ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №146/984)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АЛЕКСЕЮ ХОТИНУ ПОМЕНЯЛИ СЕМЬ МИЛЛИАРДОВ НА ДВЕСТИ

20.08.2019

В деле «Югры» рекордно выросла растрата.

По данным “Ъ”, новый поворот в уголовном деле, возбужденном ГСУ Следственного комитета России (СКР) по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата в особо крупном размере) 18 апреля 2019 года, произошел в середине июня, когда у следствия появилось связующее звено между заемщиками и руководством «Югры». Им стала экс-директор столичного филиала этого кредитного учреждения Нина Чернова. Уголовное дело в отношении нее, а также экс-владельца «Югры» Алексея Хотина, бывших президента кредитной организации Алексея Нефедова и председателя правления банка Дмитрия Шиляева все по той же ч. 4 ст. 160 УК РФ было возбуждено 10 июня. Буквально в тот же день его соединили в одно производство с основным делом. Его фигурантами являются все те же Алексей Хотин, Алексей Нефедов и Дмитрий Шиляев, а также коммерсанты Дмитрий Лебедев, Сергей Суменков, Оксана Ермакова и Василий Дорохин. А вот фамилия госпожи Черновой в нем не фигурировала. Задержали ее 14 июня и на следующий день по ходатайству следователя Басманный райсуд отправил ее в СИЗО. Одним из оснований стал тот факт, что после возбуждения уголовного дела в отношении соучастников Нина Чернова «приняла меры по получению шенгенской визы, что свидетельствует о создании ею условий для того, чтобы скрыться от органов следствия». Отметим, что на тот момент она была подозреваемой в соучастии в хищении из «Югры» (лицензия отозвана в июле 2017 года) 7,5 млрд руб. По версии следствия, происходило это путем выдачи Ниной Черновой «заведомо невозвратных кредитов и неисполнения заемщиками условий кредитных договоров в части непогашения процентов и основного долга». Впрочем, 20 июня, когда экс-директору столичного филиала «Югры» предъявили обвинение, в деле появились совсем другие цифры.

По данным “Ъ”, Нине Черновой вменили соучастие в хищении уже более 200 млрд руб. Аналогичное обвинение вынесено в адрес и остальных фигурантов расследования, в том числе Алексея Хотина.

При этом стоит отметить, что, по оценкам временной администрации, на момент банкротства (сентябрь 2018 года) дыра в капитале банка достигла 160,9 млрд руб. Основанием для отзыва у кредитного учреждения в июле 2017 года лицензии стало отсутствие адекватных резервов и финансирование проектов бенефициаров «Югры» за счет привлеченных средств физических лиц, доля таких кредитов составила около 90%. Сейчас, по данным ООО «Вектор права», которое в декабре прошлого года выиграло конкурс по оказанию услуг банку «Югра» по работе с проблемными активами, в работе у них 470 просроченных кредитов на сумму более 247 млрд руб. В суды же подано более 330 исков на сумму более 282 млрд руб.

При этом следствие не стало обращаться в суд с ходатайством об избрании в отношении экс-руководителей «Югры», входившей в топ-30 кредитных организаций, самой строгой меры пресечения, ограничившись домашним арестом. Не менее любопытен и тот факт, что примерно месяц назад адвокаты Алексея Хотина, Алексея Нефедова и Дмитрия Шиляева подали апелляционную жалобу на решение Басманного суда, чтобы добиться отмены и домашнего ареста, однако затем дружно ее отозвали. При этом никто из обвиняемых, включая Нину Чернову, своей вины в инкриминируемых хищениях не признает.

Один из участвующих в деле защитников в разговоре с “Ъ” предположил, что, отправив Нину Чернову в СИЗО, следствие, очевидно, надеется не только добиться от нее признательных показаний, но и дает понять главному фигуранту дела Алексею Хотину, что подобная участь может ожидать и его. Вполне вероятно, что бывший владелец «Югры» и другие топ-менеджеры вняли этому предупреждению. Во всяком случае, чем-то другим объяснить отзыв апелляционной жалобы сложно. Между тем позиция всех обвиняемых сводится к тому, что в этом деле нет состава преступления. По данным “Ъ”, с просьбой прекратить или содействовать изменению меры пресечения адвокаты фигурантов уголовного дела недавно обратились к генпрокурору Юрию Чайке и председателю СКР Александру Бастрыкину. По словам защитников, даже домашний арест не дает возможности их клиентам, несмотря на отказ признать вину, погасить ущерб. На сегодняшний день, как сообщил близкий к следствию источник, обвиняемые уже якобы возместили около 16 млрд руб. Официально адвокаты фигурантов дела комментировать ситуацию не стали.

Отметим также, что на днях следствие объявило в розыск четырех коммерсантов, фирмы которых получили в «Югре» якобы заведомо невозвратные кредиты, суммы которых никак не соответствовали масштабам деятельности их организаций. Речь идет о генеральных директорах ООО «Билдинг групп» Сергее Суменкове, ООО «Восток» Дмитрии Лебедеве, ООО «Главтехкомплект» Оксане Ермаковой и ООО «Капстрой» Василии Дорохине. На первых двух фирмах висят невозвращенные кредиты на 3,2 млрд руб. и почти на 20 млрд руб. соответственно. Два других ООО сейчас находятся в стадии ликвидации.

«КОММЕРСАНТЪ»

АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 6,4 МЛРД РУБЛЕЙ С ЭКС-РУКОВОДСТВА БАЙКАЛБАНКА

20.08.2019

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала иск о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам ПАО «БайкалБанк» четырнадцати бывших топ-менеджеров и взыскании с них 6,4 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства.

В ходе конкурсного производства было установлено, что с 1 марта 2015 года по 18 августа 2016 года контролирующими банк лицами совершались действия по выводу ликвидных активов путем заключения договоров уступки прав требования, мены с организациями, имевшими признаки технических компаний.

Кроме того, руководителем ПАО «БайкалБанк» не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации, отметило АСВ.

В результате указанных действий контролирующих банк лиц, а также их бездействия произошло существенное ухудшение финансового положения БайкалБанка, что явилось, как считает АСВ, причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Арбитражный суд республики Бурятия 31 октября 2016 года признал кредитную организацию несостоятельной (банкротом).

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20190819/302947065.html

АСВ ВЫСТУПИЛО В ПОДДЕРЖКУ РЕШЕНИЯ О ПРИОРИТЕТЕ БАНКРОТСТВА ВНЕШПРОМБАНКА В РФ

19.08.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) назвало запоздалой и странной попытку аннулировать решение суда США о признании приоритета российской процедуры банкротства в отношении Внешпромбанка.

Так АСВ отреагировало на соответствующее ходатайство, направленное в Суд по делам банкротств Южного округа Нью-Йорка адвокатом Виктором Вормсом от имени банка.

В своем ходатайстве адвокат, якобы имеющий право представлять интересы банка, указывал, что на момент удовлетворения заявления у Нью-Йоркского суда не было личной юрисдикции в отношении российской финансовой организации по процедурным причинам, в том числе в связи с нарушением положений Гаагской конвенции от 15 ноября 1965 года о вручении за границей̆ судебных и внесудебных документов по гражданским или торговым делам.

Кроме того, в ходатайстве говорилось о том, что решение о признании приоритета российской процедуры банкротства в отношении Внешпромбанка, вынесенное 15 февраля 2017 года, противоречит публичному порядку Соединенных Штатов.

В ответе АСВ на ходатайство отмечается, что адвокат Вормс якобы не уполномочен представлять банк в США и что его действия должны получить соответствующую правовую оценку.

По утверждению АСВ, за подачей ходатайства от имени Внешпромбанка якобы стоит некий Андрей Стеблин, связанный с бывшим президентом банка Ларисой Маркус.

В ходатайстве адвоката Вормс ошибочно трактуется положение законодательства о банкротстве, в то время как вручение уведомления об обращении в суд по делам банкротств в соответствии с Гаагской конвенцией не требуется, поясняют в АСВ.

Напомним, что у Внешпромбанка, некогда входившего в топ-40 российских банков по объему активов, в январе 2016 года была отозвана лицензия, после чего по заявлению Центробанка РФ финансовая организация была признана банкротом. Размер ее активов составлял 40,4 миллиарда рублей, в то время как сумма обязательств превышала 250,5 миллиарда рублей.

Тогда же ЦБ РФ сообщил, что в ходе работы временной администрации по управлению банком были выявлены операции, указывающие на вывод из него активов, после чего у доверенных лиц и родственников бывших топ-менеджеров организации были проведены обыски.

Наряду с этим в настоящее время в Нью-Йоркском суде рассматривается дело по заявлению о признании процедуры банкротства Маркус в РФ, интересы которой также представляет адвокат Вормс. Заявление было подано в американский суд в январе этого года и удовлетворено 1 апреля.

В данном разбирательстве Вормс настаивает, что у американского суда не было достаточной компетенции в отношении его доверительницы на момент вынесения постановления, что является свидетельством нарушения ее прав на справедливое разбирательство.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/international_news/20190819/302952652.html

РФП ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ ПОЧТИ МИЛЛИАРД РУБЛЕЙ

20.08.2019

Всего было подписано 4,7 тысячи заявлений на общую сумму в 1,4 миллиарда рублей.

Республиканский фонд поддержки (РФП) выплатил пострадавшим вкладчикам республики около 965 миллионов рублей. На прошлой неделе фонд выплатил вкладчикам около 76 миллионов рублей, 23 из которых - физическим лицам, а еще 53 миллиона – юридическим. Всего поддержку от фонда получили 173 заявителя. Сумма выплат достигла 965 миллионов рублей, всего же было подписано 4,7 тысячи заявлений на общую сумму в 1,4 миллиарда рублей. Об сообщает пресс-служба фонда.

Ранее сообщалось, что Республиканский фонд поддержки продолжил выплачивать компенсации пострадавшим клиентам «Татфондбанка» и «ИнтехБанка», размер вкладов которых превышал полмиллиона рублей. Повторную помощь окажут почти 250 вкладчикам, относящимся к льготной категории, в рамках шестого этапа программы «всем по 500». Общая сумма выплат превысит 97 миллионов рублей.

«KAZANFIRST»

https://kazanfirst.ru/news/497647

СУД ПРИАМУРЬЯ ОТЛОЖИЛ ДО 17 СЕНТЯБРЯ ИСК О ДОПЭМИССИИ "ВОСТОЧНОГО" ИЗ-ЗА ОЦЕНКИ АКЦИЙ

20.08.2019

Арбитражный суд Амурской области отложил до 17 сентября рассмотрение иска компании "Финвижн" Артема Аветисяна к банку "Восточный" о признании недействительными ряда решений совета директоров банка о размещении дополнительного выпуска 500 миллиардов акций по цене 1 копейка за акцию, а также сам допвыпуск из-за необходимости проведения оценочной экспертизы, передает корреспондент РИА Новости.

Ходатайство о необходимости проведения оценочной экспертизы акций заявил на судебном заседании представитель "Финвижн" Александр Дондоков.

"Заседание отложено в связи с необходимостью предоставления кандидатур для проведения судебной оценки стоимости акций банка и предоставления дополнительных позиций по существу заявленных требований. Ходатайство об отложении заявлено обеими сторонами, ходатайство об экспертизе заявлено представителем истца",- пояснил журналистам представитель компании Evison Holdings Ltd (подконтрольная Baring Vostok) Алексей Артеменко.

Evison принимает участие в процессе в качестве третьего лица.

Компания Аветисяна ранее после судебного решения получила контроль в банке "Восточный". Банк "Восточный" и его владельцы оказались в центре внимания в феврале после ареста основателя Baring Vostok Майкла Калви и еще пяти человек в рамках уголовного дела о хищении 2,5 миллиарда рублей. По версии следствия, банк потерял эти деньги вследствие невыгодного соглашения, на котором настаивал Калви, в то же время Baring Vostok причинение ущерба этим соглашением отрицает.

Параллельно идет арбитражное разбирательство, в рамках которого Baring потерял контроль в "Восточном" — контролируемая им Evison по предписанию суда Амурской области исполнила опцион на продажу компании "Финвижн" Артема Аветисяна 9,99% акций банка. Согласно последней полностью раскрытой структуре владения, на 12 ноября 2018 года доля Evison в "Восточном" составляла 51,62% уставного капитала (52,48% голосующих акций), "Финвижн" — 32,02% (32,55%).

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20190820/830251644.html

QIWI ДОПУСТИЛ ПРОДАЖУ «РОКЕТБАНКА»

19.08.2019

Платежный сервис QIWI изучит возможность полной или частичной продажи «Рокетбанка», сообщается в квартальном отчете QIWI по МСФО. Совет директоров компании пришел к выводу, что инвестиционный профиль бизнес-плана «Рокетбанка» несовместим с риск-аппетитом QIWI и поручил специалистам изучить возможность частичной или полной продажи «Рокетбанка».

«Рокетбанк» завершает сотрудничество уже с третьим банком-партнером с момента своего основания в 2013 году. Теперь он планирует стать самостоятельной финтех-компанией и ищет новых инвесторов.

«Рокетбанк» был создан в 2013 году как банковский сервис. Сначала он работал в партнерстве с банком «Интеркоммерц», однако ЦБ отозвал у того лицензию в начале 2016 года.

Весной 2016 года 100% «Рокетбанка» купило «Открытие», сумму этой сделки источники РБК оценивали приблизительно в 300 млн руб.

В 2017 году «Открытие» попал под санацию, а бренды и программное обеспечение «Рокетбанка» и банка для предпринимателей «Точка» у него за 700 млн руб. купил QIWI. На текущий момент «Рокетбанк» является филиалом QIWI и работает под его лицензией.

В марте 2019 года трое основателей «Рокетбанка», Олег Козырев, Алексей Колесников и Михаил Провизион, ушли из него по собственному желанию. Еще один основатель, Виктор Лысенко, покинул проект раньше, в 2016 году. Уход основателей был согласован еще в 2017 году, говорил The Bell гендиректор QIWI Сергей Солонин.

QIWI завершил приобретение бизнеса «Рокетбанка» в июле 2018 года, к концу года клиенты, персонал и бизнес-процессы «Рокетбанка» были переведены в QIWI, говорится в отчете платежного сервиса. В первом полугодии 2019 года QIWI рассматривал разные возможности развития бизнеса «Рокетбанка» — как части экосистемы QIWI либо как самостоятельного проекта. Окончательный стратегический план для «Рокетбанка» совет директоров платежного сервиса рассмотрел на заседании в августе.

Разработанная «Рокетбанком» стратегия развития до 2023 года с амбициозными планами и новаторскими способами их реализации «сохраняет дух стартапа и вектор непрерывных инноваций», но не соответствует инвестиционной стратегии QIWI, сообщила пресс-служба платежного сервиса. Ему также недостает синергии с основным бизнесом QIWI.

В результате совет директоров QIWI решил выделить «Рокетбанк» в отдельную финтех-компанию: в ближайшие месяцы руководство платежного сервиса будет прорабатывать возможности полного или частичного выделения и сфокусируется на привлечении инвестиций.

Сейчас QIWI владеет 100% капитала «Рокетбанка». Крупнейший акционер QIWI (34,2%) — банк «ФК Открытие». Еще 18,7% владеет Солонин, 1,9% — Борис Ким, 2,7% — японская компания Mitsui & Co. Около 40% акций находятся в свободном обращении.

«Рокетбанк» не является банком — это сервис, выпускающий и обслуживающий банковские карты, через него нельзя получить кредит или оформить ипотеку, у него нет банковской лицензии.

«Рокетбанк» стал популярен за счет мобильного приложения: в рейтинге Mobile Banking Rank 2018, который составляет компания Markswebb, «Рокетбанк» занимает второе из 32 мест среди лучших мобильных банков в номинации «цифровой офис» (качество удаленного обслуживания), уступая только Тинькофф Банку. У «Рокетбанка» 700 тыс. клиентов, из них активных — более 300 тыс., рассказал его представитель. Для сравнения: Тинькофф Банк обслуживает около 8,5 млн клиентов.

О своих дальнейших действиях «Рокетбанк» пока не объявил. Владельцем создаваемой финтех-компании будет QIWI, но позднее в нее смогут войти и другие инвесторы, сообщается на сайте «Рокетбанка». От дополнительных комментариев в пресс-службе QIWI отказались, пояснив, что компания только начала процесс поиска инвесторов. Представитель «Рокетбанка» также не предоставил дополнительных комментариев.

Чистый убыток «Рокетбанка» во втором квартале 2019 года составил 511 млн руб., что на 425% больше, чем за аналогичный период 2018 года (97 млн руб.).

Речь идет скорее не об утрате привлекательности «Рокетбанка» как актива, а о размере инвестиций и сроках, необходимых, для того чтобы вывести его на желаемый масштаб бизнеса, когда он начнет приносить прибыль инвестору, отметила старший аналитик Альфа-банка Анна Курбатова: судя по всему, QIWI не готов в одиночку нести затраты на долгосрочное развитие «Рокетбанка».

«Рокетбанк» для QIWI — проект инвестиционно емкий, продолжила Курбатова, по итогам 2019 года убыток «Рокетбанка» может достичь 2 млрд руб., что существенно для QIWI. В случае продажи чистая прибыль QIWI может увеличиться на 20–25%, оценила она, а продажа миноритарного пакета позволит привлечь финансового инвестора в этот финтех-проект и разделить с партнером затраты на его развитие.

По мнению Курбатовой, с учетом вложенных за прошедший год инвестиций в «Рокетбанк» QIWI будет пытаться продать его не ниже стоимости покупки. «Но при этом высока вероятность неденежной сделки», — добавляет она.

В данном случае продается технология, позволяющая обеспечить интерфейсом любой бэк-офис, отметил гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Основную часть стоимости актива составит ИT-система, а также частично бренд и клиенты, отметил он, а заинтересоваться покупкой может и большой банк, и банк из второго эшелона.

«Рокетбанк» в его нынешнем виде, по сути, представляет собой оболочку, для полноценной работы которой необходим банк-партнер. Руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин считает, что «Рокетбанк» может представлять интерес в первую очередь для кредитных организаций, однако покупателей на такой актив найти будет непросто. В сегменте дебетовых карт конкуренция крайне высока, более того, если клиенты «Рокетбанка» уже переведены на обслуживание в QIWI Банк, то непонятно, в чем преимущества такой покупки для потенциального инвестора в сравнении с самостоятельным развитием дебетового бизнеса с нуля, резюмировал Доронкин.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/08/2019/5d5a94639a7947b54637c5b6?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

АГЕНТСТВО FITCH ПОВЫСИЛО РЕЙТИНГИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

20.08.2019

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Сбербанка России, ВЭБа и Газпромбанка, а также 18 других российских финансовых компаний.

Банк России может разрешить МФО выдачу денег из касс

"Россия продолжает придерживаться надежной и последовательной политики, которая обеспечит улучшение макроэкономической стабильности, уменьшит влияние волатильности нефтяных цен на экономику и поддержит усиление устойчивости к внешним шокам", - сообщает "Интерфакс", цитируя сообщение агентства.

Причем прогноз дается с учетом зарубежных санкций, которые сохранятся предположительно еще долгое время.

По данным аналитиков, ВВП в среднем будет расти на 1,9 процента в 2020-2021 годах. Средняя инфляция в это время будет оставаться близкой к целевому показателю инфляции в России в 4 процента.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/20/agentstvo-fitch-povysilo-rejtingi-rossijskih-bankov.html

"ТАИНСТВЕННЫЙ ПОКУПАТЕЛЬ” ИГРАЕТ НА ПОНИЖЕНИЕ РУБЛЯ: КОМУ ВЫГОДНО ПАДЕНИЕ “ДЕРЕВЯННОГО”

20.08.2019

Биржевые индексы отреагировали ростом на планы властей по стимулированию экономики

В минувшие выходные поступили важные для бирж новости о разрабатываемых властями разных стран планах по стимулированию экономики. Так, правительство Германии готово потратить более 50 миллиардов евро, чтобы предотвратить наступление рецессии, а действия китайских финансовых властей говорят о скором снижении ставок, что должно простимулировать рост экономики Поднебесной. Финансовые рынки по всему миру в первый рабочий день новой недели отреагировал бурным ростом. Исключение - российский рубль, попытки вырасти которого пресекаются в ходе уже нескольких торговых сессий подряд. 

При этом “деревянный” падает без видимых причин. Курс российской национальной валюты снижается на фоне растущих цен на нефть, торгующихся в “зеленой зоне” биржевых индексов и общего позитива на мировых биржах. Распродаж на российском долговом рынке также не наблюдалось. При этом можно отметить одну деталь: в начале торгов курс российского рубля укреплялся на внешнем позитиве и следовал за индексами в “зеленую зону” роста, однако затем некий “таинственный покупатель” доллара обрушил курс “деревянного”, задрав стоимость американской валюты выше 67 рублей за доллар. Подобное наблюдается уже в течение нескольких торговых сессий подряд. 

Позитивные настроения на мировых рынках были связаны с планами властей принять меры для предотвращения рецессии, призрак которой напугал инвесторов на прошлой неделе после проявления на рынке долга США инверсии кривой доходности, о чем “МК” подробно писал ранее. 

В субботу китайские власти объявили о мерах поддержки экономики, страдающей от торгового противостояния с США. Китайские компании получили возможность уменьшить свои затраты по займам благодаря решению Народного банка КНР реформировать ключевую процентную ставку. С 20 августа в стране изменилась ставка-ориентир для кредитов, выдаваемых банками. Теперь финансовые организации должны использовать ставку по кредитам для первоклассных заемщиков в качестве ориентира для расчета плавающих кредитных ставок. Инвесторы увидели в этом намек на скорое смягчение китайским регулятором денежно-кредитной политики. 

Поддержку рынкам также оказали миролюбивые высказывания представителей американских властей, прозвучавшие в конце прошлой недели. Советники президента США в беседах с журналистами источали оптимизм по поводу предстоящих переговоров с представителями Китая. При этом сам Дональд Трамп заявил, что Пекин готов заключить торговую сделку, однако американский лидер уже не хочет соглашения на таких условиях. Однако рынок предпочел этого не услышать. В итоге китайские биржи закрылись уверенным ростом, а гонконгский и шанхайский индексы подскочили более чем на 2% на фоне перехода протестной активности в специальном административном районе КНР в мирное русло. 

Желание китайских властей принять меры поддержки экономики разделяют на Европейском континенте.  Глава немецкого Минфина Олаф Шольц допустил выделение 50 миллиардов евро на поддержку экономики в случае кризиса. Об этом он рассказал агентству Bloomberg. 

"Прошлый кризис, по моим оценкам, стоил нам 50 миллиардов евро. Нам придется найти возможность выделить эту сумму, и мы можем сделать это. Главная проблема - это неопределенность, в том числе, связанная с торговой войной США и Китая", - заявил министр.

Рынки отреагировал на эти заявления бурным ростом “по всем фронтам”. Повышались нефтяные котировки, торги на развивающихся рынках, в том числе России, также открылись ростом. Российский рубль в первые часы торгов рос вслед за остальными индикаторами. Однако затем развернулся и полетел до отметки 67 рублей за доллар. Подобная тенденция наблюдается уже в течение трех торговых дней. Такое ощущение, что кто-то не дает поднять голову “деревянному”, шепчутся участники торгов.

Эксперты гадают, что стало причиной ослабления рубля. При том, что поддержка у российской валюты сейчас довольно ощутимая: тут и растущие цены на нефть, и наступление налогового периода, когда крупные экспортеры конвертируют полученную в валюте выручку в рубли, чтобы расплатиться с государством, и общее позитивное настроение на рынках. 

Однако аналитики считают, что “зеленые ростки” на мировых биржах — это не признаки предстоящего бурного роста, а лишь коррекция после продолжительного снижения. Ведь главные причины беспокойства никуда не делись: определенности в решении торгового конфликта между США и Китаем так и нет, а слабая макроэкономическая статистика продолжает выходить по всему миру. Так что беспокойство о будущем стран с развивающейся экономикой все еще остается. 

Кроме того, специалисты указывают еще на один немаловажный фактор в пользу ослабления рубля. В стране закончился дивидендный период. Крупнейшие корпорации расплатились со своими инвесторами, многие из которых являются нерезидентами. Иностранные вкладчики конвертировали поступившие на брокерские счета дивиденды в доллары и вывели средства за рубеж, что привело к снижению курса рубля. 

Однако, как утверждает агентство Reuters, вырасти рублю не дает поведение некоего одного “крупного покупателя долларов”. Агентство не уточняет, кто может быть этим таинственным игроком на понижение. 

Торги на российском рынке акций закрылись ростом. Рублевый индекс Мосбиржи укрепился на 1,26% — до 2648,09 пункта, долларовый индекс РТС — на 0,62%, до 1247,53 пункта.

Во вторник утром внешний фон оценивается как нейтральный. Китайские фондовые индексы в первый час торгов торгуются с нулевой динамикой. Котировки “черного золота” продолжают штурмовать отметку 60 долларов за бочку, но без особой уверенности. Баррель Brent к 5.55 по московскому времени дорожает лишь на 0,10%, до 59,80 долларов. 

Курс доллара перед открытием торгов во вторник на международном валютном рынке установился на уровне 66,8987 рублей за доллар, евро - 74,1098. 

При этом есть все основания полагать, что и сегодня торги на мировых финансовых рынках пройдут в позитивном ключе. Крупнейшие американские газеты The New York Times  и The Washington Post вышли с публикациями о том, что администрация США готова принять ряд серьезных мер для поддержки экономики. По сведениям изданий, в правительстве могут пойти на снижение налогов и отмену ряда пошлин из-за риска рецессии. Как пояснили источники, несмотря на заявления главы государства об отличном состоянии экономики, администрация уже готовится к упадку. 

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/08/20/tainstvennyy-pokupatel-igraet-na-ponizhenie-rublya-komu-vygodno-padenie-derevyannogo.html

УГРОЗА САНКЦИЙ: ЧТО ДАВИТ НА РУБЛЬ

19.08.2019

Ожидание усиления санкционной политики Вашингтона в отношении Москвы подкосило курс национальной валюты. Первая часть нового пакета рестрикций еще формально не вступила в силу, а рубль уже обновил более чем полугодовой минимум. Речь, в частности, идет о противодействии Вашингтона предоставлению займов, финансовой или технической помощи России международными финансовыми институтами, такими как Всемирный банк или Международный валютный фонд,

Курс доллара на торгах на Московской бирже вырос до отметки выше 67 рублей впервые с 14 февраля этого года. И, по всей видимости, не намерен останавливаться.

Напомним, что несколько недель назад Госдеп США принял решение о введении новых санкций в отношении РФ за предполагаемое участие российских спецслужб в отравлении экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в марте 2018 года в британском городе Солсбери. Как уточнили во внешнеполитическом ведомстве и подтвердили в министерстве финансов США, ограничения будут запускаться в два этапа.

В ночь с 19 на 20 августа по московскому времени и днем — по вашингтонскому начнет действовать первая часть карательных мер. Так, Вашингтон берется противодействовать предоставлению займов, финансовой или технической помощи России международными финансовыми институтами, включая Всемирный банк и Международный валютный фонд. Санкции будут наложены также на экспорт ряд товаров и технологий.

Формально они начнут действовать после публикации соответствующего уведомления в Федеральном реестре 19 августа. Дату ранее анонсировала глава пресс-службы Госдепартамента США Морган Ортэгус.

В ожидании этого события курс доллара в начале торговой сессии на Мосбирже вырос на 44 копейки — до 67,03 рубля, евро — на 58 копеек, до 74,34 рубля. При этом официальный курс доллара, который устанавливает ЦБ, на вторник, 20 августа, составил 66,60 рублей, евро — 73,94 рублей.

Но это лишь начало нового санкционного наступления. Вторая часть санкций, которая должна вступить в силу 26 августа, может оказать еще более негативное влияние на рынки.

Здесь речь идет уже о запрете для американских банков и финансовых организаций, включая негосударственные пенсионные фонды, покупать на первичных аукционах облигации российского суверенного долга, номинированного в иностранной валюте. Также предусмотрено введение эмбарго на предоставление валютных кредитов российскому правительству.

«Настоящая паника все-таки еще не пришла на рынки, но это не позволяет исключать в перспективе вероятность каскадных распродаж рисковых активов, в том числе и российских», — считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. То есть иностранные инвесторы могут начать активно скидывать российские бумаги и массированно закупать валюту, покидая наш фондовый рынок.

По версии эксперта, ослабление курса рубля будет происходить планомерно.

Аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин полагает, что на текущей неделе, скорее всего, сложится такая ситуация, когда инвесторы будут склонны держать свои средства в «защитных» активах. Биржевые игроки, несколько напуганные ситуацией на развивающихся рынках, склонны больше доверять «качеству», а не доходности, которую потенциально дают рисковые активы.

Между тем стоимость рубля с начала августа снизилась уже на 5%. Только на ожиданиях новых санкций. Эксперты уверены, что нашу валюту уже совсем скоро ждут новые испытания. В частности, введение второй части новых санкций, которые затронут и госдолг.

Первоначально российская валюта после введения санкций 26 августа отыграет падение в моменте, рассуждает генеральный директор «Иволга Капитал» Андрей Хохрин.

«При самом кризисном развитии ситуации таргет может составить до 70 рублей за доллар, но при таких показателях в работу вступит Центробанк, который может остановить падение. Более вероятное развитие событий – 67,1-68,9 руб. за доллар», — добавляет эксперт.

Однако аналитики отмечают, что дело не только в санкциях.

Дилер крупного российского банка основной причиной ослабления рубля в последние дни называет сильный валютный спрос. По его словам, ситуация складывается так, что какой-то крупный игрок сбрасывает российские рискованные активы и продает рубли, покупая валюту.

Также влияние на падение курса рубля могут иметь выплаты дивидендов — после того, как они выплачены, сумму чаще всего конвертируют в валюту. Если раньше все выплаты такого характера приходились на май и начало июня, то сейчас дивиденды платятся и в июле. Вполне вероятно, что кто-то «конвертирует остатки», говорит начальник аналитического департамента ИК «Велес Капитал» Иван Манаенко.

По его мнению, экспортеры отслеживают текущую ситуацию и надеются продать свою выручку еще дороже, поэтому сейчас ее не очень-то активно стремятся продавать, ожидая подорожания валюты.

Ближе к закрытию торгов на Московской бирже доллар торгуется по 66,83 рублей, но может выйти и за пределы 70 рублей, так как рисковые активы в данный момент не в моде, отмечает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Дилер крупного западного банка, наблюдая скачок курса доллара в понедельник, напомнил об относительно небольших объемах налоговых выплат, которые предстоят в августе, а чем меньше суммы налогов, которые банки платят в бюджет за своих клиентов, тем выше риски для рубля.

Иван Манаенко считает, что ситуация, когда доллар стоит условно 67 рублей, выглядит гораздо естественнее, чем когда доллар стоил 62 5 рубля, так как российские активы перекуплены. Сейчас на рынках сложилась довольно нервная ситуация: на фоне нестабильности в экономике США, обвала песо в Аргентине и топтания цены нефти вокруг отметки в $60 за баррель, инвесторы начинают нервничать и продают российские бумаги — даже те, «кто до этого ничего не делал и сидел в рубле тихо».

«На рынке сейчас очень много эмоций, но объем торгов невысокий, поэтому сейчас можно попытаться обвалить доллар, что и пытаются сделать», — считает Манаенко.

По состоянию на 21:12 мск курс доллара вернулся к отметке 66,93 руб., евро — 74,2 руб.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/08/19/12588109.shtml

ДОЛЛАР ПРЕВЫСИЛ ОТМЕТКУ В 67 РУБЛЕЙ. КАК СИЛЬНО МОЖЕТ ПРОСЕСТЬ КУРС?

20.08.2019

Рубль слабеет четыре дня подряд, несмотря на рост нефтяных котировок и позитив на внешнем рынке. Одна из причин — крупный покупатель валюты, говорят эксперты.

Упал без видимых причин. Некоторые аналитики даже назвали рубль главным аутсайдером понедельника. И это при внешнем позитиве и скромном, но росте цен на нефть.

Курсы валют толкает вверх сильный спрос, вероятно, со стороны крупного участника, приводит слова дилера российского банка Reuters.

«Кто-то сбрасывает риск и выходит из рубля, других причин не видно — внешние рынки более-менее стабилизировались. Экспортеры при этом не спешат продавать доллары и евро, рассчитывая, видимо, на дальнейшее ослабление рубля».

Валюту покупают корпорации, пишут в обзоре аналитики «Сбербанк CIB»: в условиях низкой ликвидности это отправило курс на свидание с отметкой 67 рублей, при пробитии которой следующей остановкой может стать уровень 67,2 рубля.

Это могли быть и дивиденды. На прошлой неделе «Лукойл» и МТС выплатили акционерам 156 млрд рублей, из которых около 45 млрд приходится на нерезидентов, говорит главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин.

«Одно из возможных объяснений — завершение дивидендного периода, он обычно идет с мая по август и до настоящего момента его действие не ощущалось. Возможно, по мере завершения выплат, кастодианы конвертируют полученные от российских компаний рубли в пользу нерезидентов. Но вот это объяснение — дивидендное — это объяснение методом исключения. Как правило, оно приводится, когда нет точного ответа, за счет чего произошло это движение. То есть это вероятное объяснение, но не точное. Не исключено, что происходят некоторые корпоративные сделки, но в любом случае о них мы узнаем много позже».

Эксперты напоминают, что третий квартал — наиболее трудный для рубля с точки зрения платежного баланса. Но усложняет прогнозирование волатильная ситуация на мировых рынках. О том, чего ждать по рублю к концу года, рассуждает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

«Думаю, что умеренное ослабление рубля продолжится, я не сторонник версии о радикальном ослаблении рубля, думаю, что 70 — это достаточно радикальный и, наверное, малореалистичный сценарий. Более реалистично — это примерно уровень 68-69 рублей за доллар. Думаю, что по мере снижения ставок в развитых странах аппетит к риску должен все-таки вернуться, и рубль должен стабилизироваться. При этом небольшое ослабление рубля вполне вероятно».

Курс будет зависеть и от политики Центрального банка. Станет ли он корректировать планы по снижению ставки в связи с ослаблением рубля? Аналитики Citi прогнозируют, что только при обвале рубля до 80 за доллар ЦБ поднимет ставку до 8%. В целом американский банк ждет снижения ставки Банком России до 7% к концу этого года.

Остановить ослабление рубля может и Минфин, например, если откажется от дальнейших покупок валют, как это уже было в августе прошлого года. Правда, в отличие от прошлого года, сейчас нет видимых причин для серьезного падения курса.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/422349

РУБЛЬ УПАЛ ВЗАЙМЫ

20.08.2019

Эмитенты запасают доллары для погашения внешних долгов.

Новую неделю рубль начал с неудачной попытки укрепиться. На открытии торгов в понедельник курс доллара на Московской бирже опускался на 27 коп., до 66,25 руб./$. Однако уже к 10:30 он вернулся к отметке закрытия предыдущего дня — 66,5 руб./$, а в 14:20 впервые c 14 февраля преодолел уровень 67 руб./$. В ходе торговой сессии он достигал отметки 67,03 руб./$. По итогам основных торгов курс остановился на отметке 66,89 руб./$. Европейская валюта поднималась с 11 марта — 74,41 руб./€. По итогам дня курс составил 74,21 руб./€, что на 45 руб. выше закрытия пятницы.

Укрепление американской валюты на российском рынке происходит на фоне роста ее котировок на всех рынках развивающихся стран.

По данным агентства Bloomberg, в понедельник российская валюта ослабила свои позиции относительно доллара на 0,6% и по этому показателю заняла седьмое место среди валют 24 развивающихся стран. Главный аналитик Альфа-банка Гельды Союнов связывает продажи российской валюты с фиксацией прибыли инвесторами. «Рубль наравне с тайским батом и индонезийской рупией с начала года демонстрировал рост относительно доллара США»,— отмечает он. Аутсайдером стала турецкая лира, обесценившаяся против американской валюты на 1,5%. Большинство остальных валют развивающихся стран снизились к доллару на 0,2–1%. Этому также способствуют опасения инвесторов относительно перспектив мировой экономики на фоне обострения торговых споров между США и Китаем.

Дополнительное давление на российские активы оказывает снижение прогнозов по спросу на нефть в этом и следующем годах из-за замедления глобальной экономики. В прошлую пятницу ОПЕК понизила прогноз роста спроса на нефть в мире по итогам 2019 года на 40 тыс. баррелей в сутки, до 1,1 млн баррелей. «Именно с пятницы рубль дешевеет, игнорируя удорожание нефти»,— отмечает Гельды Союнов. Беспокойство у иностранных инвесторов вызывают усилившиеся санкционные риски, после того как президент США Дональд Трамп подписал второй пакет санкций по «делу Скрипалей», который затронул часть российского суверенного долга. «Несмотря на то что санкции США не затронули рынок рублевого долга, Россия стала выглядеть более токсично в глазах международных инвесторов»,— отмечают аналитики Совкомбанка.

Высокий интерес к американской валюте отмечается и со стороны внутренних инвесторов. «С начала августа динамика рубля опережает динамику индекса валют развивающихся стран (за исключением Китая) примерно на 2%. Это может быть связано с повышенным спросом на валюту как со стороны населения (сезон отпусков), а также предприятий в целях погашения внешнего долга в сентябре и выплат инвестиционных доходов»,— отмечает старший экономист банка «ФК Открытие» Максим Петроневич. В осенние месяцы российские компании традиционно осуществляют значительные платежи по внешнему долгу. По данным ЦБ, в сентябре банкам и нефинансовым организациям предстоят платежи на общую сумму $6,25 млрд, что в 5,5 раза выше показателя августа. «В августе текущий счет сезонно слабый, и курс рубля становится более чувствительным к любым покупкам валюты»,— отмечают в Совкомбанке.

В ближайшие дни поддержку российской валюте будет оказывать стартующий в России налоговый период.

По оценкам аналитиков, до конца месяца компаниям предстоят платежи в размере 1,1–1,3 трлн руб. Однако в целом объем выплат налогов в бюджет в августе и поддержка рубля со стороны этого фактора будут ниже, чем в июле. «Рубль находится под давлением глобальных новостей и слабости сырьевых рынков. В этих условиях налоговый период не выглядит фактором, который можно противопоставить внешнему давлению»,— отмечает начальник аналитического отдела банка «Зенит» Владимир Евстифеев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4066281

«В ОЖИДАНИИ ШОКА»

19.08.2019

На минувшей неделе эксперты, занятые исследованием финансовых рынков, отметили новость, признанную ими ключевой в оценках перспектив: американские краткосрочные казначейские облигации оказались более доходными, чем долгосрочные, а это верный признак того, что ведущая экономика мира — на пороге рецессии. До глобального спада рукой подать: год, от силы два. И России от общего тренда не увернуться.

На таком общем фоне горизонты отечественной экономики туманны, а текущая ситуация оптимизма не вызывает. Четкий тренд последних недель — ослабление курса рубля. Весь вопрос в том, что оказывает на него большее влияние: падающая цена на нефть, просевший резко юань или проблемы в мировой экономике? Об этом «Огонек» расспрашивал руководителя научного направления «Макроэкономика и финансы» Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара, директора Центра изучения проблем центральных банков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Павла Трунина.

— Павел Вячеславович, что больше сегодня влияет на рубль — цена на нефть, ожидание мировой рецессии или что-то еще?

— Скорее, ситуация в мировой экономике. Конечно, нефть — это достаточно серьезный фактор, но пока не решающий в силу действующего бюджетного правила. Я думаю, что снижение цены на черное золото до отметки в 45–50 долларов за баррель не окажет на рубль серьезного влияния и курс отечественной валюты будет оставаться сравнительно устойчивым. Резких изменений можно ожидать только в случае развития панических настроений на рынке.

— А это вероятно в ближайшее время?

— На рынке нефти нет ничего невероятного. Сегодня мы видим достаточно сложную ситуацию в мировой экономике в целом. Ведь кроме Соединенных Штатов все крупные экономики находятся либо в состоянии весьма вялого роста, либо уже на грани рецессии. Это означает, что спрос на нефть либо будет расти медленнее, чем прогнозировалось, либо даже снизится. Цена на черное золото окажется под давлением.

Иными словами, если произойдут какие-то новые шоки, потрясения или общее ухудшение ситуации в мировой экономике, то нефть еще сильнее подешевеет, а вслед за ней и рубль.

— Нефть пока на отметке 59,25, а рубль дешевеет день ото дня...

— Вы забыли о сезонности в колебаниях курса российской нацвалюты. Известно, что курс рубля определяется платежным балансом, то есть соотношением спроса и предложения иностранной валюты. В России в первом квартале спрос на валюту традиционно снижается, от чего рубль начинает укрепляться, но к третьему и четвертому кварталу этот спрос повышается.

— То есть в сентябре курс вновь пойдет вверх?

— Не в сентябре, а в начале следующего года. Но в целом подчеркну, что сам факт подъема курса нацвалюты, как и масштабы его укрепления, находится в прямой зависимости от ситуации в российской и мировой экономике, от цен на ресурсы, разного рода иных рисков.

Например, от того, что будет с антироссийскими санкциями. Ведь эта тема никуда не исчезла. Любые заявления Вашингтона об ужесточении санкций способны в любой момент повлиять на потоки капитала. Последние столь же ощутимо влияют на курс рубля, как и цена на нефть. Пока последний пакет санкций не оказал сколь-либо существенного влияния на приток иностранного капитала в Россию, но, как знать, если санкции будут ужесточены, реакция может оказаться и другой. В настоящее время доля зарубежных вложений в ОФЗ достигла исторического максимума. Это значит, что иностранные компании по-прежнему охотно покупают наши ценные бумаги, тем самым поддерживая рубль, который они приобретают для покупки ОФЗ.

— Вы считаете, что в нынешнем кризисе российской экономики вина санкций минимальна?

— Не секрет, что основным фактором, повлиявшим на темпы развития отечественной экономики, стало падение цен на нефть в 2014 году. Так уж вышло, что оно совпало с «крымской историей» и введением санкций. Я видел немало экспертных докладов на эту тему, и вывод там был примерно один: падение цен на нефть оказало куда как более серьезное влияние на экономику и в итоге привело к кризису. Это не значит, что санкций российская экономика даже не заметила. Конечно, они оказали свое воздействие. Но их воздействие может оказаться еще более сильным в долгосрочном периоде.

— Согласно международным исследованиям, рубль входит в первую десятку самых волатильных валют мира, однако последние три года его колебания нельзя назвать резкими...

— Соглашусь с вами. Как правило, курс рубля менялся резко и быстро, а потом наступал период относительной стабильности. Не в первый раз за последние 20 лет мы наблюдаем скачки отечественной валюты, как, например, было в 1998 году, а потом ситуация повторилась в 2008–2009 годах и в 2014-м. С тех пор курс рубля колебался на 5–10 процентов от уровня 60–65 рублей за доллар США. При этом качели могут двигаться не только вверх, но и вниз: в случае, если мы будем наблюдать положительную динамику в мировой экономике, рубль также способен укрепиться...

— Но каковы шансы увидеть такую динамику?

— Скорее всего, они невелики. Развитие мировой экономики не в последнюю очередь зависит от того, как будут развиваться отношения между США и Китаем. Торговая война между ними уже негативно сказывается на этих двух крупнейших мировых экономиках, а если ситуация будут продолжать обостряться, то может привести к еще более сильному замедлению и китайской экономики, и к рецессии в самих Штатах. В этом случае упадет спрос на сырье, вложения инвесторов в развивающиеся страны, а вслед за ними и в рубль.

— Ряд экспертов утверждает, что так как у Китая почти не осталось пространства для маневра в торговой сфере (заканчивается список американских товаров, на которые можно вводить пошлины), то Пекин переметнется на другую поляну — валютную — и начнет манипулировать курсом юаня. Это реальная перспектива?

— Любые трения в мировой экономике всегда негативно сказываются на экономическом росте. То, о чем вы говорите, политические инструменты, а они зачастую вредят экономикам. Что бы там ни говорили Дональд Трамп и Си Цзиньпин, но нынешняя торговая война между двумя сильнейшими экономиками мира никому не идет на пользу. Она вредит и странам, которые в ней участвуют, и мировой экономике в целом. Весь вопрос в том, как далеко она зайдет. Не будет ли слишком поздно, когда Вашингтон и Пекин вдруг опомнятся и решат притормозить?

Уже сегодня доходность двухлетних казначейских облигаций США превысила доходность десятилетних облигаций. Такая инверсия считается самым надежным предвестником рецессии в США. Аналогичная картина с марта наблюдается в отношениях между трехмесячными и десятилетними бумагами. Пессимисты говорят, что срок наступления рецессии — от года до двух. И кому такая ситуация на пользу? Рынки уже реагируют — индексы падают, волатильность растет. Статистика по китайской экономике уже показала существенное замедление темпов промышленного производства.

— Если вернуться к юаню, какое значение может иметь понижение его жестко фиксированного курса с учетом того, что он к тому же и не свободно конвертируемая валюта?

— Согласен, что у него отсутствует свободно плавающий валютный курс. Однако в ноябре 2015 года МВФ принял решение о включении юаня в корзину резервных валют SDR — расчетной единицы МВФ. От этого юань, конечно, не стал мировой резервной валютой (до такого статуса еще надо дорасти, юань должны более активно использовать в трансграничной торговле и накапливать, как резервы, центробанки других стран), но де-юре поднялся на уровень доллара, евро, британского фунта и японской иены.

У Китая имеются значительные резервы, он способен оказывать серьезное влияние на курс своей валюты. Но сегодня в большинстве случаев сложно определить, что вызывает колебания курса — рыночные силы или решения правительства? Не исключено, что целенаправленная политика китайских властей по удешевлению юаня — миф, возникший в условиях, когда ослабление китайской валюты становится вероятным в результате общего ухудшения экономических показателей Китая, вызванных не в последнюю очередь действиями Вашингтона и Пекина на «фронтах» торговой войны.

— То есть Пекин не может целенаправленно играть на понижение курса юаня?

— В принципе, может. Китай, как и любая другая страна, в состоянии влиять на курс своей валюты. Собственно говоря, когда американский президент делает какие-то заявления относительно политики Штатов или об изменениях в торговле, это тоже оказывает влияние на курс, в данном случае доллара. Я говорил о другом: о том, что объективная экономическая ситуация делает неизбежным ослабление курса валюты без целенаправленной политики властей. Что же до вашего предыдущего вопроса — о последствиях снижения курса юаня, то я не думаю, что мы в этом случае станем свидетелями каких-то апокалиптических сценариев. Прежде всего убежден, что эта ситуация никак не отразится на пакете американских гособлигаций, которые находятся в руках Китая. Слишком уж их много. Помните пословицу про то, что когда ты должен 100 рублей — это твоя проблема, а когда миллион — это уже головная боль кредитора? Тут все то же самое. Я не очень верю в то, что Пекин начнет «играться» с курсом юаня целенаправленно. Экономика Китая совсем не такая, какой она была еще 15–20 лет назад.

Сейчас значительную долю ВВП страны составляют потребительские товары, в том числе импортные, так что понижение курса будет, как мы это сами проходили в последние годы, бить по потреблению, приводить к сокращению импорта. Значительная девальвация юаня означает серьезный удар по потреблению. Не думаю, что Китай на такое пойдет. Иное дело, что курс юаня и без вмешательства сверху просядет, если ситуация в мировой и китайской экономиках будет ухудшаться. Тут уже, скорее, надо будет ждать от китайских властей мер по поддержке их нацвалюты.

— Криптовалюта, если китайцы создадут виртуальный юань, может помочь им обойти санкции США?

— Я, честно говоря, не слышал о таком проекте. Считаю, что истории с созданием государственных криптовалют — пока по большей части — пиар. Реальные шаги по внедрению криптовалют пока предпринимали единицы. Из крупных мировых центральных банков разве что Банк Швеции продвинулся в этом направлении дальше всех, но даже они уже несколько раз откладывали внедрение собственной криптовалюты. Центробанки и Минфины еще ряда стран сделали заявления о такого рода намерениях, в том числе ФРС США и Банк Англии. Но в реальности пока никто далеко не заглядывает, и вряд ли в ближайшем будущем состоится прорыв. Думаю, что с Китаем — та же история. Неизвестно, что будет через 10 лет, но на сегодняшний день есть четкое ощущение, что вся криптоистория нуждается в дальнейшей самой серьезной проработке, прежде чем государственные криптовалюты станут реальностью. Если вообще когда-нибудь станут...

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4060879?from=vybor

БОЛЬШОЙ ВКЛАД ДЛЯ МАЛЕНЬКОГО БАНКА: ГДЕ ИСКАТЬ 8% ГОДОВЫХ В ПЕТЕРБУРГЕ

20.08.2019

Время, когда самые высокие ставки по вкладам были в маленьких неизвестных банках, которые только этим и могут привлечь клиентов, прошло. После зачистки рынка и снижения ключевой ставки конкурентоспособными стали и гиганты.

Средняя максимальная ставка по депозитам продолжает снижаться после решений ЦБ РФ об уменьшении ключевой ставки. В топ-10 банков по вкладам в рублях она опустилась ниже 7%. Но есть и исключения, которые собрала «Фонтанка».

Банковский вклад был и остается для большинства россиян самым понятным, доступным, защищенным и низкорискованным механизмом сбережения и некоторого увеличения собственных средств. Деньги приносят на банковский счет, чтобы уберечь их от инфляции (пока это еще работает) и всевозможных экономических стрессов, а также для сохранности.

Сейчас доходность (не годовые ставки!) розничных депозитов в рублях в крупных банках даже с учетом капитализации процентов в течение нескольких лет не превышает 8% годовых. За исключением некоторых: например, СМП Банка с эффективной ставкой 8,41% на пять лет, Экспобанка с 8,4%, Газпромбанка, который предлагает 8,32% годовых после капитализации процентов по трехлетнему вкладу, и Россельхозбанка с 8,1% на четыре года.

В небольших петербургских банках также можно найти ставки 8%. Например, в Заубер банке предлагают вклад на 400 дней с такой доходностью, при минимальной сумме вложения от 100 тысяч. В Балтинвестбанке вклад «Абсолютный чемпион+» также сулит 8% годовых при вложении до 1,399 млн рублей на срок от 6 до 9 месяцев.

У остальных – меньше. Банк SIAB предлагает рублевый депозит «Пряничный» с максимальной ставкой 7,75% годовых на 2 года. Энергомашбанк обещает 7,21% на вкладе «Пенсионный плюс».

Банк «Открытие» по вкладу «Надежный» при сумме вложения от 750 тысяч рублей и сроке размещения денежных средств в 1 год обещает 7,2% годовых с учетом капитализации процентов. Банк «Таврический» предлагает 7,1% на год.

Особняком стоят накопительные счета. Например, ВТБ предлагает доходность до 8,5% годовых для владельцев Мультикарты ВТБ, но лишь при условии траты определенной суммы с карточки.

Председатель правления Банка SIAB Галина Ванчикова рассказала, что перераспределение средств физических лиц из малых банков в крупные особо не ощущается из-за работы системы страхования вкладов (АСВ). Напротив, по словам управляющего Северо-Западным филиалом банка «Открытие» Михаила Иоффе, возник целый класс людей, которые сознательно распределяли свои сбережения по небольшим банкам.

«При наличии страховой защиты вкладов государством, клиенты в большей степени ориентированы на поиск предложений с максимальной доходностью, – говорит заместитель генерального директора Энергомашбанка Татьяна Ежова. –   Поэтому они мониторят вклады разных банков».

Отдельные представители этого класса «профессиональных вкладчиков» получали страховые возмещения от АСВ в связи с крахом своего банка уже по пять-семь раз.

«Трендом последних лет можно назвать онлайн-депозиты — вклады, открываемые дистанционно в интернет-банках или мобильных приложениях. Многие банки предлагают повышенные ставки по ним», – рассказал руководитель направления по депозитным продуктам Банка «Оранжевый» Андрей Ржавцев. По данным Сбербанка, в июле 2019 года через его онлайн-сервисы жители Петербурга открыли половину своих новых вкладов.

По данным АСВ, спрос на депозиты только растет – в первом полугодии объем вкладов населения вырос за год на 4,1% – до 29 трлн рублей. Наибольший темп прироста был отмечен в «среднем» сегменте от 1 до 1,4 млн рублей (на 5,5%). Более крупные вклады до 3 млн рублей показали рост на 3%.

В среднем, по данным агентства, россияне размещали на депозите 174 тысячи рублей. Но кредитные учреждения, как правило, говорят о больших суммах. Например в Северо-Западном банке Сбербанка сообщили «Фонтанке», что средний размер вклада у них около 450 тысяч рублей. В банке «Открытие» – 560 тысяч рублей. В Энергомашбанке – от 400 до 600 тысяч рублей. В банке «Оранжевый» – около 900 тысяч.

Рост вложений идет на фоне рекордного снижения ставок. Две трети крупных банков в августе снизили ставки рублевых и валютных вкладов. В некоторых они опустились на 0,25 процентного пункта, а кое-где и на полпункта. В результате только за первые 10 дней августа средняя максимальная ставка топ-10 банков по портфелю рублевых вкладов упала с 7,05 до 6,82% годовых, следует из обнародованных ЦБ результатов мониторинга ставок.

По словам Анны Бодровой, старшего аналитика ИАЦ «Альпари», альтернатив у банковского вклада множество: от индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) до персонального управляющего, покупки наличных долларов, евро и другой валюты, чтобы создать сбалансированный портфель сбережений. Доходность по ним может быть и больше, но и риски соответственно вырастут.

«ФОНТАНКА.РУ»

https://www.fontanka.ru/2019/08/19/099/

БАЛЕТ, ЯДЕРНАЯ ЭНЕРГЕТИКА И МАГИЯ: КУДА ИНВЕСТИРУЮТ РОССИЯНЕ, КОТОРЫМ СКУЧНО НА БИРЖЕ

20.08.2019

Как устроен рынок «народного кредитования» и какую доходность он может принести? Банки.ру разбирался в том, как работает краудфандинг в России.

В небоскребе «Башни «Федерация» легко потеряться, особенно если ищешь компанию с не самым известным брендом. Несмотря на название, Pazzle Capital к фондовому рынку отношения не имеет, в реестре брокеров и управляющих ЦБ компании с таким названием нет. Впрочем, наш диалог с менеджером Романом вовсе не о фондовом рынке.

Роман рассказывает мне о проекте, вложив в который миллион рублей, можно зарабатывать высокий доход. Как ни удивительно, но разговор идет о... балете, точнее о сети школ-студий. «Мы открываем новые школы и привлекаем деньги инвесторов. Для них это пассивные инвестиции, все операционное управление компания берет на себя. Средства распределяются в пять проектов, с каждой школы вы получаете часть прибыли», — перечисляет условия Роман. Размер выплат не гарантирован, но, по словам менеджера, можно получить около 40—60%. При этом, как утверждает менеджер, Pazzle Capital вкладывает и собственные средства — до 50% от суммы инвестиций в проект.

Удивляюсь такой доходности и интересуюсь: неужели вложения в обучение детей танцам приносят такую прибыль? «Балет — это классика, и она не умрет никогда», — уверяет Роман и рассказывает о планах компании. По его словам, до конца года планируется довести число студий в Москве до двадцати. При желании инвестор также может получить долю в бизнесе, но потребуется более крупная сумма. Все условия прописываются в «Договоре инвестирования» (целевого займа), согласно которому компания обещает вернуть деньги через пять лет, а в течение этого срока платить проценты. Интересный пункт: если инвестору не вернут деньги в указанный срок, договор автоматически продлевается.

Обещаю подумать. Тем более что предложение у меня не единственное. В компании Seven Capital, помимо инвестиций в сеть компьютерных клубов и кофеен, также предлагают зарабатывать на балете. Правда, на их сайте указано, что инвестору достаточно иметь полмиллиона рублей. В презентации, присланной мне менеджером компании Мариной, указано, что речь идет о проекте «Балет с 2 лет», участники которого могут получить долю в прибыли в зависимости от вложенной суммы. В приложении — инвестиционный план одной из школ с примерными затратами и планами выручки. Особо подчеркнуто, что, поскольку инвестиции распределяются в пять разных студий, это делает их «практически безрисковыми».

Меня смущает то, что на сайте самого проекта «Балет с 2 лет», принадлежащего известным столичным предпринимателям Ирине и Дмитрию Корнеевым, ни о Pazzle Capital, ни о Seven Capital нет ни слова. Правда, про такие компании все же там знают. Представитель сети сообщила, что их партнером является компания «Пазл Брокер», со второй компанией велись переговоры о сотрудничестве. Из системы «СПАРК» узнаем, что уставный капитал ООО «Пазл Брокер» составляет 500 тыс. рублей, а ее единственный владелец — Ваган Абелян. Seven Capital или компании с похожим названием обнаружить не удалось, зато выяснилось, что один из ее учредителей, указанных на сайте, является владельцем доли в небольшом ООО в Краснодаре, а второй зарегистрирован как ИП в Екатеринбурге.

В прошлом году рядовые инвесторы вложили в непубличные проекты порядка 15 млрд рублей. По оценке заместителя руководителя одной из крупнейших в России краудфандинговых платформ Penenza.ru Ивана Васильева, ожидается, что в этом году рынок вырастет до 20 млрд рублей. При этом, по его словам, произойдут качественные изменения на рынке — появятся новые платформы и продукты. С ним согласен и директор департамента бизнеса компании «Город Денег» Армен Минасян, который отмечает появление крупных инвесторов, отказывающихся от банков и биржи в пользу краудлендинга. «Ставка по вкладам падает, в то время как степень риска на фондовой бирже выше, чем в краудлендинге. Инвесторы готовы предпочесть низкий риск более высокой доходности», — говорит он.

Краудфандинг — способ коллективного инвестирования через специальные платформы. Платформы выполняют роль посредника между бизнес-проектами (заемщиками) и инвесторами (кредиторами), получая за это комиссионное вознаграждение. В зависимости от вида инвесторов и способа участия в бизнесе краудфандинг разделяется на краудлендинг: p2p-кредитование (физлица кредитуют других физлиц) и p2b-кредитование (физлица кредитуют бизнес), а также краудинвестинг (участие инвесторов в акционерном капитале).

По оценкам экспертов, рынок краудфандинга будет расти в ближайшие годы ускоренными темпами. Причем будут появляться все новые и новые платформы. Сейчас привлечением частных инвесторов в бизнес в нашей стране занимается около десятка игроков, клиентская база которых исчисляется тысячами инвесторов, а инвестиции — миллиардами. Например, проект StartTrack сообщает, что у него более 10 тыс. инвесторов, которые вложили 2,76 млрд рублей. Объем инвестиций, собранных одним из самых популярных сервисов «Альфа-поток», — 6,4 млрд рублей, а число активных инвесторов — более 10 тыс. человек. Лидер на рынке p2b — платформа Penenz, клиентами которой являются 27 тыс. человек, а объем профинансированных проектов составляет 26 млрд рублей.

Свои краудфандинговые проекты создают крупные ретейлеры (платформа -Ozon.Invest) и даже госкорпорации. Например, инвестиционная платформа «АтомИнвест» работает под крылом «Росатома». На сайте проекта сказано, что его целью является создание инфраструктуры коллективного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России, а также поиск высокотехнологичных проектов для интеграции в ГК «Росатом». Поддержать отечественных атомщиков или поучаствовать в разработке видеоигр, купив коммерческие облигации под 20%, можно при наличии 50 тыс. рублей.

При желании инвестор может поучаствовать в бизнесе известных людей — например, поддержать производство безалкогольных напитков компании «Академия спорта Кости Цзю». Или помочь энтузиастам из «Науки и Магии» создать интерактивные выставки по произведениям Льюиса Кэррола и Джоан Роулинг. Платформа «МодульДеньги» предлагает инвесторам зарабатывать на государстве, вкладывая деньги в бизнес компаний, выигравших государственные тендеры.

Помимо крупных участников, краудфандинговые проекты организуют мелкие частные компании. Их численность, по разным оценкам, может достигать нескольких сотен. В основном они предлагают инвестировать либо в ретейл, либо в какие-то технологические стартапы. Вплоть до настоящего времени их деятельность никак не регулировалась, поэтому рынок «народного инвестирования» стал настоящим оазисом для финансовых пирамид и компаний-однодневок.

Скажем, еще в прошлом году в Интернете без труда можно было найти компанию с громким названием «Интел Финанс». Ничего общего с почти одноименным американским производителем компьютерных комплектующих она не имела. Бизнес «Интел Финанс» строился на привлечении денег граждан в фармацевтические проекты. Инвесторам, которые готовы были вложить от 50 тыс. рублей, сулили доходность до 56%, причем при желании они могли получать регулярные выплаты. Чтобы вкладчики не беспокоились, в «Интел Финанс» заверяли, что их деньги будут застрахованы в страховых компаниях. А тем, кому доходность в 56% казалась недостаточно привлекательной, в качестве бонуса предлагали еще и лотерею с главным призом — квартирой в Москве. В начале января 2019-го компания исчезла, а ее сайт перестал работать. Скольким вкладчикам «Интел Финанс» не удалось дождаться своих процентов, осталось неизвестным, в поисковых системах первая же ссылка направляет к юристам, которые обещают эти деньги вернуть. Очевидно, за небольшое вознаграждение.

В конце июля 2019 года Госдума наконец приняла закон о краудфандинге, переводящий взаимоотношения инвесторов и компаний (платформ), занимающихся привлечением инвестиций в бизнес-проекты, в легальную плоскость. Теперь, чтобы официально привлекать деньги физлиц, недостаточно будет просто соблюдать Гражданский кодекс. Операторы краудфандинговых проектов должны будут иметь капитал не менее 5 млн рублей, а также состоять в реестре ЦБ. От платформ будут требовать раскрывать информацию о комиссиях, публиковать финансовую отчетность, а граждане, не имеющие статуса квалифицированного инвестора, смогут вкладывать в проекты не более 600 тыс. рублей в год. Закон вступает в силу с 1 января 2020 года.

Вложения в растущий бизнес априори означают не только высокий потенциальный доход, но и значительные риски. Представители краудфандинговых площадок уверяют, что тщательно отбирают проекты (некоторые компании, например, предлагают вкладывать деньги исключительно в партнерские проекты или бизнес контрагентов), однако все это не страхует инвестора от потерь. Если компания, в которую вложился инвестор, обанкротится, то никто не обязан возвращать ему вложенные деньги — ни основатель проекта, ни платформа, ни государство. Правда, некоторые участники готовы выкупить проблемные активы заемщика в случае дефолта. Скажем, сервис Karma заявляет на сайте, что готов вернуть инвестору до 80% от взысканной суммы.

Риски возрастают, если речь об инвестициях в проекты, уже отобранные платформой. Ведь далеко не все участники рынка краудфандинга предлагают клиентам самостоятельно выбрать проекты и составить портфель. Например, в «Альфа-потоке» средства инвестора распределяются в 20 компаний, которые, как уверяет платформа, прошли проверку на платежеспособность. Некоторые площадки выставляют своим заемщикам рейтинги (Penenza.ru, «Город Денег»), однако это также не повышает прозрачность вложений. Ведь выставлением рейтингов, по сути, выступает сам продавец проектов, независимыми такие рейтинги никак не назовешь. По факту инвестор не знает, какую реальную доходность приносят его вложения (не путать с доходностью, которую показывает инвестору краудфандинговая площадка), какие проекты оказались убыточными и сколько времени его деньги работают, а не лежат на счетах площадки в ожидании проектов. Соответственно, оценить, насколько высокие риски берет на себя инвестор, пользуясь той или оной платформой, практически невозможно.

С другой стороны, качественную оценку заемщика может провести только сам оператор, считает вице-президент по цифровым финансовым сервисам компании Ozon.ru Никита Сагутин. По его словам, заемщиками Ozon.Invest выступают продавцы и поставщики Ozon, которых проверяют более чем по 200 параметрам, включая кредитную историю и стабильность трансакций. «Инвесторам можно посоветовать тщательно изучать информацию о самой платформе», — отмечает эксперт.

Однако оценить, насколько качественный и безопасный сервис предлагает тот или иной краудфандинговый оператор, не так-то просто. Далеко не все участники готовы раскрывать своим клиентам данные по просрочкам и дефолтам. По оценке Васильева из Penenza.ru, в целом по рынку доля просроченных займов составляет 7—10%, что заметно ниже просрочки по банковским кредитам. «Хорошая статистика, если доля дефолтов не выше 5%. Но, к сожалению, доля проблемных займов на рынке краудфандинга растет и уже достигла 15%», — обращает внимание Армен Минасян. По его словам, это прежде всего связано с появлением новых игроков, да и новых финансовых продуктов, которые «не всегда попадают в рынок».

Поэтому, говорят эксперты, если вы решили заработать, инвестируя в развивающийся бизнес через краудфандинговые платформы или частные компании, привлекающие займы граждан, стоит поискать ответы минимум на четыре вопроса:

1. Насколько информационно открытой является платформа, раскрывает ли она бенефициаров, предоставляет ли статистику по дефолтам и просрочке? Насколько подробно рассказывается о бизнесе, в который будут инвестированы деньги клиентов?

2. Участвует ли сама компания в проектах?

3. На каких условиях можно досрочно вывести деньги? Последнее особенно важно, если речь идет о длительных сроках инвестирования.

4. Как происходят трансакции? Если это банковский счет в крупном банке, то высока вероятность, что оператор, предоставляющий краудфандинговый сервис, прошел проверку службы безопасности банка. Тем более если в договоре указано, что деньги находятся на номинальном счете. В этом случае де-юре инвестор остается их владельцем, их невозможно арестовать за долги платформы или перечислить лицам, не указанным в договоре.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904055

«НЕДЕШЕВОЕ УДОВОЛЬСТВИЕ»: АЛЬФА-БАНК ПОЖАЛОВАЛСЯ НА ВПУСТУЮ ПОТРАЧЕННЫЕ $1,5 МЛН НА БИОМЕТРИЮ

19.08.2019

Альфа-банк с начала года потратил на развитие инфраструктуры единой биометрической системы $1,5 млн, но пока эти инвестиции себя не оправдали.

С начала года Альфа-банк потратил на создание инфраструктуры для сбора биометрических данных $1,5 млн, но пока это «недешевое удовольствие» себя не оправдало, рассказал журналистам директор по цифровому бизнесу Альфа-банка Иван Пятков.

К июлю 2019 года банк подключил к единой биометрической системе (ЕБС) 354 отделения, однако спроса на передачу своих данных у населения не обнаружилось. В июле лишь 1179 клиентов Альфа-банка сдали свои данные в ЕБС.

В результате дорогостоящее оборудование простаивает, а инвестиции себя не оправдывают, пожаловался Пятков. «Пока расходы на создание всей этой инфраструктуры сильно избыточны. Мы расходы понесли, но, к сожалению, пока еще оборудование, по сути, простаивает», — заявил он. По словам Пяткова, из $1,5 млн, потраченных на создание инфраструктуры ЕБC, меньшая часть ушла на оборудование для сбора данных — около $100 000–150 000, а большая часть — на технологии, необходимые для обработки и обеспечения безопасности для собранных данных.

Из-за низкого спроса на биометрию в банке пока не планируют запускать сервисы, которые бы позволяли эту самую биометрию использовать. «Я знаю, что в Сбербанке такие сервисы уже делали, но мы туда не бежим, потому что пока не будет серьезного выхлопа. У нас пока другие приоритеты», — заявил Пятков. Среди приоритетов банка вместо ЕБС, например, развитие услуг курьерской доставки карт.

По мнению Пяткова, проблема в том, что у ЕБС нет «четко сформулированного ценностного предложения», то есть клиенты не понимают, зачем им нужно идти в банк для сдачи биометрии. «Изначально предполагалось, что это позволит клиентам удаленно открывать счета в банке и заключать сделки. Но наше общение с клиентами показывает, что если клиент хочет открыть счет в новом банке, он не видит проблемы в том, чтобы посетить отделение этого банка», — объясняет он. По его мнению, драйвером развития ЕБС могло бы стать подключение к ней государственных сервисов. Например, если бы биометрия позволяла проходить таможенную проверку в аэропорту без очереди и контакта с пограничником.

Единая биометрическая система начала работать с 1 июля 2018 года с подачи Банка России. По данным ЦБ, система удаленной идентификации даст доступ к финансовым продуктам в том числе «для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения». Услуга доступна более чем 400 отделениях банков в 140 городах России.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382081-nedeshevoe-udovolstvie-alfa-bank-pozhalovalsya-na-vpustuyu-potrachennye

«МИР» ВВЕДЕТ ЛЬГОТНУЮ КОМИССИЮ ЗА ПРИЕМ КАРТ ДЛЯ ТАКСИ, МАГАЗИНОВ ОДЕЖДЫ И МЕБЕЛИ

20.08.2019

Национальная платежная система «Мир» планирует с 1 октября ввести льготную межбанковскую комиссию (интерчейндж) за прием карт для магазинов детской и взрослой одежды, игрушек, товаров для дома и такси, сообщает РБК. Информация об этом содержится в информационном бюллетене, который платежная система разослала банкам.

В настоящее время размер интерчейнджа в этих категориях зависит от уровня карты и варьируется от 0,8% до 1,75%. При этом общий размер эквайринговой комиссии, которую магазин платит банку, в среднем составляет 1,5–2,5%.

Для такси и аренды лимузинов интерчейндж устанавливается на уровне 1%. Магазины взрослой и детской одежды, игрушек, мебели, товаров для дома и садоводства будут платить межбанковскую комиссию от 0,8% до 1% в зависимости от уровня. Критерии для определения этих уровней будут установлены до 1 октября. Чтобы получить пониженную ставку, ретейлер (за исключением служб такси и прокатчиков лимузинов) должен стать участником программы лояльности «Мир», говорится в письме.

В первую очередь «Мир» снижает комиссии, чтобы развивать программы лояльности, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. В настоящее время в программе лояльности «Мир» участвуют лишь 29 партнеров, из них только один детский магазин и один магазин с товарами для дома и сада.

Будет ли снижен конечный размер торговой уступки, зависит от банков. За изменениями уже готовы последовать банки «Открытие», «Русский Стандарт» и Промсвязьбанк, сообщили их представители.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10904126

ТАКСИ ПЕРЕШЛО С НАЛИЧНОСТИ

20.08.2019

Популярность электронных платежей растет.

Больше половины россиян за последний год платили за такси онлайн, говорится в отчете исследовательской компании Mediascope (есть у “Ъ”). Их доля выросла год к году сразу на 12%, или на 5,4 процентного пункта (п. п.), до 50,8%. При этом в возрастных группах 18–24 лет и 25–34 лет эта доля превышает 60%, а в группе 45–55 лет — составляет 39%. Доля онлайн-платежей в большинстве других категорий также растет. Так, в 2019 году российские пользователи стали чаще оплачивать онлайн коммунальные услуги, мобильную связь, электронные билеты на транспорт и мероприятия — доля таких граждан выросла в пределах 1–2 п. п. Исследование проводилось среди интернет-пользователей в возрасте 12–55 лет в апреле—мае 2018-го и июне—июле 2019 года в городах России с населением от 700 тыс. человек (на Дальнем Востоке — от 600 тыс. человек). Всего опрошено более 3,5 тыс. человек.

Рост онлайн-оплаты услуг такси опрошенные “Ъ” агрегаторы объясняют общим ростом этого рынка. «Рост связан с ростом качества и безопасности поездок, а что касается старшего поколения, то у нас есть опция, с помощью которой как раз часто заказывают поездки для пожилых родственников и близких»,— отметил представитель «Яндекс.Такси».

В целом доля россиян, которые минимум раз в год платят с компьютера или смартфона с помощью электронных денег, онлайн-банкинга, банковских карт или систем бесконтактной оплаты, за год выросла незначительно, составив 94,4% в 2019 году против 94,3% в 2018-м. В пятерку популярных платежных сервисов в России вошли «Сбербанк Онлайн» (83,2%), «Яндекс.Деньги» (52,8%), PayPal (46,1%), WebMoney (39,9%) и Qiwi (36,9%).

Системы мобильных платежей Google Pay и Apple Pay пока отстают по популярности от электронных кошельков: ими пользуются 22,9% и 18,9% российских интернет-пользователей соответственно. Samsung Pay, запущенным в России раньше системы от Google, пользуются 15,5% россиян.

Неожиданно снижение, по данным Mediascope, продемонстрировала доля россиян, оплачивающих онлайн-игры через интернет, за год сократившаяся на 3,2 п. п., до 25,3%.

Такое падение не отражает динамику игрового рынка, спрогнозированную аналитиками. Так, исследовательское агентство Newzoo ожидает, что в 2019 году российские геймеры потратят за год на 8,4% больше денег, чем годом ранее,— около $64 на каждого, а весь рынок вырастет на 6%, до $1,8 млрд, писал “Ъ” 4 июля.

О росте рынка говорит и управляющий директор «Канобу» и «Игромании» Антон Сучков. «На своих площадках мы видим только рост интереса аудитории к играм, даже несмотря на переходный для игр год: индустрия сейчас находится в ожидании нового поколения консолей, которое точно даст еще больший толчок к интересу пользователей»,— рассуждает он. К концу 2019 года станет заметен рост платежей в онлайн-играх в годовой динамике, потому что никаких предпосылок к стагнации или снижению нет, уверен господин Сучков.

Гендиректор сервиса облачного гейминга Loudplay Сергей Панферов также отмечает, что рынок облачных и онлайн-игр России и странах СНГ рос и продолжает расти, как и онлайн-платежи. «Я не вижу явного увеличения доли оплаты наличными и не могу подтвердить стагнацию количества онлайн-платежей»,— резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4066218

ДЕНЬГИ ЗАДЕРЖАТ НА ВХОДЕ

20.08.2019

Карты предложено блокировать при получении подозрительных платежей.

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Впрочем, у ряда экспертов по информбезопасности есть сомнения в действенности предложений. В частности, они отметили, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно. «Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений»,— указывают собеседники “Ъ”.

Есть вопросы и у юристов. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен,— указывает глава АБ "Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ». Кроме того, по его словам, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задержит средства. «И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом»,— считает Евгений Корчаго.

На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России, где на запрос “Ъ” не ответили. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4066363#full

ПРЕДСКАЗАН НОВЫЙ ВИД МОШЕННИЧЕСТВА В СВЯЗИ С БЛОКИРОВКАМИ КАРТ БАНКАМИ

20.08.2019

Новый вид борьбы с мошенничеством в виде блокировки банковских карт является чрезмерным, рассказал «Известиям» руководитель Агентства кибербезопасности, член экспертного совета комитета Госдумы по информационной политике Евгений Лифшиц.

Ранее во вторник, 20 августа, стало известно, что Ассоциация банков России (АБР) предложила внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. Согласно новому предложению, карта получателя может быть заблокирована на два дня, а если отправитель обратится в полицию, то срок блокировки увеличится до 30 рабочих дней.

«Как минимум могут появиться возможности для манипуляций и спекуляций. Есть ваша карта, злоумышленник или ваш недоброжелатель захотел заблокировать вам карту. Сделали мошеннический платеж на вашу карту, и ее заблокировали. Из-за того, что вам пришли деньги от мошенников, которые вы даже не ожидали», — сказал Евгений Лифшиц.

При этом банк уже сейчас, по 115-му федеральному закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, может заблокировать любую подозрительную транзакцию, подчеркнул эксперт.

«В любой момент (банк может заморозить транзакцию. — Ред.). Допустим, вам сейчас от кого угодного придет на карточку перевод. Банк может, приняв деньги, не зачислить их на вашу карточку и потребовать с вас объяснения, за что вы получили эти деньги от этого гражданина. Потребует с вас объяснение происхождения данных финансовых средств», — сказал руководитель Агентства кибербезопасности.

По его словам, изменение законодательства в этой сфере не требуется, потому что у банков и сейчас достаточно инструментов для борьбы с финансовыми махинациями.

15 июля «Роскачество» составило список самых распространенных признаков телефонного мошенничества.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/912007/2019-08-20/predskazan-novyi-vid-moshennichestva-v-sviazi-s-blokirovkami-kart-bankami

ЦБ ОТВЕТИЛ НА ИДЕЮ БЛОКИРОВАТЬ КАРТЫ ПРИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

20.08.2019

Увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры после вывода злоумышленником похищенных средств, заявили RNS в пресс-службе ЦБ, комментируя предложение Ассоциации банков России блокировать карты клиентов при зачислении подозрительных средств до 30 дней для борьбы с мошенничеством.

«Системы дистанционного банковского обслуживания и переводы денежных средств развиваются в сторону возможности мгновенного использования переведенных средств. По статистике вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП может существенно превышать отмеченный срок. Таким образом увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств», - сообщили в ЦБ.

В Банке России отметили, что «любые изменения законодательства возможны только при условии оценки эффективности предлагаемых мер».

«Однако никаких расчетов и данных вместе с предложениями предоставлено не было», - добавили в пресс-службе регулятора.

В ЦБ подчеркнули, что регулятор «ведет статистику в разрезе отношения суммы денежных средств, возмещенной клиентам, к сумме денежных средств, по которой получены уведомления от клиентов».

«Эффективность предлагаемых сообществом мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые на сегодняшний день есть только в кредитных организациях», - пояснили в ЦБ.

Ранее «Коммерсант» со ссылкой на анонс заседания комитета Ассоциации банков России (АБР) по инофрмбезопасности сообщил, что ассоциация предложила блокировать карты клиентов при зачислении подозрительных средств до 30 дней для борьбы с мошенничеством. Ассоциация предлагает внести поправки к закону о национальной платежной системе, которые позволят кредитным организациям замораживать карты в том случае, если поступление средств вызывает подозрения.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков пояснил изданию, что такой подход позволит сохранить средства клиентов, которые пытаются украсть мошенники, так как в подавляющем большинстве случаев о действиях мошенников становится известно уже после того, как перевод осуществлен.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-otvetil-na-ideyu-blokirovat-karti-pri-podozritelnih-operatsiyah--2019-08-20/

ОТБИТЫЕ МОШЕННИКИ: БАНКИ МАССОВО ПРЕДУПРЕЖДАЮТ ОБ АТАКАХ НА СЧЕТА КЛИЕНТОВ

20.08.2019

Так они борются с последствиями уже произошедших утечек персональных данных.

Банки расширяют перечень каналов, где предупреждают клиентов о мошенничествах с помощью социальной инженерии, рассказали «Известиям» в крупнейших кредитных организациях. Они стали регулярно оповещать пользователей в SMS-уведомлениях и рассылках по электронной почте об участившихся случаях выманивания денег, о новых способах обмана и о мерах безопасности. В частности, их отправляют ВТБ, Почта Банк, Ак Барс Банк, банки МТС и «Возрождение». Соответствующая информация размещается также в личном кабинете мобильного приложения кредитных организаций, на сайте и в ее аккаунтах в соцсетях, рассказали там. В Совкомбанке новым держателям карт выдается памятка с информацией о мошенничествах, она также появляется на главном экране банкоматов. В Сбербанке сообщили, что для клиентов проводят публичные образовательные мероприятия, в рамках которых их обучают правилам безопасности в цифровом пространстве.

Мошенники, зная часть персональных данных о клиенте, в телефонном разговоре представляются сотрудниками банков и пытаются узнать, например, CVV-код или код подтверждения операции из SMS-сообщения. Чтобы жертва поверила, что ей звонят из финансовой организации, мошенник должен располагать большим количеством личной информации. Часто она оказывается в руках злоумышленников вследствие утечек персональных данных клиентов банков, писали ранее «Известия».

В частности, злоумышленники стали использовать новую схему для получения информации от клиентов банков: имитируя звонок от службы безопасности, они используют робота, рассказали «Известиям» в Сбербанке. В пресс-службе пояснили, что мошенники в диалоге с клиентом пытаются выведать код подтверждения и, если чувствуют его сомнение, просят продиктовать цифры системе распознавания голоса. В ВТБ уточнили, что такая схема активно используется с весны этого года. В других банках из топ-30 подтвердили, что знают о подобном методе кражи средств граждан.

«Известиям» удалось пообщаться с жертвой такого рода мошенничества, лишившейся около 3 млн рублей в августе этого года. Пострадавший рассказал, что ему позвонили с номера колл-центра банка и сообщили о попытке несанкционированного списания средств со счета. «Сотрудник банка» пояснил, что для перевода денег на безопасный счет необходимо назвать код подтверждения операции из SMS-сообщения. Клиент насторожился, ведь банк требует никому не сообщать код, поэтому злоумышленник переключил разговор на робота, рассказал пострадавший. Он сообщил код после звукового сигнала, деньги утекли с карты в несколько траншей.

После массовых случаев мошенничества, с которыми столкнулись клиенты розничных кредитных организаций, в Совкомбанке неоднократно были изменены тексты SMS-сообщений с кодом для подтверждения действий в интернет-банке, отметили в кредитной организации.

Сейчас для подтверждения рискованных операций клиент получает такое сообщение: «Если Вас просят сообщить КОД из СМС (даже роботу в тоновом режиме), Вам звонит МОШЕННИК». Только после этих слов указываются цифры, рассказали в Совкомбанке. В банке «Открытие» отметили, что в связи с новым способом воровства денег у клиентов в текст SMS с кодом могут добавить запрет называть цифры роботу. В Ак Барс Банке также сказали, что изменение стандарта SMS-сообщений возможно, но вряд ли это поможет, поскольку пользователи не всегда уделяют должное внимание тексту и смотрят только на цифры.

В последнее время банки действительно стали активнее уведомлять клиентов о риске мошенничества, пытаясь минимизировать ущерб от уже появившихся в распоряжении злоумышленников персональных данных, подтвердил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. Так они заочно признают факт утечек информации, считает он. Благодаря информированию со стороны кредитных организаций их клиенты стали более бдительными, а мошенникам приходится придумывать новые способы для повышения доверия, уверен эксперт Zecurion.

Технический директор DeviceLock Ашот Оганесян рассказал, что использование роботов наблюдалось еще при первых атаках на крупнейшие кредитные организации в начале 2019 года. От этой уловки страдали в основном клиенты Альфа-банка, привыкшие к автоматизации в телефонном обслуживании, отметил он. Сейчас мошенники используют звуки поддельного автоответчика как одну из психологических уловок, наравне с шумом колл-центра на заднем плане, добавил Ашот Оганесян.

В Альфа-банке подтвердили, что атаки на клиентов с использованием голосового робота действительно фиксировались. В пресс-службе добавили, что используют робота при телефонном общении с клиентами только в наименее рисковых операциях, например если клиент хочет узнать о готовности карты. SMS-коды робот не запрашивает, подчеркнули в банке.

В сфере телефонного общения банков с клиентами наметился тренд на автоматизацию: появляются чат-боты, роботы, автоматизированные системы обзвона, отметила зампредправления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. Робот в основном используется для сообщения информации от банка пользователю финансовых услуг, например об остатке на счете, отметила она. Для получения персональных сведений от клиентов коммуникация обычно ведется лично, подчеркнула Наталья Шабунина. Автомат может сам позвонить клиенту, чтобы удостовериться, что именно он совершал приостановленную банком операцию, но это делается лишь в низкорисковых случаях, рассказали в Сбербанке. Во время звонка робот диктует цифры, которые надо повторить, чтобы банк удостоверился: трубку снял именно клиент, а не вирус на телефоне.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/911818/natalia-ilina/otbitye-moshenniki-banki-massovo-preduprezhdaiut-ob-atakakh-na-scheta-klientov

ОПРОС С ПОДВОХОМ: КАК НАС ОБМАНЫВАЮТ МОШЕННИКИ

19.08.2019

Соцсети заполонили мошеннические предложения «пройти, на напрягаясь, опрос от рекламодателя и получить на счет своей карты уйму денег». Цель их — выманить у человека данные его банковской карты и списать с нее средства. «Газета.Ru» разобралась в сути новой схемы.

В социальных сетях бурным цветом расцвел так называемый «конкурс от звезды». Суть схемы такова. Известный медийный персонаж предлагает принять участие в викторине и ответить на ряд очень простых вопросов от рекламодателей. Всех, кто примет участие, ожидает приз — обычно это большая сумма денег или шикарный автомобиль.

Начинается предложение с красивого ролика. На ней звезда несет торт, откупоривает шампанское, катается на лимузине, демонстрирует на камеру пачки денежных купюр, стреляет фейерверками. Лозунг ролика — такая роскошь доступна и вам, только пройдите наш опрос!

Сразу под промо-роликом следуют отзывы тех, кто якобы уже получил приз. Написаны они обычно в таком стиле: «я-то раньше была дурочкой и столько денег спустила на все эти обманы в сети, но вот поверила вам — а вы на самом деле перевели мне на счет 90 тысяч рубликов!» или «вау, обожаю вас, такие вы щедрые, я уже вывела на карту свои 176 тыс. рублей».

Иногда встречаются и критические замечания. Например — «я получил первый перевод, на 10 тыс. рублей, когда до меня дойдет остальная обещанная сумма в 150 тыс.?» или «я принял участие в опросе, но денег мне не дали, зачем мне скидка на покупку мебели в 10%?»

У всех таких комментаторов есть страницы в социальной сети с фотографиями, то есть это пишут якобы живые реальные люди. Но при заходе на страницу к такому персонажу становится ясно, что она фактически пустая, на ней размещена пара-тройка перепостов чужих ссылок или парочка обычных бытовых фотографий.

При переходе к опросу пользователь попадает на страницу в Интернете, где объясняется суть конкурса. Суть такова: известный бренд купается в деньгах и решил поделиться ими со страждущими, так как викторина для него — это реклама.

Сначала желающего принять участие в лотерее человека просят заполнить небольшую анкету — фамилия, имя, номер телефона и адрес личной почты.

Далее посетителю страницы предлагается ответить на 5-6 простых вопросов, которые даже не требуют никаких знаний. Это вопросы «на предпочтение», из серии «какую марку парфюмерии или наручных часов из 4 вариантов вы больше любите» и «в какой банк из четырех предложенных вы бы обратились бы за ипотекой».

Интересно, что в списке четырех достаточно известных международных банковских групп нет банков, которые активно выдают ипотеку в России.

После прохождения опроса возникает сообщение, что интервьюер выиграл довольно большую сумму денег. Как правило, выше 100 тыс. рублей.

Но, предупреждают организаторы, согласно требованиям платежной системы, эта сумма не может быть переведена сразу полностью на счет выигравшего. Сумма якобы разбивается на две части, и для ее получения надо отправить в адрес создателя викторины так называемый «закрепительный» или «идентификационный» платеж, чтобы «застолбить» за собой выигрыш.

Обычно требуют перевести на счет организатора сумму в 290-350 рублей, которая «автоматически вернется к вам вместе с вашим выигрышем».

А дальше псевдоорганизаторы викторины просят сообщить им все данные карты «победителя» — название банка, тип карты, номер карты, срок действия, фамилию, имя и отчество. А также — перевернуть карту и сообщить три цифры секретного кода — да, того самого CVV-кода, который нужен для проведения платежей в Интернете и который любой банк требует держать в жесточайшем секрете.

 «Газета.Ru» обратилась с запросом в Национальную систему платежных карт — НСПК, так как все транзакции по всем картам на территории России обрабатываются именно там, — с просьбой ответить, есть ли в правилах НСПК такие термины, как идентификационный или закрепительный платеж.

«Понятно, что «идентификационный или закрепительный платеж» — это обман, требования проведения такого платежа нет ни у одной платежной системы. Но есть похожая до степени смешивания терминов опция у международных систем — когда вы, например, бронируете отель на любом международном сайте, то этот отель может, имея данные вашей карты, заморозить на счету один евро — или даже всю сумму проживания на небольшой срок, например, на час или сутки», — говорит СЕО консалтинговой компании Bulad&Co Булад Субанов.

Делается это, по его словам, для проверки реальности наличия карты с таким номером и для того, чтобы понять, что карта действующая, у нее не истек срок годности.

«Но деньги могут заморозить на вашей карте лишь в том случае, если вы что-то решили купить сами, но никогда для того, чтобы перевести какую-то сумму на ваш счет», — предупреждает Субанов.

Он говорит, что для перевода средств на ваш счет ни один из банков не будет заниматься проверкой подлинности или сроков действия карты.

«Карта же ваша? Поэтому вы и отвечаете за правильность ее номера и за срок действия. Если вы указали данные для перевода неверно, то средства просто вернутся обратно тому, кто это перевод инициировал», — отмечает Субанов.

А вот когда данные карты для перевода организаторы викторины требуют указать абсолютно все, да еще и с секретным кодом, то это однозначно свидетельствует о том, что перед вами мошенники, считает эксперт.

Самое малое, с чем могут столкнуться люди, поверившие в розыгрыш призов и денежные подарки, – это потеря средств «закрепительного платежа». Самое худшее – с карты выведут все средства, и данные пойдут гулять по рукам и базам злоумышленников.

Главное, что должен знать человек, видящий заманчивое слово конкурс или викторина, это то, что речь идет всего лишь о проведении игр и пари, отмечает эксперт по финансовой грамотности федерального проекта «Финшок» Лолла Кириллова.

Регулируется такая деятельность главой 58 Гражданского кодекса. Там же указано примерно следующее: «Требования граждан, связанные с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением случаев, когда человек оказался в игре или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари или если организатором игр выигрыш победителю не выплачен».

Финансовая грамотность россиян находится на очень низком уровне, а люди всегда ищут способ получить деньги «в легкую», не работая, говорит в свою очередь президент Ассоциации социальных предпринимателей Роман Алехин. А бедные люди, которых в нашей стране очень много, тем более «ведутся» на уловки мошенников, отмечает он.

Власти сами виноваты в том, что они слабо занимаются профилактикой таких преступлений, полагает Алехин.

Необходимо вводить ответственность за рекламу и обещания легкого выигрыша для социальных сетей и браузеров за продвижение такого рода инструментов выманивания денег у людей, уверен эксперт.

По его словам, те проекты, которые наносят ущерб гражданам страны, продолжают процветать.

Между тем Дмитрий Ибрагимов, заместитель начальника отдела технической защиты информации ГУ Банка России по ЦФО, посоветовал россиянам соблюдать простые правила сохранности средств.

«Не переходите по ссылкам, присланным в электронных письмах или в СМС от подозрительных отправителей, и установите на все ваши гаджеты надежную антивирусную программу, которая обезопасит их от вредоносных «фишинговых» программ. Не перечисляйте никакие «предоплаты» за выигрыши в «лотереи» и за то, чтобы получить некие начисленные вам «бонусы» или «компенсации», — советует он.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/07/20/12510913.shtml

ЧИСЛО ДЕЛ О МОШЕННИЧЕСТВЕ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ПЛАТЕЖАМИ ВОЗРОСЛО В ВОСЕМЬ РАЗ

20.08.2019

В первой половине 2019 года количество зарегистрированных дел о мошенничестве с использованием электронных средств платежа (статья 159.3 УК) возросло до 6613 — почти в восемь раз по сравнению с аналогичным периодом 2018-го. Это следует из статистики, собранной Главным информационно-аналитическим центром МВД России и предоставленной РБК аппаратом уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

В первой половине 2019 года в производстве находилось 157 297 уголовных дел по статьям о мошенничестве (статья 159 УК). Из них зарегистрировано в первом полугодии 105 681 дело (рост на 5,4% по сравнению с прошлым годом). Остальные дела относятся к предыдущим периодам.

Число дел, переданных в суд, уменьшилось на 5,8% (22 195). Количество дел, приостановленных по причине проблем с установлением обвиняемого, возросло на 6,3% (65 221).

В первом полугодии 2019 года существенно увеличилось число зарегистрированных преступлений по статье 159.2 УК (мошенничество при получении выплат). Всего зарегистрировано 4441 такое дело, что на 27,6% больше, чем в прошлом году.

Наказание по статье 159.3 УК составляет до десяти лет лишения свободы при совершении преступления организованной группой либо в особо крупном размере. Эта статья распространяется на хищение денег с использованием украденной или подделанной карты, когда эта карта предъявляется работнику банка или магазина, рассказал РБК адвокат коллегии адвокатов «ЭкКорп-Защита» Олег Никуленко. Под эту статью не подпадает снятие денег в банкомате с похищенной или подделанной карты и снятие денег с карты, если жертва сама сообщила пин-код от нее.

Подделка карты может быть полной или частичной, а способы ее получения — самыми разнообразными, уточнила руководитель практики уголовного и административного права Национальной юридической службы «Амулекс» Алена Зеленовская: находка чужой карты, ее похищение путем вымогательства, грабеж и т.п. Под статью 159.3 подпадают и те случаи, когда карта передается добровольно, но средства расходуются в большем размере вопреки воле владельца.

К мошенничеству с использованием электронных средств платежа обычно относят любые незаконные действия, включающие безналичный перевод с помощью информационных технологий, электронных носителей информации и прочее, отметил ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Среди часто встречающихся видов атак — фишинг, социальная инженерия, банковские троянцы, атаки на интернет-банкинг.

Заместитель руководителя юридической службы аппарата бизнес-омбудсмена Наталья Рябова связала рост числа преступлений по статье 159.3 УК с активизацией мошенников в сфере электронных платежей и постановлением пленума Верховного суда от ноября 2017 года, разъяснившим особенности применения статьи о мошенничестве. «Возможно, правоохранительные органы более четко поняли, что понимается под этим составом, и более активно стали применять эту статью», — отметила Рябова.

«РБК»

https://www.rbc.ru/society/20/08/2019/5d5a9af19a7947b82c0ac9e1

АНАЛИТИК: КРИПТОВАЛЮТА КИТАЯ ПОТЕСНИТ РЯД КОНКУРЕНТОВ.

20.08.2019

Народный банк Китая вступает в большую игру.

Официальный Пекин дал «добро» на запуск собственной криптовалюты (CBDC), эмитируемой центральным банком страны — Народным банком Китая. Помимо того, что данный шаг является вехой в развитии денежной системы самой страны, аналитик Синди Ван из DBS Group Research полагает, что новая криптовалюта поможет центральному банку страны перетянуть клиентов, которые в настоящее время есть у таких популярных платежных систем в Китае как Alipay, а также WeChat Pay.

В настоящее время на этих двух провайдеров платежных решений приходится 90% всех финансовых транзакций в Китае. Таким образом, запуская свою криптовалюту, Народный банк Китая сможет выйти на этот рынок и, вполне возможно, стать на нем монополистом. Кроме того, государственная криптовалюта позволит остановить отток капитала из Китая:

«В настоящее время, банки находятся под давлением, им сложно сохранить вкладчиков, потому что их потенциальные клиенты все больше держат средства у платежных провайдеров. В частности, есть большие средства, которые есть на счетах у мобильных операторов, и тем самым эти средства не попадают в банковскую систему, а оказываются в руках управляющих финансовыми ресурсами в небанковских организациях»,

Что предполагает большую легкость для вывода средств за границу.

Безусловно, власти Китая будут стремиться вытеснить также и децентрализованные криптовалюты с помощью собственной CBDC. При этом государственная криптовалюта будет играть роль не конкурента для китайского юаня, а фактора укрепления доверия к денежной единице Поднебесной. Между тем, будущая CBDC от Народного банка Китая, скорее всего, вообще не будет работать на блокчейне, хотя власти Китая продолжают называть ее таковой. В регуляторе не скрывают, что спешат, так как видят большую угрозу для китайской финансовой системы от возможного запуска в 2020 году такой криптовалюты как Libra.

«CLICKCHAIN.RU»

https://clickchain.ru/2019/08/20/analitik-kriptovalyuta-kitaya-potesnit-ryad-konkurentov/

БЛОКЧЕЙН ПРОТИВ ИИ: КТО ПОБЕДИТ В БИТВЕ ЗА ВЕНЧУРНЫЕ ДЕНЬГИ

20.08.2019

Если в 2017 году при упоминании слова «блокчейн» стоимость компании увеличивалась в разы, то теперь вкладчики менее охотно несут деньги в такие проекты. LetKnow.News решил разобраться, как в последние годы изменились предпочтения инвесторов и какие отрасли теперь в тренде.

Блокчейн-индустрия существует уже 10 лет, однако среди венчурных инвесторов популярной она стала только 5-6 лет назад. Наибольший интерес инновационная технология вызвала у Digital Currency Group, Pantera Capital, Blockchain Capital и Sequoia Capital. Именно благодаря этим венчурным компаниям существуют такие гиганты как Coinbase, Binance, Circle, Ledger и Ripple, которые активно строят и развивают криптоиндустрию. 

Если говорить об объемах собранных инвестиций, то период расцвета блокчейн-индустрии приходится на прошлый год. По данным компании Outlier Ventures, по сравнению с 2017 годом в третьем квартале 2018 инвестиции в криптоиндустрию выросли на 316% до $2,85 млрд. За этот период было закрыто более 119 сделок и куплено более 50 криптокомпаний. А к концу года, по данным PitchBook, объем венчурных инвестиций в блокчейн-проекты достиг рекордных $5,5 млрд.

Кроме того, именно на 2018 год приходится бум ICO. Это был период HYIP (High Yield Investment Program), когда розничным инвесторам удавалось зафиксировать 200%, а иногда 1000% прибыли. Однако ажиотаж среди вкладчиков и поиски «очередного биткоина» в итоге завел инвесторов в тупик. По данным Satis Group LLC, 80% ICO оказались скамом, что негативно отразилось на всей индустрии и привело к так называемому пузырю ICO, который в итоге лопнул.

При этом 2019 год с его «криптозимой» оказался менее радужным для индустрии. По данным Outlier Ventures, венчурные инвесторы вложили в блокчейн-проекты за первые полгода всего $822 млн.

Поэтому, по сравнению с предыдущим годом, во время которого на крипторынке царили бычьи настроения, динамика венчурных инвестиций в индустрии снизилась. Не помог даже новый безопасный метод частного инвестирования в криптопроекты – IEO (первичное биржевое размещение). 

Также, в недавнем отчете Outlier Ventures аналитики пришли к выводу, что поток инвестиций сместился с разработки криптовалют на смежные области. Больше всего финансирования привлекает область искусственного интеллекта – в нее было вложено 33,8% средств, в банкинг – 14,7%, в аналитические сервисы – 10,9%, а в технологические приложения – 10,7%.

«В целом все эти ведущие направления – это IT сфера. Искусственный интеллект сильно изменит почти все сферы жизнедеятельности. Он является одной из самых взрывных технологий и ни у кого в этом нет сомнений. Поэтому ИИ представляет из себя большой интерес для инвестиций», – объясняет глава отдела аналитики в CryptoRank.io Максим Коркодинов.  

По данным Venture Scanner, за первые два квартала 2019 года венчурные инвестиции в компании по разработке искусственного интеллекта достигли $11 млрд. При этом ожидается, что до конца этого года объем инвестиций в ИИ вырастет до $27,3 млрд. Для сравнения с 2013 года блокчейн-компании привлекли всего $23,7 млрд. Это означает, что криптоиндустрия за 6 лет собрала меньше средств, чем ИИ соберет за один год.

Также, по словам Максима Коркодинова, помимо ИИ возник хайп вокруг beyond meat и impossible foods – речь идет о производителях заменителей мяса. 

«Достаточно распространены инвестиции в медицину и фармацевтику, а также в направления бизнеса, связанные со взрослым и стареющим населением», – говорит специалист. 

Таким образом, хоть и крипторынок за последние 10 лет показал активный рост, в индустрии все еще остаются проблемы с масштабированием блокчейн-систем и увеличением их пропускной способности.

Кроме того, несмотря на то что в 2018 году инвесторы вложили рекордные $5,5 млрд в криптопроекты, их интерес смещается в сторону более стабильных компаний. Ведь прибыль последних не зависит от курса криптовалют, и они решают более понятные технологические проблемы. К таким относится индустрия искусственного интеллекта, которая собирает все больше венчурных инвестиций и показывает реальный результат, а не только white paper проекта.

«LETKNOW.NEWS»

https://letknow.news/publications/blokcheyn-protiv-ii-kto-pobedit-v-bitve-za-venchurnye-dengi-28415.html

В СЕВАСТОПОЛЕ ПРИНЯТ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ВКЛАДЧИКОВ

20.08.2019

Сегодня депутаты Законодательного собрания Севастополя приняли во втором чтении новую редакцию закона о защите вкладчиков. Правовой акт защищает интересы крымчан, которые после воссоединения с Россией остались должны деньги украинским банкам.

Финансовые организации соседней страны прекратили работу на полуострове в марте 2014-го, при этом множество людей имели те или иные кредиты. Выплачивать их стало невозможно, у многих в залоге осталось имущество, а контрагенты при этом начисляли проценты за неисполнение договоров. 371-й Закон Севастополя позволяет списать долг до 5 миллионов рублей. Для некоторых категорий граждан, таких как ветераны, пенсионеры и многодетные, эта сумма может быть больше. В ряде случаев предусмотрена реструктуризация долга и погашение на более выгодных, чем в изначальном договоре, условиях.

Закон был принято единодушно, за него проголосовал 21 депутат – все, кто присутствует сейчас на заседании парламента.

«ВЕСТИ   СЕВАСТОПОЛЬ»

https://vesti92.ru/news/ekonomika/v-sevastopole-prinyat-novyy-zakon-o-zaschite-vklad/

НАРОДНЫЙ БАНК КИТАЯ ПОНИЗИЛ БАЗОВЫЕ СТАВКИ

20.08.2019

Центральный банк Китая понизил свои базовые кредитные ставки, стремясь сократить стоимость заимствований для предприятий в условиях самых медленных темпов роста экономики за последние десятилетия.

НБК установил основную ставку по кредитам сроком на один год на уровне 4,25%. Ранее базовая процентная ставка составляла 4,31%. LPR (ставка по кредитам для первоклассных заемщиков) также опустилась ниже годовой базовой ставки кредитования, которая сейчас составляет 4,35%.

Обновленная пятилетняя LPR теперь находится на уровне 4,85%, что ниже пятилетней базовой кредитной ставки в 4,9%.

Как писали ранее "Вести. Экономика", согласно механизму процентных ставок, который Народный банк Китая запустил в эти выходные, начиная с 20 числа все новые банковские кредиты с одно- или пятилетними сроками погашения будут привязаны к LPR.

Последняя котировка LPR была рассчитана с использованием ставок, представленных 18 городскими и сельскими банками, включая коммерческих кредиторов, иностранные банки, работающие в Китае, и частные учреждения. Ранее в подобном процессе задействовались только данные 10 крупных китайских банков.

В китайском центробанке выразили надежду на то, что новые базовые ставки будут более гибко реагировать на его денежно-кредитную политику.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123618

ИНИЦИАТИВА ПЕКИНА "ОДИН ПОЯС - ОДИН ПУТЬ" МОЖЕТ СТИМУЛИРОВАТЬ ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ

20.08.2019

Стремление Китая к деловым и экономическим связям с Ближним Востоком, как ожидается, будет стимулировать дальнейшее развитие исламских финансов во всем мире, сообщает CNBC.

В частности, инициатива Китая "Один пояс - один путь", охватывающая более 100 стран, рассматривается как благо для исламского банкинга. Такое финансирование соответствует принципам шариата, то есть придерживается исламских законов, которые запрещают зарабатывать проценты по кредитам и финансировать деятельность, связанную с алкоголем, свининой, порнографией или азартными играми.

Торговая и инфраструктурная инициатива "Один пояс - один путь", запущенная Китаем в 2013 году, призвана соединить страны Азии, Европы, Африки и Ближнего Востока сетью портов, дорог, аэропортов, трубопроводов и других инфраструктурных проектов.

Китаю потребуются огромные инвестиции для финансирования его грандиозных амбиций по созданию сети сухопутных и морских экономических коридоров. Эксперты считают, что большая часть этих инвестиций может быть получена за счет средств, привлеченных с помощью исламских финансовых инструментов.

Кроме того, "некоторые из проектов, которые являются частью [Нового Шелкового пути], будут проходить через некоторые основные страны исламских финансов и, следовательно, могут финансироваться в соответствии с шариатом", отмечает Мохамед Дамак из S&P Global Ratings.

Во многих странах, расположенных вдоль Нового Шелкового пути, проживает преимущественно мусульманское население, в том числе в странах Центральной Азии, таких как Казахстан и Узбекистан.

Согласно расчетам Thomson Reuters, рынок исламских финансов может вырасти до $3,8 трлн к 2022 году по сравнению с $2,2 трлн в 2016 году.

Азиатский банк инфраструктурных инвестиций (АБИИ) со штаб-квартирой в Китае подписал меморандум о взаимопонимании с Исламским банком развития - организацией, расположенной в Саудовской Аравии, - для сотрудничества в различных областях, включая развитие исламского финансирования.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123625

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.