ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №101/939)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ О ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ БАНКА «АСПЕКТ»

17.06.2019

Арбитражный суд Москвы принял решение о введении в отношении банка «Аспект» процедуры принудительной ликвидации. Резолютивная часть решения объявлена на заседании 17 июня, сообщает Агентство по страхованию вкладов, на которое судом возложены функции ликвидатора.

ЦБ отозвал лицензию у банка «Аспект» 12 апреля этого года. В числе прочего регулятор отмечал, что банк допускал нарушение «антиотмывочных» требований, представляя неполную и некорректную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также проводил сомнительные операции с наличной иностранной валютой и транзитные операции, существенная часть которых была связана с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

Объем страховых выплат вкладчикам банка «Аспект» оценивается в 570 млн рублей. Компенсации выплачиваются через Россельхозбанк.

«BANKI.RU»

БЫВШИЕ ФУТБОЛИСТЫ СБОРНОЙ ПОТЕРЯЛИ, НО НЕ ПОТЕРПЕЛИ

18.06.2019

Вынесен приговор по делу экс-совладельца банка «Замоскворецкий».

Дело Ильи Бударина, который за то время, когда числился в розыске, поменял имя и фамилию на Аум Пуруша, суд рассмотрел за пару заседаний. Это объясняется тем, что дело слушалось в особом порядке, поскольку фигурант полностью признал свою вину. В итоге бывший владелец «Замоскворецкого» был приговорен к трем с половиной годам колонии общего режима. С учетом того что подсудимый уже провел полгода в СИЗО, на свободу условно-досрочно он может выйти уже в начале следующего года. Помимо наказания суд удовлетворил и иск банка к своему бывшему владельцу, поданный в рамках уголовного дела. Об этом сообщили в пресс-службе Тушинского суда.

Реальный срок, по данным “Ъ”, стал большой неожиданностью для осужденного, и его защита уже обжаловала приговор.

Как ранее уже сообщал “Ъ”, обстоятельства хищения средств вкладчиков и активов МКБ «Замоскворецкий» уже пять лет расследует следственная часть УВД Центрального административного округа (ЦАО) Москвы. Экс-владелец банка стал единственным фигурантом дела, хотя адвокаты вкладчиков неоднократно направляли жалобы, в которых называли фамилии топ-менеджеров «Замоскворецкого», причастных, по мнению юристов, к выводу активов. Да и Илью Бударина задержали случайно: наряд ДПС остановил его для проверки документов в августе прошлого года на Кутузовском проспекте столицы. Тогда и выяснилось, что банкир уже несколько лет числится в розыске и сменил при этом свои паспортные данные.

По подсчетам АСВ, в общей сложности из банка господина Бударина перед его крахом в 2014 году было выведено 2,5 млрд руб., однако экс-владельцу вменили хищение лишь двухсот с небольшим миллионов. Согласно материалам расследования, эти средства выводились под видом выдачи физическим лицам фиктивных займов, размеры которых колебались в пределах от 4 млн руб. до 8,6 млн руб.

Отметим, что вкладчики банка в качестве потерпевших в деле не фигурируют, в этом качестве выступает АСВ в лице новой администрации «Замоскворецкого». При этом среди бывших вкладчиков были известные в прошлом футболисты, в разные годы игравшие за сборную России,— Дмитрий Кириченко, Андрей Каряка, Дмитрий Хохлов, Дмитрий Сычев, Юрий Никифоров, Евгений Алдонин и Ролан Гусев. Представляющий интересы спортсменов адвокат Александр Бурчук заявил “Ъ”, что «разочарован результатами следствия» и считает, что за пять лет «оно не достигло никаких серьезных целей по защите прав реальных потерпевших». Как подчеркивает адвокат, следствие не стало добиваться ареста квартир господина Бударина и здания банка на Большой Полянке. При этом квартиры после цепочки сделок формально оказались в собственности бывшего дворника банка, а помещения в здании «Замоскворецкого» сдаются в аренду. Стоимость этих активов, по оценке адвоката Бурчука, могла покрыть «едва ли не половину похищенных в банке средств, однако это почему-то не интересует ни УВД ЦАО, ни АСВ». «Теперь судьбой похищенных денег никто заниматься не будет»,— предположил адвокат.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЛОНДОНСКИЙ СУД ВЫНЕС РЕШЕНИЕ В СПОРЕ ОБ АКЦИЯХ «ВОСТОЧНОГО»

17.06.2019

Как это повлияет на корпоративный конфликт вокруг банка из дела Майкла Калви.

Трибунал Лондонского международного третейского суда (LCIA) вынес решение относительно спора между «Финвижн» Артема Аветисяна и Evison (кипрская структура фонда Майкла Калви Baring Vostok): арбитры признали право «Финвижн» на опцион на 10% акций банка «Восточный». В фонде заявляют, что это лишь промежуточное решение, и ждут основного процесса в январе 2020 года. РБК разбирался, к каким выводам пришли арбитры и как решение трибунала повлияет на конфликт.

В ЧЕМ СУТЬ СПОРА. В августе 2016 года структура Baring Vostok Evison и BOC Russia (в будущем «Финвижн») Артема Аветисяна договорились объединить свои банки «Юниаструм» и «Восточный». Сделка завершилась в 2017 году, Baring получил 51,6% в объединенном банке, Аветисян и его партнеры Шерзод Юсупов и Юрий Данилов — 40,2%. Предполагалось, что контроль в банке перейдет ко второй группе акционеров. Для этого стороны заключили соглашение об опционе на 9,99% до 28 февраля 2017 года. В случае его реализации группа Аветисяна получила бы больше 50% акций. Позднее опцион продлили до 31 марта 2018 года, но он так и не был исполнен.

Основатель Baring Майкл Калви находится под домашним арестом, большинство его партнеров — в СИЗО. Калви подозревают в мошенничестве на 2,5 млрд руб. в результате уступки кредита на такую сумму Первому коллекторскому бюро в обмен на ценные бумаги инвестфонда IFTG, который вкладывался в том числе в финтех-стартапы. Следствие считает, что акции стоили лишь 600 тыс. руб. Сам Калви связывает это дело с акционерным конфликтом в банке.

Evison отказалась исполнять опцион, так как посчитала, что «Финвижн» вывела из «Юниаструма» 3,6 млрд руб. Рамочное соглашение подразумевало ведение обычной хозяйственной деятельности, заявляла Evison в Арбитражном суде Амурской области. По версии структуры Baring Vostok, вывод активов произошел после проверки «Юниаструма» аудитором KPMG, но до слияния банков. Признаки вывода активов в сделках «Юниаструма» также обнаружил ЦБ после своей проверки «Восточного», которая закончилась в августе 2018 года. «Финвижн» в ответ заявляла, что ЦБ отдельно проверял «Юниаструм» в 2017 году и тогда не увидел в сделках банка признаков вывода активов.

Свой иск в лондонский суд, в том числе по этим претензиям, Evison подала в апреле 2018 года. Структура Baring Vostok просила арбитраж об ускоренном рассмотрении, и 13–16 мая арбитры рассмотрели вопросы об исполнении опциона, но не коснулись вывода активов.

Baring Vostok сообщает, что претензию о недействительности опциона из-за мошеннических действий арбитры будут рассматривать в январе 2020 года. В Лондоне заявлены претензии на большие суммы, чем в России, свои претензии к Baring Vostok на 22 млрд руб. в LCIA предъявила и «Финвижн».

Evison заявляла, что «Финвижн» не являлась стороной соглашения об опционе из-за уступки прав на него миноритариям Юсупову и Данилову в сентябре 2017 года (затем они переуступили это право снова в пользу компании Аветисяна). «Финвижн» также неправильно указала дату исполнения опциона и не смогла доставить уведомление о его исполнении ни письменно, ни в электронном виде, настаивала структура Baring Vostok. Трибунал с этими доводами не согласился и пришел к выводу, что у «Финвижн» было право на опцион, а уведомления были действительны. В действиях Evison суд увидел нежелание исполнять опцион с самого начала.

Суд также признал право «Финвижн» на рассмотрение этого процесса в Международном коммерческом арбитражном суде при ТПП России (МКАС), хотя оговорка об арбитраже в соглашении подразумевала проведение всех разбирательств именно в Лондоне. В то же время LCIA считает себя компетентным судом в этом споре и рассмотрит претензии о мошенничестве одной из сторон. LCIA отмечал, что вопрос о подсудности спора на само разбирательство не повлиял: иски в Лондоне были поданы до предложения перенести разбирательство в МКАС.

Каждая из сторон спора увидела в решении лондонского трибунала свои плюсы.

Пресс-служба «Финвижн» заявляет, что победу компании подтверждает присуждение ей выплаты судебных издержек от Evison в размере £550 тыс. В компании Аветисяна считают решением в свою пользу то, что «трибунал LCIA подтвердил правомерность требования исполнения опционного соглашения, признал право Finvision судиться в России, а также и то, что фонд действовал недобросовестно, удерживая спор в английской юрисдикции все это время».

В Baring Vostok обращают внимание, что арбитры согласились с ее доводами о том, что иск к Finvision подлежит рассмотрению именно в LCIA, сообщила РБК пресс-служба фонда. «Суд в Лондоне не завершен. Промежуточное решение трибунала касалось исключительно процедуры исполнения опциона, в то время как основной спор — о наличии у опциона юридической силы по итогам мошенничества перед объединением банков — будет слушаться в январе 2020 года», — заявили РБК в фонде.

Вопрос в том, почему «Финвижн» решила одновременно прибегнуть к помощи российского суда и обратиться в правоохранительные органы, рассуждает партнер «А2 Адвокаты» Михаил Александров: «Наверное, им показалось, что так можно было создать больше давления. Или, может быть, они предполагали, что раз это иностранцы и суд за границей, то они получат благодаря этому преимущество».

Факты, установленные трибуналом, играют на руку «Финвижн» Аветисяна, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. В окончательном решении корректировка фактов, установленных в промежуточном решении, будет невозможна, считает он. «Слово «промежуточный» не должно означать, что решение носит временный характер. Изложив основные факты в промежуточном решении, арбитраж исключил возможность для сторон оспаривания этих выводов либо оспаривания юрисдикции арбитража», — пояснил Захаров.

Амурский арбитражный суд уже вынес решение по опциону в пользу «Финвижн» и привел его к немедленному исполнению: Evison обязана продать «Финвижн» 9,99% опционных акций. Структура Baring пока не обжаловала решение, а «Финвижн» еще не заплатила за опционный пакет.

Baring Vostok может оттягивать момент исполнения решения российских судов до января 2020 года, предполагает партнер FMG Group Николай Коленчук: «С учетом шаткого положения банка «Восточный» после предписания ЦБ конфликт из банковского может перерасти в обычные взаимные долги между сторонами спора».

«Если банк будет санироваться или банкротиться, в вопросах вывода средств появится еще одна сторона в виде государства», — считает Коленчук. Глава «Восточного» Александр Нестеренко в мае попросил акционеров о финансовой помощи, указав на шаткое положение банка.

Арбитры трибунала обратили внимание на уголовное дело против основателя Baring Vostok Майкла Калви, но особо отметили, что не будут спекулировать на эту тему. Они лишь указали, что это еще одно подтверждение ожесточенности спора, а вовлечение в конфликт правоохранителей могло стать одной из попыток одной стороны получить преимущество.

LCIA особо отметил, что в деле был установлен конфиденциальный протокол. Арбитры пришли к мнению, что Baring Vostok опасался, что документы «могут оказаться в руках российских следователей». Однако арбитры отразили позицию Evison, которая считает уголовное дело проявлением корпоративного конфликта.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/17/06/2019/5d079b859a79474dc62c0a02?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

ПОМОЖЕТ ЛИ АРЕСТ БЫВШЕГО ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТА ВНЕШПРОМБАНКА ПОСТРАДАВШИМ ВКЛАДЧИКАМ?

17.06.2019

Дыру во Внешпромбанке более чем в 200 млрд рублей обнаружили более трех лет назад. В банке были размещены десятки миллиардов рублей МИД, Минобороны, структур «Газпрома» и «Роснефти», РПЦ и почти 30 млрд рублей VIP-вкладчиков.

На прошлой неделе задержали и арестовали бывшего первого вице-президента Внешпромбанка Али Аджина, сообщает газета «Коммерсантъ». Известно об этом стало только сейчас. До сих пор банкир проходил только свидетелем по делу о хищении более 100 млрд рублей.

Огромную дыру в банке ЦБ обнаружил более трех лет назад. Тогда же стало известно о выводе около 200 млрд рублей с помощью различных схем, например, выдачи заведомо невозвратных кредитов фирмам-однодневкам. Кредиты руководство банка также выдавало и само себе.

Приговоры по делу Внешпромбанка вынесли еще в 2017-м. Тогда бывший президент банка Лариса Маркус получила 8,5 года колонии. Как пишет газета «Ъ», бывший первый вице-президент банка Али Аджин раньше проходил по делу свидетелем и сам давал показания на Маркус. Задержание 11 июня стало для него полной неожиданностью. Домой к нему приехали с обыском, задержали на двое суток, а после, 13 июня, доставили в Тверской райсуд Москвы, где арестовали до 11 августа.

Само уголовное дело, фигурантом которого он стал, возбудили в конце прошлого года по заявлению обманутых VIP-вкладчиков Внешпромбанка. Они пока так и не получили никакой компенсации. В банке были размещены десятки миллиардов рублей МИД, Минобороны, структур «Газпрома» и «Роснефти», Русской православной церкви. Почти 30 млрд рублей хранили в банке VIP-вкладчики, в том числе жена вице-премьера Дмитрия Козака, родственники Сергея Шойгу и Артура Чилингарова.

Известно, что сама Лариса Маркус, отбывающая срок в колонии, с начала года находится в столичном СИЗО в Печатниках. Ее брат и совладелец банка Георгий Беджамов еще во время краха кредитного учреждения успел скрыться в Монако. Но этой весной стало известно, что Высокий суд Лондона арестовал его активы на 1,34 млрд фунтов стерлингов. Сообщалось, что это уже второй успешный случай заморозки активов бенефициара рухнувшего банка для Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Однако пострадавшим вкладчикам Внешпромбанка пока вряд ли стоит рассчитывать на компенсации, говорит юрист Сергей Клигман:

«Если у этого гражданина, который привлекается к уголовной ответственности, есть какое-либо имущество, на которое может быть наложен арест, а потом обращено взыскание, — может быть. Но я боюсь, что в первую очередь такое взыскание будет в пользу Агентства по страхованию вкладов, как было по делу в отношении Ларисы Маркус».

Адвокат арестованного банкира заявил «Ъ», что вину его подзащитный категорически отвергает. По данным следствия, Аджин искал юридические компании, через которые выводились деньги банка, уточнил его адвокат.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/417020

РОССИЯ СОКРАТИЛА ВЛОЖЕНИЯ В ГОСДОЛГ США ДО ДВЕНАДЦАТИЛЕТНЕГО МИНИМУМА

18.06.2019

По данным Минфина США, Россия владеет американскими гособлигациями на 12,13 миллиарда долларов, что является минимальным показателем за 12 лет. При этом отмечается резкий рост закупок золота Центробанком.

По итогам апреля вложения в трежерис уменьшились с 13,716 миллиарда долларов до 12,136. Такие данные содержатся в документах американского Министерства финансов. 

Показатель был меньше лишь в мае 2007 года, когда Россия располагала бумагами на 11,8 миллиарда долларов. Затем российские финансовые власти принялись резко наращивать вложения в американский госдолг, и уже в июне показатель составил 33,5 миллиарда долларов.

Больше всего облигаций Минфина США у России было в октябре 2010 года, тогда страна владела бумагами на 176,3 миллиарда долларов. 

Самая же масштабная распродажа была зафиксирована в апреле прошлого года, когда Россия избавилась почти от половины располагаемых гособлигаций США сразу на 47,5 миллиарда долларов. 

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина потом пояснила, что регулятор приступил к реализации политики диверсификации резервов. 

"Оцениваем все риски — финансовые, экономические, геополитические, принимая решение по размещению средств”, — прокомментировала ситуацию глава Центробанка.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/06/18/rossiya-sokratila-vlozheniya-v-gosdolg-ssha-do-dvenadcatiletnego-minimuma.html

ГОСДОЛГ ДЕШЕВЕЕТ БЕЗ САНКЦИЙ

18.06.2019

Доходность ОФЗ обновила годовой минимум.

Доходность десятилетних ОФЗ на торгах Московской биржи 17 июня обновила годовой минимум. По данным Reuters, ставка по ним опускалась на 5 базисных пунктов (б. п.), до отметки 7,61% годовых — минимального значения с 15 июня 2018 года. Год назад США объявили об очередном расширении 25-процентной пошлины на китайские товары стоимостью $50 млрд. Это в сочетании с планами Федеральной резервной системы США повысить ключевую ставку спровоцировало уход международных инвесторов из активов развивающихся стран, в том числе из России. Тогда доходность десятилетних ОФЗ выросла за три дня почти на 40 б. п. и приблизилась к уровню 8% годовых.

За минувший год отношения между крупнейшими экономиками мира только ухудшились. После неудачной попытки сторон в начале года прийти к торговому соглашению произошел новый виток обострения. В мае США расширили ограничения в отношении китайской продукции в общей сложности на $200 млрд. В дополнение к этому Вашингтон не исключил введения пошлин на оставшийся импорт китайских товаров объемом $325 млрд. В свою очередь, Китай объявил о повышении пошлин на американские товары на сумму $60 млрд с 1 июня. По мнению руководителя отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Открытие» Дмитрия Космодемьянского, Россия пока держится в стороне и скорее выигрывает от нарастания напряженности. «Фокус с России сместился на президента США, и Конгресс уже не рассматривает по несколько антироссийских законопроектов в месяц»,— отмечает господин Космодемьянский. «В отсутствие жесткой риторики со стороны США по новым санкциям инвесторы с начала года кардинально пересмотрели (в сторону снижения) данный риск по госбумагам»,— отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.

О высоком интересе международных инвесторов к суверенному долгу России свидетельствуют и данные ЦБ. Согласно опубликованному в понедельник отчету «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», в мае нерезиденты вложили в ОФЗ 217 млрд руб. Всего же с начала года объем инвестиций составил 605 млрд руб. На 1 июня объем вложений достиг рекордных 2,5 трлн руб., а их доля составила 29,4%. «Нерезидентов привлекают относительно высокая реальная ставка вложений ОФЗ по сравнению с аналогами на других развивающихся рынках, стабильный рубль, который стал менее зависим от котировок нефти благодаря бюджетному правилу»,— отмечает вице-президент по торговым операциям Альфа-банка Сергей Осмачек.

Высокий интерес к суверенному долгу наблюдается и со стороны внутренних инвесторов. По данным ЦБ, системно значимые российские банки в мае приобрели госбумаги на 190 млрд руб. (или 35% от объема размещения). Помимо банков и у негосударственных пенсионных фондов накопилась свободная ликвидность. «Ожидания в отношении июньского снижения ключевой ставки ЦБ привлекло на рынок большое число российских инвесторов, что также способствовало снижению процентных ставок на долговом рынке»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак.

В ближайшее время снижение доходности ОФЗ продолжится, хотя и меньшими темпами, считают аналитики. «Сигнал относительно повторного снижения ключевой ставки в этом году со стороны ЦБ вкупе с умеренными объемами размещений нового долга и отсутствием новостей по санкциям позволяет говорить о продолжении покупок госбумаг»,— отмечает Дмитрий Грицкевич. По его оценке, на горизонте ближайшего квартала можно ожидать снижения доходности десятилетнего бенчмарка до 7,4–7,5% годовых. Более значительному снижению будут мешать инфляционные ожидания. «Для дальнейшего снижения доходности кроме снижения ключевой ставки существенным условием является дальнейшее сокращение инфляции. А она в текущем году (5,0–5,3%) выше, чем в перовой половине прошлого года (2,2–2,4%)»,— отмечает господин Ермак.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4004166

ЦБ ПОДДЕРЖИТ РАСШИРЕНИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ НА ОТДЕЛЬНЫЕ КАТЕГОРИИ ФИЗЛИЦ И ЮРЛИЦ

17.06.2019

ЦБ готов на разумное расширение категорий физических и юридических лиц, на которые распространяется система страхования вкладов (ССВ). Об этом сообщил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая на заседании комитета Госдумы по финрынку.

"Мы [ЦБ и АСВ] признаем целесообразным расширение системы охвата страхования вкладов дополнительных категорий клиентов банковских. Это отдельные случаи для физических лиц, перечень мы согласовали..., и перечень для юридических лиц, с тем, чтобы защитить средства наиболее уязвимых категорий физических и юридических лиц, в том числе таких бюджетных учреждений, как детские сады, больницы и так далее", - сказал он.

Система страхования вкладов не способствует справедливой конкуренции в банковском секторе, но решает ряд социальных проблем, признал Тулин. При этом он подчеркнул, что "мы ищем гармонию и компромисс между интересами профессионального банковского сообщества и интересами других экономических агентов ради достижения социального мира".

Тулин напомнил, что система страхования вкладов была впервые введена в США после Великой экономической депрессии и банковского кризиса. "Наверное, если бы [они] не ввели, то вообще рухнула бы вся финансовая система и люди отказались бы нести деньги в банк", - считает он.

При принятии решения об отзыве лицензии у банка, у которого много клиентов, чьи счета не покрыты страховкой, у ЦБ возникают проблемы, рассказал Тулин.

"Когда мы рассматриваем вопрос об отзыве лицензии, мы исследуем клиентскую базу. И каждый раз, когда мы насчитываем большое количество социально значимых, уязвимых категорий кредиторов, которые сейчас не охвачены системой страхования вкладов, у нас возникает проблема. И, вроде бы, отзывать надо лицензию, но, с другой стороны, мы думаем о последствиях, какой это вызовет резонанс, реально будут утрачены денежные сбережения. Мы в целях достижения определенного компромисса между противоречивыми целями готовы предметно расширять систему страхования вкладов, но в пределах разумного", - заключил Тулин.

На физических лиц система может расшириться в отдельных жизненных ситуациях, когда на их счете оказалось более страхуемой суммы 1,4 млн рублей.

"Те граждане, которые сознательно накапливают денежные средства в сумме, превышающей лимиты страхования вкладов, делают это на свой риск, потому что о том, что ССВ страхует 1,4 млн рублей, а замеры финграмотности показывают, что это известно подавляющему числу людей. Но бывают ситуации, когда эта сумма появляется на счете человека вне зависимости от его осознанного поведения. Это могут быть страховые выплаты, это может быть получение субсидий, получение каких-то грантов, иные ситуации, когда в силу жизненных обстоятельств денежные средства были зачислены на его счет в этом банке и он еще не успел в силу разумности поведения перевести их куда-то еще. Это мы готовы в рамках дальнейшей дискуссии поддержать, полагаю, что нам предстоит еще совместно здесь разумный баланс найти", - добавил глава Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Ранее в Госдуму внесен законопроект, направленный на дополнительную защиту вкладчиков. Он меняет очередность удовлетворения требований при процедуре банкротства кредитной организации - для требований Агентства по страхованию вкладов и Банка России предусматривается вторая очередь вместо существующей первой, а первая очередь требований устанавливается для вкладчиков - физических лиц, сумма вкладов которых превышает сумму гарантированного возмещения.

При этом для этих целей предполагается право требования суммы, превышающей сумму гарантированного возмещения, но не более 10 млн рублей.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6557045

ПРОЦЕССИНГ БЕЗ ГРАНИЦ

18.06.2019

Рынок не поддержал запрет на работу компаний с иностранным капиталом.

Ъ” удалось ознакомиться с содержанием отзыва Ассоциации банков России (АБР) на законопроект депутата Владислава Резника, направленный на регулирование деятельности процессинговых компаний. Документ был выработан по итогам заседания комитета по платежным системам АБР в начале июня. В отзыве отмечается, что банковское сообщество не согласно с жесткими мерами, предложенными проектом. Запрет на оказание процессинговых услуг на территории России может привести «к полной утрате кредитной организацией клиентской базы в сегменте платежных карт», отмечается в документе. В случае приостановления оказания услуг из-за санкций АБР предлагает заменить запрет штрафом для процессинговой компании «в размере суммы дохода, полученного от обслуживания кредитных организаций за месяц».

Вопрос регулирования процессинговых компаний и запрета работы для отдельных игроков был поднят после введения санкций в отношении «Еврофинанс Моснарбанка» (см. “Ъ” от 12 марта). Процессинговая компания «Картстандарт» отключила банк от международных платежных систем, и его клиенты лишились возможности проводить расчеты по картам. Это показало уязвимости в системе обеспечения непрерывности карточных расчетов, когда внутри страны все трансакции идут через НСПК и только за границей — через международные системы. Законопроект, в котором процессинговые компании регулировались законом «О национальной платежной системе», был принят в первом чтении в марте. Однако Владислав Резник предложил поправки к законопроекту, запрещающие действия таких компаний после однократного выполнения санкций иностранных государств. Ко второму чтению депутаты решили узнать мнение банковского сообщества и ЦБ.

В понедельник господин Резник подтвердил “Ъ”, что на заседании рабочей группы в АБР банки не поддержали основные идеи законопроекта. Однако, по его мнению, предложенные банками штрафы ничего не дают. Господин Резник сообщил, что будет настаивать на принятии своей версии законопроекта. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ” относительно оценки законопроекта. Так же поступили и в «Картстандарте». Однако “Ъ” удалось ознакомиться с отзывом ЦБ на законопроект, в котором указано, что его принятие «нецелесообразно».

Фактически одновременно с инициативой господина Резника «Еврофинанс Моснарбанк» подал жалобу в Генпрокуратуру (есть в распоряжении “Ъ”). В ней банк просил оценить правомерность действий «Картстандарта» и принять меры. Заместитель пресс-секретаря Генпрокуратуры Михаил Яненко подтвердил факт поступления обращения и проведения проверки, но не раскрыл ее результаты. Однако, согласно акту проверки (с ним ознакомился “Ъ”), нарушений прокуратура не выявила.

По мнению участников рынка, нельзя отрицать санкционные риски, но важнее иметь выбор. По словам замдиректора департамента развития некредитных продуктов банка «Национальный стандарт» Натальи Швецовой, «на рынке процессинга не так много крупных игроков, и работа с компаниями с госучастием, которые сами находятся под риском санкций, имеет еще больше рисков». Как отмечает адвокат компании BMS Law Firm Тарас Хижняк, в данной ситуации «банки имеют основания выступать против введения запретов — это приведет к отказу от работы в этой сфере иностранных компаний, которым будет проще отказаться от российского рынка и сотрудничества с российскими компаниями, чем обойти санкции».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4004174

ИНВЕСТСОВЕТНИКОВ ПОДПИСАЛИ НА РЕЕСТР

18.06.2019

Новым участникам финансового рынка дан срок до 1 июля.

Инвестсоветники, не вошедшие в реестр ЦБ, должны будут приостановить профессиональную деятельность с 1 июля. Соответствующий закон был подписан 17 июня Владимиром Путиным. Это касается тех участников рынка, которые вели данную деятельность на момент вступления в силу профильного закона (21 декабря 2018 года), но не были включены в единый реестр. В качестве причин могли быть «длительная подготовка документов, устранения выявленных Банком России недостатков, набор новых сотрудников и т. д.». Кроме того, новым законом фактически закрепляется норма о стандартах СРО как базе для урегулирования взаимоотношений между консультантами и клиентами. Изменения затронули ряд статей законов «О рынке ценных бумаг», «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» и др.

Жесткая фиксация сроков окончания переходного периода связана с трендом на законодательное усиление защиты инвесторов финрынка. «Законопроект направлен на защиту прав потребителей финансовых услуг и исключение возможности злоупотреблений со стороны недобросовестных участников финансового рынка и лиц, осуществляющих незаконное предпринимательство»,— заявлял в день принятия законопроекта Госдумой в первом чтении (9 апреля) первый зампред комитета по финрынку Игорь Дивинский (цитата по «Интерфаксу»).

Вторая часть новаций — определение признаков инвестрекомендации на уровне стандартов СРО — снимает для профучастников проблему потенциальных конфликтов с потребителями. Изменения в закон, указывается в пояснительной записке, внесены «в целях исключения возможных споров в части квалификации предоставленной на финансовом рынке консультации в качестве инвестиционной рекомендации или информации о собственных услугах участника финансового рынка». По словам вице-президента Национальной ассоциации участников фондового рынка Екатерины Андреевой, закон отделяет инвестконсультирование от предоставления услуг в рамках сделок M&A, рекламы, предоставления аналитических материалов, услуг маркетплейсов и т. п. Кроме того, в пояснительной записке к законопроекту оговаривается, что предоставление профучастником рынка ценных бумаг, кредитной организацией или участником рынка страхования информации об их услугах или выпущенных ими финансовых инструментах не является деятельностью по инвестиционному консультированию. «Инвестиционное консультирование отличается от продаж тем, что советник должен действовать в интересах клиента и на основании возмездного договора»,— также указывала на конференции «Финансовое консультирование: создание новой индустрии» директор департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Лариса Селютина в ноябре прошлого года.

По словам госпожи Андреевой, работу над основным базовым стандартом инвестиционного консультирования планируется завершить во втором-третьем квартале 2019 года.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4004163

ВКЛАДЧИКОВ ОБЯЗАЛИ СДАТЬ БИОМЕТРИЮ

18.06.2019

Ряд банков требуют от своих клиентов сдать биометрические данные в обязательном порядке.

Клиенты банка «ФК Открытие» начали жаловаться на сбор биометрических данных в обязательном порядке. Так, один из клиентов пожаловался на портале «Банки.ру», что в банке невозможно открыть дебетовую карту без фотографирования, а другой клиент не смог открыть по этой же причине вклад. Похожая ситуация существует и в Почта-банке, только с тем различием, что клиент, отказавшийся сдать биометрию, может рассчитывать на лимитированный набор услуг.

Официальный представитель «ФК Открытие», комментируя жалобы, подтвердил, что банк действительно в обязательном порядке фотографирует вкладчиков. В банке пояснили “Ъ”, что преследуют две цели. «Во-первых, согласно требованиям законодательства в рамках 115-ФЗ (закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".— “Ъ”), банки обязаны идентифицировать своих клиентов, при этом выбор необходимых для этого сведений и документов остается на усмотрение самих кредитных организаций,— считают в "ФК Открытие".— Таким образом, фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов». Во-вторых, «наличие базы фотоснимков позволяет снизить риски мошеннических операций»,— добавили в банке.

В Почта-банке заявили, что собирают биометрию сугубо для защиты клиентов от мошеннических действий. «Всем клиентам мы поясняем, с какой целью мы их фотографируем и как будет использоваться фото»,— заявили в банке. При этом в Почта-банке считают, что действуют в соответствии с Гражданским кодексом, согласно которому при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, согласованных сторонами. «Договором на открытие банковского счета предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии,— заявили в кредитной организации.— Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счета, клиент соглашается и на фотографирование».

Законодательство требует согласия субъекта данных на их сбор и обработку, таким образом, клиент банка может отказаться от предоставления биометрии, что является его законным правом, поясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Это не отменяет того факта, что банк может в этом случае отказать в заключении договора, поскольку действительно имеет право самостоятельно определять сведения или документы, необходимые для идентификации клиента,— считает господин Горбунов.— Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк не согласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать».

Договор банковского счета или вклада является публичным, в отличие, например, от кредитного договора (банки часто фотографируют заемщиков), поясняет юрист компании FMG Group Данил Пашуткин. «Банк не может отказать в открытии вклада гражданину с паспортом, при этом, может не давать ему же кредит, если гражданин не соответствует критериям, которые устанавливает сам банк»,— считает он. Юрист считает, что написанное в договоре условие о биометрии для публичных договоров незаконно, пока это не будет явно предусмотрено законом. При этом, по его мнению, человеку, не сдавшему биометрию, банк может отказать в определенных видах услуг, но только связанных с удаленным обслуживанием.

В Росфинмониторинге на вопрос “Ъ”, является ли трактовка банками 115-ФЗ корректной или нет, заявили, что этот закон дает клиентам право на сдачу биометрических данных, но не вменяет им это в обязанность. В ЦБ заявили, что 115-ФЗ накладывает обязанность на банки размещать сведения о клиенте в единой системе идентификации и аутентификации и единой информационной системе персональных данных, но лишь с согласия клиента. При этом регулятор не ответил на вопрос, правомерен ли отказ в обслуживании клиента, не сдавшего биометрию.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4004133?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

СБЕРБАНК ПОДКЛЮЧИЛ К СИСТЕМЕ МГНОВЕННЫХ ПЕРЕВОДОВ ПЕРВОГО СОТОВОГО ОПЕРАТОРА

18.06.2019

Отправить наличные на карту клиента госбанка по номеру телефона теперь можно в салонах МТС.

Сбербанк расширяет возможности собственной экосистемы мгновенных переводов. С 18 июня услуга перевода наличных средств на карты клиентов Сбербанка по номеру мобильного телефона доступна в салонах МТС. Об этом «Ведомостям» сообщила пресс-служба госбанка.

Перевод можно осуществить через кассу либо терминал в 5900 салонах МТС по всей России. Для совершения транзакции через кассу отправитель денег должен предъявить паспорт. Перевод через терминал доступен после того, как клиент хотя бы раз пройдет идентификацию в кассе любого салона МТС.

Максимальная сумма перевода через кассу равна 100 000 руб., через терминал – 15 000 руб. Минимальная сумма перевода в обоих случаях составляет 50 руб.

Комиссия при переводе через кассу составляет 1,5% от суммы транзакции, но не менее 50 руб. и не более 1000 руб. Перевод через терминал обойдется дороже – 2,99% от суммы операции. Комиссии будут взиматься как при переводе денег на карту Сбербанка произвольному физическому лицу, так и при пополнении собственной карты клиентом госбанка.

Проект реализован на технологической платформе МТС-банка, подконтрольного оператору связи МТС, подчеркивается в совместном сообщении Сбербанка и группы МТС.

В свое время Сбербанк создал технологический интерфейс взаимодействия (API), позволяющий подключать заинтересованные организации к экосистеме мгновенных переводов. Группа компаний МТС стала шестым партнером, который подключился к экосистеме Сбербанка, а МТС – первым из операторов сотовой связи. Ранее к ней также присоединились «Тинькофф банк», Совкомбанк, сети магазинов «Связной» и «Евросеть» и WebMoney.

«Популярность сервиса мгновенных денежных переводов постоянно растет, и мы стремимся сделать его еще удобнее для наших клиентов, привлекая новых партнеров и расширяя функции», – объясняет появление нового партнера вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» Игорь Мамонтов. Его слова приводит пресс-служба госбанка.

О популярности услуги мгновенного пополнения карт Сбербанка в магазинах объединенной компании «Связной | Евросеть» (подключилась к системе в конце ноября 2018 г.) рассказывает ее директор телекоммуникационных и финансовых услуг Антон Павлов: «Количество пополнений с марта по май выросло в 8 раз в сравнении с предыдущими тремя месяцами. Увеличилась и средняя сумма перевода: если в первый месяц запуска услуги она составляла 941 руб., то сейчас – 4300 руб.».

Зампред правления МТС-банка, руководитель блока розничного бизнеса Эдуард Иссопов считает, что система мгновенных переводов Сбербанка будет востребована и в офисах продаж МТС. По его словам, в скором времени этот сервис планируется «масштабировать на дистанционные каналы обслуживания». Речь идет в первую очередь о мобильном приложении МТС-банка, уточнила его пресс-служба.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/17/804368-sberbank-mgnovennih

ДОКАЖИ, ЧТО НЕ ТЕРРОРИСТ!

17.06.2019

Банки начали требовать от россиян подтверждать «чистоту» размещаемых на вкладах денег.

Российские банки начали требовать от своих клиентов объяснять происхождение денег положенных на депозит. Отказать нельзя, если, конечно, хочешь сохранить доступ к счёту. Как пишут «Известия» первыми жертвами новации стали клиенты «Сбербанка» и «Московского кредитного банка».

При этом сотрудники кредитных учреждений лишь сочувственно разводят руками — не их это прихоть, а требование закона 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Да, закон этот принят не вчера, более того, банки уже вовсю блокируют «подозрительные» денежные переводы, также требуя объяснений от их получателей.

Участники рынка кивают на Центробанк, который в последнее время стал к ним особенно придирчивым по части добросовестного исполнения «антиотмывочного» закона

А проблемы добропорядочных клиентов, попавшихся «под горячую руку»,  остаются лишь их проблемами.

Тем не менее, упрекнуть кредитные учреждения в «самодурстве» действительно не получится, ведь, согласно пункту 14 статьи 7 вышеназванного закона, «клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах».

Из чего следует, что банк действительно вправе поинтересоваться у своего клиента такой информацией, если сочтёт любую операцию подозрительной

При этом критерии «подозрительности» приведены Центробанком  в Положении № 375-П, находящемся в открытом доступе. Среди прочих находим пункты, прямо касающиеся вкладчиков. Так, подозрительным банкам предписано считать «зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) клиента — физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме».

Очевидно, что тут законодатель явно дал маху, ведь по такому критерию можно заблокировать вообще любой счёт. К примеру, добропорядочный гражданин может регулярно переводить самому себе зарплату с «неудобного» банка в «удобный» — благо сегодня это можно делать без комиссии. И тут возникает ситуация из анекдота: не бывает абсолютно здоровых пациентов — бывают недообследованные.

На практике, велика вероятность объясняться перед банком в случае зачисления на вклад крупных сумм — свыше 600 тысяч рублей за операцию. «Разбогатевшему» адресату нужно будет заранее позаботиться о документах, объясняющих легальность поступивших на счёт денег — например, договор купли-продажи или оказания услуг

Впрочем, закон не ограничивает кредитные конторы запрашивать любые документы, способные убедить их в чистоте помыслов клиента. У последнего всегда есть возможность обратиться в суд, если такие требования банка покажутся ему явно чрезмерными.

«Банковский сектор в последнее время находится под достаточно жестким прессингом со стороны ЦБ именно в части антиотмывочного законодательства, — рассказал в интервью радио Sputnik старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. — Помимо малых банков, повышенное внимание со стороны регуляторов испытывают крупнейшие банки, в том числе «Сбербанк».

При этом эксперт предположил, что массовой «паранойи» банков в отношении клиентов с небольшими депозитами ожидать не стоит, ведь такой мониторинг требует огромного документооборота и увеличение штата сотрудников.

В свою очередь, заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин в беседе с «Русской Планетой» указал на то, что часто неоправданная блокировка банковских счетов является следствием незрелости критериев оценки рисков и способом «перестраховки» перед Центробанком.

«Придется привыкать к такой практике, так как она вписывается в государственный тренд борьбы с отмыванием денег и пресечением противоправной экономической деятельности, — отметил Люшин. — Но добросовестным гражданам опасаться блокировок своих счетов и срочно выводить деньги из банков явно не стоит: всё же в основном фокусе проверок остаются движения сумм свыше 600 тысяч рублей».

С ним согласился и генеральный директор финансовой группы «Иволга Капитал» Андрей Хохрин. По мнению эксперта, банки не очень-то и умеют грамотно  применять 115-й Федеральный закон к физическим лицам.

«Но, по ряду признаков,  власти уже готовят меры по предотвращению заведомо неоправданных блокировок счетов, — заключил он, — слишком уж громко стала звучать эта проблема».

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

https://rusplt.ru/society/dokaji-terrorist-36310.html

МИЛЛИОН НА БАБУШКУ. ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ ДАВАТЬ ДЕНЬГИ НА ХРАНЕНИЕ РОДСТВЕННИКАМ

18.06.2019

Чем может обернуться практика передачи накоплений на хранение родственникам, вместе с юристами разбирается АиФ.ru.

Граждане часто отдают свои сбережения на хранение родственникам: например, внуки — бабушкам, потому что банки предлагают пенсионерам вклады с повышенной ставкой. На этом можно заработать больше. Но к каким негативным последствиям может привести практика передачи денег на хранение третьим лицам?

По закону банк не имеет права контролировать использование денег клиента (и устанавливать какие-либо не предусмотренные законом или договором условия ограничения), рассказывает юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова. Проще говоря, финансовая организация не может запретить вкладчику распоряжаться средствами по своему усмотрению.

«Проводить любые операции с деньгами, находящимися на банковском счете, вправе только сам клиент, то есть родственник, которому вы доверили свои сбережения. Если вы передаете бабушке/дедушке/родителям деньги для открытия вклада, доказать, что эти средства принадлежат именно вам, а не родственнику, очень сложно», — предупреждает эксперт.

По словам адвоката Виктории Тюриной, передавая деньги на хранение третьим лицам, нужно осознавать риски. Средства могут быть утрачены. А может оказаться так, что родственник откажется добровольно возвращать их.

Даже если с родственником, которого вы хотите попросить оформить вклад, у вас прекрасные отношения, и он никогда не присвоит себе чужие деньги, проблемы с финансами могут возникнуть. По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, средства могут быть заблокированы банком. Дело в том, что финансовые организации обязаны контролировать каждую операцию на сумму от 600 тысяч рублей. Таковы требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Финансовые организации запрашивают у клиентов информацию об источниках происхождения средств, которые те хотят разместить на депозите. При этом известны случаи, когда банки просили отчет при суммах операции меньше 600 тысяч. «Если родственник-хранитель вознамерится вложить ваши деньги в банк, последний может усомниться в легальности их происхождения, особенно если официальный доход родственника невысок», — поясняет эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности, юрист Лолла Кириллова.

У пенсионера, которого дети или внуки попросят открыть вклад с повышенной ставкой, могут запросить документы, подтверждающие, что средства им заработаны честным путем. А какие документы может предъявить пожилой человек, получающий одну только пенсию?

Хранение денег у третьих лиц подразумевает и неочевидные риски. Так, на вашего родственника может «свалиться» долг, — например, в результате дорожного происшествия он повредит чужой автомобиль — и суд постановит выплатить деньги пострадавшим на ремонт машины, говорит Кириллова. Если иных денег у родственника не окажется, расплачиваться за ДТП он будет вашими.

Ситуация может осложниться, если хранящий ваши деньги родственник умрет. В этом случае будут действовать общие нормы, применяемые к наследству: деньги могут быть включены в наследственную массу и распределены согласно правилам очередности или по завещанию (при его наличии). Здесь есть риск того, что ваши деньги уйдут наследникам первой очереди. А еще на средства могут претендовать кредиторы.

Если вы все-таки предпочитаете доверять накопления третьим лицам, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:

— При передаче денег на хранение родственнику необходимо письменное оформление сделки, если сумма превышает 10 тысяч рублей, как говорит Кириллова. Нужно именно заключать договор хранения, а не просто просить расписку о получении средств.

— Согласно Гражданскому кодексу, по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. По договору хранения может передаваться движимое имущество, в том числе деньги. Но следует отметить, что объектом хранения может быть индивидуально-определенная вещь, поэтому передаваемые деньги должны быть индивидуализированы (например, в договоре хранения можно указать номинал и номера банкнот), объясняет Широкова.

— Эксперт также рекомендует рассмотреть оформление договора поручения. По нему одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. «В данном случае вы заключаете договор поручения с родственником, последний от вашего имени на основании договора вправе взаимодействовать с банком. Но в этой ситуации договор банковского счета будет с вами, а не с родственником», — добавляет Широкова.

— Если речь идет о крупных суммах, есть смысл застраховать хранение, подсказывает Бобков.

— Если же деньги родственнику отданы, а он отказывается их возвращать, по словам Тюриной, остается один выход: обращаться в суд. «Успех будет зависеть от наличия или отсутствия доказательств (расписка, показания свидетелей, присутствовавших при передаче денег)», — резюмирует она.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/million_na_babushku_pochemu_ne_stoit_davat_dengi_na_hranenie_rodstvennikam

КИПРСКИЙ БАНК ВТБ РЕЗКО СОКРАТИЛ БИЗНЕС

17.06.2019

Борьба с офшорами на Кипре забрала до трети бизнеса «русских» банков.

«Русский коммерческий банк» на Кипре резко сократил бизнес в 2018 году, следует из его отчетности по международным стандартам, опубликованной 14 июня. Портфель кредитов клиентам сократился на 30% с €6,9 млрд до €4,9 млрд, средства клиентов с €3 млрд до €2,1 млрд.

RCB традиционно работал преимущественно с клиентами с российскими корнями, сказали два собеседника Forbes, ведущих дела на Кипре. В своей отчетности банк указывает, что его бизнес подвержен рискам в российской операционной среде, так как банк выдает кредиты в том числе клиентам, проводящим операции в России. Однако банк решил менять свою стратегию, и на пятилетку 2019-2023 годов решил сосредоточиться на локальном рынке, сокращая при этом кредитование крупных российских компаний и фондирование от банка ВТБ, сообщал банк в марте 2019 года.

Резко сократился кредитный портфель и у другого крупного банка, работающего с российскими клиентами, — Bank of Cyprus. Его объем в 2018 году упал на 25% c €14,6 млрд до €10,9 млрд. Депозитный портфель при этом сократился всего на 5% до €16,8 млрд.

Сокращение бизнеса кипрской «дочки» ВТБ и Bank of Cyprus заметно опережает динамику кипрского банковского рынка. За 2018 год общий объем депозитов в банках Кипра сократился всего на 2% до €47,5 млрд. Резиденты не с Кипра и не из стран еврозоны забрали в 2018 году из кипрских банков более €1 млрд, следует из статистики Банка Кипра. В итоге депозиты сократились до €6,9 млрд, упав на 14%.

Другой крупный кипрский банк — Hellenic — напротив показал рост как кредитного, так и депозитного портфеля. Первый увеличился на 96% до €7,6 млрд, а второй — на 150% с €5,8 млрд до €14,7 млрд.

Сокращение бизнеса RCB Bank может быть связано с проводимой в 2018 году на Кипре кампанией по борьбе с «пустышками», говорит партнер Paragon Advice Group Захаров Александр.

Летом 2018 года ЦБ Кипра начал борьбу с офшорами без признаков реальной деятельности: 1 июня банки Кипра получили от регулятора письмо с требованием закрыть счета таким компаниям. Также в письме были прописаны более жесткие требования к открытию счетов новых клиентов. Теперь для обслуживания в кипрском банке надо предоставить комплексную информацию о конечном владельце офшора, а также источниках дохода. Банк может запросить копии паспорта, налоговый номер, рекомендательные письма, справку об уплате НДФЛ и т. д. По идее, банки должны больше сосредоточиться на обслуживании кипрских компаний с реально действующими офисами.

Эти меры кипрский регулятор принял после скандала с банками Прибалтики, когда ЕЦБ пришлось отозвать лицензию у ABLV в феврале 2018 года из-за подозрений в отмывании русских денег.

Кипрские банки резко озаботились своими процедурами комплаенс, вспоминает Александр Захаров. «RCB Bank, клиентская база которого преимущественно состоит из клиентов с российскими корнями, также начал ужесточать свои подходы к клиентам — это коснулось как сегмента private, так и компаний. Банк тормозит сомнительные операции существующих клиентов, требует кипу документов для новых клиентов. В итоге большая часть клиентов переместились в Россию, в госбанки», — говорит Захаров.

Среди причин сокращения бизнеса «российских» банков может быть подключение Кипра к международному автообмену налоговой информацией, считает управляющий партнер International Tax Associates B.V. Рустам Вахитов. Кипр одним из первых в 2016 году заявил о своей готовности обмениваться налоговой информацией с 82 странами, в том числе и с Россией. Обмен происходит раз в год — в сентябре каждого года за предыдущий год. Все данные налоговикам России Кипр впервые передал в сентябре 2018 года.

По оценке ОЭСР, после подключения к автообмену из страны утекает от 15% до 25% иностранных депозитов — некоторые клиенты не хотят, чтобы их видела налоговая, утверждает Вахитов. «Поскольку на Кипре иностранные компании и бенефициары счета открывались чаще, чем, например, во Франции или Германии, эта причина могла оказать значительное влияние на конкретный банк», — полагает Вахитов.

В октябре 2018 года глава Ассоциации банков Кипра Михаил Каммас сообщал в письме изданию EUobserver о снижении депозитов российских клиентов на 37%. В результате они составили всего 6% от всей депозитной базы банков Кипра. РБК со ссылкой на источники писал, что речь идет примерно о €3 млрд на конец лета 2018 года.

RCB Bank, помимо офисов на Кипре, имеет отделение в Люксембурге, а также представительский офис в России, Великобритании и Арабских Эмиратах. 46% банка контролирует ВТБ, 49% принадлежит Crendaro Investments Limited, владельцы которого — глава банка Кирилл Зимарин, а также сам RCB Bank. До 2009 года 100% акционером банка был ВТБ, после чего менеджерам был продан пакет 40% за $39 млн. Еще 3,8% принадлежат компании Mitarva Limited.

В свое время долей в 19,85% в RCB Bank владел «ФК Открытие», в капитале которого был ВТБ через «Открытие холдинг». Кипрский банк достался «ФК Открытие» после допэмиссии акций номиналом в €1,71 в сентябре 2014 года. Сумма сделки составила €87 млн. Партнер Paragon Advice Group Александр Захаров называл эту сделкой попыткой защитить банк от санкций. За неделю до своей санации в конце августа 2017 года «ФК Открытие» избавился от доли в банке, которая принесла ему €48,8 млн дивидендов.

RCB Bank славится щедрыми дивидендами. В мае 2018 года банк направил на дивидендные выплаты €17 млн и порекомендовал выплатить еще €53,3 млн совету директоров, в 2017 году — €74 млн, в 2016 — €210 млн.

Центральный Банк Кипра не ответил на запрос Forbes (17 июня — выходной день на Кипре). Пресс-служба RCB Bank также не смогла предоставить комментарий к дедлайну, сославшись на выходной день.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/378065-kiprskiy-bank-vtb-rezko-sokratil-biznes

КТО И КАК РАЗБОГАТЕЛ ЗА ПОСЛЕДНИЕ ПЯТЬ ЛЕТ

18.06.2019

На прошлой неделе НВ отпраздновало пятилетие, на мой взгляд, очень успешной деятельности. Рубрика «Личные финансы», где мы обсуждаем финансовые инструменты, доступные украинским гражданам, рассуждаем о состоянии глобальной финансовой системы, её влиянии на наше с вами будущее и строим планы дальнейшего обогащения, существует почти столько же. Так что, это наш мини-юбилей и отличный повод для подведения итогов.

В данном случае речь о том, какие доходы за последние пять лет, с мая 2014-го по май 2019-го, принесли украинским гражданам те инструменты, которые мы здесь обсуждали. А именно: депозиты, недвижимость и рынок акций США, который в последнее время стал для украинцев не просто доступен, а ещё и легален.

Для простоты и объективности сравнения измерим доходность каждого из инструментов в долларах США. Такой подход объясняется просто — именно в американской денежной единице украинские граждане измеряют результаты своей накопительно-инвестиционной деятельности. А чтобы сделать анализ максимально простым и доступным для понимания, просто-напросто сосчитаем, во что за пять лет превратилась $1,000. Итак, начнем с самых популярных инструментов.

Несмотря на критику и просветительские беседы, МАТРАС по-прежнему в лидерах. Как вы сами понимаете, считать доходность здесь нечего. Надежно спрятанная под матрасом стопочка долларов осталась такой же спустя пять лет.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ — это, похоже, генетическое проклятие украинцев. Как пережившие голод сгребают со стола оставшиеся хлебные крошки, так же и наши сограждане, родившиеся в малометражках и коммуналках, не могут насытиться железом и бетоном уродующих украинские города и уничтожающих их инфраструктуру новостроек. И самое парадоксальное то, что украинский инвестор в квадратные метры полностью уверен, что справедливыми ценами являются именно цены образца 2006−07 гг. Соответственно, в сравнении с ними мы достигли дна и нужно покупать. Специалистам в недвижимости, конечно, виднее, но с точки зрения цены за метр, $1000, вложенная в мае 2014, на сегодняшний день превратилась в $722.

Хотя, уверен, что многие из тех, кто клал деньги на ДОЛЛАРОВЫЙ ДЕПОЗИТ пять лет назад, сегодня с удовольствием забрали бы свои вложения из расчета 722 доллара за тысячу. Ведь многие потеряли весьма значительные суммы и 200,000 гривен компенсации от Фонда гарантирования вкладов стали очень слабым утешением. Анализировать доходность долларовых депозитов за последние пять лет крайне сложно. То их, вообще, не возвращали вкладчикам, потом начали возвращать частично, а с некоторых пор надежные украинские банки и вовсе перестали брать доллары у населения. Словом, не вложение, а сплошная неопределенность.

С ГРИВНЕВЫМ ДЕПОЗИТОМ всё проще. За пять лет он превратил $1000 в $883, обесценившись из-за девальвации национальной валюты. Удивляться, собственно, нечему. Девальвация у нас происходит достаточно регулярно, раз в 5−8 лет масштабно и по чуть-чуть регулярно. Хотя ради справедливости нужно признать, что были и светлые для гривни времена, когда она даже немного укреплялась, как, например, в далеких 2001 и 2006 годах, и конечно же, сейчас. Хотя, в целом, результат плачевный — с 1996 года девальвация составила 93.2%. Вот поэтому и продолжаем в долларах думать.

Ну, и на закуску РЫНОК АМЕРИКАНСКИХ АКЦИЙ. В течение последних пяти лет он рос, в среднем, на 9.4% в год, если мерять индексом S&P 500. С учетом реинвестированных дивидендов заветная тысяча превратилась в $1,566.

Ну, что же, результат ожидаемый. На первом месте американские акции, которые в течение последних 120 лет в долгосрочной перспективе продолжают оставаться самым доходным финансовым инструментом из придуманных человечеством.

Удивительно, а, вернее обидно, другое.

То, что матрас, как был, так и остался чемпионом инвестиционного соревнования внутри страны. Конечно, в последние годы произошли изменения. Говорят, что «в этот раз всё будет совершенно по-другому». Всё, что мы можем сделать — это проверить результаты чудесных перемен через пять лет. Почему именно пять? Обычно такой срок используют во всем мире, когда рассуждают о личных инвестициях. Быстро заработанные на ОВГЗ деньги в расчет не принимаются. Как пришло, так и ушло.

Ну и ещё одно: с финансовой грамотностью нужно что-то делать, а то к строительному котловану, чтобы потерять деньги, очередь стоит, а на фондовую биржу, чтобы заработать, никого. Ничем, кроме необразованности, объяснить этого не могу.

«НОВОЕ ВРЕМЯ (НВ) УКРАИНА»

https://news.yandex.ru/yandsearch?rpt=nnews2&grhow=clutop&text=%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%87%D0%B8%D0%BA&wiz_no_news=1&wiz_no_news=1&p=2

В ШАГЕ ОТ ОБВАЛА: РУБЛЬ ПРОГНЕТСЯ ПОД ТРАМПА

18.06.2019

Глобальный рынок замер в ожидании решения ФРС США по базовой процентной ставке. Ситуация, пугающая. Финансовый мир, возможно, стоит накануне кризиса, такого же, как в 2008-м. От ФРС мало что зависит. Если только Дональд Трамп не заключит перемирие в торговой войне с председателем КНР Си Цзиньпином на саммите G20 в Осаке.

Эта неделя – регуляторная, банковская. Запланированы заседания центральных банков сразу нескольких стран — Норвегии, Бразилии, Тайваня и Индонезии, а также Банка Англии и Банка Японии.

Но все ждут, конечно, чем закончится заседание Федеральной резервной системы (ФРС) США. Американский центробанк будет заседать два дня – 18 и 19 июня.

Трейдеры и эксперты гадают: будет ли снижена базисная ставка или ФРС повременит до очередного заседания в июле? А на июньском заседании лишь пошлет рынку недвусмысленные сигналы? Изначальные планы ФРС, обнародованные в прошлом году, были консервативны: ставку не менять в течение 2019 года. Макроэкономическая отчетность на тот момент была вполне приемлемая (экономика растет, безработица снижается), а торговые войны хотя и начались, но бизнес еще не испытывал серьезных проблем.

Но ситуация с торговлей меняется темпами, которые никто не мог предвидеть. Даже эксперты ФРС. Полномасштабная торговая война разворачивается только сейчас.

По этой причине, глобальный рынок, по большому счету, ждет даже не столько заседания ФРС, сколько итогов саммита G20 в японском Осаке 28-29 июня.

Ключевая боль трейдеров — не куда двинется ставка ФРС, а поднимет ли ставки Дональд Трамп в очередном витке противостояния с Китаем.

Или все-таки Трамп встретится с председателем КНР Си Цзиньпином в рамках саммита, они выпьют зеленого чая и смягчат или отложат заградительные меры?

Похоже, американский бизнес не верит в умение Трампа договариваться и открыто выражает свое недовольство. Более 600 компаний и торговых ассоциаций США написало президенту открытое письмо. Среди подписантов такие гиганты, как, например, Walmart, открывший в Китае сотни своих мегамолов, а также одна из крупнейших ассоциаций производителей бытовой техники. Подписанты потребовали от Трампа урегулировать торговый конфликт.

Тем временем, конгресс США запланировал публичные слушания по введению новых тарифов на импортируемые из Китая товары, как и обещал Трамп. Размер очередных ограничений для китайских производителей товаров и услуг — $300 млрд.

В условиях отсутствия торгового соглашения с Китаем США готовы ввести пошлины на импорт китайских товаров, сообщил министр торговли Уилбур Росс в понедельник телеканалу CNBC. Росс высказал мнение, что заключить сделку с Китаем на саммите G20, скорее всего не получится. Более того, он предупредил о готовности ввести пошлины на импорт продукции автомобильной промышленности из Китая и ЕС. По его словам, на китайском рынке наблюдается обвал, на европейском — замедление роста, и поэтому США рассчитывают на приток иностранных инвестиций.

Китай грозится ответными мерами на фоне реальных убытков, которые несет китайский бизнес.технологический гигант Huawei Technologies подсчитал, что выручка компании в этом году останется на уровне прошлого года — $100 млрд. То есть, компания потеряет $30 млрд и все из-за торговых барьеров со стороны Вашингтона.

На этом фоне нервы сдали у индусов. Торговля между Индией и США росла все последние годы и 2018 году приблизилась к рекордной отметке $150 млрд. Успешный рост наблюдался в том числе за счет торговых льгот по так называемой Генеральной системе преференций. Но с 5 июня Трамп исключил Индию из списка льготников. Ранее США ввели пошлины на 25% сталь и на 10% алюминий импортируемых из Индии.

В ответ Индия ввела с 16 июня пошлины на товары из США.

Такой ответ не выглядит симметричным. Потери американских компаний, по предварительным оценкам, могут составить всего $200-300 млн. Но, похоже, это лишь первые залпы полномасштабной войны.

Как эта ситуация отразится на ставке ФРС и курсе рубля? «Газета.Ru» опросила экспертов. Оценки оказались весьма разными.

Одно из распространенных мнений – рынок замер и никто не будет предпринимать резких движений до саммита в Японии. То есть, ставка останется на прежнем уровне — 2,25-2,5%.

Но варианты развития событий тоже возможны: может быть ставка в июне не изменится, но регулятор даст понять, что будет делать в июле.

Многие эксперты крупнейших банков США ставят на смягчение ставки Федрезервом не в июне, а в июле, чтобы поддержать американскую экономику на фоне торговых и макроэкономических рисков.

Ранее глава ФРС Джером Пауэлл заявил о готовности поддержать экономический рост в США. Трейдеры решили, что дан сигнал на снижению базовой процентной ставки. Но не в июне, а в июле.

Валютный стратег Saxo Bank Джон Харди не исключает, что глобальный рынок стоит перед новым затяжным циклом снижения ставок ФРС.

Эксперт проводит пугающую параллель между нынешней ситуацией на глобальных рынках и той, что была в 2007 году, когда американская экономика уже стояла на грани краха, но еще мало кто об этом догадывался.

Харди вспоминает сентябрьское заседание Комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) от 2017 года, когда рынок ожидал от Федрезерва первого снижения ставки за цикл. Но не такого резкого, как это сделал тогдашний председатель ФРС Бернанке.

Рынок акций под впечатлением от этого сначала рос рекордно, но потом развернулся вниз и стал самым страшным «медвежьим» рынком со времен Великой депрессии 1932 года.

Основное значение этого заседания заключается не в том, понизят ставку в эту среду или нет, а будут ли в принципе смягчать кредитно-денежную политику в ближайшем будущем, — говорит Алексей Тихонов, ведущий аналитик банка «Открытие».

На предстоящем заседании ФРС США вряд ли снизит ставку, согласен Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum. Хотя бы из-за неоднозначной статистики. «С одной стороны, инфляция замедляется, но в основном вследствие падения нефтяных котировок, а с другой стороны розничные продажи выросли, однако меньше чем прогнозировали аналитики», — говорит Капустянский. Снижение на 0,25% ожидается в июле с вероятностью 67%, прогнозирует эксперт.

Некоторые эксперты говорят о надувании новых «пузырей» на рынке США и поэтому снижение ставки ФРС маловероятно. Даже на июльском заседании ФРС.

«Мы не видим поводов для ФРС смягчать политику и приступить к стимулированию экономики. Темы роста экономики США в настоящее время превышают долгосрочные потенциальные темпы роста, а безработица находится на минимальных за более, чем 50 лет уровнях. Монетарное стимулирования в таких условиях неэффективно для поддержания высоких долгосрочных темпов роста экономики и может способствовать лишь негативным тенденциям на рынках активов», — согласен Тихонов из «Открытия», добавляя, что «пузыри» на рынке активов несут значительно больший потенциал ущерба для американской экономики, чем торговая война с Китаем.

Эксперты пытаются прогнозировать, как возможное изменение ставки скажется на курсе рубля к доллару. «В случае если Федрезерв предоставит рынкам больше поводов для смягчения монетарной политики, курс рубля может получить поддержку. В перспективе до встречи G20 ожидаем движения курса рубля в диапазоне 63,8-65,6 к доллару и 71,8-73,1 — к евро», — говорит Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер».

Покатович прогнозирует «повышенную вероятность» снижения ставки не в июне, не в июле, а в перспективе. Скорее всего, в сентябре или даже в течение VI квартала 2019 года.

«Если в июле ФРС продолжит все более явно демонстрировать свою готовность к снижению ставки, рубль будет получать поддержку, двигаясь в диапазоне 63,7-65,5», — говорит Покатович.

«Пара USD/RUB уже опустилась к 64. Среднесрочный диапазон 64-66 рублей за доллар сохраняет актуальность. Также без изменений остается и коридор для EUR/RUB: 72-74 рубля», — прогнозирует Александра Овчинникова, аналитик «Фридом Финанс».

Эксперты не исключают, что торговый конфликт США и Китая может использоваться Трампом в качестве инструмента давления на ФРС с целью «продавливания» регулятора на смягчение монетарной политики. Если события будут разворачиваться именно так, то возможна деэскалация напряженности между крупнейшими экономиками мира после того, как Федрезерв покажет свою готовность к возвращению мягкой монетарной политики. При реализации такого сценария можно предположить, что для большинства рынков сформируется импульс для восстановления и роста.

Россия в этой битве гигантов фактическим остается «наблюдателем» и в случае разрядки противостояния между КНР и США рубль может совершить попытку небольшого временного укрепления к уровням 62,5-63 за доллар, отмечают эксперты.

Если же Трамп и Си не договорятся в Осаке, драматических спадов (ровня 2008 года), возможно, не стоит ожидать. Можно прогнозировать курс рубля в диапазоне 64-67 за доллар в перспективе ближайших двух месяцев, считают эксперты. Заглядывать в более отдаленную перспективу эксперты не берутся. Все слишком непредсказуемо.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/06/17/12421195.shtml

МИРОВЫЕ ЦБ БЕГУТ ИЗ ГОСДОЛГА США

18.06.2019

Иностранные инвесторы избавляются от госдолга США. Продажи наблюдаются уже рекордный по длительности отрезок времени.

Отток трансграничных инвестиций в США наблюдается уже пять месяцев подряд - это самый продолжительный период с 1982 г.

Кроме того, иностранные официальные учреждения (центральные банки и резервные фонды) восьмой месяц подряд избавляются от трежерис, продав за это время бумаги на $197 млрд. Но и это еще не все - продажи наблюдаются на протяжении 12 из 13 последних месяцев.

Великобритания, которая четыре месяца кряду покупала казначейские бумаги США, в апреле возглавила список продавцов, избавившись от облигаций на сумму $16,3 млрд.

Япония и Ирландия также продали трежерис, но наибольшего внимания заслуживает, конечно, Китай: возобновление продаж в апреле привело к тому, что общий объем трежерис у ЦБ КНР опустился до минимума с мая 2017 г.

Россия в апреле текущего года снизила вложения в государственные ценные бумаги США на почти $1,6 млрд. Вложения нашей страны сократились с $13,71 млрд до $12,13 млрд.

Что любопытно, суммарные вложения России и Китая в казначейские облигации США находятся на самом низком уровне с июня 2010 г., при этом золотые резервы обеих стран выросли.

Что это - дедолларизация? Скорее всего, именно так. Россия по очевидным причинам старается не держать деньги в долларовых активах, а Китай находится с США в острой фазе торговой войны и имеет свои причины сокращать вложения в трежерис.

Кроме того, Китай может использовать продажу облигаций как один из элементов давления на США.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/120959

ТУРЦИЮ ОЖИДАЮТ НОВЫЕ ВАЛЮТНЫЕ ПОТРЯСЕНИЯ

17.06.2019

Турция должна разработать "новый и справедливый" метод управления обменным курсом, который бы лучше подходил экономике страны и ее народу, считает ключевой союзник президента Реджепа Тайипа Эрдогана.

Выступая в субботу на массовом митинге в Стамбуле, лидер националистов Девлет Бахчели призвал к новому валютному режиму, который бы защищал экономические интересы Турции и продвигал ее ценности. По словам политика, это "должно стать одной из приоритетных задач".

"Недавние колебания валюты были направлены на то, чтобы нанести удар по политической и экономической фабрике страны, а также реальному сектору экономики, - отметил Бахчели. - Это были, без сомнения, атаки".

Несмотря на обвал лиры прошлым летом и последовавшие за этим месяцы рыночных потрясений, Турция сохранила свободно плавающую валюту и не раз обещала не вводить контроль над движением капитала.

Тем не менее власти начали применять более интервенционистский подход, стремясь стабилизировать лиру с помощью повторного введения налога на продавцов иностранной валюты и введения отсрочки расчетов при покупке более $100 тыс. для физических лиц.

В ответ на понижение суверенного кредитного рейтинга Турции агентством Moody's на одну ступень до "B1" с "Ba3" министерство финансов заявило в субботу, что страна "никогда не откажется" от плавающего курса валюты и обязательства сохранять свободное движение капитала.

Однако комментарий Бахчели свидетельствуют о том, что консенсус во власти по этим вопросам как никогда хрупкий. Его "Партия националистического движения" (MHP) была союзником партии Эрдогана (AK) на недавних выборах.

Эрдоган, долгое время сторонник нестандартных экономических решений, обвинил банкиров в создании чрезмерного спроса на твердую валюту и создании ложных прогнозов относительно валютного курса перед мартовскими выборами.

Лира вновь начала сдавать позиции после обесценивания на 10% в начале года, демонстрируя худший показатель на развивающихся рынках после аргентинского песо. Инвесторы ожидают, что турецкая валюта останется одной из самых нестабильных в мире, а ее трехмесячная волатильность - самой высокой в мире, отмечает Bloomberg.

Дальнейшее ослабление лиры создает проблемы для экономики, угрожая подорвать спрос и усилить давление на турецкие компании, общий долг которых в иностранной валюте достигает $315 млрд.

Перспективы лиры могут стать еще более мрачными, если Турция не урегулирует разногласия с США по поводу покупки российских зенитных ракетных систем. Взаимные публичные упреки союзников по НАТО еще больше напугали иностранных инвесторов. Администрация Дональда Трампа пригрозила ввести санкции против Турции в случае осуществления сделки.

В недавнем письме своему турецкому коллеге исполняющий обязанности министра обороны Патрик Шанахан также предупредил, что США 31 июля остановят участие Турции в программе военных самолетов F-35 из-за ее решения приобрести С-400 у России.

"Угроза санкций, утечка информации из конфиденциального письма, тяжелое бремя валютного курса и процентных ставок достигли чрезвычайно опасного уровня, - заявил Бахчели. - Мы живем в то время, когда страны начали общаться не посредством дипломатии, а с помощью политического давления".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/120943

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.