ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №88/926)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АЛЕКСАНДР СИДОРОВ ОБРАТИЛ ВНИМАНИЕ ЭЛЬВИРЫ НАБИУЛЛИНОЙ НА ПРОБЛЕМЫ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА ЮГРА

28.05.2019

Член комитета ГД по федеративному устройству и вопросам местного самоуправления, депутат фракции «ЕДИНАЯ РОССИЯ» Александр Сидоров, во вторник, 28 мая, выступая на собрании фракции с участием председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной в преддверии годового отчета ЦБ за 2018 год, который запланирован в Госдуме, отметил, что в адрес депутатов продолжают поступать сотни писем вкладчиков банка Югра.

«Какие действия принял Центробанк по совершенствованию мониторинга деятельности банка Югра за пресечение вывода капиталов за рубеж? Контролирует ли Центробанк, что сегодня происходит с банком?» - спросил Сидоров.

Отвечая на вопрос парламентария, председатель Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина отметила, что зачастую банки кредитуют бизнес своих собственников, что является большой проблемой.

«С Югрой это показательно, что большая часть заемщиков обанкротилась почти одномоментно. Это косвенная связь того, что деньги выдавались заведомо невозвратно, залоги выведены и конечно для нас принципиально важно обеспечить возврат актива, - сказала Набиуллина. - Возврат активов возможен, когда есть ответственность собственников, поэтому я с упорством продолжаю предлагать ограничивать выезд за рубеж таких банкиров и надеюсь на вашу поддержку».

Набиуллина добавила, что с учетом зарубежной практики нужно ввести оперативные обеспечительные меры по аресту активов, потому что когда досудебные процессы затягиваются, недобросовестные собственники используют это для того, чтобы вывести активы через цепочки компаний и их уже невозможно достать.

«Поэтому необходимо оперативное обеспечение - арест собственности. Нам это надо сделать, потому что это эффективность наших внутренних процедур - мы этим закроем все проблемы», - сказала председатель ЦБ и добавила, что нужно бороться с подобными мошенническими операциями и обеспечить неотвратимость наказания с тем, чтобы эти проблемы не повторялись в будущем.

Председатель ЦБ сообщила, что задача ЦБ сейчас том, чтобы максимально вернуть актив банка Югра для того, чтобы расплатиться со всеми пострадавшими.

«ФРАКЦИЯ "ЕДИНАЯ РОССИЯ" В ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДУМЕ»

АВЕТИСЯН ПОТРЕБОВАЛ ОТ BARING ДОСРОЧНОЙ ПЕРЕДАЧИ 10% АКЦИЙ «ВОСТОЧНОГО»

29.05.2019

Компания «Финвижн» (владеет 32% акций банка «Восточный») обратилась в Арбитражный суд Амурской области с ходатайством о немедленном исполнении кол-опциона на 9,99% акций банка, которые принадлежат кипрской структуре фонда Baring Vostok — Evison (суммарно фонд — конечный бенефициар 52% «Восточного»). Это следует из картотеки арбитражных дел, информацию подтвердила «Финвижн».

Нынешняя структура акционеров у «Восточного» сложилась после объединения в 2017 году с Юниаструм Банком Аветисяна и его партнеров Шерзода Юсупова и Юрия Данилова; сейчас они контролируют 40,2% акций «Восточного». Исполнение опциона позволит им получить контроль над банком.

Компания Аветисяна выиграла дело против Evison в арбитраже Амурской области 17 мая. Опцион на 9,99% акций «Восточного» был заключен перед слиянием «Юниаструма» и «Восточного» на срок до 28 февраля 2017 года, а затем продлен до 31 марта 2018-го. В последних числах марта «Финвижн» направила Evison уведомление об исполнении соглашения, но структура Baring Vostok отказалась исполнять опцион. Свою позицию Evison объяснила тем, что до объединения с «Восточным» и уже после проверки аудитором KPMG из «Юниаструма» были выведены активы на 3,6 млрд руб. Соглашение об опционе подразумевало ведение Юниаструм Банком обычной хозяйственной деятельности, в связи с этим вывод активов нарушает соглашение об опционе, заявляли в Evison. Суд не прислушался к доводам ответчика и обязал Baring продать 9,99% банка.

Обычно решения судов первой инстанции вступают в силу после апелляции. Evison заявляла о намерении оспорить его, но еще не оспорила.

Как следует из решения суда, у «Финвижн» Аветисяна есть деньги на выкуп опциона. 6 мая суду была предоставлена справка, подписанная директором московского филиала Модульбанка (контролируется Аветисяном), по расчетному счету, которая подтверждает наличие на нем 819 млн руб. Судом отдельно отмечается, что в случае неисполнения решения суда Evison опционные акции могут быть списаны с ее счета только в том случае, если «Финвижн» предъявит суду доказательства перечисления 750 млн руб. на счет Evison. Разрешение на увеличение доли в банке «Восточный» Центральный банк выдал «Финвижн» и Аветисяну еще в начале прошлого года. Согласие регулятора подразумевает выкуп 42% акций банка, но не более 50%.

Представитель «Финвижн» подтвердила РБК, что компания воспользовалась своим правом и подала заявление на немедленное исполнение решения суда о кол-опционе. «Финвижн» настаивает, что «некоторые менеджеры фонда Baring Vostok всеми силами пытаются удержать контроль над банком с единственной целью — скрыть следы многомиллиардных хищений в банке». «Выдавая себя за спасателей банка и используя незаконно удерживаемые опционные акции, менеджеры фонда Baring Vostok в очередной раз пытаются провести дополнительную эмиссию с единственной целью — размыть долю миноритарных акционеров банка», — сказала представитель.

«РБК»

НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О СРОКАХ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ

28.05.2019

Центробанк РФ может вновь перейти к снижению показателя ключевой ставки уже в 2019 году. Об этом заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина в ходе собрания с фракций «Единая Россия» в Госдуме в преддверии ежегодного отчета о работе регулятора перед депутатами, передаёт корреспондент ИА REGNUM 28 мая.

«Если ситуация будет развиваться в соответствии с нашим прогнозом, то мы считаем возможным понижение ключевой ставки уже во втором-третьем квартале этого (2019) года», — заявила Набиуллина.

Так, по её словам, экономика РФ уже прошла пик инфляции в марте. Тогда показатель достиг 5,3%, но уже сегодня снизился до 5,1%. Набиуллина отметила, что пик высокой инфляции был «не столь продолжительным, как могло бы быть».

«REGNUM»

ЕСЛИ В РФ ПОНИЗЯТ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ, ТО УПАДУТ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ – ПРОГНОЗ

28.05.2019

В российских банках хранится почти 30 трлн рублей, вложенных туда населением, которое рискует потерять часть своего дохода, если ключевая ставка будет понижена Банком России, считает экономист Владислав Гинько. Об этом он заявил 28 мая корреспонденту ИА REGNUM, комментируя соответствующий прогноз, сделанный главой Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной.

«Есть такое представление, что чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты, — сказал Гинько. — Но у любого решения по ставке всегда есть те, кто выигрывает? и те, кто проигрывает. Если мы говорим о нынешней ключевой ставке как о завышенной и считаем, что её надо понижать, то получается, мы собираемся ударить по тем людям и компаниям, которые хранят деньги в банках».

По словам экономиста, на руках у населения РФ находится около 5 трлн рублей сбережений, в то время как в банковской системе, если говорить про вклады физических лиц, — почти 30 трлн рублей.

«Вкладчики рассчитывают не только на то, что процент по вкладам в банках компенсирует инфляцию и обесценивание рубля, но и на то, что он принесёт им доход, — сказал Гинько. — Люди отказываются от текущего потребления, рассчитывая, что в будущем они получат большую сумму. Если ты снижаешь ключевую ставку очень сильно, значит, и ставки по депозитам поползут вниз. Иными словами, мы, с одной стороны, имеем дело с массой людей, которые хотят взять дешёвую ипотеку, а с другой стороны, с миллионами тех, кто держит вклады в банках (часто относя туда свои последние деньги), и они окажутся очень сильно разочарованы, если проценты по вкладам снизятся и окажутся ниже уровня инфляции. И тогда хранить деньги в банках станет невыгодно. У банков же главный финансист — это физическое лицо».

Напомним, как сообщало ИА REGNUM, глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе собрания с фракцией «Единая Россия» в Госдуме в преддверии ежегодного отчета о работе регулятора перед депутатами заявила, что её ведомство может снизить ключевую ставку.

«Если ситуация будет развиваться в соответствии с нашим прогнозом, то мы считаем возможным понижение ключевой ставки уже во втором-третьем квартале этого (2019) года», — заявила Набиуллина.

«REGNUM

МИНФИН ПРЕДЛОЖИТ ИНВЕСТОРАМ САМЫЕ ДЛИННЫЕ ОФЗ

29.05.2019

Министерство финансов РФ сегодня проведет очередные аукционы по продаже облигаций федерального займа. На этот раз инвесторам предложат двадцатилетние бумаги.

Министерство финансов РФ готовится предложить "классические" облигации федерального займа с двадцатилетним сроком погашения, после того как аппетит рынка позволил ведомству перевыполнить два квартальных плана и заметно сократил набор доступных к размещению бумаг, пишет Bloomberg.

Эти облигации сформируют новую, самую дальнюю точку на локальной российской кривой: в настоящее время самым длинным ликвидным выпуском являются ОФЗ-ПД 26225 с погашением в мае 2034 г. Доходность двадцатилетних ОФЗ может составить около 8,3%, говорят опрошенные Bloomberg участники рынка.

На двух аукционах инвесторам будут предложены ОФЗ-ПД с постоянным купонным доходом выпуска 26209 с погашением 20 июля 2022 г. и ОФЗ-ПД с постоянным купонным доходом выпуска 26225 с погашением 10 мая 2034 г.

Министерство финансов, возможно, и раньше хотело продавать такие длинные облигации, но спрос был невелик, и возможности для их размещения не было.

"Последний раз такое окно открывалось в 2006 г., когда были выпущены тридцатилетние амортизационные облигации 46020", - сказал Bloomberg портфельный менеджер Ronin Trust Иван Гуминов.

В Manulife Asset Management уверены, что покупатели найдутся, причем в достаточном объеме, особенно после того, как Банк России указал на достижение пика инфляции и скорое начало смягчения денежной политики.

"20-летние ОФЗ могут быть использованы в рамках управления дюрацией портфеля для ее резкого увеличения, - говорит управляющий активами УК "Система Капитал" Антон Костин. - В периоды снижения процентных ставок на рынке этот инструмент может быть интересен для всех категорий инвесторов"

"Справедливый уровень доходности - от 8,30% годовых. Бумага, безусловно, будет пользоваться большим спросом у нерезидентов, - поделился мнением с Bloomberg портфельный управляющий УК "Альфа-Капитал" Евгений Жорнист. -

Думаю, через какое-то не очень продолжительное время она попадет в индексы и ее будут покупать как индексные фонды, так и спекулятивные игроки. В целом рынок в фазе роста, а длинные бумаги должны расти быстрее остальной кривой".

Напомним, что в последнее время российские облигации пользуются рекордным спросом, что поддерживает рубль даже в условиях негативного внешнего фона.

Действительно, динамика российской валюты порой удивляет. Если раньше мы привыкли, что рубль начинает дешеветь при первом же негативе, то сейчас этого нет. Нефть от своих максимумов потеряла уже более $5, американский фондовый индекс S&P 500 - более 150 пунктов, а пара доллар/рубль по-прежнему торгуется в непосредственной близости от своих годовых минимумов.

С этой точки зрения сегодняшний аукцион будет крайне любопытным: сохранится спрос на ОФЗ или же инвесторы уже начали уходить в безрисковые активы?

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

КУДА ДАЛЬШЕ ДВИНЕТСЯ КУРС РУБЛЯ

29.05.2019

Внешний фон для российской валюты остается нестабильным, что в ближайшее время может заметно повлиять на ее динамику. Так, развернуть рубль в ту или иную сторону могут новые события в торговой войне между США и Китаем.

Положительное влияние на российскую валюту оказывает снижение санкционной риторики, но одновременно с этим уменьшение аппетита к риску на финансовых рынках из-за продолжения торговых противоречий между США и Китаем может ослабить рубль, указывает руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимир Помыткин. При этом условия могут поменяться после того, как станут известны результаты торговых переговоров США и Китая, добавляет он. Любое усиление торговых войн повысит волатильность российской валюты и будет оказывать давление на рубль, подчеркивает аналитик.

Риски, связанные с дальнейшей эскалацией торговых противоречий между США и Китаем, остаются повышенными, продолжают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов. На горизонте июня стороны, вероятно, продолжат обмениваться взаимными угрозами, а в конце июня в рамках саммита Большой двадцатки могут быть получены сигналы о дальнейшем развитии событий. При столь нестабильном внешнем фоне баланс рисков для рубля смещается в сторону ослабления от текущих комфортных уровней, близких к наиболее крепким значениям с середины прошлого года, считают Евдокимова и Жирнов.

По прогнозу Помыткина, в ближайшей перспективе российская валюта будет стоить 64-66 рубля за доллар. Факторы поддержки рубля сокращаются - заканчивается налоговый период, а цена на нефть не демонстрирует активный рост, добавляет он.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

НОВОСТИ С КУПЮРАМИ

28.05.2019

Банк России решил применять на других банкнотах технологии, опробованные на недавно введенных купюрах. Об этом в интервью "Российской газете" рассказал заместитель директора Департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко. ЦБ занялся снижением издержек на оборот наличных, чтобы их окончательно не потеснили разные виды безналичных платежей.

Прошло более года активного обращения  банкнот в 200 рублей, которые изготавливаются по особой технологии, и технология зарекомендовала себя очень хорошо. Доля ветхих мала. Банкноты выполнены на износоустойчивой бумаге с лаковым покрытием, и это признанный в мире способ продлить жизнь банкнот и улучшить их качество в обращении. Причем на банкнотах 200 рублей применен самый лучший вариант покрытия, который в наших условиях показал наибольший экономический эффект.

Мы уже пошли по пути переноса этого опыта на другие банкноты, начав с лакировки значительной части тиража номинала 100 рублей.

Еще в 2016 году мы выпустили в обращение тестовую партию из четырех вариантов обычных сторублевок, отличающихся видом лакового покрытия. Результаты обращения этих банкнот отслеживались по их серийным номерам. Наше оборудование позволяет учитывать таким образом около 80 процентов банкнот, поступающих к нам из обращения, и наблюдать степень их износостойкости. Благодаря этому мы определили, какой лак дает самый качественный эффект. В этом году планируется лакировать около трети выпускаемых 100-рублевых банкнот. Они медленнее загрязняются, следовательно, надо меньше печатать новых банкнот для замены тех, которые стали ветхими. Экономия за счет увеличения времени жизни лакированных банкнот в три-четыре раза больше, чем затраты на эту технологическую операцию.

Максимальный эффект достигается на банкнотах младших номиналов, срок жизни которых меньше и которые мы вынуждены больше печатать. Поэтому на очереди скорее банкнота 50 рублей.

Мы совместно с Гознаком постоянно работаем над совершенствованием денежных знаков, их защиты от подделки, улучшением их потребительских свойств. Есть два подхода к обновлению банкнотного ряда: запуск целой серии или постепенная модификация. Мы выбрали второй вариант - после 2004 года новые модификации и номиналы у нас вводятся в обращение поэтапно.

Изменение затрат Банка России на наличное денежное обращение разнонаправлено в зависимости от вида расходов. Например, в прошлом году расходы на обеспечение наличного обращения несколько выросли. Средства были нужны для печати необходимого объема банкнот разных номиналов. Это было связано и с ростом расходов населения, и с тем, что потребители использовали наличные при осуществлении финансовых операций (открытие или закрытие вкладов и так далее). При этом нужно отметить, что объем безналичных денежных средств происходил более высокими темпами.

В то же время на 6,5 процента уменьшилось число кассовых работников, что снизило издержки в этой части.

В целом мы проводим системную работу по внедрению новых технологий в наших подразделениях, повышению производительности труда кассиров и более эффективному использованию оборудования. Применение технологии лакирования банкнот и монетная площадка способствуют снижению расходов. Кроме того, проводится работа по исключению дублирующих функций в обеспечении наличного денежного обращения, оптимизации территориального присутствия подразделений Банка России там, где есть для этого условия, где присутствуют подразделения кредитных организаций и их возможно привлечь к обеспечению наличного обращения.

И еще. Европейский союз во вторник ввел в обращение новые купюры достоинством в 100 и 200 евро. Основные изменения в этих банкнотах касаются их размера, который теперь идентичен размеру банкнот достоинством в 50 евро. Кроме того, цвета этих денежных знаков станут "значительно ярче".

Отдельные новые элементы на банкнотах, полагают власти ЕС, также усложнят их подделку. Эти новые денежные знаки были отпечатаны в Риме. По словам представителей Европейского Центробанка, у новых купюр будет "более длинная жизнь, потому что они будут менее подвержены износу" Они также будут "легко проверяемыми" на предмет подделки. Прежние купюры будут постепенно выводиться из обращения. Наличные по-прежнему популярны в Европе: так, во Франции 68 процентов транзакций по-прежнему осуществляются наличными деньгами. Всего было отпечатано 700 миллионов купюр по 200 евро и 2,3 миллиарда по 100 евро. Напомним, что вскоре из оборота в Старом Свете исчезнут купюры на 500 евро. Решение об этом было принято в Брюсселе 26 апреля.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КАК НАРАСТИТЬ ДОХОД С ЗАРПЛАТЫ: МАНУАЛ ДЛЯ ЛЕНИВЫХ

29.05.2019

Проблема сбалансированной траты денег – насущная, почти вечная. Аппетит растет во время еды: чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим. Как итог — постоянная нехватка денег, отсутствие финансовой подушки при любом уровне зарплаты. В худшем случае — несколько кредитных карт с незакрытым долгом.

Тем не менее, вопрос накопления интересует любого транжиру. Каждый хочет чувствовать себя более-менее безопасно в случае внезапной смены работы или экстренной необходимости в средствах.

На самом деле, откладывать деньги можно практически с любой зарплаты. Если вам кажется, что с вашей уж точно нельзя, это миф. Например, средняя зарплата в РФ в 2018 году, по данным Росстата, составляла 43,4 тысячи рублей в месяц. При этом прожиточный минимум колебался на уровне 10-11 тысяч рублей.

Если у вас совсем сложно с накоплением средств и учетом личных финансов, начать стоит хотя бы с открытия вклада в банке или карты, по которой набегают проценты (кешбэк на остаток). Сейчас такие карты со ставкой в среднем 6% годовых есть у многих банков. Это намного проще и удобнее, чем депозит, по которому в целом предлагается аналогичная доходность.

Рабочая схема такая: в день, когда вы получаете зарплату, часть денег перекладываете на эту карту с процентами.

Например, вы зарабатываете 50 тыс. рублей в месяц. В среднем финансисты советуют откладывать от 5% до 20% дохода в зависимости от нагрузки и обязательств. Значит, с 50 тыс. вы можете откладывать от 2,5 тыс. до 10 тыс. рублей. Предположим, что вы решили откладывать 15% своей зарплаты, то есть 7,5 тыс. в месяц. Скорее всего, жалование приходит дважды за период — аванс составляет 20 тыс. рублей, зарплата – 30 тыс. Значит, с аванса нужно отложить 3 тыс. рублей, а с зарплаты – 4,5 тыс. рублей.

Просто откладывая эти деньги, за год вы получите 90 тыс. рублей, а с процентами доход будет еще больше. Главное помнить, что деньги нужно отложить в тот же день, как получили зарплату. Схема "отложу потом что останется" почти никогда не работает.

По аналогичной схеме работают вложения в облигации. Фактически вы кредитуете государство или компанию. Вы даете свои деньги, а за их использование государство или компания платит вам заранее установленные проценты. Доход по облигациям на текущий момент в среднем составляет 7,8-9% годовых, то есть это больше, чем по депозиту или карте с процентом. Минимальная сумма вложения – тысяча рублей.

Дальше все зависит от вашей готовности инвестировать деньги на длительный период и забыть о них на это время. Чаще всего проценты по облигациям выплачиваются дважды в год.

Например, вы купили бумаги на 10 тыс. рублей с купонным доходом 8% годовых. Значит, за год вы заработаете 800 рублей.

Очевидно, что если следовать той же схеме, что по депозитам или картам, то с ростом общего объема вложенных в облигации средств, будет расти и ваша доходность.

Облигации можно купить как через банк, так и самому через брокерский счет.

Если вы замотивированы разобраться в финансовых тонкостях и зарабатывать больше, стоит присмотреться к инвестициям, а значит к фондовому рынку. Тем более, что все больше россиян привлекает этот вид заработка. Согласно подсчетам Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), более 600 тыс. частных инвесторов открыли брокерские счета в 2018 году, а общая сумма размещенных на фондовом рынке средств россиян удвоилась и превысила 2 трлн рублей.

Чтобы примкнуть к числу биржевых игроков, необходимо открыть брокерский счет в брокерской компании. Обязательно внимательно изучите, насколько добросовестно работает выбранный вами брокер. Всегда сверяйтесь со списком брокеров от ЦБ.

В период ознакомления с рынком можно торговать через мобильное приложение, многие брокеры создают их для удобства пользователей. На бирже можно торговать по нескольким направлениям: на российском фондовом рынке, на валютном, иностранном фондовом и на срочном рынках.

Лучше осваивать рынок постепенно: сначала разобраться в одной секции, затем переходить к другой. Для хорошего заработка инвестиционный портфель (средства на брокерском счете) нужно диверсифицировать. Это значит, что не стоит покупать на все деньги акции одной компании, лучше вложить часть денег в компанию, например, из сектора технологий, часть – из сектора энергетики.

Предположим, у вас есть 20 тыс. свободных денег, которые вы готовы вложить. В основном биржевые игроки исходят из двух стратегий — ставка на рост бумаг, либо ставка на щедрые дивиденды.

ПРИМЕР. Предположим, в начале января 2019 года вы решили вложить 20 тыс. рублей и составили портфель следующим образом:

3 лота (30 акций) Сбербанка – (210 рублей за акцию) – 6 300 рублей

1 лот (10 акций) Татнефть ао – (750 рублей за акцию) – 7 500 рублей

3 лот (3 акция) Яндекса – (2044 рублей за акцию) – 6 132 рубля

Итого вложено 19 932 рублей

К концу мая стоимость вашего акционерного портфеля составила бы:

3 лота (30 акций) Сбербанка – (235 рублей за акцию) – 7 050 рублей (+12%)

1 лот (10 акций) Татнефть ао – (699 рублей за акцию) – 6 990 рублей (-6,8%)

3 лот (3 акция) Яндекса – (2382 рублей за акцию) – 7 146 рубля (+16,5%)

Итого получено 21 186 рублей

Получается, что вы бы заработали на акциях Сбербанка и Яндекса, но потеряли бы деньги на акциях "Татнефти". В любом случае ваша прибыль за 4 месяца составила 6,3% от вложенной суммы.

IPO, SPO И ДОПЭМИССИЯ: В ЧЕМ РАЗНИЦА. Данный портфель не является рекомендацией, а только примером. Для составления приносящего доход портфеля необходимо подробно изучать особенности компаний, их дивидендную историю, потенциальные риски и взлеты.

Вам стоит изучить рынок по секторам, разобраться в нефтяной, металлургической, финансовой и технологической отраслях. Нужно учитывать особенности российского рынка: локомотивом рынка является Сбербанк (стоимость компании на бирже более 5 трлн рублей), однако большую часть объема от всех российских акций занимает нефтегазовый сектор. Если вы намерены спекулировать и работать на бирже каждый день, то стоит обратить внимание на срочный рынок, где идет торговля фьючерсами. Тогда нужно глубже изучать глобальный рынок и мировые риски.

Всегда помните о рисках: с одной стороны, биржа может удвоить ваше состояние, но может и сократить. Вы должны быть готовы как к росту бумаг, так и к падению.

«ПРАЙМ»

ИНВЕСТИЦИИ УХОДЯТ В ОНЛАЙН

28.05.2019

К апрелю 2019 года число открытых россиянами индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 720 тысяч. Более 500 тысяч ИИС открыли инвесторы, ранее не имевшие счетов на бирже. С чем связан рост популярности ИИС, почему их все чаще выбирают новички рынка ценных бумаг и какую роль в этом играют приложения для частных инвесторов, рассказал заместитель председателя правления ФГ БКС, глава «БКС Премьер» Станислав Новиков.

- Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет появилась у россиян в 2015 году, а сейчас отмечается особенно заметный рост интереса к ИИС. Почему?

- Во-первых, многим людям удалось «распробовать» этот инструмент. Появилась первая волна инвесторов, уже воспользовавшихся ИИС и увеличивших доходность своих инвестиций с помощью этого счета. Возможность получать до 52 тысяч рублей в год в виде налогового вычета от государства в дополнение к результату от приобретенных на ИИС ценных бумаг делает этот инструмент в глазах многих инвесторов куда более предпочтительным, чем вклады. Особенно с учетом того факта, что ставки по депозитам остаются невысокими и предпосылок для их значительного роста не наблюдается.

Во-вторых, стимулом растущей популярности ИИС является простота и удобство работы с этим инструментом. Сегодня каждый россиянин может открыть себе такой счет дистанционно — с помощью приложения, установленного на телефон или планшет. И сразу же купить на ИИС инвестиционный продукт.

- Вы говорите о мобильных приложениях для инвестиций?

- Точно. При этом сегодня есть финансовые приложения, сочетающие как инвестиции, так и классический мобильный банк — управление счетами, платежи, контроль над всеми вашими финансами. Если говорить конкретно о БКС, то мы видим, что все больше пользователей открывают себе ИИС именно с помощью мобильного приложения «БКС Премьер». Для многих инвесторов такой счет становится «входным билетом» на рынок ценных бумаг.

Замечу, что большинство приложений на рынке пока не позволяют открыть ИИС в том случае, если человек не является клиентом финансовой организации. Так что для нас было очень важно предоставить эту возможность всем желающим.

- Просто ли разобраться в приложении начинающим инвесторам — без опыта? Например, тем людям, кто ранее пользовался лишь традиционными банковскими вкладами.

- Приобщиться к инвестированию с помощью подобных приложений может любой человек, даже если у него вообще нет опыта в этом. Создавая наше приложение, мы уделяли особенное внимание простоте. Большинство людей, желающих повысить сегодня свой доход, переложив средства со вкладов, не готовы самостоятельно торговать, отслеживать новости рынков и компаний. Им предложены готовые инвестиционные продукты, их покупка происходит в режиме онлайн.

- А каковы риски?

- Инвесторам-новичкам мы бы не стали рекомендовать инструменты с повышенным риском. Для них существуют продукты с полной защитой вложенного капитала, то есть риск потери средств, например, из-за падения котировок отсутствует.

- А если человек все-таки готов принять на себя более высокие риски ради повышенного дохода?

- Мы в обязательном порядке определяем инвестиционный профиль клиента: инвестор прямо в приложении отвечает на ряд несложных вопросов, чтобы дальше мы могли предложить ему оптимальное направление для инвестиций, учитывая его склонность к риску.

Когда вы хотите купить какой-либо финансовый продукт, приложение показывает — рекомендован ли этот инструмент лично вам или нет. Условно, дается ли вам «зеленый свет» на покупку этого инструмента, чтобы в дальнейшем у вас не было разочарования.

- Вы говорите о том, что ИИС стал удобным инструментом для выхода на рынок новых инвесторов. В то же время, по статистике Московской биржи, наибольший объем торгов через ИИС приходится на акции, то есть не на консервативные инструменты. Чем это можно объяснить?

- Возможности ИИС оценили не только инвесторы, которые впервые приходят на фондовый рынок, но и те, кто торговал на бирже и ранее. Профессиональные трейдеры с удовольствием используют индивидуальный инвестиционный счет для получения дополнительной доходности на свои инвестиции.

Присутствие опытных инвесторов в ИИС дополнительно повышает популярность этого инструмента. Естественно, это оказывает влияние и на статистику. Да, начинающие инвесторы в основном склонны выбирать консервативные стратегии и инструменты (например, ОФЗ или структурные продукты с гарантией капитала), но внимание к рынку акций, особенно «голубых фишек», неуклонно растет.

В целом ИИС может использовать любой инвестор вне зависимости от профиля и располагаемых средств. Мы считаем, что индивидуальные инвестиционные счета в 2019 году поставят очередной рекорд по количеству их открытия. Людей привлекает возможность получить повышенный доход, не выходя из дома.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТКА?

29.05.2019

Кредитные карты стали лидером по темпам роста объемов кредитования по итогам апреля, сообщало Объединенное кредитное бюро. В апреле количество новых карт выросло на 16% в годовом отношении, а объемы кредитных лимитов — на 34%. Объемы кредитования наличными увеличились лишь на 27%, при этом количество новых кредитов выросло на 19%. Средний одобренный лимит по карте составил 80 тыс. рублей. Средний чек по кредиту был почти в 3,5 раза выше ­— 273 тыс. рублей.

Кредитка и кредит — различные инструменты получения банковского займа. Кредитная карта — это, по сути, возобновляемая кредитная линия, тогда как потребкредит выдается на определенную сумму и определенный срок. Чтобы выбрать между двумя этими продуктами, нужно оценить, на какую сумму и для каких целей вам нужен заем. Нужен ли он вам единожды или вы планируете регулярно пользоваться заемными средствами? Насколько вы дисциплинированы как плательщик и импульсивны как покупатель? Готовы ли разбираться со сложными банковскими продуктами?

Сравним условия по кредитным картам и потребительским кредитам:

СУММА ЗАЙМА.

Кредитная карта: Обычно банки устанавливают лимит по карте до 600 тыс. рублей, очень редко — до 3 млн. Лимит можно использовать частично, в отличие от потребкредита. По мере погашения долга вам снова становятся доступны заемные средства в полном объеме.

Кредит: Кредит можно взять на большую сумму. Банки предлагают необеспеченный заем наличными до 3 млн рублей, редко до — 10 млн. Сумма фиксированная, кредит не возобновляется по мере погашения.

СТАВКА.

Кредитная карта: Кредитная карта стоит в 1,5—3 раза дороже кредита. Но можно не платить проценты, если погасить долг в льготный период (обычно 50—60 дней). Проценты выплачиваются не с суммы лимита, а только с использованных средств.

Кредит: Ставки по потребкредитам начинаются от 9,9%. Льготного периода нет. Проценты выплачиваются с полной суммы кредита.

КОМИССИИ.

Кредитная карта: Стоимость годового обслуживания карты может достигать нескольких тысяч рублей. Дорого обойдется и снятие наличных — до 6%.

Кредит: Плата за выдачу и обслуживание кредита берется редко.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ.

Кредитная карта: Полностью погасить задолженность по кредитке быстрее и проще, чем по кредиту. Достаточно положить на счет необходимую сумму.

Кредит: Придется подавать заявление на досрочное погашение в отделении банка.

ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

Кредитная карта: По картам возможны бонусы, кешбэк, бесплатные страховки для выезжающих за рубеж и даже Priority Pass.

Кредит: Не предусмотрены.

Если заем вам нужен единожды и на большую сумму, ваш вариант — кредит. Проценты ниже, разобраться в условиях не так сложно и нет соблазна потратить больше, чем необходимо. Если хотите пользоваться заемными средствами регулярно, можете контролировать свои расходы и укладываться в льготный период, выбирайте кредитную карту. Найти оптимальный вариант поможет Мастер подбора кредитов Банки.ру. Сервис бесплатно рассчитает ваш кредитный рейтинг и подберет для вас персональные предложения с высокой вероятностью одобрения.

«BANKI.RU»

БРОКЕРОВ ПОСТАВЯТ ЗА КАССУ

29.05.2019

С 1 июля почти все юрлица будут обязаны при расчетах с физлицами применять онлайн-кассы. Для профучастников рынка ценных бумаг исключения не сделают

Менее чем через месяц вступает в силу ряд законодательных норм, обязывающих все юрлица (за исключением кредитных организаций и ряда предприятий сферы ЖКХ) проводить расчеты с клиентами-физлицами с применением контрольно-кассовой техники (ККТ). Эта обязанность коснется и профучастников рынка ценных бумаг, являющихся некредитными финансовыми организациями. Вчера “Ъ” это подтвердил и представитель Минфина: «С 1 июля 2019 года организации при расчетах за услуги, оказываемые брокерами, депозитариями, а также за услуги по доверительному управлению обязаны применять ККТ».

Вместе с тем до последнего времени участники рынка рассчитывали на послабления. Как напоминает руководитель практики налогового права НЮС «Амулекс» Анатолий Нагиев, ранее (5 декабря 2017 года) Минфин в информационном письме пояснял, что зачисление денежных средств на специальный брокерский счет исключительно для совершения сделок с ценными бумагами не требует применения ККТ. «Кроме того, Минфином даны разъяснения об отсутствии обязанности применения ККТ в отношении вознаграждения доверительного управляющего, предусмотренного договором доверительного управления (ДУ) имуществом, а также части расходов, произведенных при ДУ»,— указывает он.

Однако послабления не коснулись другой деятельности профучастников. «Непонятно, почему связанные с такими операциями брокерские и депозитарные услуги аналогичным образом не освобождены от необходимости использования ККТ»,— говорит первый заместитель гендиректора «Открытие Брокер» Владимир Крекотень. Как указывает заместитель управляющего директора «БКС Брокер» Дмитрий Панченко, необходимо будет пробивать чеки при каждой оказанной услуге клиенту — «при списании брокерской комиссии, комиссии депозитария и управляющей компании». По его словам, в группе БКС это около 200 тыс. операций в день.

Согласно предварительным расчетам операторов фискальных данных, максимальный лимит операций на один кассовый аппарат составляет до 70 тыс. в день, указывает господин Панченко. И хотя, по оценке члена правления ГК «Финам» Владислава Пархомова, финансовые затраты не должны быть значительными, но «даже незначительные бессмысленные расходы оптимизма не добавляют».

Беспокойство новые требования вызывают не только у брокеров и управляющих. «Фактически будет вестись двойной учет банковской выписки,— рассуждает топ-менеджер одного из крупных регистраторов.— За счет увеличения количества информационных сообщений при ограничении по срокам возрастает нагрузка на сотрудников. Кроме того, процесс усложняется за счет необходимости повышения скорости разнесения поступлений для автоматизации процесса, а также дополнительных проверочных отчетов для предотвращения ошибок».

Главную же проблему, по мнению участников рынка, создает неравенство регуляторных требований по отношению к профучастникам-банкам и НФО. «Все наши операции с клиентами и так контролируются ЦБ»,— напоминает господин Пархомов. При этом неисполнение требований закона о применении ККТ повлечет за собой внушительные санкции. «Для юрлиц сумма штрафа составляет от 3/4 до одного размера суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 30 тыс. руб.»,— указывает господин Нагиев. Повторные нарушения, а также отсутствие применения ККТ в отношении расчетов более чем на 1 млн руб. может караться дисквалификацией должностных лиц на срок от года до двух лет.

Сообщество намерено выступать с инициативами приравнивания депозитарных и брокерских услуг к операциям с ценными бумагами, сообщил господин Крекотень. Летом 2018 года Национальная ассоциация участников фондового рынка уже направляла в Минфин письмо (есть в распоряжении “Ъ”) с просьбой «подтвердить возможность неприменения ККТ профучастниками и УК при расчетах с клиентами». В октябре Минфином был направлен ответ (есть в распоряжении редакции), в котором содержалось сообщение о возможном рассмотрении «вопроса о внесении соответствующих изменений в части права налогоплательщиков не применять ККТ в отношении названных услуг». Однако в итоге изменения в законодательство так и не были внесены.

По словам представителя Минфина, регулятор не ожидает, что с вступлением в силу новых правил возникнут трудности в деятельности профучастников. Если после вступления в силу закона о применении ККТ «мы увидим, что есть проблемы» и нужно что-то корректировать, добавил он, «будем обсуждать этот вопрос».

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКИ НАЧАЛИ ЗАМЕНЯТЬ СМС ДЛЯ КЛИЕНТОВ PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯМИ

29.05.2019

Крупнейшие российские банки нашли альтернативу СМС-рассылкам — доля push-уведомлений при информировании клиентов о трансакциях уже достигает 15–30%, сообщает РБК.

Согласно исследованию РБК, наиболее высокая доля push-уведомлений от общего числа сообщений, которые банк рассылает своим клиентам, у Альфа-Банка — около 30%. У Райффайзенбанка соотношение push-уведомлений и СМС составляет 1 к 3. У банка «Открытие» доля push-уведомлений доходит до 25% (в среднем отправляет по 26 сообщений одному клиенту в месяц), а у Сбербанка — до 20% (абсолютные цифры банк не раскрывает). У МКБ — 15% (в месяц банк отправляет примерно по 15 уведомлений одному клиенту). Клиенты ВТБ, установившие мобильное приложение, чаще отдают предпочтение push-уведомлениям (конкретные показатели банк не назвал).

Согласно российскому законодательству банки должны информировать клиентов о задолженности и остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по карте. Для этих целей в первую очередь используется рассылка СМС, однако примерно год-два назад банки начали активно внедрять альтернативный канал информирования — push-уведомления. Если после выбора push-уведомления по каким-то причинам у клиента не будет технической возможности получить его, ему придет резервное СМС.

Банки платят сотовым операторам за отправку каждого СМС. За последние несколько лет эта плата выросла примерно с 0,03 до 0,7–1 рубля за СМС, рассказали РБК два участника рынка. Всего в 2018 году банки потратили на рассылку СМС около 20 млрд рублей, оценила компания AC&M Consulting.

Для клиентов услуга push-уведомлений стоит столько же, сколько информирование через СМС (некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно). При этом рассылка сообщений через канал push обходится дешевле, сообщили сразу несколько представителей банков.

По словам аналитика AC&M Consulting Оксаны Панкратовой, полностью отказаться от СМС банки не смогут — для отправки push-уведомлений должны одновременно соблюдаться три условия: наличие смартфона, установленного на него приложения банка и подключение к Интернету. «На данный момент в России проникновение смартфонов составляет около 70%, и есть много мест, где не работает мобильный Интернет, поэтому канал push не дает 100-процентной гарантии доставки сообщения», — отметила Панкратова.

«РБК»

КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ТЕЛЕФОННЫХ МОШЕННИКОВ

29.05.2019

В последние месяцы выросло количество мошенничеств со счетами банковских клиентов.

Чаще всего махинации проводятся через звонки по мобильным телефонам. На них жалуются на банковских форумах, с ними столкнулись несколько сотрудников "РГ".

В начале 2019 года увеличилось количество атак с помощью подмены номера - при использовании этого метода на телефоне высвечивается реальный номер банка. Нередко мошенник на другом конце провода знает подробности о клиенте, но часто и просто пытается выудить у него информацию о карте, ссылаясь на некие "несанкционированные операции по карте" или ее "блокировку".

Для противодействия аналитики и представители банков дают несколько рекомендаций. Так, несанкционированные операции сначала блокируются банком, и только после этого он связывается с клиентом. То есть реальный представитель банка не может предлагать клиенту заблокировать "подозрительную операцию". Нельзя сообщать тем, кто представляется по телефону банковскими работниками, данные банковских карт: срок действия, контрольный код с обратной стороны карты, ПИН-код, персональные (паспортные) данные. То же касается СМС-кодов подтверждения операций. Если вам пришло сообщение или поступил звонок о некоей "несанкционированной операции" по карте, нельзя вступать ни в переписку, ни в общение по телефону. Лучше перезвонить в банк самостоятельно по официальному номеру - он указан на обратной стороне карты или на сайте банка.

При оплате картой в интернете следует пользоваться только проверенными сайтами: велика вероятность пройти на поддельный сайт, подготовленный мошенниками для кражи данных.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КОДЫ БЕРУТ СВОЕ

29.05.2019

Операторы связи оказались не готовы предоставлять необходимую информацию для решения проблемы подмены номеров банков, сообщает «Коммерсант».

Как стало известно “Ъ”, банки столкнулись с нежеланием операторов связи предоставлять информацию, необходимую для создания белого списка номеров кредитных организаций. Идею создания такого списка ЦБ обнародовал в марте 2019 года (см. “Ъ” от 29 марта), видя в нем вариант решения проблемы мошеннических звонков с подменных номеров банков.

Звонки мошенников гражданам, когда с использованием методов социальной инженерии у них выманивались персональные данные и похищались деньги со счетов, были всегда. Однако массово применять их с использованием реальных номеров кредитных организаций мошенники начали именно в этом году.

Для борьбы с подобными действиями ЦБ обязал банки предоставить регулятору телефонные номера, которые используются только для приема входящих звонков (чтобы любой исходящий вызов с такого номера блокировался). Кроме того, Банк России просил указать список исходящих номеров, где кроме номера телефона и оператора связи требовалась дополнительная информация (см. “Ъ” от 17 апреля). В частности, ЦБ потребовались коды сигнальных точек OPC/DPC (уникальные идентификаторы подключения одного оператора к другому), которые можно было получить у операторов. Комментируя данное письмо, регулятор указывал, что информация нужна для подготовки механизма противодействия злоумышленникам и данная работа ведется во взаимодействии с Минкомсвязью и операторами.

Однако на деле банки столкнулись с множественными отказами. «Мы запрашивали у операторов информацию по OPC/DPC, но они нам не предоставили таких данных»,— отмечает директор департамента информационных и банковских технологий банка «Дельтакредит» Тимур Самедов. В Райффайзенбанке сообщили, что запросили данные у операторов связи, однако пока ответили не все из них. В банке «Ренессанс Кредит» сообщили “Ъ”, что отправили в ЦБ данные о номерах без кодов. «Мы запросили информацию у нескольких операторов, однако ее предоставил нам только "Билайн"»,— отметил собеседник “Ъ” в крупном банке.

По словам представителей кредитных организаций, операторы связи отказывались сообщать OPC/DPC из-за того, что эти коды являются внутренними идентификаторами для межоператорского взаимодействия.

Из крупных операторов связи на запрос “Ъ” ответил только «Ростелеком», который сообщил о готовности предоставлять банкам информацию и отсутствии запросов с их стороны. Остальные участники рынка от комментариев отказались (МТС) или не ответили на запрос “Ъ” («Вымпелком», МГТС, «Теле2», «МегаФон»). Собеседник “Ъ” в одной из компаний «большой четверки» отметил, что порой операторы не понимают, что хотят от них банки, так как «банки толком не понимают, что именно от них хочет ЦБ». «Например, один банк запросил у нас OPC/DPC между банком и оператором связи, а они есть лишь на межоператорских стыках, и, естественно, был отказ»,— отметил он.

Вместе с тем, по словам экспертов, одних кодов для решения проблемы явно недостаточно.

«Правильнее было бы Минкомсвязи поработать с операторами связи, чтобы на межоператорских стыках на узле междугородной связи уже имеющимися средствами проводить контроль по использованию нумерации по тем номерам и направлениям, по которым вызовы приходят,— отмечает старший консультант по операторским решениям "Инфосистемы Джет" Денис Гудцов.— И если присоединенному оператору связи выделили диапазон, к примеру, 1 тыс. номеров, то вызовы, инициированные с номеров вне этого диапазона, должны блокироваться». Причем подобная работа, по словам эксперта, могла бы существенно сократить объем фрода с подменой любых номеров, а не только банковских.

В Минкомсвязи также не намерены спасать от подмены номера исключительно банки. Как сообщили “Ъ” в пресс-службе министерства, нет норм закона, обязывающих операторов раскрывать коды банкам. Кроме того, там видят иной путь решения проблемы подмены номера. «Подавляющая часть случаев телефонного мошенничества связана с использованием VoIP-телефонии, то есть с подменой IP-адреса на номер, и бороться с такими случаями можно, либо законодательно запретив IP-телефонию, либо постоянно разъясняя нашим гражданам, что нельзя вестись на телефонные просьбы предоставить те или иные конфиденциальные сведения»,— отметили в Минкомсвязи. «Мы за второй вариант»,— указали в пресс-службе министерства.

При таком подходе второго регулятора ЦБ приходится менять риторику на ходу. В пресс-службе Банка России сообщили “Ъ”, что информации о проблеме получения необходимых данных от операторов связи от банков не поступало, однако отсутствие кодов сигнальных точек не является критичным для реализации идеи противодействия мошенническим действиям, основанным на подмене номера. В том числе, подчеркнули в ЦБ, при реализации разработанных совместно с Минкомсвязью поправок к антиотмывочному закону. «Он предусматривает создание единой информационной системы проверки сведений об абоненте—физическом лице и о пользователях услугами связи абонента—юридического лица, индивидуального предпринимателя либо физического лица в целях проверки сведений об абонентах в целях противодействия совершению в отношении них мошеннических действий»,— отметили в Банке России.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКАМ НЕ ХВАТАЕТ «ЮНИСТРИМА»

29.05.2019

Партнеры системы жалуются на трудности переводов.

О сложностях с проведением переводов в системе «Юнистрим» через партнеров “Ъ” рассказали клиенты, которым не удалось воспользоваться услугами ни в ее собственных кассовых отделениях, ни в офисах сторонних банков. Сейчас у платежной системы действует ограничение на дневной лимит отправки переводов в размере 400 млн руб. в день, установленное по предписанию ЦБ (см. “Ъ” от 23 мая). С помощью маркетинговых акций система пыталась сдвинуть поток отправляемых платежей на выходные, когда обычно спрос на услугу низкий. Но достаточного перетока, по словам собеседников “Ъ”, не произошло, в итоге вечером в будние дни по мере исчерпания лимитов отправка прекращалась сначала в собственной сети «Юнистрима», а теперь и через партнеров.

По словам клиентов, не отправляли переводы в банке «Авангард», Промсвязьбанке, Россельхозбанке (РСХБ), Минбанке, Чувашкредитпромбанке и ряде других. Корреспонденту “Ъ” не удалось отправить перевод в трех отделениях РСХБ. В колл-центре «Юнистрима» 27 мая четыре разных оператора сообщили, что ограничена отправка переводов из собственных офисов системы, «Авангарда», Промсвязьбанка и РСХБ, объяснив это «техническими работами в системе».

В отделении Чувашкредитпромбанка в Москве на улице Русаковской висит объявление, что переводы по системе «Юнистрим» по техническим причинам временно не осуществляются. Как пояснил “Ъ”, директор управления платежных систем банка Андрей Бородов, решение о прекращении работы с системой «Юнистрим» было принято и доведено до партнеров еще в январе в связи «с низким спросом и высокими рисками отзыва лицензии».

Проблемы возникли не у всех банков-партнеров. Большинство переводов не отправляется из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где высока численность трудовых мигрантов. В результате региональных банках проблем не ощутили. Так, в банке «Ак Барс» сообщили, что не испытывали сложностей с отправкой переводов в понедельник.

Зато сложности наблюдались за границей. Так, на сайте киргизского Bakai Bank на прошлой неделе было опубликовано сообщение, что в выходные прием платежей по системе «Юнистрим» осуществляться не будет и возобновится в понедельник, 27 мая. Во второй половине дня 28 мая сообщение исчезло, однако собеседник “Ъ” в банке на условиях анонимности пояснил, что в связи с намерением «Юнистрима» перенаправить поток отправки платежей на выходные банк ограничил выдачу, так как расчеты по таким переводам происходят лишь в понедельник, что создает дополнительные риски.

В «Юнистриме», как и раньше, наличие каких-либо проблем отрицают. «"Юнистрим" осуществляет свою деятельность в штатном режиме. Все офисы собственной сети "Юнистрим" обслуживают клиентов без каких-либо ограничений,— пояснили вчера в пресс-службе.— Относительно деятельности других банков "Юнистрим" комментарии предоставить не может».

«КОММЕРСАНТЪ»

КОМИССИЯ НЕ ПОДАРОК

29.05.2019

«Золотая корона» тестирует новый сервис для владельцев карт MyGift.

«Золотая корона» рассматривает возможность предложить владельцам подарочных карт MyGift переводить с нее средства на любую банковскую карту за комиссию в 20–30%. Таким образом, пользователь сможет в последующем снять наличные денежные средства. В правилах пользования картой указано, что она позволяет «совершать операции с использованием банковской предоплаченной карты в торгово-сервисных предприятиях… Получение наличных денежных средств не допускается». Однако корреспонденту “Ъ”, который оказался владельцем карты MyGift, при ее активации сервис предложил отправить «перевод на свою зарплатную или любую банковскую карту (комиссия 20%) с возможностью снятия наличных» или активировать подарочную карту без комиссии.

В «Золотой короне» на запрос “Ъ” сообщили, что в настоящий момент не предоставляют услуги по выводу средств с подарочной на банковскую карту другого банка, но изучают потенциальную востребованность указанного сервиса, в том числе оптимальный уровень комиссии. «Мы получали обращения физлиц, связанные с желанием использовать полученную подарочную карту в зарубежных сервисах,— пояснила директор по маркетингу и PR "Золотая корона" Татьяна Роготень.— Мы изучаем различные размеры комиссий с учетом очень небольших номиналов подарочных карт, при этом уровень комиссии должен быть не только интересным для клиента, но и заградительным с точки зрения потенциального использования карты в противоправных целях». В компании планируют ограничивать сумму средств (предварительно 5 тыс. руб.), которую можно будет вывести таким образом. При этом вывод средств на другие карты будет доступен после идентификации получателя. Сейчас держатель такой карты может получить средства без взимания комиссии, предоставив в РНКО заявление, с приложением документов и реквизитов банковского счета, на который необходимо перевести средства, уточнили в «Золотой короне».

Традиционно банки предлагают клиентам два вида подарочных карт. Это могут быть неидентифицированные карты без возможности снятия наличных средств, данное ограничение накладывает на банки закон о противодействии легализации доходов. Либо карты, которые прошли полную или упрощенную идентификацию. По ним клиенты могут снять денежные средства в банкоматах или кассе или перевести их на другую карту. «Снятие наличных и переводы по нашим кобрендовым подарочным картам не предусмотрены логикой данного продукта, расплатиться ими можно офлайн в любом магазине партнерского торгового центра»,— указали в пресс-службе Тинькофф-банка. В банке «Русский стандарт» выпускают неименные предоплаченные банковские карты, для оформления которых документы не требуются. «Функционал снятия наличных доступен только по предоплаченным картам, которые персонифицированы, либо деньги можно бесплатно перевести через отделение на любой счет клиента в российском банке»,— добавили в пресс-службе банка.

В ЦБ не комментируют действующих игроков финансового рынка. Вместе с тем там отметили, что условия использования предоплаченных карт, в том числе тарифы по операциям с ними, являются предметом договора, заключаемого между банком и его клиентом. «Законодательство не устанавливает ограничений в отношении размера комиссий за операции с использованием предоплаченной карты»,— добавили в пресс-службе регулятора.

Эксперты считают, что такой продукт вряд ли будет востребован. «Сама концепция этой карты все-таки предусматривает только возможность пойти и купить себе подарок,— говорит исполнительный директор Национального платежного совета Мария Михайлова.— И совершено логично по таким картам иметь урезанный функционал». По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслава Путиловского, для перевода средств ставка в 20% является запретительной и это имеет смысл только тогда, когда человек крайне нуждается в деньгах или средства получены незаконным образом. «Тогда важна не комиссия, а сам факт получения наличных средств без идентификации конечного бенефициара,— добавляет он.— Если человек заработал деньги легально, то приемлемой комиссией будет комиссия по аналогичным сервисам, то есть в пределах 1–3%». По словам директора экспертной группы Veta Дмитрия Жарского, именно по причине борьбы с обналичиванием денег с таких карт нельзя даже пополнять мобильные номера, так как с них существует техническая возможность за небольшую комиссию вывести деньги на банковскую карту. Впрочем, данная комиссия является заградительной и для желающих обналичить денежные средства. По данным ЦБ, средняя комиссия за незаконное обналичивание остается на уровне 14–15%.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАРТОЧНЫЕ ИГРЫ

28.05.2019

Платежные системы отказываются снижать комиссии при безналичной оплате.

Ретейл и онлайн-торговля ведут давнюю борьбу с банками за заветный процент. Из-за этого есть риск повышения цен, ведь обслуживание карт продавцам обходится дорого, утверждают они.

"Ежегодно стоимость обслуживания выручки ретейлеров увеличивается на 10 процентов. Естественно увеличение издержек компании может влиять на цены", - отметил президент АКИТ Артем Соколов.

По данным АКИТ, стоимость обслуживания безналичных платежей превышает стоимость обслуживания наличных в 6-9 раз. Логика такова, что если платежные системы не снижают комиссии, они, по сути, не стимулируют безналичные платежи, ведь торговцы нередко отказываются от этого вида оплаты в пользу наличных денег.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков не согласен с таким мнением. По его словам, сегодня у всех российских банков примерно одинаковая программа лояльности, которая так или иначе сводится к поощрению совершения безналичных покупок. Более того, получаемая комиссия как раз и тратится на стимулирование безналичного обращения.

Например, банк может использовать эту комиссию на обслуживание кредитных карт с льготным периодом по начислению процентов. Человек пользуется картой и не платит проценты по кредиту 50-100 дней.

Если бы банки снизили процент комиссии, пришлось бы отказаться от подобных продуктов. А значит, торговые сети с большим оборотом, например магазины бытовой техники, потеряли бы покупателей, которые покупают товары в рассрочку.

"Онлайн-торговля и ретейл заинтересованы в том, чтобы у компаний с большим оборотом комиссия была меньше. Нечто подобное есть у платежной системы НСПК с картами "Мир", у японской платежной системы JCB. MasterCard же не видит цели в этом и стимулирует безналичные платежи другими способами. Клиента можно привлечь скидками за постоянную оплату по картам, а платит чаще всего он в продуктовых магазинах. Visa пошла по другому направлению - снизила комиссию для микробизнеса с оборотом до 10 миллионов рублей в год. То есть все указывает на то, что стимулировать безналичные платежи в торговых сетях с большим оборотом менее выгодно с точки зрения вовлечения потребителя, так как он значительно реже совершает покупки в них", - рассказал Алексей Войлуков.

По его словам, большинство карт в России бесплатные, их выпуск и обслуживание ничего не стоят своим владельцам. В Европе же, где комиссия за эквайринг равна 0,2-0,3 процента, за годовое обслуживание карты человеку придется заплатить примерно 150 евро. Каждая выписка в банкомате также стоит денег.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ НАЧАЛИ БОЙКОТИРОВАТЬ РОССИЯН

29.05.2019

Зарубежные банки стали гораздо тщательнее относиться к проверке клиентов из России, многие считают их ненадежными и боятся последствий антироссийских санкций. Об этом рассказал в интервью The Bell бывший глава российского филиала инвестиционного банка Morgan Stanley Райр Симонян.

«Сейчас новый клиент должен предоставить колоссальный объем информации, процесс проверок очень забюрократизирован. Как следствие, входные пороги в крупные банки выросли на порядок. Потому что иначе весь этот комплаенс [внутренний контроль риска привлечения компании к ответственности] просто невыгоден», — отметил Симонян.

По его словам, крупнейшие иностранные банки сокращают долю российских клиентов и их денег на своих балансах. «Я с уверенностью могу сказать, что клиентская база банков, которые управляют деньгами крупных клиентов, уменьшается. Уменьшается и объем денег под управлением, и значимость российских клиентов», — сказал бывший банкир.

Оказавшиеся ненужными западным банкам российские клиенты идут к их азиатским конкурентам: в Китай, Сингапур. Но и это, по словам Симоняна, временное явление, поскольку «Азия точно так же боится санкций».

В целом, по мнению экс-главы российского подразделения Morgan Stanley, европейские и американские инвестбанки потеряли интерес к бизнесу в России: «После кризиса 2008 года Россия резко стала маргинальным рынком, бизнес съежился. Все три канала, через которые банки привлекали капитал, — IPO [выход на биржу], долг и сделки M&A [слияние и поглощение] — стали пересыхать. Потом начались санкции, и инвестбанкам стало окончательно нечего делать. Приватизация с их участием потеряла смысл: из-за санкций стал возникать вопрос: хорошо, мы приведем эти деньги государству, а мы знаем, как оно будет их использовать?»

Расходы банков на комплаенс выросли в последние годы настолько, что им «стало проще не связываться с российскими активами», считает Симонян. «Страновой риск стал не просто высоким, а запретительным», — подытоживает он.

В начале мая Morgan Stanley объявил о полном уходе из России, который состоится в январе 2020 года. Банк планирует подать в ЦБ заявление о прекращении деятельности и одновременно отказаться от брокерской и депозитарной лицензий. Прежде руководство банка говорило о сворачивании отдельных подразделений, в частности, по торговле ценными бумагами и валютами, но заверяло, что сохранит в России консалтинговый бизнес.

Симонян руководил российским подразделением Morgan Stanley на протяжении 14 лет с момента его открытия в 1994 году.

«LENTA.RU»

ЭПОХА ЦЕНТРОБАНКОВ ПОДОШЛА К КОНЦУ

28.05.2019

Великий момент для Марио Драги наступил летом 2012 года. На финансовой конференции в Лондоне глава ЕЦБ пообещал «сделать все возможное», чтобы спасти евро На тот момент он возглавлял Центробанк всего восемь месяцев, но его слова имели большой вес и ознаменовали собой важный поворотный момент в региональном кризисе банковского сектора и суверенного долга.

ЕЦБ решил покупать государственные облигации до тех пор, пока паника на рынках не прекратится. Это сработало. Драги купил время, за которое политики должны были разрешить проблемы Еврозоны и поставить экономику на более стабильный путь. Но фактически они упустили это время, в отличие от Драги.

Конфликты внутри региона так и не были разрешены. Италия и Брюссель снова готовы схлестнуться из-за высокого уровня долга третьей по величине экономики Еврозоны.

Последователя Драги выберут в ближайшие месяцы. Результаты европейских выборов подготовили почву для острой политической борьбы за ключевые посты. Но, как показывает эпоха Драги, влияние монетарной политики и банковского регулирования ограничено.

Драги установил рамки для Центробанка. Его последователь унаследует организацию, которая ведет себя довольно предсказуемо, с возможностью смягчать или ужесточать политику. Изменения в этом контексте будут диктоваться событиями, а не человеком, который займет кресло главы регулятора.

То же самое и с Британией. Марк Карни получил от журналистов неформальный титул «рок-звезда», когда перешел в Банк Англии из Банка Канады в 2013 году. За время его правления произошло немало важных событий. Он заверил рынки, что останется на посту после референдума и осуществления реформ (некоторые из них уже были запущены к моменту его прихода), которые обеспечат нормальное функционирование банка и качественное регулирование финансовой системы.

Однако в контексте процентных ставок он мало что изменил. Базовая ставка на уровне 0.75% лишь немного превышает отметку 0.5%, на которой ставка находилась в момент его перехода в Банк Англии.

Шесть лет назад рынки ожидали, что Карни вернет Центробанк к более «нормальным» уровням ставок. Вместо этого он и его коллеги потратили несколько лет на то, чтобы объяснить недовольным вкладчикам, что в ультранизких ставках их вины нет. Низкие ставки — продукт того, что происходит в мире, вокруг нас, утверждали они. Вялые темпы роста, низкая производительность и слабые инвестиции оказали давление на стоимость кредитования на мировых рынках.

Но это также означает, что Центробанки не располагают широком пространством для маневра в вопросе изменения ставок с целью «настройки» экономики и инфляции. Преждевременное повышение ставки может навредить росту ВВП. Чрезмерно низкие ставки, ниже рыночного уровня, могут раздувать пузыри активов.

Если рост производительности внезапно возобновляется, скажем, благодаря использованию новых технологий и увеличению деловых инвестиций, то процентные ставки на рынке должны расти на фоне спроса на сбережения для финансирования инвестиций. Но это относится к действиям Центробанков, которые на самом деле могут мало влиять на производительность.

В любом случае рост производительности должен сдерживать инфляцию, а значит, ставки могут оставаться низкими. Так что не следует ожидать каких-то существенных изменений в уровнях ставок с приходом нового главы ЕЦБ.

Рынки остаются гиперчувствительными к монетарной политике. И Америка это доказала, спровоцировав колоссальные колебания на рынках при повышении ставок (скромном, по историческим меркам), несмотря на то, что монетарные власти заранее готовили инвесторов к таким шагам, которые ни для кого не были сюрпризом.

Бороться с новой экономической рецессией будет непросто. Снижать процентные ставки дальше некуда. После нескольких раундов количественное утратило большую часть своего влияния.

Однако Бен Броадбент, заместитель главы Банка Англии, говорит, что у количественного смягчения еще есть некоторый потенциал, а значит, набор инструментов для борьбы с рецессией будет оставаться неизменным еще какое-то время. Все это предполагает, что 2%-ный целевой уровень инфляции регулятора также останется прежним.

Политические давление на Центробанки довольно сильное, а их политическая независимость по-прежнему под вопросом. Лейбористы считают целесообразным поручить Банку Англии стимулирование роста производительности, контроль над ценами на жилье или решение проблемы климатических изменений.

Однако многие проблемы находятся за пределами возможностей монетарной политики и не могут быть разрешены Центробанками. Чиновники, скорее, реагируют на события, чем формируют их.

Что касается следующего главы Банка Англии, ему придется реагировать на внешние угрозы, причем желательно в спокойной и уверенной манере. У него (нее) не будет больших возможностей, чтобы оставить большой след в истории. Главная его задача — не сесть в лужу.

«PROFINANCE.RU»

МИРОВУЮ ЭКОНОМИКУ ЖДЕТ НОВАЯ ВОЛНА СТИМУЛОВ

28.05.2019

Центральные банки мира вряд ли перейдут к нормализации политики в ближайшие годы. Текущая ситуация в экономике и эскалация торговой войны США и Китая, наоборот, создают почву для запуска новых стимулов.

Шаткий рост глобальной экономики и сохраняющаяся напряженность в торговых отношениях США и Китая заставляют трейдеров закладывать в котировки дополнительные понижения ставок центробанков ведущих стран мира, хотя подобные шаги вызовут опасения по поводу возможных побочных эффектов, пишет агентство Bloomberg.

Рынки прогнозируют до трех понижений ставки в Австралии к середине следующего года, два - в США и даже не исключают одного понижения в Японии, где индикативная ставка уже снижена до отрицательного значения.

Поскольку более радикальное снижение стоимости заимствований трудно осуществимо, трейдеры также начинают думать о возможном наращивании нетрадиционных мер денежно-кредитной политики.

На эту тему, к слову, мы уже неоднократно писали в материалах про отрицательные процентные ставки. У регуляторов слишком мало пространства для маневра, и, по сути, единственный способ стимулировать экономику - придумывать все новые и новые инструменты монетарной политики.

Сейчас есть целая масса проблемы. За время с момента краха Lehman Brothers мировая экономика, бизнес, все привыкли к тому, что ставки очень низкие, поэтому активно наращивали объем заимствований. В итоге мы получили долговой "пузырь" колоссальных масштабов.

Возможно, это не было бы такой большой угрозой, если бы экономика демонстрировала бурный рост. Тогда прибыли компаний были бы высокими, и они могли бы спокойно обслуживать свои долги и рефинансировать займы даже по более высоким ставкам.

Но сейчас это невозможно: слишком много компаний существуют только благодаря возможности дешевого финансирования, а рентабельность у них минимальная.

Рост ставок приведет к взрыву "пузыря". Да и в целом ужесточение монетарной политики сейчас практически невозможно, это все равно что повышать налоги во время кризиса.

С другой стороны, эффект от монетарных стимулов для реального сектора экономики не так ощутим, как для рынков. Дело в том, что покупательная способность снижается во всеми мире, поэтому компаниям нет особого смысла вкладываться в производство или расширение своего бизнеса.

Такая проблема есть почти во всех странах, поэтому мы и не видим экономического роста.

Стоит добавить, что в Федрезерве уже сожалеют о повышении ставки, которое состоялось в декабре. Глава Федерального резервного банка (ФРБ) Сент-Луиса Джеймс Буллард считает, что декабрьское повышение ставки в США было лишним, однако говорить о перспективах снижения пока рано.

"Пока ставки в США адекватные, хотя я бы назвал их немного сдерживающими, - заявил он в интервью телеканалу Bloomberg. - У меня есть опасения, что мы слегка переусердствовали с декабрьским подъемом, но я доволен, что с тех пор руководство ФРС изменило свою позицию".

В декабре Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) повысил базовую процентную ставку в США на 0,25 процентного пункта до текущих 2,25-2,5%.

После этого руководство ЦБ заняло выжидательную позицию на фоне растущих внутренних и внешних рисков, а также из-за того, что темпы роста потребительских цен в США отстают от таргетируемых 2%, несмотря на рекордно низкую безработицу.

Буллард заявил, что считает разговоры о снижении ставки преждевременными. Вместе с тем понижение на 0,25 п. п. будет оправданным, при условии что рост американской экономики в текущем году будет сильнее прогнозов, поскольку это даст рынкам возможность понять серьезность намерений Федрезерва по достижению целевого уровня инфляции.

Буллард, имеющий право голоса в FOMC в этом году, считается одним из самых ярких сторонников мягкой денежно-кредитной политики. Он неоднократно призывал повременить с повышением ставки в отсутствии четких сигналов ускорения инфляции.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

BREXIT С ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ. КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ФУНТЕ?

29.05.2019

Уход Терезы Мэй не решил проблем Brexit и добавил сложностей для курса национальной валюты Великобритании, но на этом можно заработать.

Уже более трех лет весь мир следит за драмой под названием Brexit, а заодно за поведением курса фунта стерлингов, который до сих пор остаётся одной из мировых резервных валют. Любопытно, что обвалившись сразу после референдума по выходу Великобритании из Евросоюза в июне 2016 года, британская валюта продолжила снижение к доллару США вплоть до середины января 2017 года, когда итоговое снижение курса приблизилось к 20%.

Снижение было в целом оправданно — перспективы экономики были не ясны, учитывая очень плотные финансовые, производственные и бизнес-связи «острова» с «материком». Однако постепенно конфигурация выхода Великобритании из Евросоюза стала вырисовываться, и предполагалось, что этот выход все-таки будет упорядоченным. Одновременно с этим экономика не сигнализировала о какой-то неожиданной слабости, при этом инфляция стала заметно расти: если в середине 2016 года темп роста цен составлял 0,5% в год, то уже к концу года вырос до 1,6%, а в четвёртом квартале 2017 года превысил 3%. После этого темпы роста цен хотя и снизились, но держатся выше 2% годовых. В результате во втором квартале 2018 года фунт отыграл практически все потери, вернувшись к уровню $1,43 за фунт, но потом возобновил падение, направившись к значениям около $1,25 за фунт. Впрочем, это снижение было во многом обусловлено динамикой доллара США, который активно укреплялся в 2018 году, тем не менее фунт падал и к европейской валюте. С начала 2019 года позитив вернулся — казалось, что соглашение о выходе практически согласовано, а экономика по-прежнему чувствовала себя хорошо. Но на этот раз обострилась ситуация внутри британского парламента — премьер-министру Терезе Мэй не удалось согласовать план выхода, и о «неупорядоченном» выходе Великобритании из Евросоюза вновь заговорили.

Теперь, когда госпожа Мэй уходит в отставку, предметом обсуждений различных политологов и экспертов стали параметры будущего состава правительства, а также вероятность проведения новых парламентских выборов. При этом Великобритания пока получила отсрочку по выходу из ЕС до конца октября текущего года. Независимо от того, какой в итоге состав правительства будет в стране к этому времени, с высокой долей вероятности отсрочку захотят продлить еще на несколько месяцев, а правительство и парламент, идя вслед за общественным мнением, продолжат консультации с ЕС, чтобы в итоге согласовать «мягкий развод». При этом нельзя исключать, что неспособность согласовать итоговые параметры выхода Соединённого Королевства из Евросоюза приведут к проведению второго референдума, где подданные ее Величества проголосуют за то, чтобы остаться в ЕС. Для текущего состояния общественного мнения талантливые журналисты даже придумали специальный термин по аналогии с термином Brexit — Bregret (от англ. Brexit и Regret — сожалеть, примерный перевод — «сожаление о Brexit»).

Что же мы имеем на данный момент и можно ли на этом заработать? Курс фунта стерлингов резко упал за последние недели и находится на локальных минимумах ($1,26-1,27 за фунт), которые не так уж далеки от экстремально низких значений конца 2016 — начала 2017 года ($1,20–1,21 за фунт). При этом такая слабость обусловлена снова лишь неопределенностью вокруг конфигурации Brexit. Экономика чувствует себя хорошо: номинальный ВВП в первом квартале вырос на 1,8% в годовом исчислении; производство товаров, по мартовским данным, прибавило 2,6% в годовом исчислении; дефицит торгового баланса сокращается; уровень безработицы находится на отметке 3,9% (многолетний минимум); доходы населения растут с темпом более 3% годовых. По различным оценкам, справедливое значение курса фунта стерлингов к доллару находится выше текущего курса на 8-12%. При этом рынок пока игнорирует начавшиеся разговоры о проведении второго референдума, который может отменить итоги первого.

В этом случае Великобритания вообще может сохранить членство в Евросоюзе. По данным опросов общественного мнения, большинство граждан Туманного Альбиона именно этого теперь и хотят. Таким образом, ставка на рост фунта к доллару и евро может принести хорошую прибыль с очень высокой вероятностью. При этом масштаб возможного снижения этой валюты в случае усиления политических трений внутри страны представляется весьма ограниченным. Разумеется, сама идея в данном случае является именно долгосрочной, то есть ее горизонт должен составлять как минимум более одного года, при этом набирать позицию желательно постепенно, пользуясь локальными снижениями (в силу «политических шумов» или возможных негативных экономических данных) для набора инвестиций. Тем не менее даже на горизонте 6-12 месяцев путем наименьшего сопротивления для курса фунта стерлингов по отношению к доллару и евро видится именно рост.

«FORBES»

ЛОНДОН НЕ ДОТЯНУЛ ДО ЗВАНИЯ ГЛАВНОГО МФЦ

29.05.2019

Ведущим мировым финансовым центром признан Нью-Йорк.

Сегодня опубликованы результаты ежегодного исследования американской консалтинговой компании Duff & Phelps, в ходе которого был проведен опрос топ-менеджеров, работающих в финансовой отрасли по всему миру. Большинство опрошенных (52%) заявили, что считают ведущим мировым финансовым центром Нью-Йорк. Годом ранее на первом месте с 53% находился Лондон, а Нью-Йорк был на втором месте с 42%.

Однако за прошедшее время число тех, кто считает британскую столицу ведущим МФЦ, сократилось на 17%, до 36%, а число тех, кто считает таковым Нью-Йорк, напротив, выросло — на 10%.

Управляющий директор Duff & Phelps Кен Джозеф отметил, что «опрошенные нами специалисты подтвердили, что компаниям приходится уделять все больше времени и сил на выполнение своих обязательств и изменение регуляторной политики, которая осложняется целым набором геополитических неопределенностей, в том числе торговыми спорами и "Брекситом"».

Говоря о перспективах мировых финансовых центров в ближайшие пять лет, 44% заявили, что Нью-Йорк сохранит за собой глобальное первенство, а 21% — что это сможет сделать Лондон.

Наибольший прогресс, по мнению опрошенных, покажет Гонконг: 12% заявили, что к 2024 году Гонконг может стать главным мировым финансовым центром. В настоящее время лишь 3% опрошенных заявили, что этот азиатский мегаполис является главным мировым финансовым хабом.

«КОММЕРСАНТЪ»

АПОКАЛИПСИС И МУЖ БУЗОВОЙ. СТРАННЫЕ ВЕЩИ, НА КОТОРЫЕ МОЖНО СДЕЛАТЬ СТАВКИ

28.05.2019

О ставках на спортивные игры наслышаны все. Но знаете ли вы, что сейчас большой популярностью пользуются пари на политические и культурные события и телепередачи? Вы можете сделать деньги даже на прогнозе погоды.

Букмекерские конторы расширяют свой профиль, чтобы завлечь в свои сети все большую аудиторию. Любители спорта, понятное дело, всегда найдут на что поставить. А если человек совсем ничего не понимает в футболе или хоккее, но любит получать адреналин во время ожидания того или иного события? Для таких людей и стараются аналитики ведущих букмекерских контор. Итак, вот что они предлагают.

ПРОГНОЗ ПОГОДЫ. Относительно новая на российском рынке забава: угадывать погоду в аэропортах мира. Например, вы летите 30 мая в Париж и приземляетесь в аэропорту Шарля де Голля. По мнению букмекеров, в этот день в 12:00 по местному времени температура может достигнуть 18,5 градуса по Цельсию. Все, что от вас требуется, — это согласиться или нет. Вариантов выбора всего два: больше или меньше. Если вы поставите на вариант «больше» и угадаете, то получите в 1,975 раза больше вашей ставки. То есть с тысячи рублей чистый выигрыш составит 975 рублей. Если полагаете, что до отметки 18,5 температура не дойдет, то коэффициент на это событие — 1,46.

Вот такая своеобразная рулетка. Фактически проиграть или заработать деньги можно просто на воздухе.

ШОУ-БИЗНЕС. Еще много способов обогатиться или разориться — на ставках на различные мероприятия в шоу-бизнесе. Например, 7 июня состоится вручение музыкальных премий от «Муз-ТВ». Здесь принимаются ставки в четырех основных номинациях: «Лучшая песня», «Лучшая поп-группа», «Лучшая рок-группа» и «Лучшее видео».

Для тех, кто внимательно следит за отечественной эстрадой, здесь все более-менее понятно. Есть песни, которые крутят чаще всего на канале, они на первых местах рейтингов. Для тех же, кто немного отстал от жизни, букмекеры предлагают фаворитов. Естественно, их возможная победа оценивается невысокими коэффициентами.

В номинации «Лучшая песня» сейчас два фаворита: KAZKA («Плакала») и Филипп Киркоров («Цвет настроения синий»). Коэффициент на эти хиты — 3.00. Но можете рискнуть и поставить на GYGO («Панда Е»). Если выбираете эту композицию и она в итоге победит, то получите в 10 раз больше денег, чем поставите.

Лучшей поп-группой, по мнению аналитиков, должна стать Artic&Asti (3.00). Среди рок-групп сразу пять фаворитов: «Би-2», Диана Арбенина и «Ночные снайперы», «Ленинград», «Мумий Тролль» и «Наргиз». На победу каждой группы коэффициент 4.00.

Лучшим видео должен стать клип Skibidi (Little Big). Ставить на это событие почти бессмысленно, коэффициент 1,20. В любом случае музыкальная аудитория найдет себе ставку по душе и в прямом эфире посмотрит церемонию награждения, испытав прилив адреналина.

ПОЛИТИКА. Любопытные линии предлагают букмекерские конторы в разделе «Политика». В частности, уже сейчас можно попытаться предсказать будущего президента США. Выборы пройдут 3 ноября 2020 года. До них еще 1,5 года, но линии готовы.

На сегодняшний день наибольшие шансы выиграть выборы у действующего президента Дональда Трампа. Коэффициент на это событие — 2,65. Его главными конкурентами считаются Джо Байден (6,50), Берни Сандерс (7,00) и Камала Харрис (7,00). Есть и менее очевидные претенденты. Зато выигрыш в случае их победы будет намного большим: на известную американскую телеведущую и актрису Опру Уинфри коэффициент 65, у владельца известной социальной сети Марка Цукерберга — 100, актера Джорджа Клуни — 120. Наконец, в 200 раз больше поставленной суммы вы получите, если новым президентом США в 2020 году станет Леонардо Ди Каприо. А вдруг?

Невероятно, но букмекеры принимают ставки на объединение Северной и Южной Кореи. Больше года назад лидеры стран Ким Чен Ын и Мун Чжэ Ин провели встречу, на которой подписали совместную декларацию, предусматривающую заключение мирного договора между странами.

Это событие послужило для аналитиков поводом объявить о линии для любителей необычных ставок. Итак, если объединение двух стран реально состоится до конца 2020 года, выигрыш выплатят с коэффициентом 7,00. Если уверены, что за оставшиеся год и семь месяцев все останется как есть, — 1,07.

Одной из главных медиаперсон страны является телеведущая, певица и актриса Ольга Бузова. Все помнят, что ее последним мужем был футболист «Локомотива» Дмитрий Тарасов. Пара давно распалась, но для букмекеров это к лучшему: теперь можно принимать ставки на ее следующую свадьбу и даже род деятельности мужа. Если кто-то полагает, что Бузова во второй раз наденет свадебное платье до конца 2019 года, он получит сумму, в пять раз превышающую ставку. Если уверены в ее свободном статусе, то выигрыш будет не таким большим: всего 1,25. Тоже не удастся много заработать, если ее избранником снова окажется спортсмен.

Наконец, игроманам букмекеры предлагают самое необычное пари: поставить на конец света. Суть в том, что получить выигрыш с данного события не представляется возможным. Даже если допустить приход Апокалипсиса, как на этом заработать? Понятно, что к данной ставке нужно относиться только с юмором, и неизвестно, ставил ли кто-то на это событие. Но на всякий случай предлагается коэффициент 29, если что-то подобное произойдет до конца 2019 года.

В этом же духе принимаются ставки на существование внеземной цивилизации. Если кто-то уверен в существовании инопланетян и это официально докажут, то вы, поверьте, сорвете большой куш!

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

АСТРОЛОГИЯ ПРИНЕСЛА ИМ МИЛЛИОНЫ ДОЛЛАРОВ. В НЕЕ ВЕРЯТ ДАЖЕ БОГАЧИ

29.05.2019

Молодых американцев захватила астрологическая лихорадка — они тратят миллиарды долларов на звездные предсказания, поиски любви по гороскопу и чтение планет. Индустрия превратилась в такой прибыльный бизнес, что начала привлекать миллионы долларов прямо с Уолл-стрит. Финансовые воротилы уверены, что это курица, несущая золотые яйца, и с готовностью вкладывают деньги в астрологические стартапы. Любовь «серьезных» инвесторов к астрологии длится довольно давно — псевдонаука покорила рынки еще в начале XX века. Точнейшие астрологи предсказали Великую депрессию и крупнейшие экономические кризисы, включая крах мировых рынков в 2008 году. Мошенники астрономического масштаба — в материале «Ленты.ру».

В начале XX века Нью-Йорк охватила мода на астрологию, причем к предсказателям начали обращаться не только рядовые американцы, но и финансовые воротилы. Толчком к этому послужил обвал на Нью-Йоркской фондовой бирже в 1907 году, после которого финансисты на волне паники задумались, как можно предсказать рыночные колебания и избежать потери денег. В поисках ответа на этот вопрос они обратились не только к финансовым консультантам, но и к астрологам. Самым главным из них стала ЭВАНДЖЕЛИН АДАМС — женщина, которая фактически легализовала астрологию.

В начале XX века в Нью-Йорке это занятие было вне закона и приравнивалось к мошенничеству и ворожбе, и саму Адамс неоднократно арестовывали за ее деятельность. Так продолжалось до 1914 года, когда женщина после очередного задержания в суде добилась публичного оправдания. Несмотря на то что решение судьи носило частный характер и касалось только Адамс, она заявила о признании астрологии на уровне закона. После судебного процесса индустрия астрологических прогнозов в Нью-Йорке пережила настоящий бум — к 1934 году жители США тратили на астрологов 125 миллионов долларов в год.

Адамс, у которой и до «легализации» были влиятельные покровители из мира бизнеса, зарабатывала на консультациях по вопросам работы и семьи и прогнозах по динамике рынка, хотя нет свидетельств того, что она имела какие-либо профессиональные знания в области экономики. Несмотря на это, одним из ее клиентов был основатель банка J.P. Morgan & Co. Джон Пирпонт Морган. Легендарный американский финансист начал обращаться к Адамс как по финансовым, так и по личным вопросам еще до того, как астрология стала «законной». Считается, что ему даже принадлежит высказывание: «Миллионерам не нужна астрология. Она нужна миллиардерам».

На прогнозы Адамс также полагались сразу несколько глав Нью-Йоркской фондовой биржи, что способствовало росту доверия к ней и, как следствие, ее популярности среди обычных граждан, озабоченных собственным финансовым положением. Так, бывший президент биржи Джейкоб Стаут в письме Адамс в 1908 году сказал: «Вы обяжете меня, если составите прогноз на следующие несколько месяцев 1908 года. Ваши предсказания на текущие месяцы были исключительно точными». Тех же, кто не был знаком с финансовым миром, Адамс удалось привлечь именами других своих клиентов, среди которых был легендарный тенор Энрико Карузо, шотландская оперная певица Мэри Гарден и знаменитая американская актриса Таллула Бэнкхед.

Легализация астрологии позволила Адамс развить свою консалтинговую практику в самом центре Манхэттена и достичь огромного успеха. Она начала издавать ежемесячный астрологический прогноз о ситуации в мире тиражом до 100 тысяч экземпляров, выпустила несколько книг и несколько раз в неделю стала вести радиопрограмму, аудитория которой составляла более 1,3 миллиона человек. В эпоху до телевидения радио сделало ее очень влиятельной фигурой, с чьим мнением считалась и домохозяйка на кухне, и трейдер на Уолл-стрит. Офис Адамс ежедневно получал более четырех тысяч писем, и к моменту своей смерти в 1932 году она сделала более 250 тысяч частных «прочтений» свыше чем 100 тысячам клиентов.

Однако качество ее предсказаний относительно поведения рынка далеко не всегда было на высоте. В начале сентября 1929 года она подвела своих клиентов, заявив, что главный индекс Нью-Йоркской фондовой биржи — индекс Доу Джонса — «взлетит до небес».

Предсказание действительно сбылось. Американцы в последующие несколько недель массово вкладывали деньги в акции, стимулируя рост индекса. Под покупку ценных бумаг бралось все больше и больше кредитов. В результате 24 октября «мыльный пузырь» лопнул. Катастрофический биржевой крах положил начало Великой депрессии, предвидеть которую Адамс не удалось. В результате биржевого краха тысячи американцев, которые следовали советам Адамс,потеряли все свои накопления. Однако там, где прогнозы Адамс были неточными, взошла звезда человека, который фактически стал первым финансовым астрологом США — легендарного трейдера УИЛЬЯМА ГАННА.

В отличие от Адамс, Ганн еще за год до биржевого краха предсказал начало Великой депрессии. Он был профессиональным финансистом, с юности строившим карьеру на Уолл-Стрит. Его прогнозы были известны исключительной точностью и повысили доверие к астрологии как источнику финансовых данных. Так, в 1909 году он предвидел рост сентябрьского фьючерса на пшеницу до 1,20 доллара за бушель во время торгов в Чикагской торговой палате — старейшей в мире бирже фьючерсов и опционов. Однако в полдень 30 сентября, в день, когда действие контракта истекало, пшеница торговалась только на уровне 1,08 доллара — ничто не предвещало рост ее стоимости. Это неожиданно произошло в последний час торгов. Цены взлетели ровно до 1,20 доллара и закрылись на этом уровне.

Ганн в своей работе использовал собственную систему анализа, основанную на геометрии, математике, астрономии и астрологии. Он применял анализ исторических данных, на основе которого выделял ситуации, которые с большой вероятностью могут повториться в будущем. Он утверждал, что использование астрологии позволяет получить информацию о долгосрочных, ежедневных и даже часовых колебаниях цен различных активов. Полностью свою методику расчетов Ганн не раскрывал. В интервью в декабре 1922 года он заявлял, что у него ушло 20 лет на совершенствование своего метода, и его секрет «слишком ценен, чтобы им делиться». «Кроме того, общество еще к этому не готово», — сказал он.

Метод Ганна успешно работал и принес ему звание одного из величайших инвесторов своего времени. Его умение делать деньги быстро и буквально из воздуха восхищало коллег. Например, в 1908 году он торговал с двух счетов, на которых было 130 и 300 долларов. Однако уже через три месяца Ганн смог увеличить первый счет до 12 тысяч, а второй в течение трех месяцев — до 25 тысяч долларов. Дело в том, что Ганн славился высоким процентом прибыльных операций — 1933 году он провел 479 сделок, из которых только 50 оказались убыточными. Его методика позволила Ганну к 50-м годам заработать 50 миллионов долларов — баснословное богатство по тем временам. Однако его финансовые успехи после смерти трейдера ставились под сомнение. Так, его сын однажды в интервью заявил, что никакого 50-миллионного состояния у Ганна не было, и он жил на гонорары от своих книг и лекций.

Астрология не потеряла своей привлекательности для американского финансового рынка и во второй половине XX века. Несмотря на то что научный прогресс шагнул далеко по сравнению с временами Адамс и Ганна, череда финансовых кризисов, неопределенность настоящего и опасения за будущее заставляли многих людей обращаться к нетрадиционным знаниям для решения финансовых задач. Одним из них стал молодой амбициозный специалист по техническому анализу крупного американского инвестиционного банка Merrill Lynch АРЧ КРОУФОРД. Он стал известен после того, как точно предсказал обвал фондового рынка США в 1962 году.

Углубление в анализ финансовых данных натолкнуло его на статьи о людях, использующих для этого астрологию. Изучив статистику по индексу Доу Джонса с 1885 года, он нашел закономерности и решил включить астрологический аспект в свои прогнозы. Успех последовал уже в 1964 году — финансист составил астропрогноз для знакомого трейдера, в котором говорилось, что акции компании, являющейся одним из лидеров на рынке противозачаточных таблеток, резко упадут. По словам Кроуфорда, обвал, о котором он говорил, был неожиданным для рынка и произошел через несколько дней после этого. Однако трейдер к тому моменту уже продал все ценные бумаги компании и заработал состояние.

Настоящее признание пришло к Кроуфорду, когда он уже покинул Merrill Lynch и открыл собственную фирму. В 1987 году он стал единственным человеком, предсказавшим самый большой обвал индекса Доу Джонса. В тот год его информационный финансовый бюллетень был признан самым эффективным на рынке. Это повторялось в 1994 году и в 2008-м кризисном году. По его словам, среди подписчиков на его финансовую рассылку с момента основания фирмы были крупные трейдеры из всех компаний Уолл-стрит. При этом Кроуфорд признает, что астрология не может гарантировать 100-процентый успех инвестиций, и у него были плохие годы, когда прогнозы не сбывались.

Экономический кризис 2008 года стал моментом славы и для других американских астроинвесторов. Ими стали глава аналитического бюро Merriman Market Analyst РЭЙ МЭРРИМАН и президент Astro Economics Inc. ГРЕЙС МОРРИС. Они не только смогли предсказать кризис, но и обставили в своих расчетах аналитиков крупнейшего в мире инвестиционного банка Goldman Sachs. В мае 2008 года, когда нефть пробила отметку в 100 долларов за баррель, Мэрриман предсказал, что сырье достигнет уровня 144 долларов, а затем резко упадет в течение двух лет.

В Goldman Sachs считали, что нефть остановится на уровне в 200 долларов за баррель. Момент истины наступил 11 июля 2008 года, когда сбылось предсказание Мэрримана. Цена достигла отметки в 147,11 доллара, а затем начала резко падать. За пять месяцев стоимость барреля скатилась до 32,48 доллара. Аналогичная ситуация произошла и с Моррис — она предсказала, что американский фондовый рынок достигнет своего дна 9 марта 2009 года, и ее прогноз оказался точнее, чем у Goldman Sachs. По словам Моррис, ее клиентам не важно, подсказывают ли информацию звезды. «Мои клиенты прагматичны — если метод работает, они используют его», — пояснила она. В то же время финансовая астрология в 2000-х не избежала громких провалов, которые как минимум напоминают о надежности звездных прогнозов. Речь идет о предсказании известного лондонского финансового астролога Кристин Скиннер, которая говорила о 100-процентной победе Хиллари Клинтон на выборах в США в 2016 году и о том, что она не будет присутствовать на своей инаугурации из-за сильного гриппа.

В последние несколько лет астрология неожиданно получила новый вектор развития. Однако на этот раз она сумела захватить воображение даже самых скептично настроенных инвесторов, которые увидели в ней бизнес, приносящий большие деньги. Странным образом причиной этого стал исход президентских выборов в США в 2016 году. Как отмечают сами астрологи, во время предвыборной гонки жители США резко увеличили спрос на гороскопы и различные предсказания, что привлекло внимание инвесторов. Дело в том, что в ходе жаркой президентской кампании молодым американцам из поколения миллениалов (родившиеся между началом 80-х и концом 90-х) не хватало политической и социальной стабильности. В ее поисках они обратились к астрологии — знание о том, что готовит им будущее, давало чувство уверенности.

Это тот редкий случай, когда мнение астрологов не противоречит науке. Согласно исследованию, проведенному в 1982 году, люди, консультирующиеся у астрологов, делают это в ответ на стрессовые факторы в своей жизни. «В условиях сильного стресса человек готов использовать астрологию в качестве способа его преодоления, хотя в условиях низкого стресса он не верит в это», — говорилось в исследовании. Именно это начало происходить в США.

Еще в 2014 году Американская психологическая ассоциация называла миллениалов наиболее подверженным стрессу поколением. И напряжение в обществе только усилилось после победы Трампа на выборах. Уже в 2017 году 63 процента американцев выражали серьезную озабоченность будущим страны, а посещаемость некоторых сайтов, публикующих гороскопы, подскочила в 1,5 раза по сравнению с 2016 годом. Беспокойство молодых американцев за свое будущее сыграло только на руку астрологии как бизнесу — в 2018 году расходы жителей США на «мистические услуги» достигли 2,2 миллиарда долларов, а рост популярности астрологии позволил бизнесу выйти за пределы узкоспециализированных сайтов, блогов и страничек в Instagram и создать перспективные стартапы, которые активно делят рынок и привлекают деньги.

В начале 2019 года внимание рынка привлекли приложения Co-Star и Sanctuary. Первое запустили в конце 2017 года и с того момента его загрузили более трех миллионов раз. В начале 2019 года Co-Star получил пять миллионов долларов от венчурных фондов Maveron and a Libra и 14W. Это бесплатное приложение, которое использует нейросеть для создания гиперперсонализированных прогнозов на основе даты, места и времени рождения. При составлении гороскопа учитывается информация о движении планет, которую приложение получает от NASA. Но главной особенностью Co-Star является его схожесть с социальными сетями. Приложение дает возможность добавлять друзей, сравнивать свои гороскопы и, конечно, искать идеальную пару.

Второе приложение — Sanctuary, запущено в марте 2019 года. Оно позволяет за 20 долларов в месяц получать персональную консультацию у астролога через чат, плюс предоставляет ежедневные персональные гороскопы. Приложение уже привлекло 1,5 миллиона долларов. Третьим проектом стал Pattern — его создала соосновательница компании Maker Studios. Это лидер по созданию онлайн-роликов, который продали Disney почти за 700 миллионов долларов. Это приложение пока только готовится к тому, чтобы привлечь финансирование.

Инвесторы не сомневаются, что астрологические стартапы ждет большое будущее — Co-Star прочат успех музыкального приложения Spotify и Tinder, а Sanctuary уже называют Uber среди астрологических приложений. По словам инвесторов, которые вложились в Sanctuary, их решение с одной стороны вызвало много смеха в финансовом мире, а с другой — все участники рынка понимают, что астрология становится частью американской культуры, что сулит причастным к ней астрономические суммы денег, исчисляемые миллиардами. Так уже случалось в США с медитацией, которая за последние годы получила огромную популярность как средство в борьбе со стрессом. Приложение Calm, созданное в 2012 году для помощи в медитации, к началу 2019-го скачали 40 миллионов раз по всему миру. А ее стоимость оценили в миллиард долларов.

«LENTA.RU»

ПОДРОСТОК ИЗ АВСТРАЛИИ ДВАЖДЫ ВЗЛОМАЛ СЕРВЕРЫ APPLE В НАДЕЖДЕ ПОЛУЧИТЬ РАБОТУ

28.05.2019

Несовершеннолетний австралиец дважды взломал серверы Apple, впервые — в возрасте 13 лет. Парень хотел получить работу в компании, но пока что получил только испытательный срок по решению суда.

Имя молодого хакера не раскрывается, уточняется лишь, что он живет в Аделаиде. Как сообщает Australian Broadcasting Corporation (ABC), подросток впервые взломал серверы Apple в декабре 2015-го, затем сделал это снова в начале 2017 года. Действовал он не один — ему помог другой тинейджер из Мельбурна. Австралийцу удалось скачать внутренние документы компании и «другие данные», какие именно, не раскрывается.

В суде было отмечено, что юный хакер проявил «высокий уровень подготовки» в сфере информационных технологий. Подросток создал поддельные данные и сумел обмануть системы защиты Apple, которые приняли его за одного из сотрудников компании.

Адвокат австралийца Марк Твиггс утверждал, что его подзащитный не догадывался о том, что его действия повлекут серьезные последствия: «Когда это началось, ему было 13 лет. <…> Он надеялся, что, когда это откроется, ему предложат работать в компании». По словам адвоката, на такую мысль подростка навел аналогичный случай в Европе, когда взломщика действительно взяли в Apple.

Суд в итоге отпустил молодого хакера под залог в $500 и с условием хорошего поведения в течение девяти месяцев. «Используй свои таланты для добрых дел, а не для злых», — напутствовала подростка судья.

В Apple отказались от комментариев после приговора и сослались на свой старый пресс-релиз: тогда компания утверждала, что ее специалисты зафиксировали взлом, ограничили действия злоумышленника и обратились в правоохранительные органы. ABC отмечает, что Apple в результате двух взломов систем не понесла финансовых потерь, интеллектуальная собственность компании также не пострадала.

Сообщник подростка из Мельбурна был также приговорен к испытательному сроку еще в сентябре прошлого года, пишет Gizmodo. При обысках на его компьютере нашли папку с 90 Гбайт украденных файлов.

«FORBES»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.