ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №104/942)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

«УРАЛСИБ» ОСТАЛСЯ БЕЗ САНАТОРА

20.06.2019

Вопрос об инвесторе ЦБ решит после определения наследников Владимира Когана.

Сегодня информационные агентства сообщили о смерти Владимира Когана, являющегося мажоритарным владельцем банка «Уралсиб». Информацию подтвердили и в самой кредитной организации.

Владимир Коган стал владельцем банка в ноябре 2015 года в результате проведения санации. Согласно первоначальному плану санации, бизнесмен получал 82% акций банка за символическую цену. Одновременно Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдавало банку два кредита — 14 млрд руб. на шесть лет под 6% годовых и 67 млрд руб. на десять лет под 0,51% годовых. Прежний бенефициар банка Николай Цветков сохранял миноритарный пакет (см. “Ъ” от 5 ноября 2015 года). Позже, в конце 2017 года, АСВ выдало банку еще один десятилетний заем на 9,5 млрд руб. под 0,51% годовых. Согласно данным банка, на 19 марта 2019 Владимир Коган напрямую владел 81,809% акций «Уралсиба». Еще 0,172% акций он владел через группу офшорных компаний.

Согласно рейтингу «Интерфакса», по итогам первого квартала 2019 года «Уралсиб» занимал 19-е место по активам (523 млрд руб.). Объем средств населения на эту дату превышал 158 млрд руб. На конец третьего квартала 2015 года, то есть накануне санации, «Уралсиб» занимал 26-е место по активам (325 млрд руб.), средства населения превышали 161 млрд руб. В мае 2017 года к «Уралсибу» были присоединены БФА-банк (на 100% принадлежавший семье Коганов) и Башпромбанк.

В начале июня 2018 года газета «Ведомости» сообщала, что за месяц до этого Владимир Коган перенес инсульт. Другие СМИ тогда же уточняли, что банкир находился в коме с апреля 2018 года, то есть с этого времени не мог управлять кредитной организацией.

Впрочем, по словам одного из собеседников “Ъ”, почти с самого начала санации банка (с января 2016 года) все управленческие решения принимал сын господина Когана Евгений.

Поэтому, когда Владимир Коган попал в больницу, в банке фактически ничего не поменялось. «Никаких претензий к банку и его операционной деятельности у ЦБ нет,— сказал собеседник “Ъ”.— Поэтому вариант его передачи в Фонд консолидации банковского сектора выглядит сомнительным, очевидных бизнес-причин для этого нет».

Как сообщили в Банке России, в связи со смертью Владимира Когана вопрос о замене инвестора в процессе финансового оздоровления банка «Уралсиб» актуален. «Он может быть рассмотрен после того, как будут определены его наследники в соответствии с процедурами, установленными законодательством»,— пояснили в пресс-службе регулятора. Вместе с тем, как уточнили в ЦБ, санация банка осуществляется в соответствии с утвержденным планом финансового оздоровления, а вопрос о «передаче банка "Уралсиб" в Фонд консолидации банковского сектора не рассматривается». В АСВ заверили, что контрольные показатели деятельности, предусмотренные утвержденным ЦБ планом мер по финансовому оздоровлению, такие как размер собственных средств (капитал), прибыль, а также обязательные нормативы, выполняются банком со значительным опережением.

Как заявили в «Уралсибе», банк будет погашать кредит в соответствии с установленным графиком.

По словам старшего директора по финансовым институтам агентства Fitch Ratings Александра Данилова, с момента начала финансового оздоровления результаты банка демонстрируют позитивную динамику. «Старые проблемы успешно решаются текущей командой, банк вышел на устойчивую прибыль,— поясняет он.— Сейчас у банка достаточно стабильное финансовое положение и приемлемое качество активов. Мы не ожидаем каких-либо существенных изменений». Согласно отчетности банка, на 1 мая 2019 года чистая прибыль превысила 6,2 млрд руб. Норматив достаточности капитала (Н1.0) составляет 10,5% (минимальный уровень 8,5%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) — 9,6% (минимум 4,5%).

По словам еще одного собеседника “Ъ”, Владимир Коган оставил завещание, но его содержание неизвестно.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧТО ЖДЕТ БАНК «УРАЛСИБ» ПОСЛЕ СМЕРТИ ВЛАДЕЛЬЦА

20.06.2019

20 июня на 57-м году жизни умер владелец банка «Уралсиб» Владимир Коган. Банкир и бывший чиновник был первым частным санатором в России: он взял в 2015 году на санацию банк «Уралсиб» и контролировал 81,8% его акций.

Владимир Коган выиграл аукцион Центробанка на санацию «Уралсиба» в ноябре 2015 года. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило на оздоровление банка заемные средства двумя траншами: 14 млрд руб. на шесть лет и 67 млрд руб. на десять лет. В 2017 году банк получил еще 9,5 млрд руб. от АСВ сроком на десять лет.

В конкурсе на санацию «Уралсиба» Коган обошел АФК «Система» Владимира Евтушенкова, Московский кредитный банк Романа Авдеева, которые не были готовы санировать «Уралсиб» за 81 млрд руб. На санацию подавали заявки ВТБ24 и Альфа-банк. «Наше предложение оказалось самым конкурентоспособным. И, поверьте, условия сделки не были для нас особенно-то «шоколадными», — говорил Коган в интервью РБК в 2015 году. При предыдущем контролирующем акционере Николае Цветкове «Уралсиб» нес убытки. Банку была нужна докапитализация (взнос Цветковым 20 млрд руб. активами и деньгами не изменил ситуацию), поэтому Цветков искал инвестора, но не нашел его. Санатора подобрал уже регулятор, но Цветков сохранил в банке 15%. В ЦБ на момент передачи банка Когану оценивали потребность «Уралсиба» в капитале в 44 млрд руб.

До покупки «Уралсиба» Владимир Коган рассматривал другие приобретения. В 2011 году он вел переговоры с основателем банка «Возрождение» Дмитрием Орловым и другим акционером банка, Отаром Марганией, о покупке их долей, но тогда им не удалось договориться о цене. В августе 2013 года его называли одним из главных претендентов на долю Сулеймана Керимова в «Уралкалии», но в итоге его обошла группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова.

Опыт работы в банковской сфере у Когана уже был: он был совладельцем петербургского Промстройбанка (ПСБ). На 1 июля 2004 года ПСБ был десятым банком России по активам (74 млрд руб.) и двенадцатым по капиталу (7,7 млрд руб.). В 2004–2005 годах Коган вместе с партнером Давидом Трактовенко продал 75% ПСБ банку ВТБ за $577 млн.

Затем Коган ушел на госслужбу: с 2005 по 2011 год он работал сначала в Росстрое, а затем в Министерстве регионального развития, где возглавил департамент строительства и отвечал за возведение в Санкт-Петербурге комплекса защитных сооружений от наводнений, получившего неофициальное название «дамба Путина», писал Forbes. У Когана был и нефтяной бизнес: он был крупнейшим акционером компании «Нефтегазиндустрия», которой принадлежал Афипский НПЗ (сейчас перешел к структурам Михаила Гуцериева, который приобрел его в конце апреля у семьи Когана).

Вопрос о замене инвестора в процессе финансового оздоровления банка «Уралсиб» может быть рассмотрен после того, как будут определены наследники Владимира Когана в соответствии с процедурами, установленными законодательством, сообщили РБК в пресс-службе Банка России. «Вопрос о передаче банка «Уралсиб» в ФКБС не рассматривается. Санация банка осуществляется в соответствии с утвержденным планом финансового оздоровления», — заверили в регуляторе.

План санации банка был утвержден в 2015 году и рассчитан на десять лет. Он предполагает «поэтапное достижение устойчивого финансового положения за счет динамичного поступательного развития бизнеса и выполнение всех требований ЦБ к концу санации». Активы банка по итогам 2018 года составили 504 млрд руб. (19-е место среди российских банков, по данным «Интерфакс ЦЭА»), прибыль — 6 млрд руб.

По закону наследство открывается после смерти наследователя, в течение полугода все наследники могут заявить свои права, говорит партнер юридической фирмы А2 Михаил Александров. Пока нет ясности, как будет проходить процесс наследования дальше, но есть два варианта.

Если было завещание, кто-то должен будет выступать в роли душеприказчика (исполнителя завещания), в нем должно быть описано, кто будет осуществлять управление банком в течение этого полугода. «Управление всеми активами осуществляется под контролем нотариуса, и по прошествии шести месяцев выдается свидетельство о праве на наследство, в рамках которого наследники выступают в полноценные права собственности», — говорит Александров.

Если завещания не было и идет наследование по закону, то есть наследники первой очереди (естественно, дети и супруга), между ними наследство распределяется в равных долях, обращает внимание Михаил Александров. Если с супругой не был заключен брачный договор, то акции банка можно отнести к совместно нажитому имуществу, тогда супруга получит 50% наследства, а остальное поровну разделят между наследниками, объясняет юрист.

Владимир Коган был женат, вдова Людмила Коган — генеральный директор компании «БФА-Девелопмент». У него осталось четверо детей. Старший сын Евгений работает в «Уралсибе» с первого дня санации, там же вместе с ним работает второй сын Ефим (в прошлом совладелец банка БФА, объединенного с «Уралсибом»). Евгений Коган, после того как заболел отец, взял операционное управление «Уралсибом» на себя. Братья также управляли нефтяными активами семьи, писал Forbes.

С ЦБ смена санатора не обсуждалась, говорит источник, близкий к «Уралсибу». «Смена инвестора между семьей и Центробанком не обсуждалась, поскольку сохранялась надежда [на выздоровление Когана]», — говорит он, отмечая, что в течение года, после того как стало известно о болезни Когана, претензий к банку от регулятора не было, сам банк тоже «не трясло».

20 июня в 11:00 состоялось годовое общее собрание акционеров банка, на котором избрали членов наблюдательного совета «Уралсиба». Перемен в нем не было, говорит собеседник, так как собрание состоялось до смерти владельца банка.

«РБК»

ВАСИЛИЙ БОЙКО-ВЕЛИКИЙ ПРИНЯЛ АРЕСТ СТОЯ

20.06.2019

Бизнесмена отправили в СИЗО по делу о хищениях в банке «Кредит Экспресс».

Заседания в Басманном суде столицы, на которых рассматривались ходатайства главного следственного управления (ГСУ) Следственного комитета России (СКР) о заключении под стражу Василия Бойко-Великого, Аллы Кабановой и домашнем аресте Натальи Ципиновой, начались с опозданием на несколько часов. Госпоже Кабановой стало плохо в изоляторе временного содержания, и к ней вызывали скорую. Вызвали медиков и в суд.

Поддержать бизнесмена в суд пришли две дочери и сын. Сам Василий Бойко-Великий появился на заседании в белом расписном кафтане. На вопрос председательствующего Артура Карпова о месте его работы, бизнесмен сказал, что является президентом Русского культурно-просветительного фонда имени святого Василия Великого.

В начале заседания адвокаты попросили суд приобщить к делу договор займа между бывшим акционером банка «Кредит Экспресс» Владимиром Шеиным и самим кредитным учреждением, а также расписку о возврате заемных средств. Дело в том, что господину Бойко-Великому пока инкриминируется лишь один из нескольких эпизодов уголовного дела. По версии следствия, господин Шеин кредитовал банк, и в 2014 году на его счету находились $500 тыс. Узнав об этом, говорится в деле, господин Бойко, госпожа Кабанова и госпожа Ципинова с помощью банковской системы «Сапфир» перевели эти средства в кассу кредитного учреждения и обналичили, а представители бизнесмена их оттуда забрали. Всего же в банке, по материалам расследования, путем выдачи кредитов, в том числе фиктивных, а также со счетов вкладчиков было похищено 180 млн руб. и $929 тыс. В деле на данный момент 31 эпизод.

Мотивируя свое ходатайство об аресте бизнесмена, следователь сослался на оперативный рапорт, из которого следовало, что подследственный может скрыться, уничтожить улики или оказать давление на свидетелей, а также на показания засекреченного свидетеля под псевдонимом Николаев, который в своих показаниях сообщил, что госпожа Кабанова рассказала ему об афере со средствами господина Шеина.

Представитель потерпевшей стороны — АСВ Андрей Павлов рассказал в суде, что конкурсный управляющий банка дважды подавал заявления о возбуждении дел в отношении акционеров и топ-менеджеров банка по фактам хищений, а в скором времени подаст еще одно — о возбуждении дела о преднамеренном банкротстве. По данным последнего, господин Бойко контролировал деятельность кредитного учреждения, а его компании до сих пор не вернули банку 330 млн руб., причем некоторые из них уже находятся в стадии банкротства.

Сам господин Бойко-Великий сказал в суде, что знает Аллу Кабанову давно, но последний раз видел ее в 2010 году. В «Кредит Экспресс», по словам подследственного, он не приезжал, в его совет директоров входил очень короткое время, а 10% акций банка, которыми владел ВФП, не давали права контролировать кредитное учреждение. Бизнесмен также сообщил, что сдал следствию загранпаспорта и вообще находится под залогом 50 млн руб. по своему первому делу (о мошенничестве с земельными паями). Он отметил, что все это время не скрывался, исправно ходит в суд на процесс по делу о мошенничестве, и предложил распространить его залог и на это уголовное дело или избрать другую меру пресечения, не связанную с арестом.

Адвокат Вадим Миндлин, отметив, что уже имеющийся залог «поделить» нельзя, предложил внести за бизнесмена новый, причем из своих средств, в размере 10 млн руб. Он отметил, что в деле нет очевидцев предполагаемой махинации с деньгами господина Шеина, нет заявления последнего, а также постановления о признании его потерпевшим. Он напомнил, что бизнесмену скоро исполнится 60 лет и у него слабое здоровье.

Другой адвокат, Алексей Аверьянов, представил суду положительные характеристики господина Бойко-Великого от Олимпийского комитета России и РПЦ, а также благодарность от Эльвиры Набиуллиной тех времен, когда она возглавляла Минэкономики.

Он отметил, что документы банка находятся в распоряжении АСВ, поэтому уничтожить их подследственный не может, равно как и оказать давление на свидетелей — бывших сотрудников банка, которые ему не подчиняются. Впрочем, суд доводы защиты не убедили, и он отправил бизнесмена под арест до 19 августа.

По схожему сценарию проходило заседание, где рассматривалось ходатайство об аресте Аллы Кабановой, она также помещена в СИЗО. Сотрудничающая со следствием Наталья Ципинова определена под домашний арест.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕЩЕ ТРЕХ ФИГУРАНТОВ ДЕЛА О РАСТРАТЕ В БАНКЕ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" ОТПРАВИЛИ ПОД ДОМАШНИЙ АРЕСТ

21.06.2019

Басманный суд Москвы в четверг отправил под домашний арест до 19 августа главного бухгалтера банка "Кредит Экспресс" Марию Антонову и еще двух сотрудников лишенной лицензии кредитной организации Егора Пихтина и Анастасию Новотную, проходящих по делу о хищениях в банке. Об этом сообщили ТАСС в суде.

Ранее под домашний арест была отправлена сотрудника "Кредит экспресса" Наталья Ципинова, а бизнесмен Василий Бойко-Великий, проходящий по тому же делу, был заключен под стражу на два месяца.

"Постановлением Басманного районного суда обвиняемым Пихтину, Новотной и Антоновой избрана мера пресечения в виде домашнего ареста на срок до 19 августа", - сказала представитель суда. Против ходатайства Следственного комитета выступила прокуратура.

Вместе с тем суд избрал меру пресечения в виде заключения под стражу в отношении ключевого фигуранта - директора банка Аллы Кабановой. Также в СИЗО была отправлена Елена Чуева.

Как заявила ранее журналистам официальный представитель СК Светлана Петренко, в период с 2013 по 2018 год владелец 10 процентов уставного капитала банка Василий Бойко-Великий, директор банка Алла Кабанова, главный бухгалтер Мария Антонова, а также сотрудники банка Анастасия Новотная, Егор Пихтин, Елена Чуева и Наталья Ципинова похитили средства банка в размере свыше 180 миллионов рублей и 929 тысяч долларов. Всего следствие насчитало 31 факт растраты средств банка "Кредит экспресс".

Банк России отозвал лицензию у банка "Кредит экспресс" 15 марта 2018 года. По данным отчетности, на 1 марта прошлого года по величине активов кредитная организация занимала 372-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

ПРОБЛЕМЫ КРЫМСКИХ ВКЛАДЧИКОВ УКРАИНСКИХ БАНКОВ

20.06.2019

20 июня 2019 г. Симферополь. "Новый Крым". На заседании Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку на тему "Развитие финансового рынка в Республике Крым" выступил депутат, член Комитета Госдумы по финансовому рынку Андрей Козенко.

Одной из самых обсуждаемых тем стала защита финансовых интересов жителей Республики Крым, имеющих вклады в украинских кредитных учреждениях, прекративших деятельность на территории Республики Крым.

Андрей Козенко отметил, что в Крыму существует ряд нерешённых проблем, которые создают значительные трудности для жителей: "остаются тысячи людей, которые по тем или иным причинам до сих пор не получили компенсацию по вкладам в сбежавших из Крыма отделениях украинских банков".

Закон № 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя" регулирует деятельность АНО "Фонд защиты вкладчиков", который занимается компенсационными выплатами физлицам.

Для получения компенсации требуется соблюдение нескольких условий:

- Банком России должно быть принято решение о прекращении деятельности соответствующего структурного подразделения банка в Крыму;

- у вкладчика должен быть оригинал договора, в котором указан номер счёта.

Однако до сих пор есть банки, в отношении которых не принималось решение о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений (это "Альфа-Банк", "Сбербанк России", "Проминвестбанк", "Банк ВТБ").

Кроме того, не у всех вкладчиков есть полный пакет документов. "Например, в марте 2014 года по окончании срока вкладов в ПАО КБ "Приватбанк" многим гражданам не удалось вернуть свои средства, при этом вклады автоматически были продлены банком на новый срок и с присвоением нового номера счёта. Информация по новому счёту клиентам не была предоставлена. На практике в подобных случаях Фонд просит предъявить договоры после пролонгации, которые бы отражали изменённые счета, однако после референдума 2014 года в Крыму возможность получить оригиналы договоров от "Приватбанка" отсутствует", – рассказал Андрей Козенко.

Он также добавил: " Нам нужно привести законодательство в этой частив соответствие со сложившимися реальными обстоятельствами. С учётом реального положения дел в Крыму в интересах жителей Республики".

«НОВЫЙ КРЫМ»

СУД ПРОВЕРИТ «ВОСТОЧНЫЙ» НА ВЫВОД АКТИВОВ

21.06.2019

Миноритарий банка подает иск против Артема Аветисяна.

Миноритарный акционер банка «Восточный», юрист фондов Baring Vostok Марина Ушакова 20 июня направила в банк уведомление о подаче иска в Арбитражный суд Амурской области к Артему Аветисяну и Алле Цытович. Первый является основным акционером банка «Восточный», а до 2017 года был мажоритарным акционером (более 80%) в Юниаструм-банке. Госпожа Цытович занимала пост председателя правления Юниаструм-банка. “Ъ” ознакомился как с уведомлением о подаче иска, так и с текстом документа, который будет подан на следующей неделе (это намерение подтвердил юрист, представляющий госпожу Ушакову). Истец утверждает, что Юниаструм-банк незадолго до присоединения к «Восточному» совершил «однотипные убыточные сделки» по приобретению у компании «Бок Раша» Артема Аветисяна миноритарных пакетов акций и долей в уставных капиталах ряда юрлиц, а также прав опциона на увеличение доли участия в их уставных капиталах.

Речь идет о 15 сделках, совершенных в период с 23 июня по 13 июля 2016 года, на сумму 1,66 млрд руб. В иске эти сделки именуются «выводом активов». Для обоснования своей позиции истец приводит выдержки из акта проверки банка «Восточный», составленного ЦБ в августе 2018 года. В этом акте регулятор отмечает, что до присоединения Юниаструм-банк приобрел доли и акции ряда компаний по стоимости, «значительно превышавшей» цену, по которой «Бок Раша» приобрела их у первоначального держателя. Вырученные средства компания получила на свой счет в Deutsche Bank AG, что, по мнению ЦБ, «может указывать на признаки вывода активов». Судя по акту проверки ЦБ (имеется в распоряжении “Ъ”), в частности, в 2016 году «Бок Раша» приобрела 4,99% акций ЗАО «Полтавские консервы», а также опцион на право приобретения 10% акций этой компании за 50 тыс. руб. Через несколько дней они были проданы Юниаструм-банку за 433,3 млн руб. Остальные сделки были проведены аналогичным способом и получили сходную оценку регулятора. Истец требует компенсировать банку 100% вложений по сделкам (1,66 млрд руб.).

Собеседник “Ъ”, близкий к ответчикам, поясняет, что у «Бок Раша» с рядом компаний были соглашения об опционах, позволяющие купить долю по цене ниже рыночной. Перед объединением банка, по его словам, выручка всех компаний, доли которые приобрел Юниаструм-банк, составляла свыше 10 млрд руб., а чистая прибыль — около 2 млрд руб. К моменту проверки ЦБ в августе 2018 года их состояние ухудшилось. Позже банк предоставил регулятору дополнительные сведения, в итоге в декабрьском предписании ЦБ резервы по вложениям в бумаги этих компаний составили лишь 700–800 млн руб., вспоминает собеседник “Ъ”. Сейчас, по его утверждению, справедливая стоимость бумаг составляет около 800 млн руб. Представитель Finvision (новое название «Бок Раша»), отвечая на вопросы “Ъ”, посоветовал истцу обосновать свою позицию и «найти для банка предложения получить на рынке за ту же номинальную стоимость миноритарную долю в компаниях с суммарной выручкой 11 млрд руб. и прибылью около 2 млрд руб.». Другой крупный акционер банка — фонды Baring Vostok — не комментирует иск.

Юристы считают иск перспективным, но сложным. По словам партнера FMG Group Николая Коленчука, помимо отсылки на акт ЦБ нужно провести финансовую экспертизу приобретенных активов, чтобы определить размер возможного ущерба. «Результаты могут послужить основанием для обращения и в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела,— считает господин Коленчук.— Текст заявления фактически содержит признаки должностных составов преступлений, хищения». Миноритарию предстоит доказать, что действия менеджмента были противоправными, показать причинно-следственную связь между их действиями и последствиями, считает руководитель коммерческой практики BMS Law Firm Денис Фролов. «Сделать будет это чрезмерно сложно,— считает он,— но это не означает, что акционер не сможет выиграть суд».

После выхода статьи в печать адвокат Марины Ушаковой Антон Александров сообщил “Ъ”, что его клиент продолжает анализ судебных перспектив и окончательное решение о подаче иска еще не принято.

«КОММЕРСАНТЪ»

АЛЬФА-БАНК УСПЕШНО РАЗМЕСТИЛ БЕССРОЧНЫЕ СУБОРДЫ НА 5 МЛРД РУБЛЕЙ

20.06.2019

Альфа-Банк успешно разместил выпуск субординированных бессрочных облигаций в рублях. Объем размещения составил 5 млрд рублей. Интерес инвесторов позволил снизить финальную ставку купона от первоначального диапазона 11,5—12% до 11,75%, говорится в сообщении банка.

«Это дебютное размещение Альфа-Банка в формате рублевых субординированных бессрочных облигаций. Ранее банк трижды выходил на международный рынок с долларовыми выпусками, которые привлекали большой интерес как зарубежных, так и российских инвесторов», — уточняют в банке.

В обращении находятся два выпуска бессрочных субординированных еврооблигаций Альфа-Банка объемом 700 млн долларов США (выпуск состоялся в ноябре — декабре 2016 года) и 500 млн долларов США (в январе 2018-го).

Инструмент локальных бессрочных облигаций — относительно новый для российского рынка. Только надежные финансовые институты с большим запасом достаточности капитала могут привлекать капитал в таком формате. Кроме того, в начале 2019 года Банк России ввел ограничения, значительно сужающие инвесторскую базу: инструмент доступен только квалифицированным инвесторам, минимальная сумма вложения в бумаги — 10 млн рублей.

«BANKI.RU»

ПЕРВЫЙ ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ СБЕРБАНКА ЛЕВ ХАСИС ПРОДАЛ СВОЙ ПАКЕТ АКЦИЙ БАНКА ЗА $1 МЛН

20.06.2019

Первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис продал свой пакет акций банка за 1,069 миллиона долларов, сообщила кредитная организация.

"Размер доли (Хасиса — ред.) в уставном капитале ПАО "Сбербанк" до изменения – 0,0012%. Размер доли обыкновенных акций ПАО "Сбербанк" до изменения – 0,0013%… Размер доли в уставном капитале ПАО "Сбербанк" после изменения – 0%", — говорится в материалах банка.

Уточняется, что Хасис продал 68,2 тысячи акций банка по цене 15,67 доллара.

Согласно информации на сайте Сбербанка, Хасис с сентября 2013 года – член правления, первый заместитель председателя правления банка, курирует и координирует работу блоков "Международные операции", "Технологии", "Сервисы" и ряд других направлений деятельности кредитной организации.

«ПРАЙМ»

ЦБ ПРОВЕРИЛ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВ ПРИ НОВОМ "ИДЕАЛЬНОМ ШТОРМЕ"

21.06.2019

При новом кризисе 154 банка (27,7% активов банковского сектора) могли бы столкнуться с дефицитом капитала в объеме 0,8 триллиона рублей и нарушением хотя бы одного из трех нормативов достаточности капитала.

Дефицит ликвидности в результате оттока средств со счетов мог бы образоваться у 41 банка (27,9% активов сектора). Об этом говорится в "Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году".

Сценарий стресс-теста предполагал более чем двукратное снижение цены на нефть, а также падение ВВП в совокупности на 4,2% за период рецессии, девальвацию рубля более чем на 30%.

Описываемые события напоминают кризис 2014-2016 годов, их повторение Банк России называет маловероятными.

"Результаты последнего стресс-теста выявили в целом приемлемый уровень устойчивости банковского сектора: ситуация с возможным дефицитом капитала, возникающим в условиях крайне жесткого сценария, в целом управляема", - указывается в отчете.

Стресс-тестирование проводится, чтобы выявить наиболее уязвимые банки к тем или иным рискам, а также определить характер необходимой помощи банкам. Она может оказываться в виде докапитализации, экстренного предоставления ликвидности, регуляторных послаблений.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

САНИРУЕМЫЕ ЦБ БАНКИ НЕОБХОДИМО ПРОДАВАТЬ, НЕ ДОЖИДАЯСЬ ХОРОШИХ УСЛОВИЙ - ОРЕШКИН

20.06.2019

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин считает, что санируемые ЦБ банки необходимо продавать, не дожидаясь хороших условий, от конкуренции в этом секторе государство выиграет больше.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции на прошлой неделе заявила, что считает излишним и даже, возможно, вредным законодательно ограничивать сроки владения ЦБ санированными банками.

"Надо выходить из этих банковских организаций, ничего, что они стоят дешево, значит надо их продавать. Мы от конкуренции в этом секторе выиграем гораздо больше, чем можем потерять на каких-то убытках, которые ЦБ еще не покрыл", — заявил Орешкин в интервью телеканалу «Россия 24».

Он отметил, что в России происходит очень серьезное огосударствление банковского сектора в последние годы. «Это один из самых негативных трендов, который мы видим в последние годы», — отметил он.

Ранее Орешкин в интервью РИА Новости говорил, что прямое владение ЦБ банком «Открытие» вызывает конфликт интересов на рынке, ясности по срокам его продажи нет. С мнением о том, что Банк России не должен бесконечно владеть банками, которые находятся на санации, согласился и первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов.

ЦБ с 2017 года применяет новый механизм оздоровления банков через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. По новому механизму ЦБ становится основным собственником санируемых банков с последующей продажей. Первым крупным банком, который попал под санацию через ФКБС, стал «Открытие» — это произошло в конце августа 2017 года. Затем последовала череда санаций других крупных банков.

«РАМБЛЕР»

ОТКАЗ ОТ БЕЗНАЛИЧНОГО ДОЛЛАРА. ЧТО СОВЕТУЕТ ПУТИНУ ЭКОНОМИСТ СЕРГЕЙ ГЛАЗЬЕВ

21.06.2019

На ежегодной прямой линии президент Владимир Путин неожиданного публично вспомнил про своего советника, экономиста Сергея Глазьева, чьи идеи неоднократно заканчивались бурным обсуждением в СМИ. Forbes узнал у экономиста, что он сейчас советует президенту.

«У нас нет экономистов из 90-х сейчас. Где они? Назовите хоть одну фамилию», — сказал Путин на прямой линии на вопрос, понимает ли он, что с «экономистами из 90-х» прорыва в экономике не добиться. «Ну разве только вот Алексей Леонидович Кудрин, — заметил Путин. — Да и тот перековался и уже, по-моему, дрейфует в сторону Сергея Глазьева, поскольку хочет распечатать нашу нефтяную кубышку и говорит, что нужно отсечку нефтяных доходов увеличить».

«Я считаю, что на санкции нужно отвечать», — говорит Глазьев корреспонденту Forbes на вопрос, что советует президенту по теме санкций. Он оценивает вклад санкций в ухудшение макроэкономических показателей в 25%. Остальное – последствия политики Банка России по изъятию денег из экономики, уверен Глазьев.

По мнению экономиста, нужно отказываться от доллара во всех сферах использования, в том числе и в безналичных расчетах, поскольку американская валюта стала «очень токсичной для России». «Транзакции с использованием этой валюты могут быть в любой момент остановлены, а активы – заморожены», — объясняет Глазьев свою позицию.

«Доллар де-факто перестал быть мировой валютой, поскольку его использование для значительного количества стран, подвергнутых санкциям, стало очень опасно», — продолжает экономист. Использование американской валюты представляет угрозу и для частных компаний, утверждает он, напоминая санкции против «Русала».

«Не нужно использовать доллар в качестве резервной валюты — следует перевести резервы в другие валюты и увеличить долю золота», — настаивает Глазьев, отвечая на уточняющий вопрос, советует ли он президенту отказаться от доллара.

Советник главы государства не впервые публично высказывает свою категоричную оценку по отношению к американской валюте. Например, в апреле в кулуарах Ялтинского международного экономического форума Глазьев «рекомендовал всем поскорее от доллара избавляться», передавало RNS.

Однако в Кремле говорят, что сокращение доллара в резервах и в безналичных расчетах происходит независимо от советов экономиста. Причем не только в России, говорит Forbes пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. «А мнения есть разные», — добавляет он.

По данным Банка России, за 2018 год доля долларов в резервах сократилась примерно вдвое, с 45,8% до 22,7%.

Опрошенные Forbes экономисты к сокращению расчетов долларах относятся по-разному. Бывший председатель ЦБ, член наблюдательного совета ВТБ Сергей Дубинин считает, что в условиях санкций и угрозы их ужесточения денежные и финансовые власти страны должны предусмотреть риск ареста долларовых счетов государства и госбанков в банках США: «Эти меры могут включать и блокировку корсчетов, поэтому разумно снизить объем резервов в долларах и снизить долю долларов в коммерческих расчетах».

«В резервах мы количество доллара снизили и заменили суррогатами. А как мы откажемся от него в расчетах?» — скептичен экс-зампред ЦБ, профессор РАНХиГС Константин Корищенко.

Доля доллара в торговых операциях по экспорту составляет 67%, по импорту — 36%, уточняет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Основная доля экспортных торговых операций приходится на сырье, котировки которого номинированы в долларах: это снижает пространство для дедолларизации, считает она.

Отказаться от доллара в международных расчетах в пользу других валют или рубля теоретически возможно, но есть множество подводных камней, предупреждает Корищенко: «Отказ от доллара в пользу юаня станет проблемой для России, а отказ от доллара в пользу евро может обернуться даже большей проблемой — рублю это не поможет, зато станет поддержкой для Китая или Европы».

По расчетам Альфа-банка, доля Евросоюза во внешней торговле России снизилась с 54% в 2008 году до 43% в 2018-м, а доля Китая выросла с 8% до 16%. Но высокая доля нефти в торговле с двумя торговыми партнерами препятствует дедолларизации, убеждена Орлова. По ее словам, о возможности сокращения использования доллара можно говорить лишь в плоскости решений ЦБ, но есть логика коммерческих контрактов, и заставить экономику дедолларизироваться невозможно.

Естественным сегментом для дедолларизации российской внешней торговли выступает лишь евразийское пространство, солидарны эксперты. Но доля торговли со странами евразийского экономического союза (ЕАЭС) мала и составляет всего 8%, констатирует Орлова. Даже внутри евразийского пространства невозможно перевести все расчеты на национальные валюты, подытоживает Дубинин.

«FORBES»

ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ ВЫКУПИЛИ ВЕСЬ ВЫПУСК ЕВРОБОНДОВ РОССИИ НА $2,5 МЛРД

20.06.2019

Иностранные инвесторы выкупили весь выпуск еврооблигаций, который в четверг доразместил Минфин, говорится в сообщении министерства, поступившем в РБК. Министерство финансов доразместило 20 июня выпуск еврооблигаций в долларах на $1,5 млрд с погашением в 2029 году, а также выпуск евробондов на $1 млрд с погашением в 2035 году.

По итогам размещения бумаг с погашением в 2029 году 55% удовлетворенных заявок пришлось на инвесторов из Великобритании, 24% — приобрели инвесторы из США, инвесторы из континентальной Европы — 17% выпуска, а 4% — инвесторы из Азии. Большая часть (64%) удовлетворенного спроса по выпуску с погашением в 2035 году также пришлась на инвесторов из Великобритании, 29% приобрели инвесторы из США, 7% — инвесторы из континентальной Европы и Азии. Таким образом, оба транша были размещены исключительно среди иностранных инвесторов, указывает Минфин. Еврооблигации с погашением в 2029 году были проданы c доходность 3,95%, а с погашением в 2035 году — по доходности 4,3%.

Отмечается, что объем заявок инвесторов на приобретение 10-летних долларовых инструментов превысил объем размещения более чем в два раза, составив около $3,7 млрд. Спрос на бумаги с погашением в 2035 году в три раза превысил объем размещения. Совокупный спрос, таким образом, составил около $7 млрд.

«Существенная «переподписка» свидетельствует о сохранении устойчивого спроса иностранных инвесторов на суверенные еврооблигации России», — указано в сообщении.

В марте Минфин разместил долларовые евробонды с погашением в 2035 году и доразместил евробонды в евро с погашением в 2025 году на $3 млрд и €750 млн соответственно. Выпуск еврооблигаций на $3 млрд стал самым крупным для Минфина с 2013 года. В Минфине заявляли, что второе размещение евробондов в этом году возможно при благоприятной ситуации на рынке. В апреле замминистра финансов Сергей Сторчак заявил, что России нет особой необходимости выходить на рынок внешних заимствований в 2019 году.

«РБК»

ФРС США ВТОРОЙ РАЗ В ЭТОМ ГОДУ ПОМОГЛА РОССИИ

20.06.2019

Намек на снижение ставок создал хорошие условия на рынке, Минфин разместил евробонды на $2,5 млрд.

Минфин в четверг, 20 июня, открыл книгу заявок на размещение долларовых еврооблигаций с погашением в 2029 и 2035 гг. Десятилетние бумаги министерство разместило на $1,5 млрд с доходностью 3,95%, а 16-летние – на $1 млрд с доходностью 4,3%, сообщил Минфин в четверг вечером. Спрос на бумаги превышал $7,5 млрд, рассказали «Ведомостям» два управляющих, получивших уведомление о размещении.

Момент для размещения крайне удачный – рынки очень позитивно восприняли заявление ФРС США, говорит директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитала» Владимир Брагин. По итогам заседания 18–19 июня ФРС сохранила базовые ставки на уровне 2,25–2,5% годовых, но дала понять, что может снизить их из-за растущей экономической неопределенности и снижения инфляционных ожиданий. Семь из 17 членов совета управляющих ФРС считают, что ставка может снизиться на 0,5 п. п. в ближайшие полгода, восемь – на 0,25 п. п., один полагает, что она не изменится, один ждет повышения. Брагин не исключает снижения ставки уже на следующем заседании.

После заявления ФРС доходности американских казначейских обязательств достигли новых минимумов, указывает Брагин. Доходности десятилетних бумаг в четверг упали ниже 2% годовых. Следом начали падать доходности и на других рынках, в том числе развивающихся, отмечает он.

Минфин вовремя выходит на рынок, согласен главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак: доходности обращающихся выпусков находятся на минимумах с начала 2018 г., а после намека ФРС резко вырос интерес инвесторов ко всем долговым рынкам развивающихся стран, включая Россию. «Можно ждать достаточно высокий спрос и доходность вблизи значений обращающихся бумаг, т. е. ниже объявленных первоначально уровней», – полагает он.

Острой потребности в займах у Минфина нет, но сейчас можно занять по пониженным ставкам, говорит Брагин. Кроме того, размещения Минфина – это всегда бенчмарк для рынка корпоративных еврооблигаций, отмечает он.

В этом году Минфин уже выходил на внешний рынок долга. Министерство это сделало также на следующий день после заседания ФРС в марте. Тогда американский регулятор сохранил ставку на уровне 2,25–2,5% годовых, хотя до этого обещал два повышения в 2019 г. А российский Минфин продал сразу два выпуска еврооблигаций – 16-летние бумаги на $3 млрд и 6-летние на 750 млн евро. Тогда же он перевыполнил план на год – в бюджете были предусмотрены только $3 млрд внешних займов.

В начале июня первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов говорил, что Минфин подумывает выйти еще раз на внешний рынок в 2019 г. «Конъюнктура неплохая, аппетит такой разыгрался у инвесторов на наши бумаги», – сказал он (здесь и далее цитаты по ТАСС). Минфин может разместить бумаги даже лучше, чем в марте, указывал Силуанов: «У нас большой спрос на внутреннем рынке, но почему бы еще раз не выйти на внешние рынки? Мы бы сейчас заняли даже на лучших условиях».

Новый выпуск может использоваться для выкупа старых еврооблигаций, рассказывал директор департамента госдолга Минфина Константин Вышковский. Закон о бюджете на 2019–2021 гг. предусматривает выкуп с рынка старых неликвидных выпусков на сумму до $4 млрд. «Мы исходим из того, что эту операцию целесообразно профинансировать с рынка. Если, грубо говоря, мы сможем до $7 млрд занять, вот тогда до $4 млрд можно выкупить», – говорил Вышковский (его цитировал «Прайм»).

«ВЕДОМОСТИ»

САНКЦИИ ОСТАЛИСЬ В ИСТОРИИ

20.06.2019

Доллар и евро обновляют минимумы.

Курс доллара на Московской биржи около 11:00 достигал отметки 63,31 руб./$. Это минимальная отметка не только за прошедшие десять месяцев, но и, что более показательно, минимальная отметка с того момента, как в прошлом году стали известны подробности новых санкций в отношении России (см. “Ъ” от 8 августа 2018 года). Американские конгрессмены разработали законопроект о введении новых ограничений на российские финансовые институты, а также инвестиций в российский госдолг. Год назад это вызвало резкий рост курса доллара на российском рынке — за день он вырос до 65,5 руб./$, за неделю поднялся до 68,7 руб./$, а через месяц достигал отметки 70,6 руб./$. С начала этого года давление на российскую валюту заметно ослабело. Начиная с отметки около 67 руб./$ курс доллара плавно снижался и в результате в среду закрепился ниже уровня 64 руб./$.

Этому способствовало и отсутствие в явном виде новых антироссийских санкций (хотя периодически в США появлялись новые законопроекты с различными вариантами их усиления). Кроме того, поддержку российской валюте оказывала цены на нефть, которые после существенно провала в начале года (до $50 за баррель) ко второму кварталу восстановились и теперь находятся выше уровня $65 за баррель. Стоить обратить внимание, что текущие цены на нефть существенно ниже, чем год назад (согласно данным агентства Reuters, в сентябре прошлого года они достигали $80 за баррель).

Курс евро по отношению к рублю достиг минимальной в этом году отметки на Московской бирже. К 15:00 евро опускался до 71,35 руб.

Сегодняшнему обновлению многомесячного минимума способствовали итоги заседания Федеральной резервной системы США в среду. По итогам заседания FOMC оставил целевой диапазон ставки по федеральным фондам без изменений — 2,25–2,50%.

Однако из заявления регулятор исключил фразу о «терпеливом» подходе. Как отмечают аналитики «ВТБ Капитал», основной сюрприз преподнесли прогнозы членов FOMC в отношении траектории ставки по федеральным фондам: семеро из них ожидают два снижения ставки в этом году, тогда как в марте таких не было ни одного. Голубиная риторика ФРС США вызвала обвал курса доллара на мировом рынке. Индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) снизился на 0,5%, до отметки 96,65 пункта.

«КОММЕРСАНТЪ»

ХОРОШИЙ МЕСЯЦ ДЛЯ РУБЛЯ

20.06.2019

Финансовый аналитик Александр Осин — о том, почему доллар и евро в июне дешевеют.

Курсы американской и европейской валют в последние дни значительно снижаются. Так, по состоянию на 20 июня доллар стоил 63,38 рубля, евро — 71,54. За девять дней они подешевели на 1,41 и 1,67 рубля соответственно. Для изменения курса валют всегда есть причины: глобальные, внутренние, долгосрочные, кратко- и среднесрочные. Давайте их разберем.

Курсы доллара и евро к рублю с начала года остаются в понижающемся тренде. Повышение ставок ФРС приводит к тому, что ликвидность, сформированная в ходе проведенных в ЕС и США так называемых количественных ослаблений, постепенно приходит на финансовый рынок и формирует спрос. Это позитивно для рубля и других валют развивающихся экономик с точки зрения среднесрочного периода. Однако для российской валюты — как и для юаня, реала, рупии и других национальных денежных единиц — есть свои внутренние ограничители роста.

В России это сравнительно высокие риски в банковской системе, вероятность ускорения инфляции. Тем не менее в рамках текущего тренда курса рубля ожидаемый нами наиболее вероятный диапазон котировок на середину первой декады июля отражает предпочтительные шансы укрепления российской валюты и составляет 62,85–64,05 рубля за доллар и 70,35–71,95 — за евро.

Краткосрочные риски для этого прогноза связаны с неопределенностью в отношении силы и устойчивости реакции рынка на решения ФРС США по итогам июньского заседания. Кроме того, повышение норм резервирования для валютных вкладов с 1 июля, по-видимому, ограничит активность банков в наращивании рублевой позиции, фондируемой долларовыми пассивами. Этим решением Банк России поддержит доллар по отношению к рублю.

Также к кратко- и среднесрочным рискам для курса рубля можно отнести ситуацию в российской банковской системе. Сейчас кредитные организации в некоторой степени фондируют свои рублевые активы валютными пассивами. На данный момент резервы и капитал достаточны для сохранения стабильности системы, в том числе с учетом активизации банками покупок рубля. Однако резервы и капитал сейчас приблизительно соответствуют уровню в 2008 году. При этом текущая планка «просрочки» по кредитам нефинансовому сектору и физлицам выше, чем он был в 2008 году, составляя соответственно 8% и 5% против 1% и 3%. В этих условиях, банковская система выглядит недокапитализированной.

Такая ситуация ограничивает возможности для банков инвестировать в «риск», в том числе наращивать рублевую инвестиционную позицию, фондированную долларами. Она имеет теоретическую возможность увеличиваться в среднесрочном периоде. Однако темпы этого прироста ограничены с учетом представляющихся повышенными по своему уровню рисков, связанных с уровнем достаточности капитала банковской системы.

С учетом краткосрочных оценок, указанных выше, растущий тренд рубля, возможно, сохранится по крайней мере до конца июня. Это сравнительно неплохой месяц для российской валюты. Судя по статистике с 2000 по 2019 год, в июне изменение курса рубля к доллару составляет в среднем немногим менее 0%. Статистически худший летний месяц для рубля — август.

Это устойчивая среднесрочная тенденция, если не принимать во внимание внутренние риски для рубля. Вопреки доминирующему сейчас мнению, повышение ставок ФРС не позитивно, а негативно для доллара. Правда, ослабление, связанное с ускорением инфляции в США и повышением стоимости кредитования, которое его сопровождает, проявляется не сразу. Оно показывает себя в течение нескольких кварталов или даже лет. Но в итоге ужесточение монетарной политики США в предыдущие годы сопровождалось ослаблением доллара на мировом рынке. Основные причины такой ситуации в том, что параллельно растет спрос на высокую доходность и инвестиционный «риск», соответственно, снижается спрос на низкодоходные бумаги. Как это видно, в том числе на примере событий последних лет, на региональных рынках в это время происходит активизация замещения в обращении дорожающей американской валюты — мы ожидаем реализации подобного сценария в среднесрочном периоде.

Однако значительные риски для такого прогноза связаны с политикой российских регуляторов. Отсутствие мер по докапитализации банков и ремонетизации экономики, ужесточение налогового режима, пенсионная реформа — факторы, замедляющие российский экономический рост. Это оказывает повышающее давление на процентные ставки и инфляцию и, таким образом, способствует ослаблению курса рубля на мировом рынке.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРОДОЛЖИТСЯ ЛИ УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ

20.06.2019

Биржевой курс доллара в ходе торгов на Московской бирже временно опустился ниже отметки в 63 рублей впервые с 1 августа 2018 года, свидетельствуют биржевые данные. Мнение Сергея Суверова, старшего аналитика «БКС Премьер».

Укреплению российскою валюты способствуют два основных фактора. Вчера состоялось заседание ФРС США, по итогам которого рынки ожидают снижения ставки уже в июле. Соответственно на фоне ожиданий по снижению ставки ФРС доллар снизился по отношению ко всем мировым валютам, в том числе к рублю.

Второй фактор связан с ростом цен на нефть и ожиданиями по их росту. Это обусловлено серьезной эскалацией напряженности между США и Ираном, которая происходит в последнее время, а также ожиданиями продления сделки ОПЕК+ по сокращению объемов добычи нефти в начале июля.

Кроме того, положительное влияние на курс российской валюты оказали и новости о том, что в ходе саммита «большой двадцатки» может состояться встреча между президентом России Владимиром Путиным и главой американской администрации Дональдом Трампом, что дает шанс на некоторое снижение напряженности в отношениях между нашими странами.

На мой взгляд ожидания по продлению сделки ОПЕК+ и проведению встречи между двумя лидерами в ходе G20 продолжат оказывать позитивное влияние на курс рубля в краткосрочной перспективе.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ ВВЕЛ НОВЫЕ ПРАВИЛА ВЫПЛАТ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ БАНКОВ-БАНКРОТОВ

21.06.2019

Банк России обновил порядок выплат по вкладам физлиц в обанкротившихся банках, которые не участвовали в системе обязательного страхования вкладов.

Четыре документа - Указания ЦБ на эту тему вступают в силу с 21 июня.

Одно из них фактически содержит два основных изменения, комментирует руководитель направления "Банкротство и несостоятельность" юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Олег Пермяков.

Первое изменение касается порядка представления конкурсным управляющим отчета о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди, а также реестра требований кредиторов первой очереди и иных документов и сведений, необходимых для расчета размера предварительных выплат.

Это изменение связано с принятием Банком России еще одного указания, которое регламентирует использование информационных ресурсов ЦБ и предусматривает возможность предоставления конкурсным управляющим в Банк России необходимой документации не на бумажном носителе и в электронном виде, как требовалось ранее, а через личный кабинет в системе Банка России, рассказывает Пермяков.

Второе и, по словам юриста, главное изменение касается допустимых размеров выплат вкладчикам. Ранее действующее указание ЦБ предусматривало исключительно возможность выплаты не более 700 тысяч рублей одному физлицу. В то время как вступившее в силу указание предусматривает выплату в 1,4 миллиона рублей для вкладчиков банков, которые состояли в системе обязательного страхования вкладов, но в связи с отзывом лицензии Банком России и изменением статуса банка на небанковскую кредитную организацию были из этой системы исключены, сказал Пермяков.

Основная цель изменений - усиление гарантий соблюдения реализации прав вкладчиков, говорит адвокат консалтинговой группы ЮКТ Олег Никуленко. Так, новый порядок позволит еще сильнее ограничить возможности ущемления прав вкладчиков со стороны арбитражного управляющего, добавляет он.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВКЛАДЧИКИ ПОНЕСЛИ В БАНКИ ВАЛЮТУ ВМЕСТО РУБЛЕЙ

20.06.2019

В мае россияне активно отказывались от вложений денег на рублевые депозиты, следует из обзора Центробанком итогов пяти месяцев года. В первую очередь пострадали банки из топ-20. Судя по всему» вкладчики «перекладываются» из рублей в валюту. Аналитик отмечает, что приток вкладов банкам не очень-то и нужен.

Как говорится в докладе «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе-мае 2019 года», опубликованном накануне ЦБ РФ, объем вкладов физических лиц за последний месяц почти не изменился и даже снизился на 0,1%, до 28,8 млрд рублей. Регулятор объяснил это разнонаправленной динамикой вкладов в рублях (-0,3%) и в иностранной валюте (+0,5% в долларовом эквиваленте).

Впрочем, в отчетный период банки продолжали наращивать прибыль: за пять месяцев 2019 года прибыль (нетто) банковского сектора составила 867 млрд руб. (в январе-мае 2018 года – 527 млрд руб.). За пять месяцев текущего года вклады выросли на 2,8% (за аналогичный период 2018 года – на 1,4%).

В ЦБ отметили, что в первую очередь, вкладов лишились крупные банки из топ-20, которые ЦБ относит к «системно значимым кредитным организациям»: их ресурсная база в виде сбережений граждан сократилась за месяц на 0,2%. При этом именно рублевые вклады потеряли привлекательность для клиентов. Их объем за месяц упал на 0,3% (68,1 млрд рублей), тогда как валютные депозиты продолжили расти.

В мае физлица пополнили валютные счета еще на 0,5%, или 470 млн долларов. С начала года прирост достиг 7,6%, или 6,7 млрд долларов. В пересчете по текущему курсу (428 млрд рублей) это на 14% больше, чем пришло на рублевые депозиты (372 млрд рублей). Доля валютных вкладов за месяц выросла с 21,1% до 21,3%, отмечает ЦБ.

У оттока рублёвых вкладов из банков есть три основные причины, объясняет заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. Во-первых, действительно из-за продолжительного падения реальных доходов у граждан просто не остаётся средств для накопления. Во-вторых, естественно, на фоне роста объёмов валютных вкладов можно заявить, что на текущий момент россияне намного меньше стали доверять своему рублю, в связи с чем объем вкладов в отечественной валюте мог упасть.

В-третьих, продолжает эксперт, безусловно, после серьёзной волны инфоповодов о блокировке вкладов и счетов банками под прикрытием статьи о противоборстве с отмыванием средств, доверие граждан к системе вкладов идентично могло упасть. В целом, полагает Андрей Люшин, каждая из этих проблем решаема, рост доходов, стабильный рост рубля, прекращение такой деятельности от банков, все это в совокупности поднимет интерес и доверие россиян к вкладам, что приведёт к росту их объема.

Ситуация в банковском секторе, с точки зрения банков, хуже не стала, признает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов: за пять месяцев 2019 г прибыль банковского сектора составила 867 млрд руб. (по сравнению с 527 млрд руб. в прошлом году), это рост прибыли на 64%. Сказывается уменьшение общего числа банков за счет отзывов лицензий и перераспределение клиентской базы на оставшиеся на рынке банки. По словам эксперта,  банкам сейчас лишние пассивы просто не нужны, иначе они бы вели агрессивную маркетинговую кампанию по привлечению средств населения во вклады.

Они вкладывают деньги в ценные бумаги, причем покупают, видимо, ОФЗ, тем самым повышают свою финансовую устойчивость. В этом их стремления совпадают с желаниями домохозяйств: высокая долговая нагрузка, которая в отдельных семьях превышает 50% ежемесячного дохода, неопределенная ситуация на рынке труда, небольшой объем свободных денег (всего около 25 тыс. рублей на семью) толкают людей на то, чтобы новыми кредитами закрыть старые, а может, и чуть-чуть нарастить потребление, хотя бы немного поднять уровень жизни. Кредитование розницы растет в мае на 1.6%.

Алексей Антонов уверен, что отток средств с вкладов — это временное явление, связанное с наступлением теплого сезона и выросшим желанием тратить, люди сами вернутся ко вкладам, когда пройдет весенняя эйфория, особенно, если рубль будет стабилен в июне и июле. Правда, август традиционно тяжелый месяц и может спровоцировать новый отток, но в целом в обществе пока не произошло смены парадигмы создания сбережений на базе банковских депозитов, даже облигации не становятся основой сберегательных портфелей, не говоря уже об акциях. А поскольку ставки по депозитам регулируются централизованно, а вклады до 1.4 млн рублей застрахованы, люди и дальше будут сберегать на вкладах, альтернативы они практически не видят.

«ЭКСПЕРТ»

ДЕДОЛЛАРИЗАЦИЯ ПОТЕРПЕЛА КРАХ: РОССИЯНЕ ПРЕДПОЧЛИ БАНКАМ ВАЛЮТУ

20.06.2019

Россияне прекратили нести рубли в банки, следует из отчета ЦБ РФ. В мае общий объем рублевых депозитов физлиц сократился на 0,1%.

При этом на 0,5% вырос объем валютных вкладов.

Однако аналитик УК «Капитал» Федор Наумов не видит в этом никакого тренда, заслуживающего внимания.

«Цифры, что в случае с рублевыми вкладами, что в случае с валютными, маргинальные. Изменения на доли процента вообще не считаются тенденцией, это уровень фона, который, вероятнее всего, не означает каких-либо перемен. Точнее будет сказать, что за май предпочтения вкладчиков не претерпели никаких изменений», — сказал он «Ридусу».

С этим полностью согласен и гендиректор ИК «Фрилом Финанс» Тимур Турлов.

«Изменения на доли процента, о которых сообщил ЦБ, вообще ничего не говорят о реальной динамике наращивания или сокращения вкладов клиентами банков. Эти цифры говорят о том, что ситуация достаточно стабильная и никакой тенденции не видно»,— подтвердил он «Ридусу».

По словам финансиста, рост валютных вкладов хорошо соотносится с существующими процентными ставками по таким депозитам: объем вкладов в валюте вырос за май на среднерыночный размер интереса, который российские банки дают по вкладам в долларах или евро. То есть сами вкладчики могли не добавить к основному капиталу ни доллара.

«Это, кстати, соотносится и с сокращением объемов рублевых вкладов. У людей, вероятно, нет средств на пополнение таких депозитов, и они снимают с них деньги быстрее, чем на эти вклады капают проценты. Отсюда и небольшой отрицательный итог, — размышляет Турлов.

С начала года прирост на валютных счетах достиг 7,6%. В пересчете по текущему курсу это на 14% больше, чем пришло на рублевые депозиты.

Зам. директора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова все же видит в майских итогах определенную тенденцию.

«Первый фактор — это относительное укрепление рубля к доллару, что сделало покупки валюты менее затратными для физлиц. Но есть и второй фактор, более важный, и он называется — страх»,— сказала она «Ридусу».

Страх этот, по мнению аналитика, был вызван ожиданиями бесконтрольного роста рублевой инфляции, которую россияне ждали в начале этого года.

«Поскольку накануне 2019 года озвучивался ряд факторов, которые приведут к росту инфляции выше контрольных цифр, люди начали страховать свои рублевые доходы, переводя их в валюту. То есть они на волне этих опасений покупали бы доллары независимо от курса, даже если бы рубль не укрепился, а, наоборот, подешевел», — говорит аналитик.

«РИДУС»

УБРИР ПРОАНАЛИЗИРОВАЛ БАЗУ ДАННЫХ СВОИХ НОВЫХ ВКЛАДЧИКОВ

20.06.2019

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) проанализировал базу данных клиентов, которые открыли вклады в период с 1 января по 1 июня 2019 года. Об этом сообщает пресс-служба УБРиР.

«Оказалось, что наибольшую склонность к накоплению имеют женатые люди, их доля составила 69%. При этом, наиболее активно открывают вклады женщины. Однако средние суммы на вкладах у мужчин оказались больше, чем у представительниц прекрасного пола. Судя по статистике, в среднем на вкладе у мужчин — 663 тыс. руб., а у женщин — 486 тыс. руб. Средний возраст женщин, открывших вклад в УБРиР за указанный период, составил 54 года, а у мужчин — 52 года», — говорится в сообщении.

«Общемировая статистика показывает, что мужчины, как правило, состоятельнее женщин — этим и объясняется тот факт, что средние суммы на их вкладах гораздо больше. Но при этом, вкладчиков-мужчин меньше — а все потому, что заработанные деньги сильный пол предпочитает сразу тратить, либо вкладываться в высокорисковые инструменты — фондовый рынок или валюту. Женщины же более склонны к накопительству и планированию бюджета, поэтому чаще выбирают вклады, как простой и понятный инструмент сбережения своих средств», — прокомментировал директор по маркетингу УБРиР Алексей Мерзляков.

«УРАЛ БИЗНЕС КОНСАЛТИНГ»

КАК СЭКОНОМИТЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ

21.06.2019

Торговля на бирже многих отпугивает тем, что придется нести расходы, в отличие от вклада, где все кажется бесплатным. Рассказываем, на чем экономят и где зарабатывают.

СНИЖАЙТЕ КОМИССИИ. Основная статья расходов любого инвестора – комиссии брокеру. Как правило, у брокеров есть несколько тарифных планов, которые могут подойти или не подойти вам в зависимости от суммы и того, как часто вы намерены совершать сделки с ценными бумагами. Общий принцип у всех один – вы платите исходя из суммы сделки. Однако некоторые компании устанавливают минимальный размер комиссии. Поэтому, если вы не планируете вкладывать большие суммы, стоит уточнить, сколько вы платите за каждую операцию. Чем больше сумма сделки, тем меньшее влияние на доходность инвестиций оказывает комиссия брокера.

Вторая часть расходов – услуги депозитария, который учитывает и хранит информацию о ценных бумагах. В том числе это необходимо для того, чтобы получать дивиденды. В отличие от брокерской комиссии оплата услуг депозитария часто фиксированная и может не взиматься, если в календарном месяце отсутствуют сделки. Поэтому если вы совершили несколько сделок в течение месяца, то комиссия брокеру вырастет, а депозитарию – останется прежней. Сэкономить можно, если в какие-то месяцы просто не совершать операций на бирже.

Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо: «Если стратегия предполагает разовое создание портфеля и отсутствие регулярных торговых операций, стоит узнать про различные акции у брокеров. Часто первый месяц или два после открытия счета новым клиентом брокер снижает комиссии».

Если речь идет о биржевых фондах или ETF, то здесь действует общее правило покупки ценных бумаг. Единственный риск – высокие спреды (разница между ценой продажи и покупки), которые могут возникать, если бумага не очень ликвидная. Это же следует помнить, если вы покупаете бумаги компаний второго-третьего эшелона или облигации корпоративных эмитентов. Если у них низкая ликвидность, есть риск продать не по самой выгодной цене либо вообще на какой-то срок застрять в позиции.

ЭКОНОМЬТЕ НА НАЛОГАХ. По закону инвестор обязан платить 13% с полученной прибыли, будь то дивиденды, полученные от владения акциями, или, в некоторых случаях, купоны по облигациям. Также обязанность платить налог возникает, если вы продаете акции или облигации с прибылью. А если они торгуются в иностранной валюте, вы еще заплатите за доход от их валютной переоценки. За всем этим обязан следить брокер или управляющая компания, в которой у вас открыт счет.

Чтобы минимизировать расходы, стоит помнить три момента. Во-первых, случаи, когда инвестор не должен платить налог на прибыль. В этот список входят:

-купонный доход по всем гособлигациям;

-купонный доход по корпоративным облигациям, размещенным после 2016 года;

-акции компаний высокотехнологичного сектора (при условии, что инвестор купил их не ранее 2015 года и владел не менее года);

-еврооблигации Минфина (налог не платится с прибыли, полученной от их «валютной переоценки»).

Во-вторых, не платить НДФЛ можно, если инвестор владел обращающимися на бирже ценными бумагами (включая ПИФы) более трех лет. Правда, здесь есть свои ограничения – бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года, а размер вычета с полученного дохода ограничен суммой 3 млн рублей, умноженной на количество лет владения. Еще один вариант – воспользоваться льготой, которую государство предоставляет владельцам ИИС. Они имеют право не платить НДФЛ с дохода спустя три года после открытия счета. Другой тип льготы для ИИС, которой можно пользоваться каждый год, – вычет с взноса. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

И, в-третьих (об этом часто забывают неопытные инвесторы), это перенос убытков, полученных от операций с ценными бумагами. По закону их можно учитывать в будущем, чтобы снизить сумму (налогооблагаемую базу), с которой государство будет брать налоги. Разумеется, придется взять у брокера документы, подтверждающие получение убытка от операций, и представить их в налоговую. Переносить убыток можно в течение десяти лет, при этом правило работает только для одного типа инвестиций: например, убыток, полученный в результате операций с валютой, не получится учесть при уплате налога с прибыли от торговли акциями или облигациями. Снизить налогооблагаемую базу можно, если в конце года продать убыточные бумаги и затем купить их обратно. Тогда брокер зафиксирует факт получения убытка, и это будет основанием снизить налог.

ИЗБАВЛЯЙТЕСЬ ОТ БЕСПОЛЕЗНЫХ УСЛУГ. Помимо доступа на торговую площадку брокер предоставляет инвесторам множество услуг, которые зачастую делают их жизнь удобнее, но также стоят денег. Например, использование торговых терминалов многие компании часто включают в пакет услуг, но есть тарифы, где за это придется платить. Если не планируется активной торговли с использованием инструментов технического анализа и речь идет о простой покупке облигаций или дивидендных акций, то, возможно, стоит попробовать воспользоваться мобильным приложением. Несмотря на узкий функционал (например, нельзя посмотреть количество актуальных заявок), для совершения большинства операций этого бывает вполне достаточно. Тем более брокеры постепенно расширяют возможности приложений — и это бесплатно.

Аналитик «Финам» Сергей Дроздов: «Одним из самых популярных способов у инвесторов сократить издержки становится использование мобильных приложения для торговли, где и вовсе отсутствуют комиссии брокера за совершение стандартных сделок. Ко всему прочему, к безусловному удобству приложений можно отнести их компактность, мобильность и возможность оперативно реагировать на смену конъюнктуры в тех или иных биржевых инструментах».

Расходы инвестора часто связаны с маржинальной торговлей (использованием кредитного плеча) и информационной или аналитической поддержкой (сопровождение сделок, торговые идеи и прочее). Если не получать от брокера рекомендации и не использовать заемные средства, то издержки для инвестора будут существенно ниже. «Стоит обратить внимание на способ подачи торговых поручений. За подачу голосового поручения может браться дополнительная комиссия», — напоминает Светлана Кордо из «БКС».

Отдельная история — обучение. Можно, конечно, подключить автоследование (копирование сделок профессионального трейдера) или записаться на учебные курсы, которые предлагают многие брокеры или частные компании. Однако за все это придется платить. Как вариант можно воспользоваться бесплатными вебинарами школы Московской биржи или получить доступ к учебным материалам Высшей школы экономики.

«BANKI.RU»

БАНКИРОМ СМОЖЕТ СТАТЬ КАЖДЫЙ

21.06.2019

Государственная дума в первом чтении приняла рад законопроектов о создании в РФ финансового marketplace.

В России уже в обозримой перспективе появится супермаркет финансовых продуктов (marketplace). Ряд соответствующих законопроектов в первом чтении приняла Государственная дума. Площадка должна позволить россиянам заключать сделки на предоставление банковских, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг, сделки с финансовыми инструментами.

Также они смогут на marketplace заключать договоры доверительного управления имуществом, а также сделки, «направленные на предоставление иных услуг финансового характера». Законопроект был внесен в Госдуму в конце 2018 года. Концепция marketplace изложена в основном законопроекте («О совершении сделок с использованием электронной платформы») и корреспондирующих поправках, которые содержатся в законопроекте-спутнике. Предполагается, что законопроекты вступят в силу со дня официального опубликования.

Через четыре с половиной года после начала активного роста – судя по динамике цен – на российском, глобальном сырьевом и финансовом рынках власти РФ начали постепенно создавать частным инвесторам условия для удобного, комфортного начала операций на этих рынках, указывает аналитик управления операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Характерно, обращает внимание он, что мораторий на инвестиции пенсионных накоплений, который позволил бы широким массам российских граждан поучаствовать в этом росте финансовых капиталов, до сих пор не отменен. Он установлен на период с 2016 г. по 2021 и эти сроки не менялись.

По-прежнему в РФ сохраняется жесткая монетарная и налоговая политика регуляторов, продолжает эксперт, которая ограничивает рост ВВП и доходов потенциальных частных инвесторов. Пенсионная реформа также ведет к снижению реальных доходов, тех самых инвесторов, для которых теперь организуется market place. 1 марта 2019 года ПАО Московская биржа, принадлежащая Центробанку, в десять раз увеличила стандартный торговый лот по акциям ведущих российских эмитентов, что очевидно крайне невыгодно небольшим частным инвесторам. Стандартный торговый лот был установлен в размере 1 ценной бумаги или в размере, кратном 10 ценным бумагам, но не менее 1 тыс. рублей. Изменения размера лота коснулись ориентировочно 69% выпусков акций и 21% паев.

На этом фоне неудивительно, говорит Александр Осин, что до второй половины 2018 года, несмотря на указанные выше крайне позитивные тенденции на мировом финансово-инвестиционном сегменте, накопленный начиная с середины кризисного 2008 года нетто-приток средств инвесторов в ПИФы  акций, индексные, смешанные, денежные, товарного рынка — был отрицательным (-20,3 млрд руб по данным investfunds на июнь 2018 года).

Постепенное открытие сейчас для мелких инвесторов возможностей для спокойного входа на рынок, с учетом указанной выше информации, настораживает.

Судя по поведению властей на протяжении пяти лет рыночного роста, рынку начинают готовить «подушку безопасности» из средств мелких вкладчиков на случай, если крупные игроки будут на каком-то этапе фиксировать прибыль. Причиной, полагает Александр Осин, может послужить, например ускорение инфляции в США и ЕС в ближайшие несколько лет. Впрочем, до полномасштабной реализации проекта marketplace , равно как и до отмены моратория на инвестиции пенсионных накоплений еще, возможно, пройдет много времени. Рынок успеет еще существенно подрасти.

Идея финансовых супермаркетов сама по себе не нова, но нужно определиться с термином, что мы понимаем под финансовым супермаркетом, говорит, в свою очередь, директор по развитию бизнеса краудлендинговой площадки «Город денег» Армен Минасян. Есть так называемые витрины — например, банки.ру или сравни.ру. Вы видите предложения от самых разных банков или страховых компаний и можете их сравнить. При этом когда вы что-то выбираете, то переходите на сайт определенного банка или страховой, принимаете решение и заполняете данные уже там. Формат витрины позволяет только сравнивать разные продукты.

Есть финансовые супермаркеты, — чаще попытки их создать — которые решают и другие задачи, продолжает эксперт. Одна из успешных попыток — маркетплейс финансовых продуктов в рамках государственного заказа ВБЦ (Всероссийский банковский центр). Там можно не только видеть предложения банков, но и заключить сделку онлайн, не покидая маркетплейс. Вы загружаете на платформу необходимые документы, заполняете данные и отправляете напрямую в банки, подключенные к порталу. Это очень удобно, потому что когда вы захотите обратиться в другой банк, в системе уже будут данные, которые вы раньше загружали. Вам остается только отправить заявку на рассмотрение.

Почему другие попытки создать подобные маркетплейсы оказались неудачными? Есть две системные проблемы, и до нынешнего момента ни один маркетплейс их до конца не решил, рассказывает Армен Минасян. Первая — проблема удаленной идентификации. Например, у вас уже есть кредитка в Сбербанке, вы хотите получить ещё одну в Альфа-банке или Тинькофф. Если вас идентифицировал Сбербанк, это не значит, что другие банки просто пришлют карту, они тоже должны вас идентифицировать — и у каждого могут быть свои критерии и требования.

Вторая проблема связана с судебной практикой при электронном документообороте. В случае спорных ситуаций клиенты иногда заявляют, что не заключали сделку, и какого-то железного доказательства у маркетплейса нет. Некоторые суды принимают к сведению логи сайта, некоторые нет, к тому же у маркетплейса есть техническая возможность изменить данные. Общий финансовый маркетплейс наконец может решить эту задачу, создав единый реестр сделок.

Важно отметить, добавляет Армен Минасян, что реестр операторов будет вести ЦБ РФ. Наличие надзорного органа и чётких требований к маркетплейсу при продаже финансовых продуктов позволит оградить рынок от недобросовестных игроков.

«ЭКСПЕРТ»

ИССЛЕДОВАНИЕ: ПОЛЬЗОВАТЕЛИ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ БОЛЕЕ ОХОТНО РАССТАЮТСЯ С ДЕНЬГАМИ

20.06.2019

ОТП Банк сравнил активность использования Apple и Google Pay у держателей банковских карт. Выяснилось, что пользователи мобильных платежей более охотно расстаются с деньгами.

В среднем клиент банка совершает около 11 покупок по карте в месяц, в то время как для пользователей Apple и Google Pay этот показатель почти в три раза выше — 31 покупка в месяц.

Возможность оплачивать покупки и услуги с помощью мобильных устройств на операционной системе Android появилась у клиентов ОТП Банка в июле 2018 года, а для владельцев iPhone — в ноябре 2018-го. Но уже с января 2019 года их доли сровнялись. Множество клиентов банка оценили легкость, удобство и безопасность этого способа оплаты.

Статистика показывает, что клиенты, которые начали пользоваться данным способом оплаты, в дальнейшем большую часть трансакций совершают через телефон без использования пластиковой карты. За полгода — с сентября 2018 года по май 2019-го, эта цифра выросла с 58% до 65%.

«BANKI.RU»

БАНКОМАТ НЕ ВЫДАЛ ДЕНЬГИ, НО СПИСАЛ ИХ С КАРТЫ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

20.06.2019

Банкомат может выдать больше денег, может «съесть» их и не зачислить на счет, а может не выдать, но с карты списать. Что делать в такой ситуации?

Банкомат, как и любое другое техническое средство, может дать сбой. Жительница Московской области Людмила А. снимала деньги с карты в одном из столичных банкоматов. Терминал «завис» - средства не выдал, а вот смс-сообщение о списании пришло. Что делать в такой ситуации и как доказать банку, что деньги не были выданы? Рассказывает АиФ.ru.

По словам адвоката Виктории Тюриной, в первую очередь необходимо убедиться, что банкомат действительно не выдал средства. Такое бывает, что терминал «подвисает» и отчисляет деньги не сразу. Поэтому следует немного подождать. В противном случае, если вы уйдете, а банкомат все-таки выдаст деньги, их может забрать посторонний.

Не стоит уходить от банкомата еще и потому что в случае невыдачи средств, вам необходимо связаться со своим финансовым учреждением и объяснить ситуацию. Сделать это лучше всего, позвонив на горячую линию – ее телефон можно найти на банкомате или на вашей банковской карте. Назовите оператору номер и адрес терминала, время операции, и попросите зарегистрировать заявку. Не забудьте взять чек, подтверждающий, что вы якобы сняли деньги в этом банкомате.

Тюрина рекомендует также обратиться в отделение банка, выдавшего карту, и составить там претензию на возврат средств. С собой возьмите паспорт и полученный чек. В претензии должны быть указаны номер карты, время операции, номер банкомата, его адрес и время операции. Обязательно попросите копию обращения с печатью в финансовой организации.

Если деньги не выдал банкомат стороннего банка, аналогичную претензию необходимо составить в него. Дело в том, что в каждом терминале есть камера видеонаблюдения, с помощью записи финансовое учреждение сможет удостовериться, что невыдача средств действительно была. В идеале сделать это как можно быстрее, поскольку по истечении нескольких дней банк может удалить записи с камер. Имея ваше обращение, сделать это он не сможет.

Срок рассмотрения претензии продлится не более тридцати дней. Как только банк рассмотрит ваше обращение и убедится, что была ошибка банкомата и системы, то деньги зачислятся на вашу карту, говорит Тюрина.

Служба инкассации финансовой организации проведет ревизию проблемного терминала, и обнаружит в нем лишние купюры, сумма которых будет равна не выданным вам деньгам. Это и будет главным доказательством, что средства вы получили.

«Если же деньги вам не вернулись, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы», – советует Тюрина.

Эксперты рекомендуют снимать деньги в банкоматах банка-эмитента (то есть выпустившего вашу карту), а не у банков-партнеров, пусть даже за эту услугу не взимается комиссия. Таким образом, вы ускорите разрешение проблемы. В идеале пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях финансовых организаций – там вы сможете оперативно составить претензию.

Если вы планируете снять крупную сумму денег, для снижения рисков лучше сделать это несколькими траншами.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СБЕРБАНК ПРЕДЛОЖИТ РЫНКУ СОБСТВЕННОЕ РЕШЕНИЕ В СФЕРЕ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ

21.06.2019

Сбербанк предложит другим кредитным организациям и компаниям платформу для обеспечения информационной безопасности собственной разработки. Данная технология позволит прогнозировать действия киберпреступников, заявил ТАСС заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

"Сейчас подана патентная заявка на уникальную, как мне представляется, платформу, которую разработали наши сотрудники кибербезопасности. Она называется Threat Intelligence Platform. Это так называемое прогнозирование и разведка действий кибермошенников. <...> Мы точно будем ее рассматривать как нашу основную платформу и точно будем ее представлять на международном уровне как один из лучших результатов исследований и R&D разработок в этой области в мире", - сказал собеседник агентства.

По словам Кузнецова, данная платформа уже используется в Сбербанке, а до конца года ее смогут приобрести и другие компании.

"Мы у себя уже ее внедрили и утвердили. Она получила высшую оценку внутри нашей компании по R&D разработкам. Ее сейчас надо упаковать в качестве продукта. Я думаю, точно до конца года мы начнем предлагать ее для использования в рынке. Это уже очевидно. Внутренние принципиальные решения уже приняли", - добавил он.

Говоря о тратах компаний на кибербезопасность, Кузнецов подчеркнул, что обеспечение киберустойчивости не всегда требует больших расходов. Достаточно соответствующим образом изменить внутренние стандарты и процессы компаний.

"До 1,5 млрд рублей в год мы тратим на кибербезопасноть, и тут есть тенденция на уменьшение расходов, потому что главное здесь - расходы не на "железо" и какие-то системы. Есть неправильная гипотеза, что чем больше ты тратишь, тем ты больше защищен. Это неправильная гипотеза. И мы не стесняемся на всех уровнях ее разрушать, потому что 90% успеха в киберустойчивости зависит именно от изменения стандартов, процессов и правил внутри компаний", - заключил собеседник агентства.

«ТАСС»

ЗАМПРЕД СБЕРБАНКА АНАТОЛИЙ ПОПОВ: БЕЗОПАСНОСТЬ СРЕДСТВ ОБЕСПЕЧИВАЮТ И БАНК, И КЛИЕНТ

21.06.2019

Могут ли компании надеяться на надежность "умной" автоматической защиты от хакеров своих банковских средств? Усложняет ли повышенное внимание банка к кибербезопасности жизнь таким клиентам? Виновны ли они сами в том, что у них уводят деньги? На эти вопросы ТАСС ответил зампред правления Сбербанка, руководитель блока "Корпоративно-инвестиционный бизнес" банка Анатолий Попов в рамках проходящего в эти дни Международного конгресса по кибербезопасности, который организовал в Москве Сбербанк России.

— СМИ нередко пишут о кибератаках на обычных граждан, хищении их денежных средств и персональных данных. Насколько актуальны вопросы кибербезопасности для корпоративных клиентов? В частности, достаточно ли защищены платежи юридических лиц в системах дистанционного банковского обслуживания?

— Действительно, главной угрозой в сфере кибербезопасности для Сбербанка и наших клиентов - как физических, так и юридических лиц - остается социальная инженерия. Для защиты клиентов мы разработали уникальную систему фрод-мониторинга, в основе которой лежит искусственный интеллект. Система анализирует огромные массивы данных и на основе этого анализа формулирует правила, благодаря которым фиксирует подозрительные операции. В результате она самостоятельно, без участия человека, выявляет подавляющее большинство попыток мошенничества. И, более того, предостерегает наших клиентов от действий, совершаемых под влиянием мошенников.

Система может анализировать 200 млн операций в сутки, оценивая более 1 тыс. различных параметров операции. Благодаря ей с января по май 2019 года нам удалось предотвратить хищение средств корпоративных клиентов на 410 млн рублей. При этом активность мошенников заметно снизилась: в 3-4 кварталах 2018 года объем предотвращенных хищений составил 1,56 млрд рублей.

Однако надо отметить, что технических решений, которые применяет банк, для решения проблемы недостаточно. Безопасность средств на счетах всегда обеспечивают две стороны: и банк, и сам клиент.

Мошенники используют в каналах дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов схемы, которые "ломают" не канал, а самого клиента.

Приведу в качестве примера схему "платеж на клона". Клиент связывается с поставщиком, которого нашел в результате маркетингового исследования. Поставщик предоставляет договор и счет на оплату. Клиент проверяет по наименованию компании легитимность поставщика. По наименованию находится крупная уважаемая компания. Клиент заключает договор, оплачивает товар по указанным реквизитам. А позже выясняется, что в договоре указано наименование этой крупной компании, а ИНН, БИК и расчетный счет - мошенника. Юридические лица "клона" и легитимного поставщика находятся в разных регионах России. Последующее расследование показывает, что клиент взял контакты с сайта "клона".

Такие примеры показывают, что уровень киберкультуры клиентов все еще оставляет желать лучшего, поэтому Сбербанк продолжает вести активную работу по его повышению.

Что касается системы дистанционного банковского обслуживания Сбербанка для корпоративных клиентов – "Сбербанк Бизнес Онлайн", - то она надежно защищена. В числе ее характеристик - три вида многофакторной аутентификации, два вида шифрования канала передачи данных.

— Как еще обеспечивается банком кибербезопасность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей?

— Услуги в области кибербезопасности для бизнеса - важная часть деятельности "Группы Сбербанк". Так, в числе продуктов нашей дочерней компании BI.ZONE, которая специализируется на кибербезопасности, - облачное кросс-канальное решение для выявления мошеннических операций в онлайн-каналах платежей, платформа для обеспечения безопасности рабочих станций, серверов и мобильных устройств. Ее решение для Ассоциации банков России - платформа обмена данными о киберугрозах - с лета прошлого года позволило участникам проекта избежать ущерба от киберугроз на сумму более 3 млрд рублей.

Другая наша дочерняя компания, "Сбербанк страхование", активно развивает российский рынок страхования киберрисков, впервые в России предложив массовые продукты по страхованию таких рисков. В 2017 году компания включила в пакет страхования для малых предприятий риск перерыва в производстве в результате кибератак. За первый год действия программы такие полисы оформили около 3,5 тыс. клиентов, а за первый квартал 2019 года - уже около 3 тыс.

— Насколько ваш корпоративный бизнес соответствует требованиям законодательства по обработке и защите персональных данных, с учетом вступления в действие в мае 2018 году нового европейского регламента - GDPR?

— Соответствует, конечно. Тут других вариантов быть не может. GDPR - документ экстерриториальный, и поэтому под его действие подпадает любая российская компания, которая собирает и обрабатывает персональные данные субъектов, находящихся на территории ЕС - граждан, резидентов, временно пребывающих. За несоблюдение правил и принципов обработки персональных данных компании грозят серьезные штрафы: от предупреждения, при первом нарушении, до 20 млн евро, или 4% глобального оборота компании - в зависимости от того, что выше.

Мы сразу же изучили требования нового регламента, соотнесли их с действующими нормами законодательства Российской Федерации в области обработки и защиты персональных данных, в том числе с Федеральным законом №152 "О персональных данных", и первыми в стране реализовали их в своей деятельности.

Это был большой труд: мы проанализировали все текущие процессы обработки персональных данных, провели GAP-анализ и аудит, пересмотрели существующие и планируемые к внедрению информационные решения и процессы на предмет соответствия концепциям проектируемой конфиденциальности и конфиденциальности по умолчанию, назначили своего представителя на территории ЕС, внедрили новые, специфичные для GDPR процессы, провели оценку системы защиты данных.

Также в рамках GDPR в банке был официально назначен Data Protection Officer (DPO), который напрямую подчиняется исполнительным органам компании, является связующим звеном в рамках взаимодействия с регулятором, отвечает за формирование рекомендаций и обеспечение соответствия деятельности организации требованиям GDPR. Соответственно, была доработана система управления процессом обработки и защиты персональных данных: был создан Центр организации обработки и защиты персональных данных, направления DPO были сформированы в основных бизнес-блоках банка.

И добавлю, что Сбербанк бережно относился к данным своих клиентов и до вступления в силу GDPR. Гораздо страшнее штрафов - потерять доверие клиентов и испортить свою репутацию. Мы своей задачей ставим не просто соответствовать требованиям GDPR, но и быть бенчмарком в сфере защиты данных для всей финансовой отрасли страны.

— Бытует мнение, что механизмы кибербезопасности усложняют клиентский опыт. Помогает ли кибербезопасность при внедрении инновационных продуктов и новых технологий?

— Конечно, помогает. Например, сервис дистанционной регистрации бизнеса и открытия счетов, который уже больше года доступен на территории всей России: его цель - упростить соответствующие процедуры для представителей малого и среднего бизнеса. В этом сервисе используется электронная подпись без ключевого носителя - она хранится в памяти смартфона. Подпись выпускается на основании удаленной идентификации - клиент считывает данные хранящиеся в чипе биометрического заграничного паспорта при помощи технологии NFC своего смартфона, такая же технология применяется при совершении платежей Apple Pay и Google Pay.

Если у клиента нет смартфона, поддерживающего технологию, то он может пройти очную идентификацию в офисе банка. Таким образом, наши клиенты уже регистрируют более 150 бизнесов ежедневно. Технология сертифицирована ФСБ России и соответствует всем необходимым требованием безопасности.

Этот пример демонстрирует, что механизмы кибербезопасности как раз наоборот позволяют клиенту выполнять необходимые действия дистанционно и безопасно.

— Что намереваетесь сделать еще в сфере кибербезопасности?

— Наши планы в этой части неразрывно связаны с основными векторами развития средств защиты каналов дистанционного банковского обслуживания. Выделю три ключевых вектора.

Первый - упрощение клиентского опыта: механизмы безопасности будут менее заметны, но не менее эффективны. В качестве примера можно привести отказ от физических токенов и использование облачной электронной подписи.

Второй - вывод каналов дистанционного банковского обслуживания в API, поэтому в Сбербанке активно развивается финансовое API и соответствующие средства для его защиты.

Третий - развитие мобильного банкинга, с использованием планшетов и смартфонов. Очевидно, что операции с мобильных устройств должны быть безопасными. Это задача у нас, разумеется, решена, но мобильные банковские сервисы не стоят на месте, соответственно, мы будем развивать и совершенствовать инструменты их защиты.

«ТАСС»

УТЕЧКА ИЗ ЭКРАНА: В БАНКАХ ОСВОИЛИ ПРОСТЕЙШИЙ СПОСОБ СЛИВА ДАННЫХ

21.06.2019

Злоумышленники делают фотографии мониторов компьютеров с персональной информацией.

Около 10% слитых в DarkNet данных о частных лицах опубликованы в виде фотографий экрана компьютера с персональной информацией, сделанных на мобильный телефон. Этот формат утечек практически не использовался в 2018 году и не привлекал внимания специалистов, говорится в отчете DeviceLock, с которым ознакомились «Известия». В рамках исследования, охватившего период с января по май 2019 года, было проанализировано более 800 документов, выложенных на различные ресурсы DarkNet, а также образцов «работ» продавцов услуг «по пробиву» (незаконное получение информации о человеке по заказу). По оценкам аналитиков, в DarkNet есть информация о десятках миллионов россиян.

Абсолютным лидером (80%) среди каналов утечек в этом году, как и в прошлом, остались выгрузки из корпоративных информационных систем на внешние носители. Еще 10% приходятся на другие способы.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». DarkNet — это скрытая сеть. Ее соединения устанавливаются только между доверенными лицами, иногда именующимися как «друзья», с использованием нестандартных протоколов и портов. Именно поэтому даркнет часто воспринимается как инструмент для коммуникации в различного рода подпольях и незаконной деятельности.

В целом более 70% сливов происходят в B2C-компаниях. В частности, в розничных банках, МФО и операторах связи, говорится в исследовании. 20% утечек данных были в B2B-компаниях (облачные сервисы или маркетплейсы услуг). Еще 10% сливов произошли в госструктурах. В качестве примера в компании привели хищение базы данных пациентов подмосковной службы скорой помощи, которая содержала имена граждан.

Утечкам, в частности инсайдерским, подвергаются очень разные организации, чаще всего связанные с личными финансами, поскольку из этих данных проще всего извлечь выгоду, подтвердил «Известиям» заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалёв. По его словам, в первую очередь речь идет о банках, например, на базе логинов и паролей 50 тыс. пользователей онлайн-банкинга можно хорошо заработать, пояснил он.

Основатель и технический директор DeviceLock Ашот Оганесян назвал личные данные клиентов новой нефтью.

— Цифровизация бизнеса увеличивает объем персональных данных, потенциально интересных мошенникам, и одновременно облегчает доступ к ним, способствует формированию черного рынка коммерческой информации как в форме украденных баз, так и услуг «пробива», — рассказал аналитик.

Для защиты сведений о клиентах компании используют DLP-системы. Это специализированное программное обеспечение, которое защищает организацию от утечек данных. Такие системы мгновенно подают сигнал тревоги при попытке скопировать информацию на флешку.

Чтобы избежать проблем со службой безопасности, люди, имеющие доступ к чужим данным, просто выводят информацию на экран и делают фотографию телефоном, с которого потом направляют ее заказчику, объяснил суть набирающей популярность схемы слива личной информации Ашот Оганесян. По словам экспертов, полноценные DLP-системы могут противостоять такому вмешательству — они умеют подключаться к фронтальным камерам компьютеров и анализировать, когда фотографируется экран. Но многие компании приобретают более простые и дешевые аналоги, которые подают сигнал тревоги только из-за попытки скопировать информацию.

В российских кредитных организациях обеспокоены проблемой утечки данных через инсайдеров. Там прилагают усилия для ограничения их деятельности, рассказали «Известиям» в крупнейших банках и МФО.

В международной практике реализуются механизмы информационных барьеров, которые используют и в большинстве российских кредитных организаций, разъяснил руководитель блока «Комплаенс и внутренний контроль» банка «Зенит» Рустам Мухаметшин. В ВТБ для защиты информации в цифровом виде применяются различные программно-аппаратные комплексы, уточнили «Известиям» в пресс-службе. Там добавили, что проблема утечки инсайдерской информации стоит не только перед банками, но и перед любой другой публичной компанией. В «Билайне», «Мегафоне», МТС и «Теле 2» не ответили на запрос «Известий» о частоте и способах «сливов» данных абонентов.

Фотографирование экрана с личными данными всё же менее эффективно, чем выгрузка баз данных на сторонние носители, их отправка в облачные хранилища или по электронной почте, отметил Александр Ковалёв из Zecurion. По его словам, таким точечным способом обычно сливаются не целые базы с информацией о клиентах, а единичные, но значимые данные.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦБ РАЗРАБОТАЛ СБОРНИК ЗАДАЧ «ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»

21.06.2019

Специалисты Центробанка РФ разработали сборник математических задач «Основы финансовой грамотности» для учеников 1-11 классов, сообщается на сайте регулятора.

Отмечается, что в создании пособия принимали участие и представители министерства просвещения РФ. В сборнике можно найти также задания в формате ОГЭ и ЕГЭ, которые помогут детям успешно подготовиться к этим экзаменам.

Уточняется, что пособие будет состоять из трех томов, к которым будут прилагаться методические рекомендации для учителей.

Отмечается, что сборник задач уже успешно прошел апробацию в образовательных учреждениях. 75% учителей высказались за его использование на уроках математики.

Ранее сообщалось, что Банк России запустит образовательную программу «Экономическое воспитание дошкольников: формирование предпосылок финансовой грамотности» для дошкольников.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.