Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №131/969)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

МОСГОРСУД ОСВОБОДИЛ ЗНАКОМУЮ ПОЛКОВНИКА ЗАХАРЧЕНКО ИЗ НОТА-БАНКА

29.07.2019

Мосгорсуд смягчил приговор бывшему финансовому директору Нота-банка Галине Марчуковой по делу о растрате 350 миллионов рублей и освободил ее из-под стражи, учтя время нахождения под домашним арестом и в СИЗО, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

"Приговор изменить... Считать приговор отбытым, отпустить Марчукову в зале суда", — сказал судья.

Ранее Останкинский суд Москвы назначил Галине Марчуковой 3 года и 4 месяца колонии общего режима со штрафом 700 тысяч рублей. Ее дело слушалось в особом порядке, что означало полное признание вины и гарантировало более мягкое наказание. Доказательства не исследовались.

В Мосгорсуд в понедельник пришли родственники других фигурантов дела: уже освобожденная сестра Лариса Марчукова и муж гадалки Ноны Михай. Но в зал заседания они не заходили, оставаясь в коридорах.

Мосгорсуд неделю назад освободил Ларису Марчукову, дело которой тоже слушалось в особом порядке. За пособничество в хищении денег вкладчика Нота-банка она получила три года и три месяца колонии со штрафом 700 тысяч рублей. Сестры в рамках сделки со следствием дали показания на полковника Дмитрия Захарченко - все они уроженцы Миллеровского района Ростовской области.

Кроме того, Мосгорсуд направил в гражданское судопроизводство первой инстанции иск о возмещении 350 миллионов рублей потерпевшему - гендиректору ООО "Фармстер" Ивану Тарлыкову.

По версии следствия, Захарченко предупредил Галину Марчукову о предстоящих у неё и в Нота-банке обысках в рамках дела о хищении из городского бюджета более 2 миллиардов рублей через ОАО "Электрозавод", счета которого находились в этом кредитном учреждении.

Разговоры Ларисы Марчуковой с гадалкой Ноной Михай об обысках и гендиректоре "Электрозавода", записанные ФСБ, легли в основу обвинения в адрес Дмитрия Захарченко. Сестрам Марчуковым же вместе с гадалкой и совладельцами Нота-банка Дмитрием и Вадимом Ерохиными вменили растрату денег вкладчиков и заключили в СИЗО. Дмитрий Ерохин уже приговорен к 8,5 годам колонии, Вадим – к 6 годам, Михай за подстрекательство к растрате должна будет отсидеть 3,5 года.

Захарченко получил 13 лет колонии за воспрепятствование расследованию и получение взятки в 3,5 миллиона рублей в виде скидочной карты в элитной сети рыбных ресторанов "Ля Маре".

«РИА НОВОСТИ»


«АССОЦИАЦИЯ» ПОПАЛАСЬ НА ФАЛЬСИФИКАЦИИ

30.07.2019

ЦБ отозвал лицензию у связанного с ассоциацией «Россия» банка.

Банк России в понедельник отозвал лицензию у регионального банка «Ассоциация», занимающего 169-е место по размеру активов (почти 15 млрд руб.). Банк примечателен тем, что в 2004 году на его базе открылся приволжский филиал Ассоциации региональных банков России (ассоциация «Россия»), который объединил на тот момент 37 банков, расположенных на территории ПФО. Банком с 1999 года руководил господин Гапонов, входящий в совет ассоциации в качестве заместителя председателя ее совета Анатолия Аксакова.

Решение об отзыве лицензии регулятор принял после того, как банк «признал отсутствие отраженных в учете и отчетности денежных средств на счетах, открытых в иностранном банке», говорится в сообщении ЦБ.

По исчезнувшему активу в размере 3,8 млрд руб. ЦБ предписал доформировать резервы, что привело к полной утрате банком капитала, который был в два раза меньше.

Согласно отчетности банка «Ассоциация» на 1 июля, банк хранил эквивалент 2,6 млрд руб. в иностранной валюте на корреспондентском счете в банке-нерезиденте. Также эквивалент 1,3 млрд руб. «Ассоциация» выдала в качестве межбанковского кредита иностранной кредитной организации. Как следует из годового отчета «Ассоциации», межбанковские кредиты и средства на корсчете были размещены в VTB Europe. В ВТБ “Ъ” подтвердили эту информацию. «В связи с отзывом лицензии банка «Ассоциация», средства банка в иностранной валюте на счетах VTB Bank Europe были заморожены,— сообщили в банке.— В соответствии с законодательством и условиями договора, замороженные средства будут возвращены после получения необходимых документов о назначении временной администрации банка "Ассоциация". Мы не раскрываем объем средств клиентов на счетах».

Сам банк сообщил на своем сайте, что он совместно ЦБ «вскрыл факт мошеннических действий со стороны сотрудника казначейства банка, который умышленно фальсифицировал банковские операции в системе SWIFT». Банк в связи с этим подал заявление в правоохранительные органы, сейчас ведется расследование. Господин Гапонов не стал отвечать на вопросы “Ъ”. Пресс-секретарь банка повторил озвученную банком информацию.

Глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков в свою очередь сообщил, что считал «Ассоциацию» одним из лучших региональных банков. Со слов господина Гапонова он слышал, что казначей банка, которому тот доверял, ввел его в заблуждение и «фальсифицировал документы и таким образом вывел из банка большую сумму денег». Сейчас этот казначей, по информации Аксакова, находится под подпиской о невыезде и дает показания. Источник “Ъ” в банке «Ассоциация» сообщил, что казначея зовут Владимир Макаревич и он сейчас действительно дает показания правоохранительным органам. Связаться с господином Макаревичем не удалось.

Теперь акционеры банка «Ассоциация» предпринимают усилия для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

«В настоящий момент аккумулируются дополнительные денежные средства, в том числе и за счет кредитных ресурсов, привлекаемых основными акционерами банка для обеспечения расчётов с клиентами, чьи остатки на счетах в банке превышают 1,4 млн руб.»,— гласит сообщение банка. Среди акционеров банка — нижегородские предприятия «Гидромаш», «Нижегородский телевизионный завод им. В.И. Ленина», «Завод им. Г.И. Петровского» и другие. Михаил Гапонов владеет банком как напрямую, так и через некоторые предприятия. По словам Анатолия Аксакова, господин Гапонов заявил ему, что намеревается рассчитаться со всеми кредиторами банка с помощью тех ресурсов, которыми он владеет.

Ранее уже был случай, когда банки фальсифицировали операции в системе SWIFT. «Банк России сообщал о фальсификации выписок из системы СВИФТ во Внешпромбанке,— напомнил директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков.— В отсутствие оперативного обмена информацией между регуляторами разных стран пресечь подобные случаи непросто». Что касается расчетов с кредиторами, то технически это может происходить через досрочное погашение кредитов, полученных в банке, а также через безвозмездную передачу имущества, добавляет господин Волков. По его расчетам, обязательства банка перед кредиторами превышают 13 млрд руб., из них около 8 млрд — перед физлицами. Подавляющая часть вкладов физлиц в банке не превышала 1,4 млн руб. Если речь идет о компенсации вкладчикам-превышенцам, а также неаффилированным юрлицам, то на эти цели потребуется порядка 4-5 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


НИЖЕГОРОДСКИЙ БАНК ХРАНИЛ НЕСУЩЕСТВУЮЩИЕ ДЕНЬГИ В VTB

29.07.2019

Нижегородский банк «Ассоциация» лишился лицензии после того, как ЦБ не обнаружил на его иностранных счетах 3,8 млрд рублей. Как выяснил Forbes, речь идет о средствах на счетах в VTB Europe.

Нижегородский банк «Ассоциация» лишился лицензии, в том числе за то, что регулятор не обнаружил 3,8 млрд рублей, отраженных в отчетности как средства в иностранном банке. В своем пресс-релизе ЦБ написал, что надзор обнаружил «факт отсутствия на счетах банка «Ассоциация», открытых в иностранном банке, денежных средств в сумме свыше 3,8 млрд рублей, что более чем в 2 раза превышает величину его собственных средств. Отсутствие указанных денежных средств было признано руководством кредитной организации». Регулятор предписал досоздать резервы по этой статье в размере 100%, после чего банк полностью утратил свой капитал, следует из пресс-релиза.

Деньги в иностранном банке, как выяснил Forbes, — это деньги на счетах в VTB Europe. В отчетности банка «Ассоциация» по стандартам МСФО за 2018 год банк VTB Europe указан в качестве банка-контрагента, в котором размещены текущие кредиты «Ассоциации». По состоянию на 31 декабря 2018 года их объем составлял чуть больше 1 млрд рублей. В аудиторском заключении к годовой отчетности, подготовленном компанией «Мазар Аудит», также отмечается, что крупнейшим контрагентом «Ассоциации» среди банков-нерезидентов является VTB Bank (Deutschland). На него приходится 91,7% остатков по ностро-счетам (корреспондентским счетам в другом банке) или почти 3 млрд рублей (также по состоянию на конец 2018 года).

«История с деньгами на корсчету в VTB Bank у банка «Ассоциация» известна давно, и я удивлен, что это вскрылось только сейчас — обычно регулятор очень тщательно проводит перекрестные проверки, запрашивая выписки у банков-контрагентов», — говорит генеральный директор агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Он объясняет, что в случае с деньгами на корсчетах в иностранных банках банк может подделать баланс без ведома контрагента. «Так делал Внешпромбанк, — напоминает он. Но такая махинация, продолжает Самиев, легко вскрывается — достаточно запросить выписку из банка-контрагента.

«Задачей органов банковского надзора как в мировой, так и в российской практике является оценка финансового состояния кредитных организаций, контроль за соблюдением участниками рынка норм законодательства. Банк России не вправе заниматься оперативно-розыскной деятельностью по выявлению в этих организациях хищений и злоупотреблений, фактов подделок финансовых документов», — говорится в ответе пресс-службы ЦБ в ответ на вопрос Forbes о том, каким образом регулятор пропустил такой факт.

В российской банковской практике более распространена другая схема «надувания» баланса — с использованием несуществующих ценных бумаг. Самый известный случай ее использования — Пробизнесбанк. «В этом случае банк не может обойтись без помощи депозитария», — говорит Самиев.

ВТБ тем не менее утверждает, что деньги на счете есть. «В связи с отзывом лицензии банка «Ассоциация» средства банка в иностранной валюте на счетах VTB Bank Europe были заморожены. В соответствии с законодательством и условиями договора замороженные средства будут возвращены после получения необходимых документов о назначении временной администрации банка «Ассоциация», сказано в ответе банка ВТБ на запрос Forbes.

Банк «Ассоциация» лишился лицензии в понедельник, 29 июля, утром. Его председатель правления и акционер Михаил Гапонов широко известен на банковском рынке. О нем отзываются как о «совести рынка» и «правой руке депутата Аксакова». Гапонов занимает пост заместителя председателя совета ассоциации банков «Россия». Возглавляет совет председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

На Международном финансовом конгрессе в этом году Гапонов рассказывал об успешной бизнес-модели регионального банка, он выступал на сессии, которую модерировал Аксаков. В частности, Гапонов говорил про свою модель успешного регионального проекта: «это банк у дома с множеством точек продаж, имеющих внешний вид и атрибутику самостоятельного банка при общей жесткой централизации процесса принятия решений». Глава банка «Ассоциация» также является депутатом законодательного собрания Нижегородской области.

«FORBES»


БИЗНЕС-ОМБУДСМЕН ПАВЕЛ СОЛОДКИЙ ПРОКОММЕНТИРОВАЛ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА «АССОЦИАЦИЯ»

29.07.2019

Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Павел Солодкий прокомментировал телеканалу ННТВ ситуацию с отзывом лицензии у банка «Ассоциация».

По словам Солодкого, решение Центробанка ввести временную администрацию стало неожиданным.

«Банк по всем признакам работал очень стабильно, надежно, развивал сеть. Действительно, большое количество представителей микробизнеса, малого и среднего бизнеса пользовались услугами данного банка. Нужно отдать должное руководству, они приходили в поселки, небольшие населенные пункты, где крупные банки, как правило, свои представительства открывать не решаются. Они были доступны для малого бизнеса. Конечно, банк работал на льготное кредитование. В свое время — под 6,5%, в текущем году — под 8%. Это было важно для малого бизнеса региона», — отметил бизнес-омбудсмен.

Уполномоченный выразил надежду на то, что руководство банка примет меры для того, чтобы вкладчики не пострадали.

АО КБ «Ассоциация» занимал 170-ое место в банковской системе Российской Федерации по величине активов.

По данным АСВ, размер страховой ответственности банка — 6,3 млрд рублей, в том числе по вкладам малого и среднего бизнеса — 373 млн рублей.

«ВРЕМЯ Н»


ВЕКСЕЛЬ НАУДАЧУ: ОБМАНУТЫЕ КЛИЕНТЫ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА СМОГЛИ ВЕРНУТЬ 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ

30.07.2019

Всего год судебных разбирательств, и деньги ваши.

Почти 1,5 тыс. клиентов санируемого банка получили назад свои вложения, хотя в их успех мало кто верил. С чем пришлось столкнуться пострадавшим и как они смогли одержать победу?

Клиенты Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ), которым тот предлагал векселя сторонней компании под видом вкладов, смогли отсудить у кредитной организации 1,4 млрд рублей. Споры выиграли 90% пострадавших, обратившихся в суд, сообщили Банки.ру в ЦБ.

«По состоянию на 1 июля 2019 года с учетом всех судебных инстанций в пользу векселедержателей было принято 1 489 решений (более 90% от всех принятых решений). На 1 июля 2019 года АТБ осуществил выплаты по исполнительным листам на общую сумму 1,4 миллиарда рублей», — передал через пресс-службу зампред Банка России Василий Поздышев. Он отметил, что некоторые судебные разбирательства еще ведутся и регулятор готов рассчитываться с истцами, которые одержат победу в спорах.

Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Азиатско-Тихоокеанского Банка в апреле 2018 года. Почти сразу же регулятор обнаружил там «финансовую пирамиду» по продаже векселей — кредитная организация предлагала клиентам долговые бумаги ООО «ФТК» под видом вкладов. Доходы от покупки новых бумаг шли на выплату процентов по старым векселям. При этом ЦБ посчитал, что ФТК связана с бывшим совладельцем АТБ Андреем Вдовиным — компания имела кредиты в АТБ на 1,2 млрд рублей, по которым были сформированы стопроцентные резервы. Иными словами, ссуда считалась безнадежной.

В мае 2018 года держатели векселей ООО «ФТК» начали жаловаться на приостановку выплат. Клиенты обращались за деньгами и в банк, и в компанию, но везде получали отказ. ФТК поясняла, что продавала свои ценные бумаги Азиатско-Тихоокеанскому Банку. Тот расплачивался за векселя собственными средствами, а потом перепродавал их третьим лицам. Деньги, которые перечисляли клиенты АТБ, напрямую на счет ФТК не поступали. Если у человека есть претензии, их нужно предъявить банку. У АТБ была противоположная позиция: он называл себя лишь агентом по продаже векселей и рекомендовал обращаться с претензиями к эмитенту, то есть ФТК.

«Перебрасывание» клиентов привело к жалобам и митингам на Дальнем Востоке и в Сибири. В итоге в конфликт вмешался ЦБ. Банк России порекомендовал пострадавшим судиться со всеми участниками схемы и обещал: если суд признает АТБ виновным в некорректной продаже векселей, регулятор возместит потери клиентов.

Бывшие клиенты АТБ, которые оказались не вкладчиками, а векселедержателями, сначала мало надеялись на успех. «У нас городок небольшой, всех знаем. Разбираться они сильно не хотели, потому что такие дела их пугают. Судьи нас точно пинали», — рассказывает Наталья Шейнюк. Она живет в Шимановске Амурской области — в 310 км от Благовещенска, где находится головной офис АТБ.

Сама Наталья приобрела злополучные векселя после звонка руководителя подразделения банка: «Начальника нашего операционного офиса я знаю уже давно, 15 лет. Срок вклада закончился в октябре 2017 года, Евгения Михайловна позвонила мне по рабочему телефону и предложила оставить деньги в банке. Они продвигали это не как вексель, а называли банковской программой, вексельным вкладом. Тут сыграло роль, что я ее давно знаю, подписывала документы не глядя».

Когда банк санировали, а выплаты приостановились, клиентка поняла, что с ее «депозитом» что-то не так. Оценить масштаб проблемы помогли соцсети и обычные листовки: пострадавшие клиенты из Шимановска нашли друг друга по объявлениям. «Поодиночке нас бы всех раскидали», — уверена Наталья.

Как и основная масса бывших клиентов АТБ, женщина подала иск только к осени 2018 года. Правда, разбирательство почти сразу приостановили на неопределенный срок.

«Мы встречались с судьей, он прямо нам не сказал, что будет вынесено отрицательное решение, но дал понять, что, скорее всего, хода никакого не будет. Они сидели, разводили руками», — признается Наталья. «Лед тронулся» только в начале 2019 года. Сначала суды в основном удовлетворяли иски тех, кто оформлял только один вексель в АТБ. Потом все больше клиентов стали одерживать победу, в том числе после подачи апелляций. Собеседница Банки.ру связывает это с протестной активностью: «Мы же постоянно митинговали, пикетировали, раздавали листовки. Сотрудники АТБ на нас даже жаловались в полицию».

Всего к АТБ было подано примерно 2 тыс. исков, процент их удовлетворения довольно высокий. В основном истцы проживают в Амурской и Кемеровской областях, Хабаровском и Камчатском краях, а также в Приморье. «Фабула обвинения» в делах примерно одинаковая: клиент хотел оформить новый депозит, сотрудник банка предложил заключить новый договор, но толком не объяснил его суть. Тем не менее пострадавшие использовали разные аргументы для подтверждения своей позиции. Некоторые пытались оспорить сделку, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей». Якобы продавец — банк АТБ — не объяснил покупателю смысл и предмет соглашения. Вторая группа заявителей требовала признать сделку купли-продажи недействительной, поскольку сами векселя клиенты так и не получили, а значит, банк-агент действовал недобросовестно. Наконец, третья группа истцов пыталась опираться на нормы вексельного права.

Изначально ситуация выглядела спорной, поскольку предметом договоров являлись векселя, говорит гендиректор юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерий Глазунов. «Вексель является ценной бумагой и предполагает применение к спорным отношениям законодательства о ценных бумагах. Это делает невозможным применение закона о страховании вкладов и закона о защите прав потребителей. При формальном рассмотрении дела, не выясняя подробностей заключения договора, фактического исполнения обязательств по передаче векселя, суды отказали бы в защите прав инвесторов», — рассуждает юрист.

Закон о защите прав потребителей, действительно, сложно применить к подобным сделкам, считает партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко. По его словам, покупка векселя в банке не может трактоваться как получение банковской услуги. Клиент вступает с организацией в вексельные отношения, а не потребительские. Юрист также обращает внимание на сложности, с которыми могли столкнуться те, кто апеллировал к вексельному праву. У многих истцов не было на руках ценных бумаг, по которым можно требовать исполнения обязательств. Лишь в некоторых делах упоминается оригинал векселя, предоставленный в суд. Люди сталкивались и с другой проблемой: их вексель содержал упоминание «без оборота на меня». Оно означает, что Азиатско-Тихоокеанский Банк как один из индоссантов не несет ответственности за неисполнение обязательств. Корреспондент Банки.ру обнаружил дело (2 — 955/18), где клиент оказался держателем бумаги без этой формулировки, и в итоге суд встал на сторону истца. «Все это дело — сплошное везение», — уверяет Ермоленко.

Если судить по удовлетворенным искам, самой эффективной стратегией было требование признать сделку купли-продажи недействительной. По договору клиент приобретал простой вексель, но в реальности в руках его не держал. При этом банк брал «невидимый» вексель на хранение. «Фактически стороны действовали так же, как и при заключении договора банковского вклада», — говорилось в одном из дел. Суд мог расценить это как недобросовестность одной из сторон и «развернуть» сделку, поясняет Ермоленко. Во многих исках также упоминалось, что клиент не понимал предмет договора и не знал, что значит понятие «вексель».

«Это все равно что купить пакет молока, а потом требовать деньги за него с продавца, когда оно прокиснет, при этом заявляя, что покупатель вообще не знал, что молоко может прокиснуть», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Он убежден, что подобные решения были скорее политическими.

Такая результативность по искам обманутых клиентов АТБ объясняется позицией ЦБ, полагает адвокат Светлана Громадская. Именно регулятор предложил пострадавшим судиться в том числе с банком. Во многих делах также упоминаются результаты проверки Банка России, во время которой была обнаружена «вексельная схема» в АТБ. «Такая активная позиция ЦБ объясняется желанием максимально быстро и эффективно «закрыть» проблемный вопрос с векселями перед продажей банка», — констатирует Громадская.

Масштаб проблемы и общественный резонанс сыграли свою роль, соглашается Глазунов. Он, впрочем, считает позицию регулятора нейтральной. «Решение было не на стороне граждан, если были выявлены неоднократные покупки векселей, что подразумевает отсутствие таких обстоятельств, как дезинформация клиента», — замечает юрист.

ООО «ФТК» выпустило долговые бумаги на 4,3 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». По данным ЦБ на 14 мая 2018 года, в хранилище АТБ находился 2 731 вексель, обязательства по ним составляли 3,99 млрд рублей. Аналогичная сумма фигурировала в отчетности банка по МСФО по итогам 2018 года, замечает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов. Это были обязательства некредитного характера, которые отражались на внебалансе. Уже тогда в документах было указано, что средства пойдут на возмещение по судебным искам по векселям ООО «ФТК». Получается, что пока бывшие клиенты АТБ отсудили у банка 35% от всей суммы обязательств.

В конце прошлого года ЦБ также сообщил о создании специального фонда, который должен помочь санируемому АТБ расплатиться с недовольными клиентами. Это комбинированный ЗПИФ, которым управляет УК ФКБС. Фонд служит для компенсации расходов банка по выплате средств векселедержателям по решению суда, передал через пресс-службу зампред ЦБ Василий Поздышев. Он подчеркнул, что фонд взаимодействует только с Азиатско-Тихоокеанским Банком, а не с пострадавшими клиентами. В 2019 году Банк России пытался продать АТБ частному инвестору, но аукцион не состоялся — претенденты на актив не стали участвовать в торгах. Регулятор, тем не менее, не теряет надежды продать банк в 2020 году. Возможная сделка ничего для держателей векселей не изменит, уверяет Поздышев.

«В случае если судебные тяжбы к моменту продажи банка новому инвестору не будут завершены, АТБ продолжит выплаты векселедержателям по решению суда и после его продажи. При этом ООО «УК ФКБС» продолжит выкупать векселя у банка, которые возвращены ему по решению суда, и после продажи Банком России АТБ», — пояснил представитель регулятора. По словам зампреда ЦБ, влияние истории с векселями на финансовое положение АТБ будет минимальным.

«BANKI.RU»


НА ПАКЕТ АКЦИЙ ФОНДА IFTG ИЗ УГОЛОВНОГО ДЕЛА КАЛВИ НАШЛИСЬ ПОКУПАТЕЛИ

29.07.2019

На акции C и D люксембургского инвестфонда IFTG, находящиеся сейчас на балансе банка «Восточный», нашлись покупатели, рассказали РБК три источника, знакомых с ходом обсуждения продажи. Об этом же свидетельствуют офферы, поступившие в банк и IFTG (есть у РБК).

Предварительные предложения стали поступать в середине июля. «Там три оффера от независимых от Baring и от «Восточного» инвесторов. Один, на мой взгляд, более реальный: этот инвестор уже заканчивает due diligence», — сказал РБК один из источников, не исключив, что этот инвестор скоро сделает юридически обязывающее предложение (legally binding offer). Двум другим еще нужно проводить due diligence, отметил он. Другой собеседник, близкий к банку, добавил, что первые рабочие контакты с потенциальными покупателями начались несколько недель назад, речь шла о начальной цене 2,5 млрд руб.

Среди инвесторов, разославших офферы, американский фонд Parus Marine LLC и гонконгский Pacific World Fund Management, свидетельствуют документы, которые есть у РБК.

«РБК»


НА АКЦИИ КОМПАНИИ ИЗ ДЕЛА BARING VOSTOK НАШЛИСЬ ПЕРВЫЕ ПОКУПАТЕЛИ

29.07.2019

Это два иностранных фонда – они предложили за пакет более 2 млрд рублей.

На спорный пакет акций компании International Financial Technology Group (IFTG), который находится на балансе банка «Восточный», есть первые покупатели. Это американский фонд Parus Marine и гонконгский Pacific World Fund Management. Фонды направили предварительные предложения в банк и IFTG («Ведомости» ознакомились с документом, подлинность подтвердили человек, близкий к одному из акционеров «Восточного», а также человек, близкий к банку).

Представитель Parus Marine Артур Даффи подтвердил, что фонд направил банку предложение о покупке акций IFTG неделю назад, ответа пока нет. По его словам, на акции есть и другие претенденты, но сколько точно, он не знает.

Спор вокруг пакета акций IFTG лег в основу уголовного дела против основателя Baring Vostok Майкла Калви, четырех его сотрудников и экс-предправления «Восточного». Банк погасил кредит Первому коллекторскому бюро на 2,5 млрд руб. в обмен на пакет акций IFTG, который оценил в 3 млрд руб. Акции на самом деле стоили 600 000 руб., считает следствие, а деньги из банка были похищены. Сам Калви на суде предлагал продать пакет акций IFTG на рынке, чтобы доказать, что они не стоят 600 000 руб.

В начале июня «Восточный» разослал потенциальным инвесторам презентацию с предложением купить акции IFTG: банк предлагал выкупить пакет по цене, отраженной на балансе, – 2,5 млрд руб. («Ведомости» ознакомились с презентацией, подлинность подтвердили человек, близкий к одному из акционеров, и человек, близкий к руководству банка). В презентации было указано, чем владеет IFTG: это связанные с фондовым рынком ITI Capital и ITI Funds, маркетплейс Finvale, стартап в сфере эквайринга 2can & iBox. Отдельно отмечалось, что у самого «Восточного» с каждой из четырех компаний группы IFTG есть или планируется совместный бизнес.

Parus Marine направил предварительное предложение в «Восточный» на имя и. о. предправления Вячеслава Арутюняна 19 июля. Фонд оценил пакет IFTG в $41,25 млн (около 2,6 млрд руб.) на основе финансовой отчетности компании за 2018 г., указано в документе. Автор письма – известный американский инвестор Чарльз Райан, председатель совета директоров «Магнита». Пакет акций, говорится в письме, может выкупить Parus Marine или организация, напрямую принадлежащая консорциуму во главе с Райаном. Фонд отмечает, что у активов, которыми владеет IFTG, сильная операционная деятельность и они могут сохранить привлекательную конкурентоспособность. «Для банка мы надежный и опытный партнер и понимаем, что сделку важно провести быстро, с минимальным ущербом для текущих операций как для IFTG, так и для банка», – указано в письме Parus Marine. Компания была готова завершить due diligence и подписать обязывающие документы еще до 26 июля.

Parus Marine – консорциум американских технологических инвесторов, инвестирующих в том числе в Россию и СНГ с 1996 г.

Другой потенциальный покупатель – фонд Pacific World Fund Management (PWFM) – направил предварительное предложение в IFTG 22 июля. PWFM оценивает пакет акций IFTG в меньшую сумму – в $34–38 млн (2,1–2,3 млрд руб.) и добавляет, что необходимо провести due diligence и переговоры во второй половине 2019 г. Основной бизнес фонда базируется в Тяньцзине и Шэньчжэне. Гонконгский PWFM – стратегический партнер Международного центра развития инноваций, который связан с Российской венчурной компанией.

По словам собеседника «Ведомостей», знающего о переговорах, потенциальные покупатели не связаны с «Восточным» или Baring Vostok. О том, что Baring Vostok не связан ни с одним из иностранных фондов и не имеет с ними общих проектов, говорит и его представитель. В «Восточном» отказались комментировать «слухи и домыслы».

Продажа некоторых активов, в том числе IFTG, – часть плана по поддержанию капитала банка, предложенного менеджментом и согласованного со всеми акционерами весной 2019 г., говорит представитель Baring Vostok.

За последнее время «Восточный» серьезно поистратил капитал. В 2018 г. ЦБ провел проверку банка, по итогам которой ему нужно было досоздать резервы на 19,6 млрд руб. ЦБ согласовал с «Восточным» план финансовой устойчивости и предписал до 2020 г. досоздать резервы. Банк сначала создал провизии на 6 млрд руб., еще 12 млрд он доначислил весной после отмены рассрочки. В мае ЦБ предписал «Восточному» начислить еще 5 млрд руб.

После этого у банка оказалось критически мало капитала, писал в середине июня тогда еще и. о. предправления банка Александр Нестеренко и просил акционеров оказать финансовую помощь в любой форме. Провести допэмиссию на 5 млрд руб., которая была запланирована банком еще в 2018 г., сейчас нельзя: суд запретил это делать по ходатайству «Финвижн» Артема Аветисяна.

После выполнения последнего предписания ЦБ норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) опустился ниже 5,125%, теперь банк до конца августа должен либо восстановить норматив, либо списать вечные суборды или конвертировать их в акции.

«ВЕДОМОСТИ»


БАНК «ВОСТОЧНЫЙ» ЗАМЕЩАЕТ ДЕНЬГИ БАНКОВ ГОСУДАРСТВЕННЫМИ

30.07.2019

Он занял 26 млрд рублей у Федерального казначейства.

Банк «Восточный» на фоне конфликта акционеров увеличил заимствования у Федерального казначейства. В банке уже полгода растут срочные средства госкомпаний, следует из его отчетности: с 217,7 млн руб. 1 января до 26 млрд руб. на 1 июля.

Это репо с Федеральным казначейством под залог ОФЗ, объяснил «Ведомостям» представитель «Восточного»: банк привлекал средства для фондирования портфеля ценных бумаг. По его словам, эти сделки заменили банку репо с другими рыночными контрагентами, так как их условия на тот момент были выгоднее. На 26 июля репо с казначейством на срок от 31 до 180 дней составляло 22 млрд руб., уточнил представитель банка.

«ВЕДОМОСТИ»


«ФУФЛО» И «МУСОР»: КАК В «ФК ОТКРЫТИЕ» ПЕРЕД САНАЦИЕЙ ОЦЕНИВАЛИ БУМАГИ СТРУКТУР МИНЦА НА 34 МЛРД РУБЛЕЙ

29.07.2019

«Фуфло», «мусор», «безумная» сделка — так менеджеры банка «ФК Открытие» говорили накануне санации о покупке облигаций одной из структур Бориса Минца. Теперь эта сделка в центре судебного разбирательства в Лондоне.

В Высоком суде Лондона продолжается разбирательство между банком непрофильных активов «Траст» и «ФК Открытие» с одной стороны и бенефициаром О1 Group Борисом Минцем и его сыновьями с другой. Банки требуют от Минцев более $700 млн. Причина судебного разбирательства — облигации одной из структур Минца, «О1 Груп Финанс», которые «ФК Открытие» купил накануне санации в августе 2017 года за 34 млрд рублей. Получив деньги за облигации, как указывают истцы, Минц смог расплатиться по займам, взятым в «ФК Открытие», и на балансе банка вместо обеспеченных недвижимостью кредитов оказались неликвидные облигации. Сторона ответчиков настаивает, что сделка была рыночной, без признаков мошенничества.

Впрочем, материалы судебных заседаний показывают, что в самом «ФК Открытие» уже в момент покупки облигаций сомневались в целесообразности сделки. Как следует из судебных материалов, истцы изучили стенограммы телефонных разговоров менеджеров «ФК Открытие», работавших в банке на момент заключения сделки. В разговорах сотрудники банка называли сделку «безумной», «плохой», «неразумной», «глупой», «странной», а бумаги на 34 млрд рублей, которые приобретал банк, — «фуфлом» и «мусором».

Единственный человек, который, как следует из судебных материалов, высказывался в пользу сделки и позднее санкционировал покупку облигаций, — Евгений Данкевич, в августе 2017 года занимавший пост председателя правления «ФК Открытия». О том, что ответственность за покупку лежит на Данкевиче, говорит один из свидетелей от истца (в материалах суда судья пересказывает его показания).

На следующий день после того, как бонды были выпущены, Данкевич «начал предпринимать активные шаги для получения гражданства одного из государств Карибского бассейна», пересказывает судья аргументы истцов. Впоследствии Данкевич уехал в Израиль и отказался сотрудничать с истцами на любых условиях, кроме полного снятия обвинений, говорится в судебных материалах.

Позиция O1, как отмечается в судебных материалах, неоднократно звучала в арбитражных разбирательствах в Лондоне и на Кипре. Структуры O1 обосновывают сделку тем, что хотели помочь «Открытию» с ликвидностью, заменив долг более ликвидным инструментом, который затем можно было использовать для привлечения наличности, например, через сделки репо. Представитель ответчиков в Лондоне отметил, что над сделкой работали не менее 25 сотрудников «Открытия» и она была одобрена мажоритарным акционером банка и его руководством.

В России «ФК Открытие» завершил тяжбу по спорным бондам: в сентябре 2018 года Арбитражный суд Москвы восстановил задолженность О1 Group перед банком.

Данкевич в настоящий момент объявлен в международный розыск и заочно арестован. По версии российского следствия, он заранее знал, что облигации структур О1 Group стоили гораздо меньше 34 млрд рублей.

В конце июня «Траст» и «Открытие» подали иск в Лондоне к Минцу и его сыновьям более чем на $700 млн и добились ареста его активов на $572 млн. Минцы обжаловали это решение. Их представители указывали на сложности при проведении платежей в гостиницах, которыми владеет семья, риски для консалтинговой компании Александра и Игоря Минцев Capital Advisors, а также называли недостаточной сумму в £10 000 в неделю. В итоге арест был заменен на обязательство Минцев не отчуждать имущество на $572 млн.

Среди имущества Минцев, которое оказалось заблокированным, поместья Саммервиндс и Монтагю Хаус в графстве Суррей, замок Лэтенди-Тауэр в Шотландии, высотное здание в Хайфе (Израиль), а также десятки объектов недвижимости и 15 компаний в России, писали «Открытые медиа».

«FORBES»


ТРИ КОМПАНИИ ЗАЯВИЛИ О НАМЕРЕНИИ КУПИТЬ УКРАИНСКУЮ «ДОЧКУ» ВЭБА

29.07.2019

Киевское кредитное учреждение «Инвестиционное» планирует купить Проминвестбанк, «дочку» российского Внешэкономбанка. Об этом сообщает «Интерфакс-Украина» со ссылкой на систему раскрытия информации Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР).

В сообщении компании в системе отмечается, что она хочет приобрести более 5,8 млрд акций, которые составляют более 99,77% уставного капитала банка. Продажа ценных бумаг Проминвестбанка назначена на бирже ПФТС на 28 августа.

Агентство со ссылкой на госреестр добавляет, что компания принадлежит киевлянину Александру Зиновьеву. Отмечается, что лицензию на предоставление финансовых услуг КУ «Инвестиционное» получило в апреле 2019 года.

«Интерфакс-Украина» сообщает, что помимо них о намерении купить Проминвестбанк объявили Финансовая компания «Женева» и «Европейское сберегательное общество». По данным агентства, они связаны с инвестиционным бутиком Investohills бывшего главы Альфа-банка в Киеве Андрея Волкова, который специализируется на сделках с проблемными активами.

ВЭБ купил Проминвестбанк в 2008 году и вложил в него $2,7 млрд. Однако в сентябре 2018 года суд в Киеве арестовал акции украинских «дочек» российских банков, в капитале которых участвует государство. Арест затронул ВТБ, Проминвестбанк и Сбербанк. При этом еще в 2017 году Нацбанк Украины получил заявки от двух украинцев для участия в покупке Проминвестбанка.

Первый зампред правления ВЭБа Михаил Кузовлев заявлял, что у Проминвестбанка нет перспектив и он станет банком плохих долгов. При этом в середине июня ВЭБ подал иск к Украине, чтобы добиться компенсаций за нарушения защиты прав инвесторов.

«РБК»


СУД АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО ТРЕХ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ МАСТ-БАНКА НА 13,1 МЛРД РУБ

29.07.2019

Девятый арбитражный апелляционный суд по заявлению госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) арестовал имущество трех бывших руководителей МАСТ-Банка на сумму 13,1 миллиарда рублей, говорится в постановлении суда.

Арестовано имущество бывшего исполняющего обязанности председателя правления банка Александра Чеметова, экс-председателей правления кредитной организации Юрия Пирогова и Александра Бондаря.

Апелляционная инстанция отменила решение Арбитражного суда Москвы от 12 марта, когда было удовлетворено заявление АСВ в части ареста имущества 12 бывших руководителей кредитной организации. Агентство в заявлении просило суд арестовать имущество 21 экс-менеджера МАСТ-Банка.

Обеспечительная мера непосредственно связана с предметом спора и заявленными требованиями, она соразмерна этим требованиям, направлена на сохранение существующего состояния отношений между сторонами и обеспечивает соблюдение баланса интересов всех лиц, ранее отметил арбитраж.

Это повторное заявление о принятии обеспечительных мер.

Девятый арбитражный апелляционный суд в сентябре 2018 года подтвердил отказ в ходатайстве АСВ об аресте имущества банкиров. Суд тогда заметил, что заявителем не представлено надлежащих доказательств в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер. Доводы АСВ "имеют вероятностный характер, основаны на предположениях, вследствие чего не могут быть приняты судом во внимание".

Требование об аресте имущества было направлено в суд в рамках заявления АСВ о взыскании денежных средств с экс-руководителей организации.

В ходе проверки обстоятельств банкротства было установлено, что в период с 1 июня 2013 года по 24 июня 2015 года контролирующими банк лицами были совершены сделки по замещению ликвидных активов МАСТ-Банка на заведомо невозвратную задолженность физических и юридических лиц. Кроме того, на протяжении указанного периода банк не предпринимал мер по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований.

Указанные обстоятельства являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности, считает АСВ.

Арбитражный суд Москвы 26 августа 2015 года по заявлению Центрального банка (ЦБ) РФ признал банкротом МАСТ-Банк.

Регулятор 24 июня 2015 года отозвал лицензию у МАСТ-Банка. Кредитная организация, по информации ЦБ, представляла существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Также регулятор отмечал, что в связи с проведением высокорискованной кредитной политики и неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не исполнял обязательства перед вкладчиками.

Как отметил ЦБ, в деятельности кредитной организации установлены неоднократные нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в части порядка идентификации клиентов при осуществлении безналичных расчетов по их поручениям. При этом МАСТ-Банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме, а также сомнительных транзитных операций, сообщил регулятор.

В 2013 году МАСТ-Банк оказался замешан в скандале с обналичиванием более 36 миллиардов рублей.

По данным ЦБ РФ, по величине активов кредитная организация на 1 июня 2014 года занимала 189-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


СУД ПРИОСТАНОВИЛ ПРОИЗВОДСТВО ПО ИСКУ К ЭКС-РУКОВОДСТВУ БАНКА МАБ НА 10 МЛРД РУБ

30.07.2019

Арбитражный суд Москвы приостановил производство по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о привлечении к субсидиарной ответственности и взыскании 10,2 миллиарда рублей с пяти бывших руководителей ЗАО «Международный акционерный банк» (МАБ), говорится в определении суда.

Производство приостановлено до вступления в законную силу судебного акта, касающегося исключения из реестра требований кредиторов должника требования ФГУП «В/О Алмазювелирэкспорт».

В мае Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил законность ареста имущества двух бывших членов правления банка на общую сумму 10,2 миллиарда рублей. Экс-члены правления банка Ирина Муравинская и Дмитрий Пехотник обжаловали в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 15 марта.

Суд тогда указал, что поскольку исполнение судебного акта, вынесенного по результатам рассмотрения заявления о взыскании денежных средств в порядке субсидиарной ответственности, предполагается за счет имущества и денежных средств ответчиков, в случае непринятия обеспечительных мер надлежащее исполнение акта будет затруднительно.

Столичный арбитраж 15 марта также арестовал имущество еще трех бывших руководителей МАБ.

Заявление АСВ о принятии обеспечительных мер было направлено в суд в рамках иска о привлечении экс-руководства банка к субсидиарной ответственности и взыскании с них 10,2 миллиарда рублей.

В ходе конкурсного производства было установлено, что с 1 февраля 2014 года по 3 февраля 2016 года контролировавшими банк МАБ лицами совершались действия по выводу из него ликвидных активов путем замещения на невозвратную ссудную задолженность технических юридических лиц.

Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам, сообщило ранее АСВ. Кроме того, в этот период, несмотря на наличие соответствующих оснований, руководителем банка не осуществлялись меры по предупреждению его банкротства.

Указанные обстоятельства, по мнению АСВ, являются основанием для привлечения контролировавших МАБ лиц к субсидиарной ответственности.

Арбитражный суд Москвы 17 марта 2016 года признал этот банк несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»


КЕМСОЦИНБАНК ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

30.07.2019

Арбитражный суд Кемеровской области на заседании 29 июля объявил резолютивную часть решения о признании Кемсоцинбанка несостоятельным (банкротом). Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов, которое суд назначил конкурсным управляющим.

Лицензия у банка была отозвана 31 мая этого года. ЦБ, в частности, отмечал, что Кемсоцинбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, а адекватное отражение в финансовой отчетности принимаемых кредитных рисков приводило к полной утрате капитала банка. Кроме того, банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов. Также регулятор указывал, что на балансе Кемсоцинбанка образовался значительный объем низкокачественной ссудной задолженности и непрофильных активов в виде недвижимого имущества, полученного в качестве отступного по необслуживаемым кредитам.

ЦБ в начале июля оценил «дыру» в капитале Кемсоцинбанка в 177 млн рублей.

АСВ выплачивает страховку вкладчикам Кемсоцинбанка через банк «Уралсиб», объем страховых выплат оценен в 1,7 млрд рублей.

«BANKI.RU»


СУД РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА, ЭКС-БЕНЕФИЦИАРА ПРОМСВЯЗЬБАНКА

30.07.2019

Арбитражный суд Москвы во вторник проверит обоснованность заявления зерновой компании "Настюша", требующей признать банкротом бывшего председателя правления и одного из бенефициаров Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрия Ананьева.

Как ранее сообщил в суде представитель конкурсного управляющего "Настюши" Антона Никеева, требования к должнику основаны на двух судебных актах Девятого арбитражного апелляционного суда, взыскавшего в марте с Ананьева в пользу зерновой компании около 2,8 миллиарда рублей.

Суд тогда признал недействительными два договора поручительства, по которым "Настюша" поручилась за своего гендиректора и бенефициара Игоря Пинкевича при получении им двух займов от Ананьева. Зерновая компания как поручитель исполнила обязательства за Пинкевича, но апелляционный суд обязал Ананьева вернуть деньги "Настюше".

Арбитраж Москвы в июне в рамках дела о банкротстве отказался наложить арест на имущество Ананьева на сумму около 2,9 миллиарда рублей, в том числе деньги на счетах в двух банках, четыре автомобиля и самолет Bombardier Challenger 650. Никеев просил также арестовать недвижимое имущество Ананьева – земельные участки, жилые и нежилые помещения, долю в 33% в уставном капитале ООО "ПСБ-Менеджмент". Суд, однако, не нашел оснований для принятия обеспечительных мер.

По состоянию на 29 ноября 2017 года братья Дмитрий и Алексей Ананьевы через Promsvyaz Capital B.V. владели 50,03% акций ПСБ. С конца 2017 года ПСБ проходил процедуру санации через УК Фонда консолидации банковского сектора, созданного ЦБ. Сейчас на базе ПСБ создан опорный банк для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Единственный акционер банка — Росимущество.

Группа "Настюша" — крупная в прошлом сельскохозяйственная и пищевая компания с активами в России и Казахстане. Арбитраж Москвы в феврале 2018 года признал "Настюшу" банкротом.

«ПРАЙМ»


В ОДНОМ ЧЕРНОМ-ЧЕРНОМ СПИСКЕ

29.07.2019

В России может быть создан реестр банковских клиентов, которым отказали в обслуживании из-за подозрений в отмывании денег. Предполагается, что в этой базе будет доступна информация о причинах блокировки счетов, а также список банков, разорвавших договорные отношения с "отказником".

Это предложение исходит от рынка, оно стало реакцией на опубликованный для общественного обсуждения законопроект минфина, который призван устранить необоснованные блокировки счетов. Оно содержится в заключении "Национального совета финансового рынка" (НСФР) на этот документ.

В законопроекте минфина указано, что банк может расторгнуть договор с клиентом, если ему дважды в течение года было отказано в снятии средств со счета. Законопроект также подразумевает, что договор может быть расторгнут и при одновременном соблюдении двух условий: если клиенту присвоен наивысший уровень риска, а банк обладает данными, которые позволяют заподозрить в операции признаки нарушения антиотмывочного законодательства. Банк при этом должен разъяснить клиенту причину блокировки, следует из документа.

Текущая редакция законопроекта не нашла поддержки у профессионального сообщества и банков. В частности, по мнению замглавы НСФР Александра Наумова, поправки не решат проблему ошибочных отказов и могут создать почву для развития новых схем легализации преступных доходов. Особенно небольшие банки, боясь штрафов, отказывают клиентам, имеющим повышенные риски по антиотмывочному законодательству вместо того, чтобы управлять этими рисками, рассказал "РГ" Наумов.

Общая проблема с отказниками - непрозрачность процедуры, в связи с чем профессиональное сообщество предложило создать реестр отказников. По задумке авторов идеи, оператором реестра мог бы стать Банк России. Реестр позволит банкам более эффективно выявлять подозрительных лиц, а не клиентов, подходящих под условные критерии, а также быстрее исключать из списка оправдавшихся, считают в НСФР.

В Госдуме предложение в целом поддерживают. По словам главы думского Комитета по финрынку Анатолия Аксакова, "было бы правильно вести реестр таких лиц с возможностью реабилитации". В пресс-службе минфина сообщили, что предложения НСФР о реестре получены и сейчас обсуждаются.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


«ПРИОРИТЕТ ВКЛАДЧИКАМ ПЕРЕД АСВ»: КЛИЕНТЫ «ЛОПНУВШИХ» БАНКОВ — ВЛАСТЯМ

29.07.2019

Вкладчики «лопнувших» в 2017 году «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» просят депутатов Госсовета РТ и руководство региона поддержать законопроекты, которые находятся на рассмотрении Госдумы и затрагивают вопросы защиты прав вкладчиков. Пострадавшие экс-клиенты некогда крупнейших банков региона стоят в одиночных пикетах перед зданием кабинета министров РТ с плакатами, на которых просят обеспечить «приоритет вкладчикам перед АСВ», передаёт корреспондент ИА REGNUM.

Речь идёт о двух законопроектах, касающихся вкладчиков банков, которые внесла группа депутатов Госдумы. Бывшие клиенты проблемных банков просят распространить действие законопроектов не только на пострадавших после вступления норм в силу, если их примут, но и на «вкладчиков-превышенцев банков, в которых еще не завершено конкурсное производство, в частности, на Татфондбанк и Интехбанк».

"Первый законопроект вносит изменения в очередность выплат, чтобы вкладчики с любой суммой вклада получали возврат денег (в части, не превышающей 10 миллионов рублей) до «Агентства по страхованию вкладов». Второй законопроект «О внесении изменений в федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» прописывает возможность оказания помощи вкладчикам, попавшим в трудные жизненные ситуации, но хотелось бы отметить, что положение вкладчиков, которых лишили годами накопленных сбережений у всех банков одинаково — одинаково плохо, горько и плачевно! Одномоментно в день отзыва лицензий у банков мы все оказались в тяжёлой жизненной ситуации!!! Поэтому просим здесь никого не делить на категории, а оказать поддержку ВСЕМ вкладчикам!» — заявляют экс-вкладчики в соцсетях.

В пояснительной записке к первому законопроекту отмечается, что предлагается действующий порядок очередности выплат при банкротстве банков изменить: «Для требований Агентства Страхования Вкладов и Банка России предусмотреть вторую очередь, вместо существующей первой. Установить первую очередь требований для вкладчиков, сумма вкладов которых превышает сумму гарантированного возмещения. При этом для этих целей предполагается право требования суммы, превышающей сумму гарантированного возмещения, но не превышающую 10 млн рублей».

"Пикеты вкладчиков (физлиц) с требованиями о полном возврате вкладов будут продолжаться до тех пор, пока им полностью не вернут заработанные и накопленные в течение многих лет денежные средства, которые предназначались на приобретение жилья, обучение и воспитание детей, на дорогостоящее лечение и операции, а также на достойную старость! Акционеры банков, верните людям их деньги!» — требуют участники пикетов.

Напомним, в марте 2017 года ТФБ лишился лицензии, а в апреле был признан банкротом. К началу июня 2019 года у ТФБ было 18 065 кредиторов, а объём их требований превышал 167,545 млрд рублей. У «Интехбанка» — 3,55 тыс. кредиторов, которые ждут выплаты им 26,008 млрд рублей.

Долги шести банков, обанкроченных в Татарии в 2017 году, составляют более 215 млрд рублей.

ПАО "Татфондбанк" учрёжден в 1994 году рядом ваучерных инвестиционных фондов, до 22 декабря 2015 года носил название ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк „Татфондбанк“. На февраль 2017 года - за месяц до отзыва лицензии - занимал в банковской системе России 42-е место по величине активов и был вторым банком Татарии по этому показателю.

15 декабря 2016 года из-за сложного финансового положения ТФБ регулятор ввёл в нём временную администрацию. Выравнять ситуацию не удалось, и с 3 марта 2017 года у банка отозвали лицензию. 11 апреля он был признан банкротом. С февраля по конец декабря 2017 года по заявлениям Банка России и конкурсного управляющего ТФБ следственными органами были возбуждены уголовные дела по фактам хищения средств ТФБ под видом выдачи кредитов юрлицам и мены ценных бумаг, злоупотребления полномочиями под видом замещения прав требования по кредитам на выпущенные банком облигации, а также при расторжении договоров залога по кредитным договорам. Фигурантом как минимум 20 эпизодов проходит депутат Госсовета Татарии, бывший председатель правления ТФБ Роберт Мусин.

В 2016-2017 годах в Татарии лишились лицензии шесть банков, три из которых взаимосвязаны между собой - "Татфондбанк", "Татагропромбанк", "ИнтехБанк". Также были лишены лицензии и обанкрочены банк "Спурт", "Анкор банк" и небольшой набережночелнинский коммерческий банк "Камский горизонт".

«REGNUM


СТРАХИ ЦЕНТРОБАНКА: ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ ЖДАТЬ ОТ РЕГУЛЯТОРА МЯГКИХ ФОРМУЛИРОВОК

30.07.2019

Что стоит за решением ЦБ снизить ключевую ставку и почему при оценке инфляционных рисков регулятор вынужден учитывать фактор бюджетной политики. Мнение Наталии Орловой, главного экономиста «Альфа-Банка».

Принятое в прошлую пятницу, 26 июля, решение Центробанка снизить ставку на 25 базисных пунктов до 7,25%, с одной стороны, подтвердило ранее взятые ориентиры — возвращение инфляции на уровень 4% в начале 2020 года и переход к нейтральной денежно-кредитной политике в первом полугодии 2020 года. С другой стороны, важно отметить, что релиз ЦБ в какой-то степени выглядит продолжением полемики, разгоревшейся в последние месяцы по поводу того, кто несет ответственность за слабый экономический рост в этом году.

Напомним, что ранее ЦБ подвергся критике со стороны представителей правительства, которые усмотрели в избыточном росте розничного кредитования риски для экономического роста; кроме того, обслуживание кредитного плеча называлось фактором давления на динамику реальных располагаемых доходов, что, по сути, также косвенно указывало на ответственность ЦБ за замедление темпов роста. Ответ не заставил себя долго ждать. Несколько недель назад в аналитической публикации команда ЦБ указала, что если бы не произошло ускорения темпов роста розничного кредитования, то и экономический рост в I квартале 2019 года был бы не 0,5% в годовом исчислении, а оказался бы близок к нулевой отметке.

В пятничном релизе ЦБ сделал и следующий шаг, отметив, что одной из причин слабых показателей роста в экономике была избыточная жесткость бюджетной политики в начале года. По всей видимости, это ссылка на то, что именно этот фактор может стоять за падением инвестиций в основной капитал на 2,6% в годовом исчислении по итогам I квартала 2019 года.

Российский рынок воспринял комментарий ЦБ как достаточно жесткий. По всей видимости, тональность публикации охладила ажиотаж, который образовался на рынке под впечатлением от критики в адрес Центробанка со стороны правительства. На фоне решения ФРС перейти к более мягкой политике после критики со стороны президента Дональда Трампа и снижения ключевой ставки Центробанком Турции на 425 б. п. после отставки предыдущего руководителя ЦБ решением президента страны Реджепа Эрдогана игроки российского финансового рынка также стали формировать ожидания, что российский Центробанк вынужден будет резко изменить подход к реализации монетарной политики. Такие «политически обоснованные» ожидания создали избыточный оптимизм рынка, который, к сожалению, не был основан на реальном положении дел. Ситуация в некотором смысле стала похожа на контекст 2018 года, когда ожидания резкого снижения ставки в первой половине года сменились паникой по поводу роста ставок во втором полугодии. Только масштаб ожиданий по возможному снижению ставки сейчас скромнее, чем был год назад, что и объясняет слабую реакцию рынка на решения Центробанка.

Что до реального контекста монетарной политики, то релиз справедливо указывает на сложные условия, в которых Центробанку приходится действовать. За последний год динамика инфляции уже несколько раз существенно расходилась с ожиданиями ЦБ. Например, по итогам 2018 года ЦБ ожидал ускорения инфляции до 3,8-4,2% в годовом исчислении, но фактическая цифра составила 4,3% в годовом исчислении. После этого Центробанку пришлось подкорректировать свои ожидания и ориентироваться на ускорение инфляции до 6,0% в годовом исчислении по итогам I квартала 2019 года. Тем не менее на пике инфляционное давление составило только 5,3% в годовом исчислении, после чего инфляция начала быстро замедляться. По состоянию на 22 июля инфляция замедлилась уже до 4,6% в годовом исчислении. Однако, опираясь на опыт последнего года, принимать это замедление за траекторию пока было бы опрометчиво.

Бюджетный фактор действительно играет не последнюю роль в слабой предсказуемости инфляционного тренда. Инфляционный скачок в конце 2018 года — начале 2019 года был напрямую связан с решением о повышении НДС. Более быстрое по сравнению с ожиданием замедление инфляции с марта 2019 года действительно отражает слабый рост расходов бюджета — за январь-апрель 2019 года расходы выросли всего на 5% в годовом исчислении при прогнозном росте по итогам всего года на 8-10% в годовом исчислении. Со второго полугодия правительство планирует ускорить и финансирование по линии нацпроектов (они, согласно доступной информации, финансируются на 10-15% от годового плана), и по линии социальных индексаций (с октября планируется провести индексации зарплат и выплат военнослужащим). Пока еще нет никакой конкретики по вопросу использования средств ФНБ для финансирования внутренних проектов, но если такое решение будет принято, экономический контекст станет действительно гораздо более проинфляционным. Так что ссылка на значимость бюджета как фактора экономического роста и инфляционных рисков — это не просто аргумент в полемике с кабинетом министров, а действительно важный аспект принятия решения ЦБ.

«FORBES»


СТАВКА НЕ СДЕРЖИВАЕТ ДОЛЛАР

30.07.2019

Ставка не сдерживает доллар.

Новую неделю курс доллара США на мировом рынке начал с обновления двухмесячного максимума. По данным агентства Reuters, в ходе торгов понедельника индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) поднимался до 98,17 пункта — максимума с 31 мая. К тому же текущие значения близки к максимальным с мая 2017 года. На этом фоне курс евро опустился на 0,13%, до $1,111, курс фунта стерлингов снизился на 1,3%, до $1,22, вернувшись к значениям марта 2017 года. Игра на повышение американской валюты продолжается седьмой день подряд. За это время, по данным агентства Bloomberg, курс доллара вырос к ведущим мировым валютам на 1,2–2,6%.

Инвесторы продолжают отыгрывать данные по экономике США. В минувшую пятницу Министерство торговли сообщило о росте ВВП страны во втором квартале 2019 года на 2,1% в годовом выражении. Аналитики, опрошенные агентством Reuters, ожидали роста ВВП лишь на 1,8%.

Мировая экономика замедляется, и на этом фоне устойчивость экономики США повышает ее привлекательность в глазах инвесторов»,— отмечают аналитики Совкомбанка.

Хорошая макроэкономическая статистика повлияла на ожидания инвесторов и относительно итогов заседания Федеральной резервной системы США. Как и прежде, большая часть экономистов ждет, что в среду регулятор объявит о понижении ставки на 25 б. п., хотя ранее не исключалась возможность и более резкого ее изменения. «Сильные данные по ВВП уменьшают вероятность в глазах инвесторов резкого снижения ставки (на 50 пунктов) ФРС на этой неделе»,— отмечает главный аналитик ПСБ Михаил Поддубский. «В последние месяцы инвесторы увеличивали аппетит к риску на фоне ожиданий, что торговые войны заставят ФРС перейти к значительному снижению ставки»,— отмечает руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова.

Долгое время рубль сохранял стабильность к общемировому росту курса доллара, но в последние дни тоже начал терять позиции. В ходе торгов в понедельник на Московской бирже курс доллара поднимался на 27 коп., до отметки 63,64 руб./$ — максимальной с 10 июля. По итогам основной сессии курс остановился на отметке 63,47 руб./$, что всего на 10 коп. выше значений пятницы. Рублю удавалось игнорировать внешний фон за счет высокого предложения валюты со стороны внутренних участников рынка. «На прошлой неделе компаниями уплачивались НДС, НДПИ и акцизы на сумму около 1 трлн руб. Этот фактор вкупе с подъемом цен на нефть и притоком средств на российский долговой рынок позволил рублю на прошлой неделе выглядеть лучше других валют развивающихся рынков. Но до середины августа рубль лишится этого фактора поддержки»,— отмечают аналитики Совкомбанка.

В ближайшие дни решение по ставке ФРС будет определять движение на внешнем и внутреннем валютном рынке.

«В базовом сценарии мы ожидаем снижения ставки на 25 п. п., и основной интригой будет риторика регулятора в отношении дальнейшей денежно-кредитной политики, из которой инвесторы будут делать выводы относительно перспектив дальнейшего снижения ставки»,— отмечает Михаил Поддубский. «В связи с окончанием налогового периода российская валюта становится более уязвимой к изменению настроений на мировых рынках. И курс доллара может достичь 64 руб./$ в ближайшую неделю, если снижение аппетита к риску продолжится после решения ФРС 30–31 июля»,— отмечает Наталия Орлова.

«КОММЕРСАНТЪ»


АТАКА НА РУБЛЬ: ОТ ТРАМПА ТРЕБУЮТ НОВЫХ САНКЦИЙ

30.07.2019

Санкции против госдолга РФ предложили включить в оборонный бюджет США.

Сенаторы в США снова вспомнили про санкции на российский госдолг. Демократ от Мэриленда Крис Ван Холлен и республиканец Марко Рубио от Флориды предложили президенту США Дональду Трампу внести изменения в проект оборонного бюджета на следующий год, пишет агентство Bloomberg.

Соответствующее письмо направлено в комитеты по делам вооруженных сил сената и палаты представителей США.

Американцы просят усилить санкции против Москвы за якобы попытки вмешательства в будущие выборы. Рестрикции направлены против российского суверенного долга, а также энергетического и оборонного сектора.

При этом сенаторы хотят иметь в руках более сильный сдерживающий фактор для того, чтобы вводить санкции, чтобы исключить будущее потенциальное «вмешательство в выборы». В 2020 году как раз пройдут выборы американского президента, и сейчас в США уже развернулась президентская гонка.

За последний месяц это уже не первый раз, когда в США заговорили о возможных санкциях против суверенного долга. Ранее в этом месяце палата представителей США приняла поправку, которая в случае принятия запретит американским инвесторам участвовать в сделках с российским суверенным долгом.

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru» тогда предупредили, что курс доллара может вырасти до 70 рублей. В случае оттока инвесторов из российских госбумаг, может возникнуть паника на рынке, которая может разогнать пару доллар/рубль как минимум до уровня 70 рублей за $1, отмечали они.

При этом сейчас чиновники предлагают, кроме запрета на вложения в госдолг, ввести дополнительные санкции в отношении российского энергетического, банковского и оборонного секторов, а также «олигархов и высокопоставленных политических деятелей», которые, по мнению директора Национальной разведки, причастны к вмешательству в выборы.

Между тем и без санкций рубль может ослабеть.

Российская валюта обвалится после снижения ключевой ставки ЦБ, заявлял ранее валютный стратег Bank Polski Ярослав Косатый.

Этот аналитик наиболее точно спрогнозировал рост курса рубля по отношению к доллару во втором квартале. По его оценке, к концу года курс доллара будет составлять 69 рублей.

Аналитик видит угрозу рублю в снижении потока иностранных инвестиций в российские облигации федерального займа (ОФЗ). Сейчас доля вложения инвесторов в наши бумаги приближается к 30%. И естественно, массовый сбор инвесторами наших бумаг приведет к последствиям для рубля.

26 июля Центробанк РФ снизил ставку на очередные 25 базисных пунктов, доведя ее до 7,25% годовых. Рубль практически не отреагировал на изменение ключевой ставки.

В первые минуты после объявления решения курс доллара к рублю снижался на 0,17% к уровню закрытия предыдущих торгов, до 63,13 руб., курс евро — на 0,23%, до 70,28 руб.

Однако в понедельник, 29 июля, на торгах на московской бирже рубль немного ослаб. В ходе вчерашнего дня пара доллар/рубль большую часть времени консолидировалась вблизи отметки в 63,50 руб/долл, указывает Михаил Поддубский, главный аналитик «Промсвязьбанка».

ЦБ РФ установил на вторник, 30 июля, официальный курс доллара на уровне 63,5210 рубля.

Cанкции против суверенного долга России на рубль подстегнуть «нервозность», однако основным событием, который важен для краткосрочных перспектив по курсу рубля, остается заседание ФРС США, отмечает Михаил Поддубский.

«По нашей оценке, размер санкционной премии в рубле на текущий момент минимален, соответственно, при росте санкционных рисков нервозность в российской валюте может быть увеличена», — говорит эксперт.

По его прогнозу, в краткосрочной перспективе пара доллар/рубль может колебаться в диапазоне 63-63,50 руб./долл.

Риск и потенциал ослабления российской валюты во втором полугодии умеренный, базовый прогноз – диапазон 64-67 за доллар в конце года, полагает Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс».

Если в ближайшее время американские законодатели все же уйдут на парламентские каникулы, соответственно, следующие несколько недель мы не услышим дискуссии на санкционную тему. В таком случае тема санкций вновь актуальной станет в сентябре.

Вадим Кравчук, эксперт ИФК «Солид», отмечает, что в среднесрочной перспективе российская валюта имеет больше шансов на снижение нежели восстановление позиций к доллару и евро. Факторов роста для рубля сейчас немного – спрос на суверенные облигации замедляется, цены на нефть корректируются, налоговый период также завершен, поэтому до конца лета мы можем увидеть достижение уровней 64-64,5 руб. к доллару, резюмирует он.

«ГАЗЕТА.RU»


ОБЪЕМ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ ОТ 1 ДО 1,4 МЛН РУБЛЕЙ ВЫРОС НА 5,5%

30.07.2019

В первом полугодии 2019 года наибольший прирост показали банковские вклады граждан в диапазоне от 1 миллиона до 1,4 миллиона рублей. Их объем вырос на 5,5 процента по сумме и на 5,4 процента - по количеству счетов, говорится в обзоре, подготовленном Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Средний размер вкладов населения (без счетов до одной тысячи рублей) на 1 июля 2019 года составил 174 тысячи рублей. С начала года этот показатель вырос на 4,9 процента.

В целом, объем средств населения в банках на 1 июля 2019 года, по данным АСВ, составил 28,9 триллиона рублей. С начала года он прибавил 4,1 процента против 2,5 процента в аналогичном периоде прошлого года.

Доля депозитов в иностранной валюте из-за укрепления курса рубля уменьшилась на 0,6 процентных пункта - до 20,9 процента.

Объем вкладов в банках растет несмотря на то, что почти половина - 47 из 100 крупнейших кредитных организаций снизила ставки по депозитам в первом полугодии, уточняет АСВ.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


БАНКИ ПРОНИКЛИСЬ ВСЕУПРОЩЕНИЕМ

30.07.2019

Претензии клиентов на мелкие суммы будут рассматриваться автоматически.

Как выяснил “Ъ”, банки активно оптимизируют процесс рассмотрения претензий клиентов на небольшие суммы, сокращая время рассмотрения жалобы до минимума и снижая расходы на ее рассмотрение. Уже сейчас некоторые банки готовы прощать клиентам удержанные средства без разбора случая, если величина претензий незначительна. Это “Ъ” подтвердили в Райффайзенбанке, банке «Русский стандарт», Тинькофф-банке. Планируют вводить пилотные проекты по прощению комиссий в Росбанке и МКБ.

По словам руководителя группы по работе с претензиями и инцидентами Райффайзенбанка Никиты Пелевина, банк уже сейчас может проводить экспресс-разбор в режиме онлайн. С августа планируется усовершенствовать процесс, чтоб и возврат средств занимал не больше десяти минут. По словам вице-президента холдинга «Русский Стандарт» Эльдара Бикмаева, чаще всего спорные комиссии связаны с человеческим фактором: или операционист плохо объяснил, или клиент не так понял.

«Возврат клиенту некрупной суммы с пояснением, как работает услуга, за которую была взята плата, поможет повысить уровень финансовой грамотности клиента и убережет его от подобных ситуаций в дальнейшем»,— уверена начальник управления развития клиентского опыта и обучения персонала Росбанка Мария Ковалева.

Прощение выгодно банкам порой и с экономической точки зрения. Полноценная работа по претензии, уточняет старший вице-президент банка «ФК Открытие» Наталья Смирнова, обходится кредитной организации в среднем в 700–800 руб.

«Банк России положительно оценивает практику разрешения спорных ситуаций, позволяющую оперативно решить возникшие у клиента проблемы, в том числе в ситуациях, когда банк производил списание по условиям договора,— отметили в ЦБ.— Такая практика не только повышает уровень лояльности клиентов, но и в ряде случаев способствует снижению издержек у самой организации».

Как банк начислил проценты на технический долг спустя пять лет

В ЦБ признали, что некоторое количество жалоб с незначительной ценой вопроса доходит от клиентов до регулятора. Там подчеркнули, что разрешение спорных ситуаций не должно исключать выявления и устранения причин обращений клиентов, особенно если они носят системный характер.

Впрочем, в большинстве опрошенных банков пока не готовы к тотальному прощению даже незначительных сумм. В некоторых банках автоматизируют процессы рассмотрения жалоб. Например, в Альфа-банке сообщили “Ъ”, что операционист банка при приеме претензии заполняет параметры по конкретному случаю, далее система автоматически определяет, можно ли его урегулировать без участия человека, если да — решение излагается. И оно отнюдь не обязательно будет положительным. На текущий момент, как отметили в банке, доля моментально удовлетворенных претензий составляет около 45%. Тот же принцип применяют в банке «ФК Открытие» и в Сбербанке. Однако большинство игроков пока предпочитают просто оптимизировать расходы на разбор случаев, вводя упрощенный порядок рассмотрения жалоб. О таком подходе сообщили в ВТБ, Промсвязьбанке, ХКФ-банке, Абсолют-банке, Газпромбанке.

Правомочен ли банк подключать овердрафт без ведома клиента

По словам главы центра контроля качества и клиентских впечатлений Промсвязьбанка Станислава Скалозуба, в банке руководители отделений и контакт-центра наделены полномочиями по решению спорных ситуаций, что позволяет снизить затраты на разбор кейсов на 40%. По словам управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют-банка Ивана Любименко, при передаче рассмотрения на уровне допофиса с жалобой может работать один человек, при решении проблемы на уровне головного офиса — уже четыре-семь человек. Упрощенная процедура рассмотрения жалоб через допофисы или руководящих лиц колл-центра также лимитирована максимальной суммой. Например, в Газпромбанке отметили, что в упрощенном порядке отрабатываются запросы на сумму до 1,5 тыс. руб.

По словам Ивана Любименко, все больше банков будет стремиться урегулировать споры по упрощенной процедуре и, по крайней мере по небольшим суммам,— в пользу клиента. Эксперт связывает это с созданием службы уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг, с которым с 2021 года будут обязаны взаимодействовать все банки. А по закону о финансовом омбудсмене стоимость его услуг для банков будет напрямую зависеть от рассматриваемого количества клиентских жалоб: чем меньше будет их доходить до омбудсмена, тем выгоднее банку.

«КОММЕРСАНТЪ»


ВАША БАНКОВСКАЯ ТАЙНА НЕ УСТОИТ ПЕРЕД ПРОКУРОРОМ

30.07.2019

Правительство одобрило законопроект, позволяющий прокурорам во внесудебном порядке получать информацию, которая составляет банковскую тайну.

Речь идет о справках по транзакциям и счетам граждан, юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Сейчас прокуроры могут запрашивать эти сведения только в рамках уголовного дела и на основании судебного решения.

Кабмин хочет скорректировать проект. Доступом предлагается наделить только ряд должностных лиц. Их перечень необходимо прописать в законе. Также нужно определить конкретные ситуации, в которых прокуроры вправе требовать такие справки без санкции суда, говорится в заключении правительства.

В настоящее время банки обязаны выдавать информацию по операциям и счетам юрлиц и ИП: самим организациям и предпринимателям; судам общей юрисдикции и арбитражным судам; Счетной палате РФ; налоговым органам; Пенсионному фонду РФ;  Фонду социального страхования РФ; органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности; органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа;  АСВ, если организация или предприниматель является вкладчиком, при наступлении страховых случаев.

«KONKURENT.RU»


ВЫБОР ИЗ ЛУЧШИХ

30.07.2019

Какие предложения банков читатели АиФ оценили выше других?

Люди сегодня тесно взаимодействуют с банками – хранят деньги на счетах, берут кредиты и расплачиваются за покупки картами, а не наличными. Финансовые организации постоянно совершенствуют свои пакеты предложений. Лучшие из них выбирали читатели АиФ.

Какие из предложений банков наиболее привлекательны – наш колл-центр выяснил у читателей АиФ. В опросе приняли участие 3984 человек.

САМАЯ ИЗВЕСТНАЯ КАРТА. Карту рассрочки «Халва» Совкомбанка подавляющее большинство наших читатели назвали самой известной. А по версии Банки.ру это лучшая банковская карта 2018 года.

Она стала лидером не только в сегменте беспроцентной рассрочки, но и среди дебетовых карт с кэшбэком.

Опрошенные нашим кол-центром читатели посчитали привлекательным высокий процент кэшбэка по этой карте, а также то, что в магазинах-партнёрах банка он начисляется на любую покупку – от продуктов до крупной бытовой техники. И это при том, что таких магазинов сотни тысяч. А часто спецпредложения позволяют возвращать ещё больше.

Совкомбанк работает на российском рынке с 1990 г. Сегодня он входит в ТОП-5 самых крупных и успешных частных банков страны. Представлен в 1025 городах, имеет 2434 отделений по России и 5 млн розничных клиентов.

САМАЯ ВЫГОДНАЯ КАРТА ДЛЯ НАКОПЛЕНИЙ. Самой выгодной картой для накоплений большинство наших читателей считают карту «Копилка» банка УРАЛСИБ.

Для многих важным в накопительном продукте является не только доход, но и возможность иметь доступ к своим накоплениям, свободно пользоваться средствами при необходимости. Эти возможности оптимально объединены в карте «Копилка». Клиентам, которые пользуются «Копилкой», карта позволяет расплачиваться ею за товары и услуги, снимать наличные и одновременно с этим – получать процент на остаток средств. Чем больше остаток, тем выше процент. Снимать наличные бесплатно можно в любых банкоматах на территории РФ – при сумме от 3 тыс. руб., а обслуживание карты становится бесплатным при тратах или остатке не менее 30 тыс. руб.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – один из крупнейших (Топ-20 по активам) федеральных универсальных банков с 30-летним опытом работы на рынке. Основные направления деятельности – розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

САМАЯ ВЫГОДНАЯ КАРТА ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ. Карту «Мудрость» МКБ наши читатели сочли самой выгодной для людей старшего поколения. Не случайно, ведь при её создании банк ориентировался именно на потребности пенсионеров.

В качестве преимуществ читатели отметили бесплатное обслуживание и бесплатное снятие наличных во всех банкоматах на территории России. Кроме этого им нравится возможность возврата баллами части средств с покупок, которые они совершают в аптеках «36,6» и «Горздрав», а также приличный процент на остаток собственных средств. Для многих важно и то, что владельцам карт «Мудрость» банк предоставляет повышенную ставку по вкладу «Гранд».

МКБ – крупный универсальный частный банк, работающий на рынке с 1992 г., с обширной сетью офисов в Москве, Московской области и ещё 17 регионах России. Банк успешно развивает линейку продуктов, направленных на финансовое благополучие п­енсионеров.

САМАЯ УМНАЯ КАРТА.Карту Газпромбанка с «Умным кэшбэком» наши читатели назвали самой умной.

Банк запустил её, разработав новый подход к начислению кэшбэка. Клиенты получают повышенные проценты в одной из 9 категорий, где за месяц случилось больше всего трат: АЗС и парковки, кафе и рестораны, детские товары и развитие, одежда и обувь, кино и развлечения; фитнес и спорттовары, салоны красоты и косметика и др. Кэшбэк можно назвать максимально выгодным. И в отношении кредитного лимита этот продукт тоже один из самых конкурентоспособных на рынке, а льготный период кредитования увеличенный. «Умную» карту можно оформить и в дебетовом варианте.

Газпромбанк работает на рынке с 1990 года и входит в тройку крупнейших банков России. Сегодня его услугами и продуктами пользуются более 5 млн физических лиц. Банк развивает розничный бизнес за счёт цифровизации ключевых процессов, а также синергии с корпоративным бизнесом, где он традиционно силён.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


КОГО КОСНЕТСЯ ЗАПРЕТ НА АНОНИМНОЕ ПОПОЛНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ КОШЕЛЬКОВ?

29.07.2019

Совет Федерации одобрил поправки к закону «О национальной платежной системе», запрещающие анонимно пополнять электронные кошельки «Яндекс.Денег», Qiwi, WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных платежных систем. Пользователи анонимных электронных кошельков не смогут пополнять их наличными через платежные терминалы и офисы сотовой связи. Для этого нужно будет использовать банковский счет.

С одной стороны, россиян лишат действительно удобного сервиса. Нашел платежный терминал, вставил наличные, перевел деньги на электронный кошелек. Свой или чужой. Анонимно, поскольку кеш «не пахнет». С другой стороны, власти тоже можно понять. Все больше законов направлено на то, чтобы все финансовые операции стали прозрачными. Это выглядит скорее не как попытка ущемить веб-кошельки, а как часть большого процесса по обелению всей финансовой системы. Мнение эксперта московского отделения «Опоры России» в сфере банков и финансов Владимира Григорьева.

«Скорее всего, это находится в общем русле ужесточения финансовой политики внутри государства и усиления фискального пресса на население, потому что любые операции, которые не идентифицируются, то есть непонятно, кто их совершил, предполагают, что человек может использовать для этого так называемые неучтенные доходы. Они у него есть, но налоги он с них не платит».

Противники поправок говорят, что деньги, которые пользователи кладут на свой интернет-счет, идут обычно на невинные цели. Покупки в соцсетях, в онлайн-магазинах. И на невинные же суммы. Тем более что у платежных систем и так есть ограничения. Например, баланс кошелька не может превышать 15 тысяч рублей, а месячный объем операций — 40 тысяч. Но есть, конечно, и те, кто используют электронные деньги для нелегальных операций. О том, что они будут делать после запрета на анонимное пополнение, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

«Пользователи разделятся на три категории. Первая будет пользоваться какими-то идентифицированными инструментами, вторая категория будет пользоваться наличкой при оплате товаров, третья уйдет в криптовалюты для совершения платежных операций».

На те же 15 тысяч сложно профинансировать терроризм. Но вот как плата за наркотики — вполне себе актуально. Например, тот же Qiwi еще пару лет назад для этого активно использовали. Это не секрет. Запретить анонимные платежи еще шесть лет назад предлагал ныне не существующий Госнаркоконтроль. Но и Qiwi активно сотрудничает с властями и тоже борется с наркотрафиком. Хотя преступники и сейчас используют эту систему, но не так активно, как раньше. Вот что Business FM два месяца назад рассказывал председатель движения «Стопнаркотик» Сергей Полозов.

«Если сравнить с периодом двух-трехлетней давности, то сейчас Qiwi меньше в обороте. Сейчас поменялась система регистрации в Qiwi-кошельке. Они уже привязываются к номеру телефона и верифицируются на определенную сумму уже на паспорт, но, так как телефонные номера бывают левые, а паспорта иногда бывают подделками, то там, к сожалению, это тоже пока остается, но в меньшем объеме».

Сейчас преступники в основном используют криптовалюту. То есть ту сферу, где государство пока бессильно. Что же касается кошельков, то, несмотря на то что они против антианонимных поправок, вряд ли сильно пострадают. Терминалы используют в основном для того, чтобы оплатить счета, штрафы и так далее. Эти операции прозрачны.

Ну а у тех клиентов, что раньше использовали наличные, есть банковские карты, с помощью которых легко пополнить кошелек. И «Сбербанк Онлайн» у них наверняка тоже есть. Если цели платежей легальные, то, в общем-то, и стесняться нечего.

«BFM.RU»


В РОССИИ ОГРАНИЧАТ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ КОШЕЛЬКОВ: ДЕТАЛИ НОВОГО ЗАПРЕТА

29.07.2019

Для внесения наличных в платежных терминалах понадобится банковский счет.

Клиенты платежных сервисов, к которым привязаны электронные кошельки, больше не смогут их пополнять наличными без идентификации личности. Причем просто указать имя и фамилию будет недостаточно — понадобится личный банковский счет. Соответствующие поправки в закон о национальной платежной системе утвердил Совет Федерации. Очередной запрет задуман как способ борьбы с финансированием терроризма, отмыванием денег и для снижения наркотрафика. С платежными системами законотворцы меру не обсуждали, документ приняли молниеносно — буквально за несколько дней. Участники рынка назвали последствия запрета: платежные терминалы будут пропадать из привычных мест, доступность финансовых услуг снизится, люди столкнуться с новыми неудобствами.

Этот запрет нужен властям, чтобы отслеживать источник денежных средств, для этого и нужна привязка к банковскому счету. Платежные терминалы всегда были под подозрением у регулятора. По данным ЦБ, более 90% поступающих в них наличных используются для операций с признаками обналичивания. Запрет на анонимное пополнение электронных кошельков — лишь одно из законодательных изобретений для борьбы с незаконным оборотом денег. Среди последних нововведений — ограничение по сумме денежных переводов до 600 тыс. в день, блокировка банковских карт при подозрительных операциях. Что касается электронных платежных систем, то итак пришлось сильно урезать функционал для неидентифицированных пользователей. Без указания личных данных клиенты не могут использовать электронные кошельки для платежей за рубеж, переводов другим физлицам. С марта этого года им запретили снимать наличные в терминалах. При этом с самого начала анонимные кошельки были ограничены по суммам: их баланс не может превышать 15 тыс. рублей, а за месяц через них не должно проходить более 40 тыс. рублей.

Все основные риски для финансовой системы уже минимизированы, считают в Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), в которую входят крупнейшие сервисы. Как заявили в ассоциации, негативные эффекты от принятых поправок ощутят более 10 млн потребителей.

Не идентифицируются пользователи электронных кошельков по разным причинам, не только противозаконным. При этом использовать терминалы они могут в безобидных целях: для оплаты мобильной связи, услуг ЖКХ, онлайн-сервисов, игр, музыки. Теперь закинуть деньги на кошелек не смогут те, кто не является клиентом банка, или, например, несовершеннолетние, у кого еще нет паспорта. В конце концов, есть и те, кто хочет перечислить деньги на благотворительность анонимно. Теперь им придется искать новый способ сделать доброе дело.

Всего в системах электронных денег в России совершается операций на сумму более 1,7 трлн рублей ежегодно, а популярность виртуальных кошельков растет, замечают в АЭД. Теперь рентабельность платежных терминалов упадет, они начнут исчезать из торговых центров, переходов, магазинов, предупреждает финансовый аналитик компании «ФинИст» Ирина Ланис. «Выгодополучателями от законопроекта могут быть банки. Физлиц будут склонять использованию банковских услуг вместо тех же электронных платежных систем. Комиссии за платежи пойдут в карман банкам», — считает эксперт.

От незаконных траншей наркодилеров и террористов такая мера точно не спасет, уверены аналитики. «При максимальном обороте электронного кошелька всего в 40 тыс. рублей бессмысленно заниматься финансированием опасной для общества деятельности. Однако в последнее время в таких вопросах законодатели следуют единственной традиции — перестраховываются и запрещают на всяких случай. Скорее, перед нами часть далеко идущего плана по контролю за доходами простых граждан», — высказал мнение шеф-аналитик ГК ТелеТрейд Петр Пушкарев.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


НСПК НАЧАЛА ПОДГОТОВКУ К ПЕРЕНОСУ В РОССИЮ ТОКЕНИЗИРОВАННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

30.07.2019

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует перенести в Россию процесс обработки токенизированных платежей, которые совершаются с помощью мобильных бесконтактных сервисов, например Apple Pay и Samsung Pay. В настоящее время вопрос переноса находится на этапе технической проработки. Об этом РБК рассказали два источника на платежном рынке.

НСПК активизировала работу по переносу сервиса обработки токенизированных платежей весной этого года, сказал один из собеседников РБК. Он добавил, что четких планов по срокам переноса нет, в НСПК пока нацелены сделать это до конца текущего года, но понимают, что из-за объема предстоящих работ вряд ли успеют.

НСПК обсуждает с международными платежными системами (МПС) технический вопрос переноса таких транзакций, сообщил второй источник. «Установка на то, что все платежные операции должны обрабатываться в России, была принята еще в 2014 году. Сначала перенесли традиционные операции по картам, недавно разработали поправки в закон о локализации функции аутентификации интернет-платежей, теперь дело дошло до токенов», — говорит он.

В пресс-службе НСПК не ответили на вопрос о том, изучает ли она технические особенности переноса обработки токенизированных транзакций в Россию. Информацию об обсуждении переноса с МПС компания отрицает.

В настоящее время токенизированные платежи, совершенные с помощью бесконтактных технологий, Visa и Mastercard обрабатывают за рубежом. При использовании, например, Apple Pay информация о карте и ее владельце зашифровывается в токен (специальный символьный код, который генерируется внутри системы во время привязки карты к платежному приложению). Apple Pay отправляет его на заграничный сервис платежной системы, карта которой задействована в операции, он его расшифровывает, чтобы понять, в какой банк обращаться. Затем процесс обработки происходит по принципу карточных платежей: платежная система связывается с банком-эмитентом, и если он подтверждает операцию, то направляет информацию о возможности платежа в банк-эквайер.

В случае обострения геополитической ситуации, например введения санкций в отношении какого-то банка, россиянам могут стать недоступны транзакции по картам международных платежных систем, привязанным к Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другим аналогичным платежным сервисам, так как Visa и Mastercard могут отключить их обработку.

Задача по обработке токенизированных платежей на территории России — ожидаемый шаг, говорит руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. Так как расшифровка данных проходит вне России, то в случае введения санкций иностранные платежные системы могут отказаться обрабатывать такие операции, потому что будут знать, с какой карты пришел токен, предупреждает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева.

НСПК была создана в 2014 году для обслуживания платежей по картам в России, после того как Visa и Masterсard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма. Нынешняя версия законопроекта о национальной платежной системе предусматривает, что НСПК должна обрабатывать операции по картам всех платежных систем внутри России, чтобы избежать подобных ситуаций. Такое же требование содержится и в отношении денежных переводов через интернет. По токенизированным операциям соответствующих обязанностей у НСПК в законодательстве пока нет.

Если процесс обработки платежей перенесут в Россию, то НСПК в нем заменит МПС, объясняет Обаева. Для этого, возможно, потребуется вносить в закон о национальной платежной системе изменения, которые локализуют процесс расшифровки токенов, а также обяжут Apple, Samsung и Google передавать токены в НСПК, предполагает эксперт.

Новации в законе о национальной платежной системе ужесточили передачу платежной информации за рубеж, а перенос процесса токенизации неизбежно станет частью этого тренда, добавляет председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Однако на бизнесе МПС он скажется не очень сильно.

«Доходы платежных систем от токенизации транзакций незначительны и гораздо меньше той части комиссии за эквайринг, которую получает платежная система (в среднем по рынку 0,3%. — РБК), поэтому от переноса обработки таких платежей в Россию они не понесут больших убытков», — считает Достов. Этот перенос также не повлияет на скорость таких платежей, добавляет он.

«РБК»


ИНТЕРФЕЙСКОНТРОЛЬ

30.07.2019

Специалист по финтехнологиям Татьяна Жаркова — о том, когда банки станут универсальными суперплатформами для всех видов бизнеса.

Банковская система и финансовая отрасль в целом сейчас переживают цифровую трансформацию. Эти технологии не просто вошли в нашу жизнь, но и существенно изменили модели взаимодействия потребителей с поставщиками финансовых услуг, сами услуги и инфраструктуру. Уже сейчас отрасль меняется не только на бумаге или на уровне молодых визионеров-стартаперов, но и в крупнейших корпорациях. Это говорит о том, что банки не просто меняют движок, они преображаются в универсального игрока в максимально широкой линейке рынков.

Одна из наиболее прорывных технологий для финансовой сферы, наряду с блокчейном, большими данными, искусственным интеллектом, облачными вычислениями и биометрией, — открытые API (открытые программные интерфейсы). Технически они представляют набор инструментов для взаимодействия между компьютерными системами и приложениями. На практике Open API в финансовом секторе — это предоставление банковских данных, технологий, функций для пользователя в режиме реального времени. Для потребителей это означает более эффективные способы совершать трансакции, хранить и инвестировать свои денежные средства. В целом реализация новой технологии поможет создать прозрачную финансовую среду с продвинутым уровнем конкуренции, где будут создаваться качественно новые технологичные продукты и сервисы для населения и бизнеса.

Открытые API лежат в основе концепции открытого банкинга, которая была впервые публично выдвинута в 2010 году в Германии (Open Bank Project) и получила развитие в 2015 году в Великобритании (Open Banking Standard). С тех пор инициативы в этой области появились во многих странах, в том числе в России, где вопросы реализации открытых API прорабатываются на площадке Ассоциации ФинТех при содействии регулятора и ключевых игроков отрасли.

Внедрение открытых API по-своему выгодно каждой стороне финансового рынка. За счет доступа к данным других организаций банки и страховые компании смогут расширить каналы продвижения своих услуг, наладить кросс-отраслевое партнерство и увеличить клиентскую базу, а финтех-компании получат возможность создавать высококачественные инновационные продукты при сниженных затратах. Эта технология способствует появлению новых игроков и росту конкуренции, что, в свою очередь, ведет к повышению качества и доступности финансовых услуг для клиентов.

Инициативы, касающиеся внедрения открытых API, поддерживаются во многих странах мира, но активнее всего в данный момент в Великобритании и государствах — членах ЕС. Наиболее проактивную позицию занимают регуляторные органы Великобритании и Германии, хотя потребители там пока проявляют осторожность в желании делиться своими данными. Тем не менее Британия занимает первое место в индексе, тогда как, например, США — четвертое, несмотря на позитивное отношение американцев к концепции открытого банкинга.

Специалисты Ассоциации ФинТех вместе с участниками уже определили функциональность порядка 200 открытых API и сейчас работают над отраслевыми стандартами, в том числе над требованиями к информационной безопасности. Международные требования также учитываются, чтобы в дальнейшем привлечь к сотрудничеству зарубежные компании. Процесс стандартизации затронет разные типы API: коммерческие (информационные, продуктовые, сервисные), регуляторные и инфраструктурные. Сейчас некоторые российские компании уже опубликовали партнерские открытые интерфейсы, но пока у нас нет единой системы и стандартов работы с ними. Чем скорее они появятся, тем больше шансов будет у нашей страны стать одним из лидеров рынка финансовых инноваций.

«ИЗВЕСТИЯ»


МИКРОЗАЙМОВ СТАЛО МЕНЬШЕ

30.07.2019

Объем выдачи сократился впервые с 2017 года.

По данным БКИ «Эквифакс» (входит в тройку крупнейших), рынок микрозаймов впервые за полтора года продемонстрировал снижение. Так, по итогам второго квартала 2019 года граждане взяли в МФО чуть более 4 млн займов на 53,7 млрд руб., против 4,7 млн на 54,7 млрд руб. кварталом ранее. Начиная с третьего квартала 2017 года рынок микрозаймов неизменно рос. Участники рынка в начале июня прогнозировали замедление темпов роста по итогам лета и осенью из-за вступивших в силу законодательных ограничений и необходимости для компаний более тщательно подходить к отбору заемщиков (см. “Ъ” от 6 июня).

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, из-за вводимых ЦБ ограничений меняется продуктовая линейка МФО в пользу займов с более высокой средней суммой. «Короткие займы в большей степени были подвержены кредитному риску и риску мошенничества, для компенсации которых микрофинансисты вынуждены были держать высокие ставки для поддержания доходности»,— отмечает он. «Многие МФО стараются кредитовать проверенных заемщиков, которым можно делегировать займы на суммы свыше 10 тыс. руб.,— подтверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.— В целом рынок микрофинансирования меняется в сторону повышения качества оценки риск-профиля своих клиентов и снижения аппетита к риску». По данным «Эквифакса», средняя сумма займа во втором квартале текущего года увеличилась на 16% по сравнению с первым кварталом, достигнув 13,3 тыс. руб.

Участники рынка подтверждают, что падение объема выдачи может свидетельствовать о том, что участники сократили уровень одобрения, чтобы снизить риски. «Доходность компаний на рынке в 2019 году упала почти вдвое, участники вынуждены сокращать расходы и пересматривать риск-модели,— указывает гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко.— Другая причина — сложности с фондированием небольших и средних компаний, которые могут сократить выдачи из-за нехватки средств». По словам гендиректора группы TWINO Ашота Торосяна, многие компании стали отменять первые бесплатные займы и программы лояльности, что тоже влияет на объемы выданных займов. «Также компании стали делать больший упор на повторных клиентов, которых они знают,— отмечает он.— Затраты на привлечение таких пользователей намного ниже, чем новых».

При этом участники рынка пока не ожидают улучшения ситуации. «По данным большинства БКИ, общая закредитованность россиян растет, а МФО с октября 2019 года должны будут рассчитывать показатель ПДН на каждого заемщика, поэтому снижение объема выдач может продолжиться»,— отмечают в пресс-службе СРО МиР. «Для компаний, не сумевших диверсифицировать бизнес в направлении выдачи длинных займов, наступает кризисный период: в ближайший год на рынке останется только около тысячи компаний, 70% объемов выдачи которых будут обеспечивать среднесрочные займы»,— полагает гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. При этом, по оценке операционного директора ГК Eqvanta Сергея Весовщука, во втором полугодии продолжит расти средний чек займа.

Впрочем, по мнению экспертов, сокращение объема и числа выданных займов говорит о том, что проверенные постоянные и ответственные клиенты исчерпали весь доступный им лимит средств. «Законодательные ограничения не позволяют им больше перекредитовываться,— отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.— При этом многие заемщики сами не готовы вовлекаться в долговую спираль и стараются реже брать заемные средства». Одновременно часть кредиторов уходит в серую зону, считает госпожа Лазарева. «Они используют свои прежние клиентские базы и продолжают выдавать займы прежним заемщикам,— заключает она.— Обе эти тенденции очень опасны, поскольку могут привести к росту дефолтов и увеличению числа случаев неправомерного взыскания».

«КОММЕРСАНТЪ»


«ОНИ ПРОДАЛИ ТРИ КАПУЧИНО, ЭСПРЕССО И ЛАТТЕ. ОДИН — ВАМ»: МИШУСТИН ПОКАЗАЛ FT, КАК РОССИЯ ВОПЛОЩАЕТ «МЕЧТУ НАЛОГОВИКА»

29.07.2019

Руководитель Федеральной налоговой службы Михаил Мишустин показал журналисту Financial Times систему, которая позволяет ведомству отслеживать все сделанные россиянами покупки в реальном времени. Тот остался под впечатлением и назвал ее «будущим налогового администрирования».

Financial Times первым из западных СМИ ознакомилось с созданной ФНС системой, собирающей данные о розничных операциях с онлайн-касс по всей России в режиме реального времени. Об этом говорится в статье «Роль России в создании налоговика будущего». Систему автору статьи в офисе ФНС демонстрировал лично глава налоговой службы Михаил Мишустин.

Сначала, как описывает журналист, Мишустин спросил у него, где он остановился в Москве. Получив ответ, помощник главы ФНС вывел на интерактивную карту на огромной видеостене названный отель «Будапешт». «Кофе заказывали?» — продолжил глава ФНС. После этого на экран вывели все чеки за еду и напитки, которые гости отеля заказывали предыдущим вечером. «Смотрите, они продали три капучино, один эспрессо и один латте. Что-то из этого — ваше», — объяснил Мишустин и оказался прав, признал журналист FT.

Россия с 2017 года проводит кассовую реформу. Бизнес, от крупных ретейлеров до микропредприятий, обязан поэтапно перейти на новую контрольно-кассовую технику, которая онлайн передает информацию о расчетах в Федеральную налоговую службу. Цель кассовой реформы, как объясняли налоговики, — сделать прозрачнее розничный оборот.

«Все кассовые аппараты здесь прозрачно показаны. Можно также смотреть, где они расположены, их оборот и так далее, — говорил Мишустин, демонстрируя систему Владимиру Путину в 2017 году. — Надеюсь, что эта технология позволит нам опрозрачить полностью, как я уже сказал, отношения с бизнесом и снизить вообще какие-либо проверки. Практически на сегодняшний день мы очень мало проверяем предприятия малого бизнеса».

Технология ФНС — «будущее налогового администрирования», пишет журналист Financial Times. Цифровая система работает в реальном времени и не требует составления налоговых деклараций. Власти получают данные о каждой транзакции «от Санкт-Петербурга до Владивостока» за 90 секунд. Федеральная налоговая служба размещается «в здании советской эпохи», но в этой технологии «ничего советского нет», пишет он.

Мишустин — специалист в области технологий, а не законов, напоминает FT. Глава ФНС окончил Московский станкоинструментальный институт. Поэтому он стремился улучшить систему, используя наиболее современные наработки в области автоматизированного налогообложения. Мишустин подчеркивает, что экономисты и политики обычно учатся работать с технологией, в то время как он и его коллеги сначала «создали технологию, а теперь становятся экономистами».

До проведения реформ налоговый разрыв (разница между ожидаемыми и реальными налоговыми поступлениями) по НДС в России достигал 20%, рассказал Мишустин FT. Сейчас, по его словам, этот показатель снизился до 1%, а количество денег, полученных бюджетом благодаря НДС, увеличилось на 64%. У Великобритания налоговый разрыв в 2017-2018 годах составил 9,1%, подсчитало британское Управления по налогам и таможенным пошлинам.

«Большинство людей хочет быть чистыми [с точки зрения уплаты налогов]. Мы планируем внедриться в национальную экосистему налогоплательщиков и больше их не тревожить», — описывает Мишустин планы ФНС.

Подобная система может «изменить правила игры», заявил газете глава Центра налоговой политики и администрирования Организации экономического сотрудничества и развития Паскаль Сан-Аман. Возможность отслеживать информацию «всегда была мечтой налоговика», так как дает «огромные преимущества», подчеркивает он.

Оптимизм эксперта явно контрастирует с мрачностью, которая обычно окружает сбор налогов, пишет FT. В эпоху старения населения, растущего спроса на медицинское обслуживание, пенсии и социальное обеспечение люди часто обсуждают легкость, с которой большие компании избегают налогов. Автоматизированные системы дают определенную надежду на решение этой проблемы, отмечает газета.

«Преимущества технологии непрямого налогообложения могут оказаться гораздо более весомыми, чем проблемы, которые она может создать», — говорит Крис Сэнгер, который руководит налоговым консалтингом в британском E & Y.

В то же время требуется много работы, чтобы новая налоговая система не стала инструментом «большого брата и угнетающего государства», считает Сан-Аман. Financial Times отмечает, что в государствах, где система уже используются, эта проблема еще не решена.

В Португалии, например, государство видит все, что человек заработал и потратил, если он использует свой номер налогоплательщика, отмечает газета. «У налоговой службы есть информация обо всем, что вы когда-либо делали», — рассказала газете профессор Университета Лидса Рита де ла Фериа. В то же время она добавляет, что возникший изначально страх за безопасность данных ослаб из-за того, что больших утечек так и не произошло.

Во многих скандинавских странах власти обладают достаточной информацией, чтобы заполнить за гражданина декларацию, правильность данных которой ему достаточно подтвердить, рассказывает Сэнгер. И вместо проблемы большого брата государство сталкивается с тем, что «даже проверить эти данные людям лень», добавляет он.

«FORBES»


ФРС: ВОЗМОЖНА ЛИ ИНТРИГА?

30.07.2019

Сегодня начинается двухдневное заседание правления ФРС, по итогам которого станет известно, какой монетарный маневр будет совершен в США. Почему к этому событию приковано столько внимания, рассуждает Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.

Ключевая ставка — это инструмент денежного регулирования, который позволяет противостоять экономическим шокам, поддерживать и стимулировать экономику. Логика инструмента очень проста: если экономика находится на подъеме, чтобы избежать перекупленности активов, надувания различных «пузырей» и чрезмерного появления «хайпов» - регулятор повышает ключевую ставку, делает деньги «дороже» (с точки зрения получения займа и вклада в банк). В противном случае, если экономика находится на пике спада, замедляется производство, инфляция, потребительская активность – регулятор снижает ставку, делая деньги «более доступными», что дополнительно стимулирует экономику. В последние 10 с небольшим лет в США ключевая ставка росла, что говорит и о росте экономики в США.

Для развитой страны такое планомерное повышение ключевой ставки является хорошим показателем, так как свидетельствует о росте экономики. Если оценить ситуацию на американском рынке сейчас, то можно увидеть, что основные биржевые индексы находятся на отметках своих исторических максимумов. Нынешнее правительство США, особенно президент Трамп, благодаря тонкому пониманию рынков, нацеленности на определенный результат и смелому использованию всех доступных инструментов, заставили рынки подняться «до небес».

Подобная динамика актуальна практически для всех биржевых индексов США, и вот тут возникает вопрос. Если всё так хорошо, почему повсеместно идёт обсуждение возможности снижения ставки? Действительно, накануне появлялись различные мнения о том, какое монетарное решение в США будет принято в рамках текущего заседания. Рынки лихорадило от жажды понимания ситуации, но это понимание никак не наступало, не помогали с этим и высказывания членов правления ФРС с правом голоса.

Так, глава ФРБ Чикаго Чарльз Эванс, традиционный приверженец мягкой ДКП, накануне высказался по поводу необходимости решительного повышения ключевой ставки с целью удержания экономики на пути устойчивого роста и инфляции в районе целевой отметки. По его мнению, экономика США находится в очень сильной позиции.

Немного менее тверд, но не менее радикален глава ФРБ Сент-Луиса, который всегда считался поклонником ужесточения ДКП. Накануне он «сменил гнев на милость» и высказывался за сохранение нейтральной ключевой ставки с целью избегнуть дополнительных перегревов экономики.

Мнение некоторых других членов правления направленно как раз в сторону понижения, кто-то выступает за снижение на 25 б.п., кто-то даже за 50. Недавно председатель совета управляющих США Джером Пауэлл высказался на тему монетарной политики ФРС и сообщил, что у него нет консолидированного предварительного решения о том, какую позицию займёт ФРС на ближайшем заседании.

Однако рынки активно обсуждают возможное снижение ставки на 25 базисных пунктов. Поддерживают эти ожидания и позиция президента США Дональда Трампа, который неоднократно обрушивался с критикой на ФРС на тему слишком твердой монетарной политики, главными аргументами тогда выступали чрезмерная переоцененность доллара к развивающимся валютам, низкая потребительская активность и темпы роста экономики. И ведь действительно, при внешнем долге в 22 трлн долларов и дефиците бюджета в 800 млрд долларов показатель роста ВВП в 2.1% кажется очень скромным.

Тем более становится очевидным, что снижение необходимо, если вспомнить общие настроения и прогнозы некоторых маститых финансовых аналитиков с мировым именем. Например, Нуриель Рубини предрекает согласно динамке основных экономических циклов консолидированный спад мировой экономики, простыми словами – экономический кризис. В таких условиях упредительное снижение ставки становится важным шагом в противостоянии возможным угрозам, однако делать этот шаг нужно крайне осторожно, т.к. запас ключевой ставки у ФРС остаётся очень скромным, всего 2.5% и им нужно прежде всего грамотно воспользоваться. Это же, скорее всего, понимают и совет управляющих США. Так что наиболее вероятным поведением будет нейтральное решение по ставке, чуть менее вероятным, но более ожидаемым - снижение на 25 базисных пунктов.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


КУРС ФУНТА РЕКОРДНО УПАЛ ПОСЛЕ НОВОСТЕЙ О ПОДГОТОВКЕ «ЖЕСТКОГО» BREXIT

29.07.2019

Курс фунта упал более чем на 1% по отношению к доллару, следует из данных портала Investing, отслеживающего курс валют. Падение произошло на фоне новых новостей о Brexit без соглашения с Брюсселем.

По состоянию на 18:10 мск, фунт достиг минимума и торговался на уровне $1,2213. Впоследствии он немного отыгрался. По данным на 19:11 мск, он достиг $1,2231, при этом снижение составило 1,20%. Однако в 19,21 мск он вновь упал до $1,2216, потеряв 1,32%.

Согласно данным портала Investing, 29 июля курс фунта по отношению к доллару достиг минимума с февраля 1985 года. В то же время Bloomberg и Reuters утверждают, что речь идет о двухлетнем минимуме курса британской валюты. 7 октября 2016 года курс фунта на минимуме достиг $1,1841, однако затем поднялся до $1,2437. Потеря в цене составляла 1,42%. тогда снижение курса произошло на фоне слов бывшего тогда президентом Франции Франсуа Олланда о жесткой позиции ЕС на переговорах о Brexit.

Ранее стало известно, что правительство Великобритании будет информировать население о выходе страны из Евросоюза без соглашения, чтобы британцы смогли подготовиться. В частности, планируется разослать листовки и заказать телевизионные ролики. Источники The Telegraph отметили, что стоимость кампании составит около £100 млн.

24 июля Борис Джонсон вступил в должность премьер-министра. Он заявил, что Британия выйдет из ЕС до 31 октября вне зависимости от обстоятельств.

«РБК»


ЕВРОПЕЙЦЫ ПЕРЕНИМАЮТ АМЕРИКАНСКУЮ МОДУ НА КОЛЛЕКТИВНЫЕ ИСКИ

29.07.2019

Британские инвесторы подали в суд на Barclays, JP Morgan, RBS, UBS и Citigroup за манипуляции с курсами валют.

Коллективный иск подан в британский Апелляционный суд по конкуренции (Competition Appeal Tribunal — CAT). Интересы инвесторов представляет американская юридическая фирма Scott + Scott, которая уже имеет богатый опыт ведения подобных дел в США, а в 2015 году открыла свое первое европейское представительство в Лондоне. Сообщается, что претензии к банкам Barclays, JP Morgan, RBS, UBS и Citigroup могут составить в общей сложности до £1 млрд.

По данным Минюста США, с декабря 2007 года несколько крупных финансовых корпораций создали некое подобие картеля.

В течение пяти лет трейдеры в этих банках в нарушение закона обменивались друг с другом конфиденциальной информацией в закрытых чатах для манипуляции курсами доллара и евро, которые были бы выгодны только их банкам.

Таким образом, власти считают, что происходил прямой обман не только участников рынка, но и потребителей, при этом виновные в манипуляциях банки извлекали повышенные прибыли. Расследование было начато после того, как о манипуляциях сообщили СМИ.

По итогам расследования в 2015 году банки Citigroup, JPMorgan, Bank of America, Barclays и Royal Bank of Scotland были оштрафованы властями США на $5,6 млрд. В нынешнем году штраф на €1 млрд последовал и от Еврокомиссии, начавшей свое расследование еще в 2013 году.

Инициатором иска является ирландский экономист и юрист Майкл О`Хиггинс, который ранее работал в компании PriceWaterhouse, парижском аппарате ОЭСР, а также руководил британским пенсионным регулятором.

В коллективном иске могут участвовать не только британские инвесторы, но и граждане других стран, если они участвовали в институциональном трейдинге на валютном рынке.

Этот коллективный иск является одним из первых крупных подобных исков в Великобритании. Ранее в интервью “Ъ” эксперты уже отмечали, что по мере разработки в ЕС более совершенных юридических механизмов по подаче коллективных исков к компаниям в ближайшее время можно ожидать всплеска таких претензий. Кроме того, в той же Великобритании в 2015 году был принят новый закон о защите прав потребителей, который расширил полномочия судов и права потребителей по рассмотрению и подаче таких исков соответственно.

«КОММЕРСАНТЪ»


ТРЕЙДЕРЫ ОКАЗАЛИСЬ НЕ НУЖНЫ БАНКАМ

30.07.2019

Трейдеры - на выход: финансовый гигант Citigroup готовится уволить как минимум 100 сотрудников подразделения по торговле акциями. Это примерно десятая его часть.

По данным того же Bloomberg, одна из главных причин такого решения - осторожность клиентов в отношении покупки акций. Инвесторы напуганы торговой войной между США и Китаем и не хотят совершать сделки, тем более что фондовые индексы находятся на исторических максимумах.

Кроме того, все более активное участие в торговле принимают роботы. Впрочем, тенденция к оптимизации торговых подразделений наблюдается практически повсеместно. Банки Уолл-стрит сталкиваются с падением выручки от операций на рынках и сокращают число трейдеров. К слову, у Citi этот показатель снизился на 17%.

Между тем, руководство Citigroup заявило, что банк продолжит сокращать расходы во второй половине года, при этом в I квартале сокращение затрат оказалось даже больше, чем ожидали аналитики.

Ранее Deutsche Bank объявил о выходе из всех сделок с акциями. Банк проводит масштабную реструктуризацию, а рамках которой планирует уволит 18 тыс. сотрудников, в том числе, конечно, и трейдеров.

Другие крупные банки Европы, в том числе HSBC Holdings Plc. и Societe Generale SA, также объявили об увольнениях сотен сотрудников. Судя по всему, банкиры понимают, что ситуация на рынках сейчас далека от идеальной, возможно, худшая с момента кризиса, несмотря на то что индекс S&P 500 находится в шаге от максимумов.

Эксперты отмечают, что даже в условиях и без того низкой ликвидности увольнение трейдеров приведет к ее дальнейшему снижению, а это в свою очередь приведет к росту волатильности и турбулентности на рынках.

За последние десять лет рынок очень сильно изменился. Масштабные вливания ЦБ и роботизация торговли привели к тому, что теперь Федрезерв очень сильно связан с действиями алгоритмических трейдеров. Конечно, в таких условиях люди-трейдеры становятся не нужны.

К слову, пассивное инвестирование на данный момент более востребовано, чем активное.

По оценкам Bank of America, уже через три года активы у пассивных фондов будут выше, чем у активных.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»


СУД ОСТАВИЛ ПОД СТРАЖЕЙ ПОДОЗРЕВАЕМУЮ ПО ДЕЛУ О ВЗЛОМЕ БАНКА CAPITAL ONE

30.07.2019

Суд оставил под стражей хакера Пейдж Томпспон, подозреваемую по делу о масштабном взломе банка Capital One, сообщил в понедельник офис федерального прокурора по Западному округу штата Вашингтон.

Ранее банк заявил, что хакеру удалось получить данные от 100 миллионов конфиденциальных заявлений на выдачу кредитной карты. Злоумышленники, зная информацию из такого рода заявлений, в теории могут подавать заявки на кредит от имени ничего не подозревающих клиентов банка. Однако Capital One заявляет, что самая важная информация — конфиденциальные номера социального страхования клиентов — не была затронута взломом.

"Бывшая программистка из технологической компании Сиэтла была арестована сегодня по уголовному делу, в котором ее обвиняют в компьютерном мошенничестве с целью проникновения в базу данных банка Capital One… Тридцатитрехлетняя Пейдж Томпсон, известная также под ником erratic (неуравновешенная — ред.), предстала перед окружным судом сегодня в Сиэтле. Суд распорядился задержать ее до слушания 1 августа 2019 года", — говорится в заявлении офиса прокурора.

Томпсон грозит до пяти лет тюрьмы и штраф до 250 тысяч долларов.

Согласно обвинительному заключению, Томпсон сама хвасталась относительно взлома банка на сайте GitHub. Один из пользователей сообщил банку о предполагаемом взломе, а банк обратился в ФБР. При обыске у Томпсон была найдена электронная копия украденных файлов.

«ПРАЙМ»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика