Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №136/974)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ БАНКРОТИТ НИЖЕГОРОДСКИЙ БАНК «АССОЦИАЦИЯ»

6.08.2019

Центробанк РФ подал иск о несостоятельности АО КБ «Ассоциация» (Нижний Новгород), у которого была отозвана лицензия. Об этом сообщается на сайте областного арбитража.

Заявление о признании должника банкротом поступило в суд 5 августа. Сумма исковых требований составляет 1,653 млрд рублей. Дата рассмотрения иска на данный момент не назначена.

Напомним, Центробанк заявил об отзыве лицензии у «Ассоциации» 29 июля. Такое решение было принято в связи с тем, что на счетах кредитной организации, открытых в иностранном банке, отсутствует более 3,8 млрд рублей. В самом банке говорят, что к этому привело мошенничество одного из сотрудников.

Согласно реестру обязательств комбанка «Ассоциация» за выплатой страхового возмещения на сумму 5,7 млрд рублей могут обратиться около 14 тыс. вкладчиков. Страховые выплаты начнутся 8 августа 2019 года через «Сбербанк».

«НЬЮС-НН»


АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 947 МЛН РУБ С ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЯ ПРОМЭНЕРГОБАНКА ПОСТНОВА

5.08.2019

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала заявление в Арбитражный суд Вологодской области о привлечении к субсидиарной ответственности и взыскании 947,8 миллиона рублей с бывшего председателя правления АО «Промышленный энергетический банк» (Промэнергобанк) Александра Постнова, говорится в сообщении агентства.

В ходе конкурсного производства было установлено, что руководителем банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства Промэнергобанка при наличии установленных законом оснований для их принятия. Это, как считает АСВ, привело к дальнейшему ухудшению финансового положения банка и невозможности удовлетворения требований его кредиторов в полном объеме.

Указанные обстоятельства, по мнению агентства, являются основанием для привлечения руководителя банка к субсидиарной ответственности.

Арбитражный суд Вологодской области 21 октября 2016 года признал Промэнергобанк несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»


АСВ ПОТРЕБОВАЛО С ЭКС-ГЛАВЫ КОНСТАНС-БАНКА ВОЗВРАТА ПРОПАВШИХ ИЗ КАССЫ 2,9 МЛРД РУБЛЕЙ

5.08.2019

Агентство по страхованию вкладов требует с Эльдара Дыгова как бывшего контролирующего лица Констанс-Банка более 2,917 млрд рублей. О подаче 1 августа в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области соответствующего заявления о возмещении убытков агентство сообщает на своем сайте в понедельник, 5 августа.

«В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства банка конкурсным управляющим установлено, что в преддверии отзыва у банка лицензии выявлена недостача наличных денежных средств в кассе банка в размере 2 млрд 917 млн 236 тыс. 89,13 рубля», — поясняют в АСВ причину подачи иска.

Временная администрация ЦБ по управлению Констанс-Банком в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации подтвердила выявленный Банком России факт недостачи наличных денежных средств в кассе банка в сумме 2,9 млрд рублей, что составляет порядка 70% всех активов банка. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

Эльдар Дыгов занимал пост председателя правления банка, а также входил в его совет директоров. Он, а позже его мать Эльвира Дыгова входили в число совладельцев финучреждения.

Лицензия у петербургского Констанс-Банка была отозвана 5 августа 2016-го, а в сентябре того же года банк был признан банкротом, АСВ было назначено конкурсным управляющим.

«BANKI.RU»


В САМАРЕ НАЧАЛСЯ СУД ОБ ОБМАНЕ ВКЛАДЧИКОВ "ВОЛГА-КРЕДИТ БАНКА"

5.08.2019

Суд Ленинского района Самары приступил к рассмотрению уголовного дела подозреваемых в хищении денег вкладчиков "Волга-Кредит Банка".

На скамье подсудимых сейчас девять человек, еще несколько человек объявлены в розыск. По мнению следствия, основную роль в мошенничестве играла Татьяна Ерилкина — председатель правления банка.

"Татьяна Ерилкина обвиняется в совершении мошенничества в особо крупном размере с использованием служебного положения. Она также распределяла роли в группе, вовлекала в группу все новых членов с помощью уговоров и поощрений", — зачитала в суде обвинительное заключение помощник прокурора Нина Диденко.

Как следует из обвинительного заключения, члены группы из числа сотрудников банка подделывали подписи вкладчиков и выводили деньги со счетов. В многотомном уголовном деле — список из 2872 людей, каждый из которых лишился нескольких сотен тысяч рублей.

Общий ущерб для вкладчиков составляет всего более 1,7 млрд рублей. Впрочем, клиентам банка выплатило потери агентство страхования вкладов (АСВ). Поэтому сейчас именно АСВ признано потерпевшим по делу. Кроме того, гражданские иски заявили несколько клиентов, у которых были в ВКБ суммы на счетах больше тех, на которые распространялась страховка.

Помимо этого, председателя правления банка Татьяну Ерилкину обвиняют в хищении трех векселей ОАО Банк "Развитие-Столица" более чем на 272 млн рублей.

Все эти события происходили с марта по 30 декабря 2014 года.

Напомним, у ВКБ отозвали лицензию 30 декабря 2014 года. В феврале 2015 г. банк признали банкротом. По факту хищения 23 января 2015 г. возбудили уголовное дело.

Сама Татьяна Ерилкина вину не признает.

"Мы не совсем понимаем, в чем обвиняют мою подзащитную. Например, экспертиза признала, что подписи, скорее всего, не принадлежат вкладчикам. Но то, что они принадлежат обвиняемым — также нельзя сказать однозначно. У нас будет много вопросов во время судебного процесса", — сообщил адвокат Татьяны Ерилкиной Максим Ткач.

Ранее Татьяна Ерилкина уже была на скамье подсудимых, но в тот раз ее оправдали.

«ВОЛГА НЬЮС»


БИНБАНК МОГ ЛИШИТЬСЯ ЛИЦЕНЗИИ В 2015 ГОДУ

6.08.2019

Высокий суд Лондона рассматривает спор между люксембургским фондом и кипрской компанией, контролировавшейся экс-владельцем Бинбанка Микаилом Шишхановым. Из материалов суда следует, что Бинбанк мог потерять лицензию в 2015 году.

Бинбанк мог лишиться лицензии в 2015 году, следует из материалов Высокого суда Лондона о споре на $50 млн между двумя компаниями — люксембургским фондом Athena Capital и Crownmark — компанией, находившейся под контролем бывшего совладельца Бинбанка Микаила Шишханова.

В 2015 году Бинбанк был держателем проблемных еврооблигаций, выпущенных итальянской группой Mediobanca, сказано в показаниях стороны Микаила Шишханова. Евроблигации были потенциально дефолтными из-за того, что их купоны эмитент привязал к финансовому результату Athena, а тот выдал кредит кипрской компании Larienta Management Ltd на $50 млн. Эта компания значится владельцем двух логистических центров — «Котельники» и «Крекшино». Оба логистических центра находились в залоге у Пробизнесбанка, следует из отчета АСВ об инвентаризации имущества.

Такие же бумаги на сумму 3,2 млрд рублей были на балансе Пробизнесбанка. Последний потерял лицензию в августе 2015 года, после чего у кипрской Larienta Management начались финансовые трудности. «Дефолт Larienta Managment Ltd был значительным событием для Бинбанка и мог потенциально привести к неприятным последствиям вплоть до отзыва банковской лицензии», — говорит представитель компании Шишханова в материалах суда. Чтобы этого избежать, Шишханов принял решение взять обязательство по уплате процентов испытывающей трудности Larienta Managment на себя — на компанию Crownmark — до тех пор пока она пытается взыскать c Larienta два логистических центра. С октября по декабрь 2015 года преимущественно по телефону велись переговоры по этому поводу между представителем Шишханова Игорем Бомониным и командой Athena — и были достигнуты некие устные договоренности.

Теперь вокруг них и ведется спор в Высоком суде Лондона. Сторона Шишханова утверждает, что она не брала на себя обязательство погасить основное тело долга, если не взыщет активы, а Athena утверждает обратное — что Crownmark должен погасить долг в $50 млн.

В материалах суда не указан объем бумаг на балансе Бинбанка, но из его отчетности следует, что на конец 2016 года на балансе были производные инструменты, выпущенные Mediobanca, на сумму 3 млрд рублей.

Риск отзыва лицензии из-за обесценения этих бумаг у банка действительно был. «Если предположить, что эти евробонды не были зарезервированы, то обесценение активов Бинбанка на 3 млрд рублей в период с 2015 года по март 2016 года выглядит вполне критичным для организации», — говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Если бы дефолт случился в этом промежутке, то банк нарушил бы в зависимости от конкретной отчетной даты либо достаточность собственных средств (Н1.0), либо достаточность основного капитала (Н1.2), рассчитал Беликов. «Нарушение любого из нормативов в течение срока более 5 дней является основанием для предупреждения банкротства или отзыва лицензии», — говорит эксперт. Вопрос в том, были ли созданы резервы под эти бумаги.

Бинбанк во втором полугодии 2015 года увеличил резервы на возможные потери по облигациям с 3 млрд до 8 млрд рублей, приводит данные отчетности Беликов. «Сказать, направлялись ли эти средства на покрытие рисков по требованиям конкретно к Mediobanca, оперируя публичной отчетностью, нельзя», — заключил Беликов.

Шишханов был прав. В марте 2016 года, проведя инвентаризацию имущества Пробизнесбанка, АСВ оценило такие же бумаги на его балансе почти в ноль.

«Случай, описанный в материалах суда можно отнести к экзотическим - я не сталкивался в российской практике с тем, чтобы банки брали на себя обязательства по другим компаниям ради того, чтобы не допустить дефолт по структурным облигациям. Но мотивы компании Шишханова вполне понятны — перед лицом угрозы снижения нормативов достаточности капитала ниже критических такой шаг выглядит очень обоснованным», — говорит Беликов.

«FORBES»


ЦБ ОЦЕНИЛ СВОИ ПОТЕРИ ОТ САНАЦИИ БАНКОВ

6.08.2019

Центробанк недосчитается от 750 млрд до 1,4 трлн рублей из средств, потраченных на санации банков по новому механизму.

Размер потерь будет зависеть от судьбы исков о возмещении убытков бывшими контролирующими лицами; весь объем активов, который попал в периметр финансового оздоровления в 2017 году, — 7 трлн рублей, из них ЦБ оценил 2,4 трлн рублей как проблемные и непрофильные, которые стали объединять в банк непрофильных активов, еще около 300 млрд рублей проблемных активов оставалось в «ФК Открытие» — чтобы сохранить преемственность в работе с ними и не делать баланс «Открытия» стерильным, сообщил «Ведомостям» зампред ЦБ Василий Поздышев.

Часть активов — 233 млрд рублей — удалось вернуть еще при формировании «Траста» в 2018 году, за следующие пять лет с баланса «Траста» будет возвращено еще 482 млрд рублей. Также ЦБ рассчитывает вернуть большую часть непрофильных активов, оставленных на балансе группы «Открытия», — 250 млрд рублей, но сделать это ЦБ рассчитывает при продаже банка. В итоге регулятор ожидает вернуть с «определенного контура проблемных активов в 2,4 трлн рублей» 965 млрд рублей, или 40,2%, потери ЦБ при этом составят 1,44 трлн рублей. Их Банк России намерен снизить за счет исков к бывшим владельцам. ЦБ также предоставлял санируемым банкам капитал — 806,4 млрд рублей совокупно, эти средства (частично или целиком) регулятор планирует вернуть, продав банки, указывает Поздышев.

Но взыскать с них все свои убытки ЦБ не может, поясняет он: «При подаче этих исков ЦБ обязан рассчитывать не свои фактические убытки (их можно понять только по завершении всех судебных процессов и связанных с ними исполнительных производств), а следовать формуле, определенной в законе о банкротстве. Возможно, практика применения данных норм поставит вопрос их пересмотра, чтобы ЦБ мог включить большую часть своих убытков на финоздоровление банков в свои иски».

По мнению экспертов, вряд ли ЦБ сможет окупить затраты на докапитализацию банков с помощью их перепродажи, когда банки уходили на санацию, их капитал был отрицательным, а значит, ЦБ нужно было сначала влить средства, чтобы залатать «дыру», а затем еще сформировать капитал, чтобы банк мог соблюдать нормативы и наращивать бизнес; вернуть часть денег ЦБ мог бы за счет дивидендов, но даже если банки будут получать прибыль за счет операционной деятельности, ЦБ, скорее всего, предпочтет оставить ее в капитале, чтобы банки могли расти, а их стоимость выросла.

Уровень возврата в 40—70% выглядит достаточно оптимистично, принимая во внимание, что бывшие собственники банков зачастую выдавали заведомо проблемные кредиты, в том числе прямо или косвенно связанным сторонам, говорят эксперты, перед приходом временной администрации объемы таких кредитов могли увеличиваться, а обслуживание старых ухудшалось, что также снижает шансы на возврат 40—70%; возмещение 55% и тем более 70% можно было бы назвать победой, но все зависит от сроков — надо учесть стоимость денег во времени, так как судебные процессы и поиск активов могут затянуться на годы, а то и десятилетия и наверняка потребуют значительных расходов; даже если все иски будут полностью удовлетворены, еще предстоит взыскать эти средства с бывших владельцев банков, поясняют эксперты.

«BANKI.RU»


РЕЙТИНГ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ПО РЕНТАБЕЛЬНОСТИ НА 1 ИЮЛЯ

5.08.2019

Согласно статистике Центробанка РФ, прибыль банков в апреле-июне составила 418 миллиардов рублей, что стало четвертым лучшим квартальным результатом за всю новейшую историю российского банковского сектора. При этом рекордная квартальная прибыль (587 миллиардов рублей) была показана в первом квартале текущего года, таким образом, в первом полугодии 2019 года российские банки суммарно заработали более 1 триллиона рублей, что в 1,5 раза лучше результата прошлого года, который тоже был очень хорошим.

На фоне высокой полугодовой прибыли финансовый результат банков на скользящем 12 месячном отрезке обновил исторический рекорд. В частности, с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года объем прибыли банковского сектора составил 1,72 триллиона рублей. Для сравнения, на 1 апреля 2019 года прибыль за 12 месяцев составляла 1,58 триллиона рублей, а на 1 января 2019 года – 1,34 триллиона рубле. Как следствие высокой прибыльности рентабельность активов оказалась также достаточно хорошей. На 1 июля 2019 года рентабельность активов (за 12 месяцев) российской банковской системы составила 1,89% против 0,78% на 1 июля прошлого года. При этом рентабельность капитала, по расчетам экспертов РИА Рейтинг, составила 17%. Стоит отметить, что часть прибыли текущего года обеспечена переходом на новые стандарты бухгалтерской отчетности, и по оценке РИА Рейтинг, это на бумаге увеличило прибыль примерно на 150 миллиардов рублей (основной эффект был в первые месяцы года).

Для исследования ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ "Прайм" провело исследование прибыльности банков и подготовило рейтинг банков России по рентабельности активов. В рейтинге представлены данные по 200 крупнейшим по объему активов кредитным организациям на 1 июля 2019 года, по которым опубликована отчетность согласно формам №101 и №102 на сайте Центробанка РФ.

По данным исследования РИА Рейтинг, доля прибыльных банков на скользящем 12 месячном отрезке продолжает расти. Так, 1 июля 2019 года из представленных в рейтинге банков прибыльными (прибыль до налогообложения) были 173 банка, или 86,5%. Для сравнения, на предыдущую квартальную дату (1 апреля) положительный финансовый результат показали 164 банка (82%), а на 1 июля прошлого года – 160 банков (80%). При этом в наиболее удачные годы среди ТОП-200 по объему активов доля прибыльных банков доходила до 90%. Таким образом, сейчас доля прибыльных банков лишь немногим уступает рекордным уровням. По мнению экспертов РИА Рейтинг, это свидетельствует об окончании сложных времен в банковском секторе, что может привести к достаточно резкому сокращению отзывов лицензий, которое уже наблюдается с марта текущего года.

Среди разных размерных групп из ТОП-200 банков, ранжированных по размеру активов и разделенных по 50 банкам, доля прибыльных колебалась несильно, в пределах 8 процентных пунктов (от 84% до 92%). Наибольшей долей прибыльных банков характеризовались банки, расположившиеся с 51 по 100 место по размеру активов, тогда как у остальных размерных групп доля была немного меньше. Среди самых крупных кредитных организаций из ТОП-50 прибыльных банков было 86%. У двух оставшихся групп банков из ТОП-200, со 101 по 150 места и со 151 по 200 места, прибыль получило одинаковое количество банков, а их доля составила 84%. Таким образом, доля банков с положительным финансовым результатом в ТОП-200 в разных размерных группах была примерно одинаковой.

Наиболее прибыльным российским банком во втором квартале стал Сбербанк, а объем полученный им прибыли до налогообложения на скользящем 12 месячном отрезке составил 1,1 триллиона рублей. По отношению к результату аналогичного периода 2018 года прибыль Сбербанка выросла на 13,5%, или на 127 миллиардов рублей. Основными источниками роста на скользящем отрезке стали: рост комиссионных доходов, снижение объемов вновь сформированных резервов, а также доход от переоценки ценных бумаг. Стоит отметить, что Сбербанк является наиболее прибыльным российским банком более чем 20 лет подряд, и ситуация вряд ли изменится в среднесрочной перспективе.

Вторым по абсолютному объему финансового результата за последние 12 месяцев стал банк ВТБ, прибыль которого за этот период составила 266 миллиардов рублей. Прирост прибыли относительно предыдущего года у ВТБ составил 90%, или 126 миллиардов рублей (эффект от объединения с ВТБ 24). Замыкает тройку по объему прибыли полученной за период с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года Альфа-банк. Финансовый результат Альфа-банка составил 96 миллиардов рублей, что на 6,3%, или на 6,5 миллиардов рублей меньше, чем прибыль годом ранее.

Суммарно первая тройка банков заработала более 1,4 триллиона рублей, что составляет 83% от прибыли до налогообложения всех прибыльных российских банков за последние 12 месяцев.

На четвертом и пятом местах по абсолютному объему прибыли расположились Райффайзенбанк и Московский кредитный банк, однако объем их прибыли за 12 месяцев уже значительно меньше, чем у лидеров. Прибыль полученная Райффайзенбанком, за 12 месяцев по состоянию на 1 июля составила 46 миллиардов рублей, а МКБ — 43 миллиарда рублей. Еще у семи кредитных организаций прибыль была в диапазоне от 20 до 27,5 миллиарда рублей, а в целом доход более 10 миллиардов рублей получили 20 кредитных организаций. Для сравнения, на 1 июля 2018 года лишь 16 банков смогли заработать более 10 миллиардов рублей. При этом доход более 1 миллиарда рублей получили 97 банков, против 70 банков на 1 июля прошлого года. Таким образом, прибыль ощутимо растет у большого числа банков.

Согласно результатам исследования РИА Рейтинг, медианная рентабельность активов банков из рейтинга увеличивается схожими с прибылью темпами. Так, у сотого банка в рейтинге отношение прибыли к активам на 1 июля 2019 года составило 1,75%, против 1,36% на 1 января 2019 года и 1,25% на 1 июля прошлого года. Рост медианной рентабельности свидетельствует, что не только крупным банкам удается показывать хороший результат, но и средним и небольшим банкам тоже.

Из представленных в рейтинге двухсот банков на 1 июля 2019 года, по сравнению результатом на аналогичную дату 2018 года, приростом рентабельности характеризовалось 92 банков, то есть чуть меньше половины. Среди пятидесяти самых рентабельных банков в текущем рейтинге 28 характеризовались ростом рентабельности или 56%. Таким образом, банки с наибольшей рентабельностью становились еще более прибыльными. При этом крупные банки напротив демонстрировали скорее сокращение рентабельности, у ТОП-50 более половины банков показали снижение рентабельности относительно результатов годом ранее.

Иностранные банки вновь самые рентабельные

Иностранные банки среди всех типов банков по формам собственности (государственных, частных и банки с контрольным иностранным участием) характеризуются наибольшей рентабельностью активов по состоянию на 1 июля 2019 года. Рентабельность активов у иностранных банков, представленных в данном рейтинге, составила 2,6%. В свою очередь у государственных и частных банков рентабельность активов была одинаковой и составила 2%. Таким образом, лидерство по рентабельности иностранные банки уступили только на один квартал (на 1 апреля 2019 года) и обратно вернули себе пальму первенства.

Лидером рейтинга по рентабельности активов стала НКО "Яндекс.Деньги", рентабельность активов которого на 1 июля 2019 года составила 18%. Основными источниками хорошего финансового результата этой кредитной организации стали рост процентных и комиссионных доходов. Вторым в рейтинге по рентабельности активов стал Киви Банк, его рентабельность на 1 июля составила 14,3%. Также высокую рентабельность продемонстрировали: Платежный Центр и Курскпромбанк, которые заняли 3-е, 4-е места по рентабельности активов (10,4%, 9,9% соответственно). Замыкает пятерку по рентабельности Денизбанк Москва, у которого рентабельность на 1 июля 2019 года составила 9,3%.

Наиболее слабую рентабельность активов в рейтинге на 1 июля продемонстрировал санируемый МИнБанк, с рентабельностью активов —28,5%. Второе место с конца по рентабельности активов занял банк "Траст", с результатом на уровне —9,2%. Замыкает тройку банков с низким показателем рентабельности активов Эс-Би-Ай Банк с результатом —6,5%. На четвертом и пятом местах среди банков со слабым результатом по рентабельности расположились Связь-Банк и РостФинанс, рентабельность активов которых составила —4,8%, —4,1% соответственно. Таким образом, три из пяти банков с низкой рентабельностью из ТОП-200 – банки, которые находятся на санации.

Среди крупнейших российских банков наибольшей рентабельностью активов характеризовался Сбербанк, с результатом в 3,8%. Второй и третий банки по размеру активов – Банк ВТБ и Банк ГПБ (Газпромбанк) за последние 12 месяцев продемонстрировали рентабельность активов на уровне 1,9% и 0,4% соответственно. В свою очередь у Альфа-банка рентабельность активов на 1 июля 2019 года была на уровне 2,9%. Таким образом, два банка из числа крупнейших характеризовались рентабельностью активов намного выше среднего.

Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что банковский сектор и далее в текущем году продолжит демонстрировать хороший финансовый результат. Размер прибыли по итогам 2019 года будет на уровне 1,8-1,9 триллиона рублей, таким образом, рекорд 2018 года (1,34 триллиона рублей) будет значительно превышен. При этом рентабельность активов банковского сектора почти не вырастет и составит порядка 2%.

«ПРАЙМ»


СБЕРБАНК ОКАЗАЛСЯ ЛИДЕРОМ ПО ПРИБЫЛЬНОСТИ СРЕДИ ГОСБАНКОВ СТРАН БРИКС

6.08.2019

Он хорошо зарабатывает, но ему мешают проблемные кредиты и слабая экономика страны, отмечает Moody’s.

Аналитики Moody’s сравнили четыре крупнейших банка стран БРИКС – бразильский Banco do Brasil S.A., российский Сбербанк, индийский State Bank of India (SBI) и китайский Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Все они государственные. Сбербанк разделил второе и третье место с SBI. У него самая высокая доля проблемных кредитов и самый слабый макропрофиль по шкале Moody’s.

Агентство сравнивало банки, исходя из финансовых показателей и макроэкономических условий в странах, где они работают. На первом месте оказался ICBC. Он лидирует по сумме финансовых показателей, выигрывая в том числе от благоприятных макроэкономических условий в Китае, говорится в отчете Moody’s.

Для анализа аналитики Moody’s брали данные по итогам 2018 г. Доля проблемных кредитов Сбербанка составляла 8,1% (у SBI – 7,3%, ICBC и Banco do Brasil – ниже 3%). Примерно половину из них составляют кредиты с платежами, просроченными более чем на 90 дней, вторая же половина – это обесцененные ссуды, которые продолжают обслуживаться, говорит вице-президент – старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. Эти кредиты – наследие российского финансового кризиса 2014–2016 гг., отмечается в отчете.

Это во многом повлияло на итоговую оценку Сбербанка. Не все кредиты, о которых идет речь в обзоре, являются проблемными, сказал представитель Сбербанка. Согласно отчетности по МСФО за II квартал 2019 г., доля обесцененных кредитов составила 7,8%, прогноз банк не дает.

«При этом Сбербанк лидирует среди четырех банков по прибыльности за счет высокой чистой процентной маржи, сократившихся кредитных потерь и хорошей операционной эффективности; в совокупности эти факторы продолжат обеспечивать банку устойчивый финансовый результат», – отмечает Ульянова.

Рентабельность активов Сбербанка в 2018 г. составила 2,9% в сравнении с 1,1% у ICBC и Banco do Brasil и 0,3% у SBI, говорится в отчете. Чистая процентная маржа Сбербанка составила 5,3%. У Banco do Brasil – 5,7%, но и кредитные потери выше – 3,3% от среднего портфеля, так что провизии «отъедают» существенную часть маржи, говорят аналитики Moody’s. У SBI чистая процентная маржа составила 2,7%, а у ICBC – 2,1%, самый низкий результат среди четверки.

По итогам II квартала 2019 г. чистая процентная маржа Сбербанка составила 5,41%. Однако она будет снижаться вслед за ставками кредитов, считают аналитики Moody’s. Стратегия Сбербанка до 2020 г. предполагает снижение маржи, подтвердила пресс-служба банка.

Кроме этого на позиции Сбербанка влияет самая низкая среди четырех стран оценка макропрофиля России. Moody’s оценивает его как «Слабый +», в сравнении с «Умеренным -» у Бразилии, «Умеренным» у Индии и «Умеренным +» у Китая.

Макропрофиль страны зависит от ее суверенного рейтинга, показатели банков – от стран, где они работают, пояснили авторы исследования. На оценку макропрофиля страны, в свою очередь, влияет институциональная устойчивость. Это один из факторов суверенной оценки (наряду с «экономической устойчивостью» и «подверженностью риску неблагоприятного события»).

В каждой стране банки очень сильно зависят от макроэкономической ситуации и на позиции Сбербанка в сравнении с этими тремя банками, в частности, влияют санкции США, которые создают неопределенность и дополнительные риски, считает аналитик «Атона» Михаил Ганелин. На Сбербанк влияет и то, что корпоративное кредитование в России перестало расти. «Но инвесторы прежде всего обращают внимание на такие показатели, как рентабельность капитала, которая у Сбербанка очень высокая – более 20%, а также качество активов», – заключает Ганелин.

Макроэкономика, естественно, оказывает влияние на качество активов: слабый рост не позволяет наращивать прибыль компаниям-заемщикам, добавляет аналитик BCS Global Markets Елена Царева.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/06/808165-sberbank-okazalsya-liderom-pribilnosti

САНКЦИИ СПУСТЯ РУКАВА

6.08.2019

Финансовый аналитик Алексей Калачёв — о том, почему в США потеряли интерес к ограничениям против России.

Окончание прошедшей недели оказалось горячим для рынков: мировые фондовые индексы дружно развернулись вниз, нефть марки BRENT вновь протестировала на прочность уровень в $60, а рубль потерял около 2,5%. Три события, взбудоражившие рынки — снижение ставки ФРС, срыв американско-китайских торговых переговоров и новые антироссийские санкции США почти совпали по времени и абсолютно совпали по источнику — администрации Соединенных Штатов.

Ограничения против России, похоже, стали неинтересны Дональду Трампу, и он демонстративно делает эту работу спустя рукава, затягивая их утверждение и выбирая самые мягкие опции. Напомним, первый раунд «химических» санкций, тоже не слишком жестких, был принят еще год назад. России давалось три месяца, чтобы показать, что она «встала на путь исправления», и, поскольку ничего не изменилось, второй раунд должен был начаться уже в прошлом ноябре. Однако решение было подготовлено лишь к марту, а подписано и вовсе на днях. Причем из шести возможных опций разной степени жесткости были выбраны лишь две, наносящие России наименьший ущерб. Не понижение дипломатического статуса, не сокращение экспорта, импорта и авиасообщений, а только запрет кредитования правительства РФ американскими банками и ограничение финансирования России международными финансовыми структурами.

Но дело в том, что российское государство с его большими резервами и бюджетным профицитом, попросту не нуждается в этой помощи и в этих кредитах. Реакция валютных и финансовых рынков на информацию о новом раунде санкций была излишне нервной и потому короткой. Она лишь дополняла влияние других факторов, которые будут иметь более долгосрочный характер.

Несмотря на все противоречивые метания и маловразумительные твиты, отчетливо видно стремление президента США добиваться доступных побед, способных доказать его умение заключать выгодные, как ему кажется, сделки, причем исключительно на его условиях. Компромисс — не его стиль. Будучи заинтересованным в избрании на второй срок, Дональд Трамп пытается решать несколько задач, которые должны произвести впечатление на американского избирателя.

Одна из ключевых целей главы Белого дома — добиться уступок от Китая, главного торгового партнера и конкурента США. Россия же — слишком малозначительный игрок для США, и здесь нет пространства для эффектной сделки. Санкции против Ирана и Северной Кореи, несопоставимых по военной мощи, и с которыми он имеет шанс достичь поставленных целей, делают Трампа в глазах американского избирателя важным геополитическим игроком. Добиться же значительных уступок от России с помощью санкций в пределах президентского срока практически нереально. Так стоит ли копья ломать? Россия сыграет в его планах иную роль: прекращение договоров по ограничению ракетных вооружений позволит загрузить заказами предприятия ВПК и заручиться поддержкой отраслевых и военных лобби.

Очередной раунд американских санкций против РФ не создает новой политической или экономической реальности, и потому его влияние на рынки не будет ни сильным, ни продолжительным. Напротив, эскалация торговой войны с Китаем и введение новых американских пошлин на все товары из КНР будет оказывать на рынки более сильное и более длительное отрицательное влияние.

Агрессивная забота администрации США о внешнеторговом паритете с крупнейшими партнерами подрывает сложившиеся основы международной торговли. Это будет способствовать замедлению мировой экономики, что может отрицательно сказаться на потребности рынков в сырьевых товарах, составляющих основу российского экспорта. Если нефти не удастся удержаться выше уровня в $60 по марке BRENT, это откроет возможность продолжения падения до уровня в $55 и даже — в моменте — до $50 за баррель.

В такой ситуации потери нефтяников и бюджета РФ могут компенсироваться продолжением ослабления рубля. Фондовые площадки получат возможность коррекции после предыдущего подъёма. Рост турбулентности на финансовых рынках снизит толерантность инвесторов к рискам, что вызовет отток средств с рынков развивающихся стран. При этом сценарии развития событий рубль может ослабеть до значения 67, если не 70, за доллар.

Впрочем, крутые виражи политики Дональда Трампа всегда оставляют шанс на очередное скорое возвращение американских представителей за стол торговых переговоров с представителями КНР. Это способно реально вернуть рынкам позитивные настроения.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/906284/aleksei-kalachev/sanktcii-spustia-rukava

В ЗАРОСЛЯХ ЗЕЛЕНИ: РОССИИ НУЖНО ВРЕМЯ НА УХОД ОТ ДОЛЛАРА

6.08.2019

Быстро «дедолларизировать» международную торговлю не получится.

Стремление к выходу из долларовой системы международной торговли в России усилилось после серии довольно жестких санкций, введенных США в 2017–2019 годах (очередной раунд был объявлен несколько дней назад). План по дедолларизации состоял из двух частей: во-первых, снизить долю доллара в международных резервах России, а во-вторых, перевести международную торговлю страны с доллара на другие валюты — в том числе и на рубль. Летом 2018 года глава ВТБ Андрей Костин заявлял о том, что с долларом «нужно начинать бороться в мировом масштабе», а дедолларизация должна быть проведена в глобальной экономике в целом.

Ожидаемо оказалось, что первая часть задачи выполняется куда легче, чем вторая. ЦБ с 2017 года активно сбрасывал доллары, и к середине 2018 года доля американской валюты в иностранных активах российского регулятора составила около 22% — в два раза меньше, чем за год до этого. Никаких существенных убытков ЦБ при этом не понес даже несмотря на тот факт, что доллар последние два года укреплялся к корзине основных валют. Вместо «зеленых» ЦБ активно скупал юани, евро и золото, запасы которого уже превысили 2000 тонн.

С торговлей ситуация оказалась гораздо сложнее. Здесь необходимо было убедить торговых партнеров в том, что лучше им покупать российские экспортные товары за какие-то другие валюты, что как минимум требует времени. Тем не менее движение началось. Как отмечает агентство Bloomberg, доля доллара в структуре российской экспортной выручки падает на протяжении четырех месяцев подряд.

По данным Банка России, в первом квартале 2019 года поступления от экспорта в долларах США составили 61,7% от общей суммы. Для сравнения, в аналогичный период 2017 года они составляли около 70%. Особенно заметно это изменение в торговле с ЕС, где доля долларов в экспорте впервые за всё время опустилась ниже половины. В первом квартале 2019 года 46% экспорта из РФ в Евросоюз продавалось за доллары и 42% — за евро. Год назад это соотношение составляло 53 и 33% соответственно.

Опрошенные Bloomberg аналитики возложили по крайней мере часть ответственность за эти изменения на саму Америку. Многочисленные торговые войны, развязанные администрацией США в последние полтора-два года, провоцируют европейцев тоже постепенно начать избавляться от «долларового рабства». Таким образом, в данном случае идеально совпали намерения обоих контрагентов, что и облегчило процесс смены основной валюты торговли.

Еще более интересный случай связан с Индией (общая сумма товарооборота — $11 млрд в год). В начале 2017 года около 80% российского экспорта в Индию оплачивалось в долларах. В течение того же года стороны договорились об оплате поставок вооружений за рубли. В результате доля рублей в экспорте подскочила к апрелю 2019 года до рекордных 75% (даже в торговле со странами ЕАЭС рублевая доля у России меньше — всего 64%). В свою очередь, доля долларов практически единомоментно опустилась до 20%.

Таким образом, с одной отдельно взятой страной программу перехода на торговлю в национальной валюте удалось осуществить практически полностью.

А вот с Китаем успехи куда как скромнее. Доля сделок по российскому экспорту в рублях практически не выросла — с 8,9 до 9,6%. Зато доля евро взлетела с мизерных 0,7% в начале прошлого года до 37,6% по итогам первого квартала 2019-го. Доллар потерял примерно половину рынка российского экспорта в Китай: с 80% доля американской валюты опустилась до 45%.

Что касается российского импорта, то здесь особых изменений не произошло: на оплату в долларах, как и раньше, приходится чуть больше трети поставок, на рубль — чуть меньше трети, а на евро — около четверти. Остальные валюты значимого присутствия не имеют (в сумме всего около 4%).

Существенные изменения в валютной структуре оплаты российского экспорта вызваны целым рядом обстоятельств, в числе которых аналитики Bloomberg указывают санкции против России. Около трети связанных с Россией международных платежей задерживается из-за того, что западные компании раз за разом вынуждены сверяться с режимом санкций. Вполне может оказаться, что участвующая в сделке конкретная компания оказалась в каком-либо из черных списков минфина США и торговля с ней приведет к последствиям уже для зарубежного контрагента. Переход на другие валюты позволяет исключить проблемы подобного рода.

В целом, несмотря на ощутимые успехи в деле дедолларизации российской внешней торговли, говорить о полной замене доллара в расчетах с иностранными контрагентами в обозримом будущем не приходится. Многие партнеры России не хотят производить расчеты в национальных валютах из-за их высокой нестабильности, считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. «Ни для кого не секрет, что и российский рубль, и китайский юань, и турецкая лира, и иранский риал, и южноафриканский рэнд относятся к валютам, подверженным резким курсовым колебаниям, что в условиях растянутых во времени сроках поставки товаров или услуг делает риски потерь весьма высокими», — заявил он в интервью «Известиям». Классический пример подобных рисков мы могли наблюдать в последние дни, когда Китай махом девальвировал юань до 7 за доллар.

Соответственно, переход на расчеты в альтернативных доллару валютах неизбежно влечет за собой повышение стоимости транзакций, что в масштабах российского внешнеторгового оборота приведет в итоге к существенным потерям для бюджета страны.

Схожего мнения придерживается и руководитель аналитического отдела ИК «Инстант Инвест» Александр Тимофеев. По его словам, для проведения платежей и сопровождения контрактов необходима сильная диверсификация валютных резервов разных стран. «Если мы говорим о том, что должны увеличить объемы в юанях и в рупиях, то необходим рост наших ЗВР в этих валютах. Но это слишком рискованно», — считает собеседник «Известий».

Не стоит забывать еще и о такой вещи, как инфраструктура. Доллар популярен не только благодаря мощи экономики США (в конце концов ее доля в мировой экономике сейчас существенно ниже, чем во времена, когда долларовая система еще только создавалась), но и благодаря существующей во всем мире системе корреспондентских долларовых счетов. По сути, доллар есть везде, не нужно прилагать никаких усилий, чтобы его приобрести и использовать в расчетах.

Использование других валют в этом качестве потребует многолетней подготовки. Именно поэтому говорить о полном вытеснении доллара как основной валюты торговли хоть России, хоть какой-либо другой страны, всё еще преждевременно.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/906732/dmitrii-migunov/v-zarosliakh-zeleni-rossii-nuzhno-vremia-na-ukhod-ot-dollara

КАК СИЛЬНО МОЖЕТ ОСЛАБНУТЬ РУБЛЬ?

6.08.2019

Российский валютный рынок выходит из спячки: рубль за последние несколько дней потерял к доллару и евро около 5%. Стоит ли ждать усиления негативной тенденции?

Рубль сейчас торгуется в рамках общей мировой тенденции. На мировых рынках царит паника и хаос, и российская валюта просто не может быть тихой гаванью.

Нет ничего удивительного в том, что доллар на Московской бирже вернулся к отметке 65 руб., а евро подорожал до 73 руб. Ослабление могло быть и более сильным, но пока цены на нефть пытаются зацепиться за уровень $60, что сдерживает девальвацию рубля.

Кроме того, рубль имеет свои особенности. В конце прошлого года, например, он длительное время фактически игнорировал весь внешний негатив, а в середине декабря начал наверстывать упущенное и слабел уже тогда, когда на мировых рынках происходила смена тенденции.

В целом же с высокой долей вероятности можно ожидать локальных всплесков позитива, которые будут достаточно быстро угасать.

Будут появляться различные информационные поводы, которые станут активно отыгрываться спекулянтами, но общий тренд в ближайшие недели, скорее всего, будет понижательный, и рубль в свою очередь также будет дешеветь.

Нельзя исключать, что доллар снова может подорожать до 68 руб., а единая европейская валюта подняться в район 80 руб.

Учитывая стремительную динамику на рынках, такой сценарий может реализоваться даже быстрее, чем кажется.

Мировые фондовые площадки в понедельник окрасились в красный цвет. Всех напугала, в частности, ситуация со скачком курса юаня. Умышленный ли это шаг со стороны Китая? И разовый ли? Дональд Трамп, понятно, назвал действия Пекина валютным манипулированием.

На срочном рынке Московской биржи пока по-прежнему больше позиций открыто на укрепление рубля, однако разница между "шортами" и "лонгами" в последние дни сокращается.

Если в прошлый четверг количество позиций на укрепление рубля во фьючерсе на пару доллар/рубль было 1,373 млн контрактов, а позиций на ослабление рубля 816 тыс., то сейчас уже 1,214 млн против 852 тыс.

Опять же, если негатив на внешних рынках сохранится и инвесторы продолжат выходить из активов emerging markets, рубль может ускорить свое падение.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122998

ПИФЫ УДВОИЛИ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ

6.08.2019

Частные инвесторы рискуют онлайн.

Управляющие компании в июле удвоили по сравнению с предшествующим месяцем привлечения в открытые паевые фонды. По данным Investfunds, чистый приток средств составил 13,364 млрд руб., что является рекордным значением с мая прошлого года и четвертым по величине за всю историю отрасли. В этом году устойчивое поступление средств в розничные ПИФы наблюдается третий месяц подряд, и за это время инвесторы вложили в них свыше 21,3 млрд руб. Основными бенефициарами роста интереса инвесторов стали фонды рисковых стратегий — акций и смешанных инвестиций. Вложения в фонды данных категорий за три месяца составили 16,6 млрд руб. В последние месяцы наметился приток и в облигационные фонды. Главная причина для такой динамики — сохраняющаяся высокой накопленная доходность с начала года как в фондах акций, так и в фондах облигаций. «Доходность паевых фондов с начала года превышает уровень ставок по депозитам. Учитывая, что курс рубля относительно стабилен и даже немного растет, то валютные инструменты сейчас проигрывают конкуренцию рублевым»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев. По данным Investfunds, за семь месяцев фонды акций показали рост стоимости пая на 10–25%, фонды облигаций — на 5–9%.

Привлечениям в ОПИФы способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам. Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в третьей декаде июля 2019 года составила 7,05% годовых против 7,53% годовых в первой декаде января. «После того как ЦБ 26 июля снизил ключевую ставку до 7,25%, стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по депозитам, тем более что в пресс-релизе к решению было указано, что в базовом сценарии возможно еще снижение до конца года»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк.

Пока основным каналом привлечения остается банковская сеть продаж. Однако интерес клиентов растет и к удаленным каналам, при этом в них используются в основном агрессивные стратегии. По словам управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Василия Илларионова, при инвестировании онлайн «единственный понятный широкому кругу инвесторов ориентир — это историческая доходность». Однако после прошлогодних колебаний долгового рынка этот показатель у консервативных ПИФов облигаций находится на недостаточно высоком уровне. «Поэтому в онлайне пользуются популярностью фонды акций. Но не так много инвесторов, которые готовы к более высокому уровню риска»,— отмечает господин Илларионов. «Новые технологии не только позволяют увеличивать охват аудитории, но и дают возможность создавать инновационные продукты и сервисы, что повышает востребованность инвестиционных продуктов, в том числе у розничного инвестора»,— отмечает Виктор Барк.

В ближайшие месяцы управляющие ожидают усиления притоков, хотя и не ждут быстрого обновления рекордов 2018 года. «Вряд ли пока стоит говорить о рекордных привлечениях, но на данный момент есть предпосылки для высоких темпов роста. Основным драйвером станут фонды облигаций»,— считает Василий Илларионов. В таких условиях управляющие не исключают активизации рекламных кампаний, направленных на привлечение новых клиентов. «Сейчас достаточно удачный момент для рекламы инвестиционных продуктов. Управляющие компании видят притоки и справедливо надеются с помощью рекламы стимулировать интерес инвесторов. Правильно выбранный канал и целевая аудитория, скорее всего, могут принести желаемый эффект»,— отмечает Константин Кирпичев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4053029

ПОЛИС В МЕШКЕ

6.08.2019

Банковским клиентам навязали много финансовых продуктов.

Банк России опубликовал 5 августа статистику жалоб потребителей финансовых услуг за январь—июнь. Впервые в отчете выделена особая категория, связанная с мисселингом — недобросовестной практикой навязывания клиентам продукта без предоставления полной, прозрачной и ясной информации о его характере, а также о сопутствующих ему рисках, их стоимости и иных существенных условиях. Подсчет таких жалоб ведется с февраля, всего за отчетный период их зафиксировано 1,8 тыс. штук и две трети (65,7%) — в адрес банков.

Основные претензии связаны с нарушениями при продажах продуктов страхования жизни — более 900 жалоб. В основном речь идет о полисах инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). «Одной из основных тематик в жалобах является предложение банками клиентам ИСЖ в качестве альтернативы банковскому вкладу»,— поясняют в ЦБ.

Эти полисы — давняя головная боль регулятора. В январе Всероссийский союз страховщиков разработал стандарт работы с потребителями. В частности, он обязывает страховщиков при заключении договоров предоставлять информацию о том, что полис ИСЖ не является договором вклада, не подлежит страхованию со стороны государства, а также о возможных убытках при досрочном расторжении договора. С 23 января продавать эти полисы стало возможно только через агентов (в основном банки), добровольно присоединившихся к стандарту. Спустя неделю ЦБ опубликовал письмо с рекомендацией обеспечивать раскрытие информации о рисках ИСЖ при продаже таких полисов. Тем временем в первом квартале регулятор зафиксировал рост числа жалоб приобретателей полисов ИСЖ на 85% на фоне снижения их продаж на 27% (об этом в конце мая сообщал руководитель департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния, не указав абсолютные цифры), и с 1 апреля рекомендация стала обязательной нормой.

По мнению управляющего директора по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексея Янина, причиной резкого роста количества жалоб стало в первую очередь повышение информированности граждан об особенностях ИСЖ. «Здесь решающее влияние оказала позиция Банка России о необходимости введения стандартов информирования граждан при продажах ИСЖ»,— говорит он, в качестве второго фактора называя «информацию о низких доходностях продукта».

Второе место по количеству жалоб заняли продажи векселей (около 400 штук, или 22,8%). В отличие от ИСЖ эта проблема не является типичной для последних лет. Высокий уровень жалоб достигнут за счет обращений держателей векселей компании ООО ФТК, распространявшихся Азиатско-Тихоокеанским банком (АТБ) под видом вкладов. Вкладчики, приобретая векселя ФТК, фактически оплачивали выплату процентов по старым векселям. «Вексельная пирамида» была обнаружена вскоре после начала санации банка в мае 2018 года, когда клиенты начали жаловаться на приостановление выплат по банковским депозитам. Объем пирамиды составил 4,5 млрд руб., а ее жертвами оказались около 2,5 тыс. человек. Впрочем, на 1 июля 2019 года в пользу векселедержателей принято почти 1,5 тыс. судебных решений, а АТБ выплатил по исполнительным листам 1,4 млрд руб.

В целом объем вексельного рынка по итогам первого полугодия 2019 года составляет, по оценке старшего аналитика группы рейтингов финансовых институтов АКРА Александра Рудых, не более 380 млрд руб. «Для бумаг банков из топ-10 по активам сроком на 90 дней ставка варьируется в пределах 7–7,25% годовых. Что касается корпоративных бумаг, диапазон составляет 10–15% годовых»,— указывает директор аналитического департамента «Велес Капитала» Иван Манаенко. «Физлиц, являющихся держателями векселей, можно разделить на две категории. Это либо те, кто имеет давние деловые связи с банком, причем не только как физическое, но и как представитель юрлица. Либо те, кто приобрел вексель случайно, в том числе и в результате мисселинга»,— отмечает господин Рудых.

В ЦБ подтверждают: основную массу претензий составляют жалобы, указывающие на возможное введение в заблуждение граждан при заключении ими договоров купли-продажи векселей в офисах кредитных организаций, а также обращения физических и юридических лиц, в которых указывается на неисполнение обязательств по векселям иными юридическими лицами, в том числе небольшими компаниями. Кроме того, часть жалоб связана с приобретением векселей в инвестиционных целях «без широкого понимания существующих рисков и правовой природы самой ценной бумаги». Таким образом, заключают в ЦБ, основное число жалоб обусловлено недостаточным уровнем финансовой грамотности граждан.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4053076

НА РЫНКАХ НЕСПОКОЙНО. АМЕРИКАНСКИЕ ИНДЕКСЫ СНИЗИЛИСЬ, ЗОЛОТО РАСТЕТ

6.08.2019

Американские фондовые индексы снизились почти на 3%, Nasdaq — почти на 3,5%. Золото, наоборот, подорожало почти на 2%, котировки приблизились к отметке 1500 долларов за тройскую унцию. Какие рекомендации дают крупнейшие инвестдома и пора ли выходить из ранее купленных активов?

Китай временно прекратил закупки сельхозпродукции из США и не исключает повышения на нее пошлин. Это стало ответом на решение американской стороны ввести пошлины в размере 10% на товары из КНР стоимостью 300 млрд долларов.

На рынке распродажа: американские индексы в пол. Рубль за ними. Евро снова стоит почти как в начале марта. «Cash is king», — говорят аналитики «Финама» и рекомендуют покупать акции биржевого фонда FinEx Cash Equivalents UCITS ETF. Этот фонд инвестирует в краткосрочные казначейские облигации США со сроком погашения от одного до трех месяцев со стопроцентным рублевым хеджированием.

Смягчение монетарной политики Федрезервом должно позитивно отразиться на стоимости таких облигаций и, как следствие, на акциях фонда. Действительно ли сейчас удачный момент для их покупки? Сомневается в этой идее управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин.

«Я бы не сказал. Казначейские векселя краткосрочные, они практически не реагируют на движение процентной ставки. На движение процентной ставки реагируют длинные ценные бумаги, поэтому не думаю, что это правильная идея. На мой взгляд, игра вокруг трежерис, десятилетних государственных облигаций США, подходит к концу, если не закончилась. Очень часто в августе рынки ведут себя более волатильно, чем обычно. Это не только в России — родине слонов, на самом деле много таких удивительных стран, где в августе все интереснее, чем обычно».

Золото, наоборот, накануне выросло почти на 2%, котировки приблизились к отметке 1500 долларов за тройскую унцию. Цены драгметалла находятся на шестилетнем максимуме. Сразу несколько аналитиков разных инвестдомов рекомендуют им хеджировать свои портфели.

С начала года цены поднялись больше чем на 10% и рост может продолжиться, считает вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

«Мы движемся в сторону 1800 долларов за тройскую унцию, это примерно плюс 400 долларов, на которые желтый металл должен вырасти, думаю, в течение года или полутора лет. Причины этого роста очевидны и общеизвестны: во-первых, мягкая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, а золото имеет контрциклический характер: когда ставки понижают, то золото дорожает. Второй — торговые войны. Все ожидают девальвации юаня, она даже произошла, а крупнейший потребитель золота в мире — Китай. Они спасаются от девальвации юаня, покупая желтый металл, соответственно спрос растет, золото тоже. Ну и наконец, отрицательные активы. У нас сейчас все больше облигаций и долгов в мире носит с точки зрения доходности отрицательный характер. По некоторым подсчетам, до 70% всех надежных бумаг приносят инвесторам убытки. Поэтому инвесторы страхуются, покупая золото, потому что золото в такой ситуации дорожает всегда».

На рынках неспокойно, эксперты рекомендуют не суетиться. Накануне зарубежные инвесторы распродавали облигации федерального займа (ОФЗ). Тем российским инвесторам, которые думают, стоит ли продавать такой актив, нужно продумать дальнейшие шаги, ведь вариантов не так уж много: переходить либо в доллар, немецкие гособлигации, швейцарский франк, либо золото. Пора оценивать новый сценарий.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/421207

ИЗ БАЗЫ ВОН: ДАННЫЕ О КЛИЕНТАХ БАНКОВ ИЗ ТОП-20 ПРОДАЮТ В TELEGRAM

6.08.2019

Мошенничества с помощью социальной инженерии участились, а персональная информация подорожала втрое.

В DarkNet или telegram-каналах доступна персональная информация о клиентах больше половины банков, входящих в первую двадцатку. За год случаи мошенничества участились, а стоимость данных об одном клиенте выросла до 70 рублей, сказано в исследовании черного рынка торговли клиентскими данными в DarkNet и telegram-каналах, проведенном DeviceLock. Таким образом, цена реестра с содержанием 100–150 тыс. записей теперь составляет 7–11 млн рублей. Купить можно не только личную информацию (ФИО, номера мобильного и домашнего телефонов, паспортные данные, дата и место рождения), но и банковскую — остаток на счету, дата последней операции, в некоторых случаях — информация об офисе банка, где она проводилась.

Стоимость данных зависит от их «свежести»: цена за сведения о клиенте, датируемые прошлым месяцем, доходит до 100 рублей, рассказал автор исследования — технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Именно эти данные могут использоваться для телефонных атак на клиентов банков, когда мошенники пытаются получить у жертв SMS-код подтверждения перевода средств или смены пароля в интернет-банке с помощью социальной инженерии, пояснил он. Чем больше мошенник знает о клиенте, тем ему проще вызвать доверие и вынудить жертву раскрыть недостающие данные.

С помощью личной информации у клиента Росбанка 3 августа выманили около 3 млн рублей, сообщил «Известиям» источник в правоохранительных органах. В заявлении пострадавшего сказано, что ему якобы позвонили из банка. Сам он уточнил «Известиям», что звонок был совершен с номера колл-центра, который был у него сохранен. «Сотрудник» сообщил о несанкционированном списании денег с расчетного счета, открытого в определенном подразделении кредитной организации. Затем он пояснил, что для перевода средств на безопасный счет необходимо назвать пароль и код, который придет в SMS-сообщении, сказано в заявлении.

В Росбанке «Известиям» оперативно не прокомментировали эту ситуацию. Однако в целом там отметили: утечек клиентских данных за пределы корпоративной сети финансовой организации не выявлено, по всем зафиксированным инцидентам со звонками мошенников проводится внутреннее расследование. Директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов подчеркнул, что сейчас отмечается очередной рост активности мошенников, которые в телефонном разговоре представляются сотрудниками банка и пытаются получить от собеседника одноразовые коды подтверждения из SMS, часть звонков происходит с подменой номера через виртуальный сервер.

В из всех банков, входящих в топ-20, на вопрос «Известий», были ли у них утечки информации о клиентах за последние два месяца, ответили только Ак Барс Банк и ВТБ. В первом сообщили, что за это время сливы не зафиксированы и обращений о случаях мошенничества с использованием конфиденциальных данных не поступало. В ВТБ также сказали, что в последние несколько месяцев утечек не было.

Стоимость персональных данных действительно выросла, в первую очередь — из-за повышения спроса, причем не только со стороны мошенников, но и легальных компаний, собирающих таким образом базу для холодных или таргетированных продаж своих услуг клиентам. Компании готовы платить большие деньги за цифровой портрет клиентов, чтобы эффективнее продавать свои товары и услуги, и чем подробнее этот портрет, тем он дороже, подтвердил веб-аналитик «Лаборатории Касперского» Владислав Тушканов. В компании есть люди, в задачи которых входит мониторинг разговоров в даркнете.

Самый распространенный источник сливов — это инсайдеры, от администраторов до руководителей IT-блока и бизнес-подразделений, обладающих легитимным доступом к персональным данным, рассказал директор Центра компетенций по информационной безопасности компании «Техносерв» Сергей Терехов. В кредитную организацию могут приходить сотрудники, которые изначально заинтересованы в краже информации, иногда их подкупают во время работы, а также не исключены утечки из-за халатности, перечислил эксперт.

Стоимость нелегальных услуг по продаже личной информации зависит прежде всего от уровня риска для того, кто их оказывает, рассказали «Известиям» в ЦБ. Если цена данных выросла, значит, методы противодействия утечкам в банках существенно осложнили «бизнес» злоумышленникам, уверены в регуляторе.

Кредитные организации используют системы DLP (Data Leak Prevention), которые отслеживают потенциальные утечки и сообщают об этом в службу безопасности, а также могут предотвратить слив, например, принудительно выключив компьютер, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках. Но работники привыкли, что могут скинуть некоторую информацию на флешку и закончить работу дома, поэтому часто DLP-система настроена только на отслеживание, а не на предотвращение утечек, пояснил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. Он заметил: с точки зрения безопасности это неправильно, а со стороны бизнес-процессов — логично.

Также банки стараются ограничить доступ сотрудников к персональным данным, добавил директор департамента информбезопасности МКБ Вячеслав Касимов. У работников есть доступ только к той информации, которую они используют.

В рамках защиты от утечек в банках ведется работа не только с системами безопасности, но и с самими сотрудниками — потенциальными инсайдерами. Для них проводятся специализированные консультации по вопросам работы с конфиденциальной информацией, рассказали в Сбербанке. В кредитных организациях прописаны ограничения и меры наказания сотрудников за выгрузку конфиденциальных данных, а также за фотографирование экранов мониторов и служебных документов, добавил директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин.

В большинстве случаев сливы персональной информации происходят не на стороне банков, а на стороне третьих лиц — коммерческих компаний, оказывающих клиентам финансовой организации те или иные услуги, уверены в пресс-службе ВТБ. Там добавили, что в ходе получения этих услуг граждане обычно оставляют свои ФИО, номер телефона и номер карты.

Банкам следует работать с клиентами над повышением финграмотности, чтобы они не попадали на удочку мошенников, считает Владимир Ульянов из Zecurion. Но граждане и сами могут себя обезопасить. Например, если звонят с неизвестного номера и представляются сотрудником банка, клиенту лучше перезвонить по официальному телефону на сайте кредитной организации или самому прийти в банк, рассказал он. По рекомендации эксперта, при общении с предполагаемым сотрудником банка нужно минимизировать выдаваемую информацию: не называть CVV-код, написанный на обратной стороне пластиковой карты, а также пароли из SMS-сообщений о подтверждении операций — эта информация нужна для самого пользователя, а не для банковского служащего.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/906688/natalia-ilina-anna-urmantceva/iz-bazy-von-dannye-o-klientakh-bankov-iz-top-20-prodaiut-v-telegram

НЕ «МАРИНКИ», А «ЛУИЗЫ»: ПОЧЕМУ РЯДОВЫЕ СОТРУДНИКИ БАНКОВ ВРЕДЯТ СВОИМ РАБОТОДАТЕЛЯМ?

6.08.2019

Пример кассира РСХБ Луизы Хайруллиной оказался заразительным. Попытку украсть деньги из банка в июле предприняла уже сотрудница «Открытия». И это не единственный пример того, как банковские работники «восстают» против работодателей. Почему так происходит и как кредитные организации борются с сотрудниками-«вредителями»?

Почти все уфимские СМИ подметили совпадение: кассир «Открытия» Лилия Азнабаева попала в тот же следственный изолятор, что и ее коллега из Россельхозбанка Луиза Хайруллина. Обе женщины обвиняются в хищении денег из кредитных организаций, в которых работали годами. По версии следователей, Хайруллина вынесла из кассы 23 млн рублей, а Азнабаева — 6,5 млн. Аналогичный инцидент произошел в Нефтеюганске: 31 июля стало известно о задержании служащей банка, которая похитила 5,7 млн рублей. Правда, к кассирам из Башкирии обвиняемая не присоединится — в Нефтеюганске все-таки есть собственный изолятор.

Хотя случаи кражи средств из банков бросаются в глаза, в России они остаются исключительными. Это тяжкое преступление, на которое не каждый решится. За присвоение или растрату с использованием служебного положения грозит до десяти лет тюрьмы. По данным портала Право.ru, за последние пять лет российские суды вынесли всего 23 приговора по делам, возбужденным по части 3 или 4 статьи 160 УК РФ. Только один случай касался банковского работника.

Сотрудники кредитных организаций не стали активнее красть у работодателей, просто такие случаи теперь чаще выносятся на публику, уверен руководитель проектов департамента кредитования малого и среднего бизнеса Локо-Банка Дмитрий Воронин. «То, что раньше не выходило за пределы внутренних отчетов правоохранительных органов, сейчас быстро распространяется с помощью социальных сетей и Интернета», — замечает собеседник Банки.ру. По его мнению, причина таких краж — человеческий фактор. «Отчасти это связано с недостаточной работой банков с психологическими портретами работников и их соответствием выполняемым обязанностям», — констатирует Воронин.

Хищение денег — это не единственное преступление, на которое идут банковские работники. Некоторые из них промышляют продажей информации о клиентах на черном рынке. Например, в июне DeviceLock обнаружила утечку данных почти 900 тыс. клиентов Альфа-Банка, банка «Хоум Кредит» и ОТП Банка. Собеседники газеты «Коммерсант» предполагали, что база попала в Сеть после увольнения из банков IT-специалистов и клиентских менеджеров. «Слив или «пробив» персональной информации наказуем. Правда, в 2018 году российские суды вынесли всего 49 приговоров за подобные преступления (статья 137, часть 2; статья 138, часть 2; статья 183, части 2—4), сообщал BBC.

Службы безопасности банков уже научились хорошо разграничивать доступ к данным о клиентах, считает аналитик Positive Technologies Вадим Соловьев. «Сотрудникам низшего звена ограничивают права на чтение чувствительной информации, поэтому количество «сливов» должно уменьшаться. Но может проявиться обратный эффект — выросшая стоимость информации на черном рынке может сильнее подталкивать к нарушениям», — сетует эксперт.

Банкам вредят не только злоупотребления со стороны работников — на репутацию организации так или иначе влияют рассказы сотрудников о «внутренних порядках».

Чаще всего рядовые сотрудники кредитных организаций просто жалуются на условия труда. Например, в «Служебном рейтинге» Банки.ру большую часть негативных отзывов оставляют именно линейные сотрудники, говорит замруководителя отдела интерактивных сервисов Банки.ру Елена Калинкина. «На что жалуются? Зависит от банка. У кого-то очевидные проблемы с документооборотом — не вовремя выдают запрашиваемые справки, задерживают трудовые книжки при увольнении. Очень много жалоб на невыплаты или несвоевременные выплаты премий. Жалуются на хамство и самодурство руководства. На ненормированный график», — перечисляет эксперт.

Работники банков не стесняются обсуждать руководство и в социальных сетях, но популярностью пользуются сообщества, где можно оставить анонимный пост. Например, в группе «Подслушано Зеленый», в которой пишут о работе в Сбербанке, состоят 107 тыс. пользователей «ВКонтакте». В июле банк потребовал от администрации соцсети заблокировать сообщество, но «заморозка» страницы продлилась несколько дней. В итоге группу переименовали (ранее она называлась «Подслушано Сбербанк»), а в описании сообщества появился дисклеймер: «Неофициальное развлекательное сообщество. Истории вымышлены, фото постановочные, к ПАО «Сбербанк» никакого отношения не имеем». Это не поменяло тематику публикаций. Некоторые из них касаются работы именно в Сбербанке — участники используют аббревиатуры, принятые в организации, и много пишут о внутренних процессах.

К слову, почти все игроки из топ-30, опрошенные Банки.ру, имеют системы по приему и обработке жалоб сотрудников, в том числе анонимных. Это один из способов борьбы со злоупотреблениями. «Возрастает роль внутренних процедур контроля действий работников, разрабатываются мотивационные программы для сотрудников. Они позволяют избежать совершения противоправных действий или позволяют не бояться сообщить о недопустимых действиях коллег, — рассказывает Дмитрий Воронин. — Также значимую роль играют различные тесты и проверки, которые работодатель проводит при приеме на работу нового сотрудника». Специалисты по просьбе Банки.ру проанализировали четыре важных фактора, которые влияют на отношение работников и работодателей в финансовой сфере.

В начале 2019 года темп роста зарплат работников банковской сферы замедлился до минимальных значений трехлетней давности, подсчитало кадровое агентство FinExecutive. «Весной темп роста зарплат упал с 8% до 6% по сравнению с прошлым годом. Это самый медленный темп роста зарплат за всю историю наших исследований с 2016 года», — говорит гендиректор компании Валерий Русаков.

Фактически увеличение зарплат лишь компенсирует инфляцию, поясняет руководитель службы исследований компании HeadHunter Мария Игнатова. «При этом зарплатные предложения для банковских работников низшего звена растут опережающими темпами, чем по отрасли в целом: в первой половине текущего года они выросли на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 32,5 тысячи рублей, а по отрасли — всего на 1%, до 35,5 тысячи рублей», — указывает эксперт. Получается, что именно рядовых сотрудников банки не обделяют.

В среднем так и есть, но система оплаты труда низшего персонала в банках сильно различается. Доход состоит из минимального оклада (в среднем 18—25 тыс. рублей в месяц в зависимости от грейда), а также материальной бонусной составляющей за выполнение KPI, поясняет карьерный консультант проекта «Антирабство» Маргарита Крутова. По ее словам, такой подход позволяет управлять эффективностью работы персонала. Отношение бонуса к годовому окладу за последние годы сильно не менялось, оно составляет 30—50%, говорит Русаков. При этом работодатели увеличили долю работников, которым полагается премия, — с 45% до 60%. «Это компенсирует замедление роста зарплаты для большей части сотрудников», — резюмирует эксперт.

Размер бонуса может зависеть не только от выполнения плана и квалификации сотрудника. Например, Московский Кредитный Банк недавно включил в систему мотивации «соревновательный элемент», сообщили в его пресс-службе. Похожий подход действует в банке «Русский Стандарт». С 2017 года там существует проект «Карьерная лестница», который предполагает формирование рейтинга лучших кассиров, операционистов и менеджеров, рассказал предправления кредитной организации Александр Самохвалов. А Совкомбанк, например, намеренно не устанавливает «потолок» по доходу для сотрудников, связанных с продажами. «Каждый сам влияет на размер своего бонуса», — отметили в пресс-службе кредитной организации.

По словам Дмитрия Воронина, в вопросе управления рядовым персоналом деньги не всегда решают все: «В большинстве случаев более значимыми для работника вещами являются доверие и внимание руководителя, обустроенность рабочего места, близость работы к дому».

Опрос банков из топ-30 показал, что в основном участники рынка уделяют большое внимание различным корпоративным программам повышения квалификации, тренингам и образованию сотрудников. Такие опции, в частности, предлагают ВТБ, МКБ, Росбанк, СМП-Банк, Совкомбанк, «Русский Стандарт». Некоторые игроки предоставляют работникам свои продукты на особых условиях или договариваются о скидках для них у партнеров. В фокусе также специальные программы «благополучия». Например, Росбанк регулярно проводит мероприятия, посвященные поиску единомышленников в коллективе или организации офисного пространства.

Отдельный аспект нефинансовой мотивации — управление лояльностью сотрудников. Как выяснилось, крупные банки регулярно измеряют «температуру» в коллективе.

«Если сотрудник не удовлетворен своей работой, это влияет на текучку, дисциплину и эффективность. А от этого зависят финансовые показатели. Конкуренция между банками идет не на уровне продуктов, а на уровне оказываемого сервиса», — пояснили в пресс-службе банка «Ак Барс». Там также сослались на тезисы из книги «Жалоба как подарок» Дж. Барлоу и К. Меллера.

В «Ак Барсе» удовлетворенность сотрудников замеряют с августа прошлого года путем анонимного опроса. Совкомбанк рассчитывает чистый индекс поддержки сотрудников (eNPS), а также проводит опрос для оценки вовлеченности. ВТБ тоже практикует опросы, а осенью 2019 года проведет масштабное исследование по методологии консалтинговой компании Towers Watson. «Открытие» в анкетах сотрудников фиксирует наиболее сильные «отклонения от среднего», — рассказала руководитель блока по работе с персоналом банка Елена Салихова.

Уровень лояльности банковских служащих сейчас очень низок, считает Маргарита Крутова. «Где-то до 2015 года было перспективно, интересно и финансово выгодно работать в финансовом секторе. Сейчас молодые перспективные специалисты предпочтут начать профессиональный путь в IT-компании или в стартап-проекте, где есть свобода, современные технологии и уровень дохода в разы выше, чем в финансовом секторе. У меня много клиентов из банковского сектора, которые более года не могут найти работу. Анализируя тенденции рынка труда, они приходят с запросом на смену сферы деятельности», — замечает карьерный консультант «Антирабства».

HR-специалисты сходятся во мнении, что пик увольнений и наибольшая текучка кадров в банковской сфере пришлись на 2014—2016 годы. Именно тогда ЦБ проводил наиболее активную «расчистку» банковского сегмента от недобросовестных игроков. В финансовом секторе продолжаются оптимизационные мероприятия, сокращение персонала, считает Маргарита Крутова. Она связывает это с автоматизацией банковских процессов и желанием игроков оптимизировать издержки. Весной этого года 20% банковских работников сообщили, что в их организации либо ожидаются сокращения, либо уже начались. Показатель остается таким последние 12 месяцев, отмечают в FinExecutive.

По данным HeadHunter, в первом полугодии 2019 года количество вакансий в профессиональной области «Банки, инвестиции, лизинг» сократилось на 11%, а количество резюме, наоборот, выросло — на 5%. «В среднем на одну вакансию приходится три резюме, что говорит о низкой конкуренции среди соискателей в этой сфере», — поясняет Мария Игнатова. Она, однако, подчеркивает: наименее уверенно на рынке себя ощущают именно банковские работники. Во II квартале 2019 года индекс самочувствия соискателей в этой сфере оказался отрицательным (минус 0,15). Хуже себя чувствуют только работники сферы безопасности (то есть охранники) и топ-менеджеры.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902962

МИНФИН США ПРИЗНАЛ КИТАЙ ВАЛЮТНЫМ МАНИПУЛЯТОРОМ

6.08.2019

Соединенные Штаты признали КНР страной, манипулирующей валютой, и будут работать с МВФ для устранения "несправедливого преимущества", полученного Китаем за счет снижения курса юаня к доллару до минимума с декабря прошлого года, говорится в заявлении минфина США.

В понедельник ЦБ Китая на фоне решения США ввести новые повышенные пошлины на китайские товары опустил курс юаня к доллару до минимума с декабря прошлого года – до 6,9225 за доллар.

"Министр (финансов Стивен) Мнучин под руководством президента (США Дональда) Трампа признал сегодня Китай манипулятором валютным курсом. В результате этого решения министр Мнучин будет вести обсуждение с Международным валютным фондом, чтобы устранить несправедливое конкурентное преимущество, созданное последними действиями Китая", - сказано в документе.

Отмечается, что отнесение страны к числу валютных манипуляторов является одной из обязанностей главы минфина в соответствии с Всеобщим законом об иностранной торговле и конкурентоспособности от 1988 года. В частности, министр должен оценить, имеется ли факт манипулирования курсом валюты к американскому доллару, чтобы не допустить корректировки платежного баланса или получения нечестного конкурентного преимущества в международной торговле.

"В последние дни Китай предпринял ряд конкретных шагов по девальвированию свой валюты, сохраняя при этом существенные резервы иностранной валюты, несмотря на активное использование подобных инструментов в прошлом. Контекст этих действий и неправдоподобие обоснования стабильности китайского рынка подтверждают, что целью девальвации китайской валюты является получение нечестного конкурентного преимущества в международной торговле", - сказано в заявлении минфина.

По мнению американского ведомства, Китай нарушает данные в рамках G20 обязательства воздержаться от такой девальвации.

"Министерство финансов продолжает призывать Китай повысить прозрачность курса китайской валюты и операций и целей управления резервами", - говорится в документе.

Глава Народного банка Китая (ЦБ) И Ган ранее заявил, что Китай не собирается делать курс юаня инструментом реагирования на торговый конфликт США, а недавняя волатильность курса китайской валюты вызвана внешними факторами неопределенности.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190806/1557197973.html

ПРИЗНАНИЕ КИТАЯ ВАЛЮТНЫМ МАНИПУЛЯТОРОМ ПРИВЕДЕТ К ВАЛЮТНОЙ ВОЙНЕ

6.08.2019

Решение Минфина США признать Китай валютным манипулятором может привести к полноценной валютной войне.

Президент США Дональд Трамп назвал в понедельник "серьезным нарушением" решение Народного банка Китая резко понизить курс юаня.

Фактически американский президент впервые причислили КНР к валютным манипуляторам.

Позднее уже Федеральное казначейство США причислило Китай к валютным манипуляторам. Стивен Мнучин при этом намерен обратиться к Международному валютному фонду для устранения "созданных Китаем нечестных преимуществ".

Решение Министерства финансов США причислить Китай к валютным манипуляторам может привести к началу валютной войны между двумя странами. Такое опасение высказали в понедельник американские эксперты, опрошенные газетой Washington Post.

"Это может иметь очень серьезные последствия, если торговые противоречия между Китаем и США перерастут в валютную войну", - считает профессор Корнеллского университета Эсвар Прасад.

"Это может привести к тому, что США, по сути, закроют вообще весь импорт из Китая", - приводит его слова ТАСС.

Отметим также, что накануне "Вести. Экономика" писали, что, по сути, валютная война уже началась, и это трудно отрицать.

В то же время экономист компании Decision Economics Аллен Синай считает шаг Минфина США чисто политическим.

"Это большая политическая ошибка. Мы сталкиваемся с рецессией из-за подобных ошибок, - сказал он. - Китай активно не снижал курс своей валюты, это было рыночное явление. Комментарии министра финансов США Стивена Мнучина имеют чисто политическую основу".

Напомним, что в ответ на объявление Трампом новых пошлин на китайский импорт Китай в понедельник резко ослабил курс своей валюты.

Котировки пары доллар/юань поднимались выше отметки 7 юаней за доллар, иными словами, ЦБ Китая ослабил юань до рекордного минимума.

Столь мощное движение вызвало хаос на всех финансовых рынках мира.

Так, например, фондовые индексы в США рухнули на 3% и более, что является сильнейшим падением в этом году.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122994

ФОНДОВЫЕ РЫНКИ США ПЕРЕЖИЛИ НАИБОЛЬШЕЕ ПАДЕНИЕ С НАЧАЛА ГОДА

5.08.2019

Беспокойство инвесторов опять оказалось связано с торговой войной между Китаем и США. В понедельник курс юаня упал до минимума за десять лет

По состоянию на 23:00 мск индекс S&P 500 упал на 2,98%, Dow Jones Industrial Average — на 2,89%, NASDAQ Composite — на 3,47%. Котировки Apple упали более чем на 5%, IBM — почти на 4,5%. Это наибольшее падение с декабря 2018 года, отмечает Reuters.

В то же время доходность 10-летней облигации федерального казначейства опустилась ниже отметки 1,75%, что является минимальным показателем с конца 2016 года.

Reuters связывает падение котировок с падением китайского юаня: 5 августа его курс опустился до минимального за десять лет значения. Президент США Дональд Трамп увидел в происходящем признаки того, что власти Китая манипулируют своей валютой.

Bloomberg также называет падение котировок на биржах США в понедельник наибольшим за весь 2019 год. Инвесторы начинают осознавать последствия затяжного конфликта между Китаем и США и переключаются на другие активы: золото подорожало до $1,5 тыс. за унцию, растут японская иена и криптовалюты, отмечает деловое агентство.

«Если торговая война обострится, мы можем и до рецессии договориться — такую озабоченность мы сегодня видим на рынках», — пояснил Financial Times руководитель глобального подразделения по ценным бумагам компании PineBridge Investments Аник Сен.

Индекс Мосбиржи закончил день снижением на 0,96%, до 2649,16 п., индекс РТС — на 0,84%, до 1282,20 п.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/05/08/2019/5d488ee39a7947d42e4f6bdd

ХУДШИЙ ДЕНЬ НА УОЛЛ-СТРИТ: СОСТОЯНИЯ 10 МИЛЛИАРДЕРОВ В ПОНЕДЕЛЬНИК СОКРАТИЛИСЬ НА $23 МЛРД

6.08.2019

Понедельник оказался худшим днем для фондовых рынков с начала 2019 года. В числе основных пострадавших — богатейшие люди мира, состояния которых из-за падения котировок сократились на миллиарды долларов.

Состояния 18 миллиардеров в понедельник уменьшились на суммы от $1 млрд на фоне падения фондовых рынков, подсчитал американский Forbes. 10 миллиардеров, включая владельца Louis Vuitton Бернара Арно и основателя Facebook Марка Цукерберга, «стали беднее на $23 млрд за один день», пишет он.

Арно, самый богатый человек Франции, оказался «лидером» в этом антирейтинге. Его состояние сократилось на $4 млрд до $91,7 млрд. До сих пор год складывался для Арно удачно — в июле французский миллиардер ненадолго обогнал сооснователя Microsoft Билла Гейтса и стал вторым в списке богатейших людей мира.

Состояние Цукерберга в понедельник сократилось на $2,7 млрд до $67,6 млрд. Состояние бывшего гендиректора Oracle Ларри Эллисона — на $2,5 млрд до $65,4 млрд. Потери Билла Гейтса Forbes оценил в $1,4 млрд. Его состояние составило $102 млрд. Состояние сооснователя поисковой системы Google Сергея Брина сократилось на $1,6 млрд до $51,9 млрд.

Падение рынков затронуло и китайских миллиардеров. Состояние богатейшего бизнесмена Китая, основателя Tencent Ма Хуатэна уменьшилось на $1,6 млрд и составило $38,3 млрд.

Понедельник, 5 августа, оказался худшим днем для фондовых рынков. К закрытию торгов индекс S&P 500 упал на 3%, что стало самым большим снижением за день с 4 декабря, отмечает Reuters. Капитализация компаний, входящих в индекс, сократилась на $766 млрд. Индекс Dow Jones в понедельник упал на 2,9%, Nasdaq — на 3,5%. Индекс S&P 500 Information Technology (бумаги технологических компаний) упал на 4,1%. Акции Apple подешевели на 5,2%. Доходность 10-летних казначейских облигаций в то же время упала до самого низкого уровня с момента избрания президента Дональда Трампа, отмечает Bloomberg.

Агентство связывает падение рынков с усилившимися опасениями инвесторов из-за эскалации торговой войны Китая и США. На прошлой неделе президент США Дональд Трамп объявил о намерении ввести новые пошлины в размере 10% на импортируемые товары из Китая стоимостью $300 млрд в год. В свою очередь Пекин распорядился приостановить импорт сельскохозяйственной продукции из США, сообщили источники Bloomberg. Кроме того, в понедельник Трамп обвинил Китай в манипулировании валютой. Это произошло после того, как Народный банк Китая установил средний обменный курс юаня на уровне 6,9225 за доллар — ниже психологически важной отметки 7 юаней за доллар.

Инвесторы начали осознавать последствия затяжного конфликта между Китаем и США и переключились на другие активы, отмечает Bloomberg. Например, золото подорожало до $1500 за унцию, также начали расти японская иена и криптовалюты. «Если торговая война обострится, мы можем и до рецессии договориться — такую озабоченность мы сегодня видим на рынках», — заявил Financial Times руководитель глобального подразделения по ценным бумагам компании PineBridge Investments Аник Сен.

На вторник китайский ЦБ установил средний обменный курс на уровне 6,9683 юаня за доллар. Это выше прогноза 19 трейдеров и аналитиков, опрошенных Bloomberg.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/milliardery/381337-hudshiy-den-na-uoll-strit-sostoyaniya-10-milliarderov-v-ponedelnik-sokratilis-na

БАНКИРЫ НЕВСКОГО ПРОСПЕКТА

4.08.2019

К началу XX века Петербург, столица Российской империи, был крупнейшим финансовым центром. На Невском проспекте, главной петербургской улице, буквально в каждом доме размещался банк.

Дом № 1 неподалеку от знаменитого Адмиралтейства занимал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк (на фото), старейший из акционерных банков Российской империи. Основанный еще в 1864 г., он играл немалую роль в российской экономике. Некоторое время его главой был Карл Сименс, родной брат основателя процветающего и ныне концерна Siemens.

В сотне метров по соседству, в доме № 7–9, располагался банкирский дом Вавельбергов. Изначально он был создан в Варшаве на деньги начальника местной жандармерии, что не помешало сыну банкира Ипполиту Вавельбергу в 1863 г. поучаствовать в антирусском восстании. Но после амнистии именно он возглавил отделение банкирского дома в Петербурге. В 1911 г. наследники бывшего мятежника реорганизовали семейный банкирский дом в Петербургский торговый банк с уставным капиталом 5 млн руб. Специально для нового банка принадлежавший Вавельбергам дом № 7–9 на Невском проспекте перестроили и украсили фасадом из серого гранита. Любопытно, что в том же 1911 г. вместе с банком в обновленном доме разместился и первый в России автомобильный салон.

Напротив, в доме № 12, располагался банк «И. В. Юнкер и Ко». Его основатель Иоганн Юнкер, уроженец Саксонии, перебрался в Россию вскоре после наполеоновских войн и начинал со шляпного магазина в Москве. Но разбогатеть саксонскому шляпнику помогли мелкие кредитные операции на Нижегородской ярмарке – та «разменная контора» и породила будущий банк Юнкеров. После начала Первой мировой войны банк заподозрят в нелегальных связях с Германией, директора московского филиала даже сошлют в Сибирь.

По соседству с немецкими банкирами Юнкерами, в доме № 14, располагалось петербургское отделение Московского коммерческого банка, принадлежавшего знаменитым купцам Рябушинским. В начале XX века именно через этот банк шли основные денежные потоки между Центральной Россией и Западной Европой.

Напротив, в доме № 15 по Невскому, работал Петербургско-Азовский банк, громко обанкротившийся накануне Русско-японской войны. В домах 19, 20, 21 и 22 располагались банкирские конторы помельче, от них в истории остались лишь имена – Банкирский дом Альванга, Банкирский дом Лампе и Ко, Банкирский дом А. И. Зайдман и Ко, Банкирский дом Маврикий Нелькен. Последний известен как владелец крупного пакета акций Ленского золотопромышленного товарищества, прииски которого в 1912 г. печально прославились массовым расстрелом бастовавших рабочих.

В домах № 23 и 26 располагались отделения двух крупнейших региональных банков Российской империи – Соединенного и Азовско-Донского. Оба банка были тесно связаны с промышленностью Донбасса и причерноморского юга России. По объемам операций и капиталов к 1913 г. Азовско‑Донской банк считался третьим, а Соединенный – девятым в стране.

В домах № 27 и 28 были отделения Кавказского и Русско-Английского банков. Кавказский банк возник в Тифлисе еще в 1871 г., став первым в Закавказье кредитным учреждением современного типа. Русско-Английский банк учредили в 1910 г. финансисты Великобритании для инвестирования в промышленность Урала.

Вторая половина Невского проспекта была столь же щедро усеяна банками и банковыми конторами. Перечислим лишь крупнейшие – Петербургский учетный и ссудный банк, столичные филиалы Сибирского торгового и Московского купеческого банков, правления Международного коммерческого и Русско-Азиатского банков. На Невском, сначала на углу набережной Мойки, а затем в доме № 48, располагалось «агентство» французского Crеdit Lyonnais – первый и долгое время единственный в царской России филиал иностранного банка, начавший работу в 1879 г.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/history/bankiry-nevskogo-prospekta-163508/

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика