ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №56/894)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ДОЛГИ ПРЕВЫСИЛИ 3 МЛРД: ДЕТАЛИ БАНКРОТСТВА НИЖЕГОРОДСКОГО «РАДИОТЕХБАНКА»

1.04.2019

Арбитражный суд Нижегородской области обнародовал подробности банкротного дела, начатого в отношении лишённого лицензии в январе 2019 года «Радиотехбанка». Инициатором банкротства стал ЦБ РФ, а причиной послужили долги, которые превышали активы банка на 1,032 млрд рублей. Решение о признании банка банкротом ещё не вступило в законную силу и может быть обжаловано.

Напомним, банк был учреждён в декабре 1990 года в Нижнем Новгороде, но имел филиалы и офисы в Казани, Самаре и Москве. Уставный капитал на май 2018 года составлял свыше 404 млн рублей, в числе крупнейших акционеров нижегородского банка — «лопнувший» весной 2017 года «Татфондбанк». Основанием для отзыва лицензии и последующего банкротства «Радиотехбанка» послужили неоднократные нарушения законодательства, а также сомнительные транзакции. Выплаты вкладчикам начаты с 14 февраля.

Иск о банкротстве был подан ЦБ РФ 18 февраля 2019 года, заявлялась сумма претензий в 202,9 млн рублей.

"Из представленного в материалы дела заключения о финансовом состоянии должника от 06.03.2019 года следует, что стоимость имущества (активов) банка по состоянию на дату отзыва лицензии составила 2 254 131 тыс. рублей, тогда как размер обязательств банка на дату отзыва лицензии — 3 287 104 тыс. рублей; недостаток имущества для исполнения обязательств банка по состоянию на дату отзыва лицензии составляет 1 032 973 тыс. рублей, что указывает на наличие признаков несостоятельности (банкротстве)», — отмечалось в определении суда, которым «Радиотехбанк» был признан банкротом.

Срок конкурсного производства составит один год, следующее заседание по вопросу продления или завершения процедуры назначено на 19 марта 2020 года.

«REGNUM»

В «УРАЛТРАНСБАНКЕ» ОБНАРУЖИЛИ НЕДОСТАЧУ НА 1,9 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

29.03.2019

В обанкротившемся «Уралтрансбанке» завершилась процедура инвентаризации имущества. В ходе неё была выявлена недостача на общую сумму более 1,9 млрд рублей.

Как следует из документации, опубликованной на сайте Агентства по страхованию вкладов, большая часть указанной суммы — 947 млн рублей — приходится на прочие активы. Эта недостача связана с отсутствием подтверждающих документов. Недостающие 914 млн рублей пришлись на кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам. Проблема с ними возникла из-за отсутствия оригиналов кредитных договоров.

Недостача возникла также из-за фактического отсутствия имущества и векселей. Кроме того, в ходе инвентаризации не были найдены заключения экспертов на драгметаллы и документы, подтверждающие наличие денежных средств на корреспондентских счетах в других банках.

В настоящее время ведутся поиски недостающих имущества и документов.

Напомним, в октябре прошлого года Банк России отозвал у «Уралтрансбанка» лицензию на осуществление банковских операций из-за систематического занижения величины принимаемого кредитного риска. Позже он был признан банкротом.

Добавим также, что «Уралтрансбанк» осуществлял деятельность на территории 6 субъектов РФ, большая часть его вкладчиков — это жители Свердловской области.

«ОБЛАСТНАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ РФ ПОДАЛ ИСК В СУД О БАНКРОТСТВЕ ТОЛЬЯТТИНСКОГО РТС-БАНКА

29.03.2019

Центральный банк (ЦБ) РФ подал иск в Арбитражный суд Самарской области о признании банкротом АО «Банк развития технологий и сбережений» (РТС-Банк, Тольятти), говорится в материалах суда.

Регулятор 14 марта отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

«Бизнес-модель АО «РТС-Банк» носила кэптивный характер. Основным видом деятельности являлось кредитование компаний с целью финансирования ряда строительных проектов. Возникшие трудности в реализации указанных проектов привели к формированию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов — более 60% кредитного портфеля сформированы проблемной и безнадежной ссудной задолженностью», — сообщил ЦБ РФ.

Кроме того, банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем регулятор неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери.

По информации ЦБ, в целях сокрытия реального финансового положения банка и искусственного поддержания величины капитала для обеспечения формального соблюдения обязательных нормативов РТС-Банка осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции.

В деятельности РТС-Банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, отметил регулятор.

«РАПСИ»

ВКЛАДЧИКИ АТБ ВЫШЛИ НА ПИКЕТ В ИРКУТСКЕ

1.04.2019

В Иркутске 1 апреля проходит пикет обманутых вкладчиков Азиатско-Тихоокеанского банка. Пострадавшие ранее купили у банка векселя компании ФТК, но так и не получили свои деньги.

Несколько людей вышли на пикет в центре города перед зданием художественного музея, сообщили ИА “Иркутск Сегодня” очевидцы. Люди требуют у банка вернуть свои деньги.

Отметим, что это не первая акция протеста вкладчиков этой кредитной организации. Иркутяне уже проводили подобные пикеты ноябре 2018 года. Также несколько акций в конце прошлого года состоялось в Братске.

Еще в 2015 году между АТБ и ООО «ФТК» (Финансово-Торговая Компания) было заключено соглашение о взаимодействии по реализации векселей. АТБ продавал векселя компании своим вкладчикам, но после люди не смогли получить деньги по векселям, так как банк прекратил выплаты. Как сообщают федеральные СМИ, АТБ  предъявлял претензии к ФТК в суде, но ФТК начала процедуру банкротства.

Пикеты обманутых вкладчиков проходят не только в Иркутской области, но и других регионах страны.

«ИРКУТСК СЕГОДНЯ»

ПОЧЕМУ «ТАТФОНДБАНКУ» ОТКАЗАЛИ В 21,5 МЛРД РУБЛЕЙ УЩЕРБА? ПОДРОБНОСТИ

1.04.2019

Стали известны причины отклонения притязаний обанкроченного «Татфондбанка», чей конкурсный управляющий пытался войти в число кредиторов бывшего главы правления Роберта Мусина с суммой ущерба по уголовным делам в размере 21,5 млрд рублей.

Арбитражный суд Татарии обнародовал полное определение по этому эпизоду в деле о банкротстве экс-банкира, отметив, что «требование кредитора не подтверждено вступившим в законную силу приговором компетентного суда в отношении должника», а других доказательств «в обоснование заявленного требования не осталось».

Напомним, проблемы ТФБ, где свыше 40% доли имела республика, стали очевидны уже в ноябре 2016 года, а в середине декабря регулятор ввёл временную администрацию, но восстановить положение некогда крупнейшего банка не удалось. В марте-апреле 2017 года он сначала был лишён лицензии, а потом обанкрочен — было введено конкурсное производство и одновременно начато расследование уголовных дел, фигурантом которых и стал бывший глава правления, депутат Госсовета РТ Роберт Мусин. В отношении него расследуется несколько уголовных дел на свыше 20 эпизодов, а по инициативе госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (конкурсного управляющего ТФБ) бывший банкир с июля 2018 года является банкротом, в отношении него действует процедура реализации имущества и продолжается формирование реестра кредиторов.

Основным кредитором бывшего банкира является ТФБ, который сам задолжал своим кредиторам свыше 167 млрд рублей. Одномоментно сумма долга Роберта Мусина перед ТФБ могла вырасти в сотни раз — ещё на свыше 21,507 млрд рублей. Именно эту сумму как гражданский истец запросил банк, требуя включить её в реестр кредиторов экс-банкира. При этом предварительное следствие по уголовному делу, несколько эпизодов которого и привели к ущербу на свыше 21,5 млрд рублей, не закончено и продлено до 16 мая 2019 года.

Гражданским истцом ТФБ был признан 18 января 2018 года постановлением руководителя следственной группы — следователем по особо важным делам четвертого отдела по расследованию особо важных дел (о преступлениях в сфере экономики) следственного управления Следственного комитета РФ по РТ в рамках уголовного дела №11 707 920 001 000 124 в отношении Роберта Мусина «по факту хищения денежных средств ПАО «Татфондбанк» по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ и злоупотребления полномочиями, по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 201 УК РФ».

"При этом общий размер имущественного вреда, подлежащего возмещению по указанным фактам, составляет 21 507 357 985 руб. 78 коп., из них: 2 713 555 226,88 руб. — имущественный вред, причиненный хищением имущества ПАО «Татфондбанк» и злоупотреблением полномочиями под видом замещения прав требования по кредитным договорам на выпущенные ПАО «Татфондбанк» облигации; 18 660 102 758,91 руб. — имущественный вред, причиненный хищением денежных средств банка путем выдачи кредитов организациям, входящих в ГК «DOMO»; 133 700 000 руб. — имущественный вред, причиненный хищением денежных средств путем получения их в кредит ООО «Аида и Д», — отмечается в материалах суда. — Однако приговором суда в рамках уголовного дела в отношении должника по факту хищения денежных средств ПАО «Татфондбанк» будет установлено причинение имущественного вреда и определен его размер».

Подачу заявления до приговора суда кредитор обосновал «минимизацией рисков в отказе во включении в реестр требований кредиторов должника в связи с закрытием реестра на момент вынесения приговора суда в рамках уголовного дела».

Рассмотрев материалы дела и доводы лиц, суд напомнил, что «требование кредитора основано на гражданском иске в уголовном деле, расследуемом на стадии предварительного следствия», но сам приговор может быть как обвинительным, так и оправдательным.

«Таким образом, требование, заявленное в форме гражданского иска в уголовном деле, разрешается только судом, к подсудности и подведомственности которого относится судебное следствие, по факту и по размеру. Поскольку в отношении должника приговор с разрешением гражданского иска не вынесен, требование о возмещении ущерба не может быть рассмотрено в арбитражном суде», — отмечается в определении суда и уточняется, «требование кредитора не подтверждено вступившим в законную силу приговором компетентного суда в отношении должника», а других доказательств «в обоснование заявленного требования не осталось».

Вердикт суда ещё может быть обжалован.

«REGNUM»

БЫВШЕМУ АКЦИОНЕРУ «КЛИЕНТСКОГО» ПРЕДЪЯВИЛИ СЧЕТ

1.04.2019

Суд оценит хищения в банке, где VIP-клиенты потеряли сотни миллионов рублей.

На процессе по делу в отношении экс-совладельца банка «Клиентский» Александра Кленовского прокурор зачитал обвинительное заключение, и суд приступил к допросу свидетелей обвинения. Александр Кленовский обвиняется в двух эпизодах особо крупной растраты (ч. 4 ст. 160 УК РФ) и легализации преступно нажитых средств (ч. 4 ст. 174.1). Как считает следствие (дело возбудила полиция, а затем его вело ГСУ Следственного комитета России, СКР), незадолго до краха кредитного учреждения (лицензия была отозвана 3 июля 2015 года) обвиняемый вместе с другим совладельцем банка, председателем правления Андреем Лопатовым, и заместителем последнего Ильей Волосевичем создали организованную преступную группу с целью хищения средств вкладчиков.

В соответствии с преступной схемой, чуть более 100 млн руб. были перечислены на расчетные счета подконтрольных фигурантам ООО «Сантек» и ООО «Простаринжиниринг».

По материалам дела, деньги переводились под видом исполнения договоров кредитования, которые изготовили сами фигуранты. Интересно, что после перечисления денег документы, связанные с этими договорами, исчезли, в целом же, как позже отметил ЦБ, бывшее руководство и собственники не обеспечили передачу временной администрации 90% оригиналов кредитных досье.

Как ранее уже сообщал “Ъ”, дело о хищении средств вкладчиков банка «Клиентский» было возбуждено 9 июля 2015 года по инициативе Николая Доморацкого. Поочередно его расследовали полицейские Западного округа Москвы и столичное ГСУ СКР, а в октябре того же года по решению главы СКР Александра Бастрыкина дело было передано в центральный аппарат ведомства. Как выяснилось во время расследования, в банке действовала система привлечения VIP-клиентов под более высокие проценты. Помимо господина Доморацкого среди клиентов были и другие известные люди, в частности Олег Табаков и Марина Зудина, причем речь шла о вкладах на сотни миллионов рублей. Во время расследования ЦБ сообщил, что дыра в банке превысила 15,2 млрд руб.

Задержать из фигурантов расследования удалось лишь Александра Кленовского. При этом Басманный суд арестовал банкира только с четвертой попытки следствия. Вины он не признает. Тем временем бывший основной акционер и председатель правления банка, в прошлом знаменитый баскетболист, чемпион мира, Европы и СССР, а также бронзовый призер Олимпиады Андрей Лопатов уехал в США, а Илья Волосевич — в Ригу, где у него имеется недвижимость. Оба были объявлены в международный розыск. В прошлом году Илью Волосевича по запросу российской стороны задержали, однако до сих пор власти Латвии не приняли решения об экстрадиции.

Отметим, что свидетелем по делу проходит зять Андрея Лопатова президент Российской федерации баскетбола Андрей Кириленко, который до 2014 года входил в число акционеров «Клиентского».

Между тем представители пострадавших вкладчиков недоумевают, почему по выделенному в отдельное производство делу в отношении Александра Кленовского признан только сам банк «Клиентский» и почему следствие до сих пор не инициировало арест зарубежного имущества фигурантов (пока это сделано лишь с их подмосковной недвижимостью), что позволило бы возместить пострадавшим значительную часть потерь.

«КОММЕРСАНТЪ»

МИНБАНКУ НЕ ХВАТИЛО ДЕНЕГ

1.04.2019

Ликвидность ушла вместе с клиентами.

В конце прошлой недели ЦБ опубликовал отчетность российских банков за февраль. Согласно этим данным, клиенты продолжили забирать деньги из санируемого с 22 января силами ЦБ Минбанка. Если в январе из банка выводили средства и компании, и население, то в феврале динамика оттоков изменилась: деньги забрали лишь юрлица — 2,7 млрд руб. (в том числе 2 млрд руб. с депозитов на срок свыше трех лет). Также из банка были изъяты межбанковские кредиты на 5,5 млрд руб.

В итоге для поддержания ликвидности Минбанка регулятору пришлось предоставить ему депозит еще на 10 млрд руб. Таким образом, общий объем предоставленной ликвидности достиг 30 млрд руб. В начале санации зампред ЦБ Василий Поздышев оценивал потенциальный отток клиентских средств из Минбанка на уровне 10–15 млрд руб. Но ЦБ был готов в случае необходимости предоставить банку почти 80 млрд руб.

Минбанк, как и в январе, стал лидером банковского сектора по убыткам. Однако если в январе его убыток составлял 10,7 млрд руб., то в феврале достиг 22,6 млрд руб. Убыток сформировался на фоне формирования резервов. Капитал банка при этом сократился на 34,4 млрд руб., в результате чего в балансе образовалась дыра в размере 16,1 млрд руб. Изменения вполне характерны для работы временной администрации, отмечают эксперты. «Отрицательная переоценка качества активов, в первую очередь кредитного портфеля и вложений в ценные бумаги, повлекла досоздание резервов в феврале на 27,7 млрд руб., что сказалось на финансовом результате»,— отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Второй фактор, повлиявший на капитал, — списание субординированных облигаций и займов на 9,5 млрд руб.

Размещение на долгосрочных депозитах дополнительно 10 млрд руб. средств ЦБ, вероятно, было необходимо для минимизации потенциальных рисков ликвидности после резкого оттока средств клиентов сразу после объявления о санации, добавляет глава направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Он отмечает, что в феврале отток клиентских средств оказался на порядок меньше, чем в январе. Свою роль сыграли в том числе увеличение банком в феврале ставок базовых рублевых депозитов на 0,5–0,75 процентного пункта и введение вклада сроком до 200 дней со ставкой 8% годовых.

Эксперты ждут усугубления ситуации. «Очевидно, что кредиты юрлицам продолжат генерировать основные убытки,— поясняет Михаил Доронкин,— поскольку даже предварительно дыра в капитале оценивалась регулятором на конец января не менее чем в 60 млрд руб.». Ранее ЦБ предварительно оценивал отрицательный капитал Минбанка на уровне 60–100 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ТРАСТ» УЦЕНИЛ НА 450 МЛРД РУБ. ТОКСИЧНЫЕ АКТИВЫ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ

1.04.2019

Банк непрофильных активов (БНА), созданный ЦБ на базе «Траста» для проблемных активов санировавшихся крупнейших банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка (ПСБ), в начале 2019 года провел первую отрицательную переоценку ценных бумаг и инвестиций на 450 млрд руб. Такие данные содержатся в оборотной ведомости банка.

Планы будущей переоценки активов по справедливой стоимости на сопоставимую сумму описаны и в отчетности банка по РСБУ за 2018 год.

Всего у «Траста» активов на 2 трлн руб. по балансу, говорил РБК в начале марта глава «Траста» Александр Соколов после присоединения АвтоВАЗбанка с 340 млрд руб. непрофильных активов, получившего их основную часть от ПСБ братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых, на базе которого создан оборонный банк. Активы АвтоВАЗбанка пока не отражены в отчетности «Траста».

Переоценку части активов на сотни миллиардов рублей «Траст» произвел в январе. Банк переоценил инвестиции в дочерние компании на балансе по отрицательной стоимости 330 млрд руб., посчитали для РБК аналитики Fitch на основе оборотной ведомости банка. Также с баланса ушли долевые ценные бумаги, оцениваемые по себестоимости на сумму 120 млрд руб.

Переоценка в 460 млрд руб. отразилась на капитале банка, отрицательный размер которого перевалил за 1 трлн руб., достигнув минус 1,1 трлн руб. на 1 февраля.

Из оборотной ведомости за январь следует, что банк обесценил инвестиции в дочерние компании: на балансовых счетах они остались, но появилась сопоставимая отрицательная переоценка, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. Что банк сделал с нерыночными ценными бумагами в размере 120 млрд руб., сложно сказать, на балансе их нет — банк мог их либо продать, либо списать, предположил эксперт.

Балансовая стоимость вложений в активах банка (ценные бумаги, кредиты) изменилась в связи с переходом на новые правила бухгалтерского учета по российским стандартам, что отразилось на капитале банка, пояснили РБК в «Трасте». Крупных реализаций активов не было, а дополнительных вливаний со стороны ЦБ не потребуется, добавили там.

С 1 января 2019 года российские банки начинают применять в российском бухгалтерском учете требования международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9). Положения МСФО 9 существенно изменяют порядок отражения в отчетности финансовых инструментов, в том числе предполагают осуществление оценки активов по справедливой стоимости.

Проверку банка «Траст» во втором полугодии 2018 года проводила главная инспекция ЦБ, говорится в отчетности банка. Она касалась качества активов и объема недосозданных резервов по ним. Согласно данным отчетности, переоценка по справедливой стоимости касается активов примерно на такую же сумму (466 млрд руб.), что уже отражено в оборотной ведомости.

В связи с переоценкой «Траст» должен будет разработать график досоздания резервов по этим активам.

Какие именно активы должны быть затронуты переоценкой, не указывается, но в разделах отчетности, посвященных подлежащим коррекции компонентам, говорится, что они в основном сформированы активами, полученными летом «Трастом» от Рост Банка (аккумулировал плохие активы Бинбанка) и от переданных осенью токсичных активов «ФК Открытие».

«РБК»

СУД АРЕСТОВАЛ ПРИНАДЛЕЖАЩИЕ ФОНДУ КАЛВИ АКЦИИ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»

1.04.2019

Арбитражный суд Амурской области арестовал 80,229 млрд акций (9,99% уставного капитала) банка «Восточный», принадлежащих фонду Baring Vostok Майкла Калви, передает ТАСС. При этом суд разрешил органам банка размещение акций в рамках допэмиссии. Напомним, другой крупный акционер банка Артем Аветисян требовал запретить проводить допэмиссию.

Господин Калви находится под арестом в России. В Baring Vostok считают, что господин Аветисян лично инициировал дело против Майкла Калви. Сам Артем Аветисян свою причастность отрицает.

Baring Vostok через офшор Evison Holdings контролируют 51,6% акций банка «Восточный». «Финвижн холдингс» господина Аветисяна принадлежит 32,02%, еще 4,4% — у Шерзода Юсупова.

«КОММЕРСАНТЪ»

АВЕТИСЯН ПРОДОЛЖИЛ СУД С BARING VOSTOK, НЕСМОТРЯ НА ЗАПРЕТ ЛОНДОНСКОГО АРБИТРАЖА

1.04.2019

Амурский суд по иску его компании арестовал 9,99% акций банка «Восточный».

Арбитражный суд Амурской области арестовал 9,99% акций банка «Восточный», которые принадлежат кипрской Evison Holdings (подконтрольна фондам Baring Vostok и Russia Partners), передал «Интерфакс».

Такое решение суд принял по ходатайству компании Артема Аветисяна «Финвижн холдингс». Она добивается от Evison исполнить колл-опцион и продать ей 9,99% акций банка.

«Финвижн» принадлежит 32,02% банка, Evison – 51,62%.

Помимо ареста спорного пакета «Финвижн» просила суд также запретить «Восточному» проводить допэмиссию на 5 млрд руб. «Суд наложил арест на акции, но отказал в просьбе компании «Финвижн» заблокировать дополнительную эмиссию, т. е. она может состояться», – сказал представитель Evison в суде Дмитрий Савочкин. Допэмиссия была запланирована на апрель, две недели назад совет директоров банка перенес ее на три месяца.

Суд рассматривал дело в закрытом режиме: на заседании могла быть озвучена информация, которая относится к коммерческой тайне.

Evison не удовлетворена решением суда и намерена его обжаловать, сказал ее представитель. «Ведомости» направили запрос в «Финвижн» и Артему Аветисяну.

«Финвижн» решила продолжить судебное разбирательство по колл-опциону в России, несмотря на то что делать ей это запретил Лондонский международный арбитражный суд (LCIA). 23 марта он потребовал от «Финвижн» прекратить разбирательство в России, а от Evison – не продавать и не совершать сделок со спорным пакетом.

Тогда же LCIA разрешил Evison обращаться в английский суд, если «Финвижн» нарушит запрет продолжать судиться в России.

Evison этим правом воспользовалась. В амурском арбитраже Baring Vostok представил постановление государственного суда Англии и Уэльса от 29 марта, говорит представитель инвестфонда: этот суд также потребовал остановить разбирательство в России, а также пригрозил уголовной ответственностью «Финвижн», ее директору и другим лицам, которые знали о постановлении суда.

«В постановлении суда также четко указано, что данным документом не преследуется цель запретить или оказать влияние на какие-либо действия или бездействие, совершенные российским судом или от его имени», – добавил представитель Baring Vostok.

«ВЕДОМОСТИ»

КЛИЕНТЫ «ВОСТОЧНОГО» ВЫВОДЯТ СВОИ ДЕНЬГИ ИЗ БАНКА

1.04.2019

В банке «Восточный» зафиксировали отток клиентских денег. При этом больше всего свои финансы забирают вкладчики. Только в феврале объем срочных депозитов уменьшился на два млрд рублей – на 1,3%. Сейчас сумма таких вкладов составляет 148,3 млрд рублей.

Произошел и отток по обычным счетам физических лиц. Согласно отчетности «Восточного», их стало меньше на 3,5% – на 400 млн рублей. По мнению экспертов, подобное поведение клиентов связано с арестом партнеров фонда Baring Vostok, владеющего 51,6% акций банка, а также с судом по делу об аресте больше 80 млрд акций «Восточного».

Забирают свои финансы и юридические лица. С рублевых счетов компании вывели уже один млрд рублей – это 4,6% от общего объема корпоративных пассивов. Компенсировать эти потери банк отчасти смог благодаря поступлениям на валютные счета.

«EASTRUSSIA»

ВТБ ИЗБАВИЛСЯ ОТ АКЦИЙ САНКЦИОННОГО «ЕВРОФИНАНСА»

1.04.2019

Банк мог бесплатно передать акции в государственную казну.

ВТБ перестал распоряжаться 7,99% акций Еврофинанс Моснарбанка, следует из существенного факта, опубликованного банком ВТБ. Теперь в его прямом распоряжении находится 0% санкционного банка. Сделка была совершена 29 марта. Какой-либо другой информации ВТБ не приводит.

Помимо прямого владения ВТБ имел также 7,97% в Еврофинанс Моснарбанке через свою «дочку» VTB Bank (Europe) SE и 9,05% через свой кипрский офшор ITC Consultants (Cyprus) Limited. Всего ему принадлежит около 25% акций «Еврофинанса». Столько же у Газпромбанка, а еще 49,99% акций через венесуэльский «Фонд национального развития» находятся во владении Венесуэлы.

ВТБ пытался выйти из Еврофинанс Моснарбанка уже несколько лет. Глава ВТБ Андрей Костин в ноябре утверждал, что претендентов на банк якобы много. В частности, банком интересовались казахские инвесторы, но с ними не сошлись в цене. В марте Еврофинанс Моснарбанк попал под американские санкции. Минфин США посчитал, что через эту российскую кредитную организацию проходили сделки с венесуэльской государственной нефтегазовой компанией Petroleos de Venezuela SA (PDVSA), в том числе «Еврофинанс» помогал компании обходить санкционный режим с помощью криптовалюты El Petro (см. “Ъ” от 12 марта). Международные платежные системы прекратили сотрудничество с этим банком, а обойти эти ограничения с помощью специально разработанной на такие случаи НСПК «Еврофинансу» пока не удалось. Кроме того, валютные операции банку ограничила Московская биржа.

Сразу после этого стало известно, что ВТБ и Газпромбанк планируют избавиться от своих долей в «Еврофинансе», передав их Росимуществу. Один из собеседников “Ъ” при этом отмечал, что переговоры о передаче акций в казну начались еще летом 2019 года, а в январе они вошли в финальную стадию. Появление информации об этом в СМИ сразу после ввода санкций собеседник назвал «случайностью». Однако Андрей Костин позже заявлял, что Росимущество получит акции Еврофинанс Моснарбанка бесплатно, так как ВТБ уже за последние годы «в значительной мере списал эти инвестиции», а в бюджете, по мнению господина Костина, вряд ли есть средства на покупку акций.

Эксперты сходятся во мнении, что ВТБ и Газпромбанк сейчас готовы избавиться от своих долей в Еврофинанс Моснарбанке на любых условиях, чтобы дистанцироваться от него и защитить свои собственные бизнес-интересы.

Позднее в пресс-службе ВТБ подтвердили, что передали акции Росимуществу безвозмездно в полном объеме.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГОНОРАР УСПЕХА СТАЛ УБЫТКОМ

1.04.2019

ФНС взыскала с АСВ 6 млн руб. за премии юристам.

Арбитражный суд Московского округа 28 марта опубликовал решение о взыскании с АСВ 6 млн руб. убытков по иску МИФНС №50 по Москве в рамках дела о банкротстве банка «Холдинг-кредит». Агентство, выступающее конкурсным управляющим банка, должно перечислить эту сумму в конкурсную массу.

Налоговики сочли, что действия АСВ по выплате коллегии адвокатов «Яковлев и партнеры» (нанята для сопровождения банкротного дела) «гонорара успеха» в 10% от всех поступивших в конкурсную массу денежных средств причиняют убытки кредиторам. Дополнительные выплаты, помимо предусмотренных договором между коллегией и АСВ сумм за юридические услуги, по мнению ФНС, «незаконны» и могут быть расценены как «ненадлежащее исполнение обязанностей».

Позиции судов в ходе рассмотрения дела были противоречивыми. В первой инстанции выиграли налоговики: суд счел «гонорар успеха» премией, которая не может быть оплачена за счет конкурсной массы должника, так как не является судебными расходами. Но апелляция с этим не согласилась, признав механизм приемлемым, поскольку дополнительное вознаграждение выплачивается не всегда: «В отсутствие реально поступивших в конкурсную массу денежных средств привлеченным специалистам оплачивается исключительно ежемесячное вознаграждение».

Кассация поддержала первую инстанцию. Расходы на юристов, указала кассация, должны быть направлены на реализацию интересов кредиторов и должника, а размер оплаты должен зависеть только от объема фактически оказанных услуг. Конкурсный управляющий обязан действовать в интересах кредиторов, отметил суд, а «гонорар успеха» фактически не зависит от объема и степени сложности юридических услуг.

В АСВ настаивают на своем: «Используемая модель оплаты привлеченных специалистов соответствует закону и является общепринятой на рынке юридических услуг по сопровождению процедур. Вопросы компенсации будут решены в установленном законом порядке». Получить комментарий ФНС не удалось, в коллегии «Яковлев и партнеры» обсуждать ситуацию отказались.

«Возможность взыскания убытков с АСВ в пользу пострадавших вкладчиков по таким основаниям не имеет прецедента»,— говорит арбитражный управляющий Александр Леонов. Юрист департамента «Правовой и налоговый консалтинг» «КСК групп» Игорь Львов подтверждает, что до сих пор практики взыскания убытков с конкурсного управляющего из-за выплаты дополнительного вознаграждения не было.

Решение суда может повлиять на давно сложившуюся практику по привлечению юристов для ведения банкротных дел банков. По словам Игоря Львова, в типовых формах договоров АСВ прямо указывает, что выплатит юристам долю от сумм, поступивших в конкурсную массу. Другой источник “Ъ” добавляет, что АСВ включает «условие о стимулирующих вознаграждениях» в договоры со всеми привлеченными юрконсультантами. Он утверждает, что даже такая оговорка не всегда обеспечивает прибыльность подобной работы. «Но это позволяет АСВ привлекать достойные фирмы и платить очень скромную — по меркам рынка — абонентскую плату»,— подчеркивает Дмитрий Константинов из «Ильяшев и партнеры».

Однако, например, Александр Леонов разделяет позицию кассации. По его словам, решение суда «распространяет стандарты добросовестности и разумности в расходовании денежных средств, применяемые к обычным арбитражным управляющим, на АСВ». Более того, по мнению управляющего, «вооружившись этой правовой позицией», кредиторы и вкладчики разорившихся банков могут обратиться в суд и правоохранительные органы для ревизии заключенных АСВ с юридическими фирмами контрактов и выплаченных по ним сумм, ведь «речь идет о сотнях миллионов рублей».

«КОММЕРСАНТЪ»

АСВ ПЛАНИРУЕТ НАЧАТЬ УДАЛЕННЫЙ ПРИЕМ ЗАЯВЛЕНИЙ ВКЛАДЧИКОВ

29.03.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассчитывает поэтапно перейти к оказанию дистанционных услуг вкладчикам рухнувших банков. Речь идет о дистанционном приеме заявлений, подписанных электронной подписью, и осуществлению денежных расчетов на основании таких заявлений. Развитие проекта "Электронное АСВ" обсуждалось на заседании экспертно-аналитического совета при агентстве.

По словам директора департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексея Абрамова, для перехода на электронное взаимодействие с вкладчиками, обращающимися за возмещением, агентству нужно получить право на их удаленную идентификацию (без личной явки и непосредственного предъявления паспорта).

"Принятие соответствующего закона позволит АСВ взаимодействовать с вкладчиками в тех же современных каналах обслуживания, которые сегодня доступны клиентам банков", - отметил Абрамов.

В рамках проекта "Электронное АСВ" предполагается интеграция инфраструктуры Агентства с сервисами "электронного правительства", НСПК (карта МИР), а также маркетплэйса, создаваемого Банком России, добавил Абрамов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПЕРЕЛЕТНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

1.04.2019

Деньги уходят в страны с благоприятным климатом.

Данные EPFR свидетельствуют, что в марте иностранные инвесторы стали активнее выводить средства из фондов, ориентированных на российский рынок. По оценке “Ъ”, основанной на отчете BofA Merrill Lynch, учитывающем данные EPFR, объем средств, выведенный из российских фондов в марте, почти достиг $371 млн по сравнению с $158 млн в феврале. Больший объем средств инвесторы выводили за месяц лишь в мае 2018 года — почти $700 млн.

Резкое усиление оттоков произошло на фоне общего снижения спроса международных инвесторов на активы развивающихся стран. По данным EPFR, в марте фонды, ориентированные на emerging markets, потеряли $4,8 млрд, также максимальный отток с мая прошлого года. При этом российские фонды оказались в числе аутсайдеров среди стран БРИКС. Больше потеряли только фонды, инвестирующие в Китай,— $1,77 млрд.

Именно состояние экономики Китая во многом вызывает пессимизм в отношении развивающихся рынков. По словам старшего аналитика ITS Wealth Management Георгия Окромчедлишвили, это происходит на фоне неопределенности по торговому конфликту между США и Китаем и многочисленных косвенных признаков замедления роста последнего. «Слабый рост экономики Китая почти автоматически ведет к стагнации, если не рецессии во многих развивающихся экономиках»,— говорит он.

Не добавляют оптимизма и опережающие индикаторы по экономикам США и Европы. Предварительный индекс PMI в США опустился в марте до минимума за 21 месяц — 52,5 пункта, композитный индекс 19 стран еврозоны снизился до 51,3 пункта — минимума за шесть лет. «В последнюю неделю марта на рынке новая тема — страх надвигающейся рецессии в США, что отчасти подтверждается инверсией кривой US Treasuries и макростатистикой США, Германии,— отмечает портфельный управляющий группы "Тринфико" Фарит Закиров.— Это только усиливает бегство от риска в защитные активы».

Для оттока инвестиций из российских фондов были и внутренние причины. В первую очередь инвесторов беспокоит дело основателя фонда Baring Vostok Майкла Калви. По словам Георгия Окромчедлишвили, это «подняло осознание рисков на новый уровень», ведь арестован американский инвестор с почти безупречной репутацией и многолетним присутствием на рынке РФ. «Капитал не любит риск, за который не получает премии, а именно так ситуация в российской экономике стала выглядеть после кейса Майкла Калви»,— добавил он.

Участники рынка сомневаются, что негативный тренд изменится в ближайшие месяцы. «Если учесть локальный кризис в Турции и вспомнить, что в конце 2018 года именно оттуда поступили первые сигналы, приведшие к глобальной распродаже по всем рынкам, то именно на эти аспекты управляющие будут обращать повышенное внимание»,— отмечает Фарит Закиров. Сохраняются и другие факторы. Санкционные риски пока ушли на второй план, особенно после отмены санкций против «Русала» и доклада спецпрокурора Роберта Мюллера, отмечает заместитель гендиректора по фондовым операциям УК ТФГ Равиль Юсипов. Но, подчеркивает он, эти риски могут вернуться на первый план, так как «геополитическое противостояние будет долгосрочным».

«КОММЕРСАНТЪ»

ТУЧИ СГУЩАЮТСЯ

1.04.2019

Финансовый аналитик Сергей Дроздов — о том, как рубль отреагирует на волну негатива извне.

За последнюю неделю произошло сразу несколько событий, оказавших серьезное давление на глобальные финансовые рынки, к колебаниям которых чувствительна российская валюта. Так, в опубликованном в среду докладе американского минэнерго сообщалось, что коммерческие запасы нефти в США (исключая стратегический резерв) за неделю, завершившуюся 22 марта, выросли на 2,8 млн баррелей, тогда как аналитики ожидали сокращения показателя примерно на аналогичную величину.

В дополнение к новостям о возросшим вопреки прогнозам запасам американской нефти, президент страны выступил с заявлением, в котором призвал ОПЕК увеличить поставки черного золота из-за «хрупкости» мировых рынков. В результате за день Brent потерял примерно до 2% стоимости, хотя по итогам торгов ситуация несколько выправилась.

Еще одно обстоятельство, давившее на финрынки, — нестабильность в Турции перед выборами в воскресенье. Обвал турецкой лиры усилился в ходе торгов в четверг до 4,8%. Властям республики не удается остановить распродажу активов, несмотря на жесточайшие меры ограничения ликвидности.

Все эти факторы оказывают влияние на российскую валюту, хотя пока она держит удар достойно. Впрочем, рубль традиционно реагирует на движение нефтяных цен с определенным лагом, зачастую довольно длительным.

Несмотря на то, что на данном этапе экономика России благодаря накопленным резервам, профицитному бюджету и низкому внешнему долгу, который составляет порядка 15% от ВВП, лучше защищена от внешних шоков, на пути более сильного укрепления рубля по-прежнему стоит бюджетное правило. В последние несколько лет, несмотря на относительно высокие цены на энергоносители, страна фактически живет при цене нефти $40 за баррель, так как все доходы свыше $40 направляются в так называемую «кубышку» — Фонд национального благосостояния.

С начала года, благодаря переходу Федеральной резервной системы США к более мягкой монетарной политике, на развивающиеся рынки хлынул поток спекулятивного капитала, который способствовал росту акций, долговых бумаг и валют этих стран. Но такое благоденствие не может продолжаться вечно, и уже сейчас мы видим бегство горячих денег с рынков Турции, Бразилии, Аргентины и Южной Африки, чьи валюты за короткое время потеряли от 5 до 8%. Несмотря на относительную устойчивость российской валюты, при усилении негатива на внешних и сырьевых площадках рубль в течении ближайших месяцев может ослабнуть к отметкам 69 за доллар и 78 за евро.

При этом вероятность того, что тучи сгустятся, высока как никогда. Так, вышедшие на прошлой неделе негативные данные по индексу деловой активности в промышленном секторе Соединенных Штатов и индексу деловой активности Германии, который в марте продемонстрировал минимальные показатели почти за шесть лет, привели к стремительному снижению десятилетней доходности немецких облигаций и отправили доходность казначейских облигаций США в так называемую инверсию. Впервые за почти 12 лет разница между доходностью трехмесячных казначейских облигаций превысила доходность десятилетних.

Для рынков инверсия служит одним из самых информативных сигналов грядущей рецессии, и если эта тенденция в ближайшем будущем не переломится, инвесторы могут приступить к более масштабной ликвидации акций из своих портфелей.

В то же время не стоит забывать, что фьючерсные контракты на эталонные сорта Brent и WTI выступают, по большому счету, финансовым инструментом, который при росте минорных настроений на мировых биржах распродается наряду с другими активами. Ярким примером тому служит ситуация, сложившаяся в декабре 2018 года, когда на фоне падения американских биржевых индексов цена на черное золото буквально за пару месяцев потеряла порядка 35%. И никто не даст гарантий, что на волне очередной паники на заокеанских фондовых площадках подобный сценарий не повторится в 2019 году, и цена барреля Brent из-за высокой спекулятивной составляющей вновь не опустится к отметке $50. В таком случае российская валюта может пробить и отметку в 70 рублей за доллар.

«ИЗВЕСТИЯ»

КУРС РУБЛЯ УПАЛ НА ФОНЕ РИСКА НОВЫХ САНКЦИЙ

29.03.2019

Рубль вечером в пятницу ощутимо снижается против основных резервных валют, отмечают трейдеры.

Попытки рынка нефти расти в направлении 68 долларов за баррель сорта Brent не очень помогали рублю в конце недели, отмечают эксперты.

Курс доллара расчетами "завтра" на 23:00 мск повышается на 68 копеек, до 65,62 рубля, курс евро — на 78 копеек, до 73,63 рубля.

Рубль весь вечер отыгрывает возросший риск новых санкций США против России.

Штаты подготовили новые санкции против России в связи с отравлением экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в Великобритании, сообщило агентство Блумберг со ссылкой на два осведомленных источника.

По данным агентства, американские чиновники в Госдепартаменте и Министерстве финансов рассмотрели пакет новых санкций и ждут одобрения от Белого дома, чтобы ввести их в действие.

В то же время нефть дорожает. Участники торгов отыгрывали сокращение ее добычи странами ОПЕК+, а также ожидаемое снижение предложения на рынке из-за санкций США против Ирана.

В частности, Россия может в конце марта выйти на оговоренный соглашением ОПЕК+ среднесуточный объем сокращения добычи нефти, заявил глава Минэнерго России Александр Новак. При этом системы отслеживания судов Refinitiv Eikon зафиксировали, что японские нефтеперерабатывающие заводы приостановили закупки иранской нефти в преддверии истечения временного исключения страны из санкций США.

Тем не менее нефтяной фактор был проигнорирован, а доллар и евро вечером повышались против рубля на 1-1,1%. Рублевая цена нефти поднялась к уровню 4,45 тысячи рублей за баррель сорта Brent.

Закончился первый квартал, а вместе с ним и крупнейший налоговый период, который был серьезным фактором поддержки рубля, рассуждает Игорь Костырко из компании "Универ сбережения".

"В ближайшее время рубль уже не будет таким крепким, как в первом квартале, потенциал укрепления на следующей неделе ограничен уровнем 64,3-64,4 рубля за доллар, потенциал ослабления — 65,3-65,5. Если негатив усилится, то курс может пробить вверх уровень 65,5-65,6 рубля, и можно будет говорить о кардинальной смене парадигмы от укрепления к ослаблению рубля", — оценил он.

На предстоящей неделе факторами, сдерживающими рост доллара, станут замедление в США расходов домохозяйств на фоне снижения индекса потребительского доверия, спад инвестиций в строительство, негативная динамика фондового рынка, считает Ирина Комарова из РЭУ имени Плеханова.

"Определенную поддержку доллару дает сокращение отрицательного сальдо торгового баланса и рост запасов нефти в США. Позитивную динамику восстановила и доходность гособлигаций США", — заключает она.

«РИА НОВОСТИ»

КРУПНЫЕ БАНКИ СНИЖАЮТ ДОХОДНОСТЬ ВАЛЮТНЫХ ДЕПОЗИТОВ

30.03.2019

Разместить доллары и евро в банках под весомый процент становится труднее, пишут "Ведомости".

Крупные розничные банки один за другим снижают доходность валютных депозитов, следуя новой рыночной тенденции. Еще в начале этого года одни из самых высоких процентов по вкладам в долларах и евро предлагали госбанки. Но в марте ситуация изменилась.

Только в минувшую пятницу сразу два банка с госучастием снизили проценты валютных депозитов. А всего за последние десять дней марта доходность долларовых депозитов понизили шесть банков из топ-30 по величине портфеля вкладов населения. (Действующие ставки валютных вкладов в крупных банках приведены в таблицах источника).

Банкиры признают, что снижение валютных ставок становится тенденцией. Это отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Деменюк, объясняя действия банка. "Многие крупные банки уже приняли это решение, и ВТБ не стал исключением", - добавила она. По словам вице-президента, руководителя розничного блока "СМП банка" Романа Цивинюка, банк снизил ставки вкладов в валюте вслед за изменениями ставок конкурентов, также следуя рыночной тенденции.

"Доходность долларовых активов снижается на глобальном уровне в связи с замедлением темпов роста мировой экономики и изменением монетарной политики ФРС США (ФРС на последних заседаниях не стала повышать учетную ставку, хотя ранее это планировалось). Это влияет на ценовую политику крупных российских банков. Кроме того, на межбанковском рынке вырос объем предложения валюты, что в большой степени связано с налоговым периодом и продажей валюты компаниями-экспортерами", - объясняет Р.Цивинюк.

Текущий уровень ставок достаточен для выполнения планов по привлечению валютных пассивов в банк, передала слова начальника управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "Открытие" Александра Бородкина пресс-служба банка.

Во второй половине прошлого года многие крупные банки серьезно увеличили ставки долларовых вкладов, борясь с оттоком средств населения со счетов после введения очередной порции санкций США в отношении России. К концу года ситуация с вкладами нормализовалась, теперь банки накопили достаточный запас валютной ликвидности. У банков отпала необходимость переплачивать вкладчикам в попытке их удержать, объяснял ранее рост валютных ставок гендиректор агентства "Бизнесдром" Павел Самиев.

«ФИНМАРКЕТ»

СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ ПАДАЮТ. ЕСТЬ ЛИ АЛЬТЕРНАТИВА?

31.03.2019

Еще в начале года одни из самых высоких процентов по депозитам в долларах и евро предлагали госбанки, но в марте ситуация изменилась.

Ставки по валютным вкладам пошли вниз. 29 марта сразу два банка с госучастием снизили проценты по валютным депозитам, пишут «Ведомости». Это Россельхозбанк, который в последние месяцы предлагал, пожалуй, максимальные на рынке ставки долларовых вкладов, а также «Открытие». Теперь оба банка согласны платить долларовым вкладчикам не более 3% годовых.

Лидер рынка Сбербанк снизил долларовые ставки еще две недели назад. Теперь его максимальная ставка в рознице опустилась до 1,85% годовых.

Причины снижения объясняет старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.

«Наверное, основных причин две. Первое — это то, что риск санкций и вообще вся нервозность, связанная с риском санкций, ушли. Нервозность ушла в конце прошлого года после того, как был некоторый всплеск волнений осенью, но потом все подуспокоилось. На фоне этого волнения, естественно, банки поднимали ставки, потом, соответственно, ставки пошли вниз. В начале этого года появился новый вариант американского законопроекта о новых санкциях, где он предстал в довольно сильно смягченном виде, из чего все сделали вывод о том, что жесткие санкции в отношении государственных банков пока представляются маловероятными. Мы и раньше так считали, но теперь это стало более очевидно для всех. Люди, клиенты подуспокоились. Видимо, ситуация с вкладчиками в этом смысле нормализовалась. Это одна причина. Вторая причина, наверное, заключается в том, что банкам валюта особо не нужна, потому что спроса на валютные кредиты не так много. Это только корпоративные заемщики, и то банки предпочитают кредитовать тех, у кого есть валютная выручка, а спроса с их стороны не так много. И валютная ликвидность в системе в целом довольно комфортная с учетом цен на нефть. Если не будет происходить каких-то эксцессов, внешних шоков, падения цены на нефть, если более или менее все будет идти так, как сейчас, даже без улучшений, я думаю, ставки могут еще дальше вниз пойти».

Есть ли сейчас альтернатива валютным вкладам, рассуждает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

«Зависит в первую очередь от аппетита к риску. Если человек хочет рассчитывать на страховую защиту АСВ, то это одна ситуация. Если он готов быть в свободном плавании, полностью нести риски, это несколько другое. Я бы посмотрел федеральное заимствование или субфедеральное заимствование в облигациях, возможно, какие-то инвестиции в ликвидную недвижимость. Для неквалифицированных инвесторов, я думаю, валюта — это основное».

В ближайшее время можно ожидать снижения ставок и по рублевым депозитам. На заседании 22 марта совет директоров ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, но смягчил риторику, допустив вероятность ее снижения в этом году. По мнению регулятора, сейчас есть все условия для снижения стоимости сначала рублевых депозитов, а затем и кредитов.

«BFM.RU»

ЦБ НАПОМНИЛ БАНКАМ О НЕОБХОДИМОСТИ ИНФОРМИРОВАТЬ КЛИЕНТОВ О РЕАЛЬНЫХ СТАВКАХ ПО ВКЛАДАМ

29.03.2019

Банк России настаивает на необходимости информировать клиентов кредитных организаций о реальных ставках по вкладам. Об этом на всероссийской банковской конференции сообщила зампред ЦБ РФ Ольга Полякова.

"Мы видим, что многие банки устанавливают повышенные рекламные ставки. С нашей точки зрения, это, во-первых, не вполне добросовестная конкуренция. И для нас важно, чтобы пользователю была раскрыта реальная процентная ставка", - сказала она.

Полякова отметила, что для помощи клиентам банков регулятор создал службу по защите прав потребителей. Кроме того, по словам зампреда ЦБ, недавно регулятор направил письмо в адрес кредитных организаций о необходимости раскрытия информации вкладчику о реальной процентной ставке.

«ТАСС»

СБЕРБАНК – О НЮАНСАХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СЧЕТОВ ЭСКРОУ И РИСКАХ ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ И ВКЛАДЧИКОВ В РОССИИ

1.04.2019

Вице-президент, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» Сбербанка Сергей Бессонов на пресс-конференции с регионами 29 марта 2019 года рассказал о нюансах использования счетов эскроу и рисках для застройщиков и вкладчиков в России.

Он напомнил, что 25 декабря 2018 года в ФЗ-214 – закон о долевом строительстве – были внесены поправки, предусматривающие защиту дольщиков путем заключения кредитных сделок с использованием счетов эскроу.

– Нам часто задают вопрос, может ли быть процентная ставка ниже 5-6% годовых. Да, она может составлять около 0,01%, если продажи квартир физическим лицам превышают счета эскроу примерно в два раза. По сути дела ставка зависит от темпа продаж, который выбирает застройщик, и пересчитывается каждый месяц. Если сумма продаж квартир примерно совпадает с выборкой, то ставка составляет 5-6%. И если вообще застройщик не продает через эскроу, то действует стандартная ставка 11-12% годовых, – рассказал он.

Сбербанк в настоящее время вводит новый продукт, который, по словам Сергея Бессонова, будет работать на недостаток собственного вклада в новых проектах. Он был утвержден 6 марта 2019 года – это кредит под будущую прибыль действующих объектов. При этом проводится формирование земельного банка от проектов ГК с готовностью свыше 25%. Как пояснил вице-президент Сбербанка, считается та прибыль, которую клиент получит от существующих объектов, и дисконтируется на 50%. Причем есть выбор – эту сумму банк может получать постепенно, по мере получения прибыли, либо единовременно, тогда коэффициент дисконтирования будет выше. Ну а в апреле этого года Сбербанк планирует запустить мезонинный кредит – в отличие от кредита под будущую прибыль, здесь анализируется новый проект. Оформляться он будет через соинвестирование или займ.

– Мы делаем линейку продуктов финансирования собственного капитала «на все случаи жизни», которая будет помогать получать деньги при необходимости, – отметил Сергей Бессонов.

Кроме того, Сбербанк запустил комбинированный продукт – это комплексное предложение для застройщиков и покупателей. Всю экономию от средств на счетах эскроу юрлицо, которым выступает застройщик, может получить самостоятельно либо часть этой суммы передать физическим лицам, которые покупают квартиры через ипотеку, и тогда ипотечная ставка будет ниже.

Что касается заявок на кредитование, то сейчас на рассмотрении в Сбербанке, по словам Сергея Бессонова, находится 207, из них почти две трети – 137 – с эскроу. Сергей Бессонов выразил надежду, что количество таких заявок будет возрастать и в конечном счете достигнет 100% к концу 2019 года. Среди наиболее активных регионов, где чаще всего запрашивают счета с эскроу и больше всего таких сделок, – Челябинская область, Москва и Московская область.

– К слову, всего по России за год была заключена 91 сделка на общую сумму 102,4 млрд рублей. В этом случае речь идет не о рассмотренных, а о принятых сделках, по которым ведется финансирование. По суммам безусловным лидером выступает Москва (62 млрд рублей), за ней – Подмосковье (4,1 млрд)) и Ленинградская область (3,8 млрд), – отметил Сергей Бессонов. – Но есть и регионы, в которых практически нет сделок с использованием эскроу. Например, это почти весь Дальний Восток, за исключением Приморского края.

Однако, сообщил вице-президент Сбербанка, 91 принятая заявка – это достаточно низкий показатель.

– Мы рассчитывали к настоящему моменту примерно на 800 поданных заявок, а имеем за первый квартал 2019 года немногим более 200. Динамика достаточно спокойная, мы ожидали большего ажиотажа, – сказал Сергей Бессонов.

Рассказал он также об устойчивости проекта к снижению цены реализации на всем периоде кредитования. В среднем она должна составлять более 16%.

– Но мы часто сталкиваемся с опасениями: некоторые застройщики считают, что если эта устойчивость, например, составляет 10%, то кредит они никогда не получат. Это не так. Коэффициент устойчивости зависит от собственного вклада застройщика в проект. Если, например, клиент приходит с собственным вкладом 15% и проект низкорентабельный, то при такой структуре сделки финансирование получить будет сложно – устойчивость будет около 7%. Но если увеличить размер собственного вклада, например, до 20%, автоматически вырастет и устойчивость проекта, составив 17%. Так что это плавающий показатель, – рассказал Сергей Бессонов.

В настоящее время по России оформить эскроу счета можно в 63-х аккредитованных банках. В целом механизм отлажен, но проблемы могут возникнуть у новых клиентов, которые впервые обратились за такой услугой и у которых поначалу уходит много времени на подготовку пакета необходимых документов.

Сергей Бессонов не исключает риск укрупнения строительной отрасли при условии распространения оформления сделок с использованием счетов эскроу. Доля мелких девелоперов, действительно, может сократиться. Однако, по словам вице-президента Сбербанка, на саму строительную отрасль это повлияет незначительно – количество строящихся объектов не должно уменьшиться, и объемы стройматериалов на них – тоже.

Относительно обесценивания средств на счете эскроу Сергей Бессонов рассказал, что это будет происходить на процент инфляции. Что же касается ситуации, если вдруг банк, где хранятся деньги вкладчиков, разорится, то для физических лиц риски минимизированы. Дело в том, что максимальная сумма, которая может храниться на счетах эскроу, составляет 10 млн рублей. По мнению Сергея Бессонова, это хеджирует и защищает интересы вкладчиков во всех регионах России, кроме, разве что, Москвы.

– Во-первых, не все банки могут открывать счета эскроу. А во-вторых, есть агентство страхования вкладов (АСВ), которое как раз гарантирует возврат в размере до 10 млн рублей, – подытожил Сергей Бессонов.

«ТЕЛЕИНФОРМ»

РИСК НОВЫХ САНКЦИЙ ОСЛАБИЛ РУБЛЬ. К КАКИМ БУМАГАМ ПРИСМОТРЕТЬСЯ?

1.04.2019

Рубль упал на фоне риска новых санкций. Такова реакция участников рынка на появившуюся информацию о возможности новых санкций США против России. В целом за март курс рубля к основным валютам практически не изменился: если в первой половине месяца был рост, то во второй — падение.

Классика жанра — «Сургутнефтегаз». За счет внушительных запасов валюты бумагу берут в качестве хеджа от валютных рисков. Сейчас бумаги этой компании рекомендует покупать компания «Церих». Потенциал роста — 5,91%.

Обоснование строится на хороших финансовых показателях и высокой дивидендной доходности — около 17%. Правда, ряд экспертов считают накопленную финансовую подушку серьезным риском, ведь неизвестно, когда она может быть использована и с чем вообще связано ее накопление.

С тем, что бумаги сохраняют свою привлекательность, согласен портфельный менеджер Александр Крапивко:

«Дивидендная доходность неплохая, нефть растет. Единственное, что «Сургутнефтегаз» — это не только нефтяная компания, но и компания, которая держит значительную часть своих активов в иностранной валюте, и здесь мы подходим к рискам из-за того, что рубль не падал и доллар не рос, может быть отрицательная переоценка по этим активам. Но в целом в текущем варианте будет некий спрос на российские активы, в первую очередь благодаря тому, что нефть будет расти. Рисков на самом деле два: первый — валютная переоценка активов «Сургута», второй — это санкционный риск. Но, как показывает практика, российские рынки все меньше и меньше реагируют на санкционные риски, если они реально не станут очень сильными. В целом я бы за «Сургут» проголосовал».

Тем, кто сомневается в перспективах рубля, можно взглянуть и на зарубежные бумаги, благо на российских площадках они тоже торгуются. Например, на Санкт-Петербургской бирже представлен весь спектр американского индекса широкого рынка S&P 500.

Компания Freedom Finance рекомендует к покупке акции Walt Disney. Компания успешно закрыла сделку по приобретению 21st Century Fox за 71 млрд долларов. Аналитики считают, что эти затраты окупятся с лихвой. Плюс развитие стримингового сервиса. В общем, хороший момент. Интегрировать в себя Disney действительно умеет, говорит заместитель генерального директора по развитию розничного рынка «Велес Капитал» Алексей Бушуев:

«Покупка действительно большая, есть смысл обратить внимание на то, за счет чего она производилась. То, что Disney умеет из больших покупок делать большие деньги, это факт. Другой момент в том, что об этой новости уже все знают и, скорее всего, эффект от роста уже находится в цене. Поэтому если бы я и рассматривал эту идею, то только как достаточно рисковую и на очень ограниченную часть портфеля».

Это прогнозы, а факты таковы: накануне в лидеры роста вышли расписки ENPL, прибавившие почти 2,75%.

«BFM.RU»

ЗАПАСНОЙ АЭРОДРОМ: РОССИЯНЕ ГОЛОСУЮТ НОГАМИ

30.03.2019

О том, что все больше россиян думают о получении вида на жительства в другой стране, красноречиво говорит статистика по оттоку капитала как в денежном эквиваленте, так и в человеческом капитале, комментирует Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group.

По его словам, «состоятельные люди голосуют ногами».

Так, по обновленным данным Банка России, чистый вывоз капитала из России частным сектором в 2018 году составил $63,3 млрд против $25,1 млрд в 2017 году.

Согласно информации, опубликованной в конце прошлого года Финансовым университетом при правительстве, за последние два года интерес наших сограждан к приобретению недвижимости за рубежом вырос на 70%. При этом в топе интересных для россиян стран — Болгария, Испания, Турция, Германия, Чехия, Черногория.

Так, доля страны в общем спросе россиян на недвижимость Болгарии составила 19%, Испании — 12%, Турции — 7%.

Кипр за пределами тройки лидеров. Доля спроса россиян на недвижимость в Кипре составила 6%.

Спрос на недвижимость в Турции за последние два года вырос практически в четыре раза, в Болгарии – в два с половиной раза, в Германии, в Черногории, Германии, Чехии — в два раза.

«Рост спроса на недвижимость в Испании оказался намного ниже среднего (20%), а спрос на недвижимость во Франции, Греции, в Великобритании и многих других странах Северной и Западной Европы остался на уровне двухлетней давности или даже снизился», — говорится в исследовании.

При этом покупка недвижимости для россиян зачастую связана с желанием получить ВНЖ (вид на жительство) или гражданства за инвестиции.

Вид на жительство – документ, удостоверяющий личность иностранца и дающий ему право постоянно проживать, въезжать на территорию государства в течение определенного срока (обычно до 5 лет). Кроме того, это еще и возможность безвизово путешествовать как минимум по большинству европейских стран. По прошествии первого срока предоставления ВНЖ страны предлагают гражданину продлить ВНЖ еще на пять лет, или даже дают возможность претендовать на получение гражданства.

В целом у каждой страны ЕС есть свои правила получения ВНЖ. Зачастую это инвестирование в экономику страны союза крупной суммы в виде покупки недвижимости или открытия бизнеса, иногда также необходимо сдать экзамен на знание государственного языка, говорят эксперты.

«Любые страны заинтересованы в инвестициях (инвестициях в бизнес, недвижимость, создание рабочих мест). Есть ряд стран, которые предлагают ВНЖ (вид на жительство) по программе покупки жилья, отличия в условиях заключаются только лишь в стоимости недвижимости», — комментирует Кирилл Стариков, аналитик «Эксперт Плюс».

Так, в Испании, как и Португалии это обойдется в €500 тыс. В Болгарии, на Кипре и в Греции – в €300 тыс.

«Хотя половина островов Карибского бассейна все также без проблем выдают паспорта за инвестиции, и им совершенно все равно, откуда вы: из России, Бангладеша или из даунтауна Нью-Йорка, – на деле мы что-то не видим сумасшедшего потока заявлений на получение вида на жительство в этих столь отдаленных местах.

Люди через год устают от всей этой экзотики и начинают тяготиться отсутствием цивилизации и тем, что жизнь проходит стороной. Поэтому все же доминировать с точки зрения интереса россиян всегда будут лишь европейские и азиатские (в том числе, и из числа стран бывшего СССР) юрисдикции», — комментирует Владимир Рожанковский, эксперт «Международного финансового центра».

При этом некоторые привычные для россиян ранее страны постепенно теряют популярность. Например, так произошло с Кипром и Великобританией. Согласно данным Финансового университета при правительстве, доля Кипра в общем спросе россиян на иностранную недвижимость — 6%, а Великобритании — менее 1%.

В конце прошлого года власти Великобритании приостановили выдачу «виз инвестора» типа Tier 1 (они позволяли получить ВНЖ), чтобы остановить приезд людей, получивших свое состояние незаконным путем.

«Мы не будем терпеть людей, которые играют не по правилам и стремятся извлечь выгоду из системы», — комментировали чиновники в Великобритании.

С подозрением к россиянам стали относиться и на Кипре.

Под давлением Европейского союза Кипр несколько ужесточил правила получения гражданства по программе «Гражданство за инвестиции», комментирует Андрей Лобода, официальный представитель «Альпари» в СНГ.

В прошлом году на Кипре сотрудники compliance-отделов стали требовать от граждан России, владеющих счетами в кредитно-денежных организациях, объяснить причины транзакций за последние 15 лет. Требования были введены после майского визита представителей минфина США на остров.

Кроме того, как отмечает руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Зайцев, получить ВНЖ на Кипре по сравнению с другими странами дорого.

Гарантии сохранности инвестиций на Кипре всегда будут вызывать вопросы, учитывая опыт предыдущего кризиса, когда большая часть вкладов инвесторов была просто списана, отмечает Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group.

Напомним, в 2013 году Кипр заморозил банковские вклады: одним из условий помощи от Евросоюза и МВФ для страны стало списание почти 10% с банковских депозитов. В итоге правительство страны ввело единовременные сборы на депозиты, чтобы вкладчики не побежали снимать вклады.

По словам Никиты Рябинина, одним из самых интересных стран для получения ВНЖ в континентальной Европе для россиян на данный момент является Люксембург. В частности, по словам эксперта, это и благоприятный налоговый режим в стране и прекрасное географическое положение Люксембурга, и высокий уровень безопасности и медицины в стране. При этом в стране легализована возможность получения двойного гражданства, а второй паспорт можно получить через 5 лет резидентства.

«ГАЗЕТА.RU»

С ИНВЕСТИЦИЯМИ ПО ЖИЗНИ

31.03.2019

Что требует ЦБ при продаже полисов ИСЖ.

Второй год подряд российский рынок страхования жизни демонстрирует высокие темпы роста финансовых услуг. По оценке Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Ассоциации страховщиков жизни, по итогам 2018 года общий объем страховых премий страховщиков жизни вырос по почти на треть и достиг 478 млрд руб. При этом почти весь рост основан на продажах одного продукта — инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Взносы в этом сегменте выросли на 35% до 291,6 млрд руб. Из-за увеличения базы текущие темпы роста оказались ниже, чем в предыдущие два года. Так, в 2016 году объем ИСЖ увеличился почти в четыре раза, в 2017 — в 1,6 раза.

Даже с учетом снизившихся темпов роста страхование жизни в абсолютном выражении продолжает удерживать лидирующие позиции не только в страховой отрасли, но и среди прочих финансовых инструментов.

По оценкам “Ъ”, за минувший год инвесторы вложили в индивидуальные инвестиционные счета около 110 млрд руб., розничные паевые фонды привлекли за тот же период 86 млрд руб. Больший объем средств частные инвесторы вложили только в депозиты. По данным ЦБ, вклады населения в банках России за год выросли на 2,5 трлн руб.— до 28,5 трлн руб.

Столь высокие темпы привлечений связаны с активными продажами полисов ИСЖ банками-агентов, которые в погоне за прибылью не всегда в полной мере информируют клиентов об особенностях продукта. Зачастую менеджеры банков намеренно вводят в заблуждение относительно основных особенностей рассматриваемого страхового продукта и, как следствие, происходят массовые продажи потребителям услуг, не соответствующих их потребностям. В результате в прошлом году продажи ИСЖ через банковский канал оказались в лидерах мисселинга. По данным ЦБ, из 52,5 тыс. жалоб потребителей на навязывание услуг больше половины связаны с фактами мисселинга при продаже полисов ИСЖ.

В целях противодействия недобросовестной продаже страховых продуктов ВСС совместно с банковские ассоциации разработали стандарты. На минувшей неделе указания опубликовал ЦБ. С 1 апреля при продаже полисов страхования жизни страховые компании и их агенты будут обязаны предупреждать клиентов об основных рисках предлагаемого страхового продукта и существенных условиях договора. В частности, продавцы будут обязаны информировать клиентов о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при расторжении договора страхования, а также о том, что инвестиции по договору страхования не входят в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов. «Указание ЦБ предполагает концентрированное изложение наиболее чувствительной информации в небольшом документе, с особыми способами визуализации, который обязательно подписывается клиентом»,— отмечает директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь» Александр Козинов.

По мнению управляющего директора по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янина, самым значимым для частных инвесторов станет требование об обязательном информировании о том, что продукт не является банковским депозитом и что его продает в принципе не банк, а страховая компания.

Также, по его словам, большую роль сыграет требование сообщать об отсутствии гарантии получения инвестиционного дохода. «Раньше основная причина мисселинга была в том, что продукт продавался как более доходный аналог депозита тем самым вводя клиента в заблуждение»,— отмечает господин Янин. Поскольку полис ИСЖ заключаются в среднем на 5 лет, инвестор должен четко понимать, какую услугу он покупает, как будет рассчитываться его доход, какой доход гарантирован, а какой зависит от результата инвестирования. «Не менее важно понимать, на какую сумму клиент может рассчитывать в случае досрочного расторжения договора (подпункт 9 пункта 1 указаний ЦБ). Как правило, вернуть полную сумму взноса при досрочном расторжении, особенно в первые годы полиса, нельзя»,— отмечает Александр Козинов.

Кроме того, ЦБ обязывает раскрывать информация о том, какая часть вложенных клиентом средств будет инвестироваться, а какая пойдет на покрытие расходов страховой организации и выплату комиссии посреднику. «По страховому законодательству возможность раскрытия информации об агентском вознаграждении и так существовала уже давно. По просьбе заинтересованного лица, то есть клиента, страховщик обязан раскрыть размер вознаграждения агента, брокера. Другой вопрос, что большинство клиентов не спрашивали о нем»,— отмечает господин Козинов.

Участники рынка ожидают, что по итогам внедрения новых стандартов продаж произойдет снижение мисселинга, но насколько оно будет значимым, покажет только время. «Не секрет, что в России не очень развита культура получения финансовых услуг. Многие люди предпочитают покупать, основываясь на том, что «сказал этот приятный молодой человек», а не на содержании документов. За один день проблему не решить, но отрасль явно движется в правильном направлении»,— отмечает господин Козинов. Важную роль в достижении цели будет иметь контроль ЦБ за исполнением указаний. «Принятые меры окажутся достаточно эффективными в плане борьбы с мисселингом, но только при условии, что будет организован реальный и эффективный контроль за их выполнением»,— отмечает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

«Все компании-партнеры уже уведомили банк о том, что они в курсе изменений с 1 апреля и в ближайшее время инициируют процесс по приведению документов в соответствие с требованиями ЦБ»,— заявили в Промсвязьбанке. «Мы активно взаимодействуем по этому вопросу со своими партнерами, включая “Росгосстрах Жизнь”, и дорабатываем внутренние системы и процессы, чтобы к понедельнику выполнить необходимые требования ЦБ в полном объеме»,— отмечает начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие» Мария Саенко. В Альфа-банке сказали, что всегда соблюдают все стандарты обслуживания клиентов. Впрочем, новые требования неизбежно усложнят работу страховых и банков агентов. «Это лишний документооборот и бумажная волокита, которая не всегда нравится клиентам»,— отмечает собеседник в крупном банке.

«КОММЕРСАНТЪ»

В ГОСДУМЕ РАССМОТРЯТ ЗАКОНОПРОЕКТ ПО ОПЕРАТИВНОМУ ЗАКРЫТИЮ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

30.03.2019

В Госдуму внесен законопроект, который позволит ускорить процесс закрытия финансовых пирамид. Об этом в пятницу заявил первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов.

«Да, в Госдуме уже находится законопроект на эту тему. Он позволит закрывать сайты финансовых пирамид быстрее. Выявлять их мы уже научились, а скоро научимся и оперативно отключать им доступ к широкой аудитории», — отметил он.

По словам зампреда ЦБ, недавно регулятор внедрил программный комплекс, который позволяет выявлять рекламу пирамид в Интернете. После этого специалисты проверяют коммерческую информацию и при наличии признаков мошеннической организации уведомляют правоохранительные органы.

Проблема заключается в том, что между информированием полиции и закрытием незаконной организации проходит довольно много времени. Обычно это занимает несколько месяцев. За это время пирамида успевает существенно вырасти и обрести новых вкладчиков. Именно это должен исправить новый законопроект, пишет KP.ru.

Ранее сообщалось, что Центробанк в 2018 году обнаружил 168 структур с признаками финансовой пирамиды.

«ФАН»

ЛЕС РУБЯТ — ЩЕПКИ ЛЕТЯТ?

1.04.2019

Спустя год после расширения действия закона о деловой репутации в Банке России задумались над новым расширением черных списков банкиров. Теперь туда попадут как минимум бывшие члены советов директоров, а саму финансовую организацию заставят следить за тем, кого она принимает на работу. Кроме того, действие закона хотят распространить и на рынок ценных бумаг. Мнение Константина Воробьева, частного инвестора, эксперта по финансовым рынкам.

В черный список Центробанка внесены более 7 тыс. финансистов. Только за прошлый год перечень лиц, кому запрещено занимать руководящие должности в финансовых организациях, увеличился более чем на 2 тыс. человек. Впрочем, точного количества, как и состава, никто, кроме ответственных сотрудников ЦБ, не знает. Списки секретные, и менеджеры узнают о том, что они находятся в этих списках, когда приходит отказ из ЦБ при согласовании назначения их на высшие руководящие должности.

Изначально институт провинившихся банкиров был задуман для борьбы с так называемыми «поджигателями», командами, перетекающими из банка в банк и использующими его структуру как инструмент для транзита и обналичивания денежных средств, а также с целью не допустить, чтобы те, кто развалил один банк, переходили в другой и продолжали свое черное дело. Таким управленцам даже придумали название — «серийные банкиры», по печальной аналогии. Случаев перетока таких банкиров с одного тонущего корабля на другой немало, и большинство из них на слуху.

Сейчас, если у банка отзывают лицензию, в опале уже оказываются даже те, кто по своему функционалу и ответственности далеко не всегда имел отношение к причинам отзыва лицензии. По мере превращения регулятора в мегарегулятор росли и рестрикции. Так, с 1 января 2018 года увеличен срок нахождения в черном списке до десяти лет, а также появилась опция пожизненного отстранения. Нужно понимать, что фактически речь идет о лишении права на профессию, поскольку в дальнейшем компании в большинстве случаев «зарубают» кандидатов из черных списков при проверке службой безопасности.

Попасть в опалу довольно легко, а вот обелить свое имя практически невозможно. Одним из достижений 2018 года ЦБ считает создание комиссии по реабилитации лиц, попавших в черные списки. По данным регулятора, комиссия, которая рассматривает жалобы банкиров и руководителей финансовых организаций, которые попали в черные списки, в прошлом году получила 225 обращений, но всего 77 финансистов были реабилитированы. Причина столь незначительного количества обращений кроется все в том же формальном подходе комиссии к весьма серьезным и деликатным вопросам. Отказы штампуются как под копирку, абзацы перекидываются из письма в письмо, порой без смысла и согласованности между собой, а вершители судеб — представители мегарегулятора.

При этом последние заявления ЦБ вызывают лишь новые опасения. Сергей Швецов, первый зампред Банка России, сообщил, что в скором времени в списки попадут бывшие члены советов директоров финансовых организаций, и дал понять, что все руководители тем или иным образом должны нести ответственность, если через организацию проводятся незаконные сделки. Однако теперь механизм наказания регулятор предлагает сделать другой и возложить применение закона на сами компании. Швецов заявил, что ЦБ не обязательно будет контролировать и согласовывать новые должности — речь о том, чтобы сама финансовая организация внутри своего комплаенса следила за тем, чтобы не назначать «черных» банкиров на как минимум руководящие должности. Кроме того, действие закона о деловой репутации расширят на новые сектора, туда попадут профессиональные участники рынка ценных бумаг и, не исключено, другие финансовые компании. Если регулятор на самом деле отдаст формирование списков на откуп самим компаниям, то это есть не что иное, как перекладывание ответственности, и нам грозит повторение ситуации с черными списками банковских клиентов. Вероятность, что, обжегшись на молоке, ответственные службы будут дуть на воду, опасаясь регуляторных действий, велика, а значит, количество отказов в найме профессиональным сотрудникам будет расти.

Удивительно, но среди инициатив нет ни слова о реформировании процессов составления черных списков и реабилитации. Вдвойне вызывает удивление, что ЦБ, открыто ратующий за развитие института независимых директоров в корпоративном управлении, сам этим независимым мнением при решении судеб людей откровенно пренебрегает. Такого рода решения должны принимать либо судебные инстанции, либо комиссии, в состав которых должны входить независимые эксперты из различных общественных организаций, являющихся омбудсменами бизнеса. Причем число независимых членов должно превалировать над зависимыми.

Как будут применяться новые нормы от Банка России, можно только гадать. Швецов пообещал прежде провести серию консультаций на эту тему с сообществом, учесть предложения, выслушать аргументы. Надеемся (в который раз), что новые правила будут создавать условия, а не ставить новые ограничения, коэффициент полезного действия которых невелик. Наконец, в Банке России так ничего и не сообщили, что они намерены делать с теми, кто без вины виноват, с теми, кто попал под каток, но не был причастен к нарушениям. Обращаться в комиссию и иметь всего 30-процентные шансы реабилитироваться?

Отлучать от банковской и финансовой деятельности недобросовестных финансистов, конечно же, надо. С этим странно было бы спорить. Практика репутационных запретов на профессию — общемировая, и это тоже понятно. Но презумпция невиновности должна лежать в основе и принципов составления таких списков и, главное, возможности выхода из них. Иначе с рынка принудительно удаляются профессионалы, в силу обстоятельств оказавшиеся в проблемных банках, хотя и никак не повлиявшие на их финсостояние.

«BANKI.RU»

ВЫВОДЫ ДЕЛАЮТ САМИ: НЕЗАКОННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ПОШЛИ МИМО БАНКОВ

1.04.2019

Эксперты считают, что вывод средств за рубеж проходит через криптовалюты и отследить его невозможно.

По итогам 2018 года объем сомнительных операций, проводимых кредитными организациями, составил 243 млрд рублей. Тремя годами ранее этот показатель находился на уровне 1,1 трлн рублей. Такая динамика приводится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова. В нем отмечается, что объем незаконного обналичивания сократился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза.

Авторы доклада полагают, что это может быть связано с сокращением количества банков, через которые осуществлялись незаконные операции. Оздоровление сектора Центробанком привело финансовую отрасль к более цивилизованным практикам. Снижение количества кредитных организаций с валютной лицензией сужает спектр возможностей для нелегального вывода средств за границу, отмечается в макропрогнозе.

Однако опрошенные «Известиями» независимые эксперты не уверены, что причины позитивной на первый взгляд статистики состоят исключительно в расчистке отрасли от недобросовестных игроков. Отчасти, объемы сомнительных операций сокращаются только на бумаге, полагает профессор РАНХиГС Юрий Юденков. По его словам, банки научились обходить острые углы: с помощью юридических и бухгалтерских «трюков» сделки и отчетность, попадающие к регулятору и контрольно-надзорным органам, преподносятся как абсолютно благонадежные.

— Фактически они вуалируют некоторые операции и не отражают их так, как положено, — рассказал Юрий Юденков. — Например, если раньше была прямая обналичка, то теперь деньги сначала проводятся через эксроу-счет, что создает видимость наличия каких-то рыночных взаимных обязательств между тем, кто переводит, и тем, кто обналичивает средства.

На более «качественную» маскировку сомнительных операций под рыночные указывают данные о легальном оттоке капитала за рубеж, утверждает первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов. Если с 2013 года показатель уменьшался, то с 2015 года он неуклонно увеличивается. Например, в 2018 году, по данным ЦБ, он вырос в 2,7 раза, до $67,5 млрд, а за январь-февраль 2019 года был зафиксирован двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом годом ранее ($18,6 млрд за два месяца), отмечает эксперт.

Косвенно в пользу этого факта свидетельствует ряд скандалов, связанных с незаконным выводом капитала за границу, который происходил несколькими годами ранее. Например, МВД в феврале обвинило молдавского олигарха Владимира Плахотнюка в организации преступного сообщества, которое вывело из России более 37 млрд рублей в 2013–2014 годах. Или последнее нашумевшее дело о задержании бывшего министра Открытого правительства Михаила Абызова. Его также обвиняют в хищении и выводе за границу средств в 2015 году. Если операции, случившиеся несколько лет назад, разоблачаются только сейчас, то и статистика в эти годы была некорректной.

Кроме этого, в последние годы из-за бурного роста рынка криптовалют существенный объем финансовых операций попросту пропал из поля зрения регуляторов, добавила руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.

По ее словам, многие трансакции не попадают в официальные данные. Если работа финансовых рынков регламентируется законодательством в каждой стране, то криптовалюта не регулируется и, следовательно, менее подконтрольна финансовым органам.

— Сейчас криптовалюта — это лазейка для вывода из страны «серых» денег, поскольку невозможно раскрыть информацию о криптокошельках, их содержимом и владельцах, — подчеркивает эксперт. — Остается невыясненным, к какой юрисдикции относятся эти активы и кто должен и имеет право их контролировать.

В будущем объемы операций через криптовалюту будут только расти, уверен Юрий Юденков. В том числе и международные трансакции, и связанные с обналичкой средств, так как сервисов конвертировать криптовалюту в традиционные фиатные довольно много.

У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым. Получается, любой гражданин через коин сможет вывести из страны средства и об этом ни налоговая, ни Минфин, ни ЦБ не узнают, добавил эксперт.

Впрочем, действия Банка России по борьбе с нарушениями на финрынке не стоит недооценивать. Он ведет борьбу с сомнительными операциями с 2013 года. И если тогда насчитывалось более тысячи кредитных организаций, то сейчас их меньше 500 (по последним данным, 478. — «Известия»).

По словам аналитиков, формулировки антиотмывочного законодательства дают регулятору право действовать максимально жестко. Если кредитная организация в течение года неоднократно нарушает требования 115-ФЗ — ей грозит лишение лицензии. Даже за две операции, которые ЦБ и Росфинмониторинг признают сомнительными, банк может потерять всё. Поэтому те игроки, которые остались на рынке, хорошо подумают, прежде чем использовать какие-либо непрозрачные схемы.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВКЛАД КАЖДОГО. НА ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕТ ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ «БАНКИ.РУ»

1.04.2019

Выручка компании «Банки.ру» превысила 1 млрд рублей. За счет чего сервис стал успешным?

В 2005 году Ильин-Адаев начал думать о собственном бизнесе, поначалу он хотел лишь получать дополнительный доход. Возникшую у него было идею с производством пельменей Ильин-Адаев быстро отмел как бесперспективную, этот рынок был очень конкурентным. Свой бизнес он решил делать в интернете. Тематические сайты для потребителей в то время только начинали создаваться. Автомобильная тематика и недвижимость быстро оказались заняты, а вот банковское направление оставалось свободным — не было даже сайта, где можно сравнить ставки по вкладам.

Ильин-Адаев подошел к делу серьезно и потратил на проект все свои личные сбережения, $100 000. Главными статьями расхода были аренда офиса и персонал, хотя поначалу в компании работало всего четыре человека. За $4500 был куплен домен banki.ru и создан первый сайт. Место для офиса было выбрано на Петровке рядом с Межпромбанком — Ильин-Адаев поначалу занимался своим бизнесом в обеденный перерыв и после окончания рабочего дня в Межпромбанке. Его младшим партнером с долей 25% стал старший брат Кирилл Ильин-Адаев, работавший ранее в холдинге «ИМА-пресс». Филиппу Ильину-Адаеву досталось 75% «Информационного агентства «Банки.ру».

Первый рекламодатель, банк «Союз» Олега Дерипаски, пришел спустя три месяца, разместив на сайте свой баннер за $3000. Через год сайт начал обрастать новыми сервисами, но медийная реклама все еще приносила больше половины доходов. Важной вехой развития «Банки.ру» стало появление «народного рейтинга»: посетители оставляют отзывы о работе банков (475 000 за все время), на их основе составляется рейтинг качества обслуживания клиентов. Авторы самых полезных отзывов получают призы. Начальник центра развития клиентского опыта ОТП-банка Иван Артамонов говорит, что благодаря «народному рейтингу» банк получает до 250 отзывов в месяц и на каждый из них реагирует. «Рейтинг позволяет сравнивать себя с конкурентами», — добавляет Артамонов. Во многих банках оценки из «народного рейтинга» включены в KPI клиентских менеджеров. Однажды «народный рейтинг» взялся читать Герман Греф и был шокирован отзывами о Сбербанке, госбанк открыл на сайте «Банки.ру» свою горячую линию. горячие линии — сервис, где любой клиент может пообщаться со своим банком в онлайне. Кабинеты для диалога с клиентами на сайте открыли более 120 банков (им это стоит 1,2 млн рублей в год). Есть на портале и платные для банков информационные карточки — реклама их достижений.

Иногда случаются накладки. Как-то в «народном рейтинге» клиенты пожаловались на агрессивный маркетинг Ситибанка, распространявшего кредитные карты методом холодных звонков (массовый, случайный обзвон). Негативные отзывы не понравились американскому банку, и он снял с «Банки.ру» рекламу. Потеря одного рекламодателя не стала проблемой, говорит Ильин-Адаев, у компании никогда не было якорных рекламных клиентов. И кроме того, во избежание конфликта интересов «Банки.ру» не привлекали банковские кредиты.

В начале пути Ильин-Адаев жил в состоянии перманентного стресса: расходы приблизились к $20 000 в месяц, денег едва хватало на зарплату сотрудникам, ежедневно приходилось принимать до 50 решений. «Любой провал, и людям было бы нечем платить», — говорит Ильин-Адаев. Владелец проекта вплоть до 2008 года продолжал зарабатывать в пиаре — в банке «Евротраст» и управляющей компании «СВ Капитал».

В 2000-х банковский рынок стремительно рос, наращивал клиентскую базу и «Банки.ру». В 2007-м жена Ильина-Адаева, телеведущая Елена Ищеева уволилась с телеканала «Домашний» и заняла в компании «Банки.ру» пост исполнительного директора. Она занимается офлайн-мероприятиями, встречами и интервью с первыми лицами банков. «Я интроверт, Елена — человек-оркестр, заряжала всех энергией и была узнаваемым телевизионным лицом, нашим VIP-продавцом», — говорит Ильин-Адаев. Ищеева управляет сайтом finparty.ru, где освещается неформальная жизнь финансистов, занимается проектом «Банки-ТВ» и возглавляет оргкомитет премии «Банк года», присуждаемой компанией «Банки.ру». Семья обсуждала бизнес постоянно.

В 2008 году проект «Банки.ру» стал заметным и попал на радары фондов и крупных инвесторов. В России не было классического финансового маркетплейса — агрегатора банковских услуг, хотя такая модель успешно работала на Западе, например Bankrate в Америке и Moneysupermarket в Великобритании. «Банки.ру» были претендентом на роль главного финансового супермаркета в России. Первым с предложением о сделке к Ильину-Адаеву обратился американский фонд Delta Private Equity, переговоры о продаже 30%-ного пакета «Банки.ру» при оценке всей компании в $10 млн шли девять месяцев, но закончились ничем. Камнем преткновения стала должность гендиректора, инвесторы настаивали, что управлять бизнесом должен не основатель, а наемный менеджер. «Меня это предложение Delta Private Equity оскорбило, не для того я создавал бизнес, чтобы спустя три года меня отправили в отставку», — вспоминает Ильин-Адаев. С высоты своего нынешнего опыта он признает, что часто был неправ, замыкая все ключевые решения на себя. Например, первый HR-специалист появился в 2012 году, до этого сотрудников искал лично основатель и был уверен, что сильно экономит.

В 2010-м проект нашел своего инвестора — им стал инвестиционный холдинг «Финам» Виктора Ремши. При той же оценке «Банки.ру» в $10 млн «Финам» купил 30% компании. Деньги пошли на развитие. Штат портала вырос в два раза, до 100 человек, из них более 20 были программистами. Из $3 млн, полученных от «Финама», $2 млн инвестировали в проект, а $1 млн пропал на счетах в Laiki Bank во время банковского кризиса на Кипре.

«Финам» предложил новую стратегию: уходить от баннерной рекламы и заняться монетизацией трафика. К тому времени у «Банки.ру» был 1 млн уникальных посетителей в месяц. Со временем появился сервис, позволяющий посетителям сайта не только выбрать подходящий банковский продукт, но и тут же заполнить анкету и подать заявку на получение карты, кредита или размещение вклада. Продажа банкам лидов клиентов стала новым источником дохода. Помимо лидогенерации развивались и совместные проекты. Показательный пример. В 2011 году «Банки.ру» запустили у себя на сайте вместе с ХКФ-банком первый кобрендинговый вклад. ХКФ-банк привлек таким образом 3 млрд рублей, комиссия «Банки.ру» составила около 1%.

Выручка «Банки.ру» стала быстро расти: в 2011 году она составляла $5,5 млн, в 2012-м — $8,5 млн, в 2013- м — $13,2 млн. Тем не менее в 2013 году «Финам» решил продать свою долю. «Для меня стремительный выход акционера был шоком. Мы были близки к тому, чтобы выкупить обратно свои 30%, но в конце концов договорились с Russia Partners», — рассказывает Ильин-Адаев. Фонд Russia Partners выкупил долю «Финама», часть акций позже продали и Ильин-Адаев с семьей. Доля Russia Partners составляет 40%, сделки прошли исходя из оценки «Банки.ру» в $20 млн. Новому акционеру удалось убедить Ильина-Адаева отойти от управления и нанять CEO со стороны. «Банки.ру» возглавил бывший технический директор компании «Бегун» Алексей Аршинов. После этого Ильины-Адаевы попробовали перебраться на постоянное место жительства в Чехию. Размеренная жизнь нравилась Кириллу, но Филипп там быстро заскучал и вернулся: «В Европу стоит перебираться ближе к 70 годам. Дышать там чистым воздухом, кормить птичек и ничего не делать. Пока ты молодой, лучше жить в России — здесь больше возможностей».

Страстный болельщик ФК «Динамо», Филипп Ильин-Адаев называет себя «играющим акционером», основатель «Банки.ру» участвует в бизнесе по мере необходимости. В 2016 году компанию возглавила Динара Юнусова, работавшая до этого в банке «Дельта Кредит» и микрофинансовой компании «Миг Кредит». После смены директора пришла новая IT-команда, в том числе из «Яндекса» и Mail.ru Group. Сейчас в IT-подразделении работает 85 из 180 сотрудников «Банки.ру». «Мы стали полноценной технологической компанией», — говорит Ильин-Адаев. На «Банки.ру» представлены услуги около 40 банков-партнеров, в их числе Тинькофф Банк, «Кредит Европа», Почта-банк, Альфа-банк, ВТБ, «Ренессанс Кредит», МКБ, Райффайзенбанк, ОТП-банк. Директор по цифровому бизнесу Альфа-банка Иван Пятков говорит, что «Банки.ру» — удобный сервис для привлечения клиентов и публичного общения. Компания Ильина-Адаева помимо прочего делает элементарный кредитный скоринг.

В 2018 году выручка «Банки.ру» выросла на 50%, до 1 млрд рублей. Доля лидогенерации в структуре доходов составляет 60%, медийной рекламы — около 20%. У портала 8,5 млн уникальных посетителей в месяц, в 2018 году клиенты разместили на нем вклады на 31 млрд рублей и подали 2,5 млн заявок по кредитам. Компания планирует довести количество заявок по кредитам до 1 млн в месяц и запустить подбор инвестиционных продуктов — вкладов, паевых фондов и облигаций. Определенные надежды связаны с проектом Центробанка по созданию маркетплейса. Через «Банки.ру» можно будет открывать вклады или получать другие банковские услуги. Но для этого потребуется пройти биометрию и иметь доступ к сервису госуслуг. Какие риски? «У россиян все меньше денег, и это ведет к сокращению аудитории. Хотя за счет хорошей диверсификации проект может успешно пережить тяжелые для экономики времена», — считает президент «Финама» Владислав Кочетков. Ильин-Адаев называет свой бизнес главной финансовой платформой Рунета: «Банки.ру» — машина по зарабатыванию денег. Такой проект бывает раз в жизни».

«FORBES»

ЧЕК ТРУСЦОЙ: ПОЧЕМУ И КУДА «УТЕКАЮТ» ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ ПОКУПАТЕЛЕЙ

1.04.2019

Кассы торговых точек программируют на передачу сведений о покупках «на сторону».

«Системы мониторинга безопасности выявили случаи изменения настроек на кассовом аппарате для передачи фискальных данных в адрес третьих лиц», — говорится в рассылке одного из крупных ОФД своим потребителям. В письме также указывается, что это высокорискованная практика, которая к тому же не соответствует 54-ФЗ, о чем неоднократно высказывалась ФНС.

В ОФД подчеркивают, что кассовый аппарат должен быть настроен на передачу фискальных данных исключительно на сервер оператора. «В обратном случае ОФД снимает с себя ответственность за возможные перебои и утечку информации», — сообщается в письме.

В пресс-службе оператора на официальный запрос «Известий» не ответили. В его сервисном центре на вопрос о том, что предупреждение означает на практике, сообщили, что в ряде случаев настройки касс были изменены и информация направлялась «на сторону, в неизвестном направлении».

— Условно говоря, от торговца бытовой техникой к продуктовому ритейлеру, — привел пример сотрудник сервисной службы.

Рискованные практики на рынке действительно есть, подтверждают участники отрасли. Например, программное обеспечение, установленное на кассовую технику, может собирать данные без ведома владельца аппарата для их последующей перепродажи, сказал «Известиям» директор OFD.ru Антон Румянцев. Это более вероятный канал утечки, чем передача данных с кассы оператору, согласен замгендиректора ОФД «Электронный экспресс» Владимир Пащак.

— ПО кассы может дополнительно передавать информацию третьей стороне, однако это вопрос к добросовестности разработчиков, а не к ОФД или их клиентам, — пояснил он. — Кроме этого, не исключены уязвимости в информационной безопасности самих операторов фискальных данных.

Формально закон разрешает ОФД обработку данных для статистики и исследований — при условии, что они обезличены. Причем получать на это согласие клиента оператору не требуется, утверждает эксперт Ассоциации участников рынка больших данных Никита Данилов. Если речь идет об обработке сведений о конкретных операциях покупателей, то оператор обязан получать на это согласие своего клиента. Однако не все данные, которые граждане в обиходе могут считать персональными, являются ими по закону. Например, к ним не относятся адрес электронной почты или номер телефона, указываемые в кассовых чеках.

Но и бизнес самих ОФД может представлять определенные риски. Для многих таких компаний на первом месте не столько передача информации, сколько ее сбор и дальнейшая перепродажа, говорит руководитель направления ОФД «Гарант Электронный Экспресс» Александр Лактионов. По его мнению, грань между конфиденциальной информацией и агрегированными данными весьма условна, поэтому слишком увлекаться этим непрофильным для ОФД бизнесом довольно рискованно, хотя такая практика формально и не запрещена.

Кроме этого, в ряде моделей кассовой техники данные о трансакциях автоматически передаются в том числе и в личный кабинет самого клиента, который расположен на ресурсе производителя аппарата. Дальнейшая судьба этих данных определяется политикой производителя техники, добавил Александр Лактионов.

Экономика данных многослойна — сведения об особенностях покупательского трафика могут быть интересны в том числе и производителям вредной для здоровья продукции, например табака, предупреждает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Елена Авакян. Или, например, информация позволяет навязывать покупателям ненужные им услуги — страховки, управление капиталом и так далее, говорит эксперт. По ее словам, конкретные жалобы на нарушения в использовании данных в юридической практике крайне редки, однако это связано в том числе с недостаточной урегулированностью и непрозрачностью рынка.

— Если вам звонит неизвестная компания и предлагает свои услуги, вам сложно оценить, откуда она получила ваш номер, — поясняет эксперт.

По ее мнению, риски того, что сведения о покупателе будут недобросовестно использованы, преувеличены. Однако инциденты, когда гражданину звонят, называют по имени и фамилии и предлагают ту или иную персональную акцию, случаются.

Другой способ агрессивного использования фискальных данных — это конкурентная разведка, добавил руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. Например, сведения о продажах в той или иной торговой точке могут представлять существенный интерес для ее конкурентов. Не исключено, что таким образом бизнес может выискивать слабые места у своих соперников.

Для перенастройки кассового оборудования могут быть и криминальные мотивы. Так, по словам замдиректора компании «Такском» Артема Меликджаняна, это может быть способом уклонения от налогов. Действительно, пользователь кассовой техники может продать товар на сумму, в несколько раз превышающую значение, поступающее через ОФД в ФНС, подтвердил Антон Фишман.

За последние годы в мире было выявлено несколько десятков скандальных случаев массовой утечки данных — например, пользователей соцсети Facebook, поисковой системы Google, цепочки отелей Mariott.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: ТОП-10 СТРАН, ГДЕ ИСПОЛЬЗУЮТ НАЛИЧНЫЕ МЕНЬШЕ ВСЕГО

1.04.2019

В большинстве развитых стран мира жители чаще используют безналичные транзакции для оплаты товаров и услуг, предпочитая их традиционным бумажным деньгам.

Эксперты Forex Bonuses провели исследование и составили список стран, жители которых реже всего используют наличные деньги для оплаты товаров и услуг.

В рамках исследования эксперты оценивали такие показатели, как количество дебетовых и кредитных карт на одного человека, рост популярности безналичных транзакций, а также общая осведомленность о технологии мобильных платежей.

1. КАНАДА стала страной с самыми распространенными электронными платежами. На одного жителя страны приходится в среднем более 2 кредитных карт.

По мнению экспертов, к 2020 г. в мире появятся страны, где вообще не будут использоваться наличные деньги.

2. ШВЕЦИЯ стала самой "безналичной" страной Европы: здесь до 59% платежей осуществляется с помощью безналичных способов оплаты.

Составители рейтинга отмечают, что электронные транзакции могут легко контролироваться правительством и банковскими организациями, то существенно снижает возможности мошенничества.

3. БРИТАНЦЫ хорошо осведомлены о различных способах безналичной оплаты. 47% жителей страны знают о возможностях оплаты с помощью своего смартфона.

В исследовании подчеркивается, что безналичная система позволяет лучше контролировать отмывание денег, ограничить подделку бумажных денег, а также контролировать финансирование терроризма.

4. Во ФРАНЦИИ набирает популярность бесконтактные способы оплаты. 39% карт во Франции имеют возможность бесконтактной оплаты.

Эксперты отмечают, что те, кто опасается за сохранность своих денег в бумажном виде, часто выбирает альтернативные способы их хранения и сбережения.

5. Кредитные карты являются частью АМЕРИКАНСКОГО образа жизни вот уже более десятилетия. И в настоящий момент нет никаких признаков изменения этой тенденции.

Каждый житель страны имеет по меньшей мере 3 кредитных карты.

6. КИТАЙ – это страна, в которой наблюдался самый значительный рост использования бесконтактной технологии оплаты за последние пять лет.

Эксперты отмечают, что экономика с высоким уровнем безналичных платежей отличается большей прозрачностью и простотой денежных транзакций.

7. Жители АВСТРАЛИИ предпочитают безналичную оплату товаров и услуг, при этом оплату с дебетовых карт они выбирают в качестве основного способа.

Сторонники безналичной оплаты отмечают, что использование безналичных платежей способствует повышению качества и скорости обслуживания, а также снижению риска кражи денег.

8. Треть всех потребительских платежей в ГЕРМАНИИ осуществляется безналичными способами.

В исследовании отмечается, что по мере роста и развития технологий многим компаниям пришлось идти в ногу со временем и создавать возможности безналичной оплаты для своих клиентов.

9. Бесконтактная оплата также захватила ЯПОНИЮ. 26% всех карт в этой стране имеют технологию бесконтактной оплаты.

Следствием роста популярности безналичной оплаты стал рост популярности онлайн-банкинга, покупок онлайн и т. д.

10. Жители НАШЕЙ страны также часто используют безналичные способы оплаты.

75% населения знают о возможностях мобильной оплаты, которые им доступны.

В исследовании отмечается, что рост популярности безналичных платежей особенно заметен в последнее десятилетие во многих развитых странах мира.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ПРЕЗИДЕНТ ИТАЛИИ РАЗРЕШИЛ ДЕПУТАТАМ РАССЛЕДОВАТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

29.03.2019

Президент Италии Серджо Маттарелла подписал закон, разрешающий парламенту страны проводить расследование деятельности банков, передает информагентство Askanews в пятницу, 29 марта.

При этом формальный глава государства отметил, что такие расследования должны вестись с соблюдением действующего законодательства, депутаты не должны оказывать политического влияния на деятельность финансовых организаций.

О необходимости проводить парламентские расследования в этой сфере в Италии заговорили после серии банкротств банков. Количество обманутых вкладчиков в Италии оценивается в 300 тысяч человек. Государство готовит программу их поддержки, объем финансирования составит 1,5 млрд евро.

«REGNUM»

КАК «ШТОРМИЛО» РОССИЙСКУЮ ВАЛЮТУ ПОСЛЕ ВОЙНЫ С ТУРЦИЕЙ 1877-1878 ГОДОВ

29.03.2019

Русско-турецкая война 1877–1878 гг. дорого обошлась казне. Только прямые военные расходы превысили все доходы Российской империи за пару лет.

Частично траты покрыли внешними и внутренними займами, но большую их часть пришлось обеспечивать печатным станком. Всего за 11 месяцев боев и походов на рынок выкинули 417 млн новых бумажных рублей, на треть увеличив их количество в обращении. Неудивительно, что курс кредитных билетов, как тогда называли бумажные рубли, резко просел по отношению к драгметаллам. Если накануне войны за 1 бумажный рубль давали 87 коп. золотом, то к 1879 г. – только 63 коп., что предопределило ослабление бумажного рубля по отношению к иным валютам.

Стремясь укрепить валютный курс, император Александр II в начале 1881 г. подписал один из последних своих указов – Минфину поручалось постепенно выкупить кредитных билетов на сумму 400 млн руб. Планировалось, что государство будет изымать из обращения и уничтожать по 50 млн ежегодно. Указ гласил, что такие меры призваны «способствовать постепенному упрочению денежной единицы, без внезапного стеснения денежного рынка…»

Однако за следующие шесть лет Минфин смог «погасить» всего 87 млн – в разы меньше намеченного царским указом. На фоне затянувшегося экономического кризиса курс бумажного рубля колебался, а с 1885 г. стал резко падать и за два года опустился до 50 коп. золотом. Именно тогда, по свидетельству современников, прозвучала знаменитая фраза сатирика Михаила Евграфовича Салтыкова-Щедрина: «Это еще ничего, что в Европе за наш рубль дают полтинник, будет хуже, если за рубль станут давать в морду…» Европу сатирик помянул не случайно – по мнению прессы тех лет, одним из главных факторов колебания и понижения курса рубля была деятельность валютных спекулянтов на западноевропейских биржах. Особое влияние на курс кредитных билетов Российской империи оказывали биржи Берлина и Парижа. Современники описывали, как спекулянты на поездах возили чемоданы и баулы наличных рублей из Петербурга в Берлин. Впрочем, куда большее значение имел другой фактор – в валютных спекуляциях с удовольствием принимали участие многие российские банки.

Курс бумажного рубля «прыгал» впечатляюще. Пик падения пришелся на февраль 1888 г., но уже весной начался рост, к апрелю бумажный рубль стоил уже 69 коп. золотом. К осени 1890 г. курс достигал почти 82 золотых копеек, а затем снова стал падать, всего за год опустившись до 57 коп. Специалисты Госбанка Российской империи формулировали прямо: «Спекулятивные сделки на курсе кредитного рубля, производящиеся в широких размерах, превращают кредитный рубль в предмет игры и ажиотажа, поддерживая тем неустойчивость и постоянное колебание…»

Валютные скачки, естественно, оказывали негативное влияние на экономику. В недрах царского Минфина даже родился необычный для того времени проект указа: «О воспрещении сделок на разность по покупке и продаже валюты». По сути, речь шла об установлении искусственного курса бумажного рубля. На столь радикальные меры правительство Александра III не решилось, тем более что к 1890 г. возник шанс решить проблему устойчивости бумажной валюты традиционными приемами. За десятилетие после Русско-турецкой войны государство смогло удвоить золотые запасы, доведя их до 475 млн руб., что приближалось к 40% от общей суммы бумажных купюр, находившихся тогда в обращении.

Но стабилизации рубля помешали серьезный неурожай, охвативший Россию в 1891 г., и махинации одного из высших чиновников. Бывший министр финансов Александр Абаза, отвечавший тогда за экономические вопросы в правительстве, зная, что Минфин в обстановке секретности готовит крупные операции с золотом и бумажными рублями, попытался использовать этот «инсайд», спекулируя на бирже через одесского банкира Рафаловича. Игра с валютными курсами принесла бывшему министру почти миллион рублей прибыли. Когда махинация вскрылась, император Александр III, по свидетельству Витте, в сердцах произнес: «Я этого ему не прощу!» Царский гнев оказался специфичен – виновного отправили в… почетную отставку.

«ПРОФИЛЬ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.