ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №63)

АЛТАЙСКИЙ БИЗНЕСМЕН ПАВЕЛ ТУЛИН ПЫТАЕТСЯ ОСПОРИТЬ ВЗЫСКАНИЕ 130 МИЛЛИОНОВ "ЗЕРНОБАНКОМ" 

3.11.2015

Общественник и бизнесмен Павел Тулин, в свое время бывший председателем Общественной палаты Алтайского края, пытается оспорить решение суда о взыскании с него в пользу "Зернобанка" более 130 миллионов рублей.

Рассмотрением дела занимается Седьмой арбитражный апелляционный суд. Согласно опубликованным материалам, суд принял от бизнесмена жалобу на решение об удовлетворении иска "Зернобанка", согласно которому в пользу финансовой организации было взыскано более 130 миллионов рублей по кредитам и процентам.

Помимо этого, в деле фигурирует и имущество Тулина в виде нежилого помещения площадью почти тысяча квадратных метров, где ранее предприниматель размещал свой супермаркет.

Из опубликованных на сайте суда материалов следует, что следующее заседание по этому делу состоится 2 декабря.

Что касается барнаульского "Зернобанка", то напомним, что у кредитной организации 24 сентября этого года была отозвана лицензия.

До момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора, в "Зернобанке" была поставлена временная администрация.

На данный момент ведутся выплаты страхового возмещения вкладчикам "Зернобанка". Также в Арбитражный суд Алтайского края со стороны Центробанка подано исковое заявление о признании "Зернобанка" банкротом.

«СИБИНФО»

«ЕСЛИ ОТЗОВУТ ЛИЦЕНЗИЮ, МНЕ БУДЕТ ОБИДНО, ОСОБЕННО КОГДА ПОД САНАЦИЮ ПОПАДАЮТ БАНКИ, В КОТОРЫХ ВСЕ АКТИВЫ ВЫВЕДЕНЫ» 

2.11.2015

Совет директоров «Связного банка» принял решение о созыве внеочередного собрания акционеров 9 декабря 2015 г., которые должны рассмотреть вопрос о ликвидации банка.

Банк полностью утратил капитал: отчетность за октябрь пока не готова, но «уже сейчас понятно, что капитал у банка отрицательный, а нормативы достаточности равны нулю», пояснил «Ведомостям» представитель «Связного банка».

ЦБ до сих пор никакого решения не принял.

Одна из причин промедления регулятора – то, что «Связной банк» исполняет все свои обязательства, рассказывает источник, близкий к ЦБ, и банкир, обсуждавший перспективы возможной санации «Связного банка». «Регулятор наблюдает: банк выдает вклады, если у него отозвать лицензию, обязательства перед вкладчиками лягут на агентство по страхованию вкладов», – говорит один из собеседников «Ведомостей». Санация «подвисла» по этой же причине – ЦБ в случае со «Связным» не видит срочности, чтобы тратиться на санацию, а несколько групп потенциальных инвесторов готовы санировать только за счет средств от ЦБ.

У «Связного банка» действительно уникальная ситуация: у банка не осталось капитала, но он продолжает выполнять свои обязательства. К концу октября в банке осталось 12,7 млрд руб. вкладов. С лета (когда в банке официально впервые предупредили о рисках снижения норматива до 2%) банк вернул вкладчикам около 5 млрд руб., а с начала года – почти 16 млрд.

В августе банк расплатился по публичному долгу – выплатил держателям корпоративных бондов остаток долга в 1,1 млрд руб. Средства на это «Связной банк» выручил за счет продажи части «живого» кредитного портфеля на 6,4 млрд руб. «Тинькофф-банку».

У самого «Связного» остается сейчас портфель в 41 млрд руб., который приносит процентный доход и доход от погашения. За счет этих денег банк и живет.

Вопрос, целесообразно ли тогда проводить санацию, если банк и сам находит деньги на расчеты с вкладчиками, Давыдович не комментирует: «Это решают на Неглинной».

«Если отзовут лицензию, мне по-человечески будет обидно, особенно когда видишь, какие банки попадают под санацию – в которых дыры на миллиарды рублей, все активы выведены. А их почему-то санируют», – говорит Давыдович.

«ВЕДОМОСТИ»

СВЯЗНОЙ БАНК НЕ ДОЖДАЛСЯ ОТВЕТА

3.11.2015

Финпромбанк интересуется санацией Связного банка, акционеры которого в декабре должны рассмотреть вопрос о своей ликвидации, пишет "Коммерсантъ" со ссылкой на источники

Как отмечает издание, несмотря на то, что Агентство по страхованию вкладов официально не объявляло конкурс по отбору санатора для Связного банка, неофициально с потенциальными инвесторами такая возможность обсуждалась. Реальных интересантов было всего два - банк "Ренессанс кредит" и Финпромбанк. Но объем необходимой госпомощи, по оценкам "Ренессанс кредита", был в разы выше того, что предлагало АСВ (до 3 млрд руб.), говорят источники. ФПБ сделал предложение в рамках суммы, которую готово предоставить АСВ.

Совладелец ФПБ Анатолий Гончаров ранее пытался войти в капитал банка, предоставив ему субординированный кредит в 11 млн евро, который был списан при снижении у банка капитала. По информации газеты, в ЦБ и АСВ склоняются к санации, даже несмотря на то, что изначально ФПБ как санатор их не слишком устраивал. Аналитики отмечают невысокий уровень достаточности капитала ФПБ, а также тот факт, что это корпоративный банк.

Акционеры Связного банка на внеочередном собрании 9 декабря 2015 года планируют рассмотреть вопрос о ликвидации кредитной организации, поскольку все нормативы достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже 2%.

Связной банк с весны нарушает нормативы достаточности капитала.

Связной банк по итогам трех кварталов 2015 года занял 200-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По объему средств физлиц он занял 118-е место (13,66 млрд рублей).

Финпромбанк занимает 89-е место по размеру активов в рэнкинге.  «КОММЕРСАНТ.RU»

ТЕНЕВЫХ ДЕЛ МАСТЕР 

3.11.2015

Как стало известно "Ъ", сотрудники правоохранительных органов задержали бизнесмена Александра Григорьева, совладельца нескольких обанкротившихся финансовых структур, в том числе банков "Западный", "Донинвест" и Русского земельного банка. По версии следствия, в составе группы, в которую входило около 500 человек, он не только разорял банки, выводя из них наиболее ликвидные активы, но мог организовать, в том числе с использованием молдавской и прибалтийских схем, вывод за границу порядка $46 млрд.

44-летний Александр Григорьев был задержан в минувшую пятницу сотрудниками главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД и УФСБ по Ростовской области в столичном ресторане "Сфера" на Новом Арбате, совладельцем которого он является.

Бизнесмен был арестован в рамках расследования уголовного дела о мошенничестве, возбужденного ГУ МВД России по Ростовской области еще в апреле нынешнего года после обращения в правоохранительные органы представителей Центробанка. Как установили сотрудники ГУЭБиПК МВД, осуществляющие оперативное сопровождение по этому делу, за полгода до отзыва у банка "Донинвест" лицензии (банкротом признан в декабре 2014 года) теневой контроль над финансовой структурой получили Александр Григорьев и его люди. Затем они с помощью тогдашнего председателя правления "Донинвеста" Аллы Калитванской и ее заместителя Светланы Гуленковой организовали вывод со счетов банка более 1 млрд руб. на подконтрольные членам группы компании, а также заключили фиктивные сделки по покупке недвижимости, в том числе в Крыму, более чем на 150 млн руб. Обе дамы были задержаны оперативниками, а затем арестованы Ленинским райсудом — Ростовский областной суд оставил эти решения в силе.

Александр Григорьев известен как совладелец обанкротившихся банков "Западный", "Транспортный", а также Русского земельного банка. Все они лишились лицензий в 2014-2015 годах в связи с проведением высокорискованной кредитной политики, размещением денежных средств в низкокачественные активы, выводом капитала из России и утратой собственных средств. Все эти события происходили вскоре после того, как владельцем банков становился Александр Григорьев. На сегодняшний день Русский земельный банк должен своим клиентам 7 млрд руб., "Западный" — 24,6 млрд руб., а "Транспортный" — 44,2 млрд. АСВ уже усмотрело в действиях менеджеров "Западного" признаки особо крупной растраты (ч. 4 ст. 160 УК), обратившись по этому поводу в правоохранительные органы, но дело пока не возбуждено.

По оперативным данным, он являлся одним из руководителей самой крупной в России ОПГ, занимавшейся обнальными операциями. В ее деятельности участвовало более 500 человек и около 60 российских банков, в том числе с участием госкапитала. Часть из них, такие как "Исткомфинанс", Таурус-банк и ряд других, уже лишились лицензий, но многие продолжают работать и по сей день. Через них только за последние четыре года из страны было выведено порядка $46 млрд (по данным ЦБ, в то же время всего за границу незаконно было выведено более $75 млрд), а годовой оборот криминальной группы составлял около 1 трлн руб.

По оперативным данным, для вывода денег из России группа Александра Григорьева использовала так называемую молдавскую схему. Кроме того, той же группой для вывода средств могли использоваться схемы с участием литовских и эстонских банков. Как отметил источник "Ъ", близкий к расследованию, учитывая все эти обстоятельства, господину Григорьеву в итоге могут инкриминировать организацию преступного сообщества (ст. 210 УК).

«КОММЕРСАНТ.RU»

БАНКИ РИСУЮТ СОБЛАЗНИТЕЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ 

3.11.2015

В последнее время крупные и средние банки особо полюбили вклады с переменной (дифференцированной) ставкой. Еще полгода назад в линейках крупных розничных банков такие продукты были редкостью. А сегодня среди банков топ-30 по количеству привлеченных средств населения как минимум 12 предлагают клиентам открыть такие вклады.

Только в октябре этого года вклады с переменной ставкой появились в линейке Россельхозбанка, ХМБ «Открытие», НБ «Траст», «Русского стандарта».

По договору такой вклад открывается на длительной срок, обычно не менее года. Но доход на вложенные средства начисляется не равномерно, а по периодам, у каждого из них своя ставка. Сейчас, как правило, от периода к периоду ставка растет, начисленный за каждый полный период доход в случае досрочного закрытия вклада не теряется.

Сейчас ставки «последних» периодов таких вкладов даже на фоне максимальных процентов по рублевым вкладам выглядят весьма соблазнительно. Например, у Россельхозбанка и банка «Югра» это 13% годовых, МИнБ – 13,75% (при открытии в офисах), у ХМБ «Открытие» – 14%.

Однако средняя ставка и итоговая доходность подобного вклада оказывается совсем не такой привлекательной. Чаще всего она ниже даже среднерыночных ставок обычных вкладов аналогичного срока.

Банкиры признают, что используют этот продукт в качестве приманки для доверчивых клиентов.

«ВЕДОМОСТИ»

В СБЕРБАНКЕ ПОДСЧИТАЛИ ПОТЕРИ БАНКОВ ОТ СТАВКИ Ц 

3.11.2015

Банки недополучили за первое полугодие 2015 года прибыль в размере 400 млрд руб., из которых 200 млрд руб. переплатили ЦБ из-за повышения ключевой ставки в течение 2014 года.

Такое заключение сделал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. В результате основным фактором падения прибыли банков стал процентный риск, а не кредитный. Он был в пять раз значимее кредитного, говорит Матовников.

Сейчас банки стараются постепенно избегать зависимости от средств, предоставляемых ЦБ. Так, от них практически отказался ВТБ24. В его портфеле оказалось всего 15 млрд руб. государственных средств. По словам главы ВТБ24 Михаила Задорнова, банку помог в этом приток клиентских средств. Так, объем депозитов физических лиц к октябрю этого года увеличился до 1,79 трлн руб. с 1,51 трлн руб. в начале года.

«Средства Центрального банка дороже, чем средства клиентов — юрлиц и физлиц, поэтому привлекать депозиты и возвращать средства Центральному банку выгодно», — говорит Матовников.

Сейчас общая задолженность банков по операциям рефинансирования составляет 3,6 трлн руб., говорит Матовников. В начале года этот показатель составлял 6,3 трлн руб. Всего долг банков перед ЦБ в рублях еще больше, отмечает аналитик, так как включает кредиты на санации (это почти 1 трлн руб.), кредиты АСВ на выплаты вкладчикам, а также субординированный кредит Сбербанку на 500 млрд руб. С учетом всех этих инструментов банки должны ЦБ немногим более 5 трлн руб. без учета валютных кредитов (с их учетом — чуть менее 7 трлн руб.). На начало 2015 года совокупный долг составлял 9,5 трлн руб.

По мнению Матовникова, в 2016 году есть реальный шанс сократить зависимость от ЦБ до нуля. «Это произойдет, если Минфин будет использовать Резервный фонд для финансирования дефицита бюджета, продавая валюту ЦБ, а ЦБ будет стерилизовать эту эмиссию за счет погашения обязательств банков перед ним», - объяснил аналитик.

«РБК»

ВЛОЖИЛИ НА ДОВЕРИИ 

3.11.2015

В Уфе прошла XI научно-практическая конференция "Банки и финансовые организации: качество, стандарты, саморегулирование". В течение двух дней представители кредитных и некредитных организаций и органов власти обсуждали наболевшие вопросы: проблемы взаимодействия банковской сферы и властных структур, стандарты по реструктуризации задолженности физлиц и саморегулирование некредитных организаций, качество подготовки кадров для финансовой сферы.

- Банковской системе России удалось избежать кризиса, но она столкнулась с самой серьезной рецессией за все время ее существования. По сравнению с 2011 годом все наши основные показатели, кроме накопленных резервов, также в рецессии, - отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

На примере Республики Башкортостан он обозначил основные тенденции развития кредитного рынка: сокращение количества банков на 25 процентов, филиалов - на 18 процентов, а структурных подразделений - на 13. При этом в субъекте РФ выросли объемы корпоративных кредитов и вкладов населения на 10 и 13,8 процента соответственно.

По мнению банкиров, не способствует росту доверия граждан к средним и малым банкам избирательность государства по отношению к обслуживающим его кредитным организациям. Они допускаются к госресурсам только при условии наличия определенного объема капитала. К примеру, открытие специальных счетов для фондов капитального ремонта жилья возможно только в банках с капиталом не менее 20 млрд рублей. Сегодня таких кредитных организаций насчитывается 48, но предоставляют эту услугу всего 20.

Для решения проблемы Ассоциация российских банков предложила объявить мораторий на ужесточение доступа к ресурсам государственных компаний, бюджетных и внебюджетных фондов по меньшей мере до выхода экономики страны из фазы рецессии. Также предлагается вместо сегодняшнего "отсечения" банков от ресурсов ввести ограничения объемов, приходящихся на каждого участника рынка, в виде доли его собственного капитала.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

http://www.rg.ru/2015/11/03/konferenzia.html

ЦБ ПРОСЯТ ЗАСТРАХОВАТЬ ВКЛАДЫ МАЛОГО БИЗНЕСА 

3.11.2015

С просьбой об увеличении застрахованной суммы до 5 млн рублей к регулятору обратился бизнес-омбудсмен Борис Титов

Бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился к Центральному банку РФ с предложением об увеличении максимальной страховки по вкладам индивидуальных предпринимателей с 1,4 млн до 5 млн рублей. Он также предложил распространить страховку вкладов, используемую для физлиц, на малый и микробизнес. В 2013 году предложение Бориса Титова о включении банковских счетов ИП в систему страхования вкладов было поддержано как регулятором, так и президентом РФ.

— После изучения аргументов, представленных в письме бизнес-омбудсмена Бориса Титова, мы рассмотрим возможность включения вопроса в повестку рабочей группы по финансированию малого и среднего предпринимательства, — сообщил «Известиям» официальный представитель регулятора.

Согласно федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малому бизнесу относят компании численностью до 100 человек и выручкой не выше 400 млн рублей. К микропредприятиям относят компании, в которых работают до 15 человек, а выручка не превышает 60 млн рублей.

Как признает Борис Титов, для введения страховки для бизнеса необходимо несколько поправок в существующие реестры, однако это не потребует значительных затрат. Не приведет это к сокращению фонда обязательного страхования, ведь денежные средства на счетах юрлиц войдут в состав расчетной базы для исчисления страховых взносов.

«Реализация данных предложений будет способствовать защите прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности в ходе процедур отзыва лицензий», — заключает бизнес-омбудсмен.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились. Если депутаты Госдумы поддерживают предложение Бориса Титова, то в Минфине сомневаются в целесообразности новшества.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЖИТЕЛИ БУРЯТИИ РАЗБИРАЮТСЯ В ФИНАНСАХ НА «ОТЛИЧНО» 

3.11.2015

В республике впервые сдали экзамен по финансовой грамотности. Результаты оказались интересными. Оказалось, что в Бурятии, в отличие от многих других регионов России, люди оказались финансово грамотными.

Во время Всероссийской недели сбережений экзамен по финансовой грамотности сдали 150 тысяч человек. Из этого количества примерно 12 тысяч человек в 42 регионах страны сдавали экзамен впервые. На отлично сдали только 20 % россиян. И среди них и жители Бурятии! А самым грамотным регионом оказалась Архангельская область.

Повышение финансовой грамотности граждан - одно из важных направлений деятельности Минфина России, отметил на пресс-конференции заместитель Министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак.

Экзамен по финграмотности выявил, что каждый пятый прошел тест на «пятерку», 38% получили «твердую четверку», удовлетворительный результат показали почти 30%. 14% завалили экзамен.

Больше всего затруднений вызвал вопрос, касающийся защиты прав потребителей финуслуг. Оказалось, что только 36% респондентов знают, что с жалобой на действия страховых компаний надо обращаться в Центробанк России или Роспотребнадзор. Больше половины не знают что такое «подушка безопасности».

Так же вопросы касались пенсионных выплат, размера страховых выплат для вкладчиков, фиксации семейного бюджета и др. По итогам теста оказалось, что большую часть населения интересует вопрос личного финансового планирования. Именно в этот параграф респонденты заходили чаще всего после прохождения онлайн-теста.

«ИНФОРМ ПОЛИС»

ЦЕНТРОБАНК АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИИ ТРЕХ НПФ 

3.11.2015

Банк России со 2 ноября 2015 года аннулировал лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию трех негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Как сообщили в пресс-службе регулятора, это «Тихий Дон», «Гарант-Проф» и «Благовест».

«Тихий Дон» не исполнял предписания ЦБ об устранении нарушения требований федеральных законов. Это повлекло введение запрета на осуществление части операций.

Фонд «Гарант-Проф» нарушил запреты Центробанка на проведение операций и требования федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» в части распоряжения фондом средствами пенсионных накоплений.

«Благовест» неоднократно в течение года нарушал требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренные федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Во всех трех фондах ЦБ назначил временную администрацию. Регулятор возместит застрахованным лицам средства пенсионных накоплений.

«BANKI.RU»

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 

3.11.2015

Банк России отозвал лицензию у двух страховых компаний.

Возможности оказывать услуги по страхованию и перестрахованию лишено ООО "Страховая компания "АМКОполис". Также Центробанк лицензию у страховой компании "ТРАСТ".

Страховые организации лишились лицензии из-за несоблюдения требований финансовой устойчивости и платежеспособности, отмечается в сообщении Банка России.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СОТРУДНИЦЫ БАНКОВ ПОЛУЧАЛИ ДЕНЬГИ ЗА КЛИЕНТОВ 

3.11.2015

В суд направлены два дела менеджеров-кассиров центров микрофинансирования

Сотрудницы двух микрофинансовых организаций, имея на руках документы и образцы подписи клиентов, по версии следствия, совершали мошенничество в сфере кредитования. Получив одобрение на кредит, они говорили клиентам, что пришел отказ, а деньги получали сами. По каждому из дел полицейские зафиксировали семь эпизодов преступной деятельности. Ущерб в первом случае составил более 250 тысяч, во втором – 35 тысяч. Первую сотрудницу на данный момент уже осудили и приговорили к штрафу в 100 тысяч рублей.

- В последнее время количество экономических преступлений, связанных с кредитованием и вкладами, значительно увеличилось, – говорит следователь следственной части СУ УМВД России по городу Иваново Юлия Коршунова.

В этом году в суд ушло 16-эпизодное дело кассира по работе с физическими лицами одного из банков. Женщина, имея доступ к счетам клиентов, совершала махинации с их вкладами. Переводя основную сумму на новую сберкнижку, она оставляла себе проценты по вкладу, объясняя, что они «сгорели». Или оформляя доверенности на себя и давая их на подпись вкладчикам, получала деньги в другом филиале банка. Таким образом дама совершила мошенничество на сумму более 230 тысяч рублей.

В прошлом году сотрудники полиции расследовали аналогичное дело еще одного кассира того же банка. Женщина совершила 18 эпизодов присвоения. Сумма ущерба составила более миллиона 200 тысяч рублей. Суд приговорил ее к двум годам лишения свободы.

«ИВАНОВСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.