ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №122/960)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ПРИБЫЛЬ БАНКОВ РФ В I ПОЛУГОДИИ ПРЕВЫСИЛА 1 ТРЛН РУБЛЕЙ 

17.07.2019

Прибыль российских банков в январе-июне увеличилась на 58,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,005 триллиона рублей, следует из опубликованного ЦБ обзора о динамике развития банковского сектора. 

"Прибыль (нетто) банковского сектора за первое полугодие 2019 года составила 1,005 триллиона рублей против 634 миллиардов рублей в январе-июне 2018 года", — говорится в сообщении. 

Как отмечает регулятор, в банковском секторе сохраняется преобладание прибыльных кредитных организаций: за первое полугодие 2019 года прибыль в размере 1,118 триллиона рублей показали 365 кредитных организаций (79% от количества кредитных организаций, действовавших на 01.07.2019), убыток в размере 113 миллиардов рублей – 99 кредитных организаций (21%). 

Доля убыточных кредитных организаций снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2018 года (28%). За первое полугодие рентабельность активов по банковскому сектору выросла с 1,5 до 1,9%. 

По данным ЦБ, банки в июне нарастили кредитование населения на 1,4%, а корпоративный портфель увеличился на 0,4%. "Расширение кредитования в основном обеспечено розничным сегментом (+228 миллиардов рублей). Вместе с тем прирост кредитования физических лиц второй месяц подряд замедляется, в июне он составил 1,4% (против 1,9% в июне 2018 года)", — говорится в сообщении. 

Как отмечает регулятор, существенное влияние на динамику совокупного кредитного портфеля оказало корпоративное кредитование: за месяц его объем сократился в абсолютном выражении на 125 миллиардов рублей; вместе с тем с исключением влияния валютной переоценки корпоративный портфель вырос на 0,4%. 

Сообщается, что в июне после сокращения в предыдущие месяцы возобновился рост корпоративных валютных кредитов (+0,1% в долларовом эквиваленте). Более существенно выросли рублевые корпоративные кредиты (+0,5%). Доля валютной составляющей в корпоративном кредитном портфеле за июнь 2019 года сократилась на 0,7 процентного пункта и составила 25,2%.

«ПРАЙМ»

РОССИЯ ПРОДОЛЖАЕТ ПРОДАВАТЬ ГОСДОЛГ США 

17.07.2019

Россия в мае снизила вложения в государственные ценные бумаги США почти на 760 миллионов долларов, свидетельствуют данные американского минфина. 

Вложения России сократились с 12,1 миллиарда до 12,024 миллиарда долларов, из них 5,250 миллиарда приходятся на долгосрочные бумаги и 6,774 — на краткосрочные. Это минимум за 12 лет с мая 2007 года, когда речь шла о 11,8 миллиарда. 

С апреля 2018 года Россия значительно сокращала вложения в американские бумаги, при этом в сентябре и октябре 2018 года было зафиксировано незначительное наращивание вложений в казначейские бумаги США. В ноябре 2018 года Россия вновь начала сокращать вложения в гособлигации США. 

Лидером в списке крупнейших держателей американского долга в мае оставался Китай, объем вложений которого составляет 1,11 триллиона долларов (сократил на 3 миллиарда), за ним следует Япония с 1,01 триллиона долларов (сокращение по сравнению с апрелем на 5 миллиардов). 

На третьем месте с большим отрывом Великобритания с 323 миллиарда долларов. Причем, Британия поднялась на третью строку, выкупив гособлигаций США на 23 миллиарда долларов и обогнав Бразилию, которая незначительно сократила свои вложения в мае (на 1 миллиард — до 305,7 миллиарда). Ирландия замыкает пятерку держателей американского госдолга – 270 миллиардов долларов в гособлигациях американского минфина. 

Россия не входит в тридцатку крупнейших держателей американского долга.

«ПРАЙМ»

МИНФИН РФ ПОПЫТАЕТСЯ ПРЕРВАТЬ СЕРИЮ НЕУДАЧНЫХ РАЗМЕЩЕНИЙ ОФЗ 

17.07.2019

Министерство финансов РФ сегодня проведет аукционы по размещению двух выпусков облигаций федерального займа (ОФЗ). Сможет ли Минфин переломить неудачную серию? 

Так, инвесторам будут предложены ОФЗ-ПД с постоянным купонным доходом выпуска 26228 с погашением 10 апреля 2030 г. в объеме 20 млрд руб. Кроме того, Минфин предложит ОФЗ-ИН с индексируемым номиналом выпуска 52002 с погашением 2 февраля 2028 г. в объеме 5,32 млрд руб. 

Стоит отметить, что Минфин решил предложить достаточно длинные классические бумаги, а этом означает, что ведомство не слишком обеспокоено неудачными аукционами последних недель и падением спроса.   

Напомним, что последние три недели Минфин не смог разместить ОФЗ в полном объеме, не желая предоставлять премию.   

Кроме того, эксперты отмечают, что после гигантских объемов размещения в мае и июне у Минфина просто нет необходимости во что бы то ни стало выполнять план заимствований. Об этом говорят и достаточно скромные объемы предложения.   

После рекордного квартала большие объемы спроса и продажи для Минфина "несильно критичны", поделился мнением с Bloomberg портфельный управляющий GICM Asset Management в Москве Федор Бизиков. 

"Выпуск 26228 по логике должен в следующем году стать бенчмарком для рынка, поэтому постепенно спрос в нем будет расти, - приводит Bloomberg слова начальника отдела дилинговых операций АО АКБ "Ланта-банк" Романа Ермакова. - Индексируемые ОФЗ должны найти спрос у пенсионных фондов, которым надо будет аллоцировать часть средств". 

Напомним, что неделей ранее Минфин РФ не смог в полном объеме разместить облигации федерального займа, несмотря на хорошую внешнюю конъюнктуру.   

На аукционе инвесторам был предложен выпуск классических ОФЗ 26229 с погашением в ноябре 2025 г. на 20 млрд руб. Объем совсем небольшой, тем не менее итоги аукциона оказались не слишком впечатляющими.   

Всего было продано бумаг на общую сумму 15,65 млрд руб. Спрос на аукционе составил почти 52 млрд руб., однако цена большинства заявок, судя по всему, не устроила Минфин.   

Отметим, что среднесрочные облигации были предложены инвесторам впервые за четыре недели. К слову, дебют этих бумаг состоялся 5 июня.   

Иностранные инвесторы в июне сохраняли высокий спрос на российские ОФЗ, выкупив 39% объема размещения, сообщалось 10 июля в очередном выпуске "Обзора рисков финансовых рынков" Банка России. 

Всего на аукционах Минфина РФ нерезиденты и дочерние иностранные банки купили госбумаги на 42 млрд руб. 

"Нерезиденты и дочерние банки сохраняют высокий спрос на российские ОФЗ и в условиях сокращения первичного предложения переместили покупки на вторичный рынок: в июне 53% прироста вложений нерезидентов в ОФЗ произошло на вторичных торгах, тогда как в мае аналогичный показатель был равен 34%.   

В то же время объем покупок нерезидентов на рынках не превышает объемы предложения бумаг со стороны Минфина России", - отмечается в обзоре. 

Высокий спрос на ОФЗ на фоне повышения аппетита к риску международных инвесторов в условиях ограниченного первичного предложения способствовал снижению доходностей ОФЗ. В июне доходности ОФЗ ускорили снижение, что способствовало сдерживанию активности нерезидентов в рамках стратегии керри-трейд и замедлению роста доли их вложений в ОФЗ по сравнению с маем 2019 г.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЭКСПЕРТ: 26 ИЮЛЯ СТАНЕТ «ПЛОХИМ ДНЕМ» ДЛЯ РУБЛЯ 

17.07.2019

Последняя пятница июля, скорее всего, будет плохим днем для рубля, сообщил «Российской газете» эксперт компании «Международный финансовый центр» Владимир Рожанковский. Это произойдет после заседания по монетарной политике ЦБ 26 июля. 

Так, в среду, 24 июля, в США выйдут важные цифры по внешнеторговому балансу США, которые могут стать еще одной точкой построения графика зависимости величины избыточного укрепления доллара от реальных перспектив победы в торговых войнах Трампа, пояснил эксперт. 

В пятницу выйдут предварительные данные по ВВП США за II квартал, которые будут восприниматься в таком же ключе. «На наш взгляд, зависимость доллара к другим валютам будет усиливаться, что даст сигнал к возобновлению курсовой коррекции «американца». Это, в свою очередь, приведет к очередному витку усиления рубля, который может продвинуться вплоть до 61,90 рубля за доллар», — сообщил Рожанковский. 

По его словам, после заседания по монетарной политике Центробанка инвесторов может постичь разочарование и 26 июля, скорее всего, станет плохим днем дня рубля, который развернется в обратную сторону. 

Это возможно только в случае введения США санкций или обвала цен на нефть, считают они. 

«В базовом сценарии, предусматривающем коррекцию «зеленого» вплоть до 95 по индексу доллара DXY до конца июля, даже очень энергичные покупки ЦБ не смогут сломать «бычий» тренд в отечественной валюте. Хотя, конечно, же окажут сдерживающее влияние на темпы ее укрепления на пути к психологически значимой отметке 60 рублей за доллар», — прокомментировал эксперт.

«BANKI.RU»

ЭКОНОМИСТЫ УСОМНИЛИСЬ В ОБВАЛЕ КУРСА РУБЛЯ К КОНЦУ ГОДА 

16.07.2019

Экономисты, опрошенные «Известиями», усомнились в резком падении рубля к концу года. Так они прокомментировали негативный прогноз валютного стратега крупнейшего банка Польши PKO Ярослава Косатого. 

Ранее Косатый заявил Bloomberg, что курс доллара вырастет примерно на 9% по отношению к рублю к концу года из-за перехода Банка России к смягчению денежно-кредитной политики. 

«Обвал рубля к концу года маловероятен, но некоторое ослабление относительно текущих значений, скорее всего, произойдет. Драйверами для этого, в частности, вполне могут стать риски новых санкций, дальнейшее замедление темпов роста мировой экономики и растущее предложение на рынке нефти. Также не стоит забывать и о покупках валюты для Минфина», — сказал эксперт «БКС Брокер» Иван Копейкин. 

По его прогнозу, до конца года курс рубля к доллару вырастет до 67, а к евро — до 77. 

Главный стратег «Универ Капитал» Дмитрий Александров напомнил, что в последний месяц российская валюта получила поддержку после встречи президентов России и США Владимира Путина и Дональда Трампа во время саммита G20 в японской Осаке и выступления главы МВФ Кристин Лагард в рамках ПМЭФ-19 в Петербурге. 

Также на курс рубля влияет благоприятная обстановка на внешних рынках, которая связана с заявлениями американского Федерального резерва США. 

«Рубль может вырасти на рынке за счет государственных облигаций и решения Центробанка о снижении ключевой ставки на 0,25 процентных пункта — до 7,5%. Несмотря на угрозу новых санкций против госдолга РФ и дальнейшую эскалация торговых противоречий США и КНР, вряд ли просадка составит 70 рублей», — добавил экономист. 

По его словам, чтобы избежать снижения курса рубля, Банк России будет снижать ключевую ставку. 

«Кроме того, рубль является самой недооцененной валютой ко всем валютам EM (развивающихся рынков. — Ред.). Ожидается, что до конца года рубль останется в торговом диапазоне до 65 к доллару и до 73 — к евро», — заключил Александров. 

Ранее в начале июля экономисты назвали «Известиям» идеальный момент для покупки валюты.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУБЛЬ РАЗВЕРНУЛСЯ ВНИЗ К ДОЛЛАРУ И НЕМНОГО УКРЕПИЛСЯ К ЕВРО. ЧЕГО МОЖНО ЖДАТЬ ОТ РУБЛЯ ДАЛЬШЕ? 

16.07.2019

Российский фондовый рынок снижается. Эксперты считают, что причиной может быть попытка фиксации прибыли. 

Рубль развернулся вниз к доллару и немного укрепляется к евро следом за динамикой валют на глобальном рынке. Доллар сейчас торгуется в районе отметки 62,82, евро — 70,45. Курс американской валюты повышается после выхода лучших, чем ожидалось, данных о розничных продажах в США, тогда как британский фунт стерлингов подешевел на фоне усиления беспокойства по поводу выхода Великобритании из ЕС. 

Российский фондовый рынок во вторник снижается. Рублевый индекс Мосбиржи теряет примерно 0,2%, долларовый индекс РТС просел на 0,5%. Причиной таких движений на рынке может быть фиксация прибыли, считает главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич. 

— На самом деле как таковую какую-то внешнюю причину найти сложно, потому что нефть сейчас находится на достаточно комфортных уровнях, где-то в районе 67 долларов за баррель. При этом американские рынки, как мы видим, в последнее время ставили вообще исторический максимум. Российский же рынок в это время снижался. Скорее всего, причиной снижения может быть фиксация игроками прибыли по длинным позициям. Фактически мы видели достаточно уверенный рост где-то с середины мая, мы показали очень неплохую динамику, и накопился некий навес позиций, в которых игроки хотели бы зафиксировать прибыль. В результате мы видим некоторую коррекцию на фиксацию прибыли, и это является, скорее всего, причиной снижения, потому что каких-то внешних факторов и динамики внешних индикаторов, которые влияют на нас, как я уже сказал (можно отметить американские рынки либо динамику роста энергоносителей), не проявляется. Динамика не говорит в пользу того снижения, которое мы видим в последнее время. 

В среднесрочной перспективе мы ожидаем, что на горизонте третьего-четвертого кварталов российский фондовый рынок может показать более глубокую коррекцию, даже уйти где-то в район 2450 пунктов. 

Польский аналитик Ярослав Косатый, который наиболее точно предсказал рост рубля во втором квартале, дал самый пессимистичный прогноз по российской валюте из всех опрошенных Bloomberg экспертов. По его прогнозам, российская валюта может к концу года потерять около 9%, а курс доллара вырастет до 69 рублей. Это возможно, но маловероятно, говорит аналитик управляющей компании «Альфа-капитал» Владимир Брагин. 

— Пока я это рассматриваю просто как стандартную коррекцию, то есть не похоже, что это начало какого-то мощного разворота или чего-то еще, потому что в принципе каких-то сильно негативных новостей не было. С другой стороны, если брать динамику последних восьми-двенадцати месяцев, то российский рынок показывал результаты гораздо лучше других западных площадок, поэтому, может быть, сейчас какая-то попытка фиксации прибыли или чего-то еще. Если смотреть на рубль, на динамику ОФЗ, на другие показатели, то каких-то проблем или беспокойства инвесторов по поводу российской экономики было практически незаметно, поэтому я пока к этому отношусь достаточно спокойно. 

Рубль, как показал прошлый год, бывает очень чувствительным к внешнему фону, к каким-то событиям. Но к чему российский рубль сейчас точно нечувствителен, так это к ценам на нефть. Потому что если сравнивать динамику с начала 2018 года или даже 2017 года, то есть когда было введено бюджетное правило, то там произошла практически полная отвязка динамики курса рубля от нефти, поэтому сейчас для рубля основной фактор — это новостной фон и потоки капитала. Если говорить про текущий момент, то, наверное, основной фактор поддержки рубля — это интерес нерезидентов, в том числе к рублевым активам, в первую очередь к ОФЗ и, возможно, отчасти к другим вещам типа российских акций. Поэтому пока то, что мы сейчас видим, те ожидания, которые формируются относительно ставки ЦБ, относительно того, куда будет замедляться инфляция, пока скорее, если смотреть на текущую тенденцию, скорее на укрепление рубля. Скорее всего, не очень сильное, потому что есть некоторое понимание того, что сильное укрепление рубля будет не в интересах ЦБ с точки зрения долгосрочной устойчивости. Но тем не менее в сторону куда-нибудь 60-62, наверное, я думаю, рубль вполне может двинуться дальше. 

Мировым центробанкам и регуляторам нужно быть готовыми к наращиванию стимулирующих мер в случае, если глобальная экономика, подъем которой уже замедлился в результате торговых конфликтов, продолжит серьезное ослабление. Об этом заявил временно исполняющий обязанности директора-распорядителя МВФ Дэвид Липтон.

«BFM.RU»

ПОРЯДОК ПРИОБРЕТЕНИЯ ПАЁВ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ МОЖЕТ ИЗМЕНИТЬСЯ 

16.07.2019

За счёт имущества, находящегося в доверительном управлении, можно будет приобретать паи инвестиционных фондов. Соответствующий законопроект Госдума приняла во втором чтении. 

Проект был принят в первом чтении 9 октября 2018 года. Предлагается внести изменения в Закон «О рынке ценных бумаг» и другие законодательные акты. 

Документ направлен на повышение инвестиционной привлекательности паёв паевых инвестиционных фондов и совершенствование управления ими. По словам главы Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, управляющего наделяют правом приобретать за счёт имущества, находящегося в доверительном управлении, паи любых паевых инвестиционных фондов. Также предусматривается принятие норм, направленных на предотвращение конфликтов при реализации управляющим указанного права. 

Законопроект при этом устанавливает, что Банк России получит полномочия по утверждению требований к правилам доверительного управления. Сейчас эти полномочия принадлежат Правительству.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

СРЕДСТВА В РАСШИРИТЕЛЬНОМ УПРАВЛЕНИИ 

17.07.2019

Управляющим облегчили инвестиции. 

Госдума 16 июля приняла во втором чтении законопроект, касающийся работы управляющих компаний и паевых фондов. Изменения были внесены в законы «О рынке ценных бумаг» и «Об инвестиционных фондах». В частности, в случае утверждения законопроектов управляющие компании смогут в рамках доверительного управления инвестировать средства клиентов в свои паевые фонды. О такой возможности УК просили регуляторов фактически столько же, сколько существовал рынок коллективных инвестиций. Для ее реализации некоторые финансовые группы создавали по несколько управляющих компаний. Вместе с тем в принятом законопроекте оговаривается, что компания должна уведомить доверителя о таком действии письменно. 

Как поясняет управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов, поправки позволят снизить издержки по управлению такими популярными инструментами для частных инвесторов, как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). По данным ЦБ, на 31 марта 2019 года объем средств на почти 90 тыс. ИИС в рамках доверительного обслуживания превышали 35 млрд руб. «Управлять десятками тысяч ИИС по отдельности — непростая история для управляющих компаний. Если структурировать активы на ИИС в оболочке ПИФов, можно оптимизировать процесс управления такими счетами для УК»,— отмечает господин Илларионов. По словам заместителя гендиректора УК «Открытие» Андрея Огородова, ограничение на инвестирование в свои паевые фонды «носило искусственный характер, отмена этого ограничения упростит для управляющего и для инвестора процесс инвестирования (не нужно оформлять заявки, открывать счет в реестре), даст возможности для формирования новых стратегий». 

Другой технически важный аспект — отказ от типовых правил. Как считает гендиректор «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева, «существующая процедура неактуальна в век развития онлайна и технологий, управляющим нужна гибкость в работе с правилами (сейчас только регистрация составляет 30 дней)». Глава департамента закрытых паевых инвестиционных фондов и специальных проектов «Газпромбанк — Управление активами» Иннокентий Хвостов отмечает, что в проекте «предполагается, что будут указаны лишь требования, которым должны соответствовать правила, которые, в свою очередь, установит регулятор». При этом управляющие компании будут обязаны сами нести ответственность «за детальность и прозрачность информирования клиентов», уточняет госпожа Кривошеева. 

В пресс-службе ВТБ обращают внимание на снятие запрета для квалифицированных инвесторов на распространение информации о ПИФах — теперь она может публиковаться на сайтах управляющих компаний таких ПИФов и на сайте ЦБ. Сейчас раскрытие карается штрафами, тогда как нередко управляющие компании заинтересованы в этом для продвижения своих продуктов. 

Ряд положений законопроекта касаются фондов для неквалифицированных инвесторов. В частности, внесения имущества при покупке паев и выдела этого имущества при их погашении. По словам Иннокентия Хвостова, такая возможность должна придать большую гибкость как управляющим, так и клиентам. Однако, по его словам, «это не очень помогает, например, при желании российского резидента внести в оплату паев иностранную валюту — тут требуются изменения в валютное законодательство». Представители УК отмечают и появившуюся возможность выплаты дохода по паям открытых и интервальных ПИФов, что раньше было доступно только по ЗПИФам. При этом такие выплаты будут осуществляться только из доходов от дивидендов или купонов облигаций. По словам Ирины Кривошеевой, «особенно актуальна эта новация на фоне роста среднего срока жизни клиентов фондов, и таким образом клиент сможет формировать себе накопления на долгий срок». 

В то же время управляющие отмечают, что регулирование ряда положений будет осуществляться на основе подзаконных актов, на написание которых у регулятора уйдет дополнительное время. И в лучшем случае они будут приняты в следующем году.

«КОММЕРСАНТЪ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ВЕРНУТЬ ПРОПАВШИЕ С КАРТЫ ДЕНЬГИ 

17.07.2019

Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников. В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть? 

ДЕНЬГИ СПИСАЛИСЬ НЕСКОЛЬКО РАЗ. При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback. 

Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты. Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку). 

ВЫ ПО ОШИБКЕ ПЕРЕВЕЛИ ДЕНЬГИ НЕ ТОМУ ЧЕЛОВЕКУ. Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку. С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены. 

Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег. При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя. 

Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом. Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение). 

ОПЛАТА ПРОШЛА, А ТОВАР ВЫ НЕ ПОЛУЧИЛИ. Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги. 

Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному. 

ДЕНЬГИ УКРАЛИ МОШЕННИКИ. С украденными деньгами все несколько сложнее. Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет. Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца. Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены. 

Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт. 

В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа». Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных. Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы. 

«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства», — отмечают в Сбербанке. 

Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции). «Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично», — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков. 

Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно. И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий. 

1.Получив сообщение о несанкционированной трансакции, сразу же уведомите ваш банк и заблокируйте карту. Сделать это нужно максимум в течение суток. Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили кредитную организацию вовремя. 

2.Придите в банк и составьте претензию с требованием возврата незаконно списанных средств. Подробно укажите все обстоятельства хищения. 

3.Соберите доказательства того, что не вы совершили спорную операцию. 

4.Напишите заявление в полицию. 

Банк должен уведомить вас о результатах расследования в течение 30 дней, если незаконная операция была проведена в России, и в течение 60 дней — если за границей.

«BANKI.RU»

КРУПНЫЕ БАНКИ НАЧАЛИ ЗАМЕНЯТЬ РУБЛИ НА БОНУСЫ ПРИ КЕШБЭКЕ 

17.07.2019

Четыре из 12 крупнейших розничных банков возвращают своим клиентам кешбэк в рублях, а не в бонусах, сообщает РБК. Годом ранее их было шесть, следует из данных Frank RG на июль 2018 года. От рублевого вознаграждения отказались ВТБ, «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. Вместо этого клиентам начисляются баллы. 

Почта Банк, наоборот, добавил к бонусам начисление рублей: в начале 2019 года он выпустил карту «Вездедоход» с рублевым кешбэком, ранее банк начислял только баллы. 

Из крупнейших банков кешбэк в виде бонусов также начисляют Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк и Совкомбанк: эти кредитные организации позволяют конвертировать начисленные баллы в рубли, пояснили в их пресс-службах. В Сбербанке и Россельхозбанке также начисляются бонусы, но они не обмениваются на реальные деньги. Исключение составляет самый высокий уровень программы «Спасибо от Сбербанка». Альфа-Банк, Газпромбанк и Тинькофф Банк, как и раньше, предоставляют кешбэк как в рублях, так и в баллах или милях. 

По мнению экспертов, рубли — это прямые расходы для банков, а бонусы можно перевести в деньги не в полном объеме. Кроме того, сервис перевода бонусов в рубли выступает для банков дополнительным каналом общения с клиентом, через который можно предложить банковские продукты. Также благодаря кешбэкам клиенты чаще используют карты — таким образом генерируется доход за счет интерчейнджа, часть этой комиссии тратится на кешбэки. При этом программы лояльности будут развиваться в зависимости от структуры клиентской базы. 

Прямой выгоды кешбэк банкам не дает, это инвестиции в лояльность клиентов, отмечает вице-президент, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. «Банки, по сути, делятся частью своего дохода с держателями карт, иногда привлекая к софинансированию торговые организации, которые готовы платить повышенный кешбэк за увеличение своего торгового оборота и новых клиентов», — поясняет банкир.

«BANKI.RU»

В ДУМЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ЗАПРЕТИТЬ КАРТЫ VISA И MASTERCARD ДЛЯ ЛЬГОТ НА ПРОЕЗД 

17.07.2019

Комитет Государственной думы по финансовому рынку одобрил предложение ряда депутатов обязать банки выдавать карты, которые используются для получения льгот на проезд и еду, только национальных платежных инструментов. Это предложение содержится в поправках к закону о национальной платежной системе, которые профильный комитет рекомендовал принять во втором чтении. 

В документе говорится, что кредитные организации обязаны предоставлять клиентам в этих целях только карты национальной платежной системы «Мир». При этом банки будут не вправе выдавать карты международных платежных систем Visa и Mastercard. 

Глава думского комитета и один из авторов проекта Анатолий Аксаков пояснил, что речь идет о льготах на питание и на проезд для социально незащищенных групп граждан. «Я думаю, это могут быть льготы на проезд, льготы на продукты — льготы для социально незащищенных слоев населения», — сказал он (цитата по «РИА Новости»). 

В апреле правительство приняло решение перечислять пособия безработным и матерям только на карты «Мир». Кроме того, в постановлении кабмина от 1 декабря 2018 года говорилось, что к 1 июля 2020 года на карты «Мир» должны быть переведены все пенсии и иные социальные выплаты военным пенсионерам, а также пенсионерам силовых и правоохранительных структур.

«РБК»

ФИНТЕХ-РЕВОЛЮЦИЯ И РОЛЬ МИЛЛЕНИАЛОВ 

17.07.2019

Спрос со стороны миллениалов (поколения Y) и центениалов (поколения Z) будет определять облик современного финтеха еще многие годы. Сервисы, предназначенные для этих поколений, заточены на экономию и накопление для последующего инвестирования, а также на финансовое планирование и оптимизацию расходов. Мнение Татьяны Жарковой, управляющего директора ассоциации «ФинТех». 

Социологи относят к поколению Y молодых людей по всему миру, которые родились в промежутке между началом 80-х и серединой 90-х годов, а к поколению Z — тех, кто родился между второй половиной 90-х и нулевыми (впрочем, иногда называют и другие временные отрезки). Красивому названию «миллениалы» молодые люди обязаны тем, что их юность и первые шаги во взрослой жизни пришлись на рубеж тысячелетий (от латинского mille — тысяча). К слову, поколение Y иногда называют «сетевым», поколением next, а его представителей — «игреками». Поколение Z именуют «цифровым», а его представителей — «зетами» или «джензерами» (от Gen Z). 

В России численность поколения Y значительно ниже, чем предыдущего поколения X, из-за падения рождаемости с 1988 года, но, например, в США поколение третьего тысячелетия очень многочисленно. В настоящее время это крупнейшая взрослая часть американского населения — 73 млн человек. 

Благосостояние родителей «игреков» и условия, в которых они выросли, заметно различались от страны к стране, но их объединил мировой экономический кризис 2008 года. Он разразился после многих лет относительного процветания, высоких цен на биржевые товары и заоблачных фондовых индексов. Масштабный кризис затронул большинство государств, все экономические отрасли и сферы жизни. Молодые люди и их родители столкнулись с массовой безработицей, с тем, что их навыки, которые они приобретали за долгие годы учебы, оказались невостребованными. Это напрямую сказалось на платежеспособности молодого поколения. Иными словами, у них куда меньше денег, чем у их родителей, невысокий и постоянно снижающийся уровень доверия к работодателям, властям и фондовым рынкам. Их знакомство с миром инвестиций совпало с «фондовым Армагеддоном» — такое забыть невозможно, и поэтому многие представители этого поколения разделяют опасения, что подобное повторится вновь. 

Среди других установок, имеющих прямое отношение к финтеху, можно выделить отсутствие эффекта «низкой базы». Так, если для представителей более старших поколений банк, который умещается в телефоне, — это революционное событие, то для молодых людей — норма, отправная точка. Их сознательная жизнь пришлась на времена беспроводной связи и мобильных телефонов. Условно говоря, они взрослели вместе с финтехом, который развивался, ориентируясь на их запросы, образ жизни и привычки. 

Миллениалы «живут» в Интернете и не мыслят жизни без смартфонов. Они глубоко вовлечены в цифровые технологии. Многие финтех-стартапы создали именно представители поколения Y. «Игреки» при совершении банковских трансакций предпочитают использовать мобильные приложения — чаще всего для совершения платежей и денежных переводов. По данным исследования испанской банковской компании BBVA, свыше 50% миллениалов используют банковские приложения в качестве основного для управления финансами, при этом лишь 10% — финтех-приложения. Очевидно, чтобы повысить привлекательность и востребованность своих разработок, финтех-игрокам надо более активно объяснять миллениалам их преимущества и принципы работы. 

Особенность потребления финансовых услуг представителями нового поколения — мобильность и удаленность (без личных встреч в офисе). Эта особенность способствовала распространению различных робосоветников (робоэдвайзеров — от английского robo-advisor). Сегодня они есть почти во всех крупных розничных российских банках и, разумеется, у ведущих брокеров. Можно было бы сказать, что появление программ по составлению инвестиционных портфелей совпало с вступлением миллениалов во взрослую жизнь, но востребованность таких программ объясняется также небольшими суммами для инвестиций. Робосоветники нравятся миллениалам. Поколение Y раньше начинает жить самостоятельно, больше тратит, меньше откладывает. У его представителей меньше денег, они не могут позволить себе услуги финансового консультанта или управляющего. Поэтому именно у миллениалов все большую популярность приобретают недорогие или даже бесплатные сервисы робоэдвайзинга — автоматизированные инвестиционные онлайн-платформы, работающие на точных алгоритмах. Начальная сумма инвестиций в российских сервисах робоэдвайзинга составляет 5–100 тыс. рублей. Сервис автоматически подбирает инвестиционный портфель, продает и покупает ценные бумаги; уровень риска можно гибко настраивать по 10-балльной шкале. Общее количество активов под управлением робоэдвайзеров растет и составляет уже около 500 млрд долларов. 

Представители поколения Y вовлечены в цифровые технологии и играют в компьютерные игры — даже те, кто уже управляет серьезными компаниями. Их мотивация построена на увлеченности и вознаграждении. И именно на них рассчитана технология геймификации финтех-сервисов — способ нематериальной мотивации. Эти сервисы часто предлагают принять участие в каком-нибудь розыгрыше или сделаны с элементами онлайн-игр, чтобы привыкшим к играм миллениалам было интереснее. Геймификация проявляется даже там, где ее, казалось бы, не ждали, например, в продаже страховых и банковских продуктов. Так, компания Avibra продает не страхование жизни, а «сервис долголетия». После загрузки приложения пользователь получает страховое покрытие, увеличить которое он может с помощью написания отзывов и просмотра роликов. Другой способ увеличить покрытие — подключиться к сервису кредитных и дебетовых карт, загрузить персональную информацию. В этом плане принцип работы Avibra близок к принципу работы системы социального кредита в Китае. В КНР проводят эксперимент, когда человеку присваивают социальный рейтинг, который может быть снижен за нарушение закона или общепринятых норм поведения или, наоборот, увеличен за «правильное», общественно полезное поведение, например, донорство крови, волонтерство и привлечение инвестиций в город. 

В каком-то смысле технический прогресс, благодаря которому и стали возможны все перечисленные финтех-решения, компенсирует невысокий уровень благосостояния поколения третьего тысячелетия. Поэтому будущая направленность финтех-сервисов для миллениалов останется прежней: экономия, бережливость, диверсификация и разделение рисков (шеринговый принцип).

«BANKI.RU»

ЦБ ПОЛУЧИТ ПРАВО ОГРАНИЧИВАТЬ СТОИМОСТЬ ЭКВАЙРИНГА И ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ 

16.07.2019

Совет директоров Банка России сможет «при необходимости» устанавливать предельную цену, которую банки будут взимать с магазинов за услугу приема карт (эквайринг), кроме того, у ЦБ будет право определять предел комиссии за переводы с карты на карту, взимаемой банками с клиентов. Об этом говорится в поправках в закон «О национальной платежной системе», подготовленных ко второму чтению, которое пройдет 23 июля, пишут «Ведомости». 

Документ предлагает наделить ЦБ правом ограничивать предельную планку эквайринговых комиссий, подтвердил его представитель, пообещав делать это «только в случае крайней необходимости». 

Вице-премьер Дмитрий Козак по итогам встречи с ретейлерами в ноябре поручил представить в правительство предложения, как снизить комиссию за эквайринг; ретейлеры предлагали установить фиксированные цены на эквайринг в 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт (сейчас, по данным Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), комиссия составляет от 1% до 3% от оборота торговца). 

В марте на совещании у Козака все участники согласились, что гораздо эффективнее, когда участники рынка договариваются между собой: в качестве компромисса платежные системы к 1 октября решили снизить межбанковскую комиссию для «социально важных» отраслей — медицины, образования, аптек, а также для крупных покупок (авто и недвижимость). 

«Мы по-прежнему считаем, что к этому вопросу нужно подходить крайне взвешенно», — заявил 16 июля представитель ЦБ и подчеркнул, что приемлемые для сторон условия по эквайринговым комиссиям могут быть определены только в диалоге между участниками рынка. 

АКИТ: платежные системы отказываются снижать комиссии при безналичной оплате

Если платежные системы не снижают комиссии, они, по сути, не стимулируют безналичные платежи. 

Как уточнил ТАСС один из авторов поправок глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков, такое право позволит ЦБ выступать в качестве арбитра в дискуссии между эквайерами и ретейлом. «Имея такой рычаг, будет легче добиваться договоренностей, поскольку жизнь показала, что должен быть дисциплинирующий фактор, который позволит более эффективно эту работу (по снижению комиссий за эквайринг. — Прим. ред.) проводить», — отметил депутат.   

Вопрос снижения комиссий за эквайринг в публичном поле обсуждается с конца прошлого года. Президент РФ Владимир Путин в феврале раскритиковал высокие тарифы за эквайринг, назвав их «квазиналогом». Позже ЦБ направило в правительство предложения о снижении межбанковской комиссии (интерчейнджа) в отношении социально значимых товаров и услуг (услуги образовательных учреждений и учреждений здравоохранения, аптек), а также крупных покупок (автомобилей и недвижимости).

«BANKI.RU»

В МИНФИНЕ РАССКАЗАЛИ О «ТУПИКЕ» В ЗАКОНОПРОЕКТЕ О КРИПТОВАЛЮТАХ 

16.07.2019

Законопроект о цифровых и финансовых активах «застрял», и, вероятно, не будет принят в весеннюю сессию Госдумы, ключевой вопрос об использовании криптовалюты является «идеологическим тупиком», заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. 

«Законопроект застрял, в эту сессию принят не будет, судя по всему. Я не знаю, что с ним дальше будет, но пока этот идеологический тупик (использование криптовалюты - RNS) так у нас и висит, и мы не видим способа договориться пока», - заявил Моисеев. 

Он отметил, что использование криптовалюты «это ключевой вопрос, все остальное согласовано, вопрос только в этом». 

Ранее Моисеев заявил, что использование криптовалюты в качестве платежного средства для оплаты товаров, работ и услуг в непосредственном будущем будет запрещено в России. 

В июне Моисеев отмечал, что финальный текст законопроекта о цифровых финансовых активах готов. Ожидалось, что он будет представлен ко второму чтению в течение двух недель.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

CALIBRA FACEBOOK ПООБЕЩАЛА БЛОКИРОВАТЬ ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ ФИЗЛИЦ ПОД САНКЦИЯМИ 

16.07.2019

Глава Calibra Facebook Дэвид Маркус в ходе слушаний в сенате США заявил, что кошелек Calibra создан таким образом, чтобы блокировать физлиц, которые попали под санкции. 

"Путь, по которому это будет происходить, путь, по которому эта система спроектирована в данный момент, предусматривает создание большого клиентского кошелька, который… будет блокировать средства лиц, к которым предъявлены (эти санкции)", — сказал он. На уточняющий вопрос, как система будет действовать, если в одном списке, например, США человек под санкциями, а по другому, например, европейскому – нет, Маркус ответил, что этот вопрос сейчас – объект обсуждения с рядом регуляторов. 

Во вторник в сенате Маркус выступил по вопросу запуска электронного кошелька Calibra, который будет оперировать и хранить средства через систему взаиморасчетов в кибервалюте Libra. Libra – криптовалюта, которая разрабатывается и управляется швейцарским фондом и консорциумом компаний с участием Facebook. Сам Facebook утверждает, что он лишь один из равноправных участников этого проекта. Однако эксперты и сенаторы утверждают, что из-за доступа к данным двух миллиардов пользователей именно Facebook будет играть в проекте первую скрипку. 

Ожидается, что запуск Libra на глобальном уровне пройдет в первом квартале 2020 года, в конце 2019 года начнется тестирование. Кошелек будет поддерживаться как через отдельное приложение, так и приложения Messenger и WatsApp. Помимо Facebook, в проекте участвуют еще 27 компаний по всему миру. Среди них такие компании как PayPal, Mastercard, Vodafone, Visa, Uber, Booking Holdings, eBay и другие.

«ПРАЙМ»

ВЫСТУПЛЕНИЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЯ FACEBOOK В СЕНАТЕ ОБВАЛИЛО РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ 

17.07.2019

Вопрос государственного калибра. Именно такой статус закрепился за криптовалютой Libra после выступления в Сенате США главы блокчейн-подразделения компании Facebook. Это произошло на фоне недавней критики со стороны президента Дональда Трампа, а также скептического заявления министра финансов США Стивена Мнучина. 

Отвечая в том числе и на их высказывания, пусть и заочно, представитель Facebook всеми силами стремился убедить законодателей в актуальности старого выражения "Если не можешь победить врага - возглавь его".   

"Я верю, что если Америка не станет лидером инноваций в области цифровой валюты и платежей, это сделают другие. Если наша страна будет бездействовать, мы вскоре сможем увидеть цифровую валюту, контролируемую другими, чьи ценности кардинально отличаются от наших", - сказал он.   

Такая аргументация, однако, не смогла убедить сенаторов, которые обрушили на представителя Facebook шквал критики. Особое внимание законотворцы обратили на то, что штаб-квартира проекта Libra обосновалась в Швейцарии, но никак не в США. Посланнику социальной сети указали на монопольное положение компании на рынке, а также припомнили скандал с утечкой персональных данных пользователей. Как отмечает пресса, подобные вопросы вызывали у выступающего заминки и паузы, да и в целом убедительных ответов он дать не смог.   

Все это вызвало мгновенную реакцию криптовалютного рынка. Стоимость главной на сегодняшний день цифровой валюты, Bitcoin, устремилась вниз и менее чем за два часа снизилась более чем на 10%, пробив психологически важный уровень $10 тыс. При этом курс цифрового актива и дальше продолжил нисходящее движение.   

Cейчас цена Bitcoin колеблется в районе отметки $9400. Основной причиной такой связи неудачной презентации проекта Libra в сенате и курса биткоина эксперты называют общий подход законодателей к регулированию нового класса активов. Лидером снижения среди цифровых монет выступила Ethereum.   

Потери в моменте превышали 15%.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ПОЧЕМУ ВЛАСТИ США ПРОТИВ КРИПТОВАЛЮТЫ FACEBOOK? 

17.07.2019

Ранее министр финансов Стивен Мнучин назвал Libra «проблемой национальной безопасности» из-за возможности отмывания денег и другой незаконной деятельности. Может ли криптовалюта помешать государству управлять денежными потоками? 

Биткоин во вторник, 16 июля, рухнул более чем на 11% — ниже 9600 долларов. Причина — неубедительные ответы главы блокчейн-подразделения Facebook Дэвида Маркуса на сенатских слушаниях о цифровой валюте Libra. 

Кажется, только ленивый представитель власти в США не высказался о потенциальном вреде криптовалюты Facebook. Председатель ФРС Джером Пауэлл сказал законодателям, что у него есть «серьезные опасения» по этому поводу. 

Ранее президент Дональд Трамп написал в Twitter, что он «не фанат» криптовалют в целом и что Libra будет иметь не самую лучшую репутацию. А в случае, если Facebook хочет проводить платежи, пускай получает банковскую лицензию и соблюдает соответствующие требования. 

Невнятные ответы главы блокчейн-подразделения Facebook Дэвида Маркуса только подлили масла в огонь. В частности, он так и не смог объяснить, как соцсеть намерена решать вопросы утечек данных пользователей. Затронули сенаторы и якобы имевшее место вмешательство в выборы президента США со стороны России и в связи с этим спрашивали о неоднозначной политике Facebook. Также у Дэвида Маркуса поинтересовались, почему Libra зарегистрирована в Швейцарии вместо США, на что прямого и очевидного ответа глава проекта так и не дал. 

Зачем вообще Facebook своя криптовалюта? Комментирует председатель экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям в Государственной думе РФ Артем Кольцов: 

«В экосистеме Facebook присутствует колоссальное количество товаров, которые сейчас оплачивают рекламодатели, пользователи Facebook, другие контрагенты с помощью доллара. Безусловно, это накладывает определенные издержки, от которых Марк Цукерберг хотел бы уйти: есть различные платы за транзакции, обслуживание банка и так далее. Во-вторых, когда выпускаешь частные деньги, ты полностью их можешь контролировать, то есть, грубо говоря, менять их обеспечение. Не банк будет получать проценты, а экосистема Facebook. Третья составляющая, почему он это делает, это скорость транзакций». 

Предполагается, что работать система будет как через Messenger Facebook или WhatsApp, так и через отдельное приложение Calibra. В опубликованном тексте Дэвида Маркуса говорится, что отправить Libra можно будет мгновенно почти любому пользователю со смартфоном, способным принимать текстовое сообщение, при стоимости услуги от низкой до нулевой. 

Представители Facebook неоднократно заявляли, что готовы раскрыть регуляторам всю необходимую информацию. В случае, если эта система будет прозрачна для властей, может ли она помешать государству? Может, считает шеф-редактор Агентства кибербезопасности Анатолий Саутин. 

«Конечно же, криптовалюты — это как кость в горле обычной монетарной системы любой страны. Цифровая валюта существует вне законов и вне регуляторов, поэтому, конечно, и сами технологии развития криптовалюты очень сильно опережают законотворчество регуляторов. Их сложно ограничивать с помощью обычных законов. С помощью законов можно ограничивать легко и просто обычные бумажные деньги, криптовалюту — достаточно сложно. Для Цукерберга это будет проблема с американскими властями, потому что они, естественно, захотят как-то ограничить внедрение этой криптовалюты: для них это очевидная потеря контроля, уход от налогов. Американцы контролируют мир через свой доллар, и для них потеря контроля денежных потоков чревата катастрофой». 

Правда, регуляторы, высказывая опасения, опускают момент, что до появления криптовалюты и террористы, и наркоторговцы, и другие преступники получали обычные деньги. Эти денежные потоки регуляторы, видимо, не пугают.

«BFM.RU»

ТРИ СТВОЛА ПРИ ДЕНЬГАХ 

16.07.2019

Оружие для инкассаторов узаконят. 

На едином портале проектов правовых нормативных актов и результатов их общественного обсуждения размещено уведомление о начале разработки изменений в Закон "Об оружии". Инициаторы будущего законопроекта - Сбербанк России и Росгвардия. Кстати, участникам обсуждения рекомендовано присылать свои соображения в Главкомат Росгвардии, расположенный в Москве на улице Красноказарменная, дом 9А. Именно Росгвардия наделена функциями лицензирования и контроля за оборотом гражданского и служебного оружия. 

Текста документа пока нет, есть только декларация о намерениях. Но намерения вполне прозрачные: законодательно закрепить осуществляемые Центральным банком России и публичным акционерным обществом "Сбербанк России" функции по охране при транспортировании денег, драгметаллов, секретной корреспонденции и других ценных грузов. Собственно, для этого и требуется оружие, причем - боевое. Ежегодно в среднем в стране происходит около десятка нападений на инкассаторов, большинство из которых заканчивается гибелью людей. 

Право инкассаторам на боевое оружие дало постановление правительства от 23 ноября 2012 года "О мерах по обеспечению юридических лиц с особыми уставными задачами боевым ручным стрелковым оружием". Тогда изюминка этого документа заключалась в разрешении для инкассаторов пользоваться укороченной версией автомата АК, причем каждому члену экипажа инкассаторской машины. До этого автомат был лишь у водителя, которому по инструкции запрещено выходить из автомобиля. По идее он должен прикрывать огнем своих товарищей, подвергнувшихся нападению. Но эксперты посчитали недостаточно мощным и эффективным огонь из одного ствола и предложили утроить количество автоматического оружия. 

И еще было разрешено увеличить расход патронов на учебную стрельбу из пистолета и револьвера - с 12 до 80 в год на каждый ствол. Теперь положения этого постановления могут войти в Закон "Об оружии". 

Что важно, стрелковое оружие службе инкассации не принадлежит. Стволы инкассаторам во временное пользование выдает Росгвардия, причем за плату, которая определяется в договоре. Опять же, Росгвардия контролирует хранение и применение оружия, сданного в аренду. 

Напомним, Сбербанк является одним из лидеров на рынке перевозки наличности. Банк присутствует в 80 регионах и инкассирует наличность на 150 тысячах точек. В инкассации Сбербанка работают около 15 тысяч человек, в парке - свыше 5 тысяч бронеавтомобилей. В общем, полнокровная дивизия. 

Зато большинство других российских банков не содержат собственные службы инкассации - считается, что это слишком дорогое удовольствие. Одна лишь бронемашина стоит 2 миллиона рублей. Контракт с охранной фирмой - дешевле.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КУРСОВАЯ ЗАБОТА: ЦЕНТРОБАНКИ ЕАЭС СОГЛАСУЮТ ВАЛЮТНУЮ ПОЛИТИКУ 

17.07.2019

Это позволит избежать дисбаланса в торговле между странами союза. 

Коллегия ЕЭК одобрила проект соглашения об учреждении специального консультационного совета по курсовой политике ЕАЭС (в него входят Россия, Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия), сообщил «Известиям» представитель комиссии. Задачей совета будет идентификация и преодоление потенциальных источников уязвимости и внешних шоков. Они могут стать причинами нестабильности на внутренних денежных рынках, увеличения взаимных колебаний курсов нацвалют, а также негативного влияния на инфляцию и макроэкономическую устойчивость членов союза. 

Предполагается, что главы центробанков, которые войдут в состав совета, будут согласовывать решения, влияющие на стоимость денежных единиц. Например, такие как валютные интервенции и изменения ключевых ставок. Впрочем, конкретный перечень мероприятий, которые совет будет анализировать, пока не определен, уточнили в ЕЭК. Соглашение будет направлено на внутригосударственное согласование. 

Поручение об интеграции финансовых рынков президенты стран союза дали еще в 2016 году. На данный момент это одна из первостепенных задач ЕЭК, следует из доклада комиссии за 2018-й. В рамках данной работы уже согласована будущая гармонизация национального законодательства в банковском и страховом секторах и сегменте финуслуг. Кроме того, например, планируется обеспечить взаимный допуск на биржи государств ЕАЭС для брокеров и дилеров. 

Потребность в регламентации действий центробанков ЕАЭС назрела уже давно, поскольку в истории союза неоднократно возникали прецеденты, когда несогласованность политики регуляторов провоцировала дисбаланс на торговом рынке, рассказала «Известиям» председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. 

В частности, когда в конце 2014 года рубль резко ослаб, российская продукция получила значительное конкурентное преимущество перед аналогами, производимыми на территории других стран ЕАЭС. Для граждан других государств союза она подешевела на 20–30%. Это привело к кризису в ряде отраслей. Например, как заявлял в начале 2015 года министр по инвестициям и развитию Казахстана Асет Исекешев (сейчас занимает пост исполнительного директора Фонда первого президента республики), жители страны, воспользовавшись резким ослаблением курса рубля к тенге, приобрели за ноябрь–декабрь 2014 года 50 тыс. автомобилей в России. Это почти годовой объем производства транспортных средств в Казахстане, сетовал министр. 

Такая ситуация сложилась в связи с тем, что Нацбанк Казахстана искусственно стимулировал спрос на тенге, покупая его за валюту. В результате его курс оставался высоким по отношению к рублю. 

Аналогичные документы по координации финансовой политики существуют в Европе, рассказал «Известиям» эксперт НИУ ВШЭ Сергей Пухов. Например, в 1992 году был подписан так называемый Маастрихтский договор, который ограничивал величину бюджетного дефицита и уровень государственного долга европейских государств. Однако ряд стран находили пути для обхода правил. В некоторых же случаях универсальность требований, слабо учитывающих специфику государств, приводила к злоупотреблениям, уточнил Сергей Пухов. 

В результате в Европе в 2010-м возник долговой кризис, начавшийся на периферии зоны и охвативший затем практически все государства, заявил эксперт. По его словам, такой сценарий в рамках ЕАЭС вряд ли возможен, однако рассчитывать, что регуляторы стран союза будут согласовывать друг с другом каждый шаг, не стоит. 

Попытки интеграции финансового сектора стран ЕАЭС предпринимались и ранее. «Известия» сообщали о планах создать единую валюту для проведения операций клиринга (взаимозачетов в межстрановой торговле) в рамках союза. Предполагалось, что она будет исключительно электронной.

«ИЗВЕСТИЯ»

ДОЛГОВАЯ БОМБА ПОД КИТАЕМ ЗАДЫМИЛАСЬ 

16.07.2019

Рекордное число китайских компаний допускает дефолты по облигациям и объявляет себя банкротом. Главная причина — чрезмерная закредитованность на фоне экономического замедления. По материалам Wall Street Journal. 

В прошлом году в Китае еженедельно появлялись четыре новых миллиардера, и там же проживало наибольшее в мире количество богачей, которые сделали себя сами. Однако что обеспечивало Поднебесной столь быстрые темпы экономического роста? 

Последние десятилетия экономика Китая развивается за счет привлечения все новых и новых кредитов, благодаря чему объем долга страны вырос в четыре раза, а соотношение долга к ВВП достигло почти 300%. Корпоративный долг теперь превышает $26 трлн, что составляет порядка 2/3 от общей задолженности, и большая его часть приходится на госкомпании (см. график выше). Однако проблемы, связанные с чрезмерной долговой нагрузкой, начинают проявляться и в частном секторе, так как этим компаниям сложнее договориться с кредиторами ввиду отсутствия государственной поддержки. 

Например, Chenxi Group, бывший крупнейший импортер сои, была в прошлом году попросту уничтожена кредиторами, когда они внезапно решили отозвать свои займы, и объявила себя банкротом. А в начале этого года основатель Zhejiang Jindun Group покончил с собой, после чего выяснилось, что его компания задолжала ростовщикам около $1.4 млрд. 

Дела финансового гиганта China Minsheng Investment Group идут не так плохо, однако в этом году компания несколько раз просрочила платежи по долгам, что в совокупности с вышесказанным говорит о появлении все более масштабных трещин на фасаде экономики Китая. 

«Многие китайские предприниматели стремятся занять как можно больше, даже если их компании в этом и не нуждаются», - отмечает профессор финансов и бухучета Китайского университета в Гонконге Джозеф Фан. 

Эксперт указывает на нерациональное использование финансовых ресурсов в стране, и в качестве наглядной иллюстрации приводит пример Neoglory. Эта компания раздулась до масштабов конгломерата, заняв около $6.8 млрд, хотя ее денежные потоки были весьма ограничены, а прибыль невелика. По мере роста Neoglory приходилось привлекать кредиты на все менее выгодных условиях, включая более высокие проценты и более короткие сроки возврата средств (см. график ниже). В прошлом сентябре компания допустила первую просрочку по платежам, за ней последовали и другие, а в апреле суд признал Neoglory банкротом. 

Все последние годы официальный Пекин был хорошо осведомлен о высокой и растущей долговой нагрузке своего корпоративного сектора, поэтому с 2017 года власти страны принимали меры, призванные обуздать бум кредитования. Примерно в то же самое время экономика Поднебесной начала замедляться, и с тех пор темпы ее экономического роста сократились с 10%+ до нынешних 6%. 

Для дальнейшего развития стране нужны компании, занимающиеся чем-то, помимо строительства и экспорта. Однако высокий уровень долговой нагрузки в экономике делает реинвестирование прибыли менее привлекательным, а продолжающаяся торговая война с США снижает уверенность китайского бизнеса в завтрашнем дне. 

Естественно, проблемы не обошли стороной и финансовый сектор страны. В июне правительство Поднебесной национализировало Baoshang Bank, спровоцировав волну паники и бегства вкладчиков из других небольших банков. Этот эпизод стал первым за последние десятилетия случаем национализации банка в Китае. 

Рынок корпоративных облигаций является относительно прозрачным и позволяет более наглядно оценить масштабы задолженности китайских компаний. В прошлом году объем корпоративных облигаций в обращении в Поднебесной составил $1.72 трлн, и по этому показателю китайский рынок занимает второе место в мире, уступая лишь американскому, где обращаются корпоративные облигации на $5.81 трлн. 

Экономисты бьют тревогу, предупреждая о том, что подобный рост темпов кредитования, особенно на фоне экономического замедления, часто является предвестником рецессии. Подобная ситуация наблюдалась, например, непосредственно накануне мирового финансового кризиса 2008 года. В прошлом году спрос на корпоративные облигации в Китае заметно снизился, что заставило Пекин сменить стратегию и стимулировать банки к увеличению объемов кредитования. 

В прошлом году 18 000 китайских компаний подали заявления о банкротстве, что вдвое превысило аналогичный показатель предыдущего года. Количество дефолтов по облигациям в прошлом году побило все рекорды и составило 125 штук, что в пять раз превысило показатель 2015 года (см. график ниже). В этом году количество дефолтов по облигациям в Китае может поставить новый рекорд.

«PROFINANCE»

КАК НРАВИТЬСЯ ПОДЧИНЕННЫМ, УВОЛИВ 18 000 ЧЕЛОВЕК 

16.07.2019

Кристиан Севинг проводит реструктуризацию Deutsche Bank ради спасения бизнеса. 

В 10 утра трейдеры должны сидеть за терминалами. Но 8 июля на улицах лондонского Сити в этот час появились десятки хорошо одетых, но несколько растерянных людей с белыми конвертами в руках. В них были бумаги об увольнении. Некоторые плакали. Многие пошли в близлежащий бар Balls Brothers – утешиться пивом и просекко. 

Так гендиректор Кристиан Севинг начал масштабную реструктуризацию бизнеса Deutsche Bank, из-за которой 18 000 человек по всему миру лишится работы – т. е. каждый 5-й его подчиненный. За год до своего 150-летия Deutsche Bank признал, что больше не может соревноваться с гигантами инвестбанкинга, и решил делать то, для чего был когда-то создан: обслуживать интересы крупных компаний и граждан. Так банк надеется снизить расходы и вернуться к нормальной прибыльности. 

Похоже, Севинг решил сэкономить на выходном пособии, пишет британская газета Financial News. Уволенные сотрудники рассказали о своей компенсации. Они получат зарплату за три месяца (срок, за который работника должны предупредить об увольнении) плюс выплату менее 10% от годового дохода. За каждый год, отработанный в банке, людям моложе 41 года положено по недельному окладу, а старше – по окладу за 1,5 недели. Это меньше, чем принято у инвестбанков. Как правило, за каждый год сотрудник получает месячный оклад, еще недавно ровно столько платил при увольнениях и сам Deutsche Bank. 

Массовые увольнения в Deutsche Bank – вторые в истории банковского сектора в мире. Печальное лидерство – 26 000 человек – удержит Lehman Brothers, но эти увольнения были связаны с банкротством инвестбанка, процедура которого проходила с 2008 по 2012 г. 

Акционеры, которые приветствовали поначалу назначение Севинга, тоже призадумались: Deutsche Bank намерен сэкономить и на них. Может быть, ему и впрямь лучше было стать спортивным комментатором?..

«ВЕДОМОСТИ»

ЦЕНТРОБАНКАМ НАДОЕЛО В ОДИНОЧКУ СПАСАТЬ ГЛОБАЛЬНУЮ ЭКОНОМИКУ 

16.07.2019

Руководители регуляторов намерены привлечь политиков для предотвращения спада.   

Глобальные центробанки играют центральную речь, когда речь идет о поддержке мировой экономики. Однако многие регуляторы настаивают на том, что правительства должны присоединиться к ним в этом процессе.   

На фоне замедления роста мировой экономики Федеральный резерв, ЕЦБ и, возможно, даже Банк Японии настроены на смягчение денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы, отмечает Bloomberg. Однако пространства для маневра у них не так много, как раньше, так что руководители регуляторов, по информации издания, намерены обратиться к политикам.   

И произойти это может уже 17 июля, когда банкиры и министры финансов стран "Большой семерки" встретятся для переговоров во Франции. Встреча будет происходить на фоне опасного этапа для мировой экономики: непредсказуемая торговая война угрожает спровоцировать более глубокий спад, а некоторые рынки облигаций сигнализируют о растущей вероятности рецессии. 

Причем принимающая сторона этого саммита, Франция, может поддержать инициативу и предложить как минимум принять ее к сведению. Выделенные Эммануэлем Макроном € 17 млрд в ответ на протесты "Желтых жилетов", возможно, противоречила его обещаниям по сокращению дефицита, но это была удачная идея на фоне глобального спада, отмечают в Bloomberg. Ожидается, что рост экономики Франции в 2019 г. опередит средний показатель по еврозоне впервые за шесть лет. 

"Мы видим, что политические риски растут повсюду, поэтому решение проблемы нехватки роста, которое идет на пользу всем, весьма актуально, - сказал Лоуренс Бун, главный экономист ОЭСР. - Этого нельзя достичь только с помощью денежно-кредитной политики". 

Центральные банки уже готовы сыграть свою роль в поддержании экономического роста. Председатель ФРС Джером Пауэлл неделей ранее почти подтвердил, что он снизит процентные ставки в этом месяце. К аналогичным действиям склоняется и глава ЕЦБ Марио Драги. 

Но сейчас они вряд ли смогут многое сделать без дополнительной поддержки: балансы регуляторов раздуты, ресурсы ограничены. Например, Федеральная резервная система имеет базовую ставку вдвое ниже, чем до прошлых спадов. Банк Японии и ЕЦБ уже имеют отрицательную ставку. 

"Мы рассчитываем на то, что новой кредитно-денежной политикой станет бюджетная политика", - прокомментировал ситуацию Эндрю Босомворт из Pacific Investment Management Co. 

При этом Пауэлл, отмечая неустойчивость бюджетной политики США в долгосрочной перспективе, тем не менее полагает, что "нехорошо, когда денежная политика является основным способом решения проблемы". В 2018 г. США дополнительные $1,5 трлн за счет налоговой реформы Трампа, но эффект от этого импульса уже ослабевает.   

Марио Драги также сетует на то, что денежно-кредитная политика взяла на себя "непропорциональное" бремя в последнее десятилетие. 

При этом предполагается, что инициативу должна озвучить уже Кристин Лагард, которая в ноябре сменит Драги на посту руководителя ЕЦБ. Тем более что глава МВФ уже отмечала, что при следующем экономическом спаде "фискальное стимулирование, где это возможно", будет необходимо. Управляющий Банка Англии Марк Карни, потенциальный кандидат на место Лагард в МВФ, также выдвинул эту идею. 

Призывы этих руководителей будут иметь дополнительный вес, учитывая обвал мировой доходности облигаций, делающий более дешевым заимствование для правительств. Причем среди европейских стран наиболее перспективной в этом плане представляется Германия.   

Однако есть и проблема с большими коэффициентами задолженности. Франция, например, близка к 100%, у Италии показатель еще выше.   

Одним из решений зоны евро, по мнению ОЭСР, будет проведение фискального стимулирования в одних странах параллельно со структурными реформами в других в сочетании с мягкой денежно-кредитной политикой. По оценкам ее экспертов, совместные усилия позволят увеличить рост ВВП примерно на 0,75% в этом и следующем годах. 

Возможно, со временем центральные банки и правительства объединят свои усилия, если левые партии будут чаще побеждать на выборах. Некоторые законодатели в США и Великобритании продвигают современную монетарную теорию, основанную на том, что страны с собственной валютой могут ускорить экономический рост с помощью бюджетных расходов. 

"Если текущая нетрадиционная политика была скачком вперед от традиционных мер, будущий политический ландшафт может потребовать еще более радикального сдвига", - отмечает Альберто Галло, макростратег из Algebris Investments. 

Тем временем участники встречи "Большой семерки" могут вспомнить последний кризис, когда их правительства слишком быстро отказались от стимулирования. Тогда, в 2010 г., мировая экономика едва избежала рецессии. 

"Для большинства развитых индустриальных стран пространство для маневра в денежно-кредитной политике крайне ограничено, - поясняет Виллем Бюйтер, бывший член правления Банка Англии, а ныне специальный экономический советник Citigroup. - Нам нужны финансовые инструменты, чтобы обезопасить себя от возможного скатывания в глобальную рецессию".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.