ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №160/998)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О ПОТЕРЯХ БАНКОВ ОТ ВКЛАДОВ В ЕВРО

9.09.2019

Российские банки рискуют недосчитаться процентных доходов из-за отрицательных ставок в еврозоне, сообщил ЦБ. Участники рынка скованы законодательством и не могут брать с клиентов деньги за открытие вкладов в евро

Российские банки могут получить отрицательную маржу по операциям привлечения средств в евро, сообщил Центробанк в «Обзоре рисков финансовых рынков». Регулятор указывает, что кредитные организации вынуждены предлагать клиентам лучшие условия по таким продуктам, чем получают сами за рубежом. Причина — в разнице ставок и особенностях российского законодательства.

«При размещении средств в европейские активы высокого качества российские банки сталкиваются с отрицательными ставками. Вместе с тем привлечение клиентских средств в евро российскими банками не может осуществляться по отрицательным ставкам, поскольку такая возможность для банков не предусмотрена гражданским законодательством», — говорится в материалах ЦБ.

Таким образом, привлечение депозитов в евро становится для банков затратной операцией. Как поясняет регулятор, это «оказывает неблагоприятное влияние на чистые процентные доходы и возможности генерации прибыли».

Некоторые банки уже отказываются от вкладов в евро и взимают комиссию за обслуживание счетов в европейской валюте, чтобы компенсировать возможные потери. В июле банк «Авангард» прекратил прием депозитов от граждан и юрлиц в евро, объяснив это отрицательными ставками по аналогичным продуктам в еврозоне. С августа банк также взимает ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов в евро, если сумма вложений превышает €10 тыс.

В конце августа похожий подход стал применять Ситибанк, отмечал Frank RG. В его линейке нет депозитов в евро, но за хранение европейской валюты на счетах организация решила взимать комиссию. Для сумм от €100 тыс. она составляет 0,4% в год, если объем таких вложений превышает половину всех средств клиента в Ситибанке.

Менее выгодные условия по вкладам в иностранной валюте нельзя назвать проблемой, поскольку это повышает привлекательность рублевых депозитов, констатирует регулятор. «По мере девалютизации обязательств российского банковского сектора его подверженность риску снижения процентных ставок в ведущих странах будет снижаться», — говорится в материалах ЦБ.

«РБК»

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ БАНКИ О РИСКАХ ПРИ РАЗМЕЩЕНИИ ВКЛАДОВ В ЕВРО

9.09.2019

Центробанк предупредил кредитные организации о рисках, которые могут возникнуть при размещении средств в европейские активы из-за отрицательных ставок. В «Обзоре рисков финансовых рынков» (.pdf) отмечается, что банки не могут привлекать средства своих клиентов в этой валюте по отрицательным ставкам, поскольку это не предусмотрено российским законодательством. В результате они вынуждены предлагать им условия лучше тех, которые сами имеют при размещении валюты с отрицательной доходностью.

В результате таких операций банки могут получить отрицательную маржу с учетом того, что «ценовые условия привлечения таких средств имеют законодательные ограничения, не соответствующие текущим рыночным реалиям», поясняет регулятор. Привлечение средств в евро приводит к дополнительным расходам, а также негативно влияет «на чистые процентные доходы и возможности генерации прибыли».

Чтобы компенсировать разницу, банки все чаще повышают комиссию за обслуживание счетов преимущественно кредитных организаций, а в отдельных случаях — юридических лиц. Из-за отрицательных ставок на иностранных рынках, а также из-за менее выгодных условий в российских банках по многим иностранным валютам вклады в рублях для российских компаний и граждан становятся более привлекательными, считает ЦБ.

Напомним, сегодня, 9 сентября, стало известно, что от вкладов в евро полностью отказался банк «Авангард». По мнению экспертов, кредитным организациям невыгодно привлекать вклады в этой валюте, так как им некуда направить эти средства. Как правило, валютные заемщики кредитуются в долларах.

«КОММЕРСАНТ»

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О РИСКАХ ДЛЯ БАНКОВ ОТ ВКЛАДОВ В ЕВРО

9.09.2019

Банки могут недосчитаться процентных доходов из-за отрицательных ставок в еврозоне, предупредил ЦБ. Кредитные организации вынуждены предлагать клиентам лучшие условия, чем сами получают за рубежом

Российские банки могут получить отрицательную маржу по операциям привлечения средств в евро. Об этом сказано в «Обзоре рисков финансовых рынков», подготовленном ЦБ. Из-за разницы ставок и особенностей российского законодательства кредитные организации вынуждены предлагать клиентам лучшие условия по таким продуктам, чем сами получают за рубежом, отмечает регулятор.

По данным Центробанка, российские участники рынка сталкиваются с отрицательными ставками при размещении средств в европейские активы высокого качества. «Вместе с тем привлечение клиентских средств в евро российскими банками не может осуществляться по отрицательным ставкам, поскольку такая возможность для банков не предусмотрена гражданским законодательством», – говорится в обзоре. Регулятор полагает, что это негативно сказывается на чистых процентных доходах и возможностях генерации прибыли. Составители обзора пришли к выводу, что ситуация с валютными вкладами повышает привлекательность рублевых депозитов.

Некоторые банки уже отказались от открытия новых вкладов в евро и начали брать комиссию за обслуживание уже существующих счетов. В частности, в июле этого года прием депозитов в евро прекратил банк «Авангард». А с августа он стал взимать ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов в евро, если сумма вложений превышает €10 000. В конце августа такие же меры, по данным Frank RG, принял Ситибанк, начавший брать комиссию за хранение европейской валюты на счетах. Для сумм от €100 000 ее размер равен 0,4% в год, при условии, что объем таких вложений превышает половину всех средств клиента в кредитной организации. Позже Frank RG сообщил, что с 1 ноября ежемесячную комиссию за обслуживание счета в евро введет J&T Bank. Банк собирается взимать 0,02% от остатка на счёте в случае, если клиент поддерживает на нем сумму свыше €10 001.

Ранее в отчете за июль ЦБ отметил значительный рост доли евро во внешней торговле России. Согласно документу, доля расчетов в данной валюте за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым договорам со странами ЕС, БРИКС, в том числе Китаем, в I квартале текущего года увеличилась в сравнении с 2018-м с 34,3% до 42,3%, с 11,1% до 30,7% и с 12% до 37,6% соответственно. При этом доля сделок в европейской валюте на внутреннем валютном рынке также увеличилась, отмечал регулятор.

«FORBES»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ НЕСУТ УБЫТКИ, ПРИНИМАЯ ВКЛАДЫ В ЕВРО

9.09.2019

В ЦБ сообщили, что российские банки взимают дополнительные комиссии за обслуживание, чтобы компенсировать отрицательную маржу

Российские банки вынуждены нести убытки при размещении средств клиентов в европейские активы высокого качества, поскольку все чаще сталкиваются с отрицательной ставкой по ним. Об этом говорится в очередном выпуске обзора рисков финансовых рынков ЦБ РФ.

Иностранные банки часто устанавливают отрицательные ставки в отдельных валютах для клиентов - вкладчиков, однако российские банки не имеют такой возможности в силу законодательных ограничений. Тем не менее, финансовый рынок в России не изолирован от отрицательных ставок, соответственно, вынужден работать с активами с отрицательной доходностью, которые в последнее время набирают популярность из-за роста доли сделок в евро во внешней торговле и на внутреннем валютном рынке, говорится в материалах ЦБ РФ.

"При размещении средств в европейские активы высокого качества российские банки сталкиваются с отрицательными ставками. Вместе с тем привлечение клиентских средств в евро российскими банками не может осуществляться по отрицательным ставкам, поскольку такая возможность для банков не предусмотрена гражданским законодательством. В результате банки вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем они сами имеют при размещении евро и других валют с отрицательной доходностью", - говорится в отчете.

Чтобы нивелировать отрицательную маржу и компенсировать разницу в процентных ставках по операциям привлечения со стороны клиентов и размещения средств в евро и других валютах с отрицательной доходностью, российские банки взимают дополнительные комиссии в указанных валютах за обслуживание.

В результате отрицательные ставки на иностранных рынках и менее выгодные условия по счетам в российских банках в иностранных валютах способствуют росту привлекательности депозитов в рублях, отмечает ЦБ. Таким образом, по мере девалютизации обязательств российского банковского сектора его подверженность риску снижения процентных ставок в ведущих странах будет уменьшаться.

Ранее в отчете за июль регулятор зафиксировал значительный рост доли евро во внешней торговле Российской Федерации. Доля расчетов в данной валюте за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым договорам со странами ЕС, БРИКС, в том числе Китаем, в I квартале 2019 года увеличилась по сравнению с 2018 годом с 34,3% до 42,3%, с 11,1% до 30,7% и с 12% до 37,6% соответственно. Доля сделок в евро на внутреннем валютном рынке, согласно данным ЦБ, также увеличилась.

«ТАСС»

ЦБ РФ ПОВЫСИЛ ПРОГНОЗ СТРУКТУРНОГО ПРОФИЦИТА ЛИКВИДНОСТИ НА КОНЕЦ ГОДА ДО 3,4-3,7 ТРЛН РУБ

9.09.2019

Банк России повысил прогноз структурного профицита ликвидности банковского сектора РФ на конец 2019 года до 3,4-3,7 триллиона рублей с 3,2-3,5 триллиона рублей, говорится в проекте документа "Основные направления единой государственной ДКП на 2020 год и период 2021 и 2022 годов".

"После увеличения в 2018 году с 2,6 триллиона рублей до 3 триллионов рублей за январь-август 2019 года структурный профицит повысился до 3,3 триллиона рублей. В целом по итогам года ожидается его дальнейший рост до 3,4–3,7 триллиона рублей", — говорится в проекте.

Структурный профицит ликвидности в банковском секторе означает, что на счетах банков в ЦБ больше денежных средств, чем необходимо для выполнения обязательных резервных требований и проведения платежей. В этих случаях Банк России проводит аукционы по абсорбированию ликвидности.

Банк России ожидает сохранение профицита ликвидности на трехлетнем горизонте. "В дальнейшем на фоне проведения отложенных покупок иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации бюджетного правила в базовом сценарии ожидается рост структурного профицита ликвидности", — говорится в проекте доклада.

Так, по прогнозу ЦБ, профицит ликвидности банковского сектора в базовом сценарии составит 4,8 триллиона рублей к концу 2022 года, в сценарии с высокими ценами на нефть – 4,3 триллиона рублей. Данные оценки рассчитаны исходя из основных параметров макроэкономического прогноза Банка России и с учетом бюджетных проектировок Минфина России, отмечают авторы документа.

«ПРАЙМ»

У АСВ ЗАПРОСИЛИ РАСЧЕТЫ

10.09.2019

Минфин опасается расширения системы страхования вкладов

Правительство готово поддержать законопроект по распространению системы страхования вкладов на отдельные категории юрлиц и физлиц, если новация не окажется слишком дорогой для Фонда страхования вкладов. В АСВ уверены, что влияние новации будет незначительным. В банках же опасаются, что принятие закона существенно увеличит их взносы в фонд.

Правительство РФ намерено затребовать у депутатов Госдумы детальные расчеты к законопроекту, который расширяет категории застрахованных. Об этом в понедельник сообщил “Ъ” замминистра финансов Алексей Моисеев. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков подтвердил “Ъ” эту информацию. Речь идет о депутатском законопроекте, внесенном в Госдуму в июле.

Согласно документу, право на страховое возмещение планируется предоставлять садоводческим и огородническим некоммерческим товариществам, товариществам собственников жилья, гаражным и гаражно-строительным кооперативам, жилищным и жилищно-строительным кооперативам, казачьим обществам, общинам коренных малочисленных народов РФ, религиозным организациям, некоммерческим организациям — исполнителям общественно полезных услуг. Страховое возмещение по ним будет 1,4 млн руб. Кроме того, граждане в течение трех месяцев с момента продажи недвижимости будут иметь право на страховое возмещение до 10 млн руб. Также на повышенное страховое возмещение смогут рассчитывать получившие наследство, возмещение ущерба и т. д.

Алексей Моисеев рассказал “Ъ”, что Минфин хотел бы видеть, как повлияет принятие законопроекта на Фонд страхования вкладов. Анатолий Аксаков сообщил “Ъ”, что официальный отзыв правительства на законопроект пока не поступал. Ранее, в августе, с критикой документа выступало Минэкономики, в свою очередь опасающееся чрезмерного увеличения взносов для банков.

«Мы считаем обоснованным более внимательно посмотреть на ситуацию, когда у человека на счету в одном банке оказалась большая сумма в силу стечения обстоятельств… а у банка была отозвана лицензия». (Эльвира Набиуллина, председатель Банка России, на выступлении в Госдуме 30 мая)

В АСВ на запрос “Ъ” сообщили, что поддерживают принятие законопроекта. По предварительным оценкам агентства, потенциальное увеличение страховой ответственности АСВ в связи со страхованием вкладов социальных НКО с применением лимита возмещения в размере 1,4 млн руб. можно прогнозировать на уровне 0,1–0,3%. Здесь также указали, что предусмотренный проектом рост лимита страховой защиты средств от продажи жилья не имеет значимой доли в пассивах банков. Учитывая изложенное, потенциальные страховые выплаты не потребуют дополнительных финансовых затрат и могут быть обеспечены за счет текущих поступлений в фонд, уверены в АСВ.

По данным АСВ, взносы в Фонд обязательного страхования за второй квартал 2019 года перечислены 384 банками на сумму 50,3 млрд руб. За первый квартал, по данным агентства, 391 банк заплатил в фонд 48 млрд руб. По данным Банка России, на сегодня страхование вкладов физлиц на 99,5% покрывает наступившие страховые случаи (исходя из количества счетов физлиц), но лишь 57,4% от объема вкладов.

По словам управляющего директора по развитию розничных продуктов Абсолют-банка Антона Павлова, сейчас из продающих недвижимость размещают всю сумму во вклад не более 2% граждан, которые планируют в ближайшее время покупку другой недвижимости. По словам главного экономиста ПФ «Капитал» Евгения Надоршина, логичнее было бы стимулировать расчеты по сделкам между физлицами через эскроу-счета, что как минимум сократит количество желающих размещать средства во вклад в банке в преддверии сделки. Согласно данным Росреестра в 2018 году только в Москве было зарегистрировало 156,43 тыс. договоров купли-продажи жилья.

В то же время опрошенные участники рынка отметили, что увеличение лимитов по физлицам может негативно сказаться на банках, проводящих сделки на рынке недвижимости. «В законе нет уточнения, на какие банковские счета будет распространено действие законопроекта, и если оно коснется тех же аккредитивов по ипотечным сделкам, то нагрузка на банки с точки зрения взносов в Фонд страхования вкладов вырастет чрезмерно при небольших выплатах страхового возмещения», — отметил собеседник “Ъ” в крупном банке.

«КОММЕРСАНТ»

ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОТРЕБОВАЛО УТОЧНИТЬ РАСЧЕТЫ К РЕФОРМЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

9.09.2019

Правительство готово поддержать законопроект о включении в систему страхования вкладов (ССВ) ряда юридических лиц и о повышении предельного уровня возмещения вкладов для физлиц в ряде случаев с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей, но депутаты должны предоставить более детальные расчеты, сообщил "Интерфаксу" источник в профильном министерстве.

Эти поправки 18 июля в Госдуму внесли несколько депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

По словам собеседника агентства, они предложили изменения в регулировании ССВ, которые могут повысить уровень защиты прав вкладчиков. Правительство в целом может это поддержать. Но в материалах к законопроекту нет оценки дополнительной финансовой нагрузки на госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

"Материалы к законопроекту требуют доработки в части оценки влияния предлагаемых изменений на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов для осуществления возможных страховых выплат при наступлении страхового случая и, как следствие, необходимости увеличения размера ставки страховых взносов, применяемой банками - участниками системы страхования вкладов", - говорится в проекте заключения правительства.

В середине августа Минэкономразвития направило в Минфин письмо о том, что не поддерживает расширение участников ССВ, так как это увеличит нагрузку на банки и население. Министерство также потребовало дополнительное обоснование для повышения предельного уровня возмещения по вкладам для физических лиц до 10 млн рублей.

В законопроекте депутаты предложили включить перечень юридических лиц, средства которых могут подпасть под возмещение, помимо малых предприятий, садоводческие некоммерческие товарищества, огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов, религиозные организации, некоммерческие организации - исполнители общественно полезных услуг. Предельная сумма возмещения, согласно законопроекту, составит 1,4 млн рублей.

Законопроект устанавливает повышенный порог возмещения в сумме не более 10 млн рублей для физических лиц в случае продажи ими жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения; получения наследства; возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получения социальных выплат и пособий; исполнения решения суда; получение грантов в форме субсидий. В законопроекте оговаривается, что право на получение страхового возмещения в повышенном размере действует в течение трех месяцев с момента размещения средств на банковском счете.

Сейчас в банках - участниках системы страхования вкладов страхуются средства физлиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Страховой лимит установлен в размере 1,4 млн рублей, за исключением счетов эскроу (не более 10 млн рублей).

В начале июля ЦБ на своем сайте опубликовал консультативный доклад, посвященный реформе системы страхования вкладов. Внесенный депутатский законопроект полностью повторяет выводы ЦБ в части перечня юридических лиц, на которые необходимо распространить систему страхования. В случае принятия законопроект вступит в силу через 180 дней после официального опубликования.

«ИНТЕРФАКС»

ФНС ПОДДЕРЖАЛА ВВЕДЕНИЕ ПОРОГА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ДЛЯ БЛОКИРОВКИ СЧЕТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

9.09.2019

Федеральная налоговая служба (ФНС) поддержала инициативу установить порог задолженности для автоматической блокировки счетов предпринимателей, сообщила в понедельник ТАСС бизнес-омбудсмен Москвы Татьяна Минеева.

"Были массовые обращения по всей стране о блокировке счетов по копеечным долгам. Наша рабочая группа под руководством [общественного уполномоченного по вопросам взаимодействия с институтами развития] Александра Любосердова собрала в социальных сетях, общественных организациях и у самих предпринимателей обращения о подобной проблеме. Мы предложили, и налоговая служба нас поддержала, чтобы ввести минимальный порог долга, при котором блокируется счет, - до 3 тыс. рублей", - сказала она.

По данным Минеевой, сейчас подготовлены соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ, которые ждут рассмотрения.

Ранее первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов предложил обозначить критерии и создать рабочую систему для быстрой разблокировки счетов предпринимателей, отмечая, что на встречах с бизнесом неоднократно слышал обеспокоенность этой проблемой.

«ТАСС»

ЦБ ОЦЕНИЛ ВЛИЯНИЕ НОВЫХ САНКЦИЙ США НА РЫНОК ОФЗ

9.09.2019

Санкции США против российского госдолга не привели к значительным продажам облигаций федерального займа (ОФЗ) нерезидентами, в августе доля вложений нерезидентов в ОФЗ сократилась до 29% от общего объёма рынка, говорится в «Обзоре рисков финансовых рынков», подготовленном Банком России.

«Доля вложений нерезидентов в ОФЗ на счетах иностранных депозитариев, по данным Национального расчетного депозитария (НРД), в августе немного снизилась – до 29% от общего объема рынка ОФЗ. Санкции не привели к значительным продажам ОФЗ нерезидентами: по данным НРД, в августе объем вложений нерезидентов уменьшился на 18 млрд рублей», — говорится в материалах.

Отмечается, что «влияние на доходности ОФЗ публикации 1 августа информации о санкциях в отношении российских еврооблигаций было кратковременным: в первый день после объявления санкций доходности повысились на 8 б.п., однако затем они начали снижаться и по состоянию на 30 августа находятся на 18 б.п. ниже досанкционного уровня по состоянию на 1 августа».

По данным ЦБ, «после значительного сокращения размещаемых объемов ОФЗ доля нерезидентов на аукционах ОФЗ в августе в среднем составила 38%, что практически совпадает с долей нерезидентов с января по июль 2019 г».

Кроме того, «участники рынка предполагали возможность дальнейшего улучшения долгосрочных кредитных рейтингов России, поэтому появление 9 августа новости о повышении международным рейтинговым агентством Fitch рейтинга России практически не отразилось на уровне кривой доходностей ОФЗ».

Согласно данным на сайте ЦБ, в июле доля нерезидентов на рынке российских ОФЗ сократилась до 30% с 30,8% в июне и составила 2,584 трлн рублей. Последнее снижение доли нерезидентов на рынке ОФЗ Банк России фиксировал в декабре 2018 года, тогда она снизилась с 24,7% по итогам ноября до 24,4% по итогам декабря.

Второй пакет санкций США в отношении России из-за инцидента в Солсбери вступил в силу 26 августа. Санкции предусматривают ограничение доступа России к средствам Всемирного банка и МВФ, а также запрет для банков США на нерублевое финансирование российского суверенного долга.

«RNS»

СБЕРБАНК ЗАПУСТИЛ ПЕРЕВОДЫ С КАРТ ДРУГИХ БАНКОВ ЧЕРЕЗ СВОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

10.09.2019

В приложении «Сбербанк Онлайн» стало возможным сделать перевод на карты Сбербанка с карт других банков. За услугу клиенты должны заплатить комиссию в 1,2%. Подобные сервисы есть и у других банков, в основном они бесплатные

Сбербанк в своем мобильном приложении и на сайте запустил функцию денежных переводов на свои карты с карт других банков. Об этом РБК рассказал представитель Сбербанка. До этого перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с чьей карты списываются средства.

Комиссия за перевод составит 1,2% (минимум 30 руб.) от суммы транзакции: ее клиент должен заплатить Сбербанку как банку — инициатору платежа. Пополнение кредитных карт Сбербанка происходит бесплатно. Будет ли взиматься комиссия отправителем денежных средств, зависит от банка, с карты которого осуществляется перевод.

Большинство опрошенных крупных банков ответили РБК, что за такую услугу они не устанавливают комиссии. Исключение — перевод с кредитных карт: в этом случае банки взимают комиссии, аналогичные сбору при снятии наличных.

Банк — получатель денег, инициирующий перевод, обычно платит банку-отправителю 20–30% от своего дохода, отметила глава правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Сервис Сбербанка будет работать следующим образом: чтобы сделать перевод, клиенту в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или на сайте в меню «Карты» нужно нажать кнопку «Пополнить» и выбрать пункт «С карты другого банка». Затем необходимо ввести сумму перевода, данные карты другого банка и подтвердить операцию, введя пароль. В веб-версии «Сбербанк Онлайн» услуга пока не доступна.

Сервис по переводам средств с карт сторонних банков не новинка для рынка. Многие крупные банки уже несколько лет предоставляют схожий функционал и, в отличие от Сбербанка, не взимают комиссию со своих клиентов. Сервис пополнения своих карт с карт других банков через мобильное приложение запущен у ВТБ, Альфа-банка, Тинькофф Банка, Росбанка, банков «Открытие» и «Русский стандарт». Для клиентов этих банков данная услуга бесплатная, отметили их представители.

На финансовом рынке давно назрел тренд на создание единого окна для доступа ко всем финуслугам, говорит Обаева. По ее мнению, Сбербанк претендует на создание такого окна для других банков, однако для них это не наилучший вариант развития ситуации — они бы предпочли независимый сервис.

По данным Сбербанка на июнь 2019 года, активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» составила 48 млн клиентов. Всего активными клиентами банка являются 92 млн человек. В среднем каждый клиент совершает в месяц семь денежных переводов в «Сбербанк Онлайн» — за год этот показатель вырос на 24%.

«РБК»

ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛ НОВЫЙ СЕРВИС СБЕРБАНКА ПО ПОПОЛНЕНИЮ КАРТ ДРУГИХ БАНКОВ

10.09.2019

Сервис по пополнению карт Сбербанка с любых дебетовых карт других российских банков будет пользоваться спросом, однако комиссия в 1,2% помешает стать ему популярным, прокомментировал РИА Новости председатель ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

Сбербанк ранее во вторник сообщил, что запустил в мобильном приложении функцию пополнения карт с любых дебетовых карт других российских банков, комиссия за перевод составит 1,2%, но не менее 30 рублей.

"Спрос на услугу будет, но не уверен, что она станет особо популярным сервисом. Во-первых, комиссия в 1,2% является, скорее, "заградительной". Мне сложно представить, что кто-то будет переводить в Сбербанк свои деньги с такой комиссией. Для этого у банка должен быть привлекательный платежный пакет с большими бонусами", - говорит Достов.

Однако у Сбербанка, по мнению эксперта, пока таких предложений нет. "И здесь второй момент возникает - Сбербанк является "донором" денег, у него зарплаты, бюджет. И из него клиенты переводят деньги в другие банки с более привлекательными предложениями", - подчеркнул он.

«РИА НОВОСТИ»

БАНК-МОБАЙЛ: ВТБ ЗАПУСТИТ СВОЙ ВИРТУАЛЬНЫЙ ОПЕРАТОР НА ДНЯХ

10.09.2019

Кредитная организация вряд ли отвоюет долю рынка у «большой тройки», но расширит свои клиентские программы

Собственный виртуальный мобильный оператор появится у ВТБ уже в ближайшие дни. Об этом «Известиям» рассказали источники на ранке связи. В кредитной организации подтвердили, что успеют запустить сервис в сентябре. Собственные SIM-карты сейчас предлагают Сбербанк и Тинькофф Банк. Виртуальные операторы нужны финансовым организациям, чтобы собирать о клиентах больше данных и предлагать им различные программы. Эксперты скептически относятся к попыткам банков отнять долю рынка у сотовых операторов, но признают, что кредитным организациям это необходимо для построения экосистемы.

Для бонусов и кэшбэка

По словам источника, близкого к компании — партнеру ВТБ, он запустит виртуальный мобильный оператор уже во второй декаде месяца. В самом банке «Известиям» сообщили, что их планы не меняются. Еще в феврале кредитная организация объявила о появлении в сентябре собственного оператора связи.

Источник, близкий к компании — партнеру ВТБ, и сотрудник одного из операторов утверждают, что в ходе разработки MVNO-проекта (виртуальный мобильный оператор), в частности, обсуждалось предложение клиентам небольшого бесплатного пакета услуг (SMS, мобильный интернет, голосовая связь). Также рассматривался вопрос о введении кэшбэка для пользователей виртуального оператора, утверждают они. Впрочем, это не окончательный вариант, набор услуг и опций может оказаться и другим, не исключают собеседники «Известий».

MVNO отличаются от обычных сотовых операторов тем, что полностью или частично работают на чужой инфраструктуре. В России они есть уже у двух крупных банков — Сбербанка («СберМобайл») и Тинькофф Банка («Тинькофф Мобайл»). Оба работают на сетях Tele2. ВТБ также планирует сотрудничать с этим сотовым оператором. Он привлекает банки тем, что относительно недавно присоединился к федеральной «тройке», с ним легче договориться, у него проще условия и с ним выгоднее работать, отметил гендиректор Telecom Daily Денис Кусков.

Справка «Известий»

По данным «СПАРК-Интерфакс», чистый убыток «СберМобайл» в прошлом году составил 247,9 млн руб. «Тинькофф Мобайл» начал работать в декабре 2017-го и также завершил 2018 год с убытком 1,1 млрд рублей.

Рассматривать виртуальных банковских операторов как отдельный бизнес и говорить, что он убыточен, не совсем правильно, отметил Денис Кусков. По его словам, для банков это не отдельный вид деятельности, а создание единой экосистемы, в которой клиенты имеют возможность получать все услуги посредством различных каналов.

Новые клиенты не спешат

Виртуальных операторов создают не только банки, но также интернет-гиганты, включая поисковики и социальные сети, сказал «Известиям» управляющий партнер AC&M-Consulting Михаил Алексеев. По его словам, все стремятся создать экосистему, в которой будут умные колонки, портативные устройства, магазины приложений, банковская среда, виртуальные медиатеки и мессенджеры. Однако есть и «более приземленные причины» — например, стремление кредитных организаций дать потребителю возможность расплатиться бонусами, которые накапливаются от использования банковских продуктов.

— Потратил 50 тыс. рублей с кредитной карты — получил 50 бонусов и оплатил ими 20% месячного счета за мобильную связь. Потратил 100 тыс. — и оплатил половину счета или даже получил мобильный интернет бесплатно, — объяснил Михаил Алексеев возможную работу нового виртуального оператора.

Конвертировать клиентов в сотовых абонентов банкам не так просто. На август 2019 года у «СберМобайл», по его данным, было 400 тыс. активных пользователей, сказали «Известиям» в пресс-службе банка. «Тинькофф Мобайл» данные о числе абонентов не раскрывает, но отмечает, что «год к году абонентская база растет в пять раз», сообщили в кредитной организации.

По словам Михаила Алексеева, пока у самых больших виртуальных операторов в мире не более 3–4% от общей армии поклонников бренда. Очевидно, что с этим столкнется и ВТБ, потому что клиентов у него меньше, чем у Сбербанка. Многое будет зависеть от того, что предложит банк своим потенциальным абонентам, добавил он: просто минуты и просто интернет — это неинтересно.

Войны не будет

Пока банки осваивают рынок сотовой связи, мобильные операторы развивают банковские продукты. У МТС есть своя кредитная организация, «Билайн», «Мегафон» и Tele2 в партнерстве с различными банками предлагают депозитные и кредитные карты.

Операторы идут в финансовый сегмент, чтобы монетизировать уникальные знания о своих абонентах, объяснил Михаил Алексеев. Они могут точно определять их кредитоспособность и в этом аспекте деятельности составлять конкуренцию розничным банкам. Финансовые организации и операторы собирают большой объем данных о гражданах: чем они интересуются, что ищут, что оплачивают, сказал Денис Кусков.

Тем не менее в ближайшем будущем передела рынка между банками и мобильными операторами не будет, поскольку компетенций недостаточно ни у той, ни у другой стороны, считает гендиректор агентства «ТМТ консалтинг» Константин Анкилов. Как показывает практика, сотовые операторы могут создавать банки, но это не самые крупные организации страны, а последним, чтобы стать полноценным сотовым оператором, нужно выделить масштабный штат.

У сотовых операторов 255 млн абонентов, подсчитал Михаил Алексеев, а у MVNO-абонентов в стране лишь 7 млн, включая крупнейших игроков — МГТС, «Ростелеком» и Yota. У банков же менее миллиона таких клиентов, поэтому серьезно потеснить сотовых операторов они не смогут. Но в отдаленной перспективе останутся одна-две гигантские экосистемы и весь бизнес будет сосредоточен в их руках, добавил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРОМСВЯЗЬБАНК И НПФ «БУДУЩЕЕ» ДОГОВОРИЛИСЬ ПО ИСКУ НА ₽16,5 МЛРД

10.09.2019

Промсвязьбанк договорился о мировом соглашении с НПФ «Сафмар» и «Будущее» по иску на 16,5 млрд руб. Требования банка будут удовлетворены в рассрочку

Промсвязьбанк (ПСБ) и пенсионные фонды «Будущее» и «Сафмар» заключили мировое соглашение, его условия стороны раскрыли на судебном процессе в Арбитражном суде Москвы, передает корреспондент РБК.

«Мы на прошлом заседании говорили о том, что мы договорились по существенным условиям. Соглашение по содержанию на 120 листах, было достаточно сложно, но мы это сделали», — сказал на суде представитель ПСБ.

«Банк получает имущественное удовлетворение своих требований. Требования удовлетворяются в рассрочку. Цель иска — именно имущественное удовлетворение — для нас достигается, мы отказываемся от всех требований как в рамках данного дела, так и в рамках дела о депозитах, которое сейчас приостановлено», — сказал представитель Промсвязьбанка.

К делу приложен договор о срочном депозите, обратила внимание судья. У пенсионных фондов и банка был ряд взаимных претензий друг к другу.

Промсвязьбанк требовал от НПФ «Сафмар» и «Будущее» и их управляющих компаний 16,5 млрд руб. Фонды вышли из капитала банка за день до санации, они продали на Московской бирже 20% акций банка. Покупателем выступила компания бывшего собственника ПСБ Дмитрия Ананьева — Promsvyaz Capital B.V., заплатившая за ценные бумаги 16,5 млрд руб. деньгами банка, заявлял банк в иске. ПСБ требовал признать сделки недействительными и взыскать эту сумму с фондов.

Компания «Ай Кью Джи» (управляет накоплениями НПФ «Сафмар») компенсирует часть требования путем внесения собственных средств. Компания должна заплатить до 14 сентября, сказал представитель банка в суде.

У «Будущего» были свои претензии к ПСБ. За день до санации фонды группы «Будущее» разместили в ПСБ депозиты на 13,8 млрд руб. В день объявления о санации Промсвязьбанка фонды отозвали депозиты, объяснив это тем, что банк перестал соответствовать требованиям по рейтингу. ПСБ деньги им не вернул.

Весной 2019 года стороны заявили о переговорах о мировом соглашении. Условия сделки согласовывались с Центробанком.

Сделки проводились еще при прошлых собственниках НПФ «Будущее» и ПСБ. Банк попал на санацию в Фонд консолидации банковского сектора, а затем был передан в Росимущество для создания на его базе опорного банка для оборонной промышленности. Семья Бориса Минца, который владел финансовой группой «Будущее», передала ее за долги перед Московским кредитным банком. МКБ в свою очередь уступил право взыскания RT&I — кипрской структуре, принадлежащей бывшему топ-менеджеру ГК «Регион». В итоге фонды перешли в собственность совладельца группы «Регион» Сергея Сударикова.

«РБК»

СУД В МОСКВЕ РАССМОТРИТ АПЕЛЛЯЦИИ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКА "ОТКРЫТИЕ" НА АРЕСТ АКТИВОВ

10.09.2019

Девятый арбитражный апелляционный суд Москвы во вторник рассмотрит жалобы бывших контролирующих лиц банка "Открытие" и их родственников на обеспечительные меры в виде ареста имущества в деле по иску о взыскании с них более 289,5 миллиарда рублей убытков.

Столичный арбитражный суд в июле по заявлению "Открытия" арестовал имущество пяти ответчиков – бывшего предправления банка Евгения Данкевича, основателя банка Вадима Беляева, экс-президента Рубена Аганбегяна, бывших членов правления Елены Будник и Геннадия Жужлева. Активы заморожены в пределах суммы иска, за вычетом денежных средств на банковских счетах в размере 80% ежемесячной заработной платы.

Перечень арестованного имущества суд в определении не указал, за исключением квартиры на 1-й Тверской-Ямской улице в Москве, принадлежащей Александру Буднику, бывшему мужу Елены Будник.

Апелляции на определение первой инстанции о принятии обеспечительных мер подали все пять ответчиков, а также Александр Будник и Вероника Мисютина. По процессуальным правилам жалобы на один и тот же судебный акт рассматриваются в одном судебном заседании.

Ответчиком по иску, кроме пяти физлиц, является бывший основной акционер банка – АО "Открытие Холдинг". Суд первой инстанции в августе провел предварительно заседание по делу, на котором представитель ЦБ заявил, что сумма иска рассчитана по формуле из закона о банкротстве. Убытки равны доходу, который ЦБ получил бы, разместив потраченную на санацию банка сумму под ключевую ставку вместо нулевой, под которую выделяет средства УК ФКБС, пояснил юрист ЦБ. Представители ответчиков иск не признали.

"ФК Открытие" стал первым крупным банком, который попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), это произошло в конце августа 2017 года. Санация была признана завершенной 2 июля 2019 года. ЦБ пояснил, что сейчас банк соблюдает все обязательные требования, предъявляемые к финансовой устойчивости и платежеспособности.

«ПРАЙМ»

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРОВЕДЕТ ЗАСЕДАНИЕ ПО ИСКУ ПРОМСВЯЗЬБАНКА

10.09.2019

Арбитражный суд Москвы во вторник проведет заседание по иску Промсвязьбанка, требующего признать незаконными сделки по выходу трех НПФ - "Будущее", "Сафмар" и "Доверие" (в настоящее время присоединен к "Сафмару") - из капитала банка накануне объявления о его санации.

На предыдущем заседании в июле представитель ПСБ заявил, что банк согласовал с ответчиками существенные условия мирового соглашения. По его словам, "стороны достигли компромисса, который теперь нужно воплотить в процессуальную форму".

ПСБ в этом иске также требует применить последствия недействительности сделок путем взыскания более 16 миллиардов рублей с ответчиков — НПФ "Будущее" и НПФ "Сафмар", их управляющих компаний "УК Управление инвестициями", "Ай Кью Джи Управление активами", "Конкорд Управление активами" и нидерландской компании Promsvyaz Capital B.V., через которую братья Дмитрий и Алексей Ананьевы ранее контролировали ПСБ.

Стороны ранее сообщили, что в переговорах с истцом по мировому соглашению участвуют пять ответчиков из шести – за исключением Promsvyaz Capital B.V.

Как ранее сообщал представитель банка в суде, истец оспаривает договор от 14 декабря 2017 года между ПСБ и Promsvyaz Capital, а также взаимосвязанные сделки, "опосредующие куплю-продажу акций". В результате сделок принадлежавшие фондам акции банка были проданы самому банку. Все взаимосвязанные, как утверждает истец, сделки были совершены за день до публикации решения ЦБ о санации ПСБ. Ответчики, по мнению истца, знали о предстоящей санации.

По состоянию на 29 ноября 2017 года братья Ананьевы через Promsvyaz Capital владели 50,03% акций ПСБ, НПФ "Будущее" - 10%, НПФ "Сафмар" - 6,19%, НПФ "Доверие" - 3,81%. О санации ЦБ объявил 15 декабря 2017 года. Центробанк сообщал, что намерен провести расследование сделок на бирже с бумагами банка накануне санации.

«РИА НОВОСТИ»

ЧЕРНЫЕ СПИСКИ НЕ СОКРАЩАЮТСЯ

10.09.2019

Реабилитация затронула малую долю клиентов

Более чем за год существования процедуры исключения из черных списков отказников по антиотмывочному законодательству банки реабилитировали около 15 тыс. своих клиентов. ЦБ отмечает, что до разбирательств на уровне межведомственной комиссии дошло значительно меньшее число жалоб, и считает это показателем работы механизма. Однако это капля в море, поскольку, по информации “Ъ”, к настоящему времени в черные списки попали до 1 млн клиентов банков.

В понедельник руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута на встрече с бизнес-объединением «Деловая Россия» заявил, что банки реабилитировали более 15 тыс. отказников по антиотмывочному законодательству. «По итогам года с небольшим работы картина следующая: более 15 тыс. реабилитаций проведено на первом уровне. Это значит, что сами банки реабилитировали своих клиентов,— отметил он.— До [межведомственной] комиссии долетело значительно меньшее количество жалоб, то есть механизм реабилитации работает» (цитата по ТАСС).

По словам господина Мамута, при рассмотрении межведомственной комиссией ЦБ дел примерно 45% решений принимается в пользу бизнеса, 55% — в пользу банков.

Списки неблагонадежных клиентов, которым отказали в обслуживании финансовые организации по закону о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, ЦБ начал формировать в середине 2017 года. При выявлении клиентов, которым отказывается в обслуживании из-за подозрений в нарушении этого закона, банки направляют информацию о них в Росфинмониторинг. Он обрабатывает полученные данные и передает их в ЦБ, а тот в агрегированном виде пересылает их банкам. Однако, как пояснили “Ъ” в банках, в Росфинмониторинг попадают сведения далеко не обо всех подозрительных клиентах. «Туда передаются сведения лишь о клиентах, которые соответствуют жестким требованиям внесения в список,— говорит один из собеседников “Ъ”.— Черные списки, формируемые самими банками, значительно больше».

Весной 2018 года из-за значительного числа жалоб на необоснованные блокировки была запущена двухуровневая процедура реабилитации таких клиентов. Она предполагает, что клиент может сначала попытаться оправдаться перед банком. «В большинстве случаев необходимо показать подтверждающие документы, на основании которых необходимо перевести ту или иную сумму, и вопрос закрывается»,— поясняет адвокат и партнер юридической компании BMS Денис Фролов. Впрочем, если клиент получил от банка ответ о невозможности пересмотра решения на основе предоставленных документов, то он может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и Росфинмониторинге. Если комиссия принимает решение о реабилитации клиента, то банк обязан согласиться с этим решением и в течение одного дня направить соответствующую информацию в Росфинмониторинг, который передаст ее в ЦБ, а тот — всем банкам.

В ЦБ не ответили на запрос “Ъ” относительно количества клиентов в черных списках и общего числа жалоб, поданных клиентами в банки и межведомственную комиссию. Однако, по информации собеседников “Ъ”, в них находится до 1 млн банковских отказников. Около 420 тыс. клиентов — это физлица, остальная часть — индивидуальные предприниматели и юрлица. «15 тыс. реабилитированных — это очень мало, просто капля в море»,— говорит господин Фролов.

Банкиры отмечают, что хотя и реабилитируют своих клиентов, но считают, что механизм нуждается в дополнительной проработке. «При подозрении в отмывании средств клиенту могут отказать в проведении операции, открытии счета или расторгнуть договор об обслуживании,— говорит один из собеседников “Ъ”.— Это разные маркеры, и для каждого должно быть проработано, что именно подразумевает реабилитация, сейчас для банков это не до конца проясненный вопрос».

«КОММЕРСАНТ»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ РЕАБИЛИТИРОВАЛИ БОЛЕЕ 15 ТЫС. КЛИЕНТОВ ИЗ ЧЕРНЫХ СПИСКОВ

9.09.2019

В Банке России рассказали, что при рассмотрении дел комиссией ЦБ примерно 45% решений принимается в пользу бизнеса, 55% - в пользу банков

Российские банки реабилитировали более 15 тыс. клиентов, попавших в черные списки из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута на встрече с бизнес-объединением "Деловая Россия".

"По итогам года с небольшим работы (процедура реабилитации запущена весной 2018 года - прим. ТАСС) картина следующая: более 15 тыс. реабилитаций проведено на первом уровне. Это значит, что сами банки реабилитировали своих клиентов. До [межведомственной] комиссии долетело значительно меньшее количество жалоб. То есть механизм реабилитации работает", - сказал Мамута.

По его словам, при рассмотрении дел комиссией ЦБ "примерно 45% [решений принимается] в пользу бизнеса, 55% - в пользу банков". То есть даже если банк отказал клиенту в реабилитации, то клиент все равно может добиться исключения из черного списка, отметил Мамута.

ЦБ начал формировать списки неблагонадежных банковских клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, в 2017 году. Число попавших в черные списки клиентов ЦБ не раскрывает.

Из-за роста жалоб на необоснованные блокировки весной 2018 года была запущена процедура реабилитации.

По оценкам регулятора, в 2018 году объем "обналички" сократился в 1,8 раза, вывод денег за рубеж снизился на 20%.

«ТАСС»

ЧТО БУДЕТ С КУРСОМ РУБЛЯ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ

10.09.2019

В конце прошлой недели на финансовые рынки вернулись оптимистичные настроения. Многочисленные риски роста турбулентности на глобальных площадках, активно портившие настроения инвесторам в августе, временно отступили на второй план, указывают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов.

Этому способствовало решение США и Китая возобновить торговые переговоры в октябре, разрядка ситуации в Гонконге и блокировка жесткого Brexit в британском парламенте. По мнению Евдокимовой и Жирнова, начавшееся улучшение настроений на рынках может сохраниться и весь сентябрь, поскольку до старта новых переговоров между США и Китаем вряд ли можно ожидать новых раундов эскалации торговой войны. Кроме того, параллельно ФРС США и Европейский центробанк, вероятно, снизят ставки в ближайшие две недели (заседания регуляторов пройдут 18 и 12 сентября соответственно).

Однако текущий оптимизм на глобальных площадках, по мнению аналитиков Нордеа-банка, не стоит воспринимать как начало устойчивого тренда: риски дальнейшей эскалации торговой войны после переговоров США и Китая по-прежнему остаются повышенными, а макроэкономические данные продолжают указывать на риски замедления мировой экономики.

На фоне восстановления аппетита к рисковым активам рубль, как и прочие валюты развивающихся стран, показывал неплохую динамику в конце прошлой недели и вернулся в диапазон 65-66 в паре с долларом из коридора 66-67, сохранявшего актуальность во второй половине августа. Благодаря сохранению оптимизма на глобальных площадках как минимум в течение сентября, рубль имеет шансы продолжить умеренно отыгрывать позиции на горизонте месяца, пытаясь приблизиться к отметке 65 в паре с долларом США, прогнозируют Евдокимова и Жирнов. При этом на горизонте недели рубль имеет шансы протестировать отметку 72 в паре с евро по итогам заседания ЕЦБ в четверг, добавляют они.

По мнению аналитиков FxPro, скорее всего, в ближайшие дни пара "доллар-рубль" будет торговаться вокруг 66-66,5, a "евро-рубль" - около 72-72,5. Пока складывается ощущение, что курс рубля будет больше зависеть от обстановки на глобальном рынке, чем от национальных новостей, считают они.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КУРС РУБЛЯ НАЧАЛ ТОРГИ ВТОРНИКА РОСТОМ К БИВАЛЮТНОЙ КОРЗИНЕ

10.09.2019

Доллар и евро дешевеют на "Московской бирже" в начале торгов вторника, рубль укрепляется на фоне дорожающей нефти и в ожидании смягчения денежно-кредитной политики основных мировых центробанков.

Первые сделки по доллару США прошли в диапазоне 65,35-65,45 рубля за доллар, по итогам первой минуты торгов курс составил 65,37 рубля за боллар, это на 17,75 копейки ниже уровня закрытия понедельника.

Курс евро снизился на 18 копеек, до 72,22 рубля за евро. Бивалютная корзина ($0,55 и EUR0,45) подешевела на 17,86 копейки к уровню закрытия понедельника, до 68,45 рубля.

Доллар при этом оказался на 19,73 копейки ниже уровня действующего официального курса, евро - на 11 копеек ниже официального курса.

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль укрепляется к доллару и евро на старте торгов на фоне продолжающей дорожать нефти и в ожидании смягчения политики со стороны ведущих центробанков мира. Позитивные настроения инвесторов также поддерживаются ожиданием новостей относительно торговых переговоров между США и Китаем. По словам президента США Дональда Трампа, Штаты обсудят торговые вопросы с Китаем на следующей неделе.

Между тем министр финансов США Стивен Мнучин в понедельник заявил Fox Business, что "мы добились большого прогресса" в переговорах с КНР. "Наша цель - достичь хорошей сделки с Китаем", - сказал он.

Важным событием для рынков на этой неделе станет заседание Европейского центрального банка, итоги которого будут подведены в четверг. На прошлой встрече руководство регулятора приняло решение оставить процентные ставки без изменений, при этом глава ЕЦБ Марио Драги намекнул на возможность новых мер стимулирования денежно-кредитной политики.

Цены на нефть эталонных марок в ходе торгов во вторник продолжают повышаться на фоне оптимистичных заявлений нового министра энергетики Саудовской Аравии. Принц Абдель Азиз бен Сальман Аль Сауд был внезапно назначен на этот пост в ночь с субботы на воскресенье, а в понедельник уже выступал на Мировом энергетическом конгрессе в Абу-Даби вместо своего предшественника Халида аль-Фалиха. Новый глава Минэнерго подтвердил приверженность прежней политике Саудовской Аравии в нефтяной сфере и сказал, что радикальных изменений не будет.

Ноябрьские фьючерсы на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE Futures к 10:01 по Москве дорожали на 0,45% - до $62,87 за баррель. Котировки фьючерсов на нефть WTI на октябрь на электронных торгах на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) к этому времени поднимаются на 0,5% - до $58,14 за баррель. По итогам предыдущих торгов цена Brent выросла на 1,71%, WTI - на 2,35%. Торги в понедельник оба сорта завершили на самых высоких уровнях с 31 июля, свидетельствуют данные Dow Jones Market Data.

По мнению аналитиков AxiTrader, есть надежды на продление соглашения ОПЕК+ об ограничениях на добычу нефти, поскольку торговая война между США и Китаем продолжается. Кроме того, правительство Саудовской Аравии, в частности, нуждается в более высоких ценах на нефть для того, чтобы повысить рыночную стоимость нефтяной госкомпании Saudi Aramco перед запланированным IPO.

Заседание министерского комитета по выполнению сделки ОПЕК+ состоится в четверг в Абу-Даби.

«ИНТЕРФАКС»

ПРОГНОЗ: РУБЛЬ ПРОСЛЕДИТ, НЕ УГОДИТ ЛИ В ИТОГЕ В КАНАВУ БРИТАНСКИЙ ПРЕМЬЕР

10.09.2019

Дальнейшее укрепление рубля ограничено нервозностью внешнего фона, указывают аналитики. При этом не успели рынки отыграть новости о трехмесячной отсрочке Брекзита, как британский премьер, пригрозив, что "лучше сдохнет в канаве", заверил в выходе страны из ЕС до 31 октября.

Белое – за черным

На волне позитивных ожиданий по торговым переговорам между СШа и КНР и повышения нефтяных цен российская валюта начала неделю с уровней ниже планки 66 руб/$. В понедельник к 17:06 на Московской бирже в паре с долларом расчетами "завтра" рубль регистрировался у отметки 65,45 руб./$ при цене на нефть Brent $62,08 за баррель против аналогичных показателей 66,74руб./$ и $60,4.

Но далее потенциал укрепления рубля, отметил начальник аналитического отдела инвестиционного департамента банка "Зенит" Владимир Евстифеев, ограничен нервозным внешним фоном. Быстрые чередования позитивных и негативных новостей, в частности по торговым отношениям США и КНР, усиливают рыночную волатильность, и рубль на следующей неделе, вероятно, останется в диапазоне 65-67 руб./$, констатировал Евстифеев.

Тогда как аналитик ИК "Фридом Финанс" Евгений Миронюк в краткосрочной перспективе не исключил позитивной динамики с движением рубля к 65 руб./$ в паре с долларом и в диапазоне 71,7-73 руб. в паре с евро. При этом отраслевая американская статистика и ожидания торговых переговоров между США и КНР в начале сентября поспособствовали повышению нефтяных цен. И зависимость рубля от нефти усиливается при относительно небольших объемах покупок валюты Минфином в рамках "бюджетного правила". В таких условиях существенной реакции рубля на уменьшение ставки ЦБ не предполагалось, уточнил Миронюк.

Как и ожидалось, на пятничном заседании ЦБ РФ вновь снизил ключевую ставку на 25 б. п. до 7,00% годовых, сославшись в пресс-релизе на замедление инфляции (до 4,3% в августе против 4,6% в июле в годовом выражении), при сбалансированности рисков ее ускорения и замедления до конца года. В этой связи Центробанк уменьшил прогноз инфляции по 2019 г. с 4,2-4,7% до 4,0-4,5%. Также, с учетом слабой экономической активности (в том числе из-за сдерживающего влияния бюджетной политики в первом полугодии в условиях более медленной реализации правительством нацпроектов), регулятор снизил прогноз по росту ВВП в 2019 г. с 1,0-1,5% до 0,8-1,3%. Целесообразность дальнейшего снижения ставки ЦБ намерен оценить на одном из ближайших заседаний, учитывая динамику инфляции и развития экономики, внутренние и внешние риски.

Зарубежные инвесторы, указал Евгений Миронюк, рассчитывают на несколько раундов снижения ставки Банком России, что приведет к росту стоимости государственных долговых бумаг. Тогда как в минувшую среду снижение глобальных рисков из-за оптимистичных ожиданий по торговым переговорам и отложенного влияния торговых пошлин на макроэкономические показатели позволило Минфину удачно разместить ОФЗ.

4 сентября ведомство разместило ОФЗ-ПД 26230 с погашением в марте 2039 г. на сумму 20 млрд руб. при спросе в 61,1 млрд руб. и доходности на 5 б. п. ниже уровня закрытия торгов во вторник.

"Центробанк смягчает денежно-кредитную политику, и уж точно не опережающими темпами: текущий спред между размером ключевой ставки и годовыми темпами инфляции составляет почти 3 п. п. Это ограничивает давление на рубль, поскольку реальные процентные ставки дольше остаются на повышенном уровне, а инвесторы могут дополнительно заработать на снижении доходностей долгового рынка", - рассказал Владимир Евстифеев. По его определению, давление на рубль усилится при завершении цикла нормализации монетарной политики ЦБ РФ, когда уровень процентных ставок станет соответствовать средним значением сопоставимых экономик, а потенциал их снижения исчерпан.

Черное - за белым

Кроме того, на валютный рынок далее могут повлиять результаты заседания ЕЦБ 12 сентября и ФРС США 17-18 сентября.

Во избежание замедления экономической активности и устранения дисбалансов на рынках регуляторы Европы и США планируют смягчить ДКП, напомнил Евгений Миронюк. По его словам, у ЕЦБ недостаточно возможностей для снижения основной процентной ставки рефинансирования, так как она находится на нулевой отметке, а ставка по депозитам на отрицательной территории (-0,4%). Но, возможно, будет анонсировано возобновление программы количественного смягчения (QE) и проведение очередных раундов антикризисных операций долгосрочного рефинансирования банков (LTRO). Объявление стимулирующих мер положительно скажется на курсе рубля, подчеркнул эксперт.

По мнению же Владимира Евстифеева, наиболее интересным будет заседание ФРС, от которого рынки ждут снижения базовой процентной ставки. Если риторика ФРС не окажется убедительно мягкой, то для инвесторов, ожидающих до конца года как минимум еще одного снижения, это может стать поводом для продажи риска. В то же время позитивные новости о возобновлении торговых переговоров в октябре вновь могут быть нивелированы эксцентричными заявлениями одной из сторон, предупредил аналитик.

Тогда как риски обострения санкционной риторики США сегодня невелики: мер давления на Россию у американской стороны осталось немного, а радикальные ограничения пока признаются конгрессменами преждевременными. Брекзит же традиционно слабо влияет на российские площадки, хотя отсутствие жесткого сценария и перспектива отсрочки выхода Британии из ЕС скорее положительны для развивающихся рынков, оговорил начальник аналитического отдела инвестиционного департамента банка "Зенит".

Обострение дискуссии вокруг Brexit, которое уже привело к временной приостановке деятельности британского парламента, добавляет волатильности европейскому и российскому рынкам, заметил Евгений Миронюк и в свою очередь сослался на то, что эти качели еще долго будут служить фактором нестабильности. "В течение осени вероятна высокая волатильность в рубле с возможным тестированием локальных максимумов в паре с долларом США (67,14 руб./$) и евро (74,41 руб./евро), хотя мы не ожидаем, что котировки рубля надолго задержатся выше этих значений", - резюмировал аналитик ИК "Фридом Финанс".

Между тем, после того как в конце прошлой недели депутаты обеих палат все же успели (до согласованной премьером и королевой приостановки деятельности парламента после 9 сентября) утвердить законопроект, который запрещает главе кабинета Борису Джонсону осуществить Брекзит без сделки и обязывает его запросить у ЕС очередную трехмесячную отсрочку до 31 января 2020 г., ситуация еще больше запуталась. Как заявил Борис Джонсон, он "лучше сдохнет в канаве", чем согласится на еще одну отсрочку. В понедельник по завершению встречи в Дублине с ирландским коллегой Лео Варадкаром британский премьер-министр заявил, что верит в возможность достижения сделки к 18 октября и что к 31 октября Британия покинет ЕС. В связи с этим в лондонских СМИ даже начали обсуждать возможность заключения Джонсона под стражу, в случае если он не подчинится упомянутому биллю.

Впрочем, профессор НИУ ВШЭ, ведущий научный сотрудник ИМЭМО РАН Алексей Портанский уверен, что до тюремного поворота в данном сюжете дело не дойдет, как бы заманчиво эта тема не выглядела для журналистов. Но, очевидно, будучи убежденным сторонником Брекзита, Джонсон не намерен сдаваться, и его команда сегодня готовит некие новые планы по противодействию оппонентам, хотя можно согласиться с критиками идеи Брекзита в том, что его осуществление чревато для британской стороны также многочисленными экономическими издержками, в частности при высоком уровне торгово-экономической кооперации внутри евросообщества выход из ЕС приведет к разрыву сформированных за десятилетия торговых цепочек, вследствие чего Британия рискует лишиться многих необходимых товаров, которые уже не производятся в стране, например инсулин. Значимость этого лекарства, к слову, вполне осознавала сама страдающая сахарным диабетом предшественница Джонсона Тереза Мэй, подчеркнул Портанский.

При этом, продолжил он, обещания президента США Дональда Трампа о том, что взамен британцы незамедлительно получат прекрасное торговое соглашение с Вашингтоном, представляется нереалистичным: подобные документы обычно вырабатываются годами. В этих условиях и Евросоюз, наверное, окажется более склонным подыграть оппонентам британского премьера. Однако прогнозировать, чем в итоге завершится эта весьма запутанная и сложная ситуация сейчас, похоже, не могут ни в Лондоне, ни в Брюсселе, подытожил профессор НИУ ВШЭ.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ПОЧЕМУ НЕЛЬЗЯ ТРАТИТЬ ЧУЖИЕ ДЕНЬГИ, ПО ОШИБКЕ ЗАЧИСЛЕННЫЕ НА КАРТУ?

9.09.2019

При переводе денег с карты на карту через мобильный банк обычно предусмотрено подтверждение операции (через одноразовый код-пароль или хотя бы с указанием имени и отчества получателя). Тем не менее отправители время от времени ошибаются (особенно если вводят номер банковского счета) и переводят деньги не туда. А получивший деньги гражданин недоумевает и начинает судорожно вспоминать, кому давал в долг. Или сразу тратить свалившееся неизвестно откуда богатство, чего делать категорически нельзя. И вот почему.

Как объяснила АиФ.ru заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская, в нашем законодательстве есть такое понятие, как «неосновательное обогащение». По закону гражданин, получивший ошибочно зачисленные чужие деньги, должен вернуть их.

Выглядит этот процесс следующим образом: отправитель обращается в банк с заявлением об ошибочном переводе. Практические все переводы осуществляются моментально — со счета отправителя на счет получателя, финансовая организация не может заблокировать операцию. Но, по словам юриста Андрея Лисова, банк может связаться с владельцем карточки, на которую поступили чужие средства, и потребовать вернуть деньги.

Если гражданин деньги возвращать отказывается, дело передается в суд. А суд, проведя расследование, изучив все детали, принимает решение о списании ошибочно зачисленной суммы со счета получателя. Но это еще не все. Суд может обязать заплатить «сверху» — за пользование этими деньгами, за моральный ущерб, а еще за судебные издержки. «Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет эксперт.

А что, если деньги перевели мошенники?

Бывает и такое. Вам приходит сообщение о зачислении перевода на карточку. Неизвестно от кого — инициалы отправителя вам не знакомы, да и эту сумму вы никому не одалживали. Через некоторое время приходит еще одно смс о зачислении денег, на этот раз в размере 1 рубля, и там сообщение от отправителя примерно следующего содержания: «Перевел деньги по ошибке, верните, пожалуйста, вот номер карты». И тут надо проявить бдительность.

Председатель коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева рекомендует не спешить возвращать деньги. В первую очередь разберитесь, кто перевел вам средства.

«Если в сообщении об ошибочном переводе указан телефон, то обязательно свяжитесь с абонентом. Проявите бдительность: выясните по возможности, действительно ли отправитель денежных средств является добропорядочным гражданином. В мобильном банке посмотрите, совпадают ли имя, отчество, номер карты отправителя с данными, куда вас просят вернуть деньги. Если не совпадают, это должно насторожить», — подчеркивает эксперт.

Расчет мошенников очень прост — вы вернете им деньги, а они обратятся в банк с заявлением об ошибочном переводе. И финансовая организация, по закону, встанет на сторону отправителя и «вычтет» эту же сумму с вашего счета.

В идеале возвращать деньги нужно после того, как с вами свяжется ваша финансовая организация и официально подтвердит, что перевод был осуществлен добропорядочным гражданином и с вашего счета дополнительно ничего списываться не будет.

«АИФ»

ЮРИСТ НАПОМНИЛ О НЕДОПУСТИМОСТИ ТРАТ ПО ОШИБКЕ ЗАЧИСЛЕННЫХ НА КАРТУ ЧУЖИХ ДЕНЕГ

9.09.2019

Тратить деньги, которые были ошибочно зачислены на банковскую карту, категорически нельзя, поскольку по закону гражданин обязан их вернуть. Об этом в беседе с сайтом aif.ru рассказал юрист Андрей Лисов.

По словам эксперта, в законодательстве есть такое понятие, как «неосновательное обогащение», поэтому попавшие по ошибке на счет карты деньги должны быть возвращены владельцу. Для этого отправитель обращается в банк с заявлением об ошибочном переводе, и банк может связаться с владельцем карты, на которую поступили чужие денежные средства, и потребовать вернуть их. Если гражданин отказывается возвращать средства, то дело передают в суд, который по итогам расследования принимает решение о списании ошибочно зачисленной суммы со счета получателя. Кроме того, суд может обязать заплатить «сверху» за пользование деньгами, моральный ущерб и судебные издержки.

«Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет юрист.

В том случае, если человек получает сообщение о зачислении перевода на карту и не знает, от кого они, и он не одалживал никому указанную суму, следует насторожиться. Особенно если вдогонку приходит сообщение о переводе в размере одного рубля с текстом, содержащим номер карты и просьбу вернуть зачисленные по ошибке средства. В этом случае спешить с возвратом денег юристы не советуют, поскольку для начала следует разобраться, кто именно сделал перевод.

Для этого нужно позвонить отправителю, если в сообщении указан телефон, проверить в мобильном банке, совпадают ли его ФИО и номер карты с данными, по которым вас просят вернуть деньги. По словам экспертов, мошенники рассчитывают на то, что владелец карты вернет им деньги, а они обратятся в банк с заявлением об ошибочном переводе, и в этом случае по закону банк встанет на сторону отправителя и «вычтет» эту сумму со счета получателя.

Специалисты подчеркивают, что лучше всего возвращать деньги после того, как с владельцем карты свяжется банк и официально подтвердит, что перевод сделал добропорядочный гражданин и что со счета дополнительно ничего списываться не будет.

«ИЗВЕСТИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.