Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №65/903)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "АСПЕКТ"

12.04.2019

Банк России отозвал лицензию у небольшого московского банка "Аспект", занимавшего 343-е место по активам.

"Аспект", по данным регулятора, проводил сомнительные операции с наличной иностранной валютой, а также транзитные операции, существенная часть которых была связана с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам. Банк предоставлял неполную и некорректную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Ранее ЦБ неоднократно обращал внимание, что нелегальное обналичивание перетекает из банковской системы, где действуют жесткие нормы антиотмывочного законодательства, в ретейл.

Страховые выплаты вкладчикам "Аспекта" начнутся не позже 26 апреля, сообщает Агентство по страхованию вкладов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


АО «АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «АСПЕКТ» (СПРАВКА BANKI.RU)

1.08.2018

АО «АБ «Аспект» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на кредитование физических и юридических лиц, обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Основные источники фондирования — собственный капитал и средства клиентов. В числе ключевых бенефициаров кредитной организации представители топ-менеджмента банка.

Банк основан на базе существующего с 1947 года отделения Госбанка СССР и зарегистрирован в октябре 1990 года в Москве. Акционерами выступили предприятия и организации Москвы. В банке несколько раз менялся состав собственников. В январе 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов физических лиц.

На сегодняшний день наибольшими пакетами акций банка владеют Татьяна Фролова, Вадим Мясников, Дина Рахман, Алексей Ларюшин и Андрей Сыч (по 9,95%). Председатель правления, член наблюдательного совета Андрей Звонов контролирует 9,93%, Игорь Федоров — 9,54%, Нина Рассадина — 7,15%, Валерий Лебедев — 5,01%. Дмитрий Коченов и Михаил Третьяков владеют по 3,25% через ЗАО «Аспект-Финанс», Михаилу Сторожу принадлежит 2,80%, Юрию Лису — 2,26%, Александру Горбунову — 2,17%. Доля в 4,89% приходится на миноритариев.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты, интернет-банкинг, банковские гарантии, кредитование (в том числе тендерное), размещение средств (депозиты, векселя), валютные операции, сейфовые ячейки, брокерское и депозитарное обслуживание и др.

Физическим лицам предлагается РКО, линейка вкладов, потребительское кредитование, денежные переводы («Золотая Корона», UNIStream), услуги на рынке ценных бумаг, валютно-обменные операции, сейфовые ячейки, выпуск и обслуживание банковских карт системы MasterCard.

Ключевыми клиентами банка являются компании производства, строительства, торговли, транспорта. В числе клиентов банка ЗАО «Авиапромстрой», АО «Азнакаевский завод нефтемаш», ОАО «Волгореченскрыбхоз», АО «Гипрострой-Самара», АО «Горбрус», АО «Дормострой», ЗАО «Егорьевский хлебокомбинат», ЗАО «Институт экспериментальной фармакологии», АО «Компания интермедсервис», АО «Ладог телеком», ЗАО «Медиа-Трест», ОАО «Медтехника», ЗАО «Монтажторгстрой», ЗАО «Сити парк проджект», ЗАО «Союзспецоснащение», ЗАО «Спортзнак», ОАО «Тюмень-Автомост», АО «Экопром» и др.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах составляет 25,4%, доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах - 15,4%.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 851,9 млн рублей.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 53,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 84,6% и 15,4% соответственно

«BANKI.RU»


РОГОЗИН УТВЕРДИЛ СОЗДАНИЕ РОСКОСМОСБАНКА

12.04.2019

Гендиректор Роскосмоса Дмитрий Рогозин подписал документ о создании Роскосмосбанка. Копия решения есть в распоряжении ТАСС.

Новый банк, следует из документа, образован на базе Фондсервисбанка, председателем совета директоров которого в ноябре 2018 года был избран Рогозин. 100% акций новой структуры (более 11,3 трлн ценных бумаг) находятся в собственности Роскосмоса.

«Внести изменения в устав акционерного общества Фондсервисбанк <...> следующего содержания: полное фирменное наименование банка на русском языке — акционерное общество Роскосмосбанк, на английском языке — JSC Roscosmosbank», — говорится в документе.

Как сообщил ТАСС источник, близкий к руководству новой кредитной организации, Роскосмосбанк будет выполнять функции «казначейства для контроля всей контрактно-договорной работы предприятий ракетно-космической отрасли». «То есть появляется финансовый инструмент, позволяющий быстро наводить порядок по всей кооперации», — пояснил собеседник агентства.

Фондсервисбанк был основан в 1994 году. Главным акционером кредитной организации (78,88%) являлась Столичная трастовая компания «Союз». Банк специализировался на обслуживании предприятий оборонно-промышленного комплекса и других высокотехнологических отраслей, в том числе Роскосмоса. В мае 2018 года ЦБ привлек Роскосмос в качестве инвестора к его санации. Тогда, еще будучи вице-премьером, Рогозин заявил, что в Фондсервисбанке «осели сотни миллионов долларов заработанных страной космических денег».

«ТАСС»


МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК РАЗМЕСТИЛ ОБЛИГАЦИЙ НА 43 МЛРД РУБ. С НАЧАЛА АПРЕЛЯ

12.04.2019

Московский кредитный банк (МКБ) разместил с начала апреля пять выпусков облигаций, общая номинальная стоимость которых составила более 43 млрд рублей, говорится в пресс-релизе, поступившем в «Известия».

«Год для банка начался очень активно. За первые три с лишним месяца мы выпустили облигаций на 170 млрд рублей. Банк вошел по итогам I квартала в топ-5 организаторов облигационных займов Cbonds», — сказал зампредседателя правления МКБ Олег Борунов.

Так, 1 апреля банк закрыл книгу заявок на приобретение облигаций нефтедобывающей компании «Роснефть» номинальной стоимостью 10 млрд рублей и офертой через пять лет. 5 апреля — на приобретение ценных бумаг «Почты России» общей номинальной стоимостью 5 млрд рублей и офертой через три года и «Роснано» (номинальная стоимость — 13,4 млрд рублей, срок обращения облигаций — девять лет).

Кроме того, 10 апреля Московский кредитный банк закрыл книгу заявок на приобретение ценных бумаг «ИКС 5 Финанс» и Газпромбанка.

«ИЗВЕСТИЯ»


СУД ЛОНДОНА АРЕСТОВАЛ АКТИВЫ РОССИЙСКОГО БАНКИРА ПО ВСЕМУ МИРУ

12.04.2019

Под арест по иску Внешпромбанка попали активы совладельца банка Георгия Беджамова на $1,75 млрд.

Высокий суд Лондона в рамках рассмотрения иска Внешпромбанка арестовал активы совладельца банка Георгия Беджамова на сумму около £1,34 млрд ($1,75 млрд). Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на представителя Внешпромбанка в суде.

По информации собеседника издания, арест наложен на имущество Беджамова по всему миру. В частности, речь идет о виллах в Сант-Аньелло в Италии и французском Кап-д’Ай, недвижимости в лондонской Белгравии. Арестованы также земельные участки банкира в Московской области и акции 5-звездочного отеля в швейцарском Санкт-Морице.

Кроме того, Беджамову запрещено покидать территорию Великобритании, у него изъяли загранпаспорт.

При этом суд разрешил банкиру тратить £35 тысяч в неделю на аренду жилья и £10 тысяч в неделю на проживание.

«BFM.RU»


МИЛЛИОН НА НЕДЕЛЮ. ЛОНДОНСКИЙ СУД ОГРАНИЧИЛ БЫВШЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА В ТРАТАХ

12.04.2019

Суд в Лондоне наложил арест на активы совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова. Под ограничения попали виллы во Франции и Италии, недвижимость в Лондоне и другое имущество на общую сумму $1,75 млрд, сообщают «Ведомости». Россия разыскивает банкира по обвинению в крупном мошенничестве.

Высокий суд Лондона арестовал активы совладельца Внешпромбанка (ВПБ) Георгия Беджамова на $1,75 млрд. Это сообщают «Ведомости» со ссылкой на представителя банка, который и выступил истцом.

По словам собеседника газеты, имущество банкира заморожено по всему миру. Решение было вынесено в конце марта.

Под арест попали среди прочего виллы в Италии и Франции, недвижимость в центре Лондона, земля в Подмосковье и его доля в 5-звездочном отеле в Швейцарии – 33%. Кроме того, суд обязал Беджамова рассказать о других своих активах дороже 500 тысяч фунтов.

Банкиру ограничили траты: на проживание — не больше 10 тысяч фунтов в неделю (это примерно 840 тысяч рублей), на аренду жилья – максимум 35 тысяч фунтов в неделю (почти три миллиона рублей).

Беджамову также запретили покидать территорию Англии и Уэльса. Банкир с 2016 года живет в Лондоне. В столицу Великобритании он переехал из Монако. Власти княжества задержали его 21 апреля 2016 года по запросу России. Однако спустя два месяца суд отпустил банкира под залог.

Дело в лондонском суде слушалось без вызова Беджамова и проходило в закрытом режиме, поскольку были опасения, что он попытается покинуть страну, заявил собеседник «Ведомостей».

За несоблюдение всех требований совладельцу ВПБ грозит обвинение в неуважении к суду, заключение в тюрьму и конфискация активов.

В России Беджамов был заочно арестован 5 февраля 2016 года по обвинению в крупном мошенничестве.

Банкир – брат совладелицы и бывшего президента Внешпромбанка Ларисы Маркус. 12 мая 2017 года ее признали виновной по статьям «мошенничество» и «присвоение или растрата» по делу о хищении 113,5 млрд рублей. Суд приговорил Маркус к 9 годам колонии.

По версии следствия, Беджамов вместе с сестрой организовал преступную группу. Они похищали средства, выдавая заведомо невозвратные кредиты аффилированным компаниям по подложным документам, оформляли кредиты на клиентов без их ведома, а также списывали средства со счетов вкладчиков.

Центробанк отозвал лицензию у банка в декабре 2015 года. Проверка обнаружила дыру в 210 млрд рублей. 11 марта 2016 года ВПБ признали банкротом, его ликвидацией занялось Агентство по страхованию вкладов.

Как отмечал Forbes, во Внешпромбанке были размещены десятки миллиардов рублей «Роснефти», «Роснефтегаза», «Транснефти», Олимпийского комитета России, Министерства иностранных дел, структур «Газпрома», Минобороны, Православной церкви и Новороссийского морского торгового порта. Почти 30 млрд рублей хранили в банке VIP-вкладчики. Среди клиентов были родственники высокопоставленных госслужащих: жена вице-премьера правительства Дмитрия Козака Наталья Квачева, родственники главы Минобороны Сергея Шойгу, зять главы «Транснефти» Николая Токарева Андрей Болотов, родственники члена совета директоров «Транснефти» Артура Чилингарова и др.

«FORBES»


ЕСЛИ ДРУГ ОКАЗАЛСЯ ВДРУГ

11.04.2019

От Николая Николаева отворачиваются ближайшие союзники.

Казалось бы, всего три дня назад «лидер» Союза вкладчиков Николай Николаев совершил свой «каминг-аут», как соратников у него практически не осталось. От стремительно тонущего корабля активиста вчера, 10 апреля, стремительно отплыли такие заметные фигуры, как Павел Томашек и Николай Шевченко. Они, очевидно, просто не пожелали быть обманутыми Николаевым.

7 апреля вкладчики банка «Югра» получили от своего «лидера» ушат холодной воды на голову. Николаев вдруг признался, что работал на экс-собственника банка Алексея Хотина, «чтобы оставаться своим до решающего момента». А когда тот, очевидно, настал, то активист «был вынужден начать движение в обратную сторону», и вот теперь он уже «готов работать в команде превышенцев».

Что показательно, данное саморазоблачение было сделано Николаевым после того, как в сеть попала запись его телефонного разговора, из которого следовало, что «лидер» и не «лидер» вовсе, а шпион на службе ЦБ. К тому же, недовольный окладом: «Я занимаюсь за 150 тысяч рублей в месяц. Это очень дешево», – причитал активист. Но при этом демонстрирующий преданность: «Я делаю для вас, вот только для вас», –заверял Николай Николаев куратора.

Отдельные вкладчики сходу назвали разоблачённого агента «циничным подлецом», но большинство всё-таки предпочло взять паузу, чтобы разобраться в ситуации, когда эмоции улягутся, а голова после ушата высохнет. Тем временем Николаев продемонстрировал неутраченную бодрость духа и продолжал вести себя как вожак вкладчиков. Он торопил людей – прямо даже настаивал на своей просьбе – сдавать доверенности к приближающемуся собранию кредиторов «Югры» и называл поимённо тех, кто составит ему там компанию.

Но прошла пара дней, эмоции схлынули, ум прояснился и… наиболее заметные активисты, когда-то симпатизировавшие Николаеву фактически заявили о том, что перестают его поддерживать.

Так, отметился актёр Павел Томашек, 10 апреля разместивший в группе обманутых вкладчиков «Югры» ВКонтакте видеообращение. В нём он не стал отвечать на вопрос – кстати, самый популярный, по его словам, у соратников – «Продался ли Николаев?». Активист просто попросил ещё немного времени на то, чтобы сформулировать свою позицию. Но можно предположить, что она будет не слишком приятной для Николаева. «Он сам признался, что получил сумму превышения», – отметил Томашек. Также актёр высказался о лоббируемом «лидером» составе кандидатов в комитет кредиторов, назвав его «ненавязчиво навязанным Николаевым пулом».

В аналогичном ключе выступил и Николай Шевченко, ранее относившийся к «лидеру» чуть ли не восторженно, что видно даже по его относительно свежим комментариям. Он также посчитал кандидатов от Николаева навязанными, поскольку они «по факту не подлежат обсуждению с большинством вкладчиков банка». «Мне также абсолютно непонятна позиция выдвинутых кандидатов, которые не считают нужным общаться с вкладчиками, а держат себя выше их», – добавил Шевченко. Заодно он предложил Николаеву дать людям максимум информации об этих «персонах Х», начиная от фото и заканчивая справкой «о конкретных делах, которые были сделаны лично кандидатом в КК за период с 10.07.2017 года (момент ввода в «Югру» временной администрации. – прим. ред.) по настоящее время». А ещё Шевченко предложил провести дебаты с кандидатами «для определения их целей». И то верно, почему бы не прогнать подозрительных личностей через полиграф?

Однако Николаев попытался отвергнуть выдвинутый ультиматум. «Вот некоторых кандидатов даже фото нет», – зачем-то написал он в ответ на требование Шевченко. И – продолжил терять соратников.

И это вполне логично. Мало того, что люди поняли: никакого хитрого плана у Николаева отродясь не было, и он не намеревался начинать «движение в обратную сторону», поскольку получил возможность уютно пристроится на зарплате ЦБ. Теперь же вкладчики получили лишний аргумент в пользу того, что их прежний кумир – всего лишь «получивший сумму превышения» прохиндей. А с таким не только в одной лодке плыть, в друзьях ВКонтакте состоять как-то неловко.

«СОБЕСЕДНИК»


НИКОЛАЕВ – АГЕНТ ЦБ: НОВЫЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

11.04.2019

Целая неделя остаётся до нового собрания кредиторов «Югры», а Николай Николаев, похоже, уже сейчас начал игнорировать все правила приличия. Есть сведения, что оформленные на него доверенности регистрируют совсем другие люди, а сам активист находится на Урале. И выбор из двух версий, чей же он всё-таки агент, становится ещё очевиднее.

Процесс регистрации доверенностей на собрание уже идёт, и некоторые многие при этом вещи должны насторожить вкладчиков.

Первое – выписанные на Николая Николаева бумаги были обменены на бюллетени другими людьми – ещё вчера доверенности зарегистрировала сподвижница «лидера» Зиля Бараева, а сегодня, 11 апреля, то же проделала и другая соратница Николаева. Причём, по свидетельствам очевидцев, обе дамы не предъявляли удостоверений личности и иных документов.

И здесь не только очевидно нарушение процедуры: действительно, какое право имеет АСВ выдавать бюллетени де юре посторонним? Также можно обратить внимание на то, что Николаев в настоящий момент находится в родном Екатеринбурге и выступает на телеканале «Царьград». В теории активист, конечно, мог бы умудриться выдать женщинам с расстояния в полторы тысячи километров надлежащим образом оформленные доверенности на манипуляции с доверенностями. Но в данном случае фактор географии не столь значим, как фактор времени: АСВ явно спешит с выдачей бюллетеней проверенным людям.

Таким образом, подтверждается популярная версия о том, что Николаев – это агент ЦБ. Ранее на неё указывала расшифровка разговора с представителем регулятора, факту покупки квартиры в родном городе за 8 млн. рублей, да и откровения самого шпиона, признавшегося, что он «получил своё превышение».  Теперь сорваны последние покровы: АСВ торопится завершить регистрацию доверенностей, оформленных доверчивыми вкладчиками на Николаева. Остальное – провести в комитет кредиторов лояльных исполнителей – будет уже делом техники.

В свою очередь, версия о том, что «лидер» Союза вкладчиков был агентом экс-владельца «Югры» Хотина, кажется всё менее убедительной. Собственно, против неё сыграл лично Николаев, когда совершил «каминг аут» с его туманными объяснениями. Да что там Хотин! Даже слова агента о том, что он отверг бизнесмена и теперь, наконец, готов сражаться бок о бок с вкладчиками, остались просто словами.

Будь по-другому, Николаев оставался бы в Москве и бдительно следил за регистрацией участников собрания кредиторов. Воистину, уже как-то неловко следить, как вкладчиков «Югры» обводят вокруг пальца снова и снова и снова. Впрочем, им осталось совсем недолго мучиться: 18 апреля придёт, всю ясность наведёт.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»


УРЕЗАННЫЙ МАРШ. РАССТАНОВКА СИЛ ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ МОЖЕТ В ЭТОМ ГОДУ ИЗМЕНИТЬСЯ

10.04.2019

Агентство по страхованию вкладов, чья работа в последнее время вызывала немало вопросов, перестанет играть первую скрипку на собраниях кредиторов.

Несколько месяцев назад в законодательство о банкротстве были внесены изменения, в оценке влияния которых на процедуру банкротства юристы расходятся. Как пояснила гендиректор юридического бюро "Григорьев и партнеры"Наталья Григорьева, ранее роль АСВ была доминирующей: агентство одновременно выполняло функции конкурсного управляющего и являлось основным кредитором. "Это создавало "перекос" в балансе интересов участников процедуры в сторону АСВ. Как правило, другие кредиторы разрозненные, они были фактически лишены возможности как–либо влиять на принятие решений собранием кредиторов", — считает Григорьева. Партнер юридической компании "Апелляционный центр" Владимир Полуянов полагает, что количество жалоб превысило разумный предел и теперь ситуация изменится: "АСВ утратит доминирующее положение при голосовании кредиторов в делах о несостоятельности. Операционные решения, в том числе по важнейшим вопросам — о порядке реализации имущества банкротов, будут наконец–то приниматься действительно кредиторами, а не РФ". Партнер, руководитель группы практик юридической фирмы "Интеллект–С" Ольга Жданова считает, что рассматриваемые изменения не особо повлияют на сложившуюся практику. "Они лишают АСВ права голоса на собраниях кредиторов в отношении требований по договорам об обратной передаче имущества. То есть по тем обязательствам, которые АСВ, по сути, выкупило обратно у приобретателей активов банка в ситуации ненадлежащего качества этих активов, получив права требования по ним. Да, в рамках стоимости этих возвращенных активов АСВ теряет право голоса на собраниях, но права требования по данным обязательствам удовлетворяются в первую очередь, преимущественно перед всеми остальными кредиторами, так что я бы не торопилась говорить о каких–то преференциях другим кредиторам и сужении роли АСВ", — пояснила свою позицию Ольга Жданова.

Вместе с тем в последнее время работа АСВ становится предметом обсуждения. Наталья Григорьева отмечает, что споры, рассматриваемые в рамках банкротства АО "Русский международный банк", ООО "Банк ФИНИНВЕСТ", ЗАО "Международный промышленный банк" и других, показывают: вопросы возникают в части добросовестного и разумного поведения АСВ как конкурсного управляющего. Руководитель группы антикризисного управления и банкротства "Дювернуа лигал" Карина Епифанцева задается вопросом о прозрачности торгов, на которых выставляются активы: "Почему торги проводятся на площадках no name, а не на "Сбербанк–АСТ"? Много ли реальных бизнесменов в них поучаствовало за всю историю АСВ?"

Владимир Полуянов говорит о том, что бывшие собственники банков были недовольны якобы тем, что их кредитные организации под управлением АСВ лишь ухудшали свое финансовое положение. Ярким примером, по мнению юриста, может быть дело о банкротстве банка "Советский". В 2015 году, на момент принятия государством управления банком, разрыв в активах и пассивах "Советского" составлял 7,5 млрд рублей, но в итоге санация привела к росту этого показателя до 35 млрд рублей, поясняет свою позицию Полуянов.

Наиболее частыми претензиями к АСВ, по оценке Ольги Ждановой, являются необоснованные расходы и отсутствие заинтересованности в конечном результате — удовлетворении требований кредиторов при соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. Так, при банкротстве крошечного Тагилбанка, расходы которого на эту процедуру ограничены, уже сейчас смета превысила 33 млн рублей. По версии Ждановой, к работе привлечены юристы, которым ежемесячно выплачивается 1 млн рублей. Из офиса вывезено имущество (предварительная стоимость — 1,7 млн рублей) на арендованный за 2 млн рублей склад, при этом помещение банка пустует. "Объем и бессмысленность затрат поражают воображение. Я даже представить себе не могу согласование подобных смет, возникает ощущение полной безнаказанности и бесконтрольности", — говорит Жданова.

Впрочем, нельзя сказать, что участники банкротных процессов остаются безучастными. Экс–совладелец банка "Советский" Владимир Митрушин добивается привлечения к ответственности должностных лиц ЦБ, которые причастны к назначению санатором Татфондбанка и к выдаче "Советским" Татфондбанку кредита на 10,85 млрд рублей, а также сотрудников АСВ и определения субсидиарной ответственности всех лиц. Карина Епифанцева полагает, что обычно Агентство пытается возложить ответственность на топ–менеджмент банка, а в этом случае акционер пошел в контрнаступление, и его попытка беспрецедентна.

В конце марта ФНС РФ, выступив против АСВ, добилась успеха в Арбитражном суде Московского округа. В рамках дела о банкротстве ООО "Холдинг–Кредит" налоговики взыскали с агентства 6 млн рублей, которые выплачены конкурсным управляющим московской коллегии адвокатов "Яковлев и партнеры" как гонорар успеха.

"В последнее время очень много кейсов, связанных с претензиями кредиторов к расходам АСВ, в первую очередь расходам на оплату юридических услуг", — отмечает Наталья Колерова, адвокат, советник адвокатского бюро "S&K Вертикаль".

Одним из первых процессов, на котором апробируют законодательные новеллы, может стать банкротство Международного банка Санкт–Петербурга (МБСП) по заявлению Центробанка (размер задолженности — 150 млн рублей). Регулятор в 2018 году отозвал у банка лицензию, а с октября ввел временную администрацию. МБСП оспорил отзыв лицензии в Арбитражном суде Москвы. Однако банки редко добивались успеха в таком противостоянии: с 2008 года только пяти удалось выиграть.

Карина Епифанцева обращает внимание, что, по оценке АСВ, активов у МБСП на 11,4 млрд рублей: "Велика ли заслуга АСВ в том, что требования вкладчиков погашаются за счет денежных средств, и так имевшихся у банка на корсчете?" Она полагает, что в рамках нового регулирования вкладчики и кредиторы–юрлица получат возможность контролировать действия АСВ, связанные с реализацией имущества и расходованием конкурсной массы. "В случае с МБСП ситуация еще интереснее. Как неоднократно отмечал сам Сергей Бажанов (экс–совладелец банка. — Ред.), он является основным пострадавшим. Среднестатистический бенефициар, имея информацию о возможном отзыве лицензии, забирает деньги из банка. Сбережения Бажанова, напротив, остались на счетах в МБСП, а это значит, что он будет таким же кредитором наряду с остальными вкладчиками", — поясняет Епифанцева.

Между тем некоторые юристы считают неправильным односторонний подход в оценках агентства. К примеру, Колерова обращает внимание на то, что практически все дела, где кредиторам удалось получить удовлетворение своих требований за счет лиц, контролирующих должников, — это именно дела о банкротстве банков. "Именно в банкротствах банков АСВ удается найти имущество бенефициаров, скрытое за рубежом, удается обратить взыскание на это имущество. Это становится возможно исключительно благодаря смелым решениям АСВ выходить в интересах процедуры за пределы РФ, а также благодаря блестящей работе юристов, представителей, как правило, крупнейших международных фирм, которые могут оказать АСВ поддержку в различных юрисдикциях", — отмечает советник адвокатского бюро "S&K Вертикаль".

По итогам 2018 года ГК "Агентство по страхованию вкладов", отмечающее в этом году 15–летие своей работы, участвовало в санации 22 банков, в 353 кредитных организациях осуществляло функции конкурсного управляющего, в 19 завершены ликвидационные процедуры. В конкурсную массу поступило 127,9 млрд рублей, что почти на 10 млрд рублей больше прошлогоднего показателя.

За прошлый год, как следует из данных АСВ, произошло 57 страховых случаев (в 2017–м — 41), объем страховых выплат составил 188,3 млрд рублей, что в 2 раза меньше прошлогодних показателей. Уменьшилось количество вкладчиков, обратившихся за страховым возмещением, — с 637,8 тыс. человек до 356,8 тыс.

«ДЕЛОВОЙ ПЕРЕРБУРГ»


ЧЕРНЫЙ СПИСОК УВИДЕЛ БЕЛЫЙ СВЕТ

12.04.2019

Данные клиентов банков из черного списка ЦБ отказников по антиотмывочному законодательству оказались в интернете. Речь идет примерно о 120 тыс. граждан и компаний.

В самом ЦБ и Росфинмониторинге настаивают на невозможности утечек. Но IT-эксперты считают, что вина лежит именно на Банке России из-за ошибки в проектировании системы безопасности передачи данных.

База данных отказников банков появилась в интернете на специализированных форумах. «Ъ» ознакомился с ее содержимым и выяснил, что речь идет об информации о примерно 120 тыс. клиентов (такая цифра заявлена в описании базы), которым отказали в обслуживании финансовые организации по закону о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Большую часть базы составляют физлица и индивидуальные предприниматели (ИП), часть — юридические лица. Про физических лиц в базе содержится информация об их ФИО, дате рождения, серии и номере паспорта. Про ИП — ФИО и ИНН, про компании — наименование, ИНН, ОГРН. В одном из банков неофициально подтвердили «Ъ», что в списке реальные клиенты-отказники.

Опрошенные «Ъ» эксперты в области информационной безопасности не смогли вспомнить другого случая, когда утечка данных о клиентах банков имела отношение к ЦБ.

Записи датируются периодом с 26 июня 2017 года по 6 декабря 2017 года. Именно с первой даты Банк России начал рассылать черный список клиентов в соответствии с положением 550-П. Механизм рассылки выглядит примерно так: банки выявляют клиентов, которым они отказывают в обслуживании из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ, направляют информацию об этих клиентах в ЦБ, а тот, в свою очередь, — Росфинмониторингу. Последний обрабатывает полученные от банков данные, передает их обратно в ЦБ, а ЦБ в агрегированном виде — банкам. Таким образом, все банки получают обновляемый список подозрительных клиентов, сформированный усилиями всего сектора. Утекшая база начала распространяться несколько месяцев назад, но, по информации «Ъ», об утечке до вчерашнего дня не знали ни в ЦБ, ни в Росфинмониторинге.

В Росфинмониторинге заявили, что исключают возможность утечки информации от них. В пресс-службе Банка России на запрос «Ъ» заявили, что регулятор доводит информацию об отказниках до участников рынка в зашифрованном виде по защищенным каналам связи с использованием сертифицированных средств криптографической защиты информации. «Ответственность за сохранность информации и непередачу ее третьим лицам несет финансовая организация, которая ее получила», — считают в ЦБ. Там не уточнили, планирует ли регулятор предпринять действия, исключающие подобные утечки в будущем.

Утечка могла произойти множеством способов, указывают эксперты. «Из ЦБ, Росфинмониторинга, любого банка», — поясняет гендиректор разработчика систем защиты информации Zecurion Алексей Раевский. По его мнению, база должна была быть только у ЦБ, а банки — направлять ему запросы для проверки клиентов. «В таком варианте, по крайней мере, было бы проще локализовать утечку, понять, где она произошла. Сейчас это, вероятно, невозможно сделать», — добавляет эксперт.

Таким образом, по мнению эксперта, ошибка с точки зрения информационной безопасности была допущена при проектировании системы.

Для клиентов утечка опасна не только из-за раскрытия данных, но самим фактом присутствия в базе. Попасть в черный список банков клиенты могут случайно, отмечают юристы.

Юрист FMG Group Амина Аппаева считает, что «часто банки вносят добросовестных клиентов в черные списки по халатности или в связи с технической ошибкой.»

По словам госпожи Аппаевой, распространение этих сведений для лиц из списка помимо сложностей с банковским обслуживанием может обернуться проблемами со службами безопасности при устройстве на работу, отказами контрагентов от заключения договоров и иными рисками. Алексей Раевский добавляет, что подобные утечки могут приводить к самым неожиданным негативным последствиям вплоть до разоблачения гостайн. В качестве примера он привел случай с «Петровым и Бошировым», настоящие имена которых были скомпрометированы с помощью утекших баз, в том числе ГИБДД.

Распространение подобных баз данных в первую очередь посягает на неприкосновенность личной жизни, указывает партнер BMS Law Firm Алексей Гавришев. По его словам, Уголовный кодекс предусматривает за это наказание до пяти лет лишения свободы в случае использования служебного положения и распространения данных через интернет. Такие действия также могут быть квалифицированы как неправомерный доступ к компьютерной информации (лишение свободы до семи лет), добавляет юрист.

Амина Аппаева считает, что преступление также подпадает под статью о незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну (до пяти лет лишения свободы, а если деяние повлечет тяжкие последствия — до семи лет). По ее словам, оно носит публичный характер, поэтому правоохранительные органы должны в обязательном порядке начать проверку. Распространение подобных баз данных относится к подследственности Следственного комитета России. Вчера в центральном аппарате комитета «Ъ» не смогли оперативно сообщить, поступали ли к ним заявления по этому поводу, отметив, что в случае их получения будут разбираться.

«MAIL.RU»


БЕСПРЕЦЕДЕНТНАЯ УТЕЧКА. ЧЕРНЫЙ СПИСОК КЛИЕНТОВ БАНКОВ ПОПАЛ В СЕТЬ

12.04.2019

В сеть попал черный список клиентов российских банков. База, составленная Центробанком, насчитывает 120 тысяч клиентов, которым отказывают в обслуживании кредитные организации, пишет газета «Коммерсантъ».

Попавшие в сеть записи о клиентах относятся ко второй половине 2017 года. Именно в это время Банк России впервые начал рассылать черные списки. Большую часть утекшей базы составляют физлица (указаны ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и индивидуальные предприниматели (ФИО и ИНН), есть юрлица (наименование, ИНН и ОГРН).

В одном из банков изданию неофициально подтвердили, что в списке реальные клиенты-отказники. Этим клиентам финансовые организации отказали в обслуживании по закону о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. То есть, судя по всему, речь идет не о должниках, а о тех, кто проводил сомнительные операции.

Business FM неоднократно рассказывала о случаях блокировки счетов предпринимателей, когда банк считал их операции сомнительными. Потом бизнесменам приходилось проходить через процедуру восстановления доступа к счету. Возникает вопрос, попала ли информация о таких случаях в приведенный черный список.

Газета «Коммерсантъ» описала механизм рассылки данных из таких баз: банки выявляют клиентов, которым отказывают в обслуживании, направляют информацию об этих клиентах в ЦБ, от регулятора она поступает в Росфинмониторинг. Росфинмониторинг обрабатывает полученные данные, передает их обратно в ЦБ, а ЦБ — банкам. Так все банки получают обновляемый список подозрительных клиентов.

Где оказалась база и кто имеет к ней доступ, рассказал журналист «Коммерсанта» Виталий Солдатских:

— База данных черных клиентов распространяется на специализированных форумах, на которых происходит обмен различными базами данных, в полузакрытом виде, бесплатно. В полузакрытом виде означает, что ее могут получить наиболее активные участники обмена базами данных. Обычно это какие-то достаточно влиятельные на этом рынке люди, которые коллекционируют эти базы, продают их. Вполне может быть, что она потом окажется на «Горбушке» или еще где-то в платном доступе.

При таком механизме утечка данных могла произойти на любом этапе, говорят эксперты. Найти виноватого будет крайне сложно. Что делать тем, кто попал в эту слитую базу, комментирует ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов:

— Если это было название компании, соответственно, менять название компании. Если счета — будут новые счета. Если говорить о том, что делать, чтобы такого больше не повторялось, тут нужно использовать механизм, который называется «портал»: когда клиент обращается за данными из базы, ему проставляются специальные метки в то, что он выгружает из этой базы, и потом, если происходит такая утечка, можно будет четко определить, откуда эта утечка произошла, и дальше принимать меры, чтобы больше у этих сотрудников, у этих агентов не было никакого доступа к этой базе.

Есть открытые возможности, как это сделать. Можно просто на коленке сделать веб-сайт, который бы пускал по логину-паролю сотрудников к этому порталу, а дальше портал в автоматическом режиме добавлял бы специальные «канарейки» или водяные знаки в данные, которые выгружаются. До того, как подобных инцидентов не происходило, это, видимо, никому не было нужно.

О безопасности в российских банках рассуждает гендиректор компании Zecurion Алексей Раевский.

«Для банков безопасность — это некая гиря на ноге, которую приходится тащить, которая требует на себя силы, ресурсы, замедляет развитие и так далее. Пример тому — недавняя волна банковского мошенничества, когда звонили клиентам банков, представлялись какой-то службой безопасности и у этих мошенников была на руках вся информация о жертве, то есть его паспортные данные, его несколько последних операций, сумма остатка по счету. Очевидно, эту информацию они могли получить только из самого банка. Где эта хваленая банковская безопасность? Ее просто нет. Сейчас как-то банки не оцениваются по их уровню защищенности, нет никаких рейтингов, у кого лучше защищена информация о клиентах, у кого хуже. Есть закон о персональных данных, есть закон о банковской тайне, но на практике эти законы работают очень слабо, никто особо не следит за исполнением этих законов».

В ЦБ и Росфинмониторинге настаивают, что утечки таких баз данных невозможны. Распространение такой информации подпадает под статью о разглашении банковской тайны или неправомерном доступе к компьютерной информации. Но пока Следственный комитет не отреагировал.

«BFM.RU»


УТЕЧКЕ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ БАНКОВ СЛОЖНО ПРОТИВОСТОЯТЬ, СЧИТАЕТ ЭКСПЕРТ

12.04.2019

Утечке данных клиентов банков противостоять сложно из-за доступа к ним широкого круга лиц, полагает председатель правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров.

Ранее в пятницу газета "Коммерсант" сообщила, что в интернете в свободном доступе оказались данные о примерно 120 тысячах граждан и компаний из "черного списка" отказников по антиотмывочному законодательству.

"То, что у нас переодически такая информация не для распространения попадает в открытый доступ объяснимо - банков у нас много, возможность утечки растет. Это явно не способствует формированию их положительного имиджа. Я думаю, скорее всего, эта утечка - целенаправленная акция, информация рассылается по всем кредитным организациям, точек утечки достаточно много", - прокомментировал Прохоров ситуацию РИА Новости.

"Черные списки" формируются Росфинмониторингом и Банком России в целях защиты добросовестных клиентов кредитных и других финансовых организаций. В такой список попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию преступных доходов.

По состоянию на конец января, порядка 9 тысяч клиентов российских банков, попавших в "чёрные списки", были реабилитированы.

«РИА НОВОСТИ»


РЫНОК ОФЗ ОТЫГРАЛ ВЫЗВАННЫЙ САНКЦИЯМИ АВГУСТОВСКИЙ ОТТОК ИНОСТРАНЦЕВ

11.04.2019

Объем облигаций федерального займа (ОФЗ), приобретенных иностранными инвесторами, за март вырос на 120,4 млрд руб., следует из ежемесячного обзора рисков финансовых рынков Банка России. Это самый сильный прирост за последние 1,5 года, с сентября 2017-го.

Теперь у нерезидентов на руках находятся ОФЗ на сумму 2,004 трлн руб. Примерно столько же гособлигаций (на 2,006 трлн руб.) было у зарубежных инвесторов к 1 августа 2018 года. Таким образом, рынок госдолга преодолел последнюю волну оттока средств иностранцев, начавшуюся с обсуждения новых санкций США в августе и продолжавшуюся до конца года. От максимумов начала апреля по вложениям нерезидентов (2,35 трлн руб.) отставание составляет около 350 млрд руб.

Именно 1 апреля был зафиксирован абсолютный рекорд по доле нерезидентов в рублевом госдолге — 34,5%. После введения американских санкций против публичных компаний Олега Дерипаски иностранцы стали массово распродавать госдолг, снижению их доли также способствовал летний исход инвесторов с развивающихся рынков в целом, а августовские угрозы новых санкций от США привели к еще одной волне закрытия позиций нерезидентов в ОФЗ. В общей сумме они вывели с рынка российского локального госдолга 560 млрд руб., подсчитал портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В итоге к 1 января доля инвестиций из-за рубежа опустилась до минимума — 24,4%, а затем начала подрастать из-за пересмотра политики ФРС США и снижения санкционной риторики. К концу марта она поднялась до 26,2%, это максимум с сентября прошлого года.

В своем обзоре ЦБ отмечает, что иностранцы предпочитают вкладываться в длинные облигации, со сроком погашения свыше пяти лет. Накануне Минфин поставил абсолютный рекорд, разместив за день два выпуска ОФЗ, на пять и на десять лет, общей суммой 137 млрд руб.

Стабильный рубль и отсутствие новых западных санкций стимулируют интерес иностранцев к российским гособлигациям, полагают опрошенные РБК эксперты. Кроме этих факторов свою роль играют спокойствие на глобальных рынках и высокие ставки доходности, говорит управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах. По его мнению, при нынешних условиях и с такой же ценой на нефть (выше $70 за баррель, тогда как в декабре было ниже $50) интерес нерезидентов сохранится до осени, после чего ставки пойдут вниз и российские ОФЗ станут менее привлекательными. ЦБ уже анонсировал готовность снизить ключевую ставку и скорее всего осенью перейдет к делу, пояснил он.

В свою очередь, глава управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрий Тулинов отмечает фактор крепкого рубля (из-за сезонного сильного притока валютной выручки), неожиданно мягкие позиции ФРС и Европейского ЦБ (это привело к спросу на активы развивающихся стран) и ожидания, что риторика Банка России будет смягчаться. Хотя рубль в ближайшие месяцы, по его прогнозам, начнет ослабевать, прочие факторы поддержат спрос на ОФЗ еще некоторое время.

Спрос на бумаги развивающихся стран подтверждается и успехом саудовского нефтяного концерна Saudi Aramco в размещении своих бондов в минувший вторник, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Хотя доходность по этим бумагам гораздо менее привлекательна, чем у российских ОФЗ, отмечает он. Российский рынок выглядит наиболее привлекательным из всех развивающихся с точки зрения макроэкономических показателей и из-за снижения санкционной риторики, говорит Жорнист. «У нас один из самых низких госдолгов, объем золотовалютных резервов впервые перекрыл весь внешний долг, рубль с начала года вырос на 7,5% и наблюдается профицит бюджета, счета текущих операций и торгового баланса», — перечислил достоинства российской экономики аналитик «Альфа-Капитала».

У России есть локальные риск-факторы, которые могут вновь привести к уходу нерезидентов с рынка российских ОФЗ, — это введение жестких санкций и падение цены на нефть примерно на $30, но такого развития событий не ожидается. «Новые санкции скорее всего будут введены, но они не будут серьезными и инвесторы уже сейчас не обращают внимания на этот риск», — заключает Жорнист.

«РБК»


ВАЛЮТНЫЕ СПЕКУЛЯНТЫ ПРОЯВИЛИ РЕКОРДНЫЙ ЗА ГОД ИНТЕРЕС К РОССИЙСКИМ АКТИВАМ

11.04.2019

ЦБ отмечает рост спекулятивных валютных операций на игре с разницей процентных ставок в России и за рубежом. Если при ослаблении рубля спекулянты начнут покидать рынок, это сделает падение национальной валюты сильнее, чем оно могло бы быть без учета временных игроков.

На фоне низкой волатильности курса рубля (6,9% в среднем за март) и высоких рублевых процентных ставок, нерезиденты и «дочки» иностранных банков увлеклись размещением рублей на валютных свопах в феврале-марте этого года, говорится в «Обзоре рисков финансовых рынков» ЦБ. Эти размещения проводились в рамках стратегий керри-трейд — спекулятивных операций, которые предполагают заработок на разнице процентных ставок в разных странах. В рамках стратегии игроки занимают валюту государства с низкой процентной ставкой, конвертируют ее и вкладывают в инструменты государства с высокой процентной ставкой.

Общая позиция по этому инструменту приблизилась в досанкционному уровню апреля 2018 года. В прошлом году в апреле и августе, когда курс рубля переживал повышенную волатильность, размещение нерезидентами и «дочками» иностранных банков рублевой ликвидности в рамках стратегии керри-трейд резко сокращалось, отмечает регулятор.

Текущее влияние кэрри-трейд на российскую валюту можно оценить в 3-4% укрепления рубля к доллару, читает глава УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев. Но если произойдет какое-то негативное событие, неважно, внутреннее или внешнее, и рубль вновь начнет слабеть, то нерезиденты станут фиксировать прибыль и сокращать свои позиции, а рубль может упасть к доллару больше, чем к этому располагают фундаментальные факторы, отмечает он.

Глобальный рынок керри-трейда оценивается в $10 трлн, говорит Лосев. «Денег на валютном рынке много, а новые возможности для игроков открываются не очень часто. Львиная доля операций кэрри-трейд проходится на валютные пары развитых стран, а развивающимся рынкам перепадает лишь несколько сотен миллиардов долларов, на российском рубле — $50-100 млрд в год», — говорит Лосев.

В начале 2018 года также был всплеск интереса к спекулятивным валютным сделкам — разница процентных ставок давала доход, ведь еще не было заявления ФРС об ужесточении монетарной политики и не было санкций против российских компаний от 6 апреля.

Сейчас глобальный фон — политика ФРС и ЕЦБ — довольно предсказуем для игроков и выглядит нейтральным, говорит Лосев. Поэтому, по его словам, плавное укрепление рубля, благодаря в том числе спекулятивным позициям, может продолжаться какое-то время до наступления негативных для российской валюты событий. Например, до резкого повышения объемов валютных закупок ЦБ в рамках бюджетного правила, что возможно при дальнейшем росте нефтяных котировок. Риторика на тему новых антироссийских санкций также ухудшит ситуацию для рубля, предупреждает он.

Популярность валютного свопа – это производный показатель от увеличения керри-трейд на российские активы, утверждает руководитель отдела по операциям с инструментами с фиксированной доходностью и процентными деривативами Citi Арнак Григорян. Как это происходит? Нерезидент видит выгодную для него разницу процентных ставок между той юрисдикцией, где он занимает деньги, и той юрисдикцией, где хочет разместить позицию. Он открывает долларовый счет в дочке иностранного банка и для покупки рублевых активов переводит его в рубли. Таким образом, у банка собирается рублевая ликвидность, которую он уже в рамках управления свободными деньгами размещает в несколько видов инструментов, поясняет Григорян.

Такими инструментами могут быть валютный своп — самый популярный инструмент дочек иностранных банков, покупка облигаций с обязательством их обратного выкупа, денежный рынок, а также депозиты в Банке России. Сейчас ставка по валютным свопам привлекательней — у российских банков скопился значительный запас валютной ликвидности, из-за чего вмененная процентная ставка по рублям по инструментам валютный своп возросла, говорит Григорян. «Поэтому есть и некоторый интерес к этому инструменту, но назвать это ажиотажем трудно», — заключает он.

Старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанк Денис Порывай вовсе считает, что популярность свопов не сигнализирует об увеличении операций керри-трейд в рубле в целом. По его мнению, кому-то из банков могла понадобиться валютная ликвидность под ожидаемые оттоки валютных клиентов, в том числе из-за санкций. Какой-то из банков мог конвертировать рубли в валюту, а теперь вынужден привлекать обратно рубли через валютный своп.

«FORBES»


НЕРЕЗИДЕНТЫ В МАРТЕ ПРОДАЛИ РОССИЙСКИЕ АКЦИИ НА 25,7 МЛРД РУБЛЕЙ

11.04.2019

Нерезиденты в марте выступали продавцами на российском рынке акций, сообщает Банк России. После крупных покупок акций в январе (на 37,8 млрд руб.) и незначительных продаж в феврале (на 1,6 млрд руб.) в марте отмечена продажа акций (на 25,7 млрд руб.).

Ускорение темпа выхода нерезидентов из российских акций согласуется с общей тенденцией сокращения вложений в фонды, инвестирующие в акции emerging markets, отмечает ЦБ.

На вторичном рынке корпоративных облигаций нерезиденты и дочерние структуры иностранных банков продали в марте бумаги на 5 млрд руб.

Российские некредитные финансовые организации приобрели облигации на 26,2 млрд руб.

Системно значимые кредитные организации и прочие банки выступали продавцами облигаций - на 14,1 млрд руб. и 9,3 млрд руб. соответственно. Почти 25% покупок облигаций НФО связано со сделками крупного участника, который осуществлял покупки одновременно с сокращением позиции на рынке ОФЗ.

Разница между индексами доходностей корпоративных и государственных ценных бумаг почти не изменилась в марте: 61 б. п. в начале месяца и 63 б. п. в конце месяца, заключает ЦБ.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


ОЖИДАНИЯ И ПОЖЕЛАНИЯ

12.04.2019

Экономист Антон Табах — о том, что означает изменение прогноза Минэкономразвития по курсу валют.

Минэкономразвития повысило прогноз по среднегодовой стоимости доллара с 63,9 до 65,1 рубля. Пересмотр своих оценок ведомство объяснило более низким курсом нацвалюты в I квартале, чем ранее ожидалось — 66,2 рубля за доллар фактически против прогнозируемых 64,2. В дальнейшем основной негатив для российской денежной единицы будет исходить от дословно «ослабления бюджетной и денежно-кредитной политики во втором полугодии, продолжения сверхнормативных интервенций Банка России на валютном рынке и ожидаемом снижение цен на нефть и другие товары российского экспорта».

Изменение оценки курса рубля — одного из самых важных параметров для населения — действительно отражает сложившуюся в I квартале ситуацию. Однако не следует забывать, что каждое ведомство имеет свою специфику и цели, что достаточно явно отражается на особенностях прогноза.

В частности, курс рубля на ближайший год — это важнейший показатель для ЦБ и Минфина, так как он влияет на инфляцию, резервы и доходы бюджета. Для Минэкономразвития стоимость нацвалюты значит гораздо меньше. В сложившихся обстоятельствах курс не сильно влияет на экономический рост и деловой климат, за которые отвечает это министерство. Поэтому Минэк в предсказаниях обладает сравнительно большим пространством для маневра, чем те же Минфин или ЦБ. Прогноз курса от главного ведомства по развитию — это нечто среднее между ожиданием и пожеланием.

Со второго полугодия планово должна развернуться программа нацпроектов, расщедрятся региональные бюджеты. Инфляция пока идет по нижней границе прогноза ЦБ, что означает как минимум сохранение ставки на нынешнем уровне, а налоговые поступления достаточно статичны и видны уже до конца лета. Таким образом, пока ситуация выглядит вполне предсказуемой, поэтому расценивать довольно существенное изменение Минэком прогноза по рублю как повод бежать в обменники не следует.

Однако уверенности в том, что глобальная ситуация будет развиваться по такому же контролируемому сценарию, нет. Причем угрозы следует ожидать не в ужесточении санкций. Дело в том, что регуляторы и участники рынка научились достаточно хорошо оценивать их вероятность и риски. Если еще в прошлом году абсолютно сырой законопроект конгрессмена-демократа Хоакина Кастро и республиканца Майкла Тернера вызвал панику на рынке ОФЗ, то сейчас такое трудно представить. Поэтому пока изменения санкционного режима достаточно понятны — вносятся слегка доработанные прошлогодние законопроекты против банковского сектора, где список жертв достаточно очевиден. К тому же и правительство, и ЦБ достаточно плотно готовились к ударам.

Однако если санкционный энтузиазм существенно ослаб, то к резким изменениям ситуации в отдельных странах — в первую очередь Турции, Мексике и Южной Африке — мы не так хорошо подготовлены. Обострение кризиса может стать отправной точкой волны паники. Для долгового рынка и рубля именно массированная распродажа активов на развивающихся рынках способна привести к сильным колебаниям.

Непредсказуемость американской администрации в отношении торговой войны с Китаем также не стоит сбрасывать со счетов. Хотя наиболее рискованные сценарии их развития или уже заявлены, или стали предметом мирных переговоров.

В таком случае можно ожидать изменения не только прогнозов по курсу и инфляции в сторону повышения, но и реального падения показателей. Хотя в подобной ситуации важно будет даже не столько ослабление рубля, сколько переход от умеренного роста к рецессии. От этого года и так никто в экспертном сообществе не ожидал экономического подъема. Более того, даже нынешнее движение экономики «по-пластунски» выше консенсус-прогнозов, которые публиковались в декабре.

При неблагоприятном развитии событий пока умеренное влияние таких факторов, как, например, повышение НДС или слабые цены на нефть, сразу станет острым. И тогда уже оптимизм относительно реализации национальных проектов, доходов населения и готовности бизнеса вкладывать в экономику существенно поубавится. Именно эти вопросы будут ключевыми в экономической повестке во втором полугодии и определят прогнозы даже не на кварталы, а на годы.

«ИЗВЕСТИЯ»


К ЛЕТУ РУБЛЬ ПОЛУЧИТ ШАНС ХОРОШО УКРЕПИТЬСЯ

12.04.2019

Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра "Альпари", специально для "Российской газеты":

- Российский рубль очень неплохо смотрелся в первой половине апреля. С начала месяца доллар в паре с российской валютой снизился на 1,1 процента, евро — на 0,7 процента.

В пользу рубля сыграло практически все, что можно было назвать рыночным драйвером — от сырьевого ралли до повышенного интереса к аукционам по размещению ОФЗ, от волатильности доллара на мировой арене до спада интереса к доллару как защитному активу.

Краткосрочный торговый диапазон по доллару (здесь имеется в виду перспектива ближайших нескольких дней), предполагает торги в пределах 64,15-65 рублей за доллар, а в диапазоне 5-7 дней — 63,89-65,75 рубля за доллар. Мир сейчас в равновесии, и рубль это очень чутко ощущает.

Тем не менее, у рубля всего два фактора стабильности и две возможности для роста далее. Первый — это дорогая нефть, которая держится у годовых максимумов на фоне постоянно возникающих политических "пожаров" на Ближнем Востоке. Чуть ранее поводы для нефтяного ралли давала Ливия, теперь это Сирия. Подобные драйверы горячо любимы рыночными спекулянтами и отлично отыграются в котировках.

Второй фактор — отсутствие обострений в геополитическом вопросе. Сюда входит и молчание США в процессе ужесточения антироссийских санкций, и нейтральная позиция России в мировых вопросах, и сосредоточенность властей на активизации внутреннего роста.

В комплексе все это привлекает внимание мировых инвесторов к рынку ОФЗ, что позволяет Минфину хорошо продавать госдолг и привлекать нужный объем финансовых средств по интересной цене.

Пока нефть дорогая, рубль будет держаться на плаву, хотя долго игнорировать рост запасов сырья в США и сокращение мирового спроса на энергоносители вряд ли получится. Черное золото будет дорогим еще какое-то время, но во втором полугодии цены на него могут заметно снизиться. Это видно в заключениях МВФ, например, и даже Минэкономразвития.

Что касается санкционной части катализаторов, то здесь никаких гарантий продолжительности затишья нет и быть не может. Россия, как ни крути, остается под западными санкциями, и они периодически будут напоминать о себе.

Вероятность того, что до середины лета нефть будет поддерживать рубль, очень высока — около 75 процентов. Вероятность того, что США вернутся к санкционным ужесточением в ближайшие месяцы, сейчас сглажена и составляет 25 процентов.

Однако стоит понимать, что очень сильный и дорогой рубль российской экономике, бюджету и экспортерам не нужен. Он сведет на нет все предыдущие усилия по активации притока денег в казну. Сейчас это самое важное. Иначе нечем будет финансировать государственные проекты.

Следовательно, среднесрочный торговый диапазон (до начала лета) по доллару вряд ли выйдет за пределы отметок 62-67 рублей (сейчас 64,70), по евро — 72-76 рублей (72,80).

На более долгосрочный период делать прогноз сейчас бессмысленно, потому что за лето на рынке может произойти все, что угодно, вплоть до резкого ужесточения или полной отмены санкций.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


РОССИЯНЕ ПОТЕРЯЛИ НА FOREX БОЛЕЕ 200 МЛН РУБЛЕЙ ЗА ДВА ГОДА

11.04.2019

За последние два года совокупный чистый убыток россиян на рынке Forex превысил 200 млн рублей. Данные приводит «Коммерсантъ» со ссылкой на отчетность лицензированных форекс-дилеров.

Большая часть потерь (192 млн рублей) пришлась на «ВТБ Форекс», однако у нее же наибольшие объемы клиентских операций на рынке — иногда свыше 1 трлн рублей за квартал. Соответственно, наибольший объем прибыльных операций также у «ВТБ Форекс». Клиенты «Финам Форекс» потеряли около 9,5 млн рублей, «ПСБ Форекс» — 5 млн рублей. По состоянию на начало 2019 года количество клиентов лицензированных компаний составляло 6,1 тысячи человек.

Однако реальные убытки должны быть гораздо больше, потому что в отчете не учтены пять дилеров, лицензию которых ЦБ отобрал в прошлом году, говорит финансовый обозреватель Business FM Надежда Грошева:

«200 млн рублей — интересная цифра. Во-первых, проанализированы банки, которые были представлены как форекс-дилеры, за последние два года. Самый большой убыток клиенты получили в ВТБ. Это очень похоже, как в целом устроен рынок, потому что, естественно, большинство клиентов у форекс-дилеров свои деньги теряют, а при этом то, что они теряют, зарабатывают форекс-дилеры. Но, на мой взгляд, это не вся картина рынка, потому что проблема, которая в прошлом году стала очевидна всем, — это то, что основные участники рынка не ведут свою деятельность на территории РФ. То есть они существуют в России де-юре, но де-факто выводят деньги в офшоры. Какое количество денег они выводят в офшоры, скорее всего, известно только Центробанку, который может просматривать какие-то транзакции. Печально, что люди за это время потеряли 200 млн рублей. Думаю, речь идет примерно о сумме в 1 млрд рублей за два года, по крайней мере такие цифры фигурировали в обосновании, когда закон появлялся. Много это или мало, вопрос философский. Если мы посмотрим, например, на расчистку банковского сектора, где за последние четыре года люди потеряли 1,5 трлн рублей, то картина выглядит уже совсем по-другому, а форекс-операторы уже не выглядят так страшно».

Сегодня у лицензированных форекс-дилеров числится более 6 тысяч клиентов.

В декабре прошлого года ЦБ отозвал лицензии у «Телетрейд, «Альпари», «Форекс-клуб», «Фикс трейд» и «Траст-форекс»: клиенты, которые обращались к этим дилерам, на самом деле заключали договоры с офшорными структурами.

Участники рынка предлагают разрешить игрокам торговать другими деривативами: на индексы, драгоценные металлы и нефть. Однако такая мера не поможет снизить риски инвесторов, говорит руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель:

— Все дело в том, что начинающие участники этого рынка смотрят на него очень большими глазами. Здесь нет такого понимания, как удача или неудача. На рынке Forex должен быть суровый, сухой расчет. Но участники превращаются в каких-то игроманов, превращают торговлю на валютных парах в казино. Нет расчетов, нет анализа, нет торговой стратегии, нет постоянного алгоритма.

Центральный банк будет ужесточать требования к людям, которые занимаются торговлей на рынке Forex. Уже давно говорят о том, чтобы без сертификата или статуса «квалифицированный инвестор» не допускать к торгам. Но это все равно, скорее всего, не спасет от убытков. Несмотря на отзыв лицензий у разных компаний, есть также компании, которые до сих пор открывают счета в офшорах, и они, получается, уже не относятся к юрисдикции РФ.

Если относиться к торгам на Forex как к казино, ничего не поменяется, даже если поменять валютную пару на деривативы. Если человек торгует без установки ордеров на ограничение убытков, то с таким же отношением неудача перейдет и на деривативы.

Директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков считает, что Forex сильно зарегулирован ЦБ:

«С чем связаны убытки? На рынке складывались сильные ожидания по ослаблению рубля, конечно же, во многом роль играют те сервисы и аналитика, которую предоставляют клиентам. То, что дальнейшее закручивание гаек, это в принципе понятно, обычная история со стороны ЦБ, хотя отмечу, что на Forex на сегодняшний день все гайки закручены до невозможности».

В январе 2019 года ЦБ обязал форекс-дилеров раскрывать полную информацию о своей деятельности и предупреждать клиентов о рисках. С апреля дилеры больше не могут содействовать заключению договоров между клиентом и иностранными финансовыми компаниями.

«BFM.RU»


ВСЕ, КТО НАЖИЛИ НЕПОСИЛЬНЫМ ТРУДОМ

12.04.2019

Богатые граждане владеют фактически всеми финансовыми активами и сбережениями в РФ.

В рамках ХХ Апрельской экономической конференции Высшей школы экономики (ВШЭ) ее эксперты представили новые исследования неравенства в РФ, основанные на последних (май 2018 года) данных ежегодного обследования потребительских финансов населения (аналог специализированных обследований потребительских финансов в ОЭСР). Проблема этой статистики, как и данных доходного расслоения, публикуемых Росстатом,— в том, что они не охватывают граждан с высокими и сверхвысокими доходами. «Проблема вовлечения богатых и сверхбогатых в статистический оборот окончательно не решена и в странах с развитой статистикой, однако у нас она неизмеримо острее — российская статистика пока вовсе не приспособлена к ее решению. Уместность использования для этого налоговой статистики вслед за передовыми странами вызывает большие сомнения из-за масштабности теневых доходов в верхних доходных группах»,— сетуют исследователи. В качестве решения они предлагают алгоритм оценки концентрации финансовых активов (сумма наличных сбережений, текущих счетов и срочных вкладов в банках, займы физлицам, счета в электронных платежных системах, металлические банковские счета) в верхней доходной группе на основе данных обследований и банковской статистики.

В результате аналитики ВШЭ и Института исследований и экспертизы ВЭБа, сопоставив данные микрообследования потребительских финансов населения и макроэкономическую статистику, впервые оценили долю совокупных финансовых активов, ценных бумаг, срочных вкладов, текущих счетов и наличности, сконцентрированных в руках самых богатых 3% россиян,— а также их доли в общей сумме задолженности населения. При этом разница между распределением активов и сбережений, рассчитанным на основе микрообследований (по методике сопоставимых с рассчитываемым Росстатом распределением в двадцатипроцентных доходных группах), и дооценкой на 3% самых богатых граждан разительна.

В первом случае за пять лет (с мая 2013 по май 2018 года) дифференциация населения по финансовым активам как в целом, так и по депозитам и наличным деньгам практически не изменилась, однако при учете «невидимых» для микростатистики активов 3% самых богатых уровень такого расслоения предсказуемо оказался намного выше. «Объемы финансовых активов населения почти полностью определяются богатейшей группой населения»,— заключают экономисты.

Так, если исходить из двадцатипроцентного распределения, на 20% самых обеспеченных граждан в 2013 году приходилось 42%, а в 2015 году — 45% всех финансовых активов; 44% и 39% наличных сбережений и неизменные 45% срочных банковских вкладов соответственно. Самые же малообеспеченные 20% в 2018 году владели 6% всех финансовых активов против 5% в 2013 году; 5% против 3% всех наличных сбережений и неизменными 4% депозитов соответственно. Доля граждан, которые сберегают (в депозитах, ценных бумагах и наличных), снижалась в этот период лишь в низкодоходном первом квинтиле — с 28% в 2013 году до 19% в 2018 году, а те, кто делал сбережения, предпочитали наличные. Заметим, что в 2018 году обследование пришлось на время массированных предвыборных бюджетных вливаний в повышение пенсий, зарплат бюджетников и соцработников. В низкодоходной группе с мая 2013 по май 2018 года наблюдался небольшой рост среднедушевых доходов, а в высокодоходных группах (четвертой и пятой) доходы за тот же период снизились. Примечательно также, что за период исследования охват населения финансовыми активами вырос на 4,9 процентного пункта — до 78%, а объем денег, которые россияне дают взаймы родственникам и знакомым, снизился, что, вероятнее всего, объясняется отсутствием у них свободных средств. Средний размер задолженности за пять лет вырос не только в первой и второй самых низкодоходных группах, но и в пятой, самой высокодоходной.

Картина же концентрации финансовых активов и сбережения после дооценки данных с учетом 3% самых обеспеченных граждан выглядит следующим образом. В 2018 году им принадлежало 89,3% всех финансовых активов в России против 84,3% в 2013 году. Соответствующая динамика по срочным вкладам выглядит фактически стабильной — 92% против 92,2%, а по наличным деньгам — 89% против 78%. В результате, если говорить о 3% самых богатых граждан, в 2015 году их реальные доходы уменьшились, сократились задолженность и депозиты, а сбережения в наличных деньгах и ценных бумагах, напротив, росли. В 2018 году их доходы и задолженность продолжали уменьшаться, а основные финансовые активы увеличивались (см. график). За пять лет реальные доходы беднейшего населения несколько увеличились, еще больше выросла его задолженность, а основные финансовые активы сохранились на прежнем уровне, заключают аналитики.

«КОММЕРСАНТЪ»


БЕЗВИЗОВЫЙ РЕЖИМ: СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ МОЖЕТ СТАТЬ МЕЖДУНАРОДНОЙ

12.04.2019

В Центробанке не исключили появления функции денежных переводов за границу.

В системе быстрых платежей (СБП) Центробанка может появиться функция денежных переводов за границу. В регуляторе «Известиям» сообщили, что намерены рассмотреть вопрос выхода СБП в другие страны. Также сервис перечислений по номеру телефона будет предоставлять возможность делать платежи с использованием электронных кошельков. Но для этого сначала нужно внести изменения в законодательство. В банках, подключившихся к платформе быстрых переводов, поддержали ее международную экспансию, но отметили в ней риски вывода средств за границу.

У россиян может появиться возможность делать денежные переводы за границу клиентам зарубежных банков по номеру телефона. ЦБ планирует проработать вопрос выхода своей системы быстрых платежей на международный уровень, заявили «Известиям» в регуляторе.

Однако это будет сделано только после того, как к СБП подключатся большинство банков, в том числе системно значимых, а также появится возможность оплаты товаров в магазинах. Последняя функция должна заработать в конце этого года. Кредитные организации уже проявляют интерес к платформе — 100 банков подали заявки на присоединение, уточнили в регуляторе.

— Совместно с НСПК и банками мы выстраиваем графики подключения в зависимости от их технологической и технической готовности, — заявили в пресс-службе регулятора.

Впрочем, Сбербанк, с сервисом мгновенных переводов которого конкурирует СБП, уже реализовал у себя функцию перечислений за границу. С апреля 2019 года клиенты крупнейшего госбанка могут переводить деньги в размере от 100 до 100 тыс. рублей в 10 государств: в Белоруссию, Азербайджан, Грузию, Монголию, Таджикистан, Туркмению, Казахстан, Киргизию, Молдавию и Узбекистан. Их список будет расширяться, говорили в Сбербанке. Комиссия составит 1%, но не менее 30 рублей вне зависимости от страны назначения.

Правда, система Сбербанка на международном уровне несколько отличается от внутрироссийской, когда клиент получает деньги на карточку. Для осуществления перевода в мобильном приложении нужно выбрать «Переводы за рубеж», указать страну назначения, фамилию, имя, отчество и номер телефона получателя. После отправки перевода отправителю и получателю на телефон присылается уникальный 10-значный контрольный номер операции в Western Union. Средства можно забрать сразу после получения этого номера, предъявив его и паспорт.

Обычно когда похожая услуга предлагается несколькими организациями, то их стараются развести по условиям, отметил доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. Тогда каждый пользователь выбирает то, что ему подходит больше. Поэтому эксперт уверен, что сильной конкуренции между СБП и платформой Сбербанка не будет.

Также система быстрых платежей ЦБ будет предоставлять возможность делать переводы не только на счета, но и с использованием онлайн-кошельков, рассказали в регуляторе. Технически такая опция уже реализована, однако еще необходимы изменения в правовой сфере. В первом чтении Госдумой уже были приняты необходимые поправки, подчеркнули в ЦБ. Председатель комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков пояснил, что речь идет об изменениях в закон «О национальной платежной системе».

К СБП уже хотят подключиться онлайн-кошельки «Яндекс.Деньги», «МТС Деньги» и WebMoney, писали ранее «Известия».

В России электронные кошельки давно сотрудничают с банками, говорил ранее «Известиям» глава ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. По его мнению, их подключение к СБП поможет взаимодействовать еще более эффективно. Для клиента такое сотрудничество сервисов также будет выгодным.

Сейчас в системе быстрых платежей работают 12 банков: Газпромбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, ВТБ, банк «Ак Барс», Киви Банк, Совкомбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр».

«Известия» спросили эти финансовые организации о том, как они относятся к появлению функции трансграничных переводов в СБП. В Росбанке и Тинькофф Банке поддержали появление такой функции. В банке «АК Барс» подчеркнули, что, скорее всего, переводы по СБП будут реализованы для банков стран СНГ и в первую очередь будут востребованы среди мигрантов, которые приезжают в Россию на заработки и отправляют деньги своим семьям за рубеж. В банке добавили, что сервису придется напрямую конкурировать с такими системами денежных переводов, как MoneyGram, Western Union, «Золотая корона». Чтобы эти переводы пользовалась популярностью, размер комиссии, которую предложит СБП, должен быть конкурентным.

Также в кредитной организации указали на ряд рисков нового функционала.

— Многие игроки рынка не идут в международные переводы, потому что по ним возрастают риски оплаты за контрабандные товары и сомнительные операции. Соответственно, есть опасения, что через СБП могут незаконно переводить деньги из одной страны в другую. К примеру, клиент приобрел за границей незаконный товар и решил его оплатить переводом через СБП. В этом случае перевод должен быть запрещен, — заявил руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка «Ак Барс» Ильназ Ситдиков.

Внедрение сервиса переводов за рубеж — это вопрос отдаленной перспективы, уверен руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. По его словам, в этом вопросе важно учитывать аспекты соблюдения законодательства в странах отправления и получения переводов, предотвращения мошенничества.

Начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк поддерживает появление такой функции, но также отмечает в ней риск вывода средств за границу. В остальных банках, подключенных к СБП, не ответили на вопросы «Известий».

«ИЗВЕСТИЯ»


БЕЗЫСКУСНЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ

11.04.2019

Некоторые банки обращаются с добросовестными клиентами, как со злостными должниками. Мнение обозревателя Банки.ру Анны Пономаревой.

Звонят хоть в восемь утра, хоть в выходные дни, только с «требованиями» другого рода. Оформил карту — должен взять кредит, открыть вклад, а еще лучше — приобрести инвестиционный продукт. Когда вежливо сообщаешь, что не желаешь слушать информацию о продуктах банка, возмущаются: «Но вы же не можете отказываться, не узнав про плюсы!» А отдельные банки находят своих клиентов даже в социальных сетях и шлют рекламные сообщения в «личку».

Клиенты регулярно жалуются в «Народном рейтинге» Банки.ру на назойливые звонки. По росту числа таких жалоб можно понять, что тот или иной банк запустил очередную рекламную кампанию. В свою очередь сотрудники точно так же недовольны необходимостью звонить и выслушивать отказы, а то и брань в свой адрес. Их жалобы можно прочитать в «Служебном рейтинге». Некоторые клиенты используют звонки как повод для троллинга. Например, один знакомый сообщал звонящим, что из-за банкротства он скрывается от кредиторов в деревне, и просил выслать немного денег. Уверяет, что после этого его номер удалили из базы.

Банки утверждают, что холодные звонки остаются дешевым и эффективным способом продаж, если правильно их настроить. Выделяется определенный сегмент — например, мужчины в возрасте от 30 до 50 лет с доходом выше определенного уровня и определенным остатком на счетах. Банку кажется, что этим клиентам стоит предложить премиальное обслуживание. На основании этой гипотезы и начинаются звонки.

Более логичным кажется устраивать кросс-сейл, когда клиент пришел в банк. По крайней мере, это не вызовет отторжения. Именно так делает крупнейший российский банк. Консультант оформляет клиенту карту и озвучивает предложения по другим продуктам. Такой «пакет» вроде бы формируется в специальной программе под каждого конкретного клиента. На деле это все те же «тычки пальцем в небо»: «Подключим финансовую защиту по карте? Нет?», «Для вас одобрена кредитная карта», «А куда вы получаете зарплату?»… и так далее, вплоть до пенсионных накоплений.

Все это вызывает раздражение, потому что противоречит здравому смыслу. Успешные мужчины с высоким уровнем дохода скептически относятся к словам «девочки» из кол-центра о том, что банк готов предложить им наивыгоднейшие условия. Человека, который забежал в отделение, чтобы оформить карту для переводов, вводят в ступор вопросом о том, как он формирует свои пенсионные накопления. Что уж говорить о неудачно выбранном времени звонка: в выходные дни, или рано утром, или в разгар важного совещания. Тут даже изначально лояльный клиент может перейти в разряд банконенавистников.

Казалось бы, банки знают о вас все: где и с кем вы живете, как передвигаетесь по городу, сколько тратите и на что, ваши хобби и тайные страсти. Но почему-то продолжают травить холодными звонками, когда подневольный человек деланно бодрым голосом пытается провести диалог по скрипту.

Это противоречит и современным подходам к маркетингу. Технологии позволяют разрабатывать предложения для каждого конкретного клиента, то есть не стандартизировать, а персонализировать обслуживание. Иностранные маркетологи обозначают это термином Segment-of-One. Такой подход, например, используют интернет-магазины, когда присылают рекламные предложения, основываясь на истории покупок. Сложно представить звонок из магазина одежды: «Вы недавно приобрели у нас носки, а теперь выслушайте наши предложения по брючным костюмам, свадебным платьям и ремням из змеиной кожи».

И тем удивительнее, что финансовые корпорации, тратящие огромные бюджеты на рекламу и маркетинг, столь грубо «пушат» клиентов. Хочется надеяться, что на смену человеческому интеллекту все-таки придет искусственный, который догадается, что нельзя использовать клиентов как мишень для бомбардировки ненужной рекламой.

«BANKI.RU»


КРЕДИТ НА ТИПОГРАФСКИХ УСЛОВИЯХ

12.04.2019

Банки выражают за клиентов согласие на дополнительные услуги.

Информация, что Почта-банк был привлечен управлением Роспотребнадзора по Калининградской области к административной ответственности за типографские галочки в договоре, подтверждающие согласие клиента с его условиями, следует из материалов арбитражного дела. В индивидуальных условиях договора (страхование, предоставление персональных данных и пр.) вместо пустых граф, в которых клиент должен был собственноручно поставить галочку, в части из них уже была напечатана отметка Х. Роспотребнадзор посчитал, что таким образом банк нарушает права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об услуге, за что банку был назначен штраф 5 тыс. руб. Не согласившись с таким решением, банк подал иск в Арбитражный суд города Москвы, но проиграл, так как суд посчитал, что стандартная фраза в договоре об ознакомлении клиента с условиями и тарифами не может являться неоспоримым доказательством такого ознакомления.

Аналогичное решение в апреле 2018 года было вынесено судом на кассационную жалобу банка «Союз». Тогда суд указал, что пункты договора, в которых согласие потребителя определено наличием напечатанного символа, не охвачены его самостоятельной волей и интересом, не предусматривают возможности выбора и ущемляют его права потребителя.

По данным Роспотребнадзора, в 2018 году ему поступило около 23 тыс. жалоб от потребителей на организации, предоставляющие финансовые услуги. Основные убытки потребителей пришлись на предложения присоединиться к программе коллективного страхования, а также приобрести различные юридические и информационные услуги.

В Почта-банке в ответ на запрос “Ъ” сослались на указание ЦБ 3240-У, которое, по мнению банка, допускает заполнение индивидуальных условий кредитором. «В присутствии клиента сотрудник банка на компьютере заполняет индивидуальные условия договора, в том числе проставляет отметки о согласии, там, где это необходимо,— пояснили в пресс-службе банка.— Клиент ознакомляется и подписывает договор». В банке намерены обжаловать решение суда в вышестоящей инстанции.

В ЦБ “Ъ” сообщили, что в некоторых кредитных организациях (следует из жалоб потребителей) в процессе заполнения заявлений на получение кредитов сотрудники банка не предоставляют клиентам возможности отказаться от дополнительных услуг (заявка уже содержала отметки о согласии с дополнительными услугами), мотивируя это в том числе особенностями программного обеспечения. Данные действия, по мнению ЦБ, свидетельствуют о нарушении закона «О потребительском кредите (займе)» и навязывании клиентам дополнительных услуг. В случае выявления подобных нарушений Банком России применяются предписания, штрафы.

Практика автоматического проставления символов в графах договора, свидетельствующих о согласии клиента на различные услуги, была распространена среди банков несколько лет назад. Как пояснил “Ъ” зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев, это делалось для удобства обеих сторон и минимизации ошибок. «У банка с клиентом два экземпляра договора, в каждом заемщик должен был проставить галочки, и, как только появлялось ручное заполнение документов, возникали ошибки,— пояснил он. — Однако после признания судами таких действий недобросовестными банки отказались от автоматического заполнения граф». Банкиры подтверждают, что дают заемщику право самостоятельного выбора. Об этом “Ъ” сообщили в ВТБ, «Открытии», «Русском стандарте», «Ренессанс Кредите», Московском кредитном банке.

Эксперты считают, что проставление галочек сотрудниками банка недопустимо. «Банк самовольно решил заведомо принять положительное решение за собственных клиентов с целью извлечь прямую выгоду из их невнимательности»,— считает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. «Наш мониторинг показывает, что 82% граждан подписывают договор, не изучив его, поскольку "все равно ничего не поймут" или ничего не смогут изменить, и этим пользуются банки»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«КОММЕРСАНТЪ»


ПРАВИТЕЛЬСТВО ОДОБРИЛО ЗАКОНОПРОЕКТЫ О ТРЕТЬЕМ ЭТАПЕ АМНИСТИИ КАПИТАЛА

11.04.2019

Правительство на заседании 11 апреля одобрило пакет законопроектов о третьем этапе амнистии капитала. Об этом журналистам сообщили в пресс-службе кабмина, передает «РИА Новости».

Срок амнистии предлагается продлить до 1 марта 2020 года. Ею можно будет воспользоваться при условии возврата капитала в страну и перерегистрации бизнеса в специальных административных районах в Калининградской области и Приморском крае.

В феврале 2018 года президент Владимир Путин предложил продлить амнистию на год для тех, кто переводит бизнес в специальные административные районы России. В начале Марта Минфин внес законопроект о третьем этапе амнистии. По новому этапу декларацию можно подать с 1 мая 2019 года по 29 февраля 2020 года.

С 1 июля 2015 года по 30 июня 2016 года проходил первый этап амнистии, тогда было собрано около 7,2 деклараций о зарубежных активах и имуществе россиян.

По словам первого вице-премьера и главы Минфина Антона Силуанова, в рамках второго этапа, который стартовал 1 марта 2018 года и завершился 28 февраля 2019 года, россияне задекларировали более €10 млрд.

«РБК»


НА КИПРЕ ОСТАЛИСЬ РОССИЙСКИЕ ДЕПОЗИТЫ НА €3 МЛРД

11.04.2019

В банковском секторе Кипра остались российские депозиты в объеме не более €3 млрд, выяснил РБК. Такая сумма была на счетах компаний и физлиц в конце прошлого лета — с тех пор она могла еще уменьшиться.

В октябре 2018 года генеральный директор Ассоциации банков Кипра (Association of Cyprus Banks, ACB, объединяет крупнейшие банки республики) Михалис Каммас сообщал в письме европейскому изданию EUobserver, что «депозиты российских клиентов упали на 37% и теперь представляют менее 6% общего количества депозитов в кипрских банках», однако не приводил сумм в денежном выражении.

Источник РБК в банковских кругах Кипра уточнил, что речь идет о 6% от общего объема кипрских депозитов в евро, или о порядка €3 млрд на конец лета прошлого года. Именно столько держали в кипрских банках российские частные вкладчики и компании.

За прошедшие с тех пор полгода депозиты резидентов третьих стран (не с Кипра и не из стран еврозоны) сократились еще на €443 млн, до €6,87 млрд, показывают данные Центробанка Кипра. Возможно, это произошло за счет дальнейшего оттока российских средств.

Сколько денег держат россияне в банках Кипра, никогда не было доподлинно известно. На этой неделе ряд кипрских СМИ привели некорректную информацию, что российские депозиты якобы сократились на €4,9 млрд с конца 2013 года, до €6,9 млрд на конец февраля 2019-го. На самом деле данные ЦБ Кипра, на которые ссылаются местные СМИ, говорят лишь о том, что депозиты резидентов третьих стран (не Кипра и не стран еврозоны) снизились до €6,9 млрд, а разбивки по конкретным странам Центробанк не дает.

Глава Association of Cyprus Banks Каммас получил информацию об объеме российских депозитов, проконсультировавшись с Центробанком Кипра, — «это точные данные», сказал источник РБК.

Российские деньги на Кипре получили первый удар в 2013 году в результате финансового кризиса на острове, когда местные власти провели принудительную «стрижку» депозитов. На 1 сентября 2012-го, оценивало агентство Moody's, только российские компании (не считая частных вкладчиков) держали в кипрских банках до $19 млрд. Россияне лишь в двух банках (Bank of Cyprus и Laiki) хранили не менее €8 млрд до кризиса 2013 года, говорил EUobserver бывший управляющий ЦБ Кипра Паникос Деметриадес.

Второй удар был нанесен в прошлом году, когда ЦБ Кипра, под давлением в том числе Минфина США, существенно усложнил процедуры открытия и поддержания счетов офшорных компаний. В прошлом июне, вскоре после визита в страну представителей Минфина США, ЦБ Кипра обязал банки выявлять компании-пустышки и закрывать счета подозрительных клиентов. Теперь, чтобы сохранить счет, компании должны не только раскрыть бенефициара, но и указать источник происхождения средств, а также реально вести деятельность, предоставлять банку отчетность и иметь аффилированные кипрские структуры со счетами в том же банке.

В ноябре посол России на Кипре Станислав Осадчий заявил, что из-за нового режима, направленного на борьбу с отмыванием денег, «банковские счета десятков тысяч российских клиентов в кипрских банках были закрыты». По словам Каммаса, клиенты из России составляют уже менее 2% от всей клиентуры кипрских банков. Банки Кипра «существенно улучшили свою прозрачность, ввели новые строгие условия для новых и действующих клиентов и закрыли счета, которые не соответствуют новым жестким стандартам», писал он в октябре.

Вероятно, российские деньги могли уйти с Кипра в офшоры вне юрисдикции ЕС: например, территории Карибского бассейна, Гонконг, Сингапур, Швейцария или даже ОАЭ (в последние годы эта страна воспринимается как наиболее привлекательная для ведения бизнеса на Ближнем Востоке), рассуждает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. Основных причин для бегства российского капитала с Кипра он выделяет три: во-первых, начавшийся автоматический обмен налоговой информацией с Россией, во-вторых, в памяти еще свежа история со «стрижкой» банковских депозитов на Кипре в 2013 году, в-третьих, санкции и, как следствие, угроза блокировки счетов россиян.

«РБК»


ТРАМП ХОЧЕТ ПОДЧИНИТЬ ФРС. ПОЧЕМУ ЭТО БУДЕТ КАТАСТРОФОЙ?

12.04.2019

Дональд Трамп, который почти все время своего президентства выражает недовольство действиями ФРС, решил подчинить независимый орган себе. Для этого он соберет в руководстве регулятора как можно больше своих людей.

Две наиболее обсуждаемые в последнее время персоны - кандидатуры Стивена Мура и Хермана Кейна. Это люди, которые вообще не имели в последние годы отношения к финансовому сектору.

Стивен Мур — консервативный активист, который выступал против проводимой ФРС либеральной кредитно-денежной политики, до того как Трамп стал президентом, а затем поменял свои взгляды и стал призывать к снижению ставок. Другим потенциальным кандидатом является бывший руководитель сети пиццерий Герман Кейн, отказавшийся от участия в президентских выборах в конце 2011 г. из-за обвинений в сексуальных домогательствах. Оба утверждают, что ФРС должна вернуться к золотому стандарту, а эта точка зрения далека от общепринятого мнения и противоречит стремлениям Трампа смягчить монетарную политику.

Понятно, что утверждение этих кандидатов сделает Федрезерв политически ангажированным органом, который будет выполнять любую прихоть президента. Учитывая, что почти во всем мире ЦБ считается независимым органом, который фокусируется на монетарной политике и выполняет свои задачи, это будет полной катастрофой для финансового мира.

Конечно, наблюдать "друзей" Трампа в ФРС не хочет никто. Уолл-стрит уже раскритиковала эту идею. Также по этому поводу высказалась бывший председатель Федрезерва Джанет Йеллен.

Она сказала, если потенциальные кандидаты хотят войти в совет управляющих, им нужно отказаться от своих политических взглядов.

"Людям, имеющим собственные политические убеждения, будет трудно добиться большого влияния", — заявила г-жа Йеллен на мероприятии, проходившем в Хьюстонском отделении ФРС Далласа.

Госпожа Йеллен также отметила, что центробанку удается работать наиболее эффективно, когда он может независимо выполнять эти цели без политического вмешательства.

"Учитывая культуру Федерального комитета по открытым рынкам, люди, вошедшие в комитет, обнаружили бы, что обсуждения основаны на фактах, анализе и рациональном обмене мнениями и изучении различных вариантов, а все люди уважительно относятся друг к другу", - сказала она.

Она также сказала, что ключевую роль должен сыграть сенат, который утверждает кандидатов. Эти слова звучали как последняя надежда на здравый смысл.

Очевидно, если Трамп соберет своих людей в ФРС, они сделают все, чтобы запустить сверхмягкую политику, заставить рынки расти против законов экономики, физики и чего-то еще. Таким образом он обеспечит себе победу на выборах, но все это обернется катастрофой уже во время второго президентского срока.

Что касается текущей денежно-кредитной политики, то Йеллен в целом поддерживает паузу в повышении ставок, поскольку экономика США и мира замедляется, однако она считает, что сейчас не время для снижения ставок.

Добавим, что накануне очередной раз отличился Ларри Кадлоу. Он заявил, что при его жизни ставки больше не будут повышаться. Многие пользователи соцсетей иронично комментировали данное заявления, указывая в том числе на возраст. Ему 72 года.

Чего-то нового от окружения Трампа услышать вряд ли можно. Едва ли не каждый день кто-то из них говорит о необходимости снижать ставки, запускать QE и так далее. Их абсолютно не беспокоит пример Японии, которая таким образом загубила свою экономику. Не беспокоит пример еврозоны, где ЕЦБ вообще ввел отрицательные ставки и вливает беспрецедентные объемы ликвидности, но никакого эффекта от этого нет.


ПРОЩАЮТСЯ, НО НЕ УХОДЯТ

12.04.2019

Как затянувшийся Brexit угрожает миру и российскому рублю?

Для начала вспомним, с чего все начиналось. Великобритании потребовалось три заявки и 16 лет попыток, чтобы наконец вступить в Европейское экономическое сообщество (предшественник ЕС) в 1973 году, а уже в 1975-м в стране прошел первый референдум за выход из этой организации. «Движение и даже политические партии, ставящие во главу угла своей платформы независимость от Европейского союза, сначала не имели широкой поддержки в Британии, — говорит управляющий директор компании «Алго Капитал» Михаил Ханов. — Но после кризисов 2008 и 2014 годов их возросшее влияние и недовольство экономической ситуацией в целом позволили провести «судьбоносный» референдум июня 2016 года». Итогом референдума стала победа с минимальным перевесом (51,9% против 48,1%) сторонников Brexit — выхода Соединенного Королевства из ЕС.

«Сразу после того, как в Великобритании прошел референдум, на улицах Лондона у людей спрашивали мнение относительно происходящего, — рассказывает брокер инвестиционно-финансовой компании «Солид» Евгений Маришин. — Как выяснилось, большинство толком не понимало, что значит «выход». Людям нужны были перемены, они их получили. О последствиях не то что граждане, но, кажется, и сам парламент глубоко не задумывался».

Действительно, рекламная кампания Brexit 2016 года не упоминала о компенсации за выход в размере около 50 млрд долларов, потере доступа к единому рынку, дестабилизации ситуации в Северной Ирландии и так далее, перечисляет аналитик General Invest Татьяна Симонова.

И никто не ожидал моментальной и жесткой реакции со стороны фунта стерлингов и Евросоюза. «Характерна была реакция финансового рынка, мгновенно обесценившего национальную валюту на 10%, показывая, насколько в современных реалиях тяжело быть вне союза даже такой сильной экономике, как Великобритания, занимающая пятое место в мире по ВВП, — отмечает Михаил Ханов. — Со своей стороны, Евросоюз просто обязан показать всем своим членам последствия такого шага и проявить жесткость, предупреждая возможную цепную реакцию после выхода Британии».

Страна уже платит за опрометчивое голосование своих граждан. Лондон был одной из мировых финансовых и экономических столиц мира, теперь же офисы крупнейших компаний переезжают на материк, страну покидают высокооплачиваемые специалисты, которые тратили зарплату в Великобритании, страдают целые отрасли — от недвижимости до общепита. В казну поступает меньше налогов.

«Дефицит счета текущих операций превышает 5%, есть проблемы и на долговом рынке. Количество иностранных инвесторов, покупающих британские бонды, на минимальном уровне за три последние года», — указывает вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский. «Brexit обходится Британии более чем в полмиллиарда фунтов в неделю, — говорит Евгений Маришин. — А ведь еще ничего не решено. Как долго Британия сможет это выдерживать — неизвестно».

Вряд ли два с небольшим года назад кто-то ожидал такого развития событий. Как и того, что новый премьер-министр страны Тереза Мэй больше двух лет потратит на выработку условий выхода из ЕС, но ее соглашение трижды отвергнут парламентарии. «Ситуация совершенно неопределенная, страна в глубочайшем политическом кризисе и не имеет на сегодняшний день институциональной политической воли, чтобы принять какое-то решение, — считает аналитик ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский. — Политическая система в ступоре».

«Отказ парламентариев получил не только вариант премьер-министра, но и все остальные варианты выхода, включая вариант Common Market 2.0, согласно которому Великобритания останется в экономической зоне ЕС и договорится с ЕС о временном таможенном союзе, вариант проведения общенационального референдума по любому достигнутому соглашению по Brexit, вариант постоянного таможенного союза с ЕС», — перечисляет Татьяна Симонова.

Да и сами граждане, все осознав, уже готовы изменить свое мнение. «20 февраля на сайте британского парламента начался сбор подписей за отмену Brexit, — рассказывает Евгений Маришин. — Собрано уже более шести миллионов подписей. При этом, чтобы документ был рассмотрен в парламенте, нужно всего 100 тысяч подписей. Подписи ставит тот же самый народ, который два года назад решил выйти. При этом британское правительство уже заявило, что отказываться от выхода из ЕС не намерено, поскольку оно «уважает результаты референдума-2016». Замкнутый круг».

Brexit должен был состояться в пятницу, 12 апреля. И то, что к этому моменту так и не были определены его условия, означало, что страна должна была выйти из ЕС безо всяких условий. Этот так называемый Brexit без сделки пугал своей неопределенностью и заставил Терезу Мэй, во-первых, пойти ва-банк, предложив сотрудничество своим политическим оппонентам, а во-вторых — обратиться к ЕС с просьбой дать очередную отсрочку, чтобы выработать спасительный план. И еще неделю назад большинство экспертов склонялись к тому, что отсрочки не будет.

«Затягивание процесса выхода Великобритании из состава ЕС создало атмосферу неопределенности для европейского бизнеса в целом», — говорит партнер Rebridge Capital Ольга Хрипченко. И хотя Brexit «без сделки» стал бы, по мнению Михаила Ханова, «кошмаром с фактически ежедневным ручным управлением тысячами различного масштаба кризисных ситуаций», это было бы лучшим сценарием в данной ситуации. «Как только любое решение будет принято и реализовано, стороны просто ситуативно будут вынуждены принять в кратчайшие сроки решения и по всем остальным вопросам», — объясняет Ханов.

Собственно, именно этого в Европе и испугались. «Решение о переносе на полгода, до 31 октября, даты выхода Великобритании из Евросоюза показывает страх европейских лидеров перед неконтролируемым разрывом отношений «без сделки», — комментирует Михаил Ханов. — Изнеженные европейские политики не привыкли работать в условиях аврала, когда каждый день пришлось бы прописывать насущные правила в новой парадигме отношений с северным соседом».

Показательны сроки переноса Brexit, о которых заявляли участники саммита. «Тереза Мэй просила об отсрочке до конца июня, прекрасно понимая, что с продолжением неопределенности вероятность политического кризиса в стране и вероятность ее отставки возрастают в геометрической прогрессии, — говорит Михаил Ханов. — Глава Европейского совета Дональд Туск, понимая, что вероятность найти за такой короткий срок удовлетворяющее всех решение равна нулю, настаивал на годовой отсрочке.

Но Эмманюэль Макрон, использующий любой политический шанс, чтобы укрепить позиции Франции в Новой объединенной Европе на фоне смены власти в Германии, настоял на более коротком переносе сроков, в шесть месяцев. Ведь в случае хаоса с выходом Британии Франция как одна из крупнейших экономик Европы получит свои экономические и финансовые бенефиты».

А что же получат все остальные? Что ожидает Великобританию, Европу, Россию и мир, когда (и если) Великобритания все же выйдет из ЕС?

«Сейчас Brexit рассматривается как вторая по значимости причина начала мировой рецессии, — говорит Евгений Маришин. — Первая причина — рецессия в Китае». О вероятности рецессии глобальной экономики предупреждает и Алексей Вязовский.

Неопределенности добавляет и текущая политика США.

«Очень сложно предсказать последствия глобальных торговых войн с учетом импульсивности нынешнего главы Белого дома и появлением на Европейском континенте двух сильных независимых игроков вместо одного, связанного, пусть и не полностью, обязательствами внутри экономического блока», — предполагает Михаил Ханов.

Среди экономических последствий самым очевидным и быстрым станет падение фунта стерлингов сразу же после выхода Великобритании из ЕС. «Мы уже наблюдали падение фунта к доллару более чем на 10% во время объявления результатов Brexit, — напоминает Ольга Хрипченко. — Предполагаю, что сразу же после выхода Великобритании произойдет аналогичное падение показателей».

«Почти наверняка будет меняться миграционное законодательство, но пока непонятно, как эти изменения затронут российских граждан, — указывает руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. — Последнее десятилетие миграционные правила в Великобритании только ужесточались, а теперь властям придется учитывать наличие громадного миграционного потока из уже чужой Европы. Если для граждан ЕС специальных правил принято не будет, то изменения в этой области могут оказаться самыми неожиданными».

Страну ждет еще большая регионализация, и возрастет риск, что с падением роли Лондона страна окажется в еще большей зависимости от США, считает главный стратег компании «Универ Капитал» Дмитрий Александров.

Но куда более серьезными окажутся политические последствия Brexit. И самым взрывоопасным — во всех смыслах — становится ирландский вопрос. Напомним, что IRA («Ирландская республиканская армия») прекратила свои активные боевые действия и теракты во многом благодаря вхождению в ЕС и Ирландии, и Великобритании. Проблема разделенной Ирландии потеряла свою остроту, когда де-факто исчезла граница между Северной Ирландией в составе Великобритании и государством Ирландия. Теперь же, после Brexit, эта граница появится вновь, что гарантированно создаст напряжение на острове.

«Политическая цена — раскол нации, проблема, которую, возможно, придется решать не одному поколению политиков», — предупреждает Татьяна Симонова. За этим, полагает эксперт, может последовать как вотум недоверия текущему правительству, так и досрочные выборы.

Экономические последствия Brexit для Евросоюза оцениваются экспертами по-разному. С одной стороны, перенос офисов международных компаний на территорию континентальной Европы однозначно выгоден Евросоюзу. Особенно для финансового сектора. Но, с другой стороны, есть и вариант негативного развития событий.

«По подсчетам Промышленной ассоциации Германии BDI, Brexit «без сделки» замедлит рост ВВП Германии до 0,7% в 2019 году, — говорит Евгений Маришин. — Еще в начале апреля Европейский центробанк заявил, что сейчас Brexit является самым серьезным политическим риском для еврозоны. Член совета директоров ЕЦБ Клаас Кнот сообщил: «Рынки не рассчитывали на жесткий Brexit».

Под давлением окажется фунт стерлингов, но не только. «Brexit вызовет цепочку событий, которые отразятся не только на крупнейших экономиках еврозоны (Германия, Франция, Италия), но и, конечно, на всех странах, связанных с Великобританией и ЕС в целом, — продолжает Маришин. — Говорить о цифрах «последствий» сейчас нет смысла, поскольку все прогнозы будут пальцем в небо. В любом случае, процесс будет долгим, болезненным для всех и бесследно это не пройдет».

«Евросоюз является крупнейшим торговым партнером России, на него приходится 44% внешнеторгового оборота нашей страны, — обращает внимание Ольга Хрипченко. — Естественно, атмосфера неопределенности, подогреваемая сильными дезинтеграционными процессами, негативно скажется на долгосрочных перспективах торговли, а в моменте с уверенностью можно прогнозировать ощутимое падение курса рубля».

Ослабление российской валюты — это первая и практически неизбежная реакция рынков на Brexit. «На мировых финансовых рынках может начаться шторм, а это плохо и для нефтяных котировок, и для рубля», — говорит Алексей Вязовский. «Нестабильность на рынках всегда отражается оттоком ликвидности из рисковых активов, к которым, несомненно, относится российский рынок», — подтверждает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Рябинин.

Есть шанс, что экономические последствия ограничатся этой временной турбулентностью на рынках. Согласно отчету Standard & Poors, Россия — одна из стран, наименее подверженных влиянию последствий Brexit. «По шкале от 0 до 100 (где 100 — наибольшее влияние) Россия получила, по итогам исследования S&P по целому ряду критериев, оценку 0,01 балла, — рассказывает Татьяна Симонова. — В 2016 году в некоторых газетах писали про возможные проблемы с «Северным потоком — 2», который сейчас продолжает успешно строиться, а также про ослабление фунта, которое невыгодно некоторым экспортерам, но все это вряд ли можно назвать существенным влиянием». «Из-за незначительности доли Великобритании во внешнеторговом обороте России, а также почти полного отсутствия производственных цепочек между двумя странами ухудшение ситуации в Великобритании слабо повлияет на российскую экономику», — уверен эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Дмитрий Бабин.

Но возможен и другой сценарий. «Если постъевропейское движение Великобритании будет сопровождаться кризисными явлениями, в первую очередь это может затронуть такие страны, как Голландия и Кипр, которые, по некоторым оценкам, наиболее тесно связанны в экономическом плане с Лондоном, — говорит Бабин. — Одновременно эти государства являются одними из ведущих торговых и финансовых партнеров России в регионе. Поэтому развитие Brexit по самому негативному для Великобритании сценарию будет иметь вполне ощутимые торгово-экономические последствия для России».

Расходятся мнения экспертов и относительно того, как Brexit может повлиять на санкционную риторику. По мнению Рябинина, она может усилиться, а значит, усилится и негативное влияние на рубль и российский финансовый рынок. Однако, по мнению Михаила Ханова, ситуация может быть, наоборот, благоприятной для России. «Если произойдет жесткий выход «без сделки», то в ближайший год-два и Евросоюз, и Британия будут вынуждены сконцентрироваться на внутренних проблемах, тем самым, возможно, создавая предпосылки для отмены санкционного давления на Россию, — рассуждает эксперт. — К тому же в отсутствие жесткой позиции Соединенного Королевства появляется возможность выстроить более конструктивные отношения именно с Евросоюзом».

Схожей точки зрения придерживается и Дмитрий Голубовский. «Британия является в ЕС проводником жесткой американской политической линии по отношению к России, — объясняет эксперт. — Уход Британии, этого своенравного партнера, усиливает франко-германское ядро ЕС, которое более конструктивно настроено по отношению к стратегическому партнерству с Россией и позволит ЕС продвинуться в вопросах унификации регулирования финансового рынка, фискальной политики и ряде других важных вопросов».

«Если в Британии из-за Brexit будет вынуждено уйти в отставку правительство Терезы Мэй, то в Кремле в тот же день откроют шампанское, — считает Алексей Вязовский. — Внешнеполитические связи между нашими странами (дело Скрипалей и прочее) сейчас находятся на самом низком уровне за десятилетия. Российское правительство будет надеяться, что на смену правительству Терезы Мэй придет кто-то настроенный менее антироссийски и можно будет начать все с чистого листа».

Впрочем, даже сейчас не понятно, как и когда все закончится. «Затягивание процесса выхода Великобритании из ЕС сохраняет высокую внешнеполитическую неопределенность, негативно сказывающуюся на мировых рынках и европейском деловом климате», — говорит Дмитрий Бабин.

«Дальнейшее развитие событий целиком и полностью зависит от британских парламентариев, единства в позиции которых как не было, так и нет», — отмечает Михаил Ханов. Лондон будет продолжать использовать любые механизмы для затягивания процесса, считает Никита Рябинин. «На прошлой неделе Мэй призвала к переговорам лидера партии лейбористов Джереми Корбина, что, конечно, довольно запоздалый шаг, — комментирует Татьяна Симонова. — Переговоры с противоборствующей партией и, видимо, уступки и компромиссы — еще один результат, которого в начале пути не ожидали от принципиальных тори. Но на кону четвертое голосование по соглашению Мэй, и от его исхода зависит не только политическая судьба самой Терезы Мэй».

Чем дольше отсрочка, тем больше шанс повторного референдума о Brexit, считает Дмитрий Бабин. «Такая возможность есть, но, если британское правительство пойдет на такой шаг, это станет огромной потерей политического лица и катастрофой для консервативной партии», — уточняет Голубовский. Не исключен вариант, что за это время в стране могут выбрать и нового премьер-министра, полагает Евгений Маришин.

А может быть, Великобритания решит вообще никуда не уходить? Тем более что 23—26 мая в странах ЕС пройдут выборы в Европарламент. Уже заявлено, что до 31 октября Великобритания сохраняет все права и обязанности члена ЕС, то есть она должна будет принять участие в выборах депутатов на следующие пять лет. Что, конечно, выглядит странно, учитывая необходимость покинуть ЕС через пять месяцев после голосования.

Так что шоу продолжается.

«BANKI.RU»


BLOOMBERG ПОДСЧИТАЛ УБЫТКИ ВЕДУЩИХ БРИТАНСКИХ КОМПАНИЙ ИЗ-ЗА BREXIT

12.04.2019

В связи с тем, что Лондону и Брюсселю удалось согласовать перенос крайних сроков Brexit с 31 марта на 31 октября, Соединенное Королевство ожидают еще шесть месяцев неопределенности относительно параметров его выхода из Евросоюза.

Британские компании тратят миллионы фунтов стерлингов на меры на случай непредвиденных обстоятельств по всем направлениям, сообщает Bloomberg, отмечая, что многие организации из различных отраслей уже готовятся к наихудшему сценарию, при котором Brexit начнется без какого-либо соглашения с ЕС.

Учитывая это, агентство решило подсчитать дополнительные затраты крупных британских компаний из-за выхода королевства из блока. Они, уточняет Bloomberg, только растут. Так, расходы только шести крупных британских фирм агентство в совокупности оценило в £348 млн ($454,9 млн).

КОРОЛЕВСКИЙ БАНК ШОТЛАНДИИ. Больше всех среди этих организаций, согласно материалам агентства, на планирование собственных действий в связи с различными сценариями Brexit планирует потратить Королевский банк Шотландии (Royal Bank of Scotland Group Plc., RBS). На эти цели кредитная организация собирается израсходовать от £100 млн до 150 млн (от $130 млн до 196 млн), рассказал ее представитель. Эти средства, по его словам, пойдут на новые банковские лицензии для банка в ЕС и перемещение «миллиардов фунтов» его активов в Амстердам.

Если бы не Brexit, такой суммы Банку Шотландии хватило бы на то, чтобы в течение года выплачивать зарплату 1,6 тыс. своих сотрудников (что составляет примерно 2% от общего количества персонала компании).

HSBC. Второе место по величине дополнительных расходов из-за Brexit в рейтинге занимает банк HSBC Holdings Plc. Его представитель утверждает, что кредитная организация уже потратила «на планирование действий в чрезвычайных ситуациях с Brexit» $179 млн (£137 млн). На эти деньги банк открыл новые филиалы и подал заявку на получение новых лицензий в ЕС.

Как замечает Bloomberg, этой суммы хватило бы на зарплаты 2,5 тыс. сотрудников в течение года (примерно 1% от общей численности персонала кредитной организации в мире).

ASTRAZENECA. Производитель лекарств AstraZeneca Plc оценивает свои расходы на подготовку к Brexit примерно в $40 млн (£30,6 млн), пишет агентство. Эти средства, по его информации, ушли на дублирование собственных испытаний в ЕС, перевод регулирующих лицензий и подготовку к новым таможенным соглашениям.

Указанной суммы AstraZeneca хватило бы на то, чтобы профинансировать десять первых фаз клинических испытаний для новых препаратов, если средняя стоимость одного исследования составила бы $4 млн, замечает Bloomberg.

Также компания, по его данным, могла бы в течение года оплачивать работу 370 своих сотрудников. Эти расчеты в Bloomberg провели, основываясь на информации о средней зарплате в AstraZeneca из ее годового отчета за 2018 год.

HISCOX. Лондонская страховая компания Lloyd's Hiscox на подготовку к Brexit потратила $15 млн (£11,5 млн). Эта сумма израсходована на открытие дочерней компании в Люксембурге. Предполагается, что именно эта организация после выхода Соединенного Королевства из ЕС будет продолжать обслуживать клиентов Hiscox в Европе.

Как поясняет Bloomberg, эти деньги позволили бы Hiscox выплачивать год зарплату 190 своим сотрудникам (около 6% от общего числа работников организации).

BABCOCK. На пятом месте рейтинга британских компаний, которые сильнее остальных потратились из-за Brexit, — транснациональная корпорация со штаб-квартирой в Великобритании Babcock International Group Plc., которая, в частности, выполняет инжиниринговые контракты и является подрядчиком военных ведомств. На создание дочерних предприятий в Европе для ведения воздушных пожарных и поисково-спасательных операций эта организация потратила £10 млн ($13 млн), уточняет Bloomberg.

Этой суммы, по информации агентства, Babcock хватило бы, чтобы год платить 223 своим сотрудникам (0,6% от общей численности персонала компании в мире).

EASYJET. Также в списке Bloomberg оказался британский лоукостер EasyJet Plc. Дополнительные расходы авиакомпании из-за Brexit составили £9 млн ($11,8 млн). На эти деньги перевозчик открыл новую европейскую штаб-квартиру в Австрии.

При этом указанная сумма, по информации агентства, сопоставима с потерянным доходом от 9836 рейсов компании (данные основаны на расчетах из годового отчета EasyJet за 2018 год, отмечает Bloomberg).

Также на эти деньги авиакомпания, по его данным, могла бы год платить зарплату 97 пилотам или 362 бортпроводникам.

«РБК»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика