ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №75/913)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ХОЛДИНВЕСТБАНКА

26.04.2019

Банк России с отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Холдинвестбанка (Московская область, Одинцовский район, поселок Новоивановское), говорится в сообщении регулятора.

Основанием для такого решения послужило то, что банк допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Помимо этого, сообщает ЦБ, банком проводились сомнительные транзитные операции. "Холдинвестбанк осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов", — пишет пресс-служба регулятора.

Так как банк является участником системы страхования вкладов, поэтому вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств по счетам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. Выплаты начнутся не позднее чем через две недели со дня отзыва лицензии, проводить их будет "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

По данным БИР Аналитик, на 1 января текущего года банк занимал 430 место в банковской системе РФ с активами 802,3 млн рублей, собственные средства — 405,2 млн рублей, вклады населения составляли 4,5 млн рублей.

«ПРАЙМ»

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ХОЛДИНВЕСТБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

24.09.2018

ООО «КБ «Холдинвестбанк» ─ небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в Одинцовском районе Московской области и ориентированный на кредитовании и обслуживание ограниченного круга корпоративных клиентов.

Основу пассивов формируют собственные средства. Депозитов физлиц банк почти не привлекает. Кредитная организация специализируется преимущественно на обслуживании бизнеса акционеров. Банк информационно закрытый. Ключевые бенефициары — совладелец транспортной группы «Гема» Александр Геллер и Галина Корниенко.

Банк был учрежден в мае 1994 года в Москве. Функционирует в форме общества с ограниченной ответственностью. В феврале 2005 года присоединился к системе страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях и был оштрафован. В июле 2016 года по аналогичной статье привлекался руководитель фининститута. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение.

Долгое время банк контролировала Галина Корниенко. В мае 2013 года в капитал кредитной организации за счет его увеличения до 228 млн рублей вошел бизнесмен Александр Геллер — основатель и совладелец группы транспортных компаний «Гема».

На текущий момент Александр Геллер владеет долей в 52,70%, Галина Корниенко контролирует 18,30%, Сергей Голубев и член совета директоров Павел Пашаев — по 4,9%, председатель совета директоров Зарема Бейхчан, Сергей Паламаровский, Александр Тихомиров, Анна Карпенко — по 4,8%. Павел Пашаев и Заремя Бейхчан являются лицами, под значительным влиянием которых в соответствии с критериями МСФО находится кредитная организация.

Банк зарегистрирован в рабочем поселке Новоивановское Московской области.

Финучреждение ориентировано преимущественно на обслуживание бизнеса своих акционеров. Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, удаленное обслуживание «Банк-Клиент», индивидуальные банковские сейфы, банковские гарантии, валютный контроль, переводы в иностранной валюте, кредитование. В числе клиентов банка в различные периоды значились ООО «Медкомплект», ООО «Мострансгруз», ООО «РМД — Медиа», ООО «Стройпромсистем», ООО «ТГВ Инженерный сервис» и др.

Частным клиентам кредитное учреждение предлагает ограниченный набор банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание, банковские сейфы и кредитование.

«BANKI.RU»

СРОК ДОМАШНЕГО АРЕСТА ЭКС-ГЛАВЫ ТФБ МУСИНА ПРОДЛИЛИ ДО 16 АВГУСТА

26.04.2019

В отношении банкира расследуется 24 уголовных дела, объединенных в одно производство.

Верховный суд Татарстана продлил срок домашнего ареста экс-главы Татфондбанка Роберта Мусина до 16 августа. Опальный банкир, в отношении которого расследуется 24 эпизода, продолжает знакомиться с материалами уголовного дела — его объем составляет 120 томов.

3 марта 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанка и Интехбанка. 11 апреля Татфондбанк признали банкротом, а размер «дыры» в банке оценили в 120 млрд рублей. Мусин находился в СИЗО с марта 2017 года, однако 26 января 2018 года его отпустили под домашний арест — он признал вину по обвинению в мошенничестве. Общий ущерб от действий Мусина следствие оценивает в более чем 50 млрд рублей.

Ранее в апреле правительство Татарстана отчиталось о поддержке вкладчиков обанкротившихся банков. По итогам 2018 года пострадавшим клиентам выплачено более 80 млрд рублей.

«TATCENTER.RU»

САМЫЙ УБЫТОЧНЫЙ БАНК ПРИВЛЕК ВКЛАДЧИКОВ

26.04.2019

Минбанк остановил отток средств.

Самым убыточным банком в первом квартале 2019 года оказался Минбанк, следует из опубликованной на сайте ЦБ отчетности кредитных организаций. За март его убыток вырос почти на 28 млрд руб. и достиг 50,5 млрд руб. Вторым наиболее убыточным банком квартала стал банк «Восточный» (6,5 млрд руб.), третьим — банк «Дом.РФ» (2,8 млрд руб.).

Главной причиной убытка стало решение временной администрации банка о создании резервов на возможные потери по проблемным активам на общую сумму 36,6 млрд руб., уточнили “Ъ” в Минбанке.

Применение с 2019 года новых подходов к оценке ожидаемых кредитных убытков в соответствии с МСФО 9 привело к дополнительному убытку в размере 27 млрд руб. На финансовый результат первого квартала в положительную сторону повлиял доход от списания обязательств перед собственниками кредитной организации по субординированным инструментам на сумму 12,8 млрд руб., добавили в банке.

Московский индустриальный банк Абубакара Арсамакова находится в процессе финансового оздоровления силами ЦБ с 22 января. Кредитная организация, входящая в топ-50 крупнейших банков, была убыточной около четырех лет, две трети кредитного портфеля являлись проблемными или потенциально проблемными. В начале года ЦБ предварительно оценивал дыру в капитале Минбанка в 60–100 млрд руб. Сразу после объявления о санации клиенты забрали из кредитной организации более 20 млрд руб. В феврале отток клиентских средств продолжился, хоть и был не столь значительным (см. “Ъ” от 1 апреля).

Несмотря на резкий рост убытков, дыра в капитале банка при этом разрослась пока незначительно. По итогам первого квартала капитал банка составлял минус 16,7 млрд руб., что лишь на 0,5 млрд руб. меньше показателя февраля. Руководитель направления банковских рейтингов компании «Национальные кредитные рейтинги» Михаил Доронкин поясняет, что произошло это из-за того, что часть полученного убытка сформирована за счет «чистых оценочных резервов по ожидаемым кредитным убыткам по корпоративным кредитам». Эти резервы не применяются в пруденциальных целях и не учитываются при расчете капитала, пояснил эксперт.

Отток клиентских средств мог продолжаться и в марте. По крайней мере ЦБ предоставил Минбанку дополнительно 9,9 млрд руб. ликвидности, в результате чего общая задолженность банка перед регулятором приблизилась к 40 млрд руб. Но по итогам марта банку удалось остановить отток клиентских средств.

Вклады физлиц в банке выросли за март почти на 1 млрд руб. и достигли 191 млрд руб., тогда как юрлица забрали из банка лишь 0,4 млрд руб. (их средства сократились до 27,6 млрд руб.).

Во многом это может определяться предложением высокой ставки по вкладам, достигающей 8,5% годовых, в то время как, по данным ЦБ, топ-10 банков по объему вкладов обещает клиентам максимальные ставки в среднем на уровне 7,5%.

«КОММЕРСАНТЪ»

МИНОРИТАРИЙ «ВОСТОЧНОГО» ОСПОРИЛ ОЦЕНКУ ПАКЕТА АКЦИЙ ИЗ ДЕЛА КАЛВИ

25.04.2019

Миноритарный акционер банка «Восточный» Шерзод Юсупов обжаловал решение Арбитражного суда Москвы, который утвердил оценку акций люксембургской фирмы International Financial Technology Group (IFTG), следует из документов апелляционного суда. Он просит отменить решение и вернуть дело на рассмотрение в первую инстанцию.

Передача пакета IFTG в банк «Восточный» в погашение кредита Первого коллекторского бюро (ПКБ) на 2,5 млрд руб. легла в основу уголовного дела о мошенничестве против Майкла Калви и других менеджеров инвестфонда Baring Vostok, который контролирует 52% акций «Восточного». Пакет для сделки был оценен в 3 млрд руб., тогда как, по версии следствия, стоил 600 тыс. руб. Дело возбуждено по заявлению Юсупова.

Московский арбитраж заказывал экспертную оценку пакета IFTG в ноябре 2018 года, за три месяца до ареста Калви, в рамках иска ПКБ (также контролируется Baring Vostok) к своему гендиректору Максиму Владимирову (находится под арестом по делу Калви).

По версии ПКБ, реальная стоимость акций IFTG, наоборот, была выше долга перед банком, и менеджер совершил невыгодную для компании сделку. Компания «МСК-Эксперт» провела независимую оценку пакета акций IFTG, оценив его в 3,08 млрд руб. Это оценка на уровне суммы спорной сделки. В связи с этим арбитраж отказал ПКБ в иске к Владимирову. Банк «Восточный» проходил по делу в качестве третьей стороны.

Юсупов, владеющий 4,8% акций «Восточного», в своей жалобе (есть в распоряжении РБК) заявляет, что не согласен с решением суда и считает, что «истец и ответчик искусственно создали спор только для того, чтобы недобросовестно получить внешне безупречное решение суда и использовать его в противоправных целях — причинить значительные убытки банку и его акционерам». Юсупов утверждает, что не знаком с актом судебной экспертизы, но полагает, что оценка была проведена исходя из стоимости активов IFTG и не учитывает ограничения в уставе компании, из-за которых рыночная стоимость указанного пакета акций не привязана к объему активов. Ссылаясь на заключение аудиторов PwC и юристов компании Bouvy & Advocats, Юсупов пишет, что реальная стоимость этих акций составляет $6906. По текущему курсу это около 450 тыс. руб.

В Baring Vostok не стали комментировать ситуацию. Майкл Калви в суде настаивал на том, что стоимость передаваемых в банк акций IFTG была оценена справедливо, ссылаясь на работу независимых оценщиков перед оформлением сделки по обмену долга по кредиту на акции люксембургской структуры. При этом он признавал наличие в уставе компании на момент сделки ограничений по продаже переданных в «Восточный» акций IFTG, но заявлял, что позднее в устав были внесены необходимые изменения, которые эти ограничения сняли.

Переданный на баланс «Восточного» пакет IFTG был эмитирован компанией в декабре 2016 года для кипрского офшора Balakus, заплатившего за него $4,4 млн. В январе бумаги купило ПКБ уже по цене 2,77 млрд руб., а через три недели их передали в обмен на погашение кредита банку «Восточный» исходя из оценки 3,07 млрд руб.

«РБК»

ТО, ЧТО НЕЛЬЗЯ НАЗЫВАТЬ

25.04.2019

Банкам с государственным участием законодательно запретят упоминать об этом при продвижении своих услуг. Федеральная антимонопольная служба (ФАС), которая инициировала разработку такого законопроекта (поправки в Закон "О рекламе"), считает, что, акцентируя внимание потребителей на своей близости к государству, кредитные организации вводят их в заблуждение и ставят в неравные условия другие банки.

Сейчас в ряде случаев банки с госучастием пытаются привлекать клиентов не условиями финансовых продуктов, а именно наличием в уставном капитале доли государства, констатируют в ФАС. Это может создавать у потребителей впечатление повышенной надежности таких финансовых организаций и приводить к возникновению у них нерыночного преимущества.

В августе 2018 года ЦБ и ФАС в совместном письме уже рекомендовали банкам не использовать в рекламе в качестве преимущества тот факт, что в их капитале участвует государство или что они входят в группу, в которой есть госкомпании: "Уместно указание подобной информации лишь в тех случаях, когда она раскрывается во исполнение требований законодательства".

"В иных случаях подобную информацию целесообразно сопровождать указанием на документально подтвержденные прямые гарантии или поручительства со стороны государства", - говорилось в письме.

После появления рекомендаций некоторые участники рынка скорректировали свои стратегии, говорит Андрей Люшин, зампред правления Локо-Банка. "Они не испытывают из-за этого особых проблем и работают в прежнем режиме", - отмечает Люшин.

Сейчас доля кредитных организаций с госучастием в банковском секторе превышает 66 процентов. В таких банках сосредоточено свыше 72 процентов средств населения. Граждане стремятся сохранить свои деньги, поэтому выбирают более надежную с их точки зрения кредитную организацию. Госбанки в этом смысле оказываются в более выигрышном положении, поскольку в глазах населения они слишком значимы, чтобы рухнуть. Система страхования вкладов, которая гарантирует возмещение в 1,4 миллиона рублей в случае отзыва лицензии, работает, но многие не хотят рисковать и втягиваться в процедуру возврата денег через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). К тому же, часть граждан держит в банках суммы, заметно превышающие страховой лимит.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БЛИЖЕ К ЗЕМЛЕ: КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ ОПУСТИТСЯ ДО 6,25% В 2021 ГОДУ

26.04.2019

Однако это возможно только при условии низкой инфляции и отсутствия внешних шоков, считают эксперты.

ЦБ приступит к смягчению денежно-кредитной политики (ДКП) с будущего года, говорится в прогнозе ИНП РАН, с которым ознакомились «Известия». Согласно документу, в конце 2020 года ключевая ставка будет снижена на один процентный пункт — до 6,75%, а в 2021-м — до 6,25%. На протяжении всего этого года регулятор будет занимать выжидательную позицию.

Эксперты, опрошенные «Известиями», не ожидают изменения ключевой ставки на очередном заседании совета директоров ЦБ, назначенном на 26 апреля. Регулятор будет действовать традиционно осторожно и наблюдать за ростом цен, уверен руководитель группы Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. Хоть инфляция уже и преодолела пиковое значение в конце марта — 5,3% в годовом выражении, — она пока далека от цели в 4%, пояснил он.

Однако эксперты прогнозируют смену риторики ЦБ и ждут от него намека на возможное снижение ставки в ближайшем будущем.

Вероятно, в пятницу на заседании совета директоров Банка России будут объявлены условия, при которых регулятор перейдет к смягчению ДКП, и, возможно, намечены сроки такого перехода, ожидает старший портфельный управляющий «Универ Сбережения» Дмитрий Ибрагимов. Как утверждает директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов, предпосылки для снижения ключевой ставки есть даже в этом году. Международные резервы России составляют $490,9 млрд — это означает, что экономика страны адаптировалась к санкциям, считает эксперт.

К тому же нефтяные цены поднялись с $50 за баррель Brent в конце 2018 года до $74 в апреле. А инфляционные ожидания населения, подскочившие в январе до 10,4%, в марте снизились до 9,1%, добавил Марк Гойхман. По данным Росстата, в первый месяц весны годовая инфляция немного ускорилась — до 5,3% против февральских 5,2%. Однако к середине апреля показатель снова опустился до 5,2%, сделал вывод Марк Гойхман на основе данных Росстата по недельному росту потребительских цен. По его словам, при такой динамике годовое увеличение стоимости товаров и услуг может составить 4,5–4,9%.

Поэтому логично было бы ожидать снижения уровня ключевой ставки на 0,25 пункта в этом году, но только не на ближайшем заседании, подчеркнул Дмитрий Ибрагимов. В ЦБ на вопрос «Известий» о возможности снижения ключевой ставки в 2020–2021 годах не ответили.

Последние полгода главным проинфляционным фактором стало повышение ставки НДС до 20%. Вклад этого налога в рост цен во многом уже состоялся, но его отдельные эффекты могут прослеживаться еще в ближайшие месяцы — вплоть до конца II квартала, отметила руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.

Регулятор решится на понижение ключевой ставки, возможно, в III квартале этого года, считает Дмитрий Ибрагимов. Но такое решение должно быть подтверждено устойчивой тенденцией на замедление инфляции, а также отсутствием внешних шоков.

В перспективе двух лет показатель действительно может опуститься до 6,25% или даже ниже, согласился с прогнозом ИНП РАН Вячеслав Абрамов. Но это будет возможно только при низкой инфляции и стабильных ценах на нефть. Представители Банка России неоднократно заявляли, что в нашей экономике равновесная ключевая ставка должна быть на 2–3 процентных пункта выше инфляции по мере ее выхода на уровень в 4%, напомнил Дмитрий Ибрагимов. Поэтому уже в 2020–2021 годах показатель может оказаться на уровне 6–7%.

В этом году произойдет уменьшение ставок по депозитам, и население начнет искать альтернативные источники вложений, предупредил Дмитрий Ибрагимов. В частности, россияне станут чаще приходить на фондовый рынок и выбирать, например, индивидуальные инвестиционные счета. Банки уже начали опускать проценты по вкладам, что в том числе можно считать предвестником снижения ключевой ставки.

Также станут дешевле кредиты, что, в свою очередь, поспособствует развитию бизнеса, отметила Катя Френкель. В результате будет расти прибыль отечественных компаний, а вместе с ней и ВВП. По словам эксперта, при снижающейся инфляции есть все шансы опустить ключевую ставку до 6,25% за 1,5 года.

Центробанк начал повышать ключевую ставку в прошлом году. На такие действия регулятор пошел впервые с 2014-го из-за рисков ускорения инфляции в связи с увеличением налога на добавленную стоимость. Меры ЦБ действительно позволили обуздать рост цен

«ИЗВЕСТИЯ»

ЗАСЕДАНИЕ ЦБ РФ: КОГДА РЕГУЛЯТОР НАЧНЕТ СНИЖАТЬ СТАВКУ?

26.04.2019

Сегодня состоится очередное заседание Банка России. Аналитики не ждут изменения ставок, однако сигналы на будущее вполне возможны.

На мартовском заседании ЦБ указал, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом возможен переход к снижению ключевой ставки уже в этом году. Правда, регулятор не конкретизировал период.

Тем не менее участники рынка сделали вывод, что ставка может быть снижена во второй половине года, отчасти именно это стало причиной ажиотажного спроса на российские облигации.

По данным Банка России, доля нерезидентов в облигациях федерального займа (ОФЗ) выросла с 25,9% в феврале до 26,7% в марте. Объем вложений иностранных инвесторов в прошлом месяце составил 132 млрд руб. С начала года совокупный рынок ОФЗ вырос на 336 млрд руб. до 7,66 трлн руб., более 76% выкупили нерезиденты.

Сейчас инвесторы как раз хотят слышать более четкий сигнал центробанка. Впрочем, в случае резкого изменения ситуации в экономике или на рынках Банк России может изменить свои планы.

Недельная инфляция в России, по данным Росстата, составила 0,1%, в годовом выражении. Темпы роста цен замедлился до 5,1%. На заседании по денежно-кредитной политике в марте Банк России снизил прогноз по инфляции на конец 2019 г. с 5-5,5% до 4,7-5,2%.

Более того, ранее в апреле глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила возможность корректировки прогноза по инфляции в зависимости от публикуемых данных. Пока что динамика инфляции соответствует ожиданиям ЦБ РФ.

Большинство экспертов считают, что Банк России смягчит риторику, однако регулятор будет придерживаться осторожного тона в заявлениях по итогам заседания.

"Тональность пресс-релиза будет умеренно мягкой. Умеренно — потому что в прошлый раз смягчение было значительным. Думаю, что ЦБ в мягкой форме уточнит временной коридор, когда может произойти снижение ставки. Снижение наиболее вероятно не раньше июня и не позже сентября, при условии что курс рубля будет стабильным и статистика по сбору урожая не разочарует", — считает главный экономист "Эксперт РА" Антон Табах.

С другой стороны, нельзя не отметить, что главные два фактора, на которые обращает внимание Банк России при рассмотрении вопроса о ставке, — это прогнозируемая инфляция и угрозы финансовой стабильности. Сейчас хотя рост годовой инфляции прекратился, ее текущий уровень (5,2%) все еще достаточно высок.

В любом случае резкого смягчения политики эксперты не ждут. Большинство сходится во мнении, что к концу III квартала ключевая ставка будет снижена на 0,25%.

Впрочем, если до конца года ситуация на глобальных рынках будет развиваться в позитивном ключе, возможно и двукратное снижение ставки.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

В ОЖИДАНИИ КАЗНИ: ЧТО БУДЕТ СО СТАВКОЙ ЦБ

26.04.2019

Почему Банк России не изменит ключевую ставку.

Банк России не будет менять ключевую ставку денежного рынка и оставит ее на уровне 7,75%, уверены эксперты. 100% аналитиков, опрощенных агентством Bloomberg, уже заявили, что ставка ЦБ останется на текущем уровне еще как минимум два-три месяца.

Новыми санкциями Россию пугают, но пока их не вводят, а на финансовых рынках относительно благоприятная конъюнктура — в частности, растут цены на нефть, говорят они.

Так, накануне, 25 апреля, цена нефти Brent превысила уровень в $75 впервые за шесть месяцев.

При этом, если ситуация не будет выбиваться из прогноза, ЦБ не будет смягчать денежно-кредитную политики в этом году, предупреждал ранее регулятор.

«Для того чтобы пойти на снижение ставки, у Банка России пока недостаточно оснований, регулятору надо собрать больше информации — есть неопределенность по темпам инфляции, а также по новым санкциям со стороны США, поэтому правильнее будет занять выжидательную позицию», — считает аналитик инвестиционно-финансовой компании «Солид» Вадим Кравчук.

Аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский отмечает, что эффект от повышения НДС в январе 2019 года с 18 до 20% оказался не столь пугающим, как предполагалось, поэтому регулятор снова примет решение оставить ключевую ставку без изменений.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что пик инфляции в России, скорее всего, пройден.

Банк России в марте сообщал, что снизил прогноз по инфляции на конец 2019 года с 5-5,5% до 4,7-5,2% и ожидает ее возвращения к 4% в первой половине 2020 года. По данным Росстата на 22 апреля, инфляция с начала 2019 года составила 2%.

Инфляция еще не прошла свой пик, хотя идет по нижней границы прогноза, не соглашается управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Он полагает, что снижение роста цен наиболее вероятно с сентября, и то в том случае, если курс рубля останется стабильным.

По словам экспертов, решение Банка России оставить ключевую ставку на прежнем уровне уже заложено рынком и поэтому никак не повлияет на валютные торги.

В то же время на прошлом заседании совета директоров ЦБ отмечалось, что геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания, напоминает Станислав Дужинский.

Кроме того, высоким остается риск превышения предложения над спросом на рынке нефти в 2019 году, считает он. Это также может негативно сказаться на курсе рубля и динамике потребительских цен.

Как поясняют эксперты, курс российской валюты во многом зависит от привлекательности вложения в российские активы международными инвесторами. Приток вложений нерезидентов в облигации федерального займа (ОФЗ) в марте 2019 года составил 120,4 млрд рублей и стал максимальным за последние полтора года. Таким образом, доля вложений в ОФЗ нерезидентов за месяц выросла на 0,7% пункта и на 29 марта достигла 26,2%, говорилось в подготовленном ЦБ в апреле «Обзоре рисков финансовых рынков».

Впрочем, нерезиденты могут уйти с нашего рынка из-за опасений попасть под санкции — в том случае, если США, например, введут запрет на покупку российского долга. Или они могут переориентироваться на вложения на более доходные рынки. Поэтому частично стабильность нашей экономики, курса рубля и ключевой ставки ЦБ зависит от решений, принимаемых Федеральной резервной системой (ФРС) США.

Следующее заседание ФРС США состоится 1 мая, когда российские участники рынка будут отмечать длинные праздничные выходные и биржевых торгов в России проводиться не будет. Но интриги в отношении этого заседания нет. Решение взять паузу в отношении ставки ФРС США было принято раньше. Ставка останется на уровне 2,25- 2,5% годовых, и в 2019 году она, скорее всего, меняться уже не будет, отмечает Кравчук.

Так что самый главный риск для российской валюты в ближайшее время — санкции США.

По словам Анастасии Сосновой, аналитика «Фридом Финанс», активизация санкционной риторики со стороны Запада способна вызвать повышенную волатильность нашей валюты. В случае введения антироссийских санкций и дальнейшего усиления санкционного давления курс может дойти до 70 рублей за доллар и выше в долгосрочной перспективе, прогнозирует аналитик.

«ГАЗЕТА.RU»

БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СОХРАНИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА УРОВНЕ 7,75% ГОДОВЫХ

26.04.2019

Совет директоров Банка России 26 апреля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых.

В марте годовая инфляция прошла локальный пик и в апреле начала замедляться. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного уменьшения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. Решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года были достаточными для ограничения эффектов разовых проинфляционных факторов. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II–III кварталах 2019 года.

Динамика инфляции. Годовая инфляция в марте прошла локальный пик. Годовой темп прироста потребительских цен в марте увеличился до 5,3% (с 5,2% в феврале 2019 года). В апреле годовая инфляция начала замедляться и, по оценке на 22 апреля, снизилась до 5,1%. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. Перенос повышения НДС в цены в основном завершен.

Упреждающие решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года способствовали возврату месячных темпов прироста потребительских цен к уровням вблизи 4% в годовом выражении. Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Кроме того, вклад в замедление роста потребительских цен также внесли временные дезинфляционные факторы, включая укрепление рубля с начала текущего года, снижение цен на основные виды моторного топлива и отдельные продовольственные товары в марте—апреле по отношению к февралю.

В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного снижения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.

Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия существенно не изменились. Доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки оставались вблизи уровней конца марта. При этом произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.

Экономическая активность. Пересмотр Росстатом данных по динамике ВВП в 2014–2018 годах не меняет взгляд Банка России на текущее состояние экономики — она находится вблизи потенциала. Динамика потребительского спроса и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления. В I квартале годовой темп роста промышленного производства был умеренным и несколько ниже показателя IV квартала прошлого года. Инвестиционная активность остается сдержанной. Годовой темп роста оборота розничной торговли в I квартале снизился на фоне повышения НДС и замедления роста заработных плат.

Банк России ожидает рост ВВП на 1,2–1,7% за 2019 год. Повышение НДС оказало небольшое сдерживающее влияние на деловую активность. Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации национальных проектов.

Инфляционные риски. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. В части внутренних условий риски вторичных эффектов повышения НДС оцениваются как незначительные, уменьшились риски ускоренного роста цен на отдельные продовольственные товары.

При этом значимыми рисками остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания, а также внешние факторы. В частности, сохраняются риски замедления роста мировой экономики. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Факторы со стороны предложения на рынке нефти могут усиливать волатильность мировых цен на нефть. Вместе с тем произошедший в I квартале пересмотр траекторий процентных ставок ФРС США и центральных банков других стран с развитыми рынками ограничивает риски устойчивого оттока капитала из стран с формирующимися рынками.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении и бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II–III кварталах 2019 года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

«ЦБ РФ»

РУБЛЬ ПРОДОЛЖАЕТ ДЕШЕВЕТЬ

25.04.2019

Дорогая нефть не помогает. За два дня курс доллара прибавил рубль.

Рубль второй день дешевеет на Московской бирже: в четверг к 12.20 мск доллар вырос на 47 коп. до 64,79 руб. , евро – на 42 коп. до 72,17 руб. Индекс Мосбиржи вырос на 0,1% до 2579,9 пункта.

К этому времени нефть Brent подорожала на 0,94% до $75,28 за баррель.

За два дня доллар и евро выросли на 98 и 35 коп. соответственно.

Рубль находится под давлением двух факторов, объясняет директор по аналитике корпоративно-инвестиционного блока банка «ФК Открытие» Дмитрий Харлампиев: нестабильная ситуация на развивающихся рынках, в том числе в Аргентине и в Турции, а также глобальное подорожание доллара к большинству других валют.

Негативную реакцию рынка вызвали и неудачные аукционы ОФЗ, говорит старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов. Минфин на первом аукционе продал новые бумаги с погашением в 2030 г. лишь на 4,6 млрд руб. под 8,4% годовых, на втором – пятилетние ОФЗ на 54 млрд руб. под 8,13%. Скорое окончание налогового периода также не добавляет поддержки рублю, продолжает Суверов.

Не исключено, что игроки ожидают и усиления геополитических рисков, замечает Харлампиев. Возможно, из-за упрощения предоставления российского гражданства жителям самопровозглашенных ДНР и ЛНР у участников рынка осталось меньше надежд на снижение напряженности во взаимоотношениях Москвы и Киева, рассуждает Суверов.

«ВЕДОМОСТИ»

ОПАСНЫЕ ДОЛЛАРЫ

26.04.2019

Один из самых любимых россиянами способов хранить деньги — покупка долларов. В отличие от рубля американская валюта, кажется, способна устоять перед любым катаклизмом. Но так ли это безопасно?

Цены на нефть все выше, поэтому рубль чувствует себя более или менее уверенно. Отличный повод запастись долларами? Так, похоже, считают многие россияне. В ЦБ отмечают рекордный прирост валютных вкладов (их доля в I квартале выросла с 20,3% до 21,5%) — и говорят об «усилении уязвимостей» банковской системы.

Можно предположить, что опасения регулятора связаны не с тем, что будет с американской валютой в ближайшее время. С этой точки зрения пока все хорошо: индекс S&P штурмует новые максимумы, а Вашингтон практически пришел к согласию с Пекином по торговым вопросам (если верить главе Белого дома). Доллар растет почти против всех валют. По словам аналитика УК «Система Капитал» Андрея Ушакова, рисков существенного ослабления для американской валюты сейчас просто нет. В случае неудачи на переговорах с Китаем или рецессии ослабнут все валюты. «Даже если Трампу будет объявлен импичмент, доллар останется более или менее стабильным», — говорит он.

Даже если продолжится рост цен на нефть (хотя последнее, с учетом заявлений стран ОПЕК о планах нарастить добычу, сомнительно), максимум, который ожидают эксперты, — 75—80 долларов за баррель. В этом случае, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Сергей Гайворонский, курс доллара может опуститься до 62—63 рублей. Однако более серьезного укрепления российской валюты эксперты не ожидают — скорее, напротив, к концу года мы можем увидеть доллар по 70 рублей и выше.

Одна из главных причин, мешающих рублю расти, — санкции. Хотя аналитики в один голос утверждают, что эта угроза сейчас снизилась. По крайней мере, в отношении возможности блокировки расчетов в валюте и заморозки активов российских госбанков. И действительно, в законопроекте DASKA-2019 нет конкретных имен, а право решать, какой банк наказать «за вмешательство в выборы», отдано президенту. Но это означает, что под ударом может оказаться практически любая финансовая структура, не обязательно из числа госбанков. Прецедент уже имеется: в марте под санкциями оказался Еврофинанс Моснарбанк, в капитале которого были ВТБ, Газпромбанк и венесуэльский Фонд национального развития.

Что это означает для валютных вкладчиков? Ведь если банк оказался под санкциями, американские финансовые организации автоматически отказываются обслуживать его корреспондентские счета. «Это не такие значимые суммы. Банк должен иметь неснижаемый остаток в размере, который обычно составляет не менее нескольких десятков тысяч долларов», — указывает аналитик «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. Однако проблема может возникнуть с покупкой/продажей долларов. Даже если для этого наши банкиры договорятся с другими странами. Но не факт, что те же европейские или китайские банки захотят брать на себя риск оказаться в опале за сотрудничество с «неугодной» в США организацией. А главное — расчеты в долларах опять же будут осуществляться через американские банки, которые выступают в роли клиринговых организаций.

В итоге главный вопрос для вкладчиков сводится к тому, хватит ли у их банка наличных долларов, чтобы расплатиться в случае заморозки его активов и блокировки расчетов. Хорошая новость в том, что у банков сейчас переизбыток валютной ликвидности. По оценкам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, речь идет о 12,4 млрд долларов. Но эта сумма, во-первых, не стабильная и зависит от притока в страну нефтедолларов и импорта, а во-вторых, объем валюты, который наши граждане держат в банках, намного больше — 6 трлн рублей, или 96,5 млрд долларов. И это еще без учета денег компаний.

Так что остается уповать на поддержку государства, точнее — ЦБ. Как считают эксперты, крупным госбанкам государство всегда поможет. Валютные резервы (включая US Treasuries и деньги) сейчас составляют почти 400 млрд долларов, что больше, чем весь внешний долг страны.

Но возникает два вопроса:

— Не окажется ли под ударом и сам ЦБ, который также хранит валютную ликвидность (по крайней мере, часть ее) на корсчетах в иностранных банках?

— Каким образом будет оказана поддержка банкам, счета которых заблокированы?

Аналитики не исключают, что регулятор может использовать «обходной маневр». «Например, ЦБ может «зачесть» заблокированные счета банков и выдать им наличную валюту», — говорит старший управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Александр Проклов. На конец прошлого года у регулятора, по его данным, было около 30 млрд долларов наличными. Еще один вариант, по словам Проклова, — привлечь валюту через другие российские банки, не попавшие под санкции. Тем не менее открывать вклад или счет в долларах лучше в банке, никак не связанном с государством или компаниями, собственники которых могут оказаться под санкциями. Об этом говорят эксперты в неформальных беседах.

Еще один вариант копить в долларах — открыть брокерский счет и купить акции или облигации иностранных компаний. Популярность таких инвестиций растет: по оценке НАУФОР, доля вложений в евробонды на брокерских счетах (без учета ИИС) составляет 23%, а в иностранные акции — 5%.

Частные инвесторы в основном пользуются счетами, открытыми у отечественных брокеров и управляющих компаний. Наше законодательство не предусматривает возможности иностранным брокерам обслуживать клиентов в России. Кроме того, у них обычно и более высокий порог входа. Чтобы дать право россиянам покупать, например, американские бумаги, отечественные компании используют посредников — прайм-брокеров. Соответственно, уже американские игроки, покупая или продавая бумагу на NYSE, AMEX или NASDAQ, делают это от имени не конкретного клиента, а по заявке брокера-посредника.

А как быть, если российский брокер, у которого вы открыли счет, аффилирован с банком, в отношении которого введены санкции? «В теории приобретение активов на других рынках — это частное мероприятие, поэтому правовой базы для экспроприации собственности нет», — рассуждает аналитик «Открытие Брокера» Андрей Кочетков. Как известно, право частной собственности на Западе неприкосновенно. Исключение могут составлять чиновники и бизнесмены, против которых объявлены персональные санкции. «В самом худшем случае их активы могут быть заморожены, но «без изъятия», — считает аналитик «Финама» Алексей Коренев.

Другое дело, что заблокированными могут оказаться операции с иностранными ценными бумагами. Например, если американский брокер откажется работать с российским контрагентом, аффилированным с попавшим в опалу банком. То же самое касается и Санкт-Петербургской биржи, где сейчас торгуется свыше 950 иностранных бумаг. Биржа покупает бумаги для клиентов через клиринговый центр МФБ, в свою очередь, подавая заявки через прайм-брокера. В случае блокировки операций инвесторам останется торговать с другими игроками в России или с самой биржей, которая держит запас бумаг и может выступать в роли маркетмейкера.

В такой ситуации клиенту, возможно, придется переводить свой счет в другую брокерскую компанию, считает Алексей Коренев. «Но надо помнить, что бумаги хранятся в депозитарии в США и к корсчетам не имеют никакого отношения. Пропасть акции и облигации точно не могут», — добавляет он. По мнению Сосновой, клиенты брокеров, аффилированных с банками, попавшими под санкции, могут столкнуться с проблемами при выводе денежных средств с брокерского счета на привязанный к нему счет в госбанке через систему клиринга.

Впрочем, уверяют участники рынка, все эти проблемы легко решаемы. Например, брокер может просто провести сделку через другую российскую компанию или использовать цепочку офшорных посредников.

Купить наличные доллары и хранить их под матрасом — вариант, который нравится многим именно своей надежностью. Конечно, если ваша фамилия не Захарченко, а запасы валюты измеряются не килограммами. Во-первых, не нужно отчитываться перед государством, откуда у вас накопления, и платить налоги, а во-вторых, никакие санкции вам не страшны. Даже если в стране отменят хождение валюты (хотя это еще более невероятный сценарий, чем блокировка счетов госбанков и ЦБ), деньги всегда можно будет потратить за рубежом.

Минус в том, что наличная валюта сама по себе не приносит дохода (только за счет эффекта девальвации), а также в том, что купюры могут оказаться испорчены. Ведь, обменивая рубли на доллары, вы покупаете товар. И кредитную организацию, принимающую валюту, может не устроить ее товарный вид. Например, некоторые банки отказываются брать банкноты со штампами или порванными краями. В отличие от российских рублей, которыми по закону можно расплатиться в магазине, даже если они ветхие или повреждены, на валюту эти правила не распространяются. Согласно инструкциям ЦБ, банк сам определяет, брать ее или нет у владельца. Не всегда спасет и банкомат, особенно если купюра порвана или со следами чая/кофе.

В этом случае есть два выхода.

Первый — попытаться продавать доллары в обменнике банка, который работает вне его офиса (в операционной кассе вне кассового узла). Очень часто там смотрят на дефекты купюр сквозь пальцы, особенно если поток посетителей очень большой. С высокой долей вероятности «проблемная» банкнота уйдет к другому покупателю, так что банк ничего не потеряет.

Второй — пробовать обменять ветхую или порванную купюру в банке. Скорее всего, за обмен придется заплатить комиссию. За обмен ветхой валюты большинство кредитных организаций взимает комиссию от 3% до 10% от суммы. Не исключено, что банк также отправит деньги на экспертизу, чтобы оценить их платежеспособность. Это тоже не бесплатная процедура. Причем, если окажется, что банкноты не подлежат возврату или обмену, деньги банк не вернет. Теоретически на отказ банка принять поврежденные или старые доллары можно пожаловаться в ЦБ, но такая процедура займет много времени и сил. Никаких гарантий, конечно, вам никто не даст.

«BANKI.RU»

В ЭТОМ ГОДУ РОССИЯ - ЧЕМПИОН ПО ЗАХОДУ ИНВЕСТОРОВ В РУБЛЬ

26.04.2019

Хотя санкционный риск отклоняет стоимость рубля к доллару и евро от его справедливой цены, отечественная валюта останется в текущем году привлекательной для спекулянтов и способна удержать лидерство среди валют развивающихся рынков. О том, при каких условиях могут сбыться долгосрочные прогнозы Минфина РФ по курсу рубля, можно ли смягчить бюджетное правило без ущерба для экономики и какие вызовы стоят перед мировыми центробанками, рассказал в интервью агентству "Прайм" президент российского подразделения международной ассоциации профессионалов валютного и денежного рынков ACI Сергей Романчук.

Когда мы говорим о справедливой стоимости валюты, мы говорим о том, соответствует ли ее стоимость равновесному состоянию, которое обусловлено внешними факторами, скажем, ценами на наш основной экспорт, и внутренними факторами, например, возможностью по импорту. Когда торговый баланс и капитальные операции, обусловленные действиями международных инвесторов, соответствуют среднесрочному и краткосрочному уровням, мы говорим о ситуации "честного курса".

В течение прошлого года мы неоднократно видели, что к этому добавляются факторы, которые отклоняют текущее значение курса в ту или другую сторону и являются своеобразными премиями/дисконтами.

Например, в прошлом году сложилась конъюнктура, когда к угрозе санкций добавилось бегство инвесторов с развивающихся рынков. Локально спрос на валюту сильно превысил имеющиеся предложения, сбалансироваться курс в этой точке не мог, плюс Центральный банк методично с ростом цен на нефть добавлял покупки, основанные на бюджетном правиле. Затем при очень большом дисбалансе ЦБ был вынужден довольно надолго убрать эти покупки.

Что мы видим сейчас? Рубль укрепляется, как бы стремясь к более справедливому, экономически обусловленному курсу при уменьшении санкционной надбавки при той же цене нефти. В этом году бюджетное правило работает, не создавая шоков пока, в силу того, что конъюнктура опять же хороша.

И если у нас был слишком большой отток капитала в конце прошлого года, то в этом году Россия, наоборот, — чемпион по заходу инвесторов в рубль. Это обусловлено очень хорошей конкурентоспособностью относительно других валют развивающихся рынков на фоне сильного торгового баланса, маленького долга и профицита бюджета, и очень высоких реальных процентных ставок.

Сейчас инвесторам мирно сидеть в рубле довольно выгодно. Хотя санкционный риск отклоняет стоимость рубля от так называемой справедливой цены, скорее всего, привлекательность рубля будет выше, чем у остальных валют развивающихся стран, пока инфляция у нас находится под контролем.

Вне зависимости от того, когда именно будут санкции, скорее всего, Центральный банк РФ вернется к траектории смягчения кредитно-денежной политики, то есть будет номинальную ставку понижать в ближайшее время или осенью этого года. Снижение ставки может быть на четверть процента или полпроцента в 2019 году, вряд ли будут большие величины.

Это несколько уменьшит прерогативы критрейдеров, но не существенно. Их выгода обусловлена, с одной стороны, дифференциалом ставок, то есть насколько в рублях можно больше получать процентов. С другой стороны, отношением этого дифференциала к волатильности валюты. Если у инвесторов будет большое ожидание неопределенности, связанное, например, с санкциями против РФ, в такой ситуации привлекательность керитрейдейда тоже снижается, именно за счет увеличения волатильности курса.

Курс более-менее можно описать как следующий дифференциалу ставок. Скажем, если в США инфляция 2%, а у нас гипотетически 12%, то примерно 10% в год рубль должен терять в стоимости. Если в США инфляция 2%, а у нас 4%, то дифференциал, грубо говоря, 2% в год. Понятно, что 2% — небольшое изменение, рубль может отклониться даже за один день.

Мы никогда еще не жили в низкой инфляционной среде в России. Все наши ожидания населения и бизнеса основаны на прошлом опыте, который был совершенно другим. Мне кажется, что прогноз, который Минфин дает, исходит как раз из этой новой реальности, из того, что этот режим низкоинфляционный удастся поддерживать все эти годы в стране. Соответственно это предполагает, что экономико-политическая ситуация в стране будет сохраняться стабильной. Будет ли это в течение там 15 лет так? Как мне представляется, скорее всего, в этом периоде нас ждут какие-то шоки, связанные, прежде всего, с экономико-политической ситуацией.

Если действительно удастся сохранить то, что есть сейчас, сохранить стабильность за счет, по сути дела, стагнации доходов населения, и при этом прекрасного самочувствия экспортеров и других компаний большого бизнеса, то да, можно сказать, эти прогнозы по курсу адекватны.

Это возможно, если будет запущен мощный экономический рост, подобный тому, как это было в 2000-х годах, но для этого объективных нет причин в текущей ситуации. Поэтому я здесь настроен несколько скептически, хотя являюсь большим оптимистом, чем мне кажется большинство аналитиков и экспертов.

Среднегодовой вполне может быть где-то на уровне 65 рублей за доллар, это соответствует тому, что есть сейчас. В целом, довольно уверенно можно прогнозировать диапазон 60-70 рублей за доллар. Если будут шоки, то они могут быть связаны с санкциями и возможными кризисами, которые могут происходить на развивающихся рынках.

Что же касается бюджетного правила, в первом приближении оно работает прекрасно, с той оговоркой, что иногда Центральному банку приходится от этого правила отходить, причем, довольно сильно.

В этой связи остается вопрос, насколько на все дополнительные доходы бюджета от нефти выше 40 долларов за баррель необходимо покупать валюту в силу того, что одновременно при этом правительство много занимает на рынке ОФЗ?

Получается, что у нас не чистые излишки, то есть профициты бюджета конвертируются в доллары и хранятся, но и Минфин покупает валюту на заемные деньги, что, в общем-то, конечно, не является идеальным решением. Было бы лучше покупать меньше валюты, ну и меньше привлекать.

Понятно, что рынок государственных облигаций важен, как индикатор. Но если придерживаться парадигмы развитого рынка (а для этого нужно, чтобы был глубокий рынок российского долга), может быть, стоило особенно раньше — несколько месяцев назад, когда конъюнктура была хуже — сосредоточиться на коротких выпусках? Может быть, стоило таким образом создать полностью всю кривую, чтобы она хорошо торговалась, а не стараться финансировать по сути дела накопления в резервном фонде с помощью займов рублей под ОФЗ?

Тот рост ЗВР, который мы видим сейчас, это не рост собственных резервов ЦБ, который он накопил за долгие годы. Сейчас для себя Центральный банк ничего не покупает. Грубо говоря, это та валюта, которая к нему приходит, чтобы он ее подержал на время.

Предназначение резервного фонда заключается в том, что, когда цены на нефть упадут, Минфин будет продавать эту валюту. Если мы говорим о сроке на 15 лет, то они, скорее всего, в какой-то момент упадут ниже 40 долларов за баррель. Тем самым, сумма ЗВР на счетах Центрального банка будет уменьшаться.

Самому Центральному банку резервы нужны для поддержания финансовой стабильности. Что это такое? Какие эпизоды мы видели раньше? Это, прежде всего, кредитование компаний, банков не только в рублях, но и в валюте, если они проходят через пик выплат внешнего долга, при этом не имея возможности занять за рубежом самостоятельно. Подобная ситуация как раз возникла при выдаче секторальных санкций. Соответственно сейчас сумма ЗВР вполне достаточна для того, чтобы выплатить весь внешний долг.

Второй момент, Центральный банк может изредка прибегать к интервенциям на внутреннем рынке для того, чтобы уменьшить волатильность курса. Например, когда в конце пошлого года он прекратил все покупки из-за "зеркалирования" операций Минфином на рынке. Но это эквивалентно тому, что  он вышел с продажами. Это была такая форма валютной интервенции.

Если бюджетное правило несколько смягчить для того, чтобы Минфин откупал не все, это бы привело к тому, что ведомство, например, меньше бы занимало на рынке. Тем самым, стоимость ресурсов и для всей экономики на самом деле снизилась. Потому что, занимая деньги на рынке, Минфин поднимает общий уровень процентных ставок.

Смягчение бюджетного правила может идти по двум типам. Во-первых, поднять цену отсечения с 40 долларов за баррель нефти – до, например, 45-50, тогда больше бы денег оставалось в экономике и, с точки зрения бюджета, меньше складировалось в резервы. Во-вторых, можно выкупать не на всю дополнительную сумму, а на какую-то часть, даже при 40 долларах за баррель. Если откупать меньше, рубль стал бы более крепким и, может быть, еще бы психологическое влияние на рынок было.

Сейчас все смотрят на то, что правительство сберегает только в валюте, этим привлекательность рубля, как долгосрочного средства сбережения снижается. В этом смысле правительство показало бы пример того, что и в рублях можно сберегать. Это вызвало бы доверие к рублю как средства сбережения на всех сегментах рынка, начиная от мелких вкладчиков и заканчивая крупным предприятием.

«ПРАЙМ»

МЕДВЕДЕВ ПОРУЧИЛ РАССМОТРЕТЬ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТЬ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ

25.04.2019

Профильные министерства совместно с Центробанком к июню проработают вопрос о целесообразности увеличения страхового возмещения по вкладам для отдельных категорий граждан. Соответствующий пункт содержится в опубликованном в четверг на сайте кабмина перечне поручений главы правительства Дмитрия Медведева по итогам его отчета в Госдуме 17 апреля.

"Минфину России, Минэкономразвития России и Минюсту России совместно с Банком России проработать вопрос о целесообразности увеличения для отдельных категорий граждан, в том числе - попавших в трудную жизненную ситуацию, страхового возмещения по вкладам в кредитных организациях и изменения очередности выплаты по таким вкладам. О результатах доложить в правительство Российской Федерации до 1 июня 2019 года", - говорится в поручении.

Во время отчета Медведева в Госдуме один из депутатов предлагал увеличить страховое покрытие банковских вкладов с 1,4 млн до 10 млн рублей, а также закрепить в очереди кредиторов приоритет за вкладчиками с суммой вклада до 10 млн рублей. Медведев тогда заметил, что не очень представляет, как можно осуществить реорганизацию очереди, а что касается увеличения страхового покрытия, то это, по словам премьера, создаст дополнительную нагрузку на банки, что отразится и на их процентной политике. При этом Медведев предложил продолжить консультации по этому поводу.

«ТАСС»

ТРЕТЬЯ ПОПЫТКА: ПОТЕКУТ ЛИ ДЕНЬГИ В «РОССИЙСКИЕ ОФШОРЫ»

25.04.2019

Недавно Госдума в первом чтении приняла законопроект, который продлевает амнистию капиталов до 29 февраля 2020 года. Это уже третья по счету кампания. Будет ли она успешной?

Государство уже который год готово «прощать» бизнесменам неуплату налога на доходы, нарушения валютного законодательства и правил декларирования иностранных компаний и счетов. Для этого достаточно в рамках амнистии капиталов подать специальную декларацию, указав в ней свои активы, счета и компании, приложив уведомления об контролируемых иностранных компаниях (КИК), и так далее.

Условия предыдущих двух кампаний были более чем привлекательными: доплачивать налог было не нужно (тогда как в других странах нередко приходилось уплатить какую-то сумму — возможно, по льготной ставке), возвращать активы в Россию — тоже.

Более того, вместе с амнистией действовали правила так называемой «безналоговой ликвидации». По этим правилам бизнесмен, ликвидировав иностранную компанию, мог получить ее активы и не только не заплатить налог на доходы, но и учесть эти активы по их текущей рыночной стоимости, что в будущем при продаже позволило бы заплатить с них налог.

По данным Минфина, первая амнистия, действовавшая до конца 2017 года, привлекла немногим более 7000 участников. Много это или мало? Судить сложно, однако нет сомнений, что далеко не все оказались готовы декларировать свои активы и счета, даже в обмен на освобождение от налоговых обязательств и ответственности за нарушения.

Вторая амнистия, завершившаяся 28 февраля этого года, оказалась более популярной: было подано около 11 700 специальных деклараций. Хотя среди участников были те, кто подавал декларацию второй раз (участие в первой амнистии не препятствовало участию во второй), очевидно, что успешные результаты первой кампании подогрели интерес ко второй.

В феврале, когда было объявлено о третьей амнистии капиталов, стало ясно, что ее условия будут сложнее, чем во время первых двух кампаний. Упоминалось о необходимости перевести КИК в один из новых специальных административных районов (САР) и отправить средства с иностранных банковских счетов на российские.

Ожидания оправдались: в отличие от первых двух кампаний третья амнистия содержит требования о репатриации активов (компаний и денежных средств) в Россию. Гарантии по амнистии не применяются, если на дату подачи специальной декларации у участника амнистии остались КИК или не были переведены в Россию все средства с иностранных банковских счетов.

Однако появилась дополнительная льгота: для тех, кто не был налоговым резидентом в 2018 году, но становится в 2019-м (то есть «возвращается» в Россию), не облагаются полученные в этом году доходы от КИК.

Условие новой амнистии о переводе КИК в САР (которые иногда называют «российскими офшорами»), безусловно, повышает интерес к островам Русский и Октябрьский, где эти САР расположены, а также к налоговым льготам, которые предоставляет это законодательство.

Правила переноса КИК в Россию предполагают, что иностранное юрлицо зарегистрируется на одном из двух островов как международная компания и в течение шести месяцев будет исключено из иностранного реестра. Эта международная компания получает доступ к ряду льгот: например, освобождение от уплаты налогов на полученные дивиденды и прибыль от продажи активов, а также запрет на налоговые проверки за предшествующие перерегистрации КИК периоды. Одним из условий создания международной компании является требование об инвестировании в российские активы 50 млн рублей.

О полной отмене налогов в «российских офшорах» речи не идет: все «обычные» доходы международной компании облагаются по стандартным ставкам. Это, безусловно, отличает российские «офшоры» от традиционных, где налогов нет вообще.

Перевести компанию в САР можно с августа прошлого года, когда это новое законодательство было принято. С тех пор известно о трех зарегистрированных на островах компаниях (Finvision Holdings Limited, Adanimov Trading Limited и Donalink Ltd), еще девять компаний ожидают своей очереди.

Очевидно, о массовом переезде в российские офшоры речь пока не идет. Кому-то может не подходить условие об инвестировании 50 млн, кто-то недоволен пробелами и несовершенством нового законодательства, другие не подходят по критериям и ограничениям (например, перевести в «российский офшор» нельзя компанию из популярных среди российских бизнесменов Британских Виргинских островов).

Очевидно, что «российские офшоры» благодаря амнистии привлекут новых участников. Но ожидать массовой популярности САР в целом и третьей кампании в частности пока не приходится: ограничения по участию в новой амнистии для многих бизнесменов слишком высоки.

Возможно, что часть ограничений и сложностей третьей кампании (например, условия регистрации международных компаний в САР) будут устранены в ходе дальнейшего рассмотрения продления амнистии в Госдуме или уже после принятия законопроекта.

Однако только время покажет, сможет ли в итоге государство предложить бизнесу такие условия, которые сделают «Амнистию 3.0» хотя бы сопоставимой по популярности с двумя предыдущими кампаниями.

«FORBES»

10 САМЫХ ЭКСТРАВАГАНТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ И РОСКОШНЫХ ПОКУПОК БОГАТЕЙШИХ РОССИЯН

26.04.2019

Острова в Средиземноморье, замок в Шотландии, яхта-ледокол и еще семь примеров того, на что тратят деньги участники российского списка Forbes, когда отдыхают от бизнеса.

Российские миллиардеры умеют не только удачно инвестировать и управлять гигантскими корпорациями, но и тратить деньги — красиво и в свое удовольствие. Forbes выбрал десять самых экстравагантных инвестиций и роскошных покупок богатейших людей России.

ВЛАДИМИР ЛИСИН. Состояние: $21,3 млрд. Второй номер российского Forbes Владимир Лисин F 2 известен своей бережливостью и скромностью. У него нет ни яхты, ни дорогого самолет, ни виллы у моря. Только собственный замок. В 2005 году Лисин приобрел на севере Шотландии имение XVII века Aberuchill Castle. Но заплатил за него всего £6,8 млн (около $12 млн) — это очень скромная цифра, о чем можно убедиться благодаря нашему рейтингу элитной недвижимости, которой в Лондоне и его окрестностях владеют богатые русские.

Впрочем, Лисина Aberuchill заинтересовал не роскошью, а обширными охотничьими угодьями площадью 1300 га. Миллиардер — страстный охотник, в Подмосковье он построил крупнейший в Европе спортивно-стрелковый комплекс «Лисья нора».

Раньше замком владели представители одного и старейших шотландских кланов — Кемпбеллы, известные своей жестокостью и беспощадностью.

ГЕННАДИЙ ТИМЧЕНКО. Состояние: $20,1 млрд. У совладельца Volga Group Геннадия Тимченко F 5 есть собственная винодельня — «Усадьба Дивноморское». Она расположена в одноименном поселке под Геленджиком в непосредственной близости от так называемого «дворца Путина» — комплекса зданий, которые по словам петербургского предпринимателя Сергея Колесникова, якобы строились для президента РФ.

Виноградниками на 47 га практически на берегу Черного моря Тимченко владеет вместе с партнером Владимиром Колбиным. Его фамилия, имя и отчество такие же, как у сына петербургского бизнесмена и участника списка Forbes Петра Колбина F 183, которого телеканал «Дождь» называл другом детства Владимира Путина.

На винодельне производят только вина премиальных сортов. По оценкам экспертов стоимость винодельни может составлять 120-170 млн рублей.

ВЛАДИМИР ПОТАНИН. Состояние: $18,1 млрд. В 2013 году глава «Интерроса» и гурман Владимир Потанин F 6 выложил $95 000 за один гриб. Крупнейший на тот момент в мире белый трюфель весом 4 фунта (1,8 кг) миллиардер купил в Нью-Йорке в ресторане Nello на Мэдисон-авеню. Однако официального подтверждения этой информации нет, о покупке рассказал американскому таблоиду The New York Post владелец ресторана Нелло Балан.

РОМАН АБРАМОВИЧ. Состояние: $12,4 млрд. Роман Абрамович F 10, задумавшись о недвижимости в Нью-Йорке, не стал ограничиваться одним домом, а купил сразу четыре исторических особняка, заплатив за них в 2017 году $100 млн.

Дома по номерами 9, 11 и 13 на 75 West Street на Манхэттене были после объединены в так называемый франкен-дом (Frankenmansion). Название такой вид жилья получил по имени литературного героя Франкенштейна, который был создан из фрагментов человеческих тел. В этом деле Абрамович далеко не пионер. Первым начал объединять элитные особняки под одной крышей еще 100 лет назад американский сталелитейный магнат Эндрю Карнеги.

ВИКТОР ВЕКСЕЛЬБЕРГ. Состояние: $11,5 млрд. Глава «Реновы« Виктор Вексельберг F 11 владеет крупнейшей в мире коллекцией ювелирных работ Фаберже, в которую входит более 200 предметов. Он купил ее в 2004 году у наследников Малькольма Форбса, сына основателя журнала Forbes. Неизвестно, во сколько коллекция обошлась миллиардеру. Он купил ее целиком за два месяца до того, как коллекция должна была быть выставлена на торги Sotheby’s. Эксперты оценивали ее стоимость в $100-120 млн.

Вексельберг не стал прятать коллекцию. Она выставляется в открытом миллиардером музее Фаберже в Шуваловском дворце на набережной реки Фонтанки в Петербурге.

ДМИТРИЙ РЫБОЛОВЛЕВ. Состояние: $17 млрд. Миллиардер Дмитрий Рыболовлев F 17 известен своей страстью не только к произведениям искусства, но и дорогой недвижимости. В 2013 году он сделал по настоящему царский подарок своей дочери — Екатерине. 24-летняя наследница миллиардера получила два острова в Ионическом море у западного побережья Греции. Продавцом островов Скорпиос и Спарти выступила Афина Онассис, внучка известного предпринимателя Аристотеля Онассиса. Рыболовлев заплатил ей $100 млн.

В 2015 году Екатерина Рыболовлева сыграла на Скорпиосе свою свадьбу — спустя 47 после того, как на этом же острове Аристотель Онассис отмечал женитьбу на Жаклин Кеннеди, вдове президента США Дж.Кеннеди.

АЛЕКСАНДР ПОНОМАРЕНКО. Состояние: $3,2 млрд. Совладелец аэропорта «Шереметьево» Александр Пономаренко F 36 в 2017 году приобрел устрично-мидиевую ферму «Южная цитадель» у мыса Идокопас под Геленджиком, где расположен так называемый «дворец Путина». С президентом комплекс зданий связывал в 2010 году петербургский бизнесмен Сергей Колесников, утверждавший, что управлял активами окружения Путина. А в 2011 году «дворец», а также виноградники по соседству приобрели компании Пономаренко.

В распоряжении аквафермы права пользования на 25 лет четырьмя участками акватории Черного моря общей площадью порядка 1000 га.

ОЛЕГ ТИНЬКОВ. Состояние: $2,2 млрд. Совладелец Тинькофф Банка и любитель экстремального отдыха Олег Тиньков F 47 потратил более €100 млн на постройку яхты ледового класса SeaExplorer-77. Эта лодка относится к так называемому классу эксплореров, которые отличает возможность длительного автономного хода, способность преодолевать большую волну и лед. Яхта Тинькова способна ломать тонкий лед толщиной 30-40 см, сам миллиардер называет ее первым частным ледоколом.

Лодка нужна Тинькову для экспедиций в труднодоступные и экзотические места. Два вертолета на борту позволят заниматься хели-ски, батискаф — исследовать морские глубины.

Почти половину времени в году Тиньков планирует сам ходить на лодке, в остальное время – сдавать ее в аренду. Эксплорер — часть проекта La Datcha: миллиардер сдает в аренду четыре своих дома в разных точках мира, в которых сам проводит только несколько недель в году. Презентация яхты состоится в 2020 году на шоу в Монако.

ЮРИЙ ШЕФЛЕР. Состояние: $1,6 млрд. Владелец производителя водки S.P.I. Group Юрий Шефлер F 60 в 2015 году купил винокурню Señorío de Arínzano в Наварре на северо-западе Испании. Сумма сделки составила €15 млн. Перед этим Шефлер купил долю в старейшем итальянском винном доме Tenute di Toscana, принадлежавшем семье маркиза Фрескобальди, заплатив за 25,8% компании около €34 млн. Общая площадь виноградников — 350 га.

ОЛЕГ БОЙКО. Состояние: $1,2 млрд. Однажды владелец холдинга Finstar Олег Бойко F 82 захотел попасть в эпицентр голливудской жизни и потратил как минимум год жизни и несколько миллионов долларов на съемку сиквела «Город Грехов 2: Женщина, ради которой стоит убивать», став самым крупным частным инвестором фильма.

Главные роли в ленте исполнили Брюс Уиллис, Микки Рурк, Джессика Альба и Ева Грин. Но ни звездный состав, ни оглушительный успех первой части не помогли. Фильм вышел в прокат 2014 году и если сборы первого «Города грехов» почти в четыре раза превысили вложенные в него $40 млн, вторая часть при бюджете $65 млн собрала всего лишь $39,4 млн.

«FORBES»

КАК ДОСТИЧЬ УСПЕХА: ТОП-10 СОВЕТОВ ОТ УСПЕШНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

26.04.2019

Неважно, есть у вас свой бизнес или только мечтаете о нем, вы всегда будете стремиться к тому, чтобы перенять опыт тех, кто уже оказался на вершине успеха.

Эти люди смогли добиться многого, и у каждого из них свой путь к успеху.

Ниже мы расскажем о тех советах, которые дают успешные предприниматели тем, кто находится в самом начале своего пути.

10. ВЕРЬТЕ В ТО, ЧТО ВЫ ДЕЛАЕТЕ. Этот совет дает Арианна Хаффингтон, магнат в области СМИ. В 2016 г. Хаффингтон запустила стартап, посвященный красоте и здоровью - Thrive Global.

Хаффингтон полагает, что необходимо на 100% верить в свой бизнес и начинать его только в том случае, если есть вера в успех.

Она считает, что необходимо следовать своим путем, невзирая на то, что говорят окружающие.

9. ОКРУЖАЙТЕ СЕБЯ НУЖНЫМИ ЛЮДЬМИ. Автор бестселлеров 4-hour Work Week и Tools of Titans Тим Феррис полагает, что на нас оказывают влияние те, кто окружают нас.

Он считает, что мы всегда находимся среди минимум пяти людей, которые наиболее сильно оказывают на нас влияние, именно поэтому не стоит недооценивать влияние неорганизованных, пессимистично настроенных и неамбициозных людей в своем окружении.

Феррис полагает, что именно наше окружение – это наше главное богатство и отношения оказывают огромное влияние на бизнес.

Поэтому так важно окружать себя людьми, которые будут оказывать благотворное влияние на вас и ваш бизнес.

8. ДОСТИГАЙТЕ ЦЕЛЕЙ ШАГ ЗА ШАГОМ. Основатель компании Johnson Publishing Company Джон Джонсон полагает, что необходимо достигать успеха шаг за шагом, идти к цели постепенно.

Он знает, о чем говорит, так как он стал богатым далеко не сразу, а начинал он с бедности.

Он полагает, что маленькие шажки, которыми вы идете к успеху, будут вселять в вас уверенность и давать чувство радости от того, чем вы занимаетесь.

7. РИСКУЙТЕ. Основатель Microsoft Билл Гейтс считает, что для достижения успеха необходимо рисковать. Он рискнул - и это привело в свое время к созданию Microsoft.

Проучившись в Гарвардском университете всего четыре семестра, он ушел оттуда, чтобы основать свою компанию. Неудивительно, что он советует не бояться риска.

Рисковать означает выходить из зоны комфорта. Как только вы выйдете из нее, вас придется мыслить нестандартно и жить нестандартно. Именно так вы достигнете уверенности в себе на пути к успеху.

6. БУДЬТЕ МЫСЛЕННО ГОТОВЫ КО ВСЕМУ. Тони Роббинс вот уже 38 лет мотивирует людей. Он является успешным предпринимателем, автором книг и благотворителем. Он считает, что здравый ум позволит любому достичь успеха.

Он считает, что ошибкой начинающих предпринимателей является то, что они верят в бизнес-план, который принесет им гарантированный успех. По его мнению, это совсем не так. Успех в бизнесе, полагает Роббинс, это на 80% психология и лишь на 20% механика.

Начинающие предприниматели должны быть мысленно готовы к тому, чтобы рисковать, бороться со сложностями, противостоять критике и неудачам.

5. ЗАГЛУШАЙТЕ ПЛОХИЕ МЫСЛИ. Когда вы занимаетесь бизнесом, важно уметь не сосредотачиваться на негативе.

Плохие мысли могут стать серьезным препятствием для роста и для новых идей.

Важно всегда верить в то, что вы делаете и заглушать негативные мысли и слова.

4. ЛУЧШИЙ СПОСОБ ЧЕМУ-ТО НАУЧИТЬСЯ – НАЧАТЬ ПРОЕКТ. Страх может заставить нас отказаться от нового проекта или бизнеса. Однако многие состоявшиеся предприниматели считают, что для того, чтобы справиться со страхом, необходимо начать действовать.

Многие ждут, пока у них будет больше информации, больше опыта, больше денег, лучшее видение того, чего они хотят.

Но пока мы сидим сложа руки, мы не учимся и не добиваемся успеха. Ключ к успеху – наша активность.

3. БУДЬТЕ СОБОЙ. Индра Нуйи – бывшая CEO PepsiCo, и пока что единственная женщина на этой должности. За то время, пока она была у должности, а она занимала ее 12 лет, именно она привела компанию к успеху – рост продаж на 80%.

Нуйи считает, что важно не бояться быть собой. Никогда не скрывать себя, свое лицо за тем, что вы делаете. Если вы будете собой, то ваши связи с клиентами выйдут на новый, более глубокий уровень и станут более продуктивными.

2. НЕ УПУСКАЙТЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ. Шерил Сэндберг с 2008 г. занимает должность операционного директора Facebook. Она первая женщина в совете директоров компании.

В своих книгах она вдохновляет работающих женщин и дает им советы относительно того, как правильно действовать в корпоративном мире мужчин.

Она считает, что необходимо быть очень амбициозными и не упускать ни единой возможности.

Важно быть уверенной в себе или хотя бы делать вид.

1.НЕ ПЫТАЙТЕСЬ БЫТЬ ИДЕАЛЬНЫМ. Многие предприниматели считают, что в погоне за идеалом вы можете упустить важные возможности.

Не стоит пытаться быть идеальным. Важно смотреть, изучать, улучшать.

Возможно, кто-то до вас уже запустил аналогичный проект, поэтому стоит прислушаться к опыту, но не гнаться за идеалом.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

С ФИНАНСАМИ НЕ РАССТАВАЙТЕСЬ: ТОЛЬКО 7% ПЛАНИРУЮТ БЮДЖЕТ БОЛЬШЕ ЧЕМ НА ГОД

26.04.2019

Широкие горизонты перспектив характерны для жителей крупных городов и административных центров.

Большинство россиян по-прежнему живут одним днем и не готовы к долгосрочному финансовому планированию. Только 7% граждан прогнозируют свои доходы и расходы более чем на год, показал опрос НПФ Сбербанка. Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что причин такого финансового поведения несколько, начиная от исторической памяти о замороженных вкладах, дефолтах и реформах и заканчивая снижением реальных доходов и увеличением расходов на обязательные платежи, в том числе по кредитам.

Как показал опрос, свои доходы и расходы планируют почти три четверти россиян, но большинство из них — только на короткие сроки. Так, 43% участников исследования составляют бюджет на ближайшие три месяца, 7% — на срок от четырех до шести месяцев, еще 17% — на полгода или год. Относительно долгосрочным планированием занимаются всего лишь 7% жителей страны: 4% — на один-три года вперед, 1% — на три-пять лет и 2% — на срок от пяти лет.

Более широкие горизонты планирования характерны для жителей крупных городов и административных центров. В них порядка трети жителей прогнозируют свои доходы и расходы на срок от полугода, а 10% — на срок более года. Аналогичный показатель (10%) характерен и для более молодых людей в возрасте 25–35 лет, среди граждан постарше (35–55 лет) доля «долгосрочников» ниже — 6%.

Интересен тот факт, что, несмотря на отсутствие у большинства граждан привычки к планированию на годы и десятилетия, две трети россиян задумывались об источниках дохода в пожилом возрасте. Причем первые мысли об этом, согласно итогам опроса, приходят уже в 30–35 лет. Что же мешает не только размышлять об обеспеченной старости, но и предпринимать для этого усилия?

По мнению руководителя рабочей группы по законодательному обеспечению развития пенсионной системы и инвестирования средств пенсионных накоплений Госдумы Дмитрия Скриванова, прошло недостаточно времени, чтобы люди забыли денежные реформы и кризисы, которые длительное время сопутствовали экономическим процессам в стране. Граждане просто не хотят рисковать, доверяя свои деньги на длительный срок финансовым институтам.

— Существует память той финансовой турбулентности, которая присутствовала в экономике долгое время. Даже при том, что сейчас относительно стабильная ситуация в экономике, они помнят то, что в какой-то момент повлияло на их финансовую устойчивость и изменило их жизнь — девальвация рубля, замороженные вклады. Это было не так давно, и люди в связи с этими воспоминаниями снижают свой период планирования, — пояснил депутат.

Как считает экономист Антон Табах, многие россияне до сих пор мыслят в категориях нестабильности доходов и расходов. Действительно, статистика свидетельствует: хотя за последние годы зарплаты граждан немного выросли, их реальные доходы и пенсии снизились — в 2018-м на 10,8% и 5,2% соответственно по сравнению с 2013-м.

Стратегический координатор проекта Минфина по финансовой грамотности Анна Зеленцова согласна, что все эти факторы, безусловно, влияют на поведение россиян. По ее словам, есть и другие причины — например, недостаточная финансовая грамотность и инфляционные ожидания.

— Можно отметить и еще два фактора: отсутствие культуры сбережений и современное развитие потребительских настроений. Это глобальная тенденция, а не российская специфика. В США и Канаде, например, тоже отмечается снижение сбережений, — подчеркнула Анна Зеленцова.

Если говорить о российской специфике, то тут скорее речь может идти о том, что у многих россиян просто не остается средств для сбережений, а на потребительские расходы уходит большая часть доходов — именно в силу их недостаточности. Так, в прошлом году на оплату товаров и услуг россияне потратили 76,9% того, что получили. При этом доля доходов, которые использовались для сбережения, составила всего 5,5%, что является минимальным значением с 2009 года.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЧЕТЫРЕ ПРИЧИНЫ СТАТЬ САМОЗАНЯТЫМ

26.04.2019

Отдавать часть своего дохода — это необязательно значит уменьшать его. Те, кто в рамках эксперимента по введению налогового режима платят налог на профессиональный доход, могут даже увеличить свою прибыль. Главное, правильно оценить ситуацию и не упустить новые возможности. Кому будет выгодно зарегистрироваться в статусе самозанятого и почему? Мнение Татьяны Алексеевой, директора по правовым вопросам «Яндекс.Денег».

Сразу оговорюсь, что я не ставлю вопрос о том, стоит ли платить налог в принципе. Неуплата налога с доходов в России может квалифицироваться как уголовное преступление, поэтому в юридической плоскости здесь нет места для дискуссии. Хорошая новость в том, что, зарегистрировавшись как самозанятый, человек не только обезопасит себя в правовом поле, но и может извлечь профит из нового статуса.

Напомним, что понятие «самозанятый» появилось в обиходе не в этом году. Но ранее к этой категории налогоплательщиков относили только репетиторов, нянь, домработниц. С 2017 года им предоставлялись налоговые каникулы, по истечении которых нужно будет платить НДФЛ в размере 13%. Желающих зарегистрироваться оказалось не так много.

В ноябре прошлого года был принят ФЗ-422, который расширил перечень видов деятельности, а с 1 января 2019-го в четырех регионах стартовал эксперимент по введению специального налогового режима.

Теперь те, кто ведет предпринимательскую деятельность в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан, могут зарегистрироваться через приложение в смартфоне как самозанятые и платить с дохода налог 4% (если товары и услуги предоставляются физлицам) и 6% (если клиенты — юрлица). Ограничения помимо территориального — доход не более 2,4 млн рублей в год. Кроме того, самозанятый не может привлекать дополнительных работников.

Те, кто зарегистрируются в качестве самозанятых, получат не только возможность платить налоги по ставке 4% или 6% в течение десяти лет, но и льготу в виде налогового вычета в размере 10 тыс. рублей. Условия достаточно щадящие, так как их цель — мотивировать людей выходить из тени.

Процесс постановки на учет и уплаты налогов также максимально упрощен.

Расчет происходит автоматически. Тратить время на оформление документов или походы в налоговую службу не требуется. Все происходит дистанционно. Достаточно иметь смартфон, планшет или ПК с выходом в Интернет.

Раньше использовать банковские счета физлиц и электронные кошельки для коммерческой деятельности было запрещено. С 1 января те, кто зарегистрировался в качестве самозанятого, могут получать оплату за свои товары и услуги как наличными, так и переводом на банковский счет или электронный кошелек.

Более того, банки постепенно адаптируют свои приложения под задачи самозанятых, а «Яндекс.Касса» даже позволила им по аналогии с интернет-магазинами подключать на свой сайт или блог прием платежей с карт любых банков и электронных кошельков, а также высылать покупателям по электронной почте, СМС или в мессенджер короткие ссылки на платежные формы, как делают юрлица.

Подобные сервисы позволяют самозанятым быть для клиентов максимально удобными. Использование привычных для покупателя платежных методов — неплохая возможность повысить уровень продаж, ведь все чаще прием безналичных платежей становится уже must have в торговле, и при прочих равных покупатель предпочитает того, кому можно заплатить безналично и получить кешбэк по карте своего банка.

Ранее для ведения коммерческой деятельности частные лица, желающие работать легально, должны были оформляться как индивидуальные предприниматели. Соответственно, независимо от оборота бизнеса приходилось платить страховые взносы — минимум 30 тыс. рублей. Сумма небольшая, если предпринимательская деятельность для вас основная и прибыльная

Если же вы в свободное от работы время продаете в Instagram конфеты ручной работы, каждую осень собираете грибы на продажу или пару раз в месяц делаете на дому маникюр, то 30 тыс. могут съесть почти всю прибыль. Особенно если дохода не было вообще, что не редкость, когда бизнес сезонный или всего лишь дополнение к основной работе. У самозанятых такой проблемы нет — они платят только с полученного дохода. Если дохода не было, то и отдавать государству ничего не потребуется.

Оформление в качестве самозанятого особенно важно для тех, кто мог бы предлагать свои товары или услуги юридическим лицам.

В последние годы благодаря социальным сетям стал популярен крафт и хендмейд. Многие мамочки в декрете публикуют в Instagram свои поделки и порой получают предложения о заказе от компаний, которые хотят купить, например, необычные подарки для партнеров, открытки ручной работы и так далее. Но для компании в этом случае принципиально работать с тем, кто может предоставить официальные документы. Раньше сделать это могли только юрлица — ИП или ООО. Теперь это необязательно. Статус самозанятого позволяет выдавать покупателю чек, который подходит для бухгалтерской отчетности, как и магазинный. Рукодельница или популярный блогер смогут напрямую работать с компаниями и быть для таких клиентов не менее удобными, чем юридические лица.

В ходе недавнего Гайдаровского форума даже звучали предложения о том, что самозанятых можно было бы допустить к участию в госзакупках на суммы в пределах 500 тыс. рублей. Это, конечно, пока не нашло своего отражения в законодательстве, но сама дискуссия говорит о потенциале статуса самозанятых.

Становиться ли самозанятым, каждый решает для себя сам. Однако преимущества этого статуса очевидны: вы не просто «спите спокойно, потому что заплатили налоги», но и можете сделать свое домашнее предприятие более доходным — работать с юридическими лицами, принимать платежи любым комфортным для клиента способом и быть такими же удобными, понятными и надежными для него, как и любая крупная сеть.

«BANKI.RU»

К РОССИЙСКОМУ АНАЛОГУ SWIFT ПРИСОЕДИНИЛСЯ ВТОРОЙ ИНОСТРАННЫЙ БАНК

26.04.2019

Евразийский банк Казахстана, входящий в топ-10 страны по активам, стал участником Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ, созданной в 2014 году из-за угрозы отключения России от международной системы SWIFT. Об этом РБК рассказали два источника на финансовом рынке, в банке информацию подтвердили.

«Действительно АО «Евразийский банк» (Казахстан) подключился к системе передачи финансовых сообщений Банка России, договор с ЦБ уже подписан, мы ожидаем технического подключения», — сообщили в пресс-службе банка.

Как отметил один из собеседников РБК, казахстанский банк уже подключен к справочнику участников СПФС, а значит, ему можно передавать сообщения. РБК направил запрос в ЦБ. Ранее директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина сообщила, что к СПФС подключились два банка, но не уточнила, что это за банки.

«РБК»

МОСКОВСКОЕ МЕТРО ПРОТЕСТИРУЕТ СИСТЕМУ ОПЛАТЫ ПО БИОМЕТРИЧЕСКИМ ДАННЫМ

25.04.2019

Московский метрополитен скоро начнет тестировать новую систему оплаты проезда — с помощью биометрического распознавания лиц, рассказал заммэра Москвы, руководитель департамента транспорта Максим Ликсутов на конференции Forbes «Как заработать с помощью искусственного интеллекта в России».

«В ближайшее время мы начнем тестировать систему оплаты по биометрическим данным. Если вы предварительно оставили свои биометрические данные, по ним можно будет оплатить проезд или пополнить карту «Тройка» в кассе», — заявил Ликсутов.

По словам Ликсутова, московские власти готовы активно внедрять технологию, если она покажет свою эффективность. «Но пока технология работает нестабильно даже в светлых помещениях», — признал он.

Московский метрополитен в комментарии Forbes подтвердил, что «совместно с рядом крупных организаций прорабатывает варианты проведения пилотного проекта по оплате проезда с помощью технологии распознавания лиц». «В рамках пилота компании за свой счет установят оборудование, которое сможет распознавать только те лица, которые заложены в их базы. Участие пассажиров в проекте будет исключительно добровольным: система сможет списывать средства только с тех пассажиров, которые уже дали своему банку согласие на обработку биометрических данных при проведении платежей», — объяснил метрополитен.

Для эксперимента отобран ряд станций, сейчас идет согласование технических параметров. «В ходе пилота мы установим, возможно ли в принципе массово использовать в условиях метро технологию распознавания лиц как средство идентификации пассажира при оплате проезда и на каких конкретно станциях это может быть реализовано», — объяснила пресс-служба метрополитена. В сообщении особо подчеркивается, что проект не связан с пилотом по распознаванию лиц для нужд безопасности.

С прошлого года в России работает Единая биометрическая система, запущенная Центробанком и «Ростелекомом». Она позволяет россиянам предоставить одному из банков свои биометрические данные (изображение лица и образец голоса), чтобы затем получать банковские услуги дистанционно и в любом другом банке. По требованию ЦБ присоединиться к системе должны все банки. У некоторых банков есть свои биометрические системы. Например, Сбербанк к декабрю 2018 года собрал миллионы образцов биометрических данных клиентов — в десятки раз больше, чем государственная биометрическая база ЦБ и «Ростелекома».

«Ростелеком« предлагал правительству Москвы использовать биометрическую идентификацию для оплаты проезда в общественном транспорте еще в 2017 году, говорил президент компании Михаил Осеевский. «Человек входит в общественный транспорт, у него нет никаких карточек, он ничего никуда не прикладывает: прямо по его образу идентифицируется, кто вошел, и со счета в специализированной системе списываются деньги», — описывал он, отмечая, что технология обеспечит большую проходимость в транспорте. В прошлом году тестировать новый способ оплаты начал крупнейший оператор электричек в России — Центральная пригородная пассажирская компания (ЦППК). «Для одной из работниц, обслуживавших турникеты, эксперимент стал неожиданностью <...>: когда она увидела, как перед пассажиром открылся турникет, хотя тот вроде бы и не использовал средства оплаты, она решила перекреститься», — описывали «Ведомости» со ссылкой на гендиректора компании Максима Дьяконова.

А в конце марта — начале апреля на станции «Октябрьское Поле» появились новые камеры — они расположены на стойках турникетов на уровне лица взрослого человека, сообщал РБК. Источник издания говорил, что на станции тестируются алгоритмы биометрической идентификации, а в проекте участвует компания VisionLabs. Гендиректор компании Александр Ханин это подтвердил. VisionLabs — резидент «Сколково», ее основной продукт — платформа распознавания лиц, которая в реальном времени идентифицирует людей, сравнивая их с изображениями в различных базах данных. Говорить о том, что такие камеры будут использоваться для оплаты проезда в метро и появятся на всех турникетах, пока преждевременно, заявила тогда пресс-служба Московского метрополитена «Российской газете».

«FORBES»

МОСКОВСКАЯ БИРЖА ПРИДУМАЛА, КАК БОРОТЬСЯ С РЕЗКИМ РОСТОМ КОТИРОВОК НЕЛИКВИДНЫХ БУМАГ

25.04.2019

Биржа задумалась об этом после того, как акции «Объединенных кредитных систем» подорожали в 75 раз.

Московская биржа придумала, как бороться с аномальными колебаниями цен неликвидных бумаг. Поводом стал случай с акциями компании «Объединенные кредитные системы» (ОКС). Об этом сообщила управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова. «Это был первый случай за много лет. Мы стали думать, как можно противодействовать неоправданному движению котировок в подобной ситуации», – рассказывает она.

Акции ОКС находятся в третьем уровне листинга и неликвидны: например, еще в январе они торговались только четыре дня, а оборот торгов за месяц составил 11 580 руб. Но в феврале их стоимость вдруг начала расти рекордными темпами: с 6 по 25 февраля бумаги подорожали практически в 75 раз – с 740 до 55 490 руб. за акцию, а капитализация достигла 1,3 трлн руб., а это больше, чем у «Сургутнефтегаза».

После этого Московская биржа на две недели приостановила торги акциями ОКС. 12 марта торги были возобновлены, но с введением индивидуальных лимитов отклонения цены за день – не более 10% вверх. 16 апреля биржа сняла эти ограничения. На закрытие торгов в четверг, 25 апреля, акции ОКС стоили 930 руб. за бумагу (+1,09% к предыдущему закрытию). За день прошло 28 сделок на 115 710 руб.

По правилам биржи котировки бумаг из «третьего эшелона» могут расти или падать не более чем на 40% за день (система не примет заявку за пределами этого лимита). Но теперь, если котировки таких бумаг будут изменяться примерно на 40% в течение нескольких дней подряд, биржа может установить для бумаг индивидуальные лимиты отклонения цены. Сколько именно дней должны продолжаться подозрительные движения, чтобы биржа ввела такие ограничения, Кузнецова не раскрывает.

Коридор для каждой бумаги будет устанавливаться индивидуально (в случае с ОКС – 10% вверх). Биржа может ограничить отклонение цены как вверх, так и вниз, в зависимости от того, как до этого менялись котировки. Если в течение периода наблюдения подозрительных движений не будет, биржа снимет ограничения. Сколько будет длиться период наблюдения, биржа не раскрывает.

Биржа обсуждала новую методологию с комитетом по фондовому рынку и ЦБ, но пока это не окончательный вариант, рассказала Кузнецова. «Посмотрим, как будет работать эта методология. Возможно, к концу года представим уточненный вариант», – говорит она.

Прецедент с ОКС представляет интерес для всех участников биржевого процесса, указывал ранее директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. ЦБ изучает все факторы, влияющие на ценообразование этих бумаг,

отмечал он. «Пока ничего нового», – передал «Ведомостям» Лях через пресс-службу в четверг. 

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ СОГЛАСОВАЛ КАНДИДАТУРУ ПРЕДПРАВЛЕНИЯ МОСКОВСКОЙ БИРЖИ

25.04.2019

ЦБ согласовал назначение Юрия Денисова на должность председателя правления Московской биржи. Об этом на общем годовом собрании акционеров биржи сообщил председатель наблюдательного совета биржи Олег Вьюгин. 24 апреля наблюдательный совет одобрил назначение Денисова, он приступит к работе 16 мая, контракт рассчитан до 2022 г.

В середине апреля стало известно, что нынешний предправления биржи Александр Афанасьев досрочно покинет пост. Причина такова: Афанасьев досрочно добился исполнения стратегии, рассчитанной до 2020 г., а новую стратегию биржи будет исполнять новый руководитель.

Тогда же наблюдательный совет предложил в преемники Денисова – члена наблюдательного совета биржи и Национального клирингового центра (НКЦ, входит в группу Московской биржи). ЦБ поддерживает назначение Денисова, но формальные процедуры согласования его кандидатуры еще впереди, сообщил тогда представитель ЦБ.

Афанасьев планирует продолжить работу в финансовой сфере, сообщил он в ответ на вопрос одного из акционеров на собрании: «Я никуда не денусь из финансовой сферы, где-то здесь буду». Что это будет за работа, Афанасьев не сказал.

Денисов переизбран и в наблюдательный совет биржи. Афанасьев в 2018–2019 гг. в наблюдательный совет биржи не входил: биржа решила разграничить полномочия менеджмента и совета.

Новыми членами наблюдательного совета стали директор по специальным инвестиционным проектам РФПИ Илья Бахтурин и два независимых директора: основатель и президент группы компаний FIX Дмитрий Еремеев и профессор бизнес-школы Сольве Брюссельского университета Пол Бодар. Выбыли из совета первый заместитель гендиректора РФПИ Анатолий Браверман, президент IBS Анатолий Карачинский и председатель G. H. Financials Limited Данкан Патерсон.

Остальные восемь членов совета, как и Денисов, переизбраны на новый срок. Среди них – главный аудитор ЦБ Валерий Горегляд и зампред правления Сбербанка Белла Златкис.

Акционеры одобрили рекомендованные наблюдательным советом дивиденды за 2018 г. – 17,53 млрд руб., или 89% чистой прибыли. Годом ранее биржа тоже направила на дивиденды 89% чистой прибыли, выплаты были больше – 18,12 млрд руб.

Основные акционеры биржи – ЦБ (11,78%), Сбербанк (10%), ВЭБ (8,4%), Европейский банк реконструкции и развития (6,1%) и «РФПИ управление инвестициями 6» (5%). За 2018 г. ЦБ получит 2 млрд руб., Сбербанк – 1,75 млрд руб., а ВЭБ – 1,47 млрд руб. В свободном обращении находится 57,6% капитала биржи.

Во второй половине года биржа может рассмотреть вопрос изменения дивидендной политики, в частности уточнить возможность выплаты дивидендов два раза в год, рассказал Вьюгин после собрания акционеров. «Нужно определиться – раз в год [выплачивать дивиденды] или два раза в год».

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ ОБНАРУЖИЛ СХЕМУ ВЫВОДА ПЕНСИОННЫХ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ РЫНОК ОБЛИГАЦИЙ

25.04.2019

Банк России обнаружил схему незаконного вывода пенсионных накоплений через манипулирование на рынке облигаций. В схеме было задействовано 68 выпусков облигаций, с которыми совершили 653 сделки.

Банк России обнаружил схему незаконного вывода средств пенсионных накоплений через манипулирование на рынке облигаций, рассказал журналистам директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Участниками схемы, сделки по которой осуществлялись на рынке облигаций с 10 марта по 22 декабря 2015 года, стала компания «КИТ Финанс Трейд» и управляющая компания «Тринфико» (последняя аффилирована с НПФ «Благосостояние»). «Тринфико» управляла средствами пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда «Аквилон». Суть схемы заключалась в систематических операциях по покупке и обратной продаже облигаций — управляющая компания НПФ систематически продавала бумаги по заниженной цене. В схеме было задействовано 68 выпусков облигаций, с которыми совершили 653 сделки. Речь идет, в частности, об облигациях Росбанка, «Газпрома», Альфа-банка, РЖД, НЛМК, «Мегафона» и т. д.

В результате убыток пенсионного фонда составил 57 млн рублей. Аналогичная сумма оказалась на счетах «КИТ Финанс Трейда». Однако с силу особенностей российского законодательства только 6 млн рублей попадают напрямую под определение манипулирования рынком, хотя все операции совершались по единой схеме, говорит Лях.

Исполнителями стали два человека — начальник управления брокерских операций АО «КИТ Финанс» Вадим Дорофеев и гендиректор ЗАО «Тринфико Капитал» Фарит Закиров. ЦБ аннулировал квалификационные аттестаты этих специалистов, а также направил информацию правоохранителям.

В УК «Тринфико» Forbes подтвердили, что ЦБ обращался к компании в 2016 году с вопросами и УК предоставила все необходимые объяснения, которые «полностью удовлетворили регулятора». После чего в компанию не поступало никаких иных запросов. В результате внутреннего расследования компания также ничего не обнаружила. «Нам непонятно, на основании чего были сделаны выводы о манипулировании», — ответили в «Тринфико». УК планирует отстаивать свои интересы и защищать репутацию компании и сотрудников. «На первом этапе мы запросим разъяснения у ЦБ по данному вопросу. Мы надеемся на справедливое и прозрачное расследование, которое уверены, что снимет все обвинения», — сообщили в компании.

За последний год регулятор выявил несколько случаев манипулирования рынком и инсайдерской торговли. Летом 2018 года ЦБ сообщил о манипулировании акциями компаний UC Rusal, Polyus Gold, «Левенгук», «Медиахолдинг», ТПГ «Аэссель» и ещё несколькими бумагами. Подозрительные сделки совершали компании, близкие к ИК «Финам». В апреле прошлого года регулятор выявил случай систематической инсайдерской торговли на платформе «Автоследование» также с участием клиентов компании «Финам».

«FORBES»

МОШЕННИКИ ИДУТ НА КОНТАКТ

26.04.2019

Банки предупредили о рисках увеличения лимита платежей.

На конференции по практическим аспектам борьбы с кибермошенничеством в финансовом секторе банки подняли вопрос о рисках, возникших после повышения максимальной суммы покупок, при бесконтактной оплате которых не требуется вводить пин-код в платежной системе Visa. Если раньше пользователи карт могли таким образом совершать платежи на сумму до 1 тыс. руб., то с 13 апреля максимальная сумма выросла до 3 тыс. руб.

В частности, на эту проблему обратил внимание в своем выступлении директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. Он напомнил, что по закону «О национальной платежной системе» в случае использования банковской карты без согласия клиента ее владелец обязан направить уведомление банку незамедлительно, но не позднее следующего дня после совершения операции. В итоге, по его словам, все операции, которые были совершены в это время и от которых отказался клиент, «банк, согласно законодательству, обязан возместить».

Господин Голенищев отметил, что уже сейчас отдельные клиенты оспаривают в банке «пачечки» подобных операций и теперь «стоит ожидать той же истории, но уже с более крупным ценником».

При этом эксперт отметил, что увеличение лимита сделает мошенничества с банковскими картами для злоумышленников более привлекательными.

В кулуарах конференции другие представители банковского сообщества и эксперты отмечали, что также видят риски роста мошенничества при увеличении лимита. Если клиент называет операции по карте мошенническими, бремя обратного доказательства в таком случае лежит на банке, отмечает эксперт RTM Group Евгений Царев. По словам начальника управления статистического анализа банка «Ренессанс кредит» Сергея Афанасьева, по их исследованиям, доля мошеннических операций с бесконтактной оплатой в общем объеме незначительная, и потому даже утроение суммы платежа не потребует от банка существенных сумм компенсации хищений. Однако в целом по банковской системе в прошлом году потери от несанкционированных операций в торговых точках составили 0,3 млрд руб., а с учетом увеличения лимита могут достичь 1 млрд руб.

При этом, по словам начальника отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, увеличение лимитов вряд ли повлияет на механизмы борьбы с подобным мошенничеством. «Чаще технологией бесконтактной оплаты пользуются, чтобы купить продукты, заплатить в ресторане или кафе, а мошенников интересуют высоколиквидные товары, которые легко потом сбыть,— отметил эксперт.— Антифрод системы банков зафиксирует подозрительную активность, например, если будет три операции за час — счет будет заблокирован». Если говорить про так называемый friendly fraud (мошенничество самих клиентов), то эти дела будут решаться в суде, и по ним пока нет сложившейся судебной практики, подытожил господин Сизов.

В кулуарах форума было озвучено мнение, что, возможно, имеет смысл увеличить лимит лишь по отдельным банковским продуктам. В Visa этот вопрос оставляют на усмотрение банков. По словам руководителя департамента продуктов Visa в России Станислава Исмагилова, «каким образом можно реализовать такую возможность, решают банки». Пока же банки в большинстве либо уже повысили лимиты для всех клиентов (Райффайзенбанк, «ФК Открытие», «Русский стандарт»), либо сохранили его на уровне 1 тыс. руб. (ХКФ-банк).

Впрочем, на сегодняшний день возможность для мошенников совершать покупки на 3 тыс. руб. без пин-кода ограничена возможностью терминалов в магазинах эту оплату принимать. «Это происходит потому, что пока не завершены изменения в настройках банков-эквайеров и их процессинговых центров,— отмечает гендиректор компании "Мульти карта" Кирилл Свириденко.— Кроме того, многие банки-эквайеры регулируют величину лимитов при оплате без пин-кода в соответствии с внутренними правилами рисков и договоренностью с торговыми предприятиями».

«КОММЕРСАНТЪ»

КРЕДИТ ПО ЧУЖОМУ ПАСПОРТУ: КОМУ ГРОЗИТ КАБАЛА

25.04.2019

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств. «Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление. «Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать. «В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

«ГАЗЕТА.RU»

DEUTSCHE BANK И COMMERZBANK НЕ СОШЛИСЬ ХАРАКТЕРАМИ

25.04.2019

Банки сообщили о провале переговоров об объединении.

Deutsche Bank и Commerzbank прекратили переговоры о слиянии — об этом оба банка сообщили сегодня. «После тщательного анализа мы пришли к выводу, что эта сделка не создаст достаточных преимуществ, которые компенсировали бы дополнительные риски по проведению слияния, затраты на реструктуризацию и требования к капиталу, связанные со столь масштабной интеграцией»,— говорится в заявлении генерального директора Deutsche Bank Кристиана Зевинга. Commerzbank также сообщил, что после тщательной проверки банки пришли к выводу, что такое слияние не было бы «в интересах акционеров обеих компаний и других заинтересованных сторон». «Имело смысл рассмотреть вариант внутригерманской консолидации. Но с самого начала было ясно: в результате слияния мы должны достичь более высокой и устойчивой доходности для наших акционеров и улучшения обслуживания наших клиентов»,— заявил глава совета директоров Commerzbank Мартин Цильке.

По данным журнала Spiegel, от планов слияния решил отказаться в первую очередь именно господин Зевинг: по его мнению, объединение двух банков оказалось слишком трудным процессом.

Кроме того, слишком разными оказались взгляды на сочетание активов двух банков в объединенной компании — прежде всего на то, будет ли это объединение на равных или поглощение Commerzbank более крупным конкурентом.

После того как стало известно о провале переговоров, глава Объединения немецких банков Ханс-Вальтер Петерс заявил, что германская экономика достаточно велика для того, чтобы вместить несколько крупных банков. «Слияние не имело бы коммерческого смысла в нынешней ситуации»,— отметил господин Петерс.

В середине марта Deutsche Bank и Commerzbank сообщили о начале официальных переговоров о слиянии.

Если бы они объединились, был бы создан банк с активами на сумму €1,8 трлн и 140 тыс. сотрудников.

После начала переговоров стало очевидно, что возможное слияние сталкивается с довольно многочисленными препятствиями. Бундестаг обсуждал тот факт, что в случае продажи властями Германии доли в Commerzbank перед слиянием они потеряют около $4 млрд, а также требовал от правительства отказаться от возможных планов вливания нового капитала в случае сделки. Профсоюзы также выражали недовольство возможным слиянием, так как оно привело бы к сокращению десятков тысяч рабочих мест. Немецкая общественность в целом также отнеслась к перспективе слияния банков без особенного восторга: по данным опроса, проведенного Spiegel совместно с компанией Civey в середине марта, 49,5% немцев высказались против него.

«КОММЕРСАНТЪ»

КОЛОМОЙСКИЙ ПОДАЛ ПЯТЬ НОВЫХ ИСКОВ К НАЦБАНКУ УКРАИНЫ И ПРИВАТБАНКУ

26.04.2019

Украинский бизнесмен Игорь Коломойский подал пять новых исков к Нацбанку и национализированному Приватбанку, передает «НВ Бизнес» со ссылкой на источники.

В исках оспариваются пять кредитных договоров и личное поручительства Коломойского по ним. По данным издания, первые слушания пройдут в суде 10, 22 и 23 мая.

По словам юристов, такой ход со стороны бывшего собственника Приватбанка объясняется желанием подстраховать решение Печерского суда, который ранее удовлетворил иск Коломойского по расторжению договора личного поручительства по кредитам рефинансирования, выданных Приватбанку НБУ на сумму 9,2 млрд грн (341,8 млн).

18 апреля Окружной административный суд Киева удовлетворил иск Коломойского к Нацбанку Украины (НБУ) и правительству страны, признав незаконной национализацию Приватбанка.

Ранее, 19 декабря 2016 года, правительство Украины приняло решение о национализации Приватбанка, основным владельцем которого был Коломойский. В январе 2017 года Украина докапитализировала Приватбанк на $4 млрд, или 107 млрд гривен. Нацбанк Украины оценил потери государства от национализации Приватбанка в 7% ВВП. Регулятор также заявлял, что до национализации Приватбанк являлся финансовой пирамидой, поскольку у банка не было ресурсов для возврата вкладов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.