Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №128/966)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

MOODY'S УХУДШИЛО ОЦЕНКУ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ИНТЕРПРОМБАНКА ДО «CA» И МОЖЕТ ПОНИЗИТЬ РЕЙТИНГ

24.07.2019

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности Интерпромбанка до уровня «ca» с «caa1», а долгосрочный рейтинг депозитов, находящийся на уровне «Caa1», поместило на пересмотр с возможностью понижения. Прогноз по депозитному рейтингу изменен с «негативного» на «рейтинг на пересмотре».

Агентство предприняло еще ряд рейтинговых действий в отношении банка, в частности ухудшило долгосрочные оценку и рейтинг риска контрагента. Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody's.

Понижение базовой и скорректированной базовой оценки кредитоспособности банка и долгосрочного рейтинга риска контрагента отражает существенное усиление финансовых и бизнес-рисков для банка вслед за недавним арестом Дмитрия Мазурова — члена его совета директоров и до последнего времени крупнейшего акционера. Напомним, что он подозревается в хищении 1,8 млрд рублей у Сбербанка.

Базовая оценка кредитоспособности на уровне «ca» означает мнение агентства о том, что Интерпромбанку для продолжения деятельности с большой степенью вероятности понадобится внешняя поддержка от акционеров.

Первым драйвером понижения базовой оценки кредитоспособности банка стало мнение аналитиков о значительном росте его риска ликвидности из-за негативного информационного фона вокруг банка и его акционера. Подушка ликвидности у Интерпромбанка небольшая по размеру и сокращается: согласно представленному кредитной организацией в ЦБ отчету на 1 июля текущего года, доля ее высоколиквидных активов (включает денежные средства и их эквиваленты и доступные для продажи высоколиквидные ценные бумаги) упала до уровня ниже 5% всех активов с существенно более высоких уровней, фиксировавшихся в последние 12 месяцев. Риск ликвидности усугубляется концентрированным характером фондирования банка, в высокой степени зависящего от ограниченного числа вкладчиков.

Второй фактор — высокая степень зависимости бизнеса банка от операций с группой связанных компаний из нефтяного сектора, которые, как считает Moody's, частично или полностью контролируются Дмитрием Мазуровым. В этой связи его недавний арест существенно усиливает риски, касающиеся дальнейшей производительности активов банка, и, как ожидается, будет оказывать давление на бизнес-профиль банка.

По оценке Moody's, текущий объем кредитов банка, выданных заемщикам, которые преимущественно связаны с Дмитрием Мазуровым, соответствует размеру реального акционерного капитала банка или превышает его. С учетом того, что многие из этих заемщиков экономически связаны друг с другом и с Антипинским нефтеперерабатывающим заводом, Moody's наблюдает признаки возросшего «кредитного стресса» по некоторым таким ссудам (в том числе речь идет о финансовых исках к некоторым крупнейшим заемщикам банка).

Долгосрочный депозитный рейтинг и рейтинг риска контрагента на уровне «Caa1» обусловлены ожидаемыми потерями, хотя данные риски в какой-то степени уравновешиваются структурой баланса банка, в котором значителен объем акционерного капитала и субординированного долга, а также некоторой долей уверенности в возможности поддержки банка акционерами. Согласно отчету банка по МСФО на 31 марта текущего года, акционерный капитал и субординированный долг соответствуют уровню примерно в 42% совокупных активов банка, что обеспечивает некоторую защиту приоритетным кредиторам и вкладчикам в случае краха банка, указывают в Moody's.

В рамках пересмотра долгосрочных рейтингов банка аналитики будут следить за изменением показателей его кредитоспособности и темой возможной акционерной поддержки, которая, по мнению Moody's, необходима для стабилизации ситуации с ликвидностью и смягчения рисков кредитоспособности банка.

«BANKI.RU»


АЛЕКСЕЙ ХОТИН ХОЧЕТ СМЕНИТЬ «ВЕКТОР»?

24.07.2019

Кому выгодна информационная война против юристов, разыскивающих его активы.

Преднамеренное банкротство банка «Югра» происходило под «кураторством» высокопоставленных представителей госструктур – на это указывают факты, открывающиеся в ходе расследования. Судя по всему, высокопоставленные чиновники до сих пор активно помогают бывшему собственнику банка Алексею Хотину, в частности, игнорировать условия домашнего ареста. В то же время в СМИ разворачивается мощная кампания, направленная на дискредитацию юридической фирмы «Вектор права», чья деятельность представляет для Хотина единственную реальную угрозу.

На прошлой неделе группа обманутых вкладчиков банка «Югра» попыталась лично передать экс-владельцу банка некую петицию, приехав для этого по месту регистрации Алексея Хотина – в элитный жилой дом по ул. Малая Полянка, 2.

Адресат должен был присутствовать дома по той простой причине, что находится под домашним арестом, который недавно был продлён Басманным судом Москвы до 18 сентября. Условия этого ареста можно назвать беспрецедентно льготными: подозреваемому разрешены прогулки с 8-00 до 22-00, то есть, днём он фактически свободен. Зная об этом, ходоки нанесли свой визит после 22-00, однако дома Хотина не оказалось.

Столь вольный режим содержания вполне логично укладывается в картину мощной силовой поддержки, которой Алексей Хотин пользовался все последние годы и с помощью которой сумел вывести со счетов банка «Югра» через подконтрольные фирмы около 240 млрд руб. Теперь же, судя по всему, в интересах экс-банкира работают другие обстоятельства – иначе он давно был бы отправлен в камеру следственного изолятора.

Тем не менее, Хотин пока остаётся фактически на свободе и имеет, вероятно, возможность руководить операцией по окончательному сокрытию денег, взятых у вкладчиков «Югры». Очередным эпизодом этой операции стала мощная информационная кампания против подрядчика АСВ – юридической компании «Вектор права».

Это неудивительно, поскольку юристы из «Вектора права», разыскивающие активы Хотина, остались, похоже, единственной реальной для него угрозой. Компания приступила к работе в январе этого года, но уже поучаствовала, согласно информации, озвученной на собрании кредиторов 15 июля этого года и содержащейся в отчете конкурсного управляющего, в почти 1200 судебных заседаниях. В работе этой юридической фирмы на сегодня находятся одновременно 405 дел! Из них 127 дел составляют иски о взыскании задолженности у контрагентов банка «Югра» на сумму 28 млрд 416 млн руб. Против 29 юридических лиц-должников банка поданы иски о банкротстве на сумму 88 млрд. 201 млн руб. 120 сделок, совершенных менеджментом «Югры» за два месяца перед аннулированием лицензии, на сумму 226 млрд 848 млн были «Вектором права» опротестованы.

Все эти деньги должны пойти на погашение средств кредиторам банка и компенсацию государству за выплаченные вкладчикам банка страховые деньги. О масштабе ведущейся сотрудниками «Вектора права» юридической битвы со своими контрагентами говорит тот факт, что только в судебных заседаниях им противостоят более 150 юрисконсультов, отстаивающих интересы компаний, связанных с экс-владельцем «Югры». И это, не считая огромного количества специалистов по юриспруденции, занимающихся подготовкой документов для судебных заседаний. Более масштабного противостояния юристов, отстаивающих интересы государства и вкладчиков, с одной стороны, и правоведов, защищающих интересы человека, против которого заведено уголовное дело, пожалуй, не знала современная российская история.

Всё началось с публикации на портале РБК, в которой говорилось о возможной причастности первого заместителя АСВ Валерия Мирошникова «к организации преференций для экс-владельца «Югры» Алексея Хотина» – со ссылкой на анонимного источника в следственных органах. Именно Мирошников, говорится в тексте, принимал решение о выборе ООО «Вектор права» в качестве подрядчика, которому агентство поручило вести поиски закамуфлированных активов олигарха с целью их дальнейшего возвращения в конкурсную массу банка «Югра». Проще говоря, чтобы компании, связанные с Хотиным, можно было продавать, а вырученные деньги возвращать обманутым вкладчикам банка.

Таким образом, в статье людей, которые активнейшим образом противодействовали Хотину, фактически обвинили в связях с ним самим и в покровительстве его же интересов. Причем в качестве аргумента издание сообщило о якобы имеющихся дружеских связях советника ООО «Вектор права» Владимира Акаева с Мирошниковым и полковником Черкалиным. Получить комментарий от первого лица, гендиректора юридической компании, никто из журналистов не потрудился.

Впрочем, не исключено, что в юридической компании и не стали бы отрицать знакомства Акаева с тем же Мирошниковым. Но какое отношение это имеет к ведущейся более чем активнейшей деятельности «Вектора права» по поиску и возврату активов, выведенных из банка «Югра» в интересах его бывших собственников? Учитывая описанные выше интенсивность и масштабы деятельности нанятой для представления интересов государства и вкладчиков банка юридической фирмы, вряд ли у кого повернется язык упрекнуть ее в недостаточной активности.

Не трудно догадаться, что цель дискредитационной кампании – подорвать доверие вкладчиков к АСВ и «Вектору права» и манипулировать комитетом кредиторов, даже не имея в нем большинства. Комитет ориентируется на мнение вкладчиков, и его пытаются сформировать в пользу экс-владельцев.

Судя по публикациям материалов в СМИ и соцсетях, информационное наступление большей частью направлено против АСВ и компании «Вектор права» в лице Владимира Акаева. Очевидно, ситуацию толкают к тому, чтобы усилить и без того оказываемое на них серьезное давление. Возможно, вынашиваются планы приостановить аккредитацию «Вектора права» при АСВ, в результате чего вся проведенная юристами работа по поиску активов банка и их реализации может быть перечеркнута.

Кстати, буквально на следующий день после этой статьи в интернете стали появляться публикации о том, что Хотин якобы подаёт в суд на газету РБК за клевету. Новость распространили, в основном, десятки мелких неизвестных интернет-СМИ, которые обычно используют пиарщики, чтобы быстро и недорого распространить нужный информационный «вброс».

То есть, публикации, вышедшие после РБК на интернет-площадках, суммарная аудитория которых не превышает и тысячной части аудитории РБК, создавались как эдакое «алиби». Смотрите, мол, Хотин тут не при чем, он вот даже в суд на РБК подаёт за клевету…

На деле же этот приём предельно понятен: необходимо было просто упомянуть, что называется, «замазать» «Вектор права» – возможно, единственно опасного оппонента помимо следствия.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»


СУД АРЕСТОВАЛ АКТИВЫ ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА И БЫВШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ «ОТКРЫТИЯ»

24.07.2019

Арбитражный суд Москвы удовлетворил ходатайство «ФК Открытие» об аресте имущества бывших собственников и топ-менеджеров банка по иску на 289 млрд руб., передает корреспондент РБК. Иск подал Центральный банк в лице банка «Открытие», в котором в ходе санации стал владельцем почти 100% акций. Банк выступает процессуальным лицом в силу законодательства.

Ответчики по делу — бывший совладелец банка Вадим Беляев и компания «Открытие Холдинг», контролировавшая больше половины банка до санации. Также ЦБ предъявляет требования к экс-президенту кредитной организации Рубену Аганбегяну, бывшему председателю правления Евгению Данкевичу, экс-членам правления: главе блока «розничный бизнес» Елене Будник и главе корпоративного блока Геннадию Жужлеву.

ЦБ попросил суд арестовать все счета и все денежные средства, находящиеся на счетах ответчиков — физических лиц. В отношении «Открытие Холдинга» ходатайство об аресте счетов не заявлялось.

Суд арестовал имущество и денежные средства на банковских счетах ответчиков-физлиц, в том числе средства, которые будут поступать на счета в пределах 289 млрд руб., за исключением 80% от зарплаты. Кроме того, решением суда была арестована квартира бывшего мужа Елены Будник.

Ни ЦБ, ни «Открытие» не предоставили суду списка имущества, подлежащего аресту. Его поиском займутся судебные приставы.

Один из фигурантов иска — Евгений Данкевич — заочно арестован по уголовному делу о растрате 34 млрд руб. и сейчас находится в Израиле. По версии следствия, Данкевич договорился с неустановленными лицами из руководства «О1 Групп» Бориса Минца о выкупе облигаций группы на 34 млрд руб., хотя из реальная стоимость составляла менее половины. На эти деньги структуры Минца погасили долг перед «Открытием», выведя свое имущество из-под залога.

Просьбу об обеспечительных мерах истец обосновал опасениями, что ответчики могут предпринять «действия, направленные на сокрытие своих активов и уменьшение объема принадлежащего им имущества». Об этом говорится в ходатайстве (есть у РБК). «Отсутствие у заявителя доказательств того, что ответчик в настоящее время принимает меры по сокращению принадлежащего ему имущества, не является самостоятельным основанием для отказа в принятии обеспечительных мер, поскольку подобные действия могут быть совершены ответчиком в любой момент», — отмечается в ходатайстве.

На заседании суду также были предоставлены сведения о закрытии ответчиками счетов в банке «Открытие». Так, Аганбегян закрыл свой счет в день подачи иска, отметил представитель банка. В свою очередь, представитель Аганбегяна на суде заявила, что у ее доверителя есть счета в «Открытии», и обвинила истца в непрофессиональном для банкиров подходе.

«Если не будет зарплаты, на что жить Аганбегяну?» — спрашивала его представитель, добавляя, что сейчас зарплата приходит на банковские счета. «Можно получать наличкой в кассе», — парировал представитель «ФК Открытие».

Суду приходилось несколько раз прерывать заседание и делать замечание представителям ЦБ и ответчиков. Так, представитель Будник в ответ на реплику представителя «ФК Открытие» о том, что он не понимает аргументации оппонента, сказал: «Ну раз вы не понимаете, я вам сейчас объясню». После этого судье пришлось попросить участников процесса сохранять деловой тон дискуссии.

Представители банка «Открытие» не доказали обоснованность подозрения в отчуждении ответчиками имущества, заявил РБК адвокат Данкевича Кирилл Бельский. Кроме того, по его словам, вынесенное решение нарушает права третьих лиц, поскольку положение закона о банкротстве, позволяющее накладывать арест на имущество третьих лиц, к данному делу не применимо. Решение суда о наложении обеспечительных мер будет обжаловано, пообещал Бельский.

Санация «Открытия» началась в конце лета 2017 года и продолжалась почти два года. Банк стал первой кредитной организацией, которую ЦБ оздоравливал через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В начале июля 2019 года регулятор объявил о завершении санации «Открытия», к этому времени банк уже был объединен с еще одной санировавшейся кредитной организацией — Бинбанком.

ЦБ затратил на санацию «Открытия» 927 млрд руб.: 498 млрд руб. на докапитализацию и 429 млрд руб. на поддержание краткосрочной ликвидности. Необходимость мер по предупреждению банкротства «Открытия» со стороны ЦБ возникла из-за «виновных действий (бездействия) контролирующих кредитную организацию лиц», говорится в иске (есть у РБК).

Убыток от санации «Открытия» ЦБ рассчитал как разницу между тем, сколько ЦБ предоставил денег ФКБС, который санировал банк, и тем, сколько бы мог заработать, если бы размещал те же средства по ключевой ставке, действовавшей на тот период. Так, на предоставлении средств на ликвидность ЦБ потерял 20,6 млрд руб., а на докапитализации — 268,8 млрд руб. (в расчетах учитывались две докапитализации «Открытия» на 166 млрд руб.), говорится в иске. Из этих расчетов и складывается предъявленная бывшим собственникам сумма ущерба на 289 млрд руб.

«РБК»


СУД ПРОДЛИЛ НА ПОЛГОДА ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА «ОГНИ МОСКВЫ» РОСЛЯК

25.07.2019

Арбитражный суд Москвы продлил на шесть месяцев срок реализации имущества бывшего президента ООО КБ "Огни Москвы" Марии Росляк, говорится в материалах суда.

В январе столичный арбитраж продлил на полгода процедуру банкротства Росляк. Ходатайство о продлении банкротства было направлено в суд финансовым управляющим имуществом должника Евгением Семченко.

Суд пришел к выводу об обоснованности ходатайства о продлении срока реализации имущества гражданина, поскольку на дату проведения заседания финансовым управляющим не выполнены в полном объеме все мероприятия, предусмотренные федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Кроме того, в феврале суд прекратил производство по заявлению финансового управляющего имуществом Росляк к ее мужу Виталию Машкову о разделе совместно нажитого имущества.

Производство по делу прекращено в связи с отказом управляющего от заявления. Причина отказа не указана.

Также в заявлении управляющего содержалось требование о признании права собственности на долю в совместно нажитом имуществе. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, был привлечен отдел соцзащиты населения района Хамовники ЦАО Москвы.

А в январе суд определил выделять ежемесячно 61,4 тысячи рублей из конкурсной массы Росляк на оплату личных нужд и содержание трех несовершеннолетних детей. Заявление о выделении денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его несовершеннолетних детей было направлено в суд самой Росляк.

Столичный арбитраж 14 августа 2017 года по заявлению банка "Развитие-Столица" признал Росляк банкротом.

Девятый арбитражный апелляционный суд в марте 2017 года отклонил жалобу Росляк на решение суда о взыскании с нее по иску Агентства по страхованию вкладов (АСВ) причиненных организации убытков в размере более 6 миллиардов рублей. Росляк обжаловала в апелляции решение столичного арбитража от 28 декабря 2016 года, когда было удовлетворено заявление АСВ о взыскании убытков.

В решении говорится, что материалами дела подтвержден факт противоправности и виновности действий Росляк при исполнении ею обязанностей председателя правления и в дальнейшем председателя Совета директоров (президента) КБ "Огни Москвы", что привело к причинению должнику убытков на сумму 6,02 миллиарда рублей.

В ноябре 2016 года апелляционный суд подтвердил определение об отказе госкорпорации в аресте нескольких объектов недвижимого имущества, принадлежащего Росляк. Управляющий направил в суд заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста земельных участков, машино-мест, жилых и нежилых помещений, принадлежащих Росляк. Однако суд первой инстанции 31 августа 2016 года отказал в удовлетворении заявления АСВ о принятии обеспечительных мер.

Суд посчитал, что "заявителем не представлено надлежащих доказательств в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер, поскольку приведенные управляющим доводы не являются доказательствами, подтверждающими необходимость принятия обеспечительных мер".

В декабре 2017 года суд в рамках банкротства Росляк признал ее долг перед банком "Огни Москвы" в размере 6,02 миллиарда рублей.

«РАПСИ»


КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ПОТРАТИЛИСЬ НА ДИВИДЕНДЫ

25.07.2019

Банк России в среду опубликовал отчетность российских кредитных организаций за июнь. Согласно этим данным, самый большой отток капитала в абсолютных величинах за месяц произошел у Сбербанка. Собственные средства крупнейшего российского банка сократились на 280,1 млрд руб., до 4,119 трлн руб., или на 6%. Второе место по снижению собственных средств занял Московский индустриальный банк — его капитал, и без того отрицательный, составлял –25 млрд руб. Теперь эта «дыра» разрослась на 87,3 млрд руб. и достигла 112,3 млрд руб., но эта кредитная организация находится в процессе санации.

Третье место досталось ВТБ, который потерял 23,4 млрд руб. собственных средств. Его капитал сократился на 1,4%, до 1,605 трлн руб.

Норматив достаточности капитала Сбербанка в результате уменьшился с 14,74% до 14,24%, а у ВТБ — с 11,27% до 11,08%.

Правда, до минимально допустимого значения этого норматива (8%) им еще далеко. Норматив достаточности базового капитала, минимально допустимое значение которого равняется 4,5%, у Сбербанка снизился с 11,68% до 11,31%. У ВТБ он сократился с 8,75% до 8,5%.

Потеря капитала крупнейших банков не связана с убытками. Напротив, и Сбербанк, и ВТБ получили в июне заметную прибыль. Так, доналоговая прибыль Сбербанка за месяц выросла на 97,9 млрд руб., до 566,3 млрд руб. по итогам первого полугодия, а у ВТБ — на 18,4 млрд руб., до 71,8 млрд руб.

По сравнению с финансовым результатом первой половины 2018 года Сбербанк нарастил прибыль на 12%, притом что у ВТБ она сократилась на 27%.

Эксперты считают, что потеря капитала Сбербанком и ВТБ может быть обусловлена выплатой дивидендов. Так, Сбербанк выплатил рекордные как для банка, так и для всех российских компаний 361 млрд руб. в виде дивидендов (43,45% от чистой прибыли по МСФО). ВТБ, в свою очередь, направил на дивиденды 27 млрд руб. (15% от чистой прибыли по МСФО). «Снижение капитала при этом несколько меньше, так как банки пополняют его за счет текущей прибыли»,— пояснил “Ъ” управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Так, согласно отчетности Сбербанка, базовый капитал уменьшился не столь существенно в результате того, что в его состав была включена чистая прибыль за первый квартал 2019 года, подтвержденная аудитом, в размере 196,2 млрд руб. ВТБ еще не подтвердил прибыль текущего года аудитом, но поддержал базовый капитал ростом на 11,55 млрд руб. резервного фонда, сформированным за счет прибыли предшествующих лет.

Пресс-служба Сбербанка подтвердила, что потеря 280 млрд руб. капитала связана с выплатой дивидендов. Согласно стратегии Сбербанка, 50% от чистой прибыли он будет направлять на дивиденды только при достаточности базового капитала на уровне выше 12,5%. Глава Сбербанка Герман Греф ранее говорил, что банк планирует достичь этого показателя в 2020 году. ВТБ 24 июля не ответил на запрос.

«КОММЕРСАНТЪ»


ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ ЦБ РФ В ИЮНЕ НАРУШАЛИ 16 БАНКОВ

25.07.2019

Обязательные нормативы Банка России в июне нарушали 16 российских банков, из них 15 кредитных организаций проходили процедуру финансового оздоровления, свидетельствует отчетность банков, размещенная на сайте ЦБ.

При этом 13 кредитных организаций, нарушивших нормативы регулятора, санируются с участием Агентства по страхованию вкладов — Балтинвестбанк, ВУЗ-банк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Газэнергобанк, Генбанк, Вокбанк, Крайинвестбанк, банк "Пересвет", "Таврический", "Тимер банк", "Финанс бизнес банк" и Экономбанк.

Еще две кредитные организации, нарушившие в июне нормативы ЦБ, санировались Фондом консолидации банковского сектора — банк "Траст" и "Московский индустриальный банк" (МИнБанк). При этом, ФКБС прекратил исполнять функции временной администрации по управлению "Трастом" с 13 июня. МИнБанк еще проходит процедуру финансового оздоровления. Еще один банк, нарушивший нормативы ЦБ в июне, был банк "Жилкредит". У него отозвана лицензия с 17 июля.

Кроме того, норматив достаточности базового капитала у банка "Восточный" на 1 июля опустился до уровня 4,731%. "Это снижение свидетельствует об остром дефиците капитала", — прокомментировал РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Банк в первом полугодии отразил убыток после налогообложения в размере 2,1 миллиарда рублей, сообщил аналитик.

Банком России установлены минимальные значения обязательных нормативов для банков. Так, по нормативу достаточности базового капитала (Н1.1) оно составляет 4,5%, по нормативу достаточности основного капитала (Н.1.2) — 6%, по нормативу достаточности собственных средств (Н1.0) — 8%, по нормативу финансового рычага (Н1.4) — 3%.

«ПРАЙМ»


МИРОНОВ ПРЕДЛОЖИЛ МЕДВЕДЕВУ СОЗДАТЬ РАБОЧУЮ ГРУППУ ПО ВОПРОСУ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

24.07.2019

Лидер "Справедливой России" Сергей Миронов направил премьер-министру РФ Дмитрию Медведеву обращение с просьбой создать рабочую группу для проработки вопроса повышения страховых выплат банковским вкладчикам. Об этом сообщает в среду пресс-служба политика.

"Речь идет о гражданах, чьи вклады по размерам превышают сумму гарантированного возмещения. О людях, которые в силу жизненных обстоятельств вынуждены были аккумулировать на счетах немалые средства. К примеру, это могли быть деньги на оплату дорогостоящего лечения, либо средства, полученные от продажи квартиры для покупки нового жилья. В большинстве случаев это все деньги, которые есть у вкладчика и его семьи, но в рамках действующего механизма компенсаций люди не могут их вернуть", - пояснил политик.

В обращении Миронов напоминает о разработанных фракцией поправках о повышении страховых выплат с 1,4 до 10 млн рублей для таких вкладчиков, указывая, что ранее Минфин выразил "концептуальную поддержку" этих предложений. Однако уточнения требуют отдельные вопросы, связанные с источниками финансирования расходов.

"В связи с этим глава "Справедливой России" предлагает премьер-министру создать рабочую группу с участием Минфина, депутатов Госдумы, представителей Центробанка "в целях выработки совместной позиции по данным вопросам и доработки вышеуказанных законодательных предложений", - сообщает пресс-служба.

«ТАСС»


УЧАСТНИКИ РЫНКА ОЖИДАЮТ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ РФ В ПЯТНИЦУ

24.07.2019

В эту пятницу 26 июля Банк России проведет заседание, в ходе которого примет решение по ключевой ставке. Подобные события всегда привлекают внимание инвесторов, а в этот раз итоги заседания важны даже несколько больше обычного, так как свою монетарную политику с начала 2019 г. существенно пересмотрели главные мировые регуляторы – ФРС США и Европейский центробанк, отмечает Вадим Кравчук, аналитик ИФК "Солид".

"На прошлом заседании 14 июня ЦБ РФ ожидаемо снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов до 7,5%. Мы предполагаем, что аналогичным образом ситуация будет развиваться и в этот раз, то есть ставка опустится до 7,25%, при этом до конца года в базовом сценарии нас ожидает еще одно снижение показателя, тем самым показатель может оказаться самым низким с весны 2014 г. Разберем ключевые предпосылки для такого сценария и как их оценивает регулятор.

Ранее в ходе одного из публичных выступлений Эльвира Набиуллина сообщила, что на ближайшем заседании будут рассматриваться различные варианты, даже единовременное снижение ставки сразу на 50 базисных пунктов. Настолько смелых предположений от регулятора не было уже очень давно, но нужно понимать, что это лишь один из сценариев. Основным он точно не является, но подтверждает устойчивый курс на смягчение монетарной политики. Главное, на что сейчас обращает внимание ЦБ, - это текущий уровень инфляции и оценка инфляционных рисков на длинной дистанции. В этом направлении, действительно, все меняется в сторону улучшения и достаточно быстро.

Повышение НДС с начала года имело важное значение для локального всплеска потребительских цен, при этом сложно было прогнозировать, насколько длительным окажется это воздействие. Но сейчас понятно, что фактически негативное влияние фактора прекратилось еще весной, что также отмечалось ЦБ. Инфляция продолжает замедляться с начала года. Если в апреле годовые темпы роста были равны 5,2%, то на момент решения о снижении ставки в июне составляли уже 5%, а согласно июльским данным прирост составляет 4,7%, что даже само по себе может склонить Банк России к снижению ключевой ставки. Тем самым инфляция уже сейчас находится в пределах прогнозного диапазона ЦБ РФ, который в июне был передвинут с 4,7-5,2% до 4,2-4,7%. Есть основания полагать, что годовой темп инфляции продолжит замедляться как минимум за счет того, что со второй половины 2018 г. потребительские цены в РФ ускорились, то есть существует эффект высокой базы.

Следующий момент, на который обращает внимание ЦБ РФ во время решения по ставке, - экономическая активность в стране. В первом полугодии экономика растет хуже ожиданий регулятора, из-за чего был ухудшен прогноз по итоговому росту ВВП. Во втором полугодии ситуация может улучшиться из-за увеличения расходов государства на реализацию нацпроектов, но свой вклад в улучшение экономической конъюнктуры, вероятно, захочет внести и ЦБ. Для этого требуется смягчение монетарного курса через снижение ключевой ставки, тем более что локальной угрозы для инфляции это не несет.

Не секрет, что в рынок уже относительно давно заложено снижение ставки на заседании 26 июля. Это прослеживается как через динамику срочной секции биржи, так и через снижение доходностей облигаций. То есть, чтобы избежать нестабильности на рынке и локального всплеска волатильности, ЦБ должен оправдать эти ожидания. Если бы регулятор не собирался снижать ставку сейчас, то его риторика была гораздо более нейтральной, например как в начале года. Пока же Банк России не посылал подобных сигналов, хотя, конечно, никаких гарантий до момента заседании никто не дает. Также использовать в качестве ориентира можно ставку RUONIA, которая достаточно точно отразила итоги июньского заседания ЦБ РФ. Значение ставки RUONIA еще за несколько дней до заседания 14 июня вплотную приблизилось к отметке 7,5%. Как видим из графика ниже, сейчас показатель находится вблизи 7,25%, что подтверждает нашу гипотезу о снижении ставки 26 июля на 25 базисных пунктов.

Существует несколько моментов, которые могут заставить ЦБ РФ действовать более консервативно и сохранить ставку без изменений в июле. Первый – не самый удобный график в контексте заседаний мировых ЦБ. Европейский центробанк примет решение раньше (в четверг 25 июля), но его заседание интриг почти не несет. Важнее, что ФРС соберется только 31 июля, то есть, поспешив со снижением ставки сейчас, в то время как в США она, предположим, останется неизменной, можно создать дополнительные риски для рубля и финансового рынка в целом. Однако мягкий курс ФРС уже подтвержден, и вероятность снижения ставки сейчас там также довольно высока. Поэтому при отсутствии неожиданностей ситуация должна остаться стабильной. Второй момент – возобновление санкционной риторики и текущее снижение спроса на облигации, что также создает риск оттока капитала и ослабление курса рубля. Пока российская валюта чувствует себя достаточно уверенно, а очередной проект санкций не получил продолжения, поэтому данный фактор ЦБ также может учитывать лишь с определенными поправками".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


АВГУСТ БУДЕТ СТАБИЛЬНЫМ ДЛЯ РУБЛЯ И КРИТИЧНЫМ ДЛЯ ЕВРО

25.07.2019

Анна Бодрова, старший аналитик "Информационно-аналитического центра "Альпари", специально для "Российской газеты":

- К августу уже будет понятно, какие решения относительно монетарной политики приняли ключевые мировые центробанки — ФРС США и ЕЦБ, а также Банк России. Сейчас, когда этих фактов еще нет на руках, мы можем только предполагать. Наши прогнозы оптимистичны и выглядят следующим образом.

Предполагаю, что 25 июля Европейский Центробанк понизит ставку по депозитам с текущих -0,40 до примерно -0,60 процента. Это значит, бизнесу придется интенсивнее забирать свои средства со счетов, чтобы не платить банку за хранение и безопасность.

С высокой вероятностью 30 июля Федрезерв США понизит свою процентную ставку на 25 базисных пунктов с нынешнего уровня 2,25-2,5 процента и даст указания на аналогичную величину снижения в сентябре.

В конце этой недели ЦБ РФ также готов понижать ставку на 25 базисных пунктов, с 7,50 до 7, 25 процента годовых, что вполне укладывается в общую стратегию и опирается на замедление темпов инфляционного роста.

В совокупности это все означает, что мировые денежно-кредитные условия становятся мягче, а центробанки пытаются заставить экономику дышать хотя бы так. Снижение ставок ФРС США и ЕЦБ, конечно, в целом увеличит интерес инвесторов к валютам быстроразвивающихся экономик.

Однако для рубля в этом есть проблема: повсеместное снижение ставок сократит привлекательность отечественных ОФЗ, а ведь именно фантастический интерес "горячих денег" к долгам РФ и был основной причиной укрепления рубля в первом полугодии. В результате рубль способен утратить один из ключевых факторов опоры и стать более чувствительным к внешнему фону и поведению нефти. К тому же возможные санкции против суверенного госдолга России и возобновление торговых войн могут ослабить позиции рубля.

На текущий момент сырьевой рынок пока не дает оснований для бешеного оптимизма: экономика Китая теряет темпы роста и может сокращать объемы нефтяного импорта. Оптимизация Штатами сланцевой добычи и сохранение суточной выкачки нефти на максимумах указывают, что США сохраняют цель достичь мирового лидерства в производстве черного золота, и мало что способно им в этом помешать. Если внешняя конъюнктура и статданные будут давить на позиции сырья, то баррель Brent отступит к 60-62. И это тоже малоприятно для рубля.

Август, конечно, исторически стрессовый месяц для российской валюты, но, если геополитика будет нейтральной, а на глобальном уровне все будет тихо, ничего страшного не случится. Ориентировочно доллар США проторгуется в августе в коридоре 62-64 рублей, евро — в пределах 69,30-72 рублей.

Надо отметить, что поведение евро сейчас вызывает больше пессимизма, чем оптимизма. Ожидаемое 25 июля решение ЕЦБ смягчить монетарную политику хоть в какой-то ее части толкнет и так неустойчивую евровалюту к дополнительному ослаблению.

Так что евро дешевле 70 рублей — вполне ожидаемое и рыночное событие, прогнозируемые диапазоны знакомы и понятны инвесторам и участникам рынка.

Для потребителя подобные курсы тоже нейтральны, и если нужно купить валюту для каникул или отпусков, то вполне можно сделать это в любой момент первой декады августа.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ДОЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В ОФЗ ПО ИТОГАМ ИЮНЯ ВЫРОСЛА ДО 30,8%

24.07.2019

Доля облигаций федерального займа (ОФЗ) РФ, находящихся в собственности иностранцев, за июнь 2019 года выросла на 0,8 процентного пункта по сравнению с маем — до 30,8% по состоянию на 1 июля, следует из материалов Банка России.

Вложения нерезидентов в номинальном выражении увеличились к 1 июля до 2,559 триллиона рублей с 2,462 триллиона рублей на 1 июня. В целом же объем рынка ОФЗ в России по состоянию на 1 июля вырос до 8,309 триллиона рублей с 8,2 триллиона на 1 июня.

В середине июля ЦБ сообщал, что нерезиденты и "дочки" иностранных банков в июне сохраняли высокий спрос на российские ОФЗ, всего на аукционах Минфина РФ они купили госбумаг на 42 миллиарда рублей, или 39% объема размещения.

Доля нерезидентов в ОФЗ на начало 2019 года составляла 24,4% против 33,1% на начало 2018 года.

«ПРАЙМ»


ГОСДОЛГ РАСТЕТ В ДЛИНУ

25.07.2019

Минфин дорого разместил 20-летние ОФЗ.

В среду Минфин провел только один аукцион по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). Инвесторам был предложен самый длинный из обращающихся выпусков — двадцатилетние госбумаги — на 20 млрд руб. Спрос лишь на 76% превысил предложение, что вдвое ниже интереса на дебютном аукционе данного выпуска, проведенном 20 июня. Вместе с тем министерство привлекло финансирование с дисконтом ко вторичному рынку.

«Минфин практически в полном объеме смог реализовать облигации по ценам на 0,2–0,4 п. п. выше уровня вторичного рынка»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак.

Но даже такой скромный результат привлечения оказался выше показателя предшествующих аукционов. На прошлой неделе Минфин разместил два выпуска совокупно на 15,5 млрд руб. при лимите 25,3 млрд руб. По словам аналитиков, министерство выполнило годовой план по заимствованию на 65% и теперь может размещать гособлигации в комфортном режиме, отсекая большую часть агрессивных заявок. Заодно Минфин решает задачу удлинения госдолга и повышения ликвидности этих выпусков. По словам Александра Ермака, на долю долгосрочных выпусков приходится 33% от квартального плана. «В отсутствие потребности наращивать госдолг Минфин предлагает самые неудобные выпуски — или инфляционные, или длинные и неликвидные»,— отмечают аналитики Райффайзенбанка.

Впрочем, при текущих низких доходностях предложение среднесрочных бумаг не встретило бы интерес со стороны участников рынка, поскольку огромный иностранный спрос, наблюдавшийся в первом полугодии, исчез, отмечают аналитики Райффайзенбанка. По данным ЦБ, в июне нерезиденты приобрели госбумаги только на 97 млрд руб., что вдвое ниже показателя мая (220 млрд руб.). «Активность иностранцев на первичном рынке снизилась на фоне заметного понижения ставок, а также перехода Минфина к лимитированным аукционам и уменьшению их объемов»,— отмечает трейдер западного банка.

В отсутствие достаточного первичного предложения часть иностранного спроса перешла на вторичный рынок.

«На вторичном рынке спрос со стороны нерезидентов, вызванный снижением доходностей мировых бенчмарков, встречает предложение российских инвесторов, фиксирующих прибыль после снижения доходностей ОФЗ до уровней, уже учитывающих снижение ключевой ставки на 100 б. п.»,— отмечает старший управляющий активами «Атон-менеджмента» Константин Глазов. Такое перераспределение вложений ведет к уменьшению ставок на вторичном рынке. В среду доходность десятилетних ОФЗ опускалась до минимума с апреля 2018 года — 7,23% годовых, что на 0,05 п. п. ниже значений вторника и более чем на 1,5 п. п. ниже значений конца прошлого года.

Участники рынка ожидают дальнейшего снижения ставок. «Доходности длинных ОФЗ продолжат снижаться, однако не такими быстрыми темпами, как в первом полугодии, до значений 6,75–6,9% годовых к концу года. Реальные доходности ОФЗ, за вычетом инфляции, уже ниже, чем в Бразилии, Мексике и Индонезии»,— отмечает господин Глазов. При этом темпы снижения в ближайшие дни будут определяться действиями регуляторов. «Если Банк России не только снизит ставку, но и намекнет на возможность снижения нейтрального уровня реальной ставки, который сейчас составляет 2–3%, то вполне реально ожидать спроса со стороны крупных зарубежных институциональных инвесторов»,— отмечает глава «Арикапитала» Алексей Третьяков. «Рынок закладывает снижение ключевой ставки ФРС на следующей неделе на 0,25%. Намеки от регулятора на более быстрое или масштабное снижение ставки вызовут дополнительный виток интереса к развивающимся рынкам, включая российский»,— отмечает вице-президент по торговым операциям Альфа-банка Сергей Осмачек.

«КОММЕРСАНТЪ»


БАНКИ РЕЗКО УВЕЛИЧИЛИ ЗАПАСЫ ВАЛЮТЫ

24.07.2019

В июне у банков резко вырос запас валютной ликвидности — на $3,7 млрд, до $18,8 млрд, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай со ссылкой на данные Центробанка. Рост запасов валютной ликвидности произошел, несмотря на внушительный отток валютных средств со счетов юрлиц в размере $8 млрд.

На счетах физических лиц, наоборот, наблюдался приток валюты, однако он был незначительным ($1,5 млрд). Объем валютного кредитования почти не изменился, обращает внимание аналитик, и в результате по кредитно-депозитным операциям произошел отток валютной ликвидности в размере $6,6 млрд.

«По-видимому, банки для исполнения валютных обязательств перед клиентами получили валюту из своих рублевых средств по ранее заключенным форвардным контрактам с небанковским сектором», — пишет Порывай. Он напоминает, что в июне прошлого года также наблюдался большой отток средств со счетов юрлиц ($4,6 млрд), но в отличие от нынешней ситуации он сопровождался падением запаса валютной ликвидности — на $6,7 млрд: «Фактически в этом году у банков сократились обязательства в валюте, но объем ликвидных валютных активов не менялся. В прошлом году мы наблюдали синхронную динамику, когда и активы, и средства на клиентских счетах сокращались».

Текущая ситуация может быть связана с тем, что отдельные банки привлекают рублевые средства через валютные свопы с некредитными организациями — возможно, с крупными экспортерами. «Вероятно, банки, прежде всего крупные (поскольку именно они оказывают существенное влияние на картину в целом), стали более сбалансированно относиться к управлению своей валютной ликвидностью. С одной стороны, банки проводят дедолларизацию, с другой стороны, не сокращают открытую валютную позицию даже в ущерб своей процентной марже», — сказал Порывай РБК. Банки могут сохранять свою ликвидную валютную позицию, потому что ожидают во втором полугодии либо сезонного ослабления рубля, либо сезонного же усиления оттока средств с клиентских счетов, считает он.

«Действительно, в преддверии выплат дивидендов, в том числе нерезидентам в иностранной валюте, компании конвертируют часть ликвидности в иностранную валюту. Это может ограничивать рублевую ликвидность, но ожидаемое снижение ключевой ставки ЦБ быстро нормализует ситуацию», — согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Ситуация с рублевой ликвидностью должна улучшиться во втором полугодии, ожидает и Порывай, этому поможет снижение рублевых ставок за счет смягчения политики ЦБ и сокращения размещения ОФЗ.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин также отмечает, что «у банков есть потребность в ликвидности, в связи с чем кредитные организации активно занимают средства у Минфина». Улучшению ситуации поспособствуют расходы бюджета, считает он: «Во втором полугодии потребности в ликвидности у банков могут сократиться. Однако мы бы не переоценивали фактор меньших планов по размещению ОФЗ. Большую часть ОФЗ в первом полугодии выкупали нерезиденты, а не банки. Скорее на улучшение ситуации с рублевой ликвидностью будут влиять традиционные сезонные бюджетные расходы, в том числе и расходы на нацпроекты», — отметил он.

Банки уже давно запасались валютной ликвидностью, а сейчас могли докупить ее, чтобы сохранить запас, несмотря на оттоки, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. К тому же часть «оттоков» валютных вкладов на самом деле могла быть конвертацией их в рубли, допускает он. При этом у банков все и так хорошо с рублевой ликвидностью, у многих из них — профицит, отмечает Данилов.

«РБК»


РАЗБИРАЕМСЯ ЧТО ТАКОЕ «МИССЕЛИНГ» И КАК НЕ СТАТЬ ЕГО ЖЕРТВОЙ

25.07.2019

Человек пришел в банк открыть вклад и, сам того не ведая, ушел с полисом инвестиционного страхования жизни. В такие ситуации попадает немало людей по всей стране. Как результат, вкладчики, уверенные в том, что они оформляют депозит, нередко становятся обладателями рискованных инвестиционных продуктов. Подобная практика, связанная с введением потребителей в заблуждение и навязыванием одних финансовых услуг вместо других, получила название мисселинг.

С неправильным информированием или недоинформированием покупателя в процессе продажи можно столкнуться в любой финансовой организации.

Судя по статистике жалоб в Банк России, чаще всего жертвами мисселинга потребители становятся в банках. Дело в том, что банки выступают агентами страховых компаний или, например, доверительными управляющими, если речь идет о приобретении вместо вклада ценных бумаг. Предоставляя услугу вкладчику не объясняется, что это не банковский продукт, а из всех вариантов вложения денег государство гарантирует возврат только вкладов (прим. 1 млн 400 тыс.рублей).

Как правило, подмена обнаруживается, когда человек решает досрочно вернуть свои сбережения.

Чтобы не стать жертвой мисселинга, в Отделении Тверь ГУ Банка России по ЦФО рекомендуют ответственно подходить к выбору финансовых продуктов, внимательно слушать информацию и не стесняться задавать вопросы, изучать все документы перед подписанием. «Недобросовестные работники пользуются  доверчивостью клиента, рассеянным вниманием и неразборчивостью в новых финансовых продуктах. Обращайте внимание на то, с кем вы заключаете договор: с банком или иной организацией. Уточняйте, застрахованы ли вложения государством. Внимательно проанализируйте условия начисления процентов по вашим вкладам и наличие скрытых комиссий за обслуживание догоовра, выясняйте, на какой срок лучше заключить договор, чтобы не потерять деньги при его досрочном расторжении», - уточнил Владимир Чирков, заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО. 

Обращайте внимание на то, с кем вы заключаете договор: с банком или иной организацией. Уточняйте, застрахованы ли вложения государством.

В этом году Банк России в целях борьбы с мисселингом усовершенствовал регулирование и рекомендовал кредитным организациям информировать потребителей об особенностях и рисках предлагаемых им небанковских финансовых продуктов, используя для этого специально разработанную форму. В случае нарушения стандартов и требований Банка России недобросовестным продавцам грозят штрафы, приостановление и даже отзыв лицензии.

«АФАНАСИЙ-БИЗНЕС»


НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫЙ КРЕДИТ

25.07.2019

Об излишнем рвении банковских работников.

Недавно у моей подруги в мобильном приложении Сбербанка неожиданно появился счет кредитной карты на 100 тыс. руб., которую она не заказывала. Банк без ее желания запросил карту, одобрил и выпустил — осталось только получить. Такие истории не редкость, в официальных отзывах банк признает нарушение и оперативно закрывает нежеланные кредитки. Однако «сервис» не стоит на месте. Знакомый рассказал, что от его имени в Сбербанке сами подали заявку на кредит на крупную сумму и сами же отказали в выдаче. Выяснилось это случайно — мой знакомый обратился в отделение за кредитом и узнал, что банк уже рассматривает якобы его же заявку на 3 млн руб. А после отказа пришлось ждать три месяца для подачи новой.

В Сбербанке заверили, что подобная практика не является политикой кредитной организации, действующая процедура не предусматривает выдачи кредита без обращения и подтверждения клиентом своего намерения. Каким образом в описанных выше случаях были выданы карты и запрошен кредит без волеизъявления клиента, в банке объяснить отказались, сославшись на банковскую тайну.

Схожие проблемы могут быть в любом крупном банке, признают участники рынка, из-за высокой текучести кадров и низкой зарплаты операционистов, что «может толкать их на несанкционированные действия». Подобные ситуации могут возникать и из-за излишнего рвения отдельных недобросовестных сотрудников в борьбе за высокие показатели. Заявки при этом оформляются с нарушением установленной в банке процедуры.

Последствия для клиентов могут быть разными. Неактивная кредитная карта не отражается в кредитной истории, влияет только на закредитованность. Она может сослужить плохую службу при обращении за кредитом — одобрят меньшую сумму. Отказ же в кредите негативно отражается в кредитной истории и сказывается на скорринговом балле.

Пресекать такие инициативы сотрудников — задача самого банка. Например, некоторые не рассматривают заявки без звонка клиенту из колл-центра, получения его фото с паспортом, кода из СМС или внутренней биометрии. В идеале по первой же жалобе служба безопасности отрабатывает все заявки скомпрометированного сотрудника, выявляются подозрительные. Если факт мошенничества подтвержден — проверяются сотрудники в том же отделении, далее по всей сети.

Чем крупнее банк и шире сеть, тем выше вероятность появления подобных кейсов, отмечают профильные эксперты. И тем внимательнее клиент банка должен отслеживать свою кредитную историю путем направления запросов в БКИ, чтобы чье-то недобросовестное рвение не лишило его возможности получить необходимый кредит.

«КОММЕРСАНТЪ»


ПЛАТИТ КЛИЕНТ

24.07.2019

Треть россиян не верят в справедливое решение финансовых споров.

По мнению россиян, ответственность за финансовые потери в спорных ситуациях с банками и другими финансовыми организациями в первую очередь лежит на самих клиентах. В справедливое решение таких споров верят не более 16 процентов россиян, показал опрос

Каждый третий не верит в справедливое решение таких споров, а 46 процентов убеждены, что они могут окончиться чем угодно. В справедливое урегулирование споров чаще других верят молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет, а также руководители любого уровня. Люди старше 55, безработные и с низким уровнем дохода меньше верят в справедливое решение спора.

62 процента россиян считают, что человек сам виноват, если взял в банке кредит, но не смог его вернуть и в результате потерял часть своего имущества

В потенциально спорных и конфликтных ситуациях, таких как потеря денег в финансовой пирамиде, потеря процентов при досрочном изъятии вклада или конфискация имущества из-за невозврата кредита, россияне склонны в первую очередь возлагать ответственность за понесенный ущерб на потребителей и только потом на сами организации или государство.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


РЕТЕЙЛЕРЫ ПРИГРОЗИЛИ ЦБ БОЙКОТОМ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

25.07.2019

Крупные ретейлеры допустили отказ от участия в системе быстрых платежей (СБП), проекте Центробанка, который предполагает возможность оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кодов, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на письмо Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной.

В ассоциациях заявили, что уже тестируют систему с банками, и объясняют это «позитивное движение» тем, что изначально ЦБ говорил о тарифе в 0,3–0,4%. Однако цели и задачи системы быстрых платежей были дискредитированы банками, которые настаивали на повышении тарифа до 1–1,5%, считают в АКИТ и АКОРТ.

По мнению ассоциаций, последний названный ЦБ коридор тарифов в 0,2–0,7% появился под давлением банков, которые будут предлагать торговым сетям именно максимальную ставку в 0,7%. Такой вариант «неинтересен» продовольственным сетям, у самых крупных из которых тариф сейчас ниже 0,7%, утверждают авторы письма.

«Банк России общался с участниками рынка, затронутыми в процессе, и выработал компромиссное решение», — заявил газете представитель ЦБ.

Вице-президент «Открытия» Александр Дынин заявил, что беспокойство АКИТ и АКОРТ вызывает вопросы, поскольку параметры тарифов еще не ясны. По словам представителя Альфа-банка, снижение тарифов ниже 0,2–0,7% нереалистично и даже при этом тарифном коридоре банк не сможет начислять своим клиентам кешбэк и бонусы на прежнем уровне.

В «М.Видео-Эльдорадо» заявили, что скоро запустят пилот системы быстрых платежей и при расчетах ориентировались на максимальный тариф в 0,3–0,4%. В свою очередь, вице-президент по цифровым финансовым сервисам Ozon Никита Сайгутин заявил, что компания ждет, что в СБП будут те тарифы, о которых говорилось изначально.

В мае зампред ЦБ Ольга Скоробогатова заявила, что тариф в 0,4% будет для магазинов «абсолютным счастьем» по сравнению с тем, что они платят на данный момент (1,5–2,5% за эквайринг). Однако в июле она сообщила, что регулятор ищет вариант, который устроил бы всех, то есть банки, магазины и покупателей. Комиссия на уровне от 0,2 до 0,7% будет работать на пользу всех участников, сказала она.

«РБК»


НЕРЕЗИНОВЫЙ СОЮЗ

25.07.2019

Еврозоне прочат крах и развал. Почему все страны хотят в него попасть.

Господство доллара США в транснациональной торговле раздражает мировые державы. Однако достойной замены за десятилетия развития так и не появилось. Ближайший конкурент — единая европейская валюта, перспективы которой ежегодно пугают крахами и кризисами. Однако жаждущих примкнуть к европейской финансовой элите по-прежнему много, желающие войти в еврозону даже готовы навлечь на себя угнетающие экономику обязательства и отказаться от «родной» валюты. Судьба главного валютного объединения мира — в материале «Ленты.ру».

Главный претендент на вступление в еврозону в перспективе ближайших нескольких лет — Болгария. Но с недавних пор у нее появился конкурент. В июле заявку на вступление в европейский валютный союз подала Хорватия. Если все пойдет по плану, восточноевропейская страна станет членом еврозоны лишь в 2023 году, спустя 10 лет после вступления в Евросоюз.

Еврозона — действующий в рамках Европейского союза валютный союз — в настоящее время объединяет 19 стран. Его история берет начало в 1992 году, когда в нидерландском городе Маастрихт был подписан официальный документ об образовании ЕС. В тексте так называемого Маастрихтского договора, в частности, было зафиксировано определение целей и путей создания Экономического и валютного союза в Западной Европе. С момента подписания договора страны-участницы провозгласили переход к общей экономической и финансовой политике, конечной целью которой должно было стать введение единой валюты.

Спустя семь лет эта цель была достигнута — в 1999 году евро был введен в безналичное обращение, а еще спустя три года появились «общесоюзные» банкноты и монеты. В марте 2002 года прежние национальные валюты стран ЕС, перешедших на евро, официально утратили статус платежного средства. Первыми к еврозоне в 1999 году примкнули 11 государств: Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия и Франция. В 2001 году в еврозону вошла Греция, позже — Словения (2007 год), Кипр и Мальта (2008 год), Словакия (2009 год), Эстония (2011 год), Латвия (2014 год) и Литва (2015 год).

Кроме того, евро используется для расчетов на территориях, которые находятся в составе стран-членов еврозоны. Например, на Канарских и Азорских островах, острове Мадейра, Французской Гвиане и т.д. Примечательно, что евро является также национальной валютой еще нескольких государств, не входящих в Евросоюз. Так, по соглашению с ЕС расчеты в евро осуществляют Монако, Сан-Марино, Андорра и Ватикан. Без каких-либо договоренностей евро используют Республика Косово, Черногория и французские заморские сообщества Сен-Бартельми и Сен-Мартен.

Одностороннее введение евро в Черногории — ситуация во многом уникальная. Еще в 1999 году балканская страна отказалась от своей национальной денежной единицы динара, чтобы предотвратить разрушительную инфляцию. В качестве неофициального платежного средства она с разрешения Берлина ввела тогда немецкую марку. После того, как Германия ввела в обращение евро в 2002 году, Черногории ничего не оставалось как также перейти на единую европейскую валюту.

Еврокомиссия (ЕК) и Европейский центральный банк (ЕЦБ) с тех пор неоднократно выражали недовольство самовольным использованием евро балканским государством. Правда, как-то воспрепятствовать этому на деле они все равно не могут. Остается лишь надеяться, что со временем Черногория сможет вступить в Евросоюз, а в перспективе и в еврозону, что в конечном итоге позволит легитимировать статус евро в стране. Считается, что Черногория наряду с Сербией являются фаворитами, которые могут быть «потенциально готовы» к вступлению в ЕС в 2025 году.

Негативная реакция институтов Евросоюза на самодеятельность Черногории в целом понятна. Ведь для официального вхождения в еврозону страна должна соответствовать целому ряду критериев, утвержденных Маастрихтским договором. В частности, уровень дефицита бюджета государства, претендующего на вступление в еврозону, не должен превышать трех процентов ВВП. В идеале бюджет должен быть профицитным или нулевым, госдолг — на уровне не более 60 процентов ВВП, а инфляция — не превышать двух процентов. Между тем даже при полном соответствии всем перечисленным критериям вступление в еврозону — процесс откровенно долгий и муторный.

Яркий тому пример — Болгария, власти которой с 2015 года ведут консультации с правительствами 19 стран еврозоны о введении евро взамен национальной валюты — лева. На сегодняшний день республика отвечает всем номинальным требованиям, однако она остается самой бедной страной Евросоюза. К тому же коррупция и проблемы у ряда болгарских банков явно не способствуют быстрому вступлению в еврозону. И тем не менее страна наконец-то получила шанс.

ERM (European Exchange Rate Mechanism) — Европейский механизм регулирования валютных курсов, при помощи которого участники системы поддерживают обменные курсы своих валют в рамках согласованного друг с другом диапазона. Был создан для стабилизации курсов национальных валют.

В 2018 году министры финансов стран еврозоны (Еврогруппа) и представители ЕЦБ поддержали намерение Софии присоединиться к так называемому залу ожидания еврозоны. Теперь Болгария вот-вот должна присоединиться к приемному механизму валютных курсов ERM II и к банковскому союзу еврозоны, что послужит трамплином для последующего введения единой европейской валюты в стране. Правда, для того чтобы ввести евро с момента вступления Болгарии в ERM II, понадобится еще как минимум три года.

Еще одной страной, у которой есть шанс присоединиться к еврозоне в ближайшие годы, стала Хорватия. В начале июля Загреб направил официальное письмо о намерении присоединиться к ERM II, а также взял на себя ряд обязательств, в том числе касающихся борьбы с отмыванием денег, сбора статистики и снижения финансовой и административной нагрузки на бизнес. За выполнением перечисленных пунктов будут пристально следить ЕЦБ и ЕК, а заявка о присоединении к механизму обменных курсов будет одобрена в лучшем случае через год. Таким образом, если все пойдет по плану, Хорватия станет членом еврозоны лишь в 2023 году, спустя 10 лет после вступления в Евросоюз.

Европейская дотошность в вопросе принятия новых стран в валютный союз хоть и вызывает раздражение у чиновников, но все же полностью оправдана. Печальный опыт с Грецией, подделавшей статистику ради вступления в еврозону, тому пример. Факт фальсификации недавно подтвердил председатель ЕК Жан-Клод Юнкер. «Это правда, что Греция стала членом зоны евро в 2001 году после фальсификации статистических материалов. По сей день я виню себя в этом», — сказал он и пояснил, что тогда выступал против того, чтобы данные национальных статистических служб проверяли независимые эксперты. По словам Юнкера, теперь у ЕС есть собственное статистическое ведомство Eurostat, которое и занимается соответствующими проверками. «Так что Европа учится на своих ошибках», — подытожил глава ЕК.

Правда, та ошибка обошлась слишком дорого. Долговой кризис, разразившийся в 2009 году, стал одним из самых тяжелых испытаний для Европы. Лишь в 2018 году Греция завершила программу финансовой помощи, которую ей предоставили страны еврозоны. На преодоление долговых проблем Греции за последние три года выделили почти 62 миллиарда евро. Это было частью одной из самых масштабных финансовых программ в истории. В целом на преодоление греческого кризиса было потрачено около 289 миллиардов евро, которые страна теперь будет возвращать десятилетиями. На сегодняшний день долг Греции составляет 180 процентов ее ВВП.

И тем не менее Юнкер считает, что выход Греции из еврозоны имел бы гораздо более негативные последствия для всех ее участников. По его словам, валютный союз должен быть «крепче брака», а новых членов перед включением нужно проверять более тщательно, чем это делали раньше. Впрочем, даже скрупулезные проверки не дают гарантии, что, вступив в еврозону, страна будет поддерживать свои экономические показатели на должном уровне. Некоторые члены Европейского валютного союза так или иначе испытывают трудности с соблюдением финансовой дисциплины.

Например, осенью 2018 года руководство Италии пошло против указаний ЕК и утвердило повышение дефицита бюджета до 2,4 процента на 2019 год. Ранее стране было рекомендовано снизить показатель, поскольку увеличение разницы между доходами и расходами итальянской казны способствует накоплению огромного госдолга республики (порядка 131 процента ВВП) и ставит под сомнение ее финансовую стабильность. Интересно, что в своих экономических проблемах многие итальянцы винят как раз вступление страны в еврозону — на этом, в том числе, и поднялись популистские партии, коалиция которых сейчас стоит во главе государства.

Деградация итальянской экономики после перехода на евро действительно бросается в глаза. Если до конца 90-х годов Италия была одним из самых динамично развивающихся государств ЕС, то после присоединения к еврозоне суммарный рост ВВП за почти 20 лет оказался равен нулю. Итальянские политики утверждают, что отсутствие собственной валюты мешает правительству и ЦБ страны управлять курсом для поддержки национальной экономики. Поэтому теперь в Италии обсуждают возможность введения параллельной валюты, мини-векселей казначейства, так называемых mini-ВОТ (Buoni Ordinari del Tesoro, что в переводе с итальянского означает «обыкновенные казначейские облигации»).

От настоящих долговых обязательств mini-ВОТ отличают два момента: по этим «облигациям» не платятся проценты и нет срока обращения. «Мини» означает, что их номинал гораздо меньше стоимости обычных облигаций — всего сто евро. Смысл в том, что правительство гарантирует прием этих бумаг в счет налоговых выплат по номинальной стоимости. Впрочем, экономический эффект от этой затеи будет мало чем отличаться от денежных вливаний. В частности, компании, получив право платить налоги «фантиками», смогут тратить больше денег на собственное развитие. Результат, по сути, такой же, как от масштабного снижения налоговых ставок.

По задумке mini-BOT не будут составлять конкуренцию евро, но могут приниматься внутри Италии при любых расчетах за товары и услуги, если плательщик и получатель платежа согласны использовать эти бумаги в качестве платежного средства. Тем не менее уже неоднократно высказывались предположения, что таким хитрым образом Италия собирается обеспечить себе плавный выход из еврозоны. ЕК и ЕЦБ уже выступили против введения в Италии параллельной валюты. «Mini-BOT — это либо деньги, либо долговые бумаги. В первом случае это противоречит договоренностям об использовании единой валюты. Во втором нарушает нормы, установленные Евросоюзом для объемов госдолга», — пояснил глава ЕЦБ Марио Драги.

Италия — не единственный бунтарь. Несмотря на очевидные преимущества членства в еврозоне, недостатков здесь тоже хватает. С одной стороны, валютный союз ЕС обеспечивает общую финансовую стабильность и оказывает помощь своим членам, когда это необходимо. С другой, государства ограничены в самостоятельных монетарных действиях. В итоге приходится либо соблюдать правила игры в ущерб себе, либо нарушать их. Поэтому стремление государств еврозоны к независимой экономической политике в целом понятно.

Например, в октябре 2018 года Испания отказалась следовать жестким требованиям ЕС — вместо сокращения дефицита бюджета и госдолга премьер-министр страны Педро Санчес одобрил рост социальных расходов. По пути сопротивления общим правилам собирается пойти и Франция — вторая экономика Европы. В надежде на остановку массовых протестов и народного недовольства реформами власти пообещали повысить зарплаты, ослабить налоговую нагрузку и тем самым увеличить расходы государственной казны почти на 10 миллиардов евро.

В результате Франция уже обогнала Италию и стала страной с самым большим государственным долгом в еврозоне. По данным Евростата на конец первого квартала 2019 года, французский госдолг составлял 2,358897 триллиона евро, или 100 процентов ВВП страны, что превышает допустимое для членов еврозоны значение на 40 процентных пунктов. Дефицит бюджета также оказался выше установленного лимита и составил 3,6 процента. Несомненно, вышеупомянутые меры лишь усугубят ситуацию и усилят нагрузку на госдолг.

Кто-то же предпочитает учиться на чужих ошибках. Так, Польша уже много лет откладывает вопрос перехода на евро в долгий ящик. Польское правительство, оглядываясь на опыт соседей, выражает уверенность, что отказ от нацвалюты скорее навредит интересам граждан. По словам премьер-министра страны Матеуша Моравецкого, после вступления Литвы и Словакии в еврозону стоимость продуктов, одежды и бытовых товаров в этих странах выросла, а граждане стали ездить за покупками в соседнюю Польшу. Любопытно, что раньше все было как раз наоборот, и поляки сами отправлялись за покупками в приграничные магазины Литвы и Словакии.

Весь 2018 год был беспокойным для европейской экономики. Осознавая наличие проблем, министры финансов стран еврозоны достигли соглашения по реформированию валютного союза в конце прошлого года. С рядом предложений выступили Франция и Германия, в частности по созданию отдельного бюджета еврозоны внутри бюджета ЕС. Также среди планов — преобразование Европейского стабилизационного механизма в Европейский валютный фонд, который станет аналогом МВФ для Европы. Кроме того, запланирована разработка единых банковских правил и учреждение поста министра финансов еврозоны.

Впрочем, фундаментальный недостаток в структуре Евросоюза и его экономического ядра все равно никуда не денется. Тот факт, что каждый участник валютного союза имеет собственный бюджет и суверенный долг, но не контролирует валюту и монетарную политику, остается проблемой. Кроме того, высокая долговая нагрузка является одним из очевидных источников беспокойства. В июле ЕК представила не самый оптимистичный экономический прогноз для еврозоны. Ожидается, что экономический рост замедлится с 1,9 процента в 2018 году до 1,2 процента в текущем. Замедление в основном обусловлено слабым ростом в Германии и Италии.

Эксперты уверены: либо ЕС должен двигаться к более тесной федерации с общим страхованием суверенного долга, либо в конечном итоге весь проект евро окажется под угрозой. Вероятно, как раз путем реформ европейские власти и пытаются сплотить государства валютного союза. Стремление к более тесной интеграции особенно актуально на фоне отделения Великобритании от Евросоюза. И в то же время сценарий выхода из еврозоны отдельных государств в обозримой перспективе маловероятен. Напротив, еврозона пополнится новыми членами уже в течение ближайших двух-пяти лет, а издержки выхода из ЕС для всех сторон оказываются слишком высокими, чтобы делать резкие шаги, и компромисс в конечном итоге становится наиболее выгодной стратегией.

«LENTA.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика