ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №40/878)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАШКИРСКОГО РОСКОМСНАББАНКА

7.03.2019

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Роскомснаббанка (Уфа), говорится в сообщении ЦБ.

Лицензия отозвана с 7 марта.

Ключевым направлением деятельности Роскомснаббанка являлось финансирование строительных проектов через кредитование компаний, принадлежащих деловым партнерам конечных собственников банка и связанным с ними лицам. Функционирование данной модели бизнеса обеспечивалось, главным образом, за счет привлечения денежных средств населения. ЦБ проводил с кредитной организацией работу по снижению принимаемых рисков, банком был разработан план мероприятий по диверсификации активов. Однако фактические неисполнение банком показателей этого плана привело к тому, что объем кредитования строительных проектов превысил размер капитала банка более чем в три раза.

В деятельности Роскомснаббанка отмечались недобросовестные действия руководства, связанные с участием банка в операциях его отдельных клиентов-юридических лиц, направленных на привлечение денежных средств населения с неочевидными перспективами их возврата по схеме, имеющей признаки "финансовой пирамиды", - отмечает регулятор.

Кредитная организация принимала деньги физических лиц под повышенную процентную ставку в пользу клиента-юридического лица (так называемой "краудфандинговой" платформы), которые в конечном счете направлялись на выдачу займов ряду компаний. При этом погашение обязательств перед физлицами по подобным взносам фактически производилось за счет вновь привлеченных средств населения. Эта деятельность проводилась на фоне агрессивной региональной рекламной кампании.

"Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы", - говорится в сообщении ЦБ.

На балансе банка образовался значительный объем проблемных активов. Кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно направлял в ее адрес требования о доформировании резервов на возможные потери. Для сокрытия своего реального финансового положения и искусственного поддержания величины капитала для обеспечения формального соблюдения обязательных нормативов Роскомснаббанк осуществлял непрозрачные (схемные) операции.

Роскомснаббанк - участник системы страхования вкладов.

Роскомснаббанк был учрежден в феврале 1991 года как КБ "Башкомснаббанк", в апреле 2018 года акционеры переименовали его в Роскомснаббанк. Основу клиентской базы кредитной организации составляют государственные муниципальные и унитарные предприятия, торговые сети, финансовые и инвестиционные компании, высшие образовательные учреждения республики.

По данным ЦБ, банк принадлежит физлицам: Фаннуру Нургалиеву (29,16%), Ире Латыповой (11,59%), Флюру Галлямову (9,97%), Тагиру Ибрагимову (9,94%), Гульфие Валиевой (9,93%), Ирику Абдуллину (9,8%), Андрею Асанбаеву (4,96%), Альбине Кулахметовой (4,94%), Альфиру Усманову (4,84%), Марату Шаймарданову (4,47%), еще 0,4% - миноритариям.

Роскомснаббанк по итогам 2018 года занимает 130-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 февраля текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 132-е место в банковской системе РФ.

«ИНТЕРФАКС»

ПАО «РОСКОМСНАББАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

27.04.2018

Банк был основан в марте 1991 года в Уфе как паевое ООО «КБ «Башкомснаббанк». Учредителями выступили местные промышленные предприятия, в частности АООТ «Башметаллоопторг», ОАО «Башстройбумторг», ОАО «Башхиминструментснаб».

В числе крупных акционеров отмечались также АФ «Нефтегазстрой», «Промжелдортранс», ЗАО «Промфинтранс». Банк был учрежден в целях комплексного обслуживания предприятий и организаций оптовой торговли, а также других отраслей промышленности, строительства, социальной сферы, образования, финансов, малого и среднего бизнеса, населения. В мае 1994 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество открытого типа (АООТ), а с апреля 1997 года банк функционировал как открытое акционерное общество (ОАО), с 2016 года — как ПАО. В марте 2018 года наименование банка было изменено на ПАО «Роскомснаббанк». С января 2005 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

На сегодняшний день основными бенефициарами банка являются генеральный директор ООО «ФК «БКСБ» Фаннур Нургалиев (29,16%), член совета директоров Ира Латыпова (11,59%) и ее брат, председатель правления банка Флюр Галлямов (9,97%), Тагир Ибрагимов (9,94%), Гульфия Валиева (9,93%), Ирик Абдуллин (9,80%), Андрей Асанбаев (4,96%), Альбина Кулахметова (4,86%), Альфир Усманов (4,84%), Марат Шаймарданов (4,46%). Оставшаяся часть (0,49%) распределена между акционерами-миноритариями.

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), банковские гарантии, процессинговый комплекс «Казначей», зарплатные проекты, корпоративные карты (MasterCard), «Банк-Клиент», инкассацию, размещение средств (депозиты), вексельные операции, реализацию залогового имущества.

Физическим лицам доступны РКО, ипотечное кредитование, вклады, пластиковые карты (MasterCard), оплата услуг, денежные переводы («Золотая Корона», Western Union), зарплатные овердрафты, пенсионные карты («Мир»).

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой концентрацией на средствах физических лиц: по состоянию на 1 апреля 2018 года их доля в пассивах составляла 76,5% (годом ранее — превышала 80%). Основу средств физических лиц формируют депозиты населения со сроками погашения от одного года до трех лет. На остатки на расчетных счетах и депозиты юрлиц приходится 18,8% пассивов, оставшаяся часть ресурсов сформирована собственным капиталом. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, в основном представлена коммерческими и финансовыми организациями, чья платежная динамика скромная, но стабильная — 4—6 млрд рублей в месяц за последний год.

Большая часть активов приходится на кредитный портфель, доля которого на начало апреля 2018 года составляла 81%. Высоколиквидные активы занимают 5,4% и в основном представлены денежными средствами и остатками на корсчете в ЦБ. Еще 8,8% приходится на основные средства, 4,5% — прочие активы. Доли выданных МБК и ценных бумаг на отчетные даты минимальны.

«BANKI.RU»

СУД ОБЯЗАЛ БАНК «ПЕРВОМАЙСКИЙ» ВОЗМЕСТИТЬ ДЕНЬГИ, УКРАДЕННЫЕ У ВКЛАДЧИКОВ МОШЕННИКАМИ

6.03.2019

В Краснодаре краевой суд принял решение по делу о возмещении средств, потерянных обманутыми вкладчиками банка «Первомайский». Дело о мошенниках, действовавших в финансовой организации, ранее получило большую огласку. Как установили следствие и суд, директор геленджикского отделения банка Лариса Голоднова и один из её подчинённых – Дмитрий Бондарь принимали вклады граждан, а средства забирали себе.

Для этого они использовали фальшивые банковские документы. Такого рода мошенничествами Голоднова и Бондарь занимались с 2007 по 2013 год. В результате пострадали 188 человек со всей страны. Их суммарный ущерб превысил 380 млн рублей. В мае 2018 года суд вынес банкирам обвинительный приговор.

Однако обманутые вкладчики на протяжении четырёх лет пытались добиться не только наказания виновных, но и возврата своих денег. Суды при этом не усматривали в произошедшем вины банка, руководство которого допустило мошенничество от имени организации. Потому вся денежная составляющая дела была возложена только на сотрудников.

Однако изменить ход дела удалось после обращения депутата Госдумы Натальи Костенко в ЦБ РФ и Генпрокуратуру. После проверок, проведённых в результате этих обращений, дело было представлено в Верховном Суде, оттуда оно «спустилось» снова в Краснодарский краевой суд. Итогом стало судебное признание того, что в сложившейся ситуации виноваты не только лично занимавшиеся мошенничеством сотрудники, но и сам банк. Потому суд обязал банк возместить причинённый вкладчикам ущерб.

«Принятый судебный акт является прецедентным, ведь он позволяет вкладчикам использовать более эффективный механизм возврата своих сбережений за счет средств банка, а не за счет совершивших махинации сотрудников банка, которые в большинстве случаев как частные лица являются неплатежеспособными», - прокомментировала Наталья Костенко.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ВХОД БЕСПЛАТНЫЙ, ВЫХОД — ЗА ДЕНЬГИ. КАК ТИНЬКОФФ БАНК ЗАРАБАТЫВАЕТ НА «АНТИОТМЫВОЧНОМ» ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ

7.03.2019

После ужесточения антитеррористического законодательства банки обязали отслеживать сомнительные транзакции своих клиентов. Один из клиентов Тинькофф банка после блокировки счета решил отказаться от услуг компании. Но все оказалось не так просто: за закрытие счета с него удержали комиссию 20%.

Екатеринбургская компания «Русдор логистик», купившись на рекламу, открыла счет в Тинькофф банке. Фирма работает с нефтяниками, суммы через расчетный счет проходят немалые, рассказал «360» замгендиректора Филипп Жигулин.

 

«В первый же день столкнулись, что из двух миллионов мы можем воспользоваться в месяц, обратите внимание в месяц, 100 тысячами рублей. Но потом мы предоставили договор и нам дали перевести деньги», — написал он в отзыве на портале banki.ru.

После того, как на счет поступили еще четыре миллиона рублей, банк, ссылаясь на «антиотмывочный закон» 115-ФЗ, заблокировал все операции со счетом компании. Логисты старательно отсканировали договоры, подтверждающие чистоту переводов, и выслали банку.

Но представители кредитной организации в возобновлении обслуживания отказали, потребовав закрыть счет.

«Ну ладно, пойдем обратно в наш родной банк, но нет, они говорят мы удержим комиссию 20%, а это 700 с лишним тысяч рублей. Обоснование было, что мы не предоставили или предоставили документы в ненадлежащем виде или не в срок. Я, конечно, все понимаю, но как можно неправильно отсканировать три договора?» — удивился клиент.

Почти за неделю вопрос с возвратом 20%, которые «Тинькофф» все же забрал, так и не решился, пояснил Жигулин. По его словам, в банке даже не понимают, чего хотят от них логисты. Поэтому сейчас компания готовит иск в суд.

«Это не наша ошибка, вернее даже не ошибка. Просто банк-мошенник наживается на том, что ворует деньги у нормальных граждан. Банк, думаю, не захочет с вами общаться, разглашать вам какие-то данные. Если мне не говорят, то вряд ли скажут вам. Банк считает, что мы предоставили документы в ненадлежащем виде», — добавил мужчина.

К моменту публикации материала на запрос «360» в пресс-службе Тинькофф банка не ответили, написав лишь, что «разбор деталей по конкретной компании потребует определенного времени, вернемся с комментарием до конца рабочего дня».

К счастью, нередко суды встают на сторону клиентов. Вот, например, решение арбитражного суда Москвы по иску ООО «Уралрезерв» все к тому же Тинькофф банку. 19 апреля компания перевела чуть более 12,1 миллиона рублей на счет ИП Устюгов Александр.

На следующий день компании ограничили дистанционное обслуживание и запросили ворох бумаг, которые нужно было предоставить в течение одного рабочего дня. Каким-то чудом истец, хотя и позже поставленного срока, документы предоставил, но это не помогло. Банк потребовал закрыть счет и удержал почти 1,6 миллиона рублей в качестве 15-процентной комиссии.

Суд признал действия Тинькофф банка неправомерными и постановил вернуть «Уралрезерву» комиссию, проценты за пользование чужими денежными средствами и прочие расходы. Но отказался признать недействительным пункт 5.9. «Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой» об установлении комиссии.

В 2017 году на деньги попал житель Челябинска, сообщается на сайте занимавшейся его делом консалтинговой компании. В его случае перевести сумму с заблокированного счета было нельзя. Пришлось отправлять «гонца» в Москву. При снятии «Тинькофф» списал 10% — 130 тысяч рублей комиссии, и мужчина подал в суд.

Ведущий специалист, юрисконсульт консалтинговой компании «Лигал Эксперт» Гюзель Аббасова, занимавшаяся этим случаем, рассказала «360», что в их компании иск к Тинькофф банку был единичным. Но после публикации истории дела на сайте примерно раз в неделю им звонят такие же пострадавшие. Из-за этого у нее сложилось впечатление, что в кредитной организации «обнаглели» и верят в «полную безнаказанность», зарабатывая на «антиотмывочном законе».

«По-прежнему Тинькофф банк как наваривался на этой комиссии, так и продолжает это делать. Я бы провела такую параллель с „антиотмывочным законом“: не исключено, что банк на этом зарабатывает. Они подразумевают, что платежи, которые они заблокировали, подпадали под действие 115-ФЗ. С клиентов берут 20% и спокойно живут на них. Хотя это не более, чем наши предположения», — заявила юрисконсульт.

В своем споре Аббасова доказывала незаконность действий банка о включении в свой тариф определенной комиссии. В итоге суд иск удовлетворил, правда, не по нормативному обоснованию юриста, а по другим основаниям.

«Я считаю, пока никто незаконность этих действий им не предъявит, они продолжат взимать такую комиссию. Поэтому пострадавшим правильнее было бы объединиться и обратиться с коллективной жалобой в прокуратуру», — подчеркнула юрисконсульт.

Правда, со времени того спора Тинькофф банк внес небольшие изменения в документацию, которую подписывают клиенты. Также были внесены поправки в закон 115-ФЗ об отмывании доходов. Однако юрисконсульт уверена, что на права вкладчиков это никак не влияет.

«Это кошмар. Мне все это время люди звонят — у кого-то 60 тысяч рублей „ушли“, у кого-то миллионы. Звонили люди, которые потеряли небольшие суммы, но для них, увы, наши услуги были не по карману», — заключила Аббасова.

Профессор кафедры правового регулирования экономики и финансов Института государственной службы и управления (ИГСУ) РАНХиГС Анатолий Селюков сообщил «360», что подобные случаи можно «легко опротестовать», даже если условие о комиссии прописано в гражданско-правовом договоре об открытии счета. В целом же подобные действия — не что иное, как ущемление прав клиентов. По его словам, нельзя «отдельную акцию распространять на другие виды отношений». А блокировка и требование закрыть счет — разные виды правоотношений.

«Вторая векторная точка — основания. Обоснованно они это делают или все это просто произвол. Правовые отношения предполагают обоснованность, равенство, неущемление интересов другой стороны. А здесь происходит явное ущемление интересов клиентов», — добавил Селюков.

Кроме того, эксперт считает нелишним проверить перспективы Тинькофф банка. Он напомнил, что ранее нечто похожее происходило перед закрытием некоторых крупных российских банков.

Не есть ли это практика того, чтоб в конечном счете бросить клиентов, закрыть банк, деньги перевести на зарубежные счета или спрятать их?

Анатолий Селюков. профессор РАНХиГС: «После того, как банки обязали отслеживать сомнительные операции, считает профессор, некоторые кредитные организации начали «злоупотреблять этим правом», как это произошло в описанных выше историях.»

«В данном случае видно злоупотребление со стороны банка. Необходимо вмешательство государства, чтоб уравнять не только права, но и последствия для каждой стороны», — заключил он.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»

ЦБ РЕШИЛ ОБАНКРОТИТЬ ЗАЕМЩИКОВ «ЮГРЫ»

6.03.2019

Банк России намерен обанкротить свыше 50 заемщиков банка «Югра». Соответствующие заявления были опубликованы от имени конкурсного управляющего — госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Данные заявления свидетельствуют о том, что регулятор намерен взыскать средства с компаний, взявших кредит в банке.

Комментируя действия регулятора, бывший предправления «Югры» Дмитрий Шиляев заявил о «безответственном отношении временной администрации к заемщикам». «До прихода временной администрации просрочка по кредитам юрлиц составляла менее миллиарда рублей. Банк, когда у заемщика были проблемы с платежеспособностью связанные с нестабильной экономической ситуацией в 2015–2016 годах, шел навстречу и реструктурировал кредиты, при этом проценты по кредитам платились всегда, в редких случаях с небольшой технической просрочкой», — заявил он агентству Rambler News Service.

По его мнению, намеренное банкротство заемщиков на годы затянет процесс взыскания средств и пополнение конкурсной массы, что повышает вероятность того, что превышенцы и кредиторы банка «Югра» могут не дождаться своих денег вообще.

«Банк России призванный действовать в интересах граждан фактически обрекает их на неполучение своих денег. В чьих интересах тогда действует эта структура?» — недоумевает активист Союза вкладчиков и кредитор третьей очереди банка «Югра» Михаил Долматов.

Повторное собрание кредиторов банка «Югра» назначено на 20 марта 2019 года. Первое собрание было признано несостоявшимся из-за отсутствия кворума в 50 процентов от общего числа зарегистрированных кредиторов банка.

28 июля 2017 года Центральный банк отозвал лицензию у банка «Югра».

10 июля 2017 года по приказу ЦБ в банк «Югра» была введена временная администрация, которая закончила свою работу в кредитной организации 16 октября 2018 года.

«LENTA.RU»

ЗАКРЫТЫЙ БАНК ПРОДОЛЖАЕТ ВЗИМАТЬ КОМИССИЮ

7.03.2019

Клиенты не могут закрыть счета в прекратившем свою работу Touch Bank и вынуждены платить ежемесячную комиссию за обслуживание. Их заявления рассматриваются 31 день и вновь отклоняются.

Клиенту ОТП Банка постоянно звонит внутренняя служба взыскания и требует погасить долг за обслуживание счета в Touch Bank. Вот только заявление о закрытии счета было написано еще в ноябре 2018 года через личный кабинет. Несмотря на это, клиент оплатил задолженность и написал повторное заявление. Оно рассматривалось 31 день и было отклонено, так как наступил следующий месяц и появилась новая задолженность за обслуживание счета. Такая ситуация встречается у многих бывших клиентов Touch Bank, которые закрыли свои счета после объявления об интеграции банка с ОТП Банком и последующем закрытии.

В мае 2018 года стало известно, что проект венгерской OTP Group — Touch Bank, специализирующийся на онлайн-обслуживании клиентов, прекращает свою работу в России. Уже в сентябре 2018 года клиентам предложили перейти в ОТП Банк в связи с интеграцией с Touch Bank. Тогда же многие пользователи онлайн-банка, известного своими выгодными ставками по вкладам, забрали свои депозиты и закрыли счета.

«Имел дебетовую карту Touch Bank. После поглощения банка Touch Bank ОТП Банком осенью 2018 года, вывел деньги, карту заблокировал через Личный кабинет. Услуги закрытия счета на тот момент уже не было. В начале 2019 года пошли звонки из ОТП Банка о наличии задолженности и необходимости ее погасить. Позвонил на горячую линию ОТП Банк, дали телефон поддержки Touch Bank. Позвонил в Touch Bank, попросил сообщить на e-mail сумму задолженности, реквизиты и просьбу закрыть счет. При попытке погасить задолженность через Сбербанк получил от него сообщение: «Вы указали недопустимый счет получателя, перевод на который запрещен», — написал в «Народном рейтинге» один из клиентов банка (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).

Еще один пользователь «Народного рейтинга» рассказал о своих попытках погасить задолженность за ежемесячное обслуживание карты на протяжении полугода. «Погасил задолженность за ежемесячное обслуживание карты и отправил запрос на расторжения договора и закрытие счета. Первый раз ответили, что нужно погасить сумму за обслуживание за следующий месяц. Погасил, но ответа от банка не последовало. Через месяц снова прислали выписку с задолженностью по договору в размере 250 рублей — снова перевел средства для погашения и написал еще один запрос на закрытие счета, жду ответ от банка — от банка лишь приходит очередная выписка с просьбой погасить еще одну комиссию за обслуживание», — сообщил пользователь.

Один из пострадавших клиентов рассказал порталу Банки.ру, что в ОТП Банке не видят счетов клиентов Touch Bank, поэтому не могут сказать, какую сумму должен внести клиент, чтобы его счет точно был закрыт.

«Я гашу комиссию, пишу заявление о закрытии счета, они его рассматривают 31 (!) день. В итоге наступает следующий месяц, за который они начисляют комиссию 250 рублей. Это длится уже третий месяц», — подчеркнул клиент.

В ОТП Банке подтвердили информацию о том, что у их сотрудников нет возможности доступа к клиентским данным проекта Touch Bank. «Все системы проекта Touch Bank изолированы… поэтому вполне закономерно, что клиентов просят обращаться по контактным телефонам непосредственно в службу поддержки клиентов проекта Touch Bank, которая продолжает работать и обслуживать оставшихся клиентов», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.

«Клиенты Touch Bank оставлены без поддержки, телефоны не отвечают, других каналов связи с банком нет. В OTП разводят руками, посылают звонить в Touch Bank. У меня была дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Сейчас звонят из OTП Банка и требуют погасить долг. Откуда долг не понятно. Как погасить не понятно (нет связи с Touch bank, ОТП Банк не подключается к решению вопроса)», — сообщил в «Народном рейтинге» Банки.ру один из бывших клиентов кредитной организации.

Корреспондент портала Банки.ру на протяжении двух дней пытался связаться с контакт-центром проекта Touch Bank, но никто не взял трубку. Пресс-служба ОТП Банка объясняет это тем, что в связи с процессом интеграции и сокращением количества клиентов проекта Touch Bank численность сотрудников службы поддержки была уменьшена.

«За это ОТП Банк приносит свои извинения клиентам проекта Touch Bank. Служба поддержки клиентов Touch Bank продолжит свою работу до момента полной интеграции проекта Touch Bank в стандартную продуктовую линейку ОТП Банка», — прокомментировали в пресс-службе.

Также представители банка подчеркнули, что изначально проект Touch Bank создавался как полностью отдельно функционирующий бизнес, в связи с чем абсолютно все его системы были автономны и часто — на иных IT-платформах, чем те, которые используются в ОТП Банке. В связи с этим сотрудники служб клиентской поддержки ОТП Банка никогда не имели возможности получать или исправлять любую клиентскую информацию в базах данных проекта Touch Bank.

«Процесс интеграции, который начался в мае прошлого года, — это достаточно сложный проект, связанный с большим количеством задач. Тем не менее уже больше 99% клиентов проекта Touch Bank полностью переведены на стандартные продукты ОТП Банка либо закрыли свои счета», — подчеркнули представители банка.

Действительно, в соответствии с условиями договора на комплекс банковских услуг Touch Bank, счет закрывается по истечении 30 дней после принятия банком заявления клиента. Подобные условия действуют не во всех банках и, как правило, относятся к кредитному счету. Гражданским законодательством предусмотрено, что договор расчетного счета должен расторгаться по заявлению клиента в тот же день.

«После подачи клиентом в банк заявления о закрытии счета он считается закрытым, и никакая плата за него не может взиматься, поскольку договора уже нет и услуги банком не могут оказываться», — комментирует партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

В соответствии с инструкцией Банка России № 153-И после получения письменного заявления клиента о прекращении договора банковского счета банк обязан выдать клиенту остаток по счету наличными либо осуществить перевод денежных средств платежным поручением в течение семи дней.

По мнению эксперта по банковским продуктам Банки.ру Екатерины Марцуковой, счета могли не закрыться по техническим причинам — например, если заявление не было обработано соответствующим образом. Положительный или отрицательный баланс на карте также мог помешать закрытию счета.

В ОТП Банке подчеркнули, что часто возникают ситуации, когда клиенты просят закрыть счет, не выполнив перед банком свои обязательства, например не погасив задолженность. В таком случае счет не может быть закрыт до полного исполнения клиентом своих обязательств.

Обратите внимание, что банк может предложить написать заявление о расторжении договора по установленной им форме. Эксперты не рекомендуют заполнять данную форму, так как условия расторжения договора, изложенные в заявлении, выгодны банку, но не клиенту: могут быть установлены удлиненные сроки рассмотрения заявления, возврата денег. Клиент имеет право самостоятельно составить заявление, указать срок с учетом приведенных выше норм и предъявить данное заявление о расторжении договора в банк. В случае отказа в принятии клиент направляет заявление в банк заказным письмом с уведомлением о вручении. После данной процедуры — надлежащего уведомления банка о расторжении договора — настоятельно рекомендуется запросить справку об отсутствии задолженности и прекращении обязательств по договору. Такая справка, выданная банком, гарантирует отсутствие дальнейших претензий со стороны кредитной организации о выплате процентов, комиссий и прочих платежей.

«BANKI.RU»

ОБЪЕМ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ В 2018 ГОДУ СНИЗИЛСЯ В ДВА РАЗА

6.03.2019

Объем страховых выплат вкладчикам рухнувших банков в 2018 году по сравнению с 2017 годом снизился в два раза и составил 188,3 млрд руб., число вкладчиков, обратившихся за получением возмещения, уменьшилось на 44% - с 637,8 тыс. до 356,8 тыс. человек. Об этом сообщается в пресс-релизе АСВ по итогам совета директоров госкорпорации.

Отмечается, что в прошедшем году в отношении банков - участников системы страхования вкладов наступило 57 страховых случаев (в 2017 году - 41).

В целом за 15 лет функционирования системы страхования вкладов произошел 481 страховой случай, общий размер страховой ответственности по которым составил 1,92 трлн руб. перед 9,3 млн вкладчиков.

В отчетном году АСВ приняты предложения Банка России об участии в санации и урегулировании обязательств четырех банков. В шести кредитных организациях процедуры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств, проводившиеся с участием агентства, были завершены.

По состоянию на 31 декабря 2018 года АСВ участвовало в санации 22 банков.

«ТАСС»

БАНКИ КУПИЛИ ВАЛЮТНЫЕ СВОПЫ У ЦБ НА 110 МЛРД РУБЛЕЙ

6.03.2019

Они занимают у ЦБ второй день подряд: некоторым банкам не хватает рублевой ликвидности.

Во вторник, 5 марта, задолженность банков по валютным свопам с ЦБ выросла до 110,8 млрд руб., следует из данных регулятора. Последний раз банки покупали столько свопов в июле прошло года – тогда они заняли у ЦБ 148,2 млрд руб.

В этом году активно покупать свопы у регулятора банки начали на этой неделе. Во вторник, 5 марта, они заняли у ЦБ 38,9 млрд руб. – в таких объемах впервые с декабря прошлого года.

Покупать свопы у ЦБ дорого – 8,75% годовых (ключевая ставка + 100 базисных пунктов), и банки обращаются к этому инструменту крайне редко (в этом году всего раз – 31 января, и на небольшую сумму). Это, скорее, дополнительный инструмент привлечения ликвидности, когда дешевле ее занять больше негде, говорит аналитик «ВТБ капитала» Татьяна Чернявская. Продолжающийся рост задолженности по свопам, вероятно, связан с завершением периода усреднения обязательных резервов – он заканчивался как раз 5 марта, продолжает она. Банки должны хранить на счетах в ЦБ определенный процент от своих обязательств, при этом часть средств размещается на спецсчетах, а по остальным обязательствам рассчитывается средний уровень корсчетов за определенный период – так называемый период усреднения.

При этом ЦБ в последнее время активно проводил депозитные аукционы «тонкой настройки» – четыре за неделю, напоминает Чернявская: во вторник депозиты «тонкой настройки» выросли до 860 млрд руб. Для банков с избытком рублей депозиты ЦБ – лучшая возможность разместить свободную ликвидность, но, с другой стороны, это приводит к сокращению свободных рублей на рынке, указывает она. «Вероятно, кому-то из банков потребовалась дополнительная ликвидность, чтобы выполнить требования по усреднению, но из-за того, что днем другие банки разместили свои рублевые остатки на депозитах тонкой настройки, первым пришлось привлекать недостающие рубли у ЦБ», – говорит Чернявская.

После того как в последний день периода усреднения (4 марта) ЦБ провел очередной аукцион по депозитам, на рынке возникла нехватка рублевой ликвидности, указывают аналитики Сбербанка в своем обзоре. Ставка валютного свопа «овернайт» поднялась с утренних 7,75% до 8,75% к вечеру (средневзвешенное значение по итогам дня – 7,82%), пишут они.

О дефиците рублевой ликвидности на рынке говорит рост задолженности по другим инструментам ЦБ, сказал аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов: во вторник задолженность банков по репо с ЦБ выросла с 2,2 млрд до 18,1 млрд руб., плюс кредиты overnight достигли 2,4 млрд руб.

Свободная ликвидность в системе резко сократилась прямо под конец периода усреднения и к этому оказались готовы далеко не все, говорит заместитель директора казначейства «ФК Открытие» Павел Пшеницын: «Скорее всего, банки, испытывающие дефицит рублей, собирались занять их на межбанковском рынке по более низким ставкам, но в итоге занять там уже не удалось».

Основная часть сделок по свопам и в понедельник, и во вторник проходила около шести вечера, говорит Мурашов, а это позволяет предположить, что за деньгами в ЦБ обращались «дочки» иностранных банков (российские игроки к этому времени обычно уже уходят с рынка). С другой стороны, во вторник свопы выросли до 110 млрд руб., а такой объем значительно превышает потребности иностранных игроков в ликвидности, признает он: «Вероятно, во вторник за рублями в ЦБ обратился еще и один из крупнейших российских банков с избытком валюты и недостатком рублей».

Примечательно, что банк при этом не прибегает к рыночным операциям, хотя это было бы значительно дешевле, обращает внимание Мурашов: возможно, у этого банка есть значительный долг перед казначейством. Ставки по депозитам казначейства зависят от ставки RUONIA (средняя ставка однодневных рублевых депозитов на межбанковском рынке), поэтому банк, размещающий их, заинтересован в низкой RUONIA. «В итоге, чтобы избежать ее роста, банку приходится удовлетворять временную потребность в рублях не на междилерском рынке, а за счет более дорогих инструментов ЦБ». По данным ЦБ, 5 марта RUONIA достигала 7,72%.

Впрочем, никаких системных проблем с рублевой ликвидностью нет и, скорее всего, уже сегодня банки погасят задолженность перед регулятором, указывает Чернявская. При этом не исключено, что банк, занимавший у ЦБ, решит все же продать валюту на споте для пополнения своей рублевой ликвидности, что может привести к временному укреплению рубля и станет хорошим моментом для покупки валюты, говорится в обзоре аналитиков Райффайзенбанка. К 15.37 мск доллар и евро на торгах Московской биржи подорожали на 12 коп. – до 65,87 руб. и 74,45 руб. соответственно.

«ФК Открытие» не использует валютные свопы, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург» в сделках на этой неделе не участвовали, сообщили их представители. Сбербанк от комментариев отказался, другие крупные банки на запрос «Ведомостей» пока не ответили.

«ВЕДОМОСТИ»

МИНФИН УСПЕШНО РАЗМЕСТИЛ ОФЗ. СПРОС НА ОБЛИГАЦИИ ПОДДЕРЖАЛ РУБЛЬ

6.03.2019

Минфин РФ снова достаточно успешно разместил облигации федерального займа. Спрос на ОФЗ поддерживает курс рубля.

Инвесторы опять проявили существенный спрос на аукционе облигаций федерального займа, позволив министерству финансов на первом аукционе разместить семилетние госбумаги на 29 млрд руб.

Минфин продал ОФЗ-ПД с постоянным купонным доходом выпуска 26226 с погашением 7 октября 2026 г. на сумму 29 млрд руб., при этом спрос составил 46,8 млрд руб., а средневзвешенная доходность выпуска - 8,38% годовых.

На втором аукционе министерство финансов предложило ОФЗ-ПД серии 26225 с погашением 10 мая 2034 г. Разместить удалось бумаги на сумму 17,4 млрд руб. при спросе в 23,5 млрд руб. Доходность составила 8,56% годовых,

Таким образом, суммарно Минфин разместил почти 40 млрд руб., что, безусловно, можно назвать успехом.

На вторичном рынке с начала марта преобладает негативная динамика, хотя серьезным снижение стоимости облигаций назвать сложно. Индекс российских гособлигаций торгуется в боковике.

Российский госдолг активно скупают как локальные, так и зарубежные инвесторы. Отчасти это связано с намеком Банка России на возможное снижение ставки до конца года.

Кроме того, ОФЗ выглядят крайне привлекательно ввиду высоких ставок, а стабильный рубль лишь усиливает эффект. Санкционная риторика пока отошла на второй план, по крайней мере о санкциях сейчас никто активно не говорит.

Правда, стоит отметить, что в укрепление рубля перестало верить министерство экономического развития: в ходе своего выступления в Госдуме Максим Орешкин заявил о снижении прогнозного курса на ближайшие три года.

Вместо 63,9 руб. за доллар средний курс в текущем году составит 66,4 руб. Прогноз на 2020 г., который изначально предполагал укрепление до 63,8 руб. за доллар, ухудшен до 67,2 руб.

Добавим, что неделей ранее Минфин разместил рекордный с 2014 г. объем облигаций федерального займа, однако, как мы ранее отмечали, высокий спрос мог быть связан с тем, что аукционы проходили на фоне крупных погашений. Иными словами, участники рынка получили деньги и решили реинвестировать их.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ДОЛЛАРИЗАЦИЯ ЭКОНОМИКИ США

7.03.2019

Курс американской валюты вырос статистически.

Курс американской валюты в среду впервые с 19 февраля превысил уровень 66 руб./$. По данным Московской биржи, в ходе основной сессии курс достигал отметки 66,04 руб./$, что почти на 30 коп. выше значений закрытия вторника. По итогам основной сессии он закрылся на отметке 65,94 руб./$. Курс евро закончил торги ростом на 28 коп., до отметки 74,62 руб./€.

Укрепление американской валюты на российском рынке происходит на фоне роста ее котировок за рубежом. В ходе торгов в среду индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих мировых валют) поднимался до трехнедельного максимума — 97 пунктов, что на 0,2% выше закрытия вторника. Не устояла и европейская валюта, курс которой снизился на 0,2%, до отметки $1,1286. Американская валюта уверенно укрепляет позиции четвертый день подряд. За это время, по данным агентства Bloomberg, курс доллара вырос к ведущим мировым валютам на 1–2,2%.

Повышение курса американкой валюты началось на фоне выхода сильных данных по экономике США. В минувшую пятницу Министерство торговли опубликовало данные по ВВП страны за четвертый квартал, которые превзошли ожидания аналитиков. В конце прошлого года американская экономика выросла на 2,6% в годовом выражении, тогда как экономисты, опрошенные агентством Bloomberg, ждали роста всего на 2,2%. К тому же индексы деловой активности находятся выше отметок в 50 пунктов, что говорит о позитивных ожиданиях бизнеса. «Комитет по открытому рынку может использовать улучшение торговых отношений вместе с сильными показателями текущего состояния экономики США для продолжения сворачивания баланса ФРС или даже для повышения ставки в этом году»,— отмечали аналитики Райффайзенбанка.

Некоторое время рубль сохранял стабильность. «На фоне нейтрального геополитического фона вокруг России внутренние и внешние инвесторы не спешили наращивать вложения в валюту. Однако долго игнорировать внешние факторы они не могли, поэтому наиболее спекулятивно настроенные инвесторы могли сократить вложения в рублях, что негативно сказалось на его курсе»,— отмечает трейдер иностранного банка. «Большинство валют развивающихся стран торговались в красной зоне. Рубль не стал исключением и к окончанию рабочего дня потерял около 0,3%»,— отмечает начальник отдела анализа банков и денежного рынка «Велес Капитала» Юрий Кравченко.

Однако дальнейшего подъема курса доллара участники рынка не ждут. «При текущих ценах на нефть ($65 за баррель сорта Brent.— “Ъ”) рубль имеет определенный потенциал для укрепления, и более адекватным диапазоном для курса доллара с фундаментальной точки зрения выглядит район 64–65 руб.»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич. Беспокойство у инвесторов вызывает только санкционная тематика, которая в последнее время отошла на второй план. «Запаса прочности в настроениях инвесторов, которые продолжают абстрагироваться от санкционной темы, остается все меньше и меньше. Поэтому даже слабого негатива со стороны санкционного вопроса может оказаться достаточно для подъема курса доллара к 66,5 руб./$»,— считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗОНА РИСКА

7.03.2019

Финансовый аналитик Алексей Коренев — о факторах, которые будут влиять на курс рубля в этом году.

Минэкономразвития понизило прогноз по среднегодовому курсу рубля с ожидавшихся ранее 63,9 руб./$ до 66 руб./$. Давайте разберемся, какие факторы будут влиять на нашу валюту в 2019-м. Сначала о том, что нас ждет в ближайшем будущем.

Сейчас можно с достаточно высокой степенью уверенности утверждать, что отечественной валюте не угрожают существенные риски. Анонсированные «новые» санкции (по сути, дополненный вариант того, что было предложено конгрессменами Линдси Грэмом и Робертом Менендесом еще в августе прошлого года), во-первых, не содержат в себе факторов, которые могли бы существенно обвалить российский рубль, во-вторых, инициированы не администрацией президента США, а пятерыми членами конгресса. Причем фактически в частном порядке.

Так что не факт, что они вообще пройдут через утверждение, а если и пройдут, скорее всего, претерпят существенные изменения. Да и рассматриваться они будут не сегодня. Так что этот фактор риска пока можно отодвинуть на второй план, не забывая, однако, что в перспективе он способен вернуться, и даже в куда более жестком варианте.

Сейчас на курс национальной валюты больше всего влияют стоимость углеводородов и ситуация с рублевой ликвидностью, включающая в себя и присутствие на открытом рынке Банка России. С первым фактором всё понятно — значительная часть экспортной выручки формируется за счет продажи за рубеж энергоносителей, и чем выше цены на нефть, тем крепче будет рубль. Хотя корреляция тут не прямая именно из-за действий Центробанка.

Как мы помним по прошлому году, его закупки валюты для Минфина в рамках бюджетного правила приводили к существенной асимметрии: падающая нефть вызывала снижение курса рубля, растущая — отнюдь не провоцировала пропорционального укрепления отечественной валюты. Однако, как мы полагаем, и начало 2019-го это отчетливо показало, из прошлогодних ошибок были сделаны весьма глубокие выводы. И сейчас Банк России ведет себя куда более гибко, не исповедуя «механический» подход, а регулируя объемы закупок в зависимости от ситуации на рынке и волатильности курса рубля.

Второй фактор — это, собственно, те самые закупки валюты для формирования резервов, объемы которых в начале года были относительно невелики из-за крайне низких цен на нефть в конце 2018-го. Сейчас Центробанк постепенно увеличивает объемы приобретаемой валюты, следуя за ростом цен на углеводороды (как мы помним, на закупку валюты отправляются все сверхдоходы, полученные от реализации нефти по цене, превышающей $40 за баррель по сорту BRENT).

На период с 7 марта по 4 апреля запланированный объем закупок составит 310 млрд рублей, то есть примерно по 15,5 млрд в день, что вряд ли будет сильно давить на нацвалюту. Особенно если учесть, что в последнее время на рынке сложилась ситуация с явной нехваткой рублевой ликвидности, о чем могут косвенно свидетельствовать последние закупки банками валютных свопов на сумму 39 млрд рублей. Если такая ситуация сохранится и дальше, то в ближайшее время не следует ждать заметного ослабления рубля — спрос на российскую валюту не позволит ей дешеветь.

Впрочем, всё вышесказанное предполагает отсутствие внешних шоков, предсказать заранее которые невозможно. А вот на долгосрочную перспективу всё куда сложнее. Обещанные пока главой Центробанка темпы инфляции в 4% к середине 2019-го и 4,3% к концу года, заявленные Минэкономразвития, основываются больше на благих пожеланиях, нежели на фактическом состоянии российской экономики. Примерно то же самое относится и к плановым показателями по темпам роста ВВП. После всплеска цен в начале года к концу февраля последовало некоторое «охлаждение», которое и дало повод чиновникам публиковать весьма благостные прогнозы и по динамике индекса потребительских цен, и по темпам расширения национальной экономики.

Однако традиционно тяжелые с точки зрения инфляции — апрель и май, а также III и IV кварталы. Предыдущий год это наглядно показал. Так что обещание не повышать ключевую ставку или даже постепенно перейти к смягчению кредитно-денежной политики может оказаться просто неосуществимым.

Если ситуация будет развиваться хуже, чем нам кажется сейчас, после некоторого улучшения дел в феврале, нельзя исключать, что регулятор до конца года будет вынужден прибегнуть даже к повышению ставки. Добавляем сюда риски, связанные с новыми (не теми, что сейчас озвучены, а действительно новыми) антироссийскими санкциями и непредсказуемостью динамики стоимости энергоносителей, и становится понятным, что обещать к концу года стоимость рубля в коридоре 66–66,4, как сказал Максим Орешкин, пока преждевременно.

Вполне может оказаться, что рубль будет стоить заметно меньше. При этом вероятность укрепления нацвалюты относительно сегодняшних уровней до конца года стоит рассматривать как весьма незначительную.

«ИЗВЕСТИЯ»

НЕФТЬ НЕ УДЕРЖИТ: КОГДА ОСТУПИТСЯ РУБЛЬ

6.03.2019

Доллар США превысил отметку в 66 рублей.

Курс рубля падает по отношению к евро и доллару на фоне дешевеющей нефти. Так, 6 марта нефтяные котировки снижались на 1% , а в течение дня стоимость барреля марки Brent опускалась до $65,3.

По данным на 18.30 мск, курс доллара расчетами «завтра» повышался на 25 коп. до 66 рублей, а курс евро рос на 29 коп до 74,62 руб.

Однако пока поводов для дальнейшего подъема курса доллара не наблюдается. Более того, при текущих ценах на нефть рубль имеет определенный потенциал для укрепления, и более адекватным диапазоном для пары доллар/рубль, с фундаментальной точки зрения, выглядит район 64 – 65 рублей, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Наибольшую поддержку рублю оказывают стабильно высокие цены на нефть эталонной марки Brent, которые удерживаются у $65 за баррель в течение трех недель, обращает внимание аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. Уже ближе к 20:00 мск цена Brent вернулась к росту на 0,18% и достигла отметки $65,74 за баррель.

По данным Московской биржи, к 20:00 мск рубль по отношению к доллару снижался в стоимости на 0,18%, до 65,93 руб., по отношению к евро — на 0,26%, до 74,6 за евро.

Если цены на нефть преодолеют отметку $67 за баррель на фоне разрешения торгового конфликта США и Китая, то, возможно, рынок углеводородов сможет частично поддержать российскую валюту и в более долгосрочной перспективе, но в случае снижения цен на нефть до $60 за баррель рубль станет более уязвимым, добавляет аналитик.

В среду, 6 марта, министр экономического развития Максим Орешкин, выступая на правительственном часе в Госдуме, сообщил, что его ведомство пересмотрело годовой прогноз по курсу рубля в сторону снижения. На 2019 год Минэкономразвития закладывает прогноз 66,4 руб. за доллар. Прежние параметры были 63,9 руб. за доллар. Изменение прогноза по рублю «связано скорее с изменением в паре евро/доллар, чем с какими-то внутренними факторами», уточнил министр.

Позже он уточнил, что ведомство придерживается оценок, которые были даны после выхода указа президента и после объявленных решений, в том числе о повышении НДС. «Они были положены в модели, и те оценки, которые мы получили тогда, мы их придерживаемся. Сейчас только идут небольшие технические поправки в соответствии с тем, что происходит на нефтяном рынке, что происходит на финансовом рынке, немного корректируем показатели», — уточнил он.

По словам Анастасии Сосновой, наиболее сдерживающий фактор укрепления рубля ниже 65 за доллар сейчас — это риск активизации санкционной риторики со стороны Запада, который способен вызвать повышенную волатильность рубля.

В случае введения антироссийских санкций и дальнейшего усиления санкционного давления курс может дойти до 70 руб.за доллар и выше в долгосрочной перспективе, полагает аналитик.

Однако, если санкции так и не будут приняты, то, вероятно, резких колебаний на валютном рынке не стоит ожидать, и диапазон для рубля составит 65-68 за доллар, добавляет она.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович полагает, что в перспективе марта существует вероятность возвращения рубля в коридор 66-68 руб. за доллар под давлением геополитики. На этой же неделе движение курса будет идти в диапазоне 65,3-66,5 руб. за доллар.

В то же время, по расчетам аналитиков, влияние повышения объемов покупок валюты ЦБ на рынке с марта оказывает весьма ограниченное воздействие на курс рубля. Даже повышенный объем покупок вблизи 18 млрд руб. в день остается достаточно сдержанной цифрой, отмечает Покатович. Другими словами, регулятор продолжает реализовывать аккуратную стратегию возвращения на рынок. Также давление данного фактора на курс рубля, по крайней мере в марте, балансируется сохранением сезонно повышенного профицита счета текущих операций, который, скорее всего, начнет ослабевать лишь в апреле.

Накануне Минфин сообщил, что планирует потратить 310 млрд руб. на закупки иностранной валюты с 7 марта по 4 апреля. Это почти на 60% больше аналогичных затрат в прошлом месяце. С 7 февраля по 6 марта на закупки валюты было направлено 194 млрд руб.

По оценке Минфина, в марте бюджет получит 269,6 млрд руб. дополнительных нефтегазовых доходов из-за того, что фактическая цена на нефть превысила базовый уровень. «Ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 15,5 млрд руб.», — отметили в Минфине.

«ГАЗЕТА.RU»

«ПОЛОЖИЛ И ЗАБЫЛ». КАКИЕ ОШИБКИ МЫ СОВЕРШАЕМ С ВКЛАДАМИ?

7.03.2019

Почти 29 трлн рублей россияне хранят на банковских депозитах (данные Центрального банка). Вклад — самый популярный и самый доступный инструмент для сохранения, а иногда и для приумножения, сбережений. А какие привычки и/или ошибки с депозитами мешают увеличивать накопления или могут даже оставить без денег?

Прежде всего, банковский вклад должен быть застрахованным. В каждом российском городе можно встретить рекламу финансовых организаций, заманивающих вкладчиков предложениями «депозитов» с двухзначными (а то и трехзначными) процентными ставками. Некоторые такие организации даже первое время выплачивают клиентам проценты — для создания впечатления солидной фирмы и, соответственно, привлечения новых инвесторов. Но однажды «солидная фирма» пропадает вместе с деньгами инвесторов. А недоумевающие вкладчики вдруг обнаруживают, что отдавали свои деньги в качестве безвозмездных пожертвований. В результате ни сбережений, ни возможности придраться к мошенникам. Нужно понимать, что легальная финансовая организация не может предложить вклады с процентом выше ключевой ставки Центробанка. В противном случае это учреждение может очень быстро пойти по миру.

Перед тем как отнести накопления в банк не поленитесь зайти на официальный сайт АСВ — здесь есть список финансовых организаций, участвующих в системе страхования вкладов. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии, государство вернет ваши сбережения (и даже накопленные проценты).

Впрочем, есть и другая ловушка, в которую попадаются охотники за большой прибылью. Это так называемое доверительное управление, и предлагают этот финансовый продукт как раз в банках-участниках системы страхования вкладов. Сценарий тут очень простой: клиент приходит в надежный банк, чтобы открыть депозит с 7% ставкой, а банковский служащий предлагает «вклад» с 13%.

Доверительное управление предполагает, что инвестировать сбережения клиента может как некое подразделение банка, так и вообще сторонняя компания, с которой у финансовой организации партнерские отношения. Проще говоря, ваши деньги могут отдать в другую контору. И на эти деньги закон о страховании вкладов не распространяется. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии, Агентство по страхованию вкладов эти деньги не вернет.

Чаще всего банки охотнее предлагают открыть депозит с начислением процентов в день окончания вклада. Перед тем, как оформить вклад, уточните в банке, есть ли у него депозиты с капитализацией — это когда проценты начисляются каждый месяц. Получаются, что каждый месяц проценты «капают» на большую сумму, что с каждым разом увеличивает сумму итоговую. Но имейте в виду, что вместе с функцией капитализации банки могут подсунуть вклады с меньшей ставкой. Поэтому внимательно читайте договор и просчитывайте, сколько денег вы получите по депозиту с капитализацией или без нее.

Такое тоже бывает — положил деньги в банк (например, на будущее образование детей) и забыл. Проценты начисляются, каждые полгода/год, когда срок действия депозита подходит к концу, финансовая организация автоматические пролонгирует его. Вот здесь и кроется опасность.

Редкий банк станет напоминать вам о том, что срок действия вашего вклада подходит к концу, и надо его продлить или забрать средства. Финансовое учреждение продлит действие депозита по умолчанию, по ставке ниже, чем, если бы вы открыли новый вклад.

Всегда обращайте внимание на условия продления депозита после его окончания и не забывайте, когда заканчивается действие вашего вклада. Каждый раз уточняйте в банке, на каких условиях будет продлен вклад.

Еще одна опасность стратегии «положить и забыть» деньги в банк — это накопление слишком большой суммы, а именно 1,4 миллиона рублей. Именно столько вернет Агентство по страхованию вкладов в случае отзыва лицензии. Подчеркнем, что в эту сумму входят и начисленные проценты.

Это еще одна причина не забывать про банковский депозит, и если ваши сбережения преодолели отметку в 1,4 миллиона рублей, лучше распределить деньги по разным банкам.

Сохраняйте все документы, подтверждающие ваши отношения с банков — договор об открытии вклада, платежки о внесении денег на счет. Нужно это опять же на случай отзыва лицензии у банка. Бывает, когда вкладчики не попадают в реестр АСВ на страховые выплаты — это означает, что банк выводил сбережения своих клиентов на баланс, то есть переводил их на свои счета, а клиентам выдавал поддельные справки.

Читательница АиФ.ru Елена П., сама того не подозревая, стала забалансовым вкладчиком — у банка, которому она доверили сбережения, лицензию отозвали несколько лет назад. Когда девушка получила письмо от АСВ и отправилась в отделение банка-агента за своими деньгами, оказалось, что Агентство насчитало ей сумму в два с лишним раза меньше, чем Елена хранила на депозите - 200 тысяч рублей вместо 500 тысяч. Тогда-то она и узнала, что такое «балансовые вклады». «В банке-агенте мне посоветовали написать заявление, что я не согласна с суммой выплаты и предоставить документы, подтверждающие, что я открывала вклад и пополняла его. Мое заявление было подано в АСВ, и через четыре месяца я получила свои деньги, но без начисленных процентов. Поскольку средства мои банк пытался присвоить себе, никакие проценты он мне не начислял», — рассказывает Елена.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

В РОССИИ ПРЕДЛОЖИЛИ СОЗДАТЬ ВКЛАДЫ НА ЖИЛЬЕ В ИПОТЕКУ

7.03.2019

Вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку могут появиться в России. Соответствующий законопроект будет внесен в Госдуму в конце марта. Об этом рассказал председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, сообщает «РИА Недвижимость».

Согласно проекту закона, банки будут обязаны выплачивать повышенные проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока или достижения 20% суммы от цены квартиры выдать клиенту жилищный кредит. При этом в документе уточняется, что у кредитных организаций будет право отказать в ипотеке, а вкладчики смогут досрочно снять деньги, говорится в заметке.

Сейчас данный законопроект находится на согласовании в правительстве, следует из публикации.

В четвертом квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита составил 2,34 млн руб., увеличившись на 17,5%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Одной из основных причин роста среднего размера жилищного кредита в 2018 году стало снижение банками сумм первоначального взноса, заявили эксперты.

«РБК»

СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ ПО ЖИЛИЩНЫМ ВКЛАДАМ МОЖЕТ ВЫРАСТИ ДО 10 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

7.03.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может увеличить страховое покрытие сберегательных вкладов для накопления первоначального взноса для ипотеки до 10 миллионов рублей, следует из имеющегося в распоряжении РИА Новости законопроекта.

В настоящее время государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 миллиона рублей.

Законопроект о стимулировании россиян к накоплениям первоначального взноса на ипотеку находится на согласовании в правительстве и планируется к внесению в Госдуму в конце марта, сообщил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Согласно проекту закона, он предполагает введение в оборот механизма жилищных сбережений, благодаря которому население, при накоплении первоначального взноса на ипотеку, сможет получить кредит на покупку жилья.

"В целях стимулирования сбережений граждан в самостоятельном решении жилищной проблемы предлагается увеличить размер страхового возмещения по данному виду вкладов до 10 миллионов рублей. Данная сумма сопоставима со средней стоимостью жилья в России", - говорится в пояснительной записке к проекту.

Впервые о том, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам может существенно вырасти с нынешних 1,4 миллиона рублей, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина летом прошлого года. Она тогда отмечала, что это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий. Позднее глава АСВ Юрий Исаев уточнил, что речь идет о повышении предельной суммы покрытия до 10 миллионов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

ИНВЕСТИЦИИ В ЕДУ? ГЛАВНЫЙ УРАЛЬСКИЙ БАНКИР О ТАЙНАХ ФИНАНСОВОЙ ПОЛИТИКИ

7.03.2019

В этом банке вам не выдадут кредит, и завести вклад в нём вы тоже не сможете. Но от его работы зависят уровень инфляции и устойчивость финансовой системы как в регионе, так и в стране в целом. Почему растут цены на некоторые продукты, стоит ли «инвестировать» в еду, к чему привело увеличение НДС и как хранить кровно заработанные – на эти и другие темы мы побеседовали с начальником Уральского ГУ ЦБ РФ Рустэмом Мардановым.

– Принятые в конце 2018 года решения о повышении ключевой ставки были направлены на ограничение инфляционных рисков. Мы видим, что на инфляцию сейчас воздействуют в основном временные факторы, в частности, повышение НДС. Да, темпы роста цен в этом году временно ускорились, но уже в первой половине 2020 года, по нашим прогнозам, вернутся к цели – вблизи 4%. Безусловно, на решение Банка России по ключевой ставке реагируют и банки, повышая стоимость кредитов. Мы отслеживаем эту ситуацию.

– Банк России учитывает произошедшие изменения ставок по банковским кредитам и депозитам, изучает прогнозы профессиональных аналитиков. Но это лишь один из немногих элементов анализа перед принятием решения по ключевой ставке. Перед каждым Советом директоров изучается ситуация в экономике, риски отклонения инфляции от прогноза и другие. Мы также проводим регулярные встречи, совещания с банкирами и руководством предприятий, опросы населения. Так, в прошлом году был рост инфляционных ожиданий. Люди учитывали и повышение НДС. Однако рост НДС привёл к гораздо более скромному ускорению инфляции, чем само повышение основной ставки налога (на 2 процентных пункта – с 18% до 20%). В январе, когда повысили НДС, инфляция в России ускорилась в годовом выражении до 5% с 4,3% в декабре.

Новые правила долевого строительства могут привести к росту цен на новое жильё. Здесь необходимы рыночные механизмы. Было бы неправильным просто взять и заморозить цены на квартиры, ведь они складываются не произвольно, а из тех издержек, которые несут компании при возведении домов. Мы активно сотрудничаем с банками и бизнес-сообществом для выработки предложений по минимизации рисков переходного периода. В частности, изучаем различные механизмы, которые используют наши соседи на постсоветском пространстве.

В Казахстане работает механизм жилищно-строительного сбережения. В качестве эксперимента он уже был опробован в Башкортостане. ЖСС предполагает накопление средств на вкладе в течение 3–6 лет, а после этого вам дают льготный кредит по ставке в 6–7% годовых. Для России такая система покупки жилья совершенно новая, но в других странах она успешно работает много лет.

 «Индекс Биг-Мака» показал, что в 2018 году российский рубль по сравнению с долларом был недооценён на 56%. Насколько достоверен данный показатель? Если вы хотите сопоставить цену гамбургера у нас и в Европе или в США, то да, достоверен. Но судить по нему о силе или слабости валюты неправильно, ведь её курс соотносится не только с ценами на продукты в составе сэндвича. Он складывается под влиянием всех факторов, которые влияют на спрос и предложение валюты на внутреннем рынке. Поэтому к «Индексу Биг-Мака» и другим ему подобным нужно относиться достаточно осторожно.

Тенденция оздоровления банковской системы – общероссийская, и дело не в размере банка. Здесь вопрос в том, насколько осторожную и продуманную политику проводит руководство организации, насколько оно готово исправлять те проблемы, которые возникают. Допустим, банк выдавал много более рискованных кредитов, но в экономике начались проблемы, в связи с чем просроченная задолженность по ним резко выросла. Естественно, что проблемы начались у самого банка. Он не получил дохода от выданных средств, но вкладчиков банка, которым он должен вовремя начислить проценты, это мало волнует. Чтобы закрыть риски, необходима «подушка безопасности», дополнительный капитал. Если его недостаточно, могут возникнуть серьёзные проблемы. В этом случае необходимо искать пути их решения. Это может быть и слияние с более крупной структурой, а иногда требуется участие Банка России.

Но бывает, что банк нарушает закон, занимается легализацией доходов, полученных преступным путём, в этом случае у него также отзывают лицензию. Если собственники банков на финансирование других своих видов бизнеса направляют средства вкладчиков, это тоже повод для принятия серьёзных мер со стороны регулятора. Ведь обязанности перед вкладчиками никто не отменял.

К сегодня лучше хранить заработанные средства, чтобы уберечь их от инфляции? Всё зависит от того, для чего вы делаете сбережения: хотите купить квартиру, дать детям образование, формируете прибавку к будущей пенсии. Например, вы хотели бы профинансировать обучение ребёнка за границей. Тогда есть смысл сберегать средства в той валюте, в которой вы будете оплачивать его учёбу. Если собираете средства на покупку квартиры, тогда уместно открыть депозит в банке. Если же вы хотите более комфортно чувствовать себя на пенсии, лучше хранить сбережения в рублях (ведь тратить вы их будете тоже в рублях). Депозит – это инструмент, который позволяет не слишком подкованному в финансовом отношении человеку сохранить средства. Конечно, если у вас есть специальное образование и опыт, можно попробовать и другие, более рискованные инструменты: акции, облигации, ценные бумаги. Но для этого нужны соответствующие знания. Кстати, Банк России несколько лет назад запустил просветительский ресурс fincult.info. Там можно найти много советов о том, как сохранить и приумножить свои накопления.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ДЕНЬГИ ЛУЧШЕ ХРАНИТЬ В ВИСКИ

7.03.2019

Инвестиции в этот напиток оказались самыми прибыльными.

Безусловным лидером по доходности среди альтернативных активов по итогам прошлого года совершенно неожиданно стал виски. В связи с этим напиток впервые был включен в ежегодный индекс люксовых инвестиций консалтинговой компанией Knight Frank (KFLII).

За год стоимость шотландского виски выросла на 40%, а за десять последних лет — на 582%.

С большим отрывом от него в индексе идут коллекционные монеты, стоимость которых за год возросла на 12%, а за десять лет — на 193%. А за ними следуют все остальные традиционные инвестиционные активы, такие как коллекционные вина, произведения искусства, часы, автомобили, мебель, бриллианты, марки, лондонская недвижимость и ювелирные изделия. Прошлый год оказался неудачным для последних четырех активов: стоимость бриллиантов и марок не изменилась, а недвижимость в Лондоне и ювелирные изделия даже подешевели.

Столь яркий рост популярности виски в качестве инвестиционного актива эксперты объясняют устойчивым спросом на этот напиток в мире, в первую очередь в странах Азии, что способствует росту цен на него.

Чаще всего в качестве объекта для вложения средств инвесторы выбирают виски таких производителей, как Bowmore, Springbank, Macallan, Laphroaig, Clynelish, Dalmore. Так, бутылка виски Macallan 1926 60-летней выдержки в октябре прошлого года была продана на аукционе Christie`s за рекордные £700 тыс., а всего месяц спустя такая же бутылка виски, но с этикеткой, оформленной ирландским художником Майклом Диллоном, была продана уже за £1,2 млн.

По словам основателя аналитической компании Rare Whisky 101 Энди Симпсона, специалиста по инвестициям в виски, «за последние десять лет рынок редких и винтажных бутылок пережил невероятный рост и по объему проданного и купленного виски, и по стоимости этого виски». «Мы сейчас находимся в самом центре идеального шторма в плане предложения и спроса»,— отметил эксперт в интервью The Times.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВКЛАД ИЛИ ДИВИДЕНДЫ: КУДА ВЛОЖИТЬ ВАЛЮТУ

7.03.2019

Чтобы заработать доход в валюте, не обязательно открывать вклад или рисковать на Forex. Можно сделать ставку на акции американских компаний, выплачивающих дивиденды. Но какие компании выбрать?

Ставки по валютным вкладам в российских банках сейчас находятся на максимумах с 2015 года. По данным портала Банки.ру, разместить доллары сейчас можно под 3,5—3,7% и даже выше в зависимости от суммы и срока. Будут ли ставки расти и дальше, большой вопрос. После прошлогодней осенней паники, когда граждане, опасаясь принудительной конвертации и санкций против госбанков, выводили валюту со счетов, ситуация на рынке серьезно поменялась, и крупные банки начали снижать ставки.

В частности, в начале марта о снижении ставок по вкладам в долларах объявил ВТБ, еще недавно привлекавший валюту чуть ли не на самых выгодных по сравнению с конкурентами условиях. Как указывает Frank RG, в январе население принесло на валютные депозиты в ВТБ 1,39 млрд долларов. Это больше, чем за весь прошлый год. Не исключено, что за ним последуют другие банки. Особенно с учетом растущих резервов ЦБ, объем которых уже перекрывает внешний долг, и запасов валюты на счетах компаний-экспортеров.

ВАДИМ ТИХОНОВ, АНАЛИТИК БАНКИ.РУ:  «Снижение ставок ВТБ, скорее, вписывается в корректировки после прошлогоднего повышения. Изменения, связанные с ростом ставки ФРС и санкциями, банки заложили в ставки в 2018 году, дополнительная валютная ликвидность им не требуется. Если не будут введены жесткие санкции, то во второй половине года крупнейшие банки, вероятно, уже не будут предлагать такой уровень доходности».

На этом фоне интересными могут оказаться вложения в бумаги иностранных компаний. И если те же евробонды или ETF пока малодоступны частному инвестору, не располагающему большими средствами, то купить акции можно, даже имея небольшую сумму денег на счете. В частности, особый интерес для консервативных инвесторов могут представлять дивидендные акции американских компаний, стабильно выплачивающих дивиденды.

Хотя в среднем дивидендная доходность акций компаний из США заметно уступает другим рынкам, однако, по словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Алена Сабитова, можно найти эмитентов, которые предлагают дивидендную доходность даже выше 10%. Но столь значительный спред к ставке ФРС может быть свидетельством того, что с бизнесом компании не все так благополучно. Поэтому, советует эксперт, лучше выбирать компании, стабильно наращивающие дивиденды. В периоды высокой волатильности на рынке они могут стать «тихой гаванью». В частности, напоминает Сабитов, когда инвесторы опасались обвала и «индекс страха» VIX взлетал выше 40%, некоторые американские компании показывали доходность на 1,6% выше рынка.

На фоне смягчения риторики ФРС и хороших макроэкономических показателей (в IV квартале 2018 года ВВП США вырос на 2,6%, превысив прогноз) сейчас страхи инвесторов отступили на второй план. С начала нового года индекс S&P 500 вырос на 11%.

Предлагаем топ-5 американских компаний, которые стабильно выплачивают наибольшие дивиденды своим акционерам. Доходности некоторых сопоставимы (а то и выше) с валютными вкладами в российских банках. Разумеется, при этом следует помнить, что при покупке акций инвестору предстоит заплатить комиссию брокеру, а кроме того, по законодательству доходы с дивидендов облагаются налогом. Чтобы не попасть под двойное налогообложение или не получить штраф от ФНС, придется внимательно отслеживать, какие платежи делает за вас брокер. Подробнее о ситуациях, в которых может оказаться инвестор, можно прочитать здесь.

ANWORTH MORTGAGE ASSET CORPORATION. Лидер по показателю дивидендной доходности. По расчетам аналитиков, текущая доходность акций Anworth Mortgage Asset Corporation (ANH) составляет выше 11%. Компания работает на рынке недвижимости с 1998 года, основную часть ее активов составляют облигации с ипотечным покрытием, выпущенные Fannie Mae или Freddie Mac. Доходы формируются за счет разницы между доходностью своих долгосрочных ипотечных активов и стоимостью краткосрочных заимствований.

За пять последних лет компания увеличивала выплаты акционерам на 2,29% в год. В этом году ANH сократила дивиденды на 7%. По расчетам «Фридом Финанс», у компании достаточно высокий коэффициент выплат — 91,4%. Это является тревожным сигналом, ведь слишком высокая доля затрат на дивиденды может в перспективе негативно сказаться на бизнесе. Например, если компания тратит на дивиденды более 100% прибыли, это может привести к банкротству. «В долгосрочной перспективе у ANH показатель стабильно выше 100%, что заставляет внимательнее отнестись к динамике прибыли. Если она не будет расти, то компания продолжит сокращать дивиденды», — считает Ален Сабитов.

AT&T. Настоящий фаворит среди компаний телекоммуникационного сектора, специализирующийся на услугах беспроводной связи. Несмотря на высокий коэффициент выплат (72,8%), инвестиции в акции AT&T рассматриваются как «защитные». «Населению необходимы телекоммуникационные услуги вне зависимости от экономической обстановки в стране», — говорит ведущий аналитик «Финама» Зарина Саидова.

Дивидендная доходность акций AT&T — 6,6%. В этом году топ-менеджмент компании рассчитывает выплатить акционерам более 50% прибыли. По оценкам аналитиков, ее дивиденды будут расти на 2—3% в год. Сабитов указывает, что из-за покупки Warner Media бумаги AT&T находятся под давлением. «Рефинансирование текущего долга обойдется компании достаточно дорого, поэтому стоит внимательно следить за балансовыми метриками компании», — напоминает он. В то же время эксперт ожидает роста выручки на 8—10% за счет расширения потокового сервиса.

Чуть ниже дивидендная доходность акций другого телекоммуникационного провайдера Verizon — 4,3%. Коэффициент выплат — выше 63%. Компания выплачивала непрерывные дивиденды в течение более чем 30 лет, увеличивая их размер в течение 12 лет подряд. За последние пять лет средний рост дивидендов у Verizon составил 2,68% в год. «Это дает уверенность в получении стабильного денежного потока в будущих периодах», — полагает Ален Сабитов.

ABBVIE. Крупная американская биофармацевтическая компания с рыночной капитализацией 118,2 млрд долларов, ведущая деятельность в таких направлениях, как иммунология, онкология, неврология, вирусология и общая медицина. Дивидендная доходность акций AbbVie оценивается на уровне 5,3%.

Сейчас бумаги компании торгуются на уровне 79—80 долларов, с начала года их цена упала почти на 15%. Однако, по мнению аналитиков «Финама», сохраняющийся высокий спрос на самый продаваемый препарат компании — Humira (на его долю приходится половина выручки) в перспективе может поддержать котировки акций AbbVie.

SCHLUMBERGER. Крупнейшая нефтесервисная компания, акции которой находятся в затяжном падении и, как считает Зарина Саидова, уже в обозримой перспективе могут нащупать дно. Она делает ставку на рост выручки за счет проектов Schlumberger на Ближнем Востоке. Дивидендная доходность ее акций — 4,4%. При этом уже более 15 лет компания последовательно наращивает выплаты акционерам.

Еще один вариант из нефтяной отрасли — Valero Energy, дивидендная доходность акций которой оценивается в 4,3%. Крупнейшая нефтеперерабатывающая компания в Северной Америке с рыночной капитализацией в размере 34,6 млрд долларов. Менеджмент ежегодно увеличивает выплаты акционерам. В текущем году на дивиденды и buyback планируется направить до 40—50% денежных средств от операционной деятельности.

COCA-COLA. Не самая высокая дивидендная доходность (3,29%) с лихвой компенсируется более чем полувековой историей выплат. Инвестиции в Coca-Cola считаются подходящими для консервативных инвесторов наряду с другими акциями потребительского сектора США. За последний год дивиденды компании выросли на 5,41%. В 2018 году почти вся чистая прибыль компании была направлена на выплаты.

Сопоставимая доходность дивидендов и у компаний, относящихся к классу «голубых фишек», таких как McDonald's (2,55%), WalMart (2,15%) и Procter & Gamble (3,07%). Также аналитики рекомендуют обратить внимание на бумаги крупнейшей американской аптечной сети Walgreens Boots Alliance. Капитализация компании составляет 62,8 млрд долларов, дивидендная доходность акций — 2,6%. «Аптечный гигант из года в год демонстрирует стабильный рост выручки и прибыли на акцию, и от итогов деятельности за 2019 год мы также ожидаем положительной динамики по основным показателям», — говорит Зарина Саидова.

«BANKI.RU»

ЗОЛОТЫЕ ИНВЕСТИДЕИ. МОЖНО ЛИ СЕЙЧАС ЗАРАБОТАТЬ НА АКЦИЯХ «ПОЛЮСА»?

7.03.2019

Золото за две недели подешевело почти на 5% и вернулось на уровни января. Эксперты связывают это ослабление с усилением доллара на мировом валютном рынке. BCS Global Markets на этом фоне рекомендует покупать бумаги «Полюса». Причина — крайне привлекательные мультипликаторы.

Среди ближайших катализаторов роста — операционные результаты за первый квартал (должны появиться 23 апреля) и финпоказатели по МСФО (будут опубликованы в конце мая). Потенциал роста, по мнению аналитиков, — 40%, прогнозная стоимость бумаг — 55 долларов за штуку.

Препятствовать исполнению такой идеи будут как минимум два фактора. Во-первых, мировым рынкам акций сложно продолжать рост. Во-вторых, перспективы золота неоднозначны, считает портфельный менеджер Александр Крапивко:

«Начал укрепляться доллар. Когда растет доллар, золото не растет, и промышленные металлы тоже не особо растут. Поэтому сейчас я бы посмотрел на «Полюс» еще несколько дней, и, возможно, это даже неплохая ситуация для того, чтобы его как-то продать, потому что и график не очень хороший, он выдыхается. Он очень хорошо отрос с начала года, поэтому я бы сейчас не покупал вообще и «Полюс» в частности».

А вот «ВТБ Капитал» рекомендует покупать акции «Аэрофлота». Потенциальная доходность — 32%. Несмотря на сложности, с которыми «Аэрофлот» столкнулся в прошлом году, нынешний момент, по мнению аналитиков, удачный для покупки, по крайней мере для тех, кто разделяет мнение относительно способности менеджмента реализовать новую пятилетнюю стратегию компании «100 млн пассажиров к 100-летию».

Главным локомотивом роста должен стать лоукостер «Аэрофлота» компания «Победа». По ней ожидаемый средний рост пассажиропотока в ближайшие пять лет — 31% в год. В других направлениях бизнеса рост пассажиропотока должен составить лишь 4% (при условии роста ВВП на 2% в год). Инвестидею комментирует президент инвестиционной группы «Покров» Николай Крайнов:

«Мне, конечно, очень хотелось бы узнать, как аналитики «ВТБ Капитала» посчитали потенциальную доходность 32% по этим акциям. А так, конечно же, «Победа» имеет большой потенциал роста перевозок, и это, конечно, должно дать выручку и, я надеюсь, доходность «Аэрофлота». С этой точки зрения действительно акции «Аэрофлота» могут быть достаточно привлекательными. Насколько я понимаю, санкции им пока не грозят, летный парк у них хороший, новый, обслуживается нормально. Но, с другой стороны, на уровень капитализации российских компаний все-таки оказывают влияние и политические факторы. И я думаю, что акции «Аэрофлота» будут колебаться вместе с генеральной линией российского фондового рынка».

Это прогнозы, а факты таковы: 6 марта в лидерах роста — бумаги ГМК «Норильский никель», они прибавили почти 5%. Неплохой результат для одного дня.

«BFM.RU»

ЗНАКОМЫЕ ВСЕ ЛИЦА

6.03.2019

Банк России недоволен тем, как банки относятся к его проекту внедрения удаленной идентификации клиентов (по записи голоса и снимку лица), и выпустил специальные рекомендации на этот счет.

Рекомендации должны помочь банкам ускорить процесс регистрации в ЕБС и в системе портала госуслуг, сократить количество технических накладок, сделать сам факт возможности сдать биометрические образцы заметным для клиентов и правильно информировать их об этом. Так, в главном меню терминалов электронной очереди должна появиться отдельная "биометрическая" кнопка, а на главной странице сайта банка и его мобильного приложения - информация о том, что клиентом можно стать с помощью удаленной идентификации.

По данным оператора ЕБС - "Ростелекома", возможность получать финансовые услуги с помощью удаленной идентификации до сих пор поддержали только четыре банка.

При этом биометрию собирают 150 банков. Принимать биометрические образцы банки обязывает закон (к 1 июля они должны обеспечить сбор в 60 процентах своих отделений, к началу 2020 года - повсеместно), но вопрос, принимать ли новых клиентов только по голосу и лицу, остается всецело на их усмотрение. Многие банки планируют начать предоставление услуг с помощью биометрической идентификации в этом году.

"Спрос на услугу сбора биометрии есть, но пока достаточно сдержанный", - говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-Банка Дамир Баттулин. Банки схожим образом оценивают причины, по которым за восемь месяцев клиентов, воспользовавшихся Единой биометрической системой, набралось не так много.

Во-первых, не все банки пока принимают биометрию, во-вторых, клиенты еще только привыкают к этой возможности и начинают понимать ее преимущество, говорит представитель банка "Ак Барс". "Когда накопится критическая масса клиентов, система начнет развиваться быстрыми темпами", - считает он.

"Клиенты банков пока не понимают ценности использования биометрической идентификации, а также опасаются утечки данных третьим лицам, например, коллекторам или передачи в силовые структуры без уведомления клиентов, - объясняет крайне медленный рост числа граждан, сдавших биометрию, начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. - Кроме того, были прецеденты, когда банки собирали биометрические данные, но использовали их для собственных нужд, не передавая в единую систему".

Конфликту между Единой биометрической системой и аналогичной системой отдельного банка посвящен особый пункт в рекомендациях ЦБ: "в целях исключения случаев введения клиента в заблуждение о факте его регистрации в ЕБС" банку следует информировать клиента о том, в какую именно базу передаются его данные. Собственную биометрическую систему развивает Сбербанк. В его пресс-службе отказались от комментариев.

Биометрическая идентификация может получить развитие при популяризации ее преимуществ и расширении возможностей использования биометрических данных, считает Андрей Шурыгин, руководитель дирекции биометрических технологий Почта Банка (один из четырех банков, уже принимающих клиентов на обслуживание через биометрическую идентификацию). Он говорит, что интерес к сдаче биометрических шаблонов проявляют не только жители "миллионников", но и небольших городов, например, Александрова во Владимирской области, Славянска-на-Кубани в Краснодарском крае, в Смоленске. Используют возможности удаленной идентификации (открытие вклада, подача заявок на кредит, переводы, платежи) в основном люди из так называемой экономически активной категории - от 20 до 50 лет, но также есть пенсионеры и молодые люди, отмечает Шурыгин.

Заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Уральском форуме в феврале в качестве одной из основных причин трудностей со сбором биометрии называла длительность процесса. В среднем граждане, согласно проведенному Банком России опросу, готовы регистрироваться в Единой биометрической системе, если это занимает не больше 5 минут. "Сейчас, по нашей статистике, в зависимости от банка он занимает от 10 до 25 минут", - говорила Скоробогатова.

Альфа-Банк реализовал очень простую и быструю для клиентов и для сотрудников процедуру сбора данных, - говорит Баттулин. - Разработанное банком приложение дает графические и текстовые подсказки оператору для быстрого фотографирования и записи голоса. В среднем процедура сбора занимает около 5 минут". Такое же время называет представитель банка "Ак Барс". "В среднем в Совкомбанке данный процесс занимает от 5 до 7 минут", - говорит зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. В Промсвязьбанке регистрация данных занимает 10 минут.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БИОМЕТРИЧЕСКИЙ СУПРЕМАТИЗМ

7.03.2019

Почему ЦБ недоволен сбором биометрии, но расширяет ее применение.

Недавно мои знакомые банкиры рассказали, что «Ростелеком» активно ведет переговоры с банками по поводу их участия в пилотном проекте, который позволит собирать биометрию корпоративных клиентов. Однако этот проект выглядит преждевременным, особенно в условиях, когда ЦБ явно недоволен не только темпами подключения кредитных организаций к сбору биометрии физических лиц, но и качеством собираемых данных.

Про темпы все очевидно — до конца 2018 года должны были подключиться все банки, обеспечив сбор в 20% отделений. Но на конец февраля 2019 года это удалось лишь 95 кредитным организациям из почти 500. С качеством сбора тоже все не очень. На недавнем форуме в Челябинске зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказывала, что сама сдала биометрию лишь со второй попытки. Причем первый раз она провела в отделении 25 минут, потом трое суток ждала появления биометрии в базе, но данные там так и не появились. Сотрудники регулятора проводили и контрольные закупки, которые показали: банки лишь формально отчитались об исполнении, «не отработав процедуру и процесс сбора биометрии».

Итог — письмо регулятора от 1 марта, в котором он настоятельно рекомендует уже через две недели усовершенствовать и модернизировать сбор данных. Причем большинство советов из разряда «капитан очевидность» — перед началом работы банки должны убедиться в исправности оборудования, проверять качество собираемых образов, разъяснять, для чего собирают биометрию, и т. п.

Однако рекомендации выглядят не столь очевидными, если знать, что в одном банке процедура может занимать целый час, а в другом нет синхронизации собственных библиотек контроля качества с библиотекой контроля в ЕБС, и потому едва ли не каждый второй образ лица направляется в базу в виде черного квадрата. И нет уверенности, что рекомендации ЦБ решат эти проблемы, как и нет ответственности за их неисполнение.

Но особенно удивительно, что одновременно проект по сбору биометрии продолжает масштабироваться. ЦБ уже заявлял, что к середине года будет подключено 60% отделений банков, а к концу года — все 100%. Можно понять замысел творца, который упорно гонит сбор биометрии в массы: чем больше будет возможностей по применению сданных биометрических образов, тем больше людей захочет ее сдать, а чем больше людей сдадут — тем выгоднее банкам эти возможности предоставлять.

Но, скажу по себе, если бы я просидела в банке час по сдаче биометрии, прождала бы внесение в базу моих образов три дня и узнала, что вместо фото там «Черный квадрат» Малевича… Я не Ольга Николаевна и точно бы второй раз пытать счастья не пошла. Как и многие другие граждане. Потому что лучше сначала добиться выполнения очевидных требований к собирающим биометрию, а уже потом масштабировать.

«КОММЕРСАНТЪ»

НИЧЕГО НАЛИЧНОГО: ЦБ ХОЧЕТ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ВКЛЮЧАТЬСЯ В СИСТЕМУ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

7.03.2019

Но главный игрок на российском рынке p2p хочет сохранить самостоятельность.

Центробанк обещал полностью запустить систему быстрых платежей (СБП) 28 февраля. До этого ее месяц тестировали на фокус-группах.

— Первый месяц работы системы позволил банкам провести оптимизацию процессов на своей стороне и осуществить подготовительные мероприятия для запуска сервиса срочных переводов в полномасштабном режиме. За это время было проведено несколько тысяч операций, — заявили в ЦБ. — Банки подтвердили работоспособность системы и интерес к ее дальнейшему развитию.

СБП, которая разрабатывалась с 2017 года, дает возможность клиентам банков мгновенно переводить средства без лишних движений — не нужно вводить данные карты получателя, счета и номер телефона одновременно. Для переводов внутри одного банка этого уже пару лет и так не требуется, но, чтобы перекинуть средства со счета в одном банке на счет в другом, эти данные зачастую запрашивают.

Система быстрых платежей нужна как раз для того, чтобы размыть границы между банками. Перевод можно провести, зная только номер телефона владельца карты. Пока система рассчитана на переводы между физическими лицами, впоследствии через нее можно будет перечислять деньги также юрлицам и госорганам.

В 2019 году участие в СБП для финансовых организаций бесплатно. Предполагается, что регулятор начнет взимать комиссию в 1–6 рублей (то есть от 50 копеек до 3 рублей на один банк — комиссия делится между банком-отправителем и банком-получателем) в зависимости от суммы перевода с 2020 года. Такая комиссия, полагают в ЦБ, позволит сохранить адекватные цены на обслуживание для клиентов банков.

Впрочем, некоторые банки, подключившиеся к системе, уже ввели ограничения — например, по сумме бесплатного перевода, хотя ЦБ установил планку максимального перевода в 600 тыс. рублей. На вопросы о том, сколько еще комиссия с их стороны будет оставаться на нулевой, отвечают уклончиво. Пока остается открытым и вопрос, изменятся ли комиссии со стороны банков, когда они начнут отчислять деньги оператору СБП.

О готовности присоединиться к системе сразу после запуска заявляли 11 банков и одна расчетная небанковская организация, в будущем — еще сорок. Однако к моменту X о готовности запустить мгновенные денежные переводы заявили только четыре участника — Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк и СКБ-Банк. Остальные, как пообещали регулятор и ряд банков, будут внедрять ее поэтапно — кто-то сначала открывает возможность приема перевода в рамках СБП, а кто-то включил в нее отдельную категорию клиентов.

— Отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке и доходность от таких платежей, и это серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и для доступности финансовых услуг для населения, — с таким заявлением выступила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в конце февраля.

Изначально речь шла о том, что подключение к СБП будет добровольным — видимо, рассчитывая, что все банки сами захотят стать ее частью. Но этого не произошло. Теперь регулятор намерен сделать участие в системе обязательным абсолютно для всех финансовых организаций.

Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это коснется и «социально значимых» банков. Конкретных имен не называла, но, очевидно, вставила шпильку в адрес Сбербанка — он присоединяться к СБП не намерен, во всяком случае пока. Конечно, банк готов к любому сценарию развития ситуации, подчеркивал Герман Греф. Но насильное подключение к системе там считают противоречащим принципам рыночной экономики.

Тем временем законопроект, которым вводится обязательное подключение к СБП, уже внесен на рассмотрение Госдумы. Регулятор рассчитывает, что нижняя палата парламента примет его в текущую весеннюю сессию.

Именно Сбербанк стал первым игроком на рынке p2p-переводов в 2011 году. Банк сделал ставку на то, что лучший способ упростить жизнь клиентам, которые всё чаще отказываются от операций с наличными, — перенести все функции в смартфон. Кроме того, он поставил задачу упростить процесс, чтобы людям больше не пришлось путаться в бумажках с реквизитами.

Речь о приложении «Сбербанк Онлайн». Помимо этого, банк предоставил возможность перевода по СМС. Между картами Сбербанка переводы бесплатные, если их владельцы зарегистрированы в одном регионе — в обратном случае нужно оплатить комиссию. Постепенно она будет снижаться, а потом и вовсе будет отменена, пообещал Герман Греф в феврале.

— Пакеты (предполагающие снижение комиссии за переводы. — «Известия»), допустим, мы сейчас приняли для крупных партнеров, то есть наши крупные работодатели, наши партнеры, зарплатники — все комиссии полностью отменены, — подчеркнул он.

Сейчас система быстрых платежей есть не только у Сбера, но и, например, у Visa (в ней работают ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф банк и «Хоум кредит») и Mastercard (Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк). Но Сбербанк в этой части остается абсолютным лидером.

За прошлый год число пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» увеличилось на 47% и превысило 40 млн человек, заявляли в Сбербанке в ноябре. В среднем за день они совершают свыше 15,3 млн операций. За год этот показатель вырос на 74%. Почти половина операций — как раз p2p-переводы, и здесь тоже был зафиксирован колоссальный рост в 85%.

Вместе с аудиторией растут и возможности — в прошлом году, например, Сбер допустил к переводу денег по номеру телефона Тинькофф и Совкомбанк. Не исключено, что партнеров станет больше. Как и клиентов — их число на фоне цифровизации явно росло не по старой памяти (учитывая, что «старая память» в данном случае — сберкассы с хамством в многочасовых очередях).

В 2017 году, по данным экспертов консалтинговой компании Frank Research Group, cегмент p2p вырос на 77%. По подсчетам Центробанка, тогда объем денежных переводов по картам составил 19 трлн рублей. Только за первое полугодие 2018-го этот показатель составил 19,2 трлн рублей.

По прогнозам председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, за первый год через СБП может пройти переводов на 5–10 трлн рублей. Очевидно, что с абсолютным лидером рынка цифры были бы на порядок выше.

— Знаете, я уже много раз говорил: нам интересно поддержание конкурентных условий. Нам никто не подарил эту систему [p2p-переводов], — заявляет Герман Греф. — Мы, собственно, изобрели ее, внедрили. И мне не кажется оптимальной такая квазиконкуренция с помощью регулятора.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРЕДЪЯВИТЕ ВАШ ТОКЕН:  ВЛАДЕЛЬЦЕВ КРИПТОВАЛЮТ БУДУТ ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ.

7.03.2019

Для осуществления операций с криптовалютами нужно будет пройти специальную идентификацию. Это необходимо для контроля за отмыванием доходов. Такие поправки планируется внести в законопроект «О цифровых финансовых активах» ко второму чтению в Госдуме, рассказал «Известиям» председатель комитета по финрынку ГД Анатолий Аксаков.

Без специальной «визы» пользователи не смогут переводить деньги со счетов в российских банках в цифровые финансовые активы (ЦФА), в частности в криптовалюты, сказал парламентарий. Конкретный механизм процедуры, а также уполномоченный для этого орган еще не определены, уточнил Аксаков.

Он подчеркнул, что законопроект о ЦФА будет сопряжен с действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов. Наказание за нарушение «антиотмывочного» закона может достигать 15 лет лишения свободы. Осуществление трансакций с неидентифицированными участниками будет служить признаком нелегальных схем.

Частные криптоинструменты, не соответствующие российскому законодательству, станут нелегальными, отметил депутат. Проверка будет напоминать листинг ценных бумаг на традиционных биржах, но в упрощенной и незатратной форме, уточнил Аксаков.

Минфин считает целесообразным введение идентификации для пользователей криптовалют. «Данный механизм поможет минимизировать риски противодействия коррупции и отмывания доходов», — заявили изданию в ведомстве.

Законопроект «О цифровых финансовых активах» был принят в первом чтении в конце мая 2018 года. Второе должно состояться в 2019-м. При этом законопроект прямо устанавливает, что ЦФА не являются законным средством платежа на территории России: единственным платежным средством остается рубль. Также документ предусматривает возможность совершения сделок по обмену токенов на фиатные деньги или иностранную валюту. При этом конкретное определение слову «криптовалюта» на законодательном уровне давать не планируется. В документе хотят описать в целом значение цифровых финансовых активов.

Если поправки будут приняты, то они будут стимулировать участников отрасли работать в российской юрисдикции, считает глава экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Артем Кольцов. Также граждане и компании смогут работать «в белую» и легально выводить деньги. Аналогичная практика уже применяется, например, в Швейцарии, отметил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

«СМЕШАЛОСЬ ВСЕ»: РУБЕН ВАРДАНЯН ОТВЕТИЛ НА ОБВИНЕНИЯ В АДРЕС «ТРОЙКИ ДИАЛОГ»

7.03.2019

Предприниматель попросил не оценивать деятельность инвестбанка, созданного в 1991 году, «мерками сегодняшнего дня».

Российский предприниматель Рубен Варданян ответил на обвинения в адрес инвестбанка «Тройка Диалог», которым он владел до 2011 года. Журналисты из Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) утверждают, что «Тройка» создала сеть офшоров, через которые переводились деньги «самым влиятельным людям России», в том числе другу Владимира Путина виолончелисту Сергею Ролдугину. Его открытое письмо опубликовано в четверг, 7 марта, на сайте армянского фонда IDeA (Варданян является его соучредителем).

Варданян отметил, что в опубликованных в СМИ обвинениях «смешалось все: вырванная из контекста информация, интерпретации и вымысел — круглое и зеленое». Он отметил, что в большинстве публикаций говорится об отсутствии обвинений в его адрес. Тем не менее, как старший партнер «Тройки Диалог», он чувствует свою ответственность за все происходящее.

Он попросил не забывать о временах, которые переживала Россия, не оценивать деятельность «Тройки Диалог» вне исторического, экономического и делового контекста и «не мерять ее мерками сегодняшнего дня». Тогда, в начале 1990-х, инвестиционно-банковской индустрии в стране не существовало, но «Тройка Диалог» не согласилась жить по «законам джунглей» и пыталась делать все возможное для создания в России цивилизованной среды с четкими правилами игры. Варданян подчеркнул, что «Тройка» всегда делала все, чтобы действовать в полном соответствии с принципами законности и прозрачности.

Бизнесмен сообщил, что юристы изучают все возможные правовые действия для защиты репутации «Тройки Диалог». Он выразил признательность всем, кто верит в него, в его команду и в то, что они делают. «Ничто меня не остановит в реализации наших проектов», — подчеркнул он.

4 марта журналисты OCCRP, российским партнером которых в расследовании выступило издание Meduza, в статье «Прачечная Тройки» (The Troika Laundromat) сообщили, что частный инвестбанк Рубена Варданяна и его партнеров «Тройка Диалог» (в 2011 году он был продан Сбербанку) создал сеть из десятков компаний, через которые за период с 2006 года до начала 2013 года прошло $4,6 млрд.

Ключевым звеном в схеме, которую могли использовать для отмывания денег, называется уже не существующий литовский банк Ukio Bankas (принадлежал бизнесмену Владимиру Романову, в 2013 году был лишен лицензии), в котором, согласно расследованию, было открыто несколько десятков счетов компаний-участников «офшорной экосистемы» «Тройки». Сотрудники OCCRP и литовского издания 15min.lt изучили данные о банковских проводках компаний, имевших счета в банке Ukio, и выяснили, что в нем обслуживались как минимум 30 компаний, связанных с «Тройкой».

OCCRP сделала вывод, что «Тройка Диалог» создала «экосистему» из не менее 76 взаимосвязанных офшорных компаний, которые функционировали в 2006-2013 годах. Офшорные фирмы, управляемые «Тройкой Диалог», «получали миллионы долларов, в частности, от компаний, которые выводили деньги из страны, используя криминальные схемы». Среди конечных получателей средств OCCRP были обнаружены несколько топ-менеджеров компаний с госучастием, родственники и друзья высокопоставленных российских чиновников. Среди них названо имя виолончелиста и друга Владимира Путина Сергея Ролдугина. Связанные с ним компании, якобы, получили в 2010-2013 годах $69 млн из офшорной системы «Тройки».

Сам Варданян сразу после публикации не отрицал, что «Тройка Диалог» использовала для бизнеса иностранные компании. Но так как оборот группы «Тройка Диалог» превышал 2 трлн рублей, он не мог знать обо всех сделках в масштабах компании.

5 марта пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил, что оценка достоверности публикации журналистского проекта — «не вопрос нашей повестки дня». Он подчеркнул, что в России есть соответствующие фискальные ведомства, есть финансовая разведка, которые обладают всеми необходимыми полномочиями для оценки подобного рода публикаций на предмет достоверности или недостоверности.

В Сбербанке отметили, что факты, изложенные в статье, не имели и не имеют к нему отношения. «Упомянутые операции совершались со счетов компаний, которые никогда не входили в периметр сделки по покупке Сбербанком компании «Тройки Диалог». Структуры Сбербанка не участвовали в сопровождении операций», — говорилось в комментарии пресс-службы Сбербанка на публикацию OCCRP.

Инвесткомпания «Тройка Диалог» была создана в 1991 году. В 2011 году Сбербанк объявил о покупке «Тройки» за $1 млрд.

«FORBES»

ВАРДАНЯН НАЗВАЛ ВЫМЫСЛОМ ДАННЫЕ ОБ ОФШОРНОЙ СЕТИ «ТРОЙКИ»

7.03.2019

Материалы Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) об инвесткомпании «Тройка Диалог» содержат «вырванную из контекста информацию, интерпретации и вымысел», заявил бывший глава компании Рубен Варданян. Его обращение опубликовано на сайте фонда IDeA (Варданян — один из его учредителей).

Варданян заявил, что компания за весь период своего существования «делала все, чтобы действовать в полном соответствии с принципами законности и прозрачности». Компанию основали в начале 1990-х годов, «когда инвестиционно-банковской индустрии не существовало, да и вся страна находилась в ситуации стартапа», а в России жили по «законам джунглей» — но компания отказалась так действовать, отмечает бизнесмен.

«Тройка» с ее мультинациональной и мультикультурной средой служила мостом между Россией и миром, приводила зарубежных инвесторов в страну и давала российским компаниям возможность выйти на мировые финансовые рынки», — подчеркнул Варданян. В расследовании же OCCRP смешалось «круглое и зеленое», считает он.

Фонд IDeA с офисом в Ереване основан Варданяном и предпринимателем Вероникой Зонабенд. Он создан для содействия социальному предпринимательству и помощи некоммерческим проектам в социально-экономической сфере. Свою миссию фонд описывает так: «изменить будущее армянского мира».

OCCRP пришел к заключению, что «Тройка Диалог» создала финансовую схему с участием офшоров, через которую выводились деньги из России. По данным авторов расследования, через схему, которая действовала до 2004 года, прошло как минимум $4,6 млрд. При этом в адрес Варданяна, который возглавлял «Тройку Диалог» до 2012 года, OCCRP не выдвигает обвинений. В материалах также отмечается, что описанные схемы для России 1990-х и 2000-х годов были в порядке вещей, однако в некоторых случаях речь идет именно о незаконных операциях, полагают расследователи.

«РБК»

ЮРИСТЫ "ТРОЙКИ ДИАЛОГ" ИЗУЧАЮТ ПРАВОВЫЕ ДЕЙСТВИЯ ПО ЗАЩИТЕ РЕПУТАЦИИ БАНКА

7.03.2019

Юристы российского инвестиционного банка "Тройка Диалог" изучают возможные правовые действия после заявлений в прессе об отмывании банком денег. Об этом сообщил в четверг бывший основной владелец банка Рубен Варданян в открытом письме на сайте фонда "Инициативы для развития Армении" (IDeA), соучредителем которого он является.

"Несмотря на то, что в большинстве материалов говорится об отсутствии обвинений в мой адрес, я как старший партнер "Тройки Диалог" чувствую себя ответственным за все происходящее. Наши юристы сейчас изучают все возможные правовые действия для защиты нашей репутации". Варданян также подчеркнул, что "на протяжении всей своей истории "Тройка" делала все, чтобы действовать в полном соответствии с принципами законности и прозрачности, с международными стандартами, а порой и задавала планку выше принятых стандартов".

Ранее ряд СМИ опубликовали данные расследования журналистского объединения OCCRP (Центр исследования коррупции и организованной преступности), согласно которому "Тройка Диалог" под руководством Варданяна создала сеть офшоров, через которую из России выводились деньги, в том числе с использованием криминальных схем. По данным СМИ, среди получателей средств от фирм этой офшорной сети OCCRP называет, в частности, виолончелиста Сергея Ролдугина, членов семьи экс-губернатора Самарской области Владимира Артякова и людей ближнего окружения Варданяна. Как заявил во вторник журналистам пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков, достоверность журналистского расследования о выводе денег из РФ через офшорную сеть "Тройки Диалог" смогут оценить профильные ведомства.

«ТАСС»

ЕЩЕ ОДИН БАНК ЗАПОДОЗРИЛИ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ «ПРАЧЕЧНУЮ «ТРОЙКИ»

6.03.2019

Сотни миллионов евро прошли через московский офис нидерландского ING, утверждают журналисты.

Московское подразделение банка ING знало о возможном отмывании денег одним из своих клиентов, сообщила в среду нидерландская газета Trouw. Через подразделение прошли сотни миллионов евро, перечислявшихся компаниями, входившими в сеть офшорных фирм «Тройки диалог», написала Trouw со ссылкой на материалы расследования, проведенного OCCRP (Проект по расследованию организованной преступности и коррупции).

В частности, у кипрской компании Popat Holdings, входившей в сеть «Тройки», был счет в московском ING в Москве в период с 2006 по 2013 г. Также у Popat был счет в литовском банке Ukio: именно документы Ukio, который лишился лицензии в 2013 г., попавшие к расследователям, стали основой для выявления сети офшорных фирм «Тройки». С их помощью, утверждают журналисты, из России выводились деньги, в том числе с использованием «криминальных схем». Сеть функционировала с 2006 г. по начало 2013 г., за это время в нее было переведено $4,6 млрд, выведено – $4,8 млрд, утверждает OCCRP.

«ВЕДОМОСТИ»

КТО ЛУЧШЕ ВСЕХ В МИРЕ СЛЕДИТ ЗА ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ БАНКИ

7.03.2019

В Европе надзора почти нет, свидетельствуют расследования о выводе денег из России.

Серия сообщений о масштабных операциях по скрытому выводу из России и других стран бывшего СССР миллиардов долларов через европейские банки подняла вопрос об эффективности надзора. Выясняется, что в Европе следить за отмыванием денег особо некому, в России регуляторы активизировались лишь в последние годы, а самый эффективный мировой финансовый полицейский – США.

Доклад Проекта по расследованию организованной преступности и коррупции (OCCRP) пролил свет на то, как западноевропейские банки использовались для операций с деньгами из бывших советских республик, которые можно счесть как минимум подозрительными, а нередко и криминальными. OCCRP выявил сеть из 70 офшорных фирм, подконтрольных инвестбанку «Тройка диалог», которые в 2006–2013 гг. помогли вывести из России $4,8 млрд.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИ, ПОДОЗРЕВАЕМЫЕ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ ИЗ РОССИИ И СТРАН БЫВШЕГО СССР

7.03.2019

Сомнительные операции проводились через страны Балтии, Скандинавии, Нидерланды, Австрию, Германию, Швейцарию.

DANSKE BANK. Крупнейший на сегодня случай: через эстонский филиал датского банка в 2007-2015 гг. прошло около 200 млрд евро ($234 млрд), значительная часть может быть классифицирована как подозрительные операции. Из 15 000 счетов около 6200 имеют «высочайшие индикаторы риска», признал Danske. Расследования, в том числе уголовные, ведут Дания, Эстония, Великобритания, Франция, США

SWEDBANK. В 2007-2015 гг. между Danske и Swedbank было проведено подозрительных операций на $5,8 млрд, сообщил шведский телеканал SVT. Расследования ведут финансовые власти Швеции и Эстонии.

NORDEA BANK. Через банк могло пройти около 700 млн евро грязных денег, в том числе связанных с делом Сергея Магнитского; деньги перечислялись из литовского Ukio Bankas и уходили в офшоры на BVI и в Панаме, сообщила финская телекомпания YLE. По данным датской Berlingske, в копенгагенский офис приходили средства из Азербайджана. Фонд Hermitage Билла Браудера подал заявления властям четырех скандинавских стран, утверждая, что через Nordea прошли подозрительные деньги на $405 млн. Швеция не стала вести расследование, остальные страны изучают вопрос.

RABOBANK. Расследование OCCRP выявило использование ряда европейских банков для перевода в 2006-2013 гг. средств через офшорные фирмы «Тройки диалог» (зачастую – с использованием счетов в Ukio). Среди них три крупнейших банка Нидерландов. На счет Heesen Yachts в Rabobank за строительство двух яхт было переведено 43 млн евро, сообщил нидерландский журнал De Groene Amsterdammer.

ABN AMRO. На покупку и оснащение яхты у Heesen Yachts было переведено около 190 млн евро – через подразделение ABN Amro, которое в результате поглощения банка в 2007-2008 гг. оказалось у Royal Bank of Scotland.

Информации о том, что в Нидерландах начато расследование против местных банков, не появлялось.

ING GROEP. Сотни миллионов евро прошли через московский офис ING, написала Trouw. Так, на счет кипрской Popat в Москве поступило почти 350 млн евро от компаний из сети «Тройки», в том числе более 250 млн евро – со счета Popat в Литве, куда деньги в тот же день пришли от панамских компаний. Что с ними стало дальше – неизвестно. В 2009 г. ING в Бельгии сообщил местному регулятору, что его счета в стране могли использоваться для отмывания денег из Ukio. Около 220 офшорных фирм, включая Popat, перевели так около 1,7 млрд евро в 2006-2009 гг., выяснили бельгийские следователи.

TURKIYE GARANTI BANKASI. Через подразделение турецкого банка в Нидерландах прошло 200 млн евро, отправленных из двух литовских банков, участвовавших в сети «Тройки», сообщили нидерландские СМИ.

DEUTSCHE BANK. Более $889 млн поступило в 2003-2017 гг. со счетов банка на счета фирм, связанных с «Тройкой», сообщила Süddeutsche Zeitung со ссылкой на OCCRP. Deutsche также был банком-корреспондентом для эстонского филиала Danske.

RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL (RBI). Hermitage Браудера подал заявление в прокуратуру Австрии, утверждая, что через банк было переведено $634 млн из Ukio и эстонского подразделения Danske. Raiffeisen участвовал в отмывании денег, полученных в результате налогового мошенничества в России, и игнорировал подозрительные операции, настаивает Браудер. RBI начал внутренне расследование. Власти Австрии ранее расследовали некоторые подозрения в отмывании, но сочли их необоснованными.

CREDIT AGRICOLE. В 2005-2012 гг. на счета Credit Agricole в Женеве в рамках более 500 трансфертов было переведено около $150 млн от компаний, связанных с «Тройкой», сообщила швейцарская Tages-Anzeiger со ссылкой на OCCRP. Счета были зарегистрированы на пять подставных офшорных компаний с одними и теми же руководителями.

«ВЕДОМОСТИ»

ИГРА НА ОТМЫВАНИЕ

7.03.2019

Акции крупных западных банков упали на российском репутационном ущербе.

Акции одной из крупнейших европейских банковских групп Raiffeisen Bank International (RBI) за 5–6 марта подешевели более чем на 15% после двух крупных ударов по репутации. Как стало известно 5 марта, глава фонда Hermitage Capital Management Билл Браудер направил в прокуратуру Австрии отчет о деятельности Raiffeisen Zentralbank (юридический предшественник RBI), который якобы участвовал в схеме отмывания $967 млн российских средств через датский Danske Bank и литовский Ukio Bankas. Накануне Raiffeisen (наряду с ING, Deutsche Bank и Citigroup Inc.) был упомянут в громком расследовании проекта OCCRP как контрагент по операциям с подставными офшорами российского инвестбанка «Тройка Диалог» в 2006–2013 годах. Акции ING при этом упали на 6%, Deutsche Bank — на 1,3%.

В RBI сообщили, что не располагают информацией о конкретных обвинениях со стороны господина Браудера. Но заверили, что «серьезно относятся к обвинениям, появившимся в СМИ, и проводят внутреннее расследование». Ни европейские финансовые регуляторы, ни правоохранители (включая прокуратуру Австрии) пока внятно ситуацию не комментируют.

По мнению адвоката Forward Legal Сергея Демченко, если обвинения будут доказаны, конкретные комплаенс-офицеры банков могут быть привлечены к уголовной ответственности, а сами банки оштрафованы на суммы в сотни миллионов долларов. Однако, подчеркивает партнер «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, сведения, полученные журналистами, «не могут служить основанием для привлечения к ответственности, уполномоченные органы исполнительной и судебной власти стран, в которых могут быть возбуждены дела по признакам нарушений, должны эти факты проверить». Как правило, такие расследования занимают от полугода, а если в схеме задействовано несколько банков, то могут затянуться и на несколько лет, добавляет юрист «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Однако это не отменяет серьезных репутационных потерь, восполнить которые, отмечают эксперты, иногда возможно, только пожертвовав даже своими лучшими активами.

Показательным примером может служить продажа крупнейшим банком Бельгии Dexia турецкого Denizbank, на который приходилась треть всех пассивов и активов. Покупателем выступил Сбербанк, который затем был вынужден сам выставить Denizbank на продажу, но уже по политическим причинам (см. “Ъ” от 26 марта 2018 года).

Среди фигурантов текущего скандала самыми существенными активами в РФ обладает RBI — Райффайзенбанк занимает 10-е место в стране по активам. Причем для RBI это уже не первые претензии в недостаточном контроле над отмыванием средств из РФ. Год назад Управление финансового рынка Австрии (FMA) оштрафовало группу на €2,75 млн за «ненадлежащую проверку личности бенефициарного владельца и неспособность регулярно обновлять необходимые документы, данные и информацию, необходимые для понимания структуры собственности и контроля в отношении клиентов с повышенным риском». Как сообщала австрийская телерадиокомпания ORF.at, расследование касалось упоминания в «панамских документах» кредитов, предоставленных RBI российской предпринимательнице Ольге Миримской через связанные с ней «Русский продукт» и БКФ-банк. RBI оспаривает штраф в суде.

«В случае с Райффайзенбанком, который является одним из самых доходных активов RBI, продажа возможна, если подозрения подтвердятся и на группу будет оказываться политическое давление»,— полагает партнер ФГ «Дмитрий Донской» Дмитрий Курбатский. Пресс-секретарь RBI Ингрид Кренн-Диц заверила “Ъ”, что такой сценарий не рассматривается: «Россия остается для нас важным рынком». Между тем опрос “Ъ” показал, что среди крупных банков из топ-10 интерес к данному активу есть. «Если бы RBI решил продать Райффайзенбанк за разумную цену — с дисконтом к капиталу или даже за капитал при возможности тщательного due diligence, то мы, да и не только мы, поучаствовали бы»,— заявил топ-менеджер одного из крупных банков. В 2015 году уже появлялась информация о возможности продажи Райффайзенбанка Альфа-банку, но сделка не состоялась. Сейчас в Альфа-банке говорят, что планируют расти «органическим путем», но «постоянно отслеживают» рынок M&A и «не исключают будущих приобретений».

«КОММЕРСАНТЪ»

КАК СТАТЬ ОБЛАДАТЕЛЕМ ГРАЖДАНСТВА КИПРА?

7.03.2019

Большинство людей задумывалось, что дает им получение гражданства Кипра, а также как это сделать и что для этого нужно? Наиболее простым способом получения гражданства станет вариант, в результате которого вы приобретаете недвижимость на сумму от двух миллионов евро.

На сегодняшний день именно Кипр является единственной во все мире страной в Евросоюзе, получить в которой гражданство можно в результате вложения средств, воспользовавшись для этого ускоренной методикой. Если говорить непосредственно о самой программе, то она включает в себя ряд льгот, среди которых можно выделить такие, как:

- Дети до 28 лет, которые также находятся на иждивении своих родителей, могут получить гражданство ЕС;

- Возможность оформления гражданства для супруги/супруга, человека, подавшего заявление;

- Гражданство может быть также оформлено и для родителей заявителя, однако тут имеется условие, им потребуется купить недвижимость стоимостью от 500 тысяч евро;

- Нет никакой необходимости жить регулярно на Кипре;

- Вам не придется сдавать экзамен на знание языка;

- Нет никакой необходимости в том, чтобы вы были налоговым резидентом страны;

- Через три года после того как вы получили гражданство, вы сможете продать недвижимость;

-Приобретаемая недвижимость может сдаваться вами в аренду.

Как можно заметить, существует ряд преимуществ, которые уже давно смогли оценить по достоинству те вкладчики, которые решили воспользоваться подобным способом получения гражданства.

Теперь получить гражданство Кипра стало так просто, быстро, а главное доступно для широкого круга людей.

«RUSNORD»

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ УЖЕСТОЧИТ ПРАВИЛА ВЫДАЧИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ВИЗ

7.03.2019

Соискатель визы должен будет доказать, что распоряжается средствами, превышающими £2 млн, не менее двух лет.

Правительство Великобритании уже в апреле 2019 года ужесточит правила выдачи визы инвестора в рамках развернутой в королевстве борьбы с организованной преступностью и отмыванием денег. Об этом сообщила в четверг, 7 марта, британская газета The Financial Times.

По данным издания, МВД изменит одно из главных правил при подаче документов на получение визы инвестора категории Tier 1. До настоящего времени соискатель этой визы должен был подтвердить, что по крайней мере 90 суток распоряжается средствами, превышающими £2 млн ($2,55 млн). В апреле этот срок будет увеличен в восемь раз — до двух лет.

Кроме того, лица, желающие получить британские «золотые визы», дающие со временем право на получение постоянного вида на жительство, а затем и паспорта подданного Великобритании по упрощенной процедуре, должны будут инвестировать в развитие британского бизнеса. Инвестиции в ценные бумаги не будут давать право на получение такой визы.

Ранее для приобретения британского гражданства можно было вложить в британские госбумаги или компании от £2 млн до £10 млн на срок от двух до пяти лет. Это позволяло получить вместе с женой и несовершеннолетними детьми право на постоянный вид на жительство (ILR, indefinite leave to remain). После года жизни с ILR можно было подавать документы на гражданство. У многих это происходило почти автоматически.

Издание отмечает, что МВД решило смягчить первоначальные планы по ужесточению визовых правил. МВД, в частности, отказалось от идеи создания независимого органа для проверки 3000 иностранцев, получивших визы инвестора до 5 апреля 2015 года, когда требования к соискателям были намного более щадящими.

МВД Великобритании также планировало в полночь на 7 декабря 2018 года приостановить выдачу виз инвестора в целях борьбы с организованной преступностью и отмыванием денег. Позднее, 11 декабря, стало известно, что на практике прекращение выдачи в запланированный срок не произошло. В Лондоне решили этого не делать, а лишь реформировать действующую процедуру.

Тогда же Home Office опубликовал данные ограниченного аудита 3000 виз, выданных с 2006 по 2015 год. Всего за десятилетие возможностью получить вид на жительство в Соединенном Королевстве, заплатив солидные средства, воспользовались 3000 человек. Из них больше половины (60%) были гражданами России и Китая. На россиян пришлось 700 виз, то есть почти каждая четвертая выданная виза инвестора. За первые восемь месяцев 2018 года статистика в отношении граждан России резко ухудшилась: они получили лишь каждую десятую визу инвестора, выданную иммиграционными властями Великобритании (38 из 361).

«FORBES»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.