ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №89/927)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ОТКЛОНИЛ КАССАЦИЮ АНАНЬЕВА ПО ДЕЛУ О ВЫВОДЕ 7,4 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

29.05.2019

Арбитражный суд Московского округа в среду подтвердил отказ бывшему предправления и одному из экс-бенефициаров Промсвязьбанка Дмитрию Ананьеву в праве обжаловать судебные акты по иску ПСБ к кипрской Minga Management Limited на 7,4 миллиарда рублей.

Как следует из информации в картотеке арбитражных дел, окружной суд оставил в силе свое мартовское постановление, которым было прекращено производство по кассационной жалобе Ананьева, а жалоба ответчика Minga Management Limited, бывшего миноритарного акционера банка "Возрождение", на взыскание с него около 7,4 миллиарда рублей отклонена.

ПСБ в этом деле потребовал признать недействительными два договора купли-продажи ценных бумаг, заключенных прежним руководством банка 14 декабря 2017 года, накануне официального объявления о санации ПСБ. По одному из договоров банк купил у Minga облигации АО "Промсвязькапитал" и ООО "ПСН ПМ" на общую сумму более 6,7 миллиарда рублей, по другому - облигации тех же эмитентов на 684 миллионов рублей.

Суды удовлетворили иск ПСБ и обязали ответчика вернуть банку полученные по сделкам деньги. Так, арбитраж Москвы отметил, что оспариваемые сделки, совершенные в момент действия прямого запрета Банка России на покупку ценных бумаг, по сути, послужили основанием для вывода активов (денежных средств на сумму более 7 миллиардов рублей) из банка, и посягают на публичный интерес, поскольку создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

В своей кассационной жалобе Ананьев, не участвовавший в рассмотрении дела в судах двух инстанций, объяснял свою заинтересованность в пересмотре судебных актов тем, что к нему предъявлен иск о взыскании убытков, причиненных, в том числе, оспариваемыми в данном деле сделками. Арбитраж Москвы в настоящее время рассматривает иск ПСБ о взыскании более 282 миллиардов рублей убытков с Дмитрия и Алексея Ананьевых, а также с бывших членов правления и других топ-менеджеров.

По состоянию на 29 ноября 2017 года братья Ананьевы через Promsvyaz Capital B.V. владели 50,03% акций ПСБ. С конца 2017 года ПСБ проходил процедуру санации через УК Фонда консолидации банковского сектора, созданного ЦБ. Сейчас на базе ПСБ создан опорный банк для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

«РИА НОВОСТИ»

КОМИТЕТ ГОСДУМЫ ОДОБРИЛ ЗАКОНОПРОЕКТЫ О ФИНАНСОВЫХ МАРКЕТПЛЕЙСАХ

29.05.2019

В России может появиться возможность открыть вклад и оформить ОСАГО дистанционно. Комитет Госдумы по финрынкам рекомендовал принять в первом чтении пакет законопроектов об условиях работы в России электронных финансовых платформ.

Две инициативы разработаны группой депутатов во главе с председателем Комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлёвым. Документы направлены на регулирование деятельности финансовых платформ, или маркетплейсов, в России.

Граждане смогут дистанционно открывать вклады, оформлять ОСАГО, приобретать паи инвестиционных фондов, государственные облигации, оформлять страховку. Законопроекты повысят доступность финансовых услуг для россиян независимо от их места нахождения.

Первый зампред Банка России Сергей Швецов отметил, что новые платформы типа «магазина на диване» позволят каждому «дотянуться» до кредитных организаций.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

МИНФИН ПРОДАЛ МИНИМАЛЬНЫЙ С КОНЦА АПРЕЛЯ ОБЪЕМ ОФЗ

29.05.2019

Минфин РФ сегодня проводил размещение ОФЗ на фоне негативного внешнего фона и ослабления рубля. Инвесторы купили минимальный объем коротких ОФЗ за 5 недель.

На первом аукционе Минфин сегодня разместил облигации федерального займа со сроком погашения 20 июля 2022 г. на 17,59 млрд руб. При этом спрос оказался достаточно высоким - 70,63 млрд руб., но, видимо, цены заявок не устроили Минфин. К слову, это минимальный объем размещения за 5 недель.

Средневзвешенная доходность составила 7,65%.

Ну а на втором аукционе министерство финансов проводит размещение длинного выпуска - пятнадцатилетних ОФЗ. На момент публикации итоги аукциона не опубликованы.

Также стало известно, что Минфин планирует размещать двадцатилетние ОФЗ. По информации Bloomberg, начиная с 2006 г. самыми длинными российскими ОФЗ были облигации с погашением через 15 лет. По словам главы департамента госдолга Минфина Константина Вышковского, спрос на отечественный госдолг настолько высок, что теперь Минфин диктует условия участникам рынка, а не наоборот.

Стоит отметить, что аукционы проходят на фоне ослабления рубля. Падение курса национальной валюты началось накануне. К слову, оно совпало с рекордным за очень длительное время объемом покупки валюты со стороны Минфина.

ЦБ РФ 27 мая купил валюту для Минфина в рамках бюджетного правила на 30,15 млрд руб.

При этом с 14 мая по 6 июня планируется приобрести валюту на 300,5 млрд руб. Таким образом ежедневный объем покупки в этот период должен 16,7 млрд руб. Кроме того, необходимо добавить так называемые отложенные покупки с прошлого года, а это примерно 2,8 млрд руб. в день.

Рубль сегодня по состоянию на 15:00 по московском времени теряет к доллару и евро примерно по 0,8%.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ГОСДОЛГ СБАВИЛ ОБОРОТЫ

30.05.2019

Интерес инвесторов к ОФЗ резко упал.

Проведенные 29 мая аукционы по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ) заметно отличались от тех, что состоялись в последние недели. При размещении трехлетних бумаг (с погашением в конце 2022 года) Минфин привлек только 17,6 млрд руб., оставив неудовлетворенной большую часть спроса (70,63 млрд руб.). В случае с длинными бумагами (с погашением в мае 2034 года) министерство реализовало 74% спроса на сумму 27,9 млрд руб. В обоих случаях размещения прошли с небольшой премией к вторничному рынку: доходность по коротким бумагам составила 7,65% годовых, по длинным — 8,2% годовых.

В последний раз столь невысокие объемы Минфин занимал в феврале. Тогда министерство только начало осваивать новую тактику, размещая ОФЗ без предварительного установления лимита. Первые аукционы по новой схеме с трудом дотягивали до уровня 50 млрд руб., но уже в марте они достигли отметки 100 млрд руб., а в апреле—мае редко опускались ниже этого значения. Благодаря высокому спросу со стороны внешних и внутренних инвесторов министерство смогло досрочно выполнить план по заимствованиям за полугодие (см. “Ъ” от 23 мая). В таких условиях Минфин задумался о снижении объемов предложения госбумаг и возвращении к практике проведения аукционов с установлением лимитов по объему предложения. Об этом 21 мая заявил глава долгового департамента министерства Константин Вышковский.

Учитывая, что мы ускоренными темпами выполняем программу заимствований, очевидно, что мы не можем допустить того, чтобы во втором полугодии или четвертом квартале у нас не было возможности предлагать бумаги рынку»,— отмечал господин Вышковский.

Впрочем, на результаты последних аукционов могло повлиять происшедшее в конце мая ухудшение рыночной конъюнктуры. В частности, резко обострились отношения между США и Китаем, что отразилось на аппетите к риску международных инвесторов. По словам вице-президента по торговым операциям Альфа-банка Сергея Осмачека, иностранные инвесторы, скорее всего, решили избрать выжидательную позицию, что и нашло отражение в снижении спроса. «Те игроки, которые решили принять участие в аукционах, выставляли заявки на покупку с премией к доходности вторичного рынка в надежде, что Минфин удовлетворит их заявки. Министерство же удовлетворять заявки по заниженным ценам не стало, так как не имеет сейчас острой необходимости в привлечении средств»,— отмечает господин Осмачек.

Несмотря на то что Минфин не реализовал большую часть спроса, притока ликвидности на рынок гособлигаций аналитики не ждут.

«Как показала практика последних аукционов, неудовлетворенный спрос не идет на вторичный рынок, о чем свидетельствуют относительно стабильные ставки. Исключением стала середина мая, когда рынок стремительно вырос под навесом средств, полученных от погашения выпуска ОФЗ в объеме 250 млрд руб.»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак. Невостребованные средства вполне могли уйти на валютный рынок, на котором в среду наблюдался рост курса доллара выше уровня 65 руб./$.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПАДЕНИЕ РУБЛЯ ДАЛО СБОЙ

30.05.2019

Российский рубль в последние две торговые сессии резко подешевел, однако под конец среды продажи снова сменились покупками. Пауза или стоит ждать новой волны укрепления?

За два дня курс доллара к рублю на Московской бирже поднялся с 64,35 до 65,40. Все это происходило на фоне негативного внешнего фона и падения цен на нефть, а также при негативной динамике других валют emerging markets.

Но с открытием американской сессии ситуация резко изменилась. Нефть отыграла свои потери, и рубль также начал укрепляться.

При этом нельзя не отметить, что, например, бразильский реал, с которым часто сравнивают рубль, и вовсе по итогам дня укрепился почти на 1,5%.

Делать однозначные вывода пока достаточно сложно. С одной стороны, предпосылки для ослабления рубля сохраняются.

Так, например, на прошедших в среду аукционах по продаже ОФЗ спрос на бумаги российского правительства обвалился вдвое, что сигнализирует о снижении интереса инвесторов и спекулянтов к российским активам, а значит, и снижению спроса на рубли.

На два аукциона облигаций федерального займа в среду инвесторы принесли в сумме 108,4 млрд руб. против беспрецедентных 241,5 млрд руб. на прошлой неделе.

С другой стороны, доходности облигаций в мире сейчас упали настолько сильно, что инвесторы с радостью готовы вкладываться в активы с высокими ставками, тем более что по российским бумагам сейчас серьезных рисков нет, а геополитическая премия практически исчезла.

Судя по всему, сейчас все по-прежнему будет зависеть от зависеть от динамики на внешних рынках, заявлениях Федеральной резервной системы и развитии ситуации вокруг торговой войны КНР и США.

К слову, рынок почти уверен, что к концу года ФРС начнет смягчать политику, вероятность снижения ставки оценивается в 88%. Поэтому многое будет зависеть от того, что скажет американский регулятор на ближайшем заседании.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ДЕВАЛЮТИЗАЦИЯ РУСИ

30.05.2019

Еще несколько лет назад о дедолларизации, об отказе от доллара говорили разве что думские фрики. Увы, дедолларизация российской экономики превратилась из безумной фантазии в болезненную реальность, став вынужденной реакцией на санкции. Однако изучение банковской отчетности позволяет говорить не только о дедолларизации, но и о девалютизации экономики России. Безусловно, происходит замещение доллара другими валютами, в первую очередь евро, однако в целом происходит вытеснение иностранной валюты из российской экономики. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

Валютные активы российских банков достигли исторического максимума в 434,4 млрд долларов 1 июня 2014 года. На 1 апреля 2019-го они сократились до 309,6 млрд долларов — на 124,8 млрд долларов, или на 28,7%. Доля валютных активов в активах банков снизилась с 24,7% на 1 июня 2014 года до 21,7% на 1 мая 2019-го.

Аналогичную тенденцию мы наблюдаем и в пассивах: с исторического максимума 407,4 млрд долларов, достигнутого 1 июня 2014 года, они снизились до 312,5 млрд долларов на 1 мая 2019-го.

Налицо вытеснение валютных активов и пассивов из банковского сектора России как следствие вытеснения нашей страны из глобальной экономики.

Наиболее радикальное сокращение претерпел валютный розничный кредит: если на 1 июня 2014 года валютный розничный кредитный портфель российских банков составлял 6,6 млрд долларов, то на 1 мая 2019 года он снизился до 1,6 млрд долларов. Причем доля просроченной задолженности в этом портфеле на 1 мая 2019 года достигла 32%.

Между тем валютные вклады населения за период санкций почти не изменились. Если на 1 июня 2014 года они составляли 93,3 млрд долларов, то на 1 мая 2019-го даже выросли (до 94,1 млрд долларов). «Русские санкций не боятся!» Однако запас наличной валюты в российских банках составил на эту дату всего 12,2 млрд долларов. Разрыв между валютными вкладами и запасом наличной валюты достиг 81,9 млрд долларов. Если крупнейшие российские банки будут включены OFAC в список SDN, что означает арест их активов в США и запрет американским лицам совершать с ними трансакции, то попавшие под санкции банки лишатся возможности вернуть доллары вкладчикам в полном объеме. Не исключено, что усилят санкционное давление на Россию и страны еврозоны. В этом случае российские банки не смогут вернуть вкладчикам в полном объеме и евро.

Вероятно, для того чтобы «подстраховать» хотя бы госбанки от такой напасти, Банк России с 2015 года активно пополняет запасы наличной валюты. На 1 сентября 2018 года они составили 31,2 млрд долларов против 1,4 млрд долларов на 1 января 2015-го. Увы, сразу после того, как информация о растущих запасах наличной иностранной валюты появилась в прессе, ЦБ перестал публиковать соответствующую статистику. Однако имеющаяся статистика позволяет сделать вывод о том, что на 1 апреля 2019 года запасы наличной иностранной валюты в хранилищах Банка России достигли 39 млрд долларов — то есть закрывают почти половину разрыва между валютными вкладами и запасом наличной валюты в российских банках.

Однако в случае жесткого варианта санкций — ареста активов российских банков в США и запрета американским лицам совершать с ними трансакции — наиболее вероятен сценарий заморозки долларовых вкладов или их принудительная конвертация.

Маятник российской истории явно устремился назад, и мы можем ожидать не только замораживание валютных вкладов или их принудительную конвертацию, но и запрет на операции с иностранной валютой.

В истории нашей страны уже была одна девалютизация — когда за доллар сажали, а за спекуляцию валютой расстреливали. Вспомним дело Рокотова — Файбишенко — Яковлева 1961 года, когда два валютных спекулянта-фарцовщика были расстреляны по неправосудному приговору, инициированному Хрущевым.

Статья 88 УК РСФСР (в просторечии — «бабочка») «Нарушение правил о валютных операциях» предполагала в зависимости от состава преступления лишение свободы на срок от трех до 15 лет, конфискацию имущества, ссылку на срок до пяти лет или смертную казнь.

«BANKI.RU»

ЧИСТЫЙ СПРОС НАСЕЛЕНИЯ РФ НА ВАЛЮТУ ВЫРОС ВПЕРВЫЕ ЗА 5 МЕС, НА 40% ЗА МАРТ--ЦБР

30.05.2019

Чистый спрос населения РФ на внутреннем рынке наличной иностранной валюты в марте 2019 года вырос на 40% по сравнению с февралем, сообщил в четверг Банк России.

Подобную динамику этот рынок показал впервые с октября прошлого года.

“В марте 2019 года, после нескольких месяцев падения, на внутреннем рынке несколько повысился чистый спрос населения на наличную иностранную валюту, в основном — на доллары США. Его объем увеличился по сравнению с февралем более чем на 40% и составил $1,2 миллиарда в долларовом эквиваленте”, - говорится в обзоре регулятора.

По данным Центробанка, совокупный спрос населения за март вырос на 13% до $4,5 миллиарда, при этом спрос на доллары США по сравнению с предыдущим месяцем увеличился на 15%, а на европейскую валюту - увеличился на 10%, составив соответственно $2,8 миллиарда и $1,6 миллиарда (в эквиваленте).

Одновременно совокупное предложение наличной иностранной валюты населением, по оценке регулятора, за отчетный месяц выросло на 5% и составило $3,3 миллиарда.

“Совокупное предложение населением долларов США в марте 2019 года по сравнению с предыдущим месяцем увеличилось на 3%, европейской валюты — на 11%, составив $2,3 и $0,9 миллиарда соответственно”, - подсчитал Центробанк.

Регулятор отметил, что уполномоченные банки за март ввезли в страну наличной валюты на $1,9 миллиарда, что на 3% больше февральских объемов, но также вырос и объем вывезенной банками из страны наличной валюты, $1,1 миллиарда, что на 6% превышает февральское значение.

ЦБР публикует данные о наличной валюте с задержкой, чтобы не оказывать существенного влияния на текущие котировки.

«REUTERS»

АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ В 2019 ГОДУ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ ПОЧТИ 29 МЛРД РУБЛЕЙ

29.05.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам девяти банков 28,8 млрд рублей или 91% от своей совокупной страховой ответственности по страховым случаям (31,7 млрд рублей), наступившим в 2019 году, сообщили в пресс-службе организации.

"На настоящий момент агентством выплачено 28,8 млрд рублей или 91% от совокупной страховой ответственности агентства по страховым случаям, наступившим в текущем году. Возмещение по вкладам получили 50,1 тыс. вкладчиков, в том числе 1,9 тыс. малых предприятий", - говорится в сообщении.

В пресс-службе отметили, что по каждому страховому случаю 2019 года выплата возмещения по вкладам начиналась ранее 14 дней со дня его наступления.

Страховая ответственность АСВ перед малыми предприятиями, на которые с 1 января 2019 года распространено действие системы обязательного страхования вкладов (ССВ), составляет 0,8 млрд рублей.

Всего с начала 2019 года Банк России лишил лицензии девять банков: Холдинвестбанк, Тройка-Д банк, АБ "Аспект", КБ "Иваново", РТС-Банк, Роскомснаббанк, Камчаткомагропромбанк, Радиотехбанк, "Еврокапитал-Альянс".

«ТАСС»

ЦБ ПРОКОММЕНТИРОВАЛ РОСТ СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ ПО ВКЛАДАМ ДО 10 МЛН РУБЛЕЙ

30.05.2019

Банк России считает возможным увеличение сумм страхового возмещения по вкладам до 10 млн рублей в ряде случаев, в частности, если ситуация касается наследства, страховых или социальных выплат и средств от продажи недвижимости, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Госдуме.

«Мы считаем обоснованным более внимательно посмотреть на ситуацию, когда у человека на счету в одном банке оказалась большая сумма в силу стечения обстоятельств. На фоне невозможности времени распорядиться средствами по банкам с отозванной лицензией, и для подобных случаев мы считаем правильным увеличить сумму страховых возмещений...Каких жизненных ситуаций это касается: наследство, страховые или социальные выплаты, выплаты по решению суда, средства от продажи недвижимости и ряд других. В этих случаях мы считаем возможным увеличить сумму страхового возмещения до 10 млн рублей», - отметила Набиуллина.

Она добавила, что с инициативой увеличения суммы страхового возмещения выступили депутаты, и ЦБ поддержал её.

Ранее глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев в интервью «РИА Новости» заявил, что Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) завершили разработку проекта закона о выплате части вкладчиков лопнувших банков повышенных компенсаций — в размере до 10 млн руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРЕЖЕНИЯ ИМЕЮТ 46% РОССИЯН И ЧАЩЕ ХРАНЯТ ИХ В РУБЛЯХ

30.05.2019

Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга "Ромир", которое имеется в распоряжении РИА Новости.

Всероссийский опрос "Ромира" проводился в апреле, в нем приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Гражданам задавали несколько вопросов о сбережениях, один из них касался наличия у респондентов сбережений и формы их хранения.

"Согласно полученным результатам, о наличии сбережений в этом году заявили менее половины россиян — 46%, что ниже аналогичных показателей двух предыдущих лет (48% и 57% соответственно), но все же превышает результаты кризисных 2015-го (31%) и 2016 годов (27%)", — говорится в сообщении "Ромира".

По данным исследования, доля россиян, которые хранят свои сбережения только в рублях, за год снизилась до 74% с 79%. В долларах и евро накопления хранят лишь 2% респондентов — как и годом ранее. "Однако за год увеличилось число тех, кто хранит сбережения как в рублях, так и в валюте. Подобный тренд набирает популярность уже четвертый год подряд: 7% в 2016 году, 14% в 2017, 19% в 2018 и, наконец, 24% — в текущем", — указывает холдинг.

С точки зрения форм сбережения средств россияне предпочитают вклады в российских банках (42%) и наличные рубли (37%). Годом ранее эти показатели составляли 31% и 30% соответственно. На третьем месте — наличная валюта (23% против 17% годом ранее). В свою очередь 17% граждан предпочитают хранить средства в виде изделий из драгметаллов и камней (против 12% годом ранее).

"При ответе на вопрос "Куда бы вы предпочли вложить свободные деньги, сбережения?" выяснилось, что настроения россиян в текущем году оказались сходны с докризисным 2006 годом. Так, более половины россиян (52%) сегодня предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Банковским депозитам доверила бы свои накопления почти треть опрошенных (30%)", — добавляет "Ромир". В свою очередь 14% респондентов сказали, что готовы вложить сбережения в собственный бизнес или бизнес близких друзей, а 6% рассматривают в качестве вложения акции компаний.

«ПРАЙМ»

«ИНВЕСТОРОВ ВСЕГДА ВОЛНУЮТ ОДНИ И ТЕ ЖЕ ВОПРОСЫ». ВАДИМ ИСАКОВ РАССКАЖЕТ ИРКУТЯНАМ, КАК ДОБИТЬСЯ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ

30.05.2019

«Что будет с рублем, чего ждать на фондовых рынках, куда вкладывать деньги. Инвесторы всегда задают одни и те же вопросы вне зависимости от ситуации на рынках», – говорит Вадим Исаков, директор крупнейшего в России филиала Премьер БКС. По его словам, получить ответы на все эти вопросы иркутяне смогут на конференции БКС, которая пройдет 6 июня. Что эксперт думает о ситуации на рынке ценных бумаг, он рассказал корреспонденту SIA.RU в ходе блиц-интервью.

О новой волне кризиса, которая скоро может накрыть мировую экономику, аналитики говорят все чаще и чаще. Стоит ли разделять их беспокойство?

– Действительно, за последний год волатильность на фондовых рынках сильно возросла, макроэкономические показатели выходят разнонаправленные. Политика центральных банков также не позволяет с уверенностью говорить о завтрашнем дне. При этом мы наблюдаем рост отечественного фондового рынка. Триггерами для этого выступают фундаментальная недооцененность российского рынка по сравнению с другими EM (ред. - англ. emerging markets, развивающиеся рынки), стабильность рубля и готовность компаний платить высокие дивиденды. Рынок ценных бумаг сейчас дает лучшие инструменты для реализации разных стратегий, в том числе консервативных.

Какими инструментами и стратегиями инвесторы интересуются больше всего в последнее время? Какие вопросы их волнуют?

–  Инвесторов всегда волнуют одни и те же вопросы, и так происходит вне зависимости от ситуации на рынках. Самые популярные  –  это «что будет с рублем», «чего ждать на фондовых рынках» и «куда вкладывать деньги». На встрече в Иркутске мы сможем обсудить все эти темы, а также узнать основы финансового планирования и управления личными сбережениями. На мой взгляд, именно с этого надо начинать любой процесс инвестирования.

«SIA.RU»

РЫНОК АКЦИЙ РФ ОБНОВИЛ МАКСИМУМ ИНДЕКСОВ МОСБИРЖИ ЧЕРЕЗ МИНУТУ ПОСЛЕ ОТКРЫТИЯ

30.05.2019

Рынок акций РФ открылся в четверг дальнейшим ростом цен blue chips и индексов на фоне отскока нефти вверх и сохраняющихся покупок со стороны нерезидентов, индексы МосБиржи и РТС за минуту торгов прибавили 0,3-0,8%, причем первый обновил исторический максимум, превысив рубеж 2650 пунктов.

К 10:01 МСК индекс МосБиржи составил 2650,12 пункта (+0,3%), индекс РТС - 1285,88 пункта (+0,8%); цены основных "фишек" на "Московской бирже" выросли в пределах 1,3%.

Доллар стоит 64,94 рублей (-0,03 рубля).

Локомотивом роста выступают акции "Газпрома" (+1,3%, до 209,9 рубля) после выхода утром сильного отчета за I квартал по МСФО: чистая прибыль концерна составила 536 млрд рублей при прогнозе на уровне 491 млрд рублей, а EBITDA "Газпрома" достигла 631 млрд рублей при прогнозе 626 млрд рублей.

Подорожали также рублевые акции "Россетей" (+0,8% и +2% "префы"), "Яндекса" (+0,8%), "НОВАТЭКа" (+0,8%), "Башнефти" (+0,7%), "Татнефти" (+0,7%), "Газпром нефти" (+0,7%), "ФСК ЕЭС" (+0,7%), "Магнита" (+0,6%).

Подешевели акции "Интер РАО" (-3,4%, до 3,961 руб.) из-за отсечки дивидендов с учетом расчетов "Т+2" (дивиденды за 2018 год - 0,1716 рубля на акцию).

Индексы в США в среду снизились на опасениях относительно темпов роста глобальной экономики в связи с усилением напряженности в торговых отношениях США и КНР.

Китай может использовать редкоземельные металлы (РЗМ) как рычаг давления на США в торговом споре двух стран, сообщают китайские СМИ. КНР является их крупнейшим мировым поставщиком и обеспечивает порядка 80% потребностей США в этих металлах. РЗМ используются повсеместно в самых различных устройствах, включая мобильные телефоны, чипы памяти и перезаряжаемые батарейки.

В четверг в Азии преобладает негативная динамика индексов (японский индекс Nikkei 225 просел на 0,3%, китайский Shanghai Composite снижается на 0,3%), но "плюсуют" американские фондовые фьючерсы (контракт на индекс S&P 500 вырос на 0,3%) и нефть.

Нефть перешла к росту на данных об изменении на прошлой неделе коммерческих запасов топлива в США после падения в предыдущий день; цена Brent находится на $1,1 выше, чем при закрытии рынка акций РФ в среду.

Стоимость августовских фьючерсов на Brent к 10:01 МСК составила $68,24 за баррель (+0,6% и -0,9% в среду), июльская цена WTI - $59,33 за баррель (+0,9% и -0,6% накануне).

С начала текущего месяца цена Brent упала примерно на 5%, WTI - на 8%.

Американский институт нефти (API) в среду сообщил, что резервы нефти в стране на прошлой неделе рухнули на 5,3 млн баррелей. При этом запасы бензина увеличились на 2,7 млн баррелей, а дистиллятов сократились на 2, млн баррелей. Институт получает информацию от операторов НПЗ, нефтехранилищ и трубопроводов на добровольной основе.

Министерство энергетики США на этой неделе опубликует официальные данные об изменении объемов запасов топлива в стране за минувшую неделю в четверг в 18:00 МСК, на день позже обычного из-за праздника. Аналитики, опрошенные S&P Global Platts, в среднем ожидают снижения резервов нефти на 1,4 млн баррелей, бензина - на 800 тыс. баррелей и дистиллятов - на 225 тыс. баррелей.

Как отмечает руководитель аналитического отдела ИК "Инстант Инвест" Александр Тимофеев, накануне вечером уже после закрытия российского рынка акций нефть сократила внутридневные потери благодаря отчету API, который отразил сокращение запасов сырой нефти в США. Этот фактор может подбодрить российский рынок утром в четверг, хотя по большей части настрой на площадках будет зависеть от отношения инвесторов к риску. Если они не перестанут распродавать высокодоходные активы, оптимизма отечественных индексов надолго не хватит, считает эксперт.

По оценке ведущего аналитика компании "Олма" Антона Старцева, с позиций технического анализа, индекс РТС находится в фазе коррекции-консолидации после подъема от 1200 пунктов до 1300 пунктов. Цены на нефть остаются достаточно высокими, чтобы поддержать спрос на российские бумаги нефтегазового сектора, но обстановка на рынках акций в целом не благоприятствует росту, поскольку инвесторы все меньше верят в возможность скорого заключения торговой сделки между США и КНР и предпочитают не увеличивать долю рисковых активов в портфелях.

В 15:30 МСК ожидается публикация предварительной оценки ВВП США за первый квартал текущего года, которая может повлиять на ожидания инвесторов. Кроме того, в 18:00 МСК Минэнергетики США опубликует еженедельный отчет по запасам нефти и нефтепродуктов. На валютном рынке в краткосрочной перспективе возможна консолидация доллара в диапазоне 64,5-65 руб./$1.

Как отмечает аналитик Промсвязьбанка Роман Антонов, участники рынков по-прежнему сфокусированы на противостоянии между США и Китаем. Торговый конфликт принимает затяжной характер, а риторика сторон становится более резкой, что только снижает вероятность скорого подписания сделки и усиливает опасения замедления мировой экономики. Это приводит к снижению риск-аппетита на рынках и бегству инвесторов в защитные активы.

Фактором, повлиявшим на ухудшение настроений, стал Китай, который похоже нашел способ нанести ответный удар, заявив о готовности существенно сократить экспорт редкоземельных металлов в США (КНР является доминирующим производителем редкоземельных металлов в мире, а их доля в американском импорте этих металлов составляет около 80%). Учитывая тот факт, что редкоземельные металлы широко используются в оборонном комплексе и энергетике, это может нанести ущерб национальной безопасности (США на данный момент не располагает серьезными действующими производственными мощностями). Однако, учитывая важность редкоземельных металлов для экономики и стремление властей снизить зависимость от импорта ключевых минералов, США располагают достаточными запасами для нивелирования эффекта снижения их предложения. Тем не менее, действия КНР настраивают на продолжительную борьбу и готовность страны идти на решительные меры в отношении США, полагает эксперт.

Что же касается российского рынка, то влияние ухудшения настроений на мировых фондовых площадках сглаживается устойчивостью нефтяных котировок, позитивными корпоративными новостями и приближающимся дивидендным сезоном. Ключевым внутренним событием в четверг станет публикация финансовой отчетности "Газпрома", что окажет поддержку рынку и позволит индексу МосБиржи удержаться в верхней части диапазона 2600-2650 пунктов. На настроения инвесторов вечером помимо еженедельных данных Минэнерго США по рынку нефти повлияет и выход финальной оценки ВВП США за первый квартал, полагает Антонов.

«ИНТЕРФАКС»

ДОХОДНОСТЬ ДО 466%. СКОЛЬКО ЗАРАБОТАЛИ ИНВЕСТОРЫ В КРИПТОВАЛЮТУ С НАЧАЛА ГОДА

30.05.2019

Самая популярная криптовалюта биткоин только в мае подорожала почти на 100%, но не только биткоин показал рост — доходность в несколько сотен процентов с начала года дали и другие криптовалюты и токены.

Биткоин (BTH) в апреле и мае 2019 года снова привлек к себе внимание инвесторов. Его курс за два месяца вырос с $4000 до почти $9000 — этих уровней криптовалюта не достигала с мая прошлого года. Но несмотря на впечатляющий рост, биткоин оказался не самой быстрорастущей криптовалютой с начала года.

Forbes проанализировал доходность криптовалют и токенов, входящих в топ-50 по капитализации (на основе данных портала Coinmarketcap). Это позволило выделить проверенные временем монеты: в список попали лишь два вида монет, выпущенных с начала 2019 года. Это BitTorrent (торгуется с 31 января), и Cosmos (ATOM), которая была выпущена 14 марта (заняла последнее место по доходности из 50 криптовалют и токенов).

В период с 1 января по 27 мая самый большой рост показали такие цифровые монеты, как Binance Coin (+488%), Holo (+376%) и Ravencoin (+308%). Binance Coin — это токены одной из самых популярных криптовалютных бирж Binance. Holo — токен платформы Holochain, который, по задумке создателей, будет использоваться как платежное средство в экосистеме. Ravencoin — детище сети биткоина, связанное с проектом по передаче активов в распределенном реестре (блокчейне). Первая монета появилась в 2017 году, вторая и третья - в 2018 году.

Биткоин в этом списке оказался на 17-й позиции — с начала года он вырос в цене на 131%.

Анализируя доходность криптовалют, нужно учитывать, что не все объемы торгов, публично заявляемые биржами, являются реальными, указывает сооснователь платформы для криптофондов Tokenbox.io Владимир Смеркис. По его словам, многие объемы торгов биржи «рисуют» для рейтингов. Кроме того, многие монеты слаболиквидны и поэтому сильно реагируют на вход или выход в актив инвесторов. Так, объемы торгов Holo и Ravencoin в сотни и даже тысячи раз меньше, чем у биткоина ($23 млрд). Среди других монет с большим объемом торгов — Binance Coin, занявшая первое место по росту стоимости актива, а также «старички» криптовалютного рынка — лайткоин (LTC, прибавил 267%), биткоин кэш (BCH, 171%) и эфир (ETH, 98%). Первые две монеты — «форки» (ответвления) биткоина, что объясняет корреляцию между курсом этих криптовалют. Эфир также является одной из самых уважаемых криптовалют на рынке.

Общий рост рынка криптовалют связан с эскалацией торговой напряженности между США и КНР в мае, объясняет аналитик ИК «Фридом Финанс» Александра Овчинникова. Из-за этого часть капитала с фондовых площадок перетекла в активы «тихой гавани». «Для рисковых же инвесторов возможность инвестирования в криптовалюты вновь показалась привлекательной», — поясняет она.

Еще одним драйвером роста для криптовалют стало перерождение ICO (Initial Coin Offering), то есть первичного размещения токенов, аналога IPO на рынке криптовалют, в IEO (Initial Exchange Offering) — первичное биржевое размещение, когда токены размещаются на криптовалютной бирже, а не на сайте проекта, как это было в случае с ICO. Отсюда и рост стоимости Binance Coin, принадлежащей криптовалютной бирже Binance, на которой подобные IEO проводятся, поясняет трейдер и основатель телеграм-сообщества Top Traders Тимур Тмуслим.

Криптовалюты всегда были и остаются очень высокорискованными инвестициями, указывает сооснователь и генеральный директор криптобанка Wirex Дмитрий Лазаричев. Аналитики предупреждают: криптовалюты на данный момент сродни игровым автоматам или ставкам на скачки. По мнению аналитика ГК «Финам» Леонида Делицына, удачливые инвесторы уже вложились в криптовалюты несколько лет назад, и движения на рынке сейчас — это лишь попытка «прогреть» рынок, чтобы реализовать залежавшиеся монеты. Тем, кто туда пойдет сейчас, суждено потерять свои деньги, считает он.

Финансисты и криптоэнтузиасты настойчиво советуют инвестировать в криптовалюты только те суммы, потеря которых не отразится на общем финансовом состоянии инвестора. «То есть 1-2% от всего инвестиционного портфеля», — говорит Лазаричев.

Основная причина неуверенности в криптоактивах заключается в том, что они не привязаны к материальным ценностям, из-за чего и возникает высокая волатильность на рынке. Именно по этой причине традиционные финансовые активы, обращающиеся на фондовом рынке, вызывают больше доверия со стороны инвесторов, указывает Александра Овчинникова. «Например, в конце 2017 года курс биткоина достиг исторического максимума в $19 870, после чего в течение месяца вернулся к отметке $10 000, а по итогам 2018 года упал до $3000. Таким образом, большие колебания часто не имеют обоснования и похожи на спекуляции игроков», — рассказывает она.

Еще одна отличительная черта этого рынка — слабый уровень безопасности. Активы менее защищены от мошенников и хакеров, чем классические финансовые инструменты. Кроме того, за последний год участились случаи, когда криптовалютные биржи в связи с техническими неисправностями, хакерскими атаками или своими внутренними правилами безопасности блокируют вывод криптоактивов со своих площадок, рассказывает Владимир Смеркис. По этой причине лучше хранить «сберегательную» часть криптоактивов на так называемых «холодных» кошельках, установленных вне бирж, а биржами пользоваться только для торговли и не использовать их как хранилище, советует он.

Кроме того, в России остаются юридические риски работы с криптовалютами, так как закон о цифровых активах до сих пор не принят, и рынок в России продолжает находиться в серой зоне, когда криптовалютные операции не запрещены и не разрешены. «Стоит это иметь ввиду», — указывает Смеркис.

«FORBES»

СБЕРБАНК ПРИОСТАНОВИЛ ПЛАНЫ ПО РАБОТЕ С КРИПТОВАЛЮТОЙ

30.05.2019

Сбербанк приостановил планы по работе с криптовалютой, сообщил журналистам вице-президент Сбербанка Андрей Шеметов на пресс-конференции.

По его словам, это произошло из- за негативного отношения ЦБ РФ к данному продукту.

"По поводу криптовалюты, мы ждали законодательства, которое позволяет торговать криптовалютой. Так как на текущий момент регулятор смотрит негативно, мы решили приостановить этот план по криптовалюте", - пояснил он.

В конце 2017 года руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев говорил, что дочерний банк Сбербанка в Швейцарии работает над возможностью открытия счетов в криптовалюте.

«ТАСС»

ЦБ ПОДВЕЛ ИТОГИ ПЕРВЫХ МЕСЯЦЕВ РАБОТЫ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

29.05.2019

Банк России подвел итоги первых четырех месяцев работы Системы быстрых платежей (СБП), три месяца из которых она функционирует полноценно. С 28 января по 28 мая через СБП было сделано 500 тыс. переводов на общую сумму 4,2 млрд руб., рассказала начальник управления развития и регулирования национальной платежной системы ЦБ Мария Красенкова на форуме «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи».

Банк России запустил денежные переводы по номеру телефона между счетами разных банков 28 января, но только для ограниченного круга физических лиц. Для всех клиентов 11 банков, участвующих в СБП, мгновенные переводы начали внедрять с 28 февраля. С момента запуска проекта в нем участвуют Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк, банк «Ак Барс», Киви Банк, СКБ-банк, а также РНКО «Платежный центр», с опозданием на месяц к системе подключился ВТБ. В дальнейшем участие в СБП планируется сделать обязательным для всех банков. Системообразующие банки, в том числе Сбербанк, должны подключиться к СБП с 1 сентября.

Сейчас к системе подключено 14 банков, еще 100 подали заявки на подключение, отметила Красенкова.

За время работы системы ею воспользовались около 200 тыс. человек, отметил начальник управления инноваций Национальной системы платежных карт (НСПК) Дмитрий Колесников. НСПК — операционный платежный и клиринговый центр СБП. По данным компании, 40% переводов проводится между своими счетами, 60% — между счетами разных клиентов.

Высокая доля переводов между счетами одного клиента говорит о том, что Систему быстрых платежей используют для перевода средств с зарплатного счета или со счета с привязанной картой «Мир» на счет в другой банк, условия которого более привлекательны для клиента, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Кроме того, СБП стала одним из расчетных инструментов для самозанятых граждан, добавляет она.

«Система переводов Сбербанка давно используется для расчетов с покупателями во многих торговых точках, так как комиссия за эквайринг высокая, а денежные переводы — это удобно. Широкий охват карт разных банков и при этом нулевые комиссии у многих из них являются преимуществом СБП перед Сбербанком, так как теперь для таких расчетов необязательно иметь карты только одного крупнейшего банка», — объясняет председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

«РБК»

ТАРИФНЫЕ УСЛОВИЯ В СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ БУДУТ РАВНЫМИ ДЛЯ ВСЕХ БАНКОВ

29.05.2019

Система быстрых платежей (СБП) предполагает равные условия для всех банков, в том числе в части тарифов, Банк России никогда не обсуждал возможность введения различных условий, заявила журналистам директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.

"Наша позиция, принципы системы быстрых платежей — для всех участников системы обеспечиваются равные условия участия, в том числе и в части тарифов. Мы никогда не обсуждали и не озвучивали, что могут быть различия", — сказала она.

Во вторник газета "Коммерсант" со ссылкой на источники сообщила, что Сбербанк готов подключиться к системе быстрых платежей, если за каждый платеж будет получать 1% от его суммы.

Система, позволяющая россиянам переводить деньги по номеру телефона, была запущена в феврале. Сбербанк пока не спешит присоединяться к ней: он параллельно развивает свою систему денежных переводов. При этом глава банка Герман Греф не раз выступал против обязательного присоединения банков к СБП. В марте он говорил, что Сбербанк продолжает вести диалог с ЦБ по поводу присоединения к системе и готовит подходы, которые помогут урегулировать ситуацию.

«ПРАЙМ»

ТРЕВОЖНАЯ ЖИЗНЬ ПЕРЕВОДЧИКА

30.05.2019

Как подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей.

Не знаю, кто как, но я являюсь верным адептом Системы быстрых платежей (СБП). И очень хочу, чтобы она функционировала долго и бесплатно. Но хорошо долго не бывает.

Много лет моим верным другом был банкомат, к которому я бегала в любое время дня и ночи, чтобы совершить операцию «сняла деньги со счета в одном банке — внесла на счет в другом банке». Платить комиссию за межбанковский перевод я была категорически не готова. 28 февраля, день запуска СБП, в корне изменил мою жизнь. Отсутствие комиссий со стороны банка и ЦБ вкупе со скоростью переводов побудили забыть старого друга и перекидывать деньги между счетами с использованием новой услуги. И, судя по официальной статистике, не только меня. Сейчас системой пользуются уже 200 тыс. человек, причем из 500 тыс. трансакций 40% составили именно переводы между собственными счетами граждан.

Неожиданно СБП помогла решить проблему быстрого и бесплатного пополнения «ипотечного» счета в Сбербанке. Сам банк не стремится стать участником системы, однако в него можно переводить средства бесплатно по номеру телефона через Тинькофф-банк. В результате, удлинив цепочку на одного игрока, получилось обойтись без комиссий. Этот простой лайфхак использовала не только я. Как сообщили в Тинькофф-банке, они видят ежемесячный рост переводов в Сбербанк, общая же доля в переводах СБП кредитной организации в отдельные месяцы достигала 70%.

Однако есть тревожные звоночки, которые порой заставляют задуматься о возвращении к старому другу-банкомату. Жизнь переводчику осложняют сбои в системе, которые ни ЦБ, ни оператор системы НСПК сбоями не считают. Как следует из официальных ответов “Ъ” НСПК и ЦБ, если система не работает на прием или отправку переводов в отдельном банке, то формально сбоем это не считается. Сбой, это когда висит все, причем несколько часов. Как, например, было 7 апреля. Если же отдельный банк выпал из системы на некоторое время, то это не сбой, а проблемы конкретного игрока.

Но с моей точки зрения, это проблемы именно СБП. Если, к примеру, я не могу со счета в Райффайзенбанке перевести себе средства на другой счет и это повторяется трижды в течение короткого времени, то будут ли мне интересны наличие или отсутствие проблем при переводах в других банках? Думаю, нет. А в не слишком далеком будущем «не сбой» может лишить возможности вовремя оплатить мобильную связь или расплатиться на кассе.

Конечно, проблемы бывают всегда и везде, но все же мне кажется, что отношение к нарушениям работы СБП в отдельных кредитных организациях и оператору системы, и ЦБ стоит изменить. Потому что по большому счету никому не интересно, чтобы мы вернулись к банкоматам.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПЛЮСЫ КАРТЫ «МИР». С 1 МАЯ ИЗМЕНИЛИСЬ ПРАВИЛА ВЫПЛАТЫ СОЦИАЛЬНЫХ ПОСОБИЙ

29.05.2019

Выплаты семьям с детьми и чернобыльцам теперь будут приходить на карту «Мир».

Раньше банки были обязаны зачислять пенсии, стипендии и зарплату госслужащих на карты «Мир». С 1 мая 2019 г. перечень «обязательных» выплат расширен: теперь выплаты гражданам, подвергшимся воздействию радиации, а также пособия по материнству тоже зачисляются на эту карту.

Впрочем, многие получатели пособий из средств Фонда социального страхования (ФСС РФ) уже успели оценить работу отечественной платёжной системы. Сейчас в 50 регионах (а с 1 июля – в 59) реализуется пилотный проект «Прямые выплаты», который предполагает выплату пособий напрямую из ФСС РФ. Так вот по «Прямым выплатам» граждане РФ могут получать свои пособия на «Мир» с 2018 г.

Эксперты выделяют такие ПРЕИМУЩЕСТВА получения пособий на карту «Мир»:

-Удобство оформления. Для получения выплат на «Мир» достаточно указать в заявлении работодателю номер карты.

-Прозрачность. Получателю приходят СМС-уведомления, и человек может сразу понять, что на карту поступило именно пособие и какое конкретно.

-Безопасность и защита. При построении системы безопасности для карт «Мир» использован передовой опыт информационной защиты данных в РФ и за рубежом. В систему также «зашита» проверка на правильность указанного номера карты. Благодаря этому пособия не перечисляются на карту «Мир», если получатель ошибся при указании её номера или истёк срок действия карты.

Карты «Мир» выпускают и обслуживают большинство банков РФ. Условия выпуска и обслуживания определяет каждый банк самостоятельно. Вы можете обратиться в свой или другой банк, чтобы узнать об условиях и оформить карту.

КОГО ОНИ КОСНУТСЯ?

-Получателей пособий по материнству и пособий в связи с воздействием радиации, оформленным с 1 мая 2019 г.

-Получателей пособий, назначенных до 1 мая, но первая выплата производится позже.

-Если мама малыша или другой член семьи до 1 мая уже получали пособие по уходу за ребёнком до 1,5 года на иную карту,  кроме «Мира», они могут ею пользоваться до перевыпуска карты, но не позднее 1 июля 2020 г. После этого перечисление пособий по материнству будет исключительно на «Мир».

-Альтернативный вариант получения пособий: банковский счёт (к которому не привязаны банковские карты) либо почтовый перевод. При выплате пособий работодателем также можно получить их наличными в кассе организации.

-Выплаты по реквизитам карты «Мир» по «Прямым выплатам» после 1 мая продолжат осуществляться непосредственно по реквизитам карты «Мир» без указания реквизитов банковского счёта.

ИТОГО.

-Если вы получаете пособия в связи с воздействием радиации или планируете получать пособия по материнству, после 1 мая 2019 г. вам надо иметь карту «Мир». Подвергшиеся радиации на «Мир» также получают пособия по временной нетрудоспособности (больничные).

-Для перечисления используются как реквизиты банковского счёта, так и реквизиты карты «Мир» (проект «Прямые выплаты»).

-При перечислении пособия на банковский счёт к нему должна быть привязана карта «Мир» или не привязана ни одна другая карта.

А ЕСЛИ ОСТАВИТЬ СТАРУЮ КАРТУ? При перечислении пособий, подлежащих обязательному зачислению на карту «Мир», после 1 мая банк проверяет наличие привязки к банковскому счёту платёжной карты «Мир». В случае, если к указанному счёту привязана карта других платёжных систем (например, Visa и MasterCard), банк обязан задержать зачисление выплат. В этом случае клиенту (получателю пособия) направляется уведомление с предложением в срок не позднее 10 рабочих дней явиться в отделение банка для получения средств наличными. Либо представить распоряжение о зачислении выплат на счёт, к которому привязана карта «Мир» или не привязана какая-либо карта вообще. Если в течение 10 рабочих дней гражданин не явился за получением наличных денег или не представил распоряжение о зачислении денежных средств на другой банковский счёт, денежные средства возвращаются плательщику.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

КАРТА БИТА. В КАКИХ СЛУЧАЯХ ЛУЧШЕ ПЛАТИТЬ НАЛИЧНЫМИ?

29.05.2019

Платить банковской картой, безусловно, удобно – не надо носить с собой толстый бумажник, плюс кешбэк, который начисляется за покупки. Но есть ситуации, когда лучше расплачиваться наличными.

На долю безнала в первом квартале этого года приходилась почти половина всех расходов населения (49,4%), говорится в исследовании Сбербанка и «Платформы ОФД». Общая же сумма безналичных платежей в России составляет 19,5 триллиона рублей (данные Центрального банка за 2018 год). И, судя по динамике последних лет, эта цифра будет расти. Для понимания: в 2017 году показатель оценивался в 14,5 триллиона.

Тем не менее, есть ситуации, когда выгоднее и безопаснее оплачивать покупки наличными. Рассказываем о них.

Прежде всего, отказаться от оплаты банковской картой в пользу «кэша» стоит там, где с этой картой могут смошенничать. Доцент Финансового университета при правительстве РФ, к.э.н. Валерия Минчичова рекомендует использовать наличные в маленьких магазинах, на рынках. «К сожалению, нет гарантии, что терминалы оплаты там лицензированы, и что вашу карту не украдут сразу после оплаты. На рынках никто не отворачивается, когда покупатель вводит пин-код, это нарушение правил безопасности пользования карточкой», — объясняет эксперт.

Кроме того, в терминалы оплаты в том же магазине у дома может быть встроено «шпионское» оборудование, которое скопирует данные вашей карточки, получив их, злоумышленники смогут отовариваться на ваши деньги в интернет-магазинах.

В конце концов, небольшие магазины, точки на рынке могут быть сами заинтересованы в наличном расчете. Дело в том, что за каждую безналичную операцию предприниматели платят комиссию, и немалую: оплата банковскими карточками магазинам обходится в четыре раза дороже оплаты наличными. Так что продавцы часто обещают скидку при условии, если покупатель рассчитается купюрами. Особенно это актуально за границей. Так, два года назад в Италии корреспондент АиФ.ru купила кожаную сумку за 70 евро вместо 110, заявленных на ценнике — продавец сам предложил такую схему. А греческие продавцы вообще отказываются принимать безналичные платежи, если сумма покупки меньше 1 евро.

Есть и другие причины в пользу наличных в другой стране. Во-первых, ваш банк может заблокировать карточку, сочтя операции за рубежом сомнительными. Во-вторых, при оплате картой есть риск расплатиться за покупку по самому невыгодному курсу.

Дело в том, что конвертация валюты, из рублей, допустим, в евро, происходит не сразу, как вы приложили/вставили карту в терминал. Сначала происходит авторизация, потом сумма блокируется в процессинговом центре по курсу валюты на день совершения покупки. Затем происходит так называемое финансовое подтверждение по операции по курсу на день финансового подтверждения. И деньги с карты списываются по сумму этого финансового подтверждения. При этом списание может растянуться на срок до 30 суток. И курс валюты за это время может сильно поменяться — этот фактор повлияет на ту сумму, которую в итоге спишут с вашей карточки.

Наконец, имейте в виду, что расплачиваться карточками может быть небезопасно в некоторых государствах Юго-Восточной Азии, Ближнего Востока, Южной и Центральной Америки. В этих регионах особенно распространено мошенничество с банковскими картами. Например, продавцы вводят в терминале сумму, превышающую стоимость покупки, а непривыкший к местной валюте путешественник попросту этого не замечает.

Платить наличными лучше и в такси, говорит Валерия Минчичова. Эксперт рассказала АиФ.ru случай, недавно произошедший с ней: «Водитель одного из популярных агрегаторов такси принял заказ, но тут же отметил, что выполнил его — даже не приехав к пассажиру. Деньги с карты списались, а поездка не состоялась. Когда позвонили водителю, он приехал на „разборки“ с несколькими мужчинами. Драки не произошло, поскольку была вызвана полиция, но приятного в этой ситуации было мало».

При оплате банковской картой водители такси также используют следующую схему: не завершают поездку по факту, а приложение «накручивает» пассажиру еще несколько километров, за которые невнимательный пассажир заплатит лишние деньги.

Генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков советует оплачивать покупки наличными курьерам интернет-магазинов. «Особенно если вы совершаете покупки у непроверенных продавцов», — отмечает он.

В прошлом году специалисты из Positive Technologies предупреждали об уязвимости мобильных терминалов (MPOS), которыми как раз пользуются курьеры. Оказывается, мошенники могут вмешиваться в процедуру оплаты покупки, меняя сумму, или убеждая потребителя использовать для транзакции магнитную ленту — менее безопасный способ оплаты, при котором у аферистов больше шансов узнать конфиденциальные данные банковской карты.

С точно такой же «начинкой» могут быть терминалы в кафе, ресторанах, барах. Но даже без вмешательства мошенников в процедуру оплаты счета потребитель может попасть на деньги. Особенно опасны ситуации, когда официант ссылается на отсутствие беспроводного терминала и предлагает унести карту в кассовую зону. Там с нее могут и конфиденциальные данные снять, и сумму, превышающую размер счета.

По словам кандидата юридических наук Романа Шишкина, официант может ввести бОльшую сумму и на переносном терминале — по ошибке, или нарочно. В зоне риска — подвыпившие клиенты. И даже если ошибка будет замечена, возврат случайно списанных денег обязательно займет время.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ДОХОДНОСТИ ГОСОБЛИГАЦИЙ РАЗВИТЫХ СТРАН УПАЛИ ДО МНОГОЛЕТНИХ МИНИМУМОВ

30.05.2019

Инвесторы боятся замедления экономики и ждут более агрессивной поддержки со стороны центробанков.

Участники рынка теперь ожидают, что Федеральная резервная система США снизит процентные ставки в этом году два раза, а не один. На этой неделе вероятность первого варианта превысила вероятность однократного снижения, преодолев уровень 40%, а в среду достигла 49%, свидетельствует рынок процентных фьючерсов. Между тем еще в начале марта никто не ждал двух повышений.

Доходность 10-летних казначейских облигаций США упала в среду до 2,22%, самого низкого уровня с сентября 2017 г. (еще в ноябре прошлого года она превышала 3,2%). У аналогичных немецких бумаг доходность составила -0,167%, чуть выше рекордного минимума 2016 г. Доходности облигаций с инвестиционным рейтингом на $53 млрд, согласно глобальному индексу банка Barclays, опустились до уровня начала 2018 г.

Доходность 10-летних гособлигаций Австралии, экономика которой не переживала рецессий уже 27 лет и после кризиса 2008 г. росла быстрее большинства других развитых стран, упала до исторического минимума – 1,487%. Теперь доходность по ним на 0,75 процентного пункта (п. п.) ниже, чем по аналогичным казначейским облигациям США, чего практически не случалось за последние 40 лет…

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИ РОССИЙСКОЙ ИМПЕРИИ РАБОТАЛИ БЕЗ НОРМАТИВНЫХ ДОКУМЕНТОВ

29.05.2019

В Российской империи открытие и ведение счетов в банках не регулировалось единым нормативным документом.

Банковские счета – главный «инструмент» любой кредитной организации. Сегодня банковский счет – это прежде всего электронный документооборот, однако век с лишним назад все было иначе. Счета и банковские расчеты велись вручную в буквальном смысле: основу банковской деятельности составляли записи от руки и обмен бумажными документами. Еще одно отличие той эпохи от наших дней – в Российской империи открытие и ведение счетов в банках не регулировалось единым нормативным документом. Не было и законодательного определения банковских счетов. Порядок их открытия и ведения частично регламентировался разрозненными законами, но в основном уставами и внутренними инструкциями конкретных банков плюс обычаями делового оборота.

Чаще всего в банковской практике вековой давности использовался термин «текущий счет», заимствованный из первого устава Госбанка Российской империи, принятого в 1860 г. Такие счета открывались как отдельным людям, так и организациям, или, на юридическом языке той эпохи, «частным лицам, торговым домам и обществам, монастырям, церквям, правительственным и общественным учреждениям и прочая».

Для открытия счета требовалось подать в банк заявление (на языке той эпохи «объявление») и оплатить взнос, минимальную сумму, которая в обязательном порядке должна была оставаться на счете после любых платежей. Например, для «общественных», то есть городских муниципальных банков эта сумма была установлена законодательно в размере 50 руб., а большинство московских коммерческих банков в XIX в. устанавливали ее в размере 100 руб. Не имея как минимум 50 свободных рублей (средняя зарплата рабочего за 2–3 месяца), было затруднительно открыть текущий счет в банке, что отсекало большинство населения, которому оставались лишь вклады в сберкассах и мелких банковых конторах. Многие кредитные организации вносили в свои уставы и право отказать клиенту в открытии счета.

В деловой практике Российской империи, как правило, отсутствовал договор об открытии банковского счета в виде единого документа. Клиент в обмен на свое заявление-«объявление», сделанное на бланке банка и содержащее образец подписи, получал не договор, а две «книжки» – расчетную и чековую. Обе были защищены типографским способом, нередко – водяными знаками. В первую записывались все движения средств по счету, а вторая служила главным инструментом проведения безналичных платежей. Отрывая листок из чековой книжки, владелец счета вписывал в него сумму, которую банк обязывался выдать предъявителю данного листка-чека или перевести по указанным им реквизитам. Дважды в год владелец счета был обязан явиться в свой банк с расчетной книжкой, чтобы сверить и записать в нее все операции по счету.

В царской России банки, как правило, не брали плату за безналичные переводы с текущего счета любым получателям в пределах одного города, а за переводы в иные населенные пункты минимальная ставка была у Госбанка – 0,17% от суммы перевода (17 коп. за каждые 100 руб.) Большинство банков выплачивали проценты на остатки по текущему счету, например, созданные в 1870 г. Московский учетный и Волжско-Камский банки платили 4% годовых, если на текущем счете клиента оставалось не менее 100 руб.

Банк имел право закрыть счета любого клиента, если на них оставалось менее оговоренной суммы. Исключением были лишь войсковые части – согласно законам Российской империи, на остатки по их счетам не начислялись проценты, но и закрывать такие счета банки не имели права, даже если на них оставалось 0 руб. 00 коп.

«ПРОФИЛЬ»

БАНК БУДУЩЕГО

30.05.2019

Ким Фурнэ – сооснователь и главный исполнительный директор Saxo Bank.

Чтобы быть действительно конкурентоспособным в стремительно меняющемся мире, банк должен поставить на первое место клиента и переосмыслить свою ИТ-стратегию для успешного противостояния технологическим гигантам. Именно здесь можно использовать технологические партнерства, в рамках которых услуги реализуются под брендом продавца, а не разработчика (т.н. white label).

Банкам уже давно пророчат исчезновение с рынка. В 1990-х гг. появилось выражение: «Банковские услуги нужны, а банки – нет», – и этот невеселый для банков прогноз актуализировался заново в последние годы. На фоне финтехов, обеспечивающих клиенту востребованный и четкий сервис, банки выглядят неприглядно и отстало. При этом такие технологические гиганты, как Apple, Tencent и Alibaba, быстро захватывают те области, которые обычно ассоциировались с традиционными финансовыми институтами. Большинство банков опоздали на цифровой пир – это ясно каждому. Однако несмотря на очевидные проблемы, слухи о гибели банков сильно преувеличены. Если им хватит смелости принять правильные решения, их ждет светлое будущее.

На наш взгляд, успешный банк будущего должен базироваться на фундаменте долгосрочной взаимной выгоды, а в центре его операций должен стоять клиент. Будущее принадлежит банкам, которые понимают, что растущий клиентский спрос на цифровые услуги не может быть удовлетворен простым расширением вечно растущего ИТ-подразделения. Возросшие ожидания клиента в части цифрового сервиса и многочисленные возможности, которые предоставляет новая технология, требуют открытой бизнес-модели и четкого акцента на основном преимуществе банка – клиентском сервисе.

Большинство банков привыкли разрабатывать собственные системы на большом отрезке цепочки стоимости, стремясь использовать возможности и разрешить проблемы, связанные с цифровизацией. Получается, что большинство банков сегодня разрабатывают, по сути, одну и ту же технологию и цифровые решения. Крайне неэффективно и глупо, когда все делают одно и то же, еще и соревнуются в этом. Лучшим может быть кто-то один – так почему бы не воспользоваться услугами лучших поставщиков, вместо того чтобы разрабатывать все собственными силами?

Старая модель явно неустойчива в долгосрочной перспективе: исследования показывают, что примерно 80% годовых бюджетов на ИТ в европейских банках используются исключительно для эксплуатации и поддержания доставшихся в наследство ИТ-систем. В итоге остается слишком мало ресурсов для реальной инновации и для успеха в жесткой конкуренции с финтехами и технологическими гигантами.

В нашем понимании банк будущего не занимается разработкой больших объемов технологий собственными усилиями. Банк будущего помогает клиенту сориентироваться во все более сложном мире приложений и умных финтех-решений, подбирая лучшие решения и эффективно упаковывая их. Такая платформенная (или рыночная) модель позволит банку обеспечить недорогой, гибкий и современный клиентский сервис. Гибкость открытой модели позволит легко предлагать новые услуги без чрезмерного повышения затрат и усложнения.

Основная компетенция банка – обслуживание клиентов. Однако устаревшая ИТ-инфраструктура слишком часто не дает четко сфокусироваться на клиенте. В эпоху доминирования гибких технологий и облачных решений странно видеть, как многие банки продолжают работать на старых мэйнфреймах.

Когда банк переходит на более открытую модель, он получает преимущество не только большей гибкости, но и более низких затрат. При этом он создает более прочный фундамент для долгосрочных взаимовыгодных отношений. Работа на открытой платформе позволяет устранить стимулы к продвижению собственных продуктов и услуг (что сегодня делают многие банки) и действительно поставить во главу угла интересы клиента, что, на наш взгляд, является непременным предварительным условием долгосрочного успеха.

Светлое будущее увидят банки, которые осмелятся сделать скачок от разработки технологий собственными силами к тому, чтобы стать действительно открытыми банками, функционирующими как рынки или платформы. Действительно, с появлением облачных решений это будущее не столь отдаленно.

В 2001 г. Saxo Bank подписал соглашение о white label-партнерстве с одним банком, который будет пользоваться нашими технологиями для улучшения обслуживания собственных клиентов. Мы уже давно говорим о том, что партнерство – это будущее финансового сектора. Развитие пошло не так быстро, как я ожидал, но оно, несомненно, ускоряется. Все больше банков начинают понимать: устаревшая ИТ-инфраструктура является самым большим препятствием – больше нет необходимости разрабатывать технологии самостоятельно. Это слишком дорого – особенно в условиях роста нормативных требований; да и мир движется слишком быстро.

У банков есть хорошая возможность конкурировать с финтехами и крупными технологическими компаниями, поскольку у банков есть ресурсы и большие лояльные клиентские базы, но этот прочный фундамент может не выдержать, если банки будут упорно заниматься разработкой собственных систем, продуктов и решений.

Победителем станет тот, кто сосредоточится на сервисе, адаптированном к потребностям отдельного клиента. Это может быть достигнуто только путем сотрудничества со специализированными партнерами, каждый из которых будет поставлять отдельные компоненты, которые в совокупности сложатся в четкий и уникальный клиентский сервис с наименьшими затратами, при котором интересы клиента будут стоять на первом месте.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.