Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №150/988)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

СУБОРДИНИРОВАННЫЙ ВОЗВРАТ

26.08.2019

ЦБ не стал списывать долг санируемого АТБ.

АТБ опубликовал 23 августа полугодовую отчетность по российским стандартам бухгалтерского учета с пояснительной информацией в соответствии с МСФО. Согласно этим данным, санируемый банк существенно поправил свое финансовое положение — за первые шесть месяцев он заработал 2,5 млрд руб., тогда как в первом полугодии 2018 года его убыток составлял почти 10 млрд руб.

В отчетности содержится информация и о судебных исках, с которыми сталкивался банк. Так, еще в начале года банк создал резервы на 1,4 млрд руб. на случай проигрыша в тяжбах с IFC, а по состоянию на 1 июля 2019 года указанный судебный спор уже был урегулирован. «В 2019 году обязательства перед IFC исполнены банком в полном объеме»,— говорится в отчетности.

Сразу после старта санации АТБ в апреле 2018 года временная администрация банка списала субординированный кредит на $30 млн, предоставленный IFC в 2002 году под почти 13% годовых. Субординированные инструменты, предоставленные до 2014 года, не давали возможности списания. Действующие нормы «Базеля III» предполагают списание субордов в случае снижения капитала кредитной организации до определенного уровня. IFC, учитывая дату выдачи займа, не согласилась с действиями ЦБ и обратилась в Лондонский международный арбитражный суд.

В конце марта стало известно, что АТБ и IFC заключили мировое соглашение, но детали договоренностей, в том числе информация о том, какую часть средств в рамках урегулирования обязательств вернет кредитор, не оглашались из-за условий конфиденциальности. Тогда банк сообщил лишь, что он договорился с IFC отказаться от дальнейших взаимных финансовых претензий и юридических разбирательств.

Мировое соглашение было заключено 18 февраля, то есть примерно за месяц до попытки ЦБ продать АТБ. Судебное разбирательство с IFC не благоприятствовало продаже банка, поэтому регулятор изначально обдумывал возможность перенести риск на другое юридическое лицо, но позже отказался от этой идеи. Продать АТБ — даже с урегулированным спором — ЦБ не удалось до сих пор. ЦБ отказался от комментариев, АТБ и IFC не предоставили ответы на вопросы “Ъ”.

Это первый случай полного возврата списанного в рамках санации суборда, отмечает партнер юридической компании BMS Law Firm Алексей Гавришев. В России до этого судебная практика по оспариванию списания субординированных кредитов была негативной для кредиторов, подтверждает партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

«Суды отказывались признавать недействительными операции, связанные с прекращением обязательств по субордам, несмотря на то что истцы указывали, что по этому инструменту не было условий, предусматривающих возможности их списания в случае реализации мер по предупреждению банкротства и уменьшения размера капитала»,— поясняет господин Дубов.

По его словам, в других подобных случаях, как правило, было много держателей субординированных инструментов, которым не удавалось сформировать пул, позволяющий им судиться в Лондоне, как и указано в документации этих инструментов. «Здесь кредит предоставило одно лицо,— поясняет Игорь Дубов.— Тем более что IFC является структурой Всемирного банка».

«КОММЕРСАНТЪ»


БАНКИР ОКАЗАЛСЯ РЕЦИДИВИСТОМ

26.08.2019

ВИП-клиентам в Альта-банке показывали фиктивную бухгалтерию.

В Тверском райсуде Москвы начался процесс в отношении бывшего акционера и зампреда правления обанкротившегося в 2016 году Альта-банка Александра Китбаляна. Финансиста обвиняют в том, что, привлекая ВИП-вкладчиков, он мошенническим путем похитил $10 млн у одного из них — Георгия Александрова. Ранее за похожую аферу банкир получил пятилетний срок.

Поскольку заседание проходило поздним вечером, прокурор не стала зачитывать обвинительное заключение полностью, ограничившись лишь его краткой фабулой. При этом в зале присутствовал потерпевший Георгий Александров, который был готов к выступлению после прокурора, но судья отложил его допрос на сентябрь.

Со слов прокурора, математик по образованию, Александр Китбалян, работая в КБ «Альта-банк», решил в 2005 году обогатиться за счет знакомого инвестора Георгия Александрова.

При встрече Александр Китбалян пообещал тому высокие проценты по вкладам. Георгий Александров открыл в кредитном учреждении несколько расчетных счетов, на которые в течение последующих семи лет положил не менее 729,229 млн руб.

При этом Александр Китбалян каждый раз принимал вкладчика лично, показывая тому зачисление денег на компьютере, отображавшем движение средств по счетам предпринимателя. Однако впоследствии выяснилось, что этот компьютер не был подключен к банковской сети.

Прокурор сообщила также, что деньги господин Александров передавал банкиру без расписок. Лишь однажды, в январе 2016 года, за месяц до отзыва лицензии у Альта-банка, Александр Китбалян выдал Георгию Александрову расписку о получении единовременно $10 млн в рублевом эквиваленте. Но в ней не было ни слова о том, что деньги получались частями на протяжении 2005–2012 годов.

Отвечая на вопрос судьи об отношении к обвинению в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), Александр Китбалян заявил, что так его и не понял.

«Вину не признаю,— добавил он.— Ни дат передачи денег, ни конкретных сумм прокурор не назвала, поэтому мне и непонятно». А адвокат Артем Моисеев сообщил, что в деле отсутствуют документальные подтверждения того, что деньги вообще передавались банкиру. «В расписке 2016 года сказано лишь, что Александр Китбалян получил от Александрова свыше 729 млн руб.,— отметил господин Моисеев,— но когда и при каких обстоятельствах — не сказано». При этом адвокат заявил, что потерпевший не обращался за взысканием своих средств в суды, сразу написав заявление в правоохранительные органы.

Георгий Александров на это сказал, что в рамках расследования заявил иск к подсудимому банкиру на указанную сумму и готов ответить на вопросы суда.

Кстати, это не первый суд в отношении Александра Китбаляна. В 2017 году он был приговорен тем же Тверским судом к пятилетнему сроку за присвоение в 2013 году 20 млн руб. и продажу клиенту необеспеченных векселей на $50 тыс.

Следует отметить, что Альта-банк был создан еще в 1993 году. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — в отношении него было принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Своим клиентам банк задолжал более 6,6 млрд руб.

Кстати, под следствие попал и бывший предправления Альта-банка Армен Арутюнов. ЦБ направил заявление в отношении него в Следственный комитет России (СКР) и МВД еще в октябре 2016 года, потребовав привлечь банкира за особо крупные мошенничества и растрату, причинение ущерба, а также за преднамеренное банкротство (ст. 159, 160, 165 и 196 УК РФ). Ход заявлению в СКР дали только в январе 2017 года, возбудив дело о растрате. Но лишь в декабре того же года банкир, давно уехавший за границу, был заочно арестован и объявлен в международный розыск.

«КОММЕРСАНТЪ»


ФАС ОШТРАФОВАЛА ВТБ ЗА РАСПРОСТРАНЕНИЕ НЕНАДЛЕЖАЩЕЙ РЕКЛАМЫ

23.08.2019

Управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС) по Мособласти оштрафовало банк ВТБ на 600 тыс. руб. за распространение ненадлежащей рекламы. Ранее в управление поступили жалобы от граждан на получение подобной рекламы.

УФАС выяснило, что распространялась реклама финансовых услуг без указания всех существенных условий, влияющих на сумму расходов, которые понесет лицо, воспользовавшись указанным в рекламе кредитом, а также наименования лица, оказывающего финансовые услуги. Ведомством в отношении банка были возбуждены дела о нарушении законодательства о рекламе.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4072190

ВТОРОЙ, БОЛЕЕ ЖЕСТКИЙ ПАКЕТ АНТИРОССИЙСКИХ САНКЦИЙ США ЗА СОЛСБЕРИ ВСТУПИЛ В СИЛУ

26.08.2019

Второй пакет американских санкций против России в связи с инцидентом в английском Солсбери вступил в силу в полночь на понедельник (7.00 мск).

Второй пакет санкций в рамках закона "О контроле за химическим и биологическим оружием" из-за "дела Скрипалей" был введен в действие, поскольку Москва, по утверждению Вашингтона, не предоставила ему предписанных законом гарантий неприменения химического и биологического оружия.

Первый пакет был введен в действие 27 августа 2018 года.

В соответствии с этими санкциями была прекращена американская помощь России по закону об иностранной помощи 1961 года, "кроме срочной гуманитарной помощи, продуктов питания и иных сельскохозяйственных продуктов".

Госдеп перестал выдавать лицензии на экспорт российским госкомпаниям американских оружия и продукции двойного назначения, за исключением экспорта, необходимого для сотрудничества в космосе и коммерческих космических запусков, а также продукции, необходимой для обеспечения безопасности полетов гражданской авиации. Возможны были также другие отдельные исключения, однако была установлена "презумпция отказа" в соответствующих экспортных лицензиях.

России также отказали в "любых кредитах, кредитных гарантиях и другой финансовой поддержке" любого учреждения США.

Новый санкционный пакет включает ограничения на российский государственный долг и обещание Вашингтона противодействовать выдаче Москве займов или их продлению в международных финансовых организациях, таких как Всемирный банк и МВФ. Американским банкам запретят участвовать в первичном размещении российского суверенного долга, номинированного не в рублях, и кредитовать правительство России не в рублях.

Кроме того, будет введен запрет на экспорт в Россию продукции двойного назначения, которая может быть использована для разработки химического и биологического оружия.

При этом администрация не воспользовалась более жесткими мерами, предусмотренными законом. В частности, вариантов понизить уровень дипломатических отношений и запретить полеты государственных авиакомпаний. Последнее ударило бы по "Аэрофлоту". Не применили и возможность запрета на любой импорт из России, в том числе нефти и нефтепродуктов.

Более того, ограничения распространяются на займы российских ведомств, но не затрагивают займы государственных компаний, хотя многие из них уже находятся под другими американскими санкциями. Ограничения также не касаются участия банков США в покупках бондов на вторичном рынке суверенного долга России.

В МИД России заявили, что Москва не удивлена введением санкций. По словам замглавы МИД Сергея Рябкова, российская экономика уже адаптировалась к таким действиям США, так как администрация Трампа регулярно накладывает на Россию ограничительные меры. При этом Москва сожалеет, что США с вводом новых санкций жертвуют двусторонними отношениями.

По словам главы российского Минэкономразвития Максима Орешкина, в свете грядущих ограничений на доступность внешних финансов Россия уже переориентировалась на внутренние ресурсы: российские банки, финансовые институты и фонды. Подобная динамика наблюдается последние пять лет. Министр уверен, что рынок российского долга имеет потенциал для снижения доходности и это будет удерживать на нем "жадных до прибыли" иностранных инвесторов.

Министр финансов России Антон Силуанов заверил, что созданная в стране финансовая система позволяет удовлетворить потребности бюджета и предприятий в заёмных ресурсах.

Запрет американским банкам покупать российские долговые обязательства не будет значимым для рынка евробондов, заявили ранее в Центробанке России. Там пояснили, что российские банки обладают большим запасом валютной ликвидности и смогут выкупать новые размещения, если Минфин России примет решение о выходе на рынок еврооблигаций.

В первой половине года банки значительно нарастили объем размещенных средств на счетах в банках-нерезидентах, что привело к росту чистых иностранных активов российского банковского сектора, пояснили в ЦБ. В результате увеличения наиболее ликвидной части иностранных активов банки сформировали подушку валютной ликвидности на 18 миллиардов долларов, которая может быть использована в случае роста волатильности на финансовых рынках.

В международном рейтинговом агентстве S&P Global Ratings считают, что новые американские санкции не окажут влияния на суверенный рейтинг России, который сейчас находится на инвестиционном уровне "BBB-".

В рейтинговом агентстве Moody's пришли к выводу, что из-за очень низких потребностей России в финансировании краткосрочный эффект санкций будет ограничен. В основном этот пакет санкций будет оказывать давление на долгосрочные экономические перспективы России за счет более низких уровней инвестиций и доступа к технологическим трансферам.

В начале марта 2018 года в Солсбери отравили бывшего полковника ГРУ Сергея Скрипаля, осужденного в России за госизмену, и его дочь Юлию. Это спровоцировало крупный международный скандал: Лондон обвинил Москву в нападении.

Россия не раз предлагала провести совместное расследование, однако Британия игнорировала эту инициативу и отказала Москве в доступе к Скрипалям. Кроме того, российский МИД уличил британского премьера Терезу Мэй во лжи: она утверждала, что яд изготовили в России, однако в английской лаборатории Портон-Даун это опровергли.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190826/830266905.html

ЭКСПЕРТЫ НЕ СЧИТАЮТ, ЧТО ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ЭКОНОМИКА РФ ПОСТРАДАЮТ ОТ НОВЫХ САНКЦИЙ США

26.08.2019

Новые ограничения в отношении российского госдолга, вступающие в силу 26 августа, носят мягкий характер и не способны сильно повлиять на российскую финансовую систему и экономику России в целом, считают аналитики, опрошенные РИА Новости. Эти меры ограничивают доступ России к внешним заимствованиям, но не перекрывают его, поскольку спрос на российские облигации присутствует со стороны внутренних и европейских инвесторов, поясняют эксперты.

США ранее объявили о введении нового раунда санкций под предлогом применения Россией химического оружия в британском городе Солсбери. РФ эти обвинения отрицает.

Вступающий в силу в понедельник второй пакет санкций США против России в рамках этого "дела Скрипалей" включает в себя ограничения на участие в госдолге и требование Вашингтона к международным организациям, например, Всемирному банку (ВБ) и Международному валютному фонду (МВФ) не предоставлять кредиты Москве. Американским банкам также запрещается участвовать в первичном размещении российского суверенного долга, номинированного не в рублях, и кредитовать российское правительство не в рублях.

По мнению макроаналитика Райффайзенбанка Станислава Мурашова, никакого эффекта для российской экономики эти санкции иметь не будут. Он поясняет, что запрет для американских банков касается только первичного размещения облигаций России. "То есть, на "вторичке" иностранные инвесторы теоретически могут покупать наши бумаги", — сказал он.

"Санкции носят достаточно мягкий характер и не повлияют серьезным образом на финансовую систему РФ. Это не скажется серьезным образом на возможности РФ привлекать валютное фондирование в текущий момент, так как на валютный долг РФ есть сейчас хороший спрос со стороны локальных и европейских инвесторов", — в свою очередь отмечает управляющий компании "Сбербанк управление активами" Дмитрий Постоленко.

ЦБ: Санкции США не опасны для рынка евробондов, новые выпуски смогут выкупать банки РФ

"Безусловно, прежде всего, санкции коснутся облигаций, номинированных в долларах. Минфину сложнее будет размещать евробонды именно в долларах. Но ЕС, насколько я понимаю, не поддержал эту тему, поэтому Минфин может размещать облигации в евро или в швейцарских франках, и их будут покупать", — уточнил Мурашов.

Макроаналитик также не видит проблемы в том, что ограничения США касаются доступа России к ресурсам таких организаций, как Всемирный банк или МВФ. "Всемирный банк раньше кредитовал проекты в России. Сейчас он и так не дает нам кредиты. А формат экономической помощи (которую предусматривают обычно ресурсы МВФ – ред.) – Россия в этом не нуждается", — заключил он.

Что касается действий макроэкономических властей РФ, то за последние пять лет финансовая система переориентировалась на внутренние источники: на российские банки, на российские финансовые институты, фонды, которые инвестируют в различные бумаги, в том числе в долговые, отмечал ранее министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

А по словам первого вице-премьера РФ, министра финансов Антона Силуанова, созданная в стране финансовая система позволяет удовлетворить потребности бюджета и предприятий в заёмных ресурсах. Созданная гибкая макроэкономическая конструкция и взвешенная бюджетная политика обеспечивают быстрое приспособление экономики к внешним неблагоприятным условиям, заявлял также он.

Кроме того, Банк России отмечал, что российские банки обладают большим запасом валютной ликвидности и смогут выкупать новые размещения, если Минфин примет решение о выходе на рынок еврооблигаций.

Регулятор также фиксировал, что российский рынок продемонстрировал устойчивость в момент объявления новых санкционных ограничений, несмотря на первоначальную неопределенность их параметров. При этом в период с 1 июля по 6 августа доля нерезидентов на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ) снизилась до 29,2% – в основном из-за единовременного повышения объема размещенных ОФЗ (для поддержки ВЭБа), тогда как нетто-продажи ОФЗ нерезидентами составили 19 миллиардов рублей, что является умеренной реакцией на сложившуюся ситуацию.

Минфин РФ заранее был готов к санкционному сценарию и воспользовался благоприятной конъюнктурой на долговом рынке в первой половине года, перевыполнив план заимствований, отмечал ранее менеджер по работе с клиентами Saxo Bank Эдгар Куплайс.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190826/830266801.html

НОВЫЕ АМЕРИКАНСКИЕ САНКЦИИ ПОДНИМУТ ДОЛЛАР ДО 70 РУБЛЕЙ

25.08.2019

Вашингтон запретил вкладываться в российские долги.

США ограничили доступ России к средствам Международного валютного фонда и Всемирного банка. Американским банкам запретили вкладывать средства в суверенный долг нашей страны. С одной стороны, подобное давление не должно оказать серьезного давления на российскую экономику — государственные обязательства нашей страны сокращаются, поэтому Россия не критически зависит от внешних заимствований. Вместе с тем «игра мускулами» Вашингтона способна снизить доверие к российским проектам со стороны европейских инвесторов, активные деловые отношения с которыми пытается наладить Москва.

Второй пакет ограничений, который США вводят против России с 26 августа, был внедрен по делу «отравления Скрипалей». Американский президент Дональд Трамп завизировал этот документ в начале последнего летнего месяца этого года. По сведениям западных СМИ, сам Трамп не собирался ставить свое факсимиле на этой бумаге, однако сенаторы, продвигавшие законопроект, убедили главу государства в том, что Москва так и не предоставила гарантий, что инцидент в британском Солсбери не повторится в будущем. Хотя прямых доказательств, что к отравлению экс-полковника ГРУ и его дочери причастна Россия, до сих пор не предоставлено, американские санкции все-таки заработали.

Суть дополнительных ограничений — исключить вложения средств американских финансовых организаций в российскую экономику и минимизировать аналогичные транши со стороны европейских инвестиционных институтов.

На первый взгляд звучит страшно: в подобных условиях Россия окажется не в состоянии привлекать заимствования на зарубежном рынке. «Американцы любыми способами сужают доступ кислорода в Россию, — сигнализирует старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. — Вашингтон постоянно снижает возможность России для внешнего кредитования и доступ к мировым финансам. В начале августа, когда стало известно о новых санкциях, доллар подорожал на 4%».

Действительно, в начале августа стоимость «американца» на валютных рынках равнялась 63 рублям. Теперь его цена зашкаливает за 67 рублей. Многие эксперты утверждают, что август является провальным месяцем для российской экономики, тем не менее эта зависимость обусловлена определенными обстоятельствами, а новые санкции со стороны Вашингтона только подтверждают проблематику периода.

Для полноценной паники, судя по всему, еще нет повода. Бежать в обменник и покупать за накопленные рубли американские денежные знаки, которые считаются самым доступным средством сохранения сбережений, наверно, окажется непредусмотрительным подходом. Против «культуры доллара» выступает не только Россия, которая постепенно сокращает свои вложения в американские инвестиционные бумаги — в июне объем вложений нашей страны в казначейские облигации США сократился почти на $2 млрд и теперь составляет около $10,85 млрд (в 2010 году он доходил до $170 млрд). Как заявил глава ЦБ Англии Марк Карни, доллар в настоящее время дестабилизирует мировую экономику, поэтому его срочно нужно заменить иной резервной валютой. В качестве замены он не предложил ни один из существующих эквивалентов — фунт стерлингов, евро, китайский юань или японскую иену. Тем не менее фактически британский чиновник дал «добро» на отказ от доллара, служащего основным средством расчета среди международных коммерческих организаций.

Правда, России не стоит идти на поводу у подобных финансовых теоретиков. Санкции против нашей страны, хоть и кажутся сомнительными, однако не говорят о здоровой атмосфере нашего экономического положения. Финансирование России со стороны Всемирного банка или Международного валютного фонда практически не осуществляется. По данным ЦБ и Минфина, на 1 апреля внешний долг отечественного государственного сектора составлял немногим более $255 млрд. Наши золотовалютные резервы вдвое превышают эту сумму, поэтому беспокоиться вроде бы не стоит.

«Между тем нельзя пренебрежительно относиться к очередным американским санкциям. Вашингтон готов нанести нашей стране еще много дистанционных, но болезненных ударов, — предупреждает Анна Бодрова. — Европейские компании, которые зависят от США, будут помалкивать и бездействовать. Их кредитные потоки российским партнерам могут резко сократиться. Американская валюта снова пойдет в рост и наверняка зашкалит за отметку в 70 рублей».

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/08/25/novye-amerikanskie-sankcii-podnimut-dollar-do-70-rubley.html

ВЛИЯНИЕ ТОРГОВОЙ ВОЙНЫ: РУБЛЬ БУДЕТ СНИЖАТЬСЯ?

26.08.2019

Похоже, неделя будет нервной. Дональд Трамп держит рынки в напряжении и даже в выходные сохраняет тонус. Как сообщает Reuters, президент США огорчен тем, что слишком скромно повысил пошлины на товары из Китая. И это всего через пару дней после того, как обрушился с критикой на главу ФРС Джерома Пауэлла. На эти события можно было бы не обращать внимания, если бы рубль на их фоне не дешевел.

В войне пошлин между Пекином и Вашингтоном будут следующие шаги: возможно, Китай запустит новое ослабление юаня, что может дестабилизировать ситуацию на мировых финансовых рынках и ослабить рубль, считает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

«Большая вероятность, что рубль будет снижаться. Конечно, есть определенные факторы, которые могут сдержать это падение. Например, если будут экстренно снижены процентные ставки в мире. Тем не менее базовый сценарий — это ослабление курса рубля. Возможно, это будут уровни 67-68 рублей за доллар. Мне кажется, пока не больше. Я бы рекомендовал смотреть на еврооблигации, которые торгуются на Московской бирже, они номинированы в валюте, соответственно, прирастут от падения рубля».

С начала года до августа курс рубля в основном укреплялся, за восемь месяцев рост к доллару — 11%. Возможно, тренд не сломлен, ведь Трампу для выполнения планов выгоден слабый доллар, напоминает начальник аналитического отдела компании «Риком-траст», доцент Финансового университета при Правительстве РФ Олег Абелев.

«Президенту Трампу нужно делать выбор между притоком капитала в страну и притоком доходов от торговли. Очевидно, США сделали выбор в сторону торгового баланса, а не платежного. Чтобы на фоне конфликта с Китаем как-то стимулировать доходы, стимулировать экспорт, приходится ослаблять доллар. Американская сторона говорит о том, что ФРС будет вести довольно мягкую политику, и, скорее всего, под давлением действующей американской администрации доллар будет вести себя довольно слабо по отношению не только к рублю, но и к большинству валют. Нужно смотреть на активы, которые обеспечены золотом. Очевидно, что чем выше неопределенность на мировых рынках, тем золоту лучше. Те активы, которые связаны с золотом: либо это фьючерсы на золото, либо это акции золотодобывающих компаний, либо обезличенные металлические счета, да и просто золото в слитках, которое можно покупать в банках».

Будет ли рубль в ближайшее время расти или падать, зависит и от эскалации торговой войны, и от нефтяных котировок. Одно очевидно: скучно в ближайшее время не будет.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/420920

РУБЛЬ И НЕФТЬ ПОДЕШЕВЕЛИ ИЗ-ЗА НОВЫХ ПОШЛИН КИТАЯ НА АМЕРИКАНСКИЕ ТОВАРЫ

23.08.2019

Но рубль еще может получить поддержку от председателя ФРС, надеются инвесторы.

Рубль резко подешевел в пятницу днем, после того как Китай сообщил о новых пошлинах на американские товары.

Первая половина торгов прошла спокойно – к трем часам дня рубль терял 9 коп. к доллару и укреплялся на 5 коп. к евро. Но затем российская валюта начала стремительно дешеветь: за полчаса курс доллара вырос на 39 коп. до 66,08 руб., курс евро – на 52 коп. до 73,15 руб.

К 16.00 мск курс доллара скорректировался до 66,01 руб. (плюс 41 коп. к закрытию четверга), евро стоил 73,03 руб. (плюс 35 коп.). Индекс Мосбиржи к этому времени снизился на 0,5% до 2662,83 п. Упали и нефтяные котировки: баррель Brent на Межконтинентальной бирже подешевел на 1,8% до $58,82.

Министерство торговли КНР введет дополнительные пошлины от 5 до 10% на американский импорт стоимостью $75 млрд, сообщил Reuters. Они будут вводиться в два этапа: с 1 сентября и с 15 декабря. С 15 декабря Китай также введет 25%-ные пошлины на автомобили из США. Это ответ на американские ограничения на импорт из Китая: президент США Дональд Трамп в начале августа объявил о введении 10%-ных пошлин на китайские товары стоимостью $300 млрд с 1 сентября. Позднее США отложили введение пошлин на некоторые товары, включая мобильные телефоны, мониторы и ноутбуки, до 15 декабря.

Позитивный сигнал рынкам о том, что США продлили Huawei разрешения на работу с американскими компаниями еще на 90 дней, сразу померк в глазах инвесторов после сегодняшнего сообщения, замечает эксперт по фондовому рынку «БКС Брокера» Альберт Короев: «Китай верен себе и по возможности симметрично отвечает на действия США». Из-за этой новости подешевели все развивающиеся валюты, говорит начальник отдела анализа банков и денежного рынка «Велес капитала» Юрий Кравченко: «Тем не менее падение относительно небольшое – в пределах 1% к доллару».

Но впереди еще выступление председателя ФРС США Джерома Пауэлла, которое должно пройти на симпозиуме в Джексон-Хоуле в эту пятницу, напоминает Кравченко. Если председатель ФРС намекнет на планы по дальнейшему снижению процентных ставок в этом году, это поддержало бы развивающиеся валюты и, в частности, рубль, рассуждает он. Последние заявления ФРС были «менее мягкими», чем хотели бы инвесторы, но теперь у Пауэлла появился более весомый повод для снижения ставки, надеется Короев.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/23/809490-rubl-i-neft-podesheveli

БЕГСТВО ПРИБЫЛИ

24.08.2019

Инвесторы сокращают вложения на российском рынке.

Международные инвесторы увеличили вывод средств с российского рынка акций. По оценке “Ъ”, основанной на отчете BofA Merrill Lynch (учитывает данные EPFR), из фондов, ориентированных на российский фондовый рынок, за неделю, закончившуюся 21 августа, инвесторы забрали $330 млн. Это почти в семь раз больше оттока, зафиксированного неделей ранее ($48 млн). Больший объем средств инвесторы вывели более двух лет назад — в середине марта 2017 года. Тогда в преддверии решения Федеральной резервной системы (ФРС) США повысить ставку до 0,75–1% из российских фондов инвесторы вывели $331 млн.

Распродажа рискованных активов затрагивает и другие развивающиеся страны. По данным EPFR, на отчетной неделе фонды, инвестиционная политика которых ориентирована на emerging markets, потеряли почти $2,1 млрд (против $3,4 млрд неделей ранее). «Слабые экономические данные из Европы и Китая, непрекращающиеся торговые войны, а также "главный предвестник рецессии" — инверсия двухлетней и десятилетней кривой доходности казначейских облигаций США усилили ожидания по экономическому спаду в ближайшее время. Это заставляет инвесторов перекладываться в консервативные бумаги высококачественных эмитентов на фоне возрастающих кредитных рисков»,— отмечает аналитик FP Wealth Solutions Михаил Иванов.

Впрочем, о тотальном бегстве с российского рынка речи не идет, поскольку основной объем средств на минувшей неделе был выведен только из нескольких фондов.

По словам главного стратега «БКС Глобал Маркетс» Вячеслава Смольянинова, Россия с начала года остается одним из лучших рынков, и появляются инвесторы, которые готовы зафиксировать эту прибыль. По данным Bloomberg, даже с учетом падений в июле-августе российские индексы в долларовом выражении выросли с начала года почти на 20%. Сильнее выросли только фондовые индексы Греции, Ямайки и Египта, но их капитализация даже в сумме в шесть раз меньше российского. «Торговые ограничения, риски рецессии мировой экономики и последовавшие за этим снижение цен на нефть и ослабление рубля заставили многих международных инвесторов сократить позиции в российских акциях»,— отмечает портфельный управляющий по акциям УК ТФГ Филипп Давыденко.

При этом рекордный отток средств иностранных инвесторов почти не отразился на динамике российских фондовых индексов. По итогам пятничных торгов индекс Московской биржи составил 2660,74 пункта, что на 1,7% выше значений закрытия предшествующей недели. Индекс РТС вырос за неделю на 2,2%, до 1268,45 пункта. «Часто в ожидании оттоков портфельные управляющие увеличивают до максимума уровень наличных в портфелях,— отмечает Вячеслав Смольянинов.— Кроме того, в последние годы есть тенденция ухода от страновых и региональных инвестиций к укрупнению через фонды развивающихся рынков в целом».

Вместе с тем участники рынка отмечают иностранные продажи российского долга. По данным EPFR, на минувшей неделе из облигационных фондов было выведено $60 млн, что в полтора раза выше объема средств, выведенного неделей ранее. По словам персонального брокера «Церих Кэпитал Менеджмент» Алексея Уразаева, оттоки из облигаций могли быть вызваны падением курса национальной валюты. В понедельник биржевой курс доллара на российском рынке впервые с середины февраля превысил уровень 67 руб./$, прибавив за три недели почти 6%. По итогам недели курс закрепился возле отметки 66 руб./$. «Зарубежные инвесторы не любят волатильности в рубле и предпочитают переждать ослабление в более надежных активах»,— отмечает господин Уразаев.

В ближайшие недели оттоки из российских фондов продолжатся, но темпы при этом снизятся. «До появления определенности относительно того, будет ли достигнуто торговое соглашение между США с Китаем, сложно предсказать, какие уровни мы можем увидеть по рублю и нефти. Поэтому и ждать изменения в поведении управляющих не стоит»,— отмечет Филипп Давыденко. По мнению Михаила Иванова, отток средств из облигационных фондов, инвестирующих в высокодоходные инструменты, усилится в ближайшем будущем на фоне продолжающегося ухода инвесторов в качество.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4072202

ЗОЛОТО РАСТЕТ НА ПОШЛИНАХ

26.08.2019

Обострение торгового конфликта вернуло интерес к защитным активам.

Согласно данным агентства Bloomberg, в ходе торгов 23 августа котировки золота достигали отметки $1529,81 за тройскую унцию. Таким образом, они вернулись к максимальным значениям с марта 2013 года. С тех пор лишь в один день, 15 августа 2019 года, котировки золота поднимались выше этой отметки и достигали $1535,11 за унцию. На закрытие торгов на спот-рынке в пятницу цена золота составила 1526,96 за унцию, что на 1,93% выше закрытия четверга. Золото уверенно дорожает с начала июня этого года, когда обострились отношения США и Китая. С этого времени цена драгоценного металла выросла почти на 20%.

В конце минувшей недели отношения между крупнейшими экономиками мира обострились еще больше. 23 августа Минфин Китая объявил о повышении с 1 сентября и с 15 декабря пошлины на товары из США на общую сумму $75 млрд. Так китайское ведомство отреагировало на планы введения администрацией США 10% пошлины на товары китайского импорта на $300 млрд с 1 сентября. Реакция президента США Дональда Трампа не заставила себя долго ждать, и было объявлено, что с 1 сентября будут повышены пошлины не на 10%, а на 15%. Кроме того, пошлины на другую группу товаров на $250 млрд с 1 октября составят не 25%, а 30%. При этом в воскресенье пресс-секретарь Белого дома Стефани Гришэм заявила, что президент США сожалеет, что не повысил пошлины на товары из КНР еще выше. По словам главного аналитика ПСБ Романа Антонова, очередная эскалация торгового конфликта между США и Китаем, и без того оказывающая сильное давление на мировые рынки, после некоторого затишья получила новый поворот, что и стало причиной роста цен на золото. При этом, как указывает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов, «шансы на достижение компромисса резко ослабли, что увеличивает макроэкономические риски замедления роста в обеих странах, что потребует новых стимулов».

Поддерживает цены на золото и геополитическая неопределенность в различных регионах мира. В частности, агентство Bloomberg сообщило со ссылкой на официальный французский источник, что несогласованный выход Великобритании из ЕС рассматривается как основной сценарий. По словам стратега Сбербанка по операциям на товарно-сырьевых рынках Михаила Шейбе, если события действительно будут развиваться по этому сценарию, это «будет способствовать повышению спроса на защитные активы, поскольку несогласованный "Брексит" чреват неоднозначными последствиями для экономики Великобритании и других европейских стран». Дополнительным фактором поддержки для золота стало обострение международной обстановки после заявления президента Ирана о том, что уровень безопасности международных морских путей снизится, если экспорт нефти из исламской республики будет сокращен до нуля, указывает господин Шейбе.

Впрочем, аналитики отмечают, что глава ФРС Джером Пауэлл не дал рынкам четкого сигнала снижать ставку, ограничившись «дежурными» фразами. Опубликованный протокол июльского заседания Комитета по операциям на открытом рынке ФРС США оказал умеренно негативное влияние на цену золота. По мнению Михаила Шейбе, «этот документ свидетельствует о том, что в ходе заседания руководство ФРС не сформировало единого мнения по вопросу, должно ли ожидающееся снижение ставок быть столь же решительным, как предполагают рыночные котировки».

По оценке Сергея Суверова, в перспективе сентября-октября возможны новые серьезные всплески внимания инвесторов к золоту и достижение котировок $1570–1600 за унцию, если произойдет эскалация торгового конфликта, а ФРС снизит ставку. Как считает Роман Антонов, в текущей конъюнктуре цена золота вполне способна устремиться к отметке $1560 за унцию и протестировать уровень $1600 за унцию.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4072577

АКЦИИ НАПРЯМУЮ ИЛИ ЧЕРЕЗ КУПОННЫЕ ПРОДУКТЫ

23.08.2019

Если вам мало доходности консервативных инструментов, то обычно сразу на ум приходят инвестиции в акции. С другой стороны, цена на акции весьма волатильна, как и размер дивидендов.

В итоге инвестор, которому мало доходности депозита, аренды недвижимости и надежных облигаций, но который не очень готов к неопределенности в отношении акций и хотел бы иметь какой-то более-менее определенной доход, часто не знает, что же делать.

Одним из решений могут стать купонные продукты с привязкой к акциям или индексам акций в форме биржевых облигаций (торгуемых на бирже структурных продуктов), либо программ инвестиционного страхования жизни, где внутри – тот же самый структурный продукт.

Такой продукт привязан к ценам на отдельные акции, либо к индексу акций выбранной страны или группы стран, либо же к нескольким индексам. По этим акциям или индексам определяются начальные значения. Далее с установленной периодичностью (период наблюдения), обычно раз в квартал, происходит сравнение фактических цен на акции или индексы, к которым привязан продукт, с начальными.

Если установленное продуктом условие соблюдается (чтобы цена всех акций/индексов была выше определенного уровня, как правило, это начальная цена, но не всегда), инвестор получает купонную выплату, как правило, фиксированную. Если условие не соблюдается – купон не выплачивается. Если это продукт с эффектом memory, то тогда в следующую дату наблюдения, если условие для выплаты купона будет соблюдаться, то будет выплачен купон и за текущий период, и за предыдущий.

Также, если это продукт с опцией автоколл, то происходит его погашение по цене 100% от вложенной суммы, если соблюдается условие для автоколла (обычно это если цены всех акций или индексов выше начальных). Если автоколл не предусмотрен – то тогда по умолчанию продукт действует до конца своего срока.

В конце срока продукта, если раньше не случился автоколл, возможны сценарии.

- Если это продукт С ПОЛНОЙ ЗАЩИТОЙ КАПИТАЛА (это касается инвестиционного страхования жизни, т.к. не все структурные продукты с полной защитой) – в худшем случае, даже если ни разу за весь срок работы продукта вам не выплачен купон, вы вернете 100% вложенных средств.

- Если это продукт БЕЗ ПОЛНОЙ ЗАЩИТЫ, то могут быть варианты. Если на конец действия продукта все акции/индексы выше установленного барьера, то вы вернете 100% вложенного плюс все выплаченные купоны за период работы продукта. Если же хоть одна из акций или индекс пробили установленный ценовой барьер и просели слишком сильно, то инвестор получает назад, как правило, либо вложенную сумму за вычетом просадки, которую покажет наиболее упавшая в цене акция или индекс, либо же инвестор получит на свой счет не деньги, а акции или индекс, который показал наибольшую просадку, но поставлен он будет по начальной цене, а не цене на конец срока продукта, а дальше инвестор либо будет его держать и ждать восстановления, либо может продать и дальше распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Если сравнить этот вариант с инвестициями в акции напрямую, то можно назвать следующие преимущества и недостатки

ПРЕИМУЩЕСТВА:

- При просадке, если защитный барьер не нарушен, вы все равно сохраните 100% вложенной суммы.

- Если цена на акции/индексы вырастет незначительно, то купон по структурному продукту на эти акции/индексы может оказаться выше, чем прирост цены этих акций, если вложиться в них напрямую.

- В инвестиционном страховании жизни добавляется еще защита от рисков, развода и взыскания, а также быстрое наследование без 6-месячного вхождения в наследство.

НЕДОСТАТКИ:

- Добавляется кредитный риск эмитента структурного продукта.

- Стратегию продукта поменять проблематично, а портфель из акций/индексов, купленный напрямую, можно корректировать и менять в любой момент.

- Есть риск, что при инвестициях в акции/индексы напрямую их прирост за тот же период окажется выше, чем купонный доход по продукту.

- При покупке акций/индексов напрямую наиболее просевшая бумага окажет влияние на не весь портфель, а лишь на ту часть, что в нее вложена.

«FINANCIAL ONE»

https://fomag.ru/news/aktsii-napryamuyu-ili-cherez-kuponnye-produkty/

ОБЛИГАЦИИ ИДУТ В НАРОД

25.08.2019

Банки предлагают инвесторам традиционные долговые бумаги.

Доля частных инвесторов в первичных размещениях российских облигаций неуклонно растет. По данным управляющего директора по фондовому рынку Московской биржи Анны Кузнецовой, оглашенных на минувшей неделе на семинаре для журналистов, в июле на таких инвесторов приходилось 12% всех размещений, против 7,4% годом ранее. За минувший год видоизменилась и структура спроса. В 2018 году 62% спроса частных инвесторов приходилось на выпуски корпоративных облигаций, а 38% — на облигации федерального займа (ОФЗ). В текущем году доля корпоративных облигаций выросла до 85%.

Привлечениям в облигации способствует возобновившееся в этом году снижение ставок по депозитам.

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде августа 2019 года составила 6,8% годовых против 7,53% годовых в первой декаде января. Такому движению способствовали шаги Банка России по снижению ключевой ставки. В летние месяцы регулятор дважды снижал ставку на 0,25 процентного пункта (п. п.), в результате она снизилась до 7,25%. «В связи с тенденцией снижения процентных ставок по депозитам физические лица ищут альтернативные инструменты вложения средств»,— отмечает руководитель по развитию инвестиционных решений розничного бизнеса Альфа-банка Александра Оспищева.

Важную роль в популяризации облигаций сыграла запущенная в апреле 2017 года Минфином программа продаж облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н). Первый выпуск госбумаг объемом 30 млрд руб. розничные инвесторы разобрали за четыре месяца вместо отведенных на это полугода. Успех пилота был обусловлен привлекательной доходностью — более 9% годовых. Однако впоследствии ставки снизились, что привело к снижению спроса на народные ОФЗ. Сроки реализации менее крупных выпусков растягивались на долгие месяцы. В результате в марте 2019 года Минфин взял паузу. Осенью планируется начать размещение ОФЗ-н в новом формате — с меньшим порога входа, отсутствием комиссионных для инвесторов, увеличением числа банков-агентов.

Однако после успешного размещения народных облигаций госбанки, выступавшие в роли агентов, а затем и частные банки начали предлагать широкому кругу инвесторов и свои собственные облигации с более высокой доходностью, чем вклады. Изначально банки предлагали так называемые инвестиционные облигации, дополнительный доход по которым был привязан к различным базовым активам. Однако летом этого года стали активно предлагать частным инвесторам и обычные долговые бумаги — с фиксированным доходом. ВТБ в настоящее время размещает на Московской бирже второй такой выпуск. Альфа-банк разместил один выпуск, но сразу на 8 млрд руб. Газпромбанк (ГПБ) выпустил дополнительные транши к уже обращающемуся выпуску. При этом ВТБ пока ограничился однолетними выпусками со ставкой купона выше 7% годовых. Альфа-банк разместил трехлетний выпуск с доходностью 7,9% годовых. ГПБ размещает облигации с аналогичной доходностью на срок 3,5 года. «Облигации по своему кредитному качеству не уступают депозитам, если мы говорим про один и тот же банк. При этом они дают потенциальную премию по доходности, которая может составлять около 0,5%»,— отмечает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов.

Основным каналом продаж таких облигаций выступают сами банки, точнее, их розничные сеть или брокеры банковской группы. «Последний выпуск рублевых облигаций был доступен клиентам в офисах банка. В будущем мы планируем предлагать клиентам участие в первичном размещении через мобильный банк»,— отмечает Александра Оспищева. В ВТБ процесс приобретения облигаций при первичном размещении реализован в рамках инвестиционной платформе «ВТБ Мои Инвестиции». Впоследствии продать облигации можно на бирже, также через мобильное приложение, по текущей рыночной цене.

Интерес частных инвесторов к облигациям банков помимо надежности эмитента, доходности, не в последнюю очередь связан с тем, что купить их можно на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

«Таким образом, помимо дохода самой облигации дополнительно можно получить возврат НДФЛ, уплаченного ранее, в размере 13% от суммы инвестирования, но не более 52 тыс. руб. в год»,— отмечает Владимир Потапов.

Среди немногих недостатков таких инвестиций — отсутствие покрытия системой страхования, а также риски банкротства эмитента. «Инвесторы с небольшим опытом часто сравнивают облигации и депозиты, однако не все знают, что стоимость самих облигаций в силу рыночной конъюнктуры может снижаться, и в случае, если нужно срочно вывести деньги из инструмента в такой период, можно столкнуться с потерями»,— отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. «Чтобы у розничного клиента не было обманутых ожиданий и неприятных для него сюрпризов, крайне важно корректно и подробно объяснять различия между облигациями и депозитом. Это не только отсутствие страхового возмещения со стороны АСВ, но и процедура досрочного выхода из инструмента через продажу бумаг на бирже»,— отмечает госпожа Оспищева.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4072209

РАЗБОР БАНКИ.РУ: ПОДВОДНЫЕ КАМНИ TINKOFF BLACK

26.08.2019

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем. Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Но эти предложения получают только некоторые держатели, выбирает их сам банк, и условия получения овердрафта нигде не описаны.

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904468

СБЕРБАНК СОЗДАЕТ КОНКУРЕНТА СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ОТ ЦБ

26.08.2019

К его системе переводов по номеру телефона подключился еще один банк.

СДМ-банк подключился к системе денежных переводов Сбербанка по номеру телефона, став ее четвертым банком-участником.

Сделать перевод можно будет в мобильных приложениях обоих банков по номеру телефона владельца карты, говорится в сообщении Сбербанка. Комиссия за перевод будет составлять 1% от суммы платежа, но не более 1000 руб.

Всего к системе переводов Сбербанка на сегодня подключились четыре банка и четыре компании: «Тинькофф», Совкомбанк, Проинвестбанк, СДМ-банк, «Связной – Евросеть», МТС, WebMoney и «Моби.Деньги». У Сбербанка большой поток переводов между своими клиентами, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Подключение к его системе других банков расширит сервис для них, но объемы переводов в другие банки все равно не будут сопоставимы с внутренними.

Представитель Сбербанка не раскрыл актуальные данные по оборотам переводов с карты на карту между физлицами. В III квартале 2018 г. на госбанк приходилось около 70% всех переводов россиян с карты на карту. За январь – март 2019 г. россияне перевели друг другу 7 трлн руб., следует из данных ЦБ.

До середины прошлого года Сбербанк не пускал в свою систему переводов других игроков: клиенты Сбербанка могли отправить деньги по номеру телефона только внутри него самого. Все изменилось, когда Центробанк заявил о создании Системы быстрых платежей (СБП), тоже позволяющей отправлять деньги людям по простому идентификатору – номеру телефона, но уже между любыми банками – участниками системы. СБП призвана разрушить монополию Сбербанка на рынке денежных переводов.

СБП заработала в феврале этого года, и Сбербанк не торопится к ней подключаться.

Государство должно инициировать проекты только в тех сферах, которые не развиваются, говорил предправления Сбербанка Герман Греф. «У нас что, есть проблема с платежами между гражданами? По этой функциональности российский рынок – один из лучших в мире <...> мы точно в тройке лидеров», – подчеркивал он.

Сбербанк обсуждал с регулятором в том числе вопрос коммерческих условий взаимодействия между банками в СБП, рассказывал Греф в июне. ЦБ неоднократно заявлял, что не будет менять тарифы СБП. И все же Сбербанк обязан наряду с другими системно значимыми банками подключиться к СБП к 1 октября, следует из указания ЦБ. К системе уже подключились 16 банков, в том числе все системно значимые кроме Россельхозбанка, МКБ и Сбербанка.

«Для нас приоритетны обе системы переводов, но мы подключились к системе переводов Сбербанка чуть раньше, так как было много запросов от наших клиентов на эту услугу», – объясняет директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Анна Стекольникова. СДМ-банк планирует подключиться к СБП в сентябре-октябре.

Чем больше конкурирующих решений, тем лучше для пользователя, и закон не запрещает создавать свои системы переводов, напоминает управляющий директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.

Переводы в СБП бесплатны для банков до 2020 г., а затем ЦБ как оператор будет брать комиссию, и вслед за ним могут это сделать и банки, и вопрос в том, будет ли она меньше 1% или нет, рассуждает Обаева. Но завышать тарифы банки все равно не смогут – регулятор будет следить за этим. «При этом, чтобы создание СБП было политически оправданно, ЦБ необходимо, чтобы к ней подключился Сбербанк, который уже попросил отсрочку в месяц и может попросить еще», – заключает она.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/26/809576-sberbank

НА КАРТУ ПАЛО ПОДОЗРЕНИЕ

25.08.2019

Во вторник, 27 августа, члены комитета по информационной безопасности Ассоциации банков России (АБР) обсудят меры по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Среди них - возможные поправки в законодательство, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них ­мошеннически списанных средств. В Банке России пока скептически смотрят на эффективность такого решения, но банкиры и юристы считают его назревшим и своевременным.

Анонс встречи размещен на сайте АБР. В нем указывается, что, "по мнению членов комитета, предоставление кредитным организациям - получателям похищенных средств возможности блокировать электронные средства платежа и похищенные денежные средства, зачисленные на счета клиентов-получателей, на срок до 30 дней в большинстве случаев позволит своевременно применить обеспечительные меры".

Там же опубликованы и предлагаемые АБР поправки в законодательство. Из них следует, что если карта получателя платежа будет заблокирована из-за подозрений в нелегитимном переводе, то банку необходимо будет подтвердить его законность. Если она подтверждена, то карту нужно разблокировать немедленно. Если законность операции не подтверждена, то банк может разблокировать карту получателя в течение двух рабочих дней (такой алгоритм действует и сейчас). Но если отправитель средств обратится в полицию, где получит талон-уведомление, зарегистрированный в Книге учета сообщений о происшествиях (КУСП), то срок разблокировки карты получателя может вырасти до 30 дней. Эта норма осложнит в том числе вывод средств по "купленным" картам, говорится в обосновании поправок.

Как рассказал "Российской газете" вице-президент АБР Алексей Войлуков, на встрече, где планируется обсудить инициативу, будут присутствовать представители Банка России и МВД. По его словам, это не единственный возможный механизм приостановки и возврата похищенных мошенниками денег у граждан. Конечный вариант должны одобрить все стороны, и только тогда будут подготовлены проекты предложений, которые снова планируется согласовывать с участниками обсуждения. После этого уже может появиться и законопроект для внесения в Госдуму, сообщил Войлуков, уточнив, что работа не будет быстрой.

В Банке России к предложению пока относятся настороженно. "Системы дистанционного банковского обслуживания и переводы денежных средств развиваются в сторону возможности мгновенного использования переведенных средств. По статистике, вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП может существенно превышать отмеченный срок", - говорится в ответе ЦБ на запрос "Российской газеты". Поэтому увеличение срока блокировки денег на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры уже после вывода денег злоумышленниками, допускают в ЦБ.

В ответе регулятора говорится, что любые изменения законодательства возможны только при условии оценки эффективности предлагаемых мер, но никаких расчетов и данных вместе с предложениями предоставлено не было. При этом Банк России ведет статистику в разрезе отношения суммы средств, возмещенной клиентам, к сумме средств, по которой получены уведомления от клиентов. "Эффективность предлагаемых сообществом мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые на сегодняшний день есть только в кредитных организациях", - подчеркивают в ЦБ.

Предложенные изменения давно назрели, считает адвокат коллегии адвокатов "ЭкКорп-Защита" Олег Никуленко. "При обнаружении похищения денег часто возникает ситуация, когда потерпевший сообщает в обслуживающий банк о преступлении и вынужден наблюдать, как его деньги уходят в неизвестном направлении - у банков сейчас нет механизма остановки дальнейшего вывода денег", - говорит юрист. По его мнению, взвешенный механизм блокировки вывода похищенных денег позволит предотвратить риск причинения убытков клиентам, непричастным к совершению преступлений.

Юрист практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы "Амулекс" Марина Филиппова:

- Закон "О национальной платежной системе" обязывает банки выявлять и блокировать операции по счету, которые потенциально совершаются без ведома клиента (несанкционированное списание).

Банк приостановит операцию и заблокирует карту в случае если:

- получатель средств или устройство для проведения платежа внесены в базу данных ЦБ, где фиксируются случаи и попытки хищения денежных средств;

- операция необычная. Например, время и место осуществления операции, вид, сумма и периодичность платежей нетипичны для данного клиента.

Блокировка действует максимум двое суток. Однако сразу после блокировки банк связывается с клиентом и просит подтвердить платеж. Если клиент подтверждает свою личность (например, с помощью кодового слова) и платеж, банк незамедлительно исполнит операцию и разблокирует карту. Если же с клиентом по каким-либо причинам связаться и получить подтвердить платеж не удается, операция возобновляется по истечении двух рабочих дней.

Однако может так случиться, что деньги все-таки будут списаны и клиент обнаружит это постфактум. Вернуть похищенные средства крайне сложно, ведь они на счетах мошенников не задерживаются. В этом случае возможность заблокировать карту банком получателя платежа - дополнительная защита и возможность вернуть свои деньги.

Но есть и другая сторона медали. Для блокировки карты достаточно лишь подозрений, а следовательно, может быть заблокирована карта и добросовестного получателя. Что в этом случае делать? Кто и как должен будет подтвердить платеж? Многое будет зависеть от того, какой же алгоритм все-таки будет предложен. Процедура может затянуться, и добросовестный получатель платежа будет лишен доступа к денежным средствам минимум два рабочих дня.

Другим основанием для блокировки операций по карте является подозрение в отмывании доходов, полученных преступным путем ("антиотмывочный закон"). Признаки сомнительных/подозрительных операций содержатся в методических рекомендациях Банка России и Росфинмониторинга. Перечень таких признаков постоянно расширяется, но даже он не исчерпывающий, и практически любая операция (вне зависимости от суммы) может быть приостановлена, если у сотрудника банка возникли подозрения, что она направлена на отмывание преступных доходов. Применительно к физлицам подозрение, как правило, вызывают большое количество входящих операций от разных контрагентов и слишком частое снятие наличных. При этом обязательному контролю подлежат операции на сумму свыше 600 тысяч рублей.

Если карта заблокирована, прежде всего необходимо обратиться в банк и выяснить причину блокировки. Банк обязан ее сообщить, а если причиной блокировки стало подозрение в отмывании доходов, банк также обязан объяснить, что именно вызвало подозрение. Лучше обратиться непосредственно в банк либо позвонить на его "горячую линию".

Если причина блокировки - подозрение в попытке несанкционированного списания средств, карта будет разблокирована незамедлительно в случае подтверждения платежа. В случае мошеннических действий карту заблокируют окончательно и предложат ее перевыпуск. Если же причина блокировки - подозрение в отмывании доходов, необходимо представить в банк документы, подтверждающие легальность операции.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/25/associaciia-bankov-rossii-rassmotrit-popravki-o-blokirovke-kart.html

ИСТОЧНИКИ, ЗНАКОМЫЕ С МАХИНАЦИЕЙ

26.08.2019

Средства у банковских клиентов похищают со ссылкой на известных аналитиков.

Как сообщили “Ъ” в крупных российских банках, появилась и набирает обороты новая схема хищений. Мошенники выманивают у граждан деньги, представляясь именами известных банковских аналитиков. Опасаясь усугубления репутационного ущерба, сами эксперты просят не называть фамилии, использующиеся для мошенничеств. По словам собеседников “Ъ”, это имена финансовых аналитиков из числа тех, кто часто дает комментарии на телевидении, радио, в газетах и других СМИ.

Те, кто интересуется финансовой тематикой, слышат знакомое имя эксперта, которое не раз упоминалось в СМИ, и располагают к нему определенным доверием»,— отмечает один из пострадавших аналитиков.

Подобные звонки бьют и по репутации компаний, и по репутации экспертов, чьими названиями и именами манипулируют мошенники, указывает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин. По его словам, в таких случаях на удочку мошенников могут попасться не только начинающие инвесторы.

Судя по жалобам, поступающим на горячие линии кредитных организаций, можно выделить две основные схемы мошенничеств с участием имен известных аналитиков. Первая — это перевод средств на брокерские счета псевдоинвестиционных компаний. Фамилии, которыми представляются мошенники, носят настоящие аналитики, что показывает поиск в интернете, звонок «аналитика» повышает доверие клиента, и он легко соглашается перевести средства в компанию, название которой похоже на известное. Например, в несуществующую «Альфакапиталкапитал», созвучную с УК «Альфа-Капитал». Естественно, что после «удачной» инвестиции «известный аналитик» пропадал.

В интернете также есть жалобы на подобные схемы — например, на звонки от имени компании «Глобал Инвестментс» со ссылкой на известных на рынке аналитиков, не имеющих к ней не малейшего отношения.

Вторая схема — это звонки тем, кто уже вложил средства в псевдоинвестиционную платформу и желает их вернуть. Помощь от имени банка опять же предлагает известный аналитик. Были жалобы клиентов, которым предлагалось вернуть деньги, вложенные в х90, Alldayoption, Binarium, GlobalFXm.

Аналитик, естественно, гарантировал «безопасность совершаемых процедур в процессе формирования счета, сохранность финансов клиента и обеспечение торговых операций на счетах брокера, работающего в рамках законодательства РФ и имеющего лицензию ЦБ». При этом он пояснял, что вывод денег возможен лишь через Qiwi-кошелек, для чего на этот кошелек нужно перевести 50–100 тыс. руб.

Специалисты по информационной безопасности кредитных организаций сообщили “Ъ”, что зафиксировали chargeback — оспаривания карточных операций в пользу «инвестиционных платформ» x90, Alldayoption и т. п. Клиенты перечисляли туда деньги с банковских карт, а потом не могли вывести по разным причинам. По словам заместителя гендиректора Zecurion Александра Ковалева, не исключено, что мошеннические звонки о помощи вывести средства из «инвестиционных платформ» поступают от сотрудников этих платформ или от лиц, купивших у платформ базу.

В кредитных организациях обеспокоены новой тенденцией. «Банковские аналитики никогда не связываются с частными клиентами по телефону, не проводят консультации по инвестициям и тем более не предлагают свое содействие в их осуществлении»,— предупреждает руководитель аналитического отдела Райффайзенбанка Анастасия Байкова. По словам директора департамента информационной безопасности Росбанка Михаила Иванова, аналитики никогда не предлагают в дистанционном режиме перевести деньги на другие счета или установить программы удаленного доступа к компьютеру и телефону клиента.

«В последнее время все банки фиксируют рост активности мошенников, использующих различные схемы для получения данных клиентов и доступа к их средствам,— пояснил господин Иванов.— Успешность подобных атак напрямую зависит от соблюдения клиентом правил информационной безопасности».

В Qiwi сообщили “Ъ”, что сотрудничают с банками-партнерами и с ФинЦЕРТом по этому направлению. При этом там не зафиксировали сильного роста обращений клиентов по таким запросам, поскольку в первую очередь пострадавшие обращаются в свой банк, из которого было проведено списание.

В ЦБ подтверждают, что знают о таком виде мошенничества, которое, по сути, не отличается от других техник социальной инженерии. Банк России, отмечают представители регулятора, «ведет активную работу и с банками, и со СМИ для широкого информирования граждан о мошенничествах».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4072602

КАСПЕРСКАЯ ДАЛА СОВЕТ ПО БЕЗОПАСНОСТИ ДЕНЕЖНЫХ СЧЕТОВ

25.08.2019

Президент группы компаний InfoWatch Наталья Касперская в эфире НСН предложила для оптимальный способ защиты денег – хранить их на отдельных счетах.

«Крупные деньги и те денежные средства, которые идут на ежедневные расходы, надо хранить отдельно. Для небольших платежей можно завести специальную карту, на нее положить сумму, потеря которой не будет для вас критичной. С нее оплачивать товары через NFC, указывать ее данные на веб-сайтах и т.д. А основные средства хранить отдельно, чтобы к ним не было доступа через различные порталы. Тогда вы не потеряете все деньги сразу», - порекомендовала Наталья Касперская.

Эксперт отметила, что обеспечивать безопасность банковских счетов обязаны не только банки, но и пользователи. При этом она подчеркнула, что определенные действия обладателей современных гаджетов могут перечеркнуть все старания банковских служб по сохранению денег вкладчиков.

«Деньги – это то, что все злоумышленники любят похищать, и делают это самыми разными способами. Подсаживают вредоносное программное обеспечение на компьютер, планшет, смартфон. Присылают сообщение, сгенерированное по методу социальной инженерии – сообщение, которое вызовет у вас интерес. Вы на это сообщение кликаете – вам приходит какой-то вирус, с вас снимают интересующую информацию. В результате различных манипуляций вы можете открыть свой счет злоумышленнику, который начнет действовать от вашего имени. Банки в этом случае мало что могут сделать.

Есть еще метод двухфакторной аутентификации. Но в этом случае есть два противоположных тренда. С одной стороны, таким образом банк пытается лучше защитить своих пользователей. С другой – все идет по пути упрощения. Люди хотят быстрее получать услугу. А «быстро» - это снижение фактора безопасности», - предостерегла собеседница НСН.

Наталья Касперская напомнила, что по российским законам специальные службы на основании официальных запросов могут получить доступ к любым счетам граждан.

«Спецслужба может получить информацию. Если она делает официальный запрос, ей обязан ответить любой банк. Но для этого нужно серьезное основание. Например, обвинение в совершении преступления», - отметила эксперт.

«НСН»

https://nsn.fm/society/kasperskaya-dala-sovet-po-bezopasnosti-denezhnyh-schetov

УКРАЛИ «ПОХОРОННЫЕ». ЧЕТЫРЕ РЕАЛЬНЫЕ ИСТОРИИ О ВОРОВСТВЕ С КАРТ РОССИЯН

26.08.2019

За один только прошлый год мошенники «увели» с банковских карт россиян 1,38 млрд рублей.

97% несанкционированных операций с деньгами банковских клиентов совершены с использованием социальной инженерии, говорится в исследовании Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центробанка России.

АиФ.ru попросил жертв (или их родственников) «карточных» злоумышленников рассказать, как аферистам удалось их обмануть и обворовать.

Москвичке Раисе Ивановне из «банка» позвонили осенью прошлого года, назвали по имени-отчеству и тут же сообщили, что кто-то в другом регионе пытается вывести с ее карточки крупную сумму денег. Эту историю АиФ.ru рассказал внук пенсионерки – Андрей, потому что сама Раиса Ивановна после общения с мошенниками (а это были они) пережила инсульт и сейчас восстанавливается.

Андрей несколько раз говорил бабушке и дедушке, что нельзя верить звонкам из серии: «Здравствуйте, я из банка, вас хотят обокрасть, назовите код от банковской карты, паспортные данные и кодовое слово».

В тот день пенсионерка была одна дома, ей позвонили с городского телефона. Молодой человек назвал Раису Ивановну по имени, представился сам и спросил, правда ли она находится не в Москве и совершала ли она перевод на несколько тысяч рублей прямо сейчас. Раиса Ивановна ответила, что нет, и «сотрудник банка» выдал: «Значит, вас хотят обокрасть, надо срочно блокировать карту и переводить деньги на специальный счет, пока не поздно».

«Эффект был достигнут — бабушка испугалась и потеряла бдительность, — рассказывает Андрей. — Вместо того, чтобы позвонить мне или маме, она начала выполнять то, что ей говорил тот молодой человек. Он велел ей дойти до банкомата, перезвонил и надиктовал бабушке порядок действий. Их было очень много, бабушка быстро запуталась и перестала понимать, что она делает. В итоге перевела мошеннику почти 100 тысяч рублей».

Раисе Ивановне приходили смс-сообщения о списании денег, но она была уверена, что это уведомления о переводе на тот самый специальный счет. Вечером женщина рассказала историю дочери, та посмотрела смс-сообщения пенсионерки и обнаружила, что средства переведены не на какой-то специальный счет, а другому человеку. «Мама с бабушкой тут же позвонили в банк, и там сообщили, что никакая служба безопасности ей сегодня не звонила. Бабушке стало плохо, на следующий день ее увезли на скорой с инсультом», - говорит ее внук Андрей.

Вернуть деньги пока не удалось — первое время после происшествия родственники Раисы Ивановны проводили в больнице, только потом обратились в банк, где заявление приняли, но заметили, что пенсионерка сама перевела деньги мошенникам и вообще подавать обращение должна лично. С тех пор – никаких новостей.

Полгода назад жертвой мошенников стала известная блогер и телеведущая Мария Командная. Схема обмана оказалась сложной и продуманной. Аферисты, представившись по телефону службой безопасности банка, украли с её карты 90 тысяч рублей. О том, что с ней произошло, Мария подробно рассказала на своей странице в соцсетях.

«Мне позвонил какой-то парень, который представился сотрудником службы безопасности «Альфа-банка». Сказал, что на моём счете зафиксирована подозрительная активность, что с него пытаются списать довольно крупную сумму денег. Я, конечно, перепугалась и сказала, чтобы счёт и все мои карты тут же заблокировали. Мне сказали, что им нужно сперва подтвердить мою личность, — рассказывает Командная. — Звонили не с номера банка, поэтому мне это всё показалось довольно подозрительным».

Мария решила перезвонить в банк, но там ей подтвердили, что она действительно говорила с сотрудником службы безопасности. После этого тот же самый человек перезвонил ей с официального банковского номера.

«Мы общались около 3 часов, — говорит Мария. — Мошеннику было очень важно, чтобы я всё время была на телефоне и не заходила в свой личный кабинет. Потому что вместо меня в нём находился он. В итоге с моего накопительного счёта все деньги были переведены на счёт текущий. Накопительный счёт мошенники закрыли. Мою карту они заблокировали, а потом разблокировали. Зачем, я не знаю. Да, они просили сообщать коды, которые приходят на мой телефон, но настаивали, что я могу и не сообщать их им, а имею право сделать это специальному роботу Альфа-банка».

Звонившие просили назвать её четыре цифры после двойного звукового сигнала, одним словом, действовали, как настоящие сотрудники банка.

«Конечно, если бы в банке не подтвердили, что я говорю с сотрудником службы безопасности, ничего такого бы не случилось, — уверена Мария. — У меня украли 90 тысяч рублей, и я ещё легко отделалась — в какой-то момент долларовая транзакция на крупную сумму была произведена, но потом её отменили, так как мне позвонили из платежного сервиса, куда направляли мои средства. У мошенников была вся информация на меня: данные паспорта, прописки, они видели, сколько денег лежит на моём счёте, и имели доступ в личный кабинет».

Но когда Командная приехала в банк, ей сказали, что она говорила с мошенниками. Мария обратилась в полицию и написала заявление о мошенничестве. В самой финансовой организации ей пообещали деньги вернуть. Спустя всего пару дней, риторика банка поменялась. Командной сообщили, что никакие деньги возвращать не собираются, а разбираться в случившемся должен следователь.

«Когда я поделилась этой историей в Инстаграме, в ответ мне стали приходить сообщения от людей, которые столкнулись с таким же видом мошенничества. У кого-то украли 200 тысяч, у кого-то 120, у кого-то 12», — рассказала Командная.

Спустя несколько дней представители банка сами написали ей итоги собственного расследования.

«История пугающая. К несчастью, мошенники смогли провернуть всё, зная только ФИО и номер телефона. Остальное получили с помощью социальной инженерии и подмены номера. Мы восстановили хронологию. Сначала мы увидели попытку перевода денег. Операция была подозрительной, мы сразу же её заблокировали и попытались с вами связаться. Думаем, в это время вы уже разговаривали с мошенниками, поэтому не смогли ответить.

После вы позвонили, и наш сотрудник подтвердил, что мы пытаемся с вами связаться. В разговоре с мошенниками было примерно следующее: один выдавал себя за сотрудника и задавал вопросы, другой звонил в телефонный центр и передавал ответы нашему оператору. Поэтому им удалось пройти проверку, подтвердить операцию и разблокировать карту, — ответил представитель банка. — Такое может произойти, только если мошенники знают все личные данные и получают коды из смс. Сотрудники банка никогда не спросят CVC-код или пароль из смс. Ваша ситуация нестандартна, необходимо было время, чтобы все проверить. Всей ситуации можно избежать, достаточно не сообщать свои данные на входящем звонке».

Марии так и не удалось вернуть украденные деньги с карты. В полиции даже отказались возбуждать дело по её заявлению.

Владелица кешбэк-карты «Кукуруза» Елена рассказала, как лишилась 15 тысяч рублей. Оказалось, некие люди привязали ее карту к платежному сервису Apple pay (позволяет использовать Iphone как банковскую карту при условии введения пользователем код-пароля или прикладывания  пальца для сверки отпечатка) на своем телефоне. И таким образом вывели деньги.

Елена позвонила в службу поддержки Apple, чтобы узнать, почему какому-то постороннему пользователю удалось привязать ее карту к своему телефону, ведь при привязке карты на номер ее владельца обязательно приходит смс с кодом, который нужно ввести. Елене же пришло только сообщение, что карта успешно добавлена, а через 2 минуты со счета исчезли деньги. В службе поддержки Apple сказали, что ситуация невозможна и пароль должен был прийти.

Тогда Елена начала звонить в службу поддержки карты, но там предложили только оформить заявку, которую будут рассматривать 130 дней. Связать со специалистом, который мог бы сразу начать разбираться, они не смогли. Елена полезла в интернет и нашла там десятки историй таких же пострадавших. Позже компания «Связной/Евросеть», которая владеет этим продуктом, подтвердила, что хакерам удалось обмануть около 80 человек примерно на 2 миллиона рублей.

Мошенники взломали базу паролей к личным кабинетам пользователей сервиса. Они ставили на телефон приложение сервиса, входили в него, а уже из приложения привязывали карту к Apple pay – в этом случае смс для подтверждения не требуется.

Деньги всем пострадавшим в этой истории вернула сама компания. Она же добавила в приложение двухфакторную идентификацию,  чтобы история не повторилась.

Историей, которая произошла с его пожилыми родителями, поделился на форуме Банки.ру пользователь пол ником «axe11ent»:

«Отец весной 2018 открыл вклад. При открытии вклада ему выдали дебетовую и кредитную карту. Видимо по умолчанию подключили мобильный банк, о чем он, конечно же, даже и не догадывался, — написал форумчанин. — Летом этого же года отец поменял номер телефона. После чего старым номером не пользовался полгода. Оператор сим-карту заблокировал и продал другому человеку. Новый хозяин номера воспользовался подключенным к этому номеру мобильным банком, вывел все деньги с вклада и кредитной карты на общую сумму 786 000 рублей».

Пропажу таких значительных средств пожилые люди обнаружили не сразу. Но, едва узнав о мошенничестве, сразу обратились в полицию, написали заявление, по которому было возбужденно уголовное дело.

«На данный момент официально виновника не нашли, — пишет axe11ent, — хотя в день обращения уже знали ФИО и адрес нового хозяина сим-карты. На копию постановления о возбуждении уголовного дела банк не реагирует. Отвечает, что не видит оснований для возврата денежных средств и присылает уведомления о погашении задолженности по кредиту».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/ukrali_pohoronnye_chetyre_realnye_istorii_o_vorovstve_s_kart_rossiyan

ГИГАНТСКАЯ ПИРАМИДА PLUSTOKEN СОБРАЛА 1% СУЩЕСТВУЮЩИХ БИТКОИНОВ И СХЛОПНУЛАСЬ

26.08.2019

27 июня 2019 года китайские власти арестовали нескольких лидеров исключительно популярной пирамиды PlusToken, которая распространилась по всей Азии, дошла даже до России, Украины, Германии и Канады. Мошенникам удалось обобрать «клиентов» примерно на три миллиарда долларов США.

PlusToken обещал «инвесторам» доходность от 10% до 30% в месяц через токен PLUS, который торговался на таких популярных биржах, как Huobi и Bithumb. Это привлекло в пирамиду более 200 000 биткоинов (около 1% существующего предложения), 789 000 ETH и 26 миллионов EOS. На сегодняшний день, главарь операции всё ещё находится на свободе, а средства ушли на другие кошельки (несколько аналитических компаний и эксперты пытаются разобраться в транзакциях и отследить активы). Частично они обналичены. Личность главаря не известна, только ник Лео (Leo).

Схема PlusToken устроена по тому же принципу, что и ныне закрытая платформа BitConnect, с токенами и дивидендами, только в гораздо более крупном масштабе, чем у BitConnect/OneCoin/MMM пишет Bitcoin Magazine.

На своём пике капитализация токенов BitConnect составляла чуть больше $121 млн. С другой стороны, PlusToken, с открытыми торгами на нескольких популярных китайских биржах, достиг капитализации в $17 млрд. С рекордным максимумом $340 за токен он мог бы стать третьим по величине активом на CoinMarketCap, если бы его туда приняли.

Итак, как PlusToken обманул ещё больше людей, чем BitConnect, но куда пошли все эти деньги?

«Первое упоминание PlusToken в моих группах WeChat датируется 2 июля 2018 года, — говорит один источник, которого в публикации Bitcoin Magazine называют Tiresias. — Хотя схема работала почти за год до ареста её основных архитекторов на тихоокеанском острове Вануату (там находилась главная база PlusToken), пик операций пришёлся в период с марта по июнь 2019 года.

Сооснователь Primitive Venture Дави Ван (Dovey Wan) из Сан-Франциско давно отслеживает деятельность пирамиды в своём твиттере. Она говорит, что владельцы PlusToken начали жаловаться, что не могут вывести средства, через несколько дней после арестов на Вануату. Схема находилась на пике и могла бы поработать ещё немного, если бы не правоохранительные органы. Но после арестов начали распространяться слухи о том, что организаторы закрывают пирамиду и выводят средства. Оставшиеся сотрудники PlusToken пыталась успокоить людей и уверяли, что проблемы с выводом средств вызваны попыткой взлома.

Но слухи оказались правдой. Шестеро аферистов находились под стражей, но другие руководители PlusToken приступили к фрагментированием депонированных средств на различные адреса кошельков, а предполагаемый главарь под ником Лео всё ещё находится на свободе. Часть средств ушла на биржи для обналички, хотя аналитические фирмы представляют противоречивые данные на этот счёт.

Большая часть сообщества PlusToken, подчеркнула Ван — это не профессиональные инвесторы. Многих из них было легко обмануть, потому что это обычные обыватели, которые мало знают о биткоине, не говоря уже об альткоинах и токенах. Команда PlusToken даже «обучала» этих ничего не подозревающих инвесторов, как купить биткоин, ETH и EOS, чтобы внести свои «инвестиции».

Tiresias говорит, что схема широко рекламировалась через WeChat, самое популярное приложение для обмена сообщениями в материковом Китае. Но, как ни странно, реклама не ограничивалась только цифровыми платформами. PlusToken устраивал встречи (так называемые «салоны») и личные тренинги для активистов PlusToken, чтобы научить их продвигать платформу среди потенциальных новых пользователей — они даже рекламировались в продуктовых магазинах. Есть видеозаписи с таких встреч. На одной из них сотни людей собрались в роскошной аудитории, охваченной безумными огнями проекторов и музыкой K-pop на фоне. На другой молодой человек, привязанный к рекламному щиту PlusToken, прогоняет человека, снимающего его на видео.

Именно с помощью такой наглой рыночной тактики PlusToken обманул около трёх миллионов человек, согласно данным самой платформы (аналитическая фирма CipherTrace считает, что число жертв может даже превышать четыре миллиона). Мошенничество распространилось среди инвесторов в Южной Корее и Японии, а также во многих других странах Юго-Восточной Азии. Дави Ван говорит, что получила личные сообщения от пострадавших пользователей из России, Украины, Германии и Канады.

PlusToken также выпустил продвинутое приложение для мгновенной конвертации китайских юаней в биткоин, ethereum, eos, doge, litecoin и другие альткоины, которые они могут, в свою очередь, конвертировать в токены PLUS. Пропорционально первоначальным инвестициям и тому, сколько новых пользователей они вовлекли в схему, пользователям выплачивались дивиденды, исключительно в токенах PLUS. Кроме того, благодаря своей активности пользователи могли повысить свой статус, до таких уровней как «Большой Мальчик» (Big Boy) или «Великий Бог» (Great God).

«Большинство ранних участников схемы получили свои дивиденды, как и было обещано, но не поздние инвесторы», — говорит Джефф Лю (Jeff Liu), глава американской компании по безопасным блокчейн-операциям Pekshield.

Но даже те инвесторы, которые получили дивиденды в токенах, в конечном итоге были обмануты, поскольку сейчас их уже невозможно продать.

За время своей деятельности PlusToken привлекла примерно 200 000 биткоинов, 789 000 ETH и 26 миллионов EOS. Все эти средства поступили на кошельки, которые контролирует команда PlusToken. В докладе, опубликованном Генеральной прокуратурой района Яньчэн, говорится, что «поток и движение средств неясны, расследование продолжается». Вероятно, это указывает на то, что физические носители и секретные ключи не были изъяты во время ареста в Вануату.

Большая часть трофеев ETH по-прежнему хранится в кошельке Ethereum (0xf4a2eff88a408ff4c4550148151c33c93442619e), как и накопления EOS (eospstotoken). Средства из биткоин-кошелька уже начали двигаться, хотя эксперты не могут прийти к единому мнению, сколько и куда перечислено. Часть средств ETH тоже ушла на биржи (см. расследование компании Elementus).

«По данным [PeckShield], более 1000 BTC переведены на биржи и обналичены, но фактическая цифра может быть намного больше», — сказал Лю. Речь идёт о биржах Huobi Global и Bittrex, а команда якобы сбрасывает на них биткоины с июля 2019 года.

Исследование другой фирмы CryptoQuant утверждает, что ещё более 39 000 биткоинов ушли через Kraken, Bitstamp, бразильскую биржу Mercado Bitcoin и Bitcoin Mixer.

Другой независимый эксперт утверждает, что команда отправляла BTC в Binance, хотя это не проверено. Наконец, североамериканская аналитическая компания CipherTrace не смогла подтвердить ни один из выводов PeckShield и вообще не смогла достоверна установить, что хоть какие-то средства были обналичены.

«Это не похоже на другие лохотроны с итоговой обналичкой, где инсайдеры явно завладели средствами — если на момент краха было активов на $3 млрд, неясно, в чьих карманах они сейчас находятся», — сказал директор по финансовым расследованиям CipherTrace Памела Гарнер (Pamela Garner). Она добавила, что в ходе рейда на Вануату правоохранительные органы должны были не только арестовать подозреваемых, но и захватить оборудование.

CipherTrace также не нашла доказательств, что команда PlusToken уводила украденные средства на биржах. PeckShield и другие, которые отслеживали переводы, утверждают, что обналичка активов PlusToken способствовала недавнему снижению цен на биткоин. CipherTrace в это не верит. Компания отследила апрельские переводы на 95 228, 15 000 и 68 562 BTC на различные адреса, а самое последнее движение на 22 922 BTC зарегистрировано 13 августа 2019 года на несколько адресов. Согласно CipherTrace, эти средства не попали на биржи.

«Последние движения (несколько дней назад) не пошли ни на какие биржи и не было никаких попыток сбросить биткоины на рынок», — сказала Гарнер. — 13 августа переводы осуществлены на приватные, одноразовые адреса. Средства лежат там уже несколько дней. Они не вышли на рынок. Это не дамп BTC. Это может быть какая-то кража. Или ранняя попытка обфусцировать средства, или переводы».

Несоответствие между анализом CipherTrace и Pekshield связано с тем, что CipherTrace «отдельно не проверила утверждения Дави Ван о том, что эти конкретные адреса принадлежат токену Plus», говорит компания. Ван утверждает, что на WeChat были объявлены следующие адреса для новичков: 14BWH6GmVoL5nTwbVxQJKJDtzv4y5EbTvm, 31odn4bxF2TgM4pD7m4hdSr1vGMsjh9ugv, 33FKcwFhFBKWHh46Ksmxs3QBu8HV7h8Qdf, но это нужно отдельно проверить.

Тем не менее, китайская компания PeckShield твёрдо придерживается своего анализа — это важно для дальнейших попыток вернуть средства вкладчикам.

«Украденные активы можно перехватить на биржах, если их туда отправят, а биржи согласятся сотрудничать, — сказал Лю. — Раньше PeckShield удавалось аналогичным образом отследить и восстановить украденные средства. В связи с этим инцидентом, насколько мне известно, китайские правоохранительные органы работают над восстановлением средств, и часть средств уже конфискована государственными агентствами».

Хотя пирамида PlusToken схлопнулась, в интернете можно найти множество аналогичных схем, которые живут и процветают.

Из самых крупных можно назвать Cloud Token и VDS (Vollar) с рыночной капитализацией в $1 млрд. Судя по всему, эти пирамиды набирают популярность и среди русскоязычных пользователей. Есть даже сайт на русском языке (cloudtoken.news).

В официальной группе «Вконтакте» 2823 подписчика. По примеру «старшего брата», Cloud Token проводит конференции для своих адептов: «Напоминаем, что 31 августа пройдёт первая европейская конференция Cloud Token в Польше! Рекомендуем его посетить, сделайте фото с Рональдом, узнаете о новом функционале кошелька, а так же лично сможете оценить масштаб проекта», — сказано в сообщении от 23 августа 2019 года.

Эта активность вредит криптовалютной индустрии, считает Ван, потому что биткоин начинает ассоциироваться с мошеннической деятельностью. Решить проблему можно путём образования и информирования населения, считает она. Но пока широкие массы недостаточно образованы, действовать должны правоохранительные органы. Их задача — блокировать пути обналички, отследить активы и попытаться их конфисковать.

«ХАБР»

https://habr.com/ru/news/t/464983/

ГЛАВА БАНКА АНГЛИИ ПРЕДЛОЖИЛ ВМЕСТО «РЕЗЕРВНОГО» ДОЛЛАРА ЭЛЕКТРОННУЮ ВАЛЮТУ

24.08.2019

Отказ от доллара в пользу новой электронной валюты предложил глава Банка Англии Марк Карни. Об этом 24 августа сообщает CNBC.

Как пояснил Марк Карни, зависимость мира от американской валюты является слишком рискованной. Новая цифровая валюта, основанная на мировой корзине товаров, нужна, чтобы обеспечить равновесие.

По словам Марка Карни, в современном многополярном мире нужна многополярная валюта.

Также Карни отметил, что торговая война подрывает деловое доверие во всём мире. Появляются, например, сбои в цепочках поставок в автомобильном, металлургическом и технологическом секторах. Это сказывается даже на странах, которые не вовлечены напрямую в такие цепочки.

Напомним, Марк Карни является главой Банка Англии с 2013 года. Срок его контракта заканчивался в июне 2019 года, однако Карни было предложено продлить полномочия до 2020 года. Это связано с обеспечением процесса Brexit. Ранее Карни прочили на пост главы МВФ, но он не получил необходимой поддержки со стороны европейских правительств.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/economy/2698546.html

MASTERCARD ДОПУСТИЛА УТЕЧКУ ДАННЫХ 90 ТЫС. КЛИЕНТОВ

23.08.2019

Европейское отделение Mastercard сообщило властям Бельгии и Германии об утечке данных, которая затронула жителей этих стран, передает Bloomberg со ссылкой на заявление немецкого и бельгийского регуляторов.

В бельгийском ведомстве сообщили, что Mastercard обнаружила утечку 19 августа. По данным властей, она затронула «большое количество» клиентов, значительная часть из которых — граждане Германии. Немецкий регулятор заявил, что провел расследование и уже удалил опубликованные персональные данные.

Какого рода данные попали в Сеть, не уточняется. По данным немецкого издания Chip Online, речь идет о таблице, которая содержит имена клиентов, адреса их электронной почты, четыре последние цифры номера карты, а в некоторых случаях реальные адреса и номера телефонов. Файл с ней был размещен на одном из онлайн-форумов и впоследствии был удален. В нем содержалась информация о почти 90 тыс. клиентов Mastercard.

Согласно заявлению Mastercard, инцидент затронул клиентов программы лояльности под названием Specials в Германии, за работу над которой отвечает сторонний подрядчик. Случившееся не имеет отношения к самой платежной системе, утверждают в компании.

«Мы очень серьезно относимся к конфиденциальности и безопасности и принимаем все возможные действия для расследования и решения проблемы», —цитирует агентство заявление Mastercard.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/08/2019/5d6022d59a79473df8a2c291

ТРАМП НАПУГАЛ РЫНКИ: ИНВЕСТОРЫ В ПАНИКЕ РАСПРОДАЮТ АКТИВЫ

26.08.2019

Обвал на рынках, начавшийся в пятницу, разгорелся с новой силой с самого начала торгов. Новые заявления Трамп о торговой войне не оставляют поводов для оптимизма.

Фьючерсы на американские индексы теряют почти процент. И это при том, что в пятницу фондовые индикаторы закрылись снижением на 2,5-3%. Если ситуация на рынках сохранится до открытия основной сессии в Нью-Йорке, то важный технический уровень будет пройден и обвал, скорее всего, продолжится.

На валютном рынке офшорный курс юаня с открытия снизился более чем на полпроцента.

На фоне тотальной неразберихи инвесторы с удвоенной энергией скупают золото. В пятницу унция драгоценного металла подорожала примерно на $30, а сегодня была протестирована отметка $1550.

Кстати, китайская валюта по отношению к доллару сейчас торгуется на минимуме с 2012 г.

Фьючерсы на трежерис открылись бурным ростом, что означает дальнейшее падение доходностей.

Ну а на товарном рынке также наблюдается падение: фьючерсы на нефть теряют в пределах процента, тестируя минимумы пятницы на уровне $58,5 за "бочку".

Ранее "Вести. Экономика" неоднократно писали, что текущая паника на рынках будет только нарастать. Ситуация с высокой долей вероятности будет напоминать события конца прошлого года. Участники рынка, можно сказать, таким образом просто выпрашивают у регуляторов, в частности Федеральной резервной системы, новых масштабных стимулов.

Если на сентябрьском заседании ФРС снизит ставку лишь на 0,5%, этого будет недостаточно. Очевидно, для предотвращения обвала нужны конкретные обещания стимулов совместно с более масштабным снижением.

Стоит добавить, что еще в пятницу Трамп напугал рынки намеком на готовящиеся интервенции на валютном рынке с целью ослабить доллар.

Также Трамп заявил об увеличении размера планируемых новых пошлин на китайские товары. Кроме того, американский лидер призывал уходить из Китая. Как заявил министр финансов США Стивен Мнучин, президент может ввести чрезвычайное положение и поручить американским компаниям уйти из КНР.

Он также отметил, что Трамп успешно использует свои полномочия в решении определенных вопросов, например с Мексикой. Для возведения на границе с этой страной забора для борьбы с проникновением в США нелегальных мигрантов Трамп объявил чрезвычайное положение, что позволило ему в обход конгресса получить необходимое финансирование.

И хотя президент почти всегда заботится о капитализации фондового рынка, последние заявления играют против него самого.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123911

БИРЖЕВЫЕ ИНДЕКСЫ США УПАЛИ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 1,5%

23.08.2019

В ходе торгов в пятницу индекс Dow Jones Industrial Average на минимуме опускался на 1,70% по сравнению с уровнем прошлого закрытия, S&P 500 — на 1,82%, а NASDAQ Composite — на 2,22%, следует из данных торгов.

К 18:40 Dow Jones скорректировался до уровня 25 849 (-1,54%), S&P — до 2879 (-1,53%), NASDAQ — до 7840 (-1,93%).

В свою очередь, октябрьские фьючерсы нефти марки Brent на минимуме упали до $58,33 за баррель (-2,1%), курс евро на Мосбирже на максимуме поднимался до 73,72 руб., доллара — до 66,12 руб.

Это произошло после того, как Китай объявил в введении ответных пошлин на американские товары общей стоимостью $75 млрд. Тарифы на ввоз некоторых из 5078 товарных позиций поднимут с 1 сентября, другие — с 15 декабря. Это ответный шаг на введение США 10-процентных пошлин на импорт китайских товаров объемом $300 млрд.

Президент США Дональд Трамп отреагировал на ответные пошлины Китая и пообещал принять меры. По его словам, Штаты «глупо потеряли» триллионы долларов, когда вели дела с Китаем.

США и Китай ведут торговую войну с прошлого года, очередной виток начался в мае, когда Вашингтон повысил пошлины до 25% на ряд товаров общей стоимостью $250 млрд. На фоне торговых споров товарооборот между странами снизился на 14,58% по сравнению с прошлым годом.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d6004879a7947318349bc09

США РЕШИЛИ ПРИНУДИТЕЛЬНО ОСЛАБИТЬ ДОЛЛАР?

26.08.2019

Не дождавшись помощи от ФРС, Трамп решил уронить доллар самостоятельно. Американская валюта резко подешевела после заявлений президента, который на этот раз не ограничился критикой главы Федеральной резервной системы.

В своем Twitter он задался вопросом, кто является большим врагом для США - Китай или Джером Пауэлл, после чего Трамп добавил, что готовит то, о чем будет вскоре объявлено.

Эти слова рынок воспринял как готовящиеся интервенции, которые Казначейство США будет проводить на валютном рынке с целью ослабить доллар. Предполагается, что для этого на офшорном рынке будут скупать юань против доллара.

Формальные основания для интервенций президенту США дает признание Китая "валютным манипулятором".

Индекс доллара к корзине шести основных валют на этом фоне резко подешевел, а основная пара евро/доллар буквально за час взметнулась на процент.

Это движение пока не получило продолжения, да и риск таких действий очень велик. Это будет открытая валютная война, на которую Китай, безусловно, будет отвечать.

Как итог, мировые рынки охватит сильнейшая паника.

Ранее Китай уже заявлял, что "валютная интервенция США приведет к рыночным потрясениям и беспрецедентным политическим последствиям".

Стоит также отметить, что пока офшорный юань, наоборот, стремительно дешевеет к доллару, обновляя новые минимумы.

Ситуация крайне запутанная. Трамп теоретически мог блефовать, тем более что уже и так большинство экспертов открыто говорят, что Трамп манипулирует рынками. Действительно, мы много раз видели, как публикации в Twitter оказывали серьезное влияние на котировки.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123910

DEUTSCHE BANK ОШТРАФОВАЛИ ЗА ПРИЕМ НА РАБОТУ РОДНИ РОССИЙСКИХ ЧИНОВНИКОВ

23.08.2019

Deutsche Bank выплатит $16 млн, чтобы урегулировать претензии Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) в связи с нарушением банком американского Закона о коррупции за рубежом, сообщает Reuters. Нарушением в SEC считают то, что банк принимал на работу родственников чиновников из России и Китая, несмотря на то что те не соответствовали его требованиям.

«Подобные проступки имели место в 2009–2012 годах в России, где сотрудники Deutsche Bank нанимали родственников должностных лиц для получения или сохранения деловых или иных выгод», — говорится в сообщении SEC.

В документе отмечается, в частности, что в 2009 году неназванный заместитель одного из министров российского правительства попросил принять его дочь на работу в московское, лондонское или нью-йоркское отделение Deutsche Bank. В итоге та получила работу в Москве, а затем была переведена в Лондон.

В 2010 году, как следует из сообщения SEC, работу в Deutsche Bank получил сын главы неназванной российской госкомпании. Вскоре после приема на работу в Москве он был переведен в лондонское отделение банка по программе обучения персонала. Однако уже через два месяца руководство лондонского подразделения потребовало уволить новичка, так как он не ходил на работу и жульничал на экзаменах.

По условиям соглашения с SEC, Deutsche Bank не признал, но и не опроверг выводы комиссии. «Deutsche Bank содействовал расследованию SEC и принял ряд мер для улучшения практики в сфере найма», — сообщил Reuters представитель банка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/08/2019/5d6016f09a794739db0a2603

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика