ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №111/949)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ДЕЛО О КРАХЕ БАНКА «ВОЛГА-КРЕДИТ»: СИСТЕМНЫЕ БЛОКИ ДОСТАВАЛИ СО ДНА ВОДОЁМА

1.07.2019

Представители главного следственного управления ГУ МВД России по Самарской области рассказали, как расследовали дело об афере с деньгами вкладчиков «Волга-Кредит банка».

— В хищении денежных средств заподозрили 14 человек — руководителей и работников банка. От их действий пострадали почти три тысячи вкладчиков. Используя фиктивные финансовые документы и две автоматизированные банковские системы, злоумышленники в течение нескольких месяцев похитили из кассы более 1,7 миллиарда рублей наличными и распорядились ими по своему усмотрению, — сообщили представители самарской полиции.

В ходе следственных действий обвиняемые рассказали, как и где уничтожали системные блоки с программами для хищения денег. Их утопили в одном из самарских водоёмов. Сотрудникам полиции пришлось доставать технику со дна с помощью водолазов.

— Допросили более 3 тысяч свидетелей, провели 34 обыска и 576 судебных экспертиз — 558 почерковедческих и 14 компьютерно-технических. Уголовное дело насчитывает около 470 томов. Предъявлено обвинение 14 гражданам. Четверо из них объявлены в розыск. По ходатайству следователя в отношении шестерых участников группы, в том числе заочно, суд избрал меру пресечения в виде заключения под стражу, ещё четверым — в виде залога. Остальные находятся под подпиской о невыезде и надлежащем поведении, — рассказали правоохранители.

На имущество подозреваемых наложили арест на общую сумму более 363 миллионов рублей. Уголовное дело о хищении в особо крупном размере направили в Ленинский районный суд Самары для рассмотрения по существу.

Пока виновных призывали к ответственности, почти трём тысячам вкладчиков обанкротившегося банка перечислили страховые выплаты на общую сумму более миллиарда рублей.

«63.RU»

https://63.ru/text/criminal/66145381/

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «ЮГРЫ»: АО «КОМПЛЕКСНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» НАСТРОЕНО НА СОТРУДНИЧЕСТВО С АСВ

1.07.2019

С 30 мая начались выплаты пострадавшим вкладчикам банка «Югра», лицензия у которого была отозвана порядка двух лет назад. Расчет производит АО «Комплексные инвестиции», акционером которого является Алексей Хотин — экс-владелец «Югры». С вкладчиками заключается договор переуступки прав требований, и сразу же начинаются выплаты в соответствии с условиями подписанного договора

По данным информационного счетчика на сайте АО «Комплексные инвестиции», на 1 июля 2019 года заключено 488 договоров на общую сумму свыше 335 миллионов рублей. Вкладчикам «Югры» уже выплачено более 6,5 миллионов рублей. Офисы компании работают в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Воронеже, Красноярске, Самаре, Ярославле, Челябинске, Тюмени и Сургуте.

Несмотря на то, что процесс идет полным ходом, остается много вопросов — как по банкротству некогда мощнейшего российского банка, так и по ситуации с погашением долгов «Югры» перед вкладчиками. На эти вопросы корреспонденту «Московской газеты» ответил генеральный директор АО «Комплексные инвестиции» Игорь Буравков.

— Игорь Николаевич, начнем все-таки с общей ситуации. С чем вы связываете тенденцию банкротства сотен российских банков, которую все мы наблюдаем последние несколько лет?

— Обобщать здесь нельзя: у всех разные ситуации. Кто-то не рассчитал бизнес-модель, где-то видим четкое злоупотребление владельцев банка, а в других случаях банки становятся жертвами недобросовестных атак.

— «Югра» — часть общей тенденции или все-таки исключение?

— Я думаю, что все-таки исключение, потому что это не классический случай. Обычно происходит отзыв лицензии, когда банк перестает исполнять обязательства перед клиентами, перестает выдавать вклады и осуществлять платежи. Хотя я не имею отношение к «Югре», но по поводу того, что писали СМИ о ситуации вокруг нее, возникало много вопросов. Насколько мне известно, «Югра» всегда выполняла свои обязательства перед вкладчиками: платежи осуществлялись, не было никаких просрочек, задержек. Поэтому я думаю, все, что произошло с банком — это большая ошибка и недоразумение.

— Перейдем, пожалуй, к выплатам вкладчикам-превышенцам «Югры». В СМИ и соцсетях высказываются критические замечания относительно выбранной вами модели работы. В чем суть этой модели?

— Страховая сумма по закону у нас составляет 1400000 рублей. И если у человека был вклад, допустим, 1450000 рублей, то 1,4 млн. он получает через Агентство по страхованию вкладов, а 50000 попадают в реестр прав требования кредиторов. И мы берем на себя обязательство гасить сумму превышения страхового депозита.

В публичной оферте был опубликован график: единовременное погашение в первый месяц вкладчикам с суммой превышения не более 50000 рублей, остальным выплачивается по 5900 рублей. Во второй месяц происходит единовременное погашение вкладчикам с суммой превышения до 100 000 рублей, остальным выплачивается по 11 700 рублей. Однако необходимо учитывать, что срок действия данных условий начинается с момента подписания договора, нельзя прийти через шесть месяцев и сразу получить свою выплату.

В течение года мы планируем рассчитаться с теми, у кого сумма превышения до 1 млн. рублей – таких людей порядка 31,5 тысячи. А за три с половиной года, как уже говорилось не раз, мы погасим долги перед всеми вкладчиками.

— Почему была выбрана именно такая модель?

— Потому что она позволяет начать оплату всем вкладчикам одновременно. Мы считаем, что для снижения социальной напряженности вокруг ситуации с «Югрой» нужно действовать именно таким образом.

— Вопрос, который задают многие: зачем вообще было изобретать какую-то модель? Почему не перечислить деньги Агентству по страхованию вкладов, которое само бы и производило выплаты?

— Во-первых, при разработке модели мы опирались на свои финансовые возможности, то есть, на сумму свободных денежных средств, которую мы можем ежемесячно выделять для осуществления выплат. Во-вторых, есть сомнения в том, что все средства, перечисленные на счет АСВ, дойдут до вкладчиков: Агентство ведь тоже несет расходы на обслуживание самого себя. И это немалые расходы. В-третьих, деньги, перечисленные в АСВ, будут распределяться между вкладчиками в процентном соотношении. То есть, люди, у кого серьезно превышен страховой депозит, будут получать ощутимые суммы, а те, у кого сумма превышения маленькая – например, до 50 тысяч – будут получать копейки. И это не претензия к АСВ: они работают в строгом соответствии с законом. Просто существующие нормы предусматривают именно такую модель выплат.

Еще один момент: АСВ — опять же по закону — будет производить равные в процентном соотношении выплаты в течение нескольких лет. То есть, и те, у кого сумма превышения составляет 50 тысяч, и те, у кого она исчисляется миллионами, получат окончательный расчет одновременно через довольно долгий промежуток времени. Наша же идея, как я уже говорил, состоит в том, чтобы вначале погасить долги тем, у кого превышение небольшое – чтобы снять социальную напряженность. В первый месяц – превышения до 50 тысяч, в течение года – до 1 миллиона. Таким образом, за год будут полностью выполнены обязательства перед 31,5 тысячами пострадавших вкладчиков. А за 3,5 года будут полностью погашены долги «Югры» перед физическими лицами.

— АО «Комплексные инвестиции» обещают выплатить вкладчикам «Югры» всю сумму превышения. А сколько люди могут реально получить через Агентство по страхованию вкладов?

— Это очень сложно сказать, так как сумма в данном случае будет зависеть от многих факторов: какие активы были у банка, какая сумма попала в конкурсное производство. В настоящий момент вкладчикам-превышенцам «Югры» выплачены, насколько мне известно, 3,57% процента от суммы превышения. «Известия», например, писали, что даже при самом оптимистичном сценарии вкладчики-превышенцы «Югры» при выплатах через АСВ могут рассчитывать на 17 процентов от суммы превышения страхового депозита в 1,4 млн рублей.

— Важнейший вопрос, который интересует вкладчиков: не лишатся ли они права на получение выплат от АСВ, если заключат договор переуступки прав требований с АО «Комплексные инвестиции», но компания вдруг по каким-то причинам прекратит выплаты?

— Начнем с того, что у нашей компании на данный момент нет никаких оснований для этого. Напротив, в наших интересах по утвержденному графику рассчитаться с пострадавшими вкладчиками «Югры» - что мы и делаем. Однако если все же произойдет что-то непредвиденное, то вкладчики ничем не рискуют, так как, в соответствии с условиями договора, переуступка прав требования происходит поэтапно, в соответствии с фактически оплаченными денежными средствами. Из реестра кредиторов вкладчик не исключается до момента полного расчета с ним, уменьшается объем его прав требования на ту сумму, которую он получил от АО «Комплексные инвестиции».

— По соцсетям курсируют слухи, что, мол, если человек заключает договор с «Комплексными инвестициями», то в случае банкротства компании он попадет в АСВ, аж в третью очередь кредиторов.

— Согласно российскому законодательству, существуют три очереди кредиторов. Первая — физические лица, то есть, обычные граждане. Вторая — требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору, и третья – юридические лица и индивидуальные предприниматели. И деньги последующей очереди не выплачиваются, пока не будут погашены обязательства перед предыдущей. Например, ИП и юрлица не получат ни копейки, пока не будет произведен расчет с физлицами. Практика показывает, что до третьей очереди дело никогда не доходит.

АО «Комплексные инвестиции» выкупает права требования у физических лиц — кредиторов первой очереди, а само, соответственно, оказывается в третьей очереди кредиторов, поскольку является юридическим лицом. Но к вкладчикам все это никоим образом не относится.

— Есть ли у «Комплексных инвестиций» необходимость в сотрудничестве с АСВ по вопросам выплат пострадавшим вкладчикам «Югры»?

— Конечно, есть. Во-первых, это оперативное получение информации: нам важно знать, что пришедший человек является кредитором банка, и какая сумма требования у него значится в реестре. Для нас очень важно информационное взаимодействие с Агентством по страхованию вкладов. Во-вторых, для вкладчиков будет абсолютно гарантированная и понятная модель – если «Комплексные инвестиции» и АСВ достигнут определенных договоренностей. В данный же момент АСВ не мешает нам рассчитываться с вкладчиками «Югры», но и не помогает.

— Поможет ли сотрудничество с АСВ снижению социальной напряженности вокруг ситуации с выплатами вкладчикам «Югры»?

— Думаю, что да. У нас общие интересы: порядка 35 тысяч человек должны получить свои деньги. По просьбам вкладчиков в договор переуступки требований были внесены пять изменений, и в итоге наша модель выплат выстроена так, чтобы люди, обращаясь к нам, ничем не рисковали. А в сотрудничестве с АСВ все вопросы, касающиеся документов, будут решаться быстрее и эффективнее.

«МОСКОВСКАЯ ГАЗЕТА»

https://mskgazeta.ru/obshchestvo/vyplaty-vkladchikam-yugry--ao-kompleksnye-investicii-nastroeno-na-sotrudnichestvo-s-asv.html

СМИ: АКЦИОНЕРЫ «ВОСТОЧНОГО» ЕЩЕ В СЕНТЯБРЕ 2018 ГОДА ДОГОВОРИЛИСЬ ПОДДЕРЖАТЬ БАНК

2.07.2019

Они договорились поддержать банк, но мир не продлился и двух месяцев.

Мировое соглашение акционеры «Восточного», чей конфликт длится уже полтора года, подписали еще в сентябре 2018-го (вскоре после того, как ЦБ завершил проверку банка), соглашение было составлено по английскому праву и подписано представителями Evison (структура Baring Vostok владела тогда 51,6% акций «Восточного») и «Финвижн» Артема Аветисяна (32%); подписав соглашение, «Финвижн» и Evison согласовали план действий на ближайшие 90 дней, следует из документа, они договорились на цену новых акций в 1 копейку и допэмиссию на 5 млрд рублей до конца года, стороны выкупали по 2,5 млрд рублей каждая, сказано в соглашении. «Ведомости» ознакомились с копией документа, ее подлинность подтвердил представитель Baring Vostok.

Тогда же акционеры договорились о судьбе опционного пакета в 9,99% акций банка, вокруг которого конфликт продолжается до сих пор, – стороны заключили контракт еще в 2016 году, по нему Evison обязалась продать «Финвижн» 9,99% акций за 750 млн рублей. В соглашении сказано, что спорные акции было решено положить на эскроу-счет в Сбербанке или ВТБ с приостановкой права голоса по ним. В совет директоров банка должно было войти по четыре человека от каждой стороны и один независимый директор, Еvison оставалась бы владельцем опционных акций, пока не решит продать свою долю третьей стороне, а «Финвижн» в таком случае в рамках механизма drag-along right (право требовать продажи акций) обязалась продать свою долю пропорционально тому количеству бумаг, которые продаст Evison, объясняет представитель Baring.

По условиям соглашения весь банк должны были бы оценить не менее чем в 26 млрд рублей, а с 2022 года цена возрастала бы на 10%, следует из документа, при продаже бумаг эскроу-агент перевел бы Evison 750 млн рублей, а все средства сверх этой суммы получила бы «Финвижн», в случае сделки 9,99% стоили бы 2,6 млрд рублей, «Финвижн» могла бы получить почти в три с половиной раза больше, чем по опциону, поясняет представитель Baring Vostok.

Фонд объявил, что Аветисян и его партнеры обещали не мешать этой сделке.

Сначала соглашение выполнялось: в сентябре совет директоров банка утвердил допэмиссию на 5 млрд рублей, а в октябре акционеры сформировали паритет в совете директоров, но в начале ноября, когда нужно было подписывать документы по допэмиссии и перечислять акции на счет эскроу, «Финвижн» не стала этого делать, поясняет представитель Baring: «Соглашение не юридически обязывающее. Обязывающие документы мы не смогли согласовать с другой стороной, когда пришло время», но допэмиссия была нужна банку, поэтому Evison предложила заключить еще одно соглашение: по нему «Финвижн» обязывалась не препятствовать допэмиссии банка, и, если она не могла в ней участвовать, Evison получала право полностью выкупить акции.

Соглашение нарушила Evison, когда вынудила «Финвижн» подписать второе соглашение, возражает ее представитель, фонд также расстроил сделки, с помощью которых «Финвижн» собиралась привлечь ликвидность для участия в эмиссии, говорит он; второе соглашение тоже не было выполнено — допэмиссия «Восточного» так и не состоялась.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900083

РСПП ЗАЯВИЛА ОБ ИНТЕРЕСЕ ЮСУПОВА В РАЗВИТИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПРОТИВ КАЛВИ

1.07.2019

Союз внес акционера банка «Восточный» в число неблагонадежных партнеров.

Объединенная комиссия по корпоративной этике при Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП) увидела в развитии уголовного дела против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров личную заинтересованность бизнесмена Шерзода Юсупова. Он был одной из сторон корпоративного конфликта в банке «Восточный», говорится в сообщении РСПП.

Арбитры также пришли к выводу, что Юсупов нарушил принципы, предусмотренные хартией корпоративной и деловой этики. Нарушение принципов заключалось в инициировании уголовного преследования. Он должен был воспользоваться какими-либо иными способами разрешения конфликтов, говорится в сообщении. В качестве примера РСПП приводит медиацию.

Комиссия РСПП рекомендовала Юсупову в ближайшие две недели обратиться в Следственный комитет России (СКР) и указать на отсутствие необходимости уголовного преследования Калви и других фигурантов дела. Кроме того, Юсупова внесли в число неблагонадежных корпоративных партнеров.

В свою очередь Юсупов заявил «Интерфаксу», что после решения комиссии РСПП рассматривает возможность подачи в суд иска о защите прав. «Я расцениваю такие действия состава арбитров как распространение сведений, порочащих мою честь, достоинство или деловую репутацию», – пояснил бизнесмен. По его мнению, комиссия по этике при РСПП используется для давления на него и на следствие. «Стороны спора были поставлены в неравное положение: дело было рассмотрено с участием очевидно предвзятого арбитра на основании необъективной, искаженной информации, предоставленной в одностороннем порядке инициирующей стороной», – пояснил свою позицию Юсупов. Он напомнил, что информацию о наличии масштабных злоупотреблений отдельными менеджерами Baring Vostok подтвердили аудиторы PricewaterhouseCoopers. «Нарушения были настолько явными, что бездействие сделало бы меня соучастником происходящего», – считает Юсупов. Он также отметил, что ранее признал вину бывший председатель правления банка «Восточный» Алексей Кордичев.

Конфликт за контроль над банком «Восточный» начался с того, что представляющая интересы Baring Vostok кипрская компания Evison Holdings Limited отказалась исполнить опцион от 2016 г., заключенный перед объединением «Юниаструм банка» и «Восточного». Речь идет о продаже Baring Vostok компании бизнесмена Артема Аветисяна «Финвижн» 9,99% банка «Восточный». В рамках заключенных договоренностей стороны должны были урегулировать вопрос, связанный с долгом Первого коллекторского бюро (ПКБ) Максима Владимирова перед «Восточным», ранее объяснял в суде представитель Evison Дмитрий Савочкин. Опцион предусматривал, что «Финвижн» и аффилированные с ней лица не будут мешать урегулированию задолженности ПКБ, отмечал он.

В феврале 2017 г. долг ПКБ в размере 2,5 млрд руб. урегулировали следующим образом: совет директоров «Восточного» одобрил отступное по кредитам бюро – акции люксембургской IFTG. В тот же день было продлено соглашение об опционе до 31 марта 2018 г., отмечал Савочкин. За три дня до истечения срока действия опциона «Финвижн» пыталась оповестить Evison о намерении выкупить 9,9% акций «Восточного». Однако компании не удалось проинформировать Evison в срок. В свою очередь ранее Baring Vostok объяснил отказ от исполнения опциона тем, что перед объединением банков из «Юниаструма» были выведены активы.

В феврале этого года Юсупов, будучи акционером банка «Восточный» (4,82%), написал заявление в ФСБ о хищении 2,5 млрд руб. из банка. Калви, троих сотрудников Baring Vostok, бывшего предправления банка «Восточный» Алексея Кордичева и гендиректора ПКБ Максима Владимирова арестовали в середине февраля по обвинению в мошенничестве. Они обвиняются в хищении 2,5 млрд руб. из «Восточного». В апреле Калви и Кордичеву изменили меру пресечения на домашний арест. Другие фигуранты дела по-прежнему содержатся в СИЗО. Все фигуранты, кроме Кордичева, не признают себя виновными. Кордичев не только признал вину, но и дал показания на других обвиняемых.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/01/805522-rspp

MOODY'S ОТОЗВАЛО РЕЙТИНГИ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»

2.07.2019

Международное рейтинговое агентство Moody's отозвало рейтинги банка «Восточный, говорится в сообщении, поступившем в РБК.

Свое решение агентство объяснило собственными деловыми соображениями. На момент отзыва долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам банка были на уровне Caa1/Not Prime, долгосрочный и краткосрочный рейтинги риска контрагента — на уровне B3/Not Prime, долгосрочная и краткосрочная оценка рисков контрагента — B3 (cr)/Not Prime (cr), базовая оценка кредитоспособности (BCA) — на уровне caa1, а скорректированная BCA — на уровне caa1.

В середине июня Центробанк дополнительно предписал «Восточному» доначислить резервы в размере 5 млрд руб. на покрытие плохих кредитов. Требования в основном были связаны с корпоративным портфелем Юниаструм Банка, который был присоединен к «Восточному» в 2017 году. Начиная с сентября 2018 года банк «Восточный» доначислил около 24 млрд руб. резервов.

И.о. председателя правления банка «Восточный» Александр Нестеренко попросил акционеров банка о финансовой поддержке, так как достаточность капитала банка находится на критически низком уровне.

У «Восточного» две группы акционеров — «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнеры, миноритарии Шерзод Юсупов и Юрий Данилов (вместе владеют 40,2% банка), и фонд Baring Vostok, основанный Майклом Калви (через кипрскую структуру Evison владеет 52% акций «Восточного»). У акционеров возник спор, предметом которого стал стал опцион почти на 10% банка, который Baring не стал исполнять, посчитав, что «Финвижн» нарушила условия соглашения. Отказ в исполнении опциона компания Аветисяна сочла неправомерным и решила добиться исполнения договора в суде. В результате Арбитражный суд Амурской области обязал Baring исполнить опцион. В рамках другого процесса «Финвижн» добилась обеспечительных мер на эмиссию.

Основатель Baring Vostok Майкл Калви находится под домашним арестом. Его заподозрили в мошенничестве на 2,5 млрд руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/02/07/2019/5d1b07d29a7947b0eebea452

ОЛЕГ ТИНЬКОВ ПОТРАТИЛ $10 МЛН НА ПОКУПКУ БУМАГ СВОЕЙ БАНКОВСКОЙ ГРУППЫ

2.07.2019

TCS Group (в нее входит Тинькофф Банк) сегодня раскрыла данные об участии менеджмента в ее недавнем SPO. Основатель компании Олег Тиньков приобрел около 555,6 тыс. глобальных депозитарных расписок (GDR, соответствует одной акции класса А) компании на $10 млн, или менее 0,3% от увеличенного уставного капитала группы. О своих планах принять участие в размещении Тиньков сообщал в июне.

Еще шесть менеджеров компании приобрели бумаги почти на $780 тыс. Так, предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз приобрел 12,4 тыс. GDR на $223,65 тыс., зампред правления банка Илья Писемский — 11 тыс. расписок на $198 тыс., глава Tinkoff Mobile Георгий Чесаков — 5 тыс. бумаг на $90,6 тыс. Директор по корпоративному финансированию Тинькофф Банка Сергей Пирогов, зампред правления банка Станислав Близнюк и директор по информационным технологиям Вячеслав Цыганов купили по равному пакету — 4,9 тыс. GDR на $88,9 тыс. каждый.

По условиям размещения предусмотрен период lock-up (запрет на продажу) акций Олегом Тиньковым и самой группой до конца 2019 года. После SPO доля Олега Тинькова в капитале банковской группы «размылась» с 43,8 до 40,4%, сообщала компания. Но благодаря тому, что Тиньков владеет акциями компании класса B (одна акция дает десять голосов), голосующая доля основателя остается выше 80%.

«Когда акционеры и менеджеры принимают участие в размещении в умеренных объемах — это хороший знак. Он говорит о том, что команда верит в проект. При этом важно, что доля их участия несущественна. Значит, спрос на бумаги со стороны не связанных с группой инвесторов был высоким», — сказала РБК аналитик BCS Global Markets Елена Царева. «Книга заявок на бумаги TCS была очень распылена, в размещении не принимали участия так называемые якоря (якорные инвесторы, выкупающие значительный объем. — РБК)», — рассказал РБК один из инвесторов, участвовавших в SPO.

TCS Group 27 июня в ходе SPO на Лондонской бирже привлекла около $300 млн. Со стороны инвесторов наблюдался высокий спрос, книга заявок была неоднократно переподписана, а ориентир цены повышен с $17,8 до $18 за бумагу, рассказывали РБК источники на финансовом рынке. В итоге компания разместила среди инвесторов 16,7 млн GDR по финальной цене в $18 за бумагу.

«В рамках SPO TCS Group была оценена с мультипликатором 6,4 к прибыли (price to income) и 3,2 к капиталу (price to book). Эти данные выше, чем у большинства торгующихся российских банков сегодня, но сопоставимы с текущей оценкой Сбербанка по прибыли — торгуется с мультипликатором примерно 5,5», — отметила Царева из BCS Global Markets. Мультипликатор к капиталу у Сбербанка (примерно 1,2) уже существенно ниже, чем у Тинькофф Банка. По словам аналитика, сказывается разница в рентабельности капитала. У Сбербанка ROE на уровне 23%, а у Тинькофф Банка — 55% после размещения.

Выкуп акционером и топ-менеджментом расписок в ходе июньского размещения — не первая их сделка с бумагами TCS после IPO в 2013 году (тогда компания разместилась по цене $17,5 за GDR). В 2014 году основные акционеры компании выкупили бумаги на $19,5 млн. «Когда бумаги компании были на невысоком уровне, Тиньков и топ-менеджмент неоднократно поддерживали их стоимость, объявляя buy-back», — напомнила Царева. В марте 2019 года структура Тинькова Altoville Holdings, наоборот, продала на рынке 4,2% TCS Group, получив около $150 млн. Цена в рамках этого размещения составляла также $18 за GDR.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/01/07/2019/5d19fb289a7947557a6840bf

ЧТО БУДЕТ С КУРСОМ РУБЛЯ В ИЮЛЕ

2.07.2019

После заключения торгового перемирия между США и Китаем их отношения в торговой плоскости вряд ли смогут в ближайшей перспективе продемонстрировать какие-либо положительные прорывы. Основной набор рисков для мировой экономики будет сохраняться в полном объеме и, вероятно, иметь лишь дипломатический "камуфляж", считает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович.

Тем не менее, конъюнктура рыночных настроений в ближайший месяц, вероятно, сохранит умеренный оптимизм, допускает он. Участники рынка ожидают возвращения монетарных стимулов со стороны мировых центробанков, а прогнозируемое отсутствие дальнейшей эскалации торгового конфликта может позволить рынкам продолжить свой рост на этих ожиданиях, отмечает Покатович.

Для рубля ситуация в июле, вероятно, также сложится неплохо, прогнозирует он. В нынешних условиях спрос иностранцев на рублевые активы, в особенности ОФЗ, скорее всего, не испытает драматического снижения.

Также с учетом ожиданий продолжения роста нефтяных цен, рубль сохранит фундаментальную поддержку со стороны нефтяного рынка, говорит Покатович.

По его мнению, при развитии событий по такой умеренно позитивной траектории можно ожидать в июле движения курса российской валюты к доллару в диапазоне 62,5-64,7 рубля и к евро в коридоре 71,2-74 рубля.

Альтернативный вариант развития событий может реализоваться в том случае, если участники рынка растеряют свою уверенность в готовности ФРС США идти на смягчение своей монетарной политики, говорит Покатович. Если на июльском заседании Федрезерв не пойдет на снижение базовой процентной ставки, рынки могут воспринять промедление как избыточное и расценить его как неготовность регулятора к возвращению монетарной поддержки рынков в этом году.

Несмотря на то, что заседание ФРС приходится на 31 июля, сомнения у участников рынка могут усиливаться в течение всего месяца, а поводом для их усиления как раз может стать торговое перемирие США и Китая, которое может дать Федрезерву больше времени на раздумья, рассказывает Покатович.

Но даже в условиях роста страхов на рынках рубль в июле вряд ли продемонстрирует драматическое снижение, ожидаемый курс российской валюты при таком сценарии может находиться диапазоне 63-66 рублей к доллару и 72-75 рублей к евро, прогнозирует аналитик.

Факторами поддержки рублю в июле станут возможное восстановление цен на нефть в район 68-70 долларов за баррель нефти марки Brent благодаря продлению соглашения по объемам добычи нефти ОПЕК+, дивидендный сезон по российским акциям, а также налоговый период во второй половине месяца, добавляет руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимир Помыткин.

По его мнению, в наступившем месяце курс российской валюты будет находиться в диапазоне 62,3-64,5 рубля за доллар и 71-73,5 рубля за евро. Выход за границы этих коридоров возможен при изменении риск-аппетита к развивающимся рынкам, уточняет Помыткин.

Помимо уже указанных факторов, важным для определения риск-аппетита будут первые результаты сезона отчетностей в США. Если финансовые показатели крупных компаний не достигнут прогнозных значений, возможно снижение риск-аппетита в целом и ослабление российской валюты, подчеркивает аналитик.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/07/02/chto-budet-s-kursom-rublia-v-iiule.html

РУБЛЬ И ОФЗ ДЕШЕВЕЮТ НА ФОНЕ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ В ОТНОШЕНИИ ТОРГОВЫХ ВОЙН

2.07.2019

Рубль и рублевые госбумаги дешевеет в начале торгов вторника, реагируя на снижение градуса оптимизма глобальных рынков в отношении предполагаемой торговой сделки Вашингтона и Пекина, а также на риски открытия нового фронта торговой войны, на этот раз между США и ЕС.

К 10.30 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были у отметки 63,21, и российская валюта теряет 0,4% от уровней предыдущего закрытия.

К евро рубль к 10.30 МСК дешевеет на 0,4%, котировки — вблизи 71,37.

Доходность ОФЗ подрастает по всему спектру бумаг, у 10-летних она растет на 4 базисных пункта и составляет сейчас 7,40% годовых.

Президент США Дональд Трамп ночью заявил, что предполагаемая торговая сделка между Вашингтоном и Пекином должна быть заключена с некоторыми преференциями для американской стороны, поскольку Китай имел "большое преимущество" в торговле с США в течение "многих лет".

Соответственно, китайская сторона может потребовать равноправия при заключении соглашения, и, таким образом, вновь появляется угроза неопределенности в сроках прекращения торговой войны.

"Правительство США сообщило о возможности введения пошлин на товары из ЕС в размере $4 миллиардов в связи с давним спором по (европейским) субсидиям на авиатехнику (Airbus)", — указали аналитики компании ITI Capital на еще один текущий негативный для мировых рынков фактор.Против рубля играет также покупка валюты нерезидентами в рамках обратной конвертации полученных рублевых дивидендов, при этом экспортеры в начале календарного месяца снижают предложение валютной выручки на рынке после уплаты налогов.

Тем не менее рубль остается недалеко от 11-месячных максимумов, достигнутых неделю назад (62,50 за доллар) в ожидании смягчения денежно-кредитной политики ФРС, что удешевит фондирование в долларе высокодоходных операций с ЕМ-активами, в том числе и по-прежнему привлекательных российских ОФЗ.

Сегодня российский Минфин должен объявить параметры завтрашних аукционов по размещению госбумаг, при этом ведомство сократило план квартальных заимствований в два раза, что может подразумевать лимитированное предложение ОФЗ.

"Наиболее вероятные кандидаты на завтрашние первичные аукционы ОФЗ – длинные серии 26225 с погашением в мае 2034 года или 26230 с погашением в марте 2039 года, с лимитом по объему в 20-25 миллиардов рублей", — предположили аналитики Росбанка.

На форексе пара евро/доллар сегодня утром в небольшом плюсе после снижения на 0,7% накануне, котировки вблизи $1,13.

Большинство сырьевых и развивающихся валют показывают аналогичную рублю негативную динамику.

Цены на нефть в плюсе на фоне вчерашнего решения ОПЕК продлить сокращение добычи до марта следующего года, однако опасения в отношении возможного ослабления глобального спроса сдерживают восходящую динамику рынка.

Баррель Brent дорожает на 0,2% и оценивается в $65,20.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1TX0TT-ORUBS

РОССИЙСКИЕ РАЗМЕЩЕНИЯ К ИЮЛЮ УЖЕ ПРЕВЫСИЛИ ОБЪЕМЫ ПРОВАЛЬНОГО 2018 ГОДА

2.07.2019

Объем размещений российских эмитентов на долговом рынке в первом полугодии 2019 года уже на 25% превысил весь прошлогодний, а на рынке акционерного капитала показал рост в 2,5 раза после провала 2018-го. Об этом свидетельствуют предварительные расчеты международной финансовой платформы Dealogic (есть у РБК, подлинность подтвердил один из клиентов Dealogic). Эти данные аккумулируют сведения о сделках с бумагами российских эмитентов независимо от места размещения.

Как свидетельствуют данные Dealogic, российские эмитенты с начала 2019 года заключили 26 сделок на рынке акционерного капитала (ECM, equity capital market) на $1,9 млрд, тогда как за весь прошлый год, который ознаменовался введением американских санкций против публичных компаний Олега Дерипаски (En+ и Rusal), было только восемь сделок объемом $739 млн.

Самые крупные сделки на бирже в этом году заключили структуры Романа Абрамовича, Александра Абрамова и Александра Фролова, которые в марте продали 1,7% акций «Норникеля» за более чем $550 млн, а также дважды продавали пакеты группы Evraz — на $190 млн (в марте) и $200 млн (в июне). В июне же на SPO в Лондоне вышла банковская группа Олега Тинькова TCS Group, привлекшая около $300 млн, а до этого в мае Headhunter разместила на американской NASDAQ свои расписки на $220 млн.

В ренкинге организаторов ECM-сделок в первом полугодии 2019-го первую строчку, так же же как и в прошлом году, занял «ВТБ Капитал» (пять сделок на $380 млн). На второй позиции оказалась Credit Suisse (четыре сделки на $360 млн), на третьей — Citi (три сделки на $317 млн), не входившие в топ ренкинга по итогам 2018 года. На четвертую строчку с шестой переместилась Morgan Stanley ($192 млн), на пятую с четвертой — JPMorgan ($154 млн).

При этом наиболее активно на рынке проходили вторичные размещения. «Традиционно в России рынок акционерного капитала после паузы открывается ускоренными вторичными сделками. Это объясняется тем, что при высокой волатильности инвесторы отдают предпочтение ускоренным сделкам с понятными и ограниченными рисками и желательно в ликвидных акциях», — пояснил РБК соруководитель управления рынков акционерного капитала «ВТБ Капитала» Борис Квасов.

На российском долговом рынке (DCM, debt capital market) за первое полугодие 2019-го была организована 81 сделка общим объемом $16,2 млрд против 24 сделок на $13 млрд по итогам прошлого года, подсчитали в Dealogic.

Лидером рейтинга организаторов размещений в этом секторе также остался «ВТБ Капитал», который в отчетный период провел 36 сделок на сумму $3,2 млрд (доля рынка — почти 20%). Остальные позиции топ-10 банков-организаторов существенно изменились. На вторую строчку в этом году вырвался Sberbank CIB, организовавший 38 сделок на $1,9 млрд (по итогам 2018-го был на седьмой строчке, шесть сделок на $426 млн). Третью позицию занял Газпромбанк со сделками на $1,7 млрд (ранее занимал вторую строчку с $1,4 млрд). На четвертое место в ренкинге сместилась JPMorgan (по итогам прошлого года была на третьем месте), на пятое с восьмого — группа Societe Generale.

Кроме того, в топ-10 игроков появилось несколько новых имен: Московский кредитный банк (шестая строчка), Совкомбанк (седьмая строчка) и «Дом.РФ» (бывшее АИЖК, восьмая строчка). Замыкают топ-10 Unicredit (девятая строчка против шестой в прошлом году) и Citi (не входила в десятку по итогам года).

Оживление на рынках размещений обусловлено рядом факторов. «Главный фактор, влияющий на рынки, — это денежно-кредитная политика мировых центральных банков и прежде всего Федеральной резервной системы (ФРС) США. Прошлый год был провальным не только в России, но и для глобальных рынков», — пояснил РБК гендиректор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев. По итогам 2018 года около 93% активов в мире показало отрицательную доходность. «Однако после того, как в марте ФРС дала рынку сигнал о смягчении монетарной политики и отмены таргета ключевой ставки в 3%, рынки сразу оживились», — отметил эксперт.

Кроме того, «санкционный фон стал более мягким, инвесторы адаптировались к подобной риторике и это больше не является ограничивающим фактором при покупке российского долга», прокомментировал РБК руководитель управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитала» Андрей Соловьев.

Наконец, в начале 2019 года Moody's повысило суверенный кредитный рейтинг России до инвестиционного уровня. «Это позволило привлечь новых инвесторов, для которых наличие инвестиционного рейтинга является обязательным условием при покупке облигаций», — напомнил Соловьев.

До конца текущего года, в частности осенью, «ВТБ Капитал» ожидает еще несколько сделок на долговом рынке с участием российских эмитентов, рассказал Соловьев. Если говорить о новаторских инструментах, то после размещения первых «зеленых» еврооблигаций РЖД на $500 млн многие эмитенты, по его словам, с интересом смотрят на данный формат. «Мы ожидаем, что в конце 2019-го — начале 2020 года ряд локальных компаний может выйти на международные долговые рынки с подобными еврооблигациями», — отметил эксперт.

На рынке акционерного капитала в 2019 году также можно ожидать новых сделок. «У нас в проработке находится достаточное количество сделок, которые, на наш взгляд, могут быть интересны инвесторам. Мы видим компании как из добывающих отраслей, так и из потребительского и финансовых секторов», — отметил Борис Квасов из «ВТБ Капитала». По его мнению, во втором полугодии также будут преобладать вторичные размещения (SPO) по сравнению с первичными (IPO).

«Если текущий год будет успешным, то есть если инвесторы смогут заработать на вторичных транзакциях и при этом не будет негативных геополитический новостей, мы считаем, что аппетит инвесторов к IPO может значительно возрасти и вероятность таких сделок в 2020 году также существенно увеличится», — полагает эксперт.

Однако Лосев из УК «Спутник — Управление капиталом» предупреждает, что «санкционные риски никуда не исчезли, хотя, судя по всему, поставлены на паузу, чем и пользуются инвесторы». Усиления санкционной риторики можно ожидать уже в следующем году, со стартом предвыборной кампании в США, заключает он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/02/07/2019/5d1a3f1b9a79477655404bbb

ИНВЕСТОРОВ ВЗЯЛИ В ДОЛЮ

2.07.2019

Российские компании предпочитают быстрые размещения акций.

Российские компании в первой половине 2019 года для привлечения финансирования стали активнее использовать рынок акционерного капитала, свидетельствуют оценки “Ъ”, основанные на предварительных данных Dealogic и Cbonds. За шесть месяцев было проведено десять размещений акций на общую сумму $2,6 млрд — это в пять раз выше привлечений за аналогичный период 2018 года. На долговом рынке компании привлекли $22,6 млрд, что сопоставимо с показателем прошлого года.

Такого успешного полугодия у российских компаний с точки зрения размещения акций не было полтора года. Во втором полугодии 2017 года было проведено 17 размещений на $5,2 млрд. Однако в апреле прошлого года Минфин США ввел санкции в отношении российских бизнесменов и их компаний, а в последующие месяцы активизировались американские законодатели, которые подготовили ряд законопроектов с новыми антироссийскими санкциями. В результате на долгие месяцы рынок акционерного капитала оказался фактически закрытым для российских компаний. По словам соруководителя управления рынков акционерного капитала «ВТБ Капитала» Бориса Квасова, довольно большое количество эмитентов и их акционеров были заинтересованы в привлечении финансирования на рынке, но не могли это сделать раньше, в том числе из-за сложной международной конъюнктуры. «В прошлом году СИБУР, "РЕСО-Гарантия", "Самолет", "ЭкоНива" отложили свои IPO»,— отмечает начальник отдела акций Альфа-банка Константин Шапшаров.

Ситуация начала улучшаться в начале этого года. В январе Минфин США снял санкции с компаний Олега Дерипаски, а в марте был опубликован доклад спецпрокурора Роберта Мюллера, согласно которому не было обнаружено доказательств сговора между президентом Дональдом Трампом и РФ с целью повлиять на выборы в 2016 году. Добавили оптимизма инвесторам изменившиеся планы ФРС по ставке — если в конце прошлого года ее представители не исключали три повышения в 2019 году, то к середине года ожидания сместились в сторону двух понижений. «В таких условиях отложенный спрос компаний и мажоритарных акционеров к сделкам на рынках капитала достиг своего апогея»,— отмечает Константин Шапшаров.

Примечательно, что большая часть размещений (7 из 10) была проведена действующими акционерами путем ускоренного размещения (ABB). «Это объясняется тем, что при высокой волатильности инвесторы отдают предпочтение ускоренным сделкам с понятными и ограниченными рисками и желательно в ликвидных акциях»,— отмечает Борис Квасов. По словам господина Шапшарова, для некоторых акционеров быстрее и проще провести размещение через ускоренную книгу продаж, уступив в цене 5–7% по отношению к вторичному рынку.

В ближайшие месяцы участники рынка ждут дальнейшего роста активности на российском рынке размещений акционерного капитала. «На фоне постепенного ускорения роста экономики, снижения процентных ставок, усиления притока внешних инвестиций должна вырасти активность эмитентов на первичном рынке акций. В то же время надо понимать, что в России остается не так много крупных качественных эмитентов, которые могли бы проводить IPO, интересные для широкого рынка»,— отмечает начальник управления анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев. По его словам, рынку были бы интересны IPO СИБУРа или РЖД. По мнению Бориса Квасова, во втором полугодии также будут преобладать вторичные размещения, нежели IPO. «Если текущий год будет успешным, то есть инвесторы смогут заработать на вторичных трансакциях и при этом не будет негативных геополитических новостей, аппетит инвесторов к IPO может значительно возрасти, и вероятность таких сделок в 2020 году существенно увеличится»,— резюмировал господин Квасов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018411

РОССИЙСКИЙ РЫНОК ПРОДОЛЖАЕТ РАЛЛИ

2.07.2019

Индексы поднялись вслед за акциями «Газпрома» и ценами на нефть.

С самого начала торгов в понедельник российские фондовые индексы устремились к рекордным уровням. В районе 13:20 индекс Московской биржи впервые в истории преодолел уровень 2800 пунктов, а спустя два часа достиг отметки 2812,76 — нового исторического максимума. Это на 1,7% выше закрытия пятницы. Индекс РТС вырос более значительно, на 1,9%, и впервые с июля 2014 года закрепился выше уровня 1400 пунктов. К 16:00 индексы стабилизировались на отметках 2812 и 1408 пунктов.

Локомотивом российского фондового рынка в очередной раз стали акции «Газпрома».

Около 14:00 котировки достигли отметки 247,8 руб. за акцию, что всего на 3,86 руб. ниже 11-летнего максимума, установленного в начале июня. Текущее значение на 6,4% выше значений закрытия пятницы. С 14 мая, когда правление компании предложило на рассмотрение совета директоров повышенные дивиденды за 2018 год в размере 16,67 руб. (см. “Ъ” от 15 мая), акции «Газпрома» подорожали более чем на 51%. К 16:00 котировки стабилизировались возле отметки 246,34 руб. «Акции Газпрома получают фундаментальную поддержку от ожиданий высоких дивидендов и значительного экспорта на рынок ЕС и в Турцию в текущем году»,— считает аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова.

Впрочем, положительная динамика в понедельник наблюдается на большинстве рынков развитых и развивающихся стран. По словам старшего аналитика «БКС Премьер» Сергея Суверова, на саммите G20 было заключено торговое перемирие между США и Китаем, что простимулировало спрос на все рисковые активы в мире, включая российские.

Немаловажное значение для российского фондового рынка имеют договоренности между Россией и Саудовской Аравией продлить действие соглашения о сокращении нефтедобычи, что привело к росту стоимости углеводородов. В ходе сегодняшних торгов стоимость ближайшего контракта на поставку североморской нефти Brent выросла на 2,6%, до $66,7 за баррель. «На этом фоне рост интереса к российским бумагам со стороны нерезидентов в больше степени сконцентрировался в бумагах "Газпрома". Из-за высокой ликвидности этих бумаг на больших объемах западным фондам удобнее заходить в "Газпром", чем в другие бумаги»,— отмечает господин Суверов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018203

МЕСЯЦ НЕВИДАННОЙ ЩЕДРОСТИ. КАКИЕ ВЛОЖЕНИЯ ОКАЗАЛИСЬ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫМИ?

2.07.2019

Индекс Московской биржи прибавил 5%. Акции «Газпрома» взлетели на 14%, АФК «Система» — почти на 13%. Даже нефть в плюсе — почти на 8%.

Позитив на всех развивающихся рынках. Хоть Федеральная резеревная система и не снизила ставку, рынок поверил в более мягкую политику, участники ждут снижения ставок в этом году, говорит портфельный менеджер Александр Крапивко:

«Рынок перестал реагировать на торговые войны, он смирился с тем, что они будут бесконечны. А это самый лучший момент для того, чтобы покупать активы развивающихся рынков, в том числе и России. По России тоже ожидания были ниже плинтуса, и российские активы, которые с финансовой точки зрения просто прекрасны, что облигации, что некоторые акции, они и выстрелили. Закончилось ли это? Я думаю, что того, что произошло за этот месяц, скорее всего, не повторится такими темпами. Но в целом градиент вверх, вектор позитивный. Федеральный резерв, скорее всего, ставку снизит, возможно, до 2020 года Трампу нужна будет какая-то сделка с Китаем. Все эти призраки торговых войн и неминуемая рецессия, о которых так любят кричать и говорить, по крайней мере в этом и следующем году не случится».

Рубль заметно окреп. Еще месяц назад доллар был по 65, а теперь дешевле 63 рублей. Санкционная тема не получила развития, а ведь были опасения дополнительных мер против российских банков. Нерезиденты, да и не только, активно покупали облигации федерального займа. На фоне заметного притока ЦБ снизил ставку. Рубль может еще немного укрепиться, и тогда можно прикупить валюту, считает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов:

«Рост спроса на ОФЗ за последнее время оказался рекордным за многие годы. И те, кто покупал ОФЗ, да и российские акции, могли неплохо заработать. Часть игроков уже начинают фиксировать прибыль. Я думаю, что какого-то слишком бурного роста рубля и рублевых активов вряд ли приходится ждать. Хотя драйверы для дальнейшего умеренного роста и рубля, и рублевых активов остаются. Я думаю, что если курс приблизится к 60 рублям за доллар, наверное, это уже серьезное основание для того, чтобы начинать покупать доллары. Ближе к 60 рублям, весьма вероятно, будет движение вверх по валюте, тем более что и платежный баланс летом обычно ухудшается, что также может лишить рубль поддержки. Но пока небольшой рост может продолжиться».

Но чрезмерное укрепление рубля никому не нужно. И рано или поздно может возникнуть вопрос, как долго керри-трейдерам позволят зарабатывать. А это начало традиционной дискуссии о снижении ставки. Вероятно, до конца года Центробанк еще раз понизит ставку, если позволят инфляционные ожидания.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/418288

ИНВЕСТОРЫ РАСПРОБОВАЛИ QIWI

2.07.2019

Котировки компании выросли за полтора месяца на 47%.

Во второй половине июня стоимость депозитарных расписок Qiwi на NASDAQ достигала $20,9 — максимального значения с июля 2017 года. Даже с учетом последующего снижения на 6,3%, до отметки $19,6, они продолжают держаться возле двухлетнего максимума. Рост Qiwi наблюдается с середины мая, за полтора месяца котировки выросли на 47%. Подъем происходил на фоне активности инвесторов. По данным Bloomberg, в последние две недели мая среднедневной объем торгов расписками компании составлял $8–7 млн, тогда как еще в апреле показатель редко превышал уровень $2 млн. В июне обороты держались возле значений $4–5 млн в день.

В последнее время инвесторы интересуются акциями Qiwi, подтвердил “Ъ” собеседник в банковской сфере. Недавно у трейдеров появилась информация о том, что группа «Открытие» скупала акции Qiwi, уточнил он. В пресс-службе «Открытия» не ответили на вопрос “Ъ”, покупал ли банк или его структуры акции в июне. Основной владелец и CEO Qiwi Сергей Солонин сообщил “Ъ”, что ему неизвестно о таких сделках.

Согласно отчетности Qiwi Plc, которая владеет одноименной платежной системой, последние сделки с ее акциями «Открытие» провело в декабре 2017 года, уже находясь под контролем ЦБ. Тогда банк купил совокупно 10,6 млн акций Qiwi на 11,4 млрд руб. Незадолго до введения временной администрации «Открытие» купило 12,2% Qiwi почти на $100 млн. По данным на конец 2018 года, «Открытие» контролирует 11,4% голосов в Qiwi, Сергей Солонин — 64,6%, председатель совета директоров Qiwi Борис Ким — 6,6%, японская Mitsui & Co — 5%.

«Котировки Qiwi разогнали» бывшие менеджеры «Открытия», предполагает другой собеседник “Ъ” на финансовом рынке. По его словам, до реорганизации финансовой корпорации в 2017 году некоторые ее менеджеры привлекали средства под залог акций Qiwi. Расчеты по этим сделкам завершаются в июле, и «Открытию» могли быть предложены бумаги Qiwi, не исключает собеседник “Ъ”. Бывший гендиректор и председатель правления «Открытие холдинга» Алексей Карахан сказал “Ъ”, что ему об этом «ничего не известно». Связаться с основателем и бывшим главой «Открытие холдинга» Вадимом Беляевым не удалось.

Сергей Солонин усомнился в версии «разгона котировок Qiwi» бывшими менеджерами «Открытия»: «Я не думаю, что это могло быть так. У самих менеджеров ничего не было, у них все отняли, все акции Qiwi консолидировало "Открытие"»,— сказал он. Если бывшие менеджеры «Открытия» как физические лица и владели акциям Qiwi, то их количество не должно было быть выше 5%, полагает аналитик «ВТБ Капитала» Владимир Беспалов. Но «Открытие» уже представлено в совете директоров Qiwi, а увеличение доли в капитале на два-три процента не позволит расширить присутствие в нем, указывает аналитик.

По мнению Сергея Солонина, рост котировок Qiwi связан с публикацией квартальной отчетности, а также с его возвращением в Россию. Сергей Солонин объявил о кругосветном путешествии в августе 2018 года, оно завершилось в мае 2019 года. «На моем отъезде акции рухнули, а при приезде поднялись, и результаты были хорошие»,— пояснил Сергей Солонин. В числе факторов, повлиявших на цену акций Qiwi, может быть рост финансовых показателей компании, сообщил представитель Qiwi, кроме того, компания планирует дивиденды. Владимир Беспалов согласился с этими аргументами. По его словам, Qiwi в принципе была недооценена, а когда капитализация превысила $1 млрд, круг ее инвесторов мог расшириться.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018372

СТРАХОВКУ ПО ВКЛАДАМ РАСШИРЯТ

1.07.2019

Банк России собирается расширить страховую защиту клиентов банков. Проблемы и вопросы, которые он собирается обсудить с участниками рынка, представлены в докладе «О совершенствовании системы обязательного страхования вкладов в банках РФ» (.pdf).

С начала 2019 года вступили в силу изменения в законодательство в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства, которые распространили страховую защиту на вклады и счета юрлиц—малых предприятий. Текущий размер страхового возмещения составляет 1,4 млн руб. Вместе с тем, как отмечает ЦБ, по данным исследования Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД), Россия уступает крупнейшим мировым экономикам «по охвату депозитных продуктов страховой защитой». Между тем расширение такой защиты могло бы стать «стимулирующим фактором к аккумулированию финансовых ресурсов в банковском секторе».

Вместе с тем, согласно рекомендациям МАСД, как указывает Банк России, уровень страховой защиты и ее охват «должны быть ограниченными», т. е. подавляющее большинство вкладчиков банков должны быть полностью защищены, но в то же время «останется существенная по сумме доля незастрахованных счетов». ЦБ предлагает не распространять страховую защиту на организации, деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов. Это касается профучастников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, страховых организаций, страховых брокеров, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестфондов, спецдепозитариев, ломбардов и лизинговых компаний. Кроме того, в ЦБ считают нецелесообразным включение в систему юрлиц, «для которых лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018199

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ УВЕЛИЧИТЬ СТРАХОВКУ ВКЛАДЧИКОВ РУХНУВШИХ БАНКОВ ДО 10 МЛН РУБЛЕЙ

1.07.2019

Банк России хочет включить в систему страхования вклады компаний и увеличить суммы страхового покрытия для населения до 10 млн рублей.

Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов. Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей. Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ.

ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей.

В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены. Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов». То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.

 

Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).

Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным». Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно. Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ.

Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.

ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.

Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:

- при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;

- при получении наследства;

- в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;

- в результате решения суда;

- при получении грантов в форме субсидий;

- при получении средств для благотворительных целей;

- для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.

Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.

ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц. Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%. Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.

С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он. «Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено. Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский.

С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало. Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.

Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ. При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/379019-cb-predlozhil-uvelichit-strahovku-vkladchikov-ruhnuvshih-bankov-do-10

ЦБ СЧИТАЕТ НЕЦЕЛЕСООБРАЗНЫМ ВКЛЮЧЕНИЕ МЕТАЛЛИЧЕСКИХ СЧЕТОВ ФИЗЛИЦ В СИСТЕМУ СТРАХОВАНИЯ

1.07.2019

ЦБ РФ считает нецелесообразным включать счета и вклады физлиц в драгоценных металлах в систему страхования вкладов из-за их инвестиционного характера, говорится в консультативном докладе Банка России.

Группа сенаторов внесла в Госдуму законопроект о распространении системы страхования вкладов (ССВ) в РФ на обезличенные металлические счета граждан, следует из базы данных нижней палаты парламента. Распространение ССВ на обезличенные металлические счета позволит повысить привлекательность данного инструмента инвестирования для граждан и будет способствовать реализации его потенциала как средства сбережения, считают разработчики.

"Включение банковских счетов (вкладов) физических лиц в драгоценных металлах в периметр страховой защиты представляется нецелесообразным ввиду преимущественно инвестиционного характера таких счетов", — говорится в докладе ЦБ.

Как отмечается в докладе, такие счета, как следствие, будут использоваться инвесторами, которые способны оценивать определенные риски, связанные с зависимостью доходности по таким счетам или вкладам от рыночных котировок металла, также размещенного на счетах или вкладах.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190701/830121172.html

НА СВОЙ ВКЛАД И РИСК

2.07.2019

Банкиры не готовы к страхованию депозитов юрлиц.

В понедельник Банк России опубликовал консультативный доклад по расширению системы страхования вкладов (см. "Ъ" от 1 июля). В нем регулятор предлагает банковскому сообществу обсудить возможность поэтапного расширения системы страхования вкладов на счета и депозиты юрлиц с учетом мирового опыта. В целом ЦБ предлагает рассмотреть два варианта. Первый подразумевает распространение страховой защиты только на счета средних предприятий (в дополнение к малым), ГУПов и МУПов, а также бюджетных учреждений социального характера (например, школ и больниц). Второй вариант — включение в периметр страховой защиты всех юридических лиц, кроме исполнителей гособоронзаказа, открывших в уполномоченных банках отдельные счета, а также госкорпораций.

На первоначальном этапе регулятор предлагает распространить страховку на деньги социально ориентированных некоммерческих организаций и некоммерческие объединения граждан (например, СНТ, ТСЖ, ГСК, ЖСК или РПЦ), а также общественно полезные НКО. Число таких организаций в докладе не раскрывается, но указывается, что влияние на систему страхования будет «незначительным». По оценкам экспертов, это расширит число застрахованных на 100–200 тыс. организаций. Для этих категорий предложено установить размер страхового возмещения в 1,4 млн руб. Также ЦБ считает, что нужно поднять повышенный лимит страхового возмещения в 10 млн руб., выплачиваемый физлицам в особых жизненных ситуациях (см "Ъ" от 16 мая). Такой же лимит планируется установить для спецсчетов фонда капремонта ввиду его социальной значимости. На следующем этапе Банк России рассматривает возможность включения в периметр системы страхования вкладов нотариусов, адвокатов и иных лиц, счета которых открыты для ведения профессиональной деятельности.

Если расширение страхового возмещения в докладе прописано поэтапно, то в отношении отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ) такой детализации нет. ЦБ предлагает два варианта. Первый предусматривает установление единой базовой ставки в размере 0,10% и единой расчетной базы, включающей денежные средства на счетах юридических и физических лиц. Второй — установление разных базовых ставок (0,15% по физическим и 0,02% по юридическим лицам) и, соответственно, двух расчетных баз.

Однако банкиры в целом считают идею расширения страхового возмещения излишней, отдельно указывая, что не совсем ясно, как регулятор предлагает рассчитывать отчисления в фонд страхования вкладов на первом этапе. «Это избыточное увеличение нагрузки на банки. Текущие меры являются исчерпывающими (касающиеся физлиц и МСП.— “Ъ”),— отметили в Россельхозбанке.— Вводить дополнительные меры надо точечно и дифференцированно, с учетом реального риска каждого банка». Иначе окажется так, что «платят в основном одни, а дефолтят обязательства другие», указывают в банке. Представитель другого крупного банка считает, «цель этого расширения — добиться увеличения взносов в ФСВ». При этом клиенты, для которых страхование имело какое-либо значение, на данный момент уже застрахованы, отмечают эксперты. «Страховка в 1,4 млн руб. актуальна лишь для небольшого процента бизнеса»,— указывает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. По мнению зампреда правления Ланта-банка Дмитрия Шевченко, подобные предложения можно обосновывать по-разному, но остается вопрос финансовой нагрузки на участников рынка и вопрос о том, за чей счет это планируется делать.

В ЦБ считают, что опасения банкиров напрасны, введение отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ) планируется также менять поэтапно. На первом этапе, пояснили “Ъ”, по счетам указанных в докладе некоммерческих организаций предполагаемая система отчислений составит 0,15% от среднеквартального объема средств на их счетах (по аналогии с МСБ).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018377

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ

1.07.2019

Банк России в специальном консультативном докладе предложил существенно расширить систему обязательного страхования вкладов.

В первую очередь Банк России считает возможным застраховать средства в банках садоводческих и огороднических некоммерческих товариществ, товариществ собственников жилья, гаражных и жилищных кооперативов, казачьих обществ, общин коренных малочисленных народов, религиозных организаций, а также некоммерческих организаций, включенных в реестр исполнителей общественно полезных услуг. Лимит страхового возмещения для них может быть установлен в том же размере, как и для физических лиц - 1,4 млн рублей, ЦБ считает его все еще в целом достаточным (последний раз он повышался в 2014 году).

Кроме того, на первом этапе Банк России предлагает включить в периметр страхования спецсчета, на которых размещены средства Фонда капитального ремонта, но уже с лимитом в 10 млн рублей. По опросу банков, 96,7% спецсчетов не превышают эту сумму.

На следующем этапе Банк России рассматривает возможность включения в периметр системы страхования других юрлиц, кроме малого бизнеса (с начала 2019 года он уже получил страховую защиту) и крупных компаний, для которых 1,4 млн рублей - незначительная сумма. Точно не стоит, по мнению ЦБ, включать в систему страхования средства финансовых организаций, поскольку они в состоянии сами оценить устойчивость банков и бюджетов всех уровней. Исключения предлагается обсудить для ГУПов и МУПов, учреждений социального характера (например, образовательных и медицинских).

Также Банк России конкретизировал идею об увеличении до 10 миллионов рублей лимита выплат гражданам, находящимся в тяжелой жизненной ситуации. Он предлагает ее реализовать в первом пакете изменений. Повышенный лимит должен распространяться на средства, полученные от продажи жилого помещения или земельного участка с жилым или садовым домом; по наследству; в связи с возмещением ущерба жизни, здоровью или личному имуществу; на социальные выплаты и пособия; в связи с исполнением решения суда; в связи с получением грантов в форме субсидий. К особым жизненным ситуациям, которые должны сопровождаться повышенным лимитом страхового покрытия, Банк России относит также тяжелое заболевание вкладчика или члена его семьи.

При этом право физлица на возмещение в пределах 10 млн рублей по указанным основаниям будет сохраняться только в течение трех месяцев со дня зачисления соответствующих средств на счет.

Предлагая расширить систему страхования, ЦБ приводит в пример опыт других стран, где доля подлежащих страхованию депозитов в банковских пассивах доходит до 90-100% (в России - 54). Но у инициативы есть и специфически российский подтекст - помочь частным банкам конкурировать с госбанками за деньги организаций, хотя бы малых и средних. С другой стороны, момент подходящий - кампания по расчистке банковского сектора, похоже, действительно завершается, нагрузка на фонд страхования вкладов снижается, и АСВ сможет справиться с новыми обязательствами даже без дополнительных кредитов со стороны Банка России. Но самим банкам придется платить взносы с вновь застрахованных остатков на счетах.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/07/01/cb-predlozhil-strahovat-scheta-tszh-sadovodov-i-garazhnyh-kooperativov.html

МАСКИ СБРОШЕНЫ - МАММОНА ЗАТЯГИВАЕТ УДАВКУ

1.07.2019

Банки «обязывают» граждан отчитываться о расходах их собственных средств и принуждают сдавать биометрию …

В последние дни появляется всё больше сообщений о противоправной деятельности российских ростовщиков, стремящихся к тотальной диктатуре. Под предлогом борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путём, банки требуют от клиентов не только раскрытия происхождения денежных средств, поступающих на счета и карты, но и «обязывают сообщать, на какие нужды будут потрачены деньги, снятые со счета» (!!!) То есть человеку, который откажется предоставить такой отчёт, могут заблокировать его собственные деньги. Об этом сообщает юридический портал 9111.ru и целый ряд других информационных ресурсов.

Блокируя вклады и счета клиентов, банки ссылаются на Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Таким же образом заставляют граждан в «обязательном порядке» сдавать биометрические данные, даже для того, чтобы просто открыть вклад или получить дебетовую карту. Об этом пишет «КоммерсантЪ» в статье «Вкладчиков обязали сдать биометрию».

Свои незаконные действия ростовщики объясняют «необходимостью идентификации клиентов и защиты клиентов от мошенников», вновь ссылаясь на «антиотмывочный» закон. Что же должно быть на самом деле? Об этом чётко говорят надзорные органы.  

В Росфинмониторинге на вопрос «Ъ», является ли трактовка банками закона 115-ФЗ корректной или нет, заявили, что этот закон дает клиентам право на сдачу биометрических данных, но не вменяет им это в обязанность. В Центробанке РФ заявили, что закон 115-ФЗ накладывает обязанность на банки размещать сведения о клиенте в единой системе идентификации и аутентификации и единой биометрической системе, но лишь с согласия клиента.

Мы не должны забывать имеющие высшую юридическую силу и прямое действие статьи Конституции Российской Федерации о достоинстве личности, свободе и личной неприкосновенности, неприкосновенности частной жизни, личной и семейной тайне. Как и о том, что в пункте 2 статьи 21 Конституции РФ говорится: «Никто не должен подвергаться пыткам, насилию, другому жестокому или унижающему человеческое достоинство обращению или наказанию. Никто не может быть без добровольного согласия подвергнут медицинским, научным или иным опытам». Представители так называемой «цифровой элиты» должны понять, что российские граждане не являются подопытными кроликами или морскими свинками.

Точно также обстоит дело и с запросами банков по поводу расходования гражданами их собственных средств. Требовать от клиентов сообщать, на что будут потрачены денежные средства, банки не имеют ни малейшего права. В данном случае кредитные организации явно превышают свои полномочия. Об этом сообщает «КоммерсантЪ» в статье «Россиян заставляют отчитываться перед банками».

Эксперты поясняют, что человек снимает со своего счета личные деньги! При этом у банка нет никаких оснований отказать этому лицу в выдаче, потому что банк принял их на хранение, а договорные обязательства прекратились в связи с досрочным истребованием денежных средств.

Безусловно, лучше всего не вступать какие-либо отношения с ростовщиками. Правда, некоторым гражданам через банк выдают пенсии. В такой ситуации ни в коем случае не надо сдавать биометрию и принимать платежные карты, а требовать традиционной формы обслуживания.

Прежде всего, необходимо знать, что регистрация граждан Российской Федерации в Единой биометрической системе является абсолютно добровольной.

Уже не раз приходилось писать о незаконности к принуждению использования платежных карт «Мир» и других средств электронных платежей. Подробности - в статье «От электронной карты “Мир” можно отказаться!»

Нужно только спокойно и твёрдо стоять на своём. На нашей стороне Конституция РФ; Федеральный закон 88-ФЗ, согласно которому граждане не обязаны получать банковские платёжные карты «Мир» и любые другие инструменты виртуальных электронных платежей; Федеральный закон 210-ФЗ, где чётко прописано право граждан получать так называемые «госуслуги» в традиционной форме, причём выбор формы принадлежит заявителю! У всех должен быть на руках Ответ Государственно-правового управления Президента РФ о недопустимости принуждения граждан к использованию электронных идентификаторов личности, автоматизированных средств сбора, обработки и учета персональных данных, личной конфиденциальной информации.

Тем более, что нас поддерживает Русская Православная Церковь. Верующие граждане России должны иметь возможность пользоваться не только цифровыми системами персональной идентификации, о чём говорится в Комментарии Правового управления Московской Патриархии:

«Церковь последовательно выступает за закрепление в законодательных актах Российской Федерации позиций в целях учета прав верующих на отказ от цифровых средств идентификации и снижения рисков дискриминации по признаку отказа от их применения».

Категорический отказ от участия в нагло продвигаемой ростовщиками антинародной системе электронного концлагеря - дело совести каждого гражданина России.

«Берегитесь, чтобы кто не прельстил вас» (Мф. 24: 4), - учит нас Слово Божие.

«РУССКАЯ НАРОДНАЯ ЛИНИЯ»

http://ruskline.ru/news_rl/2019/07/01/maski_sbrosheny_mammona_zatyagivaet_udavku/

РЫНОК АРЕНДНОГО ЖИЛЬЯ СТРЕМИТСЯ К ЦИВИЛИЗОВАННЫМ ФОРМАМ

2.07.2019

В России арендуется не более 10% всего жилищного фонда, что в три-четыре раза ниже, чем в западных странах. Потому что для нас владение собственностью по-прежнему является признаком стабильности и гарантией наличия места жительства после выхода на пенсию.

Снимать жилье до пенсии – стратегия, характерная для молодого поколения на западных рынках. В России даже у миллениалов, как оказалось, свой путь. Столь излюбленный способ решения жилищных проблем на самом деле является показателем несостоятельности в вопросе приобретения собственного угла. Почти каждый десятый россиянин (9%) снимает жилье, следует из опроса Аналитического центра НАФИ в 2017 году. По оценкам «Дом.рф», объем рынка составляет 260 млн кв. метров, и это всего лишь 8–10% от всего жилищного фонда. И, как отмечает компания, это довольно скромный показатель по сравнению с западными странами, где эта доля достигает 30–40%. А в таких крупных городах, как Нью-Йорк или Берлин, и вовсе доходит до 80%.

Примерно 5,7 млн семей в России арендуют жилье. Большая часть из них находится в теневом секторе, то есть не имеет договоров аренды, которые бы защищали их условия проживания. Средний возраст арендатора – 32–33 года, то есть поколение, которое сегодня принято называть миллениалами. Одна из его особенностей – скептичное отношение к собственности. Они больше ценят удобство, которое обеспечивается близостью к работе, и свободу от ипотеки, позволяющую путешествовать по миру. Эта особенность четко прослеживается на Западе. Но насколько она характерна для России?

«Мы видим, что сегодня многие люди на фоне скептического отношения к покупке недвижимости в России продолжают снимать жилье», – согласен директор департамента городской недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев. Однако, по его словам, мнение миллениалов может измениться в более позднем возрасте, когда выход на пенсию не будет столь далеким. «У нас в стране владение собственностью является признаком стабильности и финансового достатка, а также гарантией наличия места жительства после выхода на пенсию, так как в данном возрасте, как правило, достаточно сложно позволить себе арендовать квартиру», – замечает он.

Управляющий директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова также уверена, что аренда в России как была, так и остается временным решением жилищных проблем на пути к покупке квартиры. Сравнивать рынки России и США многие эксперты считают бессмысленным, потому что это совершенно разные уровни правового регулирования.

«Рынок аренды в России – это рынок частного жилья, наниматели во многом зависимы от «воли» арендодателя и поэтому не застрахованы от того, что в любой момент мнение арендодателя может измениться и семье в срочном порядке придется искать другое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, – объясняет Жукова. – Арендатор зачастую не может изменить дизайн, завести домашнее животное, выкинуть старую мебель».

Портал недвижимости Domofond.ru, в свою очередь, подсчитал стоимость ипотеки и аренды однокомнатной квартиры в разных городах. Как оказалось, целесообразность той или иной жилищной стратегии сильно зависит от города, цен и доходов горожан. Но если соотносить со средней зарплатой по региону, то получается, что выгоднее брать ипотеку в Москве (хотя тут тоже все зависит от района), Химках и Махачкале. А аренда получается более приоритетна для таких городов, как Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.

«Сравнивая ипотеку и аренду, нельзя забывать и о рисках арендаторов, – отмечает главный редактор портала недвижимости Domofond.ru Ирина Филатова. – Повышение арендной платы, выселение, отказ в регистрации – с этим арендаторы сталкиваются очень часто. К тому, чтобы люди брали ипотеку, подталкивает и государство. Сниженные ставки для семей с детьми, возможность направить материнский капитал на погашение кредита работают только при покупке жилья в новостройках, но не при аренде».

Однако государство не оставляет попыток сделать рынок более цивилизованным, с одной стороны, с другой – заставить частный сектор платить налоги. Но для этого кто-то должен составить частникам конкуренцию. Три года назад «Дом.рф», ранее известный как АИЖК, начал проект по строительству жилья, которое включает апартаменты для коммерческого найма.

К сожалению, «Дом.рф» отказался отвечать на вопросы «Профиля» по поводу этого проекта. Но, судя по информации на сайте, пока он включает только один объект – ЖК «Лайнер» на Ходынском бульваре. Арендаторам предлагается снять 280 апартаментов, но спросом они не пользуются, если верить сайтам, рекламирующим это жилье. Главная претензия со стороны потенциальных клиентов – необоснованно высокая цена. «Ажиотажа вокруг этих апартаментов не наблюдается из-за довольно высоких цен: студии площадью 32 кв. метра сдаются по 60 тысяч рублей за месяц, – подтверждает Филатова. – Возможно, спрос обеспечат корпоративные арендаторы. Но людям, которые интересуются бюджетной арендой (а это составляет значительную часть спроса), это предложение явно не подойдет».

Главный плюс аренды у «Дом.рф», по ее словам, – это полностью законное оформление сделки. Однако для большинства арендаторов это не является приоритетом. «Безусловно, доходные дома могут сделать российский рынок аренды более цивилизованным, но только если цена найма будет конкурентной, – считает она. – На руку доходным домам может сыграть возможное ужесточение законов, касающихся нелегальной сдачи жилья в аренду физлицами».

Заместитель директора департамента аренды квартир «Инком-Недвижимость» Оксана Полякова отмечает, что в нашей стране опыт реализации проектов доходных домов имеется, и неоднократный. И он показывает безуспешность подобных попыток: неизбежно возникнет проблема востребованности таких жилых площадей.

Решающим фактором при выборе жилья для арендаторов является не официальный договор, а соотношение цены и качества. «Чтобы иметь конкурентные преимущества перед традиционными арендными квартирами, наём жилья в доходном доме должен обходиться на 10–15% дешевле, – утверждает эксперт. – Готовы ли доходные дома предоставить арендаторам такие условия?»

Тем временем предложение арендных квартир в Москве продолжает расти, утверждает Полякова. Это связано с высоким спросом на покупку первичных и вторичных квартир в течение прошлого года, особенно осенью – после снижения ипотечных ставок. Часть этих квартир приобреталась либо для подрастающих детей, либо в инвестиционных целях, то есть специально под наём.

«У кого-то после приобретения квартиры не осталось средств на ее ремонт: при условии, что есть где самим пожить года два-три, люди сдают жилплощадь, и арендные доходы помогают им накопить на отделку, – рассказывает она. – Кто-то сдает приобретенную квартиру «под ремонт», чтобы отделку выполнили арендаторы в счет проживания».

Кроме того, некоторые москвичи таким образом устраняют брешь в своем бюджете, переезжая в более дешевое жилье или к родственникам. «На фоне повышения пенсионного возраста растет число желающих стать рантье – часть денег люди стараются разложить в банки, часть – вложить в недвижимость, чтобы «укрепить тылы», – говорит Полякова. – И это тоже заметный фактор роста арендного предложения».

«Предложение квартир и комнат растет, и арендаторам действительно есть из чего выбирать», – подтверждает Филатова. Тем не менее и рост цен в Москве тоже имеется, хотя и довольно умеренный. «За год (к маю 2018-го) аренда однушек подорожала на 4,8%, двушек – на 11,9%, – говорит она. – За два года (к маю 2017-го) – на 7,6% и 14,9% соответственно. По итогам мая 2019 года за аренду однокомнатной квартиры в старых границах Москвы просили в среднем 35,6 тысячи рублей, двухкомнатной – 51,2 тысячи рублей».

По мнению Поляковой, несмотря на обилие предложений, ощутимая корректировка цен на экономичное и ликвидное жилье в сторону удешевления маловероятна. Этому препятствует то же снижение покупательной способности, повышение стоимости товаров и услуг. Снижение платы сделает этот бизнес нерентабельным. «Ведь необходимо содержать квартиру, периодически устранять неисправности, проводить ремонт», – объясняет она.

Впрочем, опрос НАФИ, проведенный в этом году, действительно отмечает снижение интереса к недвижимости как к надежному и выгодному способу вложения денег. Хотя она по-прежнему возглавляет этот список. Так, число респондентов, считающих приобретение недвижимости надежной инвестицией, за два года снизилось на 5%, до 44%. Выгодной ее считают 37% опрошенных, что на 8% меньше, чем в 2017 году.

Главная причина, по которой россияне сегодня продолжают снимать жилье, – это отсутствие возможности его купить, по данным «Дом.рф». А также желание жить отдельно от родителей и других родственников. Другая распространенная история – это переезд поближе к работе, школе или к тем же родственникам.

Чаще всего арендаторы жалуются на высокую плату – 30%. Столько же людей отметили устаревшую мебель и технику, которая их не устраивает. Очень часто арендодатели превращают жилье для съема в склад различного хлама, неудобного в использовании. Именно поэтому все чаще в объявлениях встречаются противники «бабушкиных вариантов», предпочитающие спать на голом матрасе, чем на продавленном диване. Тем более когда есть из чего выбрать.

По мнению Жуковой, изменения стоимости аренды в последние годы можно объяснить арифметической погрешностью. Кроме того, несмотря на обилие предложений в Москве, выбрать подходящий вариант все-таки непросто. Качественные объекты и адекватные цены – редкое сочетание, которое исчезает с рынка очень быстро, в течение дня.

«На рынке аренды торга фактически нет, особенно в сегменте недорогого жилья, до 25 тысяч рублей в месяц, – объясняет она. – Если арендаторы рассматривают более дорогое жилье, стоимостью 30–35 тысяч рублей в месяц, то тут в редких случаях возможно снизить стоимость на две-три тысячи, при арендной стоимости в 40 тысяч можно постараться договориться о скидке в 3–5 тысяч рублей. Если рассматривать действительно дорогое жилье, то в каждом конкретном случае будут свои условия, но получить скидку уже возможностей больше».

Квартиры, как правило, пустуют только в случае социально-экономических потрясений, как это было в конце 2014 года, когда многие арендаторы массово уезжали из столицы. «Но уже в 2015‑м рынок начал постепенно восстанавливаться – арендаторы из регионов и стран бывшего СССР возвращаются, – говорит Полякова. – Хочу заострить внимание: мы говорим о массовом жилье (эконом- и комфорт-классы), а оно занимает не менее 70% арендного рынка. Объекты категорий «бизнес» и «люкс» никогда не были ходовым товаром, но и они сегодня находят жильцов».

Как отмечает Соловьев, в сегменте элитного жилья в Москве ситуация противоречивая. С одной стороны, здесь часто речь идет о корпоративных квадратных метрах, а приток региональных и зарубежных сотрудников после кризиса все-таки сократился. Но, с другой стороны, спрос обеспечивают люди, которые уже имеют собственную недвижимость, но вынуждены искать что-то поближе к работе или школе. Цены на такое жилье либо остаются на прежнем уровне, либо незначительно снижаются. Исключение составляют эксклюзивные квартиры, например, пентхаусы с террасами, где эксперты отмечают рост стоимости аренды из-за небольшого количества на рынке.

Что касается других городов России, то ситуация на рынке аренды гораздо спокойнее, чем в Москве, утверждает Филатова: «В целом по России цена предложения аренды однокомнатных квартир за первые пять месяцев 2019 года снизилась на 1,9%, за год выросла на 2,3%, за два года – на 5,4%. То есть средний рост цен на аренду ниже официальной инфляции».

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/economy/rynok-arendnogo-zhilya-stremitsya-k-civilizovannym-formam-153803/

УПУЩЕННЫЕ МИЛЛИОНЫ. ВО ЧТО НАДО БЫЛО ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ НАЗАД?

2.07.2019

Бывает, что со временем тот или иной актив внезапно резко дорожает, а вложившийся в него инвестор в разы увеличивает свой капитал. Во что нужно было вкладываться несколько лет назад, чтобы разбогатеть сейчас, рассказывает АиФ.ru.

КРИПТОВАЛЮТЫ. Конечно, самой популярной и доходной инвестицией последних лет оказалась криптовалюта. В частности, биткоин: в октябре 2009 года стоил он один доллар. Через пять лет, в декабре 2014 года, — уже 310 долларов. В октябре 2015 года — 500 долларов. Под конец 2016 года стоимость главной криптовалюты пробила 1000 долларов. Это было только начало. За 2017 год курс биткоина вырос на 1300%.

Впрочем, затем инвесторы наблюдали падение биткоина с 19 352 долларов в декабре 2017 года до 3981 доллара в конце прошлого года. Большинство экспертов сходятся во мнении, что во второй половине 2019 года криптовалютный рынок вряд ли устремится к новым максимумам. Однако те, кто купил биткоины в начале года (и уж тем более — три-четыре года назад), сегодня считают прибыль.

ПАЛЛАДИЙ. Самый популярный у инвесторов драгоценный металл — золото. Но те, кто пару лет назад вложился в палладий, заработали больше.

«В 2017 году палладий не разочаровал инвесторов, вкладывающих деньги в металлы, а в 2018 году инвестиции в обезличенный металлический счет (ОМС) в палладии вообще поставили рекорд. Инвесторы, вложив в 2018 году 300 000 рублей, смогли бы заработать 30 588 рублей (10,2%). Из-за дефицита металла на рынке и повышенного спроса, особенно в сфере машиностроения, цена продолжает расти», — объясняет эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance Екатерина Гончарова.

АКЦИИ. В России, по словам эксперта по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала Марии Тараско, вложения в фондовый рынок сильно недооценены. А зря. Потому что удачные инвестиции в ценные бумаги могут принести существенную прибыль.

«В США, например, в фондовый рынок инвестируют около 55% населения. В России людей, зарегистрированных на Московской бирже, всего 2 464 521 человек. Это примерно 1,5% от населения. А активных из них всего 202 222 человека», — рассказывает эксперт.

При этом для инвестиций в акции не нужно обладать шестизначными суммами: купить ценные бумаги можно и на 5 тысяч рублей. Приведем примеры того, сколько можно было бы заработать на акциях, вложившись в них несколько лет назад.

В январе 2015 года акции Сбербанка стоили примерно 54 рубля за штуку. На данный момент они стоят 238 рублей. Общая доходность составляет 340%. Средняя годовая доходность — 76% в год.

В марте 2015 года акции компании «НОВАТЭК» стоили примерно 414 рублей за штуку. Сегодня — 1230 рублей. Общая доходность составила 197%. Средняя годовая доходность составляет 45,8%.

В сентябре 2015 года акции «Яндекса» продавались примерно за 708 рублей за штуку. В настоящее время — за 2468 рублей. Общая доходность составила 248%. Средняя годовая доходность — 65%.

«Дополнительно к исторической доходности вы бы также регулярно получали дивиденды. Обычно их размер колеблется от 5% до 10% годовых. А используя ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), дополнительно могли бы получить возврат НДФЛ в размере 13% от государства», — добавляет Тараско.

ДОЛЛАРЫ. Если говорить о совсем недавнем горизонте инвестирования, то самый высокий доход от доступных для большинства граждан инструментов в 2018 году дали доллары. «Кто купил американскую валюту и разметил ее на обычном банковском вкладе, получил доходность в 8,7% годовых. Кто просто хранил доллары дома — 8%», — говорит Гончарова.

А те, кто переводил рубли в доллары пять лет назад, заработали еще больше. «Например, покупка доллара в 2014 году к концу 2015 дала прирост ваших средств более чем в два раза. <...> Наличие валютных активов в вашем инвестиционном портфеле дает ему большую защищенность и устойчивость. Кроме того, я рекомендую долгосрочные вложения делать именно с использованием валютных активов в связи с нестабильностью российской экономики», — подчеркивает Мария Тараско.

Сейчас самый удачный момент для открытия рублевых вкладов, как считает Екатерина Гончарова. Классические вложения, дающие более низкую, но гарантированную доходность, рублевые депозиты и облигации, могут стать самым популярным инструментом для большинства людей. Снижение ставки Центрального банка повлечет снижение ставок по вкладам на несколько процентных пунктов, поэтому с открытием лучше поторопиться.

«По статистике, долгосрочные вложения в фонды самые безопасные. Вероятность получить убыток на 10-летнем диапазоне составляет 5%, а на 20-летнем диапазоне — 0%. На дистанции 20 лет и более они приносят больший доход, чем активно управляемые портфели из акций и облигаций», — резюмирует она.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/upushchennye_milliony_vo_chto_nado_bylo_vkladyvat_dengi_neskolko_let_nazad

НАЧЕРТАТЕЛЬНАЯ БИОМЕТРИЯ

2.07.2019

Новая технология полноценно так и не заработала.

Ровно год назад банки начали собирать биометрические данные россиян в единую биометрическую систему (ЕБС) (см. “Ъ” от 2 июня 2018 года). Планировалось, что на основании сданных образцов лица и голоса клиенты смогут верифицироваться удаленно в любом банке и получать доступ к их услугам. Как сообщили “Ъ” в «Ростелекоме», на сегодняшний день собирают биометрию 5,3 тыс. отделений 155 банков. Данные о количестве собранных образцов ни в ЦБ, ни в «Ростелекоме» не раскрывают. По информации источников “Ъ”, собрано порядка 10 тыс. образцов (см. “Ъ” от 26 июня).

При этом на практике дистанционные услуги предоставляют лишь единицы — Совкомбанк, ХКФ-банк, Почта-банк и Тинькофф-банк.

При этом лишь два банка из них готовы не только продавать продукты дистанционно, но и расставаться с клиентами — Тинькофф-банк и Совкомбанк. В Почта-банке, отметили в пресс-службе, у клиентов есть доступ ко всем продуктам банка. Однако закрыть удаленно с помощью простой электронной подписи можно только вклад и карту. Но если у клиента не сохранились данные счета или карты, возможность дистанционного закрытия пока не предусмотрена, пояснили в кредитной организации. В ХКФ-банке, предоставляющем дистанционно pos-кредиты, пока возможности дистанционного отказа от продуктов банка нет.

«Мы работаем над вариантами технологических решений для дистанционного закрытия продуктов,— отметили в ХКФ-банке.— Биометрия может стать одним из таких решений в будущем, после накопления в ЕБС необходимого массива данных».

Впрочем, как показывают отзывы о работе банков на профильных форумах, многие клиенты как раз испытывают сложности из-за невозможности дистанционного расставания с банком. Например, в Сбербанке нельзя дистанционно закрыть карту, в МКБ и Райффайзенбанке также ограниченный функционал, тут сообщили, что работают над возможностью в будущем дистанционного отказа от всех продуктов через ДБО. Банк «ФК Открытие» обещает совместить дистанционный отказ с введением дистанционных услуг на основании данных из ЕБС. В «Ак Барсе» можно блокировать дистанционно карты, закрывать карточные и депозитные счета.

При этом юридических или иных преград для дистанционного закрытия счетов, в том числе с верификацией через ЕБС, нет, уверены эксперты.

«Отсутствие возможности дистанционного отказа от услуг банка может быть обусловлено либо нежеланием банка предоставлять такую возможность с целью удержания клиентов, либо отсутствием технической возможности,— отмечает зампред правления "Ренессанс-Кредита" Сергей Королев.— В то же время предоставление возможности получения услуг дистанционно без возможности от них отказаться противоречит самому принципу дистанционного обслуживания». Законодатели тоже считают, что их вмешательство излишне. «Никакой "обязаловки" тут быть не должно,— уверен глава комитета по финрынку Госдумы Анатолий Аксаков.— Рынок и здоровая конкуренция внесут свои коррективы». ЦБ также не планирует пока вмешиваться. Тут отметили, что вопрос закрытия счетов и вкладов находится в рамках гражданско-правовых отношений между банками и клиентами, ограничений не установлено.

По мнению главного экономиста «ПФ Капитала» Евгения Надоршина, ситуация со сбором биометрии могла бы сдвинуться с мертвой точки, если бы регулятор обязал банки предоставлять услуги на основании биометрии и отказываться от услуг дистанционно. По мнению замглавы ФБК Алексея Терехова, пока у граждан сдача биометрии не будет ассоциироваться с какой-либо нужной им услугой, они не будут сдавать данные. «Возможность дистанционного закрытия счетов для клиентов, даже открывших их в офлайне, очень важна — отделение банка могло переехать, закрыться и т. п. Многие из экономии времени хотели бы решать такие вопросы дистанционно, и если бы банки пошли навстречу клиентам, то количество желающих сдать биометрию заметно бы выросло»,— заключает зампред правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4018409

ЧТО ЗА БИОМЕТРИЧЕСКИЕ БАНКОМАТЫ ПОЯВЯТСЯ В РОССИИ И ЧЕМ ОНИ ХУЖЕ ОБЫЧНЫХ?

1.07.2019

Российские банки закупили более 10 тысяч банкоматов, которые будут идентифицировать клиентов по биометрическим данным. Аппараты нового поколения могут быть установлены уже до конца 2019 года, как сообщают «Известия». АиФ.ru выяснил у сотрудника департамента защиты информации одного из крупных коммерческих банков Николая Пятиизбянцева, как будет работать новая система, каковы ее основные минусы и в чем биометрические банкоматы уступают традиционным.

Предполагается, что после внедрения системы распознавания по лицу пластиковые карты клиентам банков не понадобятся. Слепок лица планируют привязать к счету клиента, и человек сможет совершать любые операции: переводить средства со счета на счет, снимать наличные и так далее (предварительно только нужно будет предоставить кредитной организации свои биометрические данные).

В России с 1 июля 2018 года функционирует Единая биометрическая система (ЕБС), где собираются слепки голоса и фото клиентов банков. Они могут пройти удаленную идентификацию и получить доступ к счету. Однако в банкоматах ЕБС пока не используется.

По словам Николая Пятиизбянцева, такая технология во многом уступает «классической», с использованием банковских карт.

«Современные технологии использования карточек с микропроцессором достаточно надежны и безопасны. Если вы вставили в банкомат карту и правильно ввели пин-код, то стопроцентно получите денежные средства. Биометрия, которой предлагается заменить использование карт, не обладает стопроцентной идентификацией, всегда существует какой-то процент неузнавания клиента», — объясняет эксперт. Он добавляет, что также есть вероятность опознавания другого человека. «Бывают случаи, когда лицо человека меняется достаточно сильно. Допустим, заболел зуб, лицо опухло, что-то еще случилось. А что делать, если один близнец получает деньги вместо другого? Близкие родственники тоже похожи. Такие случаи имеют место. Здесь, с моей точки зрения, возникает много проблем», — говорит Пятиизбянцев.

Пятиизбянцев сомневается, что биометрические банкоматы быстро завоюют популярность. «Какая необходимость получать деньги без карты? Достаточно одного случая, когда система вас не опознала, и тут же на эту систему распространится достаточно сильный негатив», — прогнозирует эксперт.

Для того чтобы правильно распознать лицо, в помещении, где стоит банкомат, должно быть хорошее освещение. Но в таком случае возникает сложность в пользовании уличными банкоматами. Также не очень понятно, насколько удобны будут биометрические банкоматы в принципе. «Если у человека нет карты, то он может получить деньги только в определенных банкоматах, ему еще надо искать, где они находится. Если же у человека есть карточка, то он в любом банкомате получит деньги», — напоминает эксперт, добавляя, что при биометрической идентификации также не получится получить средства в «чужом» банке.

Банкоматы с функцией распознавания биометрических данных есть в Китае, Бразилии, Корее, Австралии. В Польше действует система распознавания по рисунку вен на пальце. «Используется это среди фермеров, у которых просто нет карточек. У них есть некий идентификатор, что-то наподобие нашего ИНН, они вводят его и прислоняют палец. И таким образом могут получить денежные средства. Но это как раз та ниша, где уже нет карточек, очень ограниченный сегмент. Это однозначно не международная, не межбанковская услуга, а больше кассовое обслуживание клиента», — поясняет эксперт.

Николай Пятиизбянцев считает, что с помощью технологии в «своих» банкоматах банки могут повысить уровень безопасности, но только в том случае, если биометрия идет как дополнение к пластиковой карте.

«С моей точки зрения, биометрия на сегодняшний момент как в чистом виде идентификация — это не очень хорошо. Как дополнительный критерий с точки зрения безопасности — да. Допустим, у человека похитили или отобрали карту, узнали пин-код, пытаются получить деньги, и система опознает по лицу, что это не он, и отказывает. Но это возможно сделать только на „своих“ устройствах. Если мошенник подойдет к „чужому“ банкомату, то так сделать уже будет нельзя», — говорит он.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/chto_za_biometricheskie_bankomaty_poyavyatsya_v_rossii_i_chem_oni_huzhe_obychnyh

ПОД ПРЕДЛОГОМ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СЕРВИСОВ БАНКИ ВВЕЛИ ЧУВСТВИТЕЛЬНЫЕ ПОБОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ

1.07.2019

Клиенты банков до сих пор не могут понять логики – почему за внесение на собственный счет «живых» денег им еще приходится доплачивать?

Чем активнее на финансовый рынок приникают цифровые технологии, тем дороже клиентам обходятся операции с наличными. Хочешь пополнить счет через кассу – заплати комиссию. Некоторые банки берут по 100 рублей за каждую операцию. Бесплатная альтернатива – банкомат или терминал, однако внести можно не все купюры, некоторые умная машина отказывается принимать, а тем более монеты. Получается, что в обращении сегодня находятся дензнаки, применение которых ограничено, причем организациями, специализирующимися на оказании именно финансовых услуг.

В сфере торговли «дискриминация» за использование наличных расценивается как покушение на права потребителей. Даже если прийти в магазин с ведром мелочи, она должна быть принята к оплате, и товар от этого дороже не станет. Но в банках такой фокус не пройдет – услуга по приему монет сверх установленного лимита платная. И это несмотря на то, что нет принципиальной разницы между трудом кассира супермаркета и кассира кредитной организации.

Банк России в данном случае не видит в действиях своих поднадзорных нарушений. Основание – закон «О банках и банковской деятельности», который разрешает устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям «по соглашению с клиентами». В свою очередь, в Ассоциации банков России подтвердили «Профилю», что нет нормативно-правовых актов, запрещающих взимать комиссию за переводы наличных средств. На обычных платежах, административных штрафах банки неплохо зарабатывают.

Цена вопроса по рынку разная. Например, Сбербанк за коммунальные платежи берет 3% (минимум 30 рублей), за оплату телефона и интернета – 2,5% (минимум 10 рублей). Максимальная сумма комиссии за наличный перевод составляет 2,5 тысячи рублей. У ВТБ такой «прейскурант»: комиссия в размере 1,5% от суммы наличной операции, но не меньше 200 рублей и не выше 3 тысяч рублей.

«В случае с приемом наличных кредитная организация оказывает плательщику расширенную услугу, связанную с дополнительными затратами для банка», – поясняет вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, банк, проводя операцию с наличными, заводит в систему реквизиты платежа, идентифицирует плательщика и т. д. Все это требует затрат рабочего времени сотрудников банка, на содержание дополнительного штата людей и помещений.

Если же производить оплату через банкомат или мобильное приложение, то размер комиссии снижается или даже равняется нулю. Последнее не означает, что речь идет о благотворительности. Просто кредитным организациям удается договориться, что издержки берет на себя получатель средств, поясняет Алексей Войлуков.

Стоимость оплаты услуг не должна зависеть от вида платежа, убежден сопредседатель Национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин. «Огромное количество людей предпочитают наличные расчеты, как более подконтрольные и понятные. Многие в силу возраста, здоровья, религиозных убеждений, боязни онлайн-мошенников в принципе стараются не использовать безналичные расчеты», – поясняет он.

Из этого следует, что в навязывании банковских онлайн-сервисов существуют элементы дискриминации. По мнению Алексея Егармина, всему виной монополизация сектора финансовых услуг. Система позволяет банкам в одностороннем порядке вводить все новые виды поборов. «Человек при этом не имеет альтернативы, поскольку все клиентоориентированные сервисы подавляются банковским сообществом», – говорит Алексей Егармин.

Политика банков в отношении наличных платежей, может, и вызывает недовольство граждан, но они не жалуются в надзорные органы. В Роспотребнадзоре заявили «Профилю», что ведомственной «статистики жалоб по обращениям такого рода нет». Более того, этот учет в принципе не предусмотрен и не ведется.

Финансовые организации в последние годы активно переводят операции в онлайн по двум причинам. Первая – сокращение операционных расходов. «Обработка безналичных платежей для кредитной организации гораздо дешевле, чем обработка наличности, – поясняет Алексей Войлуков. – Банки стремятся сокращать издержки, поэтому рекомендуют клиентам более дешевые способы оплаты».

Вторая – банки утверждают, что действуют в интересах клиентов, которые привыкли совершать покупки и оплачивать услуги с помощью карт. Напомним, что, согласно исследованиям MasterCard, граждане сознательно отдают предпочтение «пластику», потому что это удобно, быстро, безопасно. Можно сделать перевод с карты на карту и оплачивать покупки в интернете.

Число платежных карт, по данным Банка России, с каждым годом растет: если в начале 2016 года банками было эмитировано около 244 миллионов карт, то к 1 января 2019-го – уже 272,6 миллиона. В 2018 году доля карточных платежей за товары и услуги в общем количестве транзакций по картам составила 76%, их объем достиг 21 трлн рублей.

Следующей по популярности операцией по итогам прошлого года стали переводы с карты на карту, опередив снятие наличных средств, – 14% и 10% всех транзакций соответственно. При этом по объему межкарточные переводы стали абсолютными лидерами – 27,4 трлн рублей. Таким образом, общий объем безналичных операций в сумме 48 трлн рублей почти вдвое превысил операции по снятию наличных с карт – 26,6 трлн рублей.

«Мы активно развиваем сервисы дистанционного банковского обслуживания – отделения банка оборудованы банкоматами для приема наличных, и сотрудники отделений готовы проконсультировать всех, кому нужна помощь», – сообщили в Росбанке. Одновременно развиваются сервисы безналичного перевода денег через мобильное приложение и интернет-банк. Такие операции проводятся без комиссии. На конец 2018 года доля активных пользователей онлайн-сервиса Росбанка составляла 42%, а в 2019 году, как ожидается, вырастет до 70%.

Однако за аргументами в пользу безналичных платежей независимые эксперты видят элемент социальной инженерии по автоматическому изъятию огромных средств граждан. Это эквайринг. Услуга «зашита» в цену товара. «Банки откусывают значительный кусок от оборота безналичных денег, которыми потребитель рассчитывается за товары и услуги», – поясняет Алексей Егармин.

По факту до 2% от «бесплатного» платежа банк автоматически забирает себе в карман. В других странах комиссия за аналогичные операции составляет 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных карт. При таком беззатратном способе обогащения за счет клиентов банки, как говорится, костьми лягут, чтобы сохранить этот источник доходов, уверен эксперт.

Президент России Владимир Путин назвал комиссию при безналичных расчетах «квазиналогом» и поручил ЦБ совместно с правительством рассмотреть возможности снизить ее размер. Однако, по мнению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, снижение комиссий за эквайринг приведет исключительно к перераспределению доходов между торговыми сетями и банками и никак не отразится на конечном потребителе.

Решением может стать система быстрых платежей (СБП) с символической комиссией для банков – от 50 копеек до 3 рублей. Регулятор рассчитывает, что и банки, в свою очередь, установят низкие тарифы для конечных потребителей. С февраля 2019 года СБП работает в тестовом режиме. На этот период все операции для кредитных организаций бесплатные. С момента запуска системы совершено более 500 тысяч переводов примерно на 4,2 млрд рублей, но говорить о том, что банковские услуги стали дешевле, пока не приходится.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/finance/pod-predlogom-razvitiya-elektronnyx-servisov-banki-vveli-chuvstvitelnye-pobory-dlya-klientov-153491/

68% РОССИЯН ГОТОВЫ ЭКОНОМИТЬ, ЧТОБЫ ДЕЛАТЬ НАКОПЛЕНИЯ - ВЦИОМ

1.07.2019

Вариант вклада на счет в банке свободных средств сегодня рассматривают 46% граждан.

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел исследования на тему потребительского и кредитного доверия россиян и отношения к банковским вкладам.

Выяснилось, что 58% опрошенных не считают текущий момент подходящим для крупных покупок.

Одновременно 25% респондентов готовы сегодня на крупное приобретение.

Почти три четверти опрошенных (74%) не считают возможным в настоящее время рассматривать вопрос о получении крупных займов. Обратного мнения придерживается каждый десятый россиянин - 13% респондентов.

Отношение россиян к банкам за год не изменилось. Вариант вклада на счет в банке свободных средств сегодня рассматривают 46% граждан. О том, что лучше забрать деньги из банка, говорят 32% опрошенных.

68% россиян считают необходимым сократить повседневные расходы, чтобы делать накопления.

Опрос проводился 27 июня 2019 года методом телефонного интервью среди 1600 жителей различных городов России.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/68_rossiyan_gotovy_ekonomit_chtoby_delat_nakopleniya_-_vciom

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПРОДОЛЖАЮТ ДЕЙСТВОВАТЬ. УЩЕРБ В ПФО ИСЧИСЛЯЕТСЯ МИЛЛИАРДАМИ

1.07.2019

Нелегальные финансовые учреждения нарушают статьи уголовного кодекса о противозаконной банковской деятельности. Под понятие "нелегальный кредитор", прежде всего, подпадают кредитные организации, не имеющие лицензии ЦБ РФ, и микрофинансовые организации (МФО), не внесенные в реестр Банка России. То есть, это физлица или организации, пытающиеся "подменить" собой на финансовом рынке банки.

Финансовая пирамида – это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или про дукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под огромный процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие.

Эксперты Волго-Вятского ГУ (ВВГУ) Банка России в I квартале 2019 года выявили на территории 11 регионов своего присутствия* 27 нелегальных кредиторов и три финансовые пирамиды.

По итогам 2018 года выявлено 227 нелегальных кредиторов. Большинство из них выдавало себя за добросовестные организации или совмещало легальную деятельность с противоправной. В частности, были зафиксированы факты выдачи займов комиссионными магазинами под залог материальных ценностей.

Однако подобное разрешено только ломбардам, которые внесены в специальный государственный реестр, размещенный на сайте Банка России (cbr.ru). Комиссионным магазинам это делать запрещает закон, однако нелегальные кредиторы умышленно вводят людей в заблуждение. При этом они не гарантируют сохранность имущества, не страхуют его от риска утраты или повреждения и могут продать в любое время, поскольку юридически оно залогом не является.

Также в минувшем году на территории регионов присутствия ВВГУ Банка России было обнаружено 11 финансовых пирамид – на восемь меньше, чем в 2017 году. Снижения активности мошенников удалось добиться в том числе благодаря взаимодействию органов государственной власти, правоохранителей и подразделений Центробанка.

В частности, таким образом пресечена деятельность пензенской фирмы "Инвест-Гарант", ущерб от которой оценивается в несколько миллиардов рублей.

Как отличить "финансовую пирамиду" от добросовестной организации:

- Массированная реклама обещает доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень

- Какая-либо информация о финансовом положении организации недоступна

- Отсутствует конкретная информация об учредителях и руководителях организации или проекта, у компании нет собственных основных средств, других дорогостоящих активов и точного определения ее деятельности

- Деньги участникам выплачиваются за счет средств других вкладчиков.

Помимо этого, выявлялись случаи, когда вместо открытия вкладов мошенники предлагали гражданам приобрести популярные гаджеты по неоправданно низкой цене. Для получения такой скидки требовалось внести предоплату и привести в организацию еще нескольких желающих стать обладателями брендовой техники.

Как действовать тем, кто уже связался с "черным кредитором"?

Если человек взял заем у нелегального кредитора, в первую очередь нужно обращаться в полицию и прокуратуру, поясняет MK.RU. Лучше найти других пострадавших и сделать это организованно. В этом случае выше шансы, что будет возбуждено уголовное дело. Заявление от одного лица чаще рассматривается как предъявление гражданско-правового иска, делятся практикой юристы.

Также можно попробовать решить дело через суд. Условия, которые зачастую устанавливают нелегальные кредиторы, по оценкам правоведов, можно отменить в суде, признав сделку в их части недействительной. К примеру, если даже при небольшой сумме займа кредитор требует в качестве залога недвижимость. Такой пункт договора могут признать недействительным. Также по решению суда возможно снижение завышенных процентов.

Чтобы привлечь нарушителя к уголовной ответственности, необходимо доказать нанесение нелегальной МФО крупного ущерба. Правоохранители нередко исключают из этой величины основной долг, рассматривая лишь проценты по нему. Это делает вероятность привлечения "черного" кредитора к уголовной ответственности практически ничтожной, уточняют специалисты. Ситуацию, по оценке экспертов, может изменить, если оно будет реализовано, предложение руководства Центробанка отказывать "нелегалам" в судебной защите.

Есть мнение, что сделку по выдаче займа нелегальной МФО все-таки можно оспорить полностью. В случае, когда она посягает на публичные интересы и охраняемые законом действия третьих лиц, — признается ничтожной, а это значит, что не создает никаких прав и обязанностей у сторон.

Каким бы ни был исход для заемщика, урон для нелегального кредитора, по данным правоведов, будет не самым значительным, при этом зачастую юридическое лицо в скором времени уже перестает осуществлять деятельность, а долг перекупается третьем лицом.

Надо ли отдавать долг, если МФО стала нелегальной после выдачи кредита?

Сведения об МФО могут исчезнуть из госреестра уже после выдачи кредитов заемщикам. В этом случае все договоры продолжают действовать на условиях, которые были установлены при их заключении. Заемщик при этом должен своевременно исполнять принятые договорные обязательства и сохранять документы об их исполнении.

Если такая МФО успела продать долги клиентов, их собственником становится коллекторское агентство, и дальнейшая судьба первичного кредитора не имеет значения. Займы были выданы в рамках закона, поэтому их необходимо погасить.

«НИА НИЖНИЙ НОВГОРОД»

https://www.niann.ru/?id=540218

PROJECT SYNDICATE: ПЛАНЫ FACEBOOK МОГУТ УНИЧТОЖИТЬ НАЦИОНАЛЬНЫЕ ЭКОНОМИКИ?

2.07.2019

Заявление руководства Facebook о планах запуска новой криптовалюты Libra вызвало целую волну скептических, критических и откровенно враждебных комментариев.

Это понятно, учитывая репутацию данной социальной сети и её небрежное отношение к пользовательским данным и личной конфиденциальности. Тем не менее общественное недовольство не остановит планы социальной сети Facebook, руководство которой когда-то пообещало нам «двигаться быстро и крушить всё». Возможно, в процессе продвижения своих новых планов Facebook может сокрушить целые национальные экономики, пишет Стивен Гринвилл в статье для издания Project Syndicate.

У нас пока нет исчерпывающей информации о том, как именно будет работать новая криптовалюта. На фоне поднятой революционной шумихи Libra может оказаться просто ещё одним вариантом существующих схем платежей. Apple Pay, PayPal, WeChat и другие сервисы уже предлагают способы оплаты, включающие различные функции, повышающие удобство привлечения клиентов и бизнеса. Но, по сути своей, эти услуги являются лишь дополнительным звеном в рамках существующих платёжных каналов, они связаны с обычной банковской системой.

Даже если Libra станет просто конкурировать с существующими игроками, у Facebook появится возможность не только получать сборы за валютные транзакции, но и широкие возможности с точки зрения сбора данных. Накопление информации о платежах и транзакциях, а также создание огромной пользовательской базы социальной сети — это сама по себе очень заманчивая возможность.

Но, конечно, Facebook не намерен на этом останавливаться. Как заявил один из руководителей Facebook: «Мы хотим, чтобы отправлять деньги стало также просто, как отправлять сообщения». Libra будет представлять собой частные средства с привязкой к корзине стабильных валют, но как это будет работать на практике?

Если бы народ Аргентины с лёгкостью мог переключиться с песо на валютную корзину с помощью своих смартфонов, разве он не сделал бы этого при малейшем намёке на проблемы в аргентинской экономике? Обычный анализ «эффективных рынков» не поможет нам ответить на этот вопрос, поскольку в рамках совершенных рынков потоки были бы самокорректирующимися. Таким образом, если бы аргентинская общественность отказалась бы от песо, то песо обесценился, а в игру вступили бы арбитражёры, чтобы поддержать недооцененную валюту. Песо вернулось бы к своему первоначальному значению, и всё было бы хорошо. Не угрожая финансовой стабильности, беспрепятственные международные потоки создали бы образцовый «эффективный рынок».

К сожалению, в реальном мире всё работает несколько иначе. При возникновении проблем у национальной экономики международные потоки капитала, скорее всего, будут следовать логике панического изъятия банковских вкладов. Когда вкладчики опасаются возможности того, что банк может обанкротиться, они выводят из него свои средства. Если банк потерпит крах, вкладчики, снявшие свои деньги, смогут избежать потерь. Если банк справится с трудностями, они могут просто вернуть свои деньги. Однако если достаточное количество вкладчиков изымут свои вклады, это может привести к банкротству банка. То же самое актуально и для национальной экономики. Если риск обесценивания песо кажется неизбежным, то все разумные держатели песо откажутся от него в пользу стабильной валюты, спровоцировав тем самым стремительное обесценивание песо, которого они так боялись.

В современном мире такие массовые сдвиги между валютами происходят очень редко, поскольку существует значительное рыночное трение в международных валютных операциях. Даже в основных валютах спред между курсами покупки и продажи иностранной валюты обычно составляет около 10% (для розничных клиентов). Кроме того, существуют также значительные сборы, взимаемые за денежные переводы. Валютные потоки всё ещё ограничены нормативными требованиями.

Мы действительно не знаем, что произойдёт, если широкая общественность внезапно получит доступ к недорогому и нерегулируемому способу обмена проблемной национальной валюты на стабильные валюты. Но риски очевидны. Страны, имеющие долгую историю девальвации, такие как Аргентина, а также любые другие страны среднего размера с плавающим обменным курсом, столкнутся с риском бегства капитала.

Из-за непомерных операционных сборов и существующих правил борьбы с отмыванием денег, крупные международные валютные потоки стали редким явлением. Но если Facebook упростит процесс международных транзакций для широкой общественности, то массовые международные валютные потоки станут обычным явлением. В этом случае национальным правительствам неизбежно придётся вмешаться, чтобы внести определённые ограничения в систему. Одним из вариантов решения мог бы стать небольшой универсальный налог на финансовые операции, предложенный 50 лет назад лауреатом Нобелевской премии экономистом Джеймсом Тобином. Несмотря на то, что «налог Тобина» не смог бы сразу решить все вопросы, касающиеся конфиденциальности и финансовой стабильности, он смог бы ограничить краткосрочные спекулятивные потоки, не подорвав стимулы для более выгодных сделок, таких как прямые иностранные инвестиции.

Политики во всём мире десятилетиями обсуждают «налог Тобина». Теперь, когда Libra маячит на горизонте, пришло время воплотить слова в дело — до того, как это сделает Facebook.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/polit/2658048.html

В МИНФИНЕ ВЫСКАЗАЛИСЬ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ КРИПТОВАЛЮТЫ FACEBOOK

1.07.2019

Отдельного решения в отношении криптовалюты Libra, которую планирует выпустить Facebook, не будет, законопроект будет касаться всех криптовалют, которые торгуются на открытых платформах, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах конференции ВШЭ.

«Отдельного решения для Libra точно не будет. Решение будет для всех криптовалют, которые торгуются на открытых платформах. Никто не собирается запрещать. Большое количество бизнеса спрашивает, когда наконец можно будет юридически прозрачно, в белых условиях, провести ICO, вот это точно будет отрегулировано, разрешено, и все», — заявил Моисеев, отвечая на соответствующий вопрос.

Он отметил, что основной вопрос, «будет ли у криптовалюты приблизительно такой же статус как у иностранной валюты», которую можно купить, продать, хранить, «но ей нельзя пользоваться по сути».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/V-Minfine-viskazalis-po-regulirovaniyu-kriptovalyuti-Facebook-2019-07-01/

РОССИЙСКИЕ МИЛЛИАРДЕРЫ С НАЧАЛА ГОДА СТАЛИ БОГАЧЕ НА $38 МЛРД

1.07.2019

Совокупное состояние богатейших россиян за первое полугодие 2019 года увеличилось на 37,653 миллиарда долларов, подсчитало РИА Новости на основании данных рейтинга Bloomberg Billionaires Index (BBI).

Индекс рассчитывается на основе стоимости акций компаний, в которых миллиардеры обладают долями. По некоторым компаниям расчет осуществляется исходя из соотношения капитализации компании к EBITDA или цены акции к прибыли на акцию. Всего рейтинг BBI включает в себя 500 богатейших людей мира, из россиян в него в настоящее время входят 24 человека.

Первое место среди российских миллиардеров в списке BBI занимает совладелец "Новатэка" Леонид Михельсон, состояние которого с начала года выросло на 4,72 миллиарда долларов — до 24,1 миллиарда. На втором и третьем местах находятся один из основных владельцев "Норникеля" Владимир Потанин, чье богатство выросло на 2,38 миллиарда долларов, до 22 миллиардов, и основной бенефициар НЛМК Владимир Лисин, чей капитал вырос на 3 миллиарда долларов — до 20,9 миллиарда.

Основной владелец "Северстали" Алексей Мордашов находится на четвертом месте (его состояние выросло на 2,13 миллиарда долларов, до 19,6 миллиарда), а совладелец "Лукойла" Вагит Алекперов занимает пятое место с состоянием в 18,1 миллиарда долларов (рост с начала года на 2 миллиарда).

На шестом месте находится Геннадий Тимченко, владеющий долями в "Новатэке" и "Сибуре", — его состояние увеличилось на 4,08 миллиарда долларов, до 17,9 миллиарда. Седьмую строчку занимает Алишер Усманов ("Металлоинвест", "Мегафон") с состоянием в 17,6 миллиарда долларов (рост на 3,41 миллиарда).

Следом в списке расположились Роман Абрамович (Evraz), чье состояние выросло на 1,47 миллиарда долларов, до 15,6 миллиарда, и основной владелец "Реновы" Виктор Вексельберг (его капитал увеличился на 1,11 миллиарда долларов — до 14,2 миллиарда). Замыкает десятку акционер консорциума "Альфа-групп" Михаил Фридман с капиталом в 13,8 миллиарда долларов (увеличение на 1,28 миллиарда долларов с начала года).

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190701/830121136.html

АМЕРИКАНСКИЕ ИНВЕСТОРЫ ПОДАЛИ В СУД НА МИНФИН США ИЗ-ЗА САНКЦИЙ ПРОТИВ ВЕКСЕЛЬБЕРГА

2.07.2019

Несколько американских инвесторов, включая Эндрю Интратера (Andrew Intrater), двоюродного брата основного владельца ГК "Ренова" Виктора Вексельберга, подали в суд на министерство финансов США, заявив, что санкции против Вексельберга представляют собой незаконный захват их активов, сообщает Блумберг со ссылкой на иск, поданный в федеральный суд Манхэттена.

По данным агентства, Интратер и другие инвесторы утверждают, что распространение санкций на инвестиционные фонды, которые на 50% и более принадлежат Вексельбергу или его компании "Ренова", лишает американских партнеров их собственности. Истцы хотят добиться того, чтобы правило, касающееся 50% акций, было признано неконституционным.

Истцы утверждают, что управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC), которое наложило санкции на Вексельберга, "Ренову" и другие российские фирмы и частные лица в апреле 2018 года, не приняло решения по их заявкам на получение лицензий, которые позволили бы им управлять своими инвестициями и получать свою долю выручки и комиссионные за управление активами.

"Полное, неопределенное и потенциально постоянное вмешательство ответчиков в имущественные интересы истцов — это необоснованные изъятия, которые нарушают четвертую поправку Конституции США", — цитирует агентство иск, поданный в суд.

США в апреле прошлого года ввели новые санкции против РФ, в частности внесли в "черный список" (SDN-лист) Вексельберга и контролируемую им группу "Ренова". Гражданам и компаниям США запрещается любой бизнес с фигурантами списка, а под угрозой вторичных санкций оказывается взаимодействие с ними и резидентов других стран. Вексельберг позднее направил ходатайство об отмене санкций в отношении него в соответствующее подразделение минфина США (OFAC), назвав их незаконными и несправедливыми.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190702/830122904.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.