ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №68/906)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО ТРОЙКА-Д-БАНКА

17.04.2019

Банк России приказом от 17 апреля 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского "Тройка-Д Банка", являющегося участником системы страхования вкладов. По величине активов кредитная организация занимала на 1 апреля 185-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.

По данным ЦБ, "Тройка-Д Банк" допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не обеспечивала своевременное представление в уполномоченный орган достоверной информации по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также систематически занижала величину необходимых к формированию резервов и завышала стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.

По оценке Банка России, адекватное отражение в финансовой отчетности "Тройка-Д Банка" принимаемых кредитных рисков и стоимости имущества приводит к значительному (более 40%) снижению его капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создает реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

При этом "Тройка-Д Банк" неоднократно нарушал ограничения на осуществление отдельных операций, вводившихся надзорным органом в целях защиты интересов вкладчиков. Регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к банку меры воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

В деятельности "Тройка-Д Банка" имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Банк России неоднократно направлял в правоохранительные органы информацию о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, отмечается в сообщении.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление "Тройка-Д Банком" профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В банк назначена временная администрация ЦБ РФ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что не позднее 29 апреля 2019 года начнет выплаты страховых возмещений вкладчикам "Тройка-Д Банка".

В госкорпорации отметили, что банки-агенты для проведения выплат будут отобраны до 22 апреля.

Возмещение по вкладам выплачивается АСВ вкладчику за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте, сумма компенсации рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 17 апреля.

«ТАСС»

АО «ТРОЙКА-Д БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

29.05.2018

Банк был учрежден в декабре 2002 года под наименованием ЗАО «Стандарт Банк» на базе представительства Standard Bank PLC в Москве как стопроцентная «дочка» Standard International Holdings S. A. — холдинговой компании в составе Standard Bank Group Limited. В конце 2007 года был включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В марте 2009 года компания «Тройка Диалог» объявила о стратегическом альянсе с группой Standard Bank, по условиям которого Standard Bank стал владельцем 33% акций «Тройки Диалог», выплатив при этом 200 млн долларов США (изначально в форме конвертируемого кредита), а также передав «Тройке» стопроцентный пакет российского ЗАО «Стандарт Банк». В августе 2010 года банк получил наименование ЗАО «Банк «Тройка Диалог».

В марте 2011 года Сбербанк приобрел 100% акций Troika Dialog Group Ltd.; сделка, общая сумма которой составила 1,4 млрд долларов США, была закрыта в январе 2012 года. Компания «Тройка Диалог» была переименована в Sberbank CIB (ЗАО «Сбербанк КИБ») и интегрирована в бизнес Сбербанка в качестве корпоративно-инвестиционной структуры. Что касается банка «Тройки», то сообщалось о планах по созданию мощного игрока в секторе корпоративного и инвестиционного банковского обслуживания. Однако уже в начале октября 2013 года стало известно о продаже кредитной организации Сбербанком. По данным некоторых источников, сумма сделки составила чуть более 3,1 млрд рублей. В число новых собственников с примерно равными долями по 20% вошли акционер банка «Жилфинанс» и один из основателей группы «ПИК» Юрий Жуков, президент банка «Тройка Диалог» Андрей Дронов, граждане Украины Павел Шепель и Александр Грановский, а также россияне Сергей Данилов и Роман Дарчиев с долями около 10%. В декабре 2013 года наименование фининститута была изменено на ЗАО «Тройка-Д Банк» (в настоящее время — АО).

В ноябре 2014 года на сайте банка появилась информация о смене акционеров: единственным бенефициаром кредитной организации стал экс-председатель совета директоров Владимир Акаев, который через кипрскую компанию 3D Distribution Limited контролировал 99,99% акций. Обладая достаточно примечательным послужным списком, г-н Акаев занимал должности управляющего дирекцией по ключевым корпоративным клиентам АО «Рост Банк» (в период его санации Бинбанком), генерального директора ООО «АТТ Групп», заместителя руководителя блока крупного корпоративного бизнеса и советника в аппарате президента ПАО «Бинбанк». Связь Владимира Акаева со структурами группы Бинбанка прослеживалась не только благодаря его работе непосредственно в самом Бинбанке и в санируемом им Рост Банке, но и через ЗАО «Интеко», чей совет директоров возглавлял экс-владелец Бинбанка Михаил Шишханов. Кроме того, Тройка-Д Банк выступал расчетным для группы компаний «Интеко», а также НК «РуссНефть» и ОАО «Русский Уголь», которые подконтрольны Михаилу Гуцериеву — родственнику Микаила Шишханова.

В октябре 2015 года Тройка-Д Банк был выбран санатором Вокбанка. В рамках реализации плана по финансовому оздоровлению для Вокбанка было предусмотрено снижение до одного рубля уставного капитала и его последующее увеличение путем дополнительного выпуска акций в пользу инвестора. В рамках осуществления мер по предупреждению банкротства в декабре 2015 года Тройка-Д Банк осуществил сделку по приобретению Вокбанка. В результате сделки банк стал акционером Вокбанка с контрольным пакетом акций в размере 99,99%.

В мае 2017 года структура акционеров вновь претерпела изменения, и на тот момент Владимиру Акаеву принадлежало 49% акций общества через кипрскую компанию 3D Distribution Limited, Андрею Яценко — 46%, председателю совета директоров банка, казахстанскому и российскому бизнесмену и банкиру Жомарту Ертаеву — 5%. Однако в начале августа 2017 года произошли очередные изменения в составе акционеров: Андрей Яценко контролировал теперь 95% акций банка через АО «Управляющая компания «НИК Развитие», Жомарту Ертаеву принадлежало 5%.

По состоянию на 21 марта 2018 года владелец УК «НИК Развитие» и руководитель ее инвестиционного комитета Андрей Яценко сохранял за собой долю в 95%, при этом Жомарт Ертаев, вышедший из состава совета директоров Тройка-Д Банка, с долей в 5% был отмечен в раскрываемой схеме владения как лицо, под контролем и значительным влиянием которого находится банк. Стоит добавить, что Андрей Яценко имеет достаточно богатый опыт деятельности в сфере структурного финансирования и управления активами. Ранее работал в BV Capital Markets, Inc (Нью Йорк) — инвестиционном подразделении Bayerische Vereinsbank AG, Агентстве Прямых Инвестиций, является членом CFA Institute (USA) и Инвестиционного комитета Торгово-промышленной палаты РФ.

В мае 2018 года в СМИ появилась информация о задержании Жомарта Ертаева в Москве по подозрению в мошенничестве в период его руководства казахстанским Альянс Банком в 2002—2007 годах. В настоящее время г-н Ертаев является почетным президентом холдинга по управлению активами «Алма Групп».

На декабрь 2018 года основными бенефициарами банка выступают владельцы УК «НИК Развитие» Андрей Яценко и Елена Ширковец, контролирующие по 49,99% акций кредитной организации. Доля в 0,01% принадлежит председателю правления банка Александру Пархоменко.

С 21 августа 2017 года Тройка-Д Банк начал процедуру покупки АО «Алма Банк», а также ребрендинга, в ходе которого обе кредитные организации продолжат работу под общим брендом «Алма Банк». В рамках объединенного бренда банки будут обслуживать частных лиц в розничном и премиальном сегментах, корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей и малый бизнес.

В списке услуг Тройка-Д Банка, предоставляемых на сегодняшний день частным лицам, — вклады, кредитование (наличными, кредитные карты, потребительские кредиты под залог недвижимости, овердрафты к вкладу, рефинансирование), платежные карты (MasterCard), дебетовые карты с начисляемым процентом на остаток средств, виртуальная карта MasterCard Virtual, денежные переводы (Western Union, UNIStream и «Золотая Корона»), аренда сейфовых ячеек, интернет-банкинг.

Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, кредитование (в том числе программы поддержки малого и среднего бизнеса г. Москвы), банковские гарантии, корпоративные карты Visa Business, зарплатные проекты (Visa и MasterCard), торговый и интернет-эквайринг, валютный контроль, конверсионные операции, размещение свободных средств на депозиты банка, интернет-банкинг.

В корпоративном кредитовании крупнейшая доля кредитов на 1 апреля 2018 года была выдана банком заемщикам, представляющим «профессиональную, научную и техническую деятельность», — 25,5% портфеля кредитов юрлиц. Банк также активно кредитует заемщиков, занимающихся строительством (18,5%), оптовой и розничной торговлей (15,4%), операциями с недвижимым имуществом (9,4%). В целом на 1 апреля 2018 года ссуды юрлицам были почти поровну сформированы коммерческими кредитами и кредитами малому и среднему бизнесу.

В числе клиентов на расчетном обслуживании в банке были замечены компании: «РуссНефть» и «Нефтиса», «Интеко», «Русский Уголь», ОАО «Уфалейникель», строительная компания «Бэсткон», Руссинтеграл (крупный холдинг, работающий в области бурения и обслуживания нефтяных скважин), Юнисервис, компания «Магистрат» («дочка» «Интеко»), автодилер «Авилон».

Вклады физических лиц остаются крупнейшим источником ресурсов для банка — 61,3% от пассивов на 1 апреля 2018 года. Средства предприятий и организаций составляют 12,1% и почти на 70% представлены остатками на расчетных счетах. Еще 7% формируют привлеченные на короткие сроки МБК от российских контрагентов. Оставшуюся часть пассивов занимает капитал.

В активах доминирует кредитный портфель, формирующий 52,7%. Еще 13,3% приходится на выданные МБК, 10,7% — на портфель ценных бумаг, 9,5% — высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах), 2,93% — вложения в капиталы других организаций (акции АО «Алма Банк» и АО «Вокбанк»). Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 11,1%.

«BANKI.RU»

ЗАЧИСТКА В ДЕЙСТВИИ: ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ ЕЩЕ ОДИН БАНК

17.04.2019

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Тройка-Д банка, говорится в сообщении регулятора от 17 апреля. Кредитная организация на 1 апреля занимала 185-е место в банковской системе РФ по величине активов. Банк является участником системы страхования вкладов.

Также ЦБ аннулировал лицензию на осуществление банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Тройка-Д Банк допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указывают в Центробанке.

Кредитная организация не предоставляла вовремя достоверную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также систематически занижала величину необходимых к формированию резервов. С целью улучшить финансовые показатели и сокрыть реальное положения банк завышал стоимость имущества, говорится в сообщении.

«Банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов», — отмечает ЦБ.

Кредитная организация нарушала вводившиеся надзорным органом ограничения на отдельные операции. В частности, регулятор в течение последнего года неоднократно применял к банку меры воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

К тому же в деятельности кредитной организации имели место «недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков», отмечается в сообщении. Банк России направлял в правоохранительные органы информацию о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, пишет регулятор.

По оценке ЦБ, реальное финансовое положение банка создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Полномочия исполнительных органов Тройка-Д банка приостановлены. В банк назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Столичный Тройка-Д Банк ранее входил в финансовую группу «Тройка Диалог». Банк занимался в основном кредитованием корпоративных клиентов, в том числе представителей малого и среднего бизнеса.

В течение 2018 года регулятор лишил лицензий 57 банков, что составило ровно 11% рынка по количеству организаций. ЦБ расчищает банковский сектор России на протяжении нескольких лет. За шесть лет число банков в России сократилось более чем в два раза. Согласно данным регулятора на 1 марта 2019 года, в России осталось 435 действующих кредитных организаций. В начале 2013 года количество действующих кредитных организаций превышало тысячу — 1094.

За март лицензии лишились четыре кредитные организации: Жилстройбанк (аннулирована), Роскомснаббанк, РТС-Банк и Международный расчетный банк (отозваны). В апреле помимо Тройка-Д банка отозваны лицензии у банков «Аспект» и «Иваново».

Вместе с тем, в марте ЦБ впервые с 2015 года зарегистрировал новый банк. Им стал казанский «Банк 131», получивший базовую лицензию.

В январе глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что массовый отзыв лицензий у кредитных организаций закончится в 2020 году. Согласно оценке регулятора, многие из банков с отозванными лицензиями имели убыточные бизнес-модели или проводили сомнительные операции, например, по отмыванию средств, полученных незаконным путем.

«ГАЗЕТА.RU»

ЦБ ПЕРЕДАЛ ВОКБАНК В ФОНД КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

17.04.2019

Банк России возложил функции временной администрации в отношении Волго-Окского коммерческого банка (Вокбанк) на управляющую компанию "Фонд консолидации банковского сектора". Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.

Такое решение принято в связи с отзывом с 17 апреля 2019 года банковской лицензии у "Тройка-Д Банка", который был инвестором Вокбанка в рамках осуществления мер по предупреждению банкротства с участием государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

В ЦБ также добавили, что Вокбанк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

«ТАСС»

ВОКБАНК (СПРАВКА BANKI.RU)

4.09.2018

АО «Вокбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк из Нижнего Новгорода. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение средств граждан и компаний во вклады.

Важнейшим источником фондирования выступают депозиты населения. Ранее банк являлся дочерней структурой ПАО «АКБ «Инвестторгбанк» и контролировался его владельцами. В результате процедуры финансового оздоровления банк полностью перешел под контроль Тройка-Д Банка.

Банк был зарегистрирован в конце 1991 года на базе Волго-Окского регионального кооперативного банка. Учредителем выступил Внешторгбанк. Первоначальное наименование нижегородского кредитного учреждения — «Волго-Окский коммерческий региональный банк Банка внешней торговли» (сокращенно — ВокВнешторгбанк). Летом 2003 года ВокВнешторгбанк сократил свое наименование до «Вокбанка» (ЗАО «Волго-Окский коммерческий банк»). С 2004 года, после того как Внешторгбанк (ныне ВТБ) начал выстраивать крупную розничную сеть (ныне ВТБ 24) на базе испытывавшего финансовые трудности тверского Гута-Банка, нижегородский Вокбанк оказался в тени и был продан. В тот же период началось вхождение в капитал фининститута Инвестторгбанка и его структур. В январе 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В начале 2015 года организационно-правовая форма изменена на акционерное общество (АО «Вокбанк»).

В сентябре 2015 года ЦБ РФ объявил о санации Инвестторгбанка и подконтрольного ему Вокбанка. В качестве санатора Вокбанка в октябре был выбран Тройка-Д Банк. В рамках реализации стратегии финансового оздоровления предусмотрено снижение до 1 рубля уставного капитала Вокбанка и его последующее увеличение путем дополнительного выпуска акций в пользу инвестора. Также кредитная организация получит средства от АСВ в размере 1,6 млрд рублей сроком на десять лет под обеспечение. 9 декабря 2015 года «Тройка-Д Банк» завершил сделку по приобретению АО «Вокбанк», в результате чего стал единственным акционером, владеющим на текущий момент 99,99% общества. Бенефициарным владельцем Тройка-Д Банка является Андрей Яценко (99,99% акций через АО «Управляющая компания «НИК Развитие»), оставшаяся доля принадлежит акционерам-миноритариям.

Целевой группой банк называет предприятия малого и среднего бизнеса. В число корпоративных клиентов банка в разные периоды входили такие организации, как ООО «ТФ «Нижегородопт», ООО «Пирс» (производитель ПВХ-пластикатов), ОАО Завод «Нижегородский Теплоход», ООО «ИТБ Финанс», ООО «Аламак», ООО Страховое общество «Гольфстрим», АО «Медоборудование», АО «Нижегородская транспортно-экспедиционная компания», ОАО «Инжком», ОАО «Новомирский ГОК», ОАО «НКХП-Девелопмент», ОАО «Мыза» и др.

Физическим лицам банк предлагает линейку вкладов, сейфовые ячейки, денежные переводы (Western Union, UNIStream, Contact, «Золотая Корона») и расчетно-кассовое обслуживание. Также клиенты могут оформить пластиковые карты международных платежных систем Visa и Mastercard по тарифам Тройка-Д Банка.

Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе ряд специализированных продуктов для малого и среднего бизнеса), корпоративные депозиты, дистанционное обслуживание (iBank2) и операции с ценными бумагами.

Объем нетто-активов кредитной организации составляет 6,5 млрд рублей на 01.07.2018.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 50,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 59,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 86,6% и 13,4% соответственно.

Величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 3,8 млрд рублей.

«BANKI.RU»

ЦБ ЗАБРАЛ ПОД СВОЙ КОНТРОЛЬ ЕЩЕ ОДИН БАНК

17.04.2019

ЦБ передал нижегородский Вокбанк на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сообщается на сайте регулятора. Вокбанк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства, подчеркнули в ЦБ, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Санация Вокбанка – десятый случай, когда ЦБ передает банк под контроль созданного регулятором ФКБС. Ранее фонду были переданы МИнбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, «Траст», АВБ, «Рост банк», «Советский», Бинбанк, Промсвязьбанк и «ФК Открытие». В этот фонд Центробанк с лета 2017 г. забирает банки на финансовое оздоровление. ЦБ расчищает балансы проблемных банков, капитализирует их, после чего собирается продавать, компенсируя часть расходов на санацию. В марте ФКБС попробовал продать Азиатско-Тихоокеанский банк, однако на торги никто не пришел.

В августе 2015 г. ЦБ ввел временную администрацию в Вокбанке и Инвестторгбанке, входящих в «ИТБ холдинг». Функции временной администрации были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Через месяц ЦБ объявил о санации этих банков. Санатором Инвестторгбанка стал Транскапиталбанк, а Вокбанка – «Тройка-Д банк».

Вокбанк занимал 264-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100» за 2018 г. По данным ЦБ на 1 апреля 2019 г., «Тройка-Д» занимал 185-е место по размеру активов в российской банковской системе. Согласно сайту ЦБ, 99,99% банка принадлежит управляющей компании «НИК развитие» – доверительному управляющему ЗПИФ «Евразия инвестментс». УК находится под контролем предпринимателя Андрея Яценко.

«ВЕДОМОСТИ»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КБ "ИВАНОВО"

17.04.2019

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам КБ "Иваново". Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений и выплаты страхового возмещения вкладчикам будут осуществляться через Россельхозбанк и Сбербанк, действующие от имени агентства и за его счёт в качестве банков-агентов.

В соответствии с действующим законодательством, выплата возмещения осуществляется до дня завершения в отношении КБ "Иваново" ликвидационных процедур.

Согласно реестру обязательств, за выплатой страхового возмещения на 2.15 млрд руб. могут обратиться 4.8 тыс. вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах РФ.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Иваново" 5 апреля 2019 года. По величине активов кредитная организация занимала 294-е место в банковской системе РФ.

«АК&М»

В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ «БАЙКАЛБАНКА» ВСПЛЫЛИ СЕНСАЦИОННЫЕ ПОДРОБНОСТИ

17.04.2019

Из банка через анонимные кредиты вывели свыше миллиарда рублей.

Стали известны сенсационные подробности краха «БайкалБанка», когда вкладчики из Бурятии лишились свыше 7 млрд рублей! Судя по полученной «Номер один» эксклюзивной информации, банк оказался обескровленным задолго до наступления часа X в апреле 2016 года, когда пережил набег вкладчиков. Ведь, начиная с 2013 года, из банка выводились деньги клиентов с использованием запрещенных «номерных» кредитов. Через эту схему банк был опустошен на 1,3 млрд рублей, что наряду с другими сомнительными аферами и стало главной причиной краха банка.

Напомним, что «БайкалБанк» испытал шок в с связи невозможностью обслуживания клиентов еще 26 апреля 2016 года. Тогда это объяснили «техническим сбоем». Поднявшуюся панику удалось сбить тем, что Нацбанк РБ и группа московских инвесторов и управленцев (Виталий Авдеев, Александр Венидиктов и др.) помогли в тот период «тонущему» «БайкалБанку» временно выправить ситуацию. Ведь для того, чтобы банк остался на плаву, потребовалось 700 млн рублей, которые и были найдены одновременно со сменой руководства «БайкалБанка».

Скоро банк возобновил операционную деятельность. Однако затем выяснилось, в балансе у него имеется огромнейшая дыра в 7 млрд рублей. Такую гигантскую пробоину не смогли залатать ни крупными телами московских инвесторов, ни субординированным кредитом Центробанка. Видимо, новые акционеры, когда летом 2018 года зашли в банк и разобрались в документации, то обнаружили, что активы переоценены, а схем по выводу денег - огромное количество.

Тогда же, узрев гигантскую пробоину в «теле» банка, поняли, что «титаник» скоро пойдет ко дну. И когда Центробанк в августе 2016 года потребовал доначислить резервы, чтобы «БайкалБанк» смог соответствовать жестким нормативам регулятора, новые акционеры начали лихорадочно выводить как собственные, вложенные в банк средства, так и остатки того, что еще там оставалось.

Продавать недвижимость, вытаскивать золотой запас банка. Хотя от него к этому времени мало что оставалось. Добавим, что, по полученным нами сведениям, с 1 марта по 1 июня 2016 года золотой запас «БайкалБанка» сократился по стоимости металла с 800 млн рублей до 40 млн рублей! То есть золотые слитки рекордными темпами покидали корабль под названием «БайкалБанк» накануне апрельского «технического сбоя» и вплоть до прихода новых акционеров банка к управлению. Но у нас правоохранители в подобные умозаключения вникать не любят. Зачем, если полиция умеет ловить преступников в режиме гоп-стоп, по горячим следам?

И когда новых акционеров застукали за увлекательным занятием вывода остающихся еще активов, то главными виновниками краха банка объявили москвичей. Возбудив уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата в особо крупных размерах).

Что сегодня в остатке? Недвижимость экс-председатель правления «БайкалБанка» Виталий Авдеев с компаньонами вывести не успел, так же как и продать проблемную дебиторскую задолженность. И москвичей сегодня судят всего лишь за вывод 15 килограммов золота стоимостью 30 млн рублей. К ним приплюсовали 100 млн денег инвестора Александра Венидиктова, который после апрельской паники вкладчиков вложил их в банк для нормализации платежей.

Но потом, когда стало понятно, что банку конец, забрал свои деньги без очереди. То есть арифметика проста: москвичи умыкнули золота на 30 млн рублей и косвенно 100 млн «своих денег», и банк из-за этих небольших сумм якобы «потонул». А при старом топ-менеджменте банка было выведено более 7 млрд рублей! И все нормально! Хотя, по мнению самих вкладчиков, имеется реальная возможность найти выведенные миллиарды и вернуть обманутым клиентам.

Между тем в информационном поле всплывают все новые и новые подробности образования этой многомиллиардной дыры в балансе банка. Судя по имеющимся документам, положение ухудшили ошибки менеджмента. Банк, например, еще до кризиса огромные средства вкладывал в элитную недвижимость, например, в комплекс «Европа» на Верхней Березовке. Однако недвижимость после Крыма и санкций обесценилась.

Также топ-менеджмент с 2015 года, после резкого скачка курса доллара, делал ставку на его рост. А американская валюта с тех пор в основном демонстрировала противоположную динамику. «БайкалБанк» выдавал и рискованные кредиты. Например, 30 сентября 2015 года банк выдал необеспеченный кредит в 203,9 млн рублей под 14,4% годовых совладельцу АТБ-банка Андрею Вдовину, который кредит, естественно, не вернул, поскольку недавно сбежал за границу из-за огромных долгов и был заочно арестован. Для чего давали безвозвратный кредит банкиру с сомнительной репутацией?

Другой причиной образования масштабной дыры стали так называемые анонимные «номерные» кредиты, по которым ушло более 1,3 млрд рублей. Напомним, что в России анонимные депозиты и тем более кредиты оформлять запрещено, это следует из логики борьбы с терроризмом и отмыванием коррупционных средств. Мы же не Швейцария или офшор, где сохранение банковской тайны подкрепляется номерными счетами, бенефициара которого знают только двое - сам владелец счета и банк. В России, если клиенту открывается вклад или кредитная линия, он идет под своими ФИО, без каких-либо вариантов.

Так вот в «БайкалБанке» данные счета засекретили, как в Цюрихе. Всего, по сведениям «Номер один», в период с 1 января 2013 года по 18 августа 2016 года на неустановленных лиц банк открыл 435 номерных счетов на суммы от 4,3 млн - до 35 млн рублей. Всего было выдано 1 млрд 762 млн рублей, в основном наличными, через кассу банка. Из них возвращено 409 млн, а остаток долга неустановленных лиц составил 1 млрд 352 млн рублей.

Вот, например, на заемщика под ником IZET открывается кредитный счет 42301810500002270191 на сумму в 29 млн 551 тысячу рублей. Через какое-то время часть кредита возвращается банку (ровно 551 тысяча рублей), а 29 млн рублей  безвозвратно уходят в чей-то карман.

Возникает вопрос - можно ли вернуть этот миллиард с лишним в конкурсную массу для выплат тем вкладчикам, кто после банкротства банка пролетел, как фанера над Парижем? Как бы не так! Где же в Бурятии найти заемщика под ником IZET? Ау, откликнитесь, гражданин хороший, проявите совесть!

Естественно, документов, кто же скрывается под никами и номерными счетами, найти в лопнувшем банке не удалось. На этот счет есть прелюбопытный документ: акт отсутствия кредитных досье, составленный временной администрацией ПАО «БайкалБанк». В нем указано, что при приеме временной администрацией от банка 435 кредитных досье физических лиц, действующих и закрытых в 2013-2016 годах,  в реальности их не оказалось… по причине физического отсутствия!  Они просто испарились! Хотя подобные документы, как говорят, не горят. Просто ждут своего часа.

Возникают подозрения - а не отмывал ли банк деньги и не проворачивал ли другие запрещенные сделки через эти засекреченные счета? Ведь все, что угодно, может прийти в голову, когда в балансе банка утыкаешься на какой-то там номерной IZET. Можно предположить, что кредиты по номерным счетам, не возвращенные банку, ушли в том числе и сильным мира сего. Ну, чтобы, допустим, лоббировать единственный региональный банк. Самый надежный, честный, самый золотой, ну, в общем, вы прекрасно понимаете, о чем идет речь. Чтобы те же бюджетники и пенсионеры продолжали получать деньги по картам банка и все такое. Интересно, какие фамилии чиновников, депутатов, топ-менеджеров компаний всплыли бы вместе с кредитными досье, если бы их удалось обнаружить?

Все эти многочисленные схемы по выводу миллиардов рублей из «БайкалБанка» создали ситуацию, при которой банк уже не смог удовлетворить требования кредиторов и вкладчиков в полном объеме, - сообщил руководитель юридической фирмы Владимир Прусиков. – В связи с этим вызывает удивление, что в ноябре 2018 года было приостановлено уголовное дело по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) в рамках которого можно расследовать и установить, где находятся 7,2 млрд рублей, принадлежавших почти трем тысячам клиентов «БайкалБанка».

СПРАВКА. После банкротства «БайкалБанка» в Реестр требований конкурсного производства включили 1524 вкладчика, чьи депозиты в банке не превышали 1 млн 400 тыс. рублей. Средства, которые были выше этой планки (в том числе начисленные по депозитам проценты) и уже не подпадающие под возмещение Агентством по страхованию вкладов, вошли в данный реестр обманутых вкладчиков. Граждане потеряли в банке свыше 7 млрд рублей. Всего вместе с предпринимателями, державшими деньги на счетах банка, пострадало 2948 заявителей. В общей сложности заявители предъявили требования конкурсному управляющему на сумму 7 млрд 611 млн рублей.

«НОМЕР ОДИН»

СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ РУХНУВШЕГО БАНКА «ЮГРА» ОТМЕНЕНО ИЗ-ЗА ПОДДЕЛЬНЫХ ДОВЕРЕННОСТЕЙ

16.04.2019

Агентство по страхованию вкладов подало заявление в правоохранительные органы.

Собрание кредиторов банка «Югра» перенесено во второй раз, сообщил конкурсный управляющий банка – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ решило отменить собрание 18 апреля, потому что в нем могли принять участие представители кредиторов с поддельными доверенностями, говорится в его сообщении. Агентство узнало об этом благодаря поступившим обращениям кредиторов «Югры», среди которых ЦБ и неназванные органы государственной власти.

«Заявители указывают на возможность фальсификации доверенностей, а также на выдачу кредиторами доверенностей под безосновательное обещание возврата денежных средств», – указывает АСВ.

Кредиторов «Югры» могут вводить в заблуждение, что может привести к злоупотреблениям при банкротстве, считает АСВ, поэтому агентство направило заявление в правоохранительные органы (в какие – не уточняется). «Ведомости» направили запрос в ГУ МВД по Москве.

Вместе с этим АСВ намерено провести «в возможно короткий срок» дополнительную проверку подлинности доверенностей представителей кредиторов. О новой дате проведения совета кредиторов «Югры» агентство пообещало сообщить позднее.

Отзыв лицензии у «Югры» в июле 2017 г. – крупнейший страховой случай в истории России: вкладчикам этого банка было выплачено около 173 млрд руб.

На момент краха «Югра» была 29-й по размеру активов. Основным собственником «Югры» являлся Алексей Хотин. «Югра» пыталась в суде оспорить решение ЦБ об отзыве лицензии и дошла до Верховного суда, но сделать ей это так и не удалось.

«ВЕДОМОСТИ»

«ВЗВЕШИВАЯ РИСКИ, МЫ ЗАЩИЩАЕМ ВКЛАДЧИКОВ». ИРИНА ДЕМЧУК — О ТЕНДЕНЦИЯХ В БИЗНЕСЕ

17.04.2019

Руководитель филиала «Сибирский» Банка Открытие рассказала о состоянии банковского бизнеса в Новосибирской области и поделилась экспертным мнением относительно деловой активности в регионе.

Старший вице-президент, управляющий филиалом «Сибирский» Банка Открытие Ирина Демчук отметила несколько тенденций, говорящих  об определенных процессах, которые сейчас переживает региональный бизнес.

Как отметила эксперт, Банк России недавно опубликовал показатели, которые характеризуют общие тенденции российского рынка: например, в кредитовании юрлиц банковский сектор показал рост на 10,5%, по физлицам он составил 22,4%. То есть наблюдается перераспределение рынка в пользу кредитования физических лиц.

«Что касается сбережений, то рост вкладов юрлиц на сегодня составил 12,7% по рынку, юрлиц — 9,5%. То есть по депозитам мы видим обратную тенденцию. Низкая платежеспособность населения предопределяет более низкий уровень сбережения, и в то же время низкая деловая активность юрлиц предопределяет более низкие темпы развития экономики, и как следствие — кредитования физлиц,» — отметила Ирина Демчук.

Еще одна тенденция, которая, по ее словам, предопределяет все эти процессы — не очень качественное финансовое состояние юрлиц, их неготовность принимать те риски, которые определяются риск-профилем коммерческих банков, потому что требования к финсостоянию выросли, происходит ужесточение как со стороны Банка России, так и со стороны рынка.

«На сегодня предприниматели не совсем понимают эти тенденции и немного отстают от требований коммерческих банков,» — пояснила банкир.

Также Ирина Демчук отметила, что капитал коммерческих банков за последнее время вырос незначительно, на 9,5%, и это говорит о том, что рентабельность банковского сектора не демонстрирует высокой эффективности, а это определяет и стоимость кредитных ресурсов, и процентные ставки — пониженные по вкладам и чуть повышенные — по кредитам.

«Еще одна тенденция, которую мы заметили в поведении юрлиц, — это то, что счета активно открываются, но остатки на счетах не растут, то есть предприятия практически либо нулевые, либо очень долго начинают раскручиваться, и рост деловой активности мы можем видеть только примерно к концу года,» — рассказала Ирина Демчук.

Что касается ипотеки, то здесь тенденции таковы: рост ее составил за полгода 145%, банк «Открытие» увеличил портфель, выдав 2 млрд руб.

«Тенденция связана с тем, что рынок был разогрет изменениями в законах для застройщиков (214-ФЗ, 212-ФЗ, 218-ФЗ). Поэтому фактически на сегодня ипотечное кредитование было локомотивом для развития потребительского рынка. Несколько снизились темпы роста за 1 квартал 2019 г., но незначительно,» — отметила Ирина Демчук.

Еще одна тенденция, которую обозначила эксперт, — рефинансирование:

«Прошлый год показал, что рефинансирование ипотечного кредитного портфеля, кредитов малого и среднего бизнеса является основополагающим. То есть клиент ищет более дешевые процентные ставки, более эффективный для себя продукт, и если позволяют условия договора, то перекредитовывается и уходит из одного банка в другой.»

Есть также тенденция к снижению ипотеки, считает Ирина Демчук, и, по ее словам, второй квартал покажет, какая статистика будет сформирована на новосибирском рынке.

«Изменения, которых ждет рынок строительства, и которые предопределяют его развитие проявятся в следующем году, потому что сегодня многие застройщики еще имеют разрешение на строительство объектов, которые они могут завершить по старой схеме. Строители сейчас не активно приходят за проектным финансированием, потому что они четко понимают, что им это не удобно и не очень выгодно. Те застройщики, которые имеют депозиты, могут порядка двух лет не привлекать схему проектного финансирования, они будут использовать тот капитал, который у них сегодня имеется на счетах. Такие строители в Новосибирске есть, — рассказала банкир и добавила, что рынок ипотеки будет перераспределяться в сторону вторичного жилья.»

По словам Ирины Демчук, застройщики, которые сегодня готовы к новой схеме работы, уже обращаются в банки за консультациями по проектному финансированию, но очень осторожно заходят в эту тему, потому что пока нет острой необходимости.

«Однако уже понятно, что через полгода мы увидим уже совершенно другой рынок,» — спрогнозировала эксперт.

Что касается продуктов, наиболее востребованных предпринимателями сегодня, то это в основном предодобренный овердрафт (который пользуется особым спросом у клиентов малого и среднего бизнеса), кредитные линии и инвестиционные кредиты. Однако, как отметила Ирина Демчук, последних в Новосибирске не много, пока это в основном стартапы, то есть малый и средний бизнес.

Банкир также подчеркнула, что, выдавая любой кредитный продукт, банки сейчас с особым вниманием проверяют заемщиков и смотрят на очень большое количество факторов и показателей, чтобы принять правильное решение, защитив свои риски.

«Взвешивая риски, мы защищаем вкладчиков,» — заключила Ирина Демчук.

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ »

ГОСДУМА ПРИНЯЛА ВО II ЧТЕНИИ ПРОЕКТ ОБ УЖЕСТОЧЕНИИ ПРАВИЛ ИСЧИСЛЕНИЯ ЦБ ШТРАФОВ ДЛЯ БАНКОВ

16.04.2019

Госдума приняла во втором чтении инициированный правительством РФ законопроект, меняющий порядок исчисления штрафов, налагаемых Банком России на кредитные организации за нарушения законодательства и предписаний регулятора в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Штрафы предлагается исчислять не от минимального размера уставного капитала банка с соответствующим видом лицензии, а от размера собственных средств (капитала) кредитной организации.

В редакции первого чтения предполагалось, что новый порядок назначения штрафов распространится на все правонарушения со стороны банков, однако, как сказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поправками ко второму чтению предусматривается, что такой порядок коснется только нарушений закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных актов ЦБ, принятых в соответствии с антиотмывочным законом.

ЦБ будет также вправе взыскивать штраф в размере до 0,1% собственных средств (капитала) кредитной организации но не менее 100 тыс. рублей - в случае нарушения кредитной организацией требований "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с этим законом. Штраф составит до 1% размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 млн рублей в случае неисполнения кредитной организацией в установленный ЦБ срок предписаний об устранении нарушений антиотмывочного закона, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

Согласно статистическим данным Банка России, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов кредитных организаций только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию денежных средств в 4 тыс. раз превысил размер взысканных ЦБ с банков штрафов.

Реализация законопроекта будет способствовать повышению эффективности воздействия со стороны ЦБ на недобросовестные кредитные организации путем повышения соизмеримости налагаемого на них штрафа с выгодой, получаемой ими от проведения их клиентами сомнительных операций, говорится в заключении комитета Госдумы по финансовому рынку.

«ТАСС»

МИНФИН ПРЕДЛОЖИЛ ОГРАНИЧИТЬ ПРАВА БАНКОВ ПО ЧЕРНЫМ СПИСКАМ КЛИЕНТОВ

17.04.2019

Минфин представил на общественное обсуждение поправки в законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, касающиеся оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции. Отказ от обслуживания становится поводом для попадания клиента в формируемые ЦБ списки банковских клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях.

Законопроект разработан по поручению президента от 11 апреля 2018 года. Ведомство обосновывает его необходимость тем, что в рамках исполнения антиотмывочного законодательства банки часто «блокируют» банковские счета добросовестных клиентов без объяснения причин «блокировки» и таким образом наносят вред их хозяйственной деятельности. Самые распространенные основания для отказов в совершении банковских операций — непредставление клиентами документов, необходимых банкам для фиксирования данных об операции по закону, а также возникновение подозрений у работников банков, что операция является сомнительной.

Эти основания прописаны в п. 11 закона о противодействии отмыванию средств. Новый законопроект предлагает его изменить и изложить в новой редакции. Согласно поправкам, банки смогут заблокировать операции клиентов только при одновременном наличии двух условий:

- клиенту присвоен наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля либо банк в течение года неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и направлял информацию о них в Росфинмониторинг;

- наличие данных (а не подозрений, как в текущей версии), дающих основание подозревать, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Поправки также предусматривают обязанность банка в течение пяти рабочих дней ответить на письменный запрос клиента, попавшего в число отказников, о причинах такого решения.

Еще одно предлагаемое новшество — запрет банкам использовать полученную от ЦБ информацию о нахождении клиента в списке подозрительных в качестве единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.

О намерении пересмотреть список неблагонадежных клиентов, которым тот или иной банк отказал в обслуживании или открытии счета в связи с подозрениями в сомнительных операциях, в январе уже заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы планируем в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки и оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции. Мы полагаем, что списки значительно сократятся», — сказала глава ЦБ.

ЦБ начал формировать черные списки банковских клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, в 2017 году. Списки не являются публичными. Банк России изначально предупреждал кредитные организации, что отказ в одном банке сам по себе не является однозначным основанием для отказа в другом, но на практике банки стали массово отказывать клиентам из черного списка, опасаясь претензий со стороны регулятора.

Число попавших в черные списки ЦБ не раскрывает. В октябре 2017 года отказниками значились 460 тыс. клиентов, отчитался глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Из-за роста жалоб была запущена процедура реабилитации, но исключение из черных списков случайно попавших туда банковских клиентов проходило довольно медленно. К 1 марта 2018 года банки разрешили операции только 2400 клиентам, к началу мая 2018 года реабилитированными значились уже 4,5 тыс. Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин 31 января сообщил, что из черных списков банками было удалено более 17 тыс. отказников.

«РБК»

МИНФИН ОГРАНИЧИТ ПОПОЛНЕНИЕ "ЧЕРНЫХ СПИСКОВ" КЛИЕНТОВ-ОТКАЗНИКОВ

16.04.2019

Минфин планирует ограничить возможности банков отказывать клиентам (юрлицу, физлицу, ИП) в проведении операций по основаниям антиотмывочного законодательства и сузить основания для попадания в "черные списки", которые регулярно доводятся до всех банков.

Это следует из поправок в закон № 115-ФЗ, подготовленных по поручению президента и опубликованных для общественного обсуждения.

Банк сможет блокировать операции только в том случае, когда клиенту присвоен наивысший из установленных правилами внутреннего контроля уровень риска и возникают подозрения об отмывании им преступных доходов. Свои подозрения банкам предстоит письменно фиксировать, раскрывать с аргументированными разъяснениями по запросу клиента в течение пяти дней и одновременно давать рекомендации, какие документы нужно донести, чтобы снять подозрения.

Впрочем, правила внутреннего контроля определяет сам банк, а требования по раскрытию причин отказа уже содержатся в методических рекомендациях Банка России.

Непредставление документов, следует из законопроекта, само по себе не должно являться основанием для сообщения в Росфинмониторинг об отказе в операции и, соответственно, для включения клиента в "черный список" отказников.

Документ закрепляет норму (также уже выраженную в рекомендациях Банка России) о том, что наличие клиента в общебанковском черном списке не может быть единственным основанием для присвоения ему наивысшего уровня риска и, как следствие, для повторного отказа в проведении операции или в открытии счета.

Банк России воздержался от комментариев к законопроекту, отметив лишь, что участвует в его обсуждении.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МЕЖДУ НАМИ ТАЕТ БЛОК: БАНКАМ ХОТЯТ ЗАПРЕТИТЬ ЗАМОРАЖИВАТЬ СЧЕТА

17.04.2019

Минфин намерен усложнить процедуру лишения россиян доступа к их деньгам без веских причин.

Банкам запретят блокировать счета граждан и компаний без весомых доказательств их причастности к «теневой» деятельности, следует из поправок Минфина к «антиотмывочному» законодательству (115-ФЗ), с которыми ознакомились «Известия».

Если законопроект утвердят, банки больше не смогут блокировать счета клиентов, руководствуясь исключительно собственными внутренними правилами идентификации «серых» операций, как это происходит сейчас. Это следует из поправок Минфина к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банкам придется найти документальные свидетельства того, что операции клиента относятся к категории максимально рискованных с точки зрения «антиотмывочного» законодательства.

Отсутствие у клиента справок, удостоверяющих добросовестность его действий, также не может служить поводом для блокировки, следует из законопроекта. Кроме этого, информация об отказах в открытии счета или трансакциях в других банках не будет считаться значимым аргументом в пользу заморозки активов, если других доказательств незаконности действий клиента нет, говорится в документе.

Банки будут обязаны отчитываться в Росфинмониторинг и Центробанк о причинах отказа клиенту в проведении операций или открытии счета. Если регуляторы сочтут блокировку безосновательной, то финансовая организация обязана будет разморозить счет и дать возможность его открыть. При этом банк также должен предоставить по запросу клиента письменное доказательство обоснованности своих подозрений в течение пяти рабочих дней.

Законопроект разработан для защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций, уточнили «Известиям» в Минфине. Банки часто блокируют счета клиентов без объяснения причин и, таким образом, «наносят вред их хозяйственной деятельности», сказали в ведомстве. Поэтому основания для принятия решений об отказе в совершении операции или открытии счета необходимо конкретизировать.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». 115-ФЗ — основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств. Закон прописывает для финансовых организаций процедуры контроля за доходами, сделками, денежными операциями их клиентов.

Новые правила всё же оставляют финансовым организациям определенную свободу действий. В частности, в действующей редакции законопроекта не предусмотрено штрафов или других санкций за необоснованную блокировку операций по счету, полагает председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финрынкам и кредитным организациям Владимир Гамза. По его мнению, свобода банков будет реально ограничена только в том случае, если за заморозку счетов предусмотрят ответственность — например, обязательство выплачивать денежную компенсацию.

Однако новый закон в любом случае существенно облегчит жизнь добросовестным компаниям и гражданам. Во-первых, это усложнит работу банков, поэтому практика необоснованной заморозки исчезнет. Во-вторых, новые правила повлекут за собой массовую разблокировку счетов добросовестных клиентов, так как в случае отсутствия оснований банк обязан будет «открыть замок», добавил Владимир Гамза.

«Известия» спросили крупнейшие банки, поддерживают ли они законопроект Минфина. Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский выступил против поправок. Он заявил, что их вступление в силу приведет «к колоссальному откату назад в достижениях страны в борьбе с обналом, транзитом, выводом средств за рубеж, уклонением от уплаты налогов, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью». По его оценкам, теневой оборот может возрасти в десятки раз. В остальных банках не ответили на вопросы «Известий».

Законопроект вполне предсказуемо столкнется с сопротивлением банковского сообщества, поскольку им сейчас это выгодно — кредитные организации получают в свое временное пользование замороженные деньги клиентов, заявил «Известиям» профессор НИУ ВШЭ Василий Солодков. При этом с решением проблемы необоснованной блокировки счетов финансовые власти, по его мнению, припозднились. В частности, за несколько лет накопился такой объем приостановленных счетов, что ведомствам не хватит кадровых ресурсов для того, чтобы детально разобраться в причинах этого, уверен Василий Солодков.

В 2017 году российские банки заблокировали порядка 700 тыс. счетов клиентов, оценивал ранее «Известиям» руководитель центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин. После этого такая статистика не велась, однако, по его словам, и предпосылок к замедлению темпов блокировки в 2018 году не было.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВКЛАДЫ ПОТЯНУЛИСЬ ЗА СТАВКАМИ

16.04.2019

Банковский сектор показал прирост средств физлиц.

Банк России 16 апреля опубликовал данные о динамике развития банковского сектора в первом квартале 2019 года. В них регулятор отметил позитивный тренд на рынке привлечения средств физлиц. По итогам первого квартала объем вкладов показал пусть незначительный, но рост — 0,8%. В феврале—марте прирост составил в среднем 0,9%, что позволило компенсировать январский отток (–1,5%).

Такая динамика наблюдалась «в условиях изменения процентной политики банков в пользу повышения привлекательности вкладов в рублях», отмечается в материалах ЦБ.

Действительно, согласно данным мониторинга среднего арифметического максимальных ставок крупнейших банков, в январе и большей части марта ставки по вкладам в рублях росли. Индикатор увеличился с 7,43% на конец 2018 года до 7,72% по итогам второй декады марта. Однако в третьей декаде ставка неожиданно резко снизилась до 7,53% годовых, оставшись на этом уровне и по итогам первой декады апреля. Среднее арифметическое максимальных ставок топ-10 банков — индикатор для всего рынка и отражает общую динамику доходности вкладов.

Снижение ставок по вкладам отчасти спровоцировал ЦБ. 22 марта совет директоров Банка России констатировал, что пик годовой инфляции в РФ будет пройден в марте-апреле, а его новая оценка была снижена до 5,5%, тогда как предыдущая оценка допускала заметно более высокий уровень. В заявлении по итогам совета ЦБ прямо указал на возможность снижения ставки в 2019 году. При этом в докладе регулятора о денежно-кредитной политике, редакцию которого в марте обновил ЦБ, прогнозируется, что «в связи с прекращением тенденции к росту долгосрочных ставок денежного и фондового рынков в краткосрочной перспективе можно ожидать постепенной стабилизации депозитных ставок». «Мы не ожидаем резких изменений в объеме привлечения и общем объеме рынка. Пик выгодных предложений по депозитам пройден, в дальнейшем рыночная ситуация будет подталкивать банки к снижению ставок по депозитам»,— полагает начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.

В такой ситуации, эксперты не ожидают заметного роста вкладов по крайней мере в первом полугодии. По словам главного экономиста «ПФ-Капитала» Евгения Надоршина, с учетом годовой процентной ставки депозиты должны прирастать на 1,5—2% в квартал без учета курсовой переоценки, если рост ниже, то с высокой долей вероятности это означает, что новых денег на депозитах могли не размещать либо размещали меньше, чем забирали. «По итогам полугодия, вероятно, мы также увидим вялый рост депозитов, вызванный причислением к ним накопленных процентов,— отмечает он.— При этом нельзя исключать, что за год прирост может показать отрицательную динамику, поскольку депозиты остаются малопривлекательным средством накопления, особенно с учетом инфляции». Впрочем, по мнению господина Надоршина, те небольшие изменения процентной ставки по вкладам, что наблюдались в последние месяцы, существенно не влияют на их привлекательность. Несмотря на наличие более выгодных инструментов накопления средств, граждане ленятся разбираться в них и пользоваться, поэтому и значительных оттоков ожидать не стоит, считает эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАК ОБМАНЫВАЮТ КЛИЕНТОВ БАНКОВ ПРИ ПРОДАЖЕ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ

16.04.2019

Многих подводит излишняя доверчивость – люди верят консультантам на слово. Мнение Василия Заблоцкого, президента Национальной финансовой ассоциации.

Продажа одних финансовых продуктов под видом других – это проблема, с которой сталкивается почти каждый десятый клиент банков. Такая практика называется мисселинг, и 90% жалоб потребителей в Банк России на кредитные организации связано именно с ним.

На практике вместо вклада консультант в банке может предложить вам инвестиционное страхование жизни, ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды. При этом сотрудник может умалчивать о рисках вложений в альтернативные депозитам продукты, а иногда и вовсе искажать информацию, говоря, что они застрахованы государством. Логика продавцов предельно ясна – они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов. А консультанты банков получают бонусы за подобные продажи. Поэтому сотрудники кредитных организаций нацелены продавать много и активно…

«ВЕДОМОСТИ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ПЕРЕСТАТЬ КОПИТЬ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

17.04.2019

Инвестиции могут помочь не только сохранить, но и приумножить сбережения. Но далеко не каждый знает, с чего начать. Вот пять основных правил, которые помогут вам не потерять свои деньги.

ПРАВИЛО ПЕРВОЕ: НЕ РИСКУЙТЕ ВСЕМ И СРАЗУ. Если у вас на счете 20—30 тыс. рублей и это ваши единственные сбережения, то инвестиции пока не для вас. Как правило, нужен капитал побольше. С таким расчетом, чтобы хотя бы половина «свободных» денег была в ликвидных инструментах — например, на банковском вкладе или накопительном счете. Остальную сумму уже можно инвестировать. Это необходимо, чтобы не только не рисковать всем капиталом, но и минимизировать потери, если вдруг вам неожиданно потребуются деньги. Забрать вклад можно без особых проблем, банк просто не заплатит вам деньги. А вот продажа ценных бумаг, особенно в периоды волатильности рынка, может принести убытки.

Поэтому, прежде чем открывать брокерский счет и ИИС, стоит подумать: а готовы ли вы ждать результат и как долго? Если, например, речь идет о сроке меньше чем три года, то лучше не начинать. Инвестиции приносят пользу терпеливым и последовательным. Тем более если речь идет об акциях. Кроме того, на столь коротких горизонтах вложений вы автоматически лишаетесь многочисленных бонусов и льгот, которые предоставляет государство частным инвесторам. Например, налоговый вычет положен только тем владельцам ИИС, которые в течение трех лет ни разу не выводили средства. Аналогичное правило действует и для тех, кто покупает паи ПИФов.

ПРАВИЛО ВТОРОЕ: НЕ КЛАДИТЕ ВСЕ ЯЙЦА В ОДНУ КОРЗИНУ. Основополагающий принцип любых инвестиций — диверсификация. Суть в том, чтобы не покупать, например, только акции «Газпрома» или государственные облигации. Портфель вложений нужно правильно распределить. В идеале у вас должны быть акции и облигации нескольких компаний, ведь делать ставку на одну-две акции очень рискованно. Профессионалы советуют распределять средства так, чтобы у вас в портфеле было не более 10—15% бумаг одного эмитента. Персональный брокер ИФК «Солид» Дмитрий Балакин советует разделить деньги, которые вы хотите вложить в фондовый рынок, на две равные части: рисковую и безрисковую.

Задача последней — генерировать стабильный денежный поток. Чаще всего для этого используют инструменты с фиксированной доходностью, например облигации. По сравнению с теми же банковскими вкладами их доходность ненамного выше (8—10% годовых), зато не придется каждый год ломать голову, куда разместить деньги. Покупая, скажем, облигации со сроком погашения через десять лет, вы «подписаны» на то, что компания или государство будут два раза в год выплачивать вам фиксированный процент. Разумеется, это правило действует для облигаций с фиксированной ставкой купона. Как вариант защиты от инфляции можно рассмотреть облигации с плавающей ставкой — линкеры. Таким образом вы страхуете сбережения на случай повышения инфляции.

ПРАВИЛО ТРЕТЬЕ: ДОХОДНОСТЬ НЕ ГЛАВНОЕ. Жадность и риск — две стороны одной медали. Конечно, был бы идеальным вариант купить облигации с доходностью 20—30% и спокойно получать проценты много лет. Но, как правило, чем выше доходность бумаги, тем выше риск, что эмитент по каким-то причинам не сможет исполнять свои обязательства. А это грозит потерей всех вложенных средств. История с акциями похожая, однако здесь речь идет о доходности, которую уже получили их владельцы в прошлом. И если, например, акции нефтяных компаний в прошлом году показывали рекордный рост, то не факт, что такой же рост они продемонстрируют и в этом году. И наоборот: акции, которые в прошлом году приносили убытки, могут начать восстанавливаться и приносить прибыль. Обычно многие инвесторы, если стоимость бумаги в их портфеле начинает падать, пользуются этим, чтобы увеличить свою позицию, докупив подешевевшие акции. В перспективе это позволит получить более высокую доходность.

Для новичков идеальный вариант инвестиций в акции — покупать бумаги крупных компаний, «голубые фишки». У этих бумаг есть несколько плюсов: меньшая волатильность по сравнению с более мелкими эмитентами, хорошая ликвидность (то есть легче в случае необходимости их продать) и также наличие дивидендной политики. Последнее позволяет существенно увеличить доход, например, если реинвестировать выплаты, то деньги, которые выплатит вам компания за то, что вы являетесь акционером, можно снова пустить в оборот. Как выбирать и покупать акции, можно прочитать здесь.

ПРАВИЛО ЧЕТВЕРТОЕ: КОНТРОЛИРУЙ РАСХОДЫ. В инвестициях не бывает ничего бесплатного, за каждую операцию придется заплатить комиссионные брокеру или управляющему. У многих брокеров есть минимальный размер комиссионных. Поэтому сократить расходы можно, увеличивая объем сделок и сокращая их количество. Проще говоря, следуя правилу «купил и держи». При этом стоит внимательно изучить тарифы брокера: есть ли, например, у него еще какие-то комиссии помимо тех, которые необходимо платить за сделки, взимается ли ежемесячная плата за обслуживание счета или другие услуги.

Вкладывать небольшие суммы можно, если вы, например, покупаете паи инвестиционных фондов. Хотя комиссии управляющих существенно выше, чем у брокеров. Зато вложиться в ПИФы можно, имея в кармане буквально 100 рублей.

Также необходимо понимать, какие налоги вам предстоит уплатить за то, что вы владеете той или иной бумагой. Например, государство взимает НДФЛ с дивидендных выплат, однако за полученный купон по облигации, выпущенной после 1 января 2017 года, платить не придется. Не облагаются налогом и еврооблигации. И конечно, тем, кто намерен вложиться на длительный срок, не стоит забывать об ИИС, использование налогового вычета по которым позволяет существенно увеличить итоговую доходность. Похожая льгота действует и для вкладчиков ПИФов, владеющих паями более трех лет.

ПРАВИЛО ПЯТОЕ: НЕ ВЕРЬ, НЕ БОЙСЯ. Одно из самых уязвимых мест начинающего инвестора — эмоции. Как правило, впервые купив акции или облигации, люди остро реагируют на любые новости, связанные с рынком или конкретной компанией. И часто склонны поддаваться панике, когда нужно просто подождать. Напротив, позитивные комментарии и прогнозы аналитиков могут стать поводом купить акцию. Поэтому, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова, новичкам не стоит делать ставку на рискованные инструменты, ведь они еще не способны оценить свою реакцию, например, в случае резкого падения рынка. Облигации в этом смысле более выгодны, ведь эффект будет заметен уже через несколько месяцев после их покупки. Покупать облигации стоит и в том случае, если вы решили накопить на что-то определенную сумму.

Если вы понимаете, что у вас нет ни времени, ни терпения, чтобы инвестировать самому, воспользуйтесь поддержкой консультанта. Услуга не бесплатная, зато вам помогут грамотно составить портфель, а в случае форс-мажора будет меньше соблазнов продать все одним махом, зафиксировав тем самым убыток. Как вариант, можно использовать робоэдвайзеров или стратегию автоматического повторения сделок на фондовом рынке (автоследование). На рынке есть стратегии для частных инвесторов даже с небольшой суммой — от 30 тыс. рублей.

«BANKI.RU»

В «БКС БРОКЕР» РАССКАЖУТ, КАК СДЕЛАТЬ ИНВЕСТИЦИИ ПОНЯТНЫМИ

17.04.2019

Депозиты с каждым годом теряют свою привлекательность среди обычных вкладчиков.

Причина проста – падают процентные ставки, а значит и доход по вкладу. При этом инвестиционный рынок, напротив, набирает обороты, и,при грамотном подходе, показывает серьезную доходность. Однако многим людям все еще не хватает теоретической подготовки, чтобы разобраться в многообразии финансового рынка.

Традиционно в нашей стране уровень финансовой грамотности достаточно низкий, и к сожалению, с годами ситуация почти не меняется. В результате россияне не обладают даже минимальными знаниями о перспективах инвестиционного рынка. Бытует мнение, что сфера инвестиций вообще доступна только кредитным организациям и государству. Также можно услышать, что зарабатывать на бирже могут лишь очень богатые люди. На самом деле, заниматься инвестициями может каждый. Просто кроме желания неплохо было бы получить базовые финансовые знания – чтобы не потерять свои деньги, аиметь возможность заработать.

Для получения базовых и актуальных на данный момент знаний об инвестиционном рынке можно воспользоваться более простым решением - обратиться к профессионалам и практикам в области капиталовложений. К примеру, вкомпании «БКС Брокер» есть продукт «Инвестиции 101». Это специальная платформа для обучения трейдингу и инвестициям. Программа, которая научит любого пользователя разбираться в данной сфере.

- Инвестиции могут быть простыми и понятными для всех? Конечно! Это было главной задачей при разработкеплатформы, – рассказала Евгения Питиримова, руководитель управления интернет-обучения «БКС Брокер». – Больше нет необходимости копаться в учебниках, искать специальные статьи в интернете или ролики на YouTube. На платформе «Инвестиции 101» собрано все, что нужно знать начинающему о трейдинге и грамотных инвестициях.

Можно самостоятельно выбрать тему: акции, валюта, срочный рынок, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое. Платформа доступна в любое время и адаптирована под любое современное устройство – смартфон, планшет или компьютер. Процесс обучения понятен любому пользователю и состоит из просмотров видео-уроков, которые дополнены текстовыми конспектами. Но, пожалуй, самый главный плюс для желающих изучить финансовый рынок, состоит в том, что вся информация в «Инвестициях 101» бесплатна.

«БКС Брокер» – брокер №1* в рейтинге Московской Биржи. Компания входит в ФГ БКС, которая в 1995 году была однойиз первых, кто начал оказывать брокерские услуги в России. Сегодня ФГ БКС занимает высокие позиции рейтингов, предлагает и новичкам, и профессиональным игрокам рынка, доступную торговлю, выгодные тарифы и инновационный сервис.

«ROSTOV GAZETA»

СБЕРБАНК СТАЛ РЕКОРДСМЕНОМ ПО ДИВИДЕНДАМ СРЕДИ РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ

16.04.2019

Наблюдательный совет Сбербанка 16 апреля предложил направить по итогам 2018 года на дивидендные выплаты акционерам 361,4 млрд руб., или 43,5% от чистой прибыли по МСФО за прошлый год. Об этом сообщил журналистам глава банка Герман Греф.

Выплаты, которые должны будут еще одобрить акционеры на годовом собрании, станут рекордными. Они в 1,3 раза превышают дивиденды за 2017 год — 271 млрд руб.

«Это самые высокие дивиденды по общему объему в истории российских компаний. Надеюсь, это тот сюрприз, которого инвесторы ждали», — заявил Греф.

В расчете на одну акцию выплата составит 16 руб., что при текущих котировках соответствует доходности более чем в 6% годовых для обыкновенных акций, 7% — для привилегированных. По итогам предыдущего года Сбербанк выплачивал 12 руб. на акцию.

О дивидендных планах Сбербанка со ссылкой на источники на прошлой неделе сообщало агентство Bloomberg, указанная им сумма выплат была немного меньше, чем объявленная, — 358 млрд руб. Опрошенные Bloomberg аналитики ожидали, что банк объявит о дивидендах в размере 21 руб. на акцию.

Котировки акций Сбербанка на объявление дивидендов отреагировали снижением. За полчаса после появления новости цена обыкновенной акции опустилась чуть больше чем на 1%, с 235,33 до 232,88 руб., а привилегированной — на 0,7%, с 203,63 до 202,2 руб.

Опрошенные РБК эксперты уверены, что новость о дивидендах стала хорошим поводом, чтобы зафиксировать прибыль. За последние несколько недель акции Сбербанка подорожали на 20%, и теперь давно ожидаемая новость привела к росту оборота торгов бумагами, на фоне которого несложно закрыть прибыльную позицию, объясняет начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василий Карпунин.

Постепенное снижение котировок Сбербанка началось еще 11 апреля, несколько дней назад, напоминает главный стратег «УНИВЕР Капитала» Дмитрий Александров. Предложенная выплата 16 руб. на акцию — это скорее нижняя граница ожиданий, так что сейчас, без новых стимулов, говорит эксперт, выход спекулятивного капитала из бумаг Сбербанка продолжится. В дальнейшем же привлекать долгосрочных инвесторов банк может планомерным повышением объема дивидендных выплат из года в год: для этого есть и намерение, и возможности, заключает эксперт.

По данным Мосбиржи, обыкновенная акция Сбербанка — самая популярная и торгуемая бумага на российском рынке акций. Для иностранных инвесторов она представляет собой витрину финансового рынка России, говорит инвестиционный советник «Алор брокер» Евгений Корюхин. Именно с действиями нерезидентов он связывает снижение котировок банка, которое началось на прошлой неделе и продолжается сейчас. По мнению Корюхина, иностранцы оценивают риски введения санкций США против госбанков и постепенно выходят из бумаг Сбербанка, фиксируя прибыль после длительного роста стоимости акций.

3 апреля американские сенаторы Крис Ван Холлен и Марко Рубио повторно внесли законопроект DETRT Act о новых санкциях США против России для сдерживания предполагаемого вмешательства в выборы. Одно из ограничений — блокировка активов госбанков России в США и запрет для них открывать в стране корреспондентские счета. Сбербанк входит в пятерку госбанков, которых может коснуться эта мера, если законопроект будет принят. В то же время один из соавторов этого законопроекта Марко Рубио признавал, что в конгрессе «наблюдается определенная усталость от темы санкций».

По подсчетам РБК, десять крупнейших в истории выплат акционерам за полный календарный год (см. инфографику) сделали всего четыре компании: Сбербанк, «Роснефть», «Газпром» и ЛУКОЙЛ. Частный ЛУКОЙЛ занимает в этом списке седьмую и десятую строчки, остальные места распределились между указанными госкомпаниями.

Сбербанк сохранил лидерство в списке крупнейших плательщиков дивидендов по общей сумме выплат. Если бы день объявления не совпал, банк на короткий срок могла бы обогнать «Роснефть», сообщившая 16 апреля, что по итогам 2018 года готова выплатить акционерам в общей сложности 274,6 млрд руб., что немного превышает прошлогодний рекорд Сбербанка.

В теории шансы выплатить больше сохраняются у «Газпрома», не утвердившего еще объем дивидендов за прошлый год. Если бы холдинг направлял на выплату дивидендов 50% прибыли по МСФО, как рекомендует Минфин, то при рекордной прибыли за 2018 год в размере 933 млрд руб. этот показатель мог бы составить 466,5 млрд руб. Но в бюджете «Газпрома» на выплату дивидендов заложено 27% от прибыли, или около 250 млрд руб. (потенциально 4-е место за всю историю выплат).

Государственный сектор доминирует в российской экономике, отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. В основном лидерство по дивидендным выплатам достигается за счет абсолютных значений прибыли, указывает он, отмечая, что тот же Сбербанк направляет на выплаты акционерам далеко не самую высокую долю от прибыли.

Увеличению дивидендных выплат от госкомпаний способствует и политика Минфина, который в последние годы последовательно добивается, чтобы они платили государству дивиденды из расчета 50% чистой прибыли по МСФО, и закладывает в бюджет соответствующие доходы.

Дивидендная политика Сбербанка, который контролирует не правительство, а ЦБ, подразумевает, что с 2017 по 2020 год банк будет поэтапно повышать объем выплат с 36,2 до 50% от чистой прибыли по МСФО. Сбербанк объясняет отказ направлять на дивиденды 50% прибыли необходимостью наращивать показатель достаточности капитала. «По мере того как достигнем достаточности капитала в 12,5%, будем выплачивать акционерам 50% прибыли по МСФО», — вновь пообещал Греф. «По всем нашим подсчетам, это случится к 2020 году, это записано в стратегии», — добавил он.

При текущих условиях — отсутствие суровых санкций США и относительно высокая стоимость нефти — Сбербанк имеет все шансы уже через год достичь целевых 12,5% достаточности капитала и продолжать наращивать дивиденды, прогнозирует Карпунин.

Банк России владеет 50% плюс одна акция Сбербанка. Последний выплачивает дивиденды в адрес ЦБ, который перечисляет их в бюджет. По итогам 2018 года казна может получить от Сбербанка около 180 млрд руб. В сентябре из проекта госбюджета на 2019 год стало известно, что Минфин планирует получить от Сбербанка в виде дивидендов около 209 млрд руб. В министерстве не смогли оперативно прокомментировать решение наблюдательного совета банка о размере дивидендов. В бюджет прошлого года также первоначально закладывалась завышенная сумма доходов от дивидендов Сбербанка, в итоге летними поправками в бюджет она была скорректирована в сторону понижения.

«РБК»

ГРЕФ ОБЪЯВИЛ О ПЛАНАХ СБЕРБАНКА ВЫПЛАТИТЬ РЕКОРДНЫЕ ДИВИДЕНДЫ

16.04.2019

Но они все равно оказались меньше, чем ждали аналитики и инвесторы.

Сбербанк может выплатить рекордные дивиденды по итогам 2018 г. – 361,3 млрд руб., или 16 руб. на одну акцию. О таких рекомендациях наблюдательного совета банка рассказал предправления Сбербанка Герман Греф. По его словам, это рекордные дивиденды как для банка, так и для всех российских компаний.

Действительно, ближайшие «конкуренты» Сбербанка, «Роснефть» и «Газпром», обещают акционерам существенно меньшие суммы – 275 млрд и 247 млрд руб. за 2018 г. соответственно.

В прошлом году Сбербанк заработал 831,7 млрд руб. чистой прибыли по МСФО. Таким образом, дивиденды составят 43,45% от этой суммы. За 2017 г. Сбербанк выплатил акционерам на четверть меньше – 271 млрд руб., или 36,2% чистой прибыли.

«Это самые высокие дивиденды по общему объему в истории российских компаний. Надеюсь, это тот сюрприз, которого инвесторы ждали», – заявил Греф, отвечая на вопрос, чем Сбербанк планирует удивить акционеров на годовом собрании, которое запланировано на 24 мая.

В 2017 г. Сбербанк принял дивидендную политику сроком на три года, она предусматривает последовательное увеличение дивидендных выплат до уровня 50% от чистой прибыли по МСФО. Однако выплаты не должны осложнять работу банка – они зависят от уровня достаточности его капитала.

«У нас предусмотрено, и есть договоренность, и в нашей стратегии записано, что ключевым показателем, как и для всех банков, является показатель достаточности капитала. И по мере того, как мы достигнем достаточности капитала 12,5%, мы будем выплачивать 50% [чистой прибыли в виде дивидендов]», – заявил Греф. По его расчетам, этого показателя Сбербанк достигнет в 2020 г. На 31 декабря достаточность капитала по «Базелю III» (CET1) была 11,85%.

«Дивиденды, которые Сбербанк планирует выплатить по итогам 2018 г., оказались незначительно выше наших ожиданий, мы рассчитывали на 15,5 руб. на акцию», – говорит аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Это хорошая динамика по сравнению с прошлым годом, считает он. «Изначально у нас были ожидания, что Сбербанк направит на дивиденды 50%», – признает Клапко. Но после публикации отчетности за 2018 г. и объявления о переносе закрытия сделки по продаже Denizbank (она бы добавила примерно 100 б. п. к достаточности капитала Сбербанка) ожидания были скорректированы, указывает он. Стало ясно, что до того момента, когда наблюдательный совет должен вынести свои рекомендации, банк не достигнет цели по достаточности капитала, которая позволяет выплачивать 50% чистой прибыли по МСФО, объясняет он.

Дивидендные выплаты оказались ниже консенсуса (17,7 руб. на акцию, составлен Bloomberg), говорится в отчете «ВТБ капитала», так и хуже ожиданий самого инвестбанка (18 руб.): «Названные цифры мы рассматриваем как разочаровывающие, тем более что Сбербанк достигнет цели по капиталу 12,5%, по нашим оценкам, к концу месяца [апреля], даже с учетом переноса закрытия сделки по продаже Denizbank».

Инвесторы тоже не оценили сюрприз от Сбербанка. С самого начала торгов 16 апреля акции Сбербанка на Московской бирже снижались. К закрытию торгов обыкновенные акции подешевели на 1,92% до 233,2 руб., привилегированные – на 1,1% до 202,7 руб. Индекс Мосбиржи вырос за день на 0,58%.

Предстоящие дивиденды Сбербанка будут рекордными среди всех российских компаний по нескольким причинам, объясняет старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов. У него крупнейшая доля на рынке, зрелая стадия развития, а акционеры-миноритарии и государство ждут от него высоких выплат. У «Газпрома» и «Роснефти» большие инвестпрограммы, тогда как в банковском бизнесе таких существенных инвестиций нет. Тем более что Сбербанк довольно консервативен на рынке M&A, указывает Суверов.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДЕТСКИЙ МИР» РАСТЕТ

17.04.2019

«ВТБ Капитал» рекомендует покупать акции «Детского мира». Потенциал роста — 35%. В следующие пять лет магазинов сети станет больше почти на 50%, а среднегодовые темпы роста выручки составят 12%, считают аналитики.

Хорошо на котировках бумаг должно сказаться и укрепление национальной валюты, ведь выручка компании в основном рублевая, плюс это хорошая дивидендная история, говорит старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов:

«Акции «Детского мира» одни из самых привлекательных среди компаний второго эшелона на фондовом рынке России. Потенциал роста, с нашей точки зрения, составляет примерно 30%. Компания достаточно энергично растет. Эффективная бизнес-модель, и почти весь свободный денежный поток она тратит на дивидендные выплаты. Есть и новые ниши для «Детского мира»: это бизнес в Белорусии, а также открытие зоомагазинов. В то же время есть некоторые риски. Во-первых, это низкая ликвидность акций. Почти все бумаги находятся у крупных владельцев, поэтому бумага не самая ликвидная. И есть экономический риск: доля на рынке детских товаров уже достаточно большая, поэтому рыночную долю не так легко увеличить именно по детским товарам».

А вот «АЛОР Брокер» рекомендует покупать акции Mondelez International. Это производитель таких известных товаров, как Milka, Alpen Gold, Toblerone, «Медвежонок Барни», а в России и печенье «Юбилейное». Потенциал роста, по оценке аналитиков, чуть более 10%. Основные драйверы — хорошая отчетность и расширение бизнеса.

Компания действительно хорошая, но стоит уже слишком дорого, уверен управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

«Что отличает Mondelez International от его коллег? Наличие органического роста. Сейчас в этом сегменте — в производстве шоколадок, печенья, крекеров — рост отсутствует. Люди перестали покупать. Рост не просто отсутствует — огромное количество проблем у большинства компаний-конкурентов. У Mondelez ситуация другая: они смогли найти какие-то решения, которые обеспечили для них рост, они молодцы. Но есть проблема: Mondelez, Heineken, Nestle и другие суперкомпании, такие как Procter & Gamble, которые обычно покупают, когда ждут всего плохого в экономике, сейчас стоят так дорого, что лучшее, что с ними может случиться, — они могут незначительно снизиться в цене. Нет никакого смысла инвестировать на данный момент в эти великолепные защитные компании. Они просто уже оценены слишком дорого».

Это прогнозы, а факты таковы: 16 апреля в лидеры роста вышли акции «Сафмар», прибавившие почти 12%. Примерно месяц назад по этим бумагам был похожий взлет. После этого за месяц акции просели на 20%. И это на фоне роста индекса Московской биржи за этот период на 3,7%.

«BFM.RU»

БЕЗЗАЩИТНОЕ ЗОЛОТО

17.04.2019

Котировки золота на мировом рынке 16 апреля обновили четырехмесячный минимум, приблизившись к отметке $1270 за тройскую унцию.

Четвертый день подряд цены на золото на мировом рынке уверенно снижаются. По данным Reuters, 16 апреля котировки опускались ниже отметки $1273 за тройскую унцию, минимального значения с 27 декабря прошлого года. По сравнению с закрытием 15 апреля стоимость золота снизилась на 1%, а за четыре дня — почти на 3%. Впрочем, другие драгоценные металлы снизились в цене менее значительно. Стоимость серебра опускалась до отметки $15 за унцию, что всего на 1,6% ниже значений закрытия прошлой среды, цена платины за тот же период опустилась на 2,6%, до $902 за унцию.

Обновление многомесячного минимума было спровоцировано крупной продажей фьючерсных контрактов на золото. По словам руководителя отдела аналитических исследований Альфа-банка Бориса Красноженова, с утра на бирже COMEX была проведена единовременная продажа 11 тыс. контактов на общую сумму $1,5 млрд. «Этот объем значителен даже для ликвидного рынка золота, поэтому спровоцировал резкое падение котировок»,— отмечает господин Красноженов.

В результате всего за полчаса стоимость золота упала с $1284 до $1277 за унцию, пробив 100-дневную среднюю скользящую.

Впрочем, распродажа на рынке имела и фундаментальные основания. В последние дни вышла серия статистических данных по ведущим странам мира, которые укрепили надежды инвесторов на сохранение высоких темпов роста глобальной экономики. В конце прошлой недели Министерство труда США сообщило о том, что число американцев, впервые обратившихся за пособием по безработице, сократилось на 8 тыс. человек, до 196 тыс. человек. Это стало минимальным показателем с октября 1969 года и свидетельствует о продолжении активного роста рынка труда в стране. В пятницу была опубликована официальная статистика из КНР, согласно которой экспорт страны в марте вырос на 14,2% в годовом выражении после падения на 20,8% в феврале. Аналитики ожидали роста показателя лишь на 7,3%. По словам заместителя начальника управления инвестиций «Райффайзен Капитала» Антона Кравченко, вслед за снижением рисков рецессии в США начала снижаться и цена на золото.

Дополнительное давление на стоимость драгоценного металла оказали новости о прогрессе в торговых переговорах между США и Китаем. В минувшие выходные глава американского Минфина Стивен Мнучин заявил о том, что страны приближаются к финальной стадии переговоров. «В связи с улучшением настроения на фондовых рынках произошло снижение спроса на защитные активы и, как следствие, падение котировок золота»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Роман Антонов.

В ближайшие дни определяющим фактором для рынка драгоценных металлов будет сезон корпоративных отчетов, стартовавший в США. При этом, по словам господина Антонова, американский рынок входит в отчетный сезон с наиболее пессимистичными ожиданиями с 2016 года. «Если инвесторы разочаруются в перспективах американских компаний, во второй половине года мы довольно быстро можем увидеть возврат золота к уровню $1300 за унцию»,— считает директор аналитического департамента «Велес Капитала» Ивана Манаенко. Однако более значительного роста на рынке не ждут, так как глобальная инфляция по-прежнему остается на низком уровне. В дополнение к этому, отмечает господин Манаенко, объемы производства золота в 2019 году могут достичь рекордного уровня на фоне инвестиций прошлых лет.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГРЕФ: ЕСЛИ УСЛУГА БЕСПЛАТНАЯ, ЗА НЕЙ БУДУТ ОЧЕРЕДИ

16.04.2019

Глава Сбербанка Герман Греф раскритиковал идею ФАС об отмене комиссии за снятие наличных в «чужих» банкоматах.

Герман Греф подверг критике идею Федеральной антимонопольной службы (ФАС) об отмене комиссии за снятие денег в сторонних банкоматах. Об этом в начале апреля говорил замглавы ведомства Андрей Кашеваров. По словам руководителя Сбербанка, это может привести к тому, что банки просто сократят сети банкоматов и возле них будут стоять очереди.

«Если комиссионных не будет, то можно спросить: как очень дорогая сеть терминальных устройств будет оплачиваться? Поэтому я за то, чтобы, прежде чем с какими-нибудь заявлениями выступать, сначала надо все моментальные и долгосрочные последствия просчитать, а потом озвучивать. В данном случае я не вижу, что предложения хорошо продуманы. Если это произойдет, то это очень серьезно повлияет на наличие сети банкоматов. Знаете, как обычно, если услуга бесплатная, то нужно готовиться к тому, что будут очереди за этой услугой. Здесь ровно такая же история».

В ФАС считают, что комиссии за снятие наличных в «чужих» банкоматах нужно отменить в рамках борьбы с «зарплатным рабством». Герман Греф прокомментировал и это известное выражение.

«Если есть «зарплатное рабство», то мы с вами рабы зарплаты, получается. Если вы чувствуете себя рабом, то давайте на такую терминологию перейдем. Я за то, чтобы чиновники высокого уровня, прежде чем что-то говорить, сначала взвешивали свои слова», — добавил руководитель «Сбера».

«BFM.RU»

БАНКИ ОБНАРУЖИЛИ РЕЗКИЙ РОСТ ПОДДЕЛОК БАНКНОТ В 2000 РУБЛЕЙ

17.04.2019

В банковской системе выявлено 680 поддельных банкнот номиналом 2000 рублей в первом квартале, это 7,6 процента всех выявленных поддельных денежных знаков.

Фальшивки этого номинала заняли третье место после пятитысячных (6220 единиц) и тысячных (1835) купюр, но все они - низкого качества, изготовлены на репрографическом оборудовании, сообщает Банк России.

За весь 2018 год выявлено только 384 подделок банкнот номиналом 2000 рублей. Этот номинал введен в обращение в конце 2017 года. Обычно злоумышленникам требуется несколько лет, чтобы освоить изготовление качественных подделок банкнот с новыми защитными свойствами.

Другой новый номинал (200 рублей) почти не привлекает фальшивомонетчиков - за первый квартал выявлено только 10 подделок, за весь прошлый год - 19.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СБЕРБАНК ОЦЕНИЛ ОБЪЕМ ПЕРЕСЧЕТА НАЛИЧНЫХ В 100 ТЫС. Т В ГОД

16.04.2019

В Сбербанке в год пересчитывают около 100 тыс. т наличных денег, рассказал первый зампред Сбербанка Лев Хасис на форуме Skolkovo Robotics, передает корреспондент РБК.

«Мы их [деньги. — РБК] пересчитываем, получаем их от клиентов, выдаем их клиентам. Потому что наличные деньги, несмотря на то что все больше и больше людей используют безналичные формы платежа, все еще достаточно широко используются в стране», — сказал Хасис.

1,5% от объема, или чуть более 2 тыс. т в год наличных пересчитываются с помощью роботизированных комплексов. Сбербанк планирует увеличить этот показатель в 10 раз, сообщил первый зампред банка. «Следующая цель — примерно в 10 раз увеличить объем пересчитываемых с помощью роботов денег», — сказал он, не назвав точный срок реализации планов. По его прогнозу, Сбербанк сможет выйти на пересчет с помощью роботов 20 тыс. т наличных «в этом или в следующем году».

Сбербанк внедряет эти технологии, потому что они экономически выгоднее, чем пересчет денег с использованием ручного труда, по совокупности таких факторов, как стоимость, точность и скорость, объяснил Хасис. «Понятно, что когда ты внедряешь какую-то новую технологию, у тебя есть и разовые затраты, тебе нужно эту технику приобрести, смонтировать и т.д. Но совокупная стоимость владения подобными комплексами для нас более выгодная, чем традиционное использование ручного труда», — заключил он.

О том, что в кассах Сбербанка для пересчета наличных впервые стали использоваться роботизированные комплексы, зампред правления банка Станислав Кузнецов сообщил в мае 2017 года. По его словам, один робот при выполнении такой работы заменяет шестерых человек. Он обещал, что такие технологии будут появляться в территориальных отделениях Сбербанка, где заменят кассовые центры.

«РБК»

ЦБ ОБЗВОНИТ БАНКИ

17.04.2019

Регулятор пытается бороться с подменами номеров.

ЦБ разослал банкам письмо «О противодействии кредитному мошенничеству» за подписью зампреда Дмитрия Скобелкина, направленное на борьбу с хищением средств у клиентов-физлиц с использованием техники подмены номера.

В документе (есть в распоряжении “Ъ”) регулятор настоятельно рекомендует кредитным организациям в срок до 30 мая определить и представить в ЦБ списки номеров телефонов, которые используются банками только для приема входящих звонков от клиентов. Также необходимо представить перечни телефонных номеров, которые используются для звонков клиентам банков.

Помимо этого, регулятор рекомендует банкам при обслуживании клиентов в системе телефонного банкинга в автоматическом режиме использовать дополнительный параметр аутентификации (секретный код).

Письмо появилось в связи с массовыми хищениями средств у физлиц, когда мошенниками использовали технологию подмены номера. Злоумышленники, подменив номер клиента, звонили в банк и через автоинформатор получали информацию об остатке на счете, последних операциях, а далее уже с подменой номера банка звонили потенциальной жертве и, оперируя полученными данными, узнавали CVV коды и иную информацию (см. “Ъ” от 29 марта).

В ЦБ “Ъ” сообщили, что номера телефонов банков необходимы для подготовки механизма противодействия злоумышленникам, регулятор работает в этом направлении по договоренности с Минкомсвязью и операторами связи. В Минкомсвязи добавили, что в процессе участвуют также Роскомнадзором, МВД и крупнейшие российские банки.

Идея разделения номеров на чисто входящие и исходящие понятна, отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов, поскольку оператор связи сможет блокировать любые попытки позвонить клиентам с номера из списка входящих.

«Перечень же исходящих позволит в будущем определить список идентификаторов сотрудников банка, кто имеет право совершать звонок с использованием данного номера»,— отметил эксперт.

Кредитные организации оценивают ситуацию по-разному. В банках, где входящие номера публичны и отделены от исходящих, считают, что данная мера может быть действенной. Например, в ВТБ указывают, что нет дополнительных рисков при звонках с непубличных номеров. В Райффайзенбанке, где номера входящих и исходящих номеров телефонов совпадают, не планируют их разделять и звонить с непубличных номеров.

Мнения операторов связи по данному вопросу также расходятся. Так, в «Билайне» считают, что «требуется более комплексное сложное техническое решение». В МТС, напротив, уверены, что «предлагаемые меры позволят решить проблему, если банки будут своевременно сообщать операторам "белые" списки номеров и стыки, с которых могут поступать легальные звонки клиентам, а также "черные" списки номеров, звонки с которых должны быть закрыты сразу у всех операторов связи».

Есть расхождения в мнениях и относительно введения дополнительного идентификатора при звонке клиента на автоинформатор. По словам Алексея Сизова, данная мера как минимум лишит мошенников возможности узнавать остаток по счету клиента, что сузит количество информации о клиенте и сделает социальную инженерию менее успешной. При этом в Райффайзенбанке считают, что «автоинформатор» по определению выполняет информационно-справочную функцию и не требует от клиента дополнительного идентификатора. В Росбанке отметили, что прорабатывают вопрос введения идентификатора, хотя тут и предполагают на первых порах недовольство клиентов.

При столь разных подходах игроков к решению проблемы найти согласованное решение будет непросто. «Как следует из письма, ЦБ и сам понимает, что решить проблему введением белых списков и направлением их операторам связи нельзя,— отмечает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.— Именно поэтому ЦБ и предлагает представителям банков, у которых есть идеи по борьбе с подменой номера, писать им».

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.