ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №47/885)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

 ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РОСКОМСНАББАНК (ПАО)

18.03.2019

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 19 марта 2019 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации РОСКОМСНАББАНК (ПАО) (г. Уфа).

Прием заявлений и выплаты страхового возмещения вкладчикам будут осуществляться через ПАО Сбербанк и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующие от имени Агентства и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно реестру обязательств РОСКОМСНАББАНК (ПАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 17,3 млрд руб. могут обратиться порядка 32,5 тыс. вкладчиков, в том числе 623 вкладчика, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму 92 млн руб., а также 917 вкладчиков - юридических лиц (малые предприятия) на сумму 213,5 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 8 субъектах Российской Федерации, в том числе в республике Башкортостан за выплатой страхового возмещения на сумму около 17 млрд руб. могут обратиться порядка 31,9 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

УЧАСТНИКУ «КРАЖИ ВЕКА» ИЗ СИБИРСКОГО БАНКА РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ СУД ДОБАВИЛ ЕЩЕ ГОД

19.03.2019

Тюменский областной суд рассмотрел апелляционное представление прокуратуры на приговор Калининского районного суда Тюмени в отношении москвича Дмитрия Мануилова, оренбуржца Сергея Кузнецова и Игоря Горбоносова из Санкт-Петербурга. Их признали виновными в краже, совершенной организованной группой и в особо крупном размере.

Судебная коллегия по уголовным делам удовлетворила апелляционное представление прокуратуры и назначила Мануилову 4 года лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. Кроме того, суд уточнил сумму, которую взыщут с осужденных в пользу банка. С учетом небольшого возмещения она составила чуть более 557 млн рублей.

Ранее Калининский районный суд Тюмени назначил обвиняемым по три года лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. Прокуратура посчитала назначенное наказание слишком мягким и неадекватным совершенному преступлению – «краже века» с причинением ущерба в 560 млн рублей.

Напомним, в январе 2018 года председатель правления «Сибирского банка реконструкции и развития» Григорий Романюта вместе с Мануиловым создали преступную группу из жителей Санкт-Петербурга, Оренбурга и Иркутска – для кражи денег из этого банка.

Для успешной реализации преступного плана Романюта внедрил в правление банка близкую знакомую Бранденбург, которую принял на должность своего заместителя.

Под предлогом выплат вкладчикам Романюта и его сообщница организовали пополнение кассы банка из Уральского главного управления Центрального Банка РФ на сумму 561 млн рублей.

Чтобы не вызывать подозрений, Романюта 18 января ушел в отпуск и выехал из Тюмени, а исполнять обязанности председателя обязал свою сообщницу. В отпуска были отправлены второй заместитель председателя банка, главный бухгалтер, а в командировку – начальник отдела кассовых операций.

Вечером 26 января Бранденбург, И.О. председателя правления банка, забрала у кассира вторые ключи от сейфа и с помощью Кузнецова вынесла из кассы девять спортивных сумок с деньгами.

В ночь на 27 января она на черной «Тойоте Камри» выехала в аэропорт Рощино, где ее дожидался арендованный ранее самолет Як-42 сообщением Тюмень – Москва. По пути в Рощино Бранденбург передала курьеру шесть сумок с деньгами для Романюты.

Пока не установленный следствием мужчина забрал около 350 млн рублей для передачи Романюте, примерно 100 млн подозреваемая взяла себе и вылетела в столицу. Оставшиеся деньги были поделены другими участниками преступления.

На скамье подсудимых оказались технические исполнители преступления. По оперативным данным, объявленные в розыск организатор «кражи века» Григорий Романюта и его подельница Инесса Бранденбург скрываются в государствах Западной Европы.

«ВСЛУХ.РУ»

ГЕНПРОКУРАТУРА И МВД ПРОВЕРЯТ ОПЕРАЦИИ БАНКА «ПЕРВОМАЙСКИЙ»

19.03.2019

ЦБ РФ обследовал состояние ПАО Банк «Первомайский» и направил информацию о подозрительных финансовых операциях, которые совершали должностные лица организации, в Генпрокуратуру РФ и Следственный департамент Министерства внутренних дел Российской Федерации. Об этом сообщает пресс-служба Банка России.

В ходе обследования кредитной организации установили в действиях должностных лиц банка признаки осуществления операций, направленных на вывод активов путем кредитования заемщика, имеющего сомнительную платежеспособность, а также посредством замены ликвидных активов на активы низкого качества.

По результатам обследования временной администрацией установлено, что стоимости активов в сумме 7,6 млрд рублей недостаточно для удовлетворения обязательств в размере 7,9 млрд рублей.

Ранее, в январе 2019 года Арбитражный суд Краснодарского края признал ПАО «Банк «Первомайский» банкротом.

ЦБ РФ подал иск с требованием признать банк ПАО «Первомайский» банкротом в декабре 2018 года. А Банк России отозвал лицензию на банковскую деятельность у ПАО банк «Первомайский» 23 ноября 2018 года.

Напомним, регулятор отмечал, что кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и игнорировала требования о досоздании резервов на возможные потери. Соответствующая оценка выявила снижение капитала банка и повышение угрозы его несостоятельности.

Помимо этого, в деятельности банка выявили неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия «отмыванию» доходов, полученных преступным путем. Также, считают в ЦБ РФ, организация проводила сомнительные транзитные операции.

В сообщении отмечалось, что Банк России дважды вводил ограничения на привлечение средств физлиц и неоднократно применял меры надзорного воздействия.

В декабре 2018 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщила, что с 5 декабря начало выплаты вкладчикам банка «Первомайского» По состоянию на 14 декабря 2018 года Агентством выплачено 5 млрд рублей или 83% от страховой ответственности Агентства по данному банку. Страховое возмещение получили 13,3 тыс. вкладчиков банка.

Позднее ЦБ РФ проверил финансовое состояние организации. В отчете отмечалось, что «дыра» в капитале банка составляет 265 млн рублей. По данным регулятора, обязательства банка составляют 7,874 млрд рублей — это на 10 млн рублей больше, чем указано в собственных документах банка. При этом, после проведения ЦБ дообследования финансового состояния размер активов банка сократился на 12,6% — с 8,56 до 7,609 млрд рублей. Это произошло из-за снижения ссудной задолженности — с 6,84 до 6,08 млрд рублей.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 ноября 2018 кредитная организация занимала 204 место в банковской системе Российской Федерации. Банк «Первомайский» в I квартале 2018 года по рентабельности активов занял в общероссийском рейтинге по версии «РИА Рейтинг» 113-е место (118-е — по данным на 1 января). При активах в 12,2 млрд рублей за 12 месяцев он заработал 100 млн рублей, рентабельность держалась на уровне 1%.

«РБК»

ГАДАЛКУ И ДВУХ БАНКИРОВ ОСУДИЛИ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ ДВУХ МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ

19.03.2019

Останкинский суд Москвы в понедельник приговорил к 8,5 и 6 годам колонии экс-руководителей Нота-банка братьев Ерохиных за растрату и хищение более 2 миллиардов рублей, а гадалку Нону Михай – к 3,5 годам за подстрекательство, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

Дмитрий Ерохин как главный участник афер получил 8,5 лет заключения, его брат Вадим - 6 лет. Отбывать сроки всем троим предстоит в колониях общего режима. Михай, которая дожидалась приговора под домашним арестом, взяли под стражу в зале суда.

Дополнительно судья назначила всем фигурантам наказание в виде штрафа. Дмитрию Ерохину предстоит выплатить 2 миллиона рублей, его брату и гадалке - по 800 тысяч. Гражданский иск потерпевших судья рассматривать не стала, отдав его на рассмотрение в гражданское судопроизводство.

Приговор пока не вступил в силу и может быть обжалован в течение 10 дней.

По версии следствия, в 2015 году братья похитили 1,5 миллиарда рублей, размещенные компанией "Мостотрест" на депозите. Это вложение было обязательным условием для выдачи банковской гарантии одной из "дочек" "Мостотреста" для строительства аэропорта в Хабаровске.

Однако вскоре Нота-банк лишился лицензии, и назад деньги "Мостотрест" получить не смог. Следствие считает, что деньги украли в результате тщательно спланированной аферы.

Кроме того, утверждает следствие, братья Ерохины присвоили 321 миллион рублей, оформив их в качестве необеспеченного личного займа, не возвращенного банку.

Еще один вменяемый банкирам эпизод - это хищение 350 миллионов рублей. По версии следствия, гадалка Михай "оказала влияние" на сестру экс-финансового директора "Ноты" Галины Марчуковой - Ларису - и склонила руководство банка к хищению путем выдачи фиктивного кредита бизнесмену Ивану Тарлыкову.

В рамках уголовного дела Нота-Банка расследовались четыре эпизода - два по мошенничеству и еще два по растрате средств вкладчиков. Экс-председатель правления банка Дмитрий Ерохин обвиняется по всем эпизодам, его брат Вадим (ранее занимал должность зампреда банка) - по одному эпизоду растраты.

ЦБ РФ отозвал лицензию у Нота-банка в конце 2015 года из-за многочисленных нарушений законодательства.

«РИА НОВОСТИ»

СЕМИБАНКОВЩИНА

19.03.2019

Как за пять лет изменилась банковская система в Крыму.

По последним данным ЦБ, сейчас в Крыму работают семь банков: крупнейший крымский банк — РНКБ, санируемый им Крайинвестбанк, федеральный банк из топ-30 АКБ «Россия» и санируемый им Генбанк, местные банки ЧБРР и Севастопольский морской банк (эти два после присоединения Крыма к России поменяли украинские лицензии на российские), а также Индустриальный сберегательный банк (ИС-банк, 258-е место по активам). Он примечателен тем, что пришел в Крым в числе первых и сумел сохранить присутствие. Большинству небольших игроков это не удалось. Наибольшее число российских кредитных организаций было зафиксировано на полуострове в декабре 2014 года — 31 банк, но почти все они покинули Крым, преимущественно лишившись лицензий.

Крым вошел в состав России 18 марта 2014 года. Тогда же начался исход из Крыма украинских банков, которых в то время на полуострове было около 70. В мае Национальный банк Украины (НБУ) официально запретил украинским банкам работать в Крыму. После этого уже ЦБ начал прекращение их деятельности украинских банков на территории полуострова, что давало жителям право на получение страхового возмещения по средствам на сумму до 700 тыс. руб. Официально процесс не коснулся лишь украинских структур Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка. Они покинули полуостров, но вкладчики не получили права на компенсационные выплаты и некоторые разбираются с этим вопросом до сих пор (см. “Ъ” от 10 января 2019 года).

Вкладчики остальных банков получили выплаты. По данным Фонда защиты вкладчиков Крыма (ФЗВ), всего с 2014 года компенсации по вкладам до 700 тыс. руб. в украинских банках получили 219,4 тыс. человек в целом на 27,2 млрд руб.

По предварительным данным, основанным на статистике Минфина Украины за февраль 2018 года, в украинских банках население Крыма держало средства в рублевом эквиваленте около 48,9 млрд руб.

Максимальный размер страховых выплат на тот момент оценивался в 29,3 млрд руб. Однако по факту оказался чуть меньше, поскольку многие вкладчики поспешили забрать вклады из сворачивающих деятельность украинских банков.

Помимо базовой компенсации — за счет продажи активов — в основном имущества украинских банков, покинувших полуостров, на сумму около 15 млрд руб. (в рамках их реализации ФЗВ рассчитывал выручить 5–7 млрд руб.) жители полуострова получают дополнительные компенсационные выплаты. По данным ФЗВ на 1 марта, такие выплаты уже получили 9 тыс. человек на сумму 2,2 млрд руб.

Из тех же средств — от реализации переданных ФЗВ активов — фонд осуществляет списание долгов по кредитам крымчан перед украинскими банками. Такая возможность появилась в декабре 2015 года. Крымские власти обещали списать все долги жителей полуострова перед банками Украины при сумме не более 5 млн руб. На 1 марта, по данным ФЗВ, было принято 780 решений о списании долгов на сумму 995,5 млн руб.

«Выплаты и списанные долги — большие деньги, но это политическая инвестиция,— отмечает гендиректор компании "Мани Фанни" Александр Шустов.— То, что банковская система Крыма занята всего несколькими банками, объясняется тоже политикой — санкциями. Те банки, которые остались, находятся в уникальной ситуации: им почти гарантированно не грозит появление новых конкурентов».

По мнению аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, учитывая масштаб полуострова, а также текущую экономическую ситуацию, можно предположить, что централизация и создание контролируемой банковской системы, а существенное сокращение кредитных организаций в Крыму иначе не назовешь,— осознанный шаг регулятора. «Такое низкое число кредитных организаций — это показатель высокого госконтроля, он вызван, скорее всего, тем, чтобы не допускать возникновения неконтролируемых ситуаций на полуострове с отмыванием денег или покровительства нелегального бизнеса,— полагает эксперт.— Поэтому предполагать, что на полуостров в ближайшее время придут новые банки, я бы не торопился».

«КОММЕРСАНТЪ»

НАБСОВЕТ СБЕРБАНКА ПРЕДЛОЖИТ АКЦИОНЕРАМ ПЕРЕИЗБРАТЬ ГРЕФА ПРЕЗИДЕНТОМ БАНКА

19.03.2019

Сбербанк 19 марта проведет заседание наблюдательного совета. Среди вопросов — утверждение кандидатов в новый состав совета на должность президента — председателя правления банка. Изменений в руководстве госбанка не планируется. Наблюдательный совет будет рекомендовать акционерам переизбрать Германа Грефа.

«Через несколько месяцев, я надеюсь, мы закончим [с акционерами] разговор на эту тему. Мы должны понимать, находимся ли мы на одной стороне, одинаково ли мы видим будущее и концепцию Сбербанка» – так в конце февраля Герман Греф ответил на телеконференции на вопрос аналитика о своем будущем в банке. Но вопрос решился быстрее. Во вторник, 19 марта, Сбербанк проведет заседание наблюдательного совета. Среди вопросов – утверждение кандидатов в новый состав совета на должность президента – председателя правления банка. Их наблюдательный совет должен предложить акционерам для избрания на годовом общем собрании (дата еще не определена).

Наблюдательный совет будет рекомендовать акционерам переизбрать Грефа, сообщили «Ведомостям» два человека, близких к госбанку. Изменений в руководстве госбанка не планируется, подтверждает человек, близкий к наблюдательному совету Сбербанка.

Полномочия Грефа истекают в ноябре этого года: у него четырехлетний контракт. Последний раз акционеры переизбирали его в 2015 г., это стало третьим сроком для Грефа на посту руководителя Сбербанка.

Роль личности Грефа огромна, все изменения в Сбербанке начинались с него, вспоминал в 2017 г., в год 10-летия Грефа в Сбербанке, Рубен Варданян, продавший госбанку свою «Тройку диалог». Не каждый смог бы получить такой кредит политического доверия, отмечал он, и, несмотря на то что политический вес играет не последнюю роль, личный вклад Грефа в историю изменений Сбербанка колоссален. За это время в Сбербанке менялась управленческая команда, перестраивались бизнес-процессы, IT, менялись форматы офисов. Госбанк успел увлечься международной экспансией – и разочароваться в ней.

Когда Греф пришел в Сбербанк, он обладал прежде всего административным ресурсом, встроенностью во власть, вспоминает сопредседатель «Деловой России», председатель комитета по взаимодействию с миноритариями Сбербанка Антон Данилов-Данильян, сейчас же у него есть опыт и квалификация, умение общаться с инвесторами и решать поставленные задачи. «Инвесторы – частные, иностранные – видят трансформацию, которая произошла со Сбербанком под руководством Грефа и оценивают его работу очень высоко. Инвесторы и акционеры считают, что Греф – оптимальная кандидатура, и боятся, что по каким-то политическим соображениям он уйдет с должности президента Сбербанка», – говорит Данилов-Данильян. Вряд ли его кто-то сможет сейчас заменить, признает он.

Во время следующего срока Грефу придется заниматься дальнейшим превращением Сбербанка из чисто финансовой, банковской структуры в мощнейшую IT-компанию мирового уровня, уверен Данилов-Данильян. Греф давно ставит такую цель. Если бы Сбербанк был IT-компанией, он стоил бы втрое дороже, говорил он в декабре. Как экосистема он даже может отказаться от использования слова «банк» в названии и объединить свои продукты под брендом «Сбер».

Одна из задач, которую в той или иной мере придется решать Сбербанку, – постепенное сворачивание бизнеса на европейском рынке и Украине, указывает аналитик Moody’s Ольга Ульянова: рентабельность деятельности Sberbank Europe значительно ниже, чем у российского бизнеса, в немалой степени из-за расходов, связанных с требованиями европейских регуляторов. Фокус Сбербанка останется на развитии экосистемы: госбанк будет уделять все больше внимания небанковскому бизнесу, поэтому стоит ожидать, что и доход от него будет занимать более весомую часть в прибыли Сбербанка, говорит аналитик BCS Global Markets Елена Царева.

Сбербанку придется побороться и за свои исторические конкурентные преимущества: создание маркет-плейса и системы быстрых платежей Центробанком будет расшатывать его монопольное положение в ряде продуктовых сегментов, уверена Ульянова. Чтобы сохранить конкурентные преимущества Сбербанка, Грефу нужно будет проявить дипломатические способности и, вероятно, воспользоваться в этой борьбе своим авторитетом и аппаратным весом, говорит она.

«На мой взгляд, радикальных решений Греф принимать не будет, скорее они будут эволюционными в рамках долгосрочного видения, на котором основана текущая трехлетняя стратегия: банк будет расширять сферу своей digital-компетенции и увеличивать количество нефинансовых услуг для удержания и монетизации клиентской базы», – говорит аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов.

За последние пять лет в России сильно изменилась макроэкономическая ситуация, продолжает Шлемов, мы прошли жесточайший кризис, значительную девальвацию, падение цен на нефть, расчистку банковского рынка: «Несмотря на эти сложные условия, Сбербанк стабильно продолжает зарабатывать доходность на капитал выше 20%. Это, несомненно, заслуга тех решений, которые принимал банк».

«ВЕДОМОСТИ»

МИНФИН РФ НЕ ВИДИТ ПРЕПЯТСТВИЙ ДЛЯ ПЕРЕДАЧИ СВЯЗЬ-БАНКА ПРОМСВЯЗЬБАНКУ В ЭТОМ ГОДУ

18.03.2019

Минфин не видит препятствий для того, чтобы передача Связь-банка Промсвязьбанку произошла в этом году, осталось договориться Центробанку и ВЭБу об оценке актива, сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

Промсвязьбанку, который власти решили сделать опорным для оборонной промышленности и попавших под западные санкции компаний, крупные банки передают кредиты, связанные с гособоронзаказом.

Для этого Минфин пополнил его капитал на 25 миллиардов рублей в 2018 году и планирует докапитализировать банк еще на 50 миллиардов рублей в 2019-2021 годах.

Если в капитал ПСБ будет передан Связь-банк, то это будет засчитано как докапитализация, но решение о передаче пока не принято.

Мешает передаче отсутстствие договоренности между ЦБР и госкорпорацией ВЭБ.РФ, которому Связь-банк сейчас принадледит.

"Истоки этого всего — это взаимоотношения между ЦБ и ВЭБом, еще с тех времен, вот там 1.000 вопросов, из которых они почти 999 решили, но еще несколько осталось", — сказал Моисеев.

В ноябре 2018 года ВЭБ завершил процесс объединения Связь-банка с Глобэксом, санируемых им с 2008 года.

На вопрос, получит ли ПСБ Связь-банк в этом году, Моисеев сказал:

"Если договорятся ВЭБ с ЦБ, то — да, с нашей точки зрения здесь препятствий нет, более того, мы бы это приветствовали, потому что это будет для ПСБ таким важным способом увеличить и франшизу, и покрытие с точки зрения отделений".

ВЭБ и ЦБ делают оценку активов Связь-банка, необходимую для передачи банка ПСБ.

Замминистра сказал, что Минфин вносит поправки в законодательство, которые создадут юридическую основу для такой передачи активов.

Связь-банк, согласно отчетности на сайте ЦБР, за 2018 год получил убыток около 7,5 миллиарда рублей. Основной целью банка на 2019 год является обеспечение прибыльной деятельности, говорится в его отчетности.

«REUTERS»

ЦЕНЫ НЕ УДЕРЖАЛИ ПЛАНКУ

18.03.2019

ЦБ сохранит ставку и смягчит риторику.

Банк России повысил ключевую ставку до текущего уровня 7,75 процента в декабре 2018 года. На заседании 8 февраля 2019 года ЦБ сохранил ключевую ставку, указав на низкий уровень годовой инфляции в январе и умеренный вклад от повышения ставки НДС в потребительские цены. В январе-феврале годовая инфляция ускорилась до 5,2 процента, с учетом недельных данных по марту - до 5,3 процента. Действующий прогноз ЦБ по инфляции пока предполагает ее ускорение в марте-апреле до 5,5-6 процентов, а по итогам 2019 года - 5-5,5 процента.

Актуальный сглаженный консенсус-прогноз участников рынка предполагает рост индекса потребительских цен на конец первого квартала на уровне 5,4 процента, в декабре - порядка 4,7 процента в годовом выражении, указывает начальник управления анализа рынка банка "Открытие" Дмитрий Харлампиев. В феврале также прервалась тенденция роста инфляционных ожиданий населения, которая продолжалась в течение трех месяцев: показатель снизился на 0,3 процентных пункта, до 10,1 процента (уровня сентября 2018 года), отмечает он.

Сигналы по заседанию 22 марта давало и руководство ЦБ. Так, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин говорил, что регулятор оценит на нем достаточность двух состоявшихся в прошлом году повышений ключевой ставки при инфляционных трендах ниже базового сценария Центробанка. Позже первый зампред Банка России Ксения Юдаева подчеркивала, что худшие прогнозы по инфляции не оправдались, но пока не очевидно, достаточно ли двух состоявшихся в прошлом году повышений ключевой ставки.

В релизе по итогам заседания 22 марта ЦБ может указать, что инфляция движется ниже его базового сценария, и допустить снижение ставки в конце года в случае развития положительного тренда, полагает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов. Но для смягчения посыла Банк России напишет о необходимости оценки вторичного влияния на инфляцию повышения НДС, допускает он. Также регулятор может указать на перегрев рынка розничного кредитования, санкционные риски и риски замедления экономического роста, перечисляет Попов.

По мнению руководителя направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимира Помыткина, ЦБ может добавить в релиз и комментарий о возможном понижении ставки в будущем. Если санкционная составляющая будет незначительной, цены на нефть - стабильными, а денежно-кредитная политика ФРС США - мягкой, то вероятно снижение ставки в середине или второй половине года, считает аналитик. В контексте вероятного формирования тенденции замедления инфляции во втором полугодии логично рассчитывать на снижение ключевой ставки в сентябре-октябре, считает Харлампиев. По мнению Попова, Банк России не будет менять ключевую ставку в течение всего 2019 года.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЗАЧЕМ МИНФИНУ ТРИЛЛИОНЫ НОВЫХ ДОЛГОВ?

19.03.2019

Министерство финансов РФ каждую неделю проводит размещение новых облигаций, а в этом году даже установило несколько рекордов. Зачем Минфину новые долги в таком объеме при профицитном бюджете?

Объем заимствований Минфина на внутреннем рынке в этом году может превысить триллион рублей и достигнуть отметки 1,2 трлн руб., считают эксперты. При этом план заимствований намного более амбициозный - это 2,5 трлн руб.

Минфин будет стараться выполнить программу заимствований в полном объеме, но в итоге, когда весь доступный спрос при разумном уровне доходности будет охвачен, план размещений будет пересмотрен в сторону понижения, пишут аналитики BCS Global Markets в макроэкономическом обзоре, подготовленном совместно с GKEM Analytica.

При этом они выделяют три основные группы покупателей ОФЗ, на которых может рассчитывать Минфин в текущем году: российские банки, российские институциональные инвесторы и зарубежные инвесторы. Согласно подсчетам банки смогут обеспечить чистый спрос на суверенные рублевые облигации в размере 300-400 млрд руб., институциональные инвесторы - 350-500 млрд руб., доля зарубежных инвесторов в ОФЗ увеличится до 26-27% благодаря спросу в 200-300 млрд руб.

Так зачем же министерству финансов такие объемы новых долгов, если бюджет имеет едва ли не рекордный профицит?

Эксперты полагают, что амбициозные планы Минфина по заимствованиям могут восприниматься как подготовка к финансированию реального дефицита в ближайшие годы, пишет ТАСС.

"Если предположить, что дефицит будет составлять 1-2% ВВП, то объем чистого привлечения будет находиться на уровне $16-32 млрд в год. Вполне вероятно, в настоящее время Минфин пытается увеличить глубину рынка в ожидании такой ситуации", - говорится в обзоре BCS Global Markets.

Бюджет может стать дефицитным уже к 2020 г., когда ликвидная часть Фонда национального благосостояния (ФНБ) превысит 7% ВВП и правительство получит право на использование поступающих ресурсов для финансирования различных проектов (в рамках существующего правила). Таким образом, государственные расходы могут быть увеличены в короткие сроки.

Такая точка зрения выглядит вполне правдоподобной. Кроме того, наличие ликвидного долгового рынка является основной развития финансового рынка страны в целом. О планах увеличивать займы именно с целью развития еще несколько лет назад говорил замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Если принять во внимание сложившуюся геополитическую ситуацию и отсутствие шансов изменить ее в положительную сторону, то российскому правительству целесообразно полагаться в обозримом будущем на собственные ресурсы", - добавляют аналитики.

Между тем, пока на долговом рынке развивающихся стран складывается благоприятная конъюнктура, и Минфин активно пользуется возможностью занять. На прошлой неделе, напомним, был установлен абсолютный рекорд по объему проданных в рамках аукциона ОФЗ. На фоне высокого спроса доходности в понедельник резко пошли вниз.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ИЗБАВЛЕНИЕ ОТ США: РОССИЯ СБРАСЫВАЕТ АМЕРИКАНСКИЙ ГОСДОЛГ

18.03.2019

Россия вновь сократила вложения в гособлигации США

В январе Россия вновь уменьшила вложения в гособлигации США, следует из данных Минфина США. Вложения Москвы в американские бумаги составили $13,18 млрд, что на $36 млн меньше по сравнению с декабрем. Из этой суммы $6,32 миллиарда приходятся на долгосрочные облигации, $6,85 миллиарда — на краткосрочные.

В 2018 году Россия резко сократила покупку госдолга США. В апреле прошлого года вложения России сократились с $96,1 млрд до $48,7 млрд. В мае показатель упал до $14,9 млрд. Всего с марта по май удалось избавиться от облигаций на сумму $80 млрд. После этого Россия перестала входить в список 33 стран-крупнейших держателей госдолга США.

В июле 2018 года член Совета Федерации Алексей Пушков отметил, что сокращение вложений России в госдолг США является серьезным снижением зависимости от возможных американских санкций в финансовой сфере.

В конце года вложения в госдолг США немного выросли, но эксперты посчитали это техническим моментом. Так, в декабре Россия незначительно увеличила вложения в казначейские обязательства Минфина США: на $400 млн до $13,21 млрд с $12,81 млрд в ноябре.

При этом еще в 2013 году инвестиции РФ в US Treasuries превышали $150 млрд.

Вместе с тем к февралю объем золотовалютных резервов (ЗВР) Банка России оценивался в $475 млрд. Это заметно больше совокупного государственного долга ($453 млрд) и почти в три раза превышает нормативы, рекомендуемые МВФ. Доля золота выросла до $90 млрд или 18% всего объема ЗВР, писало агентство РИА «Новости». Для сравнения, на начало прошлого года этот показатель составлял 17,7%. Наращивание доли золота в резервах является частью стратегии по сокращению зависимости от американского доллара.

Крупнейшим держателем долга США является Китай, и за первый месяц года его вложения увеличились: $1,127 трлн в январе против $1,124 трлн в декабре.

На втором месте — Япония с суммой $1,07 трлн в январе. Замыкает тройку Бразилия — $305,1 млрд. Четвертую строчку занимает Великобритания ($271,6 млрд), пятую — Ирландия ($270,1 млрд). В топ-10 держателей US Treasuries также входят Швейцария, Люксембург, Каймановы острова, Гонконг, Бельгия.

Общий объем вложений нерезидентов в US Treasuries в январе вырос на $42 млрд, до $6 трлн 307,2 млрд. Правительствам или центральным банкам иностранных государств принадлежат $3,95 трлн.

Американскими государственными облигациями владеют иностранные физические и юридические лица, а также фонды, компании и частные инвесторы. Торговля гособлигациями позволяет правительству США регулировать госрасходы при дефиците бюджета.

Полностью избавляться от вложений в гособлигации США Москва не планирует. Американские казначейские обязательства считаются наиболее надежными ценными бумагами из тех, что обращаются на глобальном финансовом рынке, хотя и не самыми прибыльными.

В феврале государственный долг США достиг исторического рекорда в $22,012 трлн.

При этом к концу 2018 года он увеличился до $21,9 трлн, показав рост в $2 трлн с начала 2017 года, когда Дональд Трамп стал президентом Соединенных Штатов, писал CNN.

В управлении конгресса США по бюджету добавили, что на конец 2018 года госдолг составил 78% ВВП. Этот показатель является самым высоким с 1950 года. Ликвидация государственного долга была одним из предвыборных обещаний Трампа.

Такой стремительный рост объясняется прошлогодней налоговой реформой, стоившей бюджету США порядка 1,5 триллиона долларов, а также возросшими расходами на оборону.

Ранее СМИ предрекли США банкротство из-за огромных военных расходов. Издание Counter Punch заявило, что американский военно-промышленный комплекс вместе с «коррумпированным правительством и некомпетентными чиновниками все глубже погружают страну в долговую яму».

При этом целесообразность некоторых трат вызывает вопросы. Так, например, согласно исследованию Open the Government, для правительственных учреждений была приобретена фарфоровая посуда на $53 тыс.

Американское правительство тратит гораздо больше, чем получает от налоговых поступлений, из-за чего вынуждено брать огромные займы у других стран, указало издание. Эти деньги идут на финансирование госинститутов и военные расходы, а не на социальную сферу. Долг страны растет на 32 миллиона долларов в час, отметило издание.

«ГАЗЕТА.RU»

РУБЛЬ ВНОВЬ ОБНОВИЛ МАКСИМУМЫ. ПОРА ЛИ ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ?

19.03.2019

Буквально за неделю курс вырос на 3% по отношению к доллару. Рост к евро — более 2%. Те, кто делали ставку на падение рубля, терпят убытки.

Что ни день, то новый рубеж. Резкое укрепление рубля в последние две сессии аналитики «Сбербанк КИБ» и «Калита Финанс» связывают с закрытием коротких позиций по рублю. Брокеры принудительно закрывают длинные валютные позиции, открытые в феврале из-за опасений новых санкций США. Те, кто делали ставку на падение рубля, терпят убытки, наступает маржин-колл. В прибыли те, кто вовремя поверил в усиление нашей валюты.

После такого скачка пора ли покупать доллары и евро? Если учесть, что основные факторы, повлиявшие на укрепление рубля, продолжают действовать, то пока не пора, считает старший стратег «ВТБ Капитал» Максим Коровин:

«Внешний фон оказывает общую поддержку всем валютам развивающихся стран. Это в первую очередь мягкая политика ФРС и ожидание мягкой политики ФРС, что она сохранится. Второе — это сезонный сильный профицит текущего счета в первом квартале — история в принципе происходит каждый год. Это также положительно для рубля. И третье — это восстановление позиций иностранных инвесторов в российских активах. В первую очередь речь идет об ОФЗ. На мой взгляд, все факторы остаются в силе».

Саудовская Аравия заявила, что соглашения по сокращению добычи нефти можно продлить до конца года. И это позитивно для рубля. Цены на нефть, тем более в условиях санкций против Ирана и Венесуэлы, могут вновь продолжить рост. Курс рубля к доллару может вплотную подойти к отметке 64 рубля за доллар, но к концу года все-таки рубль может ослабеть, считает старший аналитик БКС Сергей Суверов:

«64 — важный уровень сопротивления, потому что риски, связанные с покупкой рублевых активов тоже велики. Ведь санкции Конгресса США пока отложены, но они не сняты с повестки дня, и вполне вероятно, что к ним вновь вернутся. Этот фактор будет препятствовать дальнейшим покупкам рублевых активов. Что касается конца года, то все-таки мы увидим ослабление рубля. Оно связано и с платежами по внешнему долгу, и с тем, что Минфин России целенаправленно покупает валюту на финансовом рынке, что скорее фактор для ослабления рубля. И мы думаем, что к теме санкций США вернутся. Может быть, они не будут супержесткими, но предельное ограничение против покупки госдолга могут быть введены. Весьма вероятно, что мы вернемся в район 67-68 рублей за доллар».

Если такой сценарий воплотится в жизнь, то курс доллара к концу года будет на 4 рубля дороже. Это чуть больше 6%, то есть меньше, чем доходность по рублевому депозиту.

Это прогнозы, а факты таковы: накануне в лидерах роста были бумаги «Уралкалия», прибавившие чуть больше 3%.

«BFM.RU»

БЕГСТВО ОТ РУБЛЯ СНОВА АКТУАЛЬНО

18.03.2019

Вклады населения меняют свою валютную структуру.

В России впервые примерно за полтора года увеличивается доля валютных вкладов в общей структуре депозитов населения. Об этом сообщили специалисты Центра развития Высшей школы экономики (ВШЭ). По данным Центробанка (ЦБ), примерно каждый пятый вклад населения в РФ – именно валютный. Одна из причин – недавнее ослабление рубля. Эксперты уточняют, что курс рубля с трудом поддается прогнозированию, так как все больше, чем от нефтяных цен, он зависит от политической конъюнктуры и действий Минфина и ЦБ.

В структуре вкладов населения зафиксировано увеличение доли депозитов в иностранной валюте. На это указывают как независимые эксперты, так и Центробанк.

В частности, Центр развития ВШЭ сообщил, что в начале этого года рублевая часть вкладов населения сократилась на 1,8% (в январе в месячном выражении). В годовом выражении наблюдался ее рост на 8,7%.

Одновременно с этим валютная часть вкладов граждан за отдельно взятый январь увеличилась сразу на 4%, а в годовом выражении она выросла на 0,5%.  «Годовой прирост валютных вкладов вышел в положительную зону впервые с июня 2017 года», – обращают внимание специалисты ВШЭ.

«Краткосрочная тенденция в декабре 2018-го – январе 2019-го в динамике вкладов физических лиц и депозитов юридических лиц указывает на приостановку девалютизации банковских депозитов», – сообщает ЦБ в новом выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

По данным регулятора, «объем вкладов физических лиц в иностранной валюте снижался в апреле–октябре 2018-го под влиянием санкционных рисков, но с ноября 2018-го возобновился приток средств физлиц на вклады в российские банки».  И за декабрь 2018-го – январь 2019-го рост вкладов физлиц в иностранной валюте составил 3,6 млрд долл. на фоне повышения ставок по валютным вкладам в отдельных банках.

«В структуре прироста валютных вкладов преобладали краткосрочные вклады. Так, доля валютных вкладов сроком до одного года в структуре валютного фондирования с 1 июля 2018-го по 1 января 2019-го увеличилась на 6,7 процентных пункта, до 48%, – отмечает ЦБ. – Доля вкладов физлиц в иностранной валюте в общем объеме вкладов за последние полгода возросла с 20,5 до 21,5%».

В Центробанке поясняют: «Рост валютизации банковских депозитов произошел также под влиянием ослабления курса рубля». И при устранении курсовой переоценки валютизация вкладов физлиц за тот же период возросла с 21,3 до 21,5%, уточняет регулятор.

Опрошенные эксперты подтвердили, что основная причина перетока средств граждан в валютные вклады – серия обвалов курса рубля. «Сильнейшая девальвация в 2014–2015 годах, конечно, подорвала доверие населения к рублю», – говорит старший портфельный управляющий компании «Универ Сбережения» Дмитрий Ибрагимов.

В 2018-м рубль тоже обесценивался. По статистике ЦБ, в конце 2018-го доллар стоил уже почти 69,5 руб., что примерно на 20% больше, чем было в первых числах минувшего года. Если брать среднегодовые курсы рубля к доллару, то в этом случае доллар подорожал в РФ в 2018-м в среднем на 8% по отношению к 2017-му.

Правда, в начале 2019-го рубль уже начал укрепляться: с начала текущего года и по состоянию на 19 марта рубль к доллару укрепился уже примерно на 4%.

«Рост валютных вкладов в активах населения напрашивался уже довольно давно», – считает инвестконсультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.

Увеличение валютной части в структуре вкладов свидетельствует о повышенном доверии населения к иностранным валютам, поясняет замдиректора центра «Альпари» Наталья Мильчакова. По словам эксперта, «курс рубля плохо предсказуем и зависит от политической конъюнктуры и действий Минфина и ЦБ даже больше, чем от нефти». Мильчакова уточняет, что интерес к иностранной валюте начнет падать, когда рубль станет более предсказуемым.

Под действиями Минфина и ЦБ понимается прежде всего закупка иностранной валюты на внутреннем рынке для пополнения резервов: по мнению ряда экспертов, это напрямую сказывается на курсе рубля. Минфин с 7 марта по 4 апреля направит на покупку валюты в рамках бюджетного правила 310 млрд руб., ежедневный объем покупки валюты составит 15,5 млрд руб.

Кроме того, первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов рассказал об еще одной готовящейся мере, которая, по экспертным оценкам, скорее всего окажет давление на курс рубля. Речь идет о планах финансовых властей постепенно отменить обязательную репатриацию экспортной выручки в рублях (см. «НГ» от 14.03.19).

Эксперты указывают также на внешние факторы, а не только внутренние. «В пошлом году в результате введения антироссийских санкций рубль дважды и, что важно, крайне неожиданно обваливался, – напоминает аналитик компании «Финам» Алексей Коренев. – Сейчас активно обсуждается тема введения новых антироссийских санкций. Естественно, сограждане стремятся минимизировать риски, переводя свои сбережения в валюту».

«Существенных неприятностей увеличение валютных вкладов, по крайней мере в тех масштабах, которые наблюдаются сегодня, принести не может», – считает Коренев.

Однако, по его словам, «уход сбережений граждан в иностранные валюты – явление не совсем здоровое и не такое полезное»: «Долларизация денежных потоков и накоплений препятствует проведению государством последовательной независимой денежно-кредитной политики, снижая ее эффективность».

Также из комментария эксперта следует, что рано говорить о полной утрате доверия граждан к рублю. Потому что соотношение объемов рублевых и валютных вкладов складывается в пользу именно рублевых.

Мнения экспертов о том, насколько правильно сейчас делать именно валютные сбережения, разошлись. Наталья Мильчакова назвала перевод средств с рублевых на валютные депозиты в условиях, когда рубль начал укрепляться, «довольно необдуманным решением».

Между тем гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов полагает, что «сейчас, когда валюты развивающихся стран, в том числе рубль, укрепились к доллару, создавать долларовые вклады особенно выгодно». Ведь в ближайший год такого высокого курса рубля к доллару может больше и не быть, отмечает он.

По словам Захарова, люди, видя текущее укрепления рубля, судя по всему, считают, что дальнейшего роста курса нацвалюты ожидать не стоит, и вкладываются по более выгодному, по их мнению, курсу. Эксперты, однако, рекомендуют: чтобы компенсировать различные риски, лучше создавать мультивалютные портфели, а не привязываться к одной валюте.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

ДОЛЛАР НИЖЕ 65 РУБ. ВОПРОС ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ СТАНОВИТСЯ ВСЕ АКТУАЛЬНЕЕ

19.03.2019

Валюта хлынула на российский рынок, заставив рубль укрепиться до уровней лета прошлого года. Доллар опустился ниже 65 руб., и вопрос покупки валюты становится все более актуальным.

В преддверии самых крупных в этом году налоговых выплат экспортеры продают валютную выручку, помогая рублю укрепляться. В понедельник на Московской бирже доллар и евро стремительно дешевели, потеряв по итогам дня примерно по 45 коп.

Доллар завершил день на отметке 64,36 руб., единая европейская валюта опустилась ниже отметки 73 руб. Последний раз рубль был таким крепким более полугода назад.

Ускорение, которое мы видим в настоящий момент, заставляет экспертов давать неблагоприятные прогнозы на будущее. Как мы ранее писали, действительно, сезонное укрепление рубля в I квартале обычно сменяется достаточно сильным ослаблением, однако для этого нужны изменения во внешнем фоне.

Но пока этих изменений нет. Цены на нефть тестируют максимумы текущего года, а фондовые индексы США изо всех сил карабкаются наверх. Впрочем, волатильность на финансовых рынках мира сильно снизилась, участники ждут новых важных событий. Одно из них произойдет уже в среду - заседание Федеральной резервной системы.

Ожидается, что регулятор наконец объявит дату завершения операций по нормализации балансового счета и пересмотрит прогноз по числу повышений ставки. Исходя из этого, видимо, и будет строиться дальнейшая стратегия крупных трейдеров и инвесторов.

Напомним, что, несмотря на изменение риторики, Федрезерв продолжает изымать с рынка существенные объемы ликвидности и весь рост, который мы видим с начала этого года, основан исключительно на ожиданиях.

По большому счету именно эти ожидания и стали главным фактором укрепления рубля. Инвесторы начали активно скупать активы emerging markets, и рубль в итоге показал лучшую динамику.

Накануне уверенно росли и гособлигации РФ. Доходность ОФЗ 26225 с погашением в мае 2034 г. упала на 7 базисных пунктов и может завершить торги на минимальной отметке за более чем месяц. Ставка 10-летних ОФЗ 26224 снизилась на 6 базисных пунктов до 8,37%.

В пользу ОФЗ играют растущие ожидания относительно заседания Банка России, которое состоится в пятницу. Рынок начинает отыгрывать идею более раннего понижения ключевой ставки ЦБ из-за низкой инфляции, а также снижения ожиданий по ставкам с твердых валютах, пишет Bloomberg.

ФАКТОРЫ РИСКА. Как уже было сказано выше, рубль довольно часто демонстрирует укрепление в I квартале, однако последующее падение курса рубля также бывает очень стремительным и неожиданным.

Впрочем, человеческий мозг устроен таким образом, что он ждет повторения прошлогодних событий, но такое развитие событий вовсе не обязательно. Возможно, мы вообще не увидим резких колебаний рубля в этом году, как это было, например, в 2017 г.

Сейчас мало кто ожидает, что весь год рубль простоит в узком коридоре, однако такой вариант имеет достаточно высокую вероятность реализации.

Экономические субъекты обычно не замечают изменений курса или не обращают на это особого внимания, но только до тех пор, пока не пробиваются какие-то психологические уровни. В августе прошлого года, например, люди бросились скупать валюту, когда курс доллара достиг отметки 70 руб.

Сейчас обратная ситуация - курс опустился ниже 65 руб., и у людей все чаще возникает вопрос, что делать: оставаться в рублях или покупать валюту?

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

КУДА КАТИТСЯ РУБЛЬ: АНАЛИТИКИ ДАЛИ ПРОГНОЗ КУРСА НА ЛЕТО

18.03.2019

Российская нацвалюта рекордно укрепилась по отношению к доллару и евро. Курс рубля достиг максимальных значений с лета прошлого года: за евро на бирже давали 73,02 рубля, за доллар — 64,2 рубля. Сейчас в пользу «деревянного» работают несколько факторов: высокие цены на нефть, затишье в вопросе введения новых санкций и период налоговых выплат у компаний. Эксперты «МК» рассказали, надолго ли хватит запаса прочности у рубля и сколько он будет стоит к лету, когда у россиян начнется период отпусков за границу.

Самой главной точкой опоры для рубля старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова называет временное затишье в санкционной риторике против России. По ее словам, отсутствие негатива уже воспринимается как позитив, поэтому «деревянный» не чувствует давления.

«В перспективе ближайшей недели-двух российская валюта может продолжать укрепление, однако неприятные сюрпризы от США и Евросоюза могут появиться в любой момент и курс откатится назад», - говорит финансист.

На фоне ослабления санкционных рисков против России, осмелели иностранные инвесторы — потенциальные покупатели российских облигаций федерального займа (ОФЗ). На прошлой недели Министерству финансов РФ удалось разместить гособлигации на рекордную сумму — 91,4 млрд рублей, в середине этой недели Минфин снова планирует разместить ОФЗ, что даст рублю дополнительный стимул к росту, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. По ее словам, поддержку российской валюте оказывает и начавшийся налоговый период: компании наполнят бюджет рублями. Всего до конца марта бизнес уплатит налоги на сумму около 2 трлн рублей. Аналитик считает, что после окончания налогового периода и проведения аукционов по размещения ОФЗ рубль вновь опустится: 65-66 рублей за доллар.

Третья причина, почему рубль укрепился по отношению к американской валюте, связана с высокими ценами на нефть. «Нефтяные котировки сейчас забрались на максимальные с начала года отметки в $67 за баррель. На этом фоне биржевые спекулянты (кэрри-трейдеры) активно вкладываются в российскую валюту. Если так пойдет и дальше, то доллар может опуститься до 60 рублей за единицу», - сказал «МК» руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра» Роман Блинов.

Рост курса доллара по отношению к валютам развивающихся стран остановит политика Федеральной резервной системы, которая прекратила повышение процентной ставки до января 2020 года. Соответственно, займы для кредитующихся в США компаний станут дешевле, а выплаты по ним в доллар — меньше. Шеф-аналитик ГК ТелеТрейд Петр Пушкарев поясняет, что политика ФРС станет ясна на ближайшем заседании Федрезерва, 20 марта.

Эксперт отметил также, что сейчас инвесторы начали осознавать, что анонсированные санкции против России могут быть лишь «пугалкой». «В ответ на инцидент в Керченском проливе и после долгой подготовки, Запад скоординированно смог согласовать лишь небольшой список персон и компаний, которым будет запрещен въезд и финансовые операции. Это мелочь», - говорит наш собеседник.

По его словам, еще одним драйвером укрепления рубля может стать заседание совета директоров Центрального Банка РФ, намеченое на пятницу. «Участники финансового рынка РФ считают, что на этом заседании глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина даст рынку недвусмысленный сигнал о завершении цикла ужесточения политики со стороны финансового регулятора и это, по нашему мнению, станет еще одним камнем на весах в сторону укрепления российской валюты», - говорит Пушкаерв.

По прогнозу аналитика, к лету курс доллара, вероятно, составит 62-63 рубля за «зеленый», но может и опуститься до 60 рублям. А вот евро отдыхающих в теплых странах Европы не порадует сильным подешевением и ниже 70 рублей, скорее всего, не упадет.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ — КАК СПОСОБ СОХРАНЕНИЯ НАКОПЛЕНИЙ

18.03.2019

Финансовый инструмент, позволяющий получить выгоду в виде начисленных процентов от вложенных средств — депозит. На данный момент, один из самых надежных и выгодных способов вложения денег, хотя и возник ещё в Древней Греции из-за неравенства классов людей. Он откалиброван под современные реалии и позволяет получить выгоду как вкладчику (физическому или юридическому лицу) так и кредитору (какому-либо банку).

После передачи денежных единиц банку они становятся депозитом и сумма временно меняет своего владельца. Теперь она, по инициативе кредитора, вливается в оборот его услуг. Деньги используются для выдачи другим гражданам и организациям кредитов, займов или ипотеки. Каждая услуга возвращается банку с дополнительными начислениями от заемщиков, благодаря чему владелец депозита получает свой доход.

Проценты начисляются по определенной ставке, выбранной до заключения договора. Они меняются в зависимости от условий вклада и выбранной валюты. Чем удобнее для вкладчика будет договор тем меньше он получит выгоды. К примеру, если ставка годовая 10% и сумма составляет 100.000 рублей на 2 месяца, то итоговой суммой выплаты будет 833,33 рубля. Дело в том, что стандартные условия предусматривают начисление за выбранный период, а не каждый месяц. Существует возможность начисления сложных %, то-есть процентов на проценты.

Текущие вклады, по данным Минфин, разделяются на три основных вида:

- срочный — классический вид вложения, который предусматривает возвращение вложенных денег только после окончания оговоренного срока. Процент в таких вкладов высокий, ликвидность низкая.

- до востребования — возвращается, исходя из названия, по требованию вкладчика. Не обладает конечным сроком использования и % по нему намного более низкий, в отличие от срочного.

Существует обязанность (в некоторых странах) и возможность (по договору) вести подобные депозиты на чековых счетах, то-есть по умолчанию всегда при вложении в банк.

Отдельно рассматриваются разновидности срочного вклада с возможностью пополнения денежными единицами и с запретом на любые операции до конца срока действия договора. Существуют и расчетные вклады, которые дают возможность сохранить контроль над средствами, совершая операции по приходу и расходу.

Плюсы депозита:

- легко сделать вклад на любую сумму и получать стабильную выгоду;

- более надежно, возможность индивидуального соглашения;

- для юридических лиц пустить в дело свободные деньги;

Минусы:

- инфляция;

- банк может лопнуть.

Подводя итоги следует сказать, что вклад — отличный метод получения прибыли из незадействованных денег как для физических так и для юридических лиц. Главное не вестись на сверхприбыли и обладать достоверной информацией о надежности кредитного учреждения.

«ГАЗЕТА ЙОШКАР-ОЛА»

ПАИ ВЫКЛАДЫВАЮТ НА ВИТРИНУ

19.03.2019

Клиентов торговых сетей приучают к инвестиционным продуктам.

В последние месяцы рынок коллективных инвестиций переживает не самое лучшее время. По данным Investfunds, за минувшие четыре месяца частные инвесторы забрали из открытых паевых инвестиционных фондов почти 7 млрд руб., половина из которых была выведена только в этом году. Учитывая, что в предыдущие три года в фонды было инвестировано более 180 млрд руб., нынешние оттоки выглядит символическими. Однако розничные инвесторы очень инертны, и поэтому на рынке не ждут повторения рекорда 2018 года.

Для поддержания интереса к своим продуктам управляющие вынуждены активнее проводить маркетинговые компании, как самостоятельно, так и совместно с банками-агентами. В частности, в последнее время все крупные компании стали предлагать коробочные продукты на основе ПИФов и депозитов. В настоящее время такой гибрид можно открыть в РСХБ, МТС-банке, Газпромбанке. Ставки по вкладам в таких продуктах выше стандартных предложений на 0,2–0,5 процентного пункта и составляют 7–8%.

Впрочем, управляющие компании начинают выходить на рынки нефинансовых услуг. В прошлом году «Альфа-Капитал» и «Система Капитал» начали оказывать инвестиционные услуги через личный кабинет и мобильное приложение операторов сотовой связи соответственно «Вымпелком» и МТС. В марте, как стало известно “Ъ”, «Альфа-Капитал» заключила партнерский договор с торговой сетью «Перекресток». На первом этапе будет реализована витрина в приложении «Мой Перекресток» и на сайте торговой сети, где станут доступны для покупки ПИФы компании. Одновременно клиенты «Перекрестка» получат дополнительные баллы на карту клуба «Перекресток». По данным пресс-службы X5 Retail Group, у «Перекрестка» среднемесячная аудитория личного кабинета и мобильного приложения — 300 тыс. и 600 тыс. уникальных пользователей. В управляющей компании рассчитывают привлечь 10 тыс. новых клиентов на горизонте полугодия. «Мы рассчитываем выйти на средний чек 18–20 тыс. руб., но прогнозы строить сложно, так как это первый опыт с ритейлом по рынку»,— отметила гендиректор «Альфа-Капитала» Ирина Кривошеева.

Для управляющих компаний рынки нефинансовых услуг — это поле для поиска новой базы инвесторов, считают участники рынка. «Здесь можно получить большое количество клиентов с минимальными чеками и позже работать с ними на увеличение активов. Плюс узнаваемость бренда, но это вторично»,— отмечает начальник управления маркетинга УК «Открытие» Алексей Новиков. «Это работа на увеличение доли рынка в долгосрочной перспективе без очевидного экономического эффекта в виде окупаемости среднесрочно»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев.

Поэтому крупные компании пока не готовы выходить на новые рынки, предпочитая наращивать сотрудничество с собственным банком. «Мы ведем работы над более полной интеграцией нашего функционала в онлайн-кабинет Райффайзенбанка. Следующим шагом станет создание мобильной версии личного кабинета»,— отмечает Константин Кирпичев. «В ближайшее время планируем запустить возможность докупки паев в "Сбербанк Онлайн", а следующим этапом — внедрить полноценную витрину продаж паев открытых фондов в интернет-банке»,— отмечает управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. При этом участники рынка уверены, что через несколько лет основная часть продаж уйдет в онлайн, в партнерские сети, в маркетплейсы и т. п. «Пока многие управляющие компании стоят перед выбором — пытаться агрессивно развивать новые каналы продаж, эффективность которых непредсказуема, или посмотреть, на чем обожгутся конкуренты, и после этого уже принимать решение»,— отмечает Константин Кирпичев.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАКИЕ ИНТЕРЕСНЫЕ ИДЕИ ЕСТЬ НА РАЗВИВАЮЩИХСЯ РЫНКАХ ОБЛИГАЦИЙ

19.03.2019

Рынки развивающихся стран объединяют в одно целое, но ситуация на них может сильно различаться. Мнение Олеаг Федоровича, старшего аналитика «Сбербанк управление активами».

После смягчения тона в заявлениях руководителей ФРС США настроения на глобальных рынках изменились: жадность быстро сменила cтрах, цены устремились вверх. Облигации развивающихся рынков не стали исключением: с конца ноября 2018 г. по конец февраля 2019 г. индекс JPMorgan EMBI Plus Composite вырос на 7,7%, а индекс российских еврооблигаций JPMorgan EMBI Plus Russia – на 6%. Многие участники рынка прогнозируют продолжение «вечеринки» в ближайшие месяцы. Аналитики JPMorgan, например, держат рекомендацию overweight (потенциал роста выше среднего по рынку) по ставкам, валютам и суверенным облигациям развивающихся стран. Однако реакция рынков на улучшение информационного фона с конца 2018 г. достаточно сильно различалась.

КИТАЙ. Гигантский китайский рынок облигаций, который, если включать локальные выпуски, составляет около 11% от мирового, стоит особняком. Большая его доля приходится на внутренний рынок и закрыта для внешних инвесторов. Еврооблигации китайских эмитентов можно разделить на две группы – квазисуверенные выпуски государственных банков, компаний и муниципалитетов и выпуски частных компаний. У государственных корпоративных эмитентов долговая нагрузка часто выше, чем у сопоставимых иностранных компаний, раскрытие информации не соответствует международным нормам, но рынок при оценке риска принимает во внимание неявную господдержку. Один из типичных примеров – облигации химической компании ChemChina. Отношение чистого долга к EBITDA выше 10 может показаться не очень интересным. В то же время вряд ли правительство позволит чему-то случиться с компанией, поглотившей западные Krauss Maffei, Syngenta и Pirelli.

Сектор евробондов частных компаний в последние годы пострадал от ряда скандалов, связанных с недостоверными сведениями в отчетности (истории Sound Global, Hongqiao, Noble Group), после которых данные эмитентов стали подвергать более пристальной проверке. Появился целый класс компаний, таких как Muddy Waters и Emerson Analytics, которые сделали себе имя, играя на понижение облигаций китайских компаний и публикуя отчеты об их бухгалтерских махинациях.

ТУРЦИЯ. Индекс JPMorgan EMBI Plus Turkey после драматичного падения в первой половине 2018 г. на 21% за последние полгода вырос на 19%. Турецкий рынок оказал наибольшее влияние на динамику стоимости активов всех развивающихся рынков: падение лиры доходило до 90% и спровоцировало волну распродаж на них в 2018 г. Доходности еврооблигаций Турции превышали 8%...

«ВЕДОМОСТИ»

ЧЕМ КИТАЙ ЛУЧШЕ РОССИИ

19.03.2019

Приток спекулятивных денег на развивающиеся рынки толкает их биржевые индексы к новым высотам. Какие страны выбирают инвесторы и сколько зарабатывают?

Индекс MSCI EM стабильно держится выше 1 000 пунктов, с начала года он поднялся более чем на 10%. В числе лидеров Китай, его фондовый рынок за это время вырос на 24%. Или почти вдвое больше, чем российский РТС. Динамика выглядит впечатляющей, особенно после прошлогоднего обвала валют в Турции и Аргентине, когда казалось, что инвестиции в активы растущих рынков надолго стали токсичными.

Но жадность победила страх. Смягчившаяся риторика ФРС вкупе с опасениями замедления экономического роста в США заставила инвесторов попытать счастья в рисковых активах. К тому же многие рассчитывают, что главные участники торговой войны — Китай и США — все же сумеют найти общий язык. С начала года приток в акции развивающихся стран составил 18,5 млрд долларов, а в облигации — более 17 млрд долларов, сообщил Bank of America со ссылкой на данные EPFR Global.

Ольга Хрипченко, партнер консалтинговой компании Rebridge Capital: «Развивающиеся рынки в целом имеют более низкие оценки: цены на финансовые активы выгодные, а производство и демографические показатели уверенно идут вверх. Три десятилетия назад азиатские развивающиеся страны производили менее 10% мирового ВВП, сейчас это около 30%. По оценкам МВФ, в течение следующих четырех лет ВВП Азии достигнет роста 5,9%, притом что в остальном мире прогнозируется лишь 1,9%. Очевидно, что в глазах инвесторов азиатские рынки выглядят сейчас максимально заманчивыми».

Китай — безусловный лидер по притоку в фонды акций. Даже с учетом рекордного оттока, зафиксированного на прошлой неделе (из фондов акций, инвестирующих в экономику Поднебесной, инвесторы забрали 1,3 млрд долларов), спрос на бумаги китайских компаний в этом году остается самым высоким. При этом значительные притоки наблюдаются в глобальные фонды, которые в перспективе должны еще больше увеличить долю вложений в фондовый рынок страны. Провайдер MSCI сообщил, что намерен увеличить вес Китая в транслируемых индексах примерно с 0,7% до 3,3%. FTSE Russell и S&P Dow Jones Indices также планируют добавлять китайские акции в свои глобальные индексы. По расчетам главного инвестиционного стратега ITI Capital Искандера Луцко, это еще больше увеличит спрос на бумаги компаний из Поднебесной со стороны американских и европейских институциональных клиентов и может способствовать притоку в них 60 млрд долларов. При этом, считает эксперт, одной из пострадавших стран может оказаться и Россия, отток из фондов акций которой наблюдается уже четвертую неделю подряд.

Для России в процентном соотношении потери выглядят более ощутимо, чем для Китая, считает главный стратег «БКС Глобал Маркетс» Вячеслав Смольянинов. По его оценкам, отток из российских фондов акций с начала года составил около 400 млн долларов, притом что за счет глобальных фондов сальдо пока остается положительным. «В краткосрочной перспективе сложно увидеть поддержку для российского рынка акций, учитывая высокую степень пессимизма в отношении акций EM в целом», — говорит он.

В начале марта премьер Госсовета КНР Ли Кэцян анонсировал снижение налогов и других сборов с бизнеса в этом году. Власти страны также хотят снизить нормы резервирования для банков, что должно привести к росту кредитования бизнеса. По мнению аналитика General Invest Татьяны Симоновой, меры руководства Китая, направленные на поддержку экономики и увеличение ликвидности в системе, позволят, по крайней мере, избежать жесткой посадки и, в лучшем случае, вновь перейти к росту. Но даже с учетом более низких прогнозируемых в этом году темпов роста ВВП (в 2018 году экономика Поднебесной показала рост на 6,6%), это все равно вдвое выше ожидаемого роста мировой экономики.

Опасения инвесторов пока вызывают перспективы переговоров между Дональдом Трампом и Си Цзиньпином, которые должны подписать новое американо-китайское соглашение. Как сообщило гонконгское издание South China Morning Post, Вашингтон и Пекин, вероятно, отложат до июля встречу двух лидеров. С другой стороны, глава Белого дома на странице Twitter ранее сообщил, что страны достигли «существенного прогресса» в переговорах и что отложил введение пошлин на китайский импорт.

Другая угроза, о которой, в частности, пишут аналитики S&P, — это высокий уровень задолженности китайских компаний. За десять последних лет она выросла с 93% до 155% ВВП и достигла 20 трлн долларов. В агентстве предупреждают, что китайский фактор может стать причиной нового глобального финансового шока. Однако, указывает аналитик ИК «Фридом Финанс» Ален Сабитов, это в большей степени внутренние займы. «Внешний долг страны не превышает 20%, поэтому власти страны могут административно управлять этим процессом, не создавая глобального пузыря на рынке», — считает он.

Чтобы привлечь иностранные инвестиции, китайское правительство приняло новый закон об иностранных инвестициях. Он должен снять ряд ограничений и обеспечить повышение прозрачности в использовании иностранного капитала. Заместитель председателя Китайской комиссии по регулированию ценных бумаг (CSRC) Фан Синхай заявил, что приток иностранного капитала в китайские акции в этом году удвоится и составит около 600 млрд юаней (89,76 млрд долларов). «Несмотря на существенный рост с начала года, оценочные коэффициенты китайских акций все еще находятся на разумных уровнях, и потенциал подъема, на наш взгляд, еще далеко не исчерпан», — отмечает аналитик «Финама» Игорь Додонов.

В отличие от фондов акций фонды, инвестирующие в бонды развивающихся стран, продолжают стабильно привлекать новые деньги. На последнем аукционе Минфин разместил ОФЗ на рекордную сумму — 91,5 млрд рублей, и, если верить словам первого вице-премьера Антона Силуанова, около половины спроса пришлось на нерезидентов. Угроза санкций в отношении российского госдолга не смущает инвесторов: приток в глобальные фонды облигаций наблюдается десятую неделю подряд. «Это нетипичное расхождение между двумя классами активов, которые обычно имеют позитивную корреляцию, наблюдается с середины февраля и продолжает усиливаться. Существует риск, что и на среднесрочном горизонте российские облигации продолжат показывать лучшую динамику, чем акции», — написал в комментарии Смольянинов из БКС.

Спрос на долговые бумаги развивающихся стран бьет рекорды благодаря спекулянтам. По расчетам Bloomberg, из 23 развивающихся экономик, отслеживаемых индексом локальных гособлигаций Bloomberg Barclays, 18 предлагают более высокую компенсацию за инфляционные риски, чем облигации США. Причем, как отмечают в ITI Capital, не обходят стороной и страны с «мусорным» рейтингом. Такие как Бразилия («ВВ-»), где за полгода, прошедших после смены президента, стоимость суверенных облигаций поднялась на 12%. В феврале доходность бразильских облигаций обновила исторический минимум, указывает Искандер Луцко.

Впрочем, как считает эксперт, бразильские бонды уже практически достигли потолка, поэтому лучше обратить внимание на недооцененные облигации стран, имеющих более высокую инвестиционную позицию. Например, многие компании в Мексике готовы предложить доходность по своим бондам выше 8—10% в долларах. Доходность 10-летних облигаций страны — около 8%. «Бумаги последней с рейтингом «ВВВ+» самые дешевые среди развивающихся, хотя даже при снижении рейтинга агентствами S&P и Fitch страна останется на инвестиционном уровне», — написал он в обзоре.

Доходность суверенных облигаций России благодаря восстановлению рынка оказалась даже выше мексиканских облигаций. По расчетам Bloomberg, с начала года они принесли инвесторам выше 9,3% дохода (мексиканские — только 6,6%). Однако из-за возможных санкций такой вариант устраивает далеко не всех инвесторов. Самые отчаянные могут, например, выбрать альтернативу — облигации Турции, доходность которых едва ли не рекордная среди развивающихся стран — 15,7%. И хотя, по прогнозам экспертов ОЭСР, в этом году страна не выйдет из рецессии, и только в 2020-м ее ВВП может показать рост, инвесторы могут выиграть в случае снижения оценки ее рисков, считает Татьяна Самсонова из General Invest.

«BANKI.RU»

ЖЕЛЕЗНЫЕ СОКРОВИЩА. ВЫГОДНО ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В КОЛЛЕКЦИОННЫЕ МОНЕТЫ?

18.03.2019

Стоит ли вкладывать деньги в коллекционные монеты, где их купить и какие выбрать, АиФ.ru узнал у экспертов.

Мировые Центробанки время от времени выпускают памятные монеты, приуроченные к значимым событиям или посвященные великим людям. Например, Банк России недавно выпустил пятирублевую монету в честь пятой годовщины присоединения Крыма.

Делаются памятные монеты из недрагоценных или драгоценных металлов — серебра, платины и даже из палладия. Последние дороже и в обороте их не встретишь.

Насколько выгодны такие инвестиции? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Сделанные из драгоценных металлов монеты сохраняют свою стоимость — цены на золото или серебро достаточно устойчивы, поясняет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС. За последние три года то же золото подрожало на 20% (в долларах). Правильно выбранная монета может подорожать еще больше. Ведь ее цена зависит не только от цены металла, но и от спроса, добавляет Алексей Вязовский, эксперт рынка драгоценных металлов, вице-президент «Золотого монетного дома».

Так, например, полукилограммовая монета «Святой Николай» за год подорожала вдвое — с 1,5 миллиона рублей до 3 миллионов рублей. Британская золотая монета «Грифон» из серии «Звери Королевы» за год выросла в цене с 76 тысяч рублей до 96 тысяч рублей.

По словам Константина Позднякова, доцента департамента «Менеджмент» Финансового университета при правительстве РФ, к.э.н., инвестиции в монеты в краткосрочном периоде ощутимой доходности не приносят — оправданы они только при долгосрочном подходе. «Есть большое количество факторов, оказывающих влияние на будущую доходность: мировые цены на металлы, из которых изготовлены монеты, тираж, качество, возраст и даже тематика, которой был посвящен выпуск. Безусловно, огромную роль играет экономическая ситуация в стране, наличие платежеспособного спроса. В связи с чем дать адекватный прогноз роста цены коллекционной монеты практически нереально», — говорит Поздняков.

Если событие или личность, которым посвящен выпуск монеты, имеет серьезную историческую/национальную значимость, с высокой долей вероятности такой актив будет расти в цене.

«Приведу пример. В прошлом году была выпущена монета „Высоцкий“, она продавалась на рынке в несколько раз дороже, чем монеты такого же номинала и объема, но посвященные другим событиям. Очевидно, что данное направление инвестирования выглядит очень интересным», — говорит Твердохлеб.

По словам Андрея Кочеткова, ведущего аналитика инвестиционной компании «Открытие Брокер», новые выпуски монет не всегда имеют существенную премию, так как такие монеты хорошо представлены на рынках. «Более высоким спросом, а, соответственно, более существенной премией, обладают редкие монеты, которые были выпущены в далеком прошлом или вовсе представляют историческую ценность. С новыми монетами РФ, или других стран, перспективы получения прибыли не столь однозначны. Если и говорить о прибыли, то как правило она возникает случайно в связи с интересом отдельных коллекционеров, но для этого необходимо постоянно участвовать в жизни соответствующих кругов коллекционеров. Для обычных граждан проще всего инвестировать в монеты, которые не облагаются налогом», — подчеркивает он.

Что касается металла, по словам Вязовского, лучше выбирать драгоценный. «Самый распространенный — золото, которое то и дело дорожает. За последние сто лет унция взлетела в цене с 19 до 1300 долларов», отмечает он.

Способов приобрести памятные монеты несколько — как на первичном рынке (в банках, в специальных «монетных» бутиках), так и на вторичном (у коллекционеров, антикварных и нумизматических магазинах, на аукционах).

«Надо понимать, что особо ценные монеты в банках, как правило, недоступны простым смертным, так как просто зачастую не доходят до прилавка», — подчеркивает Поздняков.

Юрий Твердохлеб советует обращать внимание на средние и небольшие банки — в таких финансовых организациях больше шансов найти интересные монеты, тогда как в крупных учреждениях они могут быть быстро раскуплены.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СЕМЬ СПОСОБОВ ЗАЩИТИТЬ БАНКОВСКУЮ КАРТУ ОТ МОШЕННИКОВ

18.03.2019

В начале марта клиенты крупных банков начали в массовом порядке жаловаться на звонки мошенников, которые с помощью «социальной инженерии» пытаются узнать данные по картам или убеждают перевести деньги. «ЭВ» разбирался, как уберечь от злоумышленников деньги на карточном счете.

Звонки мошенников нередко поступают с официальных телефонных номеров банка, указанных на его картах. При этом они знают паспортные данные граждан, которым звонят, видят остатки на их счетах и последние транзакции. Представившись сотрудниками банка, преступники называют эти данные, предупреждают о «подозрительной активности» и требуют назвать кодовое слово (большинство клиентов знают, что код CVV2, указанный на обратной стороне карты, нельзя никому называть). Если клиент не поддаётся на уловку, ему присылают SMS — опять же с номера банка.

Существует несколько и других способов завладеть деньгами обладателей карт: злоумышленники рассылают якобы от имени банка письма с просьбой уточнить данные по карте, «заражают» компьютер и телефон вирусами, взламывают страничку в соцсети, делают «клон» вашей карты, считав информацию с нее специальными устройствами, которые располагают на банкоматах и терминалах для безналичной оплаты.

В последнее время появился новый вариант кражи — клонирование известных интернет-магазинов. «Одна из новых схем, которой начали пользоваться мошенники, — это подставные онлайн-магазины. Сейчас покупки через Интернет развиваются очень активно, и покупатели часто теряют бдительность. Совсем свежий пример: перед «черной пятницей» мошенники создали более 400 подставных сайтов популярного AliExpress», — рассказал ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

При этом защитить свои деньги на пластике на самом деле не так сложно: достаточно проявлять максимальную бдительность в тех случаях, когда предстоит расплатиться картой. Вспомним основные правила безопасности.

Во-первых, сотрудники банков не звонят, чтобы уточнить данные клиентов или срок действия карты. Если у них возникли обоснованные подозрения, они просто блокируют операцию или карту. Во-вторых, если никак не получается запомнить четыре цифры PIN-кода, запишите их куда-нибудь, но, конечно, не на саму карту. И по понятным причинам не стоит никому сообщать ни PIN-код, ни CVV2-код карты. В-третьих, внимательно пользуйтесь банкоматами. Злоумышленники могут поставить сверху картоприемника специальное устройство для считывания информации с обеих сторон вашей карты. Или установить специальную накладку на клавиатуру, которая запомнит ваш PIN-код. Кроме того, есть и способы завладеть чужими деньгами попроще: заклеить скотчем лоток для выдачи денег, чтобы вы отправились разбираться в банк, а человек за вами получил бы деньги за вас. В картоприемнике может оказаться пленка, в которой обязательно застрянет карта. Как только озадаченный владелец карты уйдет в банк разбираться, мошенник оперативно вытащит карту и уйдет тратить чужие деньги.

Злоумышленники все чаще устанавливают поддельные банкоматы. С виду они практически неотличимы от настоящих. Но когда вы попробуете совершить операцию, аппарат выдаст ошибку, а данные вашей карты уже будут в руках мошенников.

Именно поэтому банкоматом пользоваться стоит осторожно. В идеале он должен стоять внутри офиса вашего банка или в охраняемой точке, например, в торговом комплексе, оборудованном видеонаблюдением. Прежде чем вставить карту, «включите» внимание — нет ли ничего подозрительного на клавиатуре или в картоприемнике? Нет ли прямо на банкомате лотка с рекламой, в котором может быть видеокамера, направленная на клавиатуру? Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру рукой при вводе PIN-кода.

В случае возникновения каких-то проблем (застревание карты, невыдача денег) не отходите от устройства ни на шаг, сразу же звоните в банк и блокируйте карту. «Необходимо следить, чтобы ваш банк всегда располагал вашими актуальными контактными данными. В свою очередь, клиенту нужно иметь под рукой телефон банка — он есть на обороте банковской карты, а также на официальном сайте банка и в мобильном приложении», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

В-четвертых, не пользуйтесь интернет-банком с чужого компьютера, а на личном ПК обязательно установите антивирус. Особую бдительность необходимо проявлять при переходе по ссылкам. Даже если они отправлены из вашего банка, все равно стоит присмотреться к адресу — все ли буквы указаны правильно. То же самое касается и скачивания файлов из сомнительных источников, где можно подцепить вредоносный вирус-грабитель данных.

В-пятых, при оплате заказов в интернет-магазинах также будьте начеку. «Нужно совершать покупки только в проверенных онлайн-магазинах, тщательно проверяя названия сайтов. Например, если вы видите, что ваш любимый сайт написан подозрительно, например не aliexpress.com, а aliexprecc.com, то это явное мошенничество. Также никогда нельзя передавать данные карт третьим лицам при продаже на популярных площадках по продаже из рук в руки», — отметила первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева.

Эксперты также рекомендуют никогда не отключать SMS-информирование, которое помогает держать под контролем перемещение денег на счетах. Когда мошенники попробуют провести оплату вашими деньгами, вы сможете быстро заблокировать карту.

Если вам доступна система платежей с помощью смартфонов, например, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, лучше всего пользоваться ей — при такой бесконтактной оплате терминал вообще не получит данные карты. «Если у вас карта с бесконтактной системой оплаты, пользуйтесь ею. Обязательно подключите SMS-информирование о совершаемых операциях», — рассказали в банке «Восточный».

Добавим, что во многих банках есть услуга страхования средств на случай хищения. Как пояснили в пресс-службе «ВТБ Страхование», такие программы покрывают риски, связанные с несанкционированным списанием денег со счета. Однако хотим предупредить: если специалисты докажут, что клиент сам нарушил правила безопасности и сообщил мошенникам все необходимые данные или, например, хранил карту вместе с PIN-кодом, то возмещения ущерба не будет.

И самое главное: если с вашей карты кто-то списал деньги, не паникуйте — сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Далее у оператора нужно выяснить оставшуюся сумму на счету и подробности о последних совершенных транзакциях. Следующий шаг — в течение суток принести заявления в ваш банк и в полицию. Закон «О национальной платежной системе» защищает владельцев банковских карт — банки должны возвращать клиентам украденное. Правда, вернуть деньги можно только после расследования, в котором вам придется подтвердить свою непричастность к покупкам с карты.

1,3 млрд руб. вывели мошенники с банковских карт в 2018 году. Это на 44% больше, чем годом ранее (961 млн руб.), сообщил ЦБ.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

КОМИССИИ И ПРЕТЕНЗИИ: КОГДА БАНКИ УСЛОЖНЯЮТ ЖИЗНЬ КЛИЕНТАМ

19.03.2019

Кредитные организации в погоне за прибылью иногда вводят правила, которые лишь мешают их клиентам и отпугивают новых потребителей. Более того, банки не всегда правильно предупреждают о своих нововведениях и "прикрываются" благими намерениями. Такими, как борьба с отмыванием преступных доходов. Эти и некоторые другие пункты соглашений банковских договоров противоречат действующему законодательству, обратил внимание Верховный суд. А юристы назвали те моменты, на которые клиентам обязательно нужно обращать внимание при подписании соглашений с кредитными организациями.

В 2016 году Тимур Расулов* открыл вклад «Пополняемый доход» в «Связь-банке» под 1,6% годовых и положил на него $11 796. По условиям соглашения деньги на счет клиента начислялись ежемесячно, а все спорные вопросы предполагалось урегулировать переговорами с соблюдением претензионного порядка.

Спустя два года Расулов подсчитал, что за первый месяц 2018 года кредитная организация начислила ему на 3 доллара меньше, чем должна была. Пострадавший позвонил в «Связь-банк» и попросил исправить эту ошибку, но там ему ответили отказом. Тогда клиент обратился в суд. Он потребовал доначислить на его счет недостающие 3 доллара, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и потребительский штраф.

Но две инстанции отказались принимать исковое заявление Расулова. Суды сослались на то, что заявитель нарушил обязательный досудебный порядок урегулирования споров, так как изначально не обратился в банк с письменной претензией (дело № 33-11207/2018). Клиент не согласился с такими выводами и обжаловал их в Верховный суд.

Во-первых, ВС указал, что соглашение сторон должно соответствовать тем правилам, которые установлены в законе (п. 1 ст. 422 ГК). А во-вторых, Закон "О защите прав потребителей" не предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров между потребителем и исполнителем услуг, отметили судьи ВС. Соответственно, подобное условие в договоре стоит рассматривать как ограничение права потребителя на доступ к правосудию, объяснила Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 49-КГ18-61) .

Таким образом, направление претензии банку в рассматриваемой ситуации является правом, а не обязанностью Расулова, подчеркнул ВС. "Тройка" судей под председательством Елены Гетман постановила отменить все акты нижестоящих судов и отправить дело для рассмотрения по существу в первую инстанцию (прим. ред. - пока еще не рассмотрено).

Несмотря на подобное решение ВС, Юлия Макаренко, партнер ЮП Курсив рекомендует потребителям всегда соблюдать досудебный порядок урегулирования спора: «Дело в том, что действующим законодательством установлена ответственность за невыполнение требования потребителя в добровольном порядке». И пострадавший, кроме основного долга, неустоек и прочих компенсаций, сможет получить штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, отмечает юрист.

Одним из самых важных моментов при направлении претензии является возможность дальнейшего подтверждения факта ее отправления, отмечает Антон Анельгольм, адвокат КА Юков и партнеры . Он рекомендует направлять такой документ заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения: «Также можно изготовить два экземпляра претензии, один из которых сдается получателю, а на другом ставится отметка о его принятии с датой и подписью сотрудника». Оба способа позволят подтвердить факт и дату получения претензии адресатом, поясняет эксперт.

Вместе с тем, в рассматриваемом деле суд ссылается на Закон «О защите прав потребителей», значит, это решение не касается компаний и индивидуальных предпринимателей, которые руководствуются договором и законом, обращает внимание Людмила Харитонова, управляющий партнер Зарцын, Янковский и партнеры: «И если в соглашении указано на обязательный досудебный порядок, то юрлица и ИП должны его соблюсти».

Банки часто предусматривают в договорах с клиентами право в одностороннем порядке изменять условия своих продуктов, рассказывает юрист Юрий Рейнхиммеля из КА Юков и партнеры . По его словам, в такие соглашения включается оговорка про то, что о новых правилах будут сообщать в помещениях кредитных организаций и на интернет-портале банка. Но такие условия явно невыгодны для более слабой стороны договора – потребителя, ведь осуществлять мониторинг подобных изменений со всеми банками крайне затруднительно, констатирует эксперт.

С подобной ситуацией и столкнулся Антон Трешкин*. В октябре 2016 года он открыл счет «Мой доход» для безналичных операций в Совкомбанке. Из соглашения с кредитной организацией следовало, что зачисления денег на счет не облагаются комиссией вне зависимости от суммы переводов.

В середине ноябре 2016 года Совкомбанк ввел нововведение для участников программы «Мой доход». Если клиент получает на свой счет безналичный перевод от компании или ИП в размере более 600 000 руб., то банк может забрать себе до 20% от этих денег, когда сочтет операцию подозрительной. Ранее такая санкция действовала лишь для тех случаев, когда платежи наносили банку «репутационный ущерб». Владелец карты не знал о новом правиле до тех пор, пока не наступило время получать долги по зарплате от своих работодателей. Весной 2017 года ООО «ВСТ» и ООО «Татарская Промышленно - логистическая компания» тремя платежами отправили на счет Трешкина 1,2 млн. руб. с пометкой «Заработная плата» и «Премии».

Совкомбанк заподозрил в таких операциях легализацию преступных доходов и запросил у своего клиента документы о происхождении этих денег. Так и не дождавшись запрошенных бумаг, банк забрал себе 120 000 руб. от переводов Трешкину, обосновав это новыми правилами программы «Мой доход».

Клиент не согласился с этим и попытался в добровольном порядке вернуть свои деньги, но Совкомбанк ему отказал. Тогда Трешкин обратился в суд. Он попросил признать действия кредитной организации незаконными, вернуть ему на счет 120 000 руб., проценты за пользование чужими деньгами – 6148 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на представителя на сумму 13 000 руб. и потребительский штраф. Первая инстанция частично удовлетворила требования истца, лишь снизив компенсацию морального вреда до 2 000 руб, а расходы на представителя до 6 000 руб. В обоснование своего решения Дзержинский районный суд г. Волгограда сослался на то, что банк изменил свои тарифы, прописанные в договоре с клиентом, не известив об этом заявителя.

Но апелляция посчитала, что банк имел право взимать спорную комиссию, так как этот тариф действовал на момент переводов денег истцу (дело № 33-2038/2018). Кроме того, Волгоградский областной суд отметил, что еще до установления такой санкции для подозрительных переводов, она предусматривалась для платежей, которые наносят репутационный ущерб банку. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда и отказала истцу.

Трешкин не согласился с таким подходом и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что банки могут менять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии, но от клиентов-физлиц нужно заранее получить четкое согласие на сотрудничество по обновленными правилам. А в рассматриваемой ситуации клиент подобное одобрение на введение 20% комиссии не давал, обратили внимание судьи ВС.

Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам отдельно подчеркнула, что действующее законодательство не позволяет кредитным организациям устанавливать специальные комиссии именно как меру противодействия легализации преступных доходов (дело № 16-КГ18-52). «Тройка» судей под председательством Елены Гетман постановила отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Волгоградский облсуд.

По моему опыту, о новых тарифах кредитные организации извещают вкладчиков путем их размещения на собственном интернет-портале, говорит Юлия Макаренко, партнер ЮП Курсив : «При этом в договора с банком обычно указано, что клиент должен сам проверять сайт банка на предмет изменений правил обслуживания».

Но в случае с клиентами-физлицами публикации во всемирной сети недостаточно, считает эксперт. Согласие на новые условия от них Макаренко советует получать в письменной форме, либо по установленным в договоре каналам связи: «Банк должен получить доказательства того, что адресат согласился на их применение».

Так что в обсуждаемой ситуации есть все основания, чтобы подать жалобу на Совкомбанк в ЦБ, подчеркивает юрист. И в любом случае, клиент должен оплачивать лишь ту услугу, о существовании которой ему сообщили при заключении договора с банком, подчеркивает Надежда Попова из АБ Павлова и партнеры : «Иное противоречило бы отношениям банков и потребителей».

«Следует поддержать подобный подход Верховного суда, иначе банки вообще не будут связаны условиями договора, смогут бесконтрольно повышать и устанавливать новые комиссии, а потребителю сложно все это отследить. А клиент должен знать о предстоящих повышениях и изменениях для того, чтобы не совершать операций либо вообще сменить банк», - считает Айнур Ялилов, партнер Шаймарданов и партнеры.

Вообще же, при заключении договора с банком клиенту следует обращать особое внимание на несколько разделов документа, говорит Людмила Харитонова, управляющий партнер Зарцын, Янковский и партнеры . Во-первых, это «предмет договора»: чтобы знать, о чем именно заключается соглашение. Во-вторых, «права банка», особенно на все то, что кредитная организация может делать без согласия клиента, замечает юрист. В-третьих, «обязанности клиента» и «ответственность», чтобы исключить дополнительные обязанности и знать размеры санкций за нарушения, поясняет Харитонова. И, в-четвертых, «изменение и расторжение договора», где указано, когда банк может изменить и расторгнуть договор в одностороннем порядке, добавляет эксперт.

«ПРАВО.RU»

ТОРГОВЛЕ МАЛО ЛЬГОТ

19.03.2019

Скидки в социально значимых отраслях не устроили ритейлеров.

На заседании совета Ассоциации банков России 18 марта обсуждались комиссии при безналичной оплате товаров и услуг картами. По сути, были озвучены основные принципы, которые участникам рынка, платежным системам и регуляторам удалось выработать в ходе напряженных дискуссий на прошлой неделе — в частности, ограничение комиссии в социально значимых сферах и по дорогостоящим покупкам (см. “Ъ” от 18 марта).

Однако в ходе заседания упоминались лишь общие вопросы, многое осталось за кадром. Так, по информации “Ъ”, 15 марта состоялось межведомственное совещание с участием ЦБ, Минфина, ФАС, Минпромторга, НСПК, Visa, MasterCard. Там были согласованы перечни социально значимых сфер, в которых будет применяться пониженный тариф на эквайринг. Кроме того, определены сами размеры тарифов для платежных систем Visa, MasterCard, «Мир». “Ъ” удалось ознакомиться с протоколом совещания и предлагаемыми тарифами.

Так, комиссии платежных систем за услуги лицензированных образовательных учреждений составят 0,3% («Мир»), 1% (Visa), 0,8% (MasterCard). Тариф в здравоохранении составит 0,3% («Мир»), 1% (Visa), 1% (MC), для аптек — 1,3% («Мир»), 1,2% (Visa), 1,3% (MC). По дорогостоящим покупкам комиссия «Мира» и Visa определена на уровне 0,8%, MasterCard — 1,2%, но не более 10 тыс. руб. Принято решение поручить Минпромторгу проводить мониторинг цен на товары (работы, услуги) в торгово-сервисных социально значимых сферах на предмет снижения цены.

Как сообщил “Ъ” председатель совета ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, предложенные тарифы по социально значимым отраслям уже обсуждались с рынком и банковское сообщество против них не возражает. «Я так понимаю, что договорились»,— отметил он, продолжив, что предложения должны поступить в правительство «завтра-послезавтра». По словам председателя правления Национального платежного совета (общественная организация, представляющая интересы систем переводов) Алмы Обаевой, тарифы «действительно прекрасные» и важно, что они зафиксированы, ритейл будет видеть расценки платежной системы и сможет торговаться со своим банком по поводу стоимости услуг эквайринга.

В сферах, которые не отнесут к социально значимым, ставки будут рыночными. Но, уточняет господин Аксаков, комитет ассоциации по национальной платежной системе будет на регулярной основе обсуждать тарифы с банками, платежными системами, представителями ритейла и сферы услуг, «чтобы находить компромисс».

Между тем ритейлеров ситуация уже не устраивает. «Обсуждения с торговлей предложений по снижению комиссий не было. При этом в протоколе по итогам совещания у вице-премьера Дмитрия Козака прямо сказано, что выработку предложений необходимо организовать с участием Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ),— отмечает председатель президиума АКОРТ Сергей Беляков.— Именно такой подход — обсуждение всеми заинтересованными участниками рынка рассматривался как альтернатива госрегулированию ставки. Предложения абсолютно игнорируют проблемы, о которых мы говорили: высокие ставки эквайринга в интернет-торговле, для малого бизнеса и в сегменте непищевых товаров».

Источники “Ъ” утверждают, что перечень социально значимых сфер планируется расширить, например, за счет связи. По информации “Ъ”, 19 марта в ЦБ состоится еще одно совещание с участием Ассоциации банков России, Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) и платежных систем, где будет обсуждаться вопрос расширения списка индустрий с льготными тарифами. Однако конфликт может только обостриться, поскольку, по данным источников “Ъ”, Visa и MasterCard против дальнейшего расширения льгот, поскольку можно «при желании любую индустрию причислить к социально значимым».

«КОММЕРСАНТЪ»

В РОССИИ ДО КОНЦА ГОДА ДОЛЖНО ПОЯВИТЬСЯ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОБОРОТА КРИПТОВАЛЮТ

18.03.2019

Законопроект об использовании криптовалют в России должен быть принят до конца 2019 г., этого требуют рекомендации Financial Action Task Force (FATF, международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Это будет отдельный закон, регулирующий выпуск и оборот «виртуальных активов» (так по терминологии FATF называются криптовалюты), уточнил в разговоре с «Ведомостями» Аксаков.

Законопроект «О цифровых финансовых активах» (ЦФА) был внесен в Госдуму в марте 2018 г. и в мае прошел первое чтение. Второе назначено на вторник, 19 марта. Но этот документ не регулирует оборот криптовалют, передает «Интерфакс» слова Аксакова. В открытых блокчейнах (таких, как биткойн или эфир) использовать российское право невозможно, поэтому от регулирования деятельности, связанной с ними, законодатели отказались, объяснял Аксаков в октябре 2018 г.

«ВЕДОМОСТИ»

КЛЮЧЕВЫЕ ЗАКОНОПРОЕКТЫ ПО ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ МОГУТ БЫТЬ ПРИНЯТЫ ВО II ЧТЕНИИ В МАРТЕ - НАЧАЛЕ АПРЕЛЯ - АКСАКОВ

18.03.2019

Законопроект о цифровых финансовых активах и поправки в Гражданский кодекс (ГК) РФ в части терминов, используемых в цифровой экономике, могут быть приняты Госдумой во втором чтении в марте, законопроект об инвестиционных платформах - в начале апреля, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на пресс-конференции в центральном офисе "Интерфакса" в понедельник.

Депутат отметил, что тема цифровой экономики была ключевой в ходе прошедшего на прошлой неделе Российского инвестиционного форума в Сочи. "Уже возникает ощущение, что начинает забалтываться этот вопрос. Все региональные власти об этом много говорят, представители федеральных ведомств, министерств, все участники об этом говорят, но это ощущение начинает возникать. Ощущение, что много говорим, а реальные дела осуществляются намного медленнее", - сказал А.Аксаков.

Он напомнил, что перед началом весенней сессии анонсировал принятие трех ключевых законопроектов по цифровой экономике в феврале, но к сожалению, этого не удается сделать.

"В принципе мы имеем комплекс замечаний администрации президента, которые, с моей точки зрения, вполне можно учесть. Дискуссия у вице-премьера Максима Акимова, где участвовали все заинтересованные стороны, включая представителей администрации президента, показала, что можно все-таки прийти к решению, которое позволит в марте теперь, мы даже график составили, когда соответствующие документы должны быть рассмотрены, направлены в администрацию, когда мы должны получить ответ на новый текст, который будет подготовлен ко второму чтению, и соответственно, выносить на заседания комитетов", - заявил депутат.

Он пояснил, что сначала, буквально на днях, в администрацию президента будут направлены поправки в ГК. Как только они будут согласованы, будет легче готовить законопроект о цифровых финансовых активах. "Он в принципе получил одобрение администрации (президента - прим. ИФ), но мы его не вносили еще", - сказал А.Аксаков, отметив, что было важно согласовать поправки в ГК для того, чтобы избежать правовых конфликтов. По его словам, вполне возможно, законопроект о цифровых финансовых активах может быть рассмотрен во втором чтении почти без изменений.

Законопроект о цифровых финансовых активах планируется направить в администрацию президента в начале марта. Ответ депутаты рассчитывают получить достаточно быстро. "В декаду с 11 по 20 марта два законопроекта могут быть рассмотрены", - добавил А.Аксаков.

К третьему законопроекту - об инвестиционных платформах - больше замечаний, он может быть принят в последней декаде марта или начале апреля, отметил глава комитета Госдумы.

Если эти законопроекты будет приняты в весеннюю сессию, то они могут вступить в силу с 1 октября 2019 года. "Мы договорились, что все три закона (. . .) вступят в действие с 1 октября, нам надо принять ряд подзаконных актов, поэтому даем время. Если в марте будут они приняты, то до 1 октября, с этим ЦБ согласился и Минфин, они успевают подготовить подзаконные акты", - сказал А.Аксаков.

По его мнению, самый важный из них - законопроект об инвестиционных платформах. "С одной стороны, он наведет порядок, не будет таких платформ, как "Кэшбери". С другой стороны, даст возможность работать нормальным платформам в нормальном правовом пространстве", - добавил депутат.

На данный момент на рассмотрении в Госдуме находятся три ключевых законопроекта, посвященных цифровой экономике: законопроект о цифровых финансовых активах (ЦФА), поправки в Гражданский кодекс РФ в части терминов, используемых в цифровой экономике, а также законопроект об инвестиционных платформах. Законопроекты были приняты в первом чтении 22 мая 2017 года и с тех пор проходят согласование ко второму чтению. Законопроект о цифровых финансовых активах в редакции, принятой в первом чтении, регулирует отношения, возникающие при создании, выпуске, хранении и обращении ЦФА, а также права и исполнение обязанностей по смарт-контрактам. В документе прописано определение, что цифровой финансовый актив - это имущество в электронной форме, созданное с использованием криптографических средств, право собственности на которое удостоверяется путем внесения цифровых записей в реестр цифровых транзакций. К ним относятся криптовалюта и токен. Вводятся понятия "цифровая транзакция", "цифровая запись", "реестр цифровых транзакций", "валидация цифровой записи", "майнинг", "криптовалюта", "токен", "смарт-контракт".

Поправки в ГК РФ в части терминов, используемых в цифровой экономике, предполагают введение понятия регулирования "цифровых прав", а также их отнесение совместно с безналичными денежными средствами и бездокументарными ценными бумагами к имущественным правам.

Законопроект о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ регулирует отношения по привлечению средств компаниями и индивидуальными предпринимателями (ИП) для реализации различных проектов. При этом инвесторами могут быть как граждане, в том числе ИП, так и юридические лица.

«ИНТЕРФАКС»

VISA ОТКРОЕТ КРИПТОВАЛЮТНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

18.03.2019

Платежная система Visa откроет криптовалютное подразделение, сейчас она ищет сотрудников, которые будут в нем работать. Вакансия менеджера, отвечающего за реализацию стратегии корпорации по развитию в криптовалютной экосистеме, опубликована на сайте smartrecruiters.com.

В требованиях к соискателю указывается, что он должен иметь глубокие познания в области блокчейнов с ограниченным доступом, а также понимание существующих решений для платежных систем. Знание криптографии будет плюсом, говорится в сообщении. Visa рассматривает кандидатов с опытом работы от четырех до семи лет, три из которых должны быть в сфере управления финтехпродуктами или розничных платежей.

Руководитель Visa Crypto Team будет наблюдать за передовыми технологиями, особенно за теми, которые базируются на принципах открытого кода, а также на внедрении их в собственные решения корпорации, уточняет компания.

В октябре 2018 г. генеральный директор Visa Альфред Келли говорил, что его компания может начать использовать криптовалюты лишь в долгосрочной перспективе. «Рынку сначала нужно поверить в то, что криптовалюты движутся от статуса товаров к платежным средствам», – пояснял он в беседе с CNBC. До этого финансовый директор Visa Васант Прахбу в интервью изданию Financial Times называл криптовалюты финансовым пузырем для неопытных инвесторов.

«ВЕДОМОСТИ»

К ПИРАМИДЕ ПРИСТРОИЛИ СХЕМУ

19.03.2019

У вкладчиков «Кэшбери» выманивают персональные данные.

Потерявших свои средства в финансовой пирамиде «Кэшбери» вкладчиков пытаются вовлечь в новую криминальную схему. Первые звонки стали поступать гражданам из разных регионов России с 14 марта. Звонившие представлялись сотрудниками Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров и сообщали, что собирают данные для подачи коллективного иска в суд, чтобы «в установленном порядке взыскать средства со счетов "Кэшбери"». От гражданина требовалось предоставить свои персональные данные (отчество и адрес проживания) и дать свое согласие на подачу иска от его имени. Ничего не подозревающие вкладчики предоставляли требуемую информацию.

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров — некоммерческая организация, существующая с 1995 года. Призвана осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам, пострадавшим в результате противоправных действий нелицензированных финансовых компаний. Ведет реестр псевдофинансовых компаний (более 500 наименований), вкладчикам которых выплачивается компенсация.

Спустя некоторое время гражданам поступали звонки (с одного и того же номера во всех известных “Ъ” случаях) от некоего Константина Юрьевича Бойченко якобы из Судебной коллегии по экономическим спорам, который сообщал об уже вынесенном в пользу вкладчиков решении.

По его словам, каждому, кто поучаствовал в «коллективном иске», полагалась компенсация в 20–30% от суммы вклада, а также 125 тыс. руб. из «наложенных на "Кэшбери" государством штрафов». При этом выплаты, по словам звонившего, будут осуществлены через «кассовый операционный центр "Росгосстраха"». Сюда в течение 2–4 рабочих дней будет необходимо предоставить данные об ИНН и реквизитах текущего банковского счета. В «Росгосстрахе» сообщили “Ъ”, что происходящее — «очевидно криминальная история, не имеющая никакого отношения к компании». По мнению страховщиков, такие действия должны стать предметом пристального внимания правоохранительных органов.

Источник происхождения базы телефонных номеров бывших вкладчиков, вероятно, находится внутри самого «Кэшбери», полагает основатель проекта «Криптодетектив» Владимир Дьяков. «Чаще всего продают эти базы программисты, получавшие зарплаты за разработку технических решений для мошеннических проектов»,— отмечает он. Интересно, что сайт клона «Кэшбери» — пирамиды GDC (см. “Ъ” от 21 декабря 2018 года), в течение нескольких дней перед началом массированного обзвона вкладчиков не работал. Но в минувшую пятницу он снова стал доступен, а на главной странице появился дисклеймер. Пирамида предостерегала своих клиентов от новых «сомнительных "компаний", в той или иной степени копирующих принцип работы и маркетинг "Кэшбери"», призывала не верить, что якобы уволившиеся программисты и сотрудники «могут "помочь" вернуть вложенные средства». Почти одновременно в сети появился сайт Cashbery 2019 с регулярно выкладываемым видео, в котором «благодарные вкладчики» рассказывают о том, что получили долгожданные выплаты от «Кэшбери».

Несколько бдительных вкладчиков из Волгограда, Перми и Екатеринбурга решили перепроверить информацию и позвонили в Фонд защиты вкладчиков. «В реестре фонда компании группы "Кэшбери" не значатся. Я позвонил в фонд, где мне подтвердили, что никто граждан не обзванивает и компенсаций по этой пирамиде не предлагает»,— рассказал один из них “Ъ”. «Информация о том, что группа мошенников, представляясь сотрудниками фонда, обещает гражданам вернуть потерянное, иногда даже с "процентами", поступает к нам с лета прошлого года»,— говорит управляющий фонда Марат Сафиулин. По его словам, нередко мошенники высылают своим жертвам поддельные документы — фальшивые письма от Банка России, Следственного комитета, решения судов и т. п.

В ЦБ сообщили, что мониторят все новости, которые касаются компании «Кэшбери» и ее последователей. «Мошенники зачастую пытаются дополнительно вытянуть деньги из жертв пирамид, используя методы социальной инженерии. Стремясь завоевать доверие, аферисты могут предлагать помощь якобы от государственных или окологосударственных структур и Банка России. Нам такие случаи известны, и мы предупреждали об этом граждан»,— отмечают в пресс-службе регулятора. По словам господина Дьякова, сейчас получили большое распространение схемы повторной обработки жертв финансового мошенничества. В ряде случаев все заканчивается заключением договора на «юридическую помощь», которую предлагается оплатить. После оплаты «юристы» бесследно исчезают. Популярна также схема получения мошеннических кредитов по полученным от жертв персональным данным, напоминает господин Сафиулин.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.