ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №54/892)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ОБ ОТЗЫВЕ У ООО КБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ БАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

28.03.2019

Банк России приказом от 28.03.2019 № ОД-682 с 28.03.2019 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Международный расчетный банк» ООО КБ «Международный расчетный банк» (рег. № 3028, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.03.2019 кредитная организация занимала 389 место в банковской системе Российской Федерации. Банк не является участником системы страхования вкладов.

ООО КБ «Международный расчетный банк» специализировалось на осуществлении валютно-обменных операций и денежных переводов физических лиц. Банк в значительной степени был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличной иностранной валютой, а также транзитных операций, и ряд обстоятельств свидетельствовал об отсутствии у его руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на их прекращение.

В деятельности ООО КБ «Международный расчетный банк» установлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Кредитная организация не исполняла возложенные на нее законом обязанности по обеспечению полноты и достоверности информации, направлявшейся в уполномоченный орган, в том числе, по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Банк России неоднократно (4 раза в течение последних 12 месяцев) применял меры в отношении ООО КБ «Международный расчетный банк».

В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение об отзыве у ООО КБ «Международный расчетный банк» лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с приказом Банка России от 28.03.2019 № ОД-683 в ООО КБ «Международный расчетный банк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«ЦБ РФ»

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖДУНАРОДНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

26.12.2017

ООО «КБ «Международный расчетный банк» — небольшой по размеру активов столичный банк.

Кредитная организация в своей деятельности ориентируется на розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц. Банк не участвует в системе страхования вкладов и практически не привлекает средств физлиц. Основными источниками фондирования выступают собственный капитал и средства корпоративных клиентов. Банк контролируется группой физических лиц.

Банк был создан по решению общего собрания учредителей в ноябре 1993 года и зарегистрирован в августе 1994 года в Москве как ТОО «Старк-Банк». В июне 1999 года учредители приняли решение о приведении организационно-правовой формы в соответствие с действующим законодательством в виде замены ее на ООО, а уже в июне 2003 года банк получил свое действующее наименование. Кредитная организация не является участником системы страхования вкладов.

По состоянию на 17 ноября 2017 года участниками банка выступали физические лица, в том числе председатель совета директоров Геннадий Пересторонин (9,99%). Доля в 18,797% принадлежит самому банку, 0,87% — миноритарным владельцам.

Частным лицам банк предлагает кредиты, индивидуальные сейфы, денежные переводы без открытия счета (UNIStream, Contact, «Золотая Корона»), обмен валюты.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты, удаленное банковское обслуживание, обслуживание внешнеэкономической деятельности, эквайринг и пр.

Основу пассивов банка на отчетную дату составляли средства предприятий и организаций (60%), сформированные остатками на расчетных счетах, субординированными займами и краткосрочными депозитами.

Примерно половину нетто-активов на отчетную дату составлял кредитный портфель. Еще чуть более трети приходилось на средства, размещенные на депозитах в ЦБ, высоколиквидные активы занимали 12,2%. Прочие активы и основные средства в сумме составляли долю в 5,3% активов нетто кредитной организации.

«BANKI.RU»

СУД ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "ИНТЕРКОММЕРЦ" НА 79 МЛРД РУБ

27.03.2019

Арбитражный суд Москвы отклонил ходатайство госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) об аресте имущества четырех контролировавших ООО «Коммерческий банк «Интеркоммерц» на сумму 79,4 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Ходатайство о принятии обеспечительных мер было направлено в суд в рамках иска АСВ о привлечении бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности и взыскании с них 79,4 миллиарда рублей.

Конкурсный управляющий поставил под сомнение «добросовестность ответчиков как участников гражданских правоотношений, что позволяет говорить о возможности злоупотребления правом со стороны контролирующих должника лиц, путем сокрытия и/или отчуждения имущества». По мнению АСВ, «данные обстоятельства объективно свидетельствуют о наличии потенциальной угрозы возможного неисполнения решения суда в последствии».

Однако суд посчитал, что управляющим не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о недобросовестности привлекаемых к субсидиарной ответственности лиц, и о вероятности совершения ими действий по сокрытию имущества. Доводы конкурсного управляющего носят предположительный характер и документально не подтверждены, считает арбитраж.

В ходе конкурсного производства было установлено, что контролирующими банк лицами совершались действия по формированию технической ссудной задолженности, заключению сделок по реализации активов в отсутствие оплаты либо по цене значительно ниже цены их приобретения, сообщило в феврале АСВ. Также выявлены случаи списания денежных средств в пользу иностранной кредитной организации, что причинило банку «Интеркоммерц» ущерб и привело к невозможности удовлетворения требований кредиторов банка в полном объеме, сообщило в январе АСВ.

Указанные обстоятельства, по мнению агентства, являются основанием для привлечения контролировавших банк лиц к субсидиарной ответственности.

Арбитражный суд Москвы 14 июня 2016 года признал банк «Интеркоммерц» несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего банком были возложены на АСВ.

«РАПСИ»

СУД ПРИЗНАЛ ЗАКОННЫМ АРЕСТ ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ДАНКЕВИЧА

27.03.2019

Мосгорсуд признал законным заочный арест бывшего главы правления банка «Открытие» Евгения Данкевича, сообщили RNS в пресс-службе Мосгорсуда.

«Постановление Басманного суда оставлено без изменений, апелляционную жалобу – без удовлетворения», - сказали в пресс-службе.

Ранее 11 марта суд заочно арестовал бывшего главу банка «Открытие» Евгения Данкевича по делу о растрате в особо крупном размере. Сейчас он находится в международном розыске.

В начале февраля текущего года Следственный комитет России объявил бывшего руководителя «ФК Открытие» в розыск по подозрению в растрате 34 млрд руб., сообщил зампредседателя ведомства Игорь Краснов в интервью «Коммерсанту».

По данным следствия, Данкевич летом 2017 года вступил в преступным сговор с руководителями «О1 Групп» и «О1 Групп Финанс», которые являлись заемщиками банка. Компании организовали выпуск и последующее размещение на Мосбирже 40 млн облигаций номинальной стоимостью 1 тыс. руб. каждая. Впоследствии Данкевич, зная, что реальная стоимость бумаг вдвое меньше номинала, дал указание приобрести облигации по полной стоимости. «О1 Групп» получила за облигации более 34 млн руб. и досрочно погасила задолженность по кредитам в «ФК Открытие».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СУД В МОСКВЕ НАЧНЕТ СЛУШАТЬ ИСК АСВ К ЭКС-РУКОВОДСТВУ НОТА-БАНКА НА 37,3 МЛРД РУБ

28.03.2019

Арбитражный суд Москвы в четверг проведет предварительные слушания по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ), конкурсного управляющего признанного в 2016 году банкротом Нота-банка, о взыскании более 37,3 миллиарда рублей с бывших руководителей кредитной организации.

АСВ требует привлечь девять бывших топ-менеджеров Нота-банка, в том числе экс-председателя правления Дмитрия Ерохина, бывших членов правления Вадима Ерохина, Татьяну Володину, Елену Сорочан, финансового директора Галину Марчукову, к субсидиарной ответственности по обязательствам банка.

Как ранее отмечалось в сообщении АСВ, "в результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, выявлены признаки преднамеренного банкротства банка". АСВ сообщало, что в период с 1 февраля 2014 года по 24 ноября 2015 года контролирующими банк лицами совершались действия по выводу ликвидных активов, часть из которых замещена на невозвратную задолженность технических юрлиц и руководства банка. Кроме того, заключались сделки, гарантирующие исполнение обязательств принципалами, не ведущими реальной хозяйственной деятельности.

Столичный арбитраж в ноябре отказался наложить арест на имущество ответчиков в размере предъявленных к ним требований, отклонив ходатайство АСВ о принятии обеспечительных мер.

Арбитраж Москвы в январе 2016 года по заявлению Банка России признал Нота-банк, входивший до отзыва у него лицензии в топ-100 в России, банкротом и открыл в нем конкурсное производство. Как сообщил тогда представитель Центробанка в суде, активы Нота-банка составляли 15,2 миллиарда рублей, обязательства оценивались в 50,7 миллиарда рублей.

Ранее в марте Останкинский суд Москвы приговорил братьев Ерохиных к 8,5 и 6 годам колонии за растрату и хищение более 2 миллиардов рублей, а гадалку Нону Михай — к 3,5 годам за подстрекательство. По версии следствия, в 2015 году братья похитили 1,5 миллиарда рублей, размещенные компанией "Мостотрест" на депозите. Это вложение было обязательным условием для выдачи банковской гарантии одной из "дочек" "Мостотреста" для строительства аэропорта в Хабаровске. Следствие также считает, что гадалка Михай "оказала влияние" на сестру экс-финансового директора "Ноты" Галины Марчуковой — Ларису — и склонила руководство банка к хищению путем выдачи фиктивного кредита бизнесмену Ивану Тарлыкову. Всего в рамках уголовного дела Нота-Банка расследовались четыре эпизода — два по мошенничеству и еще два по растрате средств вкладчиков.

«ПРАЙМ»

МИНФИН ПЕРЕВЫПОЛНИЛ ПЛАН ПО ЗАИМСТВОВАНИЯМ В ПЕРВОМ КВАРТАЛЕ

27.03.2019

Он разместил ОФЗ на 64 млрд рублей больше, чем собирался, – такого не случалось ровно год.

Первый квартал этого года оказался крайне удачным для Минфина – впервые за год ему удалось перевыполнить план заимствований на внутреннем рынке. С учетом аукционов ОФЗ в эту среду, на которых Минфин разместил два выпуска на 57,3 млрд руб., с начала года министерство продало бумаги на 514 млрд руб. По плану в I квартале Минфин должен был занять на рынке до 450 млрд руб.

Самыми успешными стали аукционы, прошедшие 13 марта: тогда Минфин продал ОФЗ на 91,4 млрд руб. – это абсолютный рекорд по размещению бумаг в течение одного дня.

Минфину год не удавалось выполнить план заимствований: последний раз он занимал больше запланированной суммы в I квартале 2018 г. – 463,2 млрд руб. при плане 450 млрд руб. После этого заимствования Минфина сокращались с каждым кварталом. В IV квартале прошлого года он разместил бумаги только на 149,1 млрд из планируемых 310 млрд руб.

Январь – март этого года действительно выдались удачными для аукционов: инвесторы, в том числе иностранные, возвращались в российские гособлигации, говорит руководитель дирекции анализа долговых инструментов «Уралсиба» Ольга Стерина. ФРС США объявила о паузе в повышении процентных ставок, решений по санкциям не последовало, а нефтяные котировки росли – все это повысило спрос на ОФЗ, перечисляет она. По данным ЦБ, доля нерезидентов в ОФЗ с 1 января по 1 марта выросла с 24,2 до 25,9% – это максимум с сентября прошлого года (данных за март пока нет).

Новая политика проведения аукционов тоже принесла свои плоды, отмечает Стерина: 80% бумаг в этом квартале Минфин продал после того, как в середине февраля отменил лимиты на аукционах ОФЗ.

При сохранении таких благоприятных условий на рынке Минфин может увеличить планы заимствований на II квартал примерно до 550 млрд руб., полагает Стерина. «Кроме того, в марте-апреле, по-видимому, будет пройден пик инфляции – 5,5%, затем инфляция начнет снижаться, а это повысит реальную доходность ОФЗ и поддержит спрос инвесторов», – добавляет она. С другой стороны, избыточное предложение на первичном рынке ограничивает снижение доходностей на вторичном, напоминает Стерина: «Если бы Минфин продавал меньше бумаг, доходности ОФЗ сейчас могли бы быть на 10–20 базисных пунктов ниже».

С учетом погашения ОФЗ на 150 млрд руб. чистые заимствования в этом квартале составили 364 млрд руб. и выглядят уже не столь внушительными, подсчитал главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Но, скорее всего, суммы размещений в ближайшее время останутся высокими – в этом году Минфин планирует привлечь на внутреннем рынке 1,5 трлн руб., говорит он: «Пока конъюнктура остается благоприятной, Минфин, вероятно, будет стремиться разместить как можно больше гособлигаций».

При этом у Минфина есть возможность сократить внутренние займы за счет успешных размещений на внешнем рынке, заявил министр финансов Антон Силуанов на прошлой неделе. В прошлый четверг, 21 марта, министерство продало два выпуска евробондов – на $3 млрд и 750 млн евро соответственно, хотя в бюджете на 2019 г. предусмотрены внешние займы только на $3 млрд. По оценке аналитика Росбанка Юрия Тулинова, при необходимости это позволит Минфину сократить продажи ОФЗ на 54,2 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

МИНФИН УДОВЛЕТВОРИЛ ЛИШЬ ПОЛОВИНУ СПРОСА НА САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ОФЗ

27.03.2019

Минфин РФ удовлетворил лишь половину заявок на пятилетние ОФЗ. Санкционная риторика помешала продолжить рекордные размещения.

Министерство финансов РФ разместило пятилетние облигации на 21,4 млрд руб., однако спрос был намного выше. Ранее мы отмечали, что на рынке наблюдается дефицит именно облигаций из середины кривой и пятилетние бумаги могли быть проданы и в большем объеме.

Эксперты полагают, что заявки могли быть поданы с дисконтом и Минфин не захотел их удовлетворять. Отчасти это могло быть связано с возобновлением санкционной риторики.

"Спрос на пятилетнюю бумагу не рекордный, но на фоне сегодняшнего ослабления рубля и сообщений из Конгресса США относительно санкционного законопроекта весьма существенный. Покупатели ОФЗ все еще на рынке", - приводит Bloomberg слова портфельного менеджера Ronin Trust в Москве Ивана Гуминова.

Спрос инвесторов на ОФЗ-ПД 26227 с погашением в июле 2024 г. составил 43,8 млрд руб., доходность по цене отсечения - 8,09%. Погашаемые в том же году ОФЗ 26222 и 26223 завершили торги во вторник на отметках 7,98% и 7,95% годовых соответственно.

Сегодня еще предстоит размещение 10-летних ОФЗ.

Добавим, Минфин еще на прошлой неделе досрочно выполнил план заимствований на I квартал.

Стоит отметить, что проблемы постепенно проявляются на всех развивающихся рынках. Рубль, как уже было сказано выше, снова дешевеет.

Несмотря на готовность ФРС и других крупных ЦБ добавить стимулов и прекратить ужесточение политики, ситуация на рынках остается нервозной. Это связано с опасениями инвесторов по поводу замедления экономического роста. Последние макроэкономические данные по США, Европе и Китаю явно указывают на спад.

Инфляция в России с 19 по 25 марта 2019 г. составила 0,1%, с начала месяца - 0,3%, сообщил в среду Росстат.

Потребительские цены прибавляют по 0,1% девятую неделю подряд. Среднесуточный рост цен за 25 дней марта составил 0,014% против 0,010% за аналогичный период марта 2018 г. Из этих данных следует, что инфляция в годовом выражении на 25 марта составила 5,3%, оставшись на уровне предыдущей недели, но несколько выросла с конца февраля (5,22%) на фоне низкой базы прошлого года.

С начала года цены к 25 марта выросли на 1,8%.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ИНОСТРАНЦЫ СКУПИЛИ РЕКОРДНЫЙ ОБЪЕМ РУБЛЕЙ

28.03.2019

Иностранные инвесторы и спекулянты выбрали рубль, купив в феврале рекордный объем российской валюты. Это помогло Минфину досрочно выполнить план заимствований.

Минфин завершил квартал на волне успеха. Несмотря на возобновление санкционной риторики, ведомство снова без особых проблем разместило облигации на 57,3 млрд руб. При этом план на квартал был выполнен еще неделю назад. Всего же за первые три месяца года Минфин продал ОФЗ на 514 млрд руб., следует из данных на сайте Минфина.

Минфин продал дебютный выпуск ОФЗ-ПД 26227 с погашением в июле 2024 г. на 21,4 млрд руб. при спросе в 43,8 млрд руб. Доходность по цене отсечения составила 8,09%.

На втором аукционе ведомство разместило ОФЗ 26224 с погашением в мае 2029 г. на 35,9 млрд руб. при спросе в 41,5 млрд руб. Доходность по цене отсечения составила 8,32% против 8,25% при закрытии торгов во вторник

Бумаги со сроком погашения в 2024 г. были проданы на 21,4 млрд руб. при спросе в 43,8 млрд руб. Облигации с погашением в 2029 г. были проданы на 35,9 млрд руб. при спросе в 41,5 млрд руб.

Эксперты сходятся во мнении, что пока внешняя конъюнктура остается благоприятной, министерство финансов, вероятно, будет стремиться разместить как можно больший объем гособлигаций.

Вместе с тем, Банк России сообщил о ЦБ сообщил о рекордной за 1,5 года скупке рублей иностранными инвесторами. В феврале зарубежные инвесторы купили на валютном рынке 70 млрд руб., вложив эти средства в облигации федерального займа. Суммарно за первые два месяца года вложения в ОФЗ со стороны нерезидентов составили 124 млрд руб. Доля нерезидентов в ОФЗ по состоянию на 1 марта достигла почти 26%, то есть на рынок вернулась почти четверть выведенных в прошлом году средств.

Учитывая тот факт, что в марте Минфин ставил рекорды размещения, эта цифра, скорее всего, выросла.

Добавим, что сам рубль сейчас перешел к снижению. За последние два дня российская валюта несколько ослабла к доллару и евро.

Произошло это по целому ряду факторов. С одной стороны, завершился самый крупный в этом году период налоговых выплат. С другой - США снова заговорили о санкциях, да и внешний фон стал несколько менее благоприятным.

В целом же пока поводов для паники нет. Российская валюта с начала года показала едва ли не лучшую динамику среди всех мировых валют.

Впрочем, если ситуация на внешних рынках будет развиваться в негативном ключе, рубль вряд ли сможет устоять. Тем не менее не стоит забывать, что уже через несколько месяцев Федеральная резервная система прекратит процесс нормализации баланса, то есть не будет изымать ликвидность из системы, и любое более или менее сильное падение может стать отличной возможностью для покупок рисковых активов.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЧТО БУДЕТ С КУРСОМ ДОЛЛАРА, ЕВРО И РУБЛЯ В АПРЕЛЕ? ВАЛЮТНЫЙ ПРОГНОЗ

28.03.2019

О перспективах российской валюты АиФ.ru рассказали финансовые эксперты.

«ПОДДЕРЖКА РУБЛЯ ЗАКАНЧИВАЕТСЯ С НАЛОГОВЫМ ПЕРИОДОМ». Дмитрий Жарский, директор Экспертной группы Veta: «В России заканчивается налоговый период, а вместе с ним тает и поддержка рубля, которую он получал от бизнеса, покупавшего российскую валюту для налоговых выплат.

Сообщение об отсутствии связей Трампа с Россией как будто прошло незамеченным, и тоже не помогает рублю. Доллар же продолжает укрепляться против большинства мировых валют.

В апреле курс рубля будет сильно зависеть от санкционной риторики Запада. Новый пакет санкций уже обсуждается в Конгрессе, и там определенно есть идеи ограничения покупки российских ОФЗ нерезидентами, а также идея ограничить расчеты в долларах для некоторых крупнейших банков. По мере того, как будут появляться новые инфоповоды по санкциям, рубль будет слабеть к доллару. Сейчас условия для покупки доллара близки к идеальным.

Евро к рублю сейчас тоже находится на минимумах года, и маловероятно, что сможет эти минимумы пробить. Скорее, наоборот — это хороший момент для покупки евро с тем, чтобы от 72 рублей подняться хотя бы до 75, а в случае внешнего негатива — и до 80 рублей. Нужно не забывать, что приближается период отпусков, и граждане массово будут покупать валюту для поездок за границу, и лучше присоединиться к этому тренду».

«ПОДОЗРИТЕЛЬНОЕ САНКЦИОННОЕ ЗАТИШЬЕ». Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании «ФинИст»: «В апреле курс рубля не имеет определенного сезонного фактора, который способен кардинально сдвинуть котировки. Однако, факторы, которые имеют „разовую“ силу — вполне имеют место быть, и они сильны. В пользу укрепления национальной валюты могут сыграть продажа облигаций федерального займа иностранным инвесторам. Все-таки те цены, которые предлагает Минфин за облигации, довольно высоки по мировым меркам.

Главный негативный фактор — санкционный. В прошлом году, напомню, как раз апрель был тем месяцем, когда против России ввели санкции США, и их поддержали европейцы.

Американцы слишком притихли с санкциями, и это подозрительно для них. И если прошлогодняя история с ограничительными мерами повторится, никакие продажи ОФЗ не поддержат российскую валюту, и мы можем ожидать доллар к 68 рублям за единицу».

«ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ ЛУЧШЕ В НАЧАЛЕ АПРЕЛЯ». Эрик де Бошам, старший вице-президент Московского кредитного банка: «Сегодня есть много факторов, которые способствуют укреплению рубля.

Это и смягчение денежно-кредитной политики в США, и снижение градуса санкционной риторики, и итоги расследования Роберта Мюллера, свидетельствующие об отсутствии сговора между президентом Дональдом Трампом и РФ с целью повлиять на выборы в 2016 году. А также успешное размещение евробондов крупнейшими российскими компаниями. Ну и, конечно, продолжающийся рост цен на нефть.

Все это, на мой взгляд, будет способствовать тому, что в апреле доллар будет держаться в пределах 65-65,5 рублей, а евро — 74-74,5 рублей. С точки зрения покупки валюты начало апреля, скорее всего, наиболее удачный момент».

«РУБЛЬ РИСКУЕТ ИЗ-ЗА США И ЕВРОПЫ». Дмитрий Александров, главный стратег инвестиционной группы «Универ капитал»: «Среди основных рисков для рубля — ухудшение макроэкономических показателей в ведущих экономиках, прежде всего в США и еврозоне.

Причем именно ухудшение статистики из этих регионов вынудило ФРС США и ЕЦБ существенно смягчить риторику и пересмотреть свои планы по ужесточению денежно-кредитной политики. Так что в случае развития негатива спрос на доллар может сильно вырасти, а интерес к развивающимся рынкам и их валютам — сильно сократиться. Эта волна не обойдет и рубль, поэтому запас валюты лучше иметь.

Второй возможный негатив — срыв итогового торгового соглашения между Китаем и США. Его подписание намечено на май, но довольно агрессивные действия США могут привести к новым проблемам и новому переносу успешного финала. Целевые уровни по доллару и евро на месяц: 63,8-64,4 и 72,1-73,2 против рубля, соответственно».

«САНКЦИИ ОТКЛАДЫВАЮТСЯ». Владимир Рожанковский, эксперт «Международного финансового центра»: «Сезонный фактор колебаний рубля остается в силе. Кроме того, до 30 апреля продлится период сдачи годовых налоговых деклараций. Соответственно, еще как минимум один месяц ожидается повышенный спрос на российскую валюту.

Рубль действительно слишком быстро и слишком значительно рос в первых двух декадах марта, что смутило многих „рублескептиков“. Хотя бы по этой причине у ЦБ перед последним заседанием, очевидно, было веское основание понизить ключевую ставку, однако тот факт, что регулятор этого не сделал, говорит о тревоге за продолжающий ускоряться рынок потребительского кредитования и возможность формирования „кредитного пузыря“.

Вместе с тем, в последнее время мы видим реальный рост спроса на рублевые и даже долларовые (т.н. еврооблигации) инструменты Минфина РФ, что, безусловно, должно рассматриваться как весомый дополнительный фактор устойчивости нацвалюты.

Что касается санкций, новых вступивших в силу ограничений нет, и в ближайшее время вряд ли они будут приняты. Конгресс США всецело поглощен попытками отменить режим чрезвычайного положения в стране, введенный в начале марта Трампом. Кроме того, конгрессмены должны еще переварить итоги расследования спецпрокурора Мюллера. Уже одно это само по себе полностью меняет всю систему координат и фундамент санкционной риторики в среде американских законодателей.

Кстати, у апреле туристическая отрасль формирует портфели туров, связанных с майскими каникулами и летними отпусками, и по этой причине искусственно „ронять“ рубль, и тем самым способствовать отказу россиян от туристических расходов в пользу своих приусадебных участков, Центробанк не будет.

Ожидаю курс евро на уровне 73 рублей к середине апреля, и 63,4 — 63,8 — за доллар».

«ИНВЕСТОРЫ ТЕРЯЮТ ИНТЕРЕС К РОССИЙСКОМУ РЫНКУ». Сергей Гайворонский, эксперт по фондовому рынку финансовой компании «БКС Брокер»: «Сейчас интерес инвесторов сдвигается в сторону американских активов: доллар растет, растет и фондовый рынок США. Логика простая: опасения ФРС, озвученные на прошлом заседании, преимущественно вызваны замедлением экономик Китая и еврозоны. Экономика США от этого страдает, но в меньших масштабах, соответственно, американские активы выглядят защитными в данной ситуации.

При сохранении статуса-кво (отсутствие новых жестких санкций) в апреле рубль может вернуться в диапазон 65-66 за доллар, причем колебания вблизи его верхней границы мне кажутся более вероятными. Курс евро вряд ли сильно изменится. А вот в случае введения новых санкций на валютном рынке произойдет шок, из-за которого курс иностранной валюты может подскочить на 3 — 4 рубля буквально за пару дней.

Считаю, что уровень доллара ниже 65 рублей выглядит привлекательным для покупки».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

КУДА ИДЕТ ДОЛЛАР США

28.03.2019

«Изначальный серебряный доллар, появившийся с рождением США, был основан на испанском «восьмерике», чеканившемся королевским монетным двором в Мехико, одной из столиц испанской колониальной империи.», - Уго Салинас, Мексиканский миллиардер, глава Мексиканской Гражданской Серебряной Ассоциации (Mexican Civic Association Pro Silver).

То была монета, активно обращавшаяся по всему миру. Поскольку на раннем этапе в США не было монетного двора, первые американские серебряные доллары чеканились для революционного правительства США в Мексике. Американский серебряный доллар содержал 0.774 унции чистого серебра.

Поскольку 1 унция золота стоила 16 унций серебра, а серебряный доллар содержал лишь 0.774 унции серебра, 1 унция золота равнялась 20.67 серебряного доллара.

1 унция золота = 16 унций серебра.

0.774 унции серебра x 20.67 = 16 унций серебра.

Именно поэтому изначальная цена золота составляла $20.67 – столько нужно было серебряных долларов, чтобы купить 1 унцию золота.

Ознакомьтесь со следующей таблицей:

1776 г. – дек. 1913 г.: Цена золота $20.67/унция = 20.67 серебряного доллара.

1914-1933: Цена золота $20.67/унция = 20.67 доллара Федеральной резервной системы (ФРС). 1933-1934: Цена золота растет из-за махинаций Франклина Рузвельта (Franklin Roosevelt). 1934-1971: Цена золота $35.00/унция = 35.00 долларов ФРС.

1971-2019: Цена золота растет с $35/унция до $1300/ унция = 1300.00 долларов ФРС.

Когда ФРС в 1914 г. начала выпускать свои долларовые банкноты, люди вполне естественно стали использовать их вместо серебряных долларов. Американцы ценили серебряные доллары больше, чем бумажные, поэтому предпочитали не расставаться с серебряными долларами, а расплачиваться за покупки бумажными. Так серебряные доллары стали исчезать из повседневного обращения в США. (Банкноты ФРС примечательны тем, что это обещание заплатить другим обещанием).

Можно – и нужно – представить денежную историю ФРС, созданной в декабре 1913 г., следующим образом:

1913-1933: За один доллар ФРС можно было купить 0.0484 унции золота (1 унцию золота разделить на 20.67 доллара ФРС = 0.0484 унции золота на доллар ФРС).

1933-1934: За один доллар ФРС можно было купить все меньше и меньше золота из-за махинаций Рузвельта с валютой.

1934-1971: За один доллар ФРС можно было купить 0.0286 унции золота (1 унцию золота разделить на 35 долларов ФРС = 0.0286 унции золота на доллар ФРС).

1971-2019: Обвал доллара ФРС, состоянием на март 2019 г. за него можно купить лишь 0.000769 унции золота (1 унцию золота разделить на 1300 долларов ФРС = 0.000769 унции золота на доллар ФРС).

Денежная история США в XIX веке – это история банковских крахов, вызванных либо плохим управлением, либо откровенным мошенничеством по отношению к ни о чем не подозревающему населению.

В начале XX века, в 1907 г., массовый банковский крах в Нью-Йорке удалось предотвратить только благодаря вмешательству Дж. П. Моргана (J. P. Morgan), профинансировавшего спасение.

Как гласит известная поговорка, банкиру достаточно знать, «в чем разница между векселем и ипотекой», – то есть, вексель обычно имеет срок погашения 90 дней, а ипотека – до 30 лет.

Фундаментальное преступление, постоянно совершаемое банкирами, – «длинные ссуды и короткие займы». То есть, они ссужают деньги на долгий срок с высокой процентной ставкой и финансируют свою деятельность за счет низкопроцентных займов, возвращаемых вкладчику по истечению короткого срока или даже сразу же, по выбору вкладчика, – что неизбежно ведет к неликвидности и банковскому краху. Именно это было причиной кризиса в Нью-Йорке в 1907 г.

После кризиса 1907 г. ведущие нью-йоркские банкиры решили, что пришло время создать систему, которая бы предотвращала банковские кризисы: для разработки своей схемы они тайно собрались на знаменитом острове Джекилл, где им и пришла идея учредить ФРС, которая будет оказывать помощь банкам, попавшим в неприятности из-за «длинных ссуд и коротких займов».

В ФРС нет ничего «федерального» – это частная корпорация, образованная крупными банками, являющимися ее акционерами.

Общественности сообщили, что ФРС будет гарантировать сохранность вкладов в банковской системе, функционирующей под надзором ФРС. Однако банки, зарабатывавшие больше всего денег, чаще всего нарушали правила, поэтому случилось то, что должно было случиться: они все нарушали правила – они все стали неликвидными зомби, так как ни один банкир не хотел отстать в гонке за прибыль с плохого банковского дела.

Именно поэтому доллар ФРС сейчас стоит лишь 0.000769 унции золота. И при желании можно также увидеть, что нас ждет впереди:

ФРС загнала себя в неразрешимый тупик. Она не может прекратить создание кредита и расширение своего баланса, что бы ни говорил ее председатель Джером Пауэлл (Jerome Powell). Перестать создавать новые доллары ФРС означает одно: полный крах чудовищной схемы долларов ФРС.

Провинциальных проходимцев, основывавших в XIX веке в американской глубинке банки штатов и выпускавших фальшивые, периодически полностью обесценивавшиеся бумажные деньги, просто сменили изощренные экономисты-проходимцы из ФРС, распоряжающиеся теперь триллионами больше даже не бумажных денег – по большей части это воображаемые цифровые деньги ФРС на банковских счетах, пересылаемые с карты на карту.

Что нас ждет впереди:

Доллар ФРС = 0.00000000 унций золота.

«GOLDENFRONT.RU.»

СТАВИМ ДОХОДНОСТЬ НА КАРТУ

28.03.2019

Все больше банков предлагают карты с начислением процентов на остаток по счету, так как клиенты уже не согласны брать пластик без этой опции. На что обращать внимание при выборе такого продукта и потеснят ли доходные карты вклады?

В разделе «Дебетовые карты» портала Банки.ру можно найти более 400 предложений по картам с начислением процентов на остаток. Уровень ставок может быть сопоставим с доходностью по вкладам.

Например, Хоум Кредит Банк недавно запустил акцию по карте «Польза»: новые клиенты могут получать по ней до 10% на остаток в первые три месяца действия договора, далее — до 7% на остаток. Аналогичное предложение со ставкой до 10% годовых есть у Локо-Банка. В среднем же процентные ставки на остаток по счету чуть ниже, чем ставки по депозитам, и варьируются в диапазоне от 5% до 7%. Размер ставки зависит от активности по карте, размера постоянно поддерживаемого остатка, категорий, по которым производятся расчеты. Банки могут предлагать начисление процентов как непосредственно на карточный счет, так и на отдельный сберегательный счет. Например, модель со сберсчетом и привязанной к нему картой действует у Почта Банка. Максимальная ставка 6% годовых действует на остаток от 50 тыс. рублей для пенсионеров, зарплатных клиентов, а также всех, кто активно совершает операции по карте.

Кроме процентов на остаток по счету, можно получить дополнительную выгоду за счет кешбэков и бонусов. У Фора-Банка есть карта «Все включено», которая помимо начисления процентов предполагает повышенный кешбэк в размере 7% на сезонные предложения: например, в марте он действует на товары для дома, дачи и интерьера. Также условия по карте предусматривают скидки у партнеров, возможность подключения кредитного лимита и другие преимущества, необходимые современному пользователю.

Возможность получать дополнительный доход, просто пользуясь картой, — один из ключевых факторов, которыми руководствуются клиенты.

«Начисление процентов на остаток сейчас является одним из ключевых преимуществ карточных продуктов. Клиент скорее предпочтет карту с начислением процентов, чем без. За счет получения дополнительного дохода можно окупить стоимость годового обслуживания, плату за СМС-информирование, другие комиссии и даже немного заработать. В среднем банки предлагают ставки 4—5%, 7% годовых уже считается высокой ставкой. При этом нужно учитывать, как именно банк будет начислять проценты — на фактический, средний или минимальный остаток в течение месяца. Для держателя карты выгоднее первый вариант», — советует руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Екатерина Марцукова.

Карты с доходом на остаток выгодны как клиентам, так и банкам, говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

«Так называемые доходные карты, то есть с начислением процента на остаток на счете, традиционно пользуются большой популярностью у различных категорий клиентов. Ведь это удобно, когда один продукт совмещает в себе возможность тратить и накапливать. Можно сказать, что это неплохая альтернатива вкладу, с преимуществом в том, что остаток средств на счете всегда доступен и в любой момент можно им воспользоваться для получения наличных или покупки по карте. Для банков это тоже очень выгодный продукт, потому что он совмещает в себе привлечение средств клиентов и получение комиссионного дохода. Кроме того, это эффективный инструмент для привлечения новых клиентов: для этого банки зачастую предлагают повышенные ставки в первые месяцы обслуживания. В развитии «доходных» карт банки будут идти по пути дифференцированного подхода к клиентам, то есть предлагают более выгодные условия тем клиентам, которые демонстрируют хорошую трансакционную активность», — комментирует Бабаджанян.

«Популярность «доходных» карт растет, поскольку помимо процентов на остаток клиент получает дополнительный доход за счет кешбэка и различных скидок и акций по картам. Карта является полноценным конкурентом вклада — сумма на ней также застрахована, при этом, в отличие от вклада, средствами на карте можно пользоваться ежедневно, не дожидаясь окончания срока вклада. Кроме того, пополнять карту и, соответственно, увеличивать свой доход можно каждый день», — считает начальник департамента розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина.

«Наши клиенты активно пользуются картами с процентом на остаток, и мы отмечаем рост интереса к таким продуктам. Карты с процентом на остаток не конкурируют с вкладами, а, напротив, дополняют их. Клиент сам выбирает, что ему удобнее: положить деньги на вклад и получить доход по истечении срока либо иметь постоянный доступ к деньгам на карте и при этом получать процент на остаток», — говорит директор департамента карточных продуктов Хоум Кредит Банка Михаил Жигунов.

«Этот продукт популярен среди клиентов, которые не планируют размещать деньги на длительный срок. А в целях накопления средств клиенты все же предпочитают открывать классические банковские вклады», — уточняет руководитель по развитию карточных продуктов банка «Ак Барс» Ришат Хуснуллин. С ним согласна управляющая филиалом Фора-Банка в Санкт-Петербурге Наталия Яшева.

«Явной конкуренции между хранением денег на картах и на вкладах нет. Это банковские продукты для разных целей и для разных целевых аудиторий. Вклад — способ именно накопления и сохранения денежных средств, консервативный и безопасный. Вклады, как правило, размещают на длительный срок (не менее года), не подразумевая, что деньги в этот период могут быть востребованы (кроме форс-мажорных ситуаций). Карта — более динамичный продукт, подразумевающий возможность трат, в том числе спонтанных, соответственно, ее выбирают, когда хотят иметь быстрый доступ к деньгам, а проценты — приятный дополнительный бонус ко всем преимуществам, которые дает банковская карта», — поясняет Яшева.

Банки могут по-разному подходить к расчету процентов, об этом надо помнить.

«Выбирая доходную карту, стоит обратить внимание на схему расчета процента за период. Для клиента наиболее выгодной схемой является расчет процента в привязке к остатку на счете за каждый день. Некоторые банки начисляют процент, беря за базу наименьший остаток по счету за месяц», — отмечает руководитель по развитию карточных продуктов «Ак Барса».

При начислении процентов на сберегательный счет «связка» с картой все равно сохраняется. Например, по ней надо тратить определенное количество денег, чтобы получить желаемый процент.

«Часто банки начисляют проценты не непосредственно на карточный счет, а предлагают клиентам открыть отдельный накопительный. В этом случае необходимо через личный кабинет переводить средства с карты на счет. С одной стороны, накопительный счет защитит ваши деньги в случае компрометации карты, а с другой — такая схема иногда создает неудобства, например когда деньги на карте закончились и нужно перевести средства с накопительного счета, при этом нет компьютера, телефона или Интернета под рукой», — указывает Екатерина Марцукова.

Конечно же, при выборе карты, которая предполагает большое количество «плюшек», необходимо учитывать стоимость ее годового обслуживания. Будут ли доходы по карте превышать расходы на ее обслуживание? «При выборе карты с процентом на остаток следует обращать внимание на следующие нюансы: предусмотрена ли по такой карте выгодная программа лояльности, сколько стоит годовое обслуживание карты, на каких условиях на остаток начисляется максимальный процент», — советует Михаил Жигунов.

«BANKI.RU»

НА РЫНКЕ АКЦИЙ НЕСПОКОЙНО. КАКИЕ ВЫБРАТЬ ОБЛИГАЦИИ?

28.03.2019

На рынке акций неспокойно, поэтому сегодня взгляд на облигации. «ВТБ Капитал» рекомендует покупать облигации ГК «ПИК». Погашение в 2022 году, доходность — 8,91%.

Компания — крупнейший в России девелопер в сфере жилой недвижимости, специализируется на проектах в сегменте масс-маркет. Размер земельного банка — 12,5 млн квадратных метров, 86% приходятся на Москву и Московскую область.

Сергей Суверов, старший аналитик БКС: «Облигации ПИК вполне интересны для розничных инвесторов, они дают премию по отношению к ОФЗ. ПИК действительно один из лидеров строительной отрасли России, имеет комфортную долговую нагрузку, поэтому риски дефолта этого эмитента минимальны. Основной риск — валютный, есть вероятность ослабления рубля, хотя, с другой стороны, пока российская валюта выглядит достаточно крепкой, более того, Центральный банк России сигнализировал о возможности снижения ставки во второй половине года, что может стимулировать рост этой рублевой облигации. Я думаю, это нормальная идея для тех, кто приемлет рублевый риск».

Еще одна бумага с фиксированной доходностью, которую рекомендуют аналитики, — облигации АФК «Система» (серии 001Р-09). Погашение в 2029 году, доходность — чуть выше 10%.

У «Системы» диверсифицированный портфель активов, основные из которых — МТС, «Детский мир», ГК «Медси», проекты в недвижимости и другие. Но хороший портфель еще не означает, что эмитент интересный, говорит управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

«Я бы предпочел покупать непосредственно облигации МТС, «Детского мира» и так далее. Облигаций этой холдинговой структуры, имеющей портфель, я бы поостерегся, потому что баланс этой структуры довольно сложен, его очень сложно понять, провести корректный финансовый анализ его состояния — очень серьезная и сложная задача. На мой взгляд, лучше ПИК, нежели чем АФК «Система», потому что АФК «Система» вообще непонятна. Из российских облигаций мне очень нравятся ОФЗ, поскольку премия корпоративного сектора чрезвычайно маленькая, она не компенсирует риск».

В среду, 27 марта, в лидеры роста вышли акции Челябинского завода профилированного стального настила: они прибавили 2%.

«BFM.RU»

НИ КОПЕЙКИ АФЕРИСТАМ, НИ МИНУТЫ — ОЧЕРЕДЯМ. ПОЛЕЗНЫЕ ФУНКЦИИ ОНЛАЙН-БАНКОВ

27.03.2019

Пользоваться мобильным банком одно удовольствие: не надо ходить в отделение, чтобы купить валюту или перевести деньги родственникам. Какие полезные функции можно найти в онлайн-банке, рассказывает АиФ.ru.

Раньше для перевода денег или оплаты коммунальных услуг приходилось идти в банковское отделение. С появлением мобильных банков такая необходимость отпала: оплатить счет за электричество или вернуть долг коллеге теперь можно не вставая с дивана, достаточно открыть приложение на смартфоне. А что еще можно сделать в мобильном банке? Рассказывает АиФ.ru.

ПЕРЕВЫПУСТИТЬ КАРТУ. Сразу оговоримся, что набор функций в мобильном приложении может отличаться в зависимости от банка. И даже от операционной системы смартфона: у одних и тех же финансовых организаций онлайн-банк для гаджетов на Android не всегда имеет идентичный функционал с приложением на iOS.

Мы выбрали усредненный список услуг, которые можно получить практически в каждом банковском приложении.

Это, например, возможность заказать перевыпуск карты. Помните шутку: «В каком отделении оформляли карту, туда и идите»? К счастью, для клиентов большинства учреждений это в прошлом: заказать карточку можно в мобильном банке, а привезет ее курьер. Но при таком способе получения карты будьте внимательны: конверт должен быть целым. Если вдруг на нем есть следы вскрытия/повреждения, принимать его не стоит. Есть риск того, что данные карты переписаны злоумышленниками (например, курьером) и они только и ждут, когда вы активируете карту и пополните счет.

ЗАПРЕТИТЬ ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТЕ. Кстати, о мошенниках. В большинстве своем функции в мобильном банке как раз связаны с защитой от аферистов. Так, можно обезопасить свой счет, отключив возможность покупок в интернете. Таким образом, если ваша карточка попадет в руки злоумышленников, воспользоваться ей в интернет-магазинах они не смогут.

Когда же вам самим понадобится оплатить какой-то товар или услугу в интернете, эту функцию можно на время включить, а потом снова выключить.

УСТАНОВИТЬ ЛИМИТ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ И НА ПОКУПКИ. Еще одна полезная функция для тех, кто опасается карточных мошенников. В мобильном приложении можно установить комфортную для себя сумму снятия наличных — такую, которую в случае потери/кражи карточки не страшно потерять. При израсходовании лимита сумму легко увеличить.

Возможность устанавливать лимит на покупки поможет любителям потратить деньги разобраться с личными финансами: скорректировать расходы, не тратить всю зарплату на ненужные вещи и со временем даже начать делать сбережения.

В мобильных приложениях многих банков есть функция планирования расходов, которая анализирует все безналичные операции владельца карты и по итогам месяца рисует диаграмму, где видно, сколько денег ушло, скажем, на рестораны или на кинотеатры.

Кроме того, с помощью этой функции можно планировать будущие крупные покупки. Допустим, вам нужен новый телефон, но бесконечные походы по ресторанам не позволяют накопить необходимую сумму. Программа будет «замораживать» определенную сумму на счету, откладывая ее в специальную «копилку».

ЗАБЛОКИРОВАТЬ КАРТУ. Наверняка каждый сталкивался с невыносимо долгим ожиданием ответа оператора горячей линии банка. Ожидание отклика специалиста еще невыносимее, когда потерял карту и ее нужно срочно заблокировать: то и дело одолевают мысли о том, что вот-вот мошенники доберутся до кредитки и поживятся зарплатой.

Владельцам мобильных банковских приложений для блокировки карты не нужно звонить на горячую линию, так как сделать это можно и онлайн.

ПОМЕНЯТЬ ПИН-КОД. А еще бывает, что вместе с картой достается не очень запоминающийся пин-код. Или ваш вполне себе запоминающийся пин-код кажется вам скомпрометированным. В таких случаях необязательно менять карточку на новую: в мобильном приложении некоторых банков можно изменить пин-код.

ОТКРЫТЬ ВКЛАД. Обычно процент по вкладам, открытым онлайн, выше, чем по традиционным депозитам, доступным в отделении. А бонусом к этому идет то, что не надо тратить время на поход в банк.

По словам партнера юридической компании «НАФКО» Ирины Мостовой, вклады, открытые в мобильном банке, абсолютно безопасны. «Документ, подтверждающий открытие вклада, который банк высылает на электронную почту, имеет точно такую же юридическую силу, как и подписанный вами в отделении банка бумажный договор. Вклад точно так же застрахован», — поясняет она.

...И ПОГАСИТЬ КРЕДИТ. Если раньше для внесения очередного платежа по кредиту приходилось идти в банк, то сегодня это тоже можно сделать в мобильном приложении.

ПОМЕНЯТЬ ВАЛЮТУ. Когда курс евро или доллара в очередной раз пробивает многомесячные минимумы и иностранная валюта нужна позарез, а времени бежать в обменный пункт нет (да и курс в обменном пункте меняется по несколько раз за день), перевести рубли в доллары/евро можно в онлайн-банке.

Финансовая организация зафиксирует курс, по которому была приобретена валюта, и, оказавшись за границей, вы будете расплачиваться евро/долларами именно по этому курсу, даже если иностранная валюта резко подорожает.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

 БАНК НЕ ПЕРВОЙ СВЕЖЕСТИ

28.03.2019

Почему новость о создании новой кредитной организации не добавляет оптимизма. Мнение

корреспондента Banki.ru Юлии Кошкиной.

В череде сообщений о санациях и отзывах лицензий забрезжил просвет: впервые за четыре года в России появится новый банк. Попробовать свои силы в банковском бизнесе решил IT-предприниматель из Казани Дмитрий Еремеев. Ранее он запустил кешбэк-сервис ePN.bz. Новый проект получил ностальгическое название «Банк 131» — в честь казанского физико-математического лицея № 131, альма-матер Еремеева.

Мечта бизнесмена — создать лучший федеральный банк для тех, кто зарабатывает и тратит в Интернете, пишет издание «Бизнес Online». «Затмит ли Дмитрий Еремеев Олега Тинькова?» — задается вопросом автор материала.

В принципе, все в этой новости замечательно, кроме одного. Рынок радуется самому факту прихода нового игрока, а не его прорывным идеям. Может, потому, что таковых нет?

Как следует из заявлений самого Дмитрия Еремеева, Банк 131 будет зарабатывать на комиссиях от клиентов, которые пользуются кешбэк-платформой ePN.bz. Таких 3 млн человек. Раньше их операции обслуживали другие кредитные организации, а будет Банк 131. То есть к уже существующей бизнес-модели Еремеев присоединит банковскую составляющую. Очень похоже на Киви Банк, выросший из одноименной расчетной платформы.

К слову, в России уже был игрок, специализирующийся только на расчетно-кассовом обслуживании. Банк24.ру из Екатеринбурга работал по аналогичной модели шесть лет, но не выжил. В 2014 году он лишился лицензии из-за нарушений «антиотмывочного» законодательства.

Практика по 115-ФЗ с тех пор не смягчилась, скорее наоборот. Банки вынуждены гораздо пристальнее следить за операциями клиентов. Насколько эффективен будет новый игрок, который решил сконцентрироваться исключительно на трансакциях?

Еще одна «особенность» Банка 131 — ставка на предпринимателей. В этой нише уже работают «Точка» того же Киви Банка, «Сфера» от БКС и другие. Даже Газпромбанк обещает запустить нечто подобное под брендом «Просто банк». Между тем количество небольших компаний в России существенно не растет — в 2018 году их число увеличилось лишь на 0,03%, следует из данных ФНС. На плаву остаются микропредприятия, а численность малых и средних падает на 6—7% ежегодно.

Удивление также вызывают источники вдохновения будущего банкира. Дмитрий Еремеев уверен, что успех его проекту обеспечат Система быстрых платежей и единая биометрическая система, которые активно продвигает ЦБ. По словам основателя Банка 131, СБП повысит конкурентоспособность небольших банков, а ЕБС упростит верификацию клиентов. Тезисы в целом верные, вот только с цифрами пока не поспоришь.

Единая биометрическая система заработала летом 2018 года, к платформе присоединились более 150 кредитных организаций. По оценкам Frank RG, в ЕБС сейчас около 10 тыс. записей — совсем немного в масштабах страны. Игроки до сих пор испытывают проблемы со сбором биометрических данных, да и клиенты в очередь за этой услугой не выстраиваются.

С Системой быстрых платежей все еще сложнее. Полноценный запуск системы переводов по номеру телефона состоялся в конце февраля, но к проекту до сих пор не присоединился Сбербанк — лидер в этом сегменте. ЦБ рассчитывает обязать все системно значимые банки использовать СБП, но у организаций все равно останется мощный инструмент влияния на клиентов — тарифы. Количество переводов в СБП пока символическое. Например, Росбанк провел лишь 2 500 таких операций с начала работы системы. В неформальных беседах многие банкиры признают: без Сбербанка проект не взлетит. Отсюда вопрос: может ли молодой и небольшой банк построить бизнес на системах, которым сопротивляются крупнейшие участники рынка?

Конечно, возможность зарабатывать у Банка 131 будет. Это традиционный ретрокешбэк от торговых сетей и производителей, которые сотрудничают с платформой. Это небольшой процент от обслуживания трансакций. Это стабильный доход от размещения депозитов в Банке России. Но это не новый продукт или сервис. Пришедший на рынок игрок пока не готов дать ничего уникального своим клиентам. Возможно, что к полноценному запуску проект Дмитрия Еремеева еще обрастет идеями, полезными для потребителей. Если же нет, радости от появления еще одного банка не больше, чем от исчезновения.

«BANKI.RU»

ПЕРЕВОД НА СКОРОСТЬ: ЧЕРЕЗ НОВЕЙШУЮ СБП ПРОШЛИ СОТНИ МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

28.03.2019

«Известия» подводят первые итоги работы системы быстрых платежей.

С момента запуска системы быстрых платежей — с 28 февраля — сервисом воспользовались 46,8 тыс. банковских клиентов, которые совершили денежные переводы на 358,85 млн рублей, рассказали «Известиям» в Центробанке. Жалоб на систему не поступало, уточнили в регуляторе. Проблем в ее работе также не зафиксировано.

На первом этапе работы СБП граждане могут переводить деньги между своими счетами и клиентам других банков. А уже во второй половине 2019 года в системе можно будет расплатиться с юридическими лицами, например за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов, напомнили в ЦБ.

Сейчас к СБП подключены 12 банков: Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, «Ак Барс», Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Тинькофф», Киви Банк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн») и ВТБ. Последний присоединился к системе 25 марта. «Известия» направили запросы в эти банки о первых результатах работы сервиса.

В Росбанке «Известиям» сообщили, что СБП продолжит тренд на рост доли безналичных экспресс-переводов и отказ клиентов от снятия наличных с карт. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов заявил, что значимость и необходимость проекта неоспоримы, а дальнейшее подключение и участие крупнейших игроков банковского рынка станет следующим этапом для успешного развития системы. Руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка «Ак Барс» Ильназ Ситдиков отметил отсутствие минусов в работе СБП. Руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева подчеркнула: сервис способствует усилению конкуренции на рынке, что позитивно сказывается на потребителях. В пресс-службе QIWI добавили: сервис интересен пользователям, внимание к нему со стороны клиентов продолжает расти. В пресс-службе ВТБ уточнили, что поэтапный подход к внедрению платежей в рамках СБП обусловлен стремлением обеспечить максимальную надежность и работоспособность сервисов для клиентов.

В остальных кредитных организациях не ответили на вопросы «Известий» об итогах первого месяца работы системы быстрых платежей.

Положительно создание СБП оценивает и директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Номер мобильного телефона в отличие от номера банковской карты известен всем, платежи проходят в режиме реального времени, напомнил эксперт. При этом сейчас перевод средств осуществляется бесплатно. ЦБ, который выступает оператором СБП, в первый год работы сервиса комиссию с банков не берет. Последние также пока не начисляют ее для клиентов. С начала 2020 года комиссия для кредитных организаций составит от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы операции.

Необходимо дальнейшее подключение остальных игроков рынка к системе быстрых платежей, считает эксперт. В результате СБП будет стремительно вытеснять обычные перечисления с карты на карту. В первой половине 2020 года доля сервиса на рынке переводов между частными лицами может превысить 50% как по объему, так и по количеству платежей, полагает Антон Граборов.

В ближайшее время к сервису планируют подключиться еще 100 банков, рассказывал ранее глава НСПК Владимир Комлев. В частности, крупнейший крымский банк РНКБ — таким образом, сервис станет доступным жителям полуострова.

Кроме того, развитие системы быстрых платежей повысит скорость обращения денег в экономике и тем самым даст импульс для роста ВВП. Поэтому, по словам гендиректора «Мани Фанни» Александра Шустова, необходимо, чтобы другие банки как можно быстрее подключились к СБП, в том числе и Сбербанк. По его словам, россияне за год переводят с карты на карту средства на сумму 19 трлн рублей, из них 13 трлн приходятся на «Сбер».

Однако, помимо плюсов, у СБП есть и минусы. В их числе сворачивание направлений бизнеса ряда банков, которые прежде выступали альтернативой системы ЦБ, отметил Антон Граборов. Так, например, некоторые крупные кредитные организации предлагали свои сервисы перевода с карты на карту более мелким игрокам, получая за это комиссию. Развитие СБП ставит крест на этих направлениях бизнеса, считает эксперт. По его словам, в перспективе пострадать может и эквайринговый бизнес банков, поскольку предприятиям будет выгоднее оплата с помощью СБП.

Между тем Сбербанк, который ранее выступал с критикой сервиса ЦБ, сообщил об обсуждении возможной интеграции своей системы переводов по номеру телефона с СБП. Ранее о начале диалога с регулятором сообщал президент Сбербанка Герман Греф — но тогда, по его словам, речь шла лишь о поиске подходов для урегулирования ситуации. До этого Греф выступал против обязательного подключения к СБП и утверждал, что Сбербанк заслуженно занимает 60% рынка.

«ИЗВЕСТИЯ»

К РОССИЙСКОМУ АНАЛОГУ APPLE PAY ПОДКЛЮЧИЛИСЬ ЕЩЕ ШЕСТЬ БАНКОВ

28.03.2019

К сервису Mir Pay подключились Азиатско-Тихоокеанский банк, банк "АК БАРС", Альфа-Банк, Почта Банк, банк "УРАЛСИБ", а также Алмазэргиэнбанк, сообщает Национальная система платежных карт (оператор платежной системы "Мир").

НСПК запустила сервис бесконтактных мобильных платежей в начале марта, сначала для карт "Мир", выпущенных Московским кредитным банком, Промсвязьбанком, РНКБ, Россельхозбанком, банком "Россия", СМП Банком, УБРиР и банком "Центр-инвест". Как сообщала "РГ", ВТБ (второй по числу выпущенных карт "Мир" банк - свыше 10 миллионов) планирует внедрить Mir Pay во втором квартале, основной эмитент карт "Мир" Сбербанк не раскрывал планы подключения к сервису.

Зарегистрировать в Mir Pay можно любую карту "Мир" - как контактную, так и бесконтактную. Приложение Mir Pay работает на смартфонах с NFC и ОС Android версии 6.0 и выше. Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого не обязательно.

Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в терминалах, принимающих бесконтактные карты "Мир". Сейчас банки-эквайеры завершают подготовку своих POS-терминалов для приема бесконтактного "Мира", во втором полугодии воспользоваться Mir Pay можно будет в любом POS-терминале с функцией приема бесконтактной оплаты.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«ЯНДЕКС» ЗАПУСТИТ МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ СЕРВИС С КЕШБЭКОМ

28.03.2019

Сервис онлайн-платежей «Яндекса» — «Яндекс.Деньги» — запускает услугу мультивалютных трансграничных платежей и переводов, рассказали РБК в «Яндекс.Деньги». Ее основная аудитория — любители совершать покупки в зарубежных магазинах, россияне, живущие за границей, фрилансеры, получающие оплату за свои услуги в валюте за рубежом, путешественники, а также нерезиденты.

Сейчас через «Яндекс.Деньги» можно осуществлять оплату покупок в валюте только через рублевые счета с конвертацией, аналогичная ситуация с переводами.

Новый сервис позволит хранить средства на счетах и карте, а также расплачиваться, кроме рублей, еще десятью иностранными валютами — долларами США, евро, фунтами стерлингов, белорусскими рублями, тенге, иенами, юанями, швейцарскими франками, чешскими кронами и польскими злотыми.

Сервис будет платным: размер абонентской платы за подключение услуги будет зафиксирован по итогам пилота, пояснили в компании. За платежи с карты по всем десяти валютам предусмотрено начисление кешбэка. «Яндекс.Деньги» обещает клиентам выгодный курс обмена валют, приближенный к биржевому. Зарабатывать же компания планирует на доходах от интерчейнджа, который банк-эквайер платит сервису за оплату клиентом товара или услуги по его карте, в меньшей степени доход будет приносить абонентская плата.

Для анонимных кошельков услуга действовать не будет. Первое время сервис будет предоставляться в тестовом режиме, для того чтобы им воспользоваться, нужно будет подать заявку. В дальнейшем мультивалютные счета станут доступны всем пользователям, которые пройдут идентификацию, предоставив свои паспортные данные.

Сейчас в сервисе «Яндекс.Деньги» 46 млн зарегистрированных кошельков, в том числе анонимных. Долю анонимных кошельков в компании не разглашают, однако указывают, что на них приходится менее 8% транзакций. «Яндекс.Деньги» выпустил около 800 тыс. пластиковых и 17 млн виртуальных карт платежной системы Mastercard. Пластиковые карты сервиса можно использовать для онлайн- и офлайн-платежей, в том числе с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay, а также для снятия наличных как в России, так и за ее пределами.

Открытие счета в любой иностранной валюте, переводы между валютными счетами внутри сервиса, получение переводов от нерезидентов, а также обслуживание счетов будут бесплатными, рассказали в «Яндекс.Деньги». Чтобы иметь возможность тратить деньги с валютных счетов, необходимо подключить услугу «Мультивалютная карта», после этого все карты «Яндекс.Деньги» в электронном кошельке станут мультивалютными.

Пользователю сервиса не придется переключаться на иностранную валюту, чтобы оплатить покупку с карты за границей, — сервис сам определит, какие деньги выбрать для расчета. Если на валютном счете пользователя не будет хватать суммы для покупки в нужной валюте, а средства будут на рублевом счете кошелька, то сервис автоматически докупит нужную сумму по курсу.

Кешбэк за оплату покупок валютой будет начисляться так же, как за платежи в рублях, — до пяти баллов за каждые потраченные 100 руб. Сервис будет подсчитывать​ кешбэк за валютные платежи по актуальному курсу на день покупки.

Лимиты на операции в валюте будут равны лимитам по рублевым счетам: сейчас в кошельке «Яндекс.Деньги» может храниться максимум 500 тыс. руб. Максимальный лимит платежа за один раз составляет 250 тыс. руб. через кошелек и 100 тыс. руб. через привязанную карту. Лимиты для переводов в валюте между резидентами и нерезидентами будут установлены в момент запуска полного функционала.

Эта карта не для массовой аудитории, а для людей, которые путешествуют, оплачивают покупки в зарубежных интернет-магазинах, а также для тех, кто хранит валюту и надеется заработать на курсовой разнице, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. По последним данным ЦБ, объем покупок, совершенных россиянами в иностранных онлайн-магазинах, растет: за январь—сентябрь 2018 года они приобрели товаров на $7,5 млрд против $6,2 млрд за аналогичный период 2017 года.

«Яндекс.Деньги», вероятно, вдохновлялся всевозможными трансграничными зарубежными сервисами, которых довольно много, так как за рубежом трансграничные платежи очень актуальны, отметил председатель ассоциации «Финансовые инновации» Виктор Достов. По его мнению, для пользователей уже не так важно, в каком банке лежат деньги, а важно, кто обеспечит самый удобный интерфейс, сказал он, предположив, что карта «Яндекс.Деньги» будет востребована среди путешественников. «Сейчас вся проблема в том, что при путешествии за границу вы не знаете, в какой валюте и какой картой лучше платить, чтобы не погореть на комиссиях за конвертацию валют. Поэтому выпуск карты, которая думает за тебя, — это прекрасная идея, и подобных карт на рынке сейчас мало», — объяснил Достов.

Тема мультивалютных платежей широко обсуждалась в России, когда в 2018 году на российский рынок пообещал выйти работающий с 2015 года международный финтех-стартап Revolut, основанный Николаем Сторонским. Партнером должна была стать QIWI, чью банковскую лицензию планирует использовать сервис. Revolut — приложение и карта — позволяет клиентам экономить на валютных платежах, расплачиваться по всему миру без дополнительных комиссий за конвертацию и делать трансграничные переводы.

Однако выход на российский рынок был отложен на 2019 год, так как компании, в частности, необходимо решить вопрос с KYC (Know Your Customer, англ. — «знай своего клиента», политика идентификации клиентов), говорил в интервью vc.ru Николай Сторонский.

В итоге похожий сервис в октябре 2018 года запустил Тинькофф Банк — банк дал клиентам возможность расплачиваться с помощью дебетовой карты Tinkoff Black в 30 валютах, при этом кешбэк начисляется по всем покупкам только по четырем — рублю, евро, долларам США и фунтам стерлингов.

Клиенты Альфа-банка могут открыть счета в пяти валютах — долларах США, евро, рублях, швейцарских франках и фунтах стерлингов — и привязать их к дебетовой карте через мобильное приложение. Состоятельные клиенты банка могут открыть счета в восьми валютах. Наиболее высоким спросом пользуются счета в самых распространенных валютах — долларах США и евро, рассказали в Альфа-банке.

«РБК»

ПРОФИЛЬ АНФАС

27.03.2019

У россиян появятся цифровые профили для управления персональными данными.

Обкатывать систему планируют на "безбумажной" выдаче кредитов (их можно будет получать как в отделениях банков, так и дистанционно), оформлении полисов ОСАГО и КАСКО.

"Эти услуги были выбраны как наиболее востребованные гражданами, а ставку на финансовый рынок в целом на первом этапе решили сделать потому, что он в России сейчас наиболее технологичный", - объяснила Скоробогатова.

В пилотном проекте примут участие 16 банков из топ-30 (желающих было больше, но ЦБ отобрал наиболее крупные, чтобы на них отладить все процессы), три страховые компании и четыре поставщика данных: Федеральная налоговая служба, Росреестр, МВД, Пенсионный фонд России. На первом этапе в цифровом профиле каждого гражданина будет храниться 57 видов персональных сведений о нем.

Цифровой профиль создается в рамках федерального проекта "Информационная инфраструктура" нацпроекта "Цифровая экономика". Речь идет о создании своего рода аккаунтов граждан, где будут храниться имеющиеся о них в государственных структурах данные.

С помощью смартфона или компьютера жители страны смогут управлять своими персональными данными и при необходимости предоставлять их коммерческим или госучреждениям для получения различных продуктов и услуг. К примеру, при подаче заявки на кредит достаточно будет зайти в специальное приложение и разрешить банку доступ к набору своих персональных сведений, хранящихся в государственных информационных системах. Проанализировав их, кредитор примет решение: выдать заем или отказать.

Масштабный запуск проекта запланирован на четвертый квартал 2020 года, сообщил замглавы минкомсвязи Максим Паршин.

Предполагается, что цифровая платформа к тому моменту позволит передавать данные, хранить наиболее востребованные из них, идентифицировать пользователей, распоряжаться их персональной информацией и создавать электронную подпись клиента.

В Банке России ожидают, что с появлением системы цифрового профиля финансовые организации смогут снизить свои издержки, в результате их услуги в теории должны стать дешевле.

"Но главный эффект будет заключаться в том, что персональные данные будут лучше защищены по той простой причине, что мы будем точно знать, кому и зачем даем разрешение ими пользоваться (согласие можно будет отозвать в любой момент, а также выдать его для однократного использования, зайдя в мобильное приложение. - Прим. ред.)", - подчеркнула Скоробогатова.

Цифровые профили появятся не только у граждан, но и у компаний. "Они также сейчас сталкиваются с проблемой того, что не могут иметь данные в одном месте и управлять ими для быстрого получения финансовых услуг", - констатировала первый зампред ЦБ.

В минкомсвязи рассчитывают, что закон о цифровом профиле Государственная Дума примет в конце этого года.

Особое внимание будет уделяться информационной безопасности.

"Мы не планируем хранить в одном месте базу всего и вся - это опасная затея. В цифровом профиле должны храниться ключевые данные о гражданине, а остальные сведения подтягиваться из других автоматических систем по запросу. Мы решили пойти по этому пути", - сказала Ольга Скоробогатова.

Сейчас по словам Максима Паршина, прообраз цифрового профиля уже имеют 52,5 миллиона пользователей портала госуслуг (всего там зарегистрированы 90 миллионов россиян). Речь идет о гражданах, у которых есть так называемая подтвержденная учетная запись - она появляется, когда человек помимо введения электронной почты и мобильного телефона подтверждает свою личность паспортными данными.

В Единой системе индентификации и аутентификации - с ее помощью происходит авторизация на портале госуслуг - уже содержатся базовые сведения о гражданах, включая дату рождения, гражданство, номер СНИЛС, место регистрации, напомнил Паршин. По своему желанию человек может вносить дополнительные данные.

"Сейчас пользователи активно используют эту возможность (предоставляют сведения), чтобы быстро и с максимальным удобством получать дополнительные госуслуги. Это позволяет надеяться, что сервис цифрового профиля будет востребован", - сказал Паршин.

Максим Паршин сообщил, что обсуждаются различные сценарии введения платы для бизнеса за пользование сервисом цифрового профиля. Для граждан, государственных и муниципальных органов доступ к платформе будет бесплатным. "Мы обсуждаем вопрос платности для бизнеса как в целях компенсации тех затрат, которые понесло государство и соответствующие структуры, так и в целях регулирования спроса на эти данные, потому что сейчас спрос очень большой, он создает нагрузку на инфраструктуру", - объяснил Паршин.

По его словам, если будет принято решение о платном доступе, принципы и тарифы должно будет установить правительство, чтобы "правила игры" были для всех понятны и прозрачны.

Объем финансирования, которое потребуется на создание инфраструктуры цифрового профиля, будет определен в течение двух месяцев. "Эта цифра пока до конца еще не сформирована. Она напрямую зависит от окончательной формулировки тех объемов работ, которые должны быть выполнены", - сказал Максим Паршин.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

УРГАНТ И ЗАРИПОВ РАБОТАЮТ ЛИЦОМ: РЕЙТИНГ БАНКОВСКИХ РЕКЛАМНЫХ БЮДЖЕТОВ

27.03.2019

Согласно данным Центробанка РФ, российские кредитные организации вложили в 2018 году в маркетинг и рекламу 52 млрд рублей. При этом львиная доля расходов (более 90%) пришлась на 30 крупнейших рекламодателей. Тем временем 166 российских банков потратили на свое продвижение менее миллиона рублей каждый, а 80 игроков — вообще ни копейки. Подробности — в материале аналитической службы «Реального времени».

На банки приходится 11% совокупного рекламного бюджета

Банки традиционно считаются одним из наиболее надежных и щедрых рекламодателей. Совокупные расходы российских кредитных организаций на продвижение, к которым могут относиться затраты как на прямую рекламу, так и, к примеру, на оборудование вывесок и поддержку спорта, за 2018 год составили 52 млрд рублей. Исходя из объема рынка маркетинговых коммуникаций в 2018 году, рассчитанного Ассоциацией коммуникационных агентств России, на банки приходится примерно 11% совокупного бюджета отрасли.

Рекламу в 2018 году давали почти все российские банки и небанковские кредитные организации, отчитывающиеся перед Центробанком. Не вложили в продвижение ни копейки только 80 игроков. Еще 54 банка вложили по минимуму — менее чем по 100 тыс. рублей, а еще 112 потратили суммы от 100 тысяч до 1 млн рублей.

Тройка лидеров рекламного рынка

Крупные вложения на рынке показывают 30 кредитных организаций: на их долю пришлось 47,8 млрд рублей, или почти 92% совокупного рекламного бюджета в отрасли. Фактически же рекламный рынок банковских услуг в России питают пять банков, обеспечивших почти 50% вложений в продвижение. Это ВТБ, Сбербанк России, «Тинькофф Банк», «Газпромбанк» и «Альфа-банк».

ВТБ Андрея Костина обеспечил одну пятую совокупного рекламного бюджета банков России в 2018 году — а именно, 10,7 млрд рублей. Увеличив расходы на рекламу в 2018 году на 26% (на 2,2 млрд рублей), он потратил на 2 млрд больше, чем отобразили на своих расходах Сбербанк и «Тинькофф» вместе взятые.

В самом банке рост расходов на рекламу объясняли появлением «новых задач, стоящих перед розничным бизнесом объединенного банка». Закупки рекламы для кредитной организации в сентябре 2018 года во всех медиа были консолидированы в агентстве Media Instinct (входит в OMD OM Group). Также можно предположить, что значительная часть указанной суммы пошла на поддержку спорта и культуры — банк выступает спонсором футбольной и хоккейной команд «Динамо», поддерживает постановки в Большом театре, «Мастерской П.Н. Фоменко», а также является генеральным спонсором раллийной команды «КАМАЗ-мастер».

В конце 2018 года структуры ВТБ стали совладельцами медиахолдинга «СТС медиа», а в начале марта 2019-го сам банк приобрел у миллиардера Романа Абрамовича долю в Первом канале.

Почти в полтора раза увеличил рекламный бюджет крупнейший финансовый конгломерат России — Сбербанк. Банк, известный своими масштабными рекламными проектами, в 2018 году увеличил затраты на рекламу и маркетинговую деятельность на 44%. В денежном выражении расходы банка на продвижение собственных продуктов составили 4,6 млрд рублей, тогда как в 2017 году — 3,2 млрд рублей. Помимо вложений в рекламу как таковую, банк тратит большие средства на развитие культуры, спорта и здравоохранения.

Как и Сбербанк, банк Олега Тинькова увеличил свои рекламные расходы почти в полтора раза. «Тинькофф банк» в 2018 году потратил на рекламное продвижение почти 4,1 млрд рублей, тогда как в 2017 году отобразил на расходных счетах 2,8 млрд рублей. Увеличение рекламных и маркетинговых бюджетов, скорее всего, связано с тем, что с января 2018 года «Тинькофф банк» стал новым спонсором Высшей лиги и Премьер-лиги КВН с подписанным трехгодовым партнерским контрактом.

Не стоит забывать и тот факт, что в конце 2017 года был подписан контракт с известным телеведущим Иваном Ургантом, который на два года стал лицом бренда «Тинькофф банк». Также в рамках своего рекламного присутствия банк оказывает спонсорскую поддержку программам Первого канала «Голос» и «Вечерний Ургант».

«Ак Барс» банк провел ребрендинг и поддержал рекламщиков

Татарстанские банки в 2018 году в основном увеличивали расходы на продвижение. Совокупный маркетинговый бюджет республиканских игроков увеличился в 5,5 раза, составив 2,5 млрд рублей (в 2017 году — 453 млн рублей), что составило 4,8% совокупного бюджета российских банков.

Но этот скачок произошел за счет главного местного банковского рекламодателя. «Ак Барс» банк, увеличив свой рекламный бюджет в 2018 году с 392 млн до 2,4 млрд рублей (в 6 раз!), попал на 7 строчку в топ банков по расходам на маркетинг и рекламу.

В мае 2018 года банк объявил о начале ребрендинга, позиционирование которого было приурочено к празднованию банком собственного 25-летия. Новая платформа бренда включила в себя коммуникационную матрицу для сообщений ключевым сегментам клиентов, обновленный фирменный стиль — логотип, фирменные цвета, шрифты и графические элементы. Также в мае банк выступил в качестве национального партнера X Международного экономического саммита «Россия — Исламский мир: KazanSummit 2018», а в июне — официальным спонсором Kazan Business Forum 2018. Но самым заметным рекламным проектом банка в прошлом году стало привлечение пятикратного обладателя Кубка Гагарина, нападающего хоккейного клуба «Ак Барс» Даниса Зарипова в качестве медийного лица кредитного учреждения.

Активность на рынке рекламы в 2018 году, помимо «Ак Барса», проявляли «Девон-кредит», который должен присоединиться к банку «Зенит», — он вложил в продвижение 25 млн рублей, «Аверс», рекламный бюджет которого по итогам года составил 15,8 млн рублей, «Энергобанк» с общим рекламным бюджетом в 13,7 млн и «Акибанк» — 10,1 млн рублей.

Смехотворные 2 тысячи рублей рекламных расходов отразил в своем отчете «Алтынбанк» братьев Абдуллиных, 39 тысяч рублей направил на рекламу банк «Заречье».

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

ГЕРМАНИЯ РАЗМЕСТИЛА 10-ЛЕТНИЕ ОБЛИГАЦИИ С ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ ДОХОДНОСТЬЮ

27.03.2019

Германия разместила 10-летние гособлигации на сумму 2,433 млрд евро с доходностью ниже нуля впервые с 2016 г., сообщает агентство Bloomberg.

По данным агентства, средняя доходность бумаг составила минус 0,05% годовых.

Отмечается, что спрос превысил предложение в 2,59 раза против 2,48 раза во время предыдущего размещения бондов Германии.

Подробнее:

Доходность европейских государственных облигаций снижается в среду после заявлений председателя Европейского центрального банка (ЕЦБ) Марио Драги о том, что центробанк готов при необходимости предпринять меры, чтобы смягчить влияние отрицательных процентных ставок в еврозоне.

Как известно, ЕЦБ удерживает ставку по депозитам ниже нуля с июня 2014 г.

Как сообщали "Вести.Экономика", по итогам мартовского заседания ЕЦБ оставил процентную ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам - на уровне минус 0,4% годовых, ставку по маржинальным кредитам - на уровне 0,25% годовых.

На фоне замедления экономического роста в еврозоне регулятор решил продлить период рекордно низких процентных ставок.

ЕЦБ заявил о намерении удерживать ставки на нынешних уровнях по крайней мере до конца 2019 г. Прежняя формулировка в заявлении предполагала сохранение ставок на прежних уровнях по крайней мере до конца лета 2019 г.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

 

ПРОКУРАТУРА ЗАЯВИЛА О НОВЫХ ПОДОЗРЕНИЯХ ПРОТИВ SWEDBANK ПОСЛЕ ОБЫСКОВ

28.03.2019

Шведское Управление по борьбе с экономическими преступлениями (входит в прокуратуру) после обысков, прошедших в стокгольмской штаб-квартире ведущего банка Швеции Swedbank, заявило о расширении проводимого в отношении этой кредитной организации расследования. В частности, Swedbank ведомство, помимо прочего, заподозрило в «мошенничестве с отягчающими обстоятельствами». Об этом со ссылкой на заявление шведского управления сообщает Reuters.

Полученные в ходе следственных мероприятий данные, как отметили в ведомстве, указывают на то, что Swedbank, «по всей видимости, распространил вводящую в заблуждение общественность и игроков рынка информацию». Она касалась того, что банк якобы знал о подозрениях в отмывании денег в отношении отделений Swedbank в странах Балтии. Аналогичное заявление главного прокурора отдела финансовых рынков в Швеции Томаса Лангрота приводит газета The Financial Times (FT). «Расследование покажет, является ли это (действия представителей кредитной организации. — РБК) мошенничеством и кто может быть привлечен к ответственности», — добавил глава надзорного ведомства. Остальных комментариев по этому поводу он не привел.

Собственные расследования в связи с предполагаемым отмыванием денег в Swedbank, как выяснила FT, также начали регуляторы в США, среди них — Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк.

Предварительное расследование в отношении Swedbank началось в феврале. Оно было связано с подозрениями в нарушении банком правил инсайдерской торговли. Это, как полагали власти, представители Swedbank совершили, передав некоторым крупным инвесторам отчет о крупной схеме по отмыванию денег до того, как эта информация стала общедоступной.

В среду, 27 марта, в главном офисе Swedbank в Стокгольме прошли обыски. Однако в пресс-службе кредитной организации позже заверили: уведомлений о подозрении в совершения какого-либо преступления после этого ни одно физическое или юридическое лицо, связанное с банком, не получило.

Следственные действия прошли после того, как местная гостелерадиокомпания SVT 26 марта со ссылкой на конфиденциальные документы сообщила, что в течение последнего десятилетия через подразделение Swedbank, которое в основном работает с российскими клиентами в Эстонии, могли быть проведены подозрительные транзакции на общую сумму €135 млрд.

До этого, 7 марта, глава фонда Hermitage Capital Уильям Браудер подал жалобу в полицию Швеции против Swedbank. Кредитную организацию он обвинил в отмывании $176 млн, связанных с делом Магнитского. В аналогичных действиях ранее также заподозрили датский Danske Bank, через эстонское отделение которого, по версии следствия, прошло $30 млрд, принадлежащих нерезидентам.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.