ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №79/917)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

В КРАСНОДАРСКОМ БАНКЕ «ПЕРВОМАЙСКИЙ» ВЫЯВИЛИ КРУПНУЮ НЕДОСТАЧУ

14.05.2019

ГК «Агентство по страхованию вкладов» по итогам инвентаризации имущества обанкротившегося ПАО «Банк «Первомайский» выявила недостачу в размере 242,1 млн руб., сообщается в материалах Единого реестра сведений о банкротствах.

Наибольшая часть в размере 82,19 млн руб. приходится на «прочие активы» и связана с отсутствием подтверждающих документов. Недостача основных средств и хозяйственных затрат в размере 72 млн руб. связана с фактическим отсутствием имущества. Недостача в размере 33,59 млн руб. приходится на кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам и связана с отсутствием оригиналов кредитных договоров.

Также выявлена недостача в размере 54 млн руб., которая представляет собой остатки на корреспондентских счетах, открытых в банках-корреспондентах, и связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации документов, подтверждающих наличие денежных средств на счетах.

Инвентаризация проводилась с момента открытия процедуры конкурсного производства 28 января 2019 года и полностью завершена 29 апреля 2019 года.

Как РБК Краснодар сообщал ранее, в январе 2019 года Арбитражный суд Краснодарского края признал ПАО «Банк «Первомайский» банкротом.

ЦБ РФ подал иск в декабре 2018 года. А Банк России отозвал лицензию на банковскую деятельность у ПАО банк «Первомайский» 23 ноября 2018 года.

Напомним, регулятор отмечал, что кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и игнорировала требования о досоздании резервов на возможные потери. Соответствующая оценка выявила снижение капитала банка и повышение угрозы его несостоятельности.

Помимо этого, в деятельности банка выявили неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия «отмыванию» доходов, полученных преступным путем. Также, считают в ЦБ РФ, организация проводила сомнительные транзитные операции.

В сообщении отмечалось, что Банк России дважды вводил ограничения на привлечение средств физлиц и неоднократно применял меры надзорного воздействия.

В декабре 2018 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщила, что с 5 декабря начало выплаты вкладчикам банка «Первомайского» По состоянию на 14 декабря 2018 года Агентством выплачено 5 млрд рублей или 83% от страховой ответственности Агентства по данному банку. Страховое возмещение получили 13,3 тыс. вкладчиков банка.

Позднее ЦБ РФ проверил финансовое состояние организации. В отчете отмечалось, что «дыра» в капитале банка составляет 265 млн рублей. По данным регулятора, обязательства банка составляют 7,874 млрд рублей — это на 10 млн рублей больше, чем указано в собственных документах банка. При этом, после проведения ЦБ дообследования финансового состояния размер активов банка сократился на 12,6% — с 8,56 до 7,609 млрд рублей. Это произошло из-за снижения ссудной задолженности — с 6,84 до 6,08 млрд рублей.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 ноября 2018 кредитная организация занимала 204 место в банковской системе Российской Федерации. Банк «Первомайский» в I квартале 2018 года по рентабельности активов занял в общероссийском рейтинге по версии «РИА Рейтинг» 113-е место (118-е — по данным на 1 января). При активах в 12,2 млрд рублей за 12 месяцев он заработал 100 млн рублей, рентабельность держалась на уровне 1%.

«РБК»

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ТОЛЬЯТТИНСКИЙ РТС-БАНК

14.05.2019

Арбитражный суд Самарской области удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АО «Банк развития технологий и сбережений» (РТС-Банк, Тольятти), сообщили РАПСИ в суде.

Регулятор 14 марта отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

«Бизнес-модель АО «РТС-Банк» носила кэптивный характер. Основным видом деятельности являлось кредитование компаний с целью финансирования ряда строительных проектов. Возникшие трудности в реализации указанных проектов привели к формированию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов — более 60% кредитного портфеля сформированы проблемной и безнадежной ссудной задолженностью», — сообщил ЦБ РФ.

Кроме того, банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем регулятор неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери.

По информации ЦБ, в целях сокрытия реального финансового положения банка и искусственного поддержания величины капитала для обеспечения формального соблюдения обязательных нормативов РТС-Банка осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции.

В деятельности РТС-Банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, отметил регулятор.

«РАПСИ»

СБЕРБАНК ЗАРАБОТАЛ 75 МЛРД РУБЛЕЙ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ В АПРЕЛЕ

14.05.2019

Сбербанк заработал с начала года 293,4 млрд руб. чистой прибыли, из них в апреле – 75,2 млрд руб., следует из его отчетности по российским стандартам. Это на 11,9% больше, чем в январе – апреле прошлого года.

Чистый процентный доход банка за четыре месяца вырос на 0,6% до 406,4 млрд руб., чистый комиссионный доход – на 7,9% до 138,8 млрд руб., в основном за счет операций с банковскими картами и расчетных операций. На процентной марже банка наконец начал сказываться эффект от снижения стоимости фондирования и повышения ставок по корпоративным кредитам в IV квартале прошлого года, указывает аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов. Чтобы эффект от повышения ставок по кредитам был заметен, требуется не менее двух кварталов, поясняет он.

Прибыль Сбербанка поддержала реструктуризация долга хорватского ритейлера Agrokor. Его долг перед Сбербанком составлял около 1,1 млрд евро. В июле прошлого года кредиторы ритейлера договорились об урегулировании долга: Сбербанк получил права на 40% активов компании Fortenova, в которую был преобразован бизнес Agrokor. Права на эти активы перешли к нему 1 апреля.

Реструктуризация долга Agrokor позволила банку в апреле распустить резервы на 11,2 млрд руб., указано в отчетности. Банк также сократил размер просроченной задолженности на 63,9 млрд руб.

Взамен просроченного кредита банк получил долю в новой компании, а участие в компаниях учитывается на балансе по справедливой стоимости, а не в кредитном портфеле, поясняет аналитик BCS Global Markets Елена Царева. Это позволило банку распустить резервы по этому кредиту, что поддержало прибыль, резюмирует она. Роспуск резервов на 11,2 млрд руб. оказал значительную поддержку прибыли банка в апреле, согласен аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Однако полный эффект от реструктуризации долга Agrokor будет виден только в отчетности по итогам II квартала – в ближайшие два месяца банк может распустить еще часть резервов по этому кредиту, добавляет Шлемов.

На реструктуризацию долга Agrokor пришлась половина снижения корпоративного кредитного портфеля в апреле, замечает Клапко. За месяц долг сократился на 1,5% до 12,9 трлн руб. Розничный кредитный портфель в апреле вырос на 1,7% до 6,5 трлн руб.

«ВЕДОМОСТИ»

МОСКОВСКИЕ БАНКИ АККУМУЛИРУЮТ 91% БАНКОВСКИХ АКТИВОВ СТРАНЫ

15.05.2019

Московские банки аккумулируют 91% всех банковских активов страны, в этих финансовых учреждениях хранится, по данным на 1 января 2019 года, 85,5 трлн рублей. Об этом заявил во вторник, 14 мая, председатель Совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза, выступая на первом заседании Совета в Торгово-промышленной палате РФ.

Московские банки доминируют в российской финансовой системе, отметил Владимир Гамза.

«Во всех остальных регионах России в банках хранится только 8,6 трлн рублей, это 9% от банковских активов страны. В 17 регионах сегодня и вовсе нет региональных банков, там работают одни филиалы федеральных финансовых организаций. Еще в 20 субъектах есть только по одному региональному банку», – объяснил экономист.

По его словам, значительная часть банков находится сегодня под контролем государства.

«В государственных банках хранится сегодня 70% финансовых активов страны. Вся первая пятерка крупнейших банков России – это государственные кредитные учреждения, в них находится 61% банковских активов. Из них 31% хранится в Сбербанке», – рассказал Владимир Гамза.

Всего в России в 2018 году общий объем денежной массы равнялся 43,6 трлн рублей. В российских банках в безналичном виде хранилось 34,8 трлн рублей. Общий объем наличных денег, находившихся вне банков, составлял еще 8,8 трлн рублей, заключил Владимир Гамза.

Ранее «Инвест-Форсайт» писал о рейтинге самых надежных российских банков, составленных журналом «Форбс». В первую тройку вошли филиалы иностранных банков – ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Росбанк. На четвертом месте оказался российский Сбербанк, а замыкает пятерку лидеров ВТБ.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

ПОЯВИЛИСЬ НОВЫЕ ШТРАФЫ ДЛЯ БАНКОВ

15.05.2019

С начала этого месяца действует Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 74-ФЗ, положения которого вводят для кредитных организаций новые штрафные санкции за нарушение норм о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Банк России теперь имеет право наложить на банк штраф в размере 0,1% от его собственных средств. Но величина санкции, в любом случае, будет не менее 100 000 рублей.

Более того, если нарушения создали реальную угрозу интересам других лиц, а именно – кредиторам и вкладчикам, центробанк взыщет уже до 1% от величины капитала. Но не менее 1 000 000 рублей.

«БУХГАЛТЕРИЯ.РУ»

АНАЛИТИКИ СПРОГНОЗИРОВАЛИ ЛИШЕНИЕ ЛИЦЕНЗИЙ 46 БАНКОВ

15.05.2019

К 1 апреля 2020 года еще минимум 46 банков могут потерять свои лицензии. Об этом говорится в исследовании, опубликованном рейтинговым агентством "Эксперт РА".

Индекс здоровья банковского сектора, который рассчитывает "Эксперт РА", устойчиво снижается, начиная с третьего квартала 2018 года, отмечается в исследовании. Это происходит из-за сохранения существенного количества проблемных банков при умеренном числе фактических дефолтов (в первом квартале 2019 года лицензии потеряли пять банков). Минимум у 46 банков неудовлетворительное финансовое положение до 1 апреля 2020 года усугубится настолько, что у Банка России возникнут явные основания для вывода этих игроков с рынка, считают в "Эксперт РА".

Речь идет в основном о банках, чья бизнес-модель нежизнеспособна (то есть не обеспечивает операционную эффективность и генерацию капитала, компенсирующую текущие потери от реализации рисков) и сопряжена с принятием повышенного уровня рисков, говорится в исследовании. Значительная часть таких банков зависима от вливаний в капитал со стороны собственников, интерес которых к поддержке своего банковского бизнеса может ослабевать на фоне низкой окупаемости.

Неэффективность классических направлений деятельности проблемных банков может стать причиной их вовлечения в проведение сомнительных операций, а также формального подхода к оценке принимаемых рисков. В связи с этим в качестве основных причин отзыва банковских лицензий в ближайшие год "Эксперт РА" ожидает нарушение требований "антиотмывочного" законодательства, занижение принятых рисков и вывод ликвидных активов в ущерб интересам кредиторов.

По данным Банка России, к 1 апреля 2019 года в России работало 430 банков. Активный отзыв лицензий у проблемных игроков начался с приходом на должность главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной в 2013 году. За это время число банков в России сократилось более чем в два раза. В 2018 году Набиуллина говорила, что основная работа по оздоровлению российского банковского сектора завершена.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

В МИНФИНЕ НЕ УВИДЕЛИ СМЫСЛА В ЗАПРЕТЕ ГОСУДАРСТВУ ПОКУПАТЬ ЧАСТНЫЕ БАНКИ

14.05.2019

Минфин не видит смысла в разработанном Минэкономразвития законопроекте, который запрещает государству и связанным с ним структурам покупать частные банки, но оставляет Банку России возможность забирать банки на санацию.

«У нас основной способ увеличения госчасти — это УК ФКБС (Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора, через нее ЦБ санирует банки. — РБК). А там понятно, что, наверное, не предполагается изменение схемы. Соответственно, честно говоря, не вижу практического смысла в этом [предложении Минэкономразвития], скажем так», — сказал журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев (цитата по ТАСС).

В то же время Минфин обеспокоен тем, что доля государства в российской экономике и банковском секторе великовата, отметил Моисеев.

Минэкономразвития разработало поправки в закон «О защите конкуренции», которые запрещают государству приобретать пакеты акций и доли частных банков и финансовых компаний, работающих в условиях конкуренции. Поправки согласованы с Минфином, ФАС и ЦБ, указано в паспорте документа.

Запрет распространяется на федеральные власти, Банк России, власти регионов, муниципальные и государственные банки, а также банки, 50% акций или долей которых прямо или косвенно принадлежат государству или ЦБ. Запрет не действует в двух случаях: ЦБ сможет приобрести частный банк или финансовую компанию, если тем необходима санация, а государство в лице РФ, субъекта РФ или муниципального образования сможет стать владельцем частного банка при принятии специального закона либо по особому распоряжению президента или правительства.

В настоящее время доля госбанков в активах российской банковской системы по расчетам старшего директора Fitch Александра Данилова составляет 67%. По данным президента Ассоциации банков России Георгия Лунтовского, этот показатель на рынке обслуживания частных лиц находится на уровне 70%, на рынке обслуживания юрлиц — 73%. Опрошенные РБК эксперты считают, что разработанные поправки существующую структуру рынка не изменят, просто не допустят усугубления ситуации.

ФАС выступила с предложением ограничить долю государства в банковском секторе еще полтора года назад — в сентябре 2017 года, когда заработала новая схема санации банков через ФКБС, предполагающая участие ЦБ в капитале банков. Менее чем за четыре месяца в собственность регулятора перешли три крупных частных банка — «ФК Открытие» (конец августа), Бинбанк (сентябрь) и Промсвязьбанк (декабрь). В начале 2018 года Банк России это предложение поддержал. В ЦБ отмечали, что разделяют озабоченность ФАС низким уровнем конкуренции на отдельных рынках и в отдельных регионах. В конце 2018 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина напомнила о поддержке инициативы ФАС в ответ на просьбу журналистов прокомментировать гипотетически возможную покупку банком ВТБ Альфа-банка. «Я прокомментирую это так: ЦБ поддержал инициативу ФАС о том, чтобы ограничить право госбанков на покупку частных банков», — говорила она.

В 2018 году из числа госбанков частные кредитные организации покупал только банк ВТБ. Он приобрел три региональных банка — «Возрождение» (с развитой сетью в Подмосковье), Саровбизнесбанк (Нижегородская область) и Запсибкомбанк (Тюменская область). Банк «Возрождение» у бывшего совладельца санированного Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева ВТБ купил по просьбе ЦБ, говорил глава госбанка Андрей Костин. Инициативу ввести запрет для госбанков на покупку частных в ВТБ не поддерживают.

«РБК»

В КОНГРЕССЕ США ПОДГОТОВИЛИ НОВЫЕ САНКЦИИ ПРОТИВ РОССИЙСКИХ ГОСБАНКОВ

15.05.2019

В Конгрессе США предлагают обсудить новый пакет санкций против России, призванный наказать ее за вмешательство в выборы. В числе предложенных мер — санкции против российского госдолга, госбанков и энергетических проектов.

В одном из подкомитетов Палаты представителей США в среду пройдут слушания, на которых будет обсуждаться эффективность американской санкционной политики. Об этом говорится в материалах комитета палаты по финансовым услугам. Этот комитет выносит на слушания проект новых санкций против России. Документ, как следует из описания, призван усилить экономическое давление на Москву и наказать ее за вмешательство в выборы президента США в 2016-м и в промежуточные выборы в Конгресс в 2018 году. Помимо этого, проект содержит список ограничений на случай, если Россия снова попытается вмешаться в американские выборы в будущем.

Какими санкциями хотят наказать Россию за вмешательство в выборы 2016 и 2018:

- Запрет на операции с новыми выпусками российских долговых бумаг. В течение 90 дней после вступления в силу законопроекта министерство финансов США должно определить условия, при которых гражданам США будет запрещено проводить сделки с новыми выпусками российского госдолга. Речь идет об облигациях, выпущенных Центробанком, Фондом национального благосостояния, Министерством финансов России со сроком погашения более 14 дней, валютных свопах с ЦБ и Минфином сроком более 14 дней и любых других финансовых инструментах сроком обращения более 14 дней, которые были эмитированы по поручению российского правительства.

- Санкции против российских финансовых институтов. В течение 90 дней после вступления законопроекта в силу министерство финансов США должно включить в SDN-лист (список лиц особых категорий, в отношении которых применяется блокировка активов в США, отказ в визе и другие санкции, за которые отвечает подразделение Минфина OFAC) любой из финансовых институтов, которые, по мнению президента, предоставляли финансовую или иную поддержку властям России для вмешательства в американские выборы 2016-2018 годов. В течение последующих 15 дней Минфин США должен включить в SDN-лист тех россиян, которые, по мнению президента, предоставляли финансовую или иную поддержку российским властям для вмешательства в выборы США.

- Раскрытие информации. Гражданам США предписано раскрыть информацию о находящихся в их собственности бумагах ВЭБ.РФ, Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и Промсвязьбанка.

- Санкции против российских энергетических проектов. Министерство финансов США должно включить в SDN-лист энергетические проекты за пределами России, созданные российскими госкомпаниями или компаниями с госучастием, если в них инвестировано не менее $5 млн после вступления в силу законопроекта. Минфин США также должен ввести запрет на отмену санкций против энергетических проектов, в которых Россия выступает в качестве инвестора на момент вступления в силу законопроекта.

Какие санкции предусмотрены за вмешательство в выборы в будущем:

- В случае вмешательства России в будущие американские выборы в течение 90 дней министр финансов введет запрет на любые инвестиции со стороны физических и юридических лиц США в энергетическом секторе РФ и любые энергетические компании в собственности РФ, введет санкции против иностранных физ- и юрлиц, которые инвестируют в энергетический сектор РФ и любые энергетические компании в собственности РФ и позволяют поддерживать действующие энергопроекты в РФ.

- Санкции на финансовые институты и инвестиционные фонды. В течение 90 дней после того, как будет доказано вмешательство в выборы со стороны российского правительства, минюст водит санкции на один или несколько финансовых институтов или инвестиционных фондов, которые находятся в собственности РФ и которые не находились до этого времени под санкциями.

Санкции могут быть введены против следующих структур: РФПИ, ВЭБ.РФ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк.

- В течение 90 дней после вступления в силу законопроекта министерство финансов должно обнародовать список юридических лиц, включенных в секретный доклад Минфина, предоставленный Конгрессу в соответствии с законом «О противодействии противникам США посредством санкций» (CAATSA, принят в 2017 году). Засекреченной останется лишь информация о тех организациях, которую, по мнению директора нацразведки, нельзя раскрывать, поскольку это может нанести урон нацбезопасности или разведке США.

Некоторые предложенные меры, например, санкции против госдолга, уже фигурируют в законопроекте «О защите безопасности США от агрессии Кремля» (DASKA), который ранее подготовили пятеро американских сенаторов. Но есть и отличия. Например, в части санкций против энергетических проектов: авторы DASKA выступали за ограничения против тех, кто инвестирует в СПГ-проекты, которые Россия реализует за рубежом, и предлагали санкции за участие в новых проектах по добыче сырой нефти в России.

Они также предлагали ввести ограничения против любых финансовых учреждений, которые поддерживали вмешательство России в демократический процесс и выборы в других странах (а не только в американские выборы). Вводить эти санкции, по DASKA, должен был президент, а не Минфин, как в новом проекте. Кроме того, в проекте сенаторов не было пункта, обязывающего американцев раскрывать владение акциями российских финансовых организаций. Список конкретных организаций, которые могут попасть под санкции, в документе не приводится.

Впервые сенаторы представили проект DASKA в августе 2018 года. Один из авторов тогда называл инициативу «проектом санкций из ада». Публикация проекта спровоцировала резкое падение курса рубля. В феврале проект DASKA, как следует из его карточки на сайте Конгресса, в финальной редакции был представлен в сенате, и впоследствии никаких действий с ним не производилось. Опрошенные Forbes эксперты ранее говорили, что предусмотренные документы меры вряд ли примут в полном объеме, иначе инвесторам стоит опасаться обвала на рынках.

«FORBES»

КАК РОССИЙСКИЙ БИЗНЕС И РУБЛЬ ПОСТРАДАЮТ ОТ ТОРГОВОЙ ВОЙНЫ США И КИТАЯ

14.05.2019

От эскалации торговой войны между Китаем и США могут пострадать, в первую очередь, сырьевые компании, а именно «Норникель» и Rusal. Что в этой ситуации делать инвесторам?

Обострение торговой войны между Китаем и США пока влияет на российские компании косвенно: вместе с падением фондовых рынков в США и Азии, снижаются и акции российских компаний.

В начале мая Дональд Трамп заявил о повышении пошлин на все китайские товары до 25%. В ответ на это Китай также собирается ввести пошлины в размере от 5% до 25% на более 5000 видов американских товаров.

На фоне эскалации конфликта несколько дней падают мировые рынки. Американский фондовый рынок на торгах 13 мая показал самое большое снижение с начала года. Индекс Dow Jones упал на 2,38%, индекс S&P — на 2,41%, NASDAQ Composite снизился на 3,41%. Российский рынок также снизился. С 8 мая индекс Мосбиржи опустился на 1,8%, до 2508 пунктов на открытии торгов во вторник 14 мая. Индекс РТС упал на 2,3%, до 1208 пунктов.

Обвал на рынках вызвали в первую очередь распродажи в глобальных фондах GEM (фонды, инвестирующие в развивающие страны), поясняет эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Константин Карпов. Самое сильное падение в эти дни среди российских компаний показали акции сталелитейного и нефтегазового сектора, указывает генеральный директор «Иволга Капитал» Андрей Хохрин. Акции НЛМК вчера упали на 4,2%, до 159 рублей за акцию. Бумаги ММК с 10 мая подешевели почти 3%, до 43,3 рубля. На торгах 14 мая сильнее всего снижаются акции Rusal (на 4%) и En+ Group (на 4,7%).

Из-за конфликта между США и Китаем больше других пострадают компании, ориентированные на экспорт ресурсов, считает аналитик ИК «Ренессанс Капитал» Андрей Мелащенко. Китай — один из крупнейших потребителей сырьевых товаров, и если торговые войны приведут к замедлению китайской экономики, то это напрямую отразится на сырьевых компаниях.

«На долю Китая приходится около 60% от глобального потребления железной руды и угля, около 50% никеля, стали и меди, около 30% золота, платины и палладия», — поясняет старший аналитик по металлургическому сектору «Атона» Андрей Лобазов. Ослабление мировых экономик также плохо скажется на химической промышленности и агропромышленном секторе, добавляет генеральный директор УК «Спутик — Управление капиталом» Александр Лосев.

В итоге снижение цен на алюминий, никель и медь может негативно отразиться на акциях «Норникель» и Rusal, говорит Константин Карпов. Общее падение спроса на сырье также негативно скажется на компаниях «Мечел», «Роснефть» и «Газпром», считает аналитик «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. При этом, подчеркивает Александр Лосев, ответные меры Китая против США могут сыграть на руку «Газпрому» и «Роснефти», если они коснутся американского СПГ и энергоносителей из США в целом.

Чуть меньшие, но все же риски, есть и для цен на нефть — пока цены на нее поддерживают другие факторы, указывают аналитики. «При этом физический спрос на нефть не должен будет сильно пострадать, но цены также могут уйти вниз после снижения политической напряжённости», — предупреждает главный стратег «Универ Капитал» Дмитрий Александров.

Что делать инвесторам? «Ситуация неприятная, но некритичная», — уверяет Андрей Лобазов. Снижение цены на глобальных рынках из-за торговой войны не должно сильно ударить по российским компаниям, так как компании к подобным шокам должны быть готовы — торговый конфликт начался уже давно. «Катастрофы для российских компаний быть не должно. Убытки маловероятны, а дивиденды можно и сократить», — уверяет он.

Тем не менее, Александр Лосев советует инвесторам воспользоваться золотым правилом Sell in May and go away (продавай в мае и уходи). По его словам, если конфликт не разрешится, общее замедление экономики негативно скажется на компаниях, работающих на внутреннем рынке, и среди пострадавших, помимо сырьевых компаний, могут оказаться финансовый, телекоммукационный, транспортный и энергетический секторы, а также продуктовый ретейл. «Поэтому инвестором сейчас разумнее избегать рисков (sell in May) и смотреть только на дивидендные истории компаний-экспортеров», — советует Лосев.

Андрей Хохрин также советует инвесторам в случае нагнетания ситуации запастись позициями в менее рискованных активах — в госдолге и защитных валютах.

Константин Карпов же призывает видеть возможности на рынке. Российские экспортеры, несмотря на все негативные последствия от эскалации торговой войны, могут получать поддержку от ослабления рубля. «Так что, если планировать оставаться в акциях, лучше присматриваться преимущественно к бумагам экспортеров», — советует Карпов.

Если же США и Китай в какой-то момент все же придут к соглашению и на рынок вернется спрос на риск, тогда аналитик советует покупать любые компании, если в основе их стратегии заложен экономический рост как глобальный, так и российский. А это — производители цветных промышленных металлов, газовые компании и даже банки.

Что будет с рублем? На торгах 13 мая рубль заметно ослаб к доллару и евро, подешевев на открытии торгов на 49 и 39 копеек соответственно. На рубль сейчас давят не только торговые войны — свою лепту вносит и Минфин, который увеличивает закупки валюты. Поэтому опрошенные эксперты единодушны во мнении, что рубль в ближайшее время вряд ли укрепится — пока все факторы играют против него.

При нынешних уровнях ставок и высоких ценах на сырье обвальное падение рублю не грозит, считает Лосев. Но из-за общего негативного движения валют развивающихся стран рубль еще может в ближайшее время ослабеть к доллару в пределах 5%, предполагает аналитик.

У рубля будут неприятности, если отток иностранных инвесторов из-за торговых войн усилится, а ЦБ снизит ключевую ставку во втором полугодии и продолжит в рамках бюджетного правила покупать валюту для Минфина, уверен Лосев. Давление на валюту вырастет и одним из вероятных сценариев к концу года станет ослабление рубля на 20% (это примерно 13 рублей по курсу на 13 мая).

По мнению Георгия Ващенко, ослабление курса рубля не превысит 8% к концу года и будет скорее обусловлено внутренней инфляцией и волатильностью нефти и рынков, нежели последствиями торговой войны, поясняет он. По прогнозу Дмитрия Александрова, при негативном сценарии в течение одного-трех месяцев может происходить постепенное ослабление рубля на 5-7%. По мнению исполнительного директора, главного экономиста Сбербанка Антона Струченевского, в целом для рубля ситуация с начала года складывается удачно, так что в банке ожидают, что рубль продолжит торговаться против доллара в диапазоне 65-66 рублей.

«FORBES»

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СКОРОЕ УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ

15.05.2019

Позитив на мировых финансовых рынках восстановился после снижения показателей из-за эскалации торговой войны между США и Китаем. Большинство валют развивающихся стран пока укрепляются к доллару. Рубль накануне не стал исключением, но его стабильность, помимо положительного рыночного тренда, поддерживают еще несколько факторов.

По мнению аналитика департамента операций на финансовых рынках "СМП-банка" Константина Фенченко, с учетом сложившейся конъюнктуры рынка курс доллара до конца этой недели будет колебаться в пределах 65-67 рублей. Он не исключает, что впоследствии "медвежья" тенденция на мировых финансовых рынках продолжится, но инвесторы при этом не успеют массово выйти из активов развивающихся рынков. Временной границей прекращения вероятной тенденции к негативу может послужить встреча президента США Дональда Трампа и председателя КНР Си Цзиньпина на саммите G20 в конце июня, говорит Фенченко.

Сейчас поддержку рублю продолжают оказывать относительно комфортные цены на нефть, отмечают аналитики "Нордеа-банка" Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов. В случае стабилизации на глобальных площадках в ожидании предстоящих переговоров лидеров КНР и США рубль может попытаться восстановить часть утраченных позиций во второй половине мая на фоне ожиданий решения Банка России по ключевой ставке и проведения налоговых платежей, добавляют они. По оценке аналитиков банка "Санкт-Петербург", объем майских налоговых платежей составит почти 2 триллиона рублей против апрельских 1,8 триллиона.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СВЕДЕНИЕ СЧЕТОВ

14.05.2019

Вкладчики ищут замену депозитам на рынке ценных бумаг.

В последние месяцы чистый приток в ПИФы действительно усилился, особенно на фоне первых месяцев этого года, когда многие фонды столкнулись с оттоком средств клиентов на фоне роста рыночных рисков и слабых результатов 2018 года, говорит директор департамента управления активами УК "Альфа-Капитал" Виктор Барк. По его словам, сильный приток наблюдается в фонд еврооблигаций, инвестирующий в долговые инструменты, номинированные в долларах США. Довольно серьезный приток средств идет и в фонды акций, инвестирующие в российский рынок, добавляет Барк.

О росте интереса частных лиц к различным инструментам инвестирования в последние месяцы говорит и ведущий финансовый советник "БКС Премьер" Антон Берлинер. Заметный приток клиентов в ИИС начался еще в прошлом году, он продолжается и сейчас, рассказывает Берлинер. По его словам, это связано как с понижением банковских ставок по вкладам, так и с ростом финансовой грамотности населения и развитием онлайн-сервисов.

Стратегию новых инвесторов пока можно назвать скорее консервативной. Наибольшей популярностью у "бывших вкладчиков" пользуются структурные продукты (порядка 40 процентов), среди причин - наличие продуктов с полной защитой вложенного капитала (отсутствует риск уйти в минус). Еще около 25 процентов приходится на ПИФы и доверительное управление. Оставшиеся 35 процентов - это покупка ценных бумаг (акций и облигаций) на брокерские счета, в том числе ИИС, перечисляет Берлинер.

Стратегии с риском выше консервативного по большей части реализуются на рынке акций и срочном рынке, доля вложений в такие стратегии владельцев ИИС оценивается примерно в 15 процентов, говорит руководитель управления клиентского сервиса ГК "Финам" Дмитрий Леснов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЛОНГ-ЛИСТИНГ

15.05.2019

Облигационная реформа завершится к 2020 году.

Московская биржа рассматривает возможность объединения котировальных списков первого и второго уровня к 2020 году, следует из материалов к заседанию одного из комитетов биржи. Год назад Банк России опубликовал консультативный доклад «О концептуальных подходах к регулированию вопросов листинга и включения облигаций в котировальные списки» (см. “Ъ” от 22 июня 2018 года). И таким образом обсуждение одного из важнейших вопросов, затронутых в докладе — уход от принятой системы котирования долговых инструментов,— вошло в решающую фазу. «Принято решение для начала установить требования по рейтингам для облигаций из второго котировального списка, завершить переходный период и за это время обсудить остальные критерии»,— сообщили в пресс-службе биржи.

В настоящий момент в котировальный список первого уровня входит 267 выпусков облигаций 54 эмитентов. В списке второго уровня находится 293 выпуска 86 эмитентов. Внесписочных облигаций — 732 выпуска 261 эмитента.

В тексте консультативного доклада указывалось, что при объединении первого и второго котировальных списков в единый список ему будет придан статус «премиального» и допускаться в него будут исключительно «высоконадежные облигации». Остальные долговые бумаги автоматически становились бы внесписочными. Второй вариант реформы предполагал полный отказ от понятия «котировальный список» для облигаций. В этом случае биржи могли бы получить возможность самостоятельно сегментировать облигационные рынки по тому или иному принципу. В ЦБ на вопрос о том, по какому из путей в итоге пойдет реформа, по существу не ответили. В пресс-службе Московской биржи сообщили, что окончательное решение еще не принято. «Технически биржа может выровнять требования к включению облигаций в первый и второй списки на уровне правил листинга. Однако формальное сокращение количества списков потребует изменения действующего регулирования, которое устанавливается Банком России»,— пояснили там.

Годом ранее цель реформы объяснялась необходимостью устранить расхождение между текущей концепцией включения облигаций в котировальные списки и потребностями инвестора в определении качества приобретаемой бумаги. Так, например, на практике наблюдаются случаи, когда «кредитный рейтинг, присвоенный облигациям, включенным в котировальный список второго уровня, может оказаться ниже, чем у облигаций из некотировальной части списка», например, из-за невыполнения требований по корпоративному управлению. При этом единственным существенным для инвестора в облигации критерием является кредитоспособность эмитента.

По словам независимого финансового советника Натальи Смирновой, 99,9% розничных клиентов даже не поймут вопрос о роли котировального списка в определении качества облигаций. Кроме того, отмечает она, нахождение в первом котировальном листе не гарантирует низкий риск на фоне санкций. «Для фондов, инвестирующих пенсионные средства, котировальные листы — не самый значимый инструмент в данный момент. Важны рейтинги ценной бумаги или ее эмитента»,— указывает глава инвестиционного департамента НПФ «Сафмар» Андрей Есин. Однако, рассуждает он, реформа имеет смысл в любом случае, если возможности инвестирования для институциональных инвесторов расширятся. При этом важно, чтобы вслед за этой новацией не были введены дополнительные ограничения регулятора, сужающие предложение биржи, резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ДРАГМЕТАЛЛЫ?

15.05.2019

Как вложиться в золото или платину? Какая минимальная сумма понадобится? Отвечает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах:

– Драгоценные металлы – это сегодня обычный биржевой товар, такой же как зерно или концентрат апельсинового сока, и получить доступ к ним можно через брокера или банк. Удобнее и выгоднее всего открыть в одном из банков обезличенный металлический счёт (ОМС) в металле, выбранном для инвестирования. Кроме золота открываются ОМС в платине, серебре и палладии. На них зачисляется сумма, которая равна стоимости приобретённого металла. И затем она растёт или падает вслед за изменением цены, которая фиксируется по итогам очередных биржевых торгов.

Количество драгоценного металла, которое можно приобрести с зачислением на ОМС, в разных банках разное, и котировки тоже разные. Минимальное предложение, которое можно найти на российском финансовом рынке для счёта в золоте, платине и палладии, – 0,1 г, а для счёта в серебре – 1 г. И, например, с учётом цен на 7 мая 2019 г., которые соответствовали этому предложению, такое количество золота можно было приобрести за 255,1 руб., платины – за 174,7 руб., палладия – за 265,8 руб., серебра – за 29,57 руб.

Так же, как обычные, металлические банковские счета могут быть двух видов: до востребования и срочные. Первые позволяют инвестору получить доход от изменения стоимости металлов на мировых рынках и не ограничивают срок действия счёта. А вторые похожи на срочные вклады. Открывая срочный ОМС, инвестор обязуется не изымать деньги из банка в течение действия вклада, а взамен на счёт начисляются проценты в граммах драгоценного металла. Так что доход образуется не только за счёт роста котировок, но и в виде процентов. Однако, в отличие от обычных банковских депозитов, на все ОМС не распространяется государственная система страхования вкладов.

При этом, планируя вложения, важно помнить, что драгоценные металлы – это рискованные финансовые инструменты. Их котировки год от года сильно колеблются, уследить за перепадами цен непросто даже профессионалам. Больше всего информации о ситуации на рынке золота и серебра.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

МИЛЛИОН ДО ОТМЫВАНИЯ

15.05.2019

Регуляторы задумались о повышении подконтрольной суммы.

ЦБ рассматривает возможность смягчить обязательный контроль за финансовыми трансакциями. Об этом сообщает агентство «Интерфакс» со ссылкой на слова заместителя директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Ильи Ясинского. «Вопрос, который мы хотели бы дополнительно обсудить и с Росфинмониторингом, и с профессиональным сообществом,— это возможность увеличения порога операций, подлежащих обязательному контролю, более 600 тыс. руб.»,— сказал он в ходе заседания комитета по финансовому рынку Госдумы. По его словам, рассматривается возможность увеличить порог до 1 млн руб. Как пояснили в ЦБ, «за прошедший период существенно увеличились количество и объем проводимых через банки операций, несколько снизилась покупательная способность нацвалюты». По мнению регулятора, такое решение способствовало бы оптимизации нагрузки на финразведку и финансовые институты.

Замминистра финансов Алексей Моисеев отметил, что Минфин поддерживает данную идею, поскольку полагает, что на участниках российского рынка лежит избыточная нагрузка, не соответствующая мировым практикам.

Так, отметил господин Моисеев, FATF (Группа по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием средств) установлен пороговый уровень в размере €15 тыс.

Ранее аналогичные предложения высказывали и сами участники рынка. Так, по данным газеты «Известия», в 2015 году соответствующее письмо в адрес главы Росфинмониторинга Юрия Чиханчина направлял Национальный совет финансового рынка (НСФР). Поправки к профильному законодательству, разработанные НСФР, предполагали установление порога в 1 млн руб. в отношении сделок по снятию, зачислению, переводу наличных на счета физлиц и компаний, предоставления кредитов, покупки юрлицами ценных бумаг и др. При этом предлагалось оставить действующую норму неизменной в отношении трансакций с участием резидентов стран из черного списка FATF (Ирана, Северной Кореи и др.) и офшоров. Порог в 600 тыс. руб. предполагалось сохранить также для операций по покупке и продаже ценных бумаг физлицами, зачислению или снятию со счета средств компании в случае, если характер сделок не соответствует ее хозяйственной деятельности.

Обосновывая необходимость законодательных изменений, авторы письма ссылались на выполнение все увеличивающегося «массива формальных требований по обязательному контролю, нередко при отсутствии соответствующей реакции на данные сообщения со стороны правоохранительных органов». Кроме того, указывалось на инфляционные процессы, которые сделали за прошедшие с момента выхода антиотмывочного закона (2001 год) пороговую сумму в 600 тыс. руб. вполне рядовой, в результате чего практически все банковские операции перешли в статус подконтрольных. Тогда Росфинмониторинг посчитал вопрос «вполне обсуждаемым», однако отмечал, что достаточных обоснований для таких изменений НСФР не привел.

По информации “Ъ”, в текущей ситуации ведомство пока предпочитает поддерживать действующий порог, поскольку он обеспечивает оптимальные возможности для профилактирующего финансового мониторинга.

«Полагаем, что совершенствовать нужно не пороговую сумму, а номенклатуру подлежащих контролю операций, что мы и делаем совместно с ЦБ, Минфином и другими заинтересованными сторонами»,— сообщил источник в Росфинмониторинге. По его словам, действующий порог подтверждается и результатами национальной оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Визит оценочной комиссии FATF в Россию состоялся в марте 2019 года. Результаты проверки деятельности национальной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма будут представлены в октябре в ходе пленарной недели FATF в Париже.

«КОММЕРСАНТЪ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ЗАЩИТИТЬ ПОЖИЛЫХ РОДИТЕЛЕЙ ОТ ДЕНЕЖНЫХ ПОТЕРЬ

15.05.2019

В разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру можно прочитать множество возмущенных отзывов о том, как пожилым людям навязали ненужные дополнительные услуги или убедили их вложить деньги в инвестиционный продукт, называя его «вкладом с повышенной доходностью». Именно пенсионеры становятся легкой добычей как для телефонных мошенников, которые представляются банковскими сотрудниками, так и для других злоумышленников. Следуя правилам финансовой безопасности, можно защитить своих родителей, бабушек, дедушек и других пожилых родственников от денежных потерь.

• Совет о том, что не стоит держать вместе пластиковую карту и ПИН-код к ней, вызовет у большинства улыбку. Но именно так поступают многие пожилые (и не только!) люди. Банкиры рассказывают, что нацарапанный на карте ПИН-код — это тоже не шутка. Стоит удостовериться, не совершают ли ваши родные подобных ошибок, выяснить, знают ли они о том, что нельзя сообщать информацию по карте кому бы то ни было.

«На мой телефонный номер поступило СМС-сообщение, в котором сообщалось о том, что с моего счета в ВТБ якобы были сняты средства, и был указан телефонный номер, на который необходимо позвонить для того, чтобы предотвратить хищение. По этому номеру ответил мужчина, который представился сотрудником банка ВТБ и сказал, что мне необходимо сказать ему номер из СМС-сообщения, чтобы предотвратить это хищение. Я имею слабое зрение и не умею читать на латинском языке, я назвала ему номер из СМС от банка, в результате все средства, а именно 50 тыс. рублей, были списаны с моего счета. Деньги, которые я копила очень долгий период времени. Если учесть, что моя пенсия 12 тыс. рублей, из которых половину я отдаю за коммунальные услуги и часть за лекарства, на еду остаются гроши», — поделилась своей историей на форуме пользователь Банки.ру.

• Пожилые люди часто с недоверием относятся к советам младших членов семьи, не желая выслушивать от них поучения. Если есть проблемы с тем, как донести информацию о финансовой безопасности, можно рассказать «историю о знакомом», потерявшем деньги из-за действий мошенников. Полезными могут оказаться и возможности интернет-банкинга: установите лимиты для расходных операций по карте, подключите автоплатежи для оплаты услуг ЖКХ. Также можно подключить СМС-информирование об операциях по карте на свой номер телефона.

• Денежные потери можно понести не только из-за мошенников. Покупка ненужных товаров или услуг — по сути те же выброшенные деньги, только уже по собственной воле.

«У бабушки побывал представитель компании, устанавливающей пластиковые окна. И хотя окна у нее вполне хорошие, она поддалась на уговоры и согласилась на установку. Выяснили, что на это дело она оформила кредит, да еще и со всеми возможными страховками», — поделилась своей историей пользователь портала. Объясните, что, оформляя какую-нибудь услугу или продукт, не надо торопиться. Можно и нужно попросить договор, чтобы изучить его и посоветоваться с родными. Нелишним будет напомнить о том, что за объявлениями о различных акциях и скидках для пенсионеров зачастую стоят самые беспринципные продавцы.

• Недобросовестная продажа финансовых услуг — еще одна опасность, подстерегающая пожилых людей. В «Народном рейтинге» содержится много жалоб на то, что пенсионерам под видом вкладов с повышенной доходностью продали инвестиционное или накопительное страхование жизни. «Недавно наблюдала, как менеджер раскручивала пожилую женщину на ИСЖ. У нее закончился вклад, она пришла заключать новый, выбирала-выбирала и попала в оборот. Смотреть на это было неприятно, у меня чесался язык вмешаться в это безобразие, но это как-то не принято», — рассказала посетитель форума.

Отделение банка — это то место, где меньше всего ожидаешь быть обманутым. Именно доверие к финансовым институтам заставляет не глядя подписывать договор, положившись на профессионализм сотрудника. А ситуации, когда человек просто пришел оформить карту, а ему подключили все мыслимые и немыслимые услуги, можно и вовсе назвать стандартной практикой. Расскажите своим родным про то, с какими уловками банковских сотрудников можно столкнуться. По возможности сопровождайте их во время визита в банковское отделение. Также можно оформить доверенность на выполнение операций по текущим счетам.

• Зачастую мотивацией, из-за которой пожилые люди вступают в диалог с мошенниками или не очень добросовестными продавцами, становится нехватка общения. Старайтесь уделять внимание своим родным, тогда у них не возникнет такой потребности.

«BANKI.RU»

КВИТАНЦИЯ ДЛЯ ГАЛОЧКИ. ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ ЧЕК ИЗ ОНЛАЙН-БАНКА ПЛАТЕЖНЫМ ДОКУМЕНТОМ

15.05.2019

Каждый третий россиянин пользуется мобильным банком, выяснили специалисты аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). С помощью банковского приложения соотечественники переводят друг другу деньги, а еще оплачивают покупки и коммунальные услуги. А считается ли чек из мобильного приложения об оплате покупок и коммуналки подтверждающим операцию платежным документом? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Чеки из мобильного банка удобнее традиционных бумажных платежек. Они всегда под рукой и никогда не выцветают, а еще такую квитанцию можно при необходимости распечатать. На сайте популярной у соотечественников финансовой организации говорится, что чек в электронном виде является полноценным документом об оплате. Но по закону это не совсем так, говорит доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.

Когда вы совершаете покупки, чек выдается не банком, а продавцом. Печатается он на специальном аппарате, имеющем фискальную (налоговую) память — это нужно для налоговой службы. Основное предназначение кассовых чеков изначально как раз и заключалось в учете наличных. Электронные платежи появились позднее и начали вытеснять платежи купюрами и монетами. Однако за чеком полностью сохранилась функция оформления договора, и часто продавцы их требуют, например, при обращении за гарантией.

«Документ же, присылаемый банком, кассовым чеком не является. Банк является посредником, который только перечисляет деньги. Документ, который вы получаете после операции в мобильном банке, называется „чек по операции“ — он не содержит реквизитов кассового чека, в нем указывается лишь время, сумма и получатель платежа», — объясняет член адвокатской палаты Санкт-Петербурга Станислав Дроботов.

И даже распечатанный чек из мобильного банка не подтверждает факта совершения операции, добавляет адвокат Андрей Козбанов. Ведь современная печатная техника без проблем позволяет изготовить подделку любой квитанции.

Что же делать в ситуации, если гражданин с помощью мобильного банка оплатил, например, услуги ЖКХ, а деньги до управляющей компании не дошли? Как рассказала АиФ.ru директор по развитию бизнеса фискальных решений АТОЛ Юлия Русинова, решение учитывать или нет квитанцию из банковского приложения в качестве доказательства платежа, каждая организация принимает на свое усмотрение. Проще говоря, управляющая компания имеет полное право не принимать такой документ.

Но это не означает, что придется платить за коммунальные услуги снова. Юрий Твердохлеб рекомендует обратиться в банк, через приложение которого осуществлялся платеж. «Чек из мобильного приложения можно предъявить банку в качестве подтверждения самого факта платежа. Если по какой-либо причине такой чек отсутствует, то по письменному запросу банк обязан проверить совершение операции по переводу денежных средств и дать исчерпывающий ответ о причинах задержки платежа и месте нахождения средств в данный момент», — указывает он.

По словам Русиновой, по запросу клиента банк также может провести внутреннюю проверку — не произошел ли сбой при совершении операции по его вине. «В случае если деньги не поступили на счет организации из-за сбоя в работе финансовой организации, но были списаны со счета клиента, соответствующая сумма ему будет возвращена», — добавляет она.

Как правило, внутренние проверки банка позволяют достаточно быстро узнать судьбу «потерянных» денег, поясняет Твердохлеб.

Если выяснится, что финансовое учреждение провело операцию без проблем, скорее всего, проблемы с получением средств именно у получателя — в нашем случае у управляющей компании. Чтобы наверняка доказать ей факт оплаты, необходимо попросить у банка платежное поручение с числом, когда ваши деньги были списаны. На документе обязательно должна быть печать финансовой организации и подпись операциониста. Только в таком случае вы можете быть гарантированно уверены, что оплату, произведенную через онлайн-систему, у вас примут, подчеркивает Козбанов.

По словам заместителя руководителя департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, доцента Оксаны Васильевой, управляющая компания (или любая другая организация, не получившая ваши деньги и не признающая чек из мобильного банка) не может отказаться принимать выписку с расчетного счета с печатью банка. Но если это произошло, потребитель вправе обратиться с жалобой:

— в органы государственного жилищного надзора;

— в Роспотребнадзор;

— в прокуратуру РФ;

— в суд.

При этом, как рассказал АиФ.ru директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров, суды иногда признают чек из онлайн-банка платежным документом. «Так, по одному из гражданских дел суд принял в качестве доказательства чек, распечатанный через интернет-банк. В данном деле гражданин обратился в суд с иском к Министерству финансов в лице УФК по Костромской области о компенсации морального вреда, причиненного ненадлежащими условиями содержания в учреждениях УФСИН по Костромской области. В качестве документа, подтверждающего оплату государственной пошлины, он приложил чек, распечатанный через мобильное приложение. Но суд его не принял и оставил иск без движения. В итоге данный гражданин успешно обжаловал определение об оставлении иска без движения. Он сослался на Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утвержденное Банком России), согласно которому электронный перевод денег подтверждается извещением в электронной форме об их списании с банковского счета», — делится эксперт.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

В ЗОНЕ ОСОБОГО РИСКА. КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ СВОИ ДЕНЬГИ В МФО

15.05.2019

История запрета деятельности МФК «Мани Фанни Онлайн» лишний раз напомнила, что инвестиции в микрофинансовые компании — это большой риск. Инвестор в МФО не сможет полностью защитить себя, но на несколько ключевых моментов ему все же стоит обратить внимание.

ЦБ активно оздоравливает рынок микрофинансовых организаций. 8 мая регулятор запретил деятельность МФК «Мани Фанни Онлайн», которая занимала 13-е место по портфелю микрозаймов по версии агентства «Эксперт РА». В течение года организация нарушала различные требования, например, правила формирования резервов, и сдавала в ЦБ неверную отчетность.

До этого, в начале мая, Банк России счел неудовлетворительной репутацию миллиардера Олега Бойко, владельца двух других микрофинансовых организаций из реестра ЦБ — МФК «4финанс» и МФК «СМСфинанс».

Такие истории опасны в первую очередь для инвесторов, которые вкладывают свои деньги в МФО: организации привлекают деньги граждан на более высокие, чем по банковским вкладам, ставки, которые доходят до 25-30% годовых.

По последним данным ЦБ, за три квартала 2018 года МФО в общей сложности привлекли 38 млрд рублей, из них 12 млрд рублей — от частных лиц и ИП. Средний размер вложений составил 1,3 млн рублей, а среди юрлиц — 38 млн рублей. Количество ИП и частных лиц, вкладывающих средства в МФО, увеличивается: за три квартала прошлого года оно выросло в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из данных ЦБ.

Вложения в МФО — это высокорисковые инвестиции. Все риски, связанные с инвестированием в микрофинансовые организации, инвесторы берут на себя, подчеркивает генеральный директор family office «План-лайн» и президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева.

В случае банкротства МФО, кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты публикации о признании ее банкротом, объяснили в Банке России. Это единственный способ вернуть свои деньги. Кредиторы МФО стоят вторыми на очереди после тех граждан, перед которыми МФО несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью. Однако возможности инвесторов в данном случае ограничены – сумма возврата в требовании не может превышать 3 млн рублей и не должна быть больше основной суммы долга в отношении каждого кредитора организации, уточнили в ЦБ.

К сожалению, универсального рецепта, как выбрать полностью безопасную компанию, здесь нет, говорят эксперты. Инвестор должен анализировать весь бизнес компании в целом и, желательно, в динамике, а это уже сфера настоящего инвестиционного анализа, говорит заместитель директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Андрей Паранич. «Именно для этой цели — чтобы в МФО не инвестировали неподготовленные граждане — минимальный размер вложений в МФО был установлен законом в сумме 1,5 млн рублей», — поясняет он.

Тем не менее, есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание инвестору при выборе организации.

ОТКРЫТОСТЬ. Если МФО рассчитывает на долгосрочную работу, она будет открыта инвесторам. «Компания должна быть готова отвечать на все вопросы. Все МФК по закону должны раскрывать бухгалтерскую отчетность. Но есть еще управленческая отчетность и отчетность для ЦБ, если компания готова предоставлять эти документы — это говорит в ее пользу», — рассказывает генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко.

Эксперты советуют инвесторам также пообщаться с клиентами компании, узнать об их опыте. Также можно попросить у компании историю доходности и узнать, какую форму отчетности по вложениям она может предоставить клиенту. «Это очень важно, — считает Татьяна Мальцева. — Если компания скроет эту информацию, ссылаясь, например, на коммерческую тайну, лучше с ней не связываться».

АДЕКВАТНАЯ ДОХОДНОСТЬ. Высокие ставки по вкладам — подозрительный признак. Хорошей компании не нужны дорогие деньги. Чем дешевле компания фондируется, тем выше у нее маржинальность, тем выше вероятность того, что даже при ухудшении ситуации на рынке она устоит, объясняет Ирина Хорошко. «При ставке доходности, которая приближается к 20%, риск для инвестора сильно увеличивается. Инвесторы должны быть крайне осторожны с компаниями, которые привлекают деньги под такие условия», — предупреждает она.

РЕЙТИНГИ И РЕКЛАМА. При оценке качества компании не стоит обращать внимание на рекламу или громкие цифры. «Офис компании на Садовом кольце или в центре Москве ни о чем не говорят. Это ни в коем образе не говорит об устойчивости компании», — предупреждает Татьяна Мальцева.

Некоторые МФО пишут в рекламных брошюрах, что их вклады застрахованы. Это в корне неверно, объясняет Мальцева: вклады в МФО не страхуются государством, а в этой рекламе недобросовестные компании, мягко говоря, врут, выдавая за страхование тот факт, что они по закону обязаны формировать резервы под возможные потери по выданным займам.

Наличие рейтингов кредитоспособности независимых агентств, например, РА «Эксперт» или АКРА — также хороший признак, хотя и он не гарантирует сохранности средств.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ КОМПАНИИ. Инвестору также стоит проанализировать, как соотносятся издержки компании с размером портфеля. Нужно понимать, на что компания привлекает деньги. «Чаще всего они нужны для развития бизнеса, но тогда должна расти выдача займов. Есть компании, которые привлекают деньги инвесторов, но выдача займов у них при этом не растет. Это опять-таки должно сильно настораживать», — предупреждает Хорошко.

Важно, чтобы компания не «пылесосила» рынок, а привлекала такой объем средств, который сопоставим с объемом денежного потока, который генерирует бизнес. Это влияет на ликвидность компании, ее способность быстро расплатиться с займами, если кредиторы предъявят требования к погашению, соглашается гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

Важно и то, есть ли у МФО диверсифицированная система источников фондирования. Плохо, если инвесторы являются единственным источником средств. «У мелких участников рынка нет доступа к облигациям и банковскому кредитованию, поэтому они крайне зависимы от средств инвесторов», — уточняет Ирина Хорошко. Плюсом будет и тот факт, что компания готова привлекать деньги инвесторов на собственный баланс, а не на холдинговую структуру, то есть на баланс операционной компании, которая ведет основную деятельность, замечает Олег Гришин.

«FORBES»

ДЛЯ ЧЕГО СЕЙЧАС ИСПОЛЬЗУЮТ КРИПТОВАЛЮТЫ?

15.05.2019

Криптовалюта выросла в цене, биткоин стоит больше 8 тысяч долларов за монету. Что можно приобрести за виртуальные деньги?

Главным недостатком биткоина всегда называли то, что его нельзя положить в кошелек и прийти с ним в магазин. Но для тех, кто хочет приобрести то, что в обычном магазине не купишь, биткоин и его собратья — главный платежный инструмент. Вот, например, одна из лучших иллюстраций: на одной из площадок рэп-баттлов рекламируют биткоин-кошелек.

«Партнером нашего проекта является самый быстрый биткоин-кошелек. Всего за 15 секунд, используя любую банковскую карту РФ, ты сможешь приобрести «крипту», отправить эту «крипту» по нужному тебе адресу и отправиться по нужному тебе адресу. Регистрируйся и будь с нами на одной волне».

Зачем нужно после отправки «крипты» самому отправляться по адресу, обаятельный молодой человек не уточняет. Мы тоже не знаем. Ни на что не намекая, скажем лишь, что криптовалютой обычно расплачиваются за наркотики. Это известный факт. Правда, и наказание неотвратимо: например, на днях в Рязани вынесли приговор за аналогичное преступление: до 4,5 года колонии строгого режима и 70 тысяч рублей штрафа.

После оплаты покупатель отправляется туда, где для него оставляют закладку. Причем это может быть довольно крупная партия, рассказывает председатель движения «Стопнаркотик» Сергей Полозов:

«Это тайники в основном, лесополоса или какие-то гаражные вещи. Когда мы говорим про большой объем, надо понимать, что это не тонны, это, условно говоря, килограммы синтетического порошка, который позволяет сделать из него несколько сотен килограммов вещества. Плюс не редкость, сейчас это, конечно, все-таки меньше стало, пользуются простыми доставками: DHL и «Почтой России» отправляют. Формируют посылку (ты же не знаешь, что у тебя там внутри), посылка приходит на абонентский ящик, человек приходит и забирает ее».

Кстати, по словам Полозова, раньше в основном расплачивались через QIWI-кошельки. Сейчас меньше: QIWI теперь верифицирует своих пользователей. Популярность не ушла, но «крипта» для наркодилеров удобнее и безопаснее.*

Впрочем, настоящий расцвет биткоина пришелся на покупки самых обычных товаров: одежды, техники, гаджетов и так далее. Конечно, из Китая, мировой столицы производства, серого экспорта и криптовалют.

Например, в Россию «серые» товары идут через Киргизию и Казахстан. Обе страны входят в Таможенный союз ЕАЭС. Расплачиваются за поставки нередко в криптовалюте. Причем это может сделать вообще любой. Business FM обратилась на первую попавшуюся в интернете площадку, предлагающую оптом китайские товары. Легенда: собираемся открыть в соцсетях магазин игрушек, а оплачивать поставки хотим в «крипте». Можно, сказал собеседник по имени Сергей.

— В какой валюте вы хотите оплачивать?

— Биткоином, наверное.

— Мы можем в биткоине принять, просто это нужно будет очень быстро делать, то есть оплату нужно будет сделать в течение часа. Мы вам счет выставили, и в течение часа вы должны будете сразу оплатить. А так это тоже происходит.

— Почему такая срочность?

— Потому что курс меняется. А почему вы не хотите в долларах расплачиваться?

— Не очень хотим светить наши операции.

— Это будет все равно в обычную, в «серую» завозиться.

Сергей пояснил: товары будут заказывать не на наше имя, а на имя логистической компании. Она же и доставит игрушки в любую точку страны. Поскольку речь в данном случае не идет о юридическом лице, никакие документы не нужны. Кроме сертификатов, все-таки это товары для детей. Хотя если продавать через соцсети, то можно обойтись и без них. Все же проблемы с таможней компания берет на себя.

— Товар вообще проходит через какие-то наши таможенные посты?

— Конечно, проходит. Он растаможку проходит. Например, везете вы 100 пауэрбанков, они их взяли, как расчески растаможили, и все. У них свои договоренности на границе. Вы приходите и забираете товар, который уже официально ввезен в страну.

— То есть я буду ввозить расчески, а продавать игрушки?

— Нет, ни в каких документах вы не увидите, что везлись расчески.

— А, это их личные дела там?

— Да, это их личные дела.

Проверить исполнение этих обязательств, как вы понимаете, Business FM не может. Но то, что примерно по такому принципу и действует схема, говорят многие. Можно предположить, что примерно так бизнес работает и в крупных масштабах, когда на российские склады привозят гигантские партии серых товаров из Китая.

Раньше, говорят, было не так, партнеры пользовались банками. Но после того как ЦБ расчистил финсектор, пришлось перейти на криптовалюту, которую никто контролировать не может. Мы на рынке платим за одежду или еще что-то рублями, а изначально все это, скорее всего, оплачено биткоинами, которые китайцы потом меняют на традиционные валюты. Собственно, как и наркодилеры, они тоже ныряют из серого поля в белое и наоборот. В этом принципиальной разницы между ними нет.

«BFM.RU»

STARBUCKS, NORDSTROM И WHOLE FOODS ТЕПЕРЬ ПРИНИМАЮТ БИТКОИН, НО НЕ РАССКАЗЫВАЮТ ОБ ЭТОМ

14.05.2019

Братья Уинклвоссы создали продукт, который позволяет купить кофе в Starbucks за криптовалюту. Почему сеть кофеен не хочет об этом говорить?

Жарким майским днем Кэмерон Уинклвосс решает утолить жажду — ему нужна большая порция холодного кофе из Starbucks плюс «немного сливок, просто для вкуса». Вместе с братом-близнецом Тайлером и небольшой свитой, следующей за ним по пятам, двухметровый Кэмерон резко встает из-за огромного стола в роскошном офисе созданной братьями криптобиржи Gemini в Нью-Йорке и подходит к стеклянной двери в стеклянной стене сверкающей комнаты.

За время двухминутной прогулки быстрым шагом через модный квартал Грамерси Кэмерон проходит мимо двух спортивных залов и наконец входит в Starbucks на углу Парк-Авеню-Саус и 23-й улицы. Проходя мимо витрины со сладостями, он подходит к прилавку, где между связками спелых бананов и фирменной жвачкой Starbucks без сахара зажат инфракрасный сканер Honeywell.

Пока из динамиков разносится песня Рианны Work, Кэмерон заказывает маленькую порцию того самого кофе и достает телефон. Он открывает бета-версию нового приложения Spedn, разработанного малоизвестным платежным стартапом Flexa, и машет QR-кодом перед сканером, чтобы оплатить напиток криптовалютой, которую они с братом создали на основе блокчейна Ethereum.

В некоторых уголках мира то, что сейчас произошло, считалось бы историческим событием. Как гордый отец, Уинклвосс оборачивается и улыбается. «Мы наконец-то осознали перспективы платежей в криптовалюте, — говорит Кэмерон. — Понадобилось немало времени, но, как видите, мы к этому пришли. Это безусловная победа для продавцов. Транзакция была по сути бесплатной».

Проблема в том, что Starbucks и многочисленные крупные компании, которые сейчас принимают платежи в биткоине, похоже, не готовы рассказать, что они делают. Одна из сотрудниц, сопровождавших братьев Уинклвосс, советует Кэмерону прикрыть пальцем логотип Starbucks для фотографии. «Они не участвуют в первом объявлении», — напоминает она Кэмерону.

В течение следующих нескольких дней ни Gemini, которая занимается хранением криптовалюты, ни Flexa, компания, которая разработала приложение, не смогли убедить кого-либо из своих клиентов письменно подтвердить информацию об участии в тестировании продукта, не говоря уже о том, чтобы убедить их побеседовать с журналистами. Тем не менее все указывает на то, что сегодня некоторые из крупнейших и известнейших компаний мира принимают биткоин, эфир, лайткоин, биткоин-кеш, zcash и Gemini Dollar (GUSD), криптовалюту, привязанную к настоящим долларам США, которые хранятся на счету в State Street, и основанную на блокчейне-платформе Ethereum.

Чеки, полученные Forbes от нескольких сотен бета-тестировщиков приложения, подтвердили, что криптопокупки совершались в Game Stop, Bed, Bath and Beyond и Whole Foods. В проекте также участвуют книжные магазины Barnes & Noble, сеть канцтоваров Office Depot и универмаги товаров класса люкс Nordstrom. По данным Flexa, в общей сложности 89% бета-пользователей потратили криптовалюту по крайней мере в одном из мест, список которых был опубликован сегодня, причем 81% тратили криптовалюту несколько раз в двух и более местах.

Как сообщила Flexa, в настоящее время следующие компании официально принимают криптовалюты: Barnes & Noble, Baskin Robbins, Bed Bath & Beyond, Caribou Coffee, Crate and Barrel, Express, GameStop, Jamba Juice, Lowe’s, Nordstrom, Office Depot & OfficeMax, Petco, Regal Cinemas, Ulta Beauty и Whole Foods Market, принадлежащий Amazon. И конечно, Starbucks, хотя он и не участвует в официальном запуске. Ожидается, что около ста магазинов начнут принимать биткоин и другие криптовалюты через приложение Spedn до конца года.

«Исторически криптоотрасль много обещала и мало делала, — говорит гендиректор Gemini, 37-летний Тайлер Уинклвосс. — И это один из первых случаев, когда пользователям предоставляется возможность платить криптовалютой».

Это действительно очень важное событие. Для отрасли, рожденной в анонимности и нищете, созданной криптоанархистами и проверенной в пламени черных рынков в темных углах дарк-веба, это начало новой эры повсеместного принятия. Но стоит отметить, что ни одна компания сама не подтвердила, что теперь она принимает криптовалюту.

Несмотря на покупку Кэмерона в Starbucks, это была единственная компания, которая ответила на нашу просьбу дать комментарии, и она сообщила, что не работает с Gemini или Flexa. Одна из причин может заключаться в том, что в августе 2018 года Starbucks объявила о партнерстве с конкурентом Gemini, криптобиржей Bakkt, а также о том, что будет помогать подразделению Нью-Йоркской фондовой биржи конвертировать цифровые активы в доллары США.

Так каким же образом Flexa уже позволяет Кэмерону Уинклвоссу платить за кофе в Starbucks криптовалютой и каким образом еще пятнадцать компаний это делают? Во-первых, пользователям нужно скачать приложение из Apple App Store, а затем переслать ему любой актив из любого криптовалютного кошелька. Пока Gemini хранит средства в крипте, Spedn организует сам платеж, генерируя одноразовый QR-код на экране телефона, который необходимо приложить к сканеру в магазине-участнике проекта, чтобы со счета покупателя списалась соответствующая сумма. Когда покупатель получает чек, где покупка отражена как подарочный сертификат, Spedn проводит сам платеж продавцу в выбранной им валюте позднее.

По словам главы Flexa Тайлера Спэлдинга, бывшего сотрудника НАСА и директора в Lockheed Martin Space Systems, преимущество для продавцов заключается в том, что они тратят всего четыре цента «на обработку любого платежа любого размера». С учетом того, что interchange (комиссия, которую банк-эквайер продавца платит банку, выпустившему карту покупателя. — Forbes) в 2017 году составляла от $0,22 до $0,52 в зависимости от объема транзакции, у Flexa пространства для маневра при переговорах немало и возможность заработать остается. При более крупных сделках прибыль Flexa может быть огромной, как и экономия магазинов. «Сколько бы они ни платили сейчас, мы хотим снизить эту сумму», — говорит Спэлдинг. Для понимания масштабов: по данным Nielsen 2017 года, комиссии с платежей с использованием кредитных карт только в США составили $88,39 млрд.

Спэлдинг впервые задумался о платежах в биткоин из-за финальной игры Мировой серии 2016 года между «Кливленд Индианс» и его фаворитами «Чикаго Кабс». С последней победы «Кабс» в Мировой серии прошло 106 лет, и когда 40 млн зрителей собрались, чтобы посмотреть трансляцию игры, билеты на сам матч для двоих стоили до $50 000, и многие беспокоились из-за мошенников. Прирожденный фанат «Кабс», выросший в Чикаго, Спэлдинг с женой прилетел в Кливленд, штат Огайо, чтобы посмотреть решающий матч сезона.

В то время Спэлдинг был техническим директором стартапа Raise, занимавшегося подарочными сертификатами, и уже был знаком с альтернативными платежными системами. Поэтому, когда он нашел владельца сезонного абонемента, который был готов продать ему два билета за биткоины на сумму $10 000, он не был удивлен. «Это была очень крупная, очень рискованная сделка, а этот человек повторял: «Нет. Нет. Мне нужна крипта,— говорит Спэлдинг. — Это было идеально». «Чикаго Кабс» победили, а два года спустя он участвовал в основании Flexa.

Spedn — первое приложение на основе Flexa Network, платежной системы с использованием Ethereum, похожей на Visa или Mastercard, но для покупок в криптовалюте. Чтобы пользоваться сетью, Spedn и другие должны внести собственную криптовалюту системы, флексакоин, в залог. «Приложения должны внести залог внутри сети, чтобы затем тратить», — говорит Спэлдинг.

На заре истории биткоина многие известные компании, в том числе CheapAir, Microsoft, Overstock.com, Reddit и Expedia, начали принимать криптовалюты. OpenBazaar, действующий при поддержке венчурных фондов, — это целая онлайн-платформа, которая позволяет своим участникам принимать платежи во множестве криптовалют.

Но в 2018 году, когда цена биткоина упала с $19 000 до $5000, Expedia, Reddit и множество других компаний перестали принимать криптовалюты, указав на свою незаинтересованность в связи с волатильностью цен. Мантрой того времени было слово hodl, искаженное hold («хранить»), означавшее отказ продавать или тратить криптовалюту. Название приложения, Spedn, обыгрывает эту мантру и является производным от spend («тратить»).

«FORBES»

БИТКОИНУ ПРЕДРЕКЛИ НОВЫЙ РЕКОРДНЫЙ РОСТ

14.05.2019

Несмотря на скачки курса, биткоин не сдавал своих позиций, и его ждет новый рекордный рост. Об этом в эфире НСН заявил президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин.

«Биткоин никуда и не уходил. Позиции по нему всегда были связаны с определенными требованиями рынка. Сейчас он выполнил многие требования рынка с точки зрения его прозрачности: это и сведение инвесторов, количество проектов, в которых используются криптоватюты. <…> Скоро мы увидим, может быть, даже в этом году, преодоление психологической отметки 2017 года — биткоин превысит те параметры, которые брал тогда», — пояснил эксперт.

Припачкин отметил, что специалисты воспринимают подъем криптовалют как новый виток в развитии экономики, а сам сравнил ситуацию с распространением в мире биткоина с развитием интернета. Он указал на то, что криптовалюта продолжает развиваться и применяться во все большем количестве стран, а также на ее востребованность в экономических процессах.

Ранее сообщалось, что стоимость биткоина в ночь на вторник, 14 мая, превысила психологическую отметку в $8 тыс., увеличившись за неделю на треть. Такой резкий скачок после нескольких месяцев затишья и 74-процентного краха в прошлом году «взорвал» рынок цифровых активов.

«ИЗВЕСТИЯ»

ХАКЕРАМ ЗАХОТЕЛОСЬ «КУКУРУЗЫ»

15.05.2019

Мошенники вывели средства с карт при помощи Apple Pay.

Начиная со 2 мая на сайте Banki.ru стали появляться жалобы владельцев карт «Кукуруза» о хищении у них средств. Жертвы атаки получили СМС, что их карта подключена к Apple Pay, сразу после этого были выведены деньги на номер Tele2. Все жертвы указывают, что СМС или пуш-уведомлений с кодом подтверждения для подключения Apple Pay они не получали.

Карта «Кукуруза» — это мультифункциональная бонусная платежная карта, которую предлагает своим клиентам объединенная компания «Связной/Евросеть». Карта работает в платежной системе Mastercard, эмитент карты РНКО «Платежный центр».

Жертвы атаки указывали, что причин хищения две — утечка их логинов и паролей, а также возможность подключения в мобильном приложении «Кукурузы» Apple Pay без подтверждения операции СМС или пуш-уведомлением.

Собеседник “Ъ”, знакомый с ходом расследования инцидента, сообщил, что при атаке применялся метод «смежного взлома» — был атакован сервис, где были данные о владельцах «Кукурузы».

«Часть паролей совпала и удалось совершить вход, часть была просто похожа и злоумышленникам взлом не удался»,— отметил он. Общая сумма ущерба, по словам знакомых с ситуацией собеседников “Ъ”, могла составить несколько миллионов рублей.

В «Евросети» и РНКО факт хищения средств у владельцев «Кукурузы» подтвердили, отметив, что среди 20 млн выпущенных карт доля пострадавших невелика. «Это обычная активизация мошенников перед праздниками,— пояснили в РНКО "Платежный центр".— Суммарно мы получили менее 100 обращений» По словам СЕО компании «Связной/Евросеть» Александра Малиса, пострадали 80 владельцев карт. В РНКО «Платежный центр» отметили, что не были взломаны системы РНКО и его партнеров. «По имеющейся информации, был взломан один из социальных сервисов, не связанный с "Кукурузой", далее злоумышленники проверяли — не совпадает ли логин и пароль на сервисе с логином и паролем в мобильном или интернет-банке»,— отметили там. Взломанный сервис до установления всех фактов атаки не называют.

В компании «Связной/Евросеть» отметили, что аномальное количество попыток входа с неверным паролем фиксировалось с 1 мая, с 4 мая начали поступать жалобы клиентов, а 6 мая были установлены основные обстоятельства атаки и ужесточили параметры мониторинга. Именно в эти дни, отмечают в компании, начали сбрасывать пароли клиентов, которые потенциально были скомпрометированы, а также ввели обязательную двухфакторную аутентификацию на подключение Apple Pay. По словам Александра Малиса, также прошло обновление мобильного банка, которое ввело дополнительное подтверждение при смене устройства, а также защиту от подбора логина и пароля для входа. «Похищенные средства удалось остановить,— отмечает господин Малис.— Всем пострадавшим они были возвращены». В компании говорят о похищении около 2 млн руб.

В РНКО «Платежный центр» уверяют, что нарушений положения ЦБ «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств…» допущено не было, так как оно относится к переводам денежных средств, а привязка карты к Apple Pay не является операцией по переводу. Подключение к Apple Pay было реализовано в соответствии с требованиями Apple и политиками риск-менеджмента. Любое усложнение бизнес-процесса отрицательно влияет на удобство использования, в компании соблюдают баланс между безопасностью и удобством, отметили там.

Банки, работающие с Apple Pay, указывают, что без подтверждения СМС привязывать карту опасно, хотя сервис этого не требует.

«Банк получает информацию об уровне риска как учетной записи Apple ID, так и об устройстве, к которому осуществляется привязка карты, но эта информация носит лишь рекомендательный характер,— отметил собеседник “Ъ” в крупном банке.— Для подтверждения факта того, что привязка инициирована держателем карты, используют СМС». Ранее эксперты Positive Technologies отмечали, что больше половины мобильных банков не защищены от подбора логина и пароля, операции повышенной важности совершаются в приложениях без второго фактора в 77% банков.

По словам директора центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC Владимира Дрюкова, вне зависимости от факта утечки логинов и паролей мобильное приложение при подобном способе хищения показало две серьезные уязвимости — отсутствие защиты от смены устройства при входе в мобильный банк и отсутствие защиты от подбора номера. Сама по себе схема с Apple Pay не нова, по ней атаковали американские банки несколько лет назад, и даже идентификация клиента с помощью пуш-уведомлений не защищает здесь от хищения, указывает эксперт по безопасности банковских систем Positive Technologies Тимур Юнусов.

«КОММЕРСАНТЪ»

СПЕЦИАЛИСТЫ СБЕРБАНКА ВЫЯВИЛИ НАИБОЛЕЕ АКТУАЛЬНЫЕ КИБЕРУГРОЗЫ

15.05.2019

Специалисты Сбербанка выявили наиболее актуальные угрозы ближайшего времени в области кибербезопасности. Среди главных угроз для систем государственных организаций и частных компаний — фишинг, утечки данных, а также риски, сопутствующие развитию технологий (облачных сервисов, BYOD, искусственного интеллекта, Интернета вещей, 5G).

Фишинг остается основным методом проникновения в инфраструктуру компаний — на него приходится более 60% атак на банковский сектор России и ряда европейских стран, отмечают эксперты. «Только с начала года специалистами Службы кибербезопасности Сбербанка было выявлено и отправлено на блокировку почти 2 тыс. уникальных фишинговых ресурсов, схожих с сайтом Сбербанка. Основным методом борьбы с фишингом является обучение пользователя», — говорится в исследовании.

Что касается утечек, то за последние три года их количество в мире увеличилось на 98%, а в 2019 году уже было украдено больше 500 млн записей из различных источников.

«Правительственные структуры целого ряда стран были подвержены атакам с целью хищения информации. Речь не всегда идет о целенаправленной атаке для кражи данных, а зачастую — о недостаточном уровне кибербезопасности в компании, а также недостаточной осведомленности пользователей в вопросах безопасности, что приводит к непреднамеренным утечкам», — поясняют в Сбербанке.

Если фишинг и утечки — актуальные угрозы для прошлых лет, то в 2019 году в топ-5 актуальных и будущих рисков вошли также распространение мобильных устройств и концепции BYOD, внедрение технологий AI, 5G и Интернета вещей, указывают эксперты.

Внедрение AI может значительно упростить многие рутинные задачи, стоящие перед подразделениями кибербезопасности. Однако AI интересен и злоумышленникам, которые будут использовать его не только как потенциальный вектор атак (на системы обработки данных), но и для значительного усиления собственных возможностей, замечают эксперты.

«Усиливается тренд на использование технологий искусственного интеллекта и машинного обучения злоумышленниками для поиска уязвимостей, реализации фишинговых атак, обхода биометрической аутентификации и защиты, создание вредоносного программного обеспечения, подбора паролей», — поясняется в исследовании.

Уже сейчас США, Южная Корея, Китай запустили высокоскоростную сеть пятого поколения (5G), при этом сети 5G могут многократно увеличить площадь нападения и сделать атаки на Интернет вещей более массовыми. Увеличиваются возможности использования Интернета вещей в качестве плацдарма для атак.

«В настоящий момент в мире уже существует свыше 26 миллиардов IoT-устройств, а к 2025 году это количество как минимум утроится. Конечно же, такие подключаемые девайсы крайне удобны для конечных пользователей, однако чем их больше, тем выше риски кибербезопасности — хакеры могут не только перехватить контроль над устройствами для кражи данных или вымогательства денежных средств, но и использовать их для массивных кибератак огромной мощности, что может привести к значительным последствиям не только для отдельных компаний, но даже для целых отраслей экономики», — резюмируют специалисты.

«BANKI.RU»

ТРУДНАЯ СУДЬБА КОПЕЙКИ. КАК УМЕРЛА САМАЯ МЕЛКАЯ МОНЕТА РОССИИ

14.05.2019

Россия скоро окажется в числе немногих стран мира, у которой де-факто вообще не будет разменной монеты — даже находящиеся в обороте копейки не представляют собой никакой ценности.

В прошлом году Центральный банк не чеканил монет достоинством ниже рубля. Иными словами, речь идет о приостановке либо полном прекращении выпуска мелкой разменной монеты — копейки.

За всю историю независимой России после 1991-го у копейки была трудная судьба. С началом гиперинфляции 1992 года она исчезла из оборота, поскольку уже не представляла собой никакой ценности ни в одном из смыслов. Успело вырасти целое поколение детей, для которых пословицы и поговорки типа «Копейка рубль бережет» или «Нет ни копейки» не имели никакой связи с реальностью, поскольку они никогда не держали в руках монету с таким названием.

Копейка вернулась в оборот после деноминации 1 января 1998 года, проведенной в рамках денежной реформы, когда произошла замена старого рубля на новый по курсу 1000:1. Реформа должна была закрепить победу над инфляцией, дать стандарт нового, крепкого российского рубля. Однако уже в августе случился дефолт, произошел отказ от удержания курса национальной валюты, и рубль упал с 6 до 21 за доллар к 1 января 1999 года.

Сегодня в перспективе понятно, что решение властей 1997 года о реформе и деноминации было во многом поспешным. Экономика была еще не готова к поддержанию стабильного курса рубля. В результате эффект от введения «крепкого» рубля с копейкой оказался смазанным. За двадцать лет рубль обесценился более чем в 10 раз, а были моменты (как на рубеже 2015-2016 годов), когда разница с исходным курсом была почти в четырнадцать раз.

На судьбе копейки как разменной монеты это отражалось не лучшим образом. С 2012 года был прекращен выпуск монет достоинством в 1 и 5 копеек в силу очевидной бессмысленности их сохранения. Однако и 10- и 50-копеечные монеты все сильнее теряли смысл своего присутствия в обороте — вместе с ростом цен. Даже монеты в 1 и 2 рубля воспринимаются как засоряющие и утяжеляющие кошелек, которые нужно долго накапливать, чтобы израсходовать. Нередко можно увидеть, как из копеек создаются разного рода украшения — например, по кромке оконного стекла в автобусе, — первый признак ненужности и несерьезности данной монетки. Впрочем, бросается в глаза, что в провинции, особенно на уровне села и маленьких городов, отношение к мелкой монете иное — там она более востребована и в ходу, чем в мегаполисах.

Прекращение или приостановка чеканки копеек (пока неизвестно, как оформлено решение Центробанка, однако он в рамках своих полномочий может поступать весьма гибко) означает смерть этой монетки, просуществовавшей с 1535 года. Более того, Россия оказывается в числе немногих стран мира, у которой де-факто вообще не будет разменной монеты. По крайней мере она все реже и реже будет ходить по рукам — пока в обороте остаются выпущенные ранее и пока их принимают. Таким образом на глазах моего поколения случилось две кончины копейки: в начале 1990-х и сейчас. В девяностые, напомню, официально копейку также не выводили из оборота. Речь идет о фактическом прекращении употребления.

Впрочем, в 1998 году состоялось, пусть и не очень долгое, чудесное воскрешение копейки. Сегодня тоже нельзя загадывать наперед, что наши дети и внуки никогда более не будут пользоваться копейками. Очевидно, что в ближайших, да и в отдаленных планах Центробанка деноминация не стоит. Частые денежные реформы — признак нестабильности экономики и в свою очередь могут оказывать неблагоприятное психологическое давление на отношение к валюте. Можно напомнить и про все расширяющее применение «электронных» денег, то есть оплаты по банковским картам, которое снижает потребность в разменной монете. Денежные транзакции виртуализируются: даже на рынке чуть ли не с каждым вторым продавцом можно расплатиться по номеру мобильного, привязанного к счету в Сбербанке. Однако в той же Великобритании при небольших покупках в магазинах в формате corner-shop наличку просят и карты не принимают. Так что нужда в мелких деньгах будет сохраняться в мире еще долго. Есть и такой момент: в России в ряде сетевых магазинов происходит округление счета путем списывания копеек. Но это распространяется именно на наличные деньги, а не на карты, что также стимулирует, особенно малоимущие слои населения, пользоваться наличными.

Куда интереснее то, как население и бизнес приспособились к ситуации с девальвацией российской разменной монеты. Те, кто совершает покупки в сетевых магазинах экономкласса, может видеть у касс старушек с полиэтиленовыми пакетиками, набитыми мелкой монетой, которые те приносят для расчета, а порой и для обмена. Кассиры охотно берут у них монеты, поскольку нуждаются в разменных деньгах для сдачи.

С другой стороны, открылся новый вид бизнеса — прием в специальные автоматы мелочи, которые за процент (около 12%) могут перечислить уже виртуальные деньги на оплату мобильной связи или на банковскую карту. Возникновение предпринимательства по утилизации мелочи — явное свидетельство вымывания из оборота мелких металлических денег. Они уже воспринимаются как обуза, как неактуальный и проблемный актив, раз люди готовы от них избавляться дешевле номинала. Ну а российский бизнес демонстрирует свою способность чутко откликаться на меняющуюся конъюнктуру, делая рубли на копейках.

«FORBES»

НБУ ПРОИГРАЛ АПЕЛЛЯЦИЮ ПО ИСКУ ЭКС-АКЦИОНЕРА ПРИВАТБАНКА

13.05.2019

Национальный банк Украины (НБУ) проиграл апелляцию по иску экс-акционера Приватбанка, кипрской компании Triantal Investments Ltd., говорится в сообщении регулятора.

«13 мая 2019 Шестой апелляционный административный суд отклонил апелляционную жалобу Национального банка на решение Окружного административного суда Киева от 2 марта 2018 года, которым был удовлетворен иск бывшего акционера Приватбанка кипрской компании Triantal Investments Ltd», — говорится в сообщении.

В пресс-службе регулятора также добавили, что НБУ намерен подать кассационную жалобу на решение судов, которыми отменено распоряжение Нацбанка Украины «о проведении инспекционной проверки в Приватбанке накануне его вывода с рынка».

18 апреля Окружной административный суд Киева удовлетворил иск украинского бизнесмена Игоря Коломойского к Нацбанку Украины и правительству страны, признав национализацию Приватбанка незаконной.

19 декабря 2016 года правительство Украины приняло решение о национализации Приватбанка, основным владельцем которого был украинский предприниматель Игорь Коломойский. В январе 2017 года Украина докапитализировала Приватбанк на $4 млрд, или 107 млрд гривен. Нацбанк Украины оценил потери государства от национализации Приватбанка в 7% ВВП. Регулятор также заявлял, что до национализации Приватбанк являлся финансовой пирамидой, поскольку у банка не было ресурсов для возврата вкладов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.