ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №140/978)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ИСК БАНКА ФК "ОТКРЫТИЕ" К ЭКС-МЕНЕДЖЕРАМ НА 289 МЛРД РУБ ОТЛОЖЕН НА МЕСЯЦ

12.08.2019

Арбитражный суд Москвы отложил на 13 сентября предварительные слушания по иску банка «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании с пяти бывших топ-менеджеров организации 289,5 миллиарда рублей, сообщили РАПСИ в суде.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, заслушав мнения сторон, суд пришел к выводу о том, что дело не подготовлено к судебному разбирательству по существу.

Кроме того, суд 24 июля арестовал имущество ответчиков на сумму 289,5 миллиарда рублей.

Требование о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было подано в суд в рамках иска о взыскании этой суммы с менеджеров. Столичный арбитраж арестовал имущество и денежные средства на счетах ответчиков за исключением 80% от зарплаты.

В качестве ответчиков заявлены: один из основателей финансовой группы «Открытие» Вадим Беляев, председатель правления банка Евгений Данкевич, вице-президент Геннадий Жужлев, член совета директоров Елена Будник и президент банка Рубен Аганбегян.

Центральный банк (ЦБ) РФ с 29 ноября 2017 года возложил функции временной администрации банка «Финансовая корпорация Открытие» на Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС).

Как сообщил ЦБ, полномочия временной администрации УК ФКБС с учетом изменений, внесенных в законодательство о банкротстве Федеральным законом от 25 ноября 2017 года 328-ФЗ, позволят провести корпоративные процедуры, необходимые для прекращения (изменение характера) обязательств перед субординированными кредиторами, изменения размера его уставного капитала и формирования органов управления банка.

«Данные меры позволят в более короткие сроки завершить процедуры по докапитализации банка и вывести его в режим соблюдения общих регулятивных требований Банка России», — отметил регулятор.

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ с 29 августа 2017 года назначил временную администрацию по управлению банком «ФК Открытие». При этом отмечалось, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

ЦБ также сообщал, что финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах Банк», АО «НПФ Лукойл-гарант», АО «НПФ Электроэнергетики», ОАО «НПФ «РГС», АО «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и Фонда консолидации банковского сектора ООО «УК ФКБС».

Банк «ФК Открытие» был создан в декабре 1992 года. Он является значимой кредитной организацией, по объему активов занимая 8 место в банковской системе. Инфраструктура банка включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений.

«РАПСИ»

СУД ОТКАЗАЛ АСВ В АРЕСТЕ АКТИВОВ ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "БФГ-КРЕДИТ" НА 41,6 МЛРД РУБ

12.08.2019

Арбитражный суд Москвы отказался наложить арест на имущество бывших контролирующих лиц обанкротившегося в 2016 году банка "БФГ-Кредит" на сумму около 41,6 миллиарда рублей, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

Суд отклонил заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ), просившего принять данные обеспечительные меры в деле о банкротстве "БФГ-Кредита" при рассмотрении вопроса о привлечении к субсидиарной ответственности девятерых бывших топ-менеджеров банка.

Ответчиками являются, в частности, бывший основной владелец банка Юрий Глоцер (ему принадлежало около 40% банка), другой бывший совладелец и председатель совета директоров гражданин США Евгений Мафцир (10%), экс-председатель правления Павел Дойнов, бывшие члены правления Борис Ерцев, Наталья Ткачук, Владимир Рассадин.

Как ранее сообщало АСВ, в ходе конкурсного производства было установлено, что контролирующие банк лица формировали "техническую" ссудную задолженность и не принимали мер для предупреждения его банкротства. ЦБ в июле 2016 года отозвал у банка лицензию. На тот момент регулятор оценивал "дыру" в капитале банка не менее чем в 40 миллиардов рублей. Арбитраж Москвы в сентябре 2016 года признал "БФГ-Кредит" банкротом. Согласно данным ЦБ, банк на 1 июля 2016 года занимал 99-е место в банковской системе РФ по величине активов.

Басманный суд Москвы в 2018 году выдал санкцию на заочный арест Дойнова, обвиняемого по делу о растрате. Сообщалось, что обвиняемый находится за пределами России и объявлен в международный розыск. В мае этого года полиция возбудила в отношении Глоцера уголовное дело о попытке мошенничества на 11,7 миллиарда рублей. Как следует из материалов следствия, тот совместно с неустановленными участниками преступной группы разработал план хищения имущества другого совладельца "БФГ-Кредита", Тамары Хорошиловой.

Ранее бывший банкир и кинопродюсер Глоцер обращался к бизнес-омбудсмену Борису Титову с просьбой включить его в "лондонский список" предпринимателей, который скрываются за границей, но хотят вернуться на родину. Титов сообщал, что российские следователи проверяли бизнесмена на причастность к покушению на хищение в особо крупном размере имущества ряда граждан, но процессуального статуса подозреваемого либо обвиняемого он на тот момент не имел.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190812/830231448.html

«ВОСТОЧНЫЙ» ГОТОВ ПОПРОСИТЬ СУД СМЯГЧИТЬ НАКАЗАНИЕ УЧАСТНИКАМ ДЕЛА BARING VOSTOK

9.08.2019

Но только в том случае, если они возместят банку 3,7 млрд рублей ущерба.

Банк «Восточный», являющийся потерпевшей стороной в уголовном деле против основателя инвестфонда Baring Vostok Майкла Калви, четырех его сотрудников и экс-предправления «Восточного», готов ходатайствовать перед судом о смягчении наказания обвиняемым, сообщил «Ведомостям» представитель банка. Их обвиняют в хищении из банка 2,5 млрд руб. Ходатайствовать перед судом банк готов в случае полного возмещения ущерба банку, указал его представитель. Ущерб, по мнению следствия, связан с акциями International Financial Technology Group (IFTG) – их банк получил в обмен на погашение кредита Первого коллекторского бюро (ПКБ) на 2,5 млрд руб.

Банк считает, что сумма ущерба, которую ему должны возместить, – 3,7 млрд руб., сообщил его представитель. При расчете убытка банк учитывал сам кредит на 2,6 млрд руб., погашенный в обмен на акции IFTG, а также около 1,1 млрд руб., выплаченных банком по договорам с «Национальной службой взыскания» (контролируется Baring Vostok) за фиктивные услуги, которые фактически не были оказаны. Указанные средства в дальнейшем были в том числе направлены на обслуживание кредитов ПКБ, поясняет представитель банка.

Именно оценка стоимости пакета акций IFTG легла в основу дела Baring: по версии следствия, акции на самом деле стоили не 2,5 млрд руб., а 600 000 руб. и деньги из банка были похищены. Сам Калви предлагал на суде установить истину, продав пакет акций IFTG на рынке, и доказать, что они стоят не 600 000 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/09/808518-vostochnii

АКРА ПОВЫСИЛО СОВКОМБАНКУ РЕЙТИНГ ДО УРОВНЯ A+

9.08.2019

Рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня А+ (ru) со стабильным прогнозом. Агентство отметило высокое качество активов Совкомбанка и рост значимости банка для банковской системы. Доля вкладов населения в Банке от общего объема вкладов в составила 1,4%. За последний год Банк значительно диверсифицировал бизнес и увеличил рыночную долю путем, как органического роста, так и за счет сделок слияний и поглощений.

Агентство АКРА высоко оценило бизнес-профиль Совкомбанка, его сильные позиции в сфере кредитования населения, а также возросшие конкурентные преимущества в финансировании крупного бизнеса и МСБ, в том числе благодаря приобретению «Росевробанка» в 2018 году. За последние 3 года банк провел универсализацию активов, и значительно диверсифицировал операционный доход.

«Повышение агентством АКРА кредитного рейтинга Совкомбанка является признанием высокого качества наших активов, эффективности выбранной стратегии развития и управления рисками. Банк продолжит развивать все ключевые сегменты бизнеса и будет поддерживать высокие показатели ликвидности и достаточности капитала» - отметил Председатель правления Банка Дмитрий Гусев.

В сообщении Агентства также отмечаются высокие значения обязательных нормативов и финансовых показателей: на 01.07.2019 норматив Н1.2 достиг 10,5%, Tier 1 составил 15,2% при минимально рекомендуемом уровне в 8,5%, уровень проблемной задолженности находится на невысоком уровне – около 6%, при этом доля кредитов, необслуживаемых свыше 90 дней (NPL90+), не превышает 2,6%. Сильные показатели по капиталу достигнуты за счет проведения допэмиссии акций в пользу иностранных инвесторов в первом квартале, что увеличило капитал первого уровня на 6 млрд руб., а также благодаря росту нераспределенной прибыли.

ПАО «Совкомбанк» — универсальный банк, входящий в список крупнейших 20 банков страны (активы: 952 млрд руб. по МСФО). Филиальная сеть банка составляет 2 434 отделениях и мини-офисах. Банк обслуживает 5 млн клиентов, в т.ч. 4,9 млн заемщиков и более 500 тыс. вкладчиков. Корпоративными клиентами банка являются более 190 тыс. компаний и корпораций.

«ЭКСПЕРТ»

https://expert.ru/2019/08/9/akra-povyisilo-sovkombanku-rejting-do-urovnya-a/?ny

КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ПО ОБЪЕМУ ДЕПОЗИТОВ НАСЕЛЕНИЯ НА 1 ИЮЛЯ

9.08.2019

Второй квартал для российского банковского сектора выдался более удачным в плане привлечения депозитов населения, чем первый квартал.

Объем депозитов физических лиц за апрель-июнь в номинальном выражении вырос на 2,7%, против снижения на 0,9% по итогам первого квартала. Однако если сравнивать со вторыми кварталами двух предыдущих лет, результат 2019 года был не такой уж сильный. В частности, за аналогичный период 2018 года вклады выросли на 3,6%, а в 2017 году – на 3,9%. Таким образом, номинальная динамика депозитов в 2019 году была в целом неплохой, но далека от рекордной. В абсолютных величинах объем депозитов физлиц во втором квартале вырос на 0,5 триллиона рублей, и на 1 июля в банках находилось 29 триллионов рублей вкладов населения. При этом темпы прироста вкладов оказались выше, чем общая динамика пассивов. На этом фоне доля вкладов в пассивах выросла до 31,3%, что является новым историческим рекордом.

Вклады населения без учета переоценки выросли в апреле-июне на 3,3% против прироста на 0,7% по итогам первого квартала. При этом во втором квартале 2017 и 2018 годов реальный прирост составил только 1,7% и 2,8% соответственно. Таким образом, реальная динамика депозитов во втором квартале оказалась лучшей как в 2019 году, так и за аналогичные периоды двух предыдущих лет. Ускорение реальной динамики депозитов связано с тремя факторами. Во-первых, из-за календарного фактора часть мартовских зарплат была выплачена в первых числах апреля, во-вторых, в 2019 году компании более щедро платят дивиденды, что сказалось на поступлениях на счета инвесторов. Кроме того, ставки в экономике продолжают оставаться намного выше инфляции, что провоцирует рост сбережений.

Прирост депозитов с начала года (январь-июнь) в реальном выражении составил 4%. Для сравнения, за первые шесть месяцев 2018 вклады физических лиц выросли в реальном выражении на 2,1%, а по итогам первых двух кварталов 2017 года на 3,5% (2,8% в январе-июне 2016 года). Таким образом, не только второй квартал, но и в целом первое полугодие характеризовалось достаточно высокими реальными темпами прироста депозитов.

В целом же за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года) объем депозитов в банках вырос в реальном выражении на 7,5% (номинальный прирост составил 7,4%). Для сравнения, на 1 июля 2018 года реальный прирост за 12 месяцев составлял 7,1%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, реальная динамика депозитов в ближайшие месяцы будет неустойчивой, однако с высокой долей вероятности окажется лучше аналогичного периода 2018 года. На этом фоне реальные темпы прироста депозитов продолжат увеличиваться и по итогам года могут превысить 9%.

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ "Прайма" провело анализ и подготовило рейтинг банков России по объему депозитов физических лиц на 1 июля 2019 года. В рейтинг включены 369 банков (которые включены в реестр системы страхования вкладов), привлекающих средства населения и по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ. Методика составления рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей банков.

Согласно результатам исследования, в апреле-июне 2019 года вклады населения выросли в номинальном выражении у 208 кредитных организаций или у 56,4% банков представленных в рейтинге. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года таких банков было 60%, а в апреле-июне 2017 года – 66%. Таким образом, результат второго квартала 2019 года оказался не очень сильным по меркам аналогичных периодов последних лет. В тоже время стоит отметить, что результат второго квартала по доле с приростом оказался лучшим за последние три квартала.

Среди разных размерных групп из ТОП-300 банков, ранжированных по размеру депозитов и разделенных по сто банкам, наибольшая доля с приростом депозитов была у крупных банков. Так, у банков из ТОП-100 прирост депозитов наблюдался у 73% банков. Тогда как у банков второй сотни (с 101 по 200 места) доля банков с приростом депозитов была значительно меньше – 56%. У банковской группы с 201 по 300 места приростом вкладов населения характеризовалось 52% банков. У оставшихся банков с 301 по 369 места доля с приростом была минимальна – 39%. Стоит отметить, что у самых крупных кредитных организаций из рейтинга доля с приростом была еще выше, так, у банков ТОП-50 прирост наблюдался у 78%, а у ТОП-25 – 88%.

Среди разных размерных групп, с точки зрения темпов роста депозитов, в наиболее выгодном положении также оказались крупные банки. Объем вкладов, который контролирует ТОП-100 банков, во втором квартале текущего года увеличился на 2,8%. При этом остальные банковские группы характеризовались снижением суммарных депозитов. В частности, у двух других групп: с 101 по 200 места и с 201 по 300 места снижение составило 3,5% и 10% соответственно.

Разница в динамике депозитов физических лиц в разных размерных группах привела к дальнейшему росту концентрации средств населения. Доля ТОП-10 кредитных организаций на рынке вкладов во втором квартале 2019 года увеличилась на 0,3 процентных пункта до 78,5% на 1 июля 2019 года. На ТОП-25 банков в текущем рейтинге приходится 88,8% депозитов (+0,4 процентного пункта за квартал). При этом доля ТОП-100 выросла на 0,2 процентного пункта до 98,1%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, во втором полугодии ситуация вряд ли изменится, таким образом, крупные банки продолжат расти быстрее, что в свою очередь приведет к росту концентрации депозитов.

Согласно результатам исследования, проведенного экспертами РИА Рейтинг, второй квартал стал наиболее удачным в плане привлечения средств розничных клиентов для госбанков, однако разница в приростах у всех типов банков была минимальна. По расчетам экспертов РИА Рейтинг, суммарный объем депозитов у госбанков в апреле-июне вырос на 2,8%. Тогда как депозиты иностранных банков выросли на 2,7%, а у частных банков прирост составил 2,6%. Таким образом, результат у разных типов банков во втором квартале был примерно одинаковый.

Среди банков из первой сотни наибольшим приростом депозитов в абсолютном выражении характеризовался Сбербанк, вклады населения которого во втором квартале увеличились на 298 миллиардов рублей. Вторым по масштабам прироста стал банк ВТБ, прирост средств на счетах физлиц составил 141 миллиард рублей. Третьей и четвертой кредитными организациями по приросту вкладов во втором квартале стали банк ГПБ (Газпромбанк) и Альфа-банк, а объем вкладов у них увеличился на 71 и 53 миллиарда рублей соответственно. Замыкает пятерку банков по приросту депозитов в абсолютном выражении Россельхозбанк, депозиты которого за апрель-июнь выросли на 34 миллиардов рублей.

Наибольшим сокращением депозитов среди крупнейших банков характеризовался РГС Банк, вклады у которого во втором квартале 2019 года уменьшились на 10 миллиардов рублей. Стоит отметить, что снижение депозитов этого банка негативно отразилось на его позициях в рейтинге, и банк опустился на 9 позиций до 56-о места. Также достаточно большое сокращение депозитов во втором квартале 2019 года наблюдалось у банка КБ "Восточный" и Связь-банка – 8 и 6 миллиардов рублей соответственно. КБ "Восточный" опустился на 1 позицию до 22 места, а Связь-банк потерял сразу три позиции и сейчас он занимает 29-е место.

Лидером по относительному приросту среди ТОП-100 банков по объему вкладов стал банк "Объединенный капитал". Во втором квартале 2019 года депозиты у этого банка выросли на 14%. Вторым по темпам прироста депозитов среди крупнейших стал банк ВБРР, вклады которого выросли на 13,9%, в результате чего банк смог занять 41-е место в рейтинге (+4 позиций). Третье и четвертое место по относительной динамике среди крупнейших кредитных организаций занимают Дальневосточный банк и Тинькофф Банк, прирост у которых составил +13,2% и +12,7% соответственно. При этом Дальневосточный банк смог подняться на десять позиций до 83-о места в текущем рейтинге, а прирост Тинькофф Банка не повлиял на его позиции в рейтинге, и он остался на 13-м месте.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, во второй половине 2019 года темпы прироста вкладов населения в месячном выражении не будут иметь устойчивой динамики, однако динамика будет лучше аналогичного периода 2018 года. Напомним, что в третьем квартале 2018 года на рынок влиял сильный разовый фактор. Из-за объявления санкций и обсуждения их ужесточения банковский сектор характеризовался снижением депозитов. Скорее всего, в 2019 года ситуация сложиться спокойней прошлого года, и динамика будет на уровне начала года. В целом в 2019 году реальные годовые темпы прироста составят порядка 9-10%.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190809/830228164.html

ГИБКОСТЬ РУБЛЯ И НИЗКИЙ ГОСДОЛГ. ПОЧЕМУ FITCH ПОВЫСИЛО РЕЙТИНГ РОССИИ

10.08.2019

Россия будет меньше зависеть от цен на нефть и сможет противостоять западным санкциям, которые в долгосрочной перспективе пока останутся в силе, cчитают аналитики рейтингового агентства Fitch. В пятницу оно повысило рейтинг России до уровня 2014 года.

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте BBB- до BBB со стабильным прогнозом из-за «надежной и последовательной» политики, которой придерживается российское правительство.

«Россия продолжает придерживаться надежной и последовательной политики, которая обеспечит улучшение макроэкономической стабильности, уменьшит влияние волатильности нефтяных цен на экономику и поддержит усиление устойчивости к внешним шокам», — говорится в сообщении Fitch.

Также агентство отмечает, что возросшая гибкость курса рубля и соблюдение бюджетного правила позволяют российской экономике поглощать финансовые, геополитические и относящиеся к реальной экономике шоки и ограничивать влияние волатильности нефтяных цен.

Fitch прогнозирует, что в 2019 году Россия станет «чистым кредитором» — валютные активы правительства, включая депозиты бюджета в иностранной валюте, превысят его внешний долг. Международные резервы при этом вырастут до $591 млрд в 2021 году по сравнению с $520 млрд сейчас, указывается в сообщении.

Также агентство напомнило о втором пакете санкций США против России в связи с отравлением экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в Великобритании. Ограничения касаются займов России со стороны международных организаций, операций с российским суверенным долгом и поставок товаров и технологий.

Низкий уровень госдолга, фискальные активы и большой объем валютных резервов позволят России противостоять этим мерам, считает агентство. При этом Fitch исходит из того, что санкции США и ЕС против России останутся в силе «в долгосрочной перспективе». И именно сохраняющаяся угроза эскалации санкций отразится на возможностях привлечения Россией внешнего финансирования, инвестициях и перспективах экономического роста, считают эксперты.

Fitch понизило рейтинг России с BBB до BBB- в январе 2015 года на фоне падения цен на нефть, курса рубля и санкций, введенных западными странами против России в связи с присоединением Крыма и конфликтом на юго-востоке Украины.

«Фактически, агентство вернулось к своей же оценке уровня кредитного риска страны 2014 года, до понижения рейтинга на фоне вводимых в отношении России внешних ограничений», — заявил после решения Fitch первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. По его словам, Россия рассчитывает, что решение Fitch станет логичным основанием для повышения рейтинга остальными агентствами «большой тройки».

Агентство S&P оценивает российский рейтинг на уровне BBB- со стабильным прогнозом. Moody's в феврале 2019 года повысило рейтинг России до нижней ступени инвестиционного уровня (Baa3) со стабильным прогнозом.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381613-gibkost-rublya-i-nizkiy-gosdolg-pochemu-fitch-povysilo-reyting-rossii

СИЛУАНОВ: РФ РАССЧИТЫВАЕТ, ЧТО ВСЛЕД ЗА FITCH РЕЙТИНГ СТРАНЫ ПОВЫСЯТ ДРУГИЕ АГЕНТСТВА

9.08.2019

Россия рассчитывает, что решение Fitch станет логичным основанием для повышения рейтинга страны остальными агентствами "большой тройки", заявил журналистам первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов.

Международное рейтинговое агентство Fitch в пятницу повысило рейтинг России с уровня "BBB-" до "BBB", прогноз стабильный.

"Мы рассчитываем, что решение Fitch станет логичным основанием для повышения суверенного кредитного рейтинга России остальными агентствами "большой тройки", — сказал он.

Силуанов добавил, что агентство отмечает устойчивое состояние платежного баланса страны, значительный объем накопленных резервов и низкий уровень государственного долга. Он отметил, что, по мнению аналитиков Fitch, проводимая в России последовательная экономическая политика позволяет обеспечить макроэкономическую стабильность, снизить влияние на экономику колебаний цен на энергоносители и повысить устойчивость к внешним шокам. Агентство полагает, что указанные факторы в значительной степени нивелируют негативный эффект от нарастающего санкционного давления со стороны Запада.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190809/830230028.html

ЧЕТЫРЕ ДРУГА ИНФЛЯЦИИ

12.08.2019

Экономист Сергей Хестанов — о том, что удерживает ЦБ от активного снижения ключевой ставки.

Замедление инфляции в июле и начале августа (примерно до 4,5%) естественным образом подтолкнуло к дискуссии о необходимости более активного снижения ставки Центробанка. Минэкономразвития всё решительнее и решительнее настаивает на уменьшении показателя с целью поддержать спрос и, как следствие, ускорить рост экономики. Регулятор же пока занимает явно выжидательную позицию, снижая ключевую ставку всего на 25 базисных пунктов. И на это есть объективные причины.

На первый взгляд инфляция представляется очень простым явлением, с бытовой точки зрения это обесценение денег. Стоимость одного и того же товара (или услуги, или корзины товаров) сравнивается в настоящий момент и некоторое время (обычно год) назад. Прирост цены и покажет инфляцию. Расчет прост и доступен даже школьнику. Но эта простота обманчива. До сих пор экономическая наука не может твердо и однозначно ответить на вопрос о причинах инфляции в данный момент времени. И, самое трудное, спрогнозировать, как повлияет на инфляцию то или иное решение монетарных властей.

Такая сложность обусловлена тем, что у увеличения цен может быть много разных причин и не все они понятны гражданам. При этом в разное время влияние на инфляцию разных факторов сильно отличается. Есть четыре классические причины роста стоимости товаров.

Первая — это эмиссия денежной массы. В памятные 1990-е годы она была существенным фактором разгона инфляции, но последние лет 20 — не слишком существенна. ЦБ РФ давно научился грамотно управлять денежной массой, и причиной роста инфляции она давно не выступает.

Вторая — монополия отдельных фирм, которые повышают цены, не имея реальных конкурентов. В настоящее время это тоже фактор не особо значимый: монополий осталось не так много.

Третья — объем реального производства. Он может влиять на инфляцию, но сейчас Россия хорошо интегрирована в мировую экономику, и сокращение производства просто вызовет рост импорта, который и не позволит инфляции сильно разогнаться. Так что в качестве инфляционного фактора этот параметр в настоящее время тоже не особо важен.

Четвертая — изменение налогового режима. Рост фискального бремени естественным образом закладывается в увеличение цен и разгоняет инфляцию. В начале 2019 года рост НДС с 18 до 20% действительно вызвал скачок стоимости товаров и услуг. Именно этот фактор и заставил ЦБ проводить жесткую денежно-кредитную политику и держать высокую ставку. Однако уже к середине 2019-го инфляция стала снижаться и вплотную приблизилась к целевому уровню регулятора. Это позволяет предположить, что влияние повышения НДС уже закончилось, и особой нужды поддерживать высокое значение ключевой ставки у Банка России нет. А это значит, что высока вероятность снижения показателя.

На практике же положение дел с ростом цен пока не вполне ясно. С одной стороны, снижение инфляции (вплоть до небольшой дефляции) характерно для этого времени года. На прилавки начинает поступать продукция нового урожая (прежде всего фрукты и овощи), и это ведет к снижению стоимости. Однако пока совершенно неясно, насколько устойчива низкая инфляция и не произойдет ли ее разгон в случае уменьшения ставки.

Несмотря на небольшой рост цен, ожидания россиян по изменению стоимости товаров в магазинах остаются довольно высокими. В этих условиях даже умеренное увеличение инфляции может привести к сильному разгону ее ожиданий, что, в свою очередь, может подорвать многолетние усилия ЦБ по снижению и стабилизации этого показателя. Это заставляет регулятор быть очень осторожным и крайне осмотрительным в вопросе снижения ставки. Слишком уж высока цена ошибки, если ключевая ставка будет снижена слишком сильно.

Однако затягивать вопрос по смягчению монетарной политики тоже нежелательно. Одно из важнейших ограничений, тормозящих экономический рост в России, — низкий спрос (как со стороны граждан, так и со стороны бизнеса). Уменьшение ставки вполне могло бы — за счет роста кредитования — поддержать спрос и ускорить экономику. Призывы поступить таким образом звучат как со стороны Минэкономразвития, так и со стороны предпринимательского сообщества. И по мере снижения инфляции они станут всё громче и громче.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/907978/sergei-khestanov/chetyre-druga-infliatcii

BLOOMBERG: РОССИЯ ОБОЙДЕТ САУДОВСКУЮ АРАВИЮ ПО ЗОЛОТОВАЛЮТНЫМ РЕЗЕРВАМ

11.08.2019

Впервые за восемь лет Россия может войти в четверку стран с самыми большими золотовалютными резервами, обогнав Саудовскую Аравию, предсказывает агентство Bloomberg. Это может стать «рычагом давления» на страны ОПЕК, с которыми Россия ведет переговоры о сокращении нефтяной добычи.

Впервые за восемь лет Россия готовится обойти Саудовскую Аравию по объему золотовалютных резервов и войти в первую четверку стран по этому показателю, пишет Bloomberg. Согласно данным Международного валютного фонда, первое место по этому показателю занимает Китай, второе — Япония, а третье — Швейцария.

Bloomberg напоминает, что резервы России за четыре года выросли на 45% и достигли $518 млрд, а резервы Саудовской Аравии упали до суммы в $527 млрд. Из-за низких цен на нефть Саудовская Аравия тратила ресурсы на социальное обеспечение, отмечает Bloomberg. Россия в то же время сохраняет профицит бюджета, опасаясь новых санкций.

«[Президент России Владимир] Путин намерен минимизировать для России риск рефинансирования, поэтому поддерживает ответственную фискальную политику», — заявил агентству главный экономист инвестиционной компании «Ренессанс Капитал» Чарльз Робертсон. «Саудиты же, напротив, ранее перешли от дефицита бюджета к профициту. Теперь они рады, что в непростых условиях могут использовать эти накопления», — указал он.

Согласно бюджетному правилу, Минфин сейчас покупает валюту и направляет ее в бюджет на все доходы от продажи нефти по цене свыше $40 за баррель. У Саудовской Аравии такой механизм работает при цене на нефть примерно в два раза выше, отмечает Bloomberg. Поэтому при нынешней цене фьючерсов на нефть Brent ($58,53 на 12:00), Россия, в отличие от Саудовской Аравии, «вероятно, сможет и дальше наращивать свои запасы на черный день», пишет агентство.

Подобное преимущество над Саудовской Аравией, крупнейшим по уровню добычи нефти членом ОПЕК, может стать «рычагом давления» на страны организации, с которыми Россия ведет переговоры о сокращении нефтяной добычи, отмечает Bloomberg.

«ОПЕК больше не может игнорировать Россию в силу важности ее роли как экспортера нефти и ее экономики в целом», — заявила агентству заместитель главного экономиста Института международных финансов в Вашингтоне Элина Рыбакова.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381643-bloomberg-rossiya-oboydet-saudovskuyu-araviyu-po-zolotovalyutnym

СТОИМОСТЬ ЗОЛОТА В НАЦИОНАЛЬНЫХ ВАЛЮТАХ 73 СТРАН ДОСТИГЛА ИСТОРИЧЕСКОГО МАКСИМУМА

12.08.2019

Стоимость унции золота достигла максимума с 2013 г., однако при расчетах в национальных валютах различных стран картина выглядит куда интереснее.

На мировом рынке принято оценивать стоимость "желтого металла" в долларах,

Стоимость золота в национальных валютах в 73 странах мира достигла исторического максимума. Очевидно, причиной тому стал эффект от девальвации многих валют к доллару США.

В Канаде, например, тройская унция стоит на 100 канадских долларов дороже, чем на предыдущем пике. В рублях же золото было дороже только во время биржевой паники в феврале 2016 г., и то стоимость драгоценного металла тогда была лишь немногим выше.

Одной из главных причин роста стоимости золота на мировом рынке эксперты называют спрос на физический металл.

Ранее считалось, что существует банковский картель, который искусственно занижает стоимость золота. Учитывая тот факт, что фьючерсы на металл - это, по сути, "бумажные" контракты, большая часть которых не идет на поставку, делать это было относительно легко. Однако сейчас ситуация изменилась, и, по мнению Билла Мерфи, главы Gold Anti-Trust Action Committee (GATA), у картеля просто нет столько физического золота, чтобы подавить спрос именно на физический металл. В этом и есть главная причина столь бурного роста цен, а вовсе не низкие или отрицательные процентные ставки или высокий уровень долга. Ставки были низкими и раньше, но это никак не мешало ценам на золото падать или торговаться в диапазоне.

К слову, Россия, которая в последние года активно скупала золото, может впервые за восемь лет подняться на четвертую строчку по объему золотовалютных резервов, оставив позади Саудовскую Аравию. Пока Эр-Рияд наращивает расходы, Москва проводит жесткую бюджетную политику и сохраняет профицит, пишет Bloomberg.

Сейчас, когда цены на нефть опустились ниже $60 за баррель, многим странам ОПЕК и Саудовской Аравии, в частности, становится все сложнее сохранять объем госрасходов: приходится тратить резервы. А бюджет России сверстан из расчета примерно в $40 за баррель, поэтому пока резервы нашей страны будут продолжать увеличиваться.

По последним данным, золотовалютные резервы России составляют почти $517 млрд - это максимум с 2014 г. Доля драгоценного металла в резервах составляет около $100 млрд. Учитывая, что стоимость унции достигла максимума с 2013 г., такой ход выглядит верным.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123210

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПОМОГУТ МИНФИНУ С РАЗМЕЩЕНИЕМ ЕВРООБЛИГАЦИЙ

9.08.2019

В условиях новых санкций валютная подушка в $19 млрд позволит им выкупить евробонды, считает ЦБ.

Валютная подушка российских банков к 1 июля достигла $18,7 млрд, пишет ЦБ в обзоре рисков финансовых рынков. Благодаря такому запасу банки смогут поддержать рынок российских евробондов, указал регулятор.

Указ о введении второго пакета антироссийских санкций из-за дела Скрипалей президент США Дональд Трамп подписал в начале августа. Он в том числе запрещает американским банкам участвовать в первичном размещении российских суверенных еврооблигаций. Для российского рынка евробондов этот запрет «не является значимым», считает ЦБ: если Минфин примет решение выйти на рынок еврооблигаций, новые размещения смогут выкупать российские банки.

По подсчетам ЦБ, к 1 июля валютные пассивы банков выросли на $8,1 млрд, активы – на $11,6 млрд. В структуре валютных активов растут размещения на счетах в иностранных банках: эти депозиты за год выросли на 11,8 процентного пункта (п. п.), корреспондентские счета – на 7,3 п. п. до 15,6% от всех валютных активов. В результате буфер валютной ликвидности (разница между остатками на счетах в иностранных банках и средствами компаний в валюте) вырос до $18,7 млрд. Последний раз он достигал таких значений в середине 2017 г.

Часть вкладчиков так или иначе предпочитает держать сбережения в валюте, при этом банки сейчас очень осторожно подходят к валютному кредитованию, указывает аналитик Fitch Александр Данилов, населению такие займы, по сути, не выдают, компаниям – очень выборочно: надежных заемщиков с валютной выручкой, которые нуждаются в подобных кредитах и могли бы обслуживать их, не так много. Неудивительно, что банки часть валюты размещают на счетах в иностранных банках, говорит он: «Такая подушка валютной ликвидности одновременно защищает от рисков оттока средств клиентов наподобие тех, что были в 2018 г., когда активно обсуждались санкции».

Валютные пассивы, в частности средства населения, – это довольно волатильная часть банковского баланса, согласен управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. На случай возможных оттоков банки размещают часть валюты в наиболее ликвидные инструменты, в том числе на счетах в иностранных банках с нулевой или близкой к нулю доходностью, или используют свопы, указывает он. Еврооблигации Минфина, в принципе, не менее ликвидны (тем более что США не вводили ограничений на их покупку на вторичном рынке), замечает Беликов, а доходность по ним может быть в разы выше. Кроме того, они могут быть использованы как залог для привлечения средств с помощью прямого репо.

В этом году Минфин выходил на внешние рынки дважды: в марте продал еврооблигации на $3 млрд и 750 млн евро, а в июне разместил еще два выпуска на $2,5 млрд. По данным ЦБ, к 1 июля доля нерезидентов в евробондах составляла 54,2%, их вложения достигали $22,5 млрд.

Согласно закону о федеральном бюджете на 2019–2021 гг. следующие два года Минфин планирует ежегодно привлекать на внешнем рынке до $3 млрд.

Доля российских банков в евробондах не превышает 15%, замечает директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг. Российские инвесторы в целом пока не особенно активно участвуют в размещениях еврооблигаций и вряд ли выкупят бумаги более чем на 1 млрд долларов или евро, полагает он. К примеру, в марте этого года они выкупили только 11% долларового выпуска и 18% бумаг в евро. Для российских банков по соотношению доходности, риска и использования капитала более привлекательны корпоративные евробонды, считает Вайсберг.

Российские еврооблигации, как и ОФЗ, входят в список высоколиквидных инструментов и банки могут выкупать их, чтобы улучшить нормативы ликвидности, напоминает заместитель директора казначейства банка «Открытие» Павел Пшеницын. Но рынок еврооблигаций уже, новых выпусков мало, поэтому эти бумаги менее ликвидны, их сложнее купить или продать крупными лотами, говорит он. При этом по сравнению с размещением средств на счетах в иностранных банках еврооблигации более подвержены процентному риску, если начнут меняться ставки на рынке, замечает Пшеницын. Впрочем, какое количество еврооблигаций держать на балансе, каждый банк решает самостоятельно, исходя из своей стратегии, аппетита к риску и состояния валютной ликвидности, признает он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/09/808503-banki-pomogut-minfinu

«НАШ РЫНОК ПРОЯВИЛ ХАРАКТЕР ОТНОСИТЕЛЬНО ТОГО, ЧТО ПРОИСХОДИТ В МИРЕ»

9.08.2019

Рубль, показавший рост 8 августа, на следующий день пошел вниз. Впрочем, по мнению аналитиков, резких колебаний российской валюты в ближайшее время не предвидится.

Доллар и евро выросли на старте торгов на Московской бирже. Если утром 9 августа наблюдалась небольшая динамика, то днем рубль ускорил снижение по отношению к доллару и евро. Так, американская валюта росла на 37 копеек, европейская — более чем на полрубля.

Официальный курс доллара Центробанка на выходные — 65 рублей 25 копеек, евро — 73 рубля.

Итоги недели Business FM обсудила с директором по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Инстант Инвест» Александром Тимофеевым.

«Очень интересная для рубля была неделя. Получается, что пятый день рынки пытаются как-то осознать и переварить то, что произошло. То есть до конца мы не понимаем, насколько те санкции, которые в наш адрес дополнительно прозвучали, будут тяжелы относительно нашего суверенного долга. Поэтому, несмотря на множество вещей, связанных с нефтью, несмотря на какие-то наши внутренние новости, можно сказать, что рынки замерли. Но я хочу сказать следующее: вроде бы паника была в пятницу, в понедельник с утра она продолжалась, но уже сегодня все полностью успокоились. То есть можно сказать, что наш рынок проявил характер относительно того, что происходит в мире. Рубль мог бы чувствовать себя гораздо хуже, и курс доллара в 65 рублей 25 копеек — это очень хороший результат».

По мнению эксперта БКС Ивана Копейкина, рубль постепенно переходит в новый диапазон. При этом аналитик считает, что резких колебаний российской валюты в ближайшее время не предвидится.

«На мой взгляд, резкое колебание рубля возможно лишь в случае, если будут введены какие-то новые санкции против России или обострится ситуация с торговыми пошлинами, что пока маловероятно. Думаю, такая динамика будет умеренно низковолатильной, то есть рубль постепенно войдет в некий новый коридор. Раньше он торговался в районе 63 по паре доллар-рубль, а сейчас он, скорее всего, будет консолидироваться в районе 64,5-66,5. Это новый коридор на ближайшие пару месяцев. Я думаю, что где-то там он и будет находиться. Какую-то локальную поддержку будет оказывать смягчение денежно-кредитной политики, потому что в сентябре есть довольно высокая вероятность снижения ставки со стороны ФРС».

Нефть марки Brent днем 9 августа росла в цене более чем на 2%. Стоимость барреля превышала 58,5 доллара.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/421516

РУБЛЬ ДЕШЕВЕЕТ ВМЕСТЕ С ЕМ-АНАЛОГАМИ, НЕВЗИРАЯ НА ПОВЫШЕНИЕ РЕЙТИНГА FITCH

12.08.2019

Рубль дешевеет утром понедельника на фоне аналогичной динамики валют ЕМ-сегмента форекса из-за опасений негативных последствий торговой войны США и КНР, против может играть и обратная конвертация нерезидентами получаемых рублевых дивидендов, а также текущий скачок курса доллара по отношению к евро.

К 10.30 МСК котировки доллар/рубль расчетами "завтра" были вблизи 65,48, и российская валюта теряет 0,3% от уровней предыдущего биржевого закрытия.

Участники рынка вновь отмечают предложение валюты вблизи 65,50 за доллар, возможно, от экспортеров, которое как и в пятницу, пока сдерживает ослабление рубля.

В паре с евро рубль к 10.30 МСК был у отметки 73,18, и здесь рубль теряет 0,1%.

Пара евро/доллар дешевеет на четверть процента с начала дня, и оценивается $1,1175, тогда как ранее котировки были вблизи $1,12.

В это же время мексиканский песо и турецкая лира, например, теряют по 0,8% с начала дня, южноафриканский ранд — более полпроцента, корейский вон — четверть процента, китайский юань малоподвижен, но обновил 11-летние минимумы.

Давление на ЕМ-активы возобновилось после того, как президент США Дональд Трамп в пятницу заявил, что не готов заключить сделку с Китаем, и даже поставил под сомнение сентябрьский раунд торговых переговоров.

"Предстоящая неделя обещает мировым площадкам переходное состояние, пока без идеи возвращения к покупкам рисковых активов. С одной стороны, август традиционно является сезоном с низкой ликвидностью на рынках. С другой – Дональд Трамп продолжил раскачивать лодку в торговом конфликте с Китаем, намекнув в конце прошлой недели о вероятном срыве сентябрьской встречи сторон", — говорится в обзоре Росбанка.

Баррель нефти марки Brent оценивается в $58,45, что на 8 центов ниже уровней закрытия четверга.

Агентство Fitch в пятницу повысило суверенный кредитный рейтинг России до уровня "BBB" с "BBB-" и изменило прогноз на "стабильный", поскольку посчитало, что проводимая властями РФ последовательная экономическая политика ведет к укреплению макроэкономической стабильности, уменьшению влияния нефтяных цен на экономику и к повышению устойчивости к внешним шокам.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1V20L9-ORUBS

ЦБ СПРОГНОЗИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ СТАВОК ПО ДОЛЛАРОВЫМ ВКЛАДАМ

9.08.2019

Банк России ожидает снижение ставок по долларовым вкладам, говорится в комментарии ЦБ о ликвидности банковского сектора и финансовых рынках.

«Пересмотр вниз ожидаемых траекторий процентных ставок в США в краткосрочной перспективе может привести к некоторой дополнительной коррекции вниз долларовых депозитных ставок», — говорится в комментарии.

В июле 2019 года ФРС США снизила базовую процентную ставку на 25 базисных пунктов — с 2,25–2,5 до 2–2,25%. Снижение произошло впервые за десять лет.

Согласно данным ЦБ, ставки по долларовым вкладам уже снижаются с осени прошлого года, когда на фоне падения рубля банки повысили их более чем до 3%. Сейчас средняя ставка по валютным депозитам со сроком хранения до одного года составляет 1,5%, больше года — 2,3%. Доля долларовых вкладов до года составляет 54,4%, свыше одного года — 45,6%.

Ставки по вкладам в рублях также могут снизиться в ближайшие месяцы, пишет ЦБ. Условия для этого создали понижение ключевой ставки ЦБ в конце июля (до 7,25%) и укрепившиеся рыночные ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. Большая часть рублевых вкладов размещается до одного года — 82,6%. Только 17,3% вкладов в нацвалюте россияне отдают банкам на хранение свыше одного года.

В ЦБ не исключают и вероятности снижения ставок по кредитам в ближайшее время. Этому способствует удешевление банковского фондирования. «Ожидаемое смягчение условий кредитования до конца 2019 года ряд банков связывает именно с потенциалом дальнейшего снижения кредитных ставок», — отмечают в ЦБ.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/09/08/2019/5d4d75e89a79471b08727d04

ВЕНЧУРНЫЕ ОБЛИГАЦИИ

11.08.2019

Инвестиционные облигации, набравшие популярность среди частных инвесторов за два года, пополнились новой стратегией. Сбербанк выпустил ценные бумаги, доход по которым привязан к результатам деятельности венчурного фонда. Срок для подобных долговых бумаг беспрецедентный — более двенадцати лет. За это время должны реализоваться заложенные в фонде проекты. Но в этом и риски инвесторов: далеко не все венчурные проекты приносят ожидаемую прибыль.

Так называемыми инвестиционными облигациями, выплата дохода по которым привязана к базовому активу, уже мало кого удивишь на российском долговом рынке. Последние два года такие ценные бумаги предлагают своим клиентам курпнейшие банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк. В этом году к ним присоединились «ФК Открытие» и МКБ. Набор предлагаемых базовых активов, которые могут принести дополнительный доход инвестору, довольно широкий: разнообразные валюты и акции, золото и нефть, ключевая ставка и фондовые индексы.

По словам директора отдела структурных продуктов Альфа-банка Дениса Аношина, «среди базовых активов в России по-прежнему наибольшим спросом пользуются продукты на корзины акций и фондовые индексы». Он говорит, что продукты на корзины акций, как правило, имеют фиксированную купонную доходность, которая выплачивается при условии, что ни одна акция из корзины не снизилась в цене с момента выпуска ценной бумаги. «Такие продукты позволяют получить высокую доходность на спокойном, умеренно растущем рынке»,— отмечает эксперт. Популярностью пользуются и финансовые продукты на сырьевые товары и курсы валют. «Они могут быть рассчитаны как на значительный рост стоимости базового актива, так и на спокойное развитие событий. Например, нахождение котировок базового актива в определенном интервале»,— говорит господин Аношин.

Однако на минувшей неделе Сбербанк предложил клиентам новый финансовый инструмент — облигации, дополнительный доход по которым привязан к результатам деятельности закрытого паевого фонда. В качестве базового актива выступает комбинированный ЗПИФ «Сбербанк — Венчурные инвестиции», паи которого предназначены для квалифицированных инвесторов. Согласно данным ЦБ, фонд был зарегистрирован 22 ноября прошлого года и должен был закончить формирование 11 декабря. Срок существования фонда ограничен концом 2031 года.

В мае 2019 года Сбербанк указывал, что через этот ЗПИФ клиенты банка могут инвестировать в венчурный фонд SBTVF II, среди портфельных компаний которого Dynamic Yield, Thetaray, Lending Home, Spark Neuro, Esperanto Technologies и другие. Кроме того, сам банк выступает якорным инвесторов SBTVF II с долей в капитале до 25%. Как отмечает Денис Аношин, «продукты, привязанные к инвестиционным фондам в России, относительно редки, тогда как в западной практике привязка к фондам распространена, но, как правило, используются фонды, инвестирующие в публичные ценные бумаги, акции или облигации».

В отличие от венчурного ПИФа инвестиционные облигации рассчитаны на широкий круг инвесторов, учитывая полную защиту капитала. Как пояснил руководитель департамента глобальных рынков Сбербанка Андрей Шеметов, в сделке «целевыми клиентами стали обеспеченные частные клиенты Сбербанка, которые не готовы к покупке фонда в "чистом" виде». Объявленный объем эмиссии составлял 400 млн руб., при этом инвесторы выкупили менее половины выпуска на сумму 136 млн руб. Средняя сумма сделки составила 4 млн руб., а количество инвесторов превысило три десятка.

Срок обращения облигаций нового выпуска беспрецедентный для инвестиционных долговых бумаг — более 12 лет. Погашение планируется в марте 2032 года. Денис Аношин говорит:

Данный выпуск является нестандартным как по сроку, так и по базовому активу. В России популярны сроки обращения инвестиционных облигаций от одного года до пяти лет. Аналогичные сроки преобладают и у иностранных продуктов аналогичной природы (структурных нот.— “Ъ”)».

При этом по таким бумагам устанавливается гарантированный, но символический доход. В данном случае ставка купона составляет 0,016% и предусматривает две выплаты: в октябре 2027 года и в марте 2032 года (при погашении). Впрочем, эмитент обязуется погасить большую часть бумаг (на 99,87%) через восемь лет в выплату первого обязательного купона. Как поясняет господин Шеметов, «оставшийся непогашенный номинал нужен, чтобы обеспечить возможность участия держателя облигации в доходах ЗПИФ, выплачиваемых после октября 2027 года вплоть до предельного срока существования фонда». Кроме того, на протяжении всего срока обращения по облигациям будут выплачиваться ежемесячные купоны, однако только в случае выплаты дохода фондом или погашения части паев в эти периоды.

Андрей Шеметов отмечает, что венчурные инвестиции достаточно рискованный актив, и обычно ожидания инвесторов — двузначные доходности. Однако оценить доходность выпущенных облигаций пока не представляется возможным. Собственно, и длительный срок обращения бумаг необходим для реализации проектов в портфеле фонда. В качестве примера можно привести промежуточные результаты SBTVF I. В мае этого года управляющий партнер FortRoss Ventures Виктор Орловский в интервью газете «Ведомости» отмечал, что в этом фонде было 12 компаний, две из которых были проданы с убытками, одна — с прибылью. Кроме того, две к тому времени провели IPO, а остальные развиваются. При этом одна из самых успешных инвестиций — компания Tufin — принесла доход около 50% годовых. По данным Сбербанка, внутренняя норма доходности фонда SBTVF I составляет около 20%.

Представитель крупной управляющей компании отмечает, что венчурное инвестирование работает прежде всего в США. Это рискованное инвестирование, когда далеко не каждый проект приносит ожидаемую доходность. При этом риском для инвесторов является довольно длительный срок обращения этих долговых бумаг.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4059053

БЕЗ ЛИШНИХ РАЗГОВОРОВ

11.08.2019

Житель Орла нашел способ борьбы с навязчивыми предложениями услуг банка.

В орловской антимонопольной службе рассказали, что жители региона частенько жалуются на рекламные смс-рассылки, причем не только от банков, но и от магазинов. Ежегодно поступают десятки таких обращений, и алгоритм борьбы давно выработан. Но если смс можно натурально показать в контролирующем органе, то телефонный звонок - иное дело.

Выход нашел житель Орла. Антимонопольщики рассказали, что у мужчины попросту лопнуло терпение. Ему надоели звонки от представителя одного из российских банков, который пытался навязать услугу.

- Заявитель записал телефонный звонок и обратился с жалобой в антимонопольный орган, - рассказал глава Орловского УФАС России Андрей Кирьянов. - Он также сообщил, что согласие на получение рекламы банку не давал.

 

По жалобе было возбуждено антимонопольное дело, которое рассмотрела специальная комиссия. Кстати, она оценила и законность аудиозаписи самого звонка, мол, не нарушил ли закон гражданин, записав разговор без согласия звонившего? Оказалось, что нет - гражданин фиксировал свою личную жизнь, что разрешено законом. Аудиозапись и стала ключевым доказательством. Найти банк, карту которого пытались навязать орловцу, было несложно. Однако привлечь его к ответственности оказалось труднее.

- Согласно сведениям банка, "карта рассрочки" является его продуктом, - пояснил Андрей Кирьянов. - Однако ответственность за нарушение согласно Закону "О рекламе" несет рекламораспространитель.

В данном случае таковым оказалось некое ООО. В УФАС считают, что это уловка, позволяющая банкам навязывать свои продукты и при этом оставаться как бы в стороне. Кстати, это "узкое место" законодательства. Дело в том, что банк заключил с ООО соглашение, по которому менеджеры этой фирмы обзванивают абонентов и рекламируют банковские продукты. При этом они не говорят, что сотрудниками банка не являются. То есть потребитель ко всему прочему еще и вводится в заблуждение.

Впрочем, ключевым фактором является все же согласие абонента. Без него телефонный звонок признается незаконным. Это требование закреплено частью 1 статьи 18 ФЗ "О рекламе".

- Распространение рекламы посредством использования телефонной связи допускается только при условии предварительного согласия абонента на ее получение, - объясняет Андрей Кирьянов. - Причем реклама признается распространенной без согласия, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было им получено.

То есть самому гражданину доказывать ничего не нужно. Кстати, звонки должны быть прекращены по первому требованию абонента, оно может быть устным. Если звонок повторится, то это станет поводом для возбуждения нового антимонопольного дела. Административная ответственность за такое нарушение предусмотрена статьей 14.3 КоАП РФ. Штрафы для юрлиц варьируются от 100 до 500 тысяч рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/11/reg-cfo/zhitel-orla-nashel-sposob-borby-s-naviazchivymi-predlozheniiami-uslug-banka.html

ИССЛЕДОВАНИЕ: РОССИЯНЕ В 4 РАЗА ЧАЩЕ ВНОСЯТ НАЛИЧНЫЕ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТЫ, ЧЕМ СНИМАЮТ

11.08.2019

Россияне в четыре раза чаще пользуются банкоматами для внесения, чем для снятия наличных, показало исследование банка "Русский Стандарт", которое имеется в распоряжении агентства "Прайм".

Аналитики банка изучили платежное поведение пользователей банкоматов в первом полугодии 2019 года и сравнили результаты с аналогичным периодом прошлого года.

Россияне в целом стали реже пользоваться банкоматами, пришли к выводу авторы исследования. По их данным, число пользователей банкоматов, которые вносят средства на карту, снизилось на 29%. Количество запросов на снятие денег при этом снизилось на 18%.

"Хотя внесение наличных падает большими темпами в сравнении с выдачей наличных, однако в первом полугодии в общей массе операций на одну выдачу наличных приходится четыре операции внесения денежных средств. Таким образом, статистика показывает, что растет интерес клиентов к использованию карты в качестве платежного инструмента", — отметили аналитики.

Самыми популярными операциями в банкоматах после внесения и получения наличных в этом году стали получение информации о балансе карты, платежи по счетам и переводы за услуги, запрос детальной выписки (истории операций по карте), смена пин-кода и перевод по номеру карты. При этом самой популярной операцией стала оплата мобильной связи.

"Банки акцентируют внимание не на росте банкоматной сети, а на увеличении количества и разнообразия финансовых операций. А также важный тренд этого года – оснащение сети бесконтактными банкоматами", — отметил вице-президент холдинга "Русский Стандарт" Эльдар Бикмаев.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190811/830230503.html

ДОКУМЕНТ О СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПОСТУПИЛ В МИНЮСТ

12.08.2019

Нормативный документ, регламентирующий оплату товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП), сейчас находится на регистрации в Минюсте и скоро будет официально опубликован, сообщает «Коммерсант».

Как рассказали в Банке России, в ближайшее время будет принят нормативный акт, предусматривающий возможность выполнять в СБП платежи в пользу юридических лиц. С юридической точки зрения к реальному запуску платежей с помощью QR-кодов все практически готово.

До конца не ясны тарифы на проведение этих операций, кроме уже обнародованной цифры 0,4% от платежа для отдельных категорий магазинов, а именно одежды, бытовой техники и супермаркетов. При этом, как подчеркнули в ЦБ, «возможность осуществления операций в СБП определяется правилами системы, а не тарифами за операции». Тем более что до конца года в любом случае, как неоднократно заявляли в ЦБ, будет действовать нулевой тариф за платежи через СБП в пользу юрлиц.

На сегодняшний день как минимум три банка прошли сертификацию на работу с QR-кодами в СБП. Так, если у банка «Русский Стандарт» есть сертификат только на прием платежей, то Промсвязьбанк и СКБ-Банк прошли сертификацию сразу и на прием, и на отправку платежей.

ЦБ и НСПК пока не спешат с запуском платежей юрлицам в рамках СБП. Как стало известно изданию, в презентации технической готовности принимать платежи в баре «Стрелка» должен был участвовать один из банков, сертифицированный на отправку платежей. Но в результате было решено перестраховаться и отложить демонстрацию отправки платежа на более поздний срок. Во время тестирования на «ограниченном количестве клиентов» банки докладывали о готовности всех систем. Но 28 февраля реально смогли в полном объеме запустить переводы только пять из 12 первых членов СБП, остальные объявили о поэтапном подключении к системе.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10903493

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКОГО ВКЛАДА УМЕРШЕГО РОДСТВЕННИКА?

12.08.2019

Мама-пенсионерка копила деньги в банке, но сколько и в каком, я не знаю. Недавно она скончалась. Как узнать, где лежат эти деньги, и могу ли я получить их по наследству?

– Прежде всего, поищите дома документы – договоры на открытие вклада. Если их нет, можно примерно понять, в каком банке могли быть размещены деньги. Это могут быть крупные финансовые организации с госучастием, банки, через которые вашей маме начислялась пенсия, или банки, расположенные недалеко от дома. В течение шести месяцев с момента смерти родителя нужно обратиться к нотариусу – открыть наследственное дело. Нотариус сделает запросы в банки, в которых теоретически мог быть открыт вклад. Самостоятельно, без помощи нотариуса, получить такую информацию нельзя.

Для подачи запроса на поиск депозита умершего родственника потребуются следующие документы:

-Нотариальный запрос на розыск

-Свидетельство о смерти вкладчика

-Нотариально заверенный документ, подтверждающий права наследника

-Документы, подтверждающие открытие депозита (при их наличии)

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/kak_poluchit_dengi_s_bankovskogo_vklada_umershego_rodstvennika

«ВАС ВЗЛОМАЛИ»

12.08.2019

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

«Вас беспокоят из службы безопасности банка. По вашей карте зафиксирована попытка перевода денежных средств в Сингапур…» С этой фразы может начинаться разговор сотрудника финансовой организации с клиентом. А может — мошенника с потенциальной жертвой. На сегодняшний день звонок от «представителя банка» — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным картам. Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

Звонок из «службы безопасности банка» на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут. К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности. Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы «оставаться на линии» и «оценить работу оператора».

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Нет.

— Третьим лицам ее передавали?

— Нет.

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но «оператор» не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились «сотрудниками правительства Москвы». Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что. Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. «Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили», — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень «удачное» время — пять утра.

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму. В третьем было сказано: «Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру «1» на этот номер». Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица. В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. «Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту».

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

«Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону. В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке. Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с голосовым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты. Далее «Мила» проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей».

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Всего за полторы тысячи рублей обозреватель агентства купила полное досье на себя, в котором были данные как российского, так и загранпаспорта, адрес прописки, даже фото из этих документов. На том же сайте предлагали приобрести сведения о счетах в банках, информацию о балансе карты, о последних операциях, о том, в каком банкомате человек снимал деньги и сколько.

Впрочем, телефонные мошенники предпочитают пользоваться базами данных, которых на специализированных форумах масса.

— Можно купить «готовую» базу, а можно заказать по конкретным параметрам, например «вкладчики Сбербанка с остатком на карте 50 тысяч рублей». Есть предложения по ВИП-клиентам, выборка по определенному региону, городу, — объяснил РИА Новости эксперт по системам предотвращения утечек данных, основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. — Причем эти сведения мошенники покупают за гроши. Одна запись стоит от 70 до 120 рублей — за совсем уж эксклюзивные подборки. Вечером ты заказываешь базу, утром тебе присылают архив. Занимаются этим инсайдеры из числа сотрудников финансовых организаций — как действующие, так и бывшие.

Еще меньше сил аферисты тратят на то, чтобы при звонке у жертвы на мобильном высвечивался реальный номер банка. «Множество АТС позволяют осуществлять звонки с подменой А-номера. Раньше это было проблематично из-за сложного телекоммуникационного оборудования. Теперь — дело пяти минут. Подобные услуги также предоставляют на всевозможных нелегальных форумах в интернете».

Стоит услуга копейки. «За подключение к серверу просят тысячу рублей, звонок на любой номер России — 12 рублей. Оплата в биткоинах, — озвучивает реальное предложение с теневого сайта Оганесян. — Получается, что за сто рублей они покупают одну запись из банка, еще 12 тратят на звонок. В 150 рублей укладываются. При этом обманным путем снимают у людей сотни тысяч».

Впрочем, знать ваши данные мошенникам вовсе необязательно. Екатерине Савельевой (фамилия изменена) пришло СМС о переводе десяти тысяч рублей с незнакомого номера. Отправителем значился некий Мурад Х. Спустя несколько минут с этого номера перезвонили, собеседник начал заверять, что он хотел перечислить деньги племяннику, но ошибся. Всего на одну цифру. Слезно просил вернуть.

«Все родственники уговаривали меня так и сделать, мол, ошибиться может каждый. Но я все же решила обратиться в банк, где перевод отменили. Уже потом узнала, что, если бы вернула деньги, могла стать фигурантом уголовного дела», — заключает Екатерина.

Перевод средств с незнакомого номера — еще одна популярная схема обмана. Как объясняет руководитель отдела анализа защищенности компании «Информзащита» Виталий Малкин, есть два сценария развития ситуации. Первый — самый простой, что называется, на дурака.

— Вам приходит СМС о том, что на телефон зачислена энная сумма, обычно небольшая — две-три тысячи рублей. Спустя еще несколько минут вам звонит незнакомец и уверяет, что ошибся. Деньги просит вернуть. Не каждый решит проверить баланс. Многие возвращают. А оказывается, мошенники просто подделали СМС от сотового оператора, — говорит Малкин.

Вторая схема — более опасная. Вам, как правило, переводят крупную сумму, и деньги действительно приходят на счет.

— Обычно в этом случае используют чужую карту, зачастую украденную. С одной стороны, таким образом отмывают деньги. Но в итоге если владелец украденной карты обратится в суд, сумму будут взыскивать именно с вас. И фигурантом уголовного дела станете именно вы, — уточняет эксперт.

Есть и другой вариант: мошенник дает объявление о продаже товара в интернете, указывает номер вашей карты. И через некоторое время вам начинают сыпаться переводы от незнакомых людей — тех самых покупателей. Затем вам звонит аферист и просит вернуть деньги — мол, перевел по ошибке. Вы возвращаете. А в итоге реальный покупатель, который так и не дождался своего товара, подает на вас в суд.

Еще одну схему описал блогер Леонид Фадеев:

«Сегодня утром мне позвонили на сотовый телефон. Женский голос автоинформатора сообщил, что меня беспокоят из Сбербанка. «Собеседница» акцентировала внимание на том, что наш разговор записывается, после чего спросила: «Могу ли я услышать Фадеева Леонида Вячеславовича?» Далее последовала пауза для записи моего ответа. <…> Когда мне позвонили в следующий раз, я стал слушать, какие еще будут вопросы. Автоматическая женщина попросила меня назвать число, месяц и год рождения».

Леонид замешкался, стал мямлить что-то невнятное. Тогда уже «человеческий» голос уточнил, что его плохо слышно, попросил повторить фразу. В этот момент блогер понял, что его хотят обмануть, и сбросил вызов.

Как объясняет Виталий Малкин, эта схема достаточно новая. Появилась после того, как банки начали внедрять механизмы идентификации по голосу.

— Преступники записывают ваши ответы, после чего звонят в банк и от вашего имени пытаются совершить мошеннические действия либо выведать у оператора необходимые данные о вашем счете, например остаток, количество карт. Получив эти сведения, они могут повторно позвонить держателю карты и попытаться его обмануть, — говорит Малкин.

К слову, записывать конкретные фразы необязательно. «Есть системы, которые на основе некоего набора голосовых данных синтезируют голос. Потом аферист произносит слова, а они звучат вашим голосом».

Чтобы не потерять деньги, эксперты в сфере интернет-безопасности советуют:

— ни в коем случае не сообщайте никаких данных банковской карты или личного кабинета по телефону. И неважно, кто звонит: «сотрудник отдела финансового мониторинга», «оператор call-центра правительства Москвы», «представитель налоговой службы». Помните, у настоящих сотрудников финансовых организаций, где вы оформляли карту, все эти данные есть;

— если вам звонят из банка, скажите, что вы сами перезвоните и положите трубку. Только набрав номер самостоятельно, вы можете быть уверены, что не разговариваете с мошенником;

— занесите в память телефона номера вашего персонального менеджера или call-центра банка;

— о любых сомнительных зачислениях на счет сообщайте оператору кредитной организации.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190812/1557302039.html

КАК РОССИЯНЕ «ДАРЯТ» МОШЕННИКАМ МИЛЛИОНЫ. ЧЕТЫРЕ РЕАЛЬНЫЕ ИСТОРИИ

12.08.2019

На примере реальных историй, произошедших с россиянами, АиФ.ru показывает, что нельзя верить звонкам из банка, прокуратуры и т. д., если на том конце провода просят назвать конфиденциальные данные или перевести деньги.

Каждая третья кража с банковских карт, по данным Центрального банка РФ, совершается при непосредственном участии самих владельцев банковских карточек — из-за их низкой финансовой грамотности и неосторожности. Граждане сами называют мошенникам конфиденциальную информацию (одноразовые пароли для входа в мобильный банк, кодовые слова, пароли из смс-сообщений) и даже сами переводят деньги злоумышленникам. Одни «дарят» аферистам несколько тысяч рублей, потери других исчисляются миллионами. АиФ.ru рассказывает истории соотечественников, лишившихся семизначных сумм после встречи с мошенниками.

3,5 МИЛЛИОНА ЗА СПАСЕНИЕ СЧЕТА ОТ МОШЕННИКОВ. Когда 39-летнему москвичу позвонил человек, представившийся «работником службы безопасности банка» и сообщил, что с его карты списали крупную сумму, он сначала не поверил. «Мы долго с ним общались. Я говорю: «Если бы вы звонили с другого телефона, то я подумал бы, что вы мошенник». А он акцентировал мое внимание: «Вы можете проверить этот номер телефона, он указан у вас на карте», — рассказал мужчина РЕН ТВ.

Как сообщил позвонивший, чтобы мошенники не похитили остальные деньги, счет нужно заблокировать, а средства перевести на резервный счет. Оказалось, что звонивший знал последние четыре цифры карточки, а еще во время переговоров были слышны звуки «реального колл-центра». В конце концов, собеседник вел себя уверенно и профессионально. Москвич поверил и назвал кодовое слово от своей карты, на том конце провода ответили, что его переведут на автоответчик, после чего банк пришлет смс-сообщения с паролями — они нужны для блокировки счета, и их нужно назвать автоответчику. Будучи уверенным, что разговаривает с автоответчиком, мужчина четыре раза назвал пароли из смс. В итоге деньги с его карты «утекли» мошенникам. В общей сложности 3,5 миллиона рублей.

«За час списалось в разные регионы по 100 тысяч рублей. В банке сами сказали, что операции были максимально подозрительными. Если у них есть служба безопасности, то она должна была обратить на это внимание», — уверен пострадавший.

3,5 МИЛЛИОНА ЗА НЕСУЩЕСТВУЮЩУЮ КОМПЕНСАЦИЮ. Еще 3,5 миллиона рублей мошенникам перевела жительница Каменска-Уральского. В прошлом году пенсионерка купила биологически активную добавку, а через некоторое время с ней связались якобы сотрудники прокуратуры, которые сообщили, что женщине положена компенсация — БАД оказался некачественным. Для получения денег женщина должна была открыть банковский счет с определенной суммой, и застраховать его.

Как говорится в сообщении пресс-службы МО МВД России «Каменск-Уральский», жительницу Каменска аферисты обрабатывали три месяца. Пенсионерке даже пришлось взять кредит, чтобы удовлетворить требования мошенников. То, что ее обманули, женщина поняла, когда ей не пришла обещанная компенсация.

4 МИЛЛИОНА ЗА ВОЗМОЖНОСТЬ ПОПАСТЬ В ЭФИР. А эта история произошла в Санкт-Петербурге. Местная жительница Лариса С. попала в сложную жизненную ситуацию и написала письмо в редакцию телепрограммы «Прямой эфир» в надежде, что телевизионщики помогут ей. Через какое-то время с ней связался мужчина, представившийся помощником ведущего Андрея Малахова, и пообещал решить ее проблему. Но за 4 миллиона рублей. 68-летняя женщина с таким условием согласилась и поехала в Москву. Там она вручила мужчине конверт с деньгами, а потом поняла, что ее обманули.

Пенсионерка обратилась в приемную ФСБ, и в этот момент «помощник Малахова» вновь позвонил ей — попросил еще 1,5 миллиона рублей, пишут «Невские Новости». Мужчину задержали во время передачи денег. Им оказался 34-летний житель Дагестана. Он признал свою вину, а правоохранительные органы в отношении него возбудили уголовное дело. Что случилось с миллионами пенсионерки Ларисы С. история умалчивает.

4,5 МИЛЛИОНА ЗА КРЕДИТ. 36-летний предприниматель из Югры решил расширить бизнес и под это дело взять кредит — 10 миллионов рублей. Мужчина оставил заявку на одном из сайтов, а через несколько часов ему позвонили из «банка» и сообщили, что кредит одобрен, аж на 50 миллионов рублей. Вот только для получения этих денег нужно оформить и оплатить страховку. Для этого мужчину пригласили в Москву. И он, по данным УМВД по ХМАО-Югре, поехал. Там бизнесмен в течение недели переводил деньги на разные банковские карты и электронные кошельки — якобы за страховку. Однако встречи с щедрыми банкирами югорчанин так и не дождался и вернулся домой. А через две недели понял — его обманули. В общей сложности он перевел аферистам 4,5 миллиона рублей, почти половину той суммы, которую собирался брать в кредит.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/kak_rossiyane_daryat_moshennikam_milliony_chetyre_realnye_istorii

ЦБ ПОРЕКОМЕНДОВАЛ БАНКАМ ДЕЛИТЬСЯ НОВЫМИ ДАННЫМИ ДЛЯ БОРЬБЫ С МОШЕННИКАМИ

10.08.2019

ЦБ рекомендовал банкам при осуществлении переводов с карты на карту сообщать платежным системам номер банковской карты, счета или мобильного телефона получателя денег. Письмо с рекомендациями подписал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

«Требования касаются P2P-переводов (между физическими лицами. — РБК)», — пояснили РБК в пресс-службе ЦБ. Они стали частью мероприятий по противодействию операциям, совершаемым без согласия клиента, в том числе мошенничества с использованием методов социальной инженерии, добавили в ЦБ.

Пробелы в данных могут появиться, если в операции задействованы больше двух разных банков, пояснил директор по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексей Голенищев. «Например, карта банка А вставлена в банкомат банка Б, и с нее совершается перевод на карту банка В», — сказал он. В ходе выполнения операции банк, чья инфраструктура (сайт, банкомат или терминал) задействована в переводе, уведомляет через платежную систему банк отправителя о том, что со счета его клиента списываются деньги, но не сообщает ему куда. Из-за отсутствия информации о том, кому перечисляются деньги, банк отправителя не имеет возможности корректно настроить мониторинг транзакций и не может приостановить операцию, если она признана подозрительной, указывает Голенищев.

Фактически рекомендация ЦБ призвана заполнить этот пробел. Банк отправителя денежного перевода сможет, в частности, сравнить реквизиты его получателя с данными (номер паспорта и номер карты) о подозрительных получателях, которые рассылает ЦБ по банкам, пояснил РБК источник на рынке.

КАК МОШЕННИКИ ПОЛЬЗУЮТСЯ ОТСУТСТВИЕМ ДАННЫХ У БАНКОВ. Первый случай — перевод в интернете. Держатель карты А становится жертвой мошенников, которые узнают все данные о карте путем убеждения, например представляются работниками банка (социальная инженерия). В таком случае с карты A осуществляется перевод через сторонний интернет-сервис на карту Б.

Второй случай — перевод через банкомат с украденной карты: карта А принадлежит жертве и она украдена вместе с ПИН-кодом. В этом случае мошенники вставляют ее в банкомат другого банка и переводят с нее средства на карту третьего банка, так как при снятии средств может стоять ограничение.

Третий случай — перевод через банкомат с карты клона: карта А принадлежит жертве и она скопирована с помощью специального устройства, установленного мошенниками в банкомате. Далее все происходит по такой же схеме, как во втором случае.

В случае если банки и платежные системы последуют рекомендации ЦБ, данные о получателе средств будут направляться и в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ), сказал РБК собеседник в одном из крупнейших банков и подтвердил источник, близкий к ЦБ. «Письмо не устанавливает новых требований к операторам платежной системы и операторам по переводу денежных средств (банкам), а лишь уточняет существующий порядок информирования банка-плательщика о реквизитах получателя перевода в рамках указания 4926-У», — прокомментировали в пресс-службе ЦБ. Указание 4926-У регулирует информационный обмен с ФинЦЕРТом.

В ЦБ также сообщили, что рекомендации касаются и Системы быстрых платежей, где можно осуществить перевод по номеру телефона, но как именно, пояснять не стали.

Теперь банкам рекомендовано в сообщениях в ФинЦЕРТ указывать и номер телефона получателя перевода (идентификатор в СБП), то есть в обратной рассылке ЦБ банкам о подозрительных получателях к номеру паспортов и карт теперь должны добавиться и номера телефонов, сказал РБК источник на рынке.

Включение телефонных номеров в перечень данных при совершении переводов поможет более корректно идентифицировать в режиме реального времени получателя средств по картам любых банков, что снизит уровень мошенничества в системе в целом, объясняют в банке «Русский стандарт». Указание номера телефона позволит, в частности, отследить случаи, когда один человек оформил на свой номер множество счетов и использует их для перевода средств с помощью социальной инженерии, выдвигает версию ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/10/08/2019/5d4c22479a79479de7863229

С ХАКЕРАМИ БОРЮТСЯ В ОБЩЕМ

12.08.2019

ЦБ дал банкам расплывчатые рекомендации.

На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, призванное защитить граждан от несанкционированных P2P-переводов. В нем регулятор рекомендует операторам платежных систем при переводах или попытках перевода с использованием карт указывать сведения о карте (счете) получателя. При переводах для пополнения счета абонента мобильной связи — сведений об абоненте (номер телефона). В ответе на запрос “Ъ” в ЦБ сообщили, что письмо выпущено «в том числе с целью противодействия мошенничеству с использованием социальной инженерии» и ориентировано на P2P-переводы, в том числе в системе быстрых платежей (СБП).

Однако эксперты сомневаются в эффективности предложенных мер, потому что из письма им неочевидно, что именно необходимо предпринять для борьбы с мошенническими трансакциями.

Наиболее популярной среди опрошенных “Ъ” банков является версия, что платежные системы (Visa, MasterCard, «Мир») будут сообщать банку—эмитенту карты реквизиты карты (счета) при P2P-переводах. «Банк не видит идентификатор получателя в том случае, если перевод идет через посредника: если используется банкомат другого банка либо веб-сервис по переводу денег или оплате мобильной связи»,— отметил директор по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексей Голенищев. Директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров согласился, что сейчас этой информации в дебетующей трансакции нет. Оба эксперта отметили, что при переводах через СБП банки также не видят номер счета получателя — только номер телефона. По словам господина Петрова, новация «поможет видеть адресата перевода и бороться с мошенничеством, основанным на переводах».

Впрочем, это лишь идея, пояснить, как будет организовано взаимодействие банков с платежными системами, отказались сами системы (Visa, MasterCard, НСПК) и ЦБ. Впрочем, даже если эта версия банкиров верна, то вернуть украденные мошенниками деньги новация не поможет. По словам зампреда правления банка «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, банк не сможет раскрыть эту информацию клиенту из-за банковской тайны, поэтому ему в любом случае придется действовать через правоохранительные органы.

Вторая версия банков — ЦБ требует при каждом P2P-переводе (через мобильный банк, банкомат, сайт сторонней организации) указывать не только номер карты, но и номер мобильного телефона получателя средств. То есть отправить деньги другу на карту можно будет лишь с указанием его номера телефона. Как пояснили “Ъ” в банке «Русский стандарт», в этом случае банкам для реализации инициативы надо будет доработать внешние интерфейсы для клиентов, чтобы собирать номера мобильных телефонов. Кроме того, тут отметили, что телефон потребуется указывать и «при проведении операций возврата товаров в организациях торговли и услуг». Данные о номерах телефонов при P2P-переводах, по этой версии, будут аккумулироваться у операторов платежных систем, что позволит видеть все привязанные к телефону карты.

Но что бы ни имел в виду регулятор, эксперты сходятся во мнении: в нынешнем виде документ неприменим. «Документ не позволяет определить алгоритм правового поведения адресата соответствующего подзаконного акта»,— указывает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. По его словам, для выполнения рекомендаций к письму «должна прилагаться пояснительная записка», либо в документ должны быть внесены поправки с более четкими инструкциями. «Позитивным моментом является то, что документ носит рекомендательный характер и за его неисполнение не будут следовать какие-либо меры»,— отметил вице-президент ФБК Grant Tornton Алексей Терехов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4059187

ВС НЕ РАЗРЕШИЛ СУДАМ ДАВАТЬ ПРОИЗВОЛЬНУЮ ОЦЕНКУ ДОКАЗАТЕЛЬСТВАМ

12.08.2019

Суды не могут давать произвольную оценку доказательствам: возможность судить и выносить решения по своему внутреннему убеждению не даёт судьям подобного права, разъясняет Верховный суд РФ.

Высшая инстанция рассмотрела неприятную ситуацию, с которой могут столкнуться вкладчики банка: у клиентки через личный онлайн-кабинет увели полмиллиона рублей, указав все необходимые персонифицированные данные. Верховный суд РФ рассказал о правах и обязанностях всех участников подобных споров — потерпевшей, кредитной организации, а также человека, на счёт которого поступил спорный перевод.

В суд обратилась клиентка «Сбербанка», у которой в 2015 году со счета «увели» 500 тысяч рублей: деньги сначала перечислили другой вкладчице, а затем 413 тысяч из них ушли неизвестным лицам. Заявительница посчитала, что клиентка банка, которой поступили её деньги, таким образом получила неосновательное обогащение и потребовала, чтобы та вернула ей средства.

Однако Кетовский суд Курганской области в удовлетворении исковых требований отказал, а апелляционная инстанция оставила это решение без изменения.

Суды посчитали, что истица не представила относимых и допустимых доказательств, подтверждающих увеличение стоимости имущества ответчицы за счет поступивших с ее банковского счета денежных средств, а также наличие причинно-следственной связи между перечислением денег ответчице и их дальнейшим поступлением на банковские счета третьих лиц.

Суды также указали, что раз ответчица потеряла свою банковскую карту, то она не имела возможности распоряжаться денежными средствами, поступившими на ее счёт.

Лишившаяся полумиллиона рублей вкладчица также пыталась судиться со «Сбербанком», но и в этом споре потерпела фиаско: вступившим в законную силу решением Гагаринского суда Москвы ей отказано в требовании о взыскании неправомерно списанных со счета денег.

Столичный суд решил, что у кредитной организации  отсутствовали законные основания для отказа в проведении операции,  поскольку в системе «Сбербанк Онл@йн» были введены правильные идентификатор, логин и пароли. А в соответствии с условиями договора банковского счета, тот, кто правильно вводит все данные, определяется как клиент банка.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда сочла, что нельзя согласиться с постановлением об отказе в иске к вкладчице, на счёт которой поступили средства истицы.

ВС напомнил, что суд оценивает доказательства и их совокупность по своему внутреннему убеждению.

«Однако это не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом», — отмечает высшая инстанция.

Она указывает, что каждая сторона процесса должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса).

«По делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика — обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату», — поясняет ВС.

В рассматриваемом деле судом установлен и никем не оспаривался факт перечисления 500 тысяч рублей со счета одной клиентки банка на счёт другой.

Денежные средства истицы на счет ответчицы были переведены помимо ее воли, иным неустановленным лицом, следует из материалов дела.

Ответчица же пояснила, что она поступившими на ее счёт деньгами не распоряжалась, а картой банка не пользовалась, так как потеряла ее. Она считает, что распоряжение денежными средствами осуществляли неустановленные третьи лица.

«При таких обстоятельствах для правильного разрешения спора судам следовало установить, приобрела ли ответчица денежные средства именно заявительницы, доказано ли ответчицей наличие законных оснований для приобретения этих денежных средств либо предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса обстоятельств, в силу которых эти денежные средства не подлежат возврату», — поясняет ВС.

Однако суды первой и апелляционной инстанций не дали какой-либо оценки этим обстоятельствам, возложив на истицу бремя доказывания увеличения стоимости имущества ответчицы и наличия у нее возможности фактически распоряжаться полученными денежными средствами, указал ВС.

Он разъясняет, что сам по себе факт утраты ответчицей банковской карты не лишает ее права распоряжения денежными средствами, которые находятся на счете.

Кроме того, суды установили, что из перечисленных на банковский счет ответчицы 500 тысяч рублей третьим лицам ушли 413 тысяч, а 87 тысяч так и лежат на ее вкладе.

При этом первоначальная принадлежность этих денег истице также установлена судом, и не оспаривалась сторонами, напоминает ВС.

Однако апелляционная инстанция, отказывая во взыскании с ответчицы оставшейся на ее счету суммы, решила, что деньги могут быть взысканы только с ПАО «Сбербанк России».

Между тем, согласно статье 845 Гражданского кодекса, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче определённых сумм и проведении других операций.

Кредитная организация не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права вкладчика распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, указывает ВС.

«Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка», — отмечает он.

Таким образом, оставшиеся от полумиллиона 87 тысяч рублей банку не принадлежат, поскольку находятся на счете клиента, которая не утратила право распоряжаться вкладом, поясняет высшая инстанция.

В связи с этим, вывод суда о том, что данные денежные средства могут быть взысканы только с ПАО «Сбербанк России», является необоснованным, считает ВС РФ.

Он пришёл к выводу, что судебные инстанции допустили по делу существенные нарушения норм права, а принятые судебные постановления не отвечают требованиям законности и обоснованности. Вследствие чего высшая инстанция отменила решение и направила дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_analyst/20190812/302637459.html

РОССИЯНИНА ОШТРАФОВАЛИ НА 128 МИЛЛИОНОВ ЗА КРЕДИТ В ЗАРУБЕЖНОМ БАНКЕ

12.08.2019

Российскому бизнесмену придется заплатить крупный штраф из-за кредита, который он взял в Армении.

В Москве налоговая инспекция оштрафовала на 127,5 млн рублей бизнесмена Алексея Ермакова из-за кредита, взятого в зарубежном банке.

Выяснилось, что в 2017 году предприниматель взял в кредит 170 млн рублей в «Юнибанке» в Армении на покупку доли в местной компании. Деньги он получил на свой счет в этом же банке. Налоговая инспекция в Москве узнала о сделке и оштрафовала Ермакова на 75 % от суммы операции. Согласно валютному законодательству, валютные сделки могут происходить только с участием российских банков.

Бизнесмен пояснил, что в российских банках в кредите ему отказали, а зачислить кредит из Армении в другой банк оказалось невозможным. Ермаков сейчас обратился в суд и просит, чтобы штраф ему заменили на предупреждение из-за незначительности нарушения. Налоговики же в свою очередь считают, что отказ в получении кредита в России не позволяет совершать противоправные действия. Жалобу Ермакова будет рассматривать Мосгорсуд, пишут «Ведомости».

«ФЕДЕРАЛПРЕСС»

http://fedpress.ru/news/77/society/2288322

НАЛОГОВАЯ ОШТРАФОВАЛА БИЗНЕСМЕНА ПОЧТИ НА 130 МЛН ЗА КРЕДИТ В ЗАРУБЕЖНОМ БАНКЕ

12.08.2019

Налоговая служба оштрафовала бизнесмена почти на 130 млн рублей за кредит в зарубежном банке. Как сообщает газета «Ведомости», москвич Алексей Ермаков взял 170 млн рублей в Юнибанке в Армении, чтобы купить долю в местной компании.

Деньги поступили Ермакову на личный счет в том же банке, о чем он уже в России отчитался ФНС. Узнав об этом, налоговая инспекция потребовала взыскать с Ермакова 75% от суммы операции — 127,5 млн рублей. По валютному законодательству запрещено проводить подобные сделки без участия российского банка. Бизнесмен объяснил, что ранее несколько российских банков отказали ему в кредите, а зачислить полученные в Армении средства на счет в России было невозможно.

Случай крайне редкий: валютные ограничения для физлиц не распространяются на большинство стран Европы, Азии, а также Мексику и Бразилию. Все они входят в группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк.

«Кредиты за границей брать, конечно же, можно, но необходимо перед этим ознакомиться с положениями нашего валютного законодательства. О чем оно говорит? На российскую компанию все всегда получать можно, но если вы получили эти деньги на свой личный счет, а потом уже пытаетесь их куда-то дальше бросать, необходимо помнить три условия. Первое: кредит должен быть долгосрочный, то есть больше чем на два года. Второе: вы можете получать только на счет в банке страны, которая входит в ФАТФ и ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития. — Business FM). И третье: кредитор тоже должен входить в ФАТФ и ОСЭР, в данном случае армянский банк. Если все эти три условия сходятся, никаких проблем не будет. Если хотя бы одно не сходится, кредит взяли, условно говоря, на месяц, или взяли не в том банке, или не на тот счет — получите штраф. Подобный пример с Арменией — это, конечно, редкость. Но примеров, когда российские заемщики берут ипотеку в каком-нибудь кипрском банке, естественно, могут получить ее только на кипрский счет и покупают квартиры — это тоже незаконная валютная операция. Кипр не входит в ФАТФ и ОЭСР, поэтому точно так же всю свою ипотеку отдадите в виде штрафа в России. И, если бы он не указал эти счета, он бы еще получил штраф за то, что не указал и не подавал отчетность. Видимо, это было бы суровей, но суровей уже на несколько десятков тысяч рублей».

Опрошенные «Ведомостями» юристы говорят, что это только второе дело в суде о нарушении валютного законодательства против человека, а не компании. Россиянина Николая Кузнецова оштрафовали на 31 млн рублей за перевод с долларового счета одного российского банка на другой. На момент операции, в 2014 году, банк-получатель Мособлбанк находился под санкциями, и английский оператор сделки заблокировал перевод. Позже без ведома Кузнецова этот же оператор перевел замороженные деньги на его счет в лондонском банке Barclays. То, что бизнесмен сразу перевел средства в Сбербанк, не спасло его от миллионного штрафа.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/421698

ВАЛЮТНАЯ ВОЙНА: США ГОТОВЯТ ОТВЕТ НА ДЕВАЛЬВАЦИЮ ЮАНЯ

12.08.2019

Девальвация юаня, которую уже восемь дней подряд проводит Народный банк Китая, очень не нравится американцам - они готовы принять меры.

Вашингтон намерен принять решительные меры, если посчитает, что Пекин снижает курс китайской валюты, чтобы смягчить эффект от американских пошлин. Об этом заявил глава Национального совета по торговле при Белом доме Питер Наварро в интервью телеканалу CNBC.

"Ясно, что они манипулируют курсом своей валюты с прицелом на торговлю", - сказал он. "Они собираются ослаблять валюту, а мы собираемся принять решительные меры против них", - приводит его слова ТАСС.

Американские власти уверены, и слова Наварро тому подтверждение, что Китай провел девальвацию юаня более чем на 10% с единственной целью - компенсировать пошлины.

Наварро не пояснил, какие именно меры могут принять власти США. Он выразил уверенность в том, что Китай в полной мере ощутит на себе негативные последствия снижения курса валюты.

"Китаю будет нанесен больший ущерб, чем может быть нанесен нам", - заявил Питер Наварро.

Напомним, что совсем недавно после очередного провала переговоров президент США Дональд Трамп объявил, что с 1 сентября введет новые пошлины в размере 10% на товары из КНР стоимостью $300 млрд. Американский лидер заявил, что такое решение было принято из-за того, что Китай не выполнил свое обещание увеличить закупки американских сельскохозяйственных товаров.

В ответ КНР временно прекратила импорт аграрной продукции из США и объявила, что не исключает повышения ввозных пошлин на эти товары.

Сегодня Народный банк Китая, несмотря на угроза американцев, снова - уже восьмой раз - снизил курс национальной валюты. Таким образом, падение курса юаня продолжается уже с 31 июля.

В понедельник Министерство финансов США причислило Китай к валютным манипуляторам и потребовало от Пекина "прозрачной валютной политики". На следующий день Народный банк Китая опубликовал заявление, в котором указал на необоснованность таких обвинений. Китайская сторона подчеркнула, что подобные действия Вашингтона негативно отразятся на всей международной экономике и нанесут урон глобальной финансовой системе.

Ранее мы писали, что торговая война постепенно переходит в войну валютную. По большому счету так оно и есть. Китай девальвирует валюту, при этом американцы, в первую очередь Трамп, также хотели бы видеть доллар намного слабее, но доллар - резервная валюта, и просто так ослабить ее не получится.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123236

НАРОДНЫЙ БАНК КИТАЯ ГОТОВИТСЯ ВЫПУСТИТЬ СОБСТВЕННУЮ КРИПТОВАЛЮТУ

12.08.2019

Народный банк Китая "близок" к тому, чтобы выпустить собственную криптовалюту, сообщает агентство Блумберг со ссылкой на заместителя руководителя отдела платежей китайского центробанка Му Чанчуня (Mu Changchun).

По его словам, эксперты Народного банка активно работают над разработкой необходимых систем с прошлого года, и собственная криптовалюта "близка к выпуску". При этом он не назвал конкретных сроков, когда криптовалюта может быть выпущена.

В то же время в сентябре 2017 года Народный банк Китая запретил проводить ICO (Initial Coin Offering) — первоначальное размещение цифровых монет — его проводят компании, которые хотят привлечь капитал. В отличие от IPO (первичного размещения акций), вместо акций они выпускают цифровые "токены" (монеты). Инвестором может стать каждый, у кого есть криптовалютный кошелек на любой платформе.

При ICO инвесторы не могут впоследствии конвертировать токены в акции, а имеют право на получение некоторого объема товаров и услуг с этого проекта после его запуска. В основе процесса чаще лежит репутация создателей стартапа. ЦБ Китая отнес ICO к незаконному виду привлечения средств, который может быть связан с такой деятельностью как финансовая афера и пирамиды.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190812/830231137.html

КРИПТОВАЛЮТНЫЕ МОШЕННИКИ ОБМАНУЛИ ВКЛАДЧИКОВ НА СУММУ БОЛЕЕ $2,7 МЛН

9.08.2019

Полиция Австралии арестовала пять человек по подозрению в мошенничестве, в результате которого инвесторы в криптовалюту потерпели убытки на сумму более $2,7 млн.

Сообщается, что трое мужчин и две женщины были частью предполагаемого преступного синдиката, который с 2017 по 2019 годы управлял рядом предприятий, занимающихся поиском инвестиров в криптовалюты.

Согласно заявлению полиции, организаторы схемы убеждали частных лиц инвестировать в фирму под названием Exmount Holdings Group, у которой был веб-сайт, колл-центр и работали специалисты по продажам.

Жертвам предлагали пробные инвестиции с обещанием щедрой прибыли, когда они вложат больше средств. Им были предоставлены уникальные данные для входа на веб-сайт, где они могли наблюдать рост своих первоначальных инвестиций в течение пробного периода.

«Когда жертвы попытались вывести свою прибыль, у них это не получилось сделать. Их деньги ушли, и любая попытка связаться с одной из компаний или их сотрудниками оказалась безуспешной», — сообщили в полиции.

Утверждается, что более 100 человек пострадали от действий аферистов, вложив в фиктивный бизнес $2,7 млн.

Ранее сообщалось, что Королевская налогово-таможенная служба Великобритании (HMRC) начала требовать от криптовалютных бирж предоставить данные клиентов и истории транзакций. Таким образом специалисты госучреждения намерены разоблачать неплательщиков налогов. По информации анонимных источников, в течение последних нескольких недель письма с просьбами о предоставлении списков клиентов и данных о платежных операциях были разосланы минимум трем биржам, ведущим бизнес в Великобритании. В числе таких организаций — Coinbase, eToro и CEX.IO.

«PAYSPACEMAGAZINE»

https://psm7.com/cryptocurrency/kriptovalyutnye-moshenniki-obmanuli-vkladchikov-na-summu-bolee-27-mln.html

ОБНУЛИЛИСЬ: ЗАЧЕМ РАЗНЫЕ СТРАНЫ ПРОВОДЯТ ДЕНОМИНАЦИЮ

11.08.2019

В сокращении количества нулей на банкнотах всегда есть серьезные риски.

Иран всю новейшую историю страдал от высокой инфляции. Это в принципе свойственно сырьевым среднеразвитым странам, но в иранском случае проблема усугублялась влиянием многочисленных экономических санкций, которые оказывали дополнительное давление на рост цен. Особенно инфляция ускорилась во второй половине 2010-х, когда пресс санкций против исламской республики резко усилился в связи с приходом в Белый дом администрации Дональда Трампа.

В результате риал, который и без того стоил не очень много, начал обесцениваться еще быстрее. Если в 2016 году доллар стоил 37 тыс. риалов, то сейчас курс иранской валюты на черном рынке колеблется от 120 до 180 тыс. риалов. Официальный курс составляет 42 тыс., но купить по нему доллары большинство населения не может — дефицит.

При такой покупательной способности нетрудно догадаться, что любой человек для банального похода в супермаркет или уличную лавку был вынужден брать с собой целые горы купюр. Тем, кто платил с карточки, было проще, но даже так приходилось учитывать огромное количество нулей. Это наверняка развивало математические способности иранцев, но едва ли вызывало у них восторг.

Для того чтобы как-то упростить себе денежный обмен, иранцы придумали несуществующую виртуальную единицу — туман, стоимость которой составляла 10 риалов. На рынках цены часто выставлялись в туманах, хотя в бумажном виде такой валюты не было, что немало смущало прибывающих в страну иностранных туристов. В конечном итоге правительство решило легализовать эту практику, но убрать с банкнот не один, а сразу четыре нуля. Таким образом, новый туман будет стоить 10 тыс. риалов, а соотношение к доллару по курсу на черном рынке будет равняться примерно 12:1.

Любая деноминация представляет собой определенные риски. Почти всегда она приводит к некоторому ускорению инфляции. Граждане, как правило, предпочитают вместо обмена старых денег на новые конвертировать их в товары, что приводит к повышению цен, а в отдельных особо тяжелых случаях — к дефициту. Кроме того, округляя новые цены, продавцы всегда делают это в сторону увеличения, и это дополнительно подталкивает инфляцию, пусть и ненамного.

Безусловно, имеются и положительные последствия деноминации. Помимо упомянутого упрощения расчетов есть возможность заставить граждан вынуть наконец свои сбережения из матраса. Впрочем, конвертация накоплений в потребление, а значит, и экономический рост, актуальна для стран с низкой инфляцией.

В ситуации, когда к финансовой политике государства мало доверия, деноминация может стать крайне опасным предприятием. Экономисты советуют проводить ее при более или менее стабильных макроэкономических показателях, чего никак не скажешь о современном Иране. Исламская республика немало рискует, и удастся ли Тегерану поддержать свою экономику сменой банкнот, будет зависеть от эффективности работы правительства и ЦБ страны.

Деноминация — термин, хорошо знакомый гражданам многих государств. Чаще всего тех, которые сталкивались с сильным обесцениванием своей валюты. На советском и постсоветском пространстве она проводилась неоднократно и с переменным успехом. Наши современники, скорее всего, вспомнят денежную реформу 1998 года, которая, собственно, и принесла россиянам нынешние привычные рубли.

РОССИЯ (1998). Ситуация в российской экономике середины 1990-х была в чем-то похожей на ту, что сложилась в Иране. C той лишь разницей, что у нас тогда решающую роль играли не международные санкции, а развал старой советской административно-командной экономики, усиленный распадом единого советского хозяйства и падением мировых цен на нефть. Однако в части инфляции страны были похожи — темпы роста цен составляли десятки процентов. Лишь в 1997 году РФ удалось оправиться от галопирующей инфляции.

К тому моменту цены в стране достигли совсем уж астрономических отметок, а новые купюры приходилось вводить в обращение практически ежегодно. Зарплаты, считавшиеся в те времена крошечными, исчислялись сотнями тысяч рублей, а миллионерами были подавляющее большинство взрослых граждан страны. Из-за огромных сумм расчеты были крайне затруднены, да и сам факт таких гигантских ценников вводил россиян в уныние. Поэтому как только инфляция упала ниже 20%, власти решили, что нужный для сброса нулей с купюр момент наступил.

В августе 1997 года президент Борис Ельцин подписал указ «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштабов цен». Суть его сводилась к тому, что с банкнот должны были исчезнуть три нуля. Остальные изменения были минимальными: даже внешний вид купюр, чье достоинство сократилось в 1000 раз, оставался прежним. При этом в отличие от советских денежных реформ 1947 и 1961 годов обмен был постепенным. В течение всего 1998 года во всех торговых точках принимались старые деньги, а обменять их на новые можно было свободно в банках в течение еще трех лет.

Деноминация могла бы считаться успешной — она не разогнала инфляцию, не повредила экономическому росту и не привела к хаосу и очередям в банках — но ее омрачили события августа 1998 года. Дефолт России по ГКО, укрепление доллара в четыре раза, исчезновение импортных товаров с прилавков на какой-то момент и, наконец, резкий рост цен — всё это слилось в сознании многих россиян с обменом денег. За исключением уменьшения номиналов и возвращения копейки ни одну финансовую задачу деноминация-1998, по сути, не решила.

БЕЛОРУССИЯ (2016). Партнер России по Союзному государству имеет, пожалуй, самый свежий опыт деноминации. Как и в Иране, в 2010-е годы в Белоруссии была зашкаливающая инфляция, а правительство и Центробанк девальвировали рубль трижды за несколько лет. В 2011 году доллар стоил около 3 тыс. белорусских рублей, к 2015-му американская валюта достигла уровня в 12 тыс. рублей.

Белорусская денежная реформа, объявленная в 2016 году, полностью сменила ряд купюр. Появились семь новых банкнот, на которых были изображены достопримечательности каждой из шести областей страны, а также города Минска. Кроме того, впервые в истории белорусской денежной системы в стране появились регулярные монеты (ранее существовали только памятные) номиналом от одной копейки до двух рублей.

После деноминации белорусская финансовая система действительно смогла начать «новую жизнь». Инфляция после 2016 года ни разу не превысила 10%, более того, в 2017 и 2018 годах дважды устанавливала лучшие результаты за всё время независимости. Конечно, немалая заслуга тут принадлежит и российским властям: поскольку экономические системы РФ и РБ тесно связаны, низкая инфляция часто «экспортируется» из России в Белоруссию. Сейчас же Россия переживает период беспрецедентно низкого роста цен, что не могло не сказаться на нашем западном соседе. Тем не менее символическую важность деноминации для стабилизации инфляции и валютного курса отметить всё же можно

ТУРЦИЯ (2005). Для иностранных туристов, приезжавших в Турцию в конце 1990-х — начале 2000-х, местная валюта была настоящей головной болью. Для определения номинальной стоимости той или иной банкноты приходилось вдумчиво ее читать, мысленно пересчитывая нули. В 2001 году $1 стоил 2,625 млн турецких лир. В период с 1999 по 2004 год лира была самой дешевой денежной единицей в мире.

Сами турки, конечно, знали свои купюры наизусть, отличая их по цвету и другим характеристикам, но у иностранцев, особенно туристов, времени на запоминание не было. Подобного рода жалобы, возможно, стали одной из главных причин для радикальной деноминации лиры — в миллион раз.

После деноминации доллар стал стоить 1,4 лиры. Несмотря на резкое повышение солидности своей национальной валюты, турки не смогли удержать ее от нового падения, которое произошло в середине 2010-х годов, на фоне экономического кризиса в стране и серии внешне- и внутриполитических обострений. На данный момент американский доллар стоит около 5,5 лиры, что почти в четыре раза больше, чем на момент смены дензнаков.

Как бы то ни было, но с деноминации начался долгий период стабилизации лиры. Новая лира дешевела с темпами не больше 5–8% в год, тогда как до этого рост цен мог превышать и 20%. В последние годы инфляция вновь вырвалась в галоп: в минувшем июле она составила 16,6%. Тем не менее, хотя новая лира дешевеет, до множества нулей на банкнотах ей по-прежнему еще далеко.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/908732/dmitrii-migunov/obnulilis-zachem-raznye-strany-provodiat-denominatciiu

МИЛЛИАРДНЫЕ КРЕДИТЫ И РУХНУВШИЙ РУБЛЬ. НА ЧТО РОССИЯ ПРОСИЛА ВЗАЙМЫ

10.08.2019

В ближайшие годы России не обойтись без новых кредитов Международного валютного фонда, сообщил 10 августа 1999 года в газете "Финансовые известия" спецпредставитель президента России по связям с международными финансовыми организациями Михаил Задорнов. И все же, пережив дефолт, Москва стала отдавать, а не брать долги. РИА Новости продолжает вспоминать события двадцатилетней давности.

Вступить в Международный валютный фонд СССР должен был после Бреттон-Вудской конференции 1944 года, где участники антигитлеровской коалиции приняли несколько ключевых решений о международных валютных и финансовых отношениях после окончания Второй мировой войны.

Советский Союз участвовал в работе комиссий наравне с США, готовил итоговые документы и даже получил третью по величине квоту в МВФ. Однако из-за идеологических расхождений с партнерами и начавшейся холодной войны Москва так и не вступила ни в одну из основанных на конференции организаций.

Об участии в МВФ вновь заговорили лишь в конце 1980-х, но Запад все еще не был готов сотрудничать с социалистическим режимом. И все в же в 1990 году несколько международных организаций, в том числе МВФ, подготовили доклад, порекомендовав Москве приступить к рыночным реформам. И обещали помощь.

Вскоре СССР получил статус ассоциированного члена Международного валютного фонда, затем направил заявку на вступление, и в июне 1992 года Москва официально присоединилась к этой международной финансовой организации. Россия остро нуждалась в кредитах. Внешний долг страны с 1985 года увеличился более чем вдвое, превысив 63,3 миллиарда долларов.

Ситуация была экстраординарная, ведь вместе с Россией к фонду присоединились и бывшие союзные республики. Квоту, рассчитанную на СССР, разделили на всех. В итоге России досталось 4313,1 миллиона специальных прав заимствования (СДР) — расчетной единицы МВФ (2,98 процента от квот всех членов фонда).

Занимать начали сразу. Первый транш на сумму 719 миллионов СДР (один миллиард долларов) поступил 5 августа 1992 года.

Кредит выдали при условии, что дефицит госбюджета удержится в пределах пяти процентов ВВП, а инфляция — менее десяти процентов. Однако достичь этого не удалось, и остальных траншей в 1992 году Москва не дождалась.

В 1993 году был так называемый Токийский пакет. МВФ убеждал Москву в необходимости решительно бороться с инфляцией и сокращать субсидии Центробанка госпредприятиям. На саммите "Большой семерки" в Токио решили выделить России три миллиарда долларов на системные преобразования в условиях переходной экономики.

Кредит предоставили по упрощенной процедуре. Условия снова были жесткие: сокращение бюджетного дефицита вдвое — до десяти процентов ВВП и сдерживание инфляции на уровне не выше семи-девяти процентов. Программу опять приостановили, поскольку после двух траншей Россия не выполнила предписаний кредитора.

В МВФ выражали недовольство слишком мягкой денежной политикой и вообще хотели отказать в кредитах. Способствовали этому и события 11 октября 1994 года, так называемый черный вторник, когда рубль резко обвалился.

И все же в 1995-м Москва без денег не осталась. Тогда цели правительства и фонда совпали: российские власти взяли курс на ужесточение финансовой и кредитно-денежной политики, а также на подавление инфляции. В апреле МВФ выдал России первый полномасштабный кредит, равный квоте страны в фонде. В то же время ужесточились требования: сокращение дефицита госбюджета до шести процентов ВВП, снижение инфляции до процента в месяц, отмена внешнеторговых льгот, ликвидация ограничений экспорта и импорта, либерализация экспорта нефти и отмена экспортных пошлин.

Ликвидация экспортных пошлин на газ и нефть, отмена предтаможенной экспертизы для вывозимых товаров, понижение таможенных тарифов на импорт и снятие ограничений на импорт алкоголя — условия кредита в 1996 году. Дефицит госбюджета необходимо сократить до двух процентов ВВП. Сумма займа равнялась 160 процентам российской квоты — это самый крупный кредит в истории МВФ.

В 1998-м фонд одобрил России еще один кредит. Средства должны были поступить тремя траншами: 20 июля, 15 сентября и 15 декабря. Первый транш в 675,02 миллиона СДР получили по графику, однако остальное до Москвы так и не дошло.

Судьба кредита, выданного МВФ 20 июля 1998 года, долгое время вызывала вопросы: поступили ли средства на указанные счета? В марте 1999 года депутат Государственной думы Виктор Илюхин подал в Генпрокуратуру письмо, в котором утверждал, что деньги из МВФ зачислены на счета нескольких зарубежных банков. По его мнению, обогатились несколько высокопоставленных российских политиков и бизнесменов.

Генеральный прокурор России Юрий Скуратов возбудил уголовное дело о незаконной банковской деятельности, однако его закрыли за отсутствием состава преступления. Другие проверки также не выявили в Центральном банке нарушений. Эхо скандала раздавалось вплоть до 2004 года, когда конгрессмены США обратились к госсекретарю Колину Пауэллу с просьбой расследовать пропажу денег фонда по пути в Россию.

Однако обвинения Илюхина ничем не подтверждались. Как объяснял исполнительный директор от России в МВФ Алексей Можин, система переводов фонда устроена таким образом, что украсть деньги просто невозможно.

Кредит 1998 года был важен еще и потому, что он должен был помочь избежать кризиса, который настиг страну в августе. Как говорил Можин, предпосылки дефолта были отчетливо видны уже в конце 1997-го. Правительство до последнего пыталось предотвратить кризис. Во время визита в Новгород 14 августа 1998-го президент Борис Ельцин уверенно отвечал журналистам на вопрос о девальвации рубля: "Не будет. Твердо и четко". Ельцин, вероятно, думал, что кредит фонда позволит проскочить кризис, однако надежды не сбылись.

Семнадцатого августа 1998 года правительство вместе с Центральным банком объявило: отныне курс рубля плавающий, государственные ценные бумаги переоформляются, а государство отказывается от выплаты долгов. Так же поступили российские банки. Кредит МВФ заморожен.

Обесценивание рубля привело к резкому скачку цен. Если в начале августа за доллар давали шесть рублей, то в середине сентября — 20. Банки банкротились, вкладчики теряли сбережения. Ценники в магазинах меняли буквально по часам, а народ сметал товары с прилавков, на которых вскоре практически ничего не осталось.

Тяжелые последствия кризиса Россия обсуждала с МВФ в 1999 году. В итоге Международный валютный фонд одобрил новый кредит в 4,5 миллиарда долларов. Однако, получив первый транш, российское правительство отказалось от остальных.

Прогноз представителя президента по связям с международными финансовыми организациями Михаила Задорнова не сбылся. С 2000 года Россия больше не брала денег у МВФ, а только выплачивала долги. Рассчитаться планировали в 2008-м, но получилось гораздо раньше.

В 2005 году страна официально погасила задолженность перед Международным валютным фондом.

Россия продолжает участвовать в деятельности фонда — покупает и продает СДР, приобретает облигации МВФ, финансирует программы помощи другим странам.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190810/1557356859.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.