Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №67/905)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ В ЗЛАТКОМБАНКЕ

15.04.2019

Временная администрация Златкомбанка, назначенная Банком России в связи с отзывом у банка лицензии, обнаружила признаки вывода активов путем выдачи кредитов лицам, не способным исполнить свои обязательства, сообщает пресс-служба регулятора.

«Временная администрация … в ходе обследования кредитной организации установила в действиях должностных лиц банка признаки осуществления операций, направленных на вывод активов банка путем кредитования заемщиков, не обладающих способностью исполнить свои обязательства», — говорится в сообщении.

ЦБ направил информацию об операциях, имеющих признаки преступления, в Генпрокуратуру и Следственный комитет России.

Согласно оценке временной администрации, стоимость активов Златкомбанка не превышает 622 млн рублей, а величина обязательств перед кредиторами составляет 942 млн рублей.

11 марта Арбитражный суд Москвы принял решение о признании банка банкротом. Конкурсным управляющим назначили АСВ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


БАНКИР СЫГРАЛ АЛЛЕГРО ВКЛАДЧИКАМ

16.04.2019

Тверской райсуд Москвы рассмотрит ходатайство следствия о заочном аресте бывшего владельца Русского международного банка (РМБ), в прошлом музыканта Алексея Курочкина. Он обвиняется в хищении из своего кредитного учреждения нескольких миллиардов рублей. Общий же долг перед кредиторами у лишенного лицензии банка составляет почти 12 млрд руб. Впрочем, для следствия финансист оказался недоступен — уже несколько лет он проживает в США.

Уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) следственный департамент МВД РФ возбудил в апреле 2018 года по заявлению АСВ и представителей Центробанка. Лицензию у кредитного учреждения регулятор отозвал еще в сентябре 2017 года в связи с «неудовлетворительным качеством активов», «неспособностью своевременно исполнять свои обязательства перед кредиторами» и «несоблюдением требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган».

Более того, в Центробанке посчитали, что сама бизнес-модель РМБ «в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации». При этом любопытно отметить, что в декабре 2017 года на сайте АСВ значилось, что 1055 клиентам банк задолжал 1 млрд 893 тыс. руб., а уже через полгода примерно тому же количеству вкладчиков РМБ был должен почти 12 млрд руб. Причем подавляющее большинство тех, кому кредитное учреждение задолжало,— физические лица.

Сам 66-летний господин Курочкин, по данным “Ъ”, сейчас является единственным фигурантом расследования, к которому у МВД есть претензии в рамках этого уголовного дела. Хотя в материалах дела говорится и о других, пока не установленных сообщниках. По данным следствия, деньги из банка выводились путем выдачи кредитов юридическим лицам, не осуществлявшим никакой финансово-хозяйственной деятельности. Впрочем, допросить бизнесмена Курочкина правоохранителям так и не удалось. Еще до возбуждения уголовного дела он покинул страну и сейчас проживает в США. Сегодня Тверской райсуд Москвы рассмотрит ходатайство следственного департамента МВД о его заочном аресте и, скорее всего, его удовлетворит.

Соучредителем и председателем совета директоров РМБ Алексей Курочкин стал в 1994 году. До этого выпускник Музыкального училища им. Гнесиных был известен как музыкант, игравший на клавишных в джазовом ансамбле «Аллегро». Затем он организовал звукозаписывающую студию, первым клиентом которой стал известный продюсер Александр Шульгин. После этого совместно с гитаристом группы «Автограф» Александром Ситковецким учредил компанию A&T Trade, ставшую первой в России фирмой, которой удалось получить эксклюзивные права от ведущих производителей на импорт музыкального оборудования.

В начале 2000-х господин Курочкин являлся учредителем почти полутора десятков коммерческих фирм, занимавшихся спортом, недвижимостью, рекламой и проч. На сегодняшний день практически все они ликвидированы. Одним из крупнейших проектов господина Курочкина является созданная в 2010 году RB Invest (на сайте компании он и сейчас значится ее председателем совета директоров). Компания была заметным игроком рынка коммерческой недвижимости. В ее портфеле была сеть «Метромаркетов», торговые центры «Торговый квартал» в Домодедово и «Карнавал» в подмосковном Чехове, коттеджный поселок «Усадьба Усово» на Рублево-Успенском шоссе. На покупку этих и других активов «дочки» RB Invest получили многомиллионные кредиты в Альфа-банке, в том числе и под личное поручительство Алексея Курочкина, но рассчитаться по ним так и не смогли. В конце 2015 года общая сумма долгов перед банком компаний, связанных с Алексеем Курочкиным, составляла $217,7 млн. Впрочем, до уголовного разбирательства дело так и не дошло. Весной 2016 года между Альфа-банком и RB Invest начался судебный процесс в арбитраже. Банк требовал банкротства двух компаний, связанных с RB Invest — «Чехов-4» и «Фараон». Однако, как сообщили “Ъ” в Альфа-банке, в том же году стороны заключили мировое соглашение. «В счет погашения задолженности RB Invest банк получил активы. Часть из них успешно реализована. В настоящий момент никаких судебных разбирательств между нами нет»,— отметил представитель Альфа-банка.

«КОММЕРСАНТЪ»


С ВЫГОДОЙ ДЛЯ ВСЕХ

15.04.2019

Всероссийский союз вкладчиков нацелен на профессиональный диалог.

18 апреля состоится собрание кредиторов банка «Югра». Для справки: в июле 2017 года регулятор лишил это кредитное учреждение лицензии. По данным агентства страхования вкладчиков долги банка перед гражданами и юрлицами составили почти 200 млрд. руб. Банковских активов не хватало на выплаты всех компенсаций. В очередь за ними выстроились тысячи людей.

Недавно созданный Всероссийский союза вкладчиков, который возглавил лидер кредиторов «Югры» Михаил Долматов, предложил защищать права всех пострадавших вкладчиков, а не только «югровских».

- Мы для себя четко решили - нам не нужны громкие и шумные акции, комментирует Долматов. - Нужен системный профессиональный диалог с властями, прежде всего с Центробанком, а также с акционерами банков.

Адвокат Андрей Корольков, который представляет интересы вкладчиков Югры, тоже считает, что другого способа решить проблемы нет.

- Реструктуризация задолженности и возвращение денег путем конструктивных переговоров – единственное верное решение. Искать другие – бессмысленно.

Очевидно, что работы у новой организации будет предостаточно. Только за прошлый год прекратили деятельность 77 из 561 кредитной организации. 100 кредитных организаций по итогам 2018 года зафиксировали значительные убытки. Потери в общей сложности составили 574,58 млрд рублей. Общий объем проблемных активов у российских банков по экспертным оценкам на 1 февраля 2019 года достиг 10,6 трлн рублей.

- Не сомневаюсь: любая инициатива снизу, которая удовлетворяет реальным требованиям и чаяниям людей, всегда будет поддержана депутатами Госдумы, и руководителями исполнительных органов власти, - уверен Долматов. – Но важно, чтобы у людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, была профессиональная и авторитетная структура, которая могла бы представлять и отстаивать их интересы в государственных органах. Мы рассчитываем, что Всероссийский союз вкладчиков станет такой структурой.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»


КОМУ ВЫГОДНЫ МАХИНАЦИИ С ДОВЕРЕННОСТЯМИ ВКЛАДЧИКОВ "ЮГРЫ"

15.04.2019

На этой неделе пройдет повторное собрание кредиторов банка "Югра", на котором планируется выбрать комитет кредиторов, являющийся надзорным органом в процессе банкротства банка. И накануне выборов в некогда сплоченном коллективе вкладчиков разгорелся скандал.

Буквально на днях в интернете была опубликована интересная аудио — запись разговора человека с узнаваемым голосом Николаева — лидера "Союза вкладчиков" с его якобы кураторами из ЦБ. Журналисты общественно-политической газеты "The Moscow-post" поделились с читателями фрагментами этой записи.

И именно после этой публикации Николаев стал оправдываться в группе вкладчиков и рассказывать, что изначально работал на экс-собственника банка Алексея Хотина, "чтобы оставаться своим до решающего момента".

Занятная складывается картина — мы своими ушами слышали из аудиозаписи, что некий человек требует повышения зарплаты со 150 тысяч до 300 000 рублей, плюс премии. А потом Николаев уверяет, что готов работать на благо превышенцев, однако его последующие действия заставляют сомневаться и в намерении биться за деньги вкладчиков и в озвученной ранее легенде про "троянского коня".

Вся тщательно подготовленная история рушится как карточный домик, достаточно посмотреть на махинации с нотариально заверенными доверенностями вкладчиков.

Накануне собрания Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало собирать "нотариалки" с вкладчиков и выдавать бюллетени для голосования для избрания членов комитета кредиторов. После скандала с аудиозаписью многие вкладчики начали отзывать свои доверенности на Николаева, однако, по сведениям корреспондентов "Аргументов недели", ранее выданные документы все равно регистрируются, причем совершенно незнакомыми людьми, в то время, как сам активист находится в Екатеринбурге.

АСВ спокойно регистрирует "доверки" от незнакомых людей. Совпадение? Сомневаемся, что такая закрытая структура как АСВ могла бы спокойно принимать документы от неизвестных. Если, конечно, неизвестные не были им уже знакомы?!

В августе 2017 года после отзыва лицензии у "Югры" уже всплывала история про то, как Николаев общался с Василием Кудряковым из АСВ, якобы тогда будущий лидер отказался от лестного предложения и выложил запись на всеобщее обозрение. Николаев "не продался" за возврат вклада, судя по его гневным заявлениям в СМИ, но его действия говорят об обратном.

Судите сами — спустя год Николаев, потерявший деньги при отзыве лицензии банка, вдруг покупает себе трехкомнатную квартиру в центре Екатеринбурга за 8 млн.

За 20 месяцев работы "лидером" Николаев не смог договориться ни с другими вкладчиками, ни с экс-руководителями "Югры", несмотря на то, что банкиры остались в Москве и активно разрабатывали сначала план восстановления банка, а потом - план реструктуризации долгов "Югры" перед АСВ и вкладчиками.

Кроме активных выступлений на радио и ТВ в деятельности Николаева по защите вкладчиков особых продвижений не было. Работал ли Николаев на владельца "Югры"? Верится с трудом, иначе, как объяснить такую вольность в регистрации доверенностей от вкладчиков. А вот то, что "троянский" конь имел других хозяев — это вполне логичная версия и ее подтверждение мы уже видим: АСВ выдает бюллетени для голосования без оформления и росписи уполномоченных лиц в реестре доверенностей. "Уполномоченное" лицо в это время сидит на Урале и пытается убедить всех в своей шикарной легенде.

Уж не является ли легенда про работу на Хотина прикрытием сговора группировки заинтересованных лиц? Тем более, что сейчас экс-сотрудник Хотина угрожает бывшему руководство "Югры" и обещает приехать к дому банкиров с "розочкой" для встречи, выкладывая на всеобщее обозрение закрытые личные данные.

Иначе как весенним обострением действия "троянского коня" назвать нельзя, ведь поступающие угрозы нельзя сбрасывать со счетов. А тысячи людей, доверившие свои голоса Николаеву, не понимают, где истина и кто в итоге защитит их права и вернет деньги.

Всех неугодных господин Николаев лишает голоса и удаляет из группы, обвиняя в подкупе и других грехах. Голос разума топится в массе негативных комментариев, а основное обсуждение будущих предводителей идет в закрытой от 35 тысяч вкладчиков группе, состоящей из 100 особо приближенных к экс лидеру людей.

«ПРАВДА.РУ»


ЛЮБОЙ ПРОЕКТ ЗА НАШИ ДЕНЬГИ: БАНК БРИКС ЗАЙМЕТ В РФ 20 МЛРД

16.04.2019

На российский рынок зайдет новый международный институт развития. В конце года банк БРИКС выпустит облигации в рублях на сумму 15–20 млрд, рассказал «Известиям» один из топ-менеджеров компании.

В рамках стратегии, утвержденной советом директоров Нового банка развития (НБР), он принял решение о выпуске облигаций в рублях и начал подготовку регистрации биржевой облигационной программы в России, рассказали «Известиям» в ЦБ.

— Ставка размещения будет зависеть от конкретных параметров выпуска и спроса со стороны инвесторов. Проект выпуска облигаций в рублях будет вторым подобным проектом НБР, который ранее разместил два выпуска облигаций, номинированных в юанях, на китайском финансовом рынке, — добавили в регуляторе.

Там отметили, что НБР — это международный банк развития с кредитным рейтингом уровня АА+. Получение лицензии Банка России для размещения облигаций Нового банка развития в России не требуется.

Облигации в рублях НБР планирует выпустить в конце 2019 года, сообщил «Известиям» топ-менеджер международной организации. Об этом знают также два источника в банковских кругах и еще два представителя компаний, близких к Деловому совету БРИКС. По их словам, на первоначальном этапе институт развития хочет привлечь 15–20 млрд рублей. Это станет первым выходом банка на российский рынок.

Ранее банк БРИКС в основном был ориентирован на кредитование проектов в валюте — в основном в долларах. Однако в связи с дедолларизацией и возросшими рисками блокировки счетов в американской валюте заемщиков из стран, находящихся под санкциями, было решено уделять больше внимания финансированию проектов в нацвалютах, пояснил собеседник «Известий».

На саммите БРИКС в июле прошлого года было анонсировано, что НБР выделит на российские проекты кредит на сумму $1 млрд в 2019-м. Предполагалось, что эти деньги пойдут на развитие инфраструктурных проектов — строительство новых портов, дорог и энергетических предприятий. Кроме того, часть средств будет передана на нужды защиты экологии — восстановление городской среды и переработку бытовых отходов.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Новый банк развития БРИКС — это многосторонний финансовый институт, созданный в 2014 году членами союза для финансирования инфраструктурных проектов в развивающихся странах, говорится в материалах на сайте российского правительства.

Очевидно, что в России НБР будет вкладывать в улучшение жизни, уверен замдиректора группы суверенных рейтингов и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. Это традиционная для НБР и в целом для банков развития практика. У него уже есть несколько подобных инвестиций в других странах, например, $300 млн выделено для проекта экологического восстановления водных ресурсов в Чунцзо в Китае, $80 млн — под проект развития сектора возобновляемой энергетики африканской компании Industrial Development Corporation.

При этом, скорее всего, это будут долгосрочные проекты со сравнительно невысокой рентабельностью и с предполагаемым участием государства, считает Дмитрий Куликов. В конце 2017 года НБР и РЖД подписали меморандум, предусматривающий в том числе финансирование строительства высокоскоростной магистрали «Москва–Казань», правда, проект до сих пор не согласован.

С выходом организации на российский рынок сопряжены существенные сложности, полагает эксперт компании «Международный финансовый центр» Владимир Рожанковский. В частности, у НБР в России пока нет кредитной истории, поэтому вряд ли ему удастся занять здесь по выгодным ставкам. Формально рейтинги у организации на порядок лучше, чем у России. Однако на практике рыночные инвесторы не дадут за бумаги НБР больше, чем за суверенные российские облигации, полагает эксперт.

Другая сложность заключается в том, что сейчас НБР, как правило, инвестирует при условии государственного поручительства за заемщика, отметил вице-президент Ассоциации российских банков Олег Прексин. По его мнению, это отсекает от денег банка многие частные проекты, нередко более эффективные, чем государственные. В любом случае финансирование НБР российских проектов — позитивный фактор. Особенно на фоне ухода из РФ других международных институтов — например, Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

Кроме того, у банка недостаточно экспертизы именно на местном рынке, он не может оценить риски, связанные с особенностями российского бизнеса, добавил Владимир Рожанковский. Частично эту задачу может решить открытие филиала в России. Этот шаг был анонсирован в апреле 2019 года на общем собрании участников НБР в Кейптауне.

«ИЗВЕСТИЯ»


ГОСУДАРСТВЕННЫМ БАНКАМ МОГУТ ЗАПРЕТИТЬ ПОКУПАТЬ ЧАСТНЫЕ. К ЧЕМУ ЭТО ПРИВЕДЕТ?

15.04.2019

Минэкономразвития разрабатывает законопроект, запрещающий покупку частных банков государственными. Инициатива приведет к оздоровлению рынка и прямым выгодам для потребителей банковских услуг, говорят эксперты.

Госбанкам могут запретить скупать своих частных конкурентов — соответствующий законопроект сейчас разрабатывает Минэкономразвития, рассказал агентству Bloomberg замглавы ведомства Илья Торосов. Вместе с Минэком над документом работают Банк России и Федеральная антимонопольная служба.

Задача законопроекта — ограничить рост доли государства в финансовом секторе, пояснит Торосов. Исключение составят лишь случаи, когда Банк России входит в капитал банков для его оздоровления. Жесткого ограничения по долям рынка вводить не планируется — госбанкам позволят расти на рыночных условиях.

Большая роль государства на рынке мешает конкуренции, создает монополиста, из-за которого на рынке поддерживаются высокие цены на услуги, объясняет старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Александр Данилов. Кроме того, помимо серьезных рыночных позиций, которые госбанки имеют в силу своего размера, они еще имеют и дополнительные преимущества от того, что поддерживаются государством, поясняет аналитик.

Для российской банковской системы концентрация активов в госбанках была характерна еще до кризиса 2008 года, однако после кризиса эта доля начала резко расти, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА». Роль госбанков выросла после череды санаций крупных банков. По оценке «Эксперт РА» и Fitch, сейчас доля государства в банковском секторе составляет примерно 67-68%.

Доля госбанков отчасти отражает большую долю государства во всей российской экономике, считает управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Однако в 2017-18 годах за счёт покупки, санации и отзыва лицензий частных банков доля госбанков росла даже быстрее, чем доля государства в экономике в целом: «Частная банковская система сильно сжалась, конкуренция во многих сегментах свелась к соревнованию госбанков. При этом многие госбанки требуют вливаний из бюджета или регулятивных послаблений, и чем больше будет доля таких госбанков, тем больше могут расти их запросы. Возможно, это одна из причин, почему этот вопрос наконец начали предметно обсуждать», — предполагает Станислав Волков.

С предложением законодательно ограничить государство на банковском рынке в ноябре 2017 года выступила ФАС. Неоднократно уменьшить долю государства в банковском секторе призывала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Одно из ее последних высказываний пришлось на декабрь прошлого года, когда в прессе распространились слухи о возможной покупке государственным банком ВТБ частного игрока «Альфа-банк». Отвечая на вопрос журналистов о такой возможности, глава ЦБ подчеркнула, что «ЦБ поддержал инициативу ФАС о том, чтобы ограничить право госбанков на покупку частных банков».

Главная цель этих мер — это оздоровление финансового сектора, создание более рыночных условий. Для конечных пользователей банковских услуг это означает, в первую очередь, больший выбор и улучшение качества многих услуг. Кроме того, эти меры прекратят спекуляции на тему покупки одним или другим банком каких-то крупных частных игроков, как это было в истории с ВТБ и Альфа-банком, считает руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Для банковского бизнеса это тоже позитивный знак. Стабилизация доли госбанков в банковском секторе должна дать частным игрокам сигнал, что для них останется место на рынке, считает Станислав Волков. «Сейчас многие частные банкиры понимают бесперспективность конкуренции с госбанками и скорее думают о том, как продать бизнес, а не о том, как его развивать», — считает он. В целом ограничение на покупки для госбанков не приведёт к радикальному улучшению ситуации с конкуренцией в банковской системе, но даст частным банкам больше шансов укрепить свои позиции, уверен он.

Переход к активным действиям — разработке законопроекта — это четкая декларация о намерениях, которая хорошо будет воспринята инвесторами, считает Карина Артемьева. Кроме того, усиление конкурентоспособности рынка, в свою очередь, может помочь ЦБ в будущем продать находящиеся на оздоровлении банки. Последняя попытка ЦБ продать банк, прошедший процедуру финансового оздоровления, закончилась ничем. Регулятор не смог продать Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), стоимость санации которого составила примерно 9 млрд рублей.

«FORBES»


МИНФИН РОССИИ РАССЧИТЫВАЕТ НА СОХРАНЕНИЕ ВЫСОКОГО СПРОСА НА ОФЗ

15.04.2019

Высокий спрос на ОФЗ поддерживается смягчением риторики Центробанков развитых стран и бурным возвращением нерезидентов, сказал в понедельник замминистра финансов РФ Сергей Сторчак и допустил сохранение тенденции.

Минфин в прошлую среду на двух аукционах ОФЗ разместил бумаги на 137,14 миллиарда рублей, что стало историческим рекордом, как и совокупный объем спроса - 192 миллиарда рублей.

Сторчак сказал, что высокий спрос на ОФЗ, “наверное, будет сохраняться”.

“С учетом того что ЕЦБ и ФРС пересмотрели планы быстрого продвижения к нормализации. И как следствие - вот. Боюсь, что скорее совпали эти события - пересмотр политики количественного смягчения и бурное возвращение нерезидентов”, - сказал Сторчак журналистам.

“Такой спрос связан с тем, что в глобальной финансовой системе избыток ликвидности, поэтому нерезиденты сюда приходят легко, потому что деньги девать некуда. Выгодно, удобно, хеджировать риски стало намного легче для них, потому что амплитуда валютных колебаний очень узкая стала, с инфляцией страхи оказались не так высоки”, - добавил он.

ЦБР сообщал, что, пользуясь низкой волатильностью курса рубля (6,9 процента в среднем за март) и высокими рублевыми процентными ставками, нерезиденты увеличили размещение рублевой ликвидности на валютных свопах и покупки ОФЗ в феврале-марте в рамках стратегии carry trade.

Из-за высокого аппетита к риску доля вложений иностранных инвесторов в ОФЗ выросла к концу марта 2019 года до 26,2 процента с 25,5 процента в конце февраля, по биржевым данным.

“Конечно, carry trade привлекает многих. Просчитать жестко, какая доля горячих денег, невозможно, но мы рассчитываем, что она небольшая”, - сказал Сторчак.

На прошлой неделе глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила, что доля нерезидентов в ОФЗ продолжит расти и может даже вернуться к пикам 2018 года (34,5 процента на 1 апреля 2018 года).

Регулятора это не беспокоит, пока у страны низкий госдолг, даже несмотря на то, что этот капитал может быть очень волатильным.

“Сам госдолг под контролем, он низкий, поэтому эффект движения капитала на финансовый сектор и экономику - он очень ограничен”, - говорила Набиуллина.

«REUTERS»


НАЗВАНЫ БЛИЖАЙШИЕ ПЕРСПЕКТИВЫ КУРСА РУБЛЯ

15.04.2019

Настроения на глобальных рынках остаются условно позитивными, курсу рубля позволят сохранить позиции налоговый период и дорогая нефть, считают аналитики. Но ослабить российскую валюту способны внешние факторы.

По мнению главного аналитика "БКС Премьер" Антона Покатовича, настроения на рынках остаются приподнятыми, поскольку новостной фон по торговой сделке США и Китая снова пополняется информацией о том, что стороны движутся к финалу в переговорах. В то же время участники рынка вряд ли выпускают из внимания попытки расширения локации торгового противостояния, ЕС и США возвращаются к рассмотрению торговых пошлин, указывает он. Такое положение дел позволяет рублевым активам рассчитывать на сохранение повышенного спроса в условиях рыночного risk-on, негативных шоков для которого в моменте пока не предвидится, считает Покатович.

Краткосрочная перспектива на неделю в рубле будет комфортной, прогнозирует аналитик. Помимо толерантной к риску рыночной конъюнктуры, нефтяных цен выше 70 долларов за баррель и налогового периода фактором поддержки курса рубля могут выступать ожидания рынка в отношении траектории изменения ключевой ставки Банка России, полагает аналитик.

Если "опустить" вопросы целесообразности смягчения монетарных условий, то сам факт наличия вероятности снижения ключевой ставки может "подогревать" спрос инвесторов на российские активы, говорит Покатович. Формирование спроса становится возможным в условиях очередного санкционного затишья, которое, по мнению аналитика, вряд ли продлится долго. Однако в перспективе этой недели курс российской валюты сформируется в диапазоне 63,8-64,9 рубля за доллар, прогнозирует Покатович.

Эта неделя несет в себе определенные вызовы в виде публикации макроэкономической статистики по Китаю, США и ЕС, которая может обострить опасения о возможном замедлении мировой экономики, подчеркивают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов. В случае публикации негативной статистики рисковые активы, в том числе и валюты развивающихся стран, существенно подорожавшие с начала года, могут оказаться под давлением, отмечают они. Дополнительным риском для рубля может выступить и возможная публикация частей доклада спецпрокурора США Роберта Мюллера. Таким образом, рубль может столкнуться с умеренным ослаблением во второй половине недели и вернуться ближе к верхней границе коридора 64-65 рублей за доллар, считают Евдокимова и Жирнов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КАЛИФ НА ЧАС: РУБЛЬ УКРЕПЛЯЕТСЯ ДО САНКЦИЙ

15.04.2019

Российская валюта укрепляется. В ближайшее время курс доллара может упасть ниже 63 рублей за американскую валюту, считают эксперты.

При этом в ближайшее время у рубля есть шанс продолжить укрепляться.

Так, по словам руководителя аналитического департамента «Международного финансового центра» Романа Блинов, российская валюта может дойти до уровня в 63,6 - 63,5 рублей за один американский доллар США, а возможно к концу недели мы сможем увидеть падение курса доллара ниже 63 рублей.

Помогает укрепиться российской валюте целый ряд факторов.

Во-первых, это растущие цены на нефть.

Так, нефть сейчас торгуются на уровне выше $70 за баррель. Цены на «черное золото» держатся на 5 месячных максимумах на фоне конфликта в Ливии, где может нарушиться работа на месторождениях из-за штурма столицы - Триполи, а также благодаря санкциям против Венесуэлы и Ирана.

«Опасения вызывает только очередной рекорд добычи американскими компаниями - 22,2 млн баррелей в сутки, однако в данный момент инвесторы предпочитают не обращать внимание на негатив в США и сосредоточится на позитивных отчетах ОПЕК, который продолжает сокращать активность», - говорит Геннадий Николаев, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Учитывая нынешние реалии, нефть марки Brent имеет шансы уже в ближайшее время сделать шаг в коридор $72,5- 75 за баррель, отмечает Богдан Зварич, главный аналитик управления аналитики Промсвязьбанка.

На этой неделе российскую валюту также будет поддерживать период уплаты налогов. Экспортеры в ближайшее время начнут конвертацию валютной выручки, отмечают эксперты. При этом пик налоговых выплат придется на 25 апреля, когда отечественные компании должны будут выплачивать налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ), оцениваемый в 0,5 трлн рублей. Общая сумма налоговых выплат может превысить 2 трлн рублей.

Также помогает российской валюте укрепиться и в целом высокий аппетит на рискованные активы. Так, по итогам прошлой недели доходность 5-летних облигаций федерального займа (ОФЗ) снизилась на 14 б.р. – до 7,92% годовых, 10-летних – на 16 б.п. – до 8,2% годовых.

В прошлую среду, 10 апреля, Минфин установил рекорд, продав ОФЗ на сумму 220 млрд рублей.

При этом ведомство ожидает, что высокий спрос на облигации федерального займа (ОФЗ) со стороны инвесторов будет сохраняться, сообщил в понедельник, 15 апреля, журналистам замминистра финансов Сергей Сторчак.

«Наверное, будет», - сказал он, отвечая на вопрос, будет ли сохраняться высокий спрос на ОФЗ.

Ранее сообщалось, что план заимствований Минфина через ОФЗ на 2019 год составляет почти 2,4 трлн рублей, при этом «чистые» размещения составят 1,7 трлн рублей.

Кроме того, в ближайшее время российская валюта может спать спокойно: нет риска введения обещанных России «адских» санкций.

Напомним, в конце февраля Конгресс США опубликовал обновленный законопроект, предусматривающий введение дополнительных санкций против России. Документ называется Defending American Security from Kremlin Aggression Act, DASKA – «О защите американской безопасности от агрессии Кремля». Документ незначительно отличается от первоначального варианта, предложенного сенаторами в августе прошлого года. Предложен запрет на сделки с суверенным долгом РФ и нефтегазовыми проектами, а также ограничительные меры в отношении банков, поддержавших вмешательство в выборы за пределами РФ.

«Конгресс США вступает в двухнедельный период региональной работы, что гарантирует спокойствие в вопросе новых санкций в ближайшее время», — говорит старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

Впрочем, эксперты предупреждают, что нынешнее затишье не сулит ничего хорошего для российской валюты в отдаленной перспективе.

По словам Анастасии Сосновой, аналитика «Фридом Финанс», наиболее сдерживающий фактор укрепления рубля — это риск активизации санкционной риторики со стороны Запада, который способен вызвать повышенную волатильность рубля. В случае введения антироссийских санкций и дальнейшего усиления санкционного давления курс может дойти до 70 рублей за доллар и выше в долгосрочной перспективе, считает она.

«ГАЗЕТА.RU»


РУБЛЬ И НЕФТЬ УКРЕПИЛИСЬ. КАКИЕ БУМАГИ СЕЙЧАС ЛУЧШЕ ПОКУПАТЬ?

15.04.2019

Прошедшая неделя закончилась укреплением рубля и ростом цен на нефть.

С начала года нефть марки Brent показывает впечатляющий рост — в рублевом эквиваленте 26,7%. И это позитивно сказалось на котировках бумаг нефтегазового сектора. Вот только «Газпром нефть» отстает. На этот фактор обратили внимание аналитики БКС и рекомендуют покупать эти бумаги. Потенциал — чуть более 5,5%.

В случае если все-таки будет дан ход жестким санкциям, которые обсуждаются в США, «Газпром нефть» в зоне риска, хотя результаты самой компании интересные, говорит инвестбанкир, президент финансовой группы WhiteStone Александр Просвиряков:

«Зарубежные инвесторы не любят эту бумагу как раз из-за привязки к «Газпрому», государственной корпорации. А как отдельно стоящий бизнес он хороший. Нефть сейчас достаточно высоко по сравнению с последними двумя-тремя месяцами. Учитывая, что, скорее всего, доллар к рублю подорожает к концу года, сейчас начнется обратный процесс в связи с выплатой внешнего долга и другими факторами, что повлияет на то, что компания будет больше генерить выручки в рублях при тех же самых даже ценах на нефть, поэтому, возможно, имеет смысл ее в портфеле иметь. Лучше подождать, когда будет просадка, вызванная санкциями либо какими-то еще факторами».

Рубль за прошлую неделю снова вырос по отношению к доллару и евро, и тем, кто придерживается прогноза, что к концу года валюты могут восстановить свои позиции, стоит обратить внимание на вложения в валюте. Аналитики ITI Capital рекомендуют к покупке акции Johnson & Johnson, потенциал роста — 8%.

Компания недавно получила одобрение американского аналога Роспотребнадзора FDA на назальный спрей для лечения депрессии. Аналитики считают, что годовой объем продаж препарата может достигать 3 млрд долларов, что, безусловно, позитивно отразится на финансовых показателях компании и привлечет инвесторов. Придать импульс котировкам может квартальный отчет, который выйдет 16 апреля. Еще один плюс: компания платит дивиденд в районе 3% в долларах.

Вряд ли инвестор много заработает на такой бумаге, но, скорее всего, сильно и не потеряет, считает портфельный менеджер Александр Крапивко:

«Страхи рецессии, которые, естественно, проецируются на сектор потребительских товаров, будут как-то воздействовать на этот сектор, но, думаю, многое уже в цене. Аналитики очень сильно понизили прогнозные цены и понизили прогнозы по прибылям компании за I квартал. Поэтому мне кажется, что инвестор, который вложится в эту акцию, и немного выиграет, и немного проиграет. Этот назальный спрей — один из сотен продуктов, которые предлагает Johnson & Johnson. Делать ставку на то, что именно он поднимет котировки этой акции, я бы не стал. Наверное, сектор будет на уровне рынка или чуть ниже, потому что он всегда имел меньшую бету к рынку, чем общий рынок».

Это прогнозы, а факты таковы: накануне в лидеры роста вышли акции НЛМК, они прибавили 2,34%.

«BFM.RU»


МАКСИМАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ВЫРОСЛА ДО 7,54%

15.04.2019

Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по итогам первой декады апреля выросла на 0,01 п.п. — до 7,54%, следует из сообщения Банка России.

В третьей декаде марта этот показатель составлял 7,53%.

Эта цифра, по правилам ЦБ, служит ориентиром банкам для привлечения вкладов. Регулятор не рекомендует кредитным организациям отклоняться от показателя более чем на 2 п.п. выше него.

В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ДЕНЬГИ ПОПАЛИ ПОД СОКРАЩЕНИЕ

15.04.2019

Российские банки начинают понемногу снижать ставки по рублевым и валютным депозитам. "Дорогие" деньги вкладчиков банкам больше не нужны, а макроэкономические расклады повышают вероятность снижения ключевой ставки Банком России в этом году.

Крупные банки начали активно увеличивать ставки по депозитам с конца прошлого лета. Это была реакция на расширение санкций и рост неопределенности, отразившийся на стоимости новых заимствований для банков. Увеличение ставок фактически опередило повышение ключевой ставки ЦБ (регулятор поднял ее в сентябре, потом еще раз в декабре). К концу года на объективную тенденцию роста ставок наложились и сезонные акции банков, которые старались привлечь деньги у получившего премии населения.

Но, вероятно, этот процесс пошел вспять. Так, по итогам третьей декады марта максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках с наибольшим объемом их привлечения резко снизилась - с 7,72 до 7,53 процента.

Это произошло после того, как Сбербанк в конце марта досрочно прекратил действие сезонного вклада "Лови выгоду" со ставкой 7,65 процента годовых. После корректировать свои максимальные ставки по вкладам начали и другие банки - особенно на фоне смены риторики Банком России.

Так, на последнем заседании совета директоров по денежно-кредитной политике (оно прошло 22 марта) ЦБ хоть и сохранил ключевую ставку неизменной, но смягчил риторику, допустив вероятность ее снижения уже в 2019 году. При этом регулятор указал в итоговом релизе, что динамика доходностей ОФЗ ограничивает потенциал дальнейшего роста депозитно-кредитных ставок и создает условия для их снижения.

Завершение цикла повышения ставок крупными банками связано, вероятно, с тем, что их задачи по удержанию клиентской базы и накоплению ликвидности на текущий момент выполнены и в привлечении "дорогих" средств вкладчиков кредитные организации пока не нуждаются, говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Рост ключевой ставки в конце прошлого года уже в полной мере реализовался в банковских ставках и пока предпосылок для их нового повышения нет, уточняет она.

При этом инфляция в первые месяцы 2019 года находится ниже прогнозируемого регулятором уровня, ключевая ставка в марте была оставлена без изменений, а санкционные риски с начала года существенно не выросли, перечисляет Щурихина. При отсутствии макроэкономических шоков будет наблюдаться плавное снижение средних ставок в течение года в пределах 0,5 процентного пункта, прогнозирует аналитик.

В целом банковские сбережения россиян в начале этого года улучшили динамику по сравнению с началом 2018 года, говорится в мониторинге экономической ситуации экспертов Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара и РАНХиГС. Однако произошло это за счет вкладов в иностранной валюте. Если в 2018 году они сократились на 4,8 миллиарда в долларовом эквиваленте, то уже за первые два месяца этого года валюта на счетах и депозитах физлиц выросла на сопоставимую сумму (на 4,1 миллиарда долларов). В итоге объем валютных вкладов составил 92,5 миллиарда долларов, или 21,2 процента, от суммы банковских депозитов населения, указывается в мониторинге. Средства же на рублевых счетах и депозитах, наоборот, сократились за два месяца на один процент, или 221 миллиард рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КОШЕЛЕК ИЛИ «ЖИЗНЬ»?

16.04.2019

Клиенты банков «покупаются» на обещание повышенной доходности вложений и в итоге выясняют, что оформили страховку вместо вклада. Как доказать, что банк навязал ненужный финансовый продукт?

В разделе «Народный рейтинг» Банки.ру увеличилось число жалоб на недобросовестную продажу финансовых продуктов. Особенно часто пользователи сообщают о том, что под видом депозита с повышенной процентной ставкой в банках навязывают накопительное или инвестиционное страхование жизни.

«Я пришла, чтобы проконсультироваться по поводу условий по депозитам, но менеджер уверила, что договор страхования жизни — это тот же вклад, только выгоднее, и предложила заключить этот договор. Впоследствии оказалось, что озвученные ею условия не соответствовали действительным, и даже больше — те условия, о которых она сообщала и о которых я переспросила ее несколько раз, каждый раз получая от нее утвердительный ответ, не были включены в договор», — написала посетительница портала.

«Действительно, отзывы с жалобами на навязывание страховых продуктов участились, причем по многим банкам», — отмечает заместитель руководителя направления интерактивных сервисов Банки.ру Елена Калинкина.

Одна из пользователей Банки.ру рассказала, что была дважды введена в заблуждение. Вначале в банке, куда она обратилась, чтобы открыть вклад, ей предложили воспользоваться более выгодным предложением — страхованием жизни. «Менеджер убеждал меня в преимуществе вложения средств в страховку в течение 3,5 часа. У меня тогда кругом пошла голова... В результате появились оформленные на меня страховой полис и идущий «в пакете» договор страхования жизни», — пожаловалась на форуме пользователь под ником SVKolova.

Менеджеры убедили клиентку, что расторгнуть договор без каких-либо потерь можно будет в течение 30 дней, тогда как «период охлаждения» по закону составляет 14 дней. Когда она решила вернуть деньги и обратилась в соответствующим заявлением в страховую компанию, вместо 400 тыс. рублей ей возвратили 276 тыс., аргументировав это тем, что «период охлаждения» завершился и ей выплачена так называемая выкупная сумма. После полугодовых разбирательств в банке принесли извинения, признали ошибку сотрудников, но деньги так и не вернули.

С 1 апреля вступило в силу указание Банка России № 5055-У, устанавливающее перечень информации, которая должна быть предоставлена желающему заключить договор добровольного страхования жизни как со страховой организацией, так и при посредничестве страховых агентов, страховых брокеров. В частности, клиент должен быть проинформирован о порядке расчета дохода по договору добровольного страхования, наличии гарантированного дохода, а при отсутствии такого дохода — о том, что он равен нулю. Также обязательно сообщать клиенту о том, что доходность в прошлом не гарантирует доход в будущем. Необходимо указать и порядок расчета выкупной суммы с указанием ее размера в зависимости от срока действия договора и периода, в который он прекращен, а также об удержании налога. Аналогичные требования содержатся в базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей страховых услуг, который вступит в силу с 7 мая.

«Ответственность за нарушение страховым агентом требований базового стандарта несет страховая организация. В случае неисполнения страховщиком требований указания Банка России ему может быть направлено предписание об устранении нарушений либо (должен быть) составлен протокол об административном правонарушении», — сообщили в пресс-службе ЦБ РФ. Кроме того, в случае неисполнения страховщиком требований базового стандарта в отношении него могут быть приняты меры реагирования, отнесенные к компетенции саморегулируемой организации на финансовом рынке.

«Обращаем внимание, что в случае, если договор страхования заключен под влиянием заблуждения и (или) обмана, в соответствии с положениями статей 178 и 179 ГК РФ он может быть признан недействительным по исковому заявлению в суд, с возвращением в полном объеме в соответствии со статьей 167 ГК РФ денежных средств, уплаченных за услуги страхования», — отметили в пресс-службе Центробанка.

По словам юриста юридической компании «Глазунов и Семенов» Вадима Паутова, чтобы вернуть деньги за страховку, необходимо направить в суд исковое заявление о признании сделки недействительной. «При этом истцу следует заранее позаботиться о доказательствах, которые можно будет предоставить в суд для подтверждения своих требований. Таковыми могут быть свидетельские показания, запись с видеокамеры и иные доказательства, которые имеют отношение к предмету спора. Не стоит ожидать, что банк в судебном заседании признает свою неправоту и вернет вам деньги, необходимо заранее настроиться на долгий судебный процесс. Также перед составлением искового заявления необходимо внимательно ознакомиться с нормативной базой, регулирующей указанные основания для признания сделок недействительными», — советует он.

Затраты на судебный процесс могут сделать нерентабельным сам предмет иска, предупреждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. «Можно попробовать записывать разговор с сотрудником на телефон или на диктофон. Но даже если все записать, то насчет недобросовестности вопрос будет спорным, возможно, придется назначать экспертизу и нести соответствующие расходы, что применительно к размеру уже понесенных затрат может быть нерентабельным», — отмечает он. «Теоретически возможно еще подтверждение таких обстоятельств свидетельскими показаниями. Но на практике зачастую это бывает довольно затруднительно, поскольку свидетелями в таких случаях обычно бывают либо друзья, либо родственники, то есть связанные с потерпевшим (истцом) лица. Соответственно, суды в похожих ситуациях к таким показаниям часто относятся скептически, считая их необъективными, и не учитывают», — добавляет Шевченко.

Судебная практика по данной категории дел сложилась, и чаще всего она не в пользу клиентов, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Суд руководствуется тем, что заключение договора страхования не нарушает прав истца, если истец в полном объеме был проинформирован об условиях договора страхования и договора банковского вклада, имел время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора. А также не заявил какие-либо возражения относительно предложенных условий договора», — перечисляет Денисов. Он также указывает, что часто истцы совершают ошибку, адресуя иск банку, тогда как ответчиком должна быть страховая компания.

Если нет возможности тратиться на судебный процесс, надо жаловаться регулятору, советует руководитель юридического департамента CAF Group Роман Лоскутов. «Тут следует обратить внимание на такое обстоятельство: страховые компании поднадзорны ЦБ. Если клиент не хочет тратиться на судебный процесс, но и оставлять ситуацию с навязыванием страховки без реагирования не хочет, то он просто пишет жалобу в ЦБ на банк и страховую компанию. ЦБ не может не реагировать на такие жалобы, особенно когда их число достаточно велико», — поясняет Лоскутов.

В случае если в банк поступает жалоба на недобросовестную продажу финансовых продуктов, он проводит расследование и при необходимости назначает сотруднику обязательный обучающий курс, рассказали в пресс-службе Сбербанка.

«Банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением технологий обслуживания и продаж продуктов и услуг каждым сотрудником офиса. Каждый из случаев, где клиент жалуется на навязывание продукта, рассматривается индивидуально специальной комиссией с подробным расследованием действий сотрудника офиса. Чаще всего данные расследований показывают, что причиной недовольства является неполная консультация или недостаточное информирование клиента. В таких ситуациях мы назначаем сотрудникам повторный обязательный обучающий курс по соблюдению технологии продаж и стандартов обслуживания и внимательно контролируем его дальнейшие действия на каждом этапе продажи услуги и обслуживания в офисе», — сообщили в кредитной организации.

«BANKI.RU»


"ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОБЛИГАЦИИ" ОТ СБЕРБАНКА. ВСЁ НА ЗЕРО?

16.04.2019

Журналист и автор блога "Адские бабки" Александра Баязитова — о том, почему россияне всё ещё неохотно пользуются биржевыми инструментами.

Похоже, что нишу финансовых услуг для неграмотных вкладчиков, спускающих деньги в онлайн-казино, форекс-дилерах и других мошеннических организациях, решил занять Сбербанк. В социальных сетях началась активная рекламная кампания инвестиционных облигаций Сбербанка "с потенциальной доходностью до 10% годовых". Тонкость в том, что эти бумаги вовсе не инвестиционные, а доходности может не быть вообще никакой. Хотите сыграть?

Прибыль по своим инвестиционным облигациям Сбербанк вовсе не гарантирует. Доход по этим бумагам плавающий и зависит от ряда факторов. Например, доходность по одним облигациям зависит от того, как в течение срока обращения облигаций будут себя вести цены на золото, по другим — цены на акции технологических гигантов вроде Facebook и Apple, по третьим — цены зарубежных автоконцернов, в том числе BMW или "Порше". Если все акции в собранном Сбербанком пакете будут стабильными и не упадут в течение полугода более чем на 10%, тогда Сбербанк выплатит в этом полугодии купон в 10% годовых. А если в течение этого времени цена хоть одной из акций всё-таки теряет более 10% своей стоимости, банк вам ничего не должен. Наоборот, вы должны банку заплатить комиссию за эту ценную услугу — 0,46% от вложенной суммы.

Забавно, что по обычным облигациям Сбербанк аккуратно выплачивает до 8,5% годовых, а вот по "инвестиционным", по которым можно вообще ничего не получить, обещает всего лишь 10%.

Понятно, что вложенные деньги ни в какие зарубежные активы реально не инвестируются. Идея явно позаимствована у форекс-мошенников с их "бинарными опционами": поставьте на рост или падение чужих акций — может, и выиграете. Но скорее проиграете. В подобных азартных играх в выигрыше всегда только казино. В отличие от форекс-мошенников, без вложений вас Сбербанк не оставит. Только процентов не заплатит.

Впрочем, в самом Сбербанке не согласны с таким сравнением.

— Доход зависит от того, как растут акции той или иной компании. Это зависит от ситуации на рынке, политической обстановки и курса валюты, стоимости нефти и т.д. Это не везение, а биржа, — ответил мне специалист службы поддержки Сбербанка.

Интересно: глава госбанка Герман Греф постоянно сетует, что в России, в отличие от западных стран, очень мало инвесторов, готовых вкладывать в биржевые инструменты. Это потому, Герман Оскарович, что россияне часто обжигаются на подобных бумагах, которые предлагают вроде как приличные организации.

«LIFE»


УВЕРЕННОЕ ДВИЖЕНИЕ К «ЦИФРЕ». КАК БАНКИ ТРАНСФОРМИРУЮТ СВОИ ИТ-СИСТЕМЫ

16.04.2019

Могут ли банки полностью уйти в онлайн? Как они работают с большими данными и что происходит с финансовыми технологиями?

Банки переживают сложный этап: так называемую цифровую трансформацию. Они переводят услуги в онлайн, стараются придумать соответствующие информационному обществу новые продукты. Насколько легко идёт этот процесс, мы узнали у заместителя председателя правления Московского кредитного банка (МКБ) Сергея Путятинского.

ДОСЬЕ. Сергей Путятинский стал заместителем председателя правления МКБ в декабре 2018 года. Он отвечает за операционно-технологический блок и стратегию банка в этой сфере. Ранее работал вице-президентом и директором по развитию IT банка «Открытие», директором по информационным технологиям Национального расчётного депозитария.

Мы хотели бы перевести в «цифру» 80-85% своих услуг, а дальнейшее будет зависеть уже от развития бизнеса. Чтобы этого достичь, мы выделили два больших сегмента. Во-первых, это те услуги, которые априори должны стать цифровыми. Ну, к примеру, получение справки об остатке задолженности по счёту. Ради этого отправлять человека в офис просто неправильно. Во-вторых, необходимо стратегически определиться, какие продукты и сервисы мы хотим полностью перевести в онлайн, а какие — оставить в традиционном виде. Для этого нужно проанализировать все.

— МКБ, как и другие, активно переводит услуги в онлайн-формат. Но объясните, пожалуйста, конечную цель. Вы хотите перевести в «цифру» 100% услуг или всё же меньше?

— Я бы не говорил о полном переходе в онлайн, а назвал бы процесс иначе: создание возможности получать банковские услуги в цифровом виде.

Нельзя сказать, что у всех банков некая единая цель. У каждого своя бизнес-модель. Есть, к примеру, такие, где около 99% продуктов предоставляется онлайн. Но даже они оставляют какие-то офлайн-услуги: скажем, выезд к клиенту курьера с картой.

— А зачем банки так стремятся к «цифре»? Насколько велика экономия, можете сказать?

— Для начала хочу уточнить: цифровизация банковского бизнеса влечёт за собой не только экономию, но и расширение клиентской базы. Приходят люди, которые уже привыкли получать услуги в «цифре», и требуют соответствующего уровня сервиса.

Что же касается экономии, то она, безусловно, есть. Красноречивый показатель — содержание одного допофиса. Оно обходится в год от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов рублей в зависимости от места расположения. С переходом в онлайн потребность в некоторых таких офисах, как вы понимаете, отпадает.

— Давайте поговорим о больших данных. Банки работают только со своими данными или нет?

— Мы чтим закон о персональных данных, поэтому ни о каких «покупках данных» (если вы это имели в виду) речи быть не может. Но есть очень много сервисов, предоставляющих обезличенные агрегированные данные. Информация идет от телеком-операторов, интернет-провайдеров и других компаний, в совокупности это полтора-два десятка сервисов. Это действительно полезно, потому что помогает принимать конкретные решения — к примеру, кому какой продукт предложить. Или более определённо — выдавать или нет кредит.

— Зачем банки стали запускать своих телеком-операторов — чтобы узнать о клиентах больше?

— Что знает сотовый оператор о клиенте? Паспортные данные и перемещения. Банк априори знает о нём значительно больше. Так что не в этом дело. Скорее это эксплуатация своей же, банковской, клиентской базы.

Понимаете, никто не даст вам полного досье по каждому человеку: где он живёт, сколько человек в его семье, какие есть активы. И у банка, и у телекома, и у других сервисов есть лишь некая общая картина, по которой не так-то просто сделать вывод о конкретном клиенте.

Скажем, оператор связи знает, что у вас часто отрицательный остаток по счёту. Можно решить, что вы неплатежеспособный клиент, и не выдать вам кредит. Но на самом деле, возможно, как раз наоборот: вы человек состоятельный и на такие мелочи, как остаток на счету мобильного, просто не обращаете внимания. Поэтому вопрос не в том, чтобы знать больше, а в том, чтобы качественно проанализировать информацию и сделать правильные выводы.

Это работа банковских аналитиков, и от них зависит, будет ли в конечном счёте использование больших данных для банка выгодным или нет.

— Ещё одно слово, которое повторяют сейчас, как мантру, активные сторонники цифровизации, — это блокчейн...

— Реального массового использования блокчейна в банках сегодня нет, хотя единичные случаи, конечно, имеются. Скорее можно говорить, что банки тестируют эту технологию. Да и не может банк внедрить «настоящий» блокчейн только для себя. Ведь эта распределённая система имеет смысл при взаимодействии большого количества субъектов — там, где есть большой объём транзакций и клиентов. Именно поэтому из всех блокчейн-стартапов в традиционной финансовой индустрии серьёзно продвинулся только Ripple, который уже активно конкурирует со SWIFT.

Тем не менее технологию блокчейн надо обкатывать и учиться ей пользоваться. Собственно, этот процесс мы сейчас и наблюдаем.

— Где, на ваш взгляд, в банковском секторе она может появиться?

—Платежи, системы B2C, где сейчас есть центральный контрагент, системы передачи финансовых сообщений — это, как мне представляется, наиболее реальные сферы.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


БЫСТРЫЕ ПЛАТЕЖИ ЖДЕТ СКОРАЯ КОМИССИЯ

16.04.2019

Банки могут ввести плату за переводы в системе ЦБ.

“Ъ” опросил банки, участвующие в системе быстрых платежей, по величине взимаемых с клиентов комиссий. Подавляющее большинство кредитных организаций пока не ввели плату за переводы, однако будут готовы взимать комиссионные уже в ближайшие полтора месяца.

СБП запущена 28 февраля. Она позволяет гражданам переводить по номеру телефона денежные средства между счетами в разных банках. Сейчас к системе подключены 11 банков и одно НКО. По данным ЦБ, за первый месяц работы СБП граждане провели более 53 тыс. операций на 410 млн руб., средняя сумма перевода составляла 7,7 тыс. руб.

В Альфа-банке сообщили, что не будут удерживать комиссию на переводы в системе. В Тинькофф-банке отметили, что пока в банке действует промопериод и вводить комиссии не планируется. У Киви-банка в системе возможно только пополнение карты «Совесть», которое происходит без комиссии. В Райффайзенбанке не планируют устанавливать комиссию, но ставят срок только до 1 мая. В Промсвязьбанке же «работают над определением комиссии», которая будет действовать с 1 июня. По словам директора дирекции цифрового бизнеса банка Юрия Чернышева, «при установлении тарифов будет учитываться статистика по количеству и объему переводов». Руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка «Ак Барс» Ильназ Ситдиков рассказал, что, скорее всего, «комиссия будет ниже, чем по стандартным р2р-переводам», но возможен вариант «полного отказа от взимания комиссии в 2019 году».

С учетом рыночной практики будет приниматься решение о целевой тарификации, сообщила замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. «Установление комиссий в период "привыкания" пользователей к системе может привести к сокращению объемов переводов посредством данного канала»,— отметил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. По мнению старшего вице-президента ВТБ Никиты Чугунова, бесплатные переводы в СБП будут повышать доступность и привлекательность нового платежного сервиса.

Впрочем, один из участников системы уже может взимать комиссию за переводы. Как было указано на сайте в тарифах Газпромбанка, действующих с 11 марта, плата за использование СБП за переводы в сумме до 5 тыс. руб. составляла 15 руб., на 5–10 тыс. руб.— 30 руб., свыше 10 тыс. руб.— 30 руб.+ 0,5% от суммы трансакции. С 1 мая комиссия увеличивалась: для переводов до 5 тыс. руб.— до 30 руб., свыше 5 тыс. руб.— 30 руб.+ 0,5%. Однако вчера в Газпромбанке сообщили, что не взимают и в ближайшее время не намерены взимать комиссию за переводы в СБП. «Появление тарифов на сайте банка обусловлено исключительно технической ошибкой»,— добавили в пресс-службе банка. На момент написания публикации тарифы были удалены с сайта банка.

Изначально предполагалось, что подключение к СБП будет для банков добровольным и регулятор не будет административно ограничивать тарифы. Однако в марте в Госдуме в первом чтении были приняты поправки к закону «О национальной платежной системе», который наделяет регулятора полномочиями обязать банки присоединиться к системе и устанавливать максимальный размер взимаемой ими платы. «Чтобы избежать ситуации, когда перевод даже через СБП в другой банк будет облагаться запретительной комиссией, мы планируем ограничить предельную разницу между тарифом для банка в СБП и конечным тарифом для клиентов»,— заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече МВФ и Всемирного банка.

Эксперты отмечают, что введение тарифов даже на рыночном уровне поставит под сомнение саму целесообразность ее создания. По словам предправления Национального платежного совета Алмы Обаевой, изначально ЦБ рассчитывал, что участники рынка установят лояльные комиссии для своих клиентов только после анализа годовой статистики, а до тех пор будут осуществлять переводы бесплатно. «Средняя сумма денежного перевода сейчас составляет примерно 3 тыс. руб., и тариф в 1% от суммы выглядит совсем непривлекательно,— говорит она.— Такая комиссия может отпугнуть людей от услуги». «Если тарифы будут выше или одинаковыми с платежными системами, то необходимость пользоваться СБП и выделять ее из всех возможных вариантов перевода средств просто отпадет сама собой»,— соглашается управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«КОММЕРСАНТЪ»


БАНКОМАТ «СЪЕЛ» КАРТУ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

16.04.2019

Эксперты рассказали АиФ.ru, как можно вернуть карту, если ее «проглотил» банкомат.

В России, по данным ЦБР, действует более 200 тысяч банкоматов. Так или иначе, каждый владелец пластиковой карты пользуется банковскими терминалами: оплачивает коммунальные услуги или снимает наличные. А что делать, если банкомат «съел» карточку? С чем это связано и как ее вернуть? На эти вопросы вместе с экспертами отвечает АиФ.ru.

Есть целый ряд причин, по которым банкомат может захватить карту. Вот они:

— Неверный пин-код. Обычно ошибаться пин-кодом можно не более трех раз, после чего карта блокируется и остается в банкомате. По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, такие меры связаны с предотвращением мошенничества.

— Старая карта/карта с дефектом. «Некоторые банкоматы не возвращают карты с истекшим сроком действия, уведомляя владельца о необходимости получения новой карты», — поясняет Бобров. То же самое касается поврежденных, размагниченных, ранее заблокированных карточек и карточек банков, оставшихся без лицензии.

— Истек срок ожидания. Если владелец карточки не предпринимает никаких действий в банкомате в течение определенного времени (от 30 до 60 секунд), терминал ее «проглотит». Во-первых, картоприемник должен быть свободным для других клиентов. Во-вторых, оставшаяся в банкомате карта может попасть в руки мошенников. «Захват карты осуществляется из соображений безопасности. Если клиент забыл карту, то банкомат захватит ее, чтобы она не попала в руки злоумышленнику», — объясняет начальник управления банковских карт банка «Хоум Кредит» Сергей Королев.

 — Электричества нет/неисправность банкомата. Бывает, что терминалы не возвращают карты и в случае неисправности или сбоев электричества.

— Мошеннические действия. Известны случаи, когда карточку захватывал не сам банкомат, а установленное на нем мошенническое оборудование: т. н. «ливанские петли», в которые попадают карты. Позже, когда владельцы уходят, злоумышленники извлекают карты.

Первым делом при изъятии карты можно попробовать отменить операцию. Руководитель отдела информационной безопасности Cross Technologies Алексей Даньков советует нажать кнопку «Отмена» (Cancel), пока банкомат не вернет карточку. Это может занять и несколько минут.

«Если возврата не произошло, необходимо обратиться в сервисный центр, обслуживающий данный банкомат. Его телефонный номер должен быть указан на терминале. Оператору центра необходимо сообщить информацию о задержании карты, свои паспортные данные и номер карты, а также выяснить, когда, где и каким образом можно забрать ее, какие документы для этого необходимы (паспорт, подтверждающее письмо от своего банка, если карту изъял банкомат стороннего банка)», — рассказывает Даньков.

Константин Бобров также рекомендует позвонить в банк, выпустивший карточку. «Попросите оператора заблокировать ее, это обезопасит от мошенничества», — указывает эксперт.

 «При техническом сбое на экране появляется сообщение „Временный перерыв в работе“. Если банкомат задержал карту, возникает надпись „Карта задержана“ и печатается чек, на котором содержится код задержания. К примеру, для карт платежных систем Visa и MasterCard код 04 означает „изъять карту без указания причины“; код 41 — „изъять, утерянная карта“; код 43 — „изъять, украденная карта“», — рассказывает Даньков.

А вот если никакого сообщения на экране терминала не появилось, а к вам вдруг подошли «доброжелатели», предлагающие помочь и советующие ввести пин-код/совершить другие манипуляции, будьте уверены: перед вами мошенники. Не отходя от банкомата, свяжитесь со своим банком и заблокируйте карту.

Как говорит доцент департамента «Менеджмент» Финансового университета при правительстве РФ, к. э. н. Константин Поздняков, от захвата карточки банкоматом не застрахован никто. Но, если соблюдать простые правила, этого можно избежать.

«В идеале нужно пользоваться банкоматами в клиентской зоне банковского отделения. Если что-то пойдет не так, вы сразу сможете обратиться за помощью к банковским служащим», — отмечает эксперт.

Если на месте не получится извлечь карту, то вы хотя бы напишете заявление на ее возврат.

«Мошеннические схемы с банкоматами, как правило, распространены в странах третьего мира, поэтому там и не рекомендуется снимать деньги в терминалах, расположенных на улице в неблагополучных районах», — добавляет эксперт.

Управляющий партнер АО «2К», к. э. н. Тамара Касьянова рекомендует быть максимально внимательным при работе с банкоматом: вводить верный пин-код, не «зависать» над терминалом на продолжительное время.

«Не забывайте контролировать срок действия карты, берегите ее от повреждений и размагничивания, не медлите с действиями после приема карты банкоматом. Если вы блокировали карту, не вставляйте ее в банкомат: никакие операции вы все равно совершить не сможете», — советует Бобков.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


КЛИЕНТАМ РОКЕТБАНКА ОТКАЗАЛИСЬ ВЫДАТЬ НАЛИЧНЫЕ С КАРТЫ. НЕ ПОМОГЛИ ДАЖЕ СПРАВКА 2‐НДФЛ И ДОГОВОР АРЕНДЫ

15.04.2019

Клиенты Рокетбанка пожаловались на неожиданную проблему: невозможность снять наличные с карты, чтобы оплатить квартиру. Банк снизил лимит на выдачу кэша, причем владельца карты заранее не предупредили.

Уже много лет семья Степановых (фамилии и имена героев изменены по их просьбе — прим. ред.) живет в Москве. Карина и Антон, кстати, мама и папа двоих детей, арендуют квартиру, рассказали они «360». Восемь месяцев назад, после выхода Карины на работу, она заключила с банком договор и получила зарплатную карту, на которую ежемесячно приходит одна и та же сумма.

«Каждый месяц мы часть тратим с нее на мелкие нужды, большую же часть просто снимаем в банкомате, чтобы заплатить за аренду квартиры. У нас хозяйка принимает исключительно наличные, так что каждый месяц приходится это делать», — пояснил Антон.

В марте ребята в очередной раз решили снять 60 тысяч рублей, чтобы заплатить хозяйке жилплощади. Но в окошечке банкомата высветилась надпись о превышении ежемесячного лимита на получение кэша. Проверили счет — денег было гораздо больше, чем требовалось снять. Разумеется, Степановы написали в техподдержку Рокетбанка. Там им ответили, что на карту Карины установили лимит 100 тысяч, 58 из которых она уже сняла.

Поэтому она может или перевести деньги на другую карту, или дождаться начала следующего месяца и снять наличку. При этом, банк интересовался, зачем нужны наличные и разбирался в нюансах оплаты аренды за квартиру. В общем, получить кровно заработанное так и не удалось.

Главный специалист по финмониторингу Рокетбанка Татьяна Минеева пояснила «360», что различного рода лимиты оговорены в условиях договоров с клиентами. При их изменении учитывается большое количество критериев, например, требования платежной системы. Однако по российским законам раскрыть весь их перечень кредитная организация не может. Лимиты могут меняться, причем как по желанию клиента, так и по решению банка.

«Основные задачи изменения лимитов — максимально снизить риски незаконных операций и обеспечить безопасность хранения денег на счетах клиентов. В мобильном приложении клиент всегда может оперативно проверить установленные ограничения — информация о них актуальна и обновляется онлайн», — сказала она.

Правда, если клиент направит в чат поддержки запрос на увеличение лимита, то банк может изменить его величину. Все ситуации, по ее словам, рассматриваются быстро и в индивидуальном порядке. Сотрудники стараются найти оптимальное для клиента решение. «Именно поэтому конфликтные ситуации и жалобы крайне редки», — заключила Минеева.

Юрист адвокатской конторы «Аснис и партнеры» Дмитрий Кравченко пояснил «360», что, меняя размер прописанного в условиях договора лимита, банк должен уведомлять своих вкладчиков. Другое дело, что одни кредитные организации рассылают клиентам SMS, которые сложно пропустить, другие могут, например, оставить сообщение в личном кабинете на сайте, которое клиент может не заметить.

Снижение лимита может произойти по требованию Центробанка, например, в целях поддержки антиотмывочного законодательства и соблюдения закона 115 ФЗ. Но то, что лимиты фактически устанавливаются в договоре по закрытым критериям, узнать которые невозможно, адвокат считает «не очень правильным». Ведь условия договора должны быть понятны тем, кто его заключает.

«Обычно все-таки договоры с потребителями больших компаний — это именно договоры присоединения, которые основываются на неких стандартных условиях. В этом смысле условия эти должны быть более-менее прозрачными. Поэтому вопрос в том, что закрытость этих параметров может вызвать некоторые сомнения с точки зрения того, насколько это корректно», — сказал он.

Иногда, чтобы обосновать возможность снятия собственных денег, клиенты вынуждены предоставлять чуть ли не копии собственных анализов. Или, как в случае с героями публикации, договор об аренде квартиры и справку с работы.

«Банки этим, к сожалению, если говорить в целом, в последнее время очень активно злоупотребляют. Опять же, прикрываясь 115 ФЗ, нередко истребуют какие-то существенные документы, реально под это основания не имея. Потому что, естественно, не выдавать какие-то деньги всегда приятнее, чем выдавать», — сказал Кравченко.

Из-за того, что закон 115 ФЗ написан несколько расплывчато, в последнее время появилось много судебных разбирательств с банками. Ведь норматив фактически не ограничивает кредитные организации в перечне требований, которые те могут запросить.

«Ничем, кроме общих конституционных требований и разумности и соразмерности, это не ограничивается. Но эти конституционные требования тяжелые в восстановлении конкретных правоотношений, поэтому часто банки затребуют слишком большой объем документов», — добавил адвокат.

В принципе, пояснил юрист, если банк не дает перевести или снять деньги, никто не запрещает клиенту счет закрыть. И в этом случае все деньги, которые там находятся, должны быть либо выданы наличными, либо куда-то перечислены по его распоряжению.

«Другой вопрос, что некоторые банки пытаются устанавливать за это комиссию, за закрытие счета и перечисление денег, но сейчас с этим борются. Я слышал, что буквально недавно было решение Верховного суда, где такая практика была признана незаконной», — отметил Кравченко.

Если из-за невозможности снять наличку и заплатить квартирной хозяйке семью Степановых попросят освободить помещение, то в суд на Рокетбанк тоже можно подать. Ведь любое нарушение права, если оно повлекло причинение ущерба, требует возмещения и восстановления прав. Однако положительного для квартирантов решения адвокат не гарантировал. Как правило, суды поддерживают антиотмывочное законодательство и борьбу с «черным налом».

К тому же неизвестно, какие именно условия прописаны в договоре с Рокетбанком. Поэтому не исключено, что установление и возможность изменения лимитов на обналичку будут признаны законными. А что до получения крупных сумм, то, как правило, существует возможность заранее заказать деньги на какой-то определенный день.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»


БЕЗЗАЩИТНЫЕ ЗАЯВКИ

16.04.2019

Персональные данные граждан, направляемые кредитной организации при запросе на выдачу кредита или карты, могут оказаться в открытом доступе.

В понедельник компания DeviceLock сообщила о выявленной утечке данных клиентов-физлиц, подававших в свое время заявки на получение кредитной карты Бинбанка «Эlixir». По заявителям доступны ФИО, паспортные данные, телефон и адрес проживания. Эти данные не находятся в открытом доступе, однако извлечь их можно методом подбора буквенно-цифровых сочетаний, поясняется в сообщении компании. Как пояснил “Ъ” основатель DeviceLock Ашот Оганесян, скорее всего, имела место уязвимость API-механизма, через который сайт и мобильные приложения получают доступ к внутренней системе банка для передачи заявок на выпуск карт «Эlixir». По его словам, в настоящее время известно, что уже найдено более 1000 анкет, однако при помощи автоматизированного перебора возможно получить все заявки, доступные через это API, а их могут быть десятки или даже сотни тысяч. По словам господина Оганесяна, если систему для Бинбанка делали сторонние разработчики, то велика вероятность подобных проблем и в других банках, использовавших то же решение.

Эксперты отмечают, что подобная утечка — не единичный случай. По словам вице-президента группы компаний InfoWatch Рустема Хайретдинова, схожая публичная история была еще в 2015 году с банком «Санкт-Петербург», когда злоумышленники также получили доступ к данным клиентов, после чего банк пересмотрел свой взгляд на безопасность. «Пресловутый принцип time-to-market требует от компаний выпускать новые сервисы как можно быстрее,— указывает эксперт.— И из-за этого банки порой отказываются от дополнительного времени на тестирование и исправление ошибок». По словам руководителя группы анализа защищенности Solar JSOC «Ростелеком-Solar» Александра Колесова, вероятно, в данном случае в ходе заполнения заявки на выдачу карты каждая страница сохранялась в кэше. Это требуется для того, чтобы сотрудник банка мог перезвонить клиенту, если тот вдруг передумал и не закончил процесс оформления. «Однако эти страницы хранились без каких-либо ограничений доступа по прямой ссылке»,— отметил он, указывая, что разные вариации данной уязвимости «встречаются довольно часто в банках». По словам руководителя группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослава Бабина, очевидно также отсутствие защиты от атаки перебором. Статистика уязвимостей веб-приложений за 2018 год показывает, что «уязвимости, связанные с аутентификацией, были выявлены в 74% приложений, из них 28% — это как раз возможность подбора данных», отметил господин Бабин.

В то же время подобные утечки грозят тем гражданам, чьи данные попали в открытый доступ, как минимум атаками с использованием социальной инженерии. Решать же проблему приходится совершенно другому игроку, банку «ФК Открытие», к которому Бинбанк присоединился с 1 января 2019 года и где не обладают полной информацией, что происходило в присоединенном банке. В частности, там не смогли ответить на вопрос “Ъ”, сколько всего было получено заявок через сайт, то есть сколько данных клиентов могут быть под угрозой. «Мы знаем, что с конца 2012 года Бинбанк действительно выпускал данный карточный продукт, в 2014 году проект был закрыт,— отметили в пресс-службе "ФК Открытие".— Сайты, на которых размещались данные, заблокированы». Вместе с тем, как отметили в банке, «установить разработчиков сервиса и ответственных за продукт практически невозможно».

При этом, отмечают эксперты, обычный гражданин, желающий оставить заявку на получение карты или кредита на сайте банка, никогда «на глаз» не определит, насколько он защищен от подобных утечек информации. «Без специальных инструментов безопасность сайта не оценить,— уверен Рустем Хайретдинов.— Но чем меньше банк и чем меньшая доля его клиентов обслуживается дистанционно, тем выше вероятность, что на безопасной разработке приложений и защите экономят».

«КОММЕРСАНТЪ»


TELE2 ВПЛЕЛИ В МОШЕННИЧЕСКИЕ СЕТИ?

15.04.2019

Интернет-пользователи жалуются на мошенничество под видом беспроигрышных лотерей и опросов за вознаграждение, сообщает газета «Коммерсантъ». По данным издания, оборот схемы мог составлять сотни миллионов рублей, а выводить деньги могли через SIM-карты Tele2.

СМИ рассказали о новой схеме мошенничества в рунете. На самом деле она старая, но работает до сих пор.

Статью под заголовком «Интернет-пользователи проиграли в лотерею» опубликовала газета «Коммерсантъ». По данным издания, в Роскомнадзор начали поступать жалобы о мошенничестве под видом беспроигрышных лотерей и опросов за вознаграждение.

Как утверждает газета, выводить деньги могли через SIM-карты Tele2. Пользователю предлагают получить денежное вознаграждение, но для этого нужно заплатить комиссию «за перевод документов» и ввести данные своей банковской карты. Ввод данных происходит на поддельном сайте, в результате чего преступники получают доступ к счету, а SIM-карты Tele2 используются для вывода средств на стороне мошенников.

На самом деле подобным схемам уже почти десять лет, рассказывает руководитель исследовательского центра Digital Security Роман Бажин.

«Это старая схема, стандартная, можно сказать, автозалив (есть такой термин, используемый в кругах этих мошенников). Это автоматизация процесса платежа на счет какого-либо провайдера, предоставляющего карту либо счет. Делается сайт-прослойка, который переводит на «удобные» счета средства краденых аккаунтов в почти автоматическом режиме. В данном случае был выбран оператор Tele2, предоставляющий свою виртуальную карту. Удобность самой услуги сыграла в такой мошеннической схеме. Tele2 также может на своем уровне для этой виртуальной карты включить систему антифрода. Возможно, либо она не работает, либо не учли такой схемы, которая может использоваться мошенниками, либо кто-то из них в доле».

Суммарные потери от этого вида мошенничества неизвестны, хотя «Коммерсантъ» утверждает, что это сотни миллионов рублей. Обнародование таких схем поможет снизить число жертв мошенников, комментирует замгендиректора провайдера кибербезопасности Zecurion Александр Ковалев.

«Все-таки пока это более частная история, это не один-два человека, но это и не миллионы пользователей. То, что она стала достоянием [общественности], хорошо, потому что пользователи, которые еще не попались, будут впредь более аккуратными, смогут не так активно реагировать своими учетными данными и деньгами на какие-то запросы мошенников. Естественно, не стоит никому называть логин и пароль, потому что вообще с точки зрения безопасности пароль называть никому нельзя. Плюс пароль стоит периодически менять».

В Tele2 заявили «Ъ», что жалоб на мошенничество с использованием SIM-карт оператора в последнее время не было. Компания принимает все необходимые меры по борьбе с мошенниками в соответствии с законом и успешно борется с фродом, отметили в пресс-службе Tele2.

«BFM.RU»


БАНК ЯПОНИИ МОЖЕТ ОПУСТИТЬ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НАМНОГО НИЖЕ 0%

16.04.2019

Председатель Банка Японии Харухико Курода заявил о возможностях центробанка по дальнейшему смягчению монетарной политики.

По словам руководителя японского ЦБ, процентные ставки в Японии могут опуститься еще ниже текущего уровня -0,1%, "если это потребуется". Об этом Курода заявил в интервью:

«В Японии ставка составляет всего лишь -0,1%. Как вы знаете, в Европе процентные ставки в ряде стран находятся на уровне -0,5% и даже -0,8%. Я не говорю о том, что мы пойдем на подобное снижение. Но для снижения как долгосрочных, так и краткосрочных процентных ставок все еще есть пространство. И, кроме того, есть также другие способы для смягчения монетарных условий, частности с помощью более крупных покупок активов. Так что для дальнейшего смягчения монетарной политики еще есть возможности, если это потребуется. Но на данном этапе этого не требуется.»

Глава Банка Японии отметил, что показатели промышленного производства и японской экономики в целом в последнее время ухудшились в связи со снижением объемов экспорта в Китай, в частности в сфере IT-продукции, а также машин, промышленного оборудования и ряда других товаров.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


ПРАВИЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛИЗАЦИИ БАНКА КОЛОМОЙСКОГО РАССМОТРЯТ В СУДЕ ПОСЛЕ ВЫБОРОВ

15.04.2019

Разбирательство оснований для национализации «Приватбанка» отложено до 22 апреля. Такое решение вынес в понедельник, 15 апреля, апелляционный административный суд, сообщил «Интерфакс-Украина» представитель одной из сторон спора.

Речь идет о рассмотрении жалобы Нацбанка Украины на решение Окружного административного суда Киева, который отменил распоряжение НБУ о проведении проверки «Приватбанка» в октябре 2016 года.

Как сообщалось, тогда Нацбанк принял решение о национализации «Приватбанка», одним из главных акционеров которого был бизнесмен Игорь Коломойский. Позже бизнесмен покинул страну и поселился в Израиле.

В настоящее время в Швейцарии рассматривается ряд взаимных исков Коломойского и Нацбанка. Стороны обмениваются обвинениями из-за невыполнения «Приватбанком» своих обязательств перед вкладчиками.

В начале апреля Коломойский рассказал, что намерен потребовать от Украины компенсацию в $2 млрд за национализацию своего банка. По его словам, сторонам предстоит либо договариваться, либо судиться.

«РОСБАЛТ»


КОЛИЧЕСТВО ВАКАНСИЙ В ФИНСЕКТОРЕ ЛОНДОНА СОКРАТИЛОСЬ ВДВОЕ НА ФОНЕ BREXIT

15.04.2019

В Лондоне количество вакансий в финансовом секторе сократилось в два раза за два года в связи с неопределенностью из-за Brexit, пишет Bloomberg со ссылкой на результаты исследования компании Morgan McKinley, занимающейся консультациями по подбору кадров.

Оно показало, что снизилось как число вакансий в этой сфере, так и число специалистов, которые ищут работу. При этом, как свидетельствуют результаты исследования, количество вакансий и соискателей в первом квартале 2019 года выросло по сравнению с четвертым кварталом 2018 года.

 «Неспособность правительства достичь консенсуса в соглашении по Brexit разрушило уверенность среди сотрудников», — отметил управляющий директор Morgan McKinley Хакан Энвер. Он также пояснил, что на конец 2018 года рынок труда был крайне бедным, поскольку для бизнеса «стало фактически невозможно развиваться здесь». Энвер добавил, что в настоящий момент по сравнению с аналогичным периодом 2017 года число вакансий и соискателей составляет менее половины.

11 апреля Евросоюз и Великобритания согласовали перенос крайнего срока Brexit на 31 октября. Если стороны согласуют условия выхода Соединенного Королевства из ЕС — он произойдет раньше. При этом если соглашение не ратифицируют до 22 мая, Лондону придется участвовать в выборах в Европарламент. В случае невыполнения этих обязательств Великобритания должна будет покинуть Евросоюз 1 июня. В начале апреля британский премьер Тереза Мэй передала письмо председателю Европейского совета Дональду Туску с просьбой отложить Brexit до 30 июня.

«РБК»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика