© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №61)АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ЛЕНОБЛБАНКА ОКОЛО 4,9 МЛРД РУБЛЕЙ 29.10.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам лишившегося лицензии Леноблбанка (город Всеволожск Ленинградской области) около 4,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении АСВ. "Согласно полученному реестру обязательств ООО "Леноблбанк" за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,9 миллиарда рублей могут обратиться порядка 8,3 тысячи вкладчиков", — сообщило АСВ. Выплата страхового возмещения начнется 30 октября и будет осуществляться в течение года через банк "ВТБ 24". Страховое возмещение будет выплачиваться в пяти субъектах РФ, в том числе в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, где за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,6 миллиарда рублей могут обратиться порядка 6 тысяч вкладчиков. Леноблбанк лишился лицензии на осуществление банковских операций с 16 октября наряду с двумя другими банками — московскими "Лада-кредит" и "Содружество". Общая сумма выплаты вкладчикам этих кредитных организаций оценивается АСВ в 10,3 миллиарда рублей. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, Леноблбанк занимал на 1 октября 2015 года 301-е место в банковской системе РФ. АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ БАНКА «ЛАДА-КРЕДИТ» 2,4 МЛРД РУБЛЕЙ 29.10.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам лишенного лицензии московского банка "Лада-кредит" около 2,4 млрд руб. Согласно полученному реестру обязательств кредитной организации, за компенсациями могут обратиться порядка 4400 ее клиентов, говорится в сообщении АСВ. Прием соответствующих заявлений, а также выплаты возмещения будут осуществляться с 30 октября 2015 г. по 31 октября 2016 г. через агента, которым ранее был выбран банк "Образование". ЦБ отозвал лицензию у банка "Лада-кредит" с 16 октября 2015 г. По данным регулятора, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью лишился капитала. По итогам трех кварталов 2015 г. банк "Лада-кредит" занимал 438-е место по размеру активов и 311-е место по объемам привлеченных средств физлиц среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100". РУССТРОЙБАНК: ПРИЕМ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ НЕ ПРИОСТАНАВЛИВАЛСЯ 30.10.2015 Русстройбанк, о приостановке приема средств во вклады в котором сообщал ранее портал Банки.ру, заявляет, что в настоящее время средства на депозиты привлекаются в стандартном режиме без каких-либо ограничений. «Вчера на сайте обновлялись данные по вкладам. У нас было техническое заполнение информации по вкладам, поэтому информация по ним была некоторое время недоступна. В настоящее время средства во вклады принимаются в полном объеме», — сказали Банки.ру в пятницу в пресс-службе банка. В ней напомнили, что депозитный портфель банка превышает 22 млрд рублей, а вкладчиков у Русстройбанка — свыше 110 тыс. человек. Также в кредитной организации сообщили, что с 5 октября в финучреждении началась проверка ЦБ, которая носит плановый характер. «В настоящее время проверка ЦБ продолжается, руководство работает над разрешением ситуации», — отметили в пресс-службе. Кроме того, в кредитной организации подчеркнули, что нынешняя ситуация в банке не связана с проверкой регулятора. В понедельник стало известно, что Русстройбанк приостановил выдачу частных депозитов, сославшись на отсутствие денежных средств в кассе. По заявлению некоторых клиентов кредитной организации, банк также задерживает проведение платежей и не выдает деньги через банкоматы. ВС ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ С ГИТЕЛЬСОНА И МЕНЕДЖЕРОВ БАНКА ВЕФК — УРАЛ 300 МЛН РУБЛЕЙ 29.10.2015 Арбитражный суд Свердловской области 1 марта отказал в удовлетворении заявления АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, о взыскании с бывших руководителей 350,2 млн рублей. Однако Семнадцатый арбитражный апелляционный суд 25 мая отменил определение суда первой инстанции и взыскал солидарно с Гительсона и двух других руководителей организации 300,2 млн рублей убытков. Арбитражный суд Уральского округа 21 августа оставил постановление апелляции без изменения. По мнению АСВ, ответчики при заключении кредитных договоров с рядом ООО причинили банку убытки в заявленном размере, поскольку кредиты оказались невозвратными. Ранее кассационный суд подтвердил законность отказа управляющему в аресте имущества трех бывших руководителей Банка ВЕФК — Урал на сумму 350,2 млн рублей. АСВ считает, что необходимо арестовать имущество бывших руководителей банка из-за «вероятности отчуждения ответчиками принадлежащего им имущества на различных основаниях, что сделает невозможным исполнение судебного акта при удовлетворении требований». РОСГОССТРАХ БАНК ЗНАЧИТЕЛЬНО НАРАСТИЛ ВЫПУСК ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 29.10.2015 Росгосстрах банк подвел итоги деятельности за 9 месяцев 2015 года. В корпоративном сегменте кредитный портфель на 1 октября 2015 года составил 16,7 млрд рублей, в том числе кредиты крупному бизнесу – 15,4 млрд рублей, сектору СМБ – 1,3 млрд рублей. В рамках гарантийного обслуживания открытый лимит по банковским гарантиям по итогам 9 месяцев составил 26 млрд рублей, объем выданных гарантий – 6,8 млрд рублей. Отмечается, что розничный кредитный портфель Росгосстрах банка по итогам 9 месяцев 2015 года составил 28,5 млрд рублей. На 1 октября 2015 года количество пластиковых карт в обращении достигло 1,8 млн штук, увеличившись с начала года на 39%. Кредитный портфель по картам вырос до 8,9 млрд рублей. Средства населения (вклады и остатки на счетах) в Росгосстрах банке достигли на 1 октября 2015 года 57 млрд рублей, продемонстрировав рост на 20% с начала года. Кредитная организация сохранила свои позиции в списке 50 крупнейших банков России по объему депозитов и средств населения. ФСС УЖЕСТОЧИЛ ТРЕБОВАНИЯ К БАНКАМ ИЗ-ЗА БАНКРОТСТВА «РОССИЙСКОГО КРЕДИТА» 29.10.2015 Фонд социального страхования (ФСС) сможет размещать резервы только в тех банках, чей капитал превышает 25 млрд. рублей. Ранее банки были ограничены размером капитала в 10 млрд. рублей. Требования по прямому или косвенному контролю Центробанка РФ сохранены. Изменения следуют из проекта постановления Правительства РФ, подготовленного Министерством труда и социальной защиты РФ, сообщает газета «Коммерсантъ». Причиной ужесточения требований стала потеря 900 млн. рублей в ОАО АКБ «Российский Кредит», которое лишилось лицензии ЦБ 24 июля 2015 года. ФСС не рассчитывает на возврат средств, так как находится в третьей очереди кредиторов, а активов банка не хватит даже для удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. КС ПОПРАВИЛ СУДЫ В ПРИЗНАНИИ НИЧТОЖНЫМИ ДОГОВОРОВ С БАНКАМИ 29.10.2015 Конституционный суд РФ своим постановлением признал норму ГК РФ о форме договора банковского вклада соответвующей Констиции, однако запретил судам при рассмотрении дел вкладчиков, заключивших по нетиповые договоры, ограничиваться ее формальным применением. Поводом к проверке на соответствие Конституции ч. 1 ст. 836 ГК РФ о форме договора банковского вклада стало обращение ВИП-клиентов банка "Первомайский". Заявителе не смогли вернуть средства, размещенные в банке под завышенные ставки по нетиповым договорам. Согласно спорной норме ГК, договор должен отвечать "требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота". При несоблюдении этих требований договор признается ничтожным, как и произошло с клиентами "Первомайского". Всего около 200 вкладчиков банка не смогли вернуть более 387 млн руб., размещенных в банке под завышенные проценты по нетиповым договорам, заключенным с экс-директором геленджикского офиса Ларисой Голодновой, вклады не были отражены в базе данных банка и после возбуждения в отношении Голодной в апреле 2013 года уголовного дела о мошенничестве руководство банка и суды признали их недействительными, как и предъявленные вкладчиками кассовые ордера, а также соглашения о дополнительных взносах. Вкладчики посчитали подход судей излишне формальным, а формулировку в ГК – чрезмерно размытой, и обратились в КС. Конституционный суд, сославшись на свои прошлые решения, указал, что суды обязаны исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы, поскольку это приводит к ущемлению прав на судебную защиту. По мнению КС, суды при рассмотрении споров по поводу банковских вкладов самостоятельно осуществляют гражданско-правовую квалификацию отношений сторон, в том числе определяют, "могут ли эти правоотношения считаться установленными, какова их природа, и юридические факты, их порождающие". Также суд отмечает, что должен учитываться уровень профессионализма сторон, отсутствие у гражданина реальной возможности настаивать на изменении формы договора и на проверке полномочий лица, действующего от имени банка. "Суд не вправе квалифицировать, руководствуясь п. 2 ст. 836 ГК РФ, как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе в тех случаях, когда разумность и добросовестность действий вкладчика при заключении договора и передаче денег не опровергнуты," – говорится в постановлении. В таких случаях, считает Конституционный суд, ответственность должен нести банк, который не обеспечил экономическую безопасность и создал условия для неправомерного поведения своего работника. Согласно решению КС, спорные нормы ГК РФ, как не препятствующие анализу судами фактических обстоятельств конкретного дела, признаны соответствующими Конституции, а вынесенные на их основании решения заявителей подлежат пересмотру.
АСВ ПРИЗНАНО ЛУЧШИМ СТРАХОВЩИКОМ ДЕПОЗИТОВ В МИРЕ 30.10.2015 Вчера в Куала-Лумпуре, Малайзия, Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) на своем годовом собрании наградила государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) как лучшего страховщика депозитов в мире. IADI создана в 2002 году и включает в себя 80 организаций – страховщиков депозитов из 77 юрисдикций. Награду агентству, которое с января 2013 года возглавляет Юрий Исаев, вручил президент ассоциации, заместитель председателя Федеральной корпорации страхования депозитов США (FDIC) Томас Хёниг. Только с начала этого года АСВ имело дело с 58 страховыми случаями. За первые девять месяцев года размер страховой ответственности агентства по наступившим случаям составил 235,2 млрд руб. перед 765 тыс. вкладчиков. Агентство участвует в финансовом оздоровлении 27 банков. Кроме того, в 2015 году АСВ применяло механизм передачи имущества и обязательств банка (известный в зарубежной практике как P&A). В 222 кредитных организациях АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора). АСВ также гарантирует пенсионные накопления и реализует полномочия ликвидатора (конкурсного управляющего) негосударственных пенсионных фондов, занимающихся обязательным пенсионном страхованием. СРЕДНЯЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ СНИЗИЛАСЬ ДО 8,73% 30.10.2015 Банки продолжают ралли по снижению доходности депозитов для населения. Решение ЦБ по ключевой ставке может активизировать этот процесс. Каждую пятницу Сравни.ру изучает доходность в топ-30 банках России, где граждане хранят на счетах больше всего своих сбережений. По данным на утро 30 октября 2015 года средняя ставка по вкладам в этих учреждениях составила 8,73%, что на 0,03 процентных пункта (п.п.) меньше, чем неделю назад. Средняя минимальная ставка на этот раз не изменилась и осталась на уровне 6,08%, а средняя максимальная, напротив, уменьшилась до 11,38% (-0,07 п.п.). В течение семи дней три банка снизили ставки по своим предложениям для частных вкладчиков: ВТБ24 (-0,85 п.п.), Юникредит банк (-1 п.п.) и Уральский банк реконструкции и развития (-0,5 п.п.). С 1 сентября 2015 года средняя доходность вкладов снизилась на 0,32 п.п., а с начала года – на 3,4 п.п. (16 января 2015 года ставка составляла 12,13%). Этому способствует политика Центробанка, постепенно снижающего свою ключевую ставку, которая служит ориентиром для определения стоимости денег на рынке. Эксперты прогнозируют, что до конца 2015 года ставки по вкладам для населения смогут снизиться еще в пределах 1 п.п. ОПАСНОСТЬ ДЛЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ПАНИКА НЕ ВКЛАДЧИКОВ, А СОБСТВЕННИКОВ 30.10.2015 О текущей ситуации в экономике и банковском секторе, когда на рынке наступит «оттепель», как должен действовать ЦБ РФ, что бы жизнь банкиров была серой и скучной и как решить проблему доминирования госбанков — на эти и другие темы рассуждают ведущий эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко и главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин Ниже приведены несколько цитат. /…/ Евгений Надоршин: По большому счету, я понимаю, что нужно видимо смириться с тем фактором, что в российской банковской системе идет процесс консолидации. Сейчас это происходит уже Не потому что ЦБ этого хочет или не хочет, не потому что, соответственно, проводится намеренная политика по сокращению количества банков, работают непреодолимые в рамках нынешней экономической полики экономические силы, , они и ведут к сокращению банков, возможно, до менее чем 200 дееспособных организаций, и возможно заметно меньше. … Я полагаю, что если бы не было уголовного наказания, за сдачу банка, то мы сейчас увидели бы гораздо более быструю консолидацию, чем мы по факту наблюдаем. /…/ Дмитрий Мирошниченко: Я закончу про Пробизнес. Когда либо у банка отзывают лицензию, либо становится известно о его проблемах, я смотрю, что же там случилось. В основном это достаточно стандартные истории, причём стандартная история всего этого года состоит в том, что собственники забрали деньги и сказали: вот вам лицензия, делайте с ней, что хотите. Когда я посмотрел Пробизнес, то увидел четкое движение вниз с марта месяца, когда деньги постепенно из баланса испаряются. Было очевидно, что что-то случилось, но непонятно что именно. И тут читаю одну деловую газету, там большой материал, посвященный Пробизнесбанку, с общим посылом, что это нехороший ЦБ до такой жизни его довел. Вроде как был хороший банк, а злой ЦБ буквально его затравил. Оставляя в стороне тональность статьи, в ней содержался один примечательный факт: в марте в банке была ЦБ-шная проверка. Наверное, я банкир, испорченный 90-ми годами, но мне наиболее вероятным видится вариант, что пришла проверка, что-то там нарыли и сказали, мол, ребята есть проблемы, давайте будем решать, на что собственники сказали, а что тут решать, и начали на глазах у изумленного ЦБ и всего банковского сообщества выводить деньги. Выводили март, апрель, май, июнь, июль. Пять месяцев, на шестом эта история закончилась тем, что в банке деньги закончились. А что делал в это время ЦБ? Не знаю, наверное, размышлял о каком-то прекрасном будущем, о том, как Пробизнесбанк выпутается из этой ситуации. Ну, что сказать, прекрасно выпутался. /…/ Евгений Надоршин: Докапитализируем через ОФЗ, банкам это нужно, это полезная мера, но в ответ нагружаем обязательством, в частности кредитовать различные сектора экономики стратегические. Мало того, что в этих секторах достаточно мало заемщиков, как таковых, хорошего качества. Там в принципе заемщиков не очень много… это очень большая проблема, это значит, что мы сталкиваемся с ситуацией, когда выдать кредит компании вроде Трансаэро, если бы она до сих пор хотя бы формально работала, было бы выгоднее нежели выдать кредит качественному заемщику из «нестратегического» сектора (а с учетом издержек поиска и проверки качества, то, возможно, и из стратегического). Потому что важен только формальный критерий: работа в стратегическом секторе…. основной смысл этой докапиталиации состоял в том, чтобы показать, что Правительство проводит активные антикризисные меры. Все! /…/ Дмитрий Мирошниченко: если по честному, по-взрослому, посчитать капитал всех банков (если ты покажешь все висяки), отразить все что есть на самом деле, то не верю, что положительный капитал у нас имеют больше 50 банков . И что, у всех остальных теперь отозвать лицензии? Это будет крах, и вот тогда ЦБ вправе будет сказать: у нас кризис, у нас 750 банков накрылось в одну ночь.
/…/ У нас в банковской системе есть огромная проблема, неразрешимая проблема — доминирование госбанков. Все, что мы говорим о недостатках банковской системы, о недостатках отдельных банков, можно умножать на изрядный коэффициент, применяя к госбанкам. С ними государство ничего не может сделать и не хочет делать и не будет делать, ибо госбанки являются проводниками политики, политики российского государства. И освободившуюся после зачистки банковской системы полянку займут те же самые госбанки, которые активно этим занимаются все последние годы. Ты посмотри, например, на этот совершенно безобразный порядок администрирования ставок по депозитам, которые просто созданы в интересах Сбера и ВТБ. Евгений Надоршин: Понимание изменений, целей и задач чрезвычайно важны для всех, чтобы дать возможность всем экономическим агентам оценить истинный масштаб, верно адаптироваться к ним, а не косвенно догадываться о том, что и как. НЕМЦЫ ПЕРЕСТАЮТ ОТКЛАДЫВАТЬ СРЕДСТВА НА СТАРОСТЬ 30.10.2015 Абсолютное большинство жителей Германии довольны своим финансовым положением, тем не менее увеличивать потребление не собираются, свидетельствуют результаты ежегодного опроса "Барометр личных состояний 2015" (Vermogensbarometer), проводимого головным Объединением немецких сберкасс и сберегательных банков (DSGV). Из этого исследования "Немецкая волна" делает два вывода. Первый вывод: благосостояние жителей Германии устойчиво растет, но в потребительскую эйфорию они по этому поводу не впадают и от традиционной бережливости не отказываются. Так, 56% респондентов называют свое нынешнее финансовое положение "хорошим" и "очень хорошим". Это на целых 13 процентных пунктов больше, чем десять лет назад (хотя и незначительно меньше, чем в последние три года). Второй ключевой вывод - политика сверхдешевых денег, которую продолжает проводить Европейский центральный банк (ЕЦБ), влечет за собой серьезные изменения в поведении немецких вкладчиков. "Дешевые деньги воспринимаются не как благо, а как проклятие", - отмечает DSGV. Ведь экстремально низкие ставки ЕЦБ оборачиваются крайне низкими доходами от денег, размещенных на сберкнижках и депозитах, а они традиционно являются для немцев важнейшими инструментами накопления сбережений. Однако нынешняя микроскопическая доходность отбивает у все большего числа вкладчиков желание копить деньги. Так, почти каждый четвертый житель Германии (24%) вообще не имеет сбережений, говорится в исследовании. При этом наибольшую тревогу вызывает падающий интерес немцев к долгосрочным накоплениям. Уже 40% опрошенных отрицательно отвечают на вопрос, откладывают ли они ежемесячно деньги на старость. Всего два года назад таких было 32%. По мнению президента DSGV Георга Фареншона, причина тому - "неестественно низкий уровень процентных ставок". Этим обстоятельством, свидетельствует исследование, обеспокоен 41% респондентов. В то же время опрос зафиксировал растущую готовность жителей Германии к покупке недвижимости и даже ценных бумаг, к которым раньше проявляли интерес лишь немногие. Так что немцы вполне осознают, что для сохранения в пожилом возрасте привычного уровня жизни необходимо принимать дополнительные меры, поскольку "на одну пенсию не проживешь". Однако они все реже прибегают при этом к традиционным, но утратившим свою привлекательность способам, заключает "Немецкая волна". «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры