ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №49/887)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ПО ИСКУ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК

20.03.2019

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АКБ ООО «Русский ипотечный банк», сообщили РАПСИ в суде.

ЦБ РФ 23 ноября 2018 года отозвал у этой кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Такое решение было принято в связи с неисполнением организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ РФ. Также регулятор сообщил о случаях нарушения требований ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По информации ЦБ, руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности. «Более того, в действиях менеджмента усматриваются признаки недобросовестного поведения, а именно признаки вывода из банка активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков», - говорится в сообщении.

В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юридических лиц) произошло резкое ухудшение финансового состояния КБ «Русский ипотечный банк», связанное с острым дефицитом ликвидности, отметил ЦБ.

ЦБ РФ три раза в течение 2018 года применял в отношении Русского ипотечного банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Русский ипотечный банк является участником системы страхования вкладов.

«РАПСИ»

СУД ПРОДЛИЛ АРЕСТ ЭКС-ГЛАВЫ "ВНЕШПРОМБАНКА" ПО НОВОМУ ДЕЛУ О РАСТРАТЕ

20.03.2019

Тверской суд Москвы продлил на 3 месяца арест в отношении осужденной на 8,5 лет колонии бывшей главы ООО "Внешпромбанк" Ларисы Маркус по новому уголовному делу о растрате, сообщили РАПСИ в пресс-службе суда.

"Суд удовлетворил ходатайство следственных органов о продлении в отношении Маркус меры пресечения в виде содержания под стражей сроком до 24 июня 2019 года", — сказала представитель суда.

При этом никто из участников процесса, и в том числе Маркус, не возражали против заявленного ходатайства следствия.

Экс-глава Внешпромбанка обвиняется в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (растрата в особо крупном размере).

В мае 2017 года Хамовнический суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в хищении 113,5 миллиарда рублей и назначил им наказание в виде 9 и 4 лет колонии общего режима соответственно. Впоследствии Мосгорсуд снизил срок наказания Маркус до 8,5 лет лишения свободы, оставив приговор в отношении Глушаковой без изменений.

Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.

Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим родным братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент, директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.

Беджамов находится в международном розыске.

«РАПСИ»

АРБИТРАЖ ЛИКВИДИРОВАЛ КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК

20.03.2019

Арбитражный суд Камчатского края удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о принудительной ликвидации ПАО «Акционерный камчатский коммерческий агропромбанк «Камчаткомагропромбанк», говорится в материалах суда.  

ЦБ РФ 30 января отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

По информации регулятора, Камчаткомагропромбанк осуществлял кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. «Более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью. При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял ПАО «Камчаткомагропромбанк» требования о доформировании резервов на возможные потери», — отмечается в сообщении.

Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в деятельности Камчаткомагропромбанка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Банк был основан в ноябре 1990 года как паевой на базе Камчатского областного управления Агропромбанка СССР в городе Петропавловске-Камчатском. Учредителями выступили предприятия строительной и рыбопромысловой отраслей (КМПО, ОАО «Камчатагропромстрой», Облрыболовпотребсоюз, ОАО «Петропавловск-Камчатский морской рыбный порт»).

В 1993 году банк был преобразован в открытое акционерное общество, в ноябре 2004 года банк был включен в систему страхования вкладов, а в августе 2015 года организационно-административная форма была изменена на ПАО.

«РАПСИ»

ГЛАВА АДЫГЕЙСКОГО БАНКА ОСУЖДЕН ЗА ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

20.03.2019

Майкопский городской суд осудил председателя правления банка "Новация" Виталия Мирошниченко на семь лет колонии по делу о злоупотреблении полномочиями и преднамеренном банкротстве.

Как писал "Кавказский узел", в январе 2017 года Центробанк России отозвал у банка "Новация" лицензию, а в марте того же года Арбитражный суд Адыгеи признал кредитное учреждение банкротом. Дело председателя правления банка было передано в суд в феврале 2018 года.

Согласно приговору Майкопского городского суда, с 2014 по 2017 год бывший руководитель банка одобрил выдачу 30 кредитов неплатежеспособным заемщикам. Перевод им миллиарда рублей привел к банкротству банка.

Суд назначил Виталию Мирошниченко семь лет исправительной колонии общего режима. Кроме того, он на три года лишен права заниматься банковской деятельностью, говорится в сегодняшнем сообщении на сайте прокуратуры Адыгеи.

Выплата возмещений вкладчикам банка "Новация" продолжается, говорится сегодня на сайте Агентства по страхованию вкладов.

«КАВКАЗСКИЙ УЗЕЛ»

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» СОБРАЛСЯ ВЫПЛАТИТЬ РЕКОРДНЫЕ ДИВИДЕНДЫ

20.03.2019

Банк «Санкт-Петербург» за прошлый год заработал 9,05 млрд руб. чистой прибыли по МСФО, говорится в его отчетности. Это на 21% больше, чем в 2017 г. В IV квартале банк получил 2,6 млрд руб. чистой прибыли.

Годовой результат «Санкт-Петербурга» превысил консенсус-прогноз «Интерфакса»: опрошенные им аналитики ожидали от банка 8,9 млрд руб., в IV квартале – до 2,4 млрд.

«Санкт-Петербург» может выплатить своим акционерам 1,8 млрд руб. дивидендов, говорит член наблюдательного совета банка Алексей Германович. В ноябре прошлого года банк поменял дивидендную политику: он пообещал платить владельцам обыкновенных акций не менее 20% чистой прибыли по МСФО, а не по РСБУ, как прежде. Владельцы привилегированных акций в соответствии с уставом банка получают фиксированные выплаты – 11% от номинала бумаг, или 20 млн руб.

«По старой дивидендной политике акционеры должны были бы получить 1,04 млрд руб. дивидендов, а по новой, в случае одобрения итоговой выплаты наблюдательным советом и годовым общим собранием акционеров на уровне 20%, она составит 1,8 млрд руб.», – указал Германович. За 2017 г. банк заплатил 811,5 млн руб. дивидендов.

Акции банка после публикации отчетности подорожали: на Московской бирже к 10.08 мск котировки выросли на 1,9% до 53,5 руб. К 11.15 мск их цена снизилась до 52,62 руб., а к 13.10 мск – скорректировалась до 53,2 руб.

Несмотря на сильные результаты, акции банка по-прежнему стоят крайне дешево, говорит аналитик «Атона» Михаил Ганелин: коэффициент «капитализация к прибыли» – ниже 3. «Вероятно, это связано с низкой ликвидностью его бумаг», – рассуждает он.

Сильные годовые результата «Санкт-Петербурга» объясняются ростом чистого процентного дохода – на 11,4% за год и 9,9% за IV квартал, при этом отчисления в резервы снижались, а расходы оставались умеренными, уточняет Ганелин.

Чистый комиссионный доход за год вырос на 12,3%. Доходы от проведения расчетов с картами выросли на 13,5%, от расчетно-кассового обслуживания – на 14,3%, по выданным гарантиям и аккредитивам – снизились на 7,9%, следует из отчетности.

Снизились доходы и от операций на финансовых рынках – на 36,4%. Представитель банка объяснил это волатильностью рынка в прошлом году и отрицательной переоценкой портфеля облигаций. Операционные расходы банка в 2018 г. составили 13 млрд руб., что на 5,5% больше, чем в 2017 г.

В отличие от большинства ключевых банков, «Санкт-Петербург» не повышал ставки вкладов в IV квартале и ему удалось улучшить процентную маржу, отмечает Ганелин. Рост чистой прибыли аналитик Moody’s Ольга Ульянова объясняет небольшим ростом маржи с 3,48 до 3,63% (в то время как по рынку она в целом оставалась стабильной), удержанием расходов на низком уровне (коэффициент операционных расходов к доходам – ниже 40%, лучше рынка) и существенным снижением кредитных потерь (до 1,9% от среднего кредитного портфеля с 2,7% в 2017 г.).

«Несмотря на то что его ставки уступали [многим] другим банкам, банк смог привлечь много розничных клиентов: вклады населения за год выросли на 21% – вдвое больше показателей сектора», – полагает Ганелин. Представитель «Санкт-Петербурга» объяснил это доверием клиентов: «За годы нашей деятельности у нас сформировалась достаточно большая база лояльных вкладчиков, которые не склонны менять банк из-за небольшой разницы в ставках». С середины октября по конец октября в банке действовал сезонный вклад «Зимний Петербург онлайн» со ставкой 6,7–8,2% годовых. По этому вкладу банк привлек 22,8 млрд руб., сказал представитель банка.

Банк мог привлекать клиентов не столько за счет ставок, сколько за счет бренда, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин: в домашнем регионе это один из ключевых банков, у него давно сформирована устойчивая клиентская база.

Банку удалось снизить расходы на отчисления в резервы с 9,6 до 7,7 млрд руб., замечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперта РА» Екатерина Щурихина: «Вероятно, по старым проблемным активам он сформировал достаточно резервов ранее, а в 2018 г. крупных дефолтов, которые потребовали бы доначисления значительных резервов, не было».

«ВЕДОМОСТИ»

ПОЧЕМУ САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ БАНКИ В РОССИИ – НЕ РОССИЙСКИЕ?

20.03.2019

Forbes представил рейтинг самых надежных банков России в 2019 году. Тройка лидеров – «дочки» иностранных банков: итальянский Unicredit, австрийский Райффайзенбанк и французский Росбанк. Следом за ними идут российские Сбербанк и ВТБ. Эксперты проанализировали рейтинги и финансовые показатели 100 ведущих кредитных организаций страны. Надежными признали 30 банков, в прошлом году такими были только 13.

Для составителей рейтинга риски международных санкций оказались серьезнее, чем все другие, рассказал в интервью радио Sputnik заведующий кафедрой «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» РАНХиГС  Константин Корищенко. Он отметил, что Сбербанк и ВТБ – фактически квазигосударственные структуры с нулевым риском для вкладчика.

«У Сбербанка и ВТБ есть поддержка российского государства, в этом смысле они защищены по капиталу и ликвидности. Для составителей рейтинга серьезнее риски международных санкций, поэтому они поместили иностранные банки выше, а Сбербанк и ВТБ несколько ниже. Если вкладчик застрахован, у него отсутствуют риски как таковые. Для незастрахованных сумм надо думать о рисках банка, о рейтинге банка. И о том, насколько вы хотите держать деньги в виде банковских вкладов. Может, вам подойдут ценные бумаги или инвестиции в золото», – сказал Константин Корищенко.

«VIPERSON»

КАК РЕЙТИНГ БАНКОВ FORBES МЕНЯЕТСЯ ВМЕСТЕ С БАНКОВСКИМ СЕКТОРОМ РОССИИ

20.03.2019

Банки перестают быть банками в классическом смысле и хотят превратиться в технологические компании. Скоро, я уверен, Forbes будет составлять рейтинги экосистем.

Тринадцать лет назад Forbes впервые опубликовал список 100 крупнейших российских банков, разбитых на группы надежности в соответствии с рейтингами международных агентств. В 2019-м смотреть на «групповой портрет» 2006 года забавно и немного грустно — по разным причинам (отзыв лицензии, поглощение, покупка и переименование) на рынке осталось меньше половины из тех банков. А какие были имена: Банк Москвы, ПСБ (СПб), МДМ Банк, Пробизнесбанк, Мастер-банк! В 2006-м рынок бурно рос, иностранные инвесторы выстраивались в очередь, чтобы вскочить на подножку трамвая, несущегося в светлое розничное будущее, а стоили российские банки в среднем четыре капитала (мультипликатор P/BV). В статье к первому списку 100 крупнейших российских банков я писал, что они сильно переоценены и так дорого (в относительном выражении) уже не будут стоить никогда. Желающих продать растущий банковский бизнес 13 лет назад было немного. А зря, цены на самом деле достигали исторического максимума. Глобальный кризис 2008 года обесценил банковский бизнес во всем мире, а присоединение Крыма в 2014 году и последовавшие за ним международные санкции дополнительно обесценили российские банки.

В 2019-м безоговорочный и вечный лидер российской банковской системы Сбербанк торгуется чуть выше одного капитала, а средний коэффициент P/BV для публичных банков равен 0,7. Исключение одно — Тинькофф Банк, за него инвесторы готовы платить четыре капитала. Почему? Да потому, что Тинькофф — это не совсем банк и стремится как можно быстрее стать совсем не банком.

Это и есть главная метаморфоза — банки перестают быть банками в классическом смысле и хотят превратиться в технологические компании. Помимо Тинькофф Банка на этом пути уже продвинулись Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ. Стремительное развитие гаджетов и мобильных приложений позволяет банкам собирать о клиентах большие данные (то, что принято называть Big Data) — банк видит транзакции и знает о вас все: где вы едите и одеваетесь, как развлекаетесь и перемещаетесь по городу. Это знание позволяет банку продвигать новые продукты и услуги, ориентированные на конкретного человека. Индивидуальный подход удобен и потребителю: у каждого из нас есть ограниченная сумма денег, и быстро потратить ее с учетом личных предпочтений — еда, здоровье, жилье, развлечения, туризм — легче, чем после предварительного самостоятельного маркетингового исследования продуктов и услуг.

Совсем скоро, я уверен, Forbes будет составлять рейтинги экосистем, и различия между банковскими платформами, маркетплейсами, автомобильными и прочими потребительскими сервисами станут условными — все будут заниматься всем, и только люди с большим жизненным опытом вспомнят, что «Яндекс» когда-то был поисковиком, Wildberries — онлайн-магазином, а «Тинькофф» — банком.

«FORBES»

ЦБ ХОЧЕТ УЖЕСТОЧИТЬ ДЛЯ БАНКОВ НОРМУ ОБ ОТЧИСЛЕНИИ ВЗНОСОВ В СИСТЕМУ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

20.03.2019

Центробанк России предлагает снизить пороговые значения превышения базового уровня доходности вкладов, установленные для уплаты банками дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов. Соответствующие изменения регулятор хочет внести в закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», сообщает «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу ЦБ.

Сейчас дополнительный взнос должны платить банки, завышающие ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2–3 п. п. Повышенный взнос платят банки, завышающие ставки не менее чем на 3 п. п., а также кредитные организации с неустойчивым финансовым положением.

«При вступлении в силу указанных изменений такие значения для дополнительной ставки страховых взносов будут составлять от 1,15 до 1,7 п. п. годовых, для повышенной дополнительной ставки страховых взносов — 1,7 п. п.»,— рассказали в ЦБ.

По словам регулятора, изменения законодательства направлены на «плавную коррекцию депозитных предложений банков», и в основном не окажут влияния на уровень процентных ставок по вкладам граждан. «Чтобы банки могли адаптировать розничные стратегии под новое регулирование, предусматривается отложенное вступление в силу устанавливающих такие изменения законодательных норм»,— добавили в ЦБ.

Ранее стало известно, что ЦБ совместно с Агентством по страхованию вкладов намерен до конца 2018 года расширить систему страхования вкладов. В частности, планируется увеличить страховку с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВКЛАДЫ ПОДОРОЖАЮТ ДЛЯ БАНКОВ

21.03.2019

За депозиты с высокой ставкой придется больше отчислять в страховой фонд.

О подготовке поправок к закону «О страховании вкладов», которые снизят порог превышения БУДВ для уплаты повышенных взносов в ФСВ, в ЦБ сообщили 20 марта. Регулятор намерен обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам от 1,15 п. п. до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы — от 1,7 п. п. и выше.

Соответствующие изменения направлены на плавную коррекцию депозитных предложений банков»,— отметили в ЦБ.

Сейчас банки должны платить дополнительные взносы в случае превышения БУДВ по депозитам на 2 п. п. Допущенное банком в течение любого месяца квартала хотя бы по одному вкладу превышение базового уровня доходности вкладов в размере от 2 до 3 п. п. или более чем на 3 п. п. влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной и повышенной дополнительной ставки страховых взносов. Базовая ставка взносов в ФСВ сейчас 0,15%, с учетом дополнительной надбавки — 0,225%, повышенной дополнительной надбавки — 0,9% от среднего объема средств физлиц за квартал.

Банк России определяет БУДВ ежемесячно. Для расчета используются ставки из публичных источников максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов. БУДВ рассчитывается для вкладов в рублях, долларах США и евро.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), по повышенным ставкам страховых взносов в течение 2018 года банками перечислено 9,09 млрд руб. При этом динамика числа нарушителей показывает однозначную тенденцию к их снижению (см. график). Учитывая, что ФСВ с 2015 года дефицитный, решение снизить порог превышения БУДВ для уплаты повышенных взносов понятно. Задолженность АСВ перед ЦБ на 1 декабря 2018 года — 797 млрд руб.

По мнению банкиров, снижение порога уровня ставок, от которого начинается уплата повышенных взносов, скажется на рынке, но не критически. «Можно ожидать сокращения разрыва между уровнем максимальных ставок в крупнейших кредитных организациях и у остальных игроков»,— полагает старший вице-президент ВТБ Юлия Деменюк. По словам менеджера отдела развития сберегательных продуктов Райффайзенбанка Евгения Василевича, для крупных банков это изменение может повлиять на условия вкладов с повышенными ставками для клиентов, обсуживающихся на привилегированных условиях. «Банки, возможно, будут вынуждены понизить ставки или меньше будут делать акционные сезонные предложения,— указывает руководитель дирекции по развитию сегментов и некредитных продуктов розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Ермаков.— Наиболее существенное влияние будет на те кредитные организации, для которых ставка является одним из ключевых инструментов привлечения клиентов».

По мнению аналитиков, поправки, предложенные ЦБ, давно назрели. «Эти меры должны снизить аппетиты менее устойчивых мелких и средних банков»,— отмечает аналитик ГК «Алор» Алексей Антоненко. В то же время текущие ставки большинства российских банков по депозитам не превышают указанные новые пороги, поэтому дополнительный эффект для АСВ видится не очень значительным, добавляет директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. «Нынешний критерий уплаты дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов практически не релевантен, и ЦБ уже не оказывает влияния на уровень процентных ставок на рынке,— комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.— Это связано с тем, что с момента введения норм уровень процентных ставок резко упал».

«КОММЕРСАНТЪ»

ПРОБУЖДАЯ МЕРТВЫХ

21.03.2019

О том, зачем АСВ требует от ФНС вернуть в ЕГРЮЛ ликвидированных юрлиц.

В одном из романов Стивена Кинга главный герой с удивительной настойчивостью оживлял умерших людей и кота, хотя уже после первого эксперимента было очевидно — это не лучшая идея. АСВ решило примерить на себя роль героя романа ужасов и с не меньшей настойчивостью пытается возвращать из небытия компании—должники банков-банкротов. И судится по этому поводу с ФНС. Суды встают то на сторону налоговиков, то на сторону агентства. Однако в любом случае результат один — в конкурсную массу не попадает ни копейки.

В подавляющем большинстве споров должники банков-банкротов по факту «умерли» еще до исключения из ЕГРЮЛ. Взять хотя бы последний спор АСВ с МИФНС №46 по поводу исключения из ЕГРЮЛ ООО «ПС-Хостелс». Согласно Kartoteka.ru, уставный капитал компании был минимальным, по ее юридическому адресу находилась еще 2191 компания, а учредитель и одновременно ее директор возглавлял еще три компании-однодневки. Принудительно из ЕГРЮЛ налоговики ее исключили из-за того, что она год не подавала признаков жизни — отчетность не сдавалась, движения по счетам не было. Однако АСВ со ссылкой на кредиторскую задолженность перед банкротом Анкор-банк сбережений требовало возродить ее.

Возникает резонный вопрос — для чего? Компании предъявить нечего, по субсидиарной ответственности с номинального владельца взыскать что-либо нереально. При этом каждый спор по возвращению в царство живых фирм-помоек по самым скромным расценкам на юруслуги может обходиться агентству в 200–300 тыс. руб., которые тратятся из конкурсной массы банков-банкротов. По запросу “Ъ” АСВ не мог назвать ни одного примера, когда восставший «мертвец» погасил задолженность.

При этом обе стороны спора не видят ничего предосудительного в подобной ситуации. В ФНС на запрос “Ъ” сообщили, что они ликвидируют не подающих признаков жизни в строгом соответствии с законом 129-ФЗ (о регистрации и ликвидации юрлиц). В АСВ же отметили, что действуют «в целях наиболее полного и оперативного удовлетворения требований кредиторов»: выявляют должников банков-кредиторов, при получении сведений о предстоящем исключении компании из ЕГРЮЛ АСВ направляет в ФНС заявление об отказе от ликвидации в связи с нарушением интересов банков-банкротов. Если же ФНС не приостанавливает ликвидацию — судится. И все это было бы верно и правильно, если бы в итоге деньги в конкурсную массу все же поступали. Но по факту они лишь уходят на оплату юристов.

Создается впечатление, что АСВ просто получает необъяснимое удовольствие от заведомо безрезультатных судебных споров, за что расплачиваются кредиторы банка-банкрота. И мы с вами, так как вторая сторона — ФНС — на эти никому не нужные процессы тратит бюджетные средства, то есть деньги налогоплательщиков.

«КОММЕРСАНТЪ»

БЕЛЫМ ПО ЧЕРНОМУ: КАК ЦБ СОКРАТИТ СПИСКИ «ПЛОХИХ» КЛИЕНТОВ

21.03.2019

Спустя несколько недель после анонсированной либерализации формирования черных списков банковских клиентов топ-менеджеры Банка России раскрыли подробности. Мнение Александра Шустова, генерального директора МФК «Мани Фанни Онлайн».

Регулятор меняет порядок информирования банков об отказе в обслуживании конкретного клиента. Станет ли легче работать малому и среднему бизнесу?

Весь прошлый год Банк России безуспешно пытался сократить черные списки — после многочисленных жалоб самих банкиров, их клиентов и правозащитников. Если на конец 2017 года в списках значилось свыше 500 тыс. счетов предпринимателей, то на 31 января 2019 года — немногим менее 480 тыс. Проблема возникла не по вине регулятора — в какой-то момент банки стали так «стараться», чтобы их не обвинили в неисполнении ФЗ-115 (о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем), что в списки стали попадать и правые, и виноватые. Первых, как водится, оказалось в разы больше.

Не обошлось и без попыток отдельных недобросовестных банков использовать эти списки как возможность заработать. Они устанавливали произвольные (но высокие) тарифы на закрытие счетов после блокировки на них клиентских средств. Для сегмента малого и среднего бизнеса эта проблема привела к массовым банкротствам предпринимателей и их уходу в серые схемы.

Понимая всю остроту проблемы и ее масштабы, еще в начале февраля этого года на встрече с банкирами Эльвира Набиуллина, признав, что неправомерное включение владельцев бизнеса в черные списки бьет по их карману и наносит репутационный урон банкам, призвала банкиров действовать неформально и неравнодушно. Она заверила, что в ближайшее время списки будут пересмотрены и значительно сократятся.

Сейчас банки блокируют счета предпринимателей, если видят непривычный характер операции или в случае отказа клиента выполнить запрос на предоставление новых документов. Если треть оборота компании — наличные. Если компания платит зарплату наличными, а не через зарплатный проект. Если компания платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли. Если у компании ненадежные партнеры. Отсутствие экономического смысла операции также является критерием для блокировки, впрочем, как и многие другие причины, ведь положения 115-ФЗ можно трактовать по-разному, как видно даже при беглом обзоре перечисленных оснований.

Каковы будут новые правила? Недавно зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин сообщил, что в Минюсте зарегистрировано новое указание регулятора по изменению порядка информирования банков о случаях отказа в проведении операции, а также отказах в заключении договора или его расторжении. Как пояснили в ЦБ, банки теперь вправе отказывать клиентам, только если те совершают высокорискованные операции. Согласно документу объем направляемой в банки информации, как и количественные значения для отнесения операций к категории высокорискованных, будет согласовываться с Росфинмониторингом в зависимости от уровня риска совершения клиентами операций.

Теперь дело осталось за малым — дождаться, пока сами списки начнут сокращаться и из них будут исключаться не только добросовестные предприниматели, но и те, чьи операции не представляют угрозы ни обществу, ни государству.

Будем на это надеяться. Хотя, если честно, реакция бизнесменов на новости из ЦБ была предсказуемо пессимистичной. Банкиры сами признают, что четкого определения, что считать высокорискованной сделкой, нет: критериев много. А что касается малого бизнеса, то практически любую операцию можно назвать высокорискованной, особенно если компания находится на упрощенной схеме налогообложения. Кроме того, понятие «высокорискованная операция» не универсально, трактуется от банка к банку по-разному.

Словом, велика вероятность того, что для бизнеса мало что изменится, а банки, как и прежде, будут «резать» предпринимательские счета, объявляя операции высокорискованными, или вновь наживаться на штрафах.

Каков выход? Поправки в закон? Новый закон? Новый список критериев от регулятора? Сложно сказать. Вариант решения этой проблемы может, например, лежать в судебной плоскости. Итоги судебных тяжб предпринимателей с банками, по статистике, часто складываются в пользу обиженных клиентов. Но какова доля тех, кто отважился обратиться в суд? Очевидно, невелика. Тем более что это разбирательство занимает много времени, а бизнес ждать не может. Юристы, кстати, замечают, что нередки случаи преднамеренного провоцирования со стороны потенциальных клиентов. Например, приходит клиент в банк и просит открыть счет в пользу третьего лица, предоставляя лишь его Ф. И. О. Согласно Гражданскому кодексу банк должен открыть ему счет. Однако согласно 115-ФЗ — нет, нужны дополнительные сведения. Клиент в случае отказа банка просит письменно зафиксировать факт отказа и идет в суд.

Таким образом, решать эту проблему, учитывая все вышеизложенное, еще сложнее. Понятно, что даже при самой лучшей системе есть место судебным спорам, есть место просчетам. Лишь бы только они не приобретали, как в нашем случае, национальный масштаб. Возможно, единственное решение здесь, как и озвучила Эльвира Набиуллина, в неформальном, неравнодушном подходе банкиров к своим клиентам. Такое в законе и правилах ЦБ не пропишешь, зато это точно работает.

«BANKI.RU»

ЦБ ОПИСАЛ СЕМЬ ПРИНЦИПОВ ПОВЕДЕНИЯ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

20.03.2019

Семь основных принципов поведения участников финансового рынка регулятор изложил в проекте кодекса, опубликованном на сайте ЦБ. Как следует из сообщения, участникам финансового рынка предлагается обсудить этот документ.

Кодекс будет носить рекомендательный характер, но может использоваться «для этичного разрешения проблем недобросовестного поведения» участников рынка, сообщил регулятор. Обсуждение его положений планируется закончить ко второму полугодию.

По мнению ЦБ, участники рынка должны руководствоваться следующими принципами:

- Честность. Она сводится к добросовестному поведению на финансовом рынке, предотвращению конфликтов интересов, соблюдению взятых на себя обязательств. Она также подразумевает отказ от введения других лиц в заблуждение.

- Справедливость. Подразумевает равное отношение к правам инвесторов и потребителей.

- Транспарентность. В частности, потребителям должны быть понятны правила предоставления финансовых услуг, они также должны быть уведомлены о всех рисках.

- Защита. Участники рынка должны держать в безопасности не только данные клиентов, но и конфиденциальную информацию. ЦБ называет недопустимым ущемление чести и достоинства потребителей или психологическое давление на них.

- Профессионализм. Этот принцип включает в себя соблюдение законов и норм, наличие опыта и квалификации, исполнение обязанностей «с должной тщательностью, аккуратностью, обоснованностью и независимостью, в том числе при применении профессионального суждения». Также участники рынка должны использовать «ясные, точные и понятные» формулировки в отношении других финансовых организаций.

- Ответственность. Как следует из проекта ЦБ, речь идет не только об ответственности в случае нарушения законов, но и об ответственности перед своими клиентами и о соблюдении принципа финансового благоразумия.

- Целостность. Участники рынка должны соблюдать практики рыночного поведения, содействовать развитию рынка и росту доверия на нем, а также избегать действий, «ухудшающих репутацию финансового рынка в целом и отдельных финансовых организаций».

Разработать кодекс поведения Центробанк решил после письма директора по работе с состоятельными клиентами «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова. В этом письме, разосланном в августе 2017 года, назывались рисковыми четыре банка: «ФК Открытие», Бинбанк, МКБ и ПСБ. Впоследствии три банка из перечисленных попали под санацию. Письмо Гаврилова ЦБ приводило в качестве примера несоблюдения этических стандартов.

«РБК»

СНОВА УСПЕХ. МИНФИН ДОСРОЧНО ВЫПОЛНИЛ ПЛАН ПРОДАЖИ ОФЗ.

20.03.2019

Министерство финансов сегодня очередной раз крайне успешно провело аукционы по продаже облигаций федерального займа. Объем размещения составил почти 80 млрд руб.  

И хотя до рекорда прошлой недели суммарный объем проданных сегодня ОФЗ не дотянул, эти цифры говорят сами за себя. Для сравнения, в прошлом году максимальный объем составлял 50 млрд руб., правда, тогда размещение проводилось при заранее известном объеме.  

Сегодня Минфин продал бумаги на 78,8 млрд руб. и досрочно выполнил квартальный план привлечения заимствований. Планировалось занять 450 млрд руб.  

Минфин продал ОФЗ-ПД 26226 с погашением в октябре 2026 г. на 61,4 млрд руб. при спросе в 73,3 млрд руб. Доходность по цене отсечения составила 8,30% против 8,27% во вторник.

На втором аукционе ведомство разместило ОФЗ 26225 с погашением в мае 2034 г. на 10,5 млрд руб. при спросе в 17,4 млрд руб. Доходность по цене отсечения составила 8,47% против 8,43%.

Отметим, что сегодня состоится еще один аукцион - Минфин также размещает девятилетние бумаги с плавающим купоном на 5,2 млрд руб.

Агентство Bloomberg приводит мнения экспертов относительно сегодняшних аукционов.  

"Перекос спроса в сторону ОФЗ 26226 можно объяснить не только ее более короткой дюрацией, но и меньшим размещенным в рынок объемом - 60 млрд руб. против 160 млрд руб. у 26225 без учета сегодняшних размещений, а также более высоким купоном", - считает управляющий активами National Asset Management Co. Андрей Вальехо.

Впрочем, у столь сильного спроса есть и негативные стороны.  

"Спрос в размере 73,3 млрд руб. реально впечатляет. Но у этого успеха есть и оборотная сторона. Мы наблюдаем признак делевериджа экономики. Денежные средства направляются банками не на кредиты и инвестиции, а на финансовый рынок", - отметил после первого аукциона генеральный директор Sputnik AM Александр Лосев.

Стоит добавить, что высокий спрос на ОФЗ вместе с периодом налоговых выплат оказывает поддержку рублю. Российская валюта торгуется вблизи минимумов за 7 месяцев. Игроки готовятся к экспирации квартальных фьючерсов, возможно, уже на следующей неделе ситуация изменится в худшую для рубля сторону.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

РОССИЯ НАМЕРЕНА РАЗМЕСТИТЬ ЕВРООБЛИГАЦИИ ПЕРЕД ВОЗМОЖНЫМИ САНКЦИЯМИ

21.03.2019

В марте Россия может вернуться на рынок евробондов. Объем размещения может составить всю сумму, запланированную в этом году, — 3 млрд долларов. Что может произойти с бумагами, если против России все-таки будут введены санкции и в случае, если этого не произойдет?

Перед очередными санкциями Минфин может выпустить евробонды, сообщило агентство Bloomberg. Это облигации федерального займа, только не в рублях, а в валюте.

Будут ли еще введены санкции или нет — вопрос открытый. А вот недостаток валютных вложений в Россию по-прежнему присутствует. Есть много инструментов рублевых и мало валютных.

Идея хорошая: на еврооблигации, тем более на такой объем, всегда есть внутренний спрос, даже при негативном сценарии, считает генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:

«Основные участники нашего евробондового рынка — российские банки, такие как ВТБ, Сбербанк, они покупают такие бумаги и размещают свои валютные остатки. Дело в том, что часть бумаг логично убывает с рынка, и периодически нужно делать новые размещения, чтобы рынок жил своей жизнью, чтобы кривая доходности по евробондам тоже формировалась. Санкционные проблемы могут касаться этих бумаг, но, полагаю, раз принято решение, Минфин делает упор на внутренние источники, делая второстепенным участие иностранных участников. Российский долг сегодня интересен прежде всего высокой доходностью и высокой надежностью. Это одна из лучших бумаг, которые можно купить на долговом рынке».

Санкции уже давно висят над Россией и угрожают банкам и компаниям. Некоторые действуют уже пять лет. Но при этом Россия — одна из самых незакредитованных стран, что нравится инвесторам.

Из-за риска санкций сохраняется хорошая доходность. Но если он не реализуется, то постепенно доходность снизится, считает инвестбанкир, финансист, президент финансовой группы Whitestone Capital Александр Просвиряков:

«Интересно будет посмотреть, в какой валюте Россия будет выпускать долг: в долларах, как она делала раньше, или в евро, или в швейцарском франке, или в какой-то другой валюте. Если санкции не будут введены, то потихоньку, по мере снятия других санкций, которые введены, российские доходности будут падать, то есть все больше денег будет приходить в российские финансовые инструменты, это будет толкать вверх котировки, соответственно, толкать вниз доходности по долговым бумагам».

«BFM.RU»

МИНФИН ВЫБРАЛ БАНКИ ДЛЯ РАЗМЕЩЕНИЯ ЕВРОБОНДОВ В 2019 ГОДУ

21.03.2019

Министерство финансов России выбрало банками-агентами по размещению облигаций на международном рынке капитала «ВТБ Капитал» и Газпромбанк, говорится в сообщении ведомства.

При этом запрос предложений по размещению облигаций проводился у трех банков — «ВТБ капитал», Газпромбанка и Sberbank CIB.

Ранее Bloomberg писал, что Россия изучает возможность возвращения на рынок еврооблигаций в марте. Источники агентства сообщали, что Минфин может предложить евробонды на $3 млрд — всю сумму внешних заимствований, заложенную в федеральном бюджете на 2019 год. По словам источника РБК, скорее всего бумаги будут размещены в евро, но, возможно, в юанях.

В последний раз Минфин размещал еврооблигации в конце 2018 года, тогда были проданы семилетние евробонды в объеме €1 млрд.

«РБК»

РОССИЯ НАЧАЛА РАЗМЕЩЕНИЕ ЕВРОБОНДОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

21.03.2019

Минфин открыл книгу заявок на размещение евробондов, сообщили РБК два источника на банковском рынке.

Выпуск включает долларовые облигации с погашением в 2035 году, а также доразмещение бумаг в евро с погашением в 2025 году. Ориентировочная доходность, на которую рассчитывает Минфин, составит 5,5% для евробондов в долларах и 2,625% — в евро.

Организаторами размещения выступают Газпромбанк и «ВТБ Капитал». Газпромбанк выступает в этой роли впервые после введения санкций в отношении России в 2014 году.

О том, что Россия планирует вновь выйти на рынок евробондов, РБК сообщал в среду, 20 марта. В последний раз до этого Минфин размещал еврооблигации в конце ноября прошлого года, объем выпуска составил €1 млрд. Евро тогда был выбран в качестве валюты для размещения впервые за пять лет, обычно Россия выпуска евробонды в долларах.

Выпуск происходит в условиях угрозы новых американских санкций в отношении российского госдолга. В феврале этого года американские сенаторы внесли в конгресс новый законопроект об ужесточении антироссийских санкций, включающий, в частности, ограничения против российских банков, которые поддерживают попытки России подорвать демократические институты в других странах, а также против российского госдолга. Похожий документ законодатели вносили еще в 2018 году, однако тогда он не был принят.

«Конъюнктура для России сейчас хорошая, есть спрос на активы, в том числе ОФЗ, нефть на высоких уровнях, передышка в санкциях. Политика ФРС смягчилась, поэтому есть спрос на глобальные долговые инструменты. Окно для размещения сейчас открыто, и есть возможность в него попасть», — говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов.

«РБК»

ЦЕНТРОБАНК УВЕЛИЧИЛ ЗАПАСЫ ЗОЛОТА В МЕЖДУНАРОДНЫХ РЕЗЕРВАХ

20.03.2019

Запасы монетарного золота в международных резервах РФ в феврале 2019 года выросли на 1,5%.

Центробанк России в феврале 2019 года закупил 1 млн тройских унций (около 31 тонны) золота, говорится в материалах на сайте регулятора.  

По состоянию на 1 марта объем запасов монетарного золота в составе международных резервов достиг 69,1 млн унций (2,149 тыс. тонн). 1 февраля данный показатель составлял 68,1 млн унций (2,118 тыс. тонн).

За месяц ЦБ увеличил объем запасов золота на 1,5%. Стоимость золота выросла на 2,4%, почти до $91,642 млрд, что составляет 19% совокупного объема резервов РФ.

Всего за первые два месяца текущего года ЦБ РФ закупил 1,2 млн унций (37 тонн) золота. Объем запасов золота в составе международных резервов России увеличился на 1,8%.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

КУРС ДОЛЛАРА ВПЕРВЫЕ С ЛЕТА ОПУСТИЛСЯ НИЖЕ 64 РУБЛЕЙ

20.03.2019

Курс доллара вечером в среду, 20 марта, впервые с лета опустился ниже 64 рублей, свидетельствуют данные Московской биржи.

Американская валюта по состоянию на 21:22 по московскому времени расчетами «завтра» дешевела на 57 копеек, опускаясь до 63,82 рубля. При этом ранее днем за доллар давали 63,7 рубля, что стало минимальным показателем с августа прошлого года.

Курс евро также снижался. Днем он опускался до июльского минимума в 72,74 рубля, вечером – до 72,83 рубля.

Рубль показывает рост на фоне решения Федеральной резервной системы США не повышать базовую процентную ставку. Ранее регулятор объявил, что она останется на уровне 2,25-2,5% годовых, который был установлен в декабре прошлого года.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

НА МОСБИРЖЕ ПОЯВИТСЯ ВОЗМОЖНОСТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ИНДЕКС ВЕДУЩИХ КОМПАНИЙ США

20.03.2019

На Мосбирже появятся биржевые ПИФы, отслеживающие динамику индекса крупнейших по капитализации американских компаний — S&P 500. Фонды зарегистрировали в ЦБ «Альфа-Капитал» и «Сбербанк Управление Активами».

Две управляющие компании – «Альфа-Капитал» и «Сбербанк Управление Активами» планируют начать торги биржевыми паевыми инвестфондами (ПИФ) на индекс S&P 500. Оба фонда во вторник, 19 марта, зарегистрировал Банк России, подтвердили Forbes в компаниях. Соответствующее решение опубликовано и на сайте ЦБ.

Оба фонда будут отслеживать движение индекса S&P 500, который включает акции крупнейших американских компаний. Покупатель БПИФ фактически «пакетно» вкладывается во все акции того или иного индекса, колебания котировок БПИФ обуславливается динамикой этого индекса.

БПИФ «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500)» — это валютный БПИФ с порогом входа $10. Запуск фонда на торгах запланирован на начало апреля.

Стоимость одного пая БПИФ «Сбербанк — Эс энд Пи 500» составит примерно 1000 рублей. «Сперва паи будут торговаться в рублевой, а затем и в валютной секции Московской биржи», — рассказал управляющий директор «Сбербанк Управление Активами» Василий Илларионов. Когда именно состоится запуск инструментов, в компании не рассказывают, но уверяют, что это произойдет в ближайшее время.

Базовый актив в случае УК Сбербанка — это акции, входящие в индекс S&P 500, то есть компания будет самостоятельно собирать корзину с бумагами. В случае «Альфа-Капитал» базовый актив пока не определен. В компании поясняют, что, согласно инвестдекларации, это могут быть как акции, так и иностранные ETF.

Василий Илларионов называет новый инструмент не БПИФом, а ETF (exchange-traded fund, ETF). «Это будет первый российский ETF на индекс S&P500. Таким образом, наши клиенты могут создавать портфели, которые будут диверсифицированы не только по инструментам и валютам, но и по рынкам», – говорит он.

Ранее среди участников рынка разгорелся нешуточный спор о том, можно ли считать подобные инструменты ETF. Представители компании «ФинЭкс Плюс» — крупнейшего провайдера биржевых фондов на Московской бирже – заявляли, что представляемые Сбербанком инструменты нельзя называть ETF и фактически правильней называть их биржевыми ПИФами. Комиссии за обслуживание у ETF традиционно ниже, чем у ПИФов.

Сейчас на Московской бирже зарегистрированы 15 ETF. Что касается ПИФов, то в прошлом году управляющая компания Сбербанка зарегистрировала три фонда - на индекс Мосбиржи, на индекс ОФЗ и на индекс ликвидных еврооблигаций. В ноябре 2018 года фонда индекс на акции крупнейших IT-компаний США создала и «Альфа-Капитал».

«Индекс S&P 500 не зря часто называют «барометром» американской экономики — через него можно не только получить экспозицию почти на 80% (по капитализации) на фондовый рынок США, но и хороший индикатор в своем портфеле», — рассказывает генеральный директор «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева. По словам Илларионова, появление такого инструмента может помочь инвесторам диверсифицировать валютные и страновые риски. «Наш рынок находится под некоторым давлением, поэтому страновая диверсификация очень актуальна», — говорит он.

По словам исполнительного директора «ФинЭкс Плюс» Владимира Крейнделя, в конечном счете эффективность работы индексного инструмента будет определяться точностью следования индексу. «Любые лишние издержки — высокие или «двойные» комиссии на «зашитые» внутрь инструменты, торговые расходы, налоги на дивиденды, эту эффективность снижают. В целом жаль, что новые предложения УК не расширяют выбор классов активов для инвесторов, а по сути дублируют уже существующие, но в оболочке ПИФ», — заключает он.

«FORBES»

СБЕРБАНК В ИЮЛЕ ЗАПУСТИТ УСЛУГУ ПО СНЯТИЮ НАЛИЧНЫХ В КАССАХ МАГАЗИНОВ

21.03.2019

Сбербанк в июле 2019 года запустит услугу по снятию наличных в кассах магазинов. Сервис появится в торговых точках малого и среднего бизнеса, говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.

Сервис Сбербанка будет предоставляться владельцам карт Visa и Mastercard, которые эмитированы как самим Сбербанком, так и другими банками. Снять наличные будет возможно только при оплате какой-нибудь покупки по карте. Крупные магазины смогут подключить такой сервис в сентябре, указывают в Сбербанке.

Сбербанк не первым на рынке запускает такую услугу: сервис начала предоставлять Mastercard, но точечно — в единственном московском магазине «Фасоль» (франшиза Metro Cash & Carry). Там могут снять наличные владельцы карт Mastercard, эмитированных банком «Русский стандарт» (проект был запущен в сентябре 2018 года). Запуск сервиса Mastercard в торговой сети Billa в октябре прошлого года анонсировал Райффайзенбанк, но проект до сих пор не стартовал.

На рынок планирует выйти и платежная система Visa: в начале 2019 года она предписала российским банкам к апрелю обеспечить возможность снятия наличных по картам в кассах магазинов.

Сбербанк не сообщает о числе магазинов, а также о том, в каких регионах России услуга будет доступна.

Максимальная сумма снятия составит 5 тыс. руб. за одну операцию. «При безналичной оплате покупки на кассе магазина кассир будет вводить общую сумму с учетом снятия наличности, после чего клиент будет лишь подтверждать операцию ПИН-кодом», — объяснили в Сбербанке.

Новый сервис поможет укреплению привычки чаще расплачиваться картой, без снятия денег в банкомате «на всякий случай», считает заместитель председателя правления Сбербанка Светлана Кирсанова.

Впервые о том, что Сбербанк планирует запустить такой сервис, рассказал в феврале 2018 года глава банка Герман Греф. При этом, по его словам, услуга должна была появится в магазинах до конца 2018 года. В прошлом году Сбербанк тестировал сервис в сельских магазинах в рамках требования ЦБ по обеспечению финансовых услуг в небольших, а также в отдаленных населенных пунктах.

Платежные системы считают, что внедрение возможности снятия наличных с карт в магазинах будет способствовать развитию карточных продуктов. «Зная, что получить нужную сумму можно практически в любой момент, держатели карт чувствуют себя более комфортно и уверенно», — говорил ранее глава Mastercard в России Алексей Малиновский. Как следствие, по словам главы Visa в России Екатерины Петелиной, потребители сохраняют больше средств на картах и чаще пользуются ими для ежедневных покупок.

Опрошенные РБК эксперты говорили, что внедрение такого сервиса выгодно и для банков, и для ретейлеров. Как отметил старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин, банкам стало невыгодно содержать разветвленную сеть банкоматов из-за значительных фиксированных издержек. Население же, особенно в небольших населенных пунктах, использует банкоматы в основном для снятия наличных, а не для получения других услуг. Таким образом предоставление услуги по снятию кэша через POS-терминалы станет решением проблемы, полагает Гришунин.

Дополнительные преимущества от внедрения сервиса могут получить именно представители малого и среднего розничного бизнеса, так как его запуск приведет к увеличению трафика, особенно в тех регионах, где есть нехватка банкоматов, считает председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Сергей Беляков. С этим согласен и директор Союза независимых сетей России Сергей Кузнецов.

Однако услуга не будет одинаково востребована во всех магазинах, поясняет Кузнецов. Например, если магазин обслуживает большой поток покупателей, могут возникнуть некоторые затруднения на кассах, задержки, что может отпугнуть клиентов, для которых эта услуга не актуальна, говорит эксперт, поэтому при внедрении важно оценить ее востребованность в каждой конкретной точке. Представитель АКОРТ, в свою очередь, подчеркнул, что нужно понимать, на каких коммерческих условиях для торговой точки будет осуществляться снятие наличных и не приведет ли это к неоправданным задержкам в обслуживании покупателей и, как результат, к очередям на кассах.

«РБК»

БАНКИ НЕ СМОГУТ СПИСЫВАТЬ С ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ ДОЛЖНИКА БОЛЬШЕ ИМЕЮЩЕЙСЯ НА НЕЙ СУММЫ

20.03.2019

Такое решение вынес Верховный суд. Исключение – овердрафт в договоре.

19 февраля Верховный суд рассматривал жалобу жителя Пермского края Дениса Порозова. Решение по ней было опубликовано 20 марта. Как следует из материалов дела, в 2012 г. он получил в Сбербанке дебетовую карту, в договоре возможности овердрафта предусмотрено не было. Однако у клиента образовались долги, и в ходе исполнительного производства банк списал деньги с карты Порозова, несмотря на отсутствие на ней средств. В итоге на счете клиента образовался долг в 33 500 руб., его банк оформил как кредит под 40% годовых. Этот кредит Порозов не погасил. Тогда в 2017 г. Сбербанк обратился в суд и потребовал взыскать с клиента более 60 000 руб., из которых 14 000 руб. приходится на проценты и 13 000 руб. – неустойка.

В суде первой инстанции Сбербанк проиграл. Пермский краевой суд это решение отменил, встав на сторону банка. Но Верховный суд тоже отменил решение нижестоящей инстанции и направил дело на новое рассмотрение в апелляционный суд…

«ВЕДОМОСТИ»

ЦЕНТРОБАНК ЗА 2018 ГОД ВЫЯВИЛ 168 ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

21.03.2019

Центральный банк России в минувшем году выявил 168 финансовых пирамид, при этом в 2017 году было выявлено 137 таких структур. Об этом заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях, передает ТАСС.

По его словам, увеличение числа финансовых пирамид обусловлено тем, что Центробанк открыл два отдельных центра по борьбе с подобными структурами в Краснодаре и Хабаровске.

«В настоящий момент мы проводим оценку вообще в принципе всего объема ущерба от финансовых пирамид, которые в 2018 году действовали на территории России», — подчеркнул он.

В феврале стало известно о запуске Центральным банком робота, способного находить в интернете финансовые пирамиды. Тогда Валерий Лях рассказал, что робот был запущен во второй половине прошлого года. «После того как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет», — пояснил он, добавив, что итоговый анализ проводят сотрудники ЦБ.

«РБК»

"КЛЮНУЛ" НА БОТА

21.03.2019

В 2018 году главное управление Банка России в УрФО передало в прокуратуру информацию о трех организациях с признаками финансовых пирамид. Две подозрительные фирмы обнаружили в Свердловской области, еще одну - в Тюмени. Как сообщила замначальника управления Светлана Фурдуй, всего специалисты выявили более 20 подобных компаний, сейчас решается вопрос о блокировке их сайтов.

По ее словам, современные мошенники уже ничем не напоминают своих коллег из "нулевых", они предпочитают работать исключительно в интернете, там же подыскивают клиентов. Многие прикрываются легендой об инвестициях в криптовалюту, обещая сверхвысокие доходы. Для "охоты" на них регулятор запустил программу, которая фильтрует и анализирует предложения о вложении средств. Бот вступает в переписку с подозрительными компаниями, выдавая себя за клиента, который "клюнул". Когда ему удается получить договор, специалисты Банка России анализируют документ и делают выводы, законно ли ведется деятельность.

- Главный признак мошеннической схемы - размер процентов, - отмечает Фурдуй. - Если они на 30-50 пунктов выше максимальной банковской ставки, это повод задуматься.

Она подчеркнула: успехи мошенников, как правило, не связаны с неосведомленностью клиентов. Многие из них понимают, что собираются вложить деньги в "пирамиду", но надеются успеть заработать и выйти из игры.

В 2018 году ЦБ обнаружил в России 168 организаций, которые могут быть финансовыми пирамидами, с 2015 года их выявлено более 500. Одним из крупнейших стало дело в отношении сети "Кэшбери". В сентябре 2018-го ее признали классической пирамидой. Фирма начала закрывать офисы, перестала выплачивать деньги. Ущерб от ее действий - 3 миллиарда рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ИЗ БАНКОВСКОЙ ЯЧЕЙКИ В ЦЕНТРЕ МОСКВЫ УКРАЛИ БОЛЕЕ 27 МЛН РУБЛЕЙ

21.03.2019

Крупная сумма денег была украдена из ячейки одного из банков столицы. Инцидент произошел в центре города.

Как сообщили в пресс-службе московского ГУ МВД, в правоохранительные органы обратился мужчина. Он рассказал о том, что поместил в арендованную банковскую ячейку 27 млн 818 тыс. рублей. Недавно он обнаружил, что деньги пропали.

Доступ к этой ячейке, отмечает ТАСС со ссылкой на пресс-службу главка, по словам мужчины, имел еще один человек. На него была оформлена доверенность на посещение, но при этом ключи от ячейки ему не выдавали.

По факту случившегося проводится доследственная проверка.

Ранее "РГ" сообщала о том, что со счетов вкладчика одного из столичных банков вдруг исчезли 10 миллионов рублей. Причем работники банка были твердо уверены, что деньги снимал их давний, еще с 2014 года, клиент.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ФРС США СОХРАНИЛА БАЗОВУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ НА УРОВНЕ 2,25-2,5%

20.03.2019

Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции центрального банка страны, сохранила базовую процентную ставку на нынешнем уровне - 2,25-2,5%. Об этом говорится в сообщении финансового регулятора в среду по итогам заседания его руководства.

При этом американский регулятор ожидает одного повышения ставки в текущем году, хотя в декабрьском прогнозе ФРС закладывала два повышения ставки в 2019 году.

Ожидалось, что ставка будет сохранена на уровне 2,25-2,5%. В частности, фьючерсы на процентную ставку свидетельствовали, что вероятность сохранения показателя на прежнем уровне составляла 99,2%, в то время как вероятность повышения ставки до 2,5-2,75% составляла только 0,8%. Кроме того, все 94 опрошенных агентством Bloomberg эксперта ожидали сохранения процентной ставки.

Также ФРС опубликовала обновленный прогноз по основным макроэкономическим показателям. Так, регулятор понизил прогноз роста ВВП США в 2019 года до 2,1% с 2,3% определенных на декабрьском заседании, в 2020 году - понизила до 1,9% с 2%, прогноз на 2021 год остался неизменным на уровне 1,8%.

Прогноз по базовой инфляции в США в 2019 году был пересмотрен в сторону понижения до 1,8% против предполагаемых ранее 1,9%, в 2020 и 2021 годах - до 2% против 2,1%.

«ТАСС»

КАПИТУЛЯЦИЯ ФЕДРЕЗЕРВА: ПОЧЕМУ РЕГУЛЯТОР ТАК РЕЗКО ПОМЕНЯЛ ВЗГЛЯДЫ?

21.03.2019

Федеральная резервная система, которая несколько лет проводила политику ужесточения и даже в декабре 2018 г. делала крайне "ястребиные" заявления, вынуждена была сдаться и пойти на поводу у рынков. Фактически это полная капитуляция.  

Рынок получил практически все, что хотел. Если же сравнивать заявления ФРС конца прошлого года и то, что мы видим сегодня, то разворот произошел на 180 градусов.  

На данный момент Федрезерв собирается удерживать ставки стабильными в этом году и один раз повысить ставку в 2020 г.  

Если все будет именно так, то это окажется знаковым моментом. С 1970-х гг. Федрезерв трижды удерживал ставки стабильными в течение более года после повышения их в предыдущие три месяца: в 2006, 2000 и 1997 гг. Следующим шагом всегда было снижение ставок.

Однако рыночные ожидания стали еще более "голубиными", и теперь инвесторы ожидают начала полноценного снижения ставок уже текущем году.  

Реакция рынка оказалась неоднозначной. Сначала трейдеры начали покупать акции, однако затем индексы вернулись обратно.  

Судя по всему, участники рынка задаются вопросом, насколько регулятор должен быть чем-то напуган, что решил так кардинально развернуть свою политику.  

Сейчас все будет завязано на выборах президента США, хотя времени остается еще очень много. Тем не менее Дональд Трамп знает, согласно истории, на второй срок избраться удавалось только тем президентам, при которых рос фондовый рынок.  

Это значит, что ФРС должна сделать все, чтобы к тому моменту рынки росли. Кроме того, для улучшения экономических показателей Америке нужен более слабый доллар.  

Вопрос только в том, не рановато ли регулятор взялся за дело? На рынках и так уже надуваются новые "пузыри", и столь "голубиные" заявления на данном этапе выглядят несколько странно.  

Впрочем, до сентября ФРС все равно будет продолжать сокращать балансовый счет, то есть изымать ликвидность. За это время рынки могут еще раз упасть, а уже в конце года начать полноценной восхождение с прицелом на выборы. Такой сценарий сейчас выглядит наиболее правдоподобным.  

Руководство Федеральной резервной системы США сообщило о сохранении процентных ставок в прежнем диапазоне. При этом, согласно прогнозам ФРС, в 2019 г. больше не планируется повышения процентных ставок.

По итогам заседания Федерального комитета по открытому рынку (FOMC) ФРС, прошедшего 19–20 марта, чиновники приняли решение не вносить изменений в текущий уровень ставок.

В тексте сопровождающего заявления вновь было заявлено о "терпении", с которым руководство ФРС будет оценивать дальнейшие изменения целевого уровня процентных ставок с учетом ситуации в экономике США.

Одним из заметных изменений в тексте было упоминание о том, что последние индикаторы в экономике США демонстрируют "более медленный рост расходов и капитальных затрат бизнеса в I квартале года".

В обновленный макроэкономический прогноз ФРС были внесены более существенные изменения. По сравнению с оценками, сделанными по итогам заседания в декабре, чиновники снизили прогнозы по ВВП США, темпам базовой инфляции и повысили прогнозы по безработице в 2019–2021 гг.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ДЕФОЛТЫ ПО ДОЛГУ КИТАЙСКИХ КОМПАНИЙ ДОСТИГЛИ "БЕСПРЕЦЕДЕНТНОГО" УРОВНЯ

20.03.2019

Замедление экономического роста и ужесточение условий кредитования привели к росту корпоративного долга в Китае до рекордно высокого уровня в прошлом году, сообщает CNBC.

По данным двух банков, в прошлом году резко выросли дефолты по китайским корпоративным облигациям, номинированным как в долларах США, так и в китайских юанях.

Дефолты по долгу в юанях достигли "беспрецедентных" 119,6 млрд юаней ($17,8 млрд) - это в четыре раза больше, чем в 2017 г., говорится в февральском докладе сингапурского банка DBS.

Оценки японского банка Nomura еще выше. По его данным, в прошлом году объем дефолтов по юаневым облигациям составил 159,6 млрд юаней ($23,8 млрд). Этот показатель примерно в четыре раза превышает его оценку 2017 г.

Корпоративные облигации, номинированные в долларах, следовали той же тенденции. По данным Nomura, сумма такого долга выросла до $7 млрд в 2018 г.

"В прошлом году Китай стал свидетелем беспрецедентной волны дефолтов по корпоративным облигациям", - говорится в докладе аналитиков DBS.

Компании сталкиваются с более жесткими денежно-кредитными условиями, которые усугубляются высокими затратами по займам, заявил банк. Реальные процентные ставки выросли до 4,35% в январе с -3,1% в начале 2017 г.

Федеральная резервная система США повышала процентные ставки, чтобы предотвратить перегрев крупнейшей экономики мира. Но по мере роста ставок цены на облигации падают, а доходность долга в долларах США увеличивается. Когда в прошлом году юань неуклонно снижался по отношению к доллару, китайские компании, зарабатывающие в местной валюте, обнаружили, что погашать задолженность в долларах намного сложнее.

Аналитики также связывают рекордно высокий уровень дефолтов с кампанией Пекина по борьбе с теневым банкингом, которая привела к сокращению денежного потока для частных компаний и затруднила для них погашение долгов.

По словам экспертов, дефолты продолжатся в этом году, хотя и более управляемыми темпами. Но это не сулит ничего хорошего для и без того высокого уровня долга в Китае, который, по мнению аналитиков, должен увеличиться в этом году.

Как сообщали "Вести.Экономика", в конце февраля новый председатель Китайской комиссии по регулированию ценных бумаг (CSRC) заявил, что на рынках капитала страны по-прежнему много рисков.

"Прямо сейчас, из-за влияния многих внутренних и внешних факторов, ситуация с риском на рынке капитала остается мрачной и сложной", - заявил И Хуэйман на своей первой пресс-конференции в качестве главы CSRC.

По его словам, комиссия будет работать быстро и точно, чтобы предотвратить и рассеять риски, в частности, связанные с дефолтами по облигациям.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.