Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/963)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ ПРОДЛИЛ ФУНКЦИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ МИНБАНКА НА ПОЛГОДА

19.07.2019

Банк России продлил функции временной администрации МИнБанка с 23 июля на полгода, сообщает пресс-служба регулятора.

"Банк России принял решение о продлении срока выполнения ООО "УК ФКБС" функций временной администрации по управлению банком Публичное акционерное общество "Московский индустриальный банк" с 23 июля 2019 на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов банка", — говорится в сообщении.

В ближайшее время будут завершены мероприятия по докапитализации банка и сформированы его постоянные органы управления, сообщает регулятор.

Банк России 22 января объявил о санации МИнБанка, возложив функции временной администрации на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. ЦБ 12 июля сообщил, что выделит 128,7 миллиарда рублей на докапитализацию банка путем приобретения дополнительного выпуска его акций. В результате регулятор станет владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций МИнБанка. ЦБ 17 июля зарегистрировал допэмиссию акций банка.

«ПРАЙМ»


БАНК «ЖИЛКРЕДИТ» МОГ ПОТОНУТЬ ИЗ-ЗА ТАНКЕРА

22.07.2019

На судно «Александр Невский» приходилось 70% активов банка, но продать корабль никак не получалось.

В пятницу, 19 июля, ЦБ объявил об отзыве лицензии у банка «Жилкредит». Это небольшой банк, занимающий по состоянию на 1 апреля 420-е место по активам. Причем две трети, или 355 млн руб., приходилось на нефтеналивной танкер класса «река – море» «Александр Невский». А денежные потоки от эксплуатации судна не позволяли «Жилкредиту» своевременно исполнять обязательства.

«Жилкредит» получил судно в 2016 г., взыскав его в счет долга по кредитам на 109 млн и 104 млн руб., следует из картотеки арбитражных дел. Банк также взыскал 3600 т судового топлива и 1995 т топочного мазута, которые находились у него в залоге…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/22/806934-bank

БУМАГАМ ИЗ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ИЩУТ ИНВЕСТОРА

22.07.2019

«Восточный» попытается продать акции IFTG.

О том, что «Восточный» пытается продать находящиеся на балансе банка бумаги IFTG, рассказал “Ъ” источник, близкий к банку, и подтвердил другой источник, близкий к акционерам. По словам одного из собеседников “Ъ”, «Восточный» около месяца назад подготовил предложение о продаже этого актива и разослал его потенциальным инвесторам, в том числе инвестиционным фондам. «Это небыстрый процесс, покупателям нужно получить информацию от Baring Vostok и DaVinci (другой акционер IFTG.— “Ъ”)»,— ответил собеседник издания на вопрос, есть ли уже претенденты на покупку.

Стоимость пакета IFTG является ключевым аспектом уголовного дела против сотрудников Baring Vostok.

Басманный суд Москвы 15–16 февраля арестовал основателя инвестфонда Майкла Калви, а также его партнеров — Филиппа Дельпаля, Ивана Зюзина, Вагана Абгаряна. Кроме того, были арестованы директор ПКБ Максим Владимиров и экс-глава «Восточного» Алексей Кордичев. По версии следствия, они совершили мошенничество, заменив долг подконтрольного Baring Vostok ПКБ в размере 2,5 млрд руб. на 59,9% акций IFTG стоимостью 600 тыс. руб.

Сам банк оценивал эти бумаги в 3 млрд руб. (такую же оценку приводит «Группа финансового консультирования»). Кроме того, аудиторская компания KPMG Luxembourg оценила пакет в 2,34 млрд руб. Стоимость акций в октябре 2018 года оспаривалась в другом деле (ПКБ подало иск против своего директора). Тогда арбитраж Москвы изучил три позиции от российских оценщиков, согласно которым стоимость бумаг составляет 3,07–3,59 млрд руб. По еще одной оценке — от компании «Градостроительный ментор», бумаги стоят 199 тыс. руб. (речь, вероятно, идет только о дивидендах). Господин Калви в суде предлагал продать эти акции дороже чем за 2,5 млрд руб., чтобы закрыть уголовное дело:

«Меня обвиняют в том, что я завысил стоимость акций IFTG с 600 тыс. руб. до 2,5 млрд руб., но есть один надежный способ проверить это обвинение — продать эти акции на рынке».

Продажу акций IFTG должен утвердить совет директоров банка, говорит собеседник “Ъ”. Сейчас совет директоров банка «Восточный» подконтролен группе акционеров во главе с Артемом Аветисяном, которая в результате победы над Baring Vostok в российском суде недавно стала основным акционером банка. Сотрудники Baring Vostok были арестованы по заявлению Шерзода Юсупова — одного из акционеров этой группы. Однако, по мнению источника “Ъ”, если покупатель найдется, то господин Аветисян вряд ли будет препятствовать сделке, поскольку банк нуждается в капитале, а продажа бумаг позволит распустить по ним резервы.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Руслан Коршунов пояснил “Ъ”, что сейчас первоочередной задачей для банка является восстановление норматива достаточности базового капитала (Н1.1) до уровня выше 5,125%. Если банк не сделает это в ближайшее время, то ему придется списать субординированные кредиты (см. “Ъ” от 15 июля). Для этого, по оценкам господина Коршунова, достаточно продать акции дороже 1,5 млрд руб.

Впрочем, даже если бумаги будут проданы дороже 2,5 млрд руб., то это обстоятельство вряд ли окажет существенное влияние на уголовное дело, считают юристы. «Хотя это и подтвердит мнение защиты Майкла Калви о рыночной цене актива, следствие должно провести оценку и оценивать наличие или отсутствие ущерба на ее основании,— поясняет партнер FMG Group Николай Коленчук.— А если следствие усмотрит в сделке аффилированность покупателя с продавцом, то это может еще и ухудшить позиции Baring Vostok, потому что это будет интерпретировано как манипуляция доказательствами». Поэтому, по мнению Николая Коленчука, покупатель должен быть «абсолютно независимый» по отношению к Baring Vostok.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038925#id1710450

БАНКИРАМ И ИХ ДЕЛОВЫМ ПАРТНЕРАМ НАШЛИ МЕСТО В КРИМИНАЛЬНОЙ СХЕМЕ

22.07.2019

Осуждены участники хищений в Пробизнесбанке.

Уголовное дело в отношении руководства Пробизнесбанка суд рассматривал с июля прошлого года. Основными фигурантами расследования стали бывший вице-президент банка Вячеслав Казанцев и гендиректор коллекторского агентства «Лайф» Сергей Калачев, которые, как следует из материалов дела, были ключевыми участниками преступной схемы. В итоге господин Казанцев был приговорен к семи годам колонии и штрафу в размере 800 тыс. руб., господин Калачев — к шести с половиной годам. Еще один подсудимый, бывший начальник управления проектного финансирования Пробизнесбанка Кирилл Артемов, получил пять лет колонии. Их подельники — руководители фирм, которые, по данным следствия, были задействованы в хищениях банковских денег, были приговорены к лишению свободы на срок от трех до пяти лет.

Как следует из материалов расследования, банкир Казанцев, окончивший в 1988 году Харьковское высшее военное авиационное училище радиоэлектроники имени Ленинского комсомола Украины, на момент начала расследования числился на бирже труда, так как во время процедуры банкротства кредитного учреждения был уволен временной администрацией Пробизнесбанка в связи с сокращением штатов. Тем не менее именно он, по данным следствия, являлся ключевым фигурантом преступной схемы по хищению денег банка, которая была запущена «не позднее 15 сентября 2014 года» президентом Пробизнесбанка Сергеем Леонтьевым и председателем правления Александром Железняком, которые «полностью контролировали деятельность банка».

Как говорится в материалах расследования, роль Вячеслава Казанцева в махинациях, спланированных бывшими руководителями Пробизнесбанка, заключалась в том, что он, занимая пост вице-президента по развитию корпоративного бизнеса и «являясь доверенным лицом» акционера Железняка, подписывал договоры о заведомо неисполнимых, невозвратных и необеспеченных кредитах с компаниями, подконтрольными членам организованной группы. В рамках данного расследования, отметим, банкиру вменялся в вину эпизод только с одним подобным договором.

Что касается господина Калачева, то он, по материалам дела, являясь руководителем коллекторского агентства «Лайф», «заведомо зная», что участниками организованной группы «совершается хищение денежных средств», предоставил счет возглавляемого им общества для аккумуляции похищаемых денег под видом фиктивных договоров займа или их погашения.

Как было установлено во время расследования, для хищения денег махинаторами также использовались ивановское ООО «Инновационно-строительная компания "Ивспецгарант"» и зарегистрированные в разных городах группы компаний «Аймак», «Центр Торговли», «Инжиниринг-Роялти», ООО «Восток-Карго-Плюс», ООО «НьюХауТрейд». А для вывода похищенных средств за границу, по материалам дела, использовались счета кипрской компании Vermenda Holdings Limited, открытые в рижском Trasta Komercbanka.

Устойчивость преступной группы, как считает следствие, объясняется длительным знакомством ее участников, постоянным их общением друг с другом, сложившимися служебными взаимоотношениями и общностью корыстной цели, а также тщательной проработкой схемы хищений. Все это и позволило членам организованной группы, по мнению правоохранителей, на протяжении длительного срока безвозмездно и безвозвратно похищать средства вкладчиков.

В уголовном деле описывается наиболее стандартный для злоумышленников способ хищения денег. Так, в сентябре 2014 года господин Казанцев, находясь на своем рабочем месте (Волгоградский проспект, д. 43 корп. 3), выполняя указания руководителей организованной преступной группы, подписал от имени банка договор об условиях среднесрочного кредитования с ООО «ИСК "Ивспецгарант"», согласно которому компании открывалась кредитная линия на 500 млн руб. Гендиректор инвестиционно-строительной фирмы Игорь Поликарпов (он осужден в рамках этого расследования на три года колонии), «оказывая содействие совершению преступления», в своем рабочем кабинете в городе Иваново (Шереметьевский проспект, 53а) подписал договор уже от имени компании-заемщика. При этом гендиректор осознавал, «что возглавляемое им общество не направит полученные денежные средства на хозяйственную деятельность», а используется как звено в криминальной цепочке. После завершения формальных процедур 280 млн руб., полученных «Ивспецгарантом» в рамках кредитной линии, были распылены. В частности, 24,1 млн руб. под видом погашения процентов ушли участнику схемы хищения ООО «Персонал+», еще 222 млн — аффилированной с банком компании «Пробизнес-девелопмент» и т. д. Затем эти деньги были собраны на расчетном счете коллекторского агентства «Лайф», откуда сначала ушли на счета Vermenda Holdings Limited, открытые в Пробизнесбанке, а после конвертации в доллары перечислены на счет этого же офшора, но уже в латвийский Trasta Komercbanka Riga.

Всего по подобной схеме из банка было выведено 2,4 млрд руб. Отметим, что рассмотренное в суде уголовное дело является лишь одним из эпизодов большого расследования, проводимого в отношении бывших владельцев и топ-менеджеров Пробизнесбанка, который после своего банкротства в 2015 году остался должен своим вкладчикам 83 млрд руб. Стоит отметить, что оба владельца кредитного учреждения находятся в США и объявлены в федеральный и международный розыск. Впрочем, вероятность их экстрадиции из США выглядит маловероятной.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038934

МИХАИЛ АЛЕКСЕЕВ: «КЛИЕНТЫ — ЭТО ДНК БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА, А КАЧЕСТВО ИХ ОБСЛУЖИВАНИЯ — В ОСНОВЕ НАШЕЙ ДЕЛОВОЙ КУЛЬТУРЫ»

22.07.2019

Председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев о будущем искусственного интеллекта в банковской сфере, перспективах развития финансовых супермаркетов.

ЮниКредит Банк является частью простого и успешного панъевропейского коммерческого банка с полностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом, предоставляющего обширной клиентской базе доступ к услугам своей сети в Западной, Центральной и Восточной Европе. В России мы уже давно — в этом году нам исполняется 30 лет, и мало кто знает, но мы были созданы еще постановлением Совета Министров СССР. Клиенты ценят нашу надежность, по версии журнала Forbes, мы самый надежный банк в России в 2019 году. ЮниКредит Банк — это высокие международные стандарты и практики. Мы имеем возможность использовать большой опыт группы, накопленный в разных странах, и ее обширную банковскую сеть, так как работаем по принципу «единый банк, единая группа UniCredit».

Оставаться на рынке такое продолжительное время — уже достижение. Кроме того, мы всегда были прибыльными, одновременно внося вклад в развитие более чем 29 тысяч компаний-клиентов и обслуживание 2,1 миллиона розничных клиентов к 2019 году. Один из главных результатов нашей работы — высокая эффективность с точки зрения организации. Но главное, что я поставил бы во главу угла, — отличную репутацию, деловую культуру и, конечно, нашу замечательную команду.

Тектонические сдвиги в нашей жизни происходят безотносительно наших усилий или усилий наших коллег. Темп ускоряется, частота и амплитуда колебаний увеличиваются. Это связано и с цифровой трансформацией, и с новыми способами ведения банковских операций. И здесь, безусловно, наиболее ярким явлением, которое за последние пять — десять лет изменило банковский бизнес больше, чем за предыдущие полвека, является диджитализация. Она дает возможность получить весь спектр банковских продуктов и услуг, не выходя из офиса или дома, в любой точке мира, в любое время суток движением одного пальца руки. И за этим — будущее.

Мы стараемся идти в ногу со временем и чаще менять что-то в нашей повседневной деятельности. Этого требуют от нас клиенты и партнеры.

У нас есть служба, которая занимается анализом качества обслуживания клиентов. Мы регулярно проводим независимые исследования в этой сфере и в целом стараемся оперативно реагировать на клиентские запросы. Поэтому то, что отражает «Народный рейтинг», — результат ежедневных усилий. Клиенты — это ДНК банковского бизнеса, а качество их обслуживания — в основе нашей деловой культуры.

Мы в своей работе исходим из реальных потребностей клиентов и предлагаем именно те продукты и услуги, которые отвечают их запросам.

Мы стараемся извлекать опыт из любого взаимодействия с клиентом и корректировать бизнес-процессы. Благодаря этому за последние годы внедрено несколько десятков различных усовершенствований систем и продуктов. Например, в интернет-банке появилась возможность отслеживать траты по картам и рассчитывать получаемые бонусы в виде наглядной и удобной диаграммы. Мы предоставили возможность сделать досрочное погашение через чат в мобильном приложении, клиентам доступна услуга доставки карт на дом, а также возможность пополнения счета с карт других банков и многое другое.

ЮниКредит Банк представлен в России 100 офисами. Это оптимальное количество с учетом нашей бизнес-стратегии. С одной стороны, огромная розничная сеть — это большие издержки, которые не всегда окупаются. Полное отсутствие сети, с другой стороны, — тоже не решение для поддержания нашей бизнес-модели. Если стратегия потребует открытия новых или закрытия текущих точек, мы, конечно, это сделаем. Кроме того, мы уделяем большое внимание развитию дистанционного банковского обслуживания — информационный центр, мобильный и онлайн-банк, чат-бот и так далее. Это позволяет клиентам получать банковские продукты и услуги там, где они предпочитают, с посещением офисов или без.

У нас никогда не было проблем с пассивной частью баланса. Наоборот, была задача оптимизировать привлечение средств от крупнейших корпоративных клиентов. Чтобы не зависеть от отдельных юридических лиц, мы замещали их средства депозитами населения. Рост депозитов для нас — техническая задача, связанная с оптимизацией источников фондирования.

В то же время мы воспринимаемся как надежная кредитная организация, к этому выводу приходят составители рейтингов, и это играет свою роль в привлечении розничных клиентов. Плюс качественное клиентское обслуживание, а также продукты на уровне лучших предложений на рынке.

В середине 2000-х была модна тема финансового супермаркета, когда банки стремились предоставить клиентам максимальный набор финансовых услуг in-house, развивая в том числе собственные инвестиционное и страховое направления. ЮниКредит Банк не пошел по этому пути. Мы, как и многие другие банки, пошли по пути партнерских отношений с контрагентами. Нам такой подход кажется более эффективным, он позволяет диверсифицировать продуктовые риски и в то же время предлагать клиенту более широкую линейку финансовых продуктов. Сейчас тема финансового супермаркета стала более актуальной, и мы такую возможность изучаем, но только там, где мы видим, что можем сделать своим клиентам стоящие предложения.

Идея создания финансового супермаркета выглядит своевременной и закономерной с учетом развития открытых платформ банков (open API), появления законных дистанционных способов установления личности (ЕБС) и благодаря поддержке регулятора. У банков появится возможность предлагать свои услуги там, где они не представлены офисами и филиалами. Издержки на продажи и обслуживание в таком случае будут снижаться. Клиент в свою очередь сможет получить кредит или открыть депозит без посещения офиса. Одновременно растет уровень конкуренции, которая всегда приводит к появлению лучших продуктов и предложений. Мы тоже реализовали проект по интеграции наших сервисов на основе Единой биометрической системы и разрабатываем сервисы, которые дадут нашим партнерам доступ к нашей технологической платформе и продуктовому каталогу. Это даст нам возможность стать полноценным участником финансового супермаркета и предложить свои продукты всем желающим, ранее не имевшим возможности ими воспользоваться.

Наш банк также развивает присутствие в цифровом пространстве, вводит новые продукты и сервисы для физических и юридических лиц и работает над совершенствованием действующих. С нами сейчас можно взаимодействовать через сайт, чат, мобильное приложение, интернет-банк, социальные сети, из поисковой выдачи прямо на странице поиска «Яндекса» и через голосового ассистента «Яндекса» — Алису. Цифровой банк — это не только — и не столько — мобильный банк или интернет-банк, сколько оцифровка внутренних процессов. Хотя красивое и функциональное приложение так же важно, и скоро мы планируем обновить его интерфейс и предложим новые сервисы.

Мы участвуем в регистрации биометрических данных клиентов, но население пока не очень активно вовлекается в процесс. Для этого есть объективные причины, хотя свою роль играют и стереотипы. Как и с любым новым делом, прогресс появляется не сразу. Все, кто хочет сдать биометрию, могут и в нашем банке эту услугу получить. Я думаю, что росту спроса на нее может помочь развитие услуг с использованием биометрии.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/partners/?id=10901595

ТОП-МЕНЕДЖЕР С ОТСРОЧКОЙ ПЛАТЕЖА

22.07.2019

Поправки к закону «О страховании вкладов» не только увеличивают сумму компенсации для отдельных случаев до 10 млн руб., но и вводят отсрочку выплат топ-менеджерам банков, лишившихся лицензии.

В конце прошлой недели в Госдуму внесен проект с поправками к закону «О страховании вкладов». Законопроект, в случае его принятия, вступит в силу через 180 дней после официальной публикации. Сейчас предельная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 млн руб. В отдельных случаях проект оговаривает ее увеличение до 10 млн руб. (см. справку). Впервые о том, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам может вырасти, заявила летом прошлого года глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она отмечала, что это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях.

Повышение страховки по вкладам в отдельных случаях не стало неожиданностью — в отличие от вводимого проектом специального режима выплат возмещения вкладчикам из числа топ-менеджеров банка, лишившегося лицензии. Если высокопоставленный сотрудник банка (список которых приводится в законопроекте) держал в нем же депозит, то выплата средств откладывается на год. Причем речь идет не только о новых категориях, по которым повышается сумма страховых выплат, но и об обычных вкладах, по которым выплачивается 1,4 млн руб. Правда, если деньги поступили на вклад в рамках выплат по страхованию жизни или как государственная субсидия, то они выдаются топ-менеджеру сразу на общих основаниях.

Как пояснил “Ъ” автор законопроекта Анатолий Аксаков, эта норма нужна для того, чтобы повысить ответственность руководства банков. «Отсрочка выплаты компенсации по вкладу в один год коррелирует со сроком оспаривания сделок, заключенных банком, который тоже равняется году»,— заявил “Ъ” партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Эта отсрочка вводится, чтобы у конкурсного управляющего было время определить, виновен ли топ-менеджер в причинении убытков банку, которые привели к отзыву лицензии.

Причем срок задержки может и превышать год. Если против такого вкладчика возбуждено дело о причинении убытков, но суд не успел за год вынести решение, то «выплата страхового возмещения приостанавливается до вступления в законную силу соответствующего судебного акта», говорится в законопроекте.

Вместе с тем это не означает, что провинившийся топ-менеджер вовсе не получит компенсации из Фонда страхования вкладов. Право вкладчика на обращения за возмещением по закону «О страховании вкладов» не связано с наличием трудовых или иных распорядительных отношений в банке. Лишить его этих выплат по закону нельзя, поскольку его вина в причинении убытков на момент наступления страхового случая (если она имела место) не доказана. Если топ-менеджер виновен в причинении убытков, его права как вкладчика не прекращаются, убытки по решению суда взыскиваются в ином порядке — через исполнительное производство или банкротство физического лица.

В ЦБ и Агентстве по страхованию вкладов не прокомментировали ситуацию. «Перенос даты возникновения права на обращение за возмещением к Агентству по страхованию вкладов на один год является малоэффективным ввиду того, что в течение года дела о банкротстве не рассматриваются. Кроме того, в законе отсутствует механизм взыскания данных средств минуя стандартные процедуры взыскания долга»,— заявил “Ъ” партнер FMG Group Николай Коленчук. Впрочем, на счет, на который будет переведена компенсация, может быть наложен арест. Но этот случай данным законом никак не регламентируется. В любом случае это дискриминация, считает Игорь Дубов, потому что топ-менеджер может быть невиновен в причинении убытков банку, а его лишают права получить свои деньги, положенные по закону наравне со всеми.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038891

ТРИ ЦЕНТРОБАНКА ОПРЕДЕЛЯТ ДАЛЬНЕЙШИЙ КУРС РУБЛЯ

22.07.2019

Дальнейшая динамика рубля во многом будет зависеть от итогов заседаний центральных банков в конце июля: Федеральной резервной системы (ФРС) США, Европейского центробанка и Банка России.

Фундаментально рубль на текущих уровнях уже не выглядит дешевым, среди внутренних факторов поддержки для рубля нет, считает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

По его мнению, до конца лета можно ожидать смещения курса российской валюты ближе к отметке 65 рублей за доллар. "Основной фактор, который может изменить расклад сил - еще более мягкая позиция ведущих центробанков в отношении дальнейших монетарных курсов, что может способствовать возобновлению роста валют развивающихся стран", - говорит Поддубский. При этом в краткосрочной перспективе российская валюта будет двигаться вблизи отметки 63 рубля за доллар, уточняет аналитик.

По мере приближения цен на нефть к психологически важной отметке в 60 долларов за баррель, рубль потенциально становится более уязвимым к дальнейшему снижению, указывают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов. Санкционная риторика при этом пока игнорируется рублем, поскольку фактически означает сохранение статуса-кво по текущему санкционному режиму без его существенного ужесточения, констатируют эксперты.

По их мнению, из локальных факторов поддержку рублю все же окажет приближение пика налоговых платежей 25 июля и выплат крупных дивидендов "Газпрома" 1 августа. Диапазон курса 62,5-63,5 рубля за доллар сохраняет свою актуальность по крайней мере до итогов заседания ФРС, считают Евдокимова и Жирнов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/07/22/tri-centrobanka-opredeliat-dalnejshij-kurs-rublia.html

ПРОГНОЗ: РУБЛЬ УЗНАЕТ, ОТЧЕГО КОНГРЕССМЕНЫ АКТИВИЗИРОВАЛИСЬ С САНКЦИЯМИ

20.07.2019

Наряду с прочим рубль продолжит отслеживать новые санкционные инициативы американских конгрессменов, которые, очевидно, также активизировались с учетом предстоящей собственной борьбы за парламентские мандаты в ходе суперноября 2020 г.

Несмотря на умножающиеся санкционные проекты, а также снижение нефтяных цен, в начале недели превышавших $66,7 за баррель, российская валюта в целом удержалась у отметки 63 руб./$ и в пятницу к 17:00 мск на Московской бирже в паре с долларом расчетами "завтра" регистрировалась на отметке 62,96 руб./$ при цене на нефть Brent $62,22 против аналогичных показателей 63,1225 руб./$ и $66,66 неделей ранее.

На следующей неделе, рассказал аналитик ГК "Финам" Сергей Дроздов, возможны колебания национальной валюты в пределах 62,50-63,50 руб./$, а до начала августа она, скорее всего, останется в диапазоне 62-64 руб./$. Поддержку ей также оказывают относительно высокие цены на нефть (эталонный сорт Brent торгуется выше $60 за баррель) и налоговый период, в рамках которого отечественные компании выплатят в бюджет около 2 трлн руб., уточнил Дроздов.

Налоговые выплаты (объемом около 1,8 трлн руб.) способны оказать поддержку рублю, но значимость этого фактора в условиях ускорения роста расходов бюджета вряд ли будет высокой, оговорил главный экономист ING Bank по России и СНГ Дмитрий Долгин. Он, напротив, ожидает некоторого ослабления рубля на следующей неделе, а также до конца месяца, - в диапазоне 63,0-64,0 руб./$. Этому может способствовать внешний фон: глобальные рынки сейчас очень агрессивны в своих ожиданиях по движению ставки ФРС: некоторые ждут ее снижения на 50 б. п. уже в июле. Но на следующей неделе выйдет статистика по росту ВВП США и продаже домов, которая может показать, что столь агрессивное смягчение не требуется. В то же время скажутся и внутренние события. "В ближайшие дни "Газпром" должен выплатить дивиденды почти на 400 млрд руб., из них, по нашим оценкам, около 30% может быть конвертировано в валюту в пользу нерезидентов. Кроме того, средний класс способен более активно покупать валюту под зарубежные отпуска. Наконец, снижение объема предложения Минфина на аукционах ОФЗ в условиях отсутствия активности на вторичном рынке означает замедление притока портфельных иностранных инвестиций на российский долговой рынок", - аргументировал Долгин.

В минувшую среду Минфин РФ разместил на аукционах облигации федерального займа на сумму 15,514 млрд руб. при спросе в 45,924 млрд. В том числе ОФЗ с номиналом, индексируемым по уровню инфляции, серии 52002 с погашением в 2028 г. на 5,321 млрд руб. при спросе в 19,065 млрд и средневзвешенной доходности 3,43% годовых, а также ОФЗ серии 26228 с погашением в 2030 г. на 10,193 млрд руб. при спросе в 26,859 млрд (7,41%).

В целом разворот крупнейших мировых центробанков в сторону смягчения денежно-кредитной политики при отсутствии жесткой санкционной риторики в последние несколько месяцев поспособствовал притоку иностранного капитала на российские фондовые и долговые рынки, что привело к существенному укреплению рубля по отношению к доллару и евро, заметил Сергей Дроздов. По данным Банка России, продолжил он, чистый приток средств иностранных фондов в российские ОФЗ и евробонды во II квартале 2019 г. составил $10,1 млрд против оттока $6,6 млрд в 2018 г.

Сейчас основной фактор, удерживающий национальную валюту вблизи годовых максимумов, обусловлен ожидаемым снижением ключевой процентной ставки ФРС США, определил аналитик ГК "Финам". По его оценке, решение заокеанского регулятора способно в моменте ослабить позиции доллара США на глобальном рынке и поддержать валюты развивающихся стран, включая рубль. Оглашение соответствующего решения ФРС США ожидается 31 июля, а 26 июля свою позицию по ключевой ставке озвучит ЦБ РФ.

Дмитрий Долгин ожидает снижения планки на 25 б. п. до 7,25%. Более агрессивное снижение сейчас маловероятно, поскольку замедление инфляции в РФ, вопреки заявлениям некоторых участников рынка и представителей исполнительной власти, вызвано не столько слабостью спроса, сколько благоприятным стечением обстоятельств - в виде стабилизации мировых цен на зерно и укрепления рубля на 10% с начала года. Без этого инфляция в России была бы на 1,6 п. п. выше текущих 4,7% (в годовом выражении). Но внешние факторы могут оказаться неустойчивыми, и ЦБ это понимает, а потому вряд ли будет спешить со снижением. "Для рубля, зависящего от притока капитала в ОФЗ, более важным будет не сиюминутное снижение ставки ЦБ, а среднесрочный ориентир по ней. Скорее всего, регулятор подтвердит курс на дальнейшее осторожное снижение планки, с учетом более сильного замедления инфляции, что позитивно для инвесторов. Причем важно, чтобы ЦБ подчеркнул - он не пытается лечить ставкой слабый экономический рост, иначе это может быть воспринято как реакция на давление со стороны правительства", - сформулировал главный экономист ING Bank по России и СНГ.

Между тем, аналитики по-разному оценивают дальнейшие экономические перспективы. И если одни ожидают по итогам года роста экономики РФ ниже 1%, то в Sberbank рассчитывают на 1,5%. Как здесь указали, во втором полугодии 2019 г. развитие российской экономики ускорится за счет увеличения бюджетных расходов, дальнейшего замедления инфляции (при возможном преодолении уровня 4%) и смягчения ДКП (с ожидаемым двукратным снижением ключевой ставки на 50 б. п.). Напомним, Минэкономразвития прогнозирует рост ВВП в 2019 г. на 1,3%.

Пока экономический рост оставляет желать лучшего, отметил Дмитрий Долгин, поскольку вся активность сейчас сконцентрирована лишь вокруг крупных госпроектов и зависит от динамики бюджетных расходов. Причем затраты федерального бюджета по статье "Национальная экономика", судя по проектировкам Минфина, после стагнации в первом полугодии должны вырасти на 17% по итогам второй половины текущего года. Это означает, что рост ВВП имеет шанс на ускорение по сравнению с результатом в 0,7% за первые шесть месяцев (в годовом выражении). Однако, учитывая вялую активность за пределами госсекторов, рост останется невысоким - в районе 1% по итогам года, предположил главный экономист ING Bank по России и СНГ.

Комментируя актуальные риски, эксперты также продолжают спорить о возможности продолжения санкционной паузы, в условиях когда в Конгрессе США обсуждаются все новые проекты санкций против РФ. На предыдущей неделе палата представителей одобрила инициированную демократами поправку к проекту оборонного бюджета на 2020 финансовый год, которая предполагает санкции в отношении российского суверенного долга, в связи с тревогами из-за российского вмешательства в американские выборы. А накануне группа конгрессменов от Демократической и Республиканской партий внесла в нижнюю палату законопроект, предусматривающий введение санкций против 24 представителей ФСБ РФ в ответ на прошлогоднее задержание 24 украинских моряков за попытку вторжения в российские территориальные воды.

Впрочем, Сергей Дроздов считает, что ограничения на покупку российского госдолга вводиться не будут. Еще в 2018 г. Минфин США четко заявил, что от подобных ограничений могут пострадать крупные иностранные инвесторы, в том числе американские. "Текущие же высказывания американских сенаторов и конгрессменов по поводу введения санкций против России можно рассматривать как "старые песни о главном", никоим образом не влияющие на курс рубля", - констатировал эксперт.

По мере приближения выборов в нижнюю палату Конгресса США в 2020 г., которые состоятся одновременно с президентскими в ходе суперноября, уточнил Дмитрий Долгин, появление санкционных законопроектов может участиться. Другое дело, что доклад бывшего спецпрокурора Роберта Мюллера, на который возлагали надежды представители Демпартии, не подтвердил связи предполагаемого вмешательства РФ в выборы в США с президентом Дональдом Трампом и попутно показал, что внешняя российская проблематика не помогает во внутриполитической борьбе. К тому же республиканское большинство в верхней палате Конгресса и администрация президента США не поддерживают идею жестких санкций.

Хотя полностью введение ограничений, например на госдолг РФ, нельзя исключить. Но данная тема обсуждается несколько лет, и морально рынок уже готов к этому. Кроме того, в процессе внутренних консультаций запрет на покупку нового госдолга РФ может быть отнесен только к евробондам или к участию на первичных аукционах (без запрета покупки долга на вторичном рынке), что вряд ли повлияет на российский рынок, резюмировал Долгин.

Митинг в поддержку женщин-сенаторов, которых оскорбил Дональд Трамп, прошел в США. Толпа в аэропорту города Миннеаполис приветствовала конгрессвумен Ильхан Омар - одну из четырех политиков, которых президент США призывал "отправиться туда, откуда приехали".

Но, так или иначе, очевидно, что, помимо противоборства с хозяином Белого дома, которое обостряется в преддверии президентских выборов в ноябре 2020 г., авторов упомянутых проектов также вдохновляют и перспективы собственной борьбы за парламентские мандаты. Однако в таких обстоятельствах ограничатся ли они полученной возможностью дополнительного пиара или же будут также активно добиваться реализации своих идей на практике?

Как ответил заведующий кафедрой международных организаций и мировых политических процессов МГУ им. М. В. Ломоносова Андрей Сидоров, соответствующее отношение будет определяться тем, о каком документе идет речь. "Так, поправка конгрессменов-демократов к оборонному бюджету, предусматривающая санкции в отношении российского госдолга, представляется серьезной вещью. А проект по введению санкций в отношении 24 генералов ФСБ из-за 24 украинских моряков выглядит откровенной пиар-акцией", - пояснил Сидоров.

По его словам, если бы выборы в конгресс проводились в ближайшие дни, вероятно, демократы сохранили бы контроль над палатой представителей, но вновь не получили бы его в сенате. Причем в ходе промежуточных выборов в парламент все внимание концентрируется именно на них, но когда одновременно также проводится президентская кампания, в фокусе оказывается последняя. Понятно, здесь многое будет зависеть от ключевых кандидатов на президентский пост и ситуации в стране. И, разумеется, для избирателей конкретные проблемы в их штатах окажутся гораздо важнее проблематики, связанной с Россией. Тем не менее демократы, очевидно, постараются выжать дополнительные очки и из предстоящих слушаний с бывшим спецпрокурором Робертом Мюллером, в частности, педалируя вопрос о том, довел ли он свое расследование до конца. Хотя сам Роберт Мюллер, по существу, уже не сможет ничего добавить к ранее сказанному, так как в противном случае получится, что он утаил прежде некие факты, заключил завкафедрой международных организаций и мировых политических процессов МГУ.

По сообщениям СМИ, ранее намечавшееся на 17 июля выступление бывшего спецпрокурора на совместных слушаниях комитетов по судебным делам и разведке палаты представителей было перенесено на 24-е число.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122362

ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ РАЗНООБРАЗИЕ

22.07.2019

Инвесторы паевых фондов получат новые возможности.

18 июля Госдума в третьем, окончательном чтении внесла изменения в законы «О рынке ценных бумаг» и «Об инвестиционных фондах». Одной из главных новинок, касающихся частных инвесторов, является возможность получать регулярные выплаты при инвестировании средств в открытые и интервальные паевые фонды. В настоящее время такая возможность разрешается только для закрытых ПИФов, паи которых можно погасить лишь в ограниченном числе случаев, в частности, при прекращении фонда или проведении дополнительного размещения.

В открытых фондах, чтобы получать регулярный или нерегулярный доход, пайщикам приходится продавать часть своего портфеля.

После вступления в силу закона, управляющие компании могут вносить в правила других типов ПИФов такую возможность. Однако особо оговаривается, что такие выплаты будут осуществляться только из доходов от дивидендов или купонов облигаций.

По словам начальника департамента закрытых паевых инвестиционных фондов и специальных проектов «Газпромбанк — Управление активами» Иннокентия Хвостова, «дополнительные возможности должны расширить инструментарий, доступный управляющим компаниям, и помочь формировать более интересные продукты для потребителя». Действительно, это позволит конструировать фонды, которые будут выплачивать доходы как раз в год или раз в полугодие (например, в случае ориентирования на дивидендные выплаты), так и более часто — раз в квартал или даже раз в месяц (при ориентировании на выплаты купонов по облигациям).

Управляющие отмечают, что эта новация актуальна при увеличении срока владения паями, фактически приближающих такие инвестиции к пенсионным продуктам, но с более высокой ликвидностью — ведь возможность погасить все паи или их часть в любое время у пайщиков остается.

Другим важным дополнением законодательства станет возможность инвесторов вносить имущество (прежде всего, ценные бумаги), в открытые ПИФы, а также получать это имущество обратно в случае погашения паев. Как оговаривается в законе, управляющая компания может предусмотреть возможность внесения имущества только при том условии, если это «соответствует интересам всех владельцев» паев ПИФа. Как отмечает управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов, «принятие и особенно выдел имущества из фондов важно для случаев, когда инвесторы точно знают, что за имущество в фонде, и что они получат». В качестве примера он приводит схему структурирования семейных трастов на базе ЗПИФ. «Часто именно отсутствие возможности выхода имуществом является стоп-фактором для использования этого формата»,— отмечает господин Илларионов.

В ВТБ отмечают, что принятие имущества в ПИФы для неквалифицированных инвесторов целесообразно, так как устанавливается возможность выплаты текущего дохода из открытых и интервальных ПИФов.

Представители управляющих компаний сходятся во мнении, что такая возможность также должна придать большую гибкость в формировании и использовании финансовых продуктов. Однако остается ряд нерешенных вопросов. Как отмечает Иннокентий Хвостов, например, «при желании российского резидента внести в оплату паев иностранную валюту». И для этого потребуется вносить изменения в валютное законодательство.

Принятые поправки в закон «О рынке ценных бумаг» позволят управляющим компаниям в рамках доверительного управления инвестировать средства клиентов в свои паевые фонды. Сейчас такое инвестирование законодательно невозможно. Однако финансовые группы при необходимости легко его обходят, используя две и больше управляющих компаний. Тем не менее, индустрия просила регуляторов исправить такое положение.

Чтобы избежать конфликта интересов в законе предусмотрено обязательство управляющей компании письменного уведомления учредителя доверительного управления «о намерении приобрести указанные инвестиционные паи». При этом оно должно содержать обоснование совершения таких сделок, в том числе их соответствия интересам учредителя управления. По мнению гендиректора «Альфа-Капитал» Ирины Кривошеевой, тема паев фондов в собственном ДУ «при условии уведомления клиентов о конфликте интересов — это возможность нового этапа развития продуктов робоэдвайзинга».

Кроме того, расширяются возможности владельцев индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), которые в последние месяцы набирают все большую популярность.

По данным ЦБ, на 31 марта 2019 года объем средств на почти 90 тыс. ИИС в рамках доверительного обслуживания превышали 35 млрд руб. При этом на середину года их число уже приближается к 120 тыс. шт. «Если структурировать активы на ИИС в оболочке ПИФов, можно оптимизировать процесс управления такими счетами для УК»,— отмечает Василий Илларионов. В конечно итоге это может привести к снижению издержек учредителей доверительного управления.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038763

ВЛАСТИ ПРЕДЛОЖИЛИ C 2021 ГОДА ОГРАНИЧИТЬ ПОКУПКУ ИНОСТРАННЫХ АКЦИЙ

22.07.2019

ЦБ хочет защитить граждан от убытков, но банки и брокеры выступают против жестких мер.

Россиянам, играющим на бирже и не имеющим специальной квалификации, не разрешат инвестировать в иностранные ценные бумаги без тестирования, следует из последней версии поправок ко второму чтению законопроекта о категориях инвесторов (есть у РБК, его содержание подтвердил источник, знакомый с документом). Это ограничение содержалось в версии законопроекта, принятой в первом чтении, и вызвало резкую критику со стороны брокеров и банков. Но, несмотря на это, готовивший поправки ЦБ от него не отказался.

По умолчанию все инвесторы будут считаться «особо защищаемыми». Им будет доступно ограниченное количество инструментов для инвестиций, а чтобы получить повышение в категории, позволяющее инвестировать в более широкий круг активов, придется повысить квалификацию или накопить не меньше 400 тыс. руб., как изначально и предлагалось. Участники рынка призывали понизить планку, но в новой версии регулятор допускает даже ее повышение до 1,4 млн руб.

Поправки касаются инвестиций в ценные бумаги и не затрагивают валютные операции и покупку драгметаллов.

Законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме, основные изменения готовятся ко второму. Документ подразумевает новую градацию инвесторов — физических лиц: вместо двух категорий, как сейчас (квалифицированные и неквалифицированные), вводятся четыре. Чем выше категория, тем больше финансовых инструментов доступно для инвестора и тем выше требования к его активам и квалификации.

В ЦБ считают, что нужно защитить начинающих инвесторов от возможных убытков. «Если мы хотим, чтобы на фондовый рынок пришел массовый инвестор, чтобы этот инструмент стал привлекательным для миллионов наших граждан, значит, наша главная задача — защитить права начинающих неквалифицированных инвесторов», — заявлял первый зампред регулятора Сергей Швецов. Массовый инвестор действительно приходит: в первом квартале 2019 года рост клиентской базы у брокеров составил 65% год к году (она достигла 2,5 млн человек).

Особо защищаемым инвесторам хотят разрешить приобретать без тестирования на знания особенностей ценных бумаг только следующие активы:

-бумаги, допущенные к организованным торгам и включенные в котировальные списки. Это «голубые фишки» и акции других крупнейших российских компаний;

-не ограниченные в обороте инвестиционные паи в паевых инвестиционных фондах (ПИФах); некоторые ПИФы (биржевые и ETF) инвестируют в иностранные акции, но сможет ли неквалифицированный инвестор в них вкладываться, в документе не уточняется;

-облигации, допущенные к организованным торгам и не включенные в котировальные списки, но только в случае, если их эмитент имеет кредитный рейтинг не ниже установленного советом директоров ЦБ;

-заключать договоры РЕПО (кредитование под залог ценных бумаг) при условии, что продавцом по такому договору будет лицо, осуществляющее функции центрального контрагента.

Облигации не из котировальных списков и возможность заключения договоров РЕПО в прошлой версии законопроекта в число возможностей для особо защищаемых инвесторов не входили.

Для покупки других финансовых инструментов особо защищаемым инвесторам придется проходить тестирование у брокера или другого финансового специалиста. Например, маржинальные сделки (на них занимаются деньги у брокера) можно будет проводить только после тестирования. Это же касается и иностранных ценных бумаг, в том числе акций крупнейших международных компаний. Упрощенного порядка их покупки, несмотря на настойчивые предложения брокеров, поправки не предусматривают.

Детали процедуры тестирования в законопроекте не уточняются: сказано лишь, что оно будет бесплатным, а участвовать в нем можно будет, оставив заявление у брокера. Правила тестирования будут устанавливаться базовым стандартом защиты прав интересов физических и юридических лиц. Источник на финрынке сказал РБК, что стандарты тестирования будут разрабатываться саморегулируемыми ассоциациями после принятия законопроекта.

Законопроект резко раскритиковали участники рынка: до 70% новых инвесторов могут пострадать от ограничений, которые накладываются предложенным законопроектом, написали банки и брокеры в письме главе профильного комитета Госдумы Анатолию Аксакову. Вместо защиты инвесторов поправки создадут для них барьеры и увеличат издержки работающих на финансовом рынке компаний, утверждают авторы письма.

Они выдвинули предложения расширить число инструментов, доступных для первой категории инвесторов — особо защищаемых. Например, понизить порог отнесения инвестора к следующей категории после начальной — простого неквалифицированного — с 400 тыс. до 160 тыс. руб., разрешить первой категории покупать ценные бумаги иностранных эмитентов (это и привлекает людей на рынок, считают авторы инициативы) и т.д.

Финансовые власти эти предложения не поддержали, более того, в последней версии законопроекта появился второй вариант порога — 1,4 млн руб., следует из документа. ЦБ в ответе на запрос РБК напомнил, что «планка 1,4 млн руб. соответствует уровню защиты вкладов в системе страхования». «Окончательного решения нет, оно будет принято при обсуждении поправок на площадке Госдумы. В настоящее время Банк России проводит обсуждение законопроекта ко второму чтению с участниками рынка», — отметили в пресс-службе регулятора.

Чтобы перейти из категории особо защищаемого инвестора и стать простым неквалифицированным инвестором (вторая ступень), нужно будет либо накопить более 400 тыс. руб. активов или 1,4 млн руб. — в зависимости от того, о чем договорятся власти, либо иметь специальный сертификат или аттестат, следует из поправок. Механизм их получения тоже не прописан, сейчас аттестаты должны получать квалифицированные инвесторы: требования по ним касаются размера активов, опыта работы и образования.

В прошлой версии документа для перехода на второй уровень инвестор должен был сдать квалификационный экзамен на сайте биржи или саморегулируемой финансовой организации, но ЦБ отказался от такого плана.

Простым неквалифицированным инвесторам будут доступны:

-те же сделки, что и особо защищаемым;

-заключение договоров по производным финансовым инструментам (деривативам, фьючерсам); им уделяется особое внимание: тесты придется проходить в отношении каждого вида инструментов, говорится в последней версии законопроекта;

-иностранные акции простой неквалифицированный инвестор сможет также покупать лишь после тестирования; сведения о тестировании будут храниться брокером в течение пяти лет;

-брокеры перед проведением сделок с деривативами и другими подобными инструментами должны будут разъяснять характеристики таких инструментов и риски, связанные с ними.

В поправках также переносится предполагаемый срок вступления законопроекта в силу — на 1 января 2021 года (в прошлой версии документ должен был вступать в силу через два года после принятия и опубликования). В проекте не уточняется, как новые требования отразятся на уже открытых позициях непрофессиональных инвесторов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/07/2019/5d30a10d9a7947937ee5d407

ИНВЕСТСОВЕТНИКИ ТРЕБУЮТ ИДЕНТИФИКАЦИИ

22.07.2019

Инвестсоветники хотят получить доступ к удаленной идентификации клиентов в целях соблюдения антиотмывочного законодательства.

Профучастники разработали пакет предложений о совершенствовании регулирования деятельности инвестсоветников. Они были сформулированы согласно договоренностям, достигнутым в ходе встречи с председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной 9 июля. Соответствующее письмо от имени Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) было направлено в ЦБ 19 июля, “Ъ” ознакомился с его содержанием.

Один из важных пунктов документа — предложения, касающиеся порядка осуществления идентификации в целях ПОД/ФТ (противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма).

Авторы письма обратили внимание на то, что право проводить эту процедуру удаленно — на основании сведений, содержащихся в государственных информационных системах ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) и СМЭВ (Система межведомственного электронного взаимодействия) — отсутствует у инвестиционных советников, хотя они отнесены к категории профучастников, большая часть которых имеет такую возможность. «Разница в подходе особенно очевидна в случае совмещения одной компанией деятельности брокера и инвестиционного советника. Брокерский договор может заключаться с клиентом дистанционно с проведением его удаленной идентификации, однако предложение дополнительной услуги в виде инвестиционного консультирования требует повторной идентификации на основании документа, удостоверяющего личность»,— указывается в письме.

По словам вице-президента Тинькофф-банка Александра Емешева, сейчас большая часть клиентов на инвестиционное обслуживание приходит из банка, то есть они уже были идентифицированы. Однако к новым клиентам инвестсоветники обязаны выезжать, несмотря на то что у брокера они могут быть уже идентифицированы с помощью ЕСИА и СМЭВ. По мнению НАУФОР, в целях развития нового института необходимо разрешить инвестсоветникам проведение удаленной идентификации клиента. Прежде всего тем компаниям, которые совмещают эту деятельность с иными на рынке ценных бумаг. В едином реестре инвестсоветников ЦБ (по данным от 12 июля) находится 48 участников рынка, из них 3 — независимые (в виде ИП). Большую часть списка составляют советники, совмещающие деятельность с другой профдеятельностью (брокеры, управляющие компании).

При этом в письме не упомянуты независимые инвестсоветники, для которых это единственный вид деятельности на рынке ценных бумаг. «Отсутствие возможности удаленной идентификации пока не сильно влияет на наш бизнес из-за небольшого количества клиентов. Но в будущем она необходима для развития онлайн-сервисов личного кабинета клиента, робоэдвайзинга и так далее»,— говорит независимый инвестсоветник Виталий Шевелев (входит в реестр ЦБ). При этом он не поддерживает идею «очередного разделения независимых инвестсоветников и советников, совмещающих деятельность».

Допуск к такой опции инвестсоветников любой категории требует внесения поправок в антиотмывочный закон. Однако, по словам замдиректора, статс-секретаря Росфинмониторинга Павла Ливадного, реализация этой задачи будет зависеть от оценки рисков сектора, которую делает ЦБ. «Сейчас риск повышенный. Если переоценка покажет его снижение, мы не возражаем против упрощенной идентификации»,— отметил он.

Ранее представители профессионального сообщества просили вовсе освободить инвестсоветников от проведения обязательной идентификации клиентов в целях ПОД/ФТ (см. “Ъ” от 18 декабря 2018 года). Однако тогда Росфинмониторинг выступил против, отметив, что контроль соблюдения ПОД/ФТ в посреднических секторах следует, напротив, усилить, поскольку Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием средств (FATF) уделяет этому особое внимание.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038909

ИНВЕСТОРЫ БЕГУТ ИЗ ЕВРОПЕЙСКИХ ОБЛИГАЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ

22.07.2019

Отрицательные доходности на долговом рынке Европы заставляют инвесторов искать альтернативные источники заработка, и им стал рынок недвижимости, рост цен на котором опережает инфляцию.

В то время как от Европейского центробанка ждут скорого перезапуска стимулов для ускорения роста экономики и инфляции в еврозоне, один сегмент экономики (рынок жилья) не нуждается в дополнительных стимулах.

Цены на жилье в еврозоне в прошлом году повысились в среднем на 4,6%, что близко к максимальным темпам с докризисных времен. Даже в условиях наблюдаемого в 2019 г. замедления они все равно растут примерно втрое быстрее потребительских цен, пишет Bloomberg.

Это не бесконтрольный бум, но по сравнению с бондами континента, где низкие и отрицательные ставки означают, что во многих случаях инвесторы даже не могут опередить инфляцию, этот рынок - мечта для охотников за доходностью.

Экономисты и консультанты по недвижимости утверждают, что рынок жилья останется относительно горячим еще год-два, принося инвесторам примерно 4%, в то время как от гособлигаций еврозоны с трудом можно получить доходность больше 1%.

"Недвижимость - один из очень немногих инструментов, которые все еще обеспечивают приличный доход, - поделился мнением с Bloomberg экономист Алехандро Инуррьета, который участвовал в разработке первых законов в отношении фондов REIT в Испании, стране с быстро восстанавливающимся рынком недвижимости, который привлекает Blackstone и Cerberus. - Инструменты с фиксированной доходностью кажутся чудовищными крупным инвесторам вроде пенсионных фондов и даже держателям небольших сбережений”.

Действия инвесторов выглядят вполне логично. Объем облигаций с отрицательными ставками постоянно растет, и зарабатывать становится все сложнее.

На этом фоне одним из наиболее разумных объектов инвестиций является как раз недвижимость, однако бурный рост стоимости жилья может привести к очередному "пузырю".

В какой-то момент финансовые условия изменятся, и покупать по высоким ценам будет уже некому. Предложения начнет превышать спрос, и цены резко пойдут вниз.

Впрочем, пока есть шанс заработать на этом тренде.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122388

ОБЪЕМ "СВОБОДНЫХ ДЕНЕГ" РОССИЯН В ИЮНЕ ВЫРОС НА 11,4% ПО СРАВНЕНИЮ С МАЕМ

22.07.2019

Объем "свободных денег" у россиян в июне увеличился на 11,4% по сравнению с маем текущего года и составил 33,1 тысячи рублей — это самый высокий показатель за все время наблюдений, кроме декабря 2018 года, говорится в исследовании холдинга "Ромир".

Индекс свободных денег "Ромира" — разница между доходами домохозяйства и тратами на необходимые товары и услуги. Средние доходы домохозяйств определяются на основе расчетов "Ромира" и Росстата, а оценка затрат производится на основе данных скан-панели домохозяйств холдинга. Она базируется на данных потребления 40 тысяч россиян, 15 тысяч домохозяйств в 220 городах страны с населением более 10 тысяч человек.

Холдинг ранее указывал, что в мае объем "свободных денег" россиян увеличился по сравнению с апрелем (когда значение составляло 27,4 тысячи рублей) на 4,7% и составил 28,7 тысячи рублей. Показатели были уточнены: по новым оценкам, объем "свободных денег" в апреле составил 29,1 тысячи рублей, в мае — 29,7 тысячи рублей.

"В июне в среднестатистическом российском домохозяйстве после покупки всех необходимых товаров повседневного спроса и оплаты услуг оставалось порядка 33,1 тысячи рублей "свободных денег". И это самый высокий показатель за все время наблюдений за исключением декабря 2018 года. За месяц объем свободных средств увеличился на 11,4%, а годовой рост составил 11,1%", — говорится в исследовании. Среднегодовое значение индекса с учетом июньского показателя составляет 27,2 тысячи рублей.

"Ромир" приводит данные по ежемесячному значению объема "свободных денег" за 2015-2019 годы. В декабре прошлого года показатель составлял 36,4 тысячи рублей. Президент "Ромира" Андрей Милехин отметил, что рост объема "свободных денег" традиционен для июня и наблюдается каждый год. "Это, прежде всего, связано с началом сезона отпусков, а, значит, с получением дополнительных выплат, так называемых отпускных. И даже небольшой рост повседневных расходов в минувшем июне не смог эти отпускные прибавки нивелировать", — добавил Милехин, слова которого приводятся в исследовании.

В городах-миллионниках значение индекса в июне повысилось по сравнению с маем на 12% и составило 42 тысячи рублей. В городах с числом жителей от 500 тысяч до 1 миллиона индекс вырос на 11,7%, до 34,5 тысячи рублей. В городах с населением 100-500 тысяч человек объем "свободных денег" вырос на 10,2%, составив 23,8 тысячи рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190722/830176396.html

ГОСУДАРСТВО ЗАГЛЯНЕТ В ТВОЙ КОШЕЛЕК

22.07.2019

Откуда у вас деньги на машину? На учебу сына? В правительстве хотят получить право задавать россиянам такие вопросы, чтобы вывести на свет все теневые доходы и убедить граждан заплатить налоги.

Возможность всеобщего контроля над расходами россиян стала одной из главных новостей лета. Замдиректора департамента инвестиционной политики Минэкономразвития Бэлла Панина заявила, что в министерстве рассматривают введение системного контроля как доходов, так и расходов граждан для борьбы с теневой экономикой. И хотя потом МЭР опровергло слова служащей, осадок остался.

Во-первых, известно, что в правительстве уже несколько лет обсуждают возможности усилить налоговый контроль. А во-вторых, мониторинг расходов — это реально существующая инициатива: с таким предложением выступили некоторые российские регионы, жалующиеся на нехватку денег в местных бюджетах. Насколько реально введение контроля над расходами всех россиян, возможно ли это технически, чем это грозит гражданам и, главное, поможет ли это борьбе с теневой экономикой? Банки.ру собрал дюжину фактов о контроле над расходами граждан.

ФАКТ 1. ИДЕЯ ПОЯВИЛАСЬ НЕ ВЧЕРА. Три года назад Минфин и ФНС уже заявляли о необходимости ввести контроль над крупными покупками, чтобы выявить «серые» зарплаты. Обсуждение свелось на нет: чиновники так и не поняли, как реализовывать идею на практике.

В прошлом году Федеральная налоговая служба запросила у Минфина право получать у банков информацию о счетах россиян для «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности». Министерство финансов отказало.

Кроме того, неоднократно обсуждались инициативы по ограничению расчетов наличными между физлицами и юрлицами, а также возможность снизить размер НДС при безналичной оплате. Идеи также остались на стадии обсуждения — не было необходимой инфраструктуры.

ФАКТ 2. ПОТЕРИ БЮДЖЕТА ИЗ-ЗА ТЕНЕВОЙ ЭКОНОМИКИ ОГРОМНЫ. 15 млн россиян работают «в серую», из-за чего бюджет ежегодно теряет 2,3 трлн рублей неуплаченных налогов, заявила весной вице-премьер Татьяна Голикова. Всемирный банк в своем последнем докладе о России называет потери бюджета в 2,3% ВВП, учитывая размер ВВП за 2018 год, это составляет примерно ту же сумму — 2,4 трлн рублей.

Размер теневого сектора достигает 20% ВВП, считает Федеральная служба по финансовому мониторингу, а по данным МВФ, в «тени» находится треть российской экономики. По оценке Бэллы Паниной, потери бюджета в прошлом году составили 4 млрд рублей.

И это официальные цифры. Оценки экспертов более пессимистичны: совокупные потери бюджета и внебюджетных фондов могут достигать 6,5 трлн рублей в год.

«Первый шаг к выявлению теневого дохода – контроль соотношения доходов и расходов», — заявила Панина. Поэтому хотя вопрос и «трепетный», надо его решать, уверена чиновница.

ФАКТ 3. КОНТРОЛЬ РАСХОДОВ УЖЕ БЫЛ, ЕСТЬ... И БУДЕТ? Впервые контроль над расходами был введен в новой России еще в 1990-е годы. Существовала специальная декларация, с помощью которой россияне были обязаны сообщать о покупке недвижимости, автомобилей, акций и долей в компаниях и даже золота в слитках. Но борьбе с «тенью» это не помогло: налоговики не могли определить источник денег. На вопрос, откуда деньги на покупки, самым распространенным ответом было: «Накопил». Доказать обратное у налоговиков не было возможности, и контроль сошел на нет. Тем не менее вплоть до 2003 года в Налоговом кодексе были статьи, в соответствии с которыми налоговики могли контролировать расходы россиян.

Практика подачи деклараций о расходах в России продолжается и сейчас, правда, не для всех. «Согласно ФЗ № 303 от 3 ноября 2015 года, декларировать свои расходы должны чиновники и депутаты», — говорит ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

Есть и другой закон. «В соответствии с ФЗ № 273 «О противодействии коррупции», декларации о доходах, расходах и обязательствах имущественного характера обязаны предоставлять государственные и муниципальные служащие, руководители органов публичной власти высшего звена, депутаты и так далее, а также их супруги и несовершеннолетние дети, — говорит профессор кафедры экономики и финансов общественного сектора Института государственной службы и управления РАНХиГС Людмила Пронина. — Причем контролируются не просто расходы, а соответствие расходов доходам вышеназванных лиц».

Эффективность этих законов соответствует русской пословице «Закон что дышло, как повернешь, так и вышло» и напоминает «русскую рулетку».

ОПЫТ КИТАЯ: РАССТРЕЛЫ И РОСКОШЬ. Самый яркий пример контроля расходов — Китай. В этой стране все госслужащие ежегодно предоставляют информацию о расходах и доходах своих и родственников. Введение этой меры резко снизило уровень коррупции в стране. Почему? «Видимо, в сочетании с другими мерами, например расстрелом, декларирование расходов в Китае дает больший эффект, чем в других странах», — объясняет Олег Богданов. Но есть и другой любопытный эффект. «В Китае есть традиция: если ты помог человеку, то он должен тебя отблагодарить, — говорит руководитель управления регионального развития ИФК «Солид» Алексей Клочко. — Эти подарки, помноженные на большое число населения, составляют существенную часть экономики. В качестве подарков часто приобретались предметы класса люкс. Си Цзиньпин провозгласил борьбу с коррупцией, и после нескольких громких дел люди стали осторожничать и не афишировать подарки или вообще не тратиться на них. В итоге часть реальной видимой экономики пострадала».

ФАКТ 4. СКРЫВАЮТ НАЛОГИ НЕ ТОЛЬКО ЧИНОВНИКИ, НО И ЦЕЛЫЕ ГОССТРУКТУРЫ. Левые доходы могут быть не только у отдельных чиновников и госслужащих всех мастей, но и у целых государственных организаций. Например, у Федерального агентства по управлению государственным имуществом: в середине июня Счетная палата сообщила, что в Росимуществе не знают, сколько земель находится в их распоряжении, сколько из них сдается и какие доходы это приносит бюджету.

«Счетная палата проанализировала деятельность Росимущества и обнаружила многочисленные нарушения в работе при сдаче в аренду госземель, — говорит Людмила Пронина. — Российский бюджет недополучает от аренды государственных земель почти 440 миллиардов рублей в год, сообщили аудиторы Счетной палаты. А ведь ради такой же суммы власти решились провести крайне непопулярное повышение пенсионного возраста».

«Бюджет недополучает от аренды государственных земель почти 440 млрд рублей в год. Именно из-за такой же суммы власти решились повысить пенсионный возраст».

ФАКТ 5. ТОЛКУ ОТ НЫНЕШНЕГО ЗАКОНА МАЛО. Что можно позволить себе на зарплату в 46 тыс. рублей в месяц, если у тебя двое детей (дочь-студентка и сын-школьник), а жена не работает? Замглавы управления Росрезерва по Сибирскому федеральному округу Илгиз Гарифуллин позволил себе две квартиры в элитных новостройках, 300-метровый таунхаус, наличные сбережения на сумму 29 млн рублей, 300 тыс. долларов и 300 тыс. евро, арсенал охотничьих ружей, коллекцию часов, свыше десяти автомобилей, включая Porsche Panamera GTS. Гарифуллин утверждает, что не брал взятки, но в Заельцовском райсуде Новосибирска решили иначе и в январе этого года приговорили чиновника к 13 годам колонии строгого режима, штрафу в 100 млн рублей и конфисковали все имущество в пользу государства.

Возможность конфискации имущества появилась у Генпрокуратуры в 2013 году, с тех пор было изъято «нажитого непосильным трудом» на 11 млрд рублей. С каждым годом растет число чиновников, которых увольняют, поймав на несоответствии доходов и расходов. В 2016 году по этой причине лишилось работы около 400 человек, в 2017-м – 1,2 тыс., в 2018-м — 1,3 тыс. человек. Но очевидно, что все это капля в море, ведь декларацию ежегодно подают около 1,6 млн госслужащих.

Чтобы избежать лишнего внимания, чиновники массово разводятся, «оставляя» женам львиную часть состояния, у кого-то внезапно богатеют мамы-пенсионерки или тещи, в общем, формально закон есть, но работает он, вероятно, избирательно. «Стоит все же отметить, что сейчас ситуация в этой сфере улучшается, так как становится все эффективнее автоматический обмен налоговой информацией, позволяющий получать сведения об операциях и по зарубежным счетам», — считает президент Ассоциации социальных предпринимателей Роман Алехин.

Впрочем, идея регионов немного в другом — наладить контроль над всеми гражданами страны. С миру по нитке, как говорится. Но насколько это возможно технически, есть ли в этом экономический смысл и нельзя ли как-то без этого обойтись?

ОПЫТ ИТАЛИИ: ЗАПРЕТЫ И ИННОВАЦИИ. «15% граждан занижают доходы в декларации, было подсчитано, что если бы все итальянцы платили налоги честно, государственный долг был бы погашен уже через 18 лет», — говорит президент холдинга Mikro Kapital Винченцо Трани. Как решает страна проблему хитроумности своих граждан? Вначале попробовали прибегнуть к жестким мерам. Например, ввели максимальный лимит на операции с наличными в 900 евро. Реакцией стало резкое падение покупок, в основном со стороны иностранных туристов. Пришлось искать другие пути. «Лучший инструмент для решения проблемы теневой экономики — это, в первую очередь, автоматизация всех процессов контроля и расчетов, что делает все операции прозрачными и упрощает процесс отчетности, — говорит Трани. — С 2017 года была введена система автоматического сбора данных о расходах и доходах граждан. Система сама рассчитывает суммы, потраченные на недвижимость, ипотеку, здравоохранение и другие виды расходов, что помогает гражданам в декларировании доходов и расходов. Учет расходов позволяет сократить налоговую нагрузку с помощью вычетов». В итоге под индивидуальный контроль попадают только те граждане, чьи декларации вызывают сомнение из-за несоответствия цифр по расходам и доходам в различных базах данных.

ФАКТ 6. ВСЕ БУДЕТ ВОЗМОЖНО УЖЕ В БЛИЖАЙШЕМ БУДУЩЕМ. «Если говорить о приобретении имущества, права собственности на которое возникает в момент внесения сведений в государственный реестр (недвижимость, транспортное средство), то в таком случае контроль может быть организован уже в настоящий момент посредством информирования налоговых органов о соответствующих расходных операциях налогоплательщика», — говорит ведущий юрист юридической фирмы «Клифф» Евгений Мандрашов.

Действительно, при постановке автомобиля на учет ГИБДД сообщает информацию налоговикам: передает все данные для транспортного налога, о покупке недвижимости налоговики узнают от Росреестра. Но этого недостаточно.

«Большая часть операций технически никак не регистрируется: товары так называемых люксовых категорий, предметы роскоши, работы и услуги, оказываемые в отношении уже имеющегося имущества (например, дорогостоящий ремонт или улучшение уже имеющейся недвижимости, строительство бассейна и прочее, — говорит Мандрашов. — Из-за этого организовать сплошной контроль над расходными операциями и декларированием всеми категориями налогоплательщиков представляется маловероятным в ближайшей перспективе».

Но все эти трудности — вопрос времени. Развитие безналичных платежей, совершенствование IT-платформ, онлайн-кассы, обмен информацией между ФНС и ФТС России, включение в систему «маркировки» все большего количества товаров, информация об операциях от российских банков, налоговых органов зарубежных стран и отдельно – от стран – участниц СНГ – все это постепенно сделает контроль все более масштабным.

ФАКТ 7. НАЛОГОВИКАМ ПОМОГУТ БАНКИ. «Немалую, если не главную, роль будут играть банки, ведь именно они знают все приходы и расходы клиентов, — говорит директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. — Безусловно, они могут оказать поддержку в этом вопросе. Ведь сейчас применяются практики, когда в случае необходимости физлицу могут заблокировать счета в случае неуплаты штрафов и по решению суда списать задолженности».

В какой-то степени сотрудничество с банками может быть даже удобно. «Сегодня большинство граждан не занимается самостоятельным оформлением налоговой отчетности, поэтому введение обязанности декларировать расходы может вызвать трудности, — говорит президент Ассоциации социальных предпринимателей Роман Алехин. — Cамо по себе «декларирование расходов» звучит скорее негативно, так как ассоциируется с лишними и непонятными действиями для граждан. В то же время сейчас достаточно технологий, позволяющих учитывать расходы. Так, можно выгружать данные с банковских приложений – сейчас многие ведут учет своих расходов по карте именно с помощью мобильного банка».

ФАКТ 8. ТЕНИ НЕ ИСЧЕЗАЮТ ДАЖЕ В ПОЛДЕНЬ. Отслеживать покупки можно только при оплате картами, и есть немало тех, кто не готов полностью отказаться от наличности. В частности, в переменах не заинтересованы продавцы автомобилей. Нередко в автосалонах при оплате картой начисляют дополнительную комиссию.

Кроме того, хотя покупка недвижимости или автомобиля проходит через соответствующие реестры и регистрируется, доказать, какая именно сумма была уплачена за покупку, невозможно. Довольно распространена ситуация, когда официальная цена занижается.

Еще один вариант: оформлять покупки на третьих лиц, имеющих легальные доходы, или вместо договора купли-продажи оформлять дарственную. «Кому надо, сделки спрячет без проблем, — уверен начальник управления аналитики и стратегического маркетинга Промсвязьбанка Николай Кащеев. — Можно закручивать гайки сколько угодно, но люди занимались каким-то «бизнесом» даже в 1930-е годы».

Допустим, что-то останется в тени навсегда, но очевидно, что можно «засветить» существенную часть доходов и повысить тем самым собираемость налогов. Только вот нужно ли это делать?

ФАКТ 9. КОНТРОЛЬ НАД РАСХОДАМИ ВТОРИЧЕН. «Европейский банк не будет проводить платеж за дом, пока вы не предоставите документы о том, как вы заработали условный миллион евро. Если вы получили деньги от продажи предыдущей недвижимости, то вас попросят предоставить документальное подтверждение дохода, который позволил ранее эту недвижимость купить», — рассказывает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Рябинин.

По сути, это косвенный контроль над расходами. В него вовлечены нотариусы и юридические фирмы, которые должны проверять источник происхождения средств при любой крупной финансовой трансакции.

Самые низкие показатели теневого сектора экономики именно в тех странах, где контроль за доходами и расходами граждан занимает большое место, обращает внимание Вячеслав Абрамов. Это США, Япония и Китай. Но это вовсе не служит аргументом для введения аналогичного контроля и в России. «Если эти страны параллельно с проведением реформ по всеобщему декларированию или реализацией мер по контролю над расходами улучшали внутренний инвестиционный климат, они получили положительный эффект, — говорит аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. — Но роль контроля над расходами или доходами сама по себе вторична».

ОПЫТ США: ПАТРИОТИЗМ И ТОТАЛЬНЫЕ ДЕКЛАРАЦИИ. «Классический пример всеобщего декларирования доходов и расходов — налоговая система США, — поясняет Евгений Мандрашов. — Декларации обязаны подавать почти все американцы. За исключением разве что бездомных и других категорий малообеспеченных граждан. В США декларацию подают все, кто относится к категории «налоговый резидент». Это прежде всего работающие граждане США, обладатели рабочей визы, а также лица, получающие нетрудовые доходы (алименты, дивиденды, ренту, авторские отчисления)». Но и между ежегодными заполнениями деклараций траты американцев не пропадают из поля зрения налоговиков. «В США Office of the Comptroller of the Currency (Управление по контролю денежного обращения) может «взять на карандаш» и при трансакциях в 5 000 долларов», — говорит Олег Богданов. Налоговый контроль в США регулируется несколькими законами, перечисляет Людмила Пронина из РАНХиГС. Закон о банковской тайне (1970 год) дает государству возможность контроля операций по любым банковским счетам. С его помощью государство борется с отмыванием денег и использованием секретных счетов, создает «бумажный след» для возможных расследований операций с крупной суммой наличности. Закон о контроле над отмыванием денег придает этому преступлению статус федерального уголовного. Закон «Патриот США» предоставляет беспрецедентные полномочия спецслужбам по сбору необходимой им информации, в том числе по прослушиванию телефонных переговоров и контролю электронной почты. «На практике принудительные меры взыскания задолженности (удержание имущества, арест банковского счета, удержание из зарплаты до 10% и тому подобное) не применяются, пока не будут исчерпаны все возможности обсудить с налогоплательщиком (по почте, телефону, при собеседовании) варианты добровольного внесения причитающихся с него сумм», — говорит Людмила Пронина.

ФАКТ 10. ДАЖЕ ТЕНЕВЫЕ РАСХОДЫ РАБОТАЮТ НА ЭКОНОМИКУ. Финансовые власти нашли не лучший момент для борьбы с теневым сектором экномики. Ведь помимо очевидной проблемы в виде неуплаченных в бюджет налогов «серый» бизнес предлагает и важное решение.

Когда мы говорим о самозанятых, индивидуальных предпринимателях, малом и среднем бизнесе, надо иметь в виду, что полученные доходы редко идут на покупку предметов роскоши или выводятся из страны на счета зарубежных банков. Учитывая, что доходы в стране падают шестой год назад, можно смело предположить, что зарплаты «в конвертах» моментально уходят в легальный сектор экономики в виде потребительских расходов. «Контроль за расходами граждан, относящихся к среднему классу и к малоимущим, которые живут от зарплаты до зарплаты или даже получают пособия по бедности, не имеет смысла, — считает Людмила Пронина. — В целом увеличение расходов граждан стимулирует потребление, а значит, рост экономики».

Было бы полезно, если бы в МЭР задумались не о контроле расходов, а о том, как устранить причины, которые загоняют обычных людей «в тень». «Сложность официального ведения бизнеса или большая налоговая нагрузка такова, что ставит под сомнение целесообразность деятельности вне «тени», — подсказывает ответ руководитель управления регионального развития ИФК «Солид» Алексей Клочко. «Невозможно выйти на свет, если свет сжигает», — говорит Николай Кащеев.

(ПОЧТИ) ФАКТ 11. КОНТРОЛЮ НАД РАСХОДАМИ — БЫТЬ. Пока перспектива всеобщего контроля над расходами неясна. Замдиректора департамента МЭР озвучила намерение властей, но не сообщила никаких деталей: каков порог расходов, подпадающих под декларирование, будут ли проводиться проверки в случае подарков на крупную сумму и пр.

Системы контроля расходов россиян не будут введены завтра, но если правительство о них заговорило, то вскоре может появиться очередной законопроект, считает Вячеслав Абрамов.

«Вопрос экономического роста не стоит на повестке дня, так что налоговый пресс может нарастать и далее», — рассуждает Николай Кащеев.

ФАКТ 12. КОНТРОЛИРОВАТЬ — ТАК ПО-КРУПНОМУ. Борьбу с неуплатой налогов следует начинать с тех, кто получает нелегальные доходы в особо крупных размерах, считают эксперты.

«У государства есть все механизмы для того, чтобы максимально усложнить жизнь коррупционерам, перекрыв доступ к возможности покупать недвижимость, автомобили, драгоценные изделия, предметы искусства, обязав делать все платежи с определенной суммы в безналичной форме, а банкам — проверять происхождение средств и подтверждать уплату налогов по этим средствам, — говорит Никита Рябинин. — Но для этого нужна политическая воля, ведь эта борьба в первую очередь ударит по интересам коррупционеров».

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10901713

НА ЧЕМ СТРОИТСЯ РАСЧЕТ

21.07.2019

Госдума во вторник в третьем чтении рассмотрит законопроект, предусматривающий запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам попавших под санкции банков. Поправки ранее вызвали резонанс, связанный с предположениями об уходе с российского рынка систем Visa и Mastercard. В таком исходе, правда, сомневаются все - от самих платежных систем до минфина и ЦБ. Но формулировки законопроекта, по экспертному мнению, стоит сузить.

Как пояснял один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поправки вносились для запрета любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам. "Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила", - говорил Аксаков.

Банк России тоже поддерживал поправки, отмечая, что "российские "дочки" иностранных компаний, осуществляющих деятельность в РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса".

Но законопроект вызвал у ряда аналитиков подозрение в том, что ситуация может пойти по негативному сценарию - требования, прописанные в документах, станут для международных систем юридически невыполнимыми. И они в итоге покинут российский рынок. После этого сразу в двух ведомствах заявили, что не видят причин для ухода Visa и Mastercard из России. Поправки направлены на обеспечение соответствия деятельности всех операторов платежных систем российскому законодательству, отмечали в ЦБ. Представитель регулятора подчеркивал, что, как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты международных платежных систем, будут обрабатываться Национальной системой платежных карт внутри России, а операции за ее пределами - международными платежными системами. "Мы уверены, все платежные системы будут работать так, как и работали", - заключили в ЦБ.

Поправки не вводят дополнительных ограничений и направлены на обеспечение именно бесперебойности платежей, в чем заинтересованы все участники рынка, и прежде всего потребители этих услуг, говорил замглавы минфина Алексей Моисеев. По его словам, для ухода из РФ иностранных платежных систем также нет предпосылок.

В Visa также назвали Россию стратегически важным рынком. "Visa привержена своей миссии обеспечить бесперебойную работу безналичных платежей для всех участников платежной экосистемы: банков, ТСП и потребителей. Компания Visa не комментирует суждения третьих лиц относительно возможных будущих событий, основанных на предположениях и выражающих личную позицию автора мнения", - заявили в компании.

По мнению управляющего директора по методологии рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, ключевая проблема возникшего резонанса в том, что запрет включения в правила платежной системы "критериев, связанных с приостановлением и прекращением участия в иностранной платежной системе", в текущей версии сформулирован слишком широко. "Например, вытекает, что правила не могут включать также требования к своевременности расчетов, хотя отсутствие дисциплины в этой сфере может подрывать работу платежной системы. Столь широкие формулировки действительно затрудняют их применение дочерними обществами международных платежных систем и повышают риск их ухода с российского рынка", - подчеркнул Волков.

Если сузить формулировку, наложив лишь запрет на ограничения, связанные с санкциями других государств, то возможно найти компромисс, который позволит и соблюдать российские требования, и не нарушить законодательство страны базирования платежной системы, например, сделать российскую структуру "сестринской", а не дочерней, предлагает Волков.

Если поправки будут приняты в нынешнем виде, то российским "дочкам" международных платежных систем придется внести изменения в свои правила работы, что может вступить в противоречие с политикой и правилами их головных организаций, соглашается младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. "Однако достаточно сложно предположить, что международные платежные системы уйдут с российского рынка, который характеризуется большим количеством активных пользователей карт и растущей долей безналичных расчетов", - говорит аналитик.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/07/21/gosduma-rassmotrit-rezonansnye-popravki-po-kartochnym-platezham.html

ШИРЕ СЕТЬ

21.07.2019

Традиционные финансовые пирамиды диджитализируются и переходят в онлайн. Тренд последних лет — сращивание классических подходов сетевого (многоуровневого) маркетинга и самых современных интернет-технологий.

По оценке ЦБ, печально знаменитая «Кэшбери» стала одной из крупнейших финансовых пирамид последних лет. Вкладчиками компании могли стать десятки тысяч человек, а их ущерб оценивается более чем в 3 млрд руб. «Кэшбери» позиционировала себя как площадка для взаимного кредитования физлиц и инвестиций в микрозаймы. Инвесторам обещали баснословный доход — до 600% годовых. На деле же средства в «Кэшбери» поступали только за счет вложений новых инвесторов, экономической деятельности компания не вела, никаких реальных активов не имела. В начале ноября она приостановила деятельность. Счета были заморожены, деньги не выплачивались. Организаторы пирамиды обвиняли СМИ в «травле» и обещали начать выплаты, как только все уляжется. Датой возобновления расчетов с вкладчиками называлось 1 декабря, но выплаты так и не начались.

При этом нести заявления в полицию инвесторы проекта не спешат. В ЦБ потока жалоб от пострадавших также не наблюдается. Единичные заявления фиксирует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Вероятно, инвесторы «Кэшбери» все еще надеются вернуть средства. Ведь предполагаемый организатор пирамиды — ее лицо и вдохновитель Артур Варданян — обещает в каждом своем новом ролике на Youtube многократно приумножить вложенное в новом проекте. Теперь это будет инновационная криптовалютная платформа GDC, под которую уже заготовлено с десяток свежих британских и европейских регистрационных документов.

В комментариях к завораживающим видеоблогам господина Варданяна преобладают благодарности («Кэшбери — это земной рай! Артур, спасибо вам за этот проект!»), проклятия в адрес СМИ и ЦБ, а также призывы объединиться в трудное для компании время, дружно вложившись в GDC. На сайте свежей пирамиды вывешен счетчик: «До открытия проекта осталось Х дней Х часов Х минут». И несколько сюрреалистических слоганов, среди которых и такой: «Объединение МЛМ и блокчейн-технологии — беспрецедентное событие финансовой эпохи». И здесь господин Варданян не солгал. Классический сетевой маркетинг — Multilevel Marketing (МЛМ) — проник в интернет, мутировал и начал триумфально косить ряды неподготовленных граждан.

Признаки финансовой пирамиды (формулировка ЦБ):

-отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

-обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

-гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

-массированная реклама в средствах массовой информации, сети интернет с обещанием высокой доходности;

-отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

-выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;

-отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

-нет точного определения деятельности организации.

Датой рождения МЛМ принято считать 1945 год, когда была создана компания Nutrilite Products, работавшая по новой сетевой модели. Суть достаточно проста: продажи объединены с рекрутингом. Дистрибуторы зарабатывают не столько на продаже продукта клиентам, сколько на привлечении новых дистрибуторов (рефералов — от слова «referral», участник партнерской программы, который регистрируется по рекомендации другого участника). Чем больше рефералов, чем шире сеть, тем больше доход ее лидера (спонсора).

“Ъ” побеседовал с ветераном классического МЛМ-бизнеса. По его просьбе мы не называем его имя (ограничиваемся инициалами) и компанию, с которой он сотрудничает. И. М. в структуре одной из самых известных в мире сетевых компаний уже 27 лет и за эти годы дорос до самых высот МЛМ-иерархии. «Многие хотят сделать МЛМ-подразделение для своего бизнеса. И почему-то все думают, что это очень легко»,— рассказывает И. М. Главная сложность, по его словам, в том, что МЛМ — это лидерский бизнес. Если в компании нет ультимативного лидера, который будет «тащить паровоз», дело обречено. Но и одной харизмы организатора недостаточно. Необходимо наличие эксклюзивного, необыкновенного, «интеллектуального» продукта, в который верят все участники сети — от глобального лидера до начинающего дистрибутора. «Циничная продажа в МЛМ не работает»,— констатирует И.М.

Кроме того, очень важно правильно продавать и привлекать рефералов. «Главное, чего хотят люди,— это отношения»,— отмечает И. М. Сначала нужно познакомиться, потом делается предложение. «И это не разовая акция»,— подчеркивает он. По словам И. М., классический МЛМ плохо работает в интернете, поскольку дистанционно очень трудно выстроить доверие. Дистрибуторы активно работают в соцсетях, но клиентов оттуда появляется немного.

Однако опыт строителей новых онлайн-пирамид говорит об обратном: принцип построения многоуровневых клиентских сетей в интернете работает прекрасно, хотя и в измененном формате. Новый тип онлайн-МЛМ-бизнеса называется «матричным». В отличие от классического подхода, здесь никакого продукта может вообще не быть. По сути, продаются места в реферальной сети, так называемой матрице. Купив за скромную сумму несколько мест, участник затем может продать их следующим привлеченным рефералам. И так далее. Организатор сети получает прибыль с каждого реферала.

Зазывалы, вовлекающие клиентов в такие проекты, называются рефоводами, хотя на форумах чаще используется слово «лоховоды». В русском сегменте интернета уже появилась целая армия таких людей.

Работают они, как правило, сразу на несколько проектов. Так, несколько обнаруженных “Ъ” в Facebook представительниц сообщества вовлекали клиентов одновременно и в «Кэшбери», и в криптопроект PlatinCoin, и в некие инвестфонды «Автомайн» и «Евробит», параллельно распространяя БАДы и даже ивановское постельное белье. Рефоводы не скрывают, что зарабатывают не на инвестициях, а на построении матрицы.

Они прекрасно знают, что имеют дело с пирамидами, и отдают себе отчет, куда зовут своих многочисленных «френдов» из соцсетей.

Чтобы «клиент пошел», необходимо много и постоянно разговаривать с людьми, рекомендуют реферальщицы из матричного проекта Tirus LTD в своем видеоблоге. Нужно писать во все доступные мессенджеры. Искренне интересоваться собеседником. Задавать личные вопросы. «Впаривание, втюхивание» не работают. Не стоит приглашать в матричный бизнес сразу же при первом контакте. Первая встреча существует для того, чтобы назначить вторую и третью. Необходим личный контакт, общение голосом. Пусть даже по Skype. Переписка — как прелюдия к очной встрече. Очень хорошие результаты дает переманивание рефералов из одного проекта в другой. Люди опытные, но неудовлетворенные полученным финансовым результатом — лучшая клиентура.

Привлекать людей в сообщества в соцсетях, которые обещают «научить зарабатывать миллионы за месяц», очень просто, считает руководитель отдела SMM компании «Ситимобил» Владислав Кузьменко. «Гораздо проще, чем в сообщества брендов или тематические группы, даже просто развлекательные. Здесь работают законы, ровно противоположные тем, что существуют в классическом продвижении в интернете»,— указывает он.

Рецепт прост. Берется самый эффективный рекламный формат в конкретной соцсети (чаще всего это пост в ленте). Создаются креативы самого отвратительного качества, в которых обязательно показывается человек, который уже заработал 1 млн руб. «за 24 минуты после того, как подписался на ресурс». Креатив снабжается текстом с большим количеством эмодзи. Далее пост распространяется на широкую аудиторию, особенно выделяя тех, кто подписан на бизнес-паблики с мемами. При этом удерживать людей в таких сообществах достаточно легко: нужно постоянно публиковать выдуманные правила жизни, рассказывать «рабочие» кейсы, иногда — отзывы о том, как замечательно помог продукт (курс, контент в паблике и т. д.).

Словом, три главных правила таких стратегий — обещать золотые горы, делать это плохо и забыть про совесть, резюмирует Владислав Кузьменко.

Другой способ заработка на мошеннических проектах — инвестиции в хайпы. Хайп (HYIP) — аббревиатура от английского High Yield Investment Program. По сути, это те же пирамиды. Чем больше клиентов вложат денег, тем больше заработают организаторы. Инвесторы в хайпы тоже отлично знают, в чем дело. И понимают, что скам — закрытие проекта и исчезновение его админов с деньгами — неизбежен. Их мастерство не в том, чтобы привлечь как можно больше «лохов» в проект, а в том, чтобы вовремя вывести средства с прибылью. Прежде чем вложиться в хайп, они анализируют его и прикидывают, сколько осталось до скама. Не всегда прогнозы сбываются, и серийные «хайполовы» теряют деньги. Однако профессионалы хайп-инвестиций закладывают это в свой бизнес-план. Талантливые хайп-бизнесмены почти никогда не остаются внакладе.

Зачастую делают бизнес на привлечении клиентов в пирамиды нового поколения женщины за пятьдесят, рассказывают источники “Ъ”, знакомые с ситуацией. «К 50 годам эти женщины остаются без работы. Уволили, сократили. Найти новое место практически нереально. При этом они полны энергии, они могут двигать горы. Где им еще найти себе применение? Они и идут в сетевой бизнес. И часто достигают успеха»,— рассказывает один из собеседников “Ъ”.

Среди них, действительно, встречаются настоящие таланты. Например, Марина Б. Возраст — 50+. 30 лет отработала в строительной отрасли. Опыт в матричном бизнесе — восемь лет. Марина — профессиональный рефовод, ведет восемь тематических групп в соцсетях и блог на YouTube. Занималась в том числе и привлечением клиентов в матрицу «Кэшбери». За два последних месяца работы компании вывела со счета €2 тыс. Их она заработала по реферальной программе. Первоначальный ее взнос составил 19 тыс. руб. Своим последователям Марина рекомендует брать сразу несколько проектов, не вкладывать в них значительных сумм, не привлекать для этого заемных средств. Мониторить историю проекта, останавливаться на долгоиграющих пирамидах. Сейчас Марина набирает «паству» для участия в некоем «проекте о недвижимости». Его она считает настоящим бриллиантом, серьезным бизнесом, в котором можно зарабатывать. Вход — $170. За заполнение одной матрицы новыми клиентами платят $1 тыс. Каждый новый реферал, приходящий по рекомендации из матрицы, стоит $6.

Единственный в России профессиональный криптодетектив Владимир Дьяков в прошлой жизни занимался розыском пропавших банковских активов. Теперь он, организовав агентство Crypto Detective, мониторит российских клиентов по заказу западных компаний, а в свободное от работы время изучает и разоблачает мошеннические проекты в интернете.

Накануне скама «Кэшбери» Владимир Дьяков зафиксировал: в закрытой группе «ВКонтакте», где собирались инвесторы проекта, состояло 186 тыс. участников. «У них была закрытая инструкция, что для участников выше 13-го уровня (одна из ступеней в иерархии пирамиды.— “Ъ”) есть обязанность выезжать на любое мероприятие компании в России, где бы оно ни было. Если ты не едешь, тебя штрафуют и понижают уровень»,— говорит он. Сам господин Варданян в своих блогах сообщал, что на последнюю встречу «Кэшбери» в Сочи (кстати, она проходила в том же месте, где Банк России проводил форум Finopolis) приехало около 6 тыс. человек. Господин Дьяков полагает, что это люди, которые смогли в «Кэшбери» заработать. По его оценке, 12–13-й уровни присваивались участникам, привлекшим в пирамиду не менее 10 млн руб. «Получается, что денег в системе было гораздо больше, чем сейчас говорят. Это минимум 6 млрд руб.»,— оценивает он. А если учесть, что значительная часть средств вкладывалась за счет заемных денег, то масштаб катастрофы выглядит очень серьезным.

На сайте «Криптодетектива» список мошеннических проектов, скамов и пирамид постоянно растет и обновляется. Один из таких списков из 17 проектов недавно был направлен в Генпрокуратуру. «Мы направляли депутатский запрос со списком сайтов, в которых содержатся явные признаки финансовой пирамиды. Поскольку считаем, что лучше предупредить мошенническую деятельность, заблокировать эти страницы, чем потом разгребать ситуации, подобные "Кэшбери"»,— говорит заместитель председателя комитета Госдумы по контролю и регламенту Наталья Костенко. По ее словам, в ответе, который пришел от одной из прокурорских структур, указывалось, что данные сайты «имеют информационный характер». «Это при том, что все сайты, о которых мы писали, прямо содержат призыв к инвестированию и позволяют через личный кабинет "заработать на криптовалюте"»,— сетует госпожа Костенко. По словам господина Дьякова, правоохранительная практика борьбы с финансовыми пирамидами, существовавшая еще в 1990-е годы, «куда-то подевалась». А работа с мошенничеством в криптовалютных проектах еще и не начиналась. По словам госпожи Костенко, правоохранителям сложно доказывать преступные деяния с использованием криптовалюты, а также привлекать виновных в нарушениях имущественных прав граждан лиц, так как криптовалюта не признается объектом гражданских прав и потому не может быть признана и предметом преступлений.

Ежедневно в интернете возникают все новые пирамиды. Особенно часто — основанные на инвестициях в криптовалюты. «Блокчейн как будто бы создан для построения пирамид. Смарт-контракты очень удобны для реферальных программ,— поясняет господин Дьяков.— Тот, кто сверху, контролирует тех, кто внизу: на каждый поступающий условный электронный рубль, допустим, десять условных электронных копеек падает обратно в его кошелек. Это избавляет руководителей процесса от необходимости делать выплаты вручную, вести какие-то базы данных».

Законодательных методов борьбы с таким явлением пока нет. Нет состава преступления, нет доказательств, нет возможности разыскать организатора.

А чаще всего — нет и пострадавших, которые до последнего верят, что организаторы мошеннических проектов вернут им вложенные средства. Но, как говорит практикующий психолог Андрей Кёниг (см. интервью), даже понимание того, что их обманули, зачастую не приводит к отказу от участия в других пирамидах. Иррациональная вера в «успешный успех» и с небес свалившееся богатство — свойство, на котором будут зарабатывать все новые и новые Мавроди. До старта нового проекта Артура Варданяна осталось меньше двух месяцев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3836646

МОШЕННИКИ ПОКУШАЛИСЬ НА 24 МЛРД РУБЛЕЙ РОССИЙСКИХ ВКЛАДЧИКОВ

22.07.2019

Только за первое полугодие 2019 года злоумышленники пытались получить доступ к более 24 млрд рублей клиентов крупнейших банков России, сообщают 22 июля «Известия».

Как стало известно, сотрудникам Сбербанка удалось предотвратить мошеннические списания со счетов вкладчиков на сумму более 18 млрд рублей. В ВТБ — на сумму 5,4 млрд рублей, в «Альфа-банке», «Почта-банке» и МКБ — на сумму 700 млн, 135 млн и 10 млн рублей соответственно.

Между тем, по данным Центробанка России, в 2018 году по вине мошенников с карт граждан было списано около 1,4 млрд рублей. Это на 44% больше, чем в 2017-м.

Как заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, 96−97% попыток незаконных списаний денежных средств предотвращается службами безопасности. Тем не менее в оставшихся 3−4% случаев, когда злоумышленники достигают своей цели, речь идет о сотнях миллионов рублей.

Среди основных причин успешной деятельности преступников эксперты выделяют человеческий фактор, а именно: утечку информации. Решение проблемы в повышении грамотности граждан при работе в цифровом информационном пространстве.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА

Преступления в сфере информационных технологий включают в себя такие виды как несанкционированный доступ к информации и банковским счетам, распространение вредоносных вирусов, спама и противоправной информации, а также вмешательство через сети в работу систем, управляемых при помощи компьютерных технологий.

С распространением информационных технологий и увеличением количества процессов, управляемых с помощью компьютеров, подключённых к сетям, масштаб и опасность киберпереступности во всём мире возрастает. В 2010 году Генеральная ассамблея ООН назвала киберпереступность одной из главных проблем.

Кибербезопасность подразумевает технические, организационные и юридические меры по борьбе с киберпреступностью. Разрабатываются программные средства для противодействия киберпреступности, крупные компании имеют в своей структуре подразделения по кибербезопасности.

Законодательством многих стран, в том числе Российской Федерации, установлена как административная, так и уголовная ответственность за правонарушения в сфере информационных технологий. В некоторых случаях киберпреступления могут подпадать под категорию преступлений против общественной безопасности и общественного порядка, в некоторых случаях – наказываются специальными нормами права.

Для киберпреступности характерна ситуация, когда преступник и жертва преступления находятся в разных странах, что делает необходимой международную координацию борьбы с преступлениями такого рода. В частности, 23 ноября 2001 года в Будапеште была принята Конвенция Совета Европы ETS № 185 о преступности в сфере компьютерной информации. Из-за несогласия с положением о трансграничном доступе к компьютерным системам, в настоящее время подпись России под Конвенцией отозвана.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2669727.html

БРОКЕР ВЕРНУЛСЯ ИЗ РОЗЫСКА В ГРОБУ

20.07.2019

Российские правоохранительные органы проверяют обстоятельства смерти в Германии владельца российской «дочки» международной брокерской компании TeleTrade Владимира Чернобая.

По данным “Ъ”, Владимир Чернобай скончался в Германии 18 июня 2019 года. В эту страну он выехал на лечение от рака незадолго до того, как был объявлен в международный розыск (это произошло 30 октября 2018 года). 19 июня гроб с его телом доставили в аэропорт Шереметьево и в тот же день кремировали. Церемония прощания с Владимиром Чернобаем якобы проходила в частном крематории «Честный агент» на территории Николо-Архангельского кладбища.

Тем не менее в данный момент российские правоохранительные органы проверяют обстоятельства смерти бывшего владельца российской «дочки» международной брокерской компании TeleTrade Владимира Чернобая.

По данным “Ъ”, в ближайшее время в Германию Генпрокуратура направит соответствующий запрос.

Адвокат Антон Мерзликин, представляющий интересы господина Чернобая, заявил “Ъ”, что «не ставит под сомнение» факт смерти своего клиента. «О том, что он тяжело болен, мы заявляли неоднократно в ходе судебных заседаний во время избрания и продления ему заочно меры пресечения»,— заявил “Ъ” господин Мерзликин. При этом, по словам адвоката, ему ничего не известно о том, что тело его клиента после смерти было доставлено в Москву и кремировано. «Насколько я знаю, пока следствие не запрашивало у родственников Владимира Чернобая согласия на прекращение его уголовного преследования в связи со смертью»,— добавил адвокат Мерзликин. Сделано это может быть по не реабилитирующим покойного обстоятельствам.

Как уже рассказывал “Ъ”, уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) было возбуждено следственным департаментом МВД 18 июня 2014 года. В активную фазу расследование перешло летом 2016 года, когда в десятках офисов компании в различных регионах прошли обыски, в которых были задействованы несколько сотен сотрудников правоохранительных органов. Как следует из материалов уголовного дела, мошенники, прикрываясь брендом TeleTrade, который еще в 2016 году получил лицензию Центробанка на брокерскую деятельность, подыскивали клиентов путем банального обзвона по так называемым холодным базам (список абонентов МГТС, базы ГИБДД и проч.). В течение нескольких лет злоумышленники привлекали средства граждан под предлогом участия в игре на рынке Forex, а затем выводили их из-под контроля клиентов и похищали. В частности, обыски прошли в 11 столичных офисах, откуда осуществлялось руководство всеми 124 региональными подразделениями ООО «Телетрейд групп», представляющего в России интересы группы компаний TeleTrade. Отметим, что тогда Владимира Чернобая сотрудники полиции застали на его рабочем месте — в офисе в Большом Спасоглинищевском переулке. Однако он и его коллеги давать какие-либо показания отказались, сославшись на 51-ю статью Конституции. Вызванный после этого повесткой на допрос к следователю, господин Чернобай на него так и не явился.

Как говорят оперативники, доля выигравших на бирже клиентов TeleTrade не превышала 5% от общего числа, да и счастливчики были в основном «своими». Кстати, во время обысков в офисах партнеров ООО «Телетрейд групп» на видных местах красовались стенды с фотографиями и именами людей, якобы выигравших на рынке Forex приличные деньги. Однако, как говорят в МВД, проверка нескольких таких персонажей показала, что они вымышленные.

Любопытно, что даже в тех случаях, когда клиенту удавалось крупно выиграть, денег он не получал. По словам сыщиков, в таких случаях гражданам сообщали, что выплаты пока задерживаются, поскольку деньги находятся на счете офшорной Teletrade-DJ Internationale Consulting Ltd, а тем временем специалисты компании путем вмешательства в программное обеспечение выводили выигрыш со счета клиента под видом якобы выполненных им финансовых операций.

Очередные следственно-оперативные действия в рамках этого дела прошли в октябре 2018 года. Тогда обыскали все тот же офис в Большом Спасоглинищевском переулке, а также офисы в башне «Федерация» в «Москва-Сити» и в Хохловском переулке. Именно там арендовало помещения ООО «Телетрейд групп». Задержанных оказалось трое. Формально они никакого отношения к ООО не имели, однако, по данным оперативников, именно эти люди являлись неофициальными руководителями организации. В частности, по ходатайству следствия Тверской райсуд Москвы арестовал Александра Калашникова, курировавшего столичный и более 50 региональных офисов форекс-дилера, Владимира Лапшова, отвечавшего за безопасность и урегулирование проблем с клиентами, а также специалиста по набору кадров Андрея Котова.

Предполагается, что от действий обвиняемых могли пострадать больше тысячи человек (300 уже признаны потерпевшими), которым был причинен ущерб на сумму свыше 1 млрд руб.

Лицензия на брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг у ООО «Телетрейд групп» была отозвана в январе этого года.

Недавно суд продлил всем троим меру пресечения в виде содержания под стражей. Владимира Чернобая и его племянника Олега Суворова, отвечавшего за финансовый блок компании, задержать тогда не удалось: оба успели скрыться, а вскоре перебрались за границу. Позже суд наложил арест на имущество господина Чернобая, в собственности которого якобы находятся помещения в башне «Федерация», несколько квартир в центре Москвы, коттедж в Подмосковье и несколько автомобилей.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4038423

ЧЕЙ БЛОКЧЕЙН: ПОЛОВИНА ЦИФРОВЫХ ПРОЕКТОВ БАНКОВ УЯЗВИМА ДЛЯ ХАКЕРОВ

22.07.2019

Взлом реестров грозит кредитным организациям потерей контроля за данными.

Половина пилотов и более 70% смарт-контрактов (наиболее востребованный в финансовой среде инструмент на блокчейне) содержат уязвимости к хакерским атакам, пишут аналитики Positive Technologies в своем отчете, посвященном рискам использования банками технологий распределенных данных. Главный риск заключается в том, что проекты, запущенные даже в тестовом режиме, зачастую так или иначе связаны с основной корпоративной инфраструктурой финансовых организаций — как внешней, так и внутренней.

Из-за этого возможно проникновение в основную сеть банка с использованием уязвимости в системе на базе блокчейна. Например, для пилотного проекта формируется специальная трансакция с вредоносным кодом. Она поступает в закрытую тестируемую платформу, а затем используется как транспорт для атак на другие связанные системы. Это может привести к получению нарушителем полного контроля над критически важными ресурсами организации, предупреждают аналитики Positive Technologies.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Российские банки достаточно активно используют технологии блокчейн — как в тестовых, так и в полноценных рабочих проектах, следует из ответов крупнейших организаций, опрошенных «Известиями». Например, Сбербанк пользуется технологией распределенного реестра для заключения сделок внебиржевого РЕПО. ВТБ реализует в начале 2020 года несколько пилотных проектов в области торгового финансирования и расчетов. Альфа-банк продвигает блокчейн-решения в транспортной отрасли — агентской продаже авиабилетов, поставках авиационного топлива, в ЖКХ. Райффайзенбанк выпустил первую электронную закладную с учетом и хранением в распределенной системе данных, и сейчас этот проект готовится к промышленной эксплуатации. Такие данные в ответ на запрос «Известий» привели пресс-службы кредитных организаций.

Использование блокчейн-технологий даже в пилотном режиме неотделимо от темы защищенности внутренней сети кредитно-финансовых организаций, пишут аналитики Positive Technologies. Посредством этих систем можно получить доступ к узлам, с которых выполняется управление банкоматами, к межбанковским переводам, карточному процессингу или платежным шлюзам. Действительно, есть определенная опасность, что злоумышленник подключит зараженные ноды (определенные алгоритмы, используемые в блокчейн) к общей сети, подтвердили «Известиям» в Doctor Web. В этом случае появится возможность проследить источник совершения трансакций и проникнуть в основную инфраструктуру организации.

Как и все новые технологии, системы на базе блокчейна могут быть незрелыми — без опыта противостояния угрозам, сказал «Известиям» антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Алексей Маланов. Хотя они и активно тестируются российскими банками, судить об устойчивости таких пилотов к ошибкам пока затруднительно, поскольку в них принимает участие ограниченный круг лиц. Даже если находятся какие-либо уязвимости, то банк может их исправить, не привлекая внимания, заключил Алексей Маланов.

В финансовых организациях пока не видят серьезных угроз для безопасности своей инфраструктуры из-за блокчейн-проектов, поскольку значительная их часть реализуется в закрытом режиме. Но там признают, что технология уязвима, тем более на фоне того, что у программистов пока недостаточно опыта работы с системами, основанными на распределенном реестре. Такую точку зрения высказали в Сбербанке, ВТБ и Альфа-банке.

Из-за отсутствия общедоступного инструментария пока затруднены своевременное обнаружение подобных инцидентов и реагирование на них, считают в Positive Technologies. По сути, существуют лишь два вида ответа: «откатить» блокчейн до состояния, предшествующего атаке (но тогда утрачиваются все данные, занесенные в систему после нее), либо «принятие и смирение», говорят аналитики. Поэтому пока наиболее адекватный способ защиты — это заблаговременное предотвращение взлома. Например, исходя из особенностей архитектуры атак посредством блокчейна был разработан специальный алгоритм, позволяющий за один-два дня прогнозировать нападения группировки RTM (входит в топ-3 по частоте атак на банки), сообщили в Positive Technologies. Это позволило уведомлять кредитно-финансовые организации о новых серверах, с которых готовятся атаки.

Пока большинство громких кейсов, просочившихся в публичную плоскость, связаны с альтернативными финансовыми сервисами на блокчейне — такими, как взломы кошельков компаний, проводивших ICO, или криптовалютных бирж, рассказал технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Например, в начале июля этого года хакеры похитили $32 млн у японской биржи Bitpoint, двумя месяцами ранее — около $40 млн из одного из кошельков биржи Binance. По словам Ашота Оганесяна, технология становится излюбленной мишенью для хакерских атак, поскольку находится в большинстве юрисдикций на полулегальном положении, поэтому преступники чувствует определенную безнаказанность в своих действиях.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/901199/dmitrii-grinkevich-valerii-kodachigov/chei-blokchein-polovina-tcifrovykh-proektov-bankov-uiazvima-dlia-khakerov

WESTERN UNION ОГРАНИЧИЛА ПЕРЕВОДЫ ИЗ РОССИИ ЗА РУБЕЖ

22.07.2019

Платежная система Western Union с 22 июля ограничила объем переводов из России в большинство стран суммой в 600 тысяч рублей на одного отправителя в месяц, говорится в сообщении на сайте компании.

При определении предельной суммы учитываются все совершенные переводы вне зависимости от валюты или способа отправления. Для учета лимита переводы в долларах пересчитываются в российские рубли по курсу Western Union.

При этом без изменений остаются лимиты для переводов в Казахстан, Киргизию, Китай и Вьетнам. С 16 апреля для этих стран действует ограничение в 100 тысяч рублей в месяц на отправителя.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/669939

ПО КОМУ УДАРИТ ОГРАНИЧЕНИЕ WESTERN UNION НА ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ?

22.07.2019

Платежная система ограничила сумму переводов за границу до 600 тысяч рублей в месяц в одну страну. Насколько новое правило серьезное и кто в основном пользуется Western Union?

Новые правила начали действовать с понедельника, 22 июля, следует из данных на сайте системы.

Это делается в рамках соблюдения закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Ранее можно было переводить неограниченную сумму, но не более 5 тысяч долларов за одну операцию, а это по нынешнему курсу порядка 320 тысяч рублей. Теперь ежемесячно в одну страну можно перевести чуть менее 10 тысяч долларов.

По кому ударит новое ограничение и насколько оно серьезно? Комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

— Эти меры имеют, конечно же, фискальный характер. То есть в первую очередь это ударит по коммерсантам, осуществляющим внешнеторговую деятельность, которые маскировали свои финансовые потоки под переводы физических лиц. Внешнеторговая деятельность должна переходить с этих «серых» переводов на четкие юридические основания, то есть когда внешнеторговый контракт регистрируется, соответственно, за него платятся необходимые налоги. Особенно это понятно в условиях санкций, в условиях стагнации экономики. Когда сокращаются потоки поступлений в бюджет, государство, естественно, изыскивает.

— То есть, получается, для тех, кто работает честно и «в белую», последствий никаких быть не должно.

— Они просто пользуются другими способами платежей. Они переводят деньги просто как юридические лица и в рамках исполнения внешнеторговых контрактов. Там уже никаких таких ограничений нет.

С середины апреля Western Union ограничила 11 тысячами рублей максимальную общую сумму денежных переводов в Казахстан, Киргизию, Китай или Вьетнам.

Вряд ли бизнес пользуется Western Union: скорее всего, это какие-то частные лица, считает директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

— В первую очередь, наверное, частные лица, потому что бизнес пользуется другими каналами: может, банковские переводы и все, что с этим связано. Другое дело, что и банковские переводы сейчас тоже осуществить сложно, потому что презумпция невиновности, к сожалению, не действует и банк в любой момент может остановить ваш платеж.

— Если частные лица, значит, не такой большой круг клиентов это затронет?

— Это люди, которые приезжают сюда работать. А Western Union по большому счету пользуются те, кто работает на стройке, и в основном этот денежный поток идет в сторону Средней Азии. Кто из них там зарабатывает больше чем 600 тысяч в месяц, честно говоря, не знаю, но очевидно, что ограничение неприятное.

По данным ЦБ, за прошлый год россияне перевели через платежные системы Western Union, «Золотая корона», «Юнистрим» и другие в страны СНГ и дальнего зарубежья около 9,5 млрд долларов, при этом средняя сумма одного перевода составила около 437 долларов, или 27,5 тысячи рублей.

Ранее эксперты Всемирного банка подсчитали, что если мигранты перестанут слать деньги, то бедность в Узбекистане вырастет почти вдвое — с 9,5 до 17%. В первом квартале текущего года из России в Узбекистан прислали более 800 млн долларов, тогда как в прошлом году этот показатель был на 100 млн меньше. На 1 декабря 2018 года в России зарегистрированы около 2 млн граждан этой страны.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/420010

THE NEW YORK TIMES (США): ИЗ-ЗА САНКЦИЙ ПРОТИВ РОССИИ И СЕВЕРНОЙ КОРЕИ КРОШЕЧНАЯ ЛАТВИЯ СДЕЛАЛАСЬ ОБЪЕКТОМ КРИТИКИ США

22.07.2019

Недавние скандалы, в центре которых оказались скандинавские банки Swedbank и Danske Bank, выявили новые случаи утечки значительных сумм подозрительных денег через страны Балтии, в том числе через Латвию. Известный своей одиозностью «эксперт по России» в Атлантическом совете в Вашингтоне вполне ожидаемо видит корни этой проблемы в России. В ту же сторону кивают и правительственные латвийские чиновники.

Один был ловким консультантом по инвестициям, который использовал схему финансовой пирамиды, чтобы мошенническим путем выманить у ничего не подозревавших россиян десять миллионов долларов. Другой был тайваньским бизнесменом, который тайно помогал Северной Корее покупать высокоточные инструменты, необходимые для создания ядерного оружия. Еще один был погрязшим в коррупции украинским политиком, выводившим из страны миллионы незаконно присвоенных долларов.

По данным европейских и американских властей, несколько банков в тихом портовом городе Рига специализировались на том, что помогали этим и другим преступникам заметать следы, прежде чем их грязные деньги переводились в офшоры.

Недавние скандалы, в центре которых оказались скандинавские банки Swedbank и Danske Bank, выявили новые случаи утечки значительных сумм подозрительных денег через страны Балтии. Плохая репутация отпугнула честных инвесторов и усилила давление со стороны Соединенных Штатов, которые пытаются помешать Северной Корее и попавшим в черный список русским уклоняться от финансовых санкций.

В ответ латвийские чиновники пообещали расправиться с коррумпированными банками, которые превратили страну в один из ведущих центров отмывания денег в мире — особенно денег, утекающих из России.

Американские чиновники внимательно следят за тем, чтобы новое правительство, пришедшее к власти в январе нынешнего года, выполнило свое обещание. По официальному заявлению казначейства, премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш (Krisjanis Karins) в этом месяце встретился в Вашингтоне со Стивеном Мнучином (Steven Mnuchin), министром финансов США, который настаивал на «осмысленном выполнении» нового закона о борьбе с отмыванием денег.

Для Латвии, страны с двухмиллионным населением, ставки чрезвычайно высоки. Ее экономика уже страдает из-за инвестиционного спада, и в результате она может оказаться в так называемом «сером списке» центров регулярного отмывания денег, составляемом международной целевой группой при поддержке Соединенных Штатов и других стран.

Подобный статус может серьезно ограничить доступ Латвии к мировой финансовой системе, а это означает, что у местных предпринимателей появится больше проблем с заключением сделок с зарубежными партнерами, а латыши больше не смогут использовать свои кредитные карты за границей.

Некогда являвшая собой образец перспективного перехода страны от советского коммунизма к западной либеральной демократии, Латвия рискует попасть в одну компанию с такими известными ловкачами в деле отмывания денег, как Пакистан, Сирия, Тринидад и Тобаго.

Этот сценарий вызывает у латвийского правительства настолько серьезное беспокойство, что борьба с легализацией незаконных доходов в списке его приоритетов опережает другие неотложные задачи — такие, как налаживание работы системы здравоохранения и улучшение качества среднего и высшего образования, которое не отвечает соответствующим стандартам.

«Это вопрос репутации страны, — заявил в интервью министр финансов Янис Рейрс (Janis Reirs). — Вот почему мы сказали, что для нашего правительства — это главный приоритет».

Иностранные наблюдатели не сомневаются в искренности господина Рейрса, однако они довольно скептически оценивают вероятность того, что небольшая и относительно бедная страна Латвия сможет победить в схватке, где в качестве противников по сути выступают российские олигархи и представители организованной преступности, которые, как известно, вмешиваются в политику на местах. Латвийское правительство представляет собой нестабильный альянс пяти правоцентристских партий.

«Проблема в том, что в Латвии есть ряд российских и украинских банков, владельцы которых — люди сомнительного происхождения, — сказал Андерс Ослунд (Anders Aslund), бывший шведский дипломат и эксперт по России в Атлантическом совете в Вашингтоне. — Это сильные и оборотистые люди».

Несколько человек в Латвии разбогатели, помогая преступникам переводить деньги в центральную финансовую систему, однако разоблачения незаконной деятельности подорвали репутацию страны как устойчивого члена НАТО и еврозоны. В прошлом году запас кредитов оскудел, а в банковском деле появились дополнительные сложности.

Deutsche Bank и ряд других западных финансовых компаний разорвали свои корреспондентские отношения с латвийскими кредиторами, фактически ограничив прямой доступ к долларам. Теперь, когда латвийским банкам нужно вести бизнес в долларах, им приходится прибегать к услугам банков-посредников, например, в Польше или Испании, а это сопряжено с дополнительными проволочками.

«Корреспондентские счета в долларах США по сути не существуют для латвийских финансовых игроков», — сказал Мартинс Бондарс (Martins Bondars), председатель бюджетного комитета парламента Латвии, который 14 июня принял закон об усилении банковского регулятора страны, в том числе его полномочий в деле контроля над отмыванием денег.

Долларовые транзакции «отнимают время у клиентов и бизнеса, а время — деньги», сказал Бондарс. «Терять его не есть хорошо».

Ослабление связей с американскими и европейскими финансовыми системами заставили латышей вернуться к их давней борьбе за переориентацию с России на Запад. В этом смысле отмывание денег на руку президенту России Владимиру Путину, который стремится дестабилизировать Европейский союз и при этом способствовать обогащению своих соратников.

Не помогло имиджу Латвии и то, что глава центрального банка страны Илмарс Римшевич (Ilmars Rimsevics) в прошлом году был обвинен в требовании взяток у представителей банков. В феврале Римшевич выиграл судебный процесс и остался на своем посту, при этом расследование его деятельности продолжается. Он отклонил просьбу на допрос, однако отрицает выдвигаемые ему обвинения.

Латвия также стала обузой для Европейского союза, который наблюдал со стороны за тем, как правительство Соединенных Штатов принимало в отношении прибалтийской страны суровые меры. В прошлом году министерство финансов США ускорило закрытие ABLV Bank, второго по величине банка Латвии, разоблачив широко применявшиеся им сомнительные методы.

Так, в отчете казначейства говорится, что ABLV помогал украинскому финансовому магнату Сергею Курченко через посредство целой сети подставных компаний переводить миллиарды долларов, которые, как гласит обвинение, он якобы украл из украинской казны. Соединенные Штаты и Европейский союз ввели санкции против Курченко, который, по сообщениям СМИ, находится в России.

В отчете также упоминается Северная Корея и долгая история ее взаимодействия в качестве клиента с латвийским банком ABLV.

В 2014 году тайваньский бизнесмен Сянь Тай Цай (Hsien Tai Tsai) предстал перед американским судом и сознался в том, что использовал латвийские и эстонские банки в качестве посредников при закупках прецизионных металлообрабатывающих станков для ядерной программы Северной Кореи.

ABLV закрылся в феврале 2018 года после того, как отчет казначейства обратил в бегство его вкладчиков, а ЕЦБ объявил латвийский банк банкротом. К досаде американских чиновников, Латвия разрешила ABLV «самоликвидироваться», то есть предоставила его владельцам право контролировать роспуск банка и получать от этого потенциальную прибыль.

Этот и другие случаи порождают сомнения относительно эффективности усилий Латвии по борьбе с отмыванием денег.

Латвийское правительство существенно сократило количество банковских счетов, принадлежащих нерезидентам — крупнейший источник отмывания денег. Но они по-прежнему составляют большую долю клиентов латвийских банков.

Латвийские банкиры утверждают, что многие из их клиентов-нерезидентов являются законными предпринимателями. Они отмечают, что Латвия тщательно отслеживает случаи использования подставных компаний и требует больше информации о том, кому принадлежат деньги, проходящие через страну.

«Сложился устойчивый стереотип о некоем нечистоплотном российском олигархе, который отмывает деньги через холдинговые компании Британских Виргинских островов, — сказал Брамвелл. — Возможно, такой сценарий был частым явлением лет 20 назад. Но сегодня требования очень и очень жесткие».

Между тем, согласно отчету европейских властей, правоприменение в Латвии остается слабым. Обвиняемые в легализации незаконных доходов имеют возможность годами откладывать судебные разбирательства, и, как сообщается в отчете, за отмывание денег в Латвии не посадили пока ни одного преступника. Финансовые штрафы довольно скромные и рассматриваются как простые затраты на ведение бизнеса.

«Латвия может и должна улучшить показатели борьбы с коррупцией, — сказала в своем прошлогоднем заявлении посол США в Латвии Нэнси Бикофф Петтит (Nancy Bikoff Pettit). — Отмывание денег делает Латвию уязвимой перед лицом враждебно настроенных внешних игроков, которые стремятся подорвать независимость и демократические принципы Латвии».

В ответ на эту критику латвийское правительство спешно проводит в парламенте законопроект. У страны есть около восьми месяцев, чтобы исправиться, прежде чем она окажется в списке самых злостных отмывателей денег, который ведет Целевая группа по финансовым действиям — международный альянс, куда входят Соединенные Штаты, Европейский союз и Китай.

«Мы делаем все, чтобы не попасть в этот серый список, — сказала заместитель государственного секретаря по финансовой политике в министерстве финансов Лига Клавина (Liga Klavina). — Думаю, у нас получится».

Однако госпожа Клавина добавила, что Латвия никогда не сможет изменить один фактор, делающий ее особенно привлекательным местом для отмывания денег: речь идет об общей границе с Россией протяженностью в 200 миль.

«Географически мы имеем то, что имеем, — сказала она. — Местоположение нашей страны подвергает нас неминуемым рискам».

«ИНОСМИ»

https://inosmi.ru/economic/20190722/245495863.html

ПЯТЬ ТРЕВОЖНЫХ СИГНАЛОВ: КАК ПОДКРАДЫВАЕТСЯ КОНЕЦ ГЕГЕМОНИИ США

22.07.2019

Как известно, по-настоящему серьезные изменения вокруг нас редко происходят одномоментно и внезапно. О грядущей непогоде, к примеру, заранее сигнализирует перепад давления, невидимый и ощутимый далеко не для всех. Свои предвестники есть у тайфунов, цунами, извержений вулканов и прочих природных катаклизмов.

Знающие люди умеют угадывать симптомы и надвигающихся глобальных потрясений, которым предстоит затронуть целые государства, а то и все человечество – войн, мировых кризисов и тому подобного. Казалось бы – все прекрасно и безоблачно, но что-то такое надвигается – неуловимо и неумолимо. Сегодня правящая элита Соединенных Штатов демонстрирует повышенную озабоченность простыми житейскими вопросами, вроде грядущих выборов или, на худой конец, очередных торговых свар с собственными партнерами. Однако, нечто грозное для этой страны уже явственно маячит на далеком пока горизонте. Хотите знать, что именно?

1. МИР БОЛЬШЕ НЕ БОИТСЯ США. Последнее время ознаменовалось невиданным ранее количеством «санкционных войн», которые Соединенные Штаты ведут уже, кажется, против всего мира. Вопрос даже не в том, кому эти ограничения наносят больше вреда – тем странам, против которых вводятся, или же американской экономике. Дело в другом – ни одна из целей, которые ставились при введении тех или иных санкций, или угрозе их применить, достигнута так и не была. США намеревались таким способом: принудить к покорности Иран, заставить Венесуэлу сменить президента, помешать Турции закупать российские ЗРК С-400, запугать Северную Корею настолько, чтобы она отказалась от ядерного оружия…

Китаю американцы стремятся не просто навязать свои правила игры в области торговли, а, фактически, добиться того, чтобы Пекин поступился собственным экономическим суверенитетом и перестал «затмевать» их в области инновационных разработок. От России, понятно, требуется возвращение к внешней и внутренней политике, которая будет диктоваться напрямую из Вашингтона, превращение в покорный сырьевой придаток и вассала США. Что из этого удалось? Правильно – ровно ничего. Более того, прямые и открытые угрозы применения военной силы, звучавшие, как минимум, в двух из упомянутых случаем – в отношении Ирана и Венесуэлы, никакого действия также не возымели! Бывшие десятилетиями вполне реальным «мировым жандармом» Соединенные Штаты утратили способность вызывать страх перед собой.

2. МИР БОЛЬШЕ НЕ ХОЧЕТ БЫТЬ «В ОДНОМ ОКОПЕ» С США. Еще сравнительно недавно (по историческим меркам) достаточно было прозвучать из Вашингтона команде «Фас!» и рвать несчастное государство, избранное на роль жертвы, слетались все страны НАТО – как минимум. Так было в Югославии, так было в Ираке, так было в Ливии. Сегодня нечто подобное сложно себе представить. Мчаться по первому зову американцев на фронт новой войны, ведущейся в их интересах, более никто не намерен. Ярчайший пример тому – крайне резкий и совершенно однозначный ответ Германии на прозвучавший от специального представителя Государственного департамента США по Сирии призыв отправить туда немецких солдат и офицеров – на замену военнослужащим армии США. Представляющий германское правительство Штеффен Зайберт безапелляционно заявил: ни о чем подобном и речи быть не может! Воюйте сами, если уж вам так приспичило, а ни один военный Бундесвера фатерлянд по вашему капризу не покинет.

Примерно такая же ситуация складывается и в кризисе, развязанном Соединенными Штатами вокруг Ирана. Возможно, американцы и решились бы на куда более резкие силовые действия, если бы не понимали прекрасно, что останутся при этом в далеко не гордом одиночестве. Не так давно Джозеф Данфорд, генерал, возглавляющий Объединенный комитет начальников штабов вооруженных сил США заявил, что Вашингтоном будет создана «военная коалиция для защиты танкеров в Ормузском проливе». Даже обещал при этом чем-то там «поделиться», какими-то бесценными «ноу-хау». И где эта коалиция, где ряды «союзников», выстроившиеся, чтобы в нее вступить? Вы слышали что-то о других ее членах, кроме США? Я тоже нет… Резкий обычно до невозможности (как минимум, на словах) Лондон даже после инцидента с собственными танкерами ведет речи о санкциях, но об отправке к берегам Ирана даже самого завалящего корыта из Роял Нэви и не заикается. Умирать за интересы США дураков больше нет.

3. МИР БЕЖИТ ОТ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ США. Ведя себя, мягко говоря, не самым разумным образом, Соединенные Штаты умудрились такими действиями породить массу проблем на свою же голову. Взять хотя бы главное их достояние – национальную валюту, которую, надо отдать им должное, американцы превратили в главный инструмент не только собственного заработка, но еще и давления на другие страны – как в экономической, так и в политической области, Давили бы поменьше, для них бы лучше было… Теперь же все больше стран мира начинают шарахаться от доллара, как от чумы – вдруг и их завтра чем-нибудь обложат! Возвращаясь к теме Ирана, следует заметить, что европейский финансовый механизм «Instex», предназначенный именно для обхода американских санкций против этой страны, уже работает самым, что ни на есть, реальным образом. Этот факт еще в конце прошлого месяца подтвердили представители европейского Союза, участвовавшие в консультациях относительно ядерной программы Тегерана, проходивших в Вене.

Еще более интересная ситуация происходит относительно других стран, испытывающих сегодня на себе давление Вашингтона. Неизвестно, сколько времени отечественная Система передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ оставалась бы, прежде всего, внутрироссийским продуктом – если бы не санкционный разбой США. Как стало известно, вопрос подключения с СПФС крайне активно прорабатывается сейчас в Каракасе. «Подумаешь, Венесуэла!» – скажете вы. И будете глубоко неправы. Во-первых, это все-таки не первые зарубежные участники программы. Белоруссия, Казахстан, Китай (пусть и в лице одного банка), теперь вот Венесуэла… Давайте вспомним, что наша платежная система была создана каких-то пять лет назад, в отличие от SWIFT, опутывающего мир своими сетями, начиная с 1973 года. И если она покажет себя в качестве надежного инструмента защиты от санкций США, количество желающих присоединиться к ней, наверняка будет только расти. Переход России и Индии на расчеты в национальных валютах, пусть пока он пока касается только сделок в оборонной сфере – шаг именно в этом направлении. А планируемое в обозримом будущем подключение нашей страны к аналогичной системе межбанковских расчетов Поднебесной, также независимой от SWIFT – тем более. Тут, как и в любом деле, главное – начать.

4. МИР БОЛЬШЕ НЕ ВЕРИТ В ДОЛЛАР США. Самые разные страны сегодня ищут альтернативу американской валюте не только как инструменту межгосударственных расчетов, но и как средству накопления. Казначейские облигации Соединенных Штатов, еще недавно считавшиеся сверхудачным вложением средств и составлявшие немалую часть валютных резервов по всему миру, сегодня на глазах превращаются в инвестиции «второй свежести», от которых избавляется всяк, кто может. Россия тут, конечно, впереди планеты всей – начатый с 2014 года процесс очищения отечественного ЗВР от «трэжерис» не то что не останавливается, но набирает все большие обороты. Пика он достиг в 2018 году, когда их объем в запасах ЦБ был сокращен с более 96 миллиардов долларов вполовину. А сегодня они не дотягивают и до 14 миллиардов! Вместо этого невиданными ранее темпами закупается золото – его количество в главном государственном хранилище России перевалило уже за 2100 тонн и оценивается в сумму, приближающуюся к 100 миллиардам долларов. При этом, стоит заметить, на сегодняшний день мировая цена благородного металла неуклонно повышается.

По такому же пути идет и Китай – страна, еще недавно бывшая наибольшим в мире держателем казначейских обязательств США, только нынешней весной «сбросила» их на сумму в 80 миллиардов долларов. И также упорно, как и Россия взялась скупать золото – к примеру, в мае Пекин приобрел его 16 тонн, и, по подсчетам аналитиков, если дело будет и дальше двигаться такими темпами, к концу года Поднебесная отправит в свои хранилища не менее 150 тонн этого драгметалла. Доверия к зеленым бумажкам все меньше – и это касается далеко не только тех стран, которые ведут с Вашингтоном «торговые войны». От «трэжерис» на сумму в более, чем 15 миллиардов долларов поспешила избавиться в нынешнем году Британия, сокращает их портфель и традиционно вкладывавшаяся в американский госдолг Япония. Вдобавок многие другие страны с подозрительной поспешностью принялись вывозить из Соединенных Штатов хранившийся там золотой запас. Ничего удивительного – вкладывать собственные средства в госдолг США, успешно преодолевший отметку в 22 триллиона долларов и явно не собирающийся на ней останавливаться, сегодня вряд ли разумно. По оценкам некоторых экспертов (того же Центра двухпартийной политики), из-за низких налоговых поступлений (вдвое меньших, чем это закладывалось в бюджет), страну уже в сентябре нынешнего года может ожидать дефолт!

5. МИР БОЛЬШЕ НЕ ВЕРИТ В ЭКОНОМИКУ США. Одним лишь отказом от государственных казначейских облигаций дело не ограничивается. С не меньшим упорством иностранные инвесторы избавляются и от ценных бумаг американских корпораций, причем идет этот процесс уже более года подряд. За это время вкладчики избавились от акций предприятий, еще недавно составлявших гордость США на сумму, превышающую 200 миллиардов долларов. Причин тому несколько: с одной стороны, они опять-таки, вызваны не слишком адекватными действиями Белого Дома. Та же «торговая война» с Пекином обрушивает котировки отчего-то не китайских производителей, а американский Apple и Google. Да и неприятности с Boeing, грозящие вовсе похоронить эту корпорацию, еще недавно бывшую одним из столпов экономики США, оптимизма инвесторам не прибавляют. Однако, с другой стороны многих из них пугают как раз явно необоснованно высокие биржевые индексы, растущие в США вопреки всякой логике и, по мнению некоторых серьезных финансовых аналитиков, представляющие собой явственный признак кризиса, который вот-вот разразится: «Прежде, чем перегорит, ярче лампочка горит!»

Симптомов много, и все они далеко не радостные. Например, согласно рейтингу IMD, Соединенные Штаты в этом году утратили звание «самой конкурентоспособной экономики мира», уступив его Сингапуру и Гонконгу. Все больше экспертов и аналитических центров открыто говорят о «чрезвычайно высокой» вероятности начала в экономике США масштабнейшей рецессии, в сравнении с которой кризис 2008 года, впоследствии охвативший весь мир, покажется детской забавой. Традиционные партнеры Вашингтона сегодня пытаются взывать к голосу разума, пытаясь остановить уже совершенно отчетливо наметившийся развал действующей мировой финансовой и экономической системы. Так, Петер Альтмайер, министр экономики и энергетики Германии на днях выступил с адресованным Белому Дому предложением – взаимно «обнулить» все ввозные пошлины на промышленные товары. При этом чиновник подчеркнул, что очередная «торговая война», которую Вашингтон готов развязать уже и против Евросоюза, «весьма болезненно ударит по американской экономике». Очевидно, исключительно дипломатичность помешала герру Альтмайеру употребить более уместное здесь «загонит в гроб». Это, конечно, Берлину не нужно – как и все те глобальные потрясения, которые будут неминуемо вызваны новым «обвалом» в США.

Сегодня весь мир больше не видит в Соединенных Штатах ни лидера в политике, ни гаранта стабильности, ни локомотива экономики. На них взирают с опаской, как на источник потенциальных глобальных катаклизмов и потрясений. Нынешний же лидер государства продолжает увлеченно вещать о том, какой великой он сделал Америку, и насколько это величие возрастет, стоит только переизбрать его на новый срок. Он упорно не видит признаков приближающихся проблем, не слышит звучащих на полную мощность сигналов тревоги, не замечает подкрадывающейся к возглавляемой им стране пушистой полярной лисички со всем известным именем… Похоже, мысли о том, что ситуация может измениться самым кардинальным образом, а «величие» обернуться крахом, его даже не посещают…

«РЕПОРТЕР»

https://topcor.ru/10244-pjat-trevozhnyh-signalov-kak-podkradyvaetsja-konec-ssha.html

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ СПРУТ. КАК МВФ «ПОРАБОЩАЕТ» СТРАНЫ

22.07.2019

75 лет назад был основан Международный валютный фонд – главный кредитор попавших в сложную экономическую ситуацию государств. О роли МВФ в колонке для АиФ.ru рассуждает экономист Александр Дудчак.

В некоторых странах на уровне государственной власти кредиты от МВФ до сих пор называют «помощью». Невзирая на то, что они, как обычные кредиты подразумевают возврат выданных средств и проценты за их использование. И, как необычные кредиты, сопровождаются еще и требованиями по изменению внутреннего законодательства, внутренней экономической политики, а порой и внешней. Если в какой-либо стране кредит от МВФ назвали «помощью» – это диагноз. Страна лишилась суверенитета. МВФ часто называют «кредитором последней надежды», в действительности это он сам себя так называет. Давайте посмотрим, что такое МВФ, на реальных примерах.

ЮГОСЛАВИЯ. Яркий пример последствий работы МВФ с суверенным государством – бывшая Югославия. В отношении мощного многонационального южно-европейского государства валютный фонд проявлял выдержку и терпение.

В 1965 году у Югославии перед МВФ была незначительная задолженность в размере 1 млрд. долларов. В том же году началась общественно-экономическая реформа, «с целью интенсификации развития экономики». Суть ее заключалась в устранении государства из сферы экономики и перестройка экономической организации на основах самоуправления. Самоуправление и регионализация, когда каждая республика пыталась тянуть из общего бюджета максимально, но в то же время старалась создавать замкнутые внутриреспубликанские структуры, приводили к появлению неоптимальных по размерам и эффективности предприятий.

Последствия не заставили себя долго ждать – государство столкнулось с инфляцией, нестабильным экономическим ростом, увеличением структурных диспропорций. Международный валютный фонд постепенно приближался к Югославии, навязывая Белграду свои желания. Это привело Югославию к еще большей зависимости от кредиторов.

А в середине 1970-х была принята новая Конституция Югославии, где появилась статья о государственности республик и автономных краев. И в большинстве республиканских конституций было подчеркнуто право наций на самоопределение, включая право на отделение.

Между тем долг Югославии перед Международным валютным фондом рос, к 1980 году он составил 20,1 млрд долларом. Здесь заканчивается история процветающего государства. И начинается эпоха «помощи» МВФ. И валютный фонд не теряет время зря, по традиции выдвигая жесткие требования в обмен на кредиты. Фонд потребовал сократить дотации слаборазвитым регионам и отказаться от социалистических планов на экономику. Югославские власти их выполнили, и получили рост сепаратистских настроений среди албанцев. Уже в 1981 году по Косово прокатились кровопролитные столкновения, а десятки тысяч неалбанского населения покинули автономный край. Подавление беспорядков стоило денег, которых у Белграда не было. Тут на «помощь» снова пришел МВФ. К 1984 году сумма была сопоставима с 70% от кредитных средств, предоставленных МВФ, а «ценные советы» экспертов Фонда обошлись еще в 25% от суммы кредитов.

Валютный фонд уже вовсю предписывал Югославии, что делать во внутренней политике. В соответствии с поправками к Конституции, принятыми 25 ноября 1988 года, Сербия отказывалось от роли центра экономического управления и выполняла лишь, по сути, рекомендательные функции по координации экономики, обеспечению правового порядка и финансовой стабильности.

В 1989 году был принят закон об иностранных капиталовложениях, разрешающих заграничных компаниям инвестировать во все югославские предприятия. Он снял ограничения на экспорт и импорт, и пустил по миру сотни местных производителей. 

Дальше были требования ослабить национальную валюту, заморозить зарплаты, сократить государственные расходы... Население стремительно беднело – цены росли, зарплаты в лучшем случае топтались на месте. По стране прокатилась волна банкротств предприятий. Почти полтора миллиона рабочих (порядка половины работающих в промышленности югославцев) остались без работы. В 1990 году ВВП рухнул на 7,5%. В 1991 – на 15%. Промышленное производство упало на 21%.

Фактически от единого государства ничего не осталось. Юридическое оформление развала страны произошло в 1991-1992 годах. Это дало возможность МВФ проводить приватизацию в каждом из уже независимых государств.

СОМАЛИ. Большими последствиями сотрудничество с МВФ обернулось для Сомали. В конце 1970-х разгорелась эфиопо-сомалийская война, перешедшая в долгую партизанскую. В начале девяностых страна погрузилась в хаос, безвластие и «помощь» МВФ. Сомали остро нуждалась в деньгах, и они пришли, вместе с жесткими традиционными требованиями: проведение политики «жесткой экономии» и девальвации сомалийского шиллинга.

«Помогли» и США, предоставив американское зерно по демпинговым ценам. Но поставки дешевого зерна не бывают вечными, они продолжаются лишь до тех пор, пока не разорились местные производители. Обнищание крестьян, занимавшихся производством зерновых, привело к падению спроса на промышленные, непродовольственные товары, производимые в городах, что в свою очередь разорило городских жителей. Затем к крестьянам и горожанам, разоренным кризисом, присоединились и кочевники-животноводы. Этим животноводам некому было продавать результаты своего труда. В результате скот был вырезан.

Традиционное требование МВФ – приватизация, в сомалийском варианте было осуществлено в виде ликвидации государственного сельскохозяйственного сектора. Это привело к катастрофическому уменьшению поступлений в бюджет. Обнищание народа вылилось в гражданскую войну, унесшую около 60 тысяч граждан и 300 тысяч умерших от голода.

Нищета по рецептам МВФ заставила многих сомалийцев выйти на «большую дорогу» и заняться разбоем. В случае с Сомали, имеющем более 3 тыс. км побережья, «большая дорога» оказалась Индийским океаном, где сомалийские пираты до сих пор продолжают грабить суда различных стран мира.

В результате междоусобных войн страна на долгие годы была погружена в хаос, и по состоянию на начало 2019 года, разделена на шесть непризнанных государств.

Напомню, с начала 1990-х годов порядок в Сомали пытались наводить вооруженным путем и США, и Эфиопия, и Межафриканские миротворческие силы, состоящие в основном из угандийцев и бурундийцев. А ведь можно было действительно помочь, а не доводить до банкротства целые отрасли экономики и общество в целом. И для МВФ это не стоило бы дорого. Зато теперь, из-за сомалийских пиратов многие страны получили дополнительный повод усилить военное присутствие в регионе.

БРАЗИЛИЯ. В этой стране МВФ оказался сильнее даже военного режима. С 1964 по 1985 в Бразилии был установлен диктаторский режим под командованием маршала Кастело Бранко. Последние пять лет руководства военных прошли под диктатурой уже финансовой, а не военной – страна жила по рекомендациям МВФ. Бразилия терпела военную хунту, но «шоковую терапию» от МВФ в 1983-1984 годах, направленную на «ликвидацию» внешнего долга (для оплаты которого уходило 30-40% бразильского экспорта) не вынесла.

Народные волнения привели к свержению военных. Есть, оказывается, и положительное в деятельности МВФ. Отказ «левого» президента Фернанду Кардозу от политики МВФ позволил повысить уровень жизни и 5 млн. бедняков смогли подняться над нищетой на более высокую ступеньку социальной лестницы.

Эту политику пытались продолжить и последующие президенты Лула да Силва, Дилма Русеф, против которых инспирировались различные расследования с обвинениями в коррупции, что, в конце концов, привело к смене власти, практически по технологиям «цветных революций».

В августе 2016 года президентом страны стал Мишел Темер, ориентированный на США и сотрудничество с МВФ, который по информации, выданной Викиликс в 2011 году, являлся информатором, поставлявшим информацию посольству США в Бразилии. Этот «успех» был закреплен в январе 2019 года, с приходом крайне правого националиста Жаира Болсонара.

УКРАИНА. Ну и самый свежий пример – Украина. Страна, имевшая вполне оптимистичные перспективы развития в 2013 году, прошла через государственный переворот, не в последнюю очередь из-за того, что имела все шансы вырваться из цепких лап МВФ, решая свои экономические проблемы совместно с традиционными партнерами – Россией и другими странами ЕАЭС. (К слову, кредиты от Российской Федерации не обставлялись никакими политическими требованиями, и шли на развитие экономики).

В результате смены власти в 2014 году, целенаправленного разрыва отношений с Россией, добровольной сдачей суверенитета, МВФ действительно остался практически единственным внешним кредитором для Украины. С щедростью, поначалу, сочиняя «программы помощи» для Украины, создавая неподъемный долговой груз для государства, чтобы даже в случае смены антинародной власти, страна не имела возможности освободиться от финансовых кандалов.

Принято говорить, что сотрудничество с МВФ – это «сигнал для иностранных кредиторов и инвесторов», о том, что «необходимые для стабилизации изменения уже идут». Это «сотрудничество» положительно влияет на кредитные рейтинги страны (рейтинговые агентства – сообщники МВФ в процессе установления контроля над суверенными государствами), а значит, способствуют сдерживанию роста стоимости кредитов для конкретного государства.

Видим ли мы, что иностранный капитал рекой потек на Украину, а ее экономика подает признаки процветающей?

На самом деле нет ни одной страны, которой МВФ помог в трудную минуту. А в «нетрудную» его кредиты просто не нужны. Навязывание кредитов от МВФ – это тоже наука и технология. Через такую экзекуцию прошло множество стран, но вновь и вновь находятся развивающиеся государства, в которых политическая верхушка готова сдать государственные интересы ради личного обогащения.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/economy/mezhdunarodnyy_valyutnyy_sprut_kak_mvf_poraboshchaet_strany

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика