ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №112/950)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ТРОЙКА-Д БАНК ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

3.07.2019

Арбитражный суд Москвы в среду по заявлению ЦБ РФ признал банкротом московский Тройка-Д банк, передал корреспондент "Интерфакса" из суда.

Суд открыл конкурсное производство в отношении должника и утвердил конкурсным управляющим ГК "АСВ".

Суд назначил отчет АСВ о процедуре банкротства на 6 июля 2020 года.

Выступая на заседании, представитель ЦБ сообщила, что на дату отзыва лицензии (17 апреля) активы банка составляли 4,17 млрд рублей, в то время как обязательства банка равнялись 8,97 млрд рублей.

Таким образом, сказала она, дефицит средств достиг 4,8 млрд рублей.

Банк России просил суд признать должника банкротом. Позицию ЦБ РФ поддержала представитель временной администрации банка, назначенной 17 апреля 2019 года.

Заявление Банка России поступило в суд 8 мая.

Ранее сообщалось, что Банк России 17 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Тройка-Д банка.

По данным регулятора, банк допускал нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация также занижала величину необходимых к формированию резервов.

"Банк осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов. Неоднократно нарушал ограничения на осуществление отдельных операций, вводившиеся надзорным органом в целях защиты интересов вкладчиков", - говорилось в пресс-релизе ЦБ.

Кроме того, в деятельности банка "имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков".

Банк России также аннулировал лицензию банка на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Банк является участником системы страхования вкладов.

Согласно сайту банка, Тройка-Д банк работал под товарным знаком "АЛМА банк".

Тройка-Д банк по итогам 2018 года занимал 188-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

СУД РАССМОТРИТ АПЕЛЛЯЦИИ КОМПАНИЙ АНАНЬЕВЫХ ПО СДЕЛКАМ НА 33 МЛРД РУБ И $506 МЛН

3.07.2019

Девятый арбитражный апелляционный суд рассмотрит в среду жалобы на решение нижестоящего арбитража, который обязал компанию экс-бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых Promsvyaz Capital B. V. и другие связанные с Ананьевыми структуры вернуть банку около 33 миллиардов рублей и 506 миллионов долларов.

Апелляционные жалобы подали ответчики Promsvyaz Capital, Peters International Investments и Fintailor Investments Limited, а также экс-предправления ПСБ Дмитрий Ананьев, привлеченный к спору в статусе третьего лица. Арбитраж Москвы в марте по иску ПСБ признал незаконными 30 сделок с ценными бумагами банка и связанных с ним компаний, которые бывшие акционеры продали самому банку. Суд применил последствия недействительности сделки, обязав ответчиков вернуть полученные по ним средства.

Как заявил в суде истец, все взаимосвязанные сделки, совершенные 14 декабря 2017 года — за день до объявления о санации ПСБ и введения в него временной администрации, были направлены на вывод активов из кредитной организации. По словам представителя ПСБ, "это была единая сделка, которая направлена на вывод денежных средств из банка", при этом "денежные средства были выведены из банка и попали" на счета ответчиков.

Как установил суд первой инстанции, в соответствии с условиями договоров купли-продажи ПСБ приобретал у Promsvyaz Capital свои акции, а также облигации подконтрольных ООО "ПСН ПМ", АО "ПромСвязьКапитал", PSB Finance S. A. Полученные деньги продавец передал ответчику Peters International Investments, а тот затем распределил между остальными ответчиками, аффилированными с экс-бенефициарами ПСБ, в том числе на счета Fintailor Investments Limited. При этом ответчик Promsvyaz Capital ценные бумаги банку не передал, говорится в решении суда.

Ответчики иск не признали. Представитель Promsvyaz Capital заявил, что ценные бумаги были проданы банку по ценам, которые по состоянию на дату сделок составляли 98-100% рыночной цены. Он также заявил, что аффилированность ответчиков не доказана. По его словам, купленные банком акции планировалось затем направить в оборот, акционеры хотели "перегруппировать денежные средства в пределах группы" с целью восстановления платежеспособности банка.

Арбитраж Москвы, удовлетворяя иск, пришел к выводам об аффилированности между банком и ответчиками и "о направленности воли сторон исполнить договор при неравноценном встречном предоставлении". Суд также согласился с доводами истца об отсутствии какой-либо экономической целесообразности сделок для банка и совершении их во вред имущественным правам кредиторов. По состоянию на 29 ноября 2017 года Дмитрий и Алексей Ананьевы через Promsvyaz Capital владели 50,03% акций ПСБ.

«ПРАЙМ»

ЦБ ОБЪЯВИЛ О ЗАВЕРШЕНИИ САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ»

2.07.2019

Банк России завершил санацию банка «ФК Открытие», которая началась в августе 2017 года и дала старт консолидации банковского сектора в руках государства.

«В настоящее время банк [«ФК Открытие»] соблюдает все установленные Банком России обязательные требования, предъявляемые к финансовой устойчивости и платежеспособности, что позволяет ему выйти на общий режим надзора», — говорится в сообщении регулятора.

Завершение санации ЦБ объяснил эффективностью принятых мер, реализация которых позволила сформировать у «ФК Открытие» необходимый объем резервов на возможные потери по проблемным активам и обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов.

В Центробанке прогнозируют, что часть акций «ФК Открытие» может быть выставлена на продажу в 2021 году. Размер предложенной инвесторам доли будет определен с учетом конъюнктуры рынка и результатов деятельности самого банка.

В комментарии банка «Открытие», поступившем в РБК, говорится, что кредитная организация успешно реализовала все задачи, которые предусматривает план финансового оздоровления, демонстрирует устойчивый положительный финансовый результат и в полной мере соблюдает все нормативы и регуляторные требования. «Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, полностью расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы», — говорится в сообщении.

«Открытие» — первый банк, который ЦБ забрал на санацию с помощью нового механизма — Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). ЦБ получил 99% акций банка в августе 2017 года, а в сентябре того же года забрал на санацию Бинбанк, который 1 января 2019 года присоединили к «Открытию». Объединенный банк занимает седьмое место по активам (1,7 трлн руб.) в российской банковской системе на первый квартал 2019 года.

Осенью 2017 года ЦБ забрал на санацию еще и Промсвязьбанк, затраты на три банка — участника «московского банковского кольца» превысили 2 трлн руб. Промсвязьбанк закончили санировать еще в 2018 году и передали в Росимущество, чтобы сделать на его базе опорный банк оборонной промышленности.

Оздоровление «Открытия» заняло два года, но уже по итогам прошлого года банк показал прибыль, а его предправления Михаил Задорнов говорил, что санация фактически завершена, все нормативы выполняются. «Вопрос [остался] в юридическом закреплении состоявшегося финансового оздоровления», — отмечал Задорнов.

Во многом этого удалось добиться за счет передачи проблемных активов банку плохих долгов «Траст», который аккумулировал все «токсичные» активы санированных «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. На балансе у «Траста» находятся активы на 2 трлн руб.

За первый квартал 2019 года группа «Открытие», в которую кроме банка входят страховая компания «Росгосстрах», НПФ «Открытие» (бывший «ЛУКОЙЛ-Гарант»), УК, лизинговые компании и т.д., показала прибыль 23 млрд руб., ее активы составили 2,6 трлн руб.

«РБК»

БАНК «ОТКРЫТИЕ» ПОДАЛ ИСК К СВОИМ БЫВШИМ ВЛАДЕЛЬЦАМ И РУКОВОДСТВУ

3.07.2019

Банк «Открытие» (после санации полностью принадлежит ЦБ) подал иск к своим бывшим владельцам и руководству. Соответствующий документ накануне зарегистрирован в картотеке дел столичного арбитража. Информацию об этом РБК подтвердили в ЦБ. Согласно поступившему в РБК заявлению пресс-службы регулятора, иск от имени кредитной организации подал именно Банк России.

Ответчиками по этому производству выступают бывший совладелец банка и крупнейший акционер финансовой группы «Открытие» Вадим Беляев, экс-президент кредитной организации Рубен Аганбегян, бывший председатель правления «Открытия» Евгений Данкевич, а также экс-члены правления банка: глава блока «Розничный бизнес» Елена Будник и глава корпоративного блока Геннадий Жужлев. Участником дела в качестве ответчика в картотеке обозначено также АО «Открытие Холдинг» (финансовая группа «Открытие»), экс-акционер банка. «В отношении этих лиц собраны достаточные доказательства их вовлеченности в управление банком», — говорится в заявлении ЦБ.

Сумма иска составляет 289,5 млрд руб. Это, пояснили в ЦБ, средства, выделенные «ФК Открытие» на поддержание ликвидности в форме депозитов, а также на проведение докапитализации. «При расчете фактического дохода Банка России использовались процентные ставки в соответствии с условиями депозитных договоров», — уточнили в регуляторе, отметив также, что при расчете потенциального дохода использовалась ключевая ставка, действовавшая на момент размещения депозита.

Санация «Открытия» началась летом 2017 года и продолжалась почти два года. Этим занимался подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Накануне регулятор объявил о завершении санации банка. Теперь кредитная организация, пришли к выводу в Банке России, соблюдает все нормативы и стала прибыльной.

Однако перед этим, в ноябре прошлого года, «ФК Открытие» передал в банк плохих долгов проблемные и непрофильные активы на 438 млрд руб. Значительная часть переданных требований, пояснял РБК председатель правления «Траста», на базе которого был создан Банк непрофильных активов, Александр Соколов, была к «Открытие Холдингу».

О прекращении взаимодействия с ним и Вадимом Беляевым в рамках санации банка ЦБ объявил в декабре 2017 года. Именно этой финансовой группе на момент принятия решения о санации «Открытия» в конце августа 2017-го принадлежал контроль в банке. Основателем и ключевым бенефициаром акционерного общества до 2017 года был Беляев. В тот же период (в сентябре 2017 года) из правления кредитной организации ушли Будник и Жужлев. Тогда же от своей должности был освобожден Рубен Аганбегян.

Евгений Данкевич покинул пост председателя правления «ФК Открытие», перед тем как в банк была назначена временная администрация. В феврале 2019 года Следственный комитет объявил его в розыск и обвинил в растрате 34 млрд руб. По версии сотрудников правоохранительных органов, бывший глава «Открытия» вступил в сговор с заемщиками кредитной организации и распорядился купить их облигации по стоимости, в два раза превышающей реальную.

С Беляевым «ФК Открытие» в прошлом году обменивался встречными исками. В марте 2018-го бизнесмен через суд потребовал, чтобы кредитная организация вернула ему 21,3 млн руб. накоплений, заблокированных на депозите, после того как в отношении банка было принято решение о санации. Согласно заявлению Беляева, часть средств с его личного счета — 5,8 млн руб. было списано в счет погашения долга по кредитной линии, а еще 15,5 млн руб. банк выдавать бизнесмену отказывался. «ФК Открытие», реагируя на это, подала встречный иск на 5,8 млн руб. Однако в ноябре прошлого года стороны решили отказаться от требований друг к другу и отозвали свои иски. Представитель «ФК Открытие» уточнял, что Беляев и кредитная организация тогда договорились, что деньги с депозита за вычетом долга пойдут на выкуп облигаций «Открытие Холдинга».

«РБК»

ЦБ ТРЕБУЕТ 290 МЛРД РУБЛЕЙ ОТ БЫВШЕГО РУКОВОДСТВА «ФК ОТКРЫТИЕ»

3.07.2019

Для возмещения собственных затрат на санацию банка.

Иск банка «ФК Открытие» к своим бывшим владельцам и топ-менеджерам появился в картотеке арбитражных дел поздно вечером 2 июля. Его сумма составляет 289,5 млрд руб., но подробности иска не были указаны. Дата предварительного рассмотрения дела не назначена.

Как пояснили в Банке России, иск был подан о возмещении убытков, причиненных лицами, контролирующими кредитную организацию. Он был направлен в Арбитражный суд города Москвы от имени банка «ФК Открытие». Исковое заявление подано в отношении бывшего председателя правления банка Евгения Данкевича, бывших членов правления Елены Будник и Геннадия Жужлева, Рубена Аганбегяна и Вадима Беляева (как лиц, осуществлявших фактический контроль), а также «Открытия холдинга», владевшего прямо и косвенно 53,84% голосующих акций банка. Как считают в ЦБ, в отношении этих лиц собраны «достаточные доказательства их вовлеченности в управление банком». Убытки оценены в 289,52 млрд руб.

Как пояснили в ЦБ, расчет убытков осуществлен в отношении средств, предоставленных на поддержание ликвидности в форме депозитов, в отношении средств, выделенных на проведение докапитализации банка.

При этом вложения денежных средств УК ФКБС в уставный капитал рассматривались как предоставление денежных средств на срок 20 лет по ставке 0%. При расчете фактического дохода Банка России использовались процентные ставки в соответствии с условиями депозитных договоров.

В августе 2017 года банк «ФК Открытие» попал на санацию через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. В начале 2019 года к «ФК Открытие» присоединили также санированный Бинбанк. В начале июля совет директоров Центробанка РФ принял решение завершить санацию «Открытия» (см. “Ъ” от 2 июля).

Судебные разбирательство с бывшим мажоритарным владельцем банка «Открытие холдингом», а также бывшими топ-менеджерами банка начались почти сразу после взятия его на санацию. При этом большая часть исков, согласно картотеке арбитражных дел, датирована весной прошлого года. Сумма претензий к холдингу составляет около 11,4 млрд руб.

Судебные претензии к топ-менеджерам касались прежде всего выплаты бонусов, произведенной накануне санации. По оценке банка, топ-менеджеры получили незаслуженно свыше 1,42 млрд руб. При этом в сентябре 2018 года глава банка Михаил Задорнов заявил, что экс-менеджеры добровольно вернули лишь 840 млн руб. В августе 2018 года были поданы иски к девяти бывшим топ-менеджерам на сумму почти 315 млн руб. Однако вернуть удалось лишь малую часть. Банк добился заключения мирового соглашения с бывшим старшим вице-президентом Татьяной Серебрениковой, по которому она должна вернуть 43,5 млн руб. Кроме того, в первой инстанции суд удовлетворил требования к бывшему управляющему директору по казначейству Антону Сбытову (на 60 млн руб.), бывшему вице-президенту Максиму Янпольскому (55 млн руб.) и бывшему старшему вице-президенту Николаю Яровому (26 млн руб.). Однако претензии к бывшему руководителю службы безопасности банка Сергею Бабкину (30 млн руб.), бывшему заместителю гендиректора по информационной безопасности Константину Чигиреву (40 млн руб.) и главе направления розничного бизнеса Елене Будник (50 млн руб.) суд отклонил.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯ БАНКИРА МУСИНА ТЯНУТ НА 53 МИЛЛИАРДА?

3.07.2019

Хищений в прогоревшем «Татфондбанке» не было, всему виной — высокорискованное ведение бизнеса. Таким выводом завершилось двухгодичное расследование уголовного дела экс-главы банка и экс-министра финансов Татарстана Роберта Мусина. На финише Следком предъявил банкиру обвинение по шести эпизодам злоупотреблений, АСВ — гражданский иск на 49 млрд рублей, а сам Мусин отказался от полного признания незаконности своих действий и поставил рекорд скорочтения материалов своего дела. 10 фактов о деле экс-главы ТФБ — в материале «Реального времени».

1. ПОЛТЫСЯЧИ ТОМОВ — ЗА МЕСЯЦ. Окончательное обвинение Роберту Мусину предъявляли дважды — в январе 2018-го и в мае 2019-го. Поначалу следователи планировали направить в суд дело по четырем эпизодам злоупотреблений на 25 млрд рублей — бывший предправления «Татфондбанка» признавал вину, был согласен на особый порядок, вот только с чтением 120 томов по этому делу не управился и за год домашнего ареста.

Следствие трижды пыталось установить банкиру предельный срок ознакомления, обвиняя его в умышленном затягивании. В последний раз райсуд согласился ограничить Мусина, но в апелляции это решение не устояло.

За время чтений следственная группа по делу ТФБ завершила расследование по оставшимся эпизодам. Чтобы не направлять в суд два дела по одному фигуранту и не нарушать его права, их соединили, переформатировали обвинение и предъявили его Мусину 6 мая. Далее потерпевших и обвиняемого начали знакомить с материалами дела — теперь уже в 513 томах. На сей раз Мусин с адвокатом поставили рекорд, и уже через месяц уголовное дело поступило в прокуратуру Татарстана для утверждения обвинительного заключения. Возможно, на скорость чтения повлиял постановленный в особом порядке приговор экс-главе банка «Спурт» Евгении Даутовой, признавшей вину в злоупотреблениях на 2,85 млрд рублей и получившей 3 года и 1 месяц колонии общего режима.

2. УЩЕРБ ВЫРОС ДО 53 МЛРД РУБЛЕЙ. В новом обвинении Мусину появились еще два эпизода злоупотребления полномочиями вопреки интересам возглавляемой им коммерческой организации с тяжкими последствиями (ч. 2 ст. 201 УК РФ). Один затрагивает «фокусы» с залоговым имуществом крупных корпораций, другой — уплывший в офшор необеспеченный кредит. С учетом расследованных ранее четырех эпизодов по той же статье ущерб вырос вдвое — до 53 млрд рублей.

Эпизод 1. История получения кредита Банка России на 3,1 млрд рублей. Он был выдан ТФБ 28 сентября 2016 года уже под высоколиквидный актив — кредитные обязательства на 4 млрд рублей, которые, как полагают в Следкоме, на момент сделки казанскому банку уже не принадлежали. Когда ТФБ лопнул, ЦБ остался ни с чем.

Эпизод 2. Невозвращенные кредиты для ООО «Аида и Д» в 133 млн рублей и еще 3 млн рублей неоплаченных процентов. Кредитную линию «Аиде» в 2014 году в ТФБ открыли без залога и поручительства. Следствием установлено: со счета заемщика деньги сразу уходили в мусинскую «Новую нефтехимию» как платеж по договору о выпуске векселей и банку уже не возвращались. В марте 2017-го банкротом стала и «Аида», некогда учрежденная женой банкира и названная в честь его дочки.

Эпизод 3. «Зачетная» передача прав требования по кредитам ТФБ на 2,7 млрд рублей. По версии следствия, эти права ТФБ передал «Московской инжиниринговой группе» (далее — МИГ) 13 декабря 2016 года в обмен на собственные облигации. В этот же день МИГ уступил «Бинбанку» права требовать деньги по данным кредитам в обмен на те же «фантики» — ведь облигации тонущего ТФБ с 8 декабря 2016 года не принимались к оплате в связи с наступлением технического дефолта банка. Так АСВ лишилось права требовать денег с ряда кредитовавшихся в ТФБ фирм, включая ООО «Сувар Девелопмент».

Эпизод 4. «DарМОвые» кредиты на 19,1 млрд рублей (с процентами в 0,6 млрд) 2013—2016 годов. Технически банкротом ОАО «DOMO» было признано после краха ТФБ. В Следкоме, опираясь на материалы уголовного дела, считают — именно этот проект наряду с другими утопил банк. Не просчитывали риски, не экономили на затратах, включая зарплату и рекламу, ведь 10 лет целая группа компаний получала фактически безвозвратные кредиты. С их помощью в короткий срок открыли и подмяли под себя 150 магазинов в 20 регионах, но до начала 2017-го под брендом DOMO доработали лишь девять торговых залов.

Эпизод 5. Залоговые «фокусы» на 27,5 млрд рублей. Эпизод объединил в себя выдачу кредитов «промусинским» компаниям на 7 млрд рублей под кратно превышающий рыночную цену залог. Чтобы создать иллюзию благополучия перед проверяющими из ЦБ, Мусин, по версии следствия, в апреле — мае 2016-го договорился о поручительстве с Госжилфондом РТ, Зеленодольским заводом им. Горького, ПСО «Казань» и Казанским хлебозаводом №3. Их имущество в 20,5 млрд рублей — ипотечные земли, права на депозиты, акции (в том числе «Ак Барс» Банка) — стало залогом по обязательствам «Траверз компани», «Ягодинской слободы», «ТДК-Актив», «Урмана» и др. Рейтинг их кредитов вырос, стоило лишь показать договоры о залогах, как кролика из шляпы. Когда банк рухнул, шляпа оказалась пустой.

Кредиты не возвращены, заемщики — банкроты. Имущество VIP-поручителей вывели из-под залога до 15 декабря 2016-го — если верить документам банка. Силовики считают, что сделки оформлялись задним числом, что повлекло ущерб финансово-кредитной системе страны и отдельным кредиторам. АСВ через арбитраж пытается вернуть залоги в конкурсную массу.

Эпизод 6. Уплывший в офшор кредит ОАО «Казанская сельхозтехника» на 256,9 млн рублей. По версии следствия, целевой заем «на приобретение ценных бумаг» был выдан в 2013 году без обеспечения. А в результате через компанию «Траверз компани» и TFB Investment LTD (Республика Кипр) осел на счете BARG AG в швейцарском банке. Конечным бенефициаром двух зарубежных компаний является сам Мусин через своих близких. В Россию с этих сумм возвращались проценты по кредиту. Поэтому следствие квалифицировало действия банкира как злоупотребление полномочиями.

3. СРЕДИ VIP-СВИДЕТЕЛЕЙ — ДВА ПРЕМЬЕР-МИНИСТРА. В ходе предварительного следствия было засвечено немало важных свидетелей по делу. В их числе — экс-председатель совета директоров ТФБ и экс-премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков, главы Минпромторга и Минфина республики Альберт Каримов и Радик Гайзатуллин и новый премьер-министр Дагестана Артем Здунов. Также по делу допросили немало коллег Мусина по бизнесу и депутатскому корпусу, включая тех, что фигурируют в эпизоде с залогами — Равиль Зиганшин из ПСО «Казань» и Талгат Абдуллин, 20 лет руливший Госжилфондом РТ. Кто из «випов» получит повестки Фемиды — покажет время. Дело пока не поступило в Вахитовский суд Казани.

4. ОТКАЗ ОТ ОБВИНЕНИЙ В ХИЩЕНИЯХ И «СОВЕТСКОГО» ЭПИЗОДА. Всего по делу Мусина на счете BARG AG в Deutsche Bank (Suiss) Ltd (Цюрих, Швейцария) арестовали 48 млн швейцарских франков (3,1 млрд рублей — по курсу на 28.06.2019), в том числе выданных по кредитам «Полюс С» и «Грит Плюс» в Казани в 2012—2013 годах. Цепочка операций преследовала цель — сохранить активы независимо от скачков на валютном рынке, и значительная часть средств вернулась в Россию, установили следователи.

— Установлено, что Мусин действовал вопреки интересам банка, — сообщил «Реальному времени» руководитель следственной группы по делу ТФБ и четвертого отдела Следкома по РТ Станислав Столяров. — Было неумелое руководство и злоупотребление с выдачей необеспеченных кредитов. Деньги уходили в DOMO, «Спартак» — кредитовали бездумно, выполняя прямые указания Мусина. Это было высокорискованное и неправильное ведение бизнеса, проблемы нарастали как снежный ком.

По делу работали сотрудники ФСБ и МВД, а также 20 следователей регионального управления Следкома. «Во многом полученный результат — заслуга грамотного и профессионального оперативного сопровождения. Кроме того, дело было на контроле прокуратуры республики и центрального аппарата Следственного комитета», — отмечает Столяров.

На данный момент все уголовные дела по подозрению в мошенничестве переквалифицированы на злоупотребления, за исключением истории санации банка «Советский». Ранее следствие полагало, что санатор-ТФБ «прихватизировал» и целевой кредит АСВ, и средства вкладчиков «Советского». В октябре 2016-го Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти постановил взыскать эти 15,1 млрд рублей с ТФБ, однако позже кассация отменила это решение и указала — документам ответчика о досрочном возврате «советского» кредита не была дана оценка. Слушания стартовали в Питере повторно, но к тому моменту ТФБ потерял лицензию, и истцы-миноритарии «Советского» отказались от требований. АСВ же их просто не заявляло.

5. ПРЕСЛЕДОВАНИЕ СЕМИ ФИГУРАНТОВ ПРЕКРАЩЕНО. Как выяснило «Реальное время», Роберт Мусин остался единственным фигурантом уголовного дела «Татфондбанка». Из подозреваемых и обвиняемых за отсутствием состава преступления в свидетели перешли семеро.

6. БАНКИР ПРИЗНАЛ ВИНУ ЧАСТИЧНО. Все шесть эпизодов обвинения экс-главы Татфондбанка относятся к категории тяжких преступлений, с максимальной ответственностью за каждое — 10 лет лишения свободы. Впрочем, часть 2 статьи 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями в коммерческой организации, повлекшее тяжкие последствия) предусматривает и иные способы наказаний — штраф до 1 млн рублей либо принудительные работы до 5 лет с лишением права занимать определенные должности.

В ходе предварительного следствия, Мусин отказался от прежнего признания вины в полном объеме. После предъявления нового обвинения он подтвердил лишь фактические обстоятельства дела, отрицая умышленный характер своих действий. Напротив, по версии защиты, банкир действовал в интересах ТФБ.

7. ИМУЩЕСТВО НА 4 МЛРД — ПОД АРЕСТОМ. В счет возможного погашения ущерба от действий банкира Мусина арестовано имущество на 4 млрд рублей с лишним. Тут и миллионы в швейцарском банке, и личная собственность банкира, его супруги и дочек на 321 млн рублей, а также недвижимость и доли в компаниях аффилированных лиц. Часть имущества одновременно арестована и в рамках арбитражных дел, участники которых отбивают свое разными способами. Достаточно вспомнить заявление строителя космодрома Равиля Зиганшина о подделке его подписи под договором между ТФБ и ПСО «Казань» (эпизод с залогами в уголовном деле, — прим. ред.) или брачный контракт четы Мусиных, заключенный после 20 лет брака.

8. АСВ ТРЕБУЕТ С МУСИНА 49 МЛРД. Статус потерпевших по уголовному делу получили не вкладчики-погорельцы, а две организации — Банк России и сам «Татфондбанк», интересы которого представляет Агентство по страхованию вкладов. При этом гражданский иск к обвиняемому подан лишь АСВ. С Роберта Мусина требуют возместить ущерб в 49 млрд рублей. Эта же госкорпорация, по данным «Реального времени», продолжает направлять силовикам новые заявления о сомнительных сделках в ТФБ.

9. ЭКС-ПОДЧИНЕННЫХ МУСИНА БУДУТ СУДИТЬ ЗА «ТФБ ФИНАНС». На финишную прямую вышло расследование дела о массовой передаче средств вкладчиков в доверительное управление инвестиционной компании «ТФБ Финанс». В мошенничестве на сумму свыше 1 млрд рублей по-прежнему обвиняют двух экс-зампредов «Татфондбанка» — Сергея Мещанова и Вадима Мерзлякова, экс-директора «ТФБ Финанс» Тимура Вальшина, а также Рустама Тимербаева и Илнара Абдульманова, совмещавших работу в инвестиционной компании и банке. Вину фигуранты не признают, их адвокаты неоднократно заявляли ходатайства о прекращении преследования либо переквалификации обвинения и прекращения дела за сроком давности.

10. НА 700 ДЕЛ — 122 ОБВИНИТЕЛЬНЫХ ПРИГОВОРА. С 2004 года по заявлениям АСВ силовики возбудили около 700 уголовных дел в отношении собственников, руководителей и работников финансовых организаций. Ущерб от их действий составил свыше 1,2 трлн рублей. За 14 лет вынесено 122 обвинительных приговора. Эти цифры оглашались прошлой осенью на заседании Общественного совета при Агентстве.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

«ВКЛАДЧИКИ «ЮГРЫ» НЕ ПЕРЕХОДИЛИ ДОРОГУ В НЕПОЛОЖЕННОМ МЕСТЕ»

3.07.2019

Финансовый омбудсмен Павел Медведев – о том, как помочь людям и финансовой системе.

По информации, опубликованной в интернет-сообществе пострадавших вкладчиков банка «Югра», представителем их интересов в создаваемом комитете кредиторов может стать финансовый омбудсмен Павел МЕДВЕДЕВ – один из самых уважаемых и влиятельных экспертов банковской сферы. В преддверии очередного собрания вкладчиков, на котором будет предпринята уже вторая попытка избрать указанный комитет, мы встретились с Павлом Алексеевичем, чтобы поговорить о ситуации в «Югре» и на российском рынке финансовых услуг в целом.

– Павел Алексеевич, вы присутствовали на недавнем собрании «превышенцев» «Югры» (клиентов-физлиц, чьи вклады превышали застрахованные государством 1,4 млн руб.), на котором из-за возникших между вкладчиками разногласий снова не удалось избрать комитет кредиторов. Поделитесь своими впечатлениями от этого собрания: что там происходило, почему не удалось договориться, какой была вообще атмосфера?

– Вы знаете, к сожалению, атмосфера на всех такого рода собраниях бывает более или менее одинаковой – это атмосфера недоверия.

Как учат нас политологи, и кажется, правильно учат, недоверие очень дорого стоит. В данном случае цена недоверия – обесценение активов «Югры», за счет которых в рамках действующего законодательства только и можно возместить потери «превышенцев».

Активы со временем обесцениваются отчасти «невинно»: стареют, генерируют расходы, связанные с охраной, отоплением, освещением и т.п. Но, что еще накладней и обидней, с другой стороны, со стороны должника нередко (если не всегда) находятся люди, которые пользуются «простоем», а то и сами его провоцируют, чтобы припрятать подальше и побольше ценностей, оставшихся за душой у банка.

У меня язык не поворачивается упрекнуть кредиторов «Югры» за то, что месяц за месяцем они не могут запустить полноценную процедуру банкротства банка, в частности, до сих пор не смогли избрать столь необходимый для осуществления этой процедуры комитет кредиторов. Их так долго и цинично обманывали, что теперь неясно, кому можно верить.

Я не призываю поверить мне, я только прошу просмотреть те статьи закона "О несостоятельности (банкротстве)", в которых упоминается комитет кредиторов. Надеюсь, что тогда на очередном собрании кредиторов мы перестанем играть в поддавки с «другой стороной».

– Вы, вероятно, как и я, не раз слышали высказывания в духе «сами виноваты, нечего было хранить все яйца в одной корзине». На ваш взгляд, должно ли вообще государство решать проблемы «превышенцев» банка «Югра»? Ведь оно, государство, четко обозначило границы своих гарантий – 1,4 млн рублей. Но сейчас и вы, финансовый омбудсмен, и Центробанк, и АСВ пытаетесь помочь «превышенцам» вернуть их деньги. Это что – моральный или какой-то все-таки конституционный долг государства?

– Вы знаете, если человек перешел улицу в неположенном месте и его сбила машина, сломала ему ногу, то врач ему не скажет: «А-а, ты перешел не там, где надо, не буду тебя лечить!» Хотя формально пациент виноват. Не так сильно, чтобы ему за это надо было бы что-то ломать, но виноват.

Эти же люди, вкладчики «Югры», ничего в неположенном месте не переходили! Они никакой закон, никакие правила не нарушили. Поэтому, конечно, следует очень постараться вернуть им их деньги.

– Банк «Югра» сегодня – самая «горячая точка» на карте проблем российского финансового сектора? Или есть еще более проблемные ситуации, процессы, которыми вам непосредственно приходится заниматься?

– Чаще всего ко мне приходят жалобы от граждан, не способных обслуживать свои долги. Но из этого вовсе не следует, что боль человека, копившего деньги на квартиру, на операцию, на реабилитацию и вместе с деньгами лишившегося надежды, не такая острая, как боль несостоятельного должника.

– На ваш взгляд, достаточно ли усилий предпринимает сегодня государство, чтобы защитить интересы вкладчиков и кредиторов, в частности, «Югры»? Насколько агрессивно, в хорошем смысле этого слова, действуют Центробанк, АСВ, правоохранительные органы?

– Когда-то давным-давно, еще до того, как удалось принять закон о страховании вкладов, американцы обучили меня такой присказке: вам сильно не повезло, если ваш банк обанкротился в пятницу, вам ваших денег придется ждать до понедельника. Пока эта присказка не будет переведена на русский язык, я буду говорить «недостаточно».

Правда, справедливость требует сказать, что прогресс есть. Несколько лет тому назад мне удалось поговорить с Владимиром Александровичем Колокольцевым, министром внутренних дел. Я его просил ровно о том, о чем вы меня сейчас спрашиваете: приумножить усилия правоохранительных органов в борьбе с разворовыванием активов банкротящихся банков.

В момент нашего разговора дела обстояли не лучшим образом. Притчей во языцех была такая история. Один из руководителей ЦБ направил в МВД письмо: «Есть сильные подозрения, что гражданин такой-то присвоил деньги такого-то банка. Аргументы в пользу подозрений такие-то. Убедительная просьба завести уголовное дело и разобраться». Ответ из МВД гласил: «Уважаемый руководитель ЦБ, для того чтобы возбудить уголовное дело против гражданина такого-то, надо его допросить, а допросить его невозможно, потому что он уехал на охоту».

Так вот, после нашего разговора с Колокольцевым никто больше на охоту не ездит. Лучшие сотрудники Следственного департамента МВД стали сотрудничать с лучшими специалистами Центрального банка и АСВ.

Если 6–7 лет тому назад после банкротства банка удавалось в среднем выплатить кредиторам приблизительно 4% задолженности, то теперь этот показатель вырос до 45%.

В частности, существенно продвинулось дело с поиском и «отсуживанием» активов, выведенных за границу. На эту линию я возлагаю особенно большие надежды, т.к. вывод средств за границу до самого последнего времени был самым популярным способом спрятать украденное.

Все это хорошо, но, однако, недостаточно для перевода на русский язык американской присказки.

– Тем не менее, согласитесь, странная ситуация возникла с бывшим собственником банка «Югра» Алексеем Хотиным. Весной он был помещен под домашний арест, однако потом адвокаты вытащили на свет некое постановление об отсутствии состава преступления, датированное началом 2018 года. И следом пошла серия интервью в СМИ, смотрите, ребята, его признали невиновным, всё, давайте отпускать из-под домашнего ареста!.. Вы как-то можете это прокомментировать?

– К сожалению, такого типа приемы существуют. Суды на бескрайних просторах нашей Родины ведут себя порой поразительно по-разному.

В течение последних 5–6 лет я помогал «забалансовым» вкладчикам двух банков в двух соседних регионах вернуть свои деньги. Долго мы проигрывали все суды. Наконец, вкладчики из одного региона добрались до Конституционного суда и выиграли. Вернулись в свой регион и снова проиграли. Зато вкладчики из соседнего региона воспользовались их победой в Конституционном суде, выиграли в местных судах и вернули деньги.

Мы обнаружили этот парадокс случайно. Можно догадаться, какие парадоксы может породить «специалист», действующий целенаправленно и умеючи.

– В случае с Хотиным есть еще, скажем так, странность. Вот он сидит под домашним арестом, где ему разрешено, насколько я знаю, пользоваться мобильным телефоном. И в это время, пока он находится под домашним арестом, массово банкротятся компании-залогодержатели, поручители банка «Югра». Есть подозрение, что это явно управляется откуда-то. Вот здесь, что делать в этой ситуации? Может быть, снова есть смысл с Колокольцевым поговорить?

– Вы правы, история банкротства «Югры» содержит немало странностей. Хотя надо отдать должное условному Колокольцеву и его консультантам из АСВ и ЦБ: Хотин не тоскует по родине в собственном дворце на Лазурном берегу, как некоторые его предшественники на поприще разрушения банков, а наслаждается дымом отечества в своей российской квартире. Для начала – неплохо.

Но продолжение в значительной мере зависит от нас. Решительные действия по извлечению денег из хотинских загашников возможны только при наличии комитета кредиторов. Неправедной активности собственников банка мы должны противопоставить свое рациональное поведение.

– Насколько эффективна, на ваш взгляд, большая «чистка», затеянная Центробанком в банковской сфере? У нас ведь количество коммерческих банков за 5-7 лет сократилось, по-моему, на две трети?

– Да, было 1200, сейчас 400 где-то.

– Действительно ли это позволило существенно сократить объемы преступлений в финансовой сфере?

– Вы знаете, я не воспринимаю то, что происходит, как чистку. Потому что всякий раз, когда банкротится какой-нибудь банк и у меня есть возможность заглянуть за кулисы, я вижу там одно только пепелище. Как должен был бы поступить ЦБ с таким банком? Единственная претензия, которую можно предъявить ЦБ: почему лицензия была отозвана так поздно.

Но медлительности ЦБ есть очень печальное объяснение. Если отозвать лицензию до того, как в руках у надзорного органа появятся безусловные убедительные для суда доказательства несостоятельности банка, то последний затеет и выиграет судебную тяжбу. Такая беда случалась в старые времена не раз. Беда – потому что если после отзыва лицензии ее удавалось вернуть, тогда, как мрачно шутили банкиры, из банка успевали унести последний стул. Поэтому Центробанк вынужден осторожничать. Хотя, надо сказать, что и здесь есть прогресс. Медленный, но верный.

– Если вернуться к проблеме «превышенцев», как вы относитесь к тому, чтобы повысить планку государственных гарантий? Ведь сегодня многие банки всячески стимулируют клиентов превышать этот порог.

– Я был бы рад, но такое предложение, скорее всего, не пройдет. Уже сейчас система страхования не самоокупается. Хотя, я надеюсь, это явление временное, но оно существует и является оружием в руках принципиальных противников идеи страхования вкладов. Увеличивать им калибр их оружия было бы неосмотрительно.

К тому же, каков бы ни был порог страхования, банкиры будут агитировать превысить этот порог, и существо дела не изменится.

Я бы искал для уже существующих «превышенцев» другие пути решения проблемы.

– А вы слышали об инициативе, которую выдвинул новый президент Казахстана? Он сказал, что, поскольку закредитованность населения очень большая, нужно, во-первых, запретить выдавать бедным людям потребительские кредиты. А во-вторых, провести «амнистию», то есть погасить какую-то часть кредитов за счет государства… Может, и нам рассмотреть возможность хотя бы разовой «амнистии» для «превышенцев» – в случае с банком «Югра»?

– Что касается первого тезиса, то я бы боролся с нищетой, а не кредитами. Что касается второго, то разовая амнистия мне кажется единственной перспективной идеей. Очень опасно просить у кого-то ровно то, что нам хочется. Большой риск не получить ничего. Надо предлагать что-то полезное и другой стороне. Другая сторона в данном случае – финансовые власти страны. Им, безусловно, не нравятся пятнадцать лет не прекращающиеся скандалы с «превышенцами». Если сопроводить разовую амнистию сегодняшних «превышенцев» интенсивной разъяснительной кампанией, то можно надеяться снять проблему «превышения» раз и навсегда. Тогда есть надежда, что наше предложение покажется полезным «другой стороне» и будет принято. Разумеется, предельная амнистируемая сумма должна стать предметом переговоров.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

МИРОНОВ ПРЕДЛОЖИЛ ДОПОЛНИТЬ ВНЕСЕННЫЕ В ГОСДУМУ "ЗАКОНЫ ГАРТУНГА" О ПОМОЩИ ВКЛАДЧИКАМ

2.07.2019

Председатель партии "Справедливая Россия" Сергей Миронов обратился к министру финансов РФ Антону Силуанову в связи с ситуацией в сфере защиты прав вкладчиков обанкротившихся банков, сообщили Накануне.RU в пресс-службе партия "Справедливая Россия".

Он напомнил, что фракция "СР" внесла на рассмотрение в Госдуму два важных для вкладчиков законопроекта, один из которых предусматривает изменения очередности удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, а второй предполагает повышение страховых выплат при банкротстве кредитной организации в отношении граждан, попавших в трудные жизненные ситуации, с 1,4 млн до 10 млн рублей. К трудным жизненным ситуациям в проекте предлагается отнести случаи, когда в числе вкладчиков, пострадавших при отзыве лицензии оказывались "превышенцы", которые по ряду причин не могли разместить вклад в размерах, не превышающих сумму гарантированного возмещения. Например, продажа квартиры и подготовка к покупке другого жилья, получение страховой выплаты, концентрация средств для оплаты лечения, получение наследства.

Однако по словам Сергея Миронова, законопроект не учитывает случаи, когда вкладчики копили деньги на своем счете. В случае банкротства банка, они не попадают под перечень, но это не отменяет наличие у них трудной жизненной ситуации в результате потери накоплений. Как сообщил председатель партии "СР", фракция получила коллективное обращение от вкладчиков, открывших вклад "Социальная защита" в банке "Югра". Для них потерянные средства являлись последними.

"И, как следствие, указанные граждане оказались в трудной жизненной ситуации. Банк "Югра" привлекал средства граждан под вклад "Социальная защита", где одним из условий размещения средств было обязательное отнесение граждан к одной из льготных категорий: пенсионер, инвалид, участник ВОВ, блокадник Ленинграда, ветеран боевых действий, ветеран военной службы, ветеран труда, участник ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АС, семья, имеющая ребенка-инвалида, многодетная семья", – сообщил политик.

Инициативная группа вкладчиков предложила расширить список граждан, относящихся к категории льготников и оказать таким вкладчикам разовую помощь из федерального бюджета, выкупив обязательства банков перед этими вкладчиками через АСВ, либо путем использования иного механизма. В результате свои деньги получат 8 тыс. 250 человек, необходимый объем средств - около 4 млрд 50 млн руб

"Указанная сумма расходов бюджета существенно меньше, чем предполагаемая на реализацию законопроекта № 680935-7, внесенного депутатами фракции, однако, при реализации проекта федерального закона № 680935-7, количество вкладчиков банка "ЮГРА", которые смогут вернуть свои денежные средства по вкладам, составит более 23% от общего числа вкладчиков данной кредитной организации", – резюмировал Председатель СР.

Для обсуждения законодательных инициатив Сергей Миронов попросил Антона Силуанова провести встречу с депутатом Валерием Гартунгом, который является автором внесенных в Госдуму законопроектов.

Как сообщало Накануне.RU, суд признал "Югру" банкротом в сентябре 2018 года. До этого ЦБ ввел там временную администрацию, а затем отозвал лицензию у банка. На сегодняшний день обязательства "Югры" составляют порядка 199,3 млрд руб., из которых более 16 млрд руб. деньги "превышенцев" - физических лиц, которые держали на вкладе сумму, превышающую застрахованный лимит.

«НАКАНУНЕ.RU»

ЦБ НАМЕРЕН УВЕЛИЧИТЬ В 7 РАЗ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ-БАНКРОТОВ

2.07.2019

Банк России намерен увеличить суммы страховых выплат для вкладчиков в 7 раз и включить в систему страхования вклады компаний, сообщается в программе регулятора по совершенствованию системы страхования вкладов.

Сейчас вкладчикам сразу после отзыва банковской лицензии гарантируется выплата не более 1,4 млн руб. ЦБ предлагает увеличить этот лимит до 10 млн руб.

На банковских счетах юридических лиц аккумулируется значительный объем денежных средств. Вместе с тем, согласно проведенному Банком России опросу кредитных организаций, на начало 2019 г. остатки денежных средств на банковских счетах 88% (1192 тыс. единиц) юридических лиц не превышали 1,4 млн руб.

С учетом этого, с одной стороны, как для юридических, так и для физических лиц может быть установлен лимит страхового возмещения, в общем случае не превышающий 1,4 млн руб.

"Следует отметить, что сохранение единого лимита возмещения по вкладам различных субъектов страхования снижает мотивацию к дроблению вкладов между такими субъектами. Вместе с тем, принимая во внимание высокую социальную значимость, правовую природу денежных средств, цели их накопления на специальных счетах фонда капитального ремонта, представляется оправданным установить выплату страхового возмещения владельцам специальных счетов фонда капитального ремонта отдельно от возмещения, выплачиваемого по иным счетам, в размере до 10 млн руб.", - отмечает ЦБ.

Согласно проведенному Банком России опросу кредитных организаций на 01.05.2019 на 96,7% общего числа специальных счетов, открытых товариществами собственников жилья, жилищными кооперативами, региональными операторами и управляющими организациями, остатки денежных средств не превышают 10 млн руб.

ДЛЯ СПРАВКИ. Число банков-участников системы страхования вкладов (ССВ) – 742 (данные Агентства страхования вкладов на 20 июня 2019 г.), в том числе:

— действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами - 382 — действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц - 6

— банков, находящихся в процессе ликвидации - 354.

Количество страховых случаев за время функционирования ССВ - 493 (данные на 4 июня 2019 г.)

Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 1,96 трлн руб.

Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай – 9,4 млн чел.

С момента создания АСВ 4,08 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,94 трлн руб.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ПРЯМАЯ РЕЧЬ-ИНТЕРВЬЮ ГЛАВЫ ЦБР ЭЛЬВИРЫ НАБИУЛЛИНОЙ О ЦИКЛЕ СНИЖЕНИЯ СТАВКИ, ТРАТАХ ФНБ, РИСКАХ ПУЗЫРЕЙ

3.07.2019

Власти РФ намереваются начать тратить средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) в следующем году. Как Центробанк оценивает риски этих бюджетных решений, что за варианты трат просчитывает и как может меняться траектория процентной ставки, рассказала в интервью Рейтер председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Ниже следуют ее развернутые высказывания:

О ТРАТАХ ФНБ:

"По нашим оценкам, ФНБ в следующем году может преодолеть порог в 7% ВВП, после которого появляется право инвестировать средства фонда. То, как эти средства будут инвестироваться, может повлиять на макроэкономическую ситуацию, и поэтому мы безусловно будем участвовать в дискуссиях и совещаниях на эту тему. Те предложения, которые сейчас высказываются, вызывают у нас некоторую озабоченность".

О ВЛИЯНИИ НА КУРС РУБЛЯ:

"Риски укрепления реального курса рубля могут быть в любом случае, если будут траты ФНБ. Даже если траты будут по второму варианту, с ограниченной долей инвестирования средств, то это будет аналогично по последствиям тому, что мы повысили бы цену отсечения в бюджетном правиле с $40 за баррель. Это может привести, условно говоря, к структурному укреплению курса рубля и потом стабилизации его на новом уровне".

О КОЛИЧЕСТВЕ ШАГОВ ПО СНИЖЕНИЮ СТАВКИ:

"При развитии ситуации в соответствии с прогнозом, если не возникнут значимые внешние или внутренние отклонения, можно будет считать, что мы возобновили цикл снижения ключевой ставки, который может завершиться до середины следующего года.

В зависимости от того, как будет развиваться ситуация в ближайшее время, мы будем выбирать траекторию этого снижения – чуть быстрее или чуть медленнее, если будут причины проявлять большую осторожность. Поэтому мы допускаем вариативность скорости смягчения".

ТО ЕСТЬ, ВЫ ОПРЕДЕЛИЛИ СТРАТЕГИЮ, А ТАКТИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ БУДУТ ПРИНИМАТЬСЯ НА КАЖДОМ ЗАСЕДАНИИ?

"Да, стратегический путь такой, а перед каждым конкретным заседанием мы выявляем, какие действуют проинфляционные и дезинфляционные факторы, какие риски преобладают, и принимаем решение об оптимальной на наш взгляд траектории движения ключевой ставки".

МОЖЕТ ЛИ В СЛЕДУЮЩЕМ ГОДУ ПОМЕНЯТЬСЯ УРОВЕНЬ НЕЙТРАЛЬНОСТИ СТАВКИ:

"Уровень нейтральной ставки может меняться в зависимости и от внешних и от внутренних факторов. Например, если равновесные ставки в мире будут меняться, а мы видим, что политики мировых центробанков смягчаются. К переоценке уровня нейтральной ставки может привести снижение рисков российской экономки, например, в результате реализации нацпроектов. Но нейтральная ставка – это все равно диапазон, условная величина, которая позволяет оценить, есть или нет инфляционное давление. Мы постоянно будем проводить анализ, насколько диапазон 6-7% соответствует действительности. Сейчас пока нет оснований пересматривать этот уровень".

КОГДА ВЫ ВОЗГЛАВИЛИ ЦЕНТРОБАНК, КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА, В 2013 ГОДУ, БЫЛА НА УРОВНЕ 5,50%, СМОЖЕТ ЛИ ОНА КОГДА-НИБУДЬ ДОСТИЧЬ ЭТОГО ЗНАЧЕНИЯ?

"Напомню, когда ставка была 5,50%, инфляция не была 4%. Теоретически, и даже практически, мы допускаем, что ставка может быть и ниже нейтрального уровня. Если инфляция опустится ниже цели, надо будет смягчать денежно-кредитную политику, повышать инфляцию, тогда и ключевая ставка может опуститься ниже нейтрального уровня. И потом, 6-7% не так далеко от 5,50%, я уже говорила, что и сама нейтральная ставка может меняться. Во всяком случае, наша процентная политика должна быть такой, чтобы инфляция была долгосрочно около 4%".

ОБСУЖДАЕТСЯ ПУБЛИКАЦИЯ ПРОГНОЗА КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ?

"Мы все время это обсуждаем. Я не исключаю, что мы когда-то приступим к таким публикациям, просто нужно правильно выбрать момент. Россия – это страна с очень короткой историей инфляционного таргетирования, у нас еще нет того доверия и у бизнеса, и у населения к денежно-кредитной политике и к способности Центробанка обеспечить цель по инфляции, как есть во многих странах с продолжительной успешной историей инфляционного таргетирования. В таких странах публикация траектории ставки не воспринимается как обязательство, а скорее как представление обществу логики рассуждений, оценки вероятности различных вариантов событий центральным банком.

То есть это никак не commitment, а forecast. У себя мы видим риски того, что публикация прогноза по ставке будет восприниматься как обязательство Центрального банка установить ровно такую ставку. Как это было с прогнозом по курсу, когда мы таргетировали курс рубля до введения инфляционного таргетирования. Когда мы поймем, что риск такой интерпретации не так велик, мы можем начать публиковать прогноз по ставке, но, скорее не в виде dot plot, а графического прогноза с веерными доверительными интервалами".

ОБ ОЦЕНКЕ РЕАКЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ НА ВНЕШНИЕ И ВНУТРЕННИЕ РИСКИ ПРИ ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЙ О СТАВКЕ:

"Мы этот момент ввели в пресс-релизы о ставке осенью прошлого года, когда фактор волатильности финансовых рынков стал достаточно значимым. Финансовые рынки, как мы видим, очень чувствительны и к экономическим, и к геополитическим новостям, что влияет на составные нашего прогноза. Поэтому мы отметили этот момент как некоторое внимание к тому факту, что финансовые рынки стали очень волатильны".

ДОЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ В ОФЗ И РИСК ПЕРЕГРЕВА РЫНКА:

"Нет причин говорить о перегреве рынка. У нас достаточно высокая доля иностранцев среди держателей ОФЗ, но это не избыток иностранцев, а недостаток российских инвесторов. У нас не очень большая инвесторская база. Основные внутренние инвесторы в ОФЗ – банки и НПФ, у других просто нет достаточно больших активов. Мы уже давно говорим о недостатке внутренней инвесторской базы как факторе, влияющем на финансовую стабильность. Но это, скорее, фактор структурного характера.

Мы не видим больших рисков от волатильности трансграничного капитала, потому что государственный долг РФ не очень большой. У нас есть инструменты, чтобы купировать последствия всплесков волатильности для финансового рынка и экономики".

О РИСКАХ ПРОФИТ-ТЕЙКИНГА В СЛУЧАЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ЦИКЛА СМЯГЧЕНИЯ ДКП:

"Таких больших рисков мы не видим. В рамках нашего базового сценария, макроэкономическая стабильность делает достаточно привлекательным российский рынок для инвесторов".

МИНФИН БУДЕТ МЕНЬШЕ ЗАНИМАТЬ ДО КОНЦА 19Г, ДЕФИЦИТ ГОСБУМАГ МОЖЕТ БЫТЬ?

"Я здесь вижу только перераспределение внутри года. Действительно, Минфин много занял в первой половине года. Не должно быть дефицита госбумаг, большого влияния на долговой рынок мы не ожидаем".

КАК ЦБ ОЦЕНИВАЕТ ВЕРОЯТНОСТЬ САНКЦИЙ США ПРОТИВ ГОСДОЛГА РФ:

"Мы уже давно перестали оценивать эту вероятность. Ее невозможно посчитать. Наша основная задача – иметь инструменты на случай, если такая вероятность материализуется. Но так как объемы государственного долга не очень большие, мы не считаем, что эти решения сильно повлияют на экономику и финансы Российской Федерации.

С точки зрения финансовой стабильности мы очень внимательно смотрим за уровнем долга. И государственный долг, и долг домохозяйств, и долг корпораций (что очень важно), должны быть под контролем. Это уменьшает разного рода риски, уязвимость экономики к поведению инвесторов, чем его изменение не было спровоцировано: геополитическими факторами, или внешними факторами, когда начинают увеличиваться оттоки капитала в силу замедления мировой экономики, в силу политики банков других стран. Важно сохранять буферы и финансовую стабильность".

САНКЦИОННЫЕ КОМПАНИИ РФ ПОЛЬЗУЮТСЯ ПРАВОМ НЕ ВОЗВРАЩАТЬ ВАЛЮТНУЮ ВЫРУЧКУ, КАК ЭТО ВЛИЯЕТ НА СПОТОВЫЙ ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК?

"Они не очень активно этим пользуются. Мы не видели больших изменений в продаже валютной выручки экспортерами. У нас нет озабоченности по этому поводу".

О ПОКУПКАХ ЗОЛОТА В РЕЗЕРВЫ:

"Мы понимаем, что золото достаточно волатильно. Но мы считаем, что наша структура резервов должна быть диверсифицирована. В этом отношении золото – где-то уникальный резервный актив, потому что не зависит от обязательств государства или какой-то компании.

По объему золота Россия на пятом месте в мире, так же как и по общему объему резервов в целом".

СОГЛАСНО СТАТИСТИКЕ, В ПОСЛЕДНИЕ МЕСЯЦЫ ЦБ СНИЗИЛ ПОКУПКИ ЗОЛОТА, ПОЧЕМУ?

"Мы ввели дисконты на покупку золота, потому что мы видели, что продавцы стремятся сбыть золото в основном центральному банку. Дисконты выравнивают внутренние условия с внешними и стимулируют золотодобытчиков продавать и на экспорт. Это не было специальным нашим решением, чтобы сокращать покупки золота".

ПОЧЕМУ ЦБР ОКАЗАЛСЯ ЕДИНСТВЕННЫМ ЦЕНТРОБАНКОМ В МИРЕ, СУЩЕСТВЕННО НАРАСТИВШИМ В 18Г ВЛОЖЕНИЯ В КИТАЙСКИЕ ЮАНИ?

"Китайские юани имеют свои плюсы и минусы. Во первых, Китай — это один из наших главных торговых партнеров. Во-вторых, китайская экономика динамично развивается, и даже если там будут снижаться темпы экономического роста, они все равно достаточно высоки по сравнению с развитыми странами. Мы видим перспективы развития юаня как резервной валюты.

И безусловно, юань – это диверсификация от рисков, включая и геополитический риск. Мы считаем, что в текущих условиях мы должны иметь более диверсифицированную структуру, именно исходя из этой логики, мы наращивали вложения в юань. Структура наших резервов сейчас более диверсифицирована, чем у других стран, где большое доминирование доллара США".

ПРИНИМАЛ ЛИ ЦБР ЗОЛОТО ВЕНЕСУЭЛЫ НА ОТВЕТСТВЕННОЕ ХРАНЕНИЕ:

"Нет, этого не было".

О СОКРАЩЕНИИ ПРИСУТСТВИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РФ ИЗ-ЗА САНКЦИОННЫХ РИСКОВ:

"Определенные изменения были, но в целом банки с иностранным капиталом развивают свой бизнес в России. Мы открыты и приветствуем участие иностранного капитала в российской банковской системе, тем более многие иностранные банки демонстрируют передовые подходы к корпоративному управлению и к управлению рисками".

ГДЕ ОСТАЛИСЬ ПРОБЛЕМНЫЕ ЗОНЫ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ:

"Банковская система повысила свою устойчивость в результате нашей работы по ее оздоровлению. Это и отзыв лицензий у криминальных и слабых игроков, и, повышение требований к банковской системе. Действующие банки реально лучше докапитализированы и лучше управляют рисками.

Проблемные зоны в банках всегда есть. Например, борьба с фиктивным капиталом уже принесла результат, а проблема кредитования бизнеса собственников все еще стоит остро. Мы в основном справились с отмыванием незаконных доходов через банковскую систему, но теперь должны постоянно уделять этому вопросу повышенное внимание, чтобы эти операции не вернулись в банки".

О КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ:

"Проблему конкуренции не совсем корректно сводить к госсобственности. Доля государства в российской банковской системе исторически большая, она не возникла из-за нового механизма санации. Да, санированные банки увеличили долю государства в банковском секторе, мы не хотим, чтобы рост госсобственности продолжился, поэтому мы намерены продавать санированные банки.

Мы даже не обсуждаем, что будет, если мы не сможем продать санированные банки, у нас жесткая задача их подготовить к продаже и начать продавать. Чтобы создать адекватные правовые условия для продажи, нужны изменения в законодательство. Сейчас предусмотрен только один способ: продать стратегическому инвестору на аукционе, 75% как минимум. Мы хотим рассмотреть возможность сделать банк публичным, в том числе, размещать его акции на бирже. Поэтому будем выходить в ближайшее время с инициативой таких изменений в законодательство.

Но проблема справедливой конкуренции все равно останется, даже если мы продадим санированные банки.

Новая конкуренция будет конкуренцией с использованием финансовых технологий, поэтому мы и создаем необходимую инфраструктуру для развития банковского бизнеса, построенного на инновациях. Границы между банковским и небанковским сектором с новыми технологиями будут стираться, уже и big tech идут в финансовые услуги и платежные системы, это новая реальность".

О ПРОДАЖЕ АКЦИЙ БАНКА ОТКРЫТИЕ НА БИРЖЕ:

"Мы сейчас обсуждаем способы продажи санированных банков, в частности Открытия. Такой банк стратегическому инвестору сложно продать, и это не совсем правильно, лучше пытаться создать хороший публичный банк, с большим free float. Для этого нужно, чтобы инвесторы смогли увидеть хороший track record на протяжении трех лет, финансовую отчетность посмотреть".

О КАЧЕСТВЕ АКТИВОВ, КОТОРЫЕ ЦБР ПОЛУЧИЛ ОТ СОБСТВЕННИКОВ САНИРОВАННЫХ БАНКОВ:

"Как можно быть этим довольным? Нет, конечно. Если бы там были хорошие активы, мы бы не оздоравливали эти банки, они бы продолжали работать без поддержки ЦБ. Мы получили не самые лучшие активы, часто это непрофильные активы, которые требуют дофинансирования и реструктуризации, и их можно выставлять на рынок, но есть и откровенно плохие активы, поэтому мы создали банк непрофильных активов".

О ПРИВЛЕЧЕНИИ К СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ БЫВШИХ АКЦИОНЕРОВ ФК ОТКРЫТИЕ И БИНБАНКА:

"Мы уже подали иск к бывшим контролирующим лицам банка Открытие, будем и к остальным. По всем этим банкам готовятся иски к бывшим собственникам в этом году. Хочу подтвердить, что принцип субсидиарной ответственности должен действовать для всех контролирующих лиц, которые создали проблемы в банках".

О ВЛИЯНИИ НА ПРИБЫЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ОТ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, НОВОЙ СИСТЕМЫ ЭКВАЙРИНГА И ДЕПОЗИТНОГО МАРКЕТПЛЕЙСА:

"Система быстрых платежей и остальные наши инфраструктурные проекты очень востребованы. Банки видят перспективы в транзакционном бизнесе. Но мы не хотим, чтобы они зарабатывали на монопольном положении, мы хотим, чтобы этот вид бизнеса развивался как конкурентный, для потребителей стоимость была низкой, появлялись и конкурировали между собой новые сервисы".

ПРОГНОЗ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В 2019 ГОДУ:

"Она будет больше, чем в 2018 году (1,3 триллиона рублей)".

«REUTERS»

В ЦБ ОЖИДАЮТ УКРЕПЛЕНИЯ РУБЛЯ ПРИ РОСТЕ РАСХОДОВ ИЗ ФНБ

3.07.2019

Банк России просчитывает разные варианты того, как правительство будет использовать средства ФНБ, но в любом случае траты резервов могут привести к укреплению реального курса рубля. Об этом в интервью Reuters заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Риски укрепления реального курса рубля могут быть в любом случае, если будут траты ФНБ. Даже если траты будут по второму варианту, с ограниченной долей инвестирования средств, то это будет аналогично по последствиям тому, что мы повысили бы цену отсечения в бюджетном правиле с 40 долларов за баррель. Это может привести, условно говоря, к структурному укреплению курса рубля и потом стабилизации его на новом уровне», — пояснила глава Банка России.

По ее словам, пока есть два новых сценария расходования средств Фонда национального благосостояния. В первом случае все средства фонда сверх порога в 7% ВВП будут пойдут на инвестиции. Во втором — инвестирование определенного процента от превышения 7% ВВП.

Больше всего регулятора волнует, как именно и насколько эффективно будут инвестированы средства ФНБ, подчеркнула Набиуллина.

«BANKI.RU»

ПИФЫ ОТЫГРАЛИ ОТТОК

3.07.2019

Частные инвесторы вложились в акции.

В июне российские пайщики резко увеличили свою активность. По данным Investfunds, чистый приток средств в открытые паевые фонды составил 6,5 млрд руб. Этот результат почти в пять раз выше показателя, достигнутого в мае. К тому же это максимальный приток в фонды с июля 2018 года, когда пайщики инвестировали в открытые ПИФы свыше 7,3 млрд руб. За последние два месяца частные инвесторы вложили в розничные фонды около 8 млрд руб., таким образом компенсировав оттоки предшествующих шести месяцев.

Как и год назад, основной приток инвестиций пришелся на фонды с агрессивной стратегией управления — ПИФы акций и смешанных инвестиций. По данным Investfunds, за июнь инвесторы вложили в них 2,2 млрд руб. и 3,7 млрд руб. соответственно, почти вдвое превысив показатель мая. Частных инвесторов привлекает уверенный рост рынка акций. В последние месяцы индекс Московской биржи регулярно обновляет исторические максимумы. В июне он впервые в истории превысил уровень 2700 пунктов, а уже в первый день июля была преодолена отметка в 2800 пунктов. За июнь индекс вырос на 3,5%, а с начала года рост составил почти 17%. По словам главного исполнительного директора «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимира Потапова, «розничные инвесторы, как правило, ориентируются на показатели прошлых периодов, а с начала года доходность по рынку акций опережает прибыль рынка облигаций».

Впрочем, более важным для рынка стал перелом многомесячного негативного тренда в консервативных фондах. В июне инвесторы вложили в фонды данной категории около 160 млн руб. — первый положительный результат за 12 месяцев. За этот период из этих фондов было выведено свыше 29 млрд руб. По словам управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Василия Илларионова, положительная динамика связана не столько с новыми притоками, сколько с сократившимися продажами. «Те инвесторы, кто хотел продать облигационные фонды в большинстве своем либо "вышли из рынка", либо переложились в другие фонды»,— отмечает господин Илларионов. Начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев отмечает и робкие покупки таких консервативных продуктов. «С начала года стоимость паев фондов облигаций выросла на 4–6%, что существенно опережает доходность по банковским депозитам»,— отмечает господин Кирпичев.

Дополнительному интересу инвесторов к продуктам управляющих способствует денежно-кредитная политика ЦБ. В июне регулятор после годового перерыва понизил ставку на 0,25 п. п., до 7,5%. По словам директора департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктора Барка, важен не только факт снижения в июне, но и обозначенная регулятором траектория дальнейшего снижения ставки. «Таким образом, депозитные ставки продолжат падать, а инвестиционные продукты будут показывать более привлекательные результаты»,— отмечает господин Барк.

Вместе с тем инвестиции российских пайщиков движутся в противоходе с инвестициями зарубежных инвесторов, которые последние несколько месяцев активно продают российские акции, наращивая одновременно вложения в облигации. По оценкам “Ъ”, основанным на данных Emerging Portfolio Fund Research, иностранные инвесторы с начала года вывели из российских фондов акций почти $1,3 млрд, тогда как в фонды облигаций было инвестировано свыше $1,1 млрд (см. “Ъ” от 1 июля). «Нерезиденты оценивают ожидаемую доходность, а российские инвесторы — историческую. Если они синхронизируются, то это определенно пойдет на пользу российскому рынку. Внутренний инвестор в большей степени готов инвестировать на долгий срок, потому что он здесь живет и лучше чувствует обстановку в стране, может делать более точные оценки. Если говорить о нерезидентах, то это, как правило, короткие деньги»,— поясняет Василий Илларионов.

«КОММЕРСАНТЪ»

ИНВЕСТОРЫ НЕ ВЗЯЛИ ЗОЛОТО

3.07.2019

Объемы торгов на бирже резко сократились.

За первые шесть месяцев 2019 года объем торгов золотом на Московской бирже снизился до 9,1 тонны, что на 47,4% меньше аналогичного показателя первого полугодия 2018 года. В денежном выражении в течение прошедших шести месяцев было заключено сделок с золотом на сумму 21,6 млрд руб., что вдвое ниже результатов аналогичного периода прошлого года (44 млрд руб.). Минимальные значения — как по объему торгов, так и по общей стоимости сделок — были зафиксированы в мае и июне (0,8 тонны и 2,1 млрд руб. соответственно) и оказались самыми низкими показателями с января 2015 года (0,74 тонны и 2,1 млрд руб.).

«На фоне глобального возвращения к риску вполне ожидаемо, что защитные активы не будут пользоваться высоким спросом»,— отмечает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. По его словам, золото в этом плане было первым в очереди на коррекцию, и спад объема торгов вполне закономерен.

На фоне обновления многолетних максимумов по индексу РТС и исторических максимумов по индексу Московской биржи нет ничего удивительного, что интерес трейдеров к защитным активам значительно упал.

«Инвесторов привлекает высокая дивидендная доходность российского рынка, а также корпоративные события в ключевых "фишках", которые демонстрируют сильную динамику как с начала года, так и в июне. Участники рынка решили поучаствовать в ралли и предпочли рисковые активы золоту»,— согласен главный аналитик ПСБ Роман Антонов.

Дополнительным негативным фактором стали высокие биржевые комиссии по сделкам с золотом, напоминает аналитик управления торговых операций на российском рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. «Объемы торгов золотом росли на бирже приблизительно до 2016 года, и темпы этого роста были очень велики. Например, в феврале 2015 года по отношению к февралю 2014 года объемы торгов в денежном выражении увеличились в 5,5 раза, до 4 млрд руб. Но с 2016 года цены на золото остаются в коридоре, интерес к спекуляциям, способным оправдать выплаченную бирже комиссию, у инвесторов падает»,— отмечает он. Снижение объема операций с физическим золотом подтверждает тезис о непопулярности этого инструмента у инвесторов, добавляет господин Антонов. «При наличии альтернативных источников получения процентного дохода ОМС и физическая покупка золота уступают им»,— констатирует он.

При этом, полагают эксперты, тенденция к снижению интереса инвесторов к золоту вряд ли станет устойчивой — в ближайшие месяцы интерес к нему вернется. По словам господина Авакяна, торговый оборот и цена на металл будет зависеть от конъюнктуры глобальных финансовых рынков.

Падение спроса на золото на российском рынке совпадает с увеличением интереса к этому активу на мировом. Так, 25 июня отмечалась максимальная с мая 2013 года цена на золото — $1438 за тройскую унцию. За этим последовала незначительная коррекция, но уже в начале июля драгметалл снова подорожал — до $1404 за унцию. В конце июня суммарные активы биржевых фондов, инвестирующих в золото, обновили шестилетний максимум, приблизившись к уровню в 2,3 тыс. тонн (см. “Ъ” от 27 июня).

«КОММЕРСАНТЪ»

РОССИЙСКИЕ АКЦИИ БЬЮТ РЕКОРДЫ

3.07.2019

Индекс Московской биржи на новом историческом максимуме. Эксперты связывают взлет бумаг с ростом на всех развивающихся рынках. Кто из аналитиков предрекал рост и что рекомендуют делать теперь?

Появилось множество сервисов, в которых крупнейшие инвестдома и не только дают рекомендации по бумагам. В основном советуют бумаги к покупке, поэтому на растущем рынке, как сейчас, большинство таких рекомендаций действительно приносят прибыль. Что советовали брать в портфель аналитики с весны? Вот несколько наиболее ярких примеров.

В конце мая ИК «Доход» рекомендовала покупать акции Qiwi. С того момента бумаги выросли почти на 20%. В апреле «Велес капитал» дал рекомендацию покупать акции «Русгидро» — плюс 12%. Тогда же компания ЛМС советовала покупать акции ТГК-1. Позже они прибавили 22%. И, пожалуй, самая своевременная рекомендация была в марте от трейдера «ВТБ Капитал» покупать акции «Газпрома»: они взлетели с того момента на 62%.

Несколько компаний за это время рекомендовали покупать акции АФК «Система». Есть такая идея и теперь, после того, как бумага выросла на 23% меньше чем за два месяца. Стоит ли покупать эти акции, комментирует генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:

«Думаю, что такие бумаги, как АФК «Система», нужно крайне осторожно оценивать, поскольку это холдинговая компания с множеством активов и в недалеком прошлом с достаточно существенными неприятностями. Они отрастают от негатива. Когда прилив на море поднимает все лодки, эта лодка поднимается больше, потому что до этого пострадала больше. Мне кажется, если инвестировать, то лучше в акции МТС, они более ликвидны. Я бы сейчас сделал паузу. Глобально российский рынок интересен, но заходить лучше на существенной коррекции, тем более что поводов для нее может быть несколько: это и возможное падение цен на нефть, и возможные новые санкции. Мне нравится Сбербанк, мне нравится «Газпром», мне очень нравится «Лукойл», я бы посмотрел на перспективы «Роснефти». Голубые фишки — это всегда надежная, качественная инвестиция».

Гораздо больше перспектив у акций второго эшелона, уверен начальник отдела инвестиций «БКС брокер» Нарек Авакян:

«У «Полиметалл» очень интересная бумага, перспективная. Очень перспективна МТС. Перспективно выглядят акции многих металлургов, которые с начала года смотрятся вроде как слабовато, сейчас ситуация постепенно выправляется, акции этой тройки компаний — «Северсталь», НЛМК, ММК — будут восстанавливаться, будут расти. Потом акции Qiwi: потенциально они могут вырасти даже до 2000 рублей от нынешнего уровня в 1100 рублей, получается рост на 90% почти, и вырасти они могут в ближайшие три-четыре месяца. На голубые фишки не стоит засматриваться, они уже достаточно сильно выросли».

Накануне в лидеры роста вышли расписки X5 Retail Group: они прибавили почти 5%. Рост за месяц — 18%. Индекс Московской биржи за этот период прибавил чуть более 5,5%.

«BFM.RU»

ГЛАВА УК «СИСТЕМА КАПИТАЛ» ИГОРЬ БУСАРОВ: СЕГОДНЯ СТАТЬ ИГРОКОМ НА УОЛЛ-СТРИТ МОЖЕТ КАЖДЫЙ

2.07.2019

Почему россияне не доверяют инвестиционному рынку, какие ошибки чаще всего совершают начинающие инвесторы и как мобильные технологии меняют рынок ПИФов, рассказывает генеральный директор управляющей компании «Система Капитал» Игорь Бусаров.

Число россиян, которых можно в полном смысле назвать «инвесторами», сегодня не превышает одного-двух миллионов человек. Эти люди самостоятельно приобретают ценные бумаги через брокерский счет, или передают средства в доверительное управление профессионалам, или участвуют в коллективных инвестициях через ПИФы. А подавляющее большинство наших сограждан предпочитают банковские вклады, иностранную валюту (прежде всего доллары) или недвижимость. У такой модели инвестиционного поведения есть сразу несколько причин.

За более чем двадцать пять лет существования фондового рынка многие финансовые институты все еще не сумели заработать доверие. И здесь вопрос не только в кризисах 1998, 2008 или 2014 годов. Скорее клиенты так и не почувствовали, что они «на одной стороне» с профессионалами, и поэтому доверия не возникло. До кризисов у тех же ПИФов и доверительного управления был звездный час: управляющие компании обещали двузначную доходность, брали за свою работу большие проценты, но в самый ответственный момент не смогли защитить активы клиентов. В итоге рынок быстро сдулся, а аббревиатура ПИФ стала чуть ли не ругательной.

Помимо доверия против нас сегодня играет еще и время. Как прошедшее, так и будущее. У современной России относительно короткая инвестиционная история. Для большинства россиян слова «биржа», «акции» и «облигации» — это что-то очень далекое, непонятное и, возможно, опасное. Также у нас трудно планировать и доверять кому-то «вдолгую», потому что часто что-то случается. Отсюда и предпочтения — вкладывать свободные средства в покупку недвижимости. Логика проста: дом (даже на стадии котлована) — это вещь осязаемая. С депозитом ситуация еще проще — владелец счета знает, что его деньги на определенную сумму застрахованы государством, и даже в худшем случае вкладчик сможет получить хотя бы часть своих денег.

Вот и получается, что профессиональное сообщество может регулярно давать инвесторам доходность заметно выше депозитной, однако нет доверительного разговора управляющих и клиентов. А самостоятельная игра на бирже, без подготовительной работы и опыта, часто на эмоциях, на хайпе, нередко приводит к потере денег. В итоге у человека пропадает какое-либо желание заниматься инвестициями.

Сегодня многие говорят про так называемую уберизацию всего, и некоторые акции покупаются на ура, при этом у компаний, акции которых так приобретают, миллиардные убытки. Очень интересная ситуация была и с криптовалютой в 2017 году. Мы видели огромный интерес к ней непрофессиональных инвесторов, и это вызывало большое беспокойство. К счастью для начинающих инвесторов, рынок криптовалют достаточно быстро стал сильно волатильным и показал опасность неосторожного инвестирования.

Но ситуация постепенно меняется. Государство заинтересовано в росте числа частных инвесторов. Ведется просветительская деятельность, запускаются простые и понятные людям финансовые инструменты, например так называемые народные ОФЗ (облигации федерального займа. — Прим. ред.). Центральный банк активно регулирует финансовых игроков для защиты «неквалифицированных инвесторов» и очищает финансовый сектор от недобросовестных участников.

Мы, как управляющая компания, тоже не стоим на месте и стараемся сделать свою работу более открытой и понятной. Например, на нашем сайте регулярно выходят обучающие видео. Недавно УК «Система Капитал» запустила мобильное приложение, которое позволяет купить ПИФ в режиме онлайн в несколько кликов. Теперь каждый через тот же ПИФ может выйти на финансовый рынок и купить еврооблигации даже с тысячей рублей на счету. В любой момент в личном кабинете можно легко и просто отслеживать динамику инвестиций. Если говорить про «Систему Капитал», то облигационные ПИФы — это то, в чем мы действительно хороши: наши фонды уже не первый год в лидерах рынка. В результате этой открытости нашими клиентами становятся не только финансово опытные и успешные люди, которые чаще всего приходят по рекомендации, но и сограждане среднего класса, и даже совсем начинающие — с любым размером счета. Все они — потенциальные «волки с Уолл-стрит».

«СНОБ»

ВЕРНЫЙ СПОСОБ ВЕРНУТЬ «ПОДМАТРАСНЫЕ» ДЕНЬГИ В ЭКОНОМИКУ, КОТОРОЙ НЕ ОЧЕНЬ ХОТЯТ ДОВЕРЯТЬ

3.07.2019

Многие годы из каждого угла мы слышим о развитии финансовой грамотности, даже не задумываясь о том, что есть эта самая грамотность и как она может быть обеспечена. Мнение Эльмана Мехтиева, президента НАПКА, председателя cовета СРО «МиР», ранее исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков.

При словах «обеспечена» у многих рука так и тянется к перечислению форм просвещения и успехов на этой «ниве», хотя и могла быть тянуться «к революционному револьверу» при осознании того, сколько на это уже потрачено сил и средств.

Но если финансовая грамотность — это знания и умение использовать финансовые инструменты для достижения поставленных целей, то речь должна идти не только про эти самые теоретические знания и практические умения, но и про многообразие финансовых инструментов для каждого из случаев и каждого потребителя сообразно тем целям, которые он себе поставил.

У каждого финансового инструмента свое предназначение. Но чаще всего при всем их многообразии налоговые тонкости делают так, что иного выбора, кроме депозитов в валюте собственной страны, у большинства населения России в списке доступных финансовых инструментов для долгосрочного накопления и нет.

В ситуации, когда доверие к рублю как валюте для хранения сбережений много лет подряд стоит под вопросом, в том числе и в связи с представлениями о постоянных и непонятных скачках курса рубля по отношению к иностранным валютам, долгосрочные накопления у большинства населения если и существуют, то представлены либо в виде краткосрочных рублевых депозитов на сумму не более чем гарантировано государством, либо в виде наличной валюты «под матрасом». Фраза «денег нет, надо поменять валюту» — прекрасное тому подтверждение.

И если нет долгосрочного доверия к собственной валюте как способу сохранения свободных средств, а с безналичной валютой есть внеэкономические риски, то почему бы не вернуться к тому, что всегда в представлениях было эквивалентом денег, — к драгоценным металлам? Но и с их хранением и оборотом не так-то все просто. Да и покупать, и менять по граммам не самое великое удовольствие, тем более что есть НДС и другие налоги не за горами.

Так мысль приходит к обезличенным металлическим счетам, когда на счет в банк кладутся рубли, но учет ведется в граммах того самого драгоценного металла, к стоимости которого счет и был привязан заранее. Положили деньги на счет, эквивалентные 10 граммам золота? Значит, и завтра, и послезавтра, и через год на счете будет денег ровно столько, столько стоят те самые 10 граммов золота завтра, послезавтра или через год. Будет стоимость грамма в рублях выше — значит, и денег на счете будет числиться больше. Будет стоимость ниже — и денег будет меньше к выдаче, если захотите их снять. И тут при нынешнем налогообложении и возникает «засада» — извольте заплатить налог 13% на разницу между ценой «покупки» и ценой «продажи», если цена «продажи» при закрытии счета (или изъятии части денег) выше.

Да и с банком может же что-то случиться, — скажет себе обычный потребитель. А деньги-то на таком счете, оказывается, не очень-то и застрахованы.

«Нет», — скажет себе потребитель, — понесу-ка я обратно всю свою валюту домой, к ней я привычный, хоть и гарантии сохранности дома нет, но и налогов-то также НЕТ!»

И никто и не вспомнит, что когда-то, на самой заре новейшей истории нашей страны, были жаркие дебаты о том, стоит ли исключать валюту на счетах из-под налогообложения.

Да и думать о том, сильно ли потеряет доходная часть бюджета от тех налогов, которые платятся при закрытии таких счетов (хотя несколько лет назад это и был основной аргумент того, чтобы предлагаемые изменения не получили «путевки в жизнь»), никто не будет.

Именно эти два момента (налог на доходы с «курсовой разницы» и отсутствие гарантии по средствам на счетам) и надо было бы давно убрать, если мы ищем способы, как же вернуть «подматрасные» (читай: частные) деньги в экономику, которой не очень хотят доверять.

«BANKI.RU»

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ИНВЕСТИЦИЯХ В ОБЩЕЕ БЛАГО

3.07.2019

Социально ответственное инвестирование важно не только с этической, но и с прагматичной точки зрения, поскольку позволяет снижать риски. И хотя развивающиеся рынки редко удовлетворяют строгим критериям ESG, именно там можно ожидать наиболее значительных изменений к лучшему.

Когда-то считалось, что единственным критерием инвестирования является экономическая эффективность компании. Однако в последние десятилетия экономисты всерьез заговорили о критериях ESG. Что это такое?

Аббревиатура ESG означает environmental, social, governance — экология, социальное развитие, корпоративное управление. Говоря простыми словами, компании недостаточно просто демонстрировать быстрый и устойчивый рост: немаловажную роль играет ее репутация. Общественному мнению важно, не загрязняет ли компания окружающую среду, не использует ли детский труд, не замечена ли во взятках. Социально ответственный инвестор вынужден принимать во внимание все эти факторы.

В прежние годы бытовало мнение, что социально ответственное инвестирование требует определенных уступок со стороны инвестора. Прежде всего число «хороших» компаний, отвечающих критериям, было ограничено, как и размер потенциальной прибыли инвестора. При этом «плохие» компании могли демонстрировать очень привлекательный рост, по крайней мере в цене акций.

Однако в определенный момент некоторые инвесторы стали приходить к интересному выводу: критерии экологии, социального развития и корпоративного управления важны не только с этической точки зрения, но и имеют важную практическую составляющую. Если инвестор при выборе актива придерживается критериев ESG, это может помочь ему избежать вложений в такие компании, чья операционная деятельность связана с рисками. Примером может служить разлив нефти BP в 2010 году или скандал вокруг занижения выбросов от автомобилей Volkswagen. Оба случая сильно пошатнули цены на акции компаний и стали причиной многомиллиардных сопутствующих убытков.

Сегодня многие ведущие финансовые компании, такие как JPMorgan Chase, Wells Fargo и Goldman Sachs, в своих годовых отчетах подробно рассказывают, каким образом они придерживаются принципов ESG и как это отражается на их чистой прибыли. Инвесторы — от розничных до суверенных фондов благосостояния — все чаще интересуются, каким образом компания реализует принципы ESG в своей работе. А компании, в свою очередь, привлекают в свой штат отдельных специалистов по ESG.

Важная оговорка: ни одна компания не может соответствовать всем требованиям в каждой из категорий ESG, поэтому инвесторам в любом случае необходимо решать, что важно в каждом конкретном случае.

За прошедшее десятилетие интерес к ESG-факторам в финансовом секторе особенно заметно вырос. Притом что сам термин существует и обсуждается еще с XIX века, в последние годы это направление стало настолько популярным, что сумма активов под управлением фондов ответственного инвестирования достигла $31 трлн, по оценкам Global Sustainable Investment Alliance.

Мы полагаем, что тому есть две основные причины. Во-первых, финансовый сектор пытается восстановить свою репутацию, заметно пострадавшую в ходе последнего мирового финансового кризиса. Интерес к ESG-факторам выглядит более привлекательно, нежели зацикленность на прибыли, которая во многом спровоцировала бум ипотечных ценных бумаг в 2000-х годах. Во-вторых, изменение климата стало крайне острой проблемой: во всем мире только и говорят о том, что целевые показатели в борьбе с глобальным потеплением, вероятно, не будут достигнуты.

Но когда мы говорим об ESG-инвестировании, здесь кроется определенный подвох. Ведь если инвестор стремится вкладываться в активы тех стран, которые обеспечивают равенство полов за счет доступа к образованию, не коррумпированы и имеют эффективную судебную систему, то в списке подходящих окажутся только богатые страны.

Однако дело в том, что богатые страны не всегда имели такие прекрасные ESG-показатели. США оставались рабовладельческой страной вплоть до 1860-х годов, а борьба за равные гражданские права была на повестке и сто лет спустя. Во Франции и Швейцарии женщины получили право голоса лишь в 1945 и 1971 годах.

Таким образом, западные страны тоже должны были пройти длинный путь, на котором были этапы рабовладения, детского труда, коррупции, гендерного неравенства, не говоря уже о проявлениях империализма и отдельных фактах геноцида в колониях.

ВВП на душу населения на многих пограничных и развивающихся рынках сейчас находятся на уровнях, которые наблюдались в ныне развитых экономиках десятилетия тому назад. По последним данным, ВВП на душу населения в России в 2016 году соответствовал аналогичному показателю Великобритании в 1987 году. ВВП на душу населения в Индии сейчас находится на одном уровне с США в 1898 году (период борьбы с Испанией) или с Великобританией в 1907 году.

Сейчас все большее число участников рынка приходит к выводу, что важны не столько абсолютные или относительные уровни, сколько динамика, и инвестировать нужно не в богатые страны с уже высокими показателями, а в те регионы, где можно ожидать наиболее значительных изменений — конечно, в лучшую сторону.

Наш анализ показывает, что если есть желание инвестировать и получить выгоду от улучшения ESG-показателей, то наилучшими кандидатами как раз являются пограничные и развивающиеся, нежели развитые рынки. Показатели социального развития имеют тенденцию плавно расти с течением времени и ростом благосостояния. Показатели корпоративного управления более вариативны и зависят от выбранного политического курса в стране, но и они демонстрируют положительную корреляцию с ростом благосостояния. Что касается экологических показателей, то здесь тенденция неоднозначная: пока ВВП растет и не достиг примерно $6000 на душу населения, экологические показатели улучшаются, однако после этого порогового значения ВВП на душу населения они начинают снижаться по причине роста выбросов углекислого газа.

Выбросы углекислого газа вообще являются, пожалуй, самым тревожным фактором. По нашим оценкам, они будут расти еще много лет на фоне индустриализации в Индии и других странах Юго-Восточной и Южной Азии, а также в ряде африканских стран. При этом мы предполагаем, что в таких странах, как Россия, можно ожидать, что рост цен на энергоресурсы будет способствовать росту энергоэффективности и развитию возобновляемых источников энергии.

Значительный интерес вызывает снижение выбросов углекислого газа в Китае в период 2015-2016 годов. Это могло бы стать новым прецедентом в истории индустриализации развивающихся стран, однако, по последним данным, в 2017 году рост выбросов снова возобновился. Если же сокращение выбросов все-таки произойдет, как обещает правительство Китая, это будет означать, что максимальный уровень загрязнения развивающимися странами достигнет только половины выбросов развитых стран за последние несколько десятилетий. И это еще один аргумент для инвесторов, почему развивающиеся и пограничные рынки могут составить серьезную конкуренцию развитым в ESG-инвестировании.

Пока инвестирование на основе ESG-критериев, возможно, не способно обеспечить существенно более высокие темпы роста при вложениях в акции и даже сколь-либо значимое преимущество при вложениях в облигации. Напротив, с 2018 года лучшие показатели демонстрируют фондовые рынки Катара и Израиля, стран с самыми низкими ESG-показателями среди развивающихся и развитых рынков соответственно. Однако все может измениться со временем по мере того, как все больше средств будет аккумулироваться в фондах, которые занимаются ESG-инвестированием. Но даже если прямая корреляция с приростом рыночной стоимости активов не появится, мы полагаем, что инвесторы смогут оценить те долгосрочные выгоды от улучшения ESG-показателей, которые станут возможными благодаря росту инвестиций в развивающиеся и пограничные рынки.

«FORBES»

КАК ПРАВИЛЬНО ВЫЙТИ ИЗ КРИЗИСА?

3.07.2019

3 июля в Санкт-Петербурге открылся XXVIII Международный финансовый конгресс (МФК-2019), собравший несколько тысяч участников со всего мира. В рамках пленарной сессии планируется обсудить ситуацию на глобальном финансовом рынке и основные направления его развития на 2019 - 2021 годы. О том, что происходит сегодня в трансформационной экономике в условиях непрерывного кризиса, и о перспективах развития банковского бизнеса мы поговорили с одним из участников форума председателем совета директоров ПАО КБ "Центр-инвест", профессором, доктором экономических наук Василием Высоковым.

Неотъемлемой частью современного экономического мышления стало желание выйти из кризиса. Но грамотная постановка вопроса: не откуда, а куда надо из него выходить? Применительно к банковскому бизнесу альтернатив немного: государственный, спекулятивный, исламский и устойчивый банкинг. Среди мировых трендов важно отметить расширение модели устойчивого банкинга, которая, кроме защиты интересов нынешнего и будущих поколений, охватывает принципы этического, социально ответственного, доступного, "зеленого" и трансформационного банкинга. За этим направлением закрепился термин ESG (Environmental, Social, and Governance).

Это бизнес, обладающий своими особенностями и конкурентными преимуществами. Это не просто "купля - продажа рисков" (выросли риски - повышаем ставки), а реальное управление ими, с реальными затратами ресурсов для их снижения, доступности кредитов, роста рентабельности за счет сокращения дефолта клиентов.

Прежде всего, это экологическая ответственность. Здесь мы говорим не только о сокращении потребления энергоресурсов и вредных выбросов, но и о повышении эффективности всех процессов производства и потребления.  Рост эффективности должен составлять не 2 - 3 процента, а 2 - 3 раза. Для этого нужно внедрять инновационные решения. Проекты, реализованные с помощью кредитов банка "Центр-инвест", сократили выбросы СО2 на 196 тысяч тонн в год, столько же, сколько очищают 7,8 миллиона деревьев.

Это также и социальная ответственность. Могу с уверенностью сказать, что лучший способ сохранить деньги на ремонт многоквартирных домов - получить кредит, отремонтировать подъезды, крыши и подвалы, а затем радостно жить в отремонтированном доме и погашать кредит за счет обязательных накопительных взносов в фонд капремонта. Банк "Центр-инвест" выдал 129 кредитов ТСЖ для ремонта МКД на общую сумму 213 миллионов рублей.

И наконец, это управленческая ответственность. В 2018 году разного рода контролеры проверяли банк "Центр-инвест" 3850 дней. Транспарентная операционная система и прозрачный учет позволили не только сохранить работоспособность банка, но и оптимизировать информационные потоки.

Одним из обязательных элементов ESG-банкинга эксперты считают нефинансовые услуги. С точки зрения некоторых банкиров, нефинансовые услуги для банка - это издержки, благотворительность или маркетинговый ход. Но в ESG-банкинге нефинансовые услуги - часть работы по управлению рисками.

Банк "Центр-инвест" более 20 лет работает с малым бизнесом на юге России. За эти годы сформировалась система подготовки и обучения предпринимателей на основе интернет-портала "Предпринимательский всеобуч" (всеобуч.рф), конкурсов студентов "Умная стипендия" Фонда целевого капитала "Образование и наука ЮФО" (умнаястипендия.рф), проектов стратегического развития (strategy2030.ru), консультационных услуг и наставничества для женского, молодежного и социального предпринимательства в рамках акселератора банка "Центр-инвест" (acc.centrinvest.ru), созданные совместно с вузами юга России центры финансовой грамотности для населения (знания-сила.рф). Всего в нефинансовых проектах банка "Центр-инвест" приняли участие около полумиллиона жителей юга России.

Стратегия 2019-2021 "ESG-диджитализация экосистемы "Центр-инвест" направлена на использование информационных технологий для развития бизнеса на основе принципов ESG-банкинга. Диджитализация - это не только глобальный тренд  и цель национального проекта, но и обеспечение одновременно доступности финансовых и информационных услуг, это развитие на основе информационных технологий собственной операционной системы банка, электронное взаимодействие с регулятором и государственными органами, диджитализация каналов взаимодействия с клиентами.

В мире сегодня появляется много новых информационных технологий, но завоевывают рынок некоторые из них. Опираясь на ESG-принципы,  банк "Центр-инвест" не берет на себя риски и затраты первопроходцев, но активно взаимодействует с разработчиками и операторами апробированных проектов развития операционных систем, внедрению карт национальной платежной системы "Мир", системы "Маркетплейс" Банка России, участвует в интеграции сервисов биометрической идентификации, системы межведомственного электронного взаимодействия, в том числе  госуслуг и МФЦ.

Банк мониторит появление новых технологических решений для обслуживания клиентов, снижения затрат и рисков при получении информации о клиенте и оперативном предоставлении необходимых клиенту.

Эти принципы уже завоевали мощных авторитет на глобальных рынках: ESG-фонды управляют 30 триллионами долларов. Чтобы быть глобально конкурентоспособным, финансовый рынок России должен внедрять ESG-принципы ускоренными темпами.

Банк "Центр-инвест" использует принципы интегрированной отчетности для представления подробной информации о своей работе инвесторам, акционерам, клиентам, партнерам и сотрудникам (центр-инвест.рф). Это позволило конкретизировать особенности работы банка на основе ESG-принципов: сегодня почти 90 процентов дохода банка формируется за счет работы с реальным сектором экономики, основным бенефициаром банка является население, получающее почти 35 процентов доходов банка, на долю сотрудников приходится 20 процентов, партнеров - около 17, акционеров - 29, из них более 20 процентов направляется на развитие банка.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: СЧЕТ УШЕЛ В МИНУС, ИЛИ ЧТО ТАКОЕ ОВЕРДРАФТ

3.07.2019

Посетители Банки.ру часто жалуются в «Народном рейтинге» на овердрафт и комиссии за него. Что это такое, откуда на счете берутся отрицательные суммы и почему за это нужно платить?

Овердрафт по дебетовой карте — это «перерасход». То есть банк разрешает клиенту уйти «в минус». Не бесплатно, разумеется. По сути овердрафт — это разновидность короткого кредита. За него начисляются проценты, а при просрочке предусмотрены штраф и пени.

Овердрафт может быть разрешенным и техническим. Разрешенный овердрафт — этот тот, который был подключен по вашему желанию. Подключить овердрафт можно на стадии оформления карты или после, подав заявку в банк. Разумеется, если кредитная организация предлагает эту услугу своим клиентам. Получив вашу заявку, банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта.

Следует отметить, что проценты по овердрафту значительно выше, чем по классическому кредиту или кредитной карте. Но если «перерасход» гасится быстро, переплата будет небольшой. Некоторые банки предлагают овердрафт с льготным периодом (обычно до 30 дней). Если погасить долг в этот срок, проценты не начисляются.

Например, у Марины сломалась стиральная машина, ей срочно нужно купить новую. Машинка стоит 25 тыс. рублей. Сейчас на карте у Марины только 20 тыс., зато через три дня поступит зарплата. Допустим, по карте подключен овердрафт с лимитом в 10 тыс. рублей. После покупки стиральной машины на карте у Марины будет минус 5 тыс. рублей. Через три дня поступит зарплата, и долг вместе с процентами погасится автоматически.

«Перерасход» может случиться, даже если вы не подключали соответствующую услугу. Тогда это технический овердрафт, или теховер. Он может возникнуть из-за особенностей функционирования платежных систем, банковской ошибки или вашей забывчивости:

-Вы не учли курсовую разницу. Предположим, клиент расплачивается рублевой картой за границей. Денег в момент покупки достаточно, но платеж может пройти через несколько дней, и если курс рубля упал, то денег на карте может и не хватить.

-Банк по ошибке списывает с вашего счета одну и ту же сумму дважды.

-Вы забыли пополнить счет перед тем, как банк списал комиссию за годовое обслуживание. Или сняли последние деньги с карты в банкомате стороннего банка и не обратили внимания на то, что за такую операцию предусмотрена комиссия.

Некоторые банки не вводят никаких санкций за неразрешенный овердрафт, другие же устанавливают плату и за теховер. Ставки по нему могут достигать 50% годовых. Чтобы избежать неприятностей, во-первых, нужно заранее выяснить, что ваш договор предусматривает в случае возникновения технического овердрафта. Во-вторых, теховера лучше не допускать — следить за состоянием счета и держать на карте небольшой остаток на всякий случай.

В 2014 году в Перми произошел интересный случай. Судебные приставы в рамках исполнительного производства решили взыскать с должника сумму, списав ее со счета в банке. У должника денег на дебетовой карте не было, поэтому банк увел его «в минус», оформив это как неразрешенный овердрафт. Спустя некоторое время банк обратился в суд с требованием вернуть деньги, проценты за пользование и неустойку.

В 2019 году Верховный суд встал на сторону пермяка и постановил, что любой кредит, в том числе овердрафт, должен быть прописан в договоре с клиентом. При несоблюдении этого условия в минус клиент уходить не может.

Удобным видом кредитования овердрафт может стать для предпринимателей, которым часто нужны быстрые деньги для пополнения оборотных средств и устранения кассового разрыва. Лимиты и сроки овердрафта по бизнес-счетам больше, чем по персональным. При этом ставки могут быть ниже, чем по кредиту. Однако стоит обращать особое внимание на дополнительные комиссии. Например, банк может брать отдельную плату за предоставление каждого нового овердрафтного кредита.

«BANKI.RU»

В ЦБ ЗАЯВИЛИ, ЧТО ПРОЦЕСС СБОРА БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ ИДЕТ ТЯЖЕЛО

3.07.2019

Процесс сбора биометрических данных идет медленно и тяжело, в единую биометрическую систему собрано 20 тыс. записей за год. Об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов на Международной конференции по страхованию.

"Удаленная идентификация, которая сегодня еле-еле движется, мы с трудом набрали 20 тыс. записей в биометрическую базу данных, этот процесс идет медленно, тяжело. Через 10 лет, думаю, что это будет также, как сегодня показать паспорт, это не будет каким-то узким местом, абсолютно все люди будут оцифрованы. И абсолютно доступность через цифровой профиль, биометрию всех сервисов станет реальностью", - сказал он.

Биометрическая идентификация

Сейчас ЦБ совместно с участниками ассоциации "Финтех" - российскими банками, платежными системами и телеком-операторами - реализует проект по созданию платформы удаленной биометрической идентификации клиентов. Планируется, что в дальнейшем подключаться к платформе смогут и некредитные организации. Таким образом, россияне смогут проходить упрощенную идентификацию для дистанционного получения не только финансовых, но и иных услуг, в том числе государственных.

Сбор биометрии клиентов, который позволит оказывать услуги дистанционно, был запущена летом 2018 года.

«ТАСС»

ЦБ: ЧЕРЕЗ 10 ЛЕТ ВСЕ ЛЮДИ БУДУТ "ОЦИФРОВАНЫ"

3.07.2019

В рамках удаленной идентификации клиентов банки собрали пока не больше 20 тысяч записей. Об этом на Международной страховой конференции в Санкт-Петербурге сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

"Процесс идет медленно. Но через 10 лет все люди будут "оцифрованы" и все сервисы станут доступны через биометрию", - отметил Швецов.

Сбор биометрических данных (изображения лица и записи голоса) банки осуществляют с конца июня 2018 года.

Первичная идентификация проводится в одной из уполномоченных кредитных организаций, обладающих правом проводить регистрацию физлиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Банк проводит идентификацию гражданина при его личном присутствии, регистрирует его в ЕСИА, снимает биометрические параметры и направляет их в Единую биометрическую систему.

Удаленная идентификация - механизм, позволяющий гражданам получать финансовые услуги дистанционно.

По данным ЦБ, сбор биометрических данных проводится более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ГАЗПРОМБАНК НАЧАЛ ВЫПУСКАТЬ УМНЫЕ КАРТЫ

3.07.2019

Газпромбанк в среду, 3 июля, объявил о запуске умной карты. Об этом сообщается в пресс-релизе организации, поступившем «Известиям».

Главное преимущество умной карты для клиента заключается в том, что клиенту не придется выбирать категорию начисления кэшбэка. Карта сама подстроится под его нужды «для обеспечения максимальной выгоды, а начисление будет производиться в той категории, в которой у клиента были самые большие траты».

Отмечается, что размер вознаграждения зависит от категории покупок и при определенных условиях может достигать 15%. Всего у Газпромбанка девять таких категорий. В их числе одежда, рестораны, детские товары, развлечения, парковки, заправки.

Для того чтобы пользоваться умной картой бесплатно, достаточно ежемесячно совершать покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей. Кроме того, клиенты могут бесплатно снимать наличные и переводить средства на карты других банков.

На данный момент можно заказать только дебетовую умную карту, но в скором времени появится и кредитная.

«За последнее время мы проделали большую работу по совершенствованию линейки розничных продуктов с тем, чтобы предложить клиентам не только выгодные, но и уникальные решения. Мы понимаем, что многим клиентам весьма непросто определиться с выбором карты или программой лояльности, и рады сообщить, что теперь гадать не нужно, поскольку наша новая карта сама позаботится об этом. Умная карта автоматически ежемесячно определяет наилучшую для получения кэшбэка категорию», — прокомментировал новшество первый вице-президент Газпромбанка Алексей Попович.

Газпромбанк входит в тройку лидеров российского банковского сектора. На сегодняшний день, его клиентами являются более 5 млн человек.

Весной этого года Газпромбанк объявил о запуске премиального пакета услуг «Газпромбанк. Премиум». Этот пакет предусматривает выпуск премиальной карты с опцией на выбор. Изначально сообщалось, что это может быть начисление до 5 миль за каждые 100 рублей по любым покупкам и до 11 миль за покупки на специальном сайте «Газпромбанк Travel». Теперь же пакет услуг доступен с опцией «Умный кэшбэк».

«ИЗВЕСТИЯ»

СБЕРБАНК СМЕНИЛ КУРАТОРА СВОЕЙ ЭКОСИСТЕМЫ

3.07.2019

Андрей Ванин назначен на должность старшего вице-президента, руководителя SberX — дирекции по развитию экосистемы, говорится в сообщении Сбербанка, поступившем в РБК.

Ранее эту должность занимал Марк Завадский.

Как сообщил первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис на своей странице в Facebook, Завадский продолжит сотрудничать со Сбербанком «в качестве консультанта». Ванин, по его словам, будет управлять «выращиванием» экосистемы в статусе старшего вице-президента.

Ванин работает в Сбербанке с 2011 года. С июля 2017-го он занимал должность генерального директора дочерней структуры Сбербанка — АО «Деловая среда», а в марте 2019 года был назначен на должность вице-президента по экосистеме юридических лиц.

SberX — структура, задача которой координировать развитие экосистемы Сбербанка совместно с другими бизнес-блоками и партнерами банка, ранее рассказывал Хасис РБК. Новая дирекция была создана в декабре.

Источники РБК тогда говорили, что SberX может стать основой для брендинга элементов экосистемы Сбербанка. «В рамках этой концепции Х может означать отдельные направления, например Sbercloud, SberData и т.д.», — описал эту концепцию один из источников РБК, отметив, что она уже реализуется на практике. Другой собеседник говорил, что SberX может стать «брендом более высокого уровня», который сможет объединить нефинансовые сервисы Сбербанка.

До своего назначения на пост главы дирекции SberX Завадский был вице-президентом Сбербанка по стратегическим цифровым партнерствам и руководителем дирекции банка по развитию цифрового бизнеса. Впоследствии на основании этого подразделения и была создана дирекция SberX, рассказывал РБК Завадский.

«РБК»

НА КИПРЕ НЕ КОММЕНТИРУЮТ ПУБЛИКАЦИИ О ЗАКРЫТИИ СЧЕТОВ РОССИЯН

3.07.2019

Центральный банк Кипра заявил, что не комментирует публикации о выдавливании остатков офшорного бизнеса с острова и закрытии счетов, в том числе россиян, и отметил, что действует в соответствии с законодательством.

Согласно многочисленным публикациям, банки на Кипре закрывают счета россиян. "Русскому бизнесу" становится все сложнее работать на Кипре – банки создают "токсичные условия" работы, закрывают счета и вынуждают выводить деньги из страны, рассказывал РИА Новости белорусский бизнесмен Иван Михневич, один из основателей всемирно известной компании Wargaming. По его словам, это началось около года назад с директивы Центрального банка Кипра после того, как власти Кипра решили окончательно завершить деофшоризацию экономики.

"Центральный банк Кипра (CBC) не комментирует публикации", - говорится в ответе регулятора на запрос РИА Новости с просьбой прокомментировать публикации.

"CBC как компетентный орган согласно соответствующему законодательству, ожидает, что контролируемые учреждения будут полностью выполнять положения законодательства. В связи с этим, если установлено, что деловые связи, которые они имели в прошлом, не отвечают законным обязанностям, учреждения должны принять меры, предусмотренные законами и директивами CBC, которые имеют силу закона и опубликованы на веб-сайте CBC", - заявил центробанк в ответ на вопрос о закрытии счетов.

Регулятор сослался на директиву "Предотвращение и пресечение отмывания денег и финансирования терроризма", опубликованную в 2018 году, и на соответствующую директиву ЕС, опубликованную 19 июня 2018 года в Официальном журнале ЕС.

"CBC в полной мере сотрудничает как внутри страны, так и на международном уровне с другими надзорными органами в соответствии с положениями соответствующего законодательства и двусторонними соглашениями при осуществлении своей надзорной деятельности",- говорится в письме.

Согласно статистике CBC, депозиты в кипрских банках уменьшились с 70,157 миллиарда евро в декабре 2012 года до 48,438 миллиарда в мае 2019 года. Депозиты не входящих в еврозону резидентов за этот период уменьшились с 21,518 миллиарда евро до 6,852 миллиарда. За последний год депозиты сокращались ежемесячно на 10-18%.

Ранее глава Центрального банка Кипра Константинос Иродоту заявлял, что доля российских депозитов в финансовых учреждениях Кипра сократилась с 41% в 2014 году до 6% в ноябре 2018 года, были закрыты 230 тысяч банковских счетов. По данным Иродоту, сегодня на российских клиентов приходится всего 2% всех вкладчиков в кипрских банках.

«РИА НОВОСТИ»

АЛЕКСАНДР ЛЕБЕДЕВ: «С БАНКСТЕРАМИ И ОБОРОТНЯМИ ИЗ УПРАВЛЕНИЯ "К" ФСБ У МЕНЯ ПОКА БОЕВАЯ НИЧЬЯ»

3.07.2019

Банкир и общественный деятель — о том, откуда миллиарды у полковников и как вернуть в страну украденные деньги.

Одной из самых громких новостей с фронта борьбы с коррупцией стал недавний арест одного действующего и трех бывших офицеров управления «К» Федеральной службы безопасности — Кирилла Черкалина, Дмитрия Фролова и Андрея Васильева. Причем в ходе обысков в квартирах арестованных были обнаружены наличные деньги на общую сумму более 12 миллиардов рублей. Таким образом, чекисты побили рекорд арестованного в 2016 году начальника одного из управлений Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, полковника полиции Дмитрия Захарченко, из апартаментов которого изъяли 9 миллиардов. О феномене силовиков-миллиардеров в интервью «Новой» рассуждает Александр Лебедев, исследователь теневой стороны финансового сектора, автор бестселлера «Охота на банкира».

— Откуда у полковников взялись такие деньги, и что это вообще за явление — «полковники-миллиардеры»?

— В принципе, для меня ничего удивительного не произошло, хотя масштаб, конечно, впечатляет: 12 млрд — годовой бюджет города русских оружейников Тулы или даже целого региона — такого, как Адыгея. А явление это не новое, оно уходит корнями в нулевые годы. Управление «К» формально занимается «контрразведывательным обеспечением кредитно-финансовой сферы». Видимо, в Кремле когда-то ошибочно думали, что «чекистский крюк» может выполнить задачу по надзору за тем, чтобы из этой сферы не воровали и не уводили деньги за границу. А офицеры, которым это было поручено, на самом деле сами стали крышей для банкстеров. Это производное от «банкир» и «гангстер», то есть владельцы и менеджеры банков, для которых их кредитные организации — всего лишь прикрытие масштабных хищений средств клиентов и вкладчиков.

Банкстеры платили оборотням из ФСБ и МВД «комиссию» — процентов 10–15. Так как в обанкротившихся банках за эти годы было похищено примерно $100 млрд, можете себе представить, о каком размере «отката» идет речь. Так что мы еще далеко не все увидели.

Вы можете поверить, что эти полковники таскали к себе домой сумки с миллиардами «на карманные расходы» без ведома генералов? Вопрос, почему они все это держали в «кэше», конечно, интересный. Но этому есть объяснение: в последнее время каналы транзита денег за рубеж серьезно перекрыли, банковская система находится под жестким контролем ЦБ и Росфинмониторинга. Поэтому приходится закапывать наворованное, условно говоря, «в лесу».

Я с этой публикой заочно «познакомился» еще лет 14 назад, когда был депутатом Госдумы. Перипетии наших отношений — один из сюжетов моей книги «Охота на банкира». Помните историю «Финансово-лизинговой компании», которую в свое время расследовала «Новая»? Этой конторе «Рога и копыта», главным акционером которой было государство, правительство выделило более 500 миллионов долларов, они должны были пойти на поддержку отечественного авиапрома — заказ на авиазаводе в Казани новых пассажирских лайнеров Ту-334. Вместо самолетов руководившие ФЛК банкстеры во главе с Андреем Бурлаковым украли эти деньги через люксембургские офшоры. Помимо всякой мелочи, вроде коллекции часов Rolex или раритетных машин Bentley, Бурлаков потратил их на покупку судостроительных верфей Wadan Yards на немецкой земле Верхняя Померания.

При этом мошенники в «белых воротничках», действовавшие под крышей управления «К», работали в связке с откровенными душегубами. Среди акционеров компании числился некто Игорь Морозов. За этим фальшивым паспортом скрывался Аслан Гагиев по кличке Джако Кровавый — главарь банды наемных убийц, на счету которой десятки жертв. О нем «Новая» тоже много раз писала; после его экстрадиции в Россию из Австрии Роман Анин опубликовал что-то вроде исповеди. Когда ФЛК предсказуемо обанкротилась, на Бурлакова завели уголовное дело, однако он был почему-то отпущен под подписку о невыезде и вскоре расстрелян в упор наемным убийцей во время встречи с журналистом «Первого канала» Максимом Гладким в московском ресторане «Хуторок».

Я как депутат написал кучу запросов по делу ФЛК и публично говорил об этой афере. Поэтому после краха компании несколько офицеров управления «К», которые крышевали распилочную контору, были уволены из ФСБ — до недавнего времени таким было максимальное наказание для «оборотней».

— Они как-то на это ответили?

— Еще как! В разгар мирового кризиса осенью 2008 года, когда банковская система России начала сыпаться, Алексей Кудрин, который в то время был министром финансов, попросил меня санировать банк «Российский капитал». У него была большая филиальная сеть, куча вкладчиков, и в случае банкротства мог сработать «эффект домино». Наш Национальный резервный банк — один из самых надежных в стране, с капиталом в 50 млрд рублей, отсюда возникла такая просьба. ЦБ выделил на санацию депозит в размере 300 млн долларов.

Времени на проверку не было, поэтому брали «кота в мешке». Когда залезли в мешок и начали разбираться в бухгалтерии, выяснилось, что «Роскап» являлся фабрикой по распилу и отмыванию.

Его бывший владелец Алексей Иващенко, который работал под крышей управления «К», вывел оттуда через офшоры 6 млрд рублей, именно из-за этого банк и «накрылся». Я написал об этом в МВД и ФСБ, после чего нас заставили вернуть ЦБ депозит, а «Роскап» передать Агентству по страхованию вкладов — сейчас это их опорный банк.

Через год вместо того, чтобы арестовать Иващенко, нам в НРБ устраивают «маски-шоу» и возбуждают уголовное дело по обвинению в том, что мы, дескать, похитили из «Роскапа» деньги, а заодно и депозит ЦБ. Тот самый, который давно вернули! Формально дело вело МВД, но управление «К» допустило прокол — на суде всплыли их внутренние документы, согласно которым именно они сфабриковали это дело, а полиция их только «фронтовала». Я публично выступил в прессе, написал открытое письмо Путину и выпустил фильм «Управление капиталом», который набрал миллионы просмотров в интернете. За это тут же возбудили еще три уголовных дела, и начался откровенный разгром бизнеса.

— В чем это заключалось?

— Все очень просто: банк, работающий честно и по закону, занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов и открывает депозиты вкладчикам, выдавая средства, которыми он распоряжается, в виде кредитов бизнесу и частным лицам. Для того, чтобы угробить такой банк, необходимо спровоцировать панику среди клиентов, чтобы они побежали забирать свои деньги, и возник кассовый разрыв. У нас в 2011 году в банке было активов примерно на 60 млрд рублей, то есть это почти 2 млрд долларов. Когда на банк началась атака, а она велась по линии ФСБ, МВД, Следственного комитета и черного пиара — на протяжении года меня «мочили» каждый день на разных компроматных сайтах и в газетах, — клиенты прибежали забирать деньги.

Вилл на юге Франции и яхт у меня никаких не было, но, например, самолеты в кредит были. Мы продали всю недвижимость в России, мы сократили 2500 человек, продали все ипотечные портфели, продали акции Газпрома, Аэрофлота, Сбера. Естественно, с большими скидками, поскольку нам деньги были нужны срочно. Рассчитались с вкладчиками, но баланс банка сдулся примерно в 20 раз, то есть весь бизнес, который мы 15 лет выстраивали, был в течение нескольких месяцев «помножен на ноль».

Теперь те оборотни в погонах из ФСБ, которые за мной охотились, либо уволены, либо за решеткой. Получается боевая ничья. Счеты сводить недосуг. Надо двигаться вперед…

«НОВАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ И БАНКИ НАУЧАТ ЛЮДЕЙ ПРОТИВОСТОЯТЬ СОЦИАЛЬНОЙ ИНЖЕНЕРИИ

3.07.2019

Клиенты банков поддаются обману все чаще.

Банк России заметил всплеск мошенничества в финансовой сфере с использованием методов социальной инженерии: мошенники обманом вынуждают жертв перевести им деньги или выуживают из них конфиденциальную информацию, поэтому ЦБ намерен изучить проблему и найти механизмы борьбы c ней, сообщил в ответ на запрос «Ведомостей» представитель регулятора, для этого создана рабочая группа, в которую вошли представители розничных банков, она собирается подготовить материалы, информирующие население о методах противодействия мошенникам, говорят два близких к ней человека.

Сейчас обсуждается концепция информирования и обучения различных категорий граждан, рассказывает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев; два других человека, близких к рабочей группе, сообщают, что сейчас составляются «портреты жертв», на основе которых и будет выбрана стратегия подачи информации для каждой категории; представитель ЦБ сообщил, что отдельного финансирования для этой работы не предполагается.

Как правило, мошенник звонит человеку, представляясь сотрудником службы безопасности банка, при этом у него уже есть некоторые сведения – например, он может обратиться по имени и отчеству, знать последние цифры номера карты и т. д., используя эти данные, он пытается войти в доверие, усыпить бдительность жертвы и заставить ее сообщить недостающую для списания денег с карты информацию (например, одноразовый секретный код безопасности для подтверждения перевода).

По словам экспертов, банки уже во многом побороли мошенничество, связанное с уязвимостями технологий, и теперь злоумышленники переключились на работу с клиентами – сейчас это одна из самых острых проблем в сфере безопасности, а социальная инженерия – примитивный тип мошенничества, который не требует ни больших финансовых вложений, ни глубоких технических знаний; главная сложность в том, что банки не могут контролировать своих клиентов, которые, поддавшись обману, отдают деньги мошенникам.

Представители «Открытия» и Альфа-Банка признают, что участились атаки на клиентов с помощью социальной инженерии, что связано с активным внедрением цифровых сервисов, развитием карточных технологий и удаленного банковского обслуживания, а также с ростом активности организованных преступных групп, перечисляет Голенищев, люди же пока слишком мало знают об этих угрозах; Тинькофф Банк не отмечает всплеска такого мошенничества – помогает его антифрод-система, говорит представитель банка, а информацию о защите от мошенников банк распространяет по всем доступным каналам коммуникации; Московский Кредитный Банк информирует клиентов о правилах безопасности в соцсетях, на сайте банка, при помощи рассылок, через радио и телевидение, и всплеска хищений не зафиксировано.

«ВЕДОМОСТИ»

ПИРАМИДАЛЬНАЯ АФЕРА

2.07.2019

В Ярославле задержаны организаторы крупной финансовой пирамиды «E-Z Финанс групп», которые действовали в том числе и в Вологодской области.

Почти миллиард рублей средств вкладчиков мошенникам удалось перевести на зарубежные счета. Пока пострадавшими числятся около 2 тысяч человек.

Как удалось выяснить «Премьеру», «E-Z Финанс групп» изначально была создана в Москве. С 2015 года компания была перерегистрирована в государстве на островах в Тихом океане.

С 2016 года «E-Z Финанс групп» начала агрессивную рекламную компанию, предлагая клиентам инвестировать в строительство в Крыму под 36 % годовых. В некоторых регионах от пострадавших стали поступать заявления в полицию, где был указан номер телефона, с которого людям настойчиво звонили, предлагая услуги. Но на тот момент ни у кого еще не возникало подозрений о том, что новая компания не что иное, как финансовая пирамида. Первые вкладчики действительно получали высокие проценты и одновременно служили источником распространения информации о «надежной инвестиционной компании». Так стали появляться и крупные клиенты.

На форумах, где сегодня общаются обманутые инвесторы, люди рассказывают, что вкладывали в «E-Z Финанс групп» все свои сбережения. Например, некий мужчина по имени Антон пишет: «Мы вложили туда 750 тысяч руб­лей и не можем получить больше года!»

А вот отзыв Марины, которая сообщила, что хотела накопить на квартиру в Крыму, поэтому даже не получала проценты — копила. «С мечтой о квартире можно распрощаться», — пишет женщина.

Представительства компании были открыты в Вологодской, Самарской, Волгоградской, Саратовской и Московской областях, а головной офис находился в Ивановской области.

Сейчас есть данные о том, что на самом деле «E-Z Финанс групп» — не самостоятельная компания, а часть большой международной финансовой пирамиды, входящей в состав другого заокеанского холдинга. Но с этой историей уже будет разбираться Интерпол.

А в Вологде до сих пор на сайтах объявлений можно найти такое, датированное 8 февраля 2017 года: «Требуется управляющий офисом. Заработная плата 120 000 руб­лей. Подробную информацию об организации E-Z Group S.A. в Вологдe вы всегда можете получить на официальном сайте, в офисе компании или позвонив по телефону…»

Задержали мошенников на минувшей неделе в Ярославле. Как рассказали «Премьеру» в пресс-службе УМВД по Вологодской области, в нашем регионе тоже прошли обыски, но без привлечения сотрудников вологодской полиции. Работали представители МВД России. Всего же на минувшей неделе было проведено 50 обысков в 6 российских регионах. Изъято больше сотни мобильных телефонов и сим-карт, оборудование для управления сотней сайтов, электронные носители с системой удаленного управления счетами юридических лиц «банк-клиент».

«В настоящее время по ходатайству следователя двоим предполагаемым организаторам, а также руководителю ярославского филиала судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, — прокомментировала официальный представитель МВД России Ирина Волк. — Расследование уголовного дела продолжается».

Предварительная сумма ущерба составляет около 1 миллиарда рублей. Деньги выведены на зарубежные счета.

«ПРЕМЬЕР»

КВАРТИРАНТЫ-АФЕРИСТЫ. КАК СДАТЬ ЖИЛЬЕ, ЧТОБЫ НЕ ОСТАТЬСЯ БЕЗ НЕГО?

3.07.2019

Мошенники прикидываются порядочными квартирантами, усыпляют бдительность собственников квартир, подделывают документы и продают заветные метры. Как не остаться без жилья, сдавая его в аренду, рассказывает АиФ.ru.

Обычно, когда владельцы жилья сдают его, они беспокоятся о порядке в квартире, о ремонте, о том, чтобы арендаторы не мешали соседям. Тем не менее квартиранты могут причинить куда больший вред, чем порванные обои или сломанный холодильник. Они могут украсть вашу квартиру и перепродать ее. АиФ.ru рассказывает, как сдавать жилплощадь, чтобы не остаться без нее.

В это сложно поверить, но схема аферистов очень простая: они снимают квартиру, вносят арендную плату за несколько месяцев вперед, подделывают документы и продают жилплощадь по бросовой цене. Москвичка Ольга Константинова, историю которой рассказывает «Российская газета», сдала свою двухкомнатную квартиру через агентство недвижимости. Арендаторы — молодая семья из провинции — очень понравились женщине, они сами предложили оплатить проживание на полгода вперед и обещали сделать ремонт. А через несколько месяцев москвичке понадобилось забрать вещи, хранившиеся в сдаваемой квартире. Каково же было ее удивление, когда на двери собственного жилья она увидела новый замок. Вдвойне Ольга Константинова удивилась, когда дверь ей открыла незнакомая женщина. Оказалось, что она новая владелица двушки: купила ее четыре месяца назад.

Женщина обратилась в правоохранительные органы, после чего выяснилось, что квартиранты воспользовались доверенностью, которую получили от Ольги якобы для узаконивания перепланировки при ремонте.

Бывает, что мошенники продают чужую недвижимость и без настоящей доверенности собственника: сами подделывают нотариальную. «С таким документом можно уполномочить любого человека совершить какую-либо сделку с имуществом, а также получить за проданное имущество деньги. Именно такое содержание у фальшивой доверенности», — объясняет эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности, юрист Лолла Кириллова.

Как рассказала АиФ.ru генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова, есть несколько признаков, характерных для квартиросъемщиков-аферистов.

— Мошенники стараются не показывать свои документы, наотрез отказываются предоставлять их копии.

— Также они отказываются от оформления письменного договора аренды.

— Аферисты могут выдать себя тем, что мало интересуются состоянием квартиры, инфраструктурой района, местоположением, соседями. Они стараются совершить сделку «побыстрее».

— Псевдоарендаторы не будут перевозить в чужую квартиру, которую планируют продать, много вещей. Жить здесь долго они не собираются.

— Как в случае с москвичкой Ольгой Константиновой, злоумышленники могут предложить оплату на несколько месяцев вперед. Во-первых, такое предложение усыпляет бдительность собственника: «Какие порядочные ребята, готовы отдать большую сумму сразу». Во-вторых, оплата на полгода вперед избавит их от регулярных визитов владельца жилья, которые могут испортить показ квартиры потенциальным покупателям.

Прежде всего, по словам Бродельщиковой, нужно проверять арендаторов: их паспорта и другие удостоверяющие личность документы, спрашивать место работы или учебы. В идеале — попросить показать трудовой договор или договор об оказании образовательных услуг. Чтобы удостовериться, что потенциальные квартиранты имеют постоянный и достойный доход, попросите у них справку о доходах. Даже если арендаторы не мошенники, это все равно пригодится для понимания того, насколько они платежеспособны.

«Очень важно составить договор в письменной форме и прописать там полные сведения об арендаторе и арендодателе (паспортные данные, ИНН). К договору аренды нужно приложить составленный акт приема-передачи жилья в аренду», — подсказывает эксперт.

Время от времени стоит наведываться в квартиру, чтобы проверить ее состояние и удостовериться, что там проживают именно ваши арендаторы. Не надо бояться побеспокоить людей. В конце концов, это ваше жилье, а о встрече можно договориться предварительно. «Также не забывайте расспрашивать о квартире и о жильцах у соседей. Если квартиру систематически посещают незнакомые люди, это должно насторожить», — говорит Бродельщикова.

Кроме того, пару раз в месяц просматривайте сайты недвижимости. Этот способ поможет быстро узнать о коварных планах квартирантов-мошенников.

В свою очередь, ведущий эксперт агентства недвижимости Сергей Тихонов Century 21 Vesta советует поставить «маячок» в Росреестр на возможные противоправные действия в отношении квартиры. «Так, при попытке любых регистрационных действий в отношении объекта вы сразу узнаете об этом. Порядок постановки такого „маячка“ можно узнать по телефону Росреестра или при обращении в МФЦ», — объясняет он.

Также, по словам Лоллы Кирилловой, через Росреестр можно подать заявление, запрещающее любые сделки с вашей недвижимостью с участием уполномоченных лиц.

Что делать, если квартиру уже продали? Выселять искренне (или не очень) заблуждающихся покупателей придется через суд. И чем раньше это сделаете, тем меньше будут потери, предупреждает заместитель заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при правительстве РФ Юлия Грызенкова.

Худший вариант, по ее словам, — это когда злоумышленникам удалось при помощи поддельных доверенностей ввести в заблуждение Росреестр или взломать электронно-цифровую подпись владельца и провести сделку. «В этом случае придется долго доказывать в суде подделку и только потом заниматься выселением», — указывает она.

В такой ситуации пострадавших всегда двое: неудачно сдавший квартиру собственник жилья (получается, что уже бывший) и неудачно ее купивший гражданин (новый собственник). Что делать «бывшему» владельцу недвижимости, мы уже рассказали. А как быть «новому», который наверняка не знал, что участвует в афере?

Самая действенная рекомендация — это приложить максимум усилий, чтобы не оказаться в такой афере. Генеральный директор сервиса «Право требования» Анна Комракова советует никогда не покупать квартиру по доверенности, какой бы привлекательной ни была цена и сама жилплощадь. «Историю квартиры нужно проверять. Запросите документы из Росреестра. Эти онлайн-выписки будут стоить смешных денег», — говорит она.

При покупке недвижимости договор купли-продажи нужно заверять у нотариуса. Это сделает сделку безопаснее, потому что нотариус дополнительно проверит все полномочия у «продающей» стороны.

Во всех расчетах старайтесь использовать банковский аккредитив, а не наличные деньги: тогда и банк дополнительно проверит получателя платежа.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ПОРТФЕЛЬ ВКЛАДЧИКА

3.07.2019

Недавно на финансовом рынке Киргизии произошло беспрецедентное событие: один из коммерческих банков объявил о своем преобразовании в микрофинансовую компанию с одноименным названием. Снижение статуса, по признанию акционеров, связано с невозможностью выполнить требования Нацбанка (НБ) к минимальному размеру уставного капитала. С первого июля прошлого года этот показатель вырос до 600 миллионов сомов. Таким образом в системе, насчитывавшей 25 коммерческих банков, стало на одного члена меньше.

- Денежно-кредитная политика, ориентированная на стимулирование реального сектора экономики, дает свои положительные результаты, - заявил на последнем заседании правления НБ КР его руководитель Толкунбек Абдыгулов. - Банковская система страны располагает большим объемом избыточной ликвидности, поэтому мы продолжим операции по ее стерилизации.

Последние два года в республике наблюдается низкий уровень инфляции при незначительном, но все же росте экономики. Для дальнейшей подпитки реального сектора и расширения кредитования Национальный банк впервые за восемь месяцев понизил учетную ставку до 4,25 процента. Некоторые эксперты считают, что если тенденция сохранится, то финансовый регулятор может пойти дальше.

Однако не все так радужно в банковском секторе, который традиционно считается самым стабильным в структуре киргизской экономики, как это может показаться со слов председателя правления банка Толкунбека Абдыгулова. На прошедшем в мае инвестиционном форуме некоторые участники обратили внимание на высокие процентные ставки на кредиты, что закрывает доступ к финансированию для среднего и малого бизнеса. А доля этого сектора в киргизской экономике довольно значительна - около 40 процентов ВВП.

К примеру, об этом в своем выступлении сказала посол Швейцарии в Киргизии Вероника Ульманн. Страна, которую она представляет, совместно с международными финансовыми институтами реализует ряд проектов по поддержке предпринимательства в республике. "Процентные ставки на кредиты высоки несмотря на то, что учетная ставка снижается с 2017 года, в связи с чем нам нужно найти новые финансовые продукты для развития малого и среднего бизнеса", - отметила дипломат.

Согласно данным главного банка страны, объем кредитного портфеля по состоянию на конец марта текущего года составил 130,6 миллиарда сомов и увеличился с начала 2019-го на 2,1 процента. При этом охотнее всего банки финансировали торговлю - 36 миллиардов сомов. Вторую позицию по сумме занимает сельское хозяйство. Но тут следует уточнить: эта отрасль активно поддерживается бюджетом, и фермерам ежегодно выделяют миллиарды сомов под низкие проценты - от шести и выше. А вот на развитие бизнеса ставки варьируются от 10 до 30 процентов.

Кредитный портфель не распухает, как в былые годы, когда предприниматели выстраивались в очереди к банкирам. Это связано с повышением требований с их стороны к качеству залогов, документации и бизнес-планов. Статистика показывает, что уменьшается кредитование промышленности. Падает популярность потребительских кредитов - на 1,3 процента за первый квартал 2019-го. Это подтвердил корреспонденту "РГ" один из менеджеров столичного банка. По его словам, люди стали гораздо осторожнее заимствовать деньги у банков на покупку бытовой техники, мебели, сотовых телефонов и так далее.

Незначительно по сравнению с прошлым годом выросла и депозитная база. По данным НБ КР, она увеличилась всего на 0,5 процента и составляет менее 135 миллиардов сомов. Средневзвешенная процентная ставка равна 4,22 процента. Из-за избытка ликвидности коммерческие банки не очень-то заинтересованы в привлечении денег населения.

Некоторые вкладчики жаловались в соцсетях на низкие проценты по депозитам и высокие ставки по кредитам. "Как же так? - писали они. - Кредитные деньги в два-три раза дороже депозитных. Банкиры без особого труда наживаются на нас".

В настоящее время самая высокая ставка по депозиту - 11 процентов годовых в национальной валюте, в иностранной - в несколько раз меньше. Прошлогодние показатели выше, и хранить накопления в банках было выгоднее. Простые граждане таким образом не только спасались от инфляции, но и получали выгоду. Сейчас доходность депозитов значительно снизилась.

Тем не менее физические лица предпочитают хранить сбережения в банках, потому что финансовый рынок скуден на предложения. Брокеры и специалисты рынка ценных бумаг агитируют покупать акции и корпоративные облигации отдельных компаний. Но риск таких вложений высок. Вкладчику нужно постоянно держать нос по ветру, внимательно следить за финансовым состоянием компании и быстро принимать решения в случае возникновения у нее трудностей. Ибо инвестиции не застрахованы на случай банкротства...

Все коммерческие банки страны входят в систему защиты депозитов и гарантируют заемщику возврат 200 тысяч сомов в случае возникновения проблем. Но, как отмечают эксперты, эта сумма явно не отвечает требованиям сегодняшнего дня. Трудовые мигранты в последние годы стабильно отправляют на родину более двух миллиардов долларов. Немалая часть этих средств остается в банках на хранении. Получается, что если человек доверил кредитному учреждению свыше трех тысяч долларов, он уже не может спать спокойно.

Неслучайно Нацбанк уже не раз поднимал вопрос о необходимости увеличения суммы выплаты при возникновении страхового случая. На постсоветском пространстве в Киргизии она одна из самых низких. Это понимают и владельцы, и акционеры коммерческих банков, однако они не спешат раскошелиться в пользу Фонда страхования депозитов. По словам президента Союза банков Анвара Абдраева, по этому поводу ведутся переговоры с Нацбанком. Он считает, что к увеличению отчислений в фонд нужно подходить очень взвешенно, все тщательно проверив, чтобы не нарушить финансовую стабильность банков.

Не торпедировать события призывает и исполнительный директор Агентства по защите депозитов Эркебай Мурзабеков. Он высказывался примерно так же, как его коллега из Союза банков. Осторожная позиция Мурзабекова понятна: сегодня показатель достаточности фонда 8,2 процента из максимальных 12. Это выше среднего, но ниже предела. То есть не все члены банковского сообщества могут и хотят страховать вкладчиков на сумму, большую чем 200 тысяч сомов.

Между тем у населения республики даже в самых отдаленных районах есть деньги и есть потребность их во что-то инвестировать, чтобы получать пассивный доход. Ведь не каждому дано заниматься бизнесом или зарабатывать на фондовых и валютных биржах. Но "помочь" киргизстанцам спешат аферисты.

Так, в Нарынской области пострадало около 300 человек, которые вложили деньги в финансовую пирамиду. Сумма ущерба - свыше 30 миллионов сомов. Ранее мошеннические схемы по отъему денег у доверчивых граждан были выявлены в Ошской, Таласской, Иссык-Кульской областях. Люди вкладывали в пирамиды от 10 тысяч сомов до нескольких тысяч долларов. Завлекали организаторы высокими процентами, обещаниями дешевых кредитов, скидками на товары и лекарства, жилищными сертификатами и приглашениями участвовать в перспективных проектах. В основе всех этих схем лежал принцип сетевого маркетинга.

Как известно, самый распространенный совет от финансовых знатоков - не класть все яйца в одну корзину. В Киргизии, где не развит рынок ценных бумаг, корзин явно не хватает. Поэтому громкие скандалы и разоблачения были и будут, как и периодически возникающие финансовые пирамиды. Их организаторы красноречивы, убедительны и зачастую действуют гораздо изобретательнее и креативнее банкиров, которым выгоднее работать с крупными корпоративными клиентами, чем с отдельно взятым пенсионером или домохозяйкой.

Кстати, в Киргизии стали больше внимания уделять повышению финансовой грамотности населения. Под эгидой Нацбанка и международных институтов проходят соответствующие лекции в школах, вузах, бюджетные чтения в айыл окмоту. Недавно было издано учебное пособие по финграмотности для студентов и школьников, снят художественный фильм.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.