Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №105/943)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ГОСПОДИН САНАТОР УМЕР. ЧТО БУДЕТ С «УРАЛСИБ»?

21.06.2019

Чем обернётся смерть Владимира Когана для одного из крупных банков страны.

В июне прошлого года информация о болезни ключевого инвестора «Уралсиб» петербуржца Владимира Когана просочилась в средства массовой информации. О серьёзном недуге, сославшись на свои источники, сообщили «Ведомости». Было это в июне 2018 года. А в июле у Владимира Игоревича случился инсульт. Банк практически засекретил информацию о состоянии его здоровья. И… вопросов появилось много. Главный из них: что будет с «Уралсиб», если Коган уйдёт?

Владимир Игоревич из ленинградских. Он родился 27 апреля 1963 года. Когда Союз «накрыло перестройкой», молодой Коган открыл в городе на Неве один из первых кооперативных магазинов.

На рубеже 80-х и 90-х этот неизвестный широким массам человек водил дружбу с Кудриным и Чубайсом. Ну а в 1994-м познакомился с очень интересным и уже тогда достаточно влиятельным господином, который занимал должность первого зампреда петербургского правительства, а также председателя комитета  по внешним экономическим связям. Звали этого 42-летнего чиновника Владимир Путин.

Круг полезных знакомств и персональная предприимчивость Когана помогли ему стать одним из совладельцев бывшего советского Промстройбанка СПб, замыкавшего по размеру активов первую десятку банков страны

Сотрудничал покойный и с третьим российским президентом Дмитрием Медведевым. Было это в 90-е, когда Дмитрий Анатольевич имел серьёзные интересы в ЗАО «Финцелл» (50% акций) и в «Илим Палп Энтерпрайз» (20%). Совладельцем «Илим…», как раз, и был Владимир Коган. Живя в России, Владимир Игоревич не брезговал и нефтяным бизнесом, являясь одним из крупнейших акционеров «Нефтегазиндустрии».

В «нулевые» Когану были доверены серьёзные проекты в системе Госстроя. В «десятые» он занимал ключевые посты в аппарате Министерства регионального развития и Федерального агентства по строительству и ЖКХ.

Если «Промстройбанк СПб» можно считать главной продажей Владимира Игоревича, то «Уралсиб», доставшийся ему за копейки в период, когда Центробанком было принято решение о санации данной кредитно-финансовой организации, можно считать его главным приобретением.

Владимир Игоревич заключил просто фантастическую сделку, купив 82% акций находящегося фазе санации «Уралсиба» за символические деньги. Но Бог с ними – с деньгами.

Владимир Коган стал единственным частным санатором в России, получив «вдогонку» 81 млрд рублей (больше миллиарда евро!) до 2025 года на оздоровление «Уралсиба» под его собственные гарантии. В устроенном Центробанком аукционе принимали участие АФК «Система», Московский кредитный банк, ВТБ24, «Альфа-банк»

Что же произошло, до конца никто так и не понял. То ли Коган действительно предложил самое конкурентоспособное решение, то ли Центробанк (цитадель финансовой независимости России) выбрал его в качестве санатора, вспомнив о «петербургском опыте» Владимира Игоревича. Ну и о связях его заодно….

Неизвестно, к каким высотам вознесла бы Владимира Когана судьба, если бы не обширный инсульт.

В течение года «Уралсиб» всячески пытался демонстрировать «хорошую мину». Удваивал масштабы предоставления ипотек, активно кредитовал бизнес и фермерство, выказывал интерес к «безнадёжно интересному» продукту «Мир» (для держателей карт устраивали акции). Были интересные предложения и в области страхования здоровья.

А главное – банк показывал рост прибыли (6 млрд рублей) и наращивал активы. По состоянию на 2018 год они составили 504 млрд рублей.

 В общем, делалось всё, чтобы доказать:

-Коган жив

-Банк цветёт

-Беспокоиться о вложенных деньгах не надо.

Центробанк намерения забирать предоставленные средства назад не выказывал. Ведь тлела надежда, что $750 млн Когана помогут ему подняться на ноги.

Увы… Владимира Игоревича не стало. Ему было всего 56 лет. Ясное дело – для мужчины не возраст.

Что же будет с «Уралсиб»? Инвестора, на котором лежит ответственность за миллиардное оздоровление, придётся менять. Миллиард евро с хвостом — это даже по российским меркам очень хорошие деньги.

Тот, кто унаследует состояние Владимира Когана, взявшего сумасшедшие деньги под личные гарантии, примет на себя и ответственность, за возврат государственных вливаний, превышающих капитал Когана ровно вдвое

На состояние, если не было завещания, будут претендовать 53-летняя супруга Людмила, возглавляющая строительную компанию «БФА-Девелопмент», а также сыновья — Евгений и Ефим, работающие в «Уралсиб» и контролирующие нефтяные активы Владимира Игоревича.

Но готовы ли они выполнить обязательства отца перед Россией, т.е., обеспечить поступательное достижение стабильности финансового положения «Уралсиба» и выполнения перечня требований Центробанка в конечной точке санации? Большой вопрос.

Пока что регулятор ведёт себя гуманно и заявляет о том, что передача «Уралсиба» в Фонд консолидации банковского сектора не запланирована, а намеченный план по оздоровлению будет выполняться и после ухода из жизни Владимира Игоревича. К слову, от оперативного управления банком он отошёл ещё в 2016 году.

Но счастливо ли сложится судьба «Уралсиба» завтра или этот банк и его вкладчиков постигнет печальных участь многих кредитно-финансовых структур, унесённых Центробанком? Не скажет никто.

Бабушка сказала: «Надвое».

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»


ФОНД КАЛВИ ОСПОРИЛ УТРАТУ КОНТРОЛЯ НАД БАНКОМ «ВОСТОЧНЫЙ»

24.06.2019

Структура фонда Baring Vostok — кипрская компания Evison — подала апелляционную жалобу на решение Арбитражного суда Амурской области, который передал контроль в банке «Восточный» холдингу «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнерам. Жалоба есть у РБК, ее подлинность подтвердил представитель Baring Vostok. Заявление подано в Шестой арбитражный апелляционный суд в Хабаровске.

За контроль над «Восточным» борются две группы акционеров — Baring Vostok и «Финвижн» Авестисяна (вместе с миноритариями банка Шерзодом Юсуповым и Юрием Даниловым). Они стали акционерами «Восточного», контроль в котором был у Baring, после его объединения с банком «Юниаструм» Аветисяна и партнеров в 2017 году.

Контролирующим акционером «Восточного» должна была стать «Финвижн», поэтому стороны заключили опционное соглашение на 9,99% акций банка, которые держала Evison. Срок опциона истек 31 марта 2018 года, но Evison отказалась его исполнять, заявив, что компания Аветисяна вывела средства из «Юниаструма» перед объединением банков.

Весной 2018 года стороны обменялись исками и претензиями в Лондонском международном арбитраже. «Финвижн» спустя год пошла в российский суд, и в мае 2019 года Амурский арбитраж обязал Evison исполнить опцион, а затем «Финвижн» добилась немедленного исполнения этого решения и выкупила пакет за 750 млн руб. Теперь контроль (больше 50%) над «Восточным» перешел к Аветисяну и партнерам, но Evison пытается это оспорить.

Baring Vostok в 1990-х годах основал американский инвестор Майкл Калви. Сейчас он находится под домашним арестом по делу о мошенничестве (заведено после обращения Юсупова в ФСБ), большинство его партнеров сидят в СИЗО. По версии следствия, он уступил кредит на 2,5 млрд руб. Первому коллекторскому бюро в обмен на ценные бумаги инвестфонда IFTG; следствие считает, что акции стоили лишь 600 тыс. руб. Калви связывал дело с конфликтом в «Восточном».

Структура Baring заявляет, что суд проигнорировал «подтвержденные ЦБ факты» вывода «Финвижн» активов из «Юниаструма» и «обманного завышения уровня его капитала». «Финвижн» провела сделки по выводу активов из «Юниаструма» уже после проверки аудитором КПМГ (завершилась 31 мая 2016 года), но до объединения с «Восточным» — в сумме на 3,6 млрд руб., считает Baring. В жалобе описаны некоторые из этих сделок.

Evison утверждает, что «Юниаструм» с 23 июня по 13 июля 2016 года купил у своего акционера — «Финвижн» — небольшие доли в нескольких компаниях и опционы на их акции за 1,6 млрд руб. Сама «Финвижн» покупала эти доли у Шерзода Юсупова за 5,4 млн руб. Часть средств, вырученных «Финвижн», затем переводилась на счета за рубежом. Сделки проводились с ценными бумагами компаний, которые банк кредитовал. ЦБ писал о «признаке вывода активов» в таких сделках.

Шерзод Юсупов говорил РБК, что работал с этими компаниями еще до описанных событий: занимался привлечением финансирования. Затем он получил опционы на акции по стоимости ниже рыночной, после чего передал их «Финвижн» в обмен на долю в «Юниаструме». «BOC Russia (старое название «Финвижн». — РБК) реализовала опционы в 2016 году и в дальнейшем продала эти пакеты Юниаструм Банку по рыночной цене, суммарно это около 1,5 млрд руб.», — пояснял он.

Другой случай вывода активов произошел через выдачу кредита на 1,78 млрд руб. тепличному комплексу «Грибная ферма», утверждает Evison: основную часть средств вскоре перевели на счет на Кипре, а ЦБ счел возврат кредита маловероятным.

«Финвижн» отвечала на эти обвинения. Компания подчеркивала, что в предписании ЦБ о досоздании резервов, выданном позднее по результатам проверки, заключений о выводе активов нет, а сделки согласовывались с Baring Vostok; кроме того, в 2017 году между «Финвижн» и Baring Vostok было подписано дополнительное соглашение об отсутствии претензий к активам двух банков.

Другой блок жалоб Baring связан с «искажением финансовой отчетности». Компания Аветисяна скрыла заведомо невозвратные кредиты и признаки вывода активов в «Юниаструме», утверждает Evison. В результате «намеренного обмана Evison» по вопросу об активах «Юниаструма» к «Восточному» вместо актива был присоединен пассив, говорится в жалобе.

Большая часть кредитов, выданных «Юниаструмом», приходилась на две группы заемщиков — на группу бизнесмена Вячеслава Зыкова, заседающего вместе с Аветисяном в «Клубе лидеров» при Агентстве стратегических инициатив (14,9 млрд руб., 40% кредитного портфеля), и группу «Волгабас» (5,6 млрд руб., 15% корпоративного кредитного портфеля). Банк нарушал норматив ЦБ по максимальному размеру риска на группу связанных заемщиков, говорится в жалобе Evison, но из отчетности этого не было видно: в итоге ЦБ предписал «Восточному» досоздать резервы на 19,6 млрд. руб., из них 16,7 млрд. руб. — в связи с переоценкой «активов», полученных от «Юниаструма».

В отчетности «Юниаструма» на сайте ЦБ от 1 августа 2016 года не был отражен убыток от сделок, с помощью которых, как считает Evison, выводились активы, говорится в жалобе. На 1 августа банк зафиксировал уменьшение справедливой стоимости приобретенных долевых ценных бумаг на 7,9 млн руб. вместо минимум 1,3 млрд руб., утверждает структура Baring Vostok: активы и капитал «Юниаструма» должны были сократиться на 3,8 млрд руб. (в сравнении с данными на 31 мая 2016 года), но в августовской отчетности капитал даже подрос.

«Сделки были корректно отражены в соответствующие периоды в отчетности», — сказал РБК представитель «Финвижн», предложив более детальные вопросы адресовать в банк. РБК направил запрос в «Восточный».

По словам собеседника, близкого к одной из сторон конфликта, «Восточный» в акте возражения на проверку ЦБ указывал, что чистая прибыль по компаниям, доли в которых приобретались «Юниаструмом», составила почти 2 млрд руб. После этого ЦБ в итоговом акте проверки предписал доначислить по ним резервы на 700–800 млн руб., добавил источник.

Evison считает, что опцион нельзя считать вступившим в силу, так как документы о слиянии банков, подготовленные «Юниаструмом», содержали «недостоверные и явно завышенные сведения» о размере капитала «Юниаструма» (13,9 млрд руб. на 1 октября 2016 года).

Другой довод о недействительности опциона связан с особенностями английского права (Амурский арбитраж рассматривал этот спор по английскому праву, так как это предусматривало соглашение об опционе). По нему договор можно считать недействительным, если одна из сторон предоставила заведомо ложную информацию, побудившую ее заключить договор, утверждает Evison.

Структура Baring Vostok настаивает, что ей не были заранее известны сделки «Финвижн» по выводу активов из «Юниаструма» и его финансовое положение. Она узнала о них в ходе проверки ЦБ в 2018 году и сразу направила «Финвижн» письмо, в котором сообщила об отказе от исполнения опциона. Однако Амурский арбитраж придерживается обратной позиции по осведомленности Evison.

Еще одним из условий исполнения опциона было урегулирование долга Первого коллекторского бюро на 2,6 млрд руб. перед «Восточным» (этот эпизод и лег в основу дела против Калви). Заявление Юсупова в правоохранительные органы говорит о том, что разногласия по задолженности «разрешены не были», а значит, не достигнуты и условия исполнения опциона, считает Evison.

Evison вновь заявила, что суд ошибочно определил подсудность спора: опцион был заключен по английскому праву и должен был рассматриваться в Лондонском международном арбитраже.

Сам процесс в Лондоне, который на момент обращения «Финвижн» в Амурский суд шел уже год, уже имеет промежуточные итоги. Трибунал суда в июне вынес решение в пользу «Финвижн» Аветисяна, признав ее право на опцион, а Evison уличил в намеренном уклонении от его исполнения. Претензии о выводе активов со стороны Evison будут рассмотрены трибуналом в январе 2020 года, в суд заявлены и претензии о возмещении ущерба к Evison от «Финвижн» на 22 млрд руб.

Решение Амурского суда было «беспрецедентно быстрым», заявил РБК представитель Baring: «Невиновные люди уже более четырех месяцев остаются заложниками в коммерческом споре, являясь ключевыми свидетелями по тому же делу о мошенничестве и опционе, которое будет рассматриваться в Лондоне».

«РБК»


СУД ЧАСТИЧНО УДОВЛЕТВОРИЛ ХОДАТАЙСТВО АНАНЬЕВА ОБ ОТМЕНЕ ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫХ МЕР

21.06.2019

Арбитражный суд Москвы частично удовлетворил ходатайство экс-совладельца Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева об отмене в отношении него обеспечительных мер по иску Промсвязьбанка на сумму более 282 млрд рублей, передает корреспондент RNS из зала суда.

«Заявление Ананьева Дмитрия Николаевича об отмене обеспечительных мер по делу по иску ... удовлетворить частично. В части принятых судом обеспечительных мер на наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счетах в банке "Возрождение", банке ВТБ, Промсвязьбанке снять ограничение в отношении 80% ежемесячной заработной платы и иных доходов Ананьева Дмитрия Николаевича. В удовлетворении заявления в остальной части отказать», - огласил решение судья.

В конце мая Арбитражный суд Москвы по иску Промсвязьбанка арестовал имущество бывших владельцев кредитной организации Дмитрия и Алексея Ананьевых в качестве обеспечительных мер по иску на 282,2 млрд рублей. В частности, были арестованы принадлежащие Дмитрию Ананьеву 33% доли в уставном капитале «ПСБ-менеджмент», самолет Bombardier Challenger 650, денежные средства, находящиеся на счетах в банке «Возрождение», Промсвязьбанке.

В декабре 2018 года Промсвязьбанкподал в Арбитражный суд Москвы иск на сумму более 282 млрд рублей о взыскании убытков с бывших владельцев кредитной организации Дмитрия и Алексея Ананьевых, а также членов правления, топ-менеджеров и должностных лиц банка. В сообщении кредитной организации отмечалось, что Промсвязьбанк совместно с Банком России проводит последовательную работу по возврату активов, выведенных бывшими собственниками из контура банка за границу.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ЭКС-ПРЕДСЕДАТЕЛЮ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «МОСКВА» ОТКАЗАНО В ЖАЛОБЕ НА ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ

24.06.2019

Арбитражный суд Москвы отклонил заявление бывшего председателя правления ПАО «Коммерческий банк «Москва» Игоря Сиротинина о признании незаконным приказа Центрального банка (ЦБ) РФ об отзыве у организации лицензии, сообщили РАПСИ в суде.

Регулятор 14 ноября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у этой кредитной организации.

Такое решение было принято в связи с неисполнением организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Также ЦБ сообщил о нарушениях в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По информации регулятора, во втором квартале прошлого года объем осуществлявшихся банком «Москва» сомнительных транзитных операций многократно возрос, из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

Как считает ЦБ РФ, «ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности».

Столичный арбитраж 27 февраля по заявлению ЦБ РФ вынес решение о принудительной ликвидации банка «Москва».

Банк «Москва» является участником системы страхования вкладов.

«РАПСИ»


САНКЦИИ ВЗЯЛИ НА САНАЦИЮ

24.06.2019

Суверенный процессинг потребовал вмешательства Банка России.

После введения жестких санкций США против «Русское финансовое общество» (РФО) (см. “Ъ” от 19 июня) обслуживание его карт системы MasterCard прекращалось в России всего на один день, рассказали “Ъ” источники, близкие к НКО и НСПК. «РФО было подключено к MasterCard и НСПК как ассоциированный член через "ФК Открытие". Оценив риски вторичных санкций, банк вечером 20 июня прекратил проведение всех расчетов по картам»,— пояснил один из собеседников “Ъ”. Однако, по его словам, в России расчеты возобновились уже днем 21 июня «после поступления запросов от СМИ». По словам другого собеседника “Ъ”, после введения санкций MasterCard уведомила «ФК Открытие» о необходимости прекращения расчетов РФО, что банк и сделал, отключив НКО заодно и от НСПК.

Узнав о внимании СМИ к этому вопросу, регулятор настоял на возобновлении расчетов по картам НКО со стороны «ФК Открытие» во второй половине дня 21 июня. Собеседники “Ъ”, близкие к НСПК, уточняют, что это решение временное, на несколько недель, за которые необходимо найти иной способ обеспечения расчетов.

В «ФК Открытие» заявили, что банк не принимал никаких решений, направленных на одностороннее расторжение отношений с РФО. «Возможность проведения операций, инициированных РФО, зависит от политики международной платежной системы (МПС), в рамках которой эти операции должны осуществляться»,— отметили там, не став комментировать факт прекращения расчетов. Но в банке добавили, что «выбор мишеней для вторичных санкций и степени жесткости мер (из числа тех, которые предусмотрены в законе CAATSA) в каждом конкретном случае остается на усмотрение Минфина и президента США, в частности объект может оказаться практически полностью отрезанным от международной финансовой системы».

В НСПК вопрос о приостановлении «ФК Открытие» расчетов по картам РФО переадресовали этим организациям. «Операции по картам НКО РФО не приостановлены, они проходят штатно и обрабатываются в НСПК»,— заверили там. В самом РФО сообщили, что получили уведомление от MasterCard о приостановке действия лицензии в связи с санкциями: «В связи с этим работа платежных карт MasterCard НКО РФО за пределами РФ будет приостановлена. На территории РФ в сети НСПК платежные карты работают в штатном режиме». На вопрос, приостанавливались ли расчеты по картам со стороны «ФК Открытие», в НКО не ответили. Не ответили на запрос “Ъ” и в MasterCard. В ЦБ сообщили, что не комментируют действующие банки.

Источники “Ъ” отмечают, что РФО имело всего несколько десятков карт, но прекращение расчетов по ним банком, принадлежащим ЦБ, имеет принципиальное значение в свете обеспечения непрерывности карточных расчетов на территории РФ.

Этот случай показывает, что блокирование карт «Еврофинанс Моснарбанка» (см. “Ъ” от 13 марта) не исключение и компании с российскими бенефициарами не меньше боятся вторичных санкций США, чем с иностранными собственниками. Найти организацию, которая согласится заменить «ФК Открытие», будет непросто. По данным “Ъ”, «Еврофинанс» за три месяца так и не нашел замену «Картстандарту», осуществлявшему процессинг (в банке вопросы о работе карт не комментируют). В «Картстандарте» указывают, что избежать приостановления сотрудничества в случае введения жестких санкций США и отключения банка МПС без рисков нельзя. «Лицензирование всей интеллектуальной собственности осуществляется от иностранных юрлиц, и ее использование допустимо исключительно в рамках работы банка как участника соответствующей МПС,— пояснила директор "Картстандарта" Майя Глотова.— При приостановлении участия банка по любой причине дальнейшая обработка операций является нарушением интеллектуальных прав. Передача прав регулируется иностранным законодательством, и установлена подсудность иностранным судам».

Поэтому участники рынка обращают внимание на совершенствование системы карточных расчетов внутри страны. Исполнительный директор НП «Национальный платежный совет» Мария Михайлова считает, что санкциям нужно «противопоставить создание правовых механизмов и организационных регламентов, например процессинга для банков, попавших в такие обстоятельства». При этом, по ее мнению, «инициатива по изгнанию компаний-отказников представляется несущей существенно большие системные риски».

«КОММЕРСАНТЪ»


СБОР НАЛОГА НА ПРИБЫЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В 2018 ГОДУ ВЫРОС НА 38%

21.06.2019

Поступления в бюджет РФ от налога на прибыль банковского сектора в 2018 году с учетом отложенных налоговых обязательств и отложенных налоговых активов в 2018 году вырос на 38%, до 347 млрд рублей, против 6% в 2017 году, когда они составили 251 млрд рублей, говорится в отчете Центробанка о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году.

"Влияние отложенных налогов на рост чистых расходов банковского сектора по налогам составило +24 млрд рублей (в 2017 году отложенный налог способствовал сокращению чистых расходов по налогам на 55 млрд рублей)", - говорится в отчете.

В материале также отмечается, что российские банки, за исключением тех, которые проходят процедуру санации и банков с базовой лицензией, в 2018 году продолжили наращивать резервы, несмотря на наблюдаемое улучшение качества их кредитного портфеля, что может свидетельствовать о сохранении консервативного подхода банков к оценке кредитных рисков.

«ТАСС»


БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА МОЖЕТ РУХНУТЬ: РОССИЯНЕ ПЕРЕСТАЛИ НЕСТИ ДЕНЬГИ В БАНКИ

24.06.2019

Потоки денег россиян, которые регулярно стекались на счета в российские банки и служили в качестве основного источника стабильного и довольно дешевого финансирования для отечественной банковской системы, внезапно прервались. Фактически, отмечают аналитики, приток банковских вкладов рухнул до нулевых отметок, а банки попросту остались без доверия населения и его же денег.

Как сообщает Центральный Банк России, приток вкладов населения в кредитные организации по итогам минувшего месяца резко остановился. По итогам мая 2019 года суммарный объем депозитов физических лиц не просто не вырос, но еще и продемонстрировал незначительное сокращение – на 0,1%. То есть, россияне забрали из банков около 28,8 миллиардов рублей.

По статистике федерального регулятора, основные потери понесли крупные финансовые организации из ТОП-20, которые Центробанк относит к системно значимым учреждениям – их общая ресурсная база по показателю сбережений населения за месяц сократилась на 0,2%.

Несмотря на довольно уверенную стабилизацию курса российской валюты (а рублю в этот период действительно удалось отыграть утраченные из-за санкций позиции и установиться на отметке 64 рубля за 1 доллар США), именно вклады в рубле больше не воспринимаются населением как привлекательные. Объем рублевых депозитов за месяц сократился сразу на 0,3%, что эквивалентно сумме свыше 68 миллиардов рублей. При этом, валютные вклады продолжают демонстрировать рост.

Так, за май месяц население пополнило валютные счета на 470 миллионов долларов США, что позволяет аналитикам ЦБ говорить о 0,5-процентном росте объема таких вкладов. А с начала текущего года прирост в этом сегменте составил 7,6%, что эквивалентно примерно 6,7 миллиардам долларов или 428 миллиардов рублей по актуальному курсу. Это на 14% больше, чем было внесено на депозиты в рубле за тот же период. В Центробанке при этом отмечают, что доля валютных вкладов в указанном сегменте возросла до 21,3% против зафиксированных ране 21,1%.

В результате аналитики регулятора вынуждены констатировать практически полное обнуление интереса граждан к рублевым вкладам. Происходит это даже вопреки тому, что средняя ставка по рублевым вкладам в российском банковском сегменте составила порядка 6,9% годовых, что на 1,1 процентных пункта выше показателей того же месяца 2018 года.

Эксперты уверены, главная причина сокращения ресурсной базы отечественной банковской системы заключается в падении реальных доходов населения, что лишает граждан возможности для сбережений. Впервые эта тенденция проявилась еще год тому назад. Примечательно, что Центробанк тогда оценивал приток средств на розничные депозитные вклады от граждан в 1,7 триллиона рублей, хотя в действительности около 1,1 триллиона из этой суммы было привлечено в качестве капитализации процентов, то есть, речь о деньгах, которые банки самостоятельно начислили своим вкладчикам. Более того, еще около 300 миллиардов могло поступить на счета кредитных организаций в результате конвертации некоторой части валютных вкладов в рублевые.

В итоге можно говорить о том, что реальный приток составил всего порядка 300 миллиардов рублей. А это уже говорит о четырехлетнем минимуме, который в три раза ниже показателей 2017 года и в два раза ниже показателей 2016 года.

Подтверждаются эти опасения и официальной статистикой Центрального Банка, в соответствии с которой в минувшем году граждане России отправили в банки не более 2,5% от своих суммарных доходов за год. А это уже минимальный показатель за последние 20 лет. Еще один пугающий показатель заключается в том, насколько резко население прекратило финансировать банки – ведь годом ранее в банковскую систему страны было влито около 8,5% от заработанных гражданами денег.

В нынешнем году, уверены эксперты, также не следует ожидать исправления ситуации, тем более, что никаких предпосылок для этого нет. Инфляция, ужесточение налоговой нагрузки, рост цен и, как следствие, резкое падение реальных располагаемых доходов населения спровоцирует продолжение негативной динамики. А это может привести к тому, что в скором времени банки будут вынуждены привлекать вкладчиков повышенной процентной ставкой по рублевым депозитам и наращивать рублевые портфели исключительно за счет капитализации и конвертации.

В таких условиях, уверены опытные финансисты, банковская система страны постепенно войдет в пике, а наращивание рублевого «пузыря» рискует обернуться в будущем нестабильностью даже тех кредитных учреждений, которые входят в ТОП-20 и пользуются доверием населения. Стоит одному из них столкнуться с первыми финансовыми проблемами, как темпы оттока вкладов граждан по всей системе побьют любые исторические рекорды – это станет первым шагом на пути к серьезнейшему за новейшую историю России кризису банковской системы.

«ВЕК»


ПРОГНОЗ: РУБЛЮ ПОМОГУТ ОПРАВИТЬСЯ ОТ САНКЦИОННОЙ ЗАВИСИМОСТИ

22.06.2019

Как ожидается, рубль использует еще одну неделю внешнего позитива (с учетом также заявленных встреч на саммите G20), чтобы оправиться от санкционной зависимости. А вот его зависимость от не слишком радующей пока внутриэкономической ситуации эксперты ставят под сомнение.

Последние решения ФРС США, намекнувшей на возможность скорого снижения ставки, подъем нефтяных цен, а также заявленное хозяином Белого дома Дональдом Трампом намерение встретиться на саммите G20 в Осаке 28-29 июля с лидерами КНР и России и "поладить" с ними – все это поддержало рубль. В четверг он вышел за отметку 63 руб./$, и эксперты заговорили о возвращении к прошлогодним досанкционным уровням. В пятницу к 17:41 мск на Московской бирже национальная валюта в паре с долларом расчетами "завтра" регистрировалась на отметке 63,18 руб./$ при цене на нефть Brent $65,18 за баррель против аналогичных показателей 64,32 руб./$ и $61,34 неделей ранее.

На следующей неделе начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко ориентируется на диапазон 63-64,50 руб./$. Причем возможно и дальнейшее укрепление, если нефть будет дорожать, например при обострении конфликта между США и Ираном.

Сегодня рубль активно избавляется от укрепившегося за долгие годы "санкционного навеса" в курсообразовании, заметил эксперт "Международного финансового центра" Владимир Рожанковский и констатировал: "Хотя российская валюта может ненадолго вернуться на уровни, с которых в среду началась вторая волна ее покупок – в район 63,80 руб./$, а в паре с евро имеет шанс закрепиться на достигнутой новой отметке 71,15-71,20 руб.".

Причем доллар прилично просел не только против рубля, но и большинства мировых валют, после заседания ФРС США в среду, сохранившей базовую ставку на уровне 2,25-2,5%. Хотя рынки гипертрофированно отреагировали на небольшое изменение тональности ФРС, проигнорировав назревающий кризис доверия к ее нынешнему главе. Но пока все выглядит так, что текущий тренд на ослабление доллара важен и для американских инвесторов, чтобы еще немного поиграть на повышение фондовых индексов, оговорил Рожанковский.

Рубль поддерживают также относительно высокие ставки по ОФЗ и хорошая ситуация с ликвидностью, конкретизировал Георгий Ващенко. В США доходность гособлигаций упала ниже 2%, доллар слабеет к мировым валютам. Спрос на российские евробонды с доходностью около 4,5% сейчас высокий. Если в Штатах снизят ставку до конца года, то, вероятно, и ЦБ РФ найдет возможность для смягчения, тогда доходность ОФЗ пойдет вниз. На таких ожиданиях обеспечивается довольно высокий спрос на рублевые бумаги, рассказал Ващенко.

В среду, после праздничной паузы на предыдущей неделе, Минфин РФ разместил облигации федерального займа серии 26230 с погашением в марте 2039 г. на 20 млрд руб. при спросе в 70,766 млрд и средневзвешенной доходности 7,68% годовых, а также инфляционные ОФЗ серии 52002 с погашением в феврале 2028 г. на 2,85 млрд руб. при спросе по номиналу в 14,979 млрд (3,58%). Еще надо иметь в виду, что укрепившееся почти до $1400 за тройскую унцию золото сулит существенную позитивную переоценку золотовалютных резервов ЦБ, уточнил Владимир Рожанковский. По его словам, это может привести к повышению суверенных рейтингов РФ, а также росту спроса на российские ОФЗ и еврооблигации, что в свою очередь породит новый виток спроса на рубли, который материализуется к середине осени.

Упрочению позитивного настроя также была призвана поспособствовать и прошедшая в четверг "Прямая линия" с президентом РФ Владимиром Путиным. Как он, в частности, отметил, реализация нацпроектов поможет поставить отечественную экономику на новые рельсы, обеспечив переход к высоким технологиям и повышение производительности труда, что должно стать базой для увеличения доходов населения, которые уже начали восстанавливаться. Таким образом, президент ответил и главе Счетной палаты РФ Алексею Кудрину, ранее заявившему в интервью, что российская экономика переживает период застоя, а доходы населения продолжают снижаться, и это может послужить поводом для отставки правительства, не справившегося с поставленными задачами.

За предыдущие 20 лет доход на душу населения вырос более чем в 2 раза, подчеркнул Георгий Ващенко. И далее, чтобы сдвиг в доходах стал заметен, возможно, понадобится не одно десятилетие. Одной из мер по снижению бедности является реформа пенсионной системы. В России 40 млн пенсионеров и около 70 млн официально занятых. При том, что медианная зарплата около 37 тыс руб., а пенсии выплачиваются не из пенсионных накоплений за прошлый период, а из текущих поступлений, их увеличение оплатить будет не из чего. И если не снизить нагрузку, через несколько лет Пенсионный фонд рискует столкнуться с дефицитом и покрыть разрыв будет возможно только за счет новых налогов или эмиссии (чреватой ростом инфляции). "Нет выхода, кроме как повышать пенсионный возраст, с одной стороны, и создавать рабочие места - с другой", - определил аналитик.

Между тем, основным негативным фактором, сдерживающим рост российской экономики, главный экономист банка "Уралсиб" Алексей Девятов назвал последствия повышения налоговой нагрузки в начале года, которые продолжат ощущаться еще несколько месяцев. Несмотря на рост реальной заработной платы, потребительский спрос по-прежнему слабый. Тем не менее, в отсутствие новых внешних шоков, в IV квартале 2019 г., благодаря адаптации бизнеса к произошедшим в начале года изменениям, возможно повышение темпов роста экономики до 1,3-1,5% в годовом выражении. "В краткосрочной перспективе темпы роста останутся низкими. По нашим расчетам, в мае рост ВВП замедлился до 0,6% с 2% месяцем ранее", - сообщил Девятов, также увязав снижение майского показателя (по оценке МЭР, до 0,2%) с календарным фактором.

В долгосрочной же перспективе, оговорил он, реализация заявленных национальных проектов обеспечит довольно умеренное ускорение роста российской экономики. Ощутимое улучшение экономической ситуации с течением времени должна дать готовящаяся реформа контрольной и надзорной деятельности при условии ее полноценной реализации. Кроме того, экономика страны по-прежнему нуждается в проведении ряда структурных реформ, нацеленных на дальнейшую модернизацию судебной системы, улучшение защиты прав собственности и повышение эффективности бюджетных расходов. Их проведение придаст значительный импульс отечественной экономике и в том числе позволит увеличить отдачу от национальных проектов, сформулировал эксперт.

К недостаткам нацпроектов, рассуждает Георгий Ващенко, можно отнести то, что они создадут в экономике много рабочих мест, но относительно низкооплачиваемых. А низкие доходы населения предполагают "ловушку бедности". Чтобы этого избежать, необходимо поощрять частные инвестиции. Государство, контролирующее, по разным данным, от 33% до 70% экономики, не должно увеличивать свою долю. Очевидно, экономика получит большую пользу, если государство будет концентрировать усилия в инфраструктурных проектах и на территориях с низкими доходами населения (в селах, моногородах). А в более благополучных регионах следует поощрять развитие свободного рынка, указал начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс".

Впрочем, в ближайшие годы ситуация в экономике не окажет значительного влияния на курс рубля – более существенным фактором окажется интерес нерезидентов к российским активам, который, в большей мере, зависит от дифференциала процентных ставок, пояснил Алексей Девятов. В следующем году он прогнозирует рост российского ВВП на уровне 1% (против 0,7% по итогам текущего). Столь консервативный взгляд на 2020 г. прежде всего связан с набирающим силу торможением мировой экономики из-за обострения торгового конфликта между США и Китаем. Необходимость идти на значительные торговые уступки в КНР воспринимается крайне болезненно. Шансов на заключение полноценной торговой сделки довольно мало, что грозит дополнительными внешнеторговыми ограничениями и усилением негативных тенденций в глобальной экономике, подчеркнул главный экономист банка "Уралсиб".

Встреча лидеров США и Китая станет гвоздем" саммита G20 в Осаке, предположил Георгий Ващенко. Очевидно, добавил он, что Китай не хочет торговой войны с США, но и в Соединенных Штатах, на самом деле, немного ее сторонников. Скорее всего, соглашение будет заключено, и это станет победой американской администрации. Хотя в долгосрочной перспективе могут проявиться и негативные последствия для американского бизнеса, главным образом из-за роста стоимости инвестиций в новые предприятия, оговорил Ващенко.

Наряду с председателем КНР Си Цзиньпином, напомнил Владимир Рожанковский, президент США Дональд Трамп также предполагает в рамках "Двадцатки" встретиться с российским коллегой Владимиром Путиным. При позитивном исходе встречи и "правильной" картинке – с "правильными" выражениями лиц и рукопожатиями лидеров двух стран - рубль способен существенно укрепиться, подойдя вплотную к отметке 60 руб./$, не исключил эксперт "Международного финансового центра".

Если предполагаемая встреча американского и российского лидеров состоится, то наряду с "правильными" позами было бы уместно продемонстрировать и правильную позицию в вопросе о необходимости, если не снижения, то хотя бы сдерживания санкционного давления, обусловленного рекордным увеличением числа соответствующих решений за период президентства Дональда Трампа. Теоретически у него есть шанс забить еще один гвоздь программы, тем более в условиях фактического провала расследования спецпрокурора Роберта Мюллера.

С учетом происходящих внешнеполитических изменений, допустил Георгий Ващенко, ослабление санкционного режима возможно. Так, ЕС открыл двери для политического диалога с российской делегации в Совете Европы. Также после предстоящей вскоре смены власти в Британии также вероятна встреча на высшем уровне. Диалог затрудняет ужесточение санкций. Даже в период обострения отношений ряд европейских лидеров сохраняли контакты с Россией. По обе стороны границы понимают, что санкции со временем себя изживают. И постепенно они будут отменяться, подытожил аналитик.

Уже с осени Конгресс США, добавил Владимир Рожанковский, будет занят принятием бюджета на следующий финансовый год (не надо забывать про fiscal cliff!) и повышением потолка госдолга. На таком фоне у американских законодателей не останется времени для рассмотрения санкционных проектов. Так что рубль, в силу глубокой санкционной недооценки, имеет хорошие шансы по итогам лета стать лучшей по динамике валютой развивающихся стран, резюмировал эксперт.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


БУДЕТ ЛИ РУБЛЬ И ДАЛЬШЕ КОРРЕКТИРОВАТЬСЯ ВНИЗ И ДО КАКИХ ОТМЕТОК?

21.06.2019

Одной из причин ослабления российской валюты стали сообщения о планах Конгресса США ввести новые санкции в отношении суверенного долга России. Нефть же растет из-за обострения обстановки на Ближнем Востоке.

Мы обсудили ситуацию на валютном рынке со старшим аналитиком «БКС Премьер» Сергеем Суверовым.

— В пятницу доминировала тема возможных американских санкций против госдолга, против госбанков. Конечно, рынки уже достаточно давно не слышали ничего нового по поводу санкций. Эта тема обсуждалась, как мы знаем, и в прошлом году, но не получила развития. Но тем не менее тот факт, что она вновь встала в повестке дня, правда, нельзя сказать, что это инициатива всего конгресса, это группа демократов в конгрессе выдвинула такое предложение, и не факт, что оно пройдет, потому что до этого такие же законопроекты буксовали уже в конгрессе. Тем не менее сам факт, что в повестке дня вновь встала санкционная тема, конечно, оказал влияние на рубль. Плюс технически, наверное, уже должна быть коррекция в рубле, то есть рубль был перекуплен, и вот эта новость о санкциях стала прекрасным поводом для коррекции в рубле.

— Рубль будет продолжать падать или сейчас сложно говорить, какие факторы будут на него влиять? Если будет, то до каких отметок?

— Мне кажется, что нужно будет посмотреть развитие темы санкций. Если эта тема получит развитие, то, возможно, вновь мы увидим 65 и даже выше по курсу рубль-доллар. Но в целом, конечно, сейчас больше оснований, если эта тема все-таки не получит развития для продолжения какого-то умеренного укрепления рубля. Это связано, прежде всего, с новостями от ФРС, от того, что все ждут в июле снижения ставки ФРС. Естественно, это влияет негативно на курс доллара не только к рублю, но и к другим валютам, поэтому, наверное, вот эта тема является ключевой. Плюс в начале июле будет совещание ОПЕК+. И, скорее всего, будет пролонгирована сделка по сокращению добычи, это очень поддержит и нефть и рубль.

В ближайшее время курс рубля будет колебаться вблизи текущих значений — такое мнение высказал гендиректор инвестпартнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин.

— У нас, надо отметить, очень низкий объем торгов и недостаток ликвидности на рынке. Это и лето, и отсутствие какой-то важной направляющей, очень мало ликвидности. Из-за этого цены могут больше ходить, чем в обычном, нормальном, полноценно ликвидном рынке. Сейчас маловато участников, заявки даже с миллионом долларов удовлетворяются длительное время, поэтому и движение более значимое. Да, мы колеблемся, есть неопределенность, но нельзя назвать это трендом.

— Будет ли дальше рубль корректироваться вниз и до каких отметок?

— Я не думаю, что он будет корректироваться вниз, я думаю, что он будет около своих значений ходить туда-сюда. Это работа как раз профессионалов рынка — банков и экспортеров — ловить свои моменты. Я думаю, что он будет колебаться, каждый профессионал заработает свои деньги. Это не сигнал для людей или компаний открывать какую-то валютную позицию или, наоборот, ее закрывать.

20 июня нефть марки Brent подорожала на 4,3%, а североамериканская WTI — на 5,7% на новости о том, что вооруженные силы Ирана сбили американский беспилотник. 21 июня нефть продолжила рост — сейчас за баррель Brent в Лондоне дают уже более 65 долларов.

«BFM.RU»


РУБЛЬ ВНОВЬ У ПИКА 10 МЕСЯЦЕВ ИЗ-ЗА СПРОСА НА РИСК, РОСТА НЕФТИ И НАЛОГОВ

24.06.2019

Рубль подрастает утром понедельника, и на его стороне глобальный спрос на риск из-за ожиданий снижения ставки ФРС и надежд на успех встречи глав США и КНР, дорожающая нефть, а также уплата ключевых российских налогов на текущей неделе.

К 10.20 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были у отметки 62,90, и российская валюта набирает 13 копеек от уровней пятничного закрытия.

Текущие котировки вблизи максимума с 1 августа 2018 года, 62,87 за доллар, достигнутого в прошлый четверг.

К евро рубль к 10.20 МСК дорожает на 7 копеек, котировки — вблизи 71,58.

При этом встряхнувшая котировки рубля и ОФЗ в пятницу санкционная тематика пока не получила продолжения и ушла в тень.

"Реалии российского финансового рынка таковы, что практически любая "красная строка" по санкциям вызывает краткосрочную панику в валютном и долговом сегментах. В более длительной перспективе данные эпизоды зачастую становятся отличным моментом для открытия длинных (рублевых) позиций – особенно актуально для ситуаций, когда детали сообщений СМИ оказываются малосодержательными по сути", — говорится в аналитическом обзоре Росбанка.

На форексе доллар США продолжает дешеветь после того, как ФРС в прошлую среду дала понять, что может снизить ставку даже на половину процентного пункта до конца текущего года в качестве ответа на рост неопределенности в экономике и снижение ожидаемой инфляции.

В паре с евро он достиг в понедельник утром худшего за три месяца значения — $1,1389, сейчас котировки вблизи $1,1379, и доллар теряет 0,1% с начала дня.

Сырьевые и развивающиеся валюты получают поддержку от ожиданий, что предполагаемая в ближайшие выходные встреча лидеров США и КНР на саммите G20 приведет к прогрессу в отношениях между двумя крупнейшими мировых экономиками, омраченными в последнее время торговыми войнами.

Нефть сегодня достигла июньских максимумов на фоне сохранения напряженности между Ираном и Соединенными Штатами. Баррель Brent сейчас оценивается в $65,70 (+0,8%).

Локальной поддержкой выступают первая часть сезона дивидендных выплат и июньский налоговый период, что предполагает продажу экспортными корпорациями валютной выручки для пополнения запаса рублевой ликвидности.

Завтра завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов, а в пятницу, 28 июня пройдет уплата налога на прибыль.

«REUTERS»


ВКЛАД «ИСЧЕЗНУВШИЙ»

24.06.2019

Клиенты банков начали жаловаться на пропажу средств со своих депозитов. С чем это может быть связано и как доказать банку, что ты не забирал деньги раньше времени?

В июне клиент Совкомбанка Сергей обнаружил, что вклад, открытый им полгода назад, забрал кто-то другой. Неизвестный снял с депозита досрочно почти 1,5 млн рублей.

«15.12.2018 я открыл вклад с последующей пролонгацией и пополнением. В тот же день мною была выдана доверенность в банке на имя моей матери. 13.06.2019 мать пришла в указанное отделение банка с целью пролонгировать договор и снять проценты по данному вкладу. Сотрудник банка сообщила ей, что данный вклад был закрыт мною лично 24.05.2019 и все денежные средства в размере 1 441 380 рублей выданы мне в кассе банка на руки. Лично я в банк с целью закрытия вклада не обращался и денежные средства с вклада не снимал», — писал Сергей на форуме Банки.ру под ником long.bank.

В переписке с форумчанами мужчина уточнял, что перед этим эпизодом не терял паспорт и другие важные документы. Банк предоставил ему копию расходного кассового ордера, который выдавался при закрытии депозита, но подпись там стояла чужая.

В Совкомбанке сообщили, что провели внутреннее расследование. Выяснилось, что клиент действительно не забирал свой депозит. «Денежные средства со счета вклада были сняты неустановленным лицом. Служба безопасности готовит документы для подачи заявления в правоохранительные органы», — пояснили в пресс-службе кредитной организации. Совкомбанк пообещал возместить клиенту потери и извинился за инцидент. Вкладчик подтвердил корреспонденту Банки.ру, что деньги вернулись на его счет.

Еще до разрешения ситуации участники дискуссии на форуме напомнили о похожем случае в Росбанке. В июне клиент этой кредитной организации узнал, что его депозит сняли по доверенности. «Год назад открыл депозит в Росбанке в Москве на три года, вчера обнаружил, что депозит по доверенности, которую я не давал, закрыли и деньги получили. На просьбу показать доверенность ответ руководителя отделения весьма не обнадеживающий, что доверенность, вероятно, заперта в личном столе сотрудницы, а сотрудница в отпуске, ну и прочая белиберда, что не волнуйтесь, у нас зато есть данные того, кто ваши деньги забрал, вас же не на вокзале обокрали. Похоже, банку не интересно, почему человек с другой фамилией закрывает чужие депозиты с потерей процентов», — писал пользователь с ником DSP50.

Позднее выяснилось, что пропажа средств вкладчика была технической ошибкой. «На текущий момент ситуация решена, клиенту принесены извинения, он отозвал все свои жалобы», — сообщили в пресс-службе Росбанка. Сам клиент подтверждал это на форуме.

В Совкомбанке инцидент с досрочным снятием вклада неизвестным называют исключительным. «Это первый подобный случай на 500 тысяч вкладчиков в этом году», — заверили в кредитной организации. Там считают, что он показывает необходимость введения биометрической идентификации клиентов в дальнейшем.

Корреспондент Банки.ру пытался узнать у банкиров, как часто деньги с депозитов снимают не клиенты, а злоумышленники. Участники рынка отказываются публично обсуждать эту тему. Несколько топ-менеджеров разных организаций пояснили, что комментировать подобные случаи неэтично, тем более что пропажа средств с депозита клиента может быть связана с разными факторами: технической ошибкой в базе данных или некорректными действиями сотрудников кредитной организации.

Выдача средств с депозита регламентируется положением Банка России № 630-П. Физлица могут получить наличные при закрытии вклада только по расходному кассовому ордеру. Данные о клиенте в этом документе должны совпадать с информацией в паспорте или других документах, удостоверяющих личность.

«При получении суммы вклада в кассе банка также сверяется подпись в расходно-кассовом ордере и паспорте. Дополнительно, с целью информирования клиента о совершенной операции, банк направляет СМС о расторжении договора или отмене автоматического продления вклада», — пояснили в банке «Русский Стандарт». К слову, вкладчик Совкомбанка утверждает, что подобных сообщений при закрытии своего депозита он не получал. «Мой номер почему-то не был внесен в базу при оформлении договора», — пояснил собеседник Банки.ру.

Проверка документов и подписей — не единственный способ защиты от мошеннических действий, говорит начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев. «Кроме идентификации и проверки документов, например, у нас в банке на все операции, включая закрытие вклада, настроено до пяти уровней контроля (в зависимости от степени риска операции), которые включают в себя технические и организационные типы защиты», — сказал собеседник Банки.ру, уточнив, что чаще всего такой контроль невидим для клиентов.

Методику проверок кредитные организации не раскрывают, чтобы этой информацией не могли воспользоваться потенциальные мошенники. «Но меры регулярно актуализируются», — заявили в Райффайзенбанке.

Согласно Гражданскому кодексу, в России действия с вкладами может совершать не только клиент, но и другой человек, на которого оформлена доверенность. Вкладчик сам решает, какие операции он разрешит выполнять своему доверенному лицу: пополнять вклад, снимать деньги со счета, совершать переводы между счетами, закрывать депозит, пролонгировать или все сразу. Доверенность можно оформить при открытии вклада или самостоятельно у нотариуса.

Составление такого документа в банке может быть бесплатным, но лучше потратить деньги и сделать все самостоятельно, считает зампред коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев. «Для распоряжения денежными средствами третьим лицам лучше выдавать нотариальную доверенность, в которой следует четко предусмотреть объем полномочий», — говорит юрист.

Как бы ни оформлялась доверенность, в дальнейшем кредитная организация обязана проводить идентификацию и доверенного лица. «При обращении доверенного лица банк проведет его идентификацию и проверку предоставленной доверенности, в случае обращения с нотариально удостоверенной доверенностью проверка будет проведена также с использованием информационных ресурсов Федеральной нотариальной палаты», — объяснили в банке «Русский Стандарт».

Фактическая кража средств с депозита не считается в России страховым случаем. АСВ возмещает вклады, только если кредитная организация лишилась лицензии или если ЦБ ввел мораторий на исполнение требований кредиторов. Но это не значит, что у клиента нет возможности вернуть свои накопления, если вдруг кто-то другой забрал его депозит.

Пострадавший может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. «По данному вопросу давно сформирована судебная практика, и если банк не сможет доказать, что получил от клиента распоряжение о перечислении или выдаче денежных средств, то требования клиента подлежат удовлетворению», — подчеркивает юрист.

Распоряжение клиента, данные в расчетно-кассовом ордере и данные в паспорте человека должны совпадать. «Если подпись под расходным кассовым документом не клиента, то ничего здесь доказывать не надо — банк обязан вернуть деньги. Шансы на это стопроцентные», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Если в документах все сходится, но есть сомнения в достоверности подписи, можно ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы. Проверка может проводиться и в досудебном порядке. По словам Шевченко, в крупных банках есть свои эксперты-почерковеды в штате, кредитная организация также может нанять такого специалиста самостоятельно, чтобы не доводить разбирательства с клиентом до суда. «По-хорошему это должна быть головная боль банка, чтобы сор из избы не выносить или хотя бы не представлять себя в негативном свете, что банк раздает деньги кому попало», — констатирует юрист.

Помимо сверки документов и подписей банки при расследовании таких инцидентов нередко проверяют записи с видеокамер, установленных в отделениях. Тут для клиента решающим фактором будет срок давности «кражи»: если он пришел в банк почти сразу после инцидента, есть шанс «поднять» последние записи. «Мне еще повезло», — признается Сергей. Его мать пришла закрывать вклад в Совкомбанке примерно через две недели после злоумышленников. «А если это вклад не двухмесячный с пролонгацией, а годовой? И человек приходит через год и узнает, что «он сам» закрыл вклад месяцев восемь назад. Тогда как? — говорит собеседник Банки.ру. — Я лично для себя сделал вывод: брать выписки минимум раз в месяц».

«BANKI.RU»


ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ: ПОДОРОЖАНИЕ ДРАГМЕТАЛЛА ПРЕДРЕКАЕТ НОВЫЙ КРИЗИС

24.06.2019

Самый «скучный» актив мирового финансового рынка резко вырос в цене впервые за шесть лет.

До последних недель золото считалось одним из самых «скучных» активов мирового финансового рынка. Цены практически не менялись, вращаясь вокруг отметки около $1300 за тройскую унцию, а объемы сделок были более чем скромными. По сравнению с безумием, которое регулярно охватывает, например, рынок биткоина («нового золота»), всё это казалось мелким шевелением. И вот в июне ситуация резко изменилась.

В ходе торгов в четверг, 20 июня, стоимость тройской унции (около 30 г) подскочила до $1415, после чего немного отступила к отметке в $1400. Это самый высокий уровень с лета 2013 года — после даже переход отметки в $1350 был невозможен. И с высокой долей вероятности можно предполагать, что драгоценный металл на этом не остановится.

По прогнозу аналитиков Citigroup, преодоление отметки в $1500 выглядит вполне реально, в то время как другие специалисты предсказывают рост до $1700. Это уже очень близко к показателям исторических максимумов, установленных в начале текущего десятилетия.

Что стало причиной такого взлета цен в последние дни? Агентство Bloomberg отмечает, что ключевым фактором стали комментарии председателя Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла. Хотя Федрезерв пока не решился понизить ставку рефинансирования, он отбросил упоминания о том, что должен быть «сдержанным» в отношении роста процентов по кредитам. Это означает, что цикл повышения ставок завершен, и в обозримом будущем стоит ожидать обратного процесса. В свою очередь, снижение базовой ставки роняет доллар и повышает интерес к активам, не приносящим процентного дохода, в числе которых ключевым является золото.

На самом деле Пауэлл и ФРС не одиноки в своем желании снова начать смягчать денежно-кредитную политику — это, судя по всему, всемирный тренд. Председатель ЕЦБ Марио Драги ранее заявил, что экономике Европы «нужен дополнительный стимул», что также означает либо снижение ставки, либо какой-то другой впрыск денег в финансовую систему. Его японский коллега Харухико Кирода присоединился к намерениям смягчить политику — при условии, что экономика не будет достигать поставленных регулятором целей. Таким образом, весь мир готовится залить в баки финансовой системы побольше кредитного топлива — и это та самая ситуация, при которой золото будет чувствовать себя хорошо.

Инвесторов в золото (которые на неделе принесли $3 млрд в фонды) беспокоят, впрочем, не только высказывания по денежно-кредитной политике глав Центробанков, но и политическая ситуация, которая в последнее время продолжила обостряться. Например, обстановка вокруг обстрела танкеров в Оманском заливе, а затем и уничтожение иранскими силами американского беспилотника, в результате чего президент США Дональд Трамп сначала велел атаковать Иран, а затем отменил свой указ. В эту же колею ложится неопределенность с торговой войной США и Китая, которая намекает на рост международной нестабильности. При последней совершенно разумно уходить в «тихие гавани», одной из которых драгоценные металлы являлись всегда.

В целом же золото заметно подросло с прошлой осени, когда цена унции опускалась ниже $1200 за баррель. И это свидетельствует о реакции уже на более длительные тенденции. Например, скупку драгоценных металлов рядом мировых Центробанков, которая всё еще далека от завершения.

Так, Народный банк Китая в мае показал чистые покупки золота шестой месяц подряд. Согласно данным Всемирного совета по золоту (WGC), по итогам I квартала Центробанки приобрели 145 т металла, что является лучшим показателем с 2013 года. Крупнейшим покупателем вновь стала Россия — увеличение составило 55 т вдобавок к 274 т, купленным в прошлом году. Таким образом, российский золотой запас достиг 2168 т, что в денежном выражении составляет около 19% всех международных резервов страны. Кроме того, закупками активно занимались Турция, Казахстан, Катар и Колумбия.

Столь массовая скупка не могла не повлиять на более широкий спрос на драгоценный металл, как со стороны частных и институциональных инвесторов, так и промышленности. Хотя добыча золота растет каждый год, происходит это довольно медленно — не более чем на 1–2%. Снижения спроса на горизонте не намечается — драгоценный металл по-прежнему интересен потребителям из Китая, Индии и многих других развивающихся стран, вряд ли этот рынок будет насыщен в обозримом будущем.

Наконец, мировые финансовые рынки по-прежнему живут в опасении перед окончанием нынешнего периода экономического роста. Как показывает история, обычно финансисты «что-то чувствуют», когда цикл заканчивается. Особенно ярко это проявляется в спросе и ценах на золото. Классический пример — стабильное и неуклонное подорожание золота в 2006–2007 годах, прямо перед глобальным финансовым кризисом. Едва ли больше чем за полтора года металл подорожал практически в два раза и приостановил рост только тогда, когда паника уже распространилась по рынку.

Заметим, что в отличие от других активов в разгар кризиса, когда все стали массово «выходить в кэш», золото в значительной степени удержало позиции, потеряв по сравнению с пиком всего 10–20% стоимости.

Нынешняя ситуация может быть похожей. Пока никто не понимает, откуда придет новый финансовый кризис. Разнообразные данные о слабости экономики поступают из США, Китая и из стран Евросоюза. К примеру, в июне по предварительным данным промышленный рост в Америке снизился почти до нуля. В Германии аналогичный показатель рухнул почти на 2%, а экспорт — на 3,7%.

Говорить, что это какой-то набат, возвещающий немедленное наступление кризиса, пока рано — это могут оказаться и конъюнктурные колебания. Но накопление таких данных вкупе с затянувшимся периодом роста, пусть и медленного, экономики (уже почти девять лет) заставляет инвесторов пересмотреть свою политику.

И старомодное золото оказывается весьма кстати, несмотря на многочисленные пророчества о том, что «новым золотом» могут стать криптовалюты. Пока на их стороне энтузиазм молодых инвесторов, но это не те характеристики, с которыми можно рассчитывать на завоевание статуса «тихой гавани».

«ИЗВЕСТИЯ»


БЛЕСТЯЩИЕ ИНВЕСТИЦИИ

22.06.2019

Как российские инвесторы могут приобрести золото.

Четвертую неделю подряд цена золота растет стремительными темпами. По данным агентства Reuters, в пятницу его стоимость на спот-рынке впервые с сентября 2013 года поднялась выше уровня $1,4 тыс. за тройскую унцию. В ходе торгов цена достигала отметки $1410,78 за унцию — максимального значения с 6 сентября 2013 года. За четыре недели непрерывного роста драгоценный металл вырос в цене более чем на 10%.

В предыдущий раз стоимость металла поднималась так стремительно в начале 2016 года. Тогда на рынках наблюдалось снижение аппетита к риску из-за ухудшившихся ожиданий относительно перспектив роста мировой экономики, поэтому инвесторы предъявляли спрос на защитные активы, такие как золото. В результате за четыре недели, закончившиеся 12 февраля, стоимость металла выросла на 13%, до $1237,66 за унцию. Нынешний рост цен связан с торговой войной между США и Китаем, а также со смягчившейся риторикой ФРС США.

«Инвесторы, заинтересованные в золоте как в защитном активе, возвращаются на рынок,— отмечает руководитель исследований проблем будущих поколений Julius Baer Карстен Менке.— Принимая во внимание текущую обеспокоенность рынков по поводу экономического роста и готовность ФРС США сократить ставки, спрос на золото сохранится».

Если частный инвестор хочет стать счастливым обладателем слитка золота, он может приобрести его в ряде отделений крупных банков (Сбербанка, Газпромбанка, «ФК Открытие», СМП-банка, Ланта-банка и других). Для этого следует заказать слиток интересующего качества (отличного или удовлетворительного), а также объема — от 1 г до нескольких килограммов.

Качество и мерность будут влиять на стоимость приобретаемого металла: чем ниже качество и выше вес слитка, тем ниже будет стоимость золота.

Цена слитка золота будет напрямую зависеть от котировок золота, а также от курса доллара. Стоит учитывать, что при покупке возникает НДС, который повышает конечную цену слитка на 20%. Кроме того, банки поддерживают широкий спред между ценой покупки и продажи, который (без учета НДС) составляет 9–15% в зависимости от массы слитка. Например, если цена продажи однограммового слитка составляет около 3,84 тыс. руб., то цена покупки — на 30,5% ниже, 2,67 тыс. руб. Это снижает привлекательность таких инвестиций на коротких отрезках времени. «В случае с покупкой физического золота придется не только заплатить НДС, но и задуматься о вариантах хранения — например, арендовать сейфовую ячейку, а это дополнительные расходы»,— отмечает главный аналитик ПСБ Роман Антонов.

В этой связи более интересным может стать покупка инвестиционных монет. Такие вложения лишены многих недостатков слитков: отсутствует НДС, более высокая ликвидность, меньше требований к условиям хранения. Однако спред между ценой покупки и продажи остается достаточно широким. В частности, в РСХБ приобрести золотую монету «Георгий Победоносец» (номинал 50 руб., масса 7,8 г) можно за 23,7 тыс. руб., а продать — за 22,5 тыс. руб.

Некоторые банки предлагают еще один способ инвестирования в драгоценные металлы — через открытие обезличенного металлического счета (ОМС). ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Открыть такой счет можно как в отделении банка, так и через личный кабинет. При его открытии приобретается некоторый объем условного золота. Курсы покупки и продажи виртуального металла отличаются на 5–10%. При этом открытие такого счета имеет ряд отличий от обычных вкладов: на эти средства не распространяется страховка государства, в случае получения прибыли придется уплатить со всей суммы подоходный налог. «НДФЛ взимается во всех случаях покупки золота в банке, если срок владения составляет менее трех лет. Данные виды инвестирования делает непривлекательными отсутствие процентного дохода: клиент может заработать только на разнице при покупке и продаже. Отсутствие возможности страхования также отпугивает инвесторов»,— считает Роман Антонов.

Инвестировать в золото можно, используя продукты управляющих компаний: у каждой крупной компании есть в линейке фондов ПИФ, ориентированный на драгоценный металл. Изначально паевые фонды данного типа были интервальными, поскольку драгоценный металл можно было приобретать на средства пайщиков только в виде металлических счетов. Со временем они были преобразованы в открытые ПИФы. Связано это было с появлением возможности приобретать в портфель акции иностранных биржевых фондов (ETF), привязанных к стоимости золота. На рынке остался только один интервальный фонд драгметаллов — под управлением «ВТБ Капитал Управление активами». По данным Investfunds, 48,7% активов фонда инвестировано в золото, свыше 19% приходится на палладий, 15,5% — на серебро и 14,85% — на платину.

Такие продукты можно купить и продать в офисе компании, у ее агента, в личном кабинете на сайте УК, через мобильное приложение. «"Золотые" ПИФы обладают низким порогом входа, высокой ликвидностью»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев.

По оценкам “Ъ”, основанным на данных Investfunds, с начала года такие фонды принесли инвесторам рублевый доход в размере 6–14%.

«Покупка такого пая позволяет получить не только экспозицию на драгоценный металл, но и налоговые льготы в случае, если инвестор владеет паями больше трех лет»,— отмечает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин. «Мы рекомендуем нашим клиентам до 10–15% среднесрочного долларового портфеля держать в золоте»,— отмечает Константин Кирпичев.

«КОММЕРСАНТЪ»


БИТКОИН ВЗЯЛ КУРС НА $25 ТЫС: ЭКСПЕРТЫ ПРОГНОЗИРУЮТ ЕГО РОСТ ДО КОНЦА ГОДА

22.06.2019

Стоимость самой популярной криптовалюты — биткоина (ВТС) — ранее в субботу впервые с марта 2018 года превысила психологическую отметку в 11 тысяч долларов. Опрошенные агентством "Прайм" эксперты связывают такую динамику с позитивными рыночными новостями, в частности, планами соцсети Facebook запустить свою криптовалюту. Некоторые аналитики прогнозируют продолжение тренда — до конца года цена биткоина может обновить исторический максимум и достичь 25 тысяч долларов.

По данным портала CoinMarketCap, высчитывающего среднюю цену более чем по 20 биржам, по состоянию на 16.20 мск биткоин дорожал на 12,77%, до 11,081 тысячи долларов. На крупнейшей по объему торгов криптовалютами бирже Binance биткоин рос в цене на 11,83%, до 10,985 тысячи долларов, но несколькими минутами ранее также превышал отметку в 11 тысяч.

"Сейчас мы как раз наблюдаем очередной циклический рост. Способствует этому росту ряд факторов: трансформация модели привлечения средств из ICO в IEO, запуск Facebook собственной криптовалюты, совершенствование биржевой инфраструктуры, которая становится все более приспособленной под нужды крупных инвесторов, и постепенный приход на рынок институциональных игроков", — рассказал представитель криптобиржи Binance в России Глеб Костарев.

В минувший вторник соцсеть Facebook сообщила о создании собственной криптовалюты Libra. Уточнялось, что созданием криптовалюты и специального криптокошелька займется подразделение соцсети Calibra, запуск продуктов запланирован на 2020 год, кошелек будет доступен в Messenger, WhatsApp и в виде отдельного приложения, криптовалюта позволит оплачивать товары и услуги, а также переводить средства.

"Интерес "институционалов" — явный… Фьючерсы на биткоин на CME бьют рекорды по объёму открытых контрактов. Это все говорит о небывалом интересе "институционалов", — в свою очередь отмечает эксперт портала DeCenter.Org Юлия Хандожко.

Помимо этого, влияние на цену оказывает макроэкономическая неопределенность, когда инвесторы переходят от классических активов к альтернативным, к которым в том числе относится биткоин.

"Сейчас растут геополитические риски, есть риск рецессии в глобальной экономике, а ФРС США заявила о планах смягчения денежно-кредитной политики. Это ослабляет доллар, а золото и другие активы растут", — указал независимый эксперт Мансур Гусейнов.

Влияние на стоимость биткоина оказывает также рост его хэшрейта — индикатора вычислительной мощности оборудования для добычи криптовалюты, показателя того, как много устройств подключено к сети и занимаются майнингом (добычей криптовалюты).

"Одним из важных факторов, влияющих на курс, является уровень хэшрейта в сети биткоина. Причем важно понимать, что чем выше стоимость биткоина, тем больше доходность с каждого устройства и тем больше со временем становится хэшрейта", — рассказал директор по развитию майнинговой компании BitCluster Дмитрий Шуваев.

"Сейчас биткоин вошел в новый трехлетний цикл. Начало цикла связано с выходом на рынок устройств нового поколения. Рост будет продолжаться до тех пор, пока не произойдет устаревание устройств, затем будет новый непродолжительный спад, после которого — новый подъем, связанный с выходом нового поколения устройств для майнинга биткоина", — добавил он.

По словам эксперта, хэшрейт биткоина начал активно расти, когда его курс вернулся к 6 тысячам долларов. "Самый минимум мы видели в декабре прошлого года, когда BTC стоил около 3,2 тысячи долларов. С этого момента хэшрейт увеличился более чем на 35%, и за ближайшие полгода даст рост ещё на столько же, если сохранится динамика", — считает он.

"Растущий актив привлекает внимание, и в него заходят новые инвесторы и деньги. Продавцы в то же время удерживают или повышают цену", — подытоживает глава российского отделения сингапурской криптобиржи Huobi и вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) по трейдингу Андрей Грачев.

Эксперты считают, что при отсутствии негативной повестки стоимость криптовалюты продолжит расти и может обновить исторический максимум (около 20 тысяч долларов в декабре 2017 года) и достичь как минимум 25 тысяч долларов к концу года.

"В криптовалютах все происходит очень быстро. Поэтому до конца года мы ещё успеем обновить исторический максимум. Мне кажется, рынок к этому готов. Это долгосрочные факторы", — считает Гусейнов.

"Если темп будет сохраняться, криптовалюта может подняться до 25 тысяч долларов", — полагает директор АНО "Цифровые платформы" Арсений Щельцин.

Мой прогноз до конца года — 25-35 тысяч за биткоин. Конечно, с коррекциями, но терпеливый инвестор получит максимум прибыли от роста… Пока не закончатся покупатели, будет рост", — прогнозирует Грачев.

Хандожко также считает, что и долгосрочный прогноз цены биткоина — "бычий".

Однако не все так оптимистичны, а некоторые эксперты не исключают и противоположного сценария.

Аналитик рынка криптовалют Ольга Нерода даёт более осторожный прогноз. "Верю в медленный рост биткоина и цену к концу года на уровне 12 тысяч долларов", — сообщила она.

А член экспертного совета Госдумы по законодательному обеспечению развития финансовых технологий Петр Дворянкин отметил, что цена криптовалюты и вовсе "может вернуться к уровням ниже 10 тысяч долларов".

«ПРАЙМ»


ИССЛЕДОВАНИЕ: АЛЕКСАНДРЫ И ЕЛЕНЫ ЧАЩЕ ДРУГИХ БЕРУТ КРЕДИТЫ

23.06.2019

Банк «Русский Стандарт» проанализировал связь между именем клиента и его выбором продукта. Согласно исследованию, 9,2% от общего числа заемщиков-мужчин зовут Александрами. Самые активные заемщицы среди женщин — Елены, на них приходится 9% клиенток.

Быстрее всего кредиты наличными выплачивают Екатерины, Юлии и Оксаны, а также Максимы, Иваны и Романы. А вот POS-кредиты активнее гасят Ксении и Антоны. В первом полугодии 2019 года средний срок погашения потребкредита составлял порядка 420 дней, но, по статистике, мужчины рассчитываются с долгами немного быстрее женщин.

Сбережения активнее всего делают Александры и Татьяны — доля клиентов с такими именами среди вкладчиков составляет 12% и 9,6% соответственно.

В рамках исследования «Русский Стандарт» проанализировал все кредитные договоры и договоры на открытие вклада, заключенные с клиентами в первом полугодии 2019 года. Также были проанализированы данные «Кредитного бюро «Русский Стандарт».

«BANKI.RU»


БАНКИ БОЯТСЯ ЛИШИТЬСЯ ЧАСТИ ДОХОДОВ ИЗ-ЗА СЕРВИСА ОПЛАТЫ ПО QR-КОДАМ ОТ ЦБ

24.06.2019

Регулятор обсуждает тарифы с участниками рынка.

Во второй половине этого года ЦБ планирует запустить в своей Системе быстрых платежей (СБП) переводы от физических лиц в пользу компаний для оплаты товаров и услуг. Заплатить за покупки в магазине с помощью СБП можно будет, отсканировав QR-код торговой точки – бумажную наклейку с номером счета торговца – через мобильное приложение банка. Покупателю надо будет ввести в приложении сумму, и его банк спишет со счета деньги и переведет в банк – владелец счета магазина. QR-код может быть динамическим, тогда сумму можно будет не вбивать вручную. Самые известные в мире сервисы приема безналичных по QR-кодам – китайские WeChat Pay и Alipay. Сейчас СБП позволяет переводить друг другу деньги со счета на счет в разных банках по номеру телефона.

Денежные переводы в СБП между физлицами – это демонополизация услуги, говорит основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков. Но организация переводов в пользу юрлиц бьет уже по всем банкам, особенно маленьким, продолжает бизнесмен: «И я это сказал председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной». «Мы против этих инициатив с с2b [переводов от физического лица юрлицу], это нездоровые тенденции, потому что все банки будут страдать, – говорит Тиньков. – Сбербанк с его 1 трлн руб. прибыли выживет, а как будут маленькие выживать, не очень понятно».

ЦБ сможет устанавливать максимум, который банки смогут брать со своих клиентов при проведении операций через СБП, говорится в принятых во вторник во втором чтении поправках, сейчас для юридических лиц обсуждается тариф «порядка 0,4%», говорила в конце мая в Госдуме первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, но тариф пока не утвержден: в ассоциации «Финтех» идет обсуждение подходов с учетом интересов игроков: банков, ассоциаций торговли, ФАС, биржи, страховых компаний и др., сказал на прошлой неделе представитель ЦБ, а два участника ассоциации рассказали «Ведомостям», что к этой неделе банки должны представить свои предложения в «Финтех».

Тарифы «торгового эквайринга» ­— результат многолетнего рыночного процесса, который определил баланс, говорит зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов; в дальнейшем ни в коем случае не стоит нарушать рыночный подход вне зависимости от используемой технологии, указывает он и подчеркивает, что полученный эмитентом доход почти полностью возвращается клиентам по программам лояльности; регулирование приведет к значительному увеличению оборота наличных и откату в борьбе за прозрачность рынка на многие годы назад, считает Панферов.

Главное отличие СБП в том, что это быстрые платежи: через 15 секунд деньги будут на счете продавца, тогда как сейчас они приходят в лучшем случае на следующий день, рассказывает директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт» Инна Емельянова; по мнению директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, СБП направлена в том числе на то, чтобы вывести из серой зоны Р2Р-платежи: не секрет, что иногда под переводом между физлицами скрывается оплата товаров и услуг, в этой сфере и там, где еще нет безналичных платежей, СБП будет полезна за счет удешевления стоимости приема безналичных, подчеркивает она.

«ВЕДОМОСТИ»


ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, НА КАКИХ ЗАРУБЕЖНЫХ КУРОРТАХ НЕ ОБОЙТИСЬ БЕЗ НАЛИЧНЫХ

22.06.2019

Туристы практически везде за границей могут испытать трудности с обменом наличных рублей на местную валюту, предупреждают опрошенные РИА Новости эксперты. При этом, отправляясь в путешествие, важно помнить, что в одной стране может быть выгоднее поменять доллары, в другой — евро. Эксперты рекомендуют не полагаться полностью на наличные и захватить с собой карту в том числе и потому, что без нее может быть сложно получить возмещение tax free или взять в аренду автомобиль.

Мир разнообразен — полностью забыть о наличных можно на Западе, а вот в Африке и некоторых странах ближнего зарубежья без них будет не обойтись. Более того, ситуация может меняться от страны к стране даже в пределах одного региона. Как не потерять на обменной комиссии и стоит ли брать в путешествие рублевую банковскую карту, разбирался корреспондент РИА Новости.

"Практически во всех странах дальнего зарубежья туристы будут испытывать сложности с обменом рублей на местную валюту, а также столкнутся с очень невыгодным курсом относительно рубля. Иногда есть возможность обменять рубли на местную валюту еще в России и отправиться с ней — например, поменять чешские кроны в чешских банках в Москве", — отметила менеджер по туризму сервиса путешествий "Туту.ру" Александра Соколова.

Что же касается наиболее конвертируемых иностранных валют, следует их выбирать с учетом того, куда отправляется турист. Так, в ОАЭ лучше ехать с долларами — их меняют на местную валюту дирхам. Курс дирхама напрямую привязан к доллару, что делает ее одной из самых стабильных. Ехать с долларами лучше и на Филиппины. В некоторых местах ими можно даже расплатиться, отметила Соколова.

"На Кубу рекомендуется ехать с евро, обменять их можно в обменных пунктах отеля, но не на кубинский песо, а на специальную туристическую валюту CUC (конвертируемый песо — ред.), который примерно равен евро", — добавила она.

Наличные точно стоит взять в страны ближнего зарубежья — Грузию, Украину, Молдавию и Узбекистан, на небольшие удаленные экзотические острова, в закрытые государства или страны, где существуют конфликты — Северную Корею, Ирак, Ливию, а также в страны Африки, за исключением нескольких городов ЮАР, также советует эксперт.

С другой стороны, полностью положиться на карты и забыть о наличных можно, отправляясь в путешествие в некоторые страны Западной Европы — Швецию, Францию, Нидерланды, Великобританию и Канаду, отметила директор департамента управления рисками международной платежной системы Visa в России Эвелина Нечипоренко.

Кроме того, подчёркивает она, при поездке за рубеж без пластиковой карточки не обойтись, например, при оформлении прокатного авто. При этом компании нередко требуют именно кредитную карту. "Суммы на вашей дебетовой карте может не хватить для покрытия возможных убытков. К тому же компания понимает, что если вы отправляетесь в путешествие, то наверняка будете тратить деньги с основной карты, и к концу отпуска очень может быть, что отведенную на отпуск сумму вы израсходуете", — пояснила она.

"Иметь на руках наличные также не выгодно, если вы не планируете получать tax free в стране вылета и собираетесь это сделать по возвращении на родину. Сделать это можно в одном из семи городов, где находятся отделения сервисов tax free: в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Мончегорске, Мурманске, Пскове и городке под названием Полярные Зори. Возмещение может быть сделано наличными или перечислением на банковскую карту, но в случае с наличными с вас возьмут дополнительную комиссию — 3 евро за каждые выданные 50 евро", — отметила эксперт.

Зато в некоторых странах можно обойтись и отечественной картой "Мир". К работе с ней готова сеть банкоматов ВТБ в Казахстане, где держатели карт могут снимать наличные в национальной валюте, а также банкоматы банка "ВТБ Беларусь". До конца 2019 года планируется реализовать прием карт в Узбекистане, в ближайшем будущем — в Азербайджане. В апреле к приему карт "Мир" в сети своих устройств приступил один из крупнейших банков Турции — Isbank.

Банковской картой зачастую пользоваться удобно, однако не все услуги на отдыхе можно будет оплатить безналичным способом, предостерегает Соколова. При этом снять наличные деньги с карты будет уже не так выгодно, как ей расплатиться, чаще — очень невыгодно или даже невозможно. Для того чтобы понять, сколько составят расходы при оплате картой, можно прибавлять примерно 3-5% к номинальной стоимости, пояснила эксперт.

Кроме того, особенности оплаты картами за рубежом сильно различаются — например, в Китае ими можно расплатиться только в крупных торговых центрах, ресторанах, отелях, аэропортах и других значимых объектах, отмечает она. Причём разительный контраст в отношении удобства пользования банковскими карточками можно наблюдать даже в соседних странах.

"В Аргентине трудно с картами и почти везде большие комиссии. В Бразилии наоборот — за всё можно платить картой, включая — выжимальщику соков на улице и чистильщику обуви. В основном в Южной и Латинской Америке просто невыгодно расплачиваться "пластиком" — сверху продавцы берут 4-10% или дают скидку за оплату наличными. В Марокко полный порядок с оплатой картами везде, а вот уже южнее — в Мавритании, в Западной Сахаре их нигде не берут. А в Колумбии при обмене валюты ты должен на справке ставить отпечаток пальца", — предостерегла Соколова.

«ПРАЙМ»


ЦБ ОБНАРУЖИЛ НАРУШЕНИЯ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ ВО ВСЕХ ПРОВЕРЕННЫХ БАНКАХ

21.06.2019

Российские банки и другие финансовые организации пока еще не научились управлять киберрисками: у всех проверенных ЦБ в этом году на соответствие требованиям кибербезопасности 75 банков были обнаружены нарушения. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе Международного конгресса по кибербезопасности, который организовал Сбербанк, сообщает ТАСС.

«В прошлом году мы проверили 58 банков, в этом году — 75. Во всех были найдены проблемы, нарушения», — сказала она.

Руководитель финансового регулятора отметила, что обнаруженные проблемы нельзя назвать критическими, но в любой момент они могут стать серьезными, если с ними не работать.

На вопрос, видит ли Центробанк риски в кибербезопасности финансовых институтов в стране, Набиуллина призналась, что чувствует по этому поводу озабоченность.

«Ощущение риска возникает от того, что, мне кажется, мы не доосознаем этот риск, явно не доосознаем этот риск, — ответила она. — Есть некоторое легкомысленное отношение, потому что цифры в финансовом секторе в целом показывают достаточно благополучную ситуацию».

Глава Центробанка указала, что зачастую руководители банков и компаний скидывают ответственность за киберриски на менеджеров.

«Это не техническая проблема, это проблема управления киберрисками, и здесь у нас есть вопросы. Мы не научились управлять киберрисками, у нас законодатели тоже осознают этот риск, я не хочу сказать, что у нас там ничего не делали», — сказала она.

Например, уточнила Набиуллина, с прошлого года у регулятора появились полномочия осуществлять надзор за финансовыми институтами и контролировать выполнение ими требования по кибербезопасности.

В свою очередь глава Сбербанка Герман Греф заявил, что для защиты всех элементов современных систем нужно «не только иметь какую-то очень мощную компетенцию внутри, но для этого нужна очень серьезная кооперация». Он добавил, что кибербезопасность является огромной проблемой, которая должна делать руководителей крупных компаний параноиками.

Месяц назад ЦБ объявил об ужесточении требований по защите средств банков и их клиентов от киберпреступников: если раньше кредитные организации должны были обеспечивать информационную безопасность только при проведении операций по переводу денег, то теперь под это требование подвели еще и процедуры по привлечению вкладов.

По данным киберкриминалистов из компании Group-IB, 74% российских банков не готовы к атакам хакеров. Причину они видят в низком уровне организации защиты. Кибератаки на финансовую сферу с лета 2017 по лето 2018 года нанесли порядка 3 млрд руб. ущерба, подсчитали они.

«РБК»


БОГАТЫЕ ПРИ ДАННЫХ: КТО СЛИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНУЮ ИНФОРМАЦИЮ РОССИЯН

24.06.2019

Утечки данных в РФ втрое чаще оборачиваются мошенничеством, чем в остальном мире.

В России 23,7% утечек конфиденциальных данных, произошедших в 2018 году, привели к правонарушениям, которые нанесли ущерб гражданам и организациям. Такие выводы сделали эксперты компании InfoWatch, которая специализируется на информационной безопасности. Подсчеты основаны на анализе сведений о подобных инцидентах, полученных из открытых источников, говорится в исследовании.

В мире кражами денег и другими правонарушениями заканчивается лишь 8,5% утечек, отметил руководитель аналитики и спецпроектов InfoWatch Андрей Арсентьев. Он выделяет три основных вида такого мошенничества: получение кредитов с использованием персональных данных третьих лиц, незаконный доступ к услугам (это происходит, когда кто-то взламывает ваш мобильный банк) и, наконец, сливы конфиденциальной информации под заказ. Подобное случается, например, в компаниях связи, когда сотрудник за плату передает третьему лицу детализацию звонков абонента, пояснил Андрей Арсентьев.

Таким образом, если следовать статистике InfoWatch, для потерявших паспорт россиян риск, что их документ попадет к мошенникам, втрое выше, чем для жителей других стран.

Иногда злоумышленники крадут данные, а иногда занимаются вымогательством, отметил ведущий аналитик отдела развития компании «Доктор Веб» Вячеслав Медведев. Начиная с декабря 2016 года, а также в первые месяцы 2017-го хакеры массово атаковали плохо настроенные серверы MongoDB (система управления базами данных). Они попросту стирали из базы информацию и требовали выкуп за возвращение данных (которых у злоумышленников зачастую не было), рассказал эксперт.

Как показывает опыт «Доктор Веб», не все данные, оказавшиеся в распоряжении злоумышленников, используются –– видимо, те проявляют осторожность, предполагает Вячеслав Медведев.

Когда контроль над информационными системами ослаблен, перед злоумышленниками — например, из числа сотрудников компаний — открывается широкое поле для мошенничества, констатирует президент InfoWatch Наталья Касперская. А там, где не развито уважительное, бережное отношение к чужим персональным данным, зачастую процветает небрежное или потребительское отношение к информационным активам, сетует она.

–– Нельзя забывать, что персональные данные — ключ ко многим современным сервисам. Поэтому мошенническое использование конфиденциальной информации ставит под угрозу общественное благополучие граждан и провоцирует кризис доверия ко многим компаниям и государственным организациям, –– сказала «Известиям» Наталья Касперская.

Зачастую защита от утечек, по словам Вячеслава Медведева, реализуется лишь на бумаге. Бороться с ними мешают низкие зарплаты в ведомствах, занимающихся раскрытием этих преступлений, считает он. Эксперт напомнил и об обилии в Рунете околокриминальных сайтов, на которых ведется торговля конфиденциальными данными. Существенной борьбы с ними до сих пор не велось, утверждает Вячеслав Медведев.

В России мошенничество с использованием конфиденциальной информации имеет свою специфику, констатирует InfoWatch. В 48,7% проанализированных случаев данные попали к мошенникам в виде бумажных документов (в мире этот показатель составляет 30,6%). Соответственно, значительно меньше информации в России сливается через электронную почту и интернет. А случаев кражи на флэшках в прошлом году не было зафиксировано вообще. Интернет-ресурсы (сайты и облачные хранилища) в России стали «подспорьем» в 28,2% случаев утечек (в мире –– 36,4%). Доля электронной почты –– 5,1% и 15,3% соответственно. При этом в мировом рейтинге InfoWatch почта занимает третье место по «популярности». В России же на этой позиции находятся интернет-мессенджеры (12,8%), которые практически неподконтрольны работодателям. Электронная почта на большинстве отечественных предприятий, напротив, хорошо отслеживается, отметил Андрей Арсентьев.

То, что в России доминируют кражи бумажных носителей, InfoWatch объясняет небольшим количеством корпоративных и государственных цифровых хранилищ, где можно поживиться чем-то стоящим. К тому же такие ресурсы, как правило, надежно защищены. Этим характеризуется и относительно низкая активность хакеров, пытающихся взламывать информационные системы извне. В 2018 году в мире с атаками «внешних» злоумышленников было связано 21,9% дата-мошенничеств, в России –– 7,9%.

Эксперты по информационной безопасности, опрошенные «Известиями», усомнились, что «бумажные» утечки доминируют в общем числе хищений конфиденциальных данных. Так, по мнению коммерческого директора компании «Аванпост» Александра Санина, российская статистика никак не отличается от мировой –– большинство краж и хищений происходит с помощью цифровых каналов. «Бумажные» же утечки, как правило, просто более резонансны, утверждает он. Многие организации пытаются контролировать цифровые кражи, в том числе и при помощи специального программного обеспечения, но эта защита часто страхует только от «дурака», считает Александр Санин. От «нацеленного» злоумышленника это не спасет: практически никто не внедрил системы, которые смогли бы побороть такой канал утечки, как фотографирование экрана монитора с конфиденциальным документом.

Не согласен с тем, что в России доминируют кражи данных на бумажных носителях, и менеджер по развитию направления DLP Solar Dozor компании «Ростелеком-Солар» Алексей Кубарев. В исследовании InfoWatch речь идет лишь о публично обнародованных случаях утечек информации, однако это лишь небольшая часть от общего числа, объясняет он. По данным отчета центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC Security flash report 2018, в тройку лидирующих каналов утечки информации из российских компаний в прошлом году вошли электронная почта (чуть более 32%), веб-ресурсы (29%) и съемные носители (16%). Кражи бумажных носителей составляют лишь чуть более 5% от общего числа, утверждает Алексей Кубарев.

Александр Санин считает, что злоумышленнику гораздо дешевле подкупить персонал компании, нежели пытаться прорубить незаметную «дыру» в периметре защиты. На такой сговор, как правило, идут низкооплачиваемые и не очень компетентные в сфере информационной безопасности сотрудники, отметил он.

Предприятиям необходимо использовать специализированные решения для защиты своих данных от утечек, разработанные производителем, обладающим всей необходимой экспертизой в конкретной отрасли, уверен Алексей Кубарев. Система, по его мнению, должна быть настроена в соответствии со спецификой организации. Кроме того, необходимо реализовывать целый комплекс мероприятий, направленных на повышение лояльности сотрудников.

«ИЗВЕСТИЯ»


СОТРУДНИКАМ КРУПНЫХ БАНКОВ ЗАПРЕТИЛИ ФОТОГРАФИРОВАТЬ ЭКРАНЫ КОМПЬЮТЕРОВ

24.06.2019

Крупные банки ввели для сотрудников прямые запреты на фотографирование экранов компьютеров с помощью личных мобильных телефонов. Ограничения зафиксированы в нормативных документах или договорах, сообщили представители банков.

О том, что игроки рынка стали прибегать к такой практике, на международном конгрессе по кибербезопасности рассказал зампред Сбербанка Станислав Кузнецов, о подобном ограничении заявил и предправления «ЮниКредита» Михаил Алексеев. Представители «ФК Открытие» и ВТБ сообщили РБК, что тоже ввели подобные запреты для своих сотрудников.

«Естественно, все проинформированы, что это (фотографировать экраны мониторов. — РБК) делать нельзя, и мы на это очень негативно реагируем», — отметил Алексеев. «Открытие» запрещает сотрудникам делать фото- и видеосъемку экранов мониторов, служебных документов, презентаций и клиентских данных, а также вести аудиозапись служебных переговоров на личные мобильные устройства (смартфоны, телефоны, планшеты и т.п.) и другую аппаратуру, рассказал РБК директор департамента информационной безопасности «ФК Открытие» Владимир Журавлев. ВТБ разрешает фотографии на объектах банка только по согласованию с ответственными подразделениями, сообщили в пресс-службе банка.

На основе фотографий клиентских данных могут быть изготовлены поддельные документы, по которым мошенники снимут деньги со счета клиента, говорит Журавлев. Эти данные также можно использовать в мошеннических схемах с применением методов социальной инженерии, добавляет он.

Такой конкретный запрет — это способ борьбы с «пробивом» данных о клиентах, есть целый нелегальный рынок по их продаже. Злоумышленники размещают объявление в даркнете с заказами на «пробив», говорит замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин: им нужна информация о балансе карты, последних операциях, паспортных данных и т.д. В зависимости от услуги и банка цены могут варьироваться от 800 до 8 тыс. руб. У мошенников есть сообщники — инсайдеры в разных банках, указывает Никитин. Распространенность фотографирования экранов можно объяснить тем, что компании стали вводить системы защиты от внутренних угроз и утечек, поэтому сотрудники просто фотографируют экран. Кроме того, сам факт фотографирования доказать очень тяжело, добавляет эксперт.

Санкции за фотографирование клиентских данных для передачи мошенникам «самые жесткие», говорит Журавлев из «Открытия». Кузнецов на пресс-конференции рассказывал, что системы банка, как правило, не допускают передачи служебных данных в третьи руки, а сотрудников, уличенных в этом, немедленно увольняют. «Если им удалось по какой-то причине передать это преступникам, мошенникам либо третьим лицам, мы передаем материалы в правоохранительные органы», — отметил Кузнецов.

«РБК»


НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О СВОЕМ СТРАХЕ

21.06.2019

Оправданная киберпаранойя.

Владимир Путин не зря боится пользоваться мобильным телефоном. Участники Международного конгресса по кибербезопасности подтвердили: жертвой хакеров может стать любой человек, а развитие новых технологий — таких, как сети 5G, — только повышает уязвимость. «Проблема киберпреступности входит в пятерку глобальных рисков в рейтинге Всемирного экономического форума. Многие ставят ее выше других угроз, даже таких, как терроризм и экологические проблемы», — заявил Дмитрий Медведев.

Самым популярным словом на форуме было слово «паранойя», и это неудивительно. Угроза кибератак в мире постоянно растет: каждые 14 секунд хакеры пытаются взломать чьи-то защитные системы, и как им эффективно противостоять — пока достоверно никто не знает. Если в 2018 году убытки компаний от киберпреступников составили $1,5 трлн, то 2019-м, по прогнозам специалистов, они достигнут $2,5 трлн.

В геометрической прогрессии растет и количество атак на ресурсы госорганов: четыре года назад спецслужбы РФ регистрировали около 1,5 тыс. диверсий ежегодно, в 2017-м — 12,5 тыс., а в 2018-м — уже более 17 тыс. Даже недавнюю Прямую линию президента злоумышленники пытались сорвать с помощью серии DDoS-атак, которые, как сообщили организаторы, осуществлялись из-за рубежа.

«У меня нет паранойи, поскольку это заболевание. Но риск и уязвимость я чувствую», — призналась глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отметив, что, хотя мишенью номер один для хакеров являются банки, возросший уровень угроз осознают далеко не все. Это, в частности, продемонстрировали проверки соблюдения требований кибербезопасности, которые регулятор проводил в 2018–2019 гг. Всего было проверено 130 банков, и у всех (!!!) обнаружились те или иные нарушения. «Их пока нельзя назвать критическими, но, если финансовые институты не придадут этому значения, проблемы могут стать серьезнее», — предупредила Набиуллина.

Вице-премьер Максим Акимов также не нашел у себя признаков параноика и даже выразил готовность принести соответствующую справку, если она кому-нибудь понадобится. Однако с доводами Набиуллиной согласился полностью. Причем чиновники, по его мнению, ведут себя еще более беспечно, нежели представители бизнеса. «Может, стоит какие-то атаки на персональные устройства некоторых руководителей инициировать, чтобы они понимали степень своей уязвимости», — в шутку предложил вице-премьер.

А руководитель Центра кибербезопасности Всемирного экономического форума Алоис Цвингти признал, что даже в Европе многие политики и законодатели продолжают жить в «эре телефонного справочника», не понимая, что мир вокруг них принципиально изменился. «У нас в Швейцарии недавно даже лавку мясника взломали!» — сообщил он.

Специалисты, присутствовавшие на форуме, подтвердили, что это только начало. Сейчас взламывают гаджеты (прежде всего мобильные приложения банков) и компьютеры. А в перспективе взламывать будут все — от наручных часов до чайников и телевизоров. «Умные» устройства, являясь слабым звеном, помогают хакерам проникать во внутренние сети и получать доступ к личным и корпоративным данным. Но тренд, похоже, уже не остановить: в 2020 году, согласно прогнозам, число таких устройств вырастет до 30 млрд — их обладателями могут стать даже грудные дети.

Не меньшую опасность, как оказалось, таят в себе и вожделенные сети нового поколения 5G: высокая скорость передачи данных, по словам экспертов, не позволит быстро установить утечку информации. «Все будет происходить не то что в реальном времени — со скоростью света», — предупредил руководитель службы кибербезопасности крупного банка Сергей Лебедь.

Впрочем, уже сейчас у банкиров есть масса поводов просыпаться в холодном поту: охотники за чужими деньгами постоянно совершенствуются, и обыгрывать их становится все труднее. Хотя в России, как показывает практика, пока проще атаковать не сами банки, а их клиентов. С помощью методов социальной инженерии (СМС-сообщений, звонков от лица кредитных учреждений и т.д.) мошенники в 79% случаев добиваются от жертв перевода денег, раскрытия паролей или номеров банковских карточек. «Причем более 20 млн паролей в мире — это по-прежнему 123456», — сетуют банкиры.

Общее мнение участников форума: киберпреступности можно противостоять только сообща, объединив усилия как на национальном, так и на международном уровне. Но пока в этом направлении мало что делается. Коммерческие структуры, боясь потерять доверие клиентов, не признаются, что стали жертвами хакеров, и не хотят делиться реальным опытом. «Говорят, на миру и смерть красна. Но все предпочитают «умирать» в своих норках», — пожаловался Акимов. А на государственном уровне паранойя обостряется подозрением, что любые наработки и ноу-хау в процессе международной кооперации могут быть использованы другими странами против самого разработчика.

«Надо выработать мировые стандарты обеспечения безопасности, тем более что у преступлений, которые совершаются при помощи Интернета, нет никаких границ», — заявил, выступая на форуме, Дмитрий Медведев. Он напомнил, что в конце 2018 года Генассамблея ООН приняла российскую резолюцию, призывающую к созданию рабочей группы по международной информационной безопасности. На сегодняшний день в ней уже работает 100 стран. «Мы готовы делиться своими знаниями и накопленным опытом в сфере безопасности и, конечно, выступаем за справедливый миропорядок в цифровой сфере», — резюмировал Медведев.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


ЧТО НАПИСАНО РУБЛЕМ

24.06.2019

У нас появился новый интернет-портал: ЦБ запустил Econs — «Экономический разговор». Это хорошо, и это плохо. Мнение Владислава Коваленко, главного редактора Банки.ру.

Что хорошего? Новые качественные медиа, особенно экономические, не появлялись уже давно. Собственно, почти всё, где можно было почитать что-нибудь достойное и не бояться, что это джинса, стартовало в первые пятнадцать лет новейшей истории России. Помню, лет сто назад, когда я еще студентом искал работу, одна моя знакомая вынула из, простите, помойного ведра какой-то журнал со странным названием «Компания» и сказала: вот тут нужны люди. Я почитал пару заметок и ничего не понял. Но разве это может останавливать, когда никто не обещает тебе ипотеку под 6%? Я набрался наглости, пошел на собеседование и меня случайно взяли переводить иностранные корпоративные новости. Мне понравилось, и, кажется, я тоже. В общем, это была славная охота. Она закончилась в 2004-м, когда мой бывший главред Андрей Григорьев написал одну колонку, и она стоила ему — и всем моим коллегам — журнала.

После кризиса 2008-го ландшафт изменился до неузнаваемости. Закрылись BusinesWeek, «Финанс», SmartMoney, «Деньги» (хотите сделать прибыльное издание? не используйте «деньги» в названии). РБК, «Ведомости», «Форбс», «Секрет фирмы» сменили владельцев, и не все новые собственники оказались, так скажем, адекватны. ИД «Коммерсант» поменял владельца чуть раньше, в 2006-м. Banki.ru — одно из немногих заметных частных СМИ, которое на такой длинной дистанции сумело сохранить формат и структуру собственников (трижды сплюнем через левое плечо). На этом мрачном медиаэкономическом небосклоне в 2017-м появился только один яркий проект — thebell.io.

Так что рождение еще одного СМИ в таком контексте — хорошая новость. Да, в чем-то мы конкуренты, но у конкуренции есть и такой эффект: чем больше бегунов участвует в марафоне, тем легче — читай, интереснее — бежится. И да, мне просто нравятся качественные медиа. Если хотите, это профессиональная деформация.

В этой истории лично меня смущает только одно. Я ведь ровно столько времени прожил в СССР, чтобы еще не проникнуться идеологией «партии», но уже понять, что «правительство» не должно заниматься бизнесом. Регулировать, контролировать, амортизировать — да. Делать бизнес (в широком смысле, даже если не стоит цель заработать чистую прибыль) — нет.

Рождение еще одного «государственного» портала (особенно учитывая, что у ЦБ это не первый медийный проект) есть признак сразу двух системных проблем. О первой в свое время написал социолог Фрэнсис Фукуяма в толстенной книге с простым названием «Доверие». Общаясь с кем-то впервые, склонны ли вы больше доверять человеку или же не доверять? Ответ на этот вопрос диктуется не только вашими личными убеждениями или опытом, но и вековыми традициями вашей страны. И от этого ответа зависит примерно всё. Там, где люди доверяют друг другу, процветает частное предпринимательство, потому что бизнес в первую очередь — про доверие. И тысяча страниц договора не заменит простого «доверяю». В странах, где люди не умеют договариваться и идти на компромиссы, рулят монополии и государство. У нас есть не одно и не два экономических медиа, вполне способных стать площадкой для обсуждения новых экономических идей, исследований, мнений представителей ЦБ, ВШЭ, и не только. По большому счету полноценное освещение научно-экономической тематики можно решить переговорами, а не новым СМИ. Не в качестве намека, а исключительно примера для: когда АСВ решило создать площадку для общения со вкладчиками ликвидируемых банков, агентство организовало ее на базе форума Банки.ру.

Но даже если бы мы умели вести переговоры и договариваться, никто не отменял вторую системную проблему. Ее не описывают социологи в толстых книжках, потому что она называется просто: нечего на ЦБ пенять, коли посмотритесь в зеркало. Золотой век медиа давно прошел. Даже богатые акционеры теперь требуют от своих СМИ EBITDA, а рекламодатели вдруг все как один кинулись искать ту пресловутую «вторую половину денег», которую они тратят на рекламу впустую. И есть ощущение, что они хотят потратить эту половину не на медийную рекламу, а на что-нибудь по-настоящему полезное, например, дивиденды и бонусы. Назревает что-то вроде кассового разрыва, который лечится только трафиком и конверсией. Но от высоких академических рассуждений о структуре экономического роста эта парочка засыпает перед монитором прямо с попкорном в руках. А перевод с академического на человеческий, во-первых, дорого стоит, во-вторых, EBITDA все равно не гарантирует. В итоге СМИ кормят читателя тем, что ему нравится, а не тем, что на самом деле полезно для его экономического здоровья. А производители продуктов открывают свои рестораны.

«BANKI.RU»


НЕ «БРАЙТ» ТЫ МНЕ

23.06.2019

Почему в Саранске продолжают активно действовать сомнительные конторы, выкачивающие деньги из населения?!

Некоторых всегда будет манить богатая жизнь, и ради этой мечты они готовы расстаться с последними деньгами и даже влезть в долги. Как известно, спрос рождает предложение, поэтому появляются сомнительные конторы. Одной из них является «Экспертно-аналитический центр «Брайт Капитал», который оказывает образовательные и финансовые услуги без соответствующих лицензий. Уютный офис располагается на пятом этаже саранского торгового центра «Огарев Плаза». Подробности — в материале Ирины Васнецовой.

Центр осуществляет свою деятельность с мая 2017 года. Его директором является 29-летний житель Саранска Алексей Арапов, а учредителем — владелец строительной компании «Транспромснаб» Антон Ермаков. Их сотрудники проводят анкетирование в торговых центрах, затем предлагают опрошенным обучиться якобы бесплатно финансовой грамотности и поучаствовать в торгах на рынке «Форекс». Потенциальных жертв также ищут на сайтах вакансий или торговых интернет-площадках.

Согласно данным сайта налоговой службы, «Брайт Капитал» управляет фондовыми, товарными, валютными и валютно-фондовыми биржами, предоставляет образовательные, финансовые услуги. Однако этот насыщенный список не подкреплен лицензиями министерства образования и Центрального банка России. Интересно, каким же образом фирма проводит обучение и предоставляет банковские услуги в виде открытия счетов на фондовых рынках? Тем не менее ее реклама завлекательна. Группа BRIGHT CAPITAL в социальной сети «ВКонтакте» уверяет, что их профессионалы проведут для каждого клиента консультации в сфере инвестиций, подготовят тейдеров, осуществят анализ банковского сектора и рынка криптовалют, подберут наилучшие финансовые инструменты, создадут оптимальный инвестиционный портфель.

Там же размещены скрины якобы удачных сделок. «Вот так наши клиенты по советам ведущих аналитиков закрывают по несколько прибыльных сделок за один день! — пишут администраторы сообщества. — Сумма прибыли 716,32 доллара США». «В пятницу, уже традиционно, мы с клиентами зарабатывали на яркой новости — НФП (нон-фарм пэйролс), которая оказывает значительное влияние на доллар США, — соблазняет подпись к следующему фото. — К тому же в это же время стала известна цена канадского доллара. Поэтому пара USD/CAD показала движение вниз на 1200 пунктов всего за час. Сделки закрывались по тейк-профиту за несколько секунд. Доход клиента составил около 32 тысяч рублей! Присоединяйтесь к нам!» Тут же приведена ссылка на удаленный сайт компании и отключенный номер телефона. Интересно, почему?

Узнать, как центр ищет клиентов, не сложно. Достаточно взглянуть на открытые в 2018 году вакансии. В обязанности консультантов «Брайт Капитал» входит проведение опроса в торговых центрах, за что получают от 13 тысяч рублей. На операторов возлагается ответственность по обзвону клиентской базы. 

«Я как-то разместил на сайте компании HeadHunter резюме и объявление о поиске работы в области тестирования, — рассказывает житель Саранска. — Через неделю мне позвонили из «Брайт Капитал». Предложили удаленно оформлять документацию для их организации. Для собеседования пригласили в «Огарев Плазу». Конечно же, я отказался. Потому что стал более подробно спрашивать об их деятельности, но ничего внятного не услышал».

На сайте sotrydnik.com тоже оставлен нелестный отзыв о «Брайт Капитал». «Позвонила девушка, сказала, что в ООО «Экспертно-аналитический центр «Брайт Капитал» идет набор сотрудников на удаленную работу для составления отчетов, — пишет автор. — Пригласили на собеседование с руководством, но его как такового не было. Провели вводное занятие с менеджером. Обучение никаким образом не касалось заявленной вакансии. Это были занятия по трейдингу. В компании делают промывание мозгов и под предлогом хорошей прибыли подводят людей к тому, чтобы они вкладывали свои деньги. На втором занятии до меня дошло, что здесь что-то не так, но ради интереса ходила на «стажировку» целых две недели. Хочется отметить большие артистические способности менеджеров! Только, ребята, не там ищите своих клиентов! На HeadHunter размещают вакансии люди, которым нужна именно работа».

Гневный отклик есть на саранском городском форуме. «Еще один лохотрон находится на пятом этаже «Огарев Плазы», — сообщает некий Старожил. — Они звонят вам и невнятно сообщают о каком-нибудь выигрышном сертификате и приглашают для его получения. Там вас заводят в панорамную светлицу, акцентируют внимание на то, какие они крутые. Дескать, наш офис в самом центре города. А потом дают листок на 10 бесплатных дней промывки мозгов. Дальнейшее обучение платно. Думаю, втянут в некую финансовую пирамиду типа всяких «форексов», «фонбетов» и прочей ерунды, где будете платить деньги в надежде на получение большой прибыли. В общем, если вы в разуме, то отсекайте такие организации на корню и не тратьте время».

«Мне названивали больше года, — рассказывает еще один житель Мордовии. — Просили забрать сертификат на повышение курсов квалификации, который я якобы выиграл. Консультацию проводил не профи в сфере экономики, а человек далекий от нее. Я поругался с одним из менеджеров, когда тот пытался мне внушить, что инвестиции в их компанию приносят большую прибыль. Якобы многие жителей Саранска благодаря им выбрались из экономического кризиса».

По словам сотрудника пресс-службы МВД РМ, на «Брайт Капитал» жалоб в правоохранительные органы пока не поступало. А вот на сбежавших в Рязань конкурентов из «Голд Коста» поданы 25 заявлений. В настоящий момент ведется проверка.

«Теперь они называются «Стандарт» и располагаются в доме № 57 на улице Чапаева, — рассказывает житель Рязани о бывшей саранской компании. — Я читал статью в «Столице С» о «Голд Косте», видел фото. Они даже интерьер не изменили, и сотрудники саранские. Эльнур Абдулаев точно. Он там вроде как один из руководителей. Ради интереса я общался с девушкой из нашего города, которую обманули на 500 тысяч рублей. Я тоже чуть не попался на удочку. Стали вешать лапшу на уши, как можно разбогатеть при помощи инвестиций на рынке «Форекс». Кстати, в Саранске учредителем «Голд Коста» был Александр Кожевников, а в Рязани — Максим Борисов».

«Под оказанием образовательных услуг следует понимать учебу, которая направлена на получение определенного разряда по какой-либо рабочей профессии, повышение квалификации (срок обучения не менее 16 часов), новой специальности (не менее 250 часов), — объясняет сотрудник юридической фирмы «Правовая консультация». — Она может проводиться в любой форме: тренинги, семинары, мастер-классы, консультации… Такая деятельность попадает под лицензирование, если ученику выдают сертификат об успешном прохождении программы или справку об обучении, когда провалил итоговую аттестацию».

Официальный сайт Банка России дает совет, как распознать финансовую пирамиду. Первый признак — это отсутствие лицензии федеральной комиссии по рынку ценных бумаг на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Второй — обещания высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Третий — гарантирование прибыли, что запрещено на рынке ценных бумаг. Четвертый — массовая реклама в СМИ, Интернете с обещаниями больших сумм. Пятый — отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации. Шестой — выплата новым участникам денежных средств из тех, что внесены другими вкладчиками ранее. Седьмой — отсутствие собственных средств, дорогостоящих активов. Восьмой — нет точного определения деятельности организации. Именно на эти признаки обращают внимание правоохранительные органы, но их наличие не является достаточным основанием для окончательного вывода о компании.

«СТОЛИЦА С»


«БЫКИ» НАДАВИЛИ НА МЯГКОСТЬ

22.06.2019

Инвесторы оптимистично оценивают денежную политику мировых регуляторов.

Минувшую неделю финансовые и товарные рынки завершают на рекордных уровнях. В пятницу стоимость золота впервые с сентября 2013 года поднималась выше уровня $1,4 тыс. за тройскую унцию, прибавив за неделю 5%. Стоимость североморской нефти Brent после трехнедельного перерыва поднялась выше уровня $65 за баррель. Ведущие мировые индексы выросли на 2–5%. Индекс Московской биржи и американский индекс S&P 500 смогли обновить исторические максимумы.

Уверенный рост на минувшей неделе продемонстрировали валюты развивающихся стран, при этом рубль оказался в числе фаворитов. В четверг курс доллара на Московской бирже впервые с начала августа 2018 года опустился ниже уровня 63 руб./$. В пятницу курс закрылся на отметке 63,26 руб./$, что все равно ниже значений, предшествовавших опубликованию подробностей новых санкций, предложенных конгрессменами в отношении России год назад (см. “Ъ” от 8 августа 2018 года). По данным агентства Bloomberg, с начала недели курс доллара снизился в России более чем на 2%. Сильнее укрепились только аргентинский песо (3,7%), ранд ЮАР (3,5%), колумбийский песо (2,7%) и чилийский песо (2,4%).

Активизации биржевых «быков» на этой неделе способствуют ожидания смягчения монетарной политики финансовых регуляторов ведущих стран. В минувший вторник глава ЕЦБ Марио Драги заявил о том, что экономике еврозоны потребуются новые стимулирующие меры, если прогнозы ее дальнейшего роста и инфляции не улучшатся. В числе инструментов он отметил снижение процентных ставок и возобновление покупки активов. Это заявление вызвало жесткую критику со стороны президента США. «Марио Драги только что объявил о возможности дополнительного стимулирования, что сразу же увело курс евро к доллару вниз и позволило им (странам Европы.— “Ъ”) несправедливо легче конкурировать с США»,— в тот же день написал Дональд Трамп в Twitter.

Однако уже в среду смягчила риторику ФРС США. Как и ожидали аналитики, комитет по открытым рынкам сохранил целевой диапазон ставки без изменений (2,25–2,50%), отметив при этом, что ФРС готова изменять монетарную политику для оказания поддержки экономике в случае необходимости. К тому же семь из 17 руководителей регулятора ожидают два снижения ставки до конца года. В итоге инвесторы оценили вероятность снижения процентной ставки в июле в 100%. «Итоги заседания ФРС серьезно укрепили уверенность рынка в скором начале цикла снижения ключевой ставки, что спровоцировало рост цен активов»,— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин.

Оптимистичные настроения на внутреннем рынке оказались настолько сильны, что даже новое предложение по расширению санкций против России оказало на рубль непродолжительное влияние. В пятницу агентство Bloomberg сообщило, что группа конгрессменов выступила с предложением ввести санкции в отношении российского суверенного долга, российских банков и поддерживаемых Россией СПГ-проектов. Эта новость вызвала резкий скачок курса доллара до 63,79 руб./$. «В течение нескольких месяцев тема санкций не поднималась, поэтому новость вызвала активные продажи как со стороны внешних, так и внутренних инвесторов»,— отмечает трейдер иностранного банка. Однако в течение часа курс вернулся уже к стартовым значениям и оставался таким до закрытия торгов.

В ближайшее время участники рынка ожидают сохранения оптимизма у инвесторов, но и указывают на неустойчивость дальнейшего роста. «Подъем может продолжиться и на следующей неделе, но до того момента, как поступят какие-нибудь очередные негативные известия во взаимоотношениях США и Китая»,— отмечает аналитик компании «Алор-Брокер» Алексей Антонов. Кроме того, агрессивные рыночные ожидания по снижению ставок могут и не оправдаться. «У ФРС нет повода сильно смягчать монетарную политику при рекордных показателях фондовых индексов, так что рынок ждет коррекция в третьем квартале этого года»,— считает глава «Арикапитала» Алексей Третьяков.

«КОММЕРСАНТЪ»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика