ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №86/924)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БОЛЬШИНСТВО ПРЕВЫШЕНЦЕВ БАНКА «ЮГРА» ВЕРНУТ СВОИ СРЕДСТВА ЧЕРЕЗ ДВА МЕСЯЦА

25.05.2019

Генеральный директор компании Комплексные инвестиции Игорь Буравков в комментарии «Росбалту» заявил, что его компания планирует рассчитаться с 21 тыс. вкладчиков банка «Югра» в течение двух месяцев.

«На прошлой неделе мы заявили о своем намерении выкупить суммы, превышающие страховые выплаты в 1,4 млн рублей у всех вкладчиков- превышенцев банка „Югра“. Согласно графику, опубликованному в газете „Коммерсант“, в первые два месяца возврат своих вкладов получит 21 тыс. человек, на это будет направлено около 1 млрд рублей», говорит Буравков.

По словам Буравкова, в первый год планируется рассчитаться с вкладчиками с суммой превышения до 1 млн рублей — 31 тыс. человек. Сумма, которая будет направлена за этот период на выкуп превышений составит не менее 5 млрд рублей.

Напомним, что после отзыва лицензии у банка «Югра» пострадавшими были признаны 35 тыс. человек, это клиенты банка, суммы вкладов которых превышают страховые выплаты в 1,4 млн рублей.

Ранее в газете «Коммерсант» была опубликована публичная оферта компании «Комплексные инвестиции», близкой к главному акционеру банка «Югра». Согласно предложению выплаты начнутся с 1 июня 2019 года.

«РОСБАЛТ»

ХОТИНСКАЯ БИТВА ЗА КОМИТЕТ КРЕДИТОРОВ

27.05.2019

Как структуры арестованного экс-владельца «Югры» ведут борьбу за контроль над конкурсным управлением банка.

Банк «Югра», принадлежавший семье Хотиных,  с прошлого сентября находится под конкурсным управлением АСВ, однако на форумах и в социальных сетях можно встретить недовольные высказывания так называемых вкладчиков-превышенцев в адрес агентства.

Недовольство людей, пытающихся вернуть свои деньги, можно понять. А вот трудности, с которыми АСВ столкнулось в банке «Югра», заставляют задуматься о совершенстве российского законодательства в банковской сфере.

У банка «Югра» была отозвана лицензия после того, как вскрылась огромная «дыра» в балансе кредитного учреждения. Для того, чтобы выплатить кредиторам положенные суммы, необходимо реализовать активы, принадлежащие банку. АСВ по закону не может реализовать эти активы без решения Комитета кредиторов. Между тем среди превышенцев, которые должны его составить, образовался раскол, умело поддерживаемый в интересах бывших хозяев банка. Играя с помощью нанятых активистов, активно выступающих в соцсетях, на эмоциях вкладчиков и сея через интернет недоверие к ЦБ и АСВ, экс-владельцы банка специально затягивают ситуацию.

В Союзе вкладчиков России, возглавляемом скандально известным «превышенцем» «Югры» Николаем Николаевым, тоже наметился раскол. В социальных сетях и телеграм-каналах не переставая ведутся информационные войны. Как обычно в таких случаях, разобраться, где правда, а где «черный пиар», сложно или попросту невозможно.

Сам Николаев оказался весьма сомнительной фигурой. По сведениям, публиковавшимся в СМИ, он, житель Екатеринбурга, раньше служил оперуполномоченным в структурах МВД, но карьера силовика оказалась недолгой: Николаева уволили из «органов» через полгода после начала работы. Затем он открыл свой небольшой бизнес - копицентр. В банке у Николаева хранилось 4 млн рублей: на 2,5 млн больше суммы, застрахованной государством. Любопытно, что развив бурную деятельность на ниве защиты вкладчиков банка «Югра», этот «активист» уже через несколько месяцев приобрел в столице Урала квартиру за 8 млн. рублей. Откуда же взялись деньги?

Практически сразу после отзыва лицензии Николаев организовал так называемый Союз вкладчиков - хорошо организованную группу лиц, имеющую сообщество в соцсетях. Группа постоянно привлекала внимание к проблеме банка в невыгодном для ЦБ и АСВ свете, атаковала приемные депутатов ГД РФ, проводила пикеты и пресс-конференции и организовывала публикации в СМИ, известные своей предвзятостью и коммерческим подходом, ослабляя позицию регулятора.

В адрес Центрального банка и АСВ  группой Николаева, а также другими активистами из числа вкладчиков, такими, например, как Михаил Долматов, отстаивавшего, по его словам, интересы пострадавших юридических лиц, на системной основе выдвигались обвинения в растрачивании средств из конкурсной массы.

Все эти люди, действовавшие так, что сомневаться в заранее написанном для них сценарии не приходилось, публично ратовали за возврат лицензии банку - якобы для того, чтобы он рассчитался с кредиторами. Однако на самом деле вся деятельность велась таким образом, что всякий раз объективно оказывалась выгодной бывшему основному владельцу «Югры» Алексею Хотину. Всем же понятно, что его структурам нужна не лицензия (так как в банке уже ничего нет и возобновление его работы невозможно), а затягивание процесса банкротства и контроль над ним.

Ангажированность Николаева была подтверждена еще одним их активных вкладчиков Николаем Шевченко, который разместил сообщение о своем бывшем коллеге на своей странице «Вконтакте».  В нем говорилось об активном сотрудничестве Николаева с коммуникационным агентском «Прогресс» , которое занималось пиаром ПАО БАНК «ЮГРА» и остальных хотинских структур. Управляющим партнером этой компании, как известно, является Анатолий Верещагин, который часто выступает в СМИ как представитель Алексея Хотина.

По утверждению Шевченко, «Прогресс» оплачивал все публикации Николаева в СМИ и Телеграм-каналах, раскрутку роликов на Youtube и оказывал поддержку по продвижению его группы «Вконтакте». Николаев, по словам блогера, также из средств «Прогресса» оплачивал работу по сбору подписей от граждан в защиту банка и работу вкладчиков по организации скандалов вокруг «Югры». Эти данные подтверждались записью телефонных разговоров Шевченко с Николаевым. Шевченко также утверждал, что база данных о вкладчиках «Югры» была передана Николаеву представителями структур Хотина для того, чтобы он мог с ними контактировать и собирать от них доверенности для представления интересов на собрании кредиторов.

Эти доверенности, в свою очередь, нужны были Николаеву и другим «активистам» для того, чтобы консолидировать большинство в комитете кредиторов. Благодаря своей деятельности в соцсетях и призывам доверить ему защиту интересов вкладчиков, Николаев сумел собрать доверенности от 1 тыс. кредиторов с суммой долга 4 млрд руб. - на 17% голосов. При  том, что для кворума необходимо собрать 31%.

В этом случае, согласно не так давно вступившему в силу закону, АСВ не сможет голосовать своими долгами, оставаясь при этом кредитором первой очереди. Таким образом агентство, выплатившее вкладчикам 170 млрд рублей, не сможет участвовать в принятии решений на собраниях кредиторов. Правом голоса будут наделены кредиторы-частники, обязательства перед которыми составляют 30 млрд рублей, проживающие в самых разных регионах. Именно поэтому у структур Алексея Хотина такой большой интерес к тому, чтобы взять под контроль Комитет кредиторов. 

Николаев и Долматов открыто говорили о своей цели   - не допустить в комитет кредиторов АСВ и получить над ним контроль. Это позволило бы бывшим владельцам банка обеспечить управляемое ими банкротство со всеми вытекающими последствиями. То есть, определять меры по отношению к бывшим собственникам и руководителям банка, предусмотренные Законодательством, обеспечив бывшим владельцам фактическую безнаказанность. С помощью подконтрольного комитета кредиторов можно затягивать работу конкурсного управляющего - не утверждать сметы расходов, предложения по продаже активов и по судам с заемщиками.

Все это происходило бы в интересах бывших собственников банка, которым объективно выгодно как можно дольше затягивать  время, необходимое для организации банкротства близких им компаний-заемщиков, а также для «переупаковки» своих активов.

Момент истины наступил, когда руководитель группы пострадавших вкладчиков Николай Николаев в конце марта этого года сознался, что получал деньги от хотинских структур, а также заявил об их угрозах в свой адрес. Судя по всему, в какой-то момент  у «агента» возник с нанимателями серьезный конфликт, не исключено, что на финансовой почве. И все тайное стало явным.

После ареста Алексея Хотина в прессе появились публикации о  разного рода хитрых схемах, которые бизнесмен применял в своей деятельности. Например, осуществляя поставки нефтепродуктов за рубеж через подконтрольную компанию «Дулисьма», подозреваемый в многомиллиардных хищениях и мошенничестве бизнесмен накопил огромные долги перед налоговой по выплате НДС и налога на прибыль. Об этом свидетельствуют акты выездных проверок ФНС за несколько лет.

События вокруг разорившегося банка напоминают, скорее, детективный сериал. В настоящее время структуры Алексея Хотина ускоренными темпами занялись банкротством предприятий, которые брали кредиты в «Югре». В федеральном реестре «Электронное правосудие» в конце апреля были обнаружены 95  новых дел о банкротстве предприятий, являющихся заемщиками, поручителями или залогодержателями этого банка. Все дела были открыты за одну (!) ночь - с 29 апреля по 30 апреля - по искам компаний, как не сложно догадаться, связанных с бывшим владельцем «Югры»

Схема вывода средств через подконтрольные фирмы с их даьнейшим банкротством - не новинка на наших просторах. Новинкой следует признать препятствия, создаваемые Хотиными для работы АСВ. Умелое использование «лазеек» в законодательстве и работа с частными кредиторами поставили АСВ в сложное положение.

Сегодня агентство вынуждено заниматься не своим прямым делом, а убеждением вкладчиков в своем профессионализме и качестве работы. На сайте banki.ru  АВС открыло форум, на котором все желающие могут задавать свои вопросы. Открытость агентства начинает приносить свои плоды. Есть еще недовольные участники, но многие настроены на диалог с АСВ, задавая конкретные вопросы по интересующим темам. Пользователь под ником «Кредитор Югры» даже по пунктам провел анализ ситуации, сделав заключение, что «частные кредиторы, устраивая хаос, мешают АСВ и отдаляют себя от денег».

С другой стороны, на том же форуме, а также в группах вкладчиков «Югры» на  фейсбуке и вКонтакте работает целая бригада SMM-спецов, нанятых структурами Алексея Хотина для отстаивания своих интересов. Цель этой информационной войны простая: переманить как можно больше вкладчиков-превышенцев на свою сторону и с их помощью попытаться получить контроль над конкурсным комитетом.

Политика максимальной открытости перед частными кредиторами и публичное обсуждение их проблем - эффективное противоядие в отношении тактики хотинских структур. Не надо забывать и о том, что в Следственном комитете продолжается расследование многочисленных схем Алексея Хотина и на суд общественности могут быть представлены новые факты его бурной деятельности по обману государства и кредиторов банка. Так что те, кто в очередной раз «поведется» на обещания бывшего владельца «Югры» и его сетевых «воинов», очень рискуют быть обманутыми по второму разу.

«PRAVDA.RU»

АЛЬФА-БАНК ПОДАЛ ПЯТЬ ИСКОВ ПРОТИВ АКЦИОНЕРА БАНКА «ЮГРА» ХОТИНА

24.05.2019

Альфа-банк подал в Мещанский районный суд Москвы пять исков против акционера банка «Югра» Алексея Хотина, свидетельствуют данные портала московских судов.

Иски зарегистрированы 22 мая 2019 года. Категория дел – «Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору».

В пресс-службе Альфа-банка RNS подтвердили подачу исков.

«Мы подтверждаем подачу исков. Альфа-Банк всегда стремится к решению конфликтов мирным путем, что подтверждается подписанием мирового соглашения с компаниями Хотина в конце 2017 года. Однако в 2019 году заемщик нарушил ряд существенных ковенант, указанных в кредитных соглашениях. Альфа-Банк вел переговоры об урегулировании ситуации, но сторона заемщика не откликнулась на намерение банка решить ситуацию в досудебном порядке, в связи с чем мы были вынуждены обратиться в суд за защитой интересов банка и его вкладчиков», - заявили в Альфа-банке.

Ранее, в декабре 2017 года, связанная с Хотиным компания ООО «Фазис» погасила заложенность перед Альфа-банком по условиям мирового соглашения. Как следовало из определения Арбитражного суда города Москвы, компания должна была выплатить $41,6 млн в срок до 13 декабря.

19 октября RNS сообщало, что Альфа-банк потребовал от структур Алексея Хотина досрочно погасить задолженность и обратился с исковыми заявлениями в Мещанский суд и Арбитражный суд города Москвы. Как сообщали в Альфа-банке, предшествовавшие иску переговоры не принесли результата.

Мещанский суд удовлетворил иск о взыскании с Хотина $43,3 млн задолженности по кредитному договору, а также другой иск - о взыскании с него $700 млн по четырём договорам поручительства.

Позднее между сторонами было достигнуто мировое соглашение, по условиям которого ООО «Фазис» должно было погасить задолженность в размере $41,6 млн. (по данным на 5 декабря общая сумма долга компании составляла $43,6 млн). Штраф в случае неисполнения соглашения составил бы $2,3 млн. В залоге находилась недвижимость компании на 1 млрд руб., на которую могло быть обращено взыскание.

В настоящий момент Хотин находится под домашним арестом. Он был адержан в рамках дела по факту хищения денежных средств банка «Югра» в сумме 7,5 млрд руб. Задержание проводилось совместно с сотрудниками ФСБ и МВД России, сообщал СК РФ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

КРУПНЕЙШИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК В СТРАНЕ БУДЕТ КУПЛЕН ГОСУДАРСТВОМ

24.05.2019

Группа-ВТБ покупает «Альфа-банк»: Инсайдерскую информацию об этом 24 мая опубликовало издание VladTime.

Крупнейший в России коммерческий банк вскоре перейдёт под государственное управление. ВТБ-банк возглавляет банкир Андрей Костин, а владельцем 61% акций является государство РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Владельцами «Альфа-банка» являются Михаил Фридман, Петр Авен и Герман Хан, а крупнейшим акционером является «АБ Холдинг», которому принадлежит 99,9% акций, согласно информации на официальном сайте банка. Оставшиеся 0,11% находятся под управлением кипрской компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Согласно информации сайта Alfabanker.ru, 100% акций принадлежит управлению, а крупнейшим акционером выступает Фридман с пакетом 32,8%.

Так что акционеры от сделки не пострадают, чего нельзя с уверенностью заявить о вкладчиках, чью активы находятся в зоне риска.

«Альфа-банк» является крупнейшим частным банком России, с наибольшим объемом активов.

Впервые о переговорах с ВТБ заговорили в 2017 году. Причинной их остановки могла оказаться положительная рыночная динамика.

Предположительно, «Альфа-банк» может пойти на сделку, чтобы избежать процедуры банкротства — стоимость акций «Альфа-банка» снизилась до январских показателей, а стоимость акций ВТБ, напротив, выросла до прошлогодних.

Чтобы скрыть информацию о возможных финансовых потерях, а также не допустить серьезного падения акций, «Альфа-банк» может «тихо» перейти под государственное управление, однако о переменах судить рано.

Стоит отметить, что после совершения сделки, крупнейшим коммерческим банком России останется «Тинькофф».

«VISTANEWS.RU»

ЗАПОВЕДНЫЙ БАНКИНГ

27.05.2019

Заповедная красота острова Ольхон — благо и бич местных жителей. В самом туристическом месте Байкала только одна точка банковского обслуживания, и появилась она относительно недавно. Как местные жители строят отношения с финансовым миром и что банки готовы дать им взамен?

«Сорок минут вы едете по острову до парома, полчаса переправляетесь, ну и там час до Еланцов. Пока в очереди посидели, пока дела решили, пока назад вернулись — день и прошел. Одно время как-то сделали автобус до парома. Остановки теперь есть, а автобусов нет», — рассказывает Галина Сапожникова. Как и большинство жителей Хужира, в банк до недавних пор она выбиралась нечасто. Поселок Хужир — самый крупный населенный пункт острова Ольхон на Байкале. Постоянно там живут около полутора тысяч человек, а в туристический сезон остров посещают свыше 1,5 млн туристов. Ольхон занимает примерно такую же площадь, что и Сингапур. Но, в отличие от азиатского города-государства, Ольхон — типичный пример банковского неравенства.

На каждого жителя Иркутской области, где расположено озеро Байкал, в среднем приходится почти две банковские карты. В 2017 году около двух третей покупок в регионе было совершено с помощью карт, отмечает управляющий отделением по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального банка РФ Игорь Коржук. Область входит в топ-15 регионов с наиболее активным безналичным оборотом в стране. Карты уже прочно вошли в нашу жизнь, и не только в крупных городах. «Если еще десять лет назад банковская карта в среднем использовалась два раза в месяц для снятия зарплаты, то сейчас ситуация кардинально изменилась. Снятие наличных по картам «Мир» сегодня составляет не более 4% в общем количестве ежемесячных межбанковских трансакций», — приводит статистику заместитель генерального директора НСПК Сергей Бочкарев.

За последние пять лет общее число платежных терминалов в Иркутской области увеличилось почти вдвое — до 51 тыс. на конец 2018 года. Количество банкоматов снижается, но незначительно. А вот с Ольхонским районом все сложнее — на текущий год там установлено всего шесть банкоматов, да и то лишь в материковой части района. Сам остров изолирован не только географически, но и законодательно. Ольхон находится в охраняемой зоне, и какие-либо технические работы по прокладке сетей связи там запрещены, рассказывает директор Иркутского филиала компании «Ростелеком» Юрий Тиман. «В прошлом году мы прокладывали сеть до крайней материковой точки — населенного пункта Еланцы, который тоже находится в охраняемой природной зоне, и столкнулись с проблемами при получении разрешений на строительство оптоволоконных линий», — поясняет эксперт.

Отсутствие оптоволоконных сетей не может помешать установке банкоматов, говорит IT-специалист крупного банка. Многие устройства могут работать через спутниковую связь, но кредитным организациям нужно решать вопрос с наполнением банкоматов деньгами. Наладить регулярную инкассацию в труднодоступных районах дорого и сложно с точки зрения безопасности, объясняет собеседник Банки.ру.

Основной барьер для освоения банками труднодоступных районов — технический, соглашается первый зампред правления Почта Банка Георгий Горшков. Почта Банк решает эту задачу установкой в почтовых отделениях терминалов — своего рода «мини-банкоматов», с помощью которых можно снять или внести наличные, оплатить почтовые услуги. Рядом с домом, удобно и быстро.

По его словам, за три года работы Почта Банк установил 53 тыс. терминалов в 37 тыс. отделений почтовой связи по всей стране. «Это почти вся физическая сеть Почты России, всего в стране 42 тысячи отделений», — подчеркивает Горшков. Ольхон — лишь один из примеров. Главным образом за счет установки таких POS-терминалов за прошлый год у Почта Банка в Иркутской области доля безналичных расчетов выросла, по сути, в два раза, приводит данные топ-менеджер.

С Галиной Сапожниковой мы встретились в хужирском отделении Почты России — деревянном доме с печкой. В том же помещении располагается точка Почта Банка, единственной кредитной организации на острове. Сейчас там можно снять наличные, стать клиентом банка, открыв счет и выпустив карту, а также подать заявку на получение основных финансовых услуг — дебетовой или кредитной карты, потребительского кредита, перевода пенсии. Когда собирается нужное количество заявок, в Хужир приезжает сотрудник кредитной организации, чтобы дать консультацию, заключить договор и выдать банковский продукт. Еще совсем недавно Ольхон жил иначе.

«Раньше негде было снять наличные, мы просто рассчитывались картой, где это было можно. И то, можно сказать, что хороших магазинов, где карты принимают, у нас единицы. А так — все на телефончик», — объясняет Галина систему местных расчетов. Однако система переводов по номеру телефона не решает всех проблем, говорит Наталья Бенчарова. Она живет на Ольхоне 23 года и все это время занимается туристическим бизнесом.

«В чате деревни каждый день 5—6 человек писали: «Люди, у кого есть наличные?» — рассказывает Бенчарова. — Как отказать соседу?» С установкой в местном почтовом отделении терминала Почта Банка проблема с наличными на Ольхоне решилась. Местные жители отмечают, что удобно, причем можно снять любую, даже не круглую сумму, чего не сделаешь в банкомате.

Непросто было и с банковскими услугами. Например, несколько лет назад на остров стали приезжать предприимчивые кредиторы. «Раньше очень много было фирм непонятных, которые приезжали и предлагали потребительские кредиты по каким-то немыслимым процентам. Продавали таким образом шубы, косметику, и женщины, которые крайне редко выезжают из деревни, могли потерять голову», — вспоминает Бенчарова. По ее словам, появление надежного, проверенного банка на Ольхоне открыло путь к безопасным и, главное, доступным банковским услугам — взять или погасить кредит, выпустить карту теперь можно, не выезжая на материк.

В хужирском отделении Почты России очередь за банковскими услугами пока выстраивается разве что в дни выплаты пенсии и зарплат. «Бабушки многие сейчас получают пенсию на карты. Но они ими не пользуются. Они приходят на почту и снимают наличные», — объясняет Сапожникова. В такие дни действует процедура подкрепления, рассказывает директор макрорегиона Сибирь Почта Банка Ольга Изюменко. Необходимые суммы наличных доставляются с материка в течение нескольких часов, инкассацию осуществляет Почта России. Снять деньги можно с помощью терминала, наличные будут выданы из кассы. В среднем за неделю за этой услугой обращаются порядка 20 человек, все они — местные жители.

По данным Агентства по туризму Иркутской области, в 2018 году регион посетили 1,65 млн человек, 17,8% из них — иностранцы. Остров Ольхон — важная часть маршрута путешественников. Там находятся знаменитые шаманские сакральные места. За прошлый год туристы потратили на Байкале 6,23 млрд рублей, а местный турбизнес перечислил в бюджет налоги почти на 870 млн.

«Один из самых популярных вопросов у туристов — можно ли платить на Ольхоне картой. Естественно, когда человек едет издалека, он не хочет везти с собой много наличных, он не хочет мучиться, какой курс сегодня», — отмечает Бенчарова. Сейчас бизнесмены на острове в основном заняты закупкой терминалов для приема карт.

«Я веду туристический бизнес с 2006 года. Почему возникла острая необходимость установить терминал? Если в 2017 году только 30% местных предпринимателей принимали карты, то сейчас — уже 50%», — рассказывает владелец турбазы «Ольхон» Андрей Анисов. По его словам, в основном расчеты с контрагентами он ведет по безналу, однако на самой базе туристы предпочитают платить картой. «У нас есть кафе, есть сувенирная продукция, плюс, бывает ситуация, что у нас какие-то номера не заняты группами, их могут занять самостоятельные туристы. Часто люди размещаются на пляже, нацпарк приходит, говорит им, что нельзя жить в заповедной зоне, им приходится искать жилье», — говорит предприниматель. Летний туристический сезон на Ольхоне длится с июля по сентябрь. В таких условиях терминал для приема карт может считаться конкурентным преимуществом.

В высокий сезон оборот гостиницы на Ольхоне может составлять до 500 тыс. рублей в месяц, говорит Бенчарова. Местный бизнес — самый заинтересованный и активный потребитель банковских услуг. «Мы используем не только торговый, но и интернет-эквайринг. Конечно, нам бы хотелось иметь процент на остаток, овердрафт, использование зарплатных карт, и для нас очень важны валютные платежи», — перечисляет собеседница Банки.ру. Самое сложное для местных предпринимателей — получить оперативную консультацию и поддержку от банка, ведь у крупных игроков территориальные менеджеры работают преимущественно в крупных городах вроде Новосибирска. «Очень важно, что банк появился на Ольхоне. Это будет способствовать дальнейшей легализации бизнеса, повышению безналичного оборота и неизбежно приведет к развитию территории», — резюмирует Бенчарова.

По данным ЦБ, в России работает чуть больше 29 тыс. внутренних структурных подразделений банков (данные на 1 мая 2019 года). Еще три года назад их число превышало 36 тыс. На динамику влияет расчистка рынка — с 2016 года лицензий лишились 262 игрока. Но и сами кредитные организации сокращают свое присутствие. Например, Сбербанк за три года закрыл около 2 200 отделений.

В этих условиях Почта Банк, напротив, построил масштабную региональную сеть по всей стране, включая малые и труднодоступные поселки вроде Ольхона. Сегодня банк обслуживает более 10 млн клиентов в 19 тыс. точек в разных уголках страны. 80% таких отделений работают в небольших городах и сельской местности. Офисы банка оснащаются банкоматами и терминалами для безналичной оплаты.

По данным Почта Банка, за 2017 год число клиентов в малых населенных пунктах (до 10 тыс. жителей) выросло более чем в 10 раз. В 2018-м эта клиентская база увеличилась почти вдвое. Настолько же выросли спрос и количество заявок на базовые банковские услуги и сервисы банка в глубинке, говорит Георгий Горшков: «Какие базовые услуги пользуются спросом? В первую очередь — снятие наличных. Во-вторых, пополнение счета в Почта Банке. В-третьих, оплата услуг и товаров, ведь в небольших населенных пунктах почта является крупнейшим, если не основным ретейлером». По оценкам первого зампреда Почта Банка, рост безналичных платежей на 10% может добавить до 0,5% ВВП. Если это действительно так, то у России неплохой потенциал — в 2018 году общий объем безналичных операций составил 48 трлн рублей, прибавив за год почти 33%.

«BANKI.RU»

АКЦИОНЕРЫ ПЕРЕИЗБРАЛИ ГРЕФА ГЛАВОЙ СБЕРБАНКА

24.05.2019

Герман Греф переизбран президентом — председателем правления Сбербанка на новый четырехлетний срок. Соответствующее решение приняли акционеры кредитной организации на годовом собрании, передает корреспондент РБК.

Греф возглавляет банк с октября 2007 года, его текущий контракт истекает в конце 2019 года.

Набсовет Сбербанка рекомендовал переизбрать Грефа по итогам заседания 19 марта. Тогда глава кредитной организации отмечал, что курс, который выбрал банк, — это построение развитой цифровой экосистемы.

На собрании акционеров 24 мая Греф заявил, что Сбербанк «косячит еще много» и призвал акционеров критиковать кредитную организацию за недоработки. Он также отметил, что считает справедливой жесткую оценку от клиентов и добавил, что в настоящий момент число недочетов уменьшилось.

«РБК»

СБЕРБАНК НЕ УДИВИЛ РЫНОК

24.05.2019

Банк продолжит развитие в рамках намеченной стратегии.

В пятницу состоялось традиционное годовое собрание акционеров Сбербанка. На нем зампред правления Сбербанка Александр Морозов заявил, что банк может пересмотреть прогнозы своих финпоказателей на нынешний год по результатам работы за полугодие. «По итогам раскрытия нашей отчетности за второй квартал по МСФО, это случится в конце июля месяца»,— сказал господин Морозов.

По прогнозам, которые банк обнародовал в декабре 2018 года, он планирует в текущем году нарастить чистую прибыль на 10%, увеличить портфель розничных кредитов примерно на 18%, а корпоративный — на 5–7%.

При этом банк планомерно наращивает прибыль от небанковских услуг. «В прошлом году мы от небанковских сервисов заработали 300 млн руб., за первые четыре месяца текущего года мы заработали уже более 250 млн руб.»,— сообщил в ходе собрания глава банка Герман Греф.

За счет достижения определенных финансовых показателей в текущем году Сбербанк планирует увеличить и объем дивидендов по итогам 2019 года. «Мы планируем, что за счет сильных финансовых показателей мы достигнем достаточности капитала на уровне 12,5% уже в следующем году, примерно к середине следующего года. Это означает, что в соответствии с нашей дивидендной политикой мы сможем перейти к выплате дивидендов на уровне 50%»,— сказал господин Греф. Дивидендная политика банка предусматривает последовательное увеличение дивидендных выплат до 50% от чистой прибыли по МСФО при ряде условий, включая достижение к 2020 году прибыли в 1 трлн руб. при сохранении уровня достаточности базового капитала не ниже 12,5%.

За 2018 год, по сегодняшнему решению собрания акционеров, Сбербанк выплатит дивиденды в объеме 361,4 млрд руб. (43,45% чистой прибыли по МСФО) — 16 руб. на одну обыкновенную и одну привилегированную акцию.

Это рекордные дивиденды за всю историю банка. Однако глава Сбербанка отметил, что текущая дивидендная политика банка не может быть закреплена «на веки вечные», поскольку невозможно предсказать какая будет волатильность на рынке. В связи с этим в 2021 году, после рассмотрения очередной стратегии, будет принята новая дивидендная политика. «В новой стратегии после 2020 года мы заодно и примем новую дивидендную политику и объявим ее на следующие три года»,— пояснил Герман Греф.

Аналитики указывают, что все это является для банка последовательным развитием. «В первом квартале маржа банка просела меньше, чем ранее предполагалось, значительный рост показали комиссионные доходы, а кредитные риски по-прежнему умеренные,— говорит старший аналитик Moody's Ольга Ульянова.— Это дает основания руководству банка пересмотреть прогнозы по прибыли в сторону увеличения. Дополнительный прирост может составить от 5% до 10% первоначальных прогнозов, но точную оценку дать трудно, поскольку в течение года могут еще «выстреливать» кредитные риски в отношении тех или иных крупных корпоративных кредитов». При этом, по ее словам, банк будет продолжать развиваться в рамках обозначенной им стратегии, наращивая розничное кредитование быстрее корпоративного.

«Сбербанк имеет позитивный эффект от реструктуризации долга хорватского ритейлера Agrokor и достиг стабилизации ситуации с маржой, которая была под давлением в начале года из-за дефицита рублевых ресурсов, это действительно может дать ему возможность увеличения прибыли,— добавляет аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.— При этом в структуре операционного дохода у Сбербанка будет еще долго доминировать процентный доход, небанковские сервисы способствуют росту комиссионного дохода, который за этот год предположительно увеличится на 2 п. п., до 24% операционного дохода (до вычета резервов), но он еще несколько лет не будет составлять значительной части выручки». По итогам первого квартала Сбербанк уже достиг заявленной цели по капиталу, потому вероятность сохранения этого показателя, а соответственно, и выплаты дивидендов на уровне 50% по итогу 2019 года значительная, чего и ожидают от банка акционеры, заключает эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЭКСПЕРТ НАЗВАЛ ЧЕТЫРЕ РИСКА ДЛЯ КУРСА РУБЛЯ В ИЮНЕ

26.05.2019

Эксперт «БКС Брокер» Иван Копейкин привел четыре риска, с которыми курс рубля может столкнуться в июне.

По словам специалиста, к позитивным моментам относится локальный оптимизм иностранных инвесторов в отношении рынка акций и облигаций. Участники рынка рассчитывают на снижение ставки со стороны Центробанка.

Первым риском считаются санкции. Появления новых заявлений со стороны США исключать нельзя, даже несмотря на затишье в этом направлении, отмечает Копейкин в «Российской газете».

Далее следуют торговые войны. Вашингтон будет обсуждать новые пошлины в отношении Китая на 325 млрд долларов 17 июня.

Снижение ставки Центробанком, отмечает эксперт, может и снизить интерес к российским облигациям. Этот фактор не станет позитивным для рубля.

Кроме того, необходимо учитывать возможность снижения цен на нефть. Опасения вызывают как замедление мировой экономики, так и продолжение роста добычи в Соединенных Штатах.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

НАЗВАН ОСНОВНОЙ РИСК ДЛЯ КУРСА РУБЛЯ

27.05.2019

В конце прошлой недели курс рубля прошел испытание на прочность и подешевел к доллару, но в пятницу сумел отыграть основные потери. Российскую валюту продолжат поддерживать налоговый период и отсутствие санкционной риторики, но укрепление рубля, вероятно, пока прекратится.

В прошлый четверг на рубль, как и на большинство других рисковых активов, давило продолжение эскалации в торговой войне между США и Китаем. Валюты развивающихся стран находились преимущественно в "красной" зоне, рубль при этом демонстрировал динамику хуже основных аналогов. Давление на российскую валюту оказали и снизившиеся тогда цены на нефть, отмечают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов.

В пятницу ситуация устаканилась, российская валюта по итогам пятницы укрепилась к доллару на Московской бирже, закончив торги на отметке 64,47 рубля за доллар. Однако этот импульс может оказаться кратковременным откатом, так как торговые войны, похоже, переходят в продолжительную партизанскую борьбу, считают аналитики FxPro. По их мнению, это грозит снижением мировых темпов роста и общим спросом на сырьевые активы, включая нефть.

На рубль такая ситуация может оказать умеренное, но продолжительное давление в течение ближайших недель, считают в FxPro. Таким образом, несмотря на пятничный откат, ослабление российской валюты вполне может получить свое развитие в сторону 65,5 за доллар и 73,5 за евро до конца этой недели, допускают аналитики.

При этом локальную поддержку российской валюте будет оказывать налоговый период (в понедельник уплачиваются основные налоги: НДС, НДПИ и акцизы, а во вторник — налог на прибыль), отмечают аналитики банка "Санкт-Петербург". Однако в среднесрочной перспективе они не верят в российскую валюту крепче 64 рублей за доллар, в основном из-за фундаментальных факторов (сезонное ухудшение платежного баланса, риски снижения спроса на российские активы и увеличения оттока капитала).

По мнению Евдокимовой и Жирнова, основным вызовом для рубля является дальнейшее ухудшение глобального аппетита к рисковым активам. Тем не менее, в отсутствие новых санкций рубль вполне может продолжить демонстрировать динамику лучше валют-аналогов благодаря устойчивости фундаментальных макроэкономических показателей, заключают они.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДОЛЯ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ РОССИЯН УПАЛА ДО МИНИМУМА ЗА ПОЛГОДА

24.05.2019

За апрель 2019 года доля валютных вкладов среди всех депозитов физических лиц в России снизилась с 21,5 до 21,1%, следует из обзора Центробанка «О развитии банковского сектора». Это минимальные значения с 1 ноября 2018 года, когда доля валютных вкладов достигала 20,9%.

Всего по состоянию на 1 мая 2019 года россияне держали в банках 28,8 трлн руб. депозитов, из которых 6,1 трлн руб. — валютные вклады, пересчитанные в рубли на эту дату. Для сравнения, юридические лица (кроме банков) держат в российских кредитных организациях вклады на 26,9 трлн руб.

Заметное сокращение доли валютных вкладов граждан в меньшей степени связано с курсовой переоценкой, в большей степени — с ростом интереса к рублевым вкладам, отмечают аналитики ЦБ:

-если в марте прирост рублевых вкладов составил всего 0,3%, в апреле темпы ускорились в девять раз, до 2,6% прироста;

-объем валютных депозитов, напротив, в марте увеличился на 1,5%, а в апреле — всего на 0,6%;

-общий прирост вкладов физлиц за апрель — рублевых и валютных — составил рекордные за год 2,1%. Предыдущий максимум (+2,6%) зафиксирован в апреле 2018 года.

Смену тенденций авторы обзора объясняют тем, что в январе—марте граждане готовились к падению курса рубля, открывая валютные депозиты. С конца марта рубль стал постепенно укрепляться, и ожидания вкладчиков изменились.

Апрельский рост объема вкладов, в частности рублевых, происходит в ожидании понижения ключевой ставки Банка России уже этим летом, что выразится в снижении процентов по депозитам в ближайшей перспективе, объясняли опрошенные РБК эксперты. По итогам апреля доходность вкладов в десятке крупнейших банков уже упала до минимума с начала года и сейчас продолжает снижаться.

«РБК»

ПРОЩАЙ, СТАВКА

26.05.2019

Доходность вкладов идет вниз.

В апрельском обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Банк России отметил, что рост ставок по рублевым депозитам, наблюдавшийся с начала осени 2018 года, в основном завершился к началу весны 2019 года. «С середины марта ни один из банков — крупнейших участников рынка не повышал ставки по своим стандартным депозитным продуктам, в апреле ряд крупных банков снизил ставки по рублевым депозитам,— говорится в обзоре.— По предварительным данным, в марте ставки по долгосрочным рублевым депозитам населения выросли незначительно, по краткосрочным даже снизились».

В мае ставки продолжали снижаться. Так, публикуемая ЦБ средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по итогам второй декады мая снизилась до 7,45% годовых против 7,52% годовых за первую декаду мая.

С пика, достигнутого в середине марта, ставка снизилась на 0,27 процентного пункта. Это происходит в том числе и потому, что госбанки, задравшие ранее ставки по вкладам, перешли к их снижению.

На действия госбанков ориентируется весь рынок. «Именно госбанки являются маркетмейкерами и могут повлиять на поведение как вкладчиков, так и других игроков»,— отмечает начальник управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анна Тугай. При этом, уточняет управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов, за последнее время сформировалась ситуация, когда разброс процентных ставок по вкладам между крупнейшими госбанками и частными игроками сократился с 1–1,5 п. п. до 0,5 п. п. и меньше.

Участники рынка сходятся в том, что ставки по вкладам или сохранятся примерно на этом уровне, или будут снижены. Это будет во многом зависеть от решения ЦБ по ключевой ставке в июне. «Банк России будет исходить из динамики инфляции, а также из ключевых макроэкономических показателей, стоимости нефти, курса национальной валюты,— уточняет Антон Павлов.— Следующее заседание ЦБ состоится 14 июня. Если до него регулятор даст сигналы рынку или непосредственно на заседании примет решение о снижении, то рынок получит импульс для снижения ставок по вкладам. Если ключевая ставка будет сохранена на текущем уровне, то мы вряд ли увидим существенные изменения в уровне доходности по депозитам до конца второго квартала».

При этом предпосылок для возможного повышения процентных ставок по вкладам практически нет, уверены эксперты.

«Сценарий с ростом ставок по депозитам возможен при каких-то внешних шоках, которые изменят общую макроэкономическую картину, повлияют на котировки нефти, рубль, инфляцию, рыночные ставки»,— поясняет старший аналитик банка «Уралсиб» Наталья Березина. Даже сезонные вклады сильно не поменяют картину. «Размер повышенной ставки по ним будет значительно ниже сезонных предложений 2018-го — начала 2019 года»,— считает заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.

Участники рынка признают, что клиенты в первую очередь ориентируются на процентную ставку, однако предлагать повышенные ставки никто не готов. «Парадокс заключается в том, что банкам нужны деньги населения, особенно крупным (системно значимым) для соблюдения базельского норматива краткосрочной ликвидности, однако они не готовы для этого повышать ставки по депозитам,— объясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.— Дело в том, что повышение ставок не приведет к притоку новых денег в систему. Вклады не растут не потому, что ставки находятся на низком уровне, а потому, что населению нечего сберегать». Он обращает внимание на то, что сейчас сложилась аномальная ситуация, когда потребительское кредитование растет очень высокими темпами, а вклады растут гораздо медленнее. «В нормальной ситуации должно быть наоборот, а у нас с 1 марта 2018 года по 1 марта 2019 года розничное кредитование выросло на 2,89 трлн руб., а вклады населения — только на 1,5 трлн руб.,— уточняет эксперт.— Фактически равновесие было нарушено в апреле прошлого года, когда темпы роста кредитов стали увеличиваться, а сберегательные способности населения — все более сокращаться».

При этом ЦБ отмечает, что в системе увеличивается доля долгосрочных депозитов. Доля долгосрочных депозитов в общем объеме рублевых депозитов на конец марта составила 38%, достигнув максимума с декабря 2017 года, сообщается в «Обзоре ликвидности банковского сектора». «Как правило, основная доля новых вкладов приходится на срок с наиболее выгодной ставкой,— отмечает менеджер отдела развития сберегательных, инвестиционных и страховых продуктов Райффайзенбанка Евгений Василевич.— Сейчас на рынке максимальные ставки предлагаются для вкладов на срок от года и выше». Однако он обращает внимание, что среди таких предложений почти все депозиты не предполагают опций пополнения или частичного снятия. «Это не самый гибкий инструмент сбережений, но за счет повышенных ставок достаточно интересный для вкладчиков»,— признает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗОЛОТЫЕ ПЕНСИОНЕРЫ. ПОЧЕМУ БАНКИ БОРЮТСЯ ЗА ЛЮДЕЙ «СЕРЕБРЯНОГО ВОЗРАСТА»?

27.05.2019

Банковские счета есть у каждого второго жителя России старше 65 лет. Это самый высокий показатель среди всех возрастных групп.

«Забота» – сервис с таким или похожим названием за последние два года запустили несколько россий­ских банков. Это консультации для людей пожилого возраста о социальных льготах и выборе врачей, об оформлении наследства и продаже квартиры. Обычно такие услуги бесплатно предоставляются только особо важным клиентам. И то, что банки повышают статус пенсионеров до уровня ВИП, неслучайно. На их обслуживании они зарабатывают больше, чем на сервисах для миллиардеров. Выплаты из Пенсионного фонда получают 30% населения страны. А это 7 трлн руб. только в прошлом году – в 10 раз больше, чем доход, который, по подсчётам журнала «Форбс», получили 10 самых богатых российских олигархов.

Исследование, проведённое ЦБ РФ, установило: пенсионеры – лидеры среди всех возраст­ных групп по количеству банковских счетов, приходящихся на 100 человек, и аутсайдеры по интенсивности использования средств на них. Но немало и тех, кто сразу снимает пенсию, банкам не доверяя. Значит, банкирам нужно как минимум улучшать в глазах пенсионеров имидж и предлагать им больше удобных сервисов. Что они и делают всё активнее. Тем более что среди людей пенсионного возраста растёт количество тех, кто дружит с Интернетом. Например, мобильный банк есть уже у 63% пенсионеров, которые обслуживаются в Сбербанке.

По данным Национального агентства финансовых исследований, самая популярная банковская услуга среди пожилых россиян – платежи за ЖКУ. Ею пользуются 79% опрошенных пенсионеров. И при этом те же 79% оплачивают «коммуналку» наличными через кассу, отдавая несколько процентов комиссионных. Невыгодно! Но банки такая ситуация тоже не устраивает. Они несут много расходов по содержанию сотрудников, принимающих деньги, поэтому подталкивают клиентов к тому, чтобы платить за всё через терминалы и Интернет. Есть банки, где пенсионеры могут делать это совершенно бесплатно. Главное, чтобы у них была карта того же банка и на неё зачислялась пенсия. А те финансовые учреждения, которые идут дальше, выпускают особые пенсионные карты: к ним привязаны ещё и бонусы для пожилых клиентов – повышенный процент на остаток средств на счету, гарантированный кешбэк, баллы от компаний-партнёров.

Предлагают пенсионерам и специальные вклады – ставки по ним немного выгоднее обычных. Есть и пенсионные кредиты, хотя ещё несколько лет назад статус пенсионера гарантированно закрывал доступ к заёмным средствам. И при этом возрастной предел, до наступления которого нужно вернуть кредит, растёт. Если раньше это было в среднем 65–70 лет, то теперь 70–75. А кредитная ставка в отдельных банках понижается на 0,5% при оформлении договора через Интернет.

«Клиенты в возрасте интересны банкам как заёмщики в силу того, что, получая пенсию, они имеют гарантированный доход, а значит, обладают стабильной платёжеспособностью. Это очень дисциплинированные люди, – делится наблюдениями проректор Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец. – Но по нашим исследованиям, пока пенсионные предложения банков не очень популярны у россиян старшего возраста. Специальными вкладами интересуются 3–4% возможных клиентов, кредитами – 5–6%».

Проблема в том, что преимущества, предоставленные пенсионерам, часто дополняются разными ограничениями. Нельзя, например, спецвклад пополнять, а для получения кредита обязательно поручительство родственника или страхование жизни. Но в борьбу за пенсионные потоки, традиционно идущие из ПФР в государственные финансовые организации, всё больше включаются коммерческие банки. И программ, которые более полно учитывают потребности и интересы пожилых клиентов, становится больше.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ОБМАН ПО-ДОБРОМУ

27.05.2019

Как банки обещают россиянам выгодные вклады и наживаются на их жадности.

Падение ставок по депозитам вынуждает россиян присмотреться к альтернативным финансовым инструментам. Этим тут же решили воспользоваться банки. Но клиентов часто вводят в заблуждение, а порой и вовсе обманывают, предлагая одни финансовые продукты под видом других. Проблема актуальна для российского рынка уже несколько лет, однако решать ее начали только сейчас. Причем грешат подобной практикой даже крупные банки. Нажива ради наживы — в материале «Ленты.ру».

Продажу одних финансовых продуктов под видом других принято называть мисселингом. В России с этой проблемой сталкивается почти каждый десятый клиент банков. По итогам 2018 года поток жалоб потребителей финансовых услуг в Центробанк увеличился почти вдвое по сравнению с 2017 годом. При этом 90 процентов претензий относятся именно к мисселингу. Под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций. Логика продавцов ясна — они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов и т.д.

В результате сотрудники банков ведут некорректные, а зачастую и агрессивные продажи, нередко вводя потребителей в заблуждение. Свежее исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) в рамках совместного проекта Минфина и Всемирного банка (имеется в распоряжении «Ленты.ру») лишь подтверждает актуальность проблемы. «Тайные покупатели» КонфОП посетили московские офисы крупнейших банков с целью выявления нарушений. По «легенде» у них было 250 тысяч рублей, которые они хотели вложить под проценты. Менеджеры большинства банков, которые посетили «тайные покупатели», сразу же начали предлагать клиентам вложить деньги в инвестиционную программу, даже ничего не рассказав об обычном вкладе.

Например, в Газпромбанке посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или вклад «Инвестиционный доход», который по сути вкладом не является, поскольку половина вложенной суммы будет идти на оплату паев Газпромбанка. А в банке «Открытие» предложили разделить сумму на несколько частей: часть положить на обычный вклад, другую — внести на доходный счет, а третью направить на инвестиционное страхование жизни. Правда, сама кредитная организация не считает это некорректными продажами или навязыванием. В ответ на запрос «Ленты.ру» в «Открытии» пояснили, что банк предлагает клиентам, заинтересованным в повышенной доходности, возможность диверсификации инвестиций: в классические банковские продукты — депозит, накопительный счет — и в инвестиционные инструменты. При этом в банке заверили о серьезном подходе к консультированию клиентов в несколько этапов. В Газпромбанке также настаивают, что при консультациях менеджеры всегда действуют в интересах клиентов и никогда не призывают воспользоваться одним продуктом в ущерб другому.

Многие банки использовали другую схему, предлагая инвестиционные продукты не сразу, а после информирования о стандартном вкладе. При этом менеджеры в красках расписывали преимущества других сберегательных продуктов и советовали их как более выгодную альтернативу стандартному депозиту. Например, в банке ВТБ предложили семейное страхование (программа «Семейный капитал»), отметив, что доходность по нему будет выше, чем по вкладу. В пресс-службе ВТБ на запрос «Ленты.ру» сообщили, что банк «работает строго в соответствии с законодательством. Сотрудники всегда предоставляют полную и исчерпывающую информацию о продуктах страхования, а также проводят индивидуальную профессиональную консультацию клиента. Только после этого подбирается продукт, соответствующий его требованиям и риск-профилю».

В Райффайзенбанке как альтернативный вариант вкладу предложили разместить деньги в дочернюю компанию Райффайзенкапитал или приобрести программу накопительного страхования жизни на срок от пяти до 30 лет. Представитель банка корректно рассказал о всех продуктах, не смешивая понятия, однако вопрос рисков был раскрыт не до конца — сотрудник не рассказал, какие инструменты застрахованы государством, а какие нет. В связи с полученной информацией в пресс-службе даже пообещали провести внутреннюю проверку.

Провести свое расследование решили и в Московском кредитном банке (МКБ). Там, по данным КонфОП, «тайным покупателям» посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом менеджер банка указал, что по сути это такой же вклад, поскольку деньги вкладчиков в данном случае не просто лежат в банке, а «банк на них что-то покупает, чтобы потом выплатить клиентам проценты». Стоит отметить, что сравнение ИИС с вкладом некорректно, потому что на индивидуальные инвестиционные счета не распространяется система страхования вкладов. К слову, ни один из банков, предлагавших инвестиционные продукты или «гибридные» вклады, не сообщил клиентам об отсутствии гарантий сохранности средств со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Однако в своих комментариях «Ленте.ру» все банки, напротив, настаивали, что в обязательном порядке информируют клиентов о всевозможных рисках, что инвестиционные программы, в отличие от банковского вклада, не гарантируют доходность, а АСВ в свою очередь не гарантирует сохранность средств. В частности, об этом заявили в Промсвязьбанке, сотрудники которого рекомендовали «тайным покупателям» вклад вместе с инвестиционным страхованием жизни «Моя стратегия». При этом, по данным КонфОП, менеджеры этого банка не упомянули ни об отсутствии гарантий доходности, ни об отсутствии гарантий со стороны АСВ. Также они не предоставили договор вклада с индивидуальными условиями для предварительного ознакомления, чего, впрочем, не сделал ни один из банков.

По большому счету инвестиционные инструменты действительно могут принести больший доход, чем вклад. Например, плюсами инвестирования в облигации являются возможность получения дохода (купонных выплат), который может превышать предлагаемую банками ставку по депозитам, а также ликвидность этих бумаг. Но и риски у них выше, чем по депозиту. Клиенты могут ничего не заработать или потерять сбережения при инвестировании в ценные бумаги. У клиентов зачастую наступает разочарование, когда они более внимательно знакомятся с условиями договора, поэтому замалчивание некоторых ключевых принципов работы инвестиционных продуктов со стороны сотрудников банка приводит к множеству проблем.

Сами по себе такие финансовые инструменты не могут считаться некачественными, однако человек, который их приобретает, должен четко осознавать, что это такое, понимать и принимать все риски подобного инвестирования. Не снимая ответственности с сотрудников банков, осуществляющих некорректные продажи, Центробанк указывает, что одной из причин широкого распространения мисселинга можно считать невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово», чем банки, конечно, пользуются. Например, в пресс-службе Россельхозбанка «Ленте.ру» сообщили, что после принятия решения о выборе комбинированного продукта клиент в обязательном порядке подписывает уведомление о рисках, возникающих при индивидуальном страховании жизни. При этом, по данным КонфОП, на этапе консультирования сотрудники Россельхозбанка, как и остальные, умолчали об отсутствии гарантий со стороны АСВ.

За 2018 год Банк России получил более тысячи жалоб, связанных с мисселингом, из них примерно половина — на продажу полисов ИСЖ под видом вкладов. С 1 апреля в силу вступило указание регулятора, по которому страховщики и их агенты при продаже полисов страхования обязаны предупреждать клиентов об основных рисках этих продуктов. Продавцы должны сообщать клиентам о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денег при досрочном расторжении договоров страхования. Таким образом, теперь продажу полисов ИСЖ регулирует Банк России.

Формально мисселинг не является нарушением закона, однако он, безусловно, является недобросовестной практикой, и участники финансового рынка стараются с ней бороться. Так, Всероссийский союз страховщиков принял профессиональный стандарт для продаж полисов страхования жизни, а саморегулируемая организация «Национальная Финансовая Ассоциация» (СРО НФА) по инициативе ЦБ занимается подготовкой требований к шаблонам продаж отдельных финансовых продуктов. В них будет указано, что сотрудникам банков можно и нельзя говорить при обслуживании клиентов. Эти требования должны появиться уже во втором квартале 2019 года. В ЦБ настроены оптимистично, по мнению регулятора, теперь случаев мисселинга, по крайней мере, в сегменте ИСЖ должно стать меньше. Правда, на это потребуется какое-то время.

«LENTA.RU»

СОВЕТНИКОВ СТАВЯТ НА ПЛАТФОРМУ

27.05.2019

Сбербанк может создать новую IT-платформу для удаленного взаимодействия клиентов с независимыми инвестсоветниками.

Сбербанк планирует разработать электронную платформу, на которой независимые инвестиционные советники (не являющиеся лицензированными профучастниками финансового рынка) смогут удаленно получать инфраструктурные решения для своего бизнеса. Об этом в рамках конференции «Российский фондовый рынок» в конце прошлой недели сообщил директор по развитию брокерского бизнеса Сбербанка Константин Шульга.

Идея в том, чтобы создать ресурс, к которому, с одной стороны, будут подключены клиенты брокера Сбербанка, с другой — независимые советники. Представители новой индустрии, таким образом, получат необходимые им для ведения бизнеса сервисы (бэк-офис, бухгалтерию, расчеты с клиентами, юридическое сопровождение деятельности и т. п.), а клиенты — возможность обращаться за инвестиционной рекомендацией к сторонним специалистам. Монетизация проекта будет двухуровневой, пояснил господин Шульга. «Возможно, это будет модель некоего участия в комиссионном вознаграждении, которое получает инвестсоветник, а также брокерская комиссия»,— сказал он. По его словам, о конкретных сроках реализации проекта речь пока не идет, сейчас с Национальной ассоциацией участников фондового рынка обсуждаются юридические и технологические аспекты. Объем необходимых вложений также уточняется.

Будет ли проект самостоятельным или реализован в рамках всеобщего «финансового супермаркета» — маркетплейса ЦБ, пока не решено. По словам господина Шульги, платформа отличается от того, что реализуется другими участниками рынка в рамках маркетплейса. Однако топ-менеджер допустил «возможность переговоров». Советник первого зампреда ЦБ Елена Чайковская, курирующая маркетплейс, сообщила “Ъ”, что появление в проекте платформы сопутствующих сервисов, связанных в том числе с инвестконсультированием, возможно и даже ожидаемо. «Внешний периметр, который общается напрямую с клиентами, будет обрастать финансовым консалтингом. И скорее всего, в эту сторону будут мигрировать витрины»,— говорит она.

Возможность реализации идеи зависит прежде всего от наполняемости рынка, подчеркнул господин Шульга. Сейчас он крайне мал — всего 45 участников, подавляющее большинство которых сами брокеры (а значит, уже имеют необходимую инфраструктуру и, кроме того, не захотят делиться с конкурентом комиссиями). Институт же независимых (не имеющих лицензии ЦБ) советников до сих пор фактически не запущен.

«Если платформа будет реализовываться Сбербанком, это сильно поднимет кредит доверия к размещенным на ней советникам. Поэтому около 2 тыс. человек там точно может собраться в течение трех лет,— полагает основатель петербургского агентства независимых финансовых консультантов Sky Bond Константин Балабушко.— Но только если будет убрано требование о наличии внутреннего контролера, а сама платформа окажется достаточно функциональной».

Как уточняет исполнительный директор компании «Личный капитал» Ирина Гулевская, платформа может привлечь скорее «мелких ИП». Крупные консультанты самодостаточны. «У нас все свое: отдел маркетинга, бухгалтерия, юристы,— отмечает она.— Это могло бы нас заинтересовать, если бы платформа предоставляла доступ к различным брокерам. Если Сбербанк планирует остаться единственным партнером, вряд ли мы ею воспользуемся». При этом, учитывая принцип работы платформы, у небольших ИП есть реальный риск потери клиентов, так как они могут заметить более удобных или выгодных для себя консультантов с большим опытом работы, указывает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

Остается открытым и вопрос оплаты услуг платформы. Если основную ее аудиторию составят небольшие участники, отмечает госпожа Гулевская, то «логичнее было бы сделать оплату только в виде комиссии со сделки, а не постоянный фикс, который многие ИП просто не смогут платить».

«КОММЕРСАНТЪ»

НОВЫЕ ДЕНЬГИ ТЯНУТ РЫНОК АКЦИЙ ВВЕРХ

27.05.2019

Прошлую неделю российский рынок акций преимущественно провел в восходящем тренде, неоднократно переписывая исторические максимумы и практически игнорируя появляющийся временами негативный внешний фон. Такая динамика может быть вызвана только появлением на рынке свежих денег, но вот откуда они пришли и почему именно сейчас – остается большой загадкой.

Причем если раньше «новые» деньги шли преимущественно на покупку акций Сбербанка и «Норильского Никеля», любимых бумаг иностранных инвесторов, то сейчас покупаются абсолютно разные бумаги, причем совершенно непонятно, когда и какой сектор экономики будет пользоваться спросом.

Прошедшая неделя также преподнесла сюрпризы трейдерам. В прошлом недельном обзоре мы рассказывали о неожиданном и очень сильном росте акций «Газпрома» на новости о повышении дивидендов за прошлый год. В минувший четверг более чем на 10% выстелила вторая слабая «голубая фишка» российского фондового рынка – акции ВТБ. Поводом послужила информация, что банк со следующего года может начать направлять на дивиденды 50% прибыли по МСФО.

Однако уже в пятницу акции смотрелись намного хуже рынка и потеряли примерно половину предыдущего роста. Инвесторы не особо верят в данный банк, который при нынешнем менеджменте с большой вероятностью будет проигрывать конкурентную борьбу тому же Сбербанку.

А вот «Газпром» так и не надумал падать, хотя коррекция процентов на 10 для него была бы вполне логичной. Ни акции ВТБ, ни бумаги «национального достояния» мы не рекомендуем включать в среднесрочные портфели, пока в компаниях не поменяется менеджмент.

«Техническая картина в начале следующей недели не исключает некоторого коррекционного снижения индексов, но краткосрочный восходящий тренд сохраняет актуальность до закрепления индексов ниже 2570 и 1250 пунктов соответственно (район средних полос Боллинджера дневного графика). С фундаментальной точки зрения обстановка на мировых фондовых и сырьевых площадках остается напряженной, что обеспечивает уклонение инвесторов от риска. Сохранения аналогичной ситуации сложно ожидать до положительных сдвигов в торговых переговорах США и Китая, в то время как нефтяным котировкам понадобится новый виток геополитической напряженности. Рынок РФ, однако, несмотря на внешние факторы, в основном продолжает жить своей жизнью», – отмечает Елена Кожухова из «Велес Капитала».

Мы не столь оптимистичны. Как уже отмечалось, рост рынка происходит за счет непонятно откуда появившихся денег. Как только этот приток закончится, трейдеры сразу же вспомнят слабость отечественной экономики, риски падения цен на сырьевые товары из-за нерешенного торгового спора между США и Китаем и еще кучу поводов для продажи акций.

Не следует забывать: начинается период закрытия реестров на выплату дивидендов. После «отсечки» цена акций, как правило, падает почти на размер дивиденда и может восстанавливаться к «додивидендной цене» от нескольких недель до нескольких месяцев. Таким образом, только закрытия реестров крупнейших эмитентов могут отобрать у индекса Московской биржи порядка 100 пунктов.

В такой ситуации неопределенности и непонятности мы не советуем открывать новые среднесрочные позиции. Покупки стоит делать лишь точечные и спекулятивные, не дольше, чем на пару дней.

Лучше рынка на наступившей неделе могут выглядеть акции Сбербанка, глава которого заявил о возможности увеличения направляемой доли прибыли на выплату дивидендов до 50% и не исключил перехода на выплату промежуточных дивидендов. Это сильный фундаментальный позитив. С технической точки зрения акции Сбера завершили неделю выше отметки 230 руб., и теперь следующим сопротивлением является район 240 руб. В случае разворота рынка вниз стоит искать моменты для открытия «коротких» позиций по ВТБ и сильно перекупленному «Газпрому».

С технической точки зрения на дневном графике индекса Мосбиржи образовался восходящий канал, а сильной поддержкой является отметка около 2580 пунктов.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

БЛАГОРОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА ЗОЛОТЕ?

27.05.2019

Золото остается одним из самых надежных активов – последнее время драгметалл активно скупают мировые Центробанки. АиФ.ru рассказывает о способах инвестирования в золото.

Мировые Центробанки наращивают покупки золота — в первом квартале регуляторы приобрели 145,5 тонн благородного металла. Это на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные Всемирного совета по золоту (World Gold Council). А больше других государств золото закупала Россия — 55,3 тонны. Общий объем золотых резервов нашей страны оценивается в 2,17 тыс. тонн.

«Желтый металл» — это так называемый актив — убежище, к которому инвесторы обращаются в случае угрозы глобальных кризисов/войн/обвалов на фондовых рынках. Стоимость золота обычно стабильнее курса национальных валют многих стран. А как простому человеку вложиться в «желтый металл», и какую доходность он может обеспечить? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

За последние три года стоимость тройской унции (31,1 грамм) в долларах выросла на 20%. Золото всегда сохраняет статус платежного средства — в этом его привлекательность как финансового инструмента, говорит финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Благородный металл останется активом даже в случае полного коллапса финансовых рынков и политических систем. Нужно понимать, что существенно вырасти в цене драгметалл может только в условиях масштабных геополитических или финансовых турбулентностей.

«Золото — инструмент, по природе своей предназначенный для защиты капитала, а не его приумножения. Его уникальные свойства позволяют смело рекомендовать включение благородного металла в долгосрочные финансовые планы, например, пенсионные. В таких портфелях разумной „золотой долей“ будет 5-8%. Стоит отметить и еще один важный факт: стоимость золота номинирована в американских долларах. Следовательно, „золотым“ инвесторам нужно учитывать фактор валютной переоценки. Так, например, в периоды ослабления российской валюты рублевая стоимость золота может расти быстрее», — объясняет он.

Есть два вида инвестиций в золото — в виртуальное и физическое (слитки, монеты). По словам Дейнеки, большинство частных инвесторов предпочитают иметь дело только с физическим золотом. Начнем с него. Слитки бывают разного размера — от 1 грамма до 12 килограммов, продаются обычно через банки. Как говорит эксперт рынка драгоценных металлов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский, при покупке слитков взимается 20% налог на добавленную стоимость. К тому же их чаще подделывают. «Встречал „слитки“, внутри которых были вольфрамовые стержни — этот металл по весу наиболее близкий к золоту», — признается Вязовский.

«Также в числе слабых сторон инвестиций в золото — большой спред (разница) между ценой покупки и продажи, невысокая ликвидность (сложно продать) и расходы на хранение (банковская ячейка)», — добавляет Дейнека.

С другой стороны, слиток — это реальный актив, не связанный ни с одной валютой, гарантированно защищающий от инфляционных и девальвационных рисков, а также от риска банкротства финансовых институтов, подчеркивает эксперт.

Что касается инвестиционных монет, их подделать практически невозможно, плюс они освобождены от НДС. То есть в расчете на грамм или унцию, золото в монете для инвестора дешевле такого же золота в слитке на 20%.

По словам Дейнеки, монеты — оптимальный вариант для тех, кому важен факт обладания физическим металлом, и тех, кто не хочет разбираться в банковских и биржевых тонкостях. Главные недостатки инвестиционных монет те же, что и у слитков: невысокая ликвидность, необходимость расходов на хранение, а еще, как правило, отрицательная разница между ценой покупки и ценой продажи в банке. Есть еще один важный нюанс: достаточно поцарапать монету, и она переходит из «отличного» состояния в «удовлетворительное».

Вложиться в золото можно с помощью обезличенных металлических счетов (ОМС) — это такие депозиты, учет которых ведется в унциях или граммах золота (на таких счетах также могут быть серебро, платина, палладий). Цена золота в ОМС основана на котировках Центробанка, а те в свою очередь зависят от цены тройской унции на Лондонской бирже металлов (LME).

ОМС бывают двух видов — «до востребования» и «срочный». «Доходность металлических счетов, открытых на определенный срок, складывается из процента на остаток и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла. Открывая ОМС до востребования, можно рассчитывать или на рост стоимости металла, или на ослабление рубля. И такой счет может быть выгоднее, чем срочный, несмотря на наличие гарантированного процента (как правило, в среднем это 0,1-0,5% годовых). Срочный счет может быть закрыт только в определенную дату, которая может выпасть на момент низкой стоимости металла на бирже. А счет до востребования можно закрыть в любое время», — объясняет Дейнека.

Несмотря на то, что ОМС открываются в банках, под систему страхования вкладов они не попадают, подчеркивает Вязовский. То есть если у банка отзовут лицензию, вернуть деньги очень сложно, а зачастую и вовсе невозможно.

Помимо ОМС есть возможность самостоятельно инвестировать в золото на бирже. Но риски здесь выше, чем в банках. «Однако, все биржевые инструменты — фьючерсы, акции золотодобытчиков, паи ETF (индексные фонды) гораздо более ликвидны, потому что торгуются на бирже. Кроме того, у российских инвесторов есть возможность открыть брокерский счет онлайн, просто зарегистрировав его через ЕСИА (сайт госуслуг). Этот способ удобен, поскольку позволяет вне зависимости от местонахождения инвестора торговать на бирже, и сейчас для этого уже не нужен большой опыт», — добавляет Дейнека.

Для того чтобы вложиться в золото, нужно обратиться в банк, имеющий лицензию на работу с драгоценными металлами, либо открыть счет у лицензированного брокера.

«В банке можно приобрести золото в физической форме — слитки от 1 грамма до 1 килограмма, инвестиционные монеты, а также открыть Обезличенный металлический счет (ОМС). Для покупки слитка достаточно предъявить паспорт. <...> На бирже можно купить фьючерсы на золото, акции золотодобывающих компаний, паи „золотых“ фондов. Если биржевые способы входа на рынок золота предусматривают наличие определенного опыта и понимание инвестором существования рыночных рисков, то банковские способы вложиться в золото доступны практически каждому», — объясняет Дейнека.

«Я бы советовал инвестировать в золото на срок от трех лет. Если ваш горизонт планирования позволяет инвестиции на такие сроки, то золото, скорее всего, принесет неплохой доход», — говорит Вязовский.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ДЕЛО К ВОЙНЕ? ПОЧЕМУ СТРАНЫ СКУПАЮТ ЗОЛОТО

25.05.2019

Эксперты объяснили, почему центробанки начинают скупать золото.

Золото — любимый актив для сохранения сбережений, во все времена оно ценилось в любой стране, поэтому его принято считать убежищем, то есть средством, в которое переводят деньги во время нестабильности в мире, и чаще всего — во время войн. Последние события на финансовом рынке, торговые войны США против своих партнеров по бизнесу – Китая, Канады, Мексики, — заставили страны вновь задумываться о надежности вложений в доллар США всех — и рядовых инвесторов и центральные банки многих стран.

Именно такой период экономического развития — или, наоборот, стагнации — сейчас и переживает мир. Вроде бы, ни мира, ни войны, а стабильности нет.

Кроме торговых распрей США с Китаем, которые служат источником нестабильности в мире, Америка угрожают многим странам, что может изгнать их из долларового пространства. Призрак отключения от системы международных переводов SWIFT навис над Россией и Венесуэлой, от SWIFT уже отключены такие страны, как Иран и Северная Корея.

«В процессе конфликтов с другими странами, США начали использовать как оружие краеугольный камень глобальной финансовой системы — американский доллар. Естественно, другим странам это не просто не нравится, это их совершенно не устраивает», — говорит эксперт Центр аналитики и финансовых технологий (ЦАФТ) Антон Быков.

При этом опасения эти отнюдь не беспочвенны. Случаи, когда западные страны замораживали активы целых государств на счетах в международных банках, уже были.

Так, 30 октября 2017 года банк Bank of New York Mellon принял решение заморозить $22,6 млрд, принадлежащих Национальному банку Казахстана, по иску компаний молдавского бизнесмена Анатолий Стати.

Агентство Reuters тогда писало, что в итоге были заморожены средства Национального фонда Казахстана. На 30 сентября 2017 года, по данным Нацбанка республики, в фонде находилось ценных бумаг и денег на сумму $60,528 млрд.

Об этом же красноречиво говорит пример Венесуэлы. Так, власти страны в начале апреля 2019 года взяли золото из резервов Центрального банка страны, чтобы поддержать экономику государства на плаву. Из официальных источников известно, что с начала текущего этого года из золотых резервов было продано 30 тонн драгметалла. По некоторым расчетам, золотой запас Венесуэлы составляет сейчас около 100 тонн. А не было бы у страны золотого запаса, не ясно, смогла бы она до сих пор противостоять давлению США.

Так что неудивительно, что для России сейчас самой главной работой, наряду с борьбой против введения санкций, становится приумножение своих золото-валютных резервов и забота об их сохранности. Если долларовые активы у России можно просто заморозить, то над слитками золота, которые лежат в хранилище Центробанка, США не властны.

Исторически сложилось, что каждый грамотный инвестор в тот момент, когда вдруг появляется не то что кризис, а даже намек на возможную нестабильность, склонен продать рискованные активы и уходить в «тихую гавань», говорит аналитик компании «ФинИст» Ирина Ланис.

Этим убежищем снова становится золото. «Для России тема покупки золота сейчас особенно актуальна, поэтому мы и видим резкое сокращение доли вложений средств ЗВР в доллар США в пользу других финансовых инструментов. Параллельно с приобретением таких валют, как евро и китайский юань, Банк России приобретает и золото», — отмечает Антон Быков.

По данным на январь 2019 года, объем золота в отечественных ЗВР составлял 2,113 тонн. Россия в этом году вышла на пятое место в мире по объему золота в ЗВР. За прошлый год запасы золота увеличились на 274 тонны.

У золота есть и еще одна роль, ее можно назвать «апокалиптической», но речь конечно не о «конце света», говорит Антон Быков. По его словам, разговор идет смене модели текущей мировой финансовой системы, в которой валюты и другие «бумажные активы» могут резко потерять свою стоимость

«Практически все валюты мира, по сути своей — это бумажки, подкрепленные не более чем именем какой-либо страны», — соглашается Ирина Ланис.

«Когда-нибудь смена экономической модели обязательно произойдет, как это уже бывало раньше, и чем скорее, по мнению конкретного человека это должно случиться, тем больше его желание купить физическое золото», — полагает Быков.

Покупка золота мировыми центробанками может рассматриваться как «подготовка» к еще большей дестабилизации геополитических отношений, и, возможно, к началу войны, считает Ланис.

При этом Центробанк России покупает золото внутри страны — на аффинажных заводах (заводы по выплавке золота --«Газета.Ru») приобретаются слитки золота разного веса. В России добывается достаточно золота, так что Банк России может без дополнительных издержек и с пользой для российской экономики диверсифицировать свои резервы, считает Быков.

Покупать золото на международном рынке становится не совсем безопасно из-за участившихся случаев продажи подделок даже между центробанками. И на этой ниве тоже отличились именно США! В начале лета 2011 года разгорелся скандал, связанный с продажей министерством финансов США в ноябре 2010 года фальшивых золотых слитков Китаю. Когда указанная партия была получена, правительство Китая провело специальный анализ чистоты и веса полученных золотых слитков. В итоге выяснилось, что слитки были фальшивыми.

У золота, пожалуй, только только один существенный минус. К сожалению, золото не дает никакого процента на вложенный капитал и с 2011 года устойчиво падает в цене, съедая вложенные средства.

Так, в конце 2011 года золото стоило $1900 за тройскую унцию. 24 мая 2019 года тройская унция стоила $1290, при этом курс золота, начиная с апреля, растет. Так что вполне может быть, что центробанки покупают золото сейчас в надежде на его активный рост в ближайшем будущем, считают аналитики.

«ГАЗЕТА.RU»

ПРОВЕРКА ОТ ШЕФА: КАК БАНК РОССИИ БУДЕТ СЛЕДИТЬ ЗА РЕСТОРАНАМИ, КОТОРЫЕ НЕ ПРИНИМАЮТ КАРТЫ

27.05.2019

В ресторане постоянно отказываются принимать карты. Можно ли требовать проверки заведения?

1.ПОЧЕМУ РЕСТОРАНЫ НЕ ХОТЯТ ПРИНИМАТЬ ОПЛАТУ КАРТОЙ? По одной из версий, рестораны используют «наличку» для дальнейшей перепродажи обнальщикам. Но для того, чтобы получить «черный нал», ресторан должен не только принять наличные, но и провести их мимо кассы — аннулировать чек или не пробивать его вовсе, объясняет руководитель антимонопольной практики «ФБК Право» Сергей Ермоленко. Рестораторы утверждают, что наличность им действительно необходима, но для других целей: платить зарплату обслуживающему персоналу, большая часть которого является мигрантами, а также закупать продукты на рынках. Последнее обстоятельство признает и сам ЦБ. «Насколько мне известно, рестораны, особенно крупные и дорогие, закупают продукцию на рынках за наличные. Поэтому потребность в нале где-то объективна», — признавал Дмитрий Скобелкин. Впрочем, зампред ЦБ не считал, что это хорошее оправдание для отказа принимать карты. Еще одна причина, по которой рестораны и кафе отдают предпочтение «налу», — нежелание платить банку за обслуживание платежей. Эквайринговые ставки составляют в среднем 1,2—1,5%. Возможно также, что заведение не хочет афишировать оборот перед налоговыми органами.

2.ЗАЧЕМ ПРОВЕРЯТЬ? С 2015 года предприятия с выручкой более 40 млн рублей в год обязаны принимать к оплате банковские карты. Это прописано в законе «О защите прав потребителей». Но сотрудники некоторых заведений нередко отказывают в этом посетителям по надуманным причинам. Чаще всего они ссылаются на проблемы с платежным терминалом или связью.

3.КАК БУДУТ ПРОВОДИТЬСЯ ПРОВЕРКИ?С 2019 года Банк России получил право проводить контрольные закупки в банках и финансовых организациях. Однако рестораны не попадают под надзор регулятора. «Предприятия сферы торговли и услуг не являются поднадзорными Банка России, но мы можем взаимодействовать с другими ведомствами, которые должны заниматься этими вопросами. Например, с Роспотребнадзором», — пояснили в пресс-службе ЦБ. Там уточнили, что сотрудники регулятора могут давать консультации и профессиональные оценки. Контрольные закупки также может проводить налоговая служба. Порядок таких проверок прописан в законе «О применении контрольно-кассовой техники» (№ 54-ФЗ). Процедура простая: инспекторы на месте покупают товары или оплачивают услуги и смотрят, как проводилась операция, выдавался ли кассовый чек. ФНС отбирает кандидатов для проверки в том числе опираясь на жалобы потребителей.

4.В РЕСТОРАНЕ ПОСТОЯННО ОТКАЗЫВАЮТСЯ ПРИНИМАТЬ КАРТЫ. МОЖНО ЛИ ТРЕБОВАТЬ ПРОВЕРКИ ЗАВЕДЕНИЯ? Пожаловаться на ресторан, отказывающийся принимать карту к оплате, можно в Роспотребнадзор, который уполномочен привлекать к административной ответственности по части 4 статьи 14.8 КоАП «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов», говорит управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов. Но есть два нюанса, которые могут свести результативность жалоб к нулю, добавляет партнер КА Pen & Paper, руководитель практик «Корпоративное право и M&A», «Разрешение споров» Станислав Данилов. «Закон о защите прав потребителей устанавливает обязанность продавца обеспечить возможность приема оплаты посредством платежных инструментов при условии, что у данного продавца годовая выручка превышает 40 млн рублей. Если это небольшое кафе, то оно на абсолютно законных основаниях может отказать вам в приеме карты. Второй нюанс — продавец обязан обеспечить возможность приема национальных платежных инструментов, к которым относятся карты платежной системы «Мир». Роспотребнадзор давал разъяснения о том, что карты международных платежных систем Visa и Mastercard не являются национальными платежными инструментами. Нарушением будет, если ресторан отказался принимать карту «Мир», при условии, что его выручка больше 40 миллионов», — рассказал Станислав Данилов.

5.ЧТО ГРОЗИТ НАРУШИТЕЛЯМ? Получается, отказ принимать карту «Мир» нарушает закон «О защите прав потребителя». Невозможность обеспечить оплату с помощью «национального платежного инструмента» наказывается административным штрафом — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей для юрлиц. Согласно существующей судебной практике, дела об административных правонарушениях такого рода возбуждаются по заявлению Роспотребнадзора, говорит Сергей Ермоленко. Юрист обращает внимание, что для доказательства нарушений со стороны компании необходимо доказать, что ответчик взаимодействовал с клиентом с целью получения прибыли.

6. ВАМ ОТКАЗАЛИ В ОПЛАТЕ КАРТОЙ. КАК РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ? «Если при входе в заведение нанесены стикеры платежных систем, значит, техническая возможность приема карт существует. Все зависит от терпеливости, настойчивости и иногда скандальности посетителя. Как правило, сотрудники заведений общепита после препирательств соглашаются принять оплату картой», — говорит партнер юридической фирмы «Косенков и Суворов» Константин Суворов. Если договориться не удалось, придется либо расплачиваться наличными, если они есть с собой, либо отправляться за деньгами в ближайший банкомат. Отказаться платить на том основании, что у вас нет с собой наличных денег, не выйдет.

7. РЕСТОРАН «ВЫЛЕТИТ В ТРУБУ», ЕСЛИ НЕ БУДЕТ ПРИБЕГАТЬ К ЗАПРЕТУ НА «БЕЗНАЛ»? «Если заведение переходит на прием наличности, например, в конце месяца, когда приходит время выплачивать зарплату персоналу, проверки и обязательства принимать карты вряд ли как-то отразятся на уровне цен, — говорит генеральный директор ресторана Gadget Studio Николай Турубар. — А вот если ресторан практически постоянно принимает только наличные, при входе установлен банкомат, а у барной стойки написан номер для переводов на «Сбербанк Онлайн», для такого заведения экономика может сильно измениться. Что, вполне возможно, приведет к росту цен».

«BANKI.RU»

БЕЗОПАСНОСТЬ ИЛИ УГРОЗА СВОБОДЕ: ЗАЧЕМ ОБЩЕСТВУ РАСПОЗНАВАНИЕ ЛИЦ

26.05.2019

Система распознавания лиц порождает конфликт двух общественных интересов: чувства безопасности и права на конфиденциальность. Действительно ли она представляет угрозу гражданским свободам?

В мае городской совет Сан-Франциско запретил полиции и другим местным органам власти использовать технологию распознавания лиц. Власть приняла позицию правозащитников: технология может использоваться не только для поимки преступников, но и как инструмент тотальной слежки за гражданами.

Действительно ли система распознавания лиц представляет угрозу гражданским свободам? И станет ли этот запрет прецедентом для мировой общественности?

Спустя несколько дней после решения совета Сан-Франциско, 18 мая, в The New York Times вышел материал про то, как по всей Америке технология распознавания лиц помогает отправлять преступников за решетку.

В частности, подозреваемого в сексуальном нападении на 15-летнего подростка в Пенсильвании не могли вычислить около трех лет. Несмотря на то, что перед преступлением он сам отправил пострадавшему свое фото — пусть и нечеткое. Журналист сделал вывод, что без системы распознавания лиц у полиции не было шанса поймать преступника.

США исторически позиционируют себя как оплот демократии, где сильно развиты гражданские права и свободы. Любое их притеснение остро воспринимается общественностью и правозащитниками.

Всего в США установлено порядка 50 млн камер видеонаблюдения. Это в 4 раза меньше, чем в Китае, и почти в 12 раз больше, чем в Великобритании. С помощью видеонаблюдения в США в 2010-2016 годах было арестовано более 2 800 преступников, а в 2018 полицейские продвинулись в раскрытии более 8 000 дел.

На данный момент в США нет федерального закона, регламентирующего применение технологии распознавания лиц. Правила обработки биометрических данных законодательно закреплены только в некоторых штатах. Например, в штате Иллинойс закон BIPA (Biometric Information Privacy Act) обязывает организации, которые собирают биометрические данные, информировать об этом граждан и в письменной форме объяснять, зачем это делается.

Калифорния стоит особняком в вопросе защиты биометрических данных. В 2018 году был принят закон CCPA (California Сonsumer Privacy Act). Согласно ему, с конца 2020 года все фотографии человека будут приравнены к биометрическим данным, то есть их будет запрещено использовать и обрабатывать без персонального согласия владельца. В первую очередь закон CCPA в нынешней редакции касается бизнеса, собирающего биометрические данные человека. Но закон еще может быть доработан и по отношению к госструктурам.

В начале 2019 года суд Калифорнии постановил, что полицейские не имеют права заставлять людей разблокировать телефон с помощью отпечатка пальца или функции распознавания лица. До этого полицейские имели на это формальные права.

Поэтому недавнее решение совета Сан-Франциско запретить использовать технологию распознавания лиц полицейским выглядит последовательным.

Парадокс происходящего заключается в том, что Сан-Франциско — колыбель мирового технологического прогресса, место, где технологии впервые появляются на свет, а затем находят применение во всем мире. И здесь же они сталкиваются с первыми запретами на использование.

Сама технология face recognition способна приносить явную и ощутимую пользу: в начале года московские полицейские поймали похитителя картины из Третьяковки, в метро Шэньчжэня теперь можно оплатить проезд «лицом», а бизнес во всем мире научился предотвращать кражи и узнавать клиентов еще при входе в магазин.

Тем не менее, система распознавания лиц порождает конфликт двух общественных интересов.

ЧУВСТВО БЕЗОПАСНОСТИ. Система дает уверенность, что потенциальный преступник не уйдет от правосудия: его поиск становится эффективнее за счет распознавания лиц. Кроме того, информационные технологии позволяют в реальном времени фиксировать сам факт преступления — полиция Китая, например, умеет определять драку по характерным взмахам рук и ног;

ПРАВО НА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЛИЧНОЕ ПРОСТРАНСТВО. Для системы наблюдения изначально нет различий между преступником и законопослушным гражданином: за всеми наблюдают одинаково. Здесь простая аналогия: некоторых водителей удивляет и даже оскорбляет, когда их останавливают для проверки документов, — на их взгляд, останавливать должны «только нарушителей». Однако система не может выявить преступника без одинаковых условий для всех объектов. Предугадывать преступления до их совершения умели только в «Особом мнении» Филипа К. Дика.

Никто не против, чтобы видеонаблюдение велось в аэропортах или на социально значимых объектах — вся мировая общественность выступает за безопасность и борьбу с терроризмом.

Наиболее прогрессивные государства регламентируют работу систем распознавания лиц, не ущемляя прав граждан. Например, в Евросоюзе с 2018 года действует закон GDPR, защищающий все биометрические данные человека (в том числе фотографии) от использования и обработки в любых целях, за исключением оказания медицинской помощи или угрозы национальной безопасности.

Но система распознавания лиц в руках некоторых государств вызывает опасения. Всем знаком пример социального рейтинга в Китае. Со стороны (тем, кто никогда там не жил) кажется, что в Китае наступила эра киберпанка — человеческая культура демонстрирует упадок на фоне растущего технологического контроля со стороны властей.

Отчасти тому есть неоднозначные подтверждения. В начале мая была обнаружена открытая база данных жителей двух районов Пекина — она была собрана с помощью системы распознавания лиц. Однако удивительно в этой истории другое: база не была никак защищена. Китай тратит большие деньги на повсеместное внедрение системы распознавания лиц. Но есть ощущение, что эти деньги тратятся больше на устрашение, а не на контроль.

Запрет в Сан-Франциско может стать прецедентом для всей Америки. С марта 2019 в Сенате разрабатывается законопроект, который должен сформировать единые правила работы с биометрикой для бизнеса: фотографии будут приравнены к конфиденциальным данным, а их обработка будет запрещена без согласия человека. Законопроект уже поддержали несколько сенаторов и Microsoft.

В рынок технологий распознавания лиц вкладываются большие деньги. У частных и государственных инвесторов есть свой интерес. В 2017 году весь рынок распознавания лиц оценивался в $2,9 млрд, а к 2022 году он будет стоить уже более $9,6 млрд. В мае китайский разработчик системы распознавания лиц Face++ (компания Megvii — разработчик технологий ИИ) привлек $750 млн в преддверии IPO. Запреты и существенные ограничения могут негативно сказаться на бизнесе и технологическом развитии в целом.

Не стоит забывать, что инструментов слежки за гражданами у государств всегда хватало и без распознавания лиц. Отследить перемещения человека можно по банковской карте или сим-карте. Нельзя купить билет на поезд или самолет без паспорта. Более того, во многих крупнейших аэропортах мира перед вылетом нужно сдавать отпечатки пальцев — например, в Лос-Анджелесе, Лондоне, Мумбаи, Шэньчжэне.

Технологии могут использоваться и восприниматься по-разному. История показывает, что прогресс можно замедлить, но нельзя остановить. Технологии не стоит запрещать, однако можно и нужно регулировать прикладные аспекты их использования.

«FORBES»

МИКРОРЕГУЛИРОВАНИЕ СОЧЛИ СЛИШКОМ РАДИКАЛЬНЫМ

27.05.2019

МФО просят вводить новые требования к ним постепенно.

Саморегулируемая организация (СРО) МФО «МиР» направила в ЦБ, Госдуму и Совет федерации письмо с предложениями по альтернативным вариантам регулирования рынка (есть в распоряжении “Ъ”). Микрофинансисты просят предусмотреть поэтапное повышение требований к минимальному размеру собственного капитала для МКК и установить его на уровне 5 млн руб. через пять лет после вступления закона в силу, а не через год, как предлагается на данный момент. Также игроки считают критичными предложенное законодателями увеличение вдвое порога инвестиций физлиц в МФК (с 1,5 млн до 3 млн руб.) и полный запрет выдачи МФО займов под залог недвижимости (см. “Ъ” от 3 апреля).

Вместо столь жестких мер они предлагают обязать МФК иметь определенный, установленный ЦБ рейтинг с обязательным его ежегодным подтверждением и привлекать средства только не менее чем от простых незащищенных инвесторов (для этого кредиторам нужно будет получать квалификацию). Займы под залог недвижимости предлагается разрешить выдавать на сумму более 50% от кадастровой стоимости жилья.

Как пояснил “Ъ” председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев, увеличение минимально допустимых размеров капитала МКК необходимо (сейчас он должен быть не менее 10 тыс. руб.). «Но если оно будет происходить столь резко, с рынка может уйти до двух третей МКК,— отмечает он.— Сейчас только чуть более 20% МКК обладают капиталом от 5 млн руб., у 65% он менее 1 млн руб.». По словам господина Мехтиева, в СРО обеспокоены случаями изъятия недвижимости по несоразмерным ее стоимости суммам полученных займов и предлагают установить минимальный размер таких займов — 50% от кадастровой стоимости. Что же касается увеличения порога привлекаемых МФК средств, то, отмечает господин Мехтиев, количество инвесторов-физлиц и ИП на микрофинансовом рынке составляет «всего порядка 10 тыс.», поэтому, по его мнению, в части защиты инвесторов более логичным выглядит введение разрешения на привлечение средств физлиц только рейтингованными МФК, а также введение обязательной оценки квалификации инвесторов.

Поправки к закону «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ) и антиотмывочному закону (115-ФЗ) внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов в рамках поручения президента Владимира Путина в целях пресечения недобросовестных практик на микрофинансовом рынке (см. “Ъ” от 10 апреля). 18 апреля законопроект прошел первое чтение, поправки ко второму чтению должны были быть предоставлены до 17 мая, однако пока не согласованы. По информации “Ъ”, Банк России в настоящее время ведет дискуссию с депутатами по законопроекту, поскольку опасается ухода в тень значительной доли рынка, однако устроят ли ЦБ предложения микрофинансистов, не ясно. Там на запрос “Ъ” сообщили, что «предложения участников рынка будут изучены». Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в пятницу заявил, что пока не получал письма микрофинансистов, связаться с первым заместителем председателя комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам Николаем Журавлевым не удалось.

По мнению аналитика ИК «Алор» Алексея Антонова, предложения микрофинансистов отвечают современным реалиям рынка. «Этот рынок уже достаточно зарегулирован, и новые решения необходимо принимать, исходя из объективной оценки ситуации,— говорит он.— Жесткие нововведения, вместо того чтобы защитить граждан, скорее вызовут череду банкротств компаний, сопровождаемых финансовыми потерями инвесторов, и снизят доступность заемных средств для граждан».

«КОММЕРСАНТЪ»

В ДАГЕСТАНЕ ПОЛИЦЕЙСКИЕ ОБНАРУЖИЛИ МАЙНИНГ-ФЕРМЫ В ЗАБРОШЕННЫХ СТРОЕНИЯХ

26.05.2019

Дагестанские полицейские обнаружили майнинг-фермы, для деятельности которых житель города Хасавюрта незаконно подключился к сетям электроэнергии. Ущерб сетевой компании составил более 4,5 млн рублей, сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

«Установлено, что в апреле текущего года 36-летний мужчина арендовал два нежилых помещения в Новолакском и Казбековском районах республики, где организовал майнинг-фермы для выработки лайткоинов и биткоинов. Одна из мини-станций в виде трех трансформаторных блоков высокой мощности была закопана в землю на территории Казбековского лесничества. Для деятельности другой злоумышленник незаконно подключился к линии электропередачи, проложив кабель через крышу соседнего помещения. Также полицейские обнаружили комплектующие от компьютеров и около тысячи видеокарт с охлаждающими вентиляторами», — рассказала Ирина Волк.

По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом «б» части 2 статьи 165 УК РФ. В отношении подозреваемого судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Предварительное расследование продолжается.

«BANKI.RU»

СБЕРБАНК ПРИЗВАЛ КЛИЕНТОВ БЫТЬ БДИТЕЛЬНЫМИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ БАНКОМАТОВ

26.05.2019

Сбербанк советует клиентам быть внимательными при использовании банкоматов. Такие предупреждения появились в некоторых столичных отделениях кредитной организации.

Речь идет о том, что клиент, прежде чем вставить карту, должен убедиться, что предыдущий пользователь завершил свою операцию. Для этого достаточно прочитать, что написано на экране. Если банкомат продолжает работать с предыдущим запросом, нужно нажать красную кнопку для отмены, говорится в инструкции Сбербанка, которую цитирует "Эхо Москвы".

Появление таких предупреждений могло стать реакцией на сообщение о новом виде мошенничества с банкоматами. Об этом писал "Коммерсант". По данным издания, в случае использования нового алгоритма злоумышленник начинает на терминале операцию, не вставляя карту, не завершает ее и отходит. Терминал дает на завершение операции 90 секунд. Если в это время следующий клиент успеет вставить свою карту (часто именно так и происходит), то с нее будут списаны средства по запросу предыдущего пользователя.

Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, комментируя эту информацию, уточнял, что проблема связана не с уязвимостью банкоматов, а с недостаточной внимательностью клиентов. По словам Кузнецова, которые приводил "Интерфакс", банк принял меры по предотвращению подобных инцидентов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ИНФОГРАФИКА БАНКИ.РУ: ОТПУСК ПО ОБМЕННОМУ КУРСУ

27.05.2019

Где россиянам стало выгоднее отдыхать.

За прошедший год турецкая лира резко обесценилась по отношению к доллару — на 33,3% (по данным Bloomberg на 23 мая). Курс рубля тоже снизился к американской валюте, но лишь на 4,9%: девальвация лиры к рублю все равно остается существенной, а значит, за минувший год россиянам стало выгоднее отдыхать в Турции. Итоговая выгода, разумеется, небольшая, поскольку значительную ее часть «съедает» инфляция в Турции, которая в апреле составила 19,5% в годовом выражении (в России, для сравнения, 5,2%).

Банки.ру проанализировал десять валют 16 самых популярных у Россиян туристических стран (по данным ФСБ и АТОР за три квартала 2018 года): евро, лира, тайский бат, дирхам ОАЭ, тунисский динар, болгарский лев, вьетнамский донг, чешская крона, новый израильский шекель, южнокорейская вона. Только две из этих валют — тайский бат и дирхам ОАЭ — к доллару укрепились, остальные — девальвировались. Некоторые (турецкая лира, тунисский динар, южнокорейская вона) обесценились к доллару сильнее, чем российская валюта. Тайский бат, дирхам ОАЭ, вьетнамский донг и шекель оказались более устойчивыми к американской валюте, чем рубль, то есть фактически их курс к рублю вырос. В остальных случаях рубль и местные валюты снижались к доллару примерно одинаково.

Зато свои коррективы внесла инфляция. Например, рубль и евро к доллару подешевели практически в равной степени — на 4,9%. Однако по еврозоне цены в среднем выросли лишь на 1,7% за год, в России — на 5,2%. Получается, тратить в евро в этом году россиянам стало выгоднее, пусть и совсем немного.

На графике страны, оказавшиеся ниже «линии рубля», выгодны для российских туристов. С финансовой точки зрения лучше всего лететь в Турцию, Тунис и Южную Корею. На одном уровне с рублем оказались Израиль и Вьетнам, здесь в плане расходов для россиян за год ничего не изменилось. В красной зоне оказался только Таиланд. Относительно низкая инфляция и небольшое укрепление бата к доллару играют не на руку отдыхающим из России.

«BANKI.RU»

СМОЖЕТ ЛИ ОТСТАВКА МЭЙ СПАСТИ ФУНТ?

27.05.2019

Британский премьер Тереза Мэй наконец уходит в отставку. Она так и не смогла завершить историю с Brexit, а фунт стерлингов потерял от максимумов текущего года около 5%.

Итак, Мэй покинула свой пост. Она выступила с официальным заявлением перед своей резиденцией на Даунинг-стрит, 10, сообщив, что уйдет в отставку с поста лидера Консервативной партии 7 июня, но продолжит исполнять обязанности премьер-министра, до тех пор пока не завершится процесс выбора нового лидера тори.

Кампанию по избранию нового главы консерваторов начнется 10 июня, и ожидается, что его имя станет известно до 20 июля, когда британский парламент должен будет уйти на летние каникулы.

Теперь сага о выходе Великобритании из состава Евросоюза будет развиваться иначе. Впрочем, пока не совсем понятно, по какому сценарию.

Подсказки можно искать как раз в динамике фунта.

Первая реакция в минувшую пятницу была неоднозначной. Похоже, трейдеры пока сами не знают, чего ждать дальше.

Сначала фунт отреагировал ростом, затем растерял его, однако по итогам дня все же прибавил около 0,5% и завершил торги выше отметки 1,27.

Сперва нужно понять, кто займет место премьера, поэтому все внимание сейчас приковано именно к этому.

Согласно последним данным Ladbrokes лидером в гонке является Борис Джонсон, а его ближайший конкурент - бывший секретарь Brexit Доминик Рааб.

К слову, Борис Джонсон достаточно долгое время был одним из самых популярных политиков Великобритании.

В своих первых высказываниях после отставки Мэй Джонсон сказал, что Brexit должен быть прагматичным, при этом добавив, что Великобритания должна быть готова к выходу без сделки.

Бывший министр иностранных дел Джонсон - самый откровенный критик Мэй по поводу Brexit. В июле он ушел из кабинета в знак протеста против того, как она ведет переговоры о выходе.

Возвращаясь к теме валютного рынка, стоит отметить, что развитие политической ситуации в Великобритании не единственное, что будет влиять на курс фунта.

В среднесрочной перспективе с технической точки зрения фунт с высокой долей вероятности упадет к доллару еще значительно сильнее.

Сейчас почти все валюты дешевеют к доллару, и внутренние факторы отыгрываются лишь частично. Впрочем, у трейдеров есть еще достаточно времени, чтобы обвалить котировки пары GBP/USD, а затем начать восходящий тренд.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

КОЛОМОЙСКИЙ ПРИЗВАЛ ЗЕЛЕНСКОГО ОБЪЯВИТЬ ДЕФОЛТ И НЕ ОТДАВАТЬ ДОЛГИ ЗАПАДУ

26.05.2019

Олигарх Коломойский призвал нового президента Украины Зеленского объявить дефолт и отказаться от выплат по внешним долгам. Об этом он сказал в интервью британской газете Financial Times, опубликованном в воскресенье, 26 мая.

«По моему мнению, мы должны поступить с нашими кредиторами, как Греция. Это пример для Украины», – сказал Коломойский.

По его словам, в дефолте нет ничего страшного.

«Сколько раз Аргентина объявляла дефолт? И ничего, реструктуризовали», — отметил олигарх.

Коломойский подчеркнул, что победа Зеленского на президентских – это свидетельство усталости жителей Украины от требований МВФ.

«Если Зеленский будет слушать (Запад) и не принимать собственных решений, он закончит, как Порошенко. У него будут такие же рейтинги – 5, 10, 15 вместо 73%», – пояснил бизнесмен.

По его мнению, США и Евросоюз должны полностью списать долги Украины в качестве компенсации за «борьбу с Россией».

«Это ваша игра, ваша геополитика. Вас не интересует Украина. Вы хотите навредить России, а Украина – просто оправдание», – констатировал Коломойский.

24 мая Коломойский предложил Киеву сделку по «ПриватБанку».

Ранее постоянный представитель МВФ на Украине Йоста Люнгман заявил, что национализация «ПриватБанка» — это единственная эффективная мера по защите вкладчиков.

18 апреля Минфин Украины заявил, что возвращение «ПриватБанка» его прежним владельцам путем отмены национализации невозможно.

Ранее бывший президент Украины Порошенко спрогнозировал Украине дефолт из-за решения суда по «ПриватБанку».

Добавим, что 22 мая Коломойский пожелал Зеленскому удачи на посту президента.

«ИА НОВОРОССИЯ»

КОЛОМОЙСКИЙ ПОДТАЛКИВАЕТ НОВОГО ПРЕЗИДЕНТА К ОБЪЯВЛЕНИЮ ДЕФОЛТА ПО ГОСДОЛГУ УКРАИНЫ

26.05.2019

Политологи говорят, что для украинского олигарха типична позиция «Долги платят только трусы». Однако Зеленский вряд ли на это решится, даже если бы мог.

В интервью британской The Financial Times украинский олигарх Игорь Коломойский заявил, что, по его мнению, «мы должны поступить с нашими кредиторами, как Греция, это пример для Украины». В качестве другого примера Коломойский назвал Аргентину, также объявлявшую дефолт. «Сколько дефолтов было у Аргентины? И ничего, реструктурировали. Это нормально», — заявил он. Кроме того, вернувшийся недавно на родину бизнесмен отметил, что если Зеленский будет слушать Запад, то «закончит, как Порошенко, — у него будут такие же рейтинги».

Коломойский выдвигал эту идею еще в 2014 году при худшей экономической ситуации в стране, но и тогда руководство Украины на дефолт не пошло. Все эти призывы — лишь желание лишний раз самому заработать, считает глава экспертного Украинского аналитического центра Борис Кушнирук:

«Когда объявляешь дефолт, когда все понимают, что ты реально не можешь платить — это одна история. Когда ты — «долги платят только трусы», то это совсем другая история. Понятно, что Коломойский в силу своего типа ведения бизнеса всегда зарабатывал не на создании. Он зарабатывал на дерибане. На том, что можно было какие-то отрасли забрать. Банк существовал «Приват» для него только в контексте того, что это инструмент пылесосания рынка. И эти деньги он потом выводил из банка. Поэтому для него «кидануть» — почему нет? А для страны, особенно после того, как там уже была проведена реструктуризация, когда соотношение долга к ВВП сейчас оценивается в 60%, то объявлять дефолт сейчас выглядит совсем уж безосновательно. Вы в этом случае должны полностью уйти от США и объявить, что вы их кидаете. Я-то вообще убежден, что сейчас это Коломойский делает именно потому, что он хочет, чтобы на Украину махнули рукой, потому что это открывает ему тогда возможности делать в Украине, при своем-то президенте, которого он сделал президентом, возможность сделать в Украине все, что ему захочется. Поэтому я думаю, что все-таки этого не получится, потому что несмотря на то, что Зеленский находится под сильным влиянием, по крайней мере, на данный момент, от господина Коломойского все-таки там разные группы присутствуют. И разные группы большого бизнеса существуют в Украине, чтобы просто можно было и их интересы не учитывать. А фактически на дефолте может заработать Коломойский, но не страна».

The Financial Times также отмечает, что на Западе обеспокоены влиянием Коломойского на Зеленского. При этом подчеркивается, что люди олигарха были назначены на многие ответственные посты. В частности, упоминается бывший личный адвокат Андрей Богдан, занявший пост главы администрации Зеленского. Издание также напоминает, что сам Коломойский вернулся на Украину сразу после инаугурации нового президента. Бизнесмен отсутствовал на родине с июня 2017-го. Сначала проживал в Женеве, а с осени прошлого года — в Израиле. По оценкам Forbes, в этом году состояние предпринимателя превысило миллиард долларов.

Позиция Коломойского — это одно, а Зеленского — совсем другое. В команде нового президента нет сторонников дефолта, считает директор украинского центра политического анализа «Пента» Владимир Фесенко.

— Он делает немало других заявлений, которые не соответствуют позиции или просто даже действиям Зеленского. Это говорит о том, что у Коломойского нет реального влияния на Зеленского. Но он хочет показать себя влиятельной фигурой. Я бы сказал так: у Коломойского проявляется синдром Березовского. Как минимум это приведет к дальнейшему уменьшению влияния Коломойского на Зеленского.

— Может ли Зеленский пойти на дефолт?

— Зеленский не политик. Поэтому по вопросам, которые требуют серьезной компетенции, влияет позиция его советников. В команде Зеленского за экономику отвечают люди, которые тесно связаны с Международным валютным фондом. Люди с либеральными экономическими взглядами. Насколько я знаю, там нет сторонников дефолта. Второй важный момент, который надо учитывать: президент Украины — это не президент России. Полномочия президента Украины весьма ограничены. У нас парламентско-президентская республика. И особенно сейчас, когда у Зеленского нет рычагов влияния ни на парламент, ни на правительство. И даже на Национальный банк в нынешнем виде. Никакого дефолта, даже, если бы Зеленский захотел, лично он объявить не может.

14 мая Зеленский заявил, что Украине необходимо искать компромисс с Международным валютным фондом. Как сообщил информированный источник «Интерфакс-Украина», об этом новый украинский лидер заявил на встрече с представителями украинских банков с иностранным капиталом. «Дефолт — не компромисс, нужно искать компромисс с МВФ», — процитировал Зеленского собеседник агентства.

«BFM.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.