© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №163/1001)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РЕЗУЛЬТАТЫ МОНИТОРИНГА МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 12.09.2019 Результаты мониторинга в сентябре 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций1, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: I декада сентября — 6,71%. Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Банковский сектор / Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России. 1 ПАО СБЕРБАНК (1481) — www.sberbank.ru, ПАО «СОВКОМБАНК» (963) — sovcombank.ru, ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (3292) — www.raiffeisen.ru, БАНК ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (1978) — mkb.ru, АО «АЛЬФА-БАНК» (1326) — alfabank.ru, ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (2209) — www.open.ru, ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (3251) — www.psbank.ru, АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (3349) — www.rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом обеспечения банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным. СНИЗИЛОСЬ ЗНАЧЕНИЕ НОРМАТИВА ДОСТАТОЧНОСТИ БАЗОВОГО КАПИТАЛА ПАО «ПЛЮС БАНК» 12.09.2019 Банк России в соответствии с требованиями пункта 2.3.4 Положения Банка России от 04.07.2018 № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций („Базель III“)» информирует о том, что согласно отчетности ПАО «Плюс Банк» (далее — Банк) (регистрационный номер 1189) значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) кредитной организации достигло уровня ниже определенного пунктом 2.3.4 Положения в совокупности за шесть и более операционных дней в течение 30 последовательных операционных дней (за период с 21.08.2019 по 26.08.2019). Одновременно Банк представил согласие на размещение информации о совокупной сумме прекращаемых обязательств (32 000 000 долларов США) по договорам субординированных межбанковских займов Банка, необходимых для восстановления значения норматива достаточности базового капитала Банка до уровня не ниже 5,125 процента. ЧИСЛО БАНКОВ В РОССИИ ЗА 10 ЛЕТ СОКРАТИЛОСЬ ПОЧТИ ВТРОЕ 13.09.2019 Банковская сфера в России самая огосударствленная, 70% отрасли представляет из себя госрынок. Об этом заявила в пятницу, 13 сентября, руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев групп» Юлия Литовцева в ходе пресс-конференции в «Ведомостях» «Институт банкротства в России. Мифы и реальность». «Центробанк сократил число банков с 1136 в 2008 году до 561 банка в 2018 году. По данным на 1 января 2019 года, в России и вовсе осталось 415 банков», — отмечает эксперт. По ее словам, банковская сфера стала самой огосударствленной отраслью российской экономики. «70% банковской сферы представляет из себя государственный рынок», — отметила Юлия Литовцева. Эксперт обратила внимание, что процедура отзыва банковских лицензий в России непрозрачна. «Отсутствуют четкие механизмы рассмотрения предложений собственников и менеджеров по оздоровлению кредитных организаций, все лицензии отзываются внезапно. Никто не обязан рассматривать планы по погашению задолженности, предложения по выходу из кризиса. Нет регламентации процедур по обжалованию отзыва лицензии через суд, так как фактически нет самого акта, который можно было бы обжаловать», — подчеркнула Юлия Литовцева. Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Майя Чудутова ответила, что, наоборот, считает процедуру банковских лицензий прозрачной. «Есть четкие критерии, когда отзывают лицензию — это потеря капитала, ликвидности банков. Перед отзывом лицензии с руководителями банков встречаются, обсуждаются варианты решений. Если договориться не удается, лицензия отзывается», — заключила эксперт. АВЕН РАСКРИТИКОВАЛ ПЕРЕДАЧУ БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ГОСУДАРСТВУ 13.09.2019 «Открытие» не должен был становиться госбанком, заявил Петр Авен. Председатель совета директоров Альфа-банка считает это тактическим решением, которое в будущем станет ошибочным Председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен считает ошибкой передачу банка «Открытие» государству. Об этом он заявил на сессии XVII Международного банковского форума в Сочи. По словам бизнесмена, это похоже на временные экономические решения начала 90-х годов, которые удалось отменить только через 10–15 лет. «Такие меры принимаются и сегодня. <…> Такая мера, не побоюсь сказать в присутствии председателя Центрального банка, — это создание еще одного государственного банка «Открытие». Сегодня начали это делать, давайте временно сделаем его государственным, а потом приватизируем. Я очень скептически отношусь к приватизации «Открытия». Это типичный пример тактического решения, которое является глубоко ошибочным», — сказал Авен. Он также назвал ошибкой замораживание пенсионных накоплений. Над высказыванием Петра Авена пошутил глава ВТБ Андрей Костин. Он предложил передать «Открытие» крупнейшему частному игроку — Альфа-банку, сорвав аплодисменты. «Альфа-банк — это витрина нашего банковского сектора, потому банк «Открытие» можно бесплатно передать Альфа-банку. А то «Открытие» так распухнет на деньгах ЦБ, что его и не продашь, он будет такой дорогой. Вот пока он не распух, предлагаю передать Петру», — сказал Костин. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила на той же сессии, что «огосударствление банковской системы не является нашей политикой». «Это в некотором смысле неизбежный побочный продукт того, что мы были вынуждены принимать решения по оздоровлению некоторых крупных частных банков, которые не должны оставаться на рынке и конкурировать со здоровыми банками. Мы выбирали между плохим и очень плохим. Конечно, мы тоже несчастливы от того, что в результате этих действий выросла доля государства», — подчеркнула Набиуллина, подтвердив планы по продаже санированных банков. Банк «Открытие» попал на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в августе 2017 года. В декабре того же года ЦБ стал владельцем 99,9% акций кредитной организации. «Открытие» объединили с санируемым Бинбанком и готовят к продаже в 2021 году. Председатель правления кредитной организации Михаил Задорнов заявлял, что для продажи «Открытия» понадобится менять законодательство: в частности, разрешить реализацию части акций на бирже. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что продажа «Открытия» состоится, речь может идти о передаче частным инвесторам 20% акций банка. Министр экономического развития Максим Орешкин в интервью РБК сказал, что МЭР включило во внесенный в правительство план по ускорению экономического роста предложения по приватизации контролируемых ЦБ банков. ЦБ СОХРАНЯЕТ ПЛАНЫ ПО ПРОДАЖЕ "ОТКРЫТИЯ" В 2021 ГОДУ 13.09.2019 Регулятор в целом поддерживает приватизацию банков из ФКБС ЦБ РФ поддерживает приватизацию банков из Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), сохраняет планы по продаже "Открытия" в 2021 году, заявила журналистам глава регулятора Эльвира Набиуллина. "Мы хотим продать быстрее, и мы поддерживаем приватизацию этих банков (проходящих санацию в ФКБС - прим. ТАСС) даже безотносительно той дискуссии, которая сейчас идет. Мы считаем, что "Открытие" нужно продавать в 2021 году, это практически через год, мы хотим начать продавать этот банк", - сказала она. Ранее Банк России сообщал, что продажа частному инвестору группы санируемого ЦБ банка "ФК Открытие", в том числе страхового и пенсионного бизнеса, возможна в 2021-2022 годах. ЦБ стал основным владельцем ФК "Открытие" в августе 2017 года. "Открытие" стал первым банком, к которому был применен новый механизм санации не путем льготных кредитов, а за счет вхождения ЦБ в капитал санируемого банка с помощью средств Фонда консолидации банковского сектора. КОМПАНИЯ ТРЕБУЕТ В СУДЕ ОТ СВЯЗАННОГО С МАЗУРОВЫМ БАНКА $55 МЛН ДОЛГА ПО КРЕДИТАМ МКБ 12.09.2019 Компания "Балтсетьстрой" в арбитражном суде Москвы требует взыскать около 55 миллионов долларов (почти 3,6 миллиарда рублей по текущему курсу) с Интерпромбанка, самым крупным акционером которого является основатель нефтеперерабатывающей группы "Новый поток" Дмитрий Мазуров. Как передает корреспондент РИА Новости из зала суда, истец пытается вернуть задолженность по двум кредитам, выданным "Московским кредитным банком" (МКБ) компаниям "ТД Мотус" и "Транстрейдойл" в апреле 2016 года. По одному из них долг составляет 16,3 миллиона долларов, по второму – 38,6 миллиона. К "Балтсетьстрою" права требования по этим кредитам перешли по цессии от МКБ через компанию "Стройпроект". Как заявили в суде представители истца и МКБ, участвующего в деле третьим лицом, Интерпромбанк выступил поручителем заемщиков, в связи с чем к нему предъявлен этот иск. Представитель ответчика иск не признал. Он заявил, что Интерпромбанк не давал поручительства, на которые ссылаются оппоненты, и даже подал иск о признании сделок недействительными. Суд в четверг отклонил ходатайство ответчика о приостановлении рассмотрения иска "Балтсетьстроя", привлек к делу в статусе третьих лиц компании-заемщиков и отложил слушания на 10 октября. Согласно информации на сайте ЦБ, Мазуров владеет 21,19% акций Интерпромбанка. Это самый крупный пакет среди акционеров кредитной организации. Мазуров с 2010 года также член совета директоров этой кредитной организации. Чистая прибыль Интерпромбанка в первом квартале текущего года упала более чем в 20 раз в годовом выражении, его активы снизились на 1,2 миллиарда рублей. По величине активов, согласно данным рейтинга РИА Новости, банк на 1 июня занимал 122-е место в банковской системе РФ. Председатель совета директоров и основатель "Нового потока" Мазуров был задержан в июле в рамках уголовного дела о мошенничестве. Дело было возбуждено по заявлению Сбербанка — крупнейшего кредитора группы. В настоящее время бизнесмен находится под стражей. Группа "Новый поток" была крупнейшим в России независимым от основных нефтяных компаний нефтепереработчиком. В настоящее время она лишилась всех основных активов, в частности, Антипинский НПЗ в мае был взыскан Сбербанком как залог по кредиту. ПРОТИВ ХОТИНА ВОЗБУДИЛИ НОВОЕ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО 13.09.2019 Банкиру вменяют растрату 290 млрд рублей Следственный комитет России возбудил новое дело в отношении бывшего владельца банка «Югра» Алексея Хотина, передает РБК со ссылкой на заявление представителя ведомства в Басманном суде. Банкиру вменяется растрата в общей сложности 290 млрд руб. Источник «Ведомостей» в СКР подтвердил информацию о возбуждении нового уголовного дела. Как заявил представитель СКР в Басманном суде, где рассматривается вопрос о продлении ареста Хотина, новое дело было возбуждено по факту растраты средств ПАО «Банк Югра» на сумму более 282 млрд руб. Дело было возбуждено 10 июля, по нему предстоит допросить более ста человек и провести комплекс экспертиз. Хотин был задержан в апреле и отправлен под домашний арест. Ему и еще двоим обвиняемым, экс-президенту «Югры» Алексею Нефедову и бывшему председателю правления банка Дмитрию Шиляеву, вменялась растрата 7,5 млрд руб. Таким образом, совокупный ущерб по делам составил около 290 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило к фигурантам дела гражданский иск на эту сумму. В августе «Коммерсант сообщал, что сумма ущерба по делу Хотина увеличилась. Издание отмечало, что это произошло, когда задержали экс-директора московского филиала банка "Югра" Нину Чернову и еще нескольких человек. Чернову задержали 14 июня и на следующий день арестовали. По версии следствия, Чернова выдавала заведомо невозвратные кредиты. ЦБ отозвал лицензию у «Югры» в июле 2017 г. На тот момент банк занимал 15-е место в российской банковской системе по величине вкладов. С момента ввода временной администрации дыра в «Югре» переоценивалась несколько раз, последняя цифра составила 160 млрд руб. Выплаты АСВ вкладчикам превысили 170 млрд руб. Дело против Хотина было инициировано после того, как АСВ сообщило в ФСБ о возможном выводе средств из банка Хотиным и другими лицами. В ходе конкурсного производства АСВ выявило признаки «хищения принадлежащего банку имущества под видом выдачи кредитов юридическим лицам». Агентство сообщило ФСБ, что с 29 декабря 2016 г. по 30 марта 2017 г. «Югра» заключила договоры кредитования с «Билдинг групп», «Востоком», «Главтехкомплектом» и «Капстроем» – компании получили 7,83 млрд руб. Эти деньги компании перечислили на открытый в банке счет АО «Каюм нефть» и затем деньги использовались в его интересах, писало АСВ. После отзыва у «Югры» лицензии заемщики перестали гасить долги. Кредиты были выданы под обеспечение, но его ликвидность не гарантирует возврат долга, отмечало АСВ. Кроме того, АСВ указывало, что кредитные договоры подписаны Шиляевым, а сделки одобрены кредитным комитетом, в который входили Нефедов и другие менеджеры. Именно поэтому они стали фигурантами уголовного дела наравне с Хотиным. ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ СМЯГЧИТЬ УСЛОВИЯ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ИНВЕСТСЧЕТОВ 13.09.2019 Регулятор предложил предоставить возможность снятия средств с индивидуального инвестсчета на первоначальный взнос по ипотеке, а также увеличить лимиты по взносам на ИИС Банк России предложил расширить перечень случаев, когда гражданин может пополнить или раньше времени снять деньги с индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Об этом заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, сообщает корреспондент РБК. В частности, представитель регулятора высказался за то, чтобы разрешить снятие средств с ИИС для уплаты первоначального взноса по ипотеке. «Снятие досрочное (опять же, фантазирую), почему бы не разрешить платить первый взнос по ипотеке. Это нормальная история. Хоть пусть досрочно возьмут все деньги, заплатят первый взнос. У нас с вами есть национальная цель, национальный проект по доступности жилья. У Минфина, мне кажется, не должно быть никаких возражений, чтобы такую возможность дать», — сказал Швецов, выступая на XVII Международном банковском форуме в Сочи. ИИС существуют в России с 2015 года. Владельцы таких счетов могут рассчитывать на одну из двух налоговых льгот — налоговый вычет от лимита в 400 тыс. руб. в год или освобождение от НДФЛ доходов, полученных от активов на счете. Главное условие — существование счета не менее трех лет. В год на ИИС можно внести до 1 млн руб. Банк России выступает и за увеличение лимитов по взносам на ИИС, подчеркнул Швецов. «Вопрос лимитов — это прежде всего вопрос Минфина. Но я бы сказал, что можно использовать не только лимит, который в прошлом году не был использован. Можно дать гражданину возможность «забегать» вперед, если у него появилась такая возможность — он продал недвижимость или еще что-то в жизни случилось, наследство — чтобы дать ему такую возможность хорошую сумму положить [на ИИС]. Но поскольку такие явления происходят нечасто, он использует лимит на будущее», — пояснил первый зампред ЦБ. Он также призвал отменить «инвестиционное рабство» — обязанность владельца ИИС иметь только один счет и не менять организацию, где счет был открыт. В Минфине идеи Швецова поддержали. Как заявил заместитель главы ведомства Алексей Моисеев, сейчас участники рынка должны сконцентрироваться на том, чтобы ИИС как продукт стал более удобным и понятным для граждан. ЦБ МОЖЕТ НАЧАТЬ ПУБЛИКОВАТЬ ДАННЫЕ О ЗАПРЕТЕ БАНКАМ ОТКРЫВАТЬ ВКЛАДЫ 12.09.2019 Депутаты Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым предлагают обязать Банк России публиковать информацию о введении запрете банкам привлекать денежные средства во вклады или открытие и ведение счетов физических лиц. Такое положение содержится в проекте поправок в закон «О Центральном банке Российской федерации», опубликованном в электронной базе Госдумы. В соответствии с документом, регулятор должен будет публиковать такую информацию на своем сайте по истечении двух дней с введения запрета. «В случае введения Банком России в отношении кредитной организации …в соответствии с настоящей статьей (ст. 74 ФЗ "О Центральном банке Российской федерации". - RNS) запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) открытие и ведение банковских счетов физических лиц информация о введении такого запрета размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по истечении двух дней после дня направления кредитной организации … Банком России соответствующего предписания», - говорится в законопроекте. Согласно пояснительной записке к законопроекту, целью планируемых изменений «является обеспечение большей прозрачности надзорной деятельности Банка России и доступа потребителей банковских услуг к информации о финансовом состоянии банков». В Банке России, отвечая на запрос RNS, сообщили, что «данный вопрос рассматривался в опубликованном в 2018 году консультативном докладе» «О совершенствовании залогового обеспечения». В докладе отмечалось, что «сведения о мерах, применяемых к банкам в рамках статьи 74 Закона о Центральном банке, являются надзорными, не подлежат раскрытию и относятся к информации ограниченного доступа до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций». «Нераспространение информации о применении к банкам надзорных мер широкому кругу лиц, с одной стороны, направлено на сохранение стабильности банковской системы, с другой стороны, это создает возможность для злоупотреблений банками. Так, банки в обход введенных мер продолжают совершать операции, при этом не обеспечивается баланс доступности информации о деятельности банка для своевременного принятия решений клиентами и контрагентами банков», - говорится в материалах, на которые ссылается Банк России. АСВ ХОЧЕТ ПЕРЕЙТИ НА БЕЗНАЛИЧНУЮ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОК 12.09.2019 Для начала вкладчики рухнувших банков смогут получать деньги на карты «Мир» Механизм страховых выплат (до 1,4 млн руб.) вкладчикам рухнувших банков станет дистанционным и безналичным – такова цель Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Госкорпорация исходит из того, что уже более чем у 50% населения цифровые каналы – основные, сообщил гендиректор АСВ Юрий Исаев на конференции банковской ассоциации «Россия»: «Соответственно, мы тоже должны за этим следовать и быть в тренде» (цитата по «Интерфаксу»). В декабре 2018 г. Минфин разработал законопроект, который подразумевает возможность дистанционной выплаты страховок: вкладчики рухнувших банков смогут подавать заявления в АСВ на получение возмещения через личный кабинет на сайте агентства, его мобильное приложение или портал госуслуг. Тогда АСВ само вернет каждому деньги на его счет в банке. Второй вариант получения денег – через онлайн-банк агентов АСВ. Из проектов программы «Электронное АСВ» Исаев назвал разработку вместе с ЦБ облачного централизованного реестра страховых выплат. «Когда происходит страховой случай, мы формируем реестр и отгружаем его в банки-агенты. А если будет общий реестр, то к нему сможет обратиться любой банк-агент, любая платежная система, – объясняет Исаев. – Если мы хотим предоставить вкладчику выбор, куда перечислять деньги, должен быть централизованный реестр, в который банк сможет обращаться». Сейчас выплаты начинаются через 14 дней с наступления страхового случая (отзыва лицензии или ввода временной администрации), но АСВ, говорил в августе Исаев, ставит перед собой задачу за 3–4 года вдвое сократить этот срок. Перечислять деньги можно по-разному, говорил Исаев: «на карту «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП), что-то еще», но начать предложил с карт национальной платежной системы «Мир», уточнив, что это могут быть и другие платежные системы. Это направление кажется ему оптимальным с учетом плана по выплате страховок в течение семи дней: «Беззаявительный порядок – это будущее, а по номеру карты, я думаю, мы сможем обсудить и сделать это в ближайшем времени из тех огромных реквизитов, которые мы должны обрабатывать». Гендиректор Национальной системы платежных карт (оператор карт «Мир») Владимир Комлев назвал предложение АСВ интересным и предложил «подумать в сторону» СБП, оператором которой является ЦБ: там перевод денег еще быстрее. То, что госкорпорация намерена выплачивать страховые возмещения дистанционно и начать это с национального платежного инструмента, неудивительно, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Логично это делать, если банковский счет клиента уже привязан к карте «Мир», отмечает она, но что делать тем, у кого нет «Мира»? Дистанционная выплата упростит получение страховок не только для вкладчиков, но и для банков-агентов, нагрузка на которые снизится, указывает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина, но ограничение выплат только картами «Мир» не позволит широко использовать дистанционный канал. Возможно, эта мера рассчитана на увеличение популяризации национальных карт, полагает Кожекина и добавляет, что не имеющие карты «Мир» вкладчики, вероятнее, предпочтут получить возмещение в офисе банка-агента, чем оформлять карту специально для этого. Если бы такой механизм заработал пару лет назад, когда ЦБ активно расчищал банковский сектор от недобросовестных игроков, можно было бы говорить о массовости такой истории – страховые выплаты были рекордные, отмечает Обаева, но страховых случаев все меньше, как и размеров страховых выплат. Темпы расчистки банковского сектора снизились, но, по оценкам «Эксперт РА», среди топ-50 банков имеется пять банков с неустойчивым финансовым положением, говорит Кожекина. Хотя высока вероятность, продолжает эксперт, что большинство этих банков будет санировано и выплаты вкладчикам не понадобятся. Первые карты платежной системы «Мир», созданной в ответ на отключение карт Visa и Mastercard у санкционных банков, появились в декабре 2015 г. За прошлый год число таких карт выросло с 30 млн до 53 млн. Visa и Mastercard не ответили на запросы. АСВ ХОЧЕТ «МИРА» 12.09.2019 Выплаты вкладчикам могут перевести на карты Агентство по страхованию вкладов (АСВ) прорабатывает возможность осуществлять страховые выплаты вкладчикам банков, лишившихся лицензий, на карту «Мир». Это может ускорить процедуру вдвое — с 14 до 7 дней. Отчасти это может сократить и расходы на банки-агенты, через которых выплаты осуществляются в настоящее время. Впрочем, полностью отказываться от услуг банков в агентстве не собираются. В четверг на форуме «Банки России — XXI век», который проводит в Сочи Ассоциация банков России, глава АСВ Юрий Исаев сообщил, что агентство рассматривает возможность переводить страховые выплаты на пластиковые карты. «Мы прорабатываем сейчас этот вопрос, исходим из того, что хорошо бы было обеспечить перечисление по номеру карты "Мир"»,— заявил он. По его мнению, это поможет ускорить выплаты, сократив их срок с двух недель до одной. Именно о такой цели в конце августа господин Исаев говорил на заседании экспертно-аналитического совета АСВ. «Мы до последнего времени говорим, что 14 дней — это очень хорошо. Но нам ничего не мешает добрести до семи дней на горизонте ближайших трех-четырех лет»,— передавал тогда его слова ТАСС. Подключение платежной системы «Мир» может ускорить процесс, не растягивая его на три-четыре года. Там же, на сочинском форуме, глава Национальной системы платежных карт (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев заявил, что аналогичная технология работает с Фондом социального страхования. «Я встречно предлагаю подумать над вопросом перевода в системе быстрых платежей — там деньги будут перечисляться еще быстрее»,— уверен он. В АСВ “Ъ” пояснили, что при выплате на карту «Мир» «вкладчику не нужно помнить и заполнять в своем заявлении все полные реквизиты этого банковского счета, включающие наименование банка, БИК, номер корреспондентского счета банка, номер лицевого счета и ФИО получателя». При этом, как рассказали в АСВ, перевод платежей по электронным обращениям о выплатах может осуществляться агентством самостоятельно через платежную систему Банка России, а не через уполномоченные банки. Между тем, как следует из отчетности агентства, в 2016 году оно выплатило банкам-агентам 3,8 млрд руб., а в 2017 году — 8,2 млрд руб. За первое полугодие 2019 года выплаты составили 0,7 млрд руб. Однако совсем отказываться от уполномоченных банков АСВ не планирует. «Мы будем обязаны предоставить возможность любому желающему приходить в офис банка-агента и получить наличными, зачислить на свой счет, сделать перевод и тому подобное»,— сообщили “Ъ” в агентстве. Другой части вкладчиков, которая захочет воспользоваться дистанционным сервисом, «будет предоставлен выбор указать полные реквизиты банковского счета либо только номер платежного средства». «Среди других вариантов ускорения выплат можно рассматривать и систему быстрых платежей, чтобы для выплаты страховки достаточно было только номера телефона, предоставленного вкладчиком при размещении вклада»,— добавили в АСВ. МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ ПРЕДЛОЖИЛО ПРИВАТИЗИРОВАТЬ КОНТРОЛИРУЕМЫЕ ЦБ БАНКИ 12.09.2019 Максим Орешкин выступает за приватизацию в банковском секторе, где доля государства достигает 70%. По его словам, ведомство ставит вопросы «о ряде приватизационных сделок». Ранее он заявлял, что ЦБ не должен владеть банками Минэкономразвития предложило приватизировать банки, находящиеся под контролем ЦБ. Министр экономического развития Максим Орешкин сообщил в интервью РБК, что ведомство ставит «вопросы о ряде приватизационных сделок», но отказался говорить, о каких именно. «Скажу только, что ответственные исполнители здесь — это Минэкономразвития и Банк России», — добавил он. Отвечая на уточняющий вопрос РБК, включило ли МЭР во внесенный в правительство план по ускорению экономического роста предложения по приватизации контролируемых ЦБ банков, Орешкин ответил: «Да, это банки. И их надо продать за реальную стоимость, я давно об этом говорю». Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что «ни один разумный собственник» не продает активы при плохой конъюнктуре. В целом по российской экономике в плане установлен конкретный показатель снижения к 2024 году доли государства с текущих 46–47% до 42%, сообщил министр. Доля госбанков в российской банковской системе выше — около 70%, оценивал президент Ассоциации банков «Россия» Георгий Лунтовский. Она резко выросла во второй половине 2017 года, когда ЦБ забрал на санацию через Фонд консолидации банковского сектора три крупных частных банка — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Одновременно активизировалась дискуссия в экспертном сообществе о необходимости уменьшения госвлияния в банковском секторе для развития конкуренции. Весной 2018 года Минэкономразвития вынесло на общественное обсуждение законопроект о введении запрета государству, в том числе госбанкам, покупать частные банки. Замминистра финансов Алексей Моисеев тогда указывал, что не видит практического смысла в этом законопроекте, так как основное увеличение доли государства на банковском рынке происходит в результате санации, а эту схему предлагаемые поправки не меняют. Кроме роста госдоли на банковском рынке, которая уменьшает конкуренцию, у ситуации, когда регулятор является собственником банка, есть и другая проблема — конфликт интересов. «Я вообще считаю, что ЦБ не должен владеть коммерческими банками. Не может одна организация регулировать, надзирать и еще владеть активами — это неправильно», — говорил Орешкин летом на Петербургском экономическом форуме (цитата по «Интерфаксу»). В настоящее время крупнейшие банки в собственности ЦБ — Сбербанк (52,32%) и объединенный с Бинбанком банк «Открытие» (99,99%). Первые сделки по выходу из капитала «Открытия» регулятор планирует начать в 2021 году, запланировав продажу 20% акций. Взятый на санацию ЦБ Промсвязьбанк стал оборонным банком и перешел в собственность Росимущества. БАНКИ СТАЛИ ОТКАЗЫВАТЬ В ОТКРЫТИИ ВКЛАДА ВДВОЕ МЕНЬШЕМУ ЧИСЛУ КЛИЕНТОВ 12.09.2019 Количество клиентов, которым банки отказывают в открытии вкладов и счетов и проведении операций, с апреля существенно сократилось. Это произошло благодаря смягчению требований к обмену информацией о подозрительных клиентах Количество клиентов, которым банки отказывают в проведении операции, с апреля 2019 года резко сократилось, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. Связано это, по его словам, с внедрением нового алгоритма передачи информации о подозрительных клиентах: теперь чем выше уровень риска клиента, тем более подробную информацию о нем могут получить банки. С апреля ЦБ изменил порядок информирования банков о случаях отказов, теперь до них доводятся только сведения о клиентах, совершивших операции с высоким риском. «Это уже привело к определенным позитивным сдвигам. Приведу две цифры. Первое: по нашим данным, на 30% сократилось количество клиентов, в отношении которых кредитные организации реализуют полномочия по отказам выполнения распоряжения клиента в проведении операции. И второе — практически в два раза сократилось количество случаев, когда кредитные организации принимали решение об отказе в заключении с клиентом договора банковского счета или банковского вклада», — сказал Ясинский. Он также обратил внимание на положительную практику реабилитации клиентов. Исключать «отказников» из черного списка сейчас могут как сами банки, так и межведомственная комиссия при ЦБ. Механизм информационного обмена между банками о неблагонадежных клиентах действует с июня 2017 года. Он разрабатывался Росфинмониторингом и ЦБ несколько лет: целью было дать финансистам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма в отношении клиентов — как физических, так и юридических лиц. РУБЛЬ ПОКАЗЫВАЕТ АНОМАЛЬНЫЙ РОСТ 13.09.2019 Российская валюта вчера неожиданно начала очень мощно расти, прибавила за день около процента и в паре с долларом закрылась ниже отметки 65, которая в первой половине августа была непреодолимой преградой для роста рубля. Сегодня ралли продолжается: к обеду пятницы пара доллар-рубль падает еще на 0,9% и торгуется вблизи 64,2. Причем на рынке совершенно не видно традиционного для пятницы желания «уйти в доллар». Причин для роста рубля несколько. «Основным поводом для укрепления стало существенное смягчение взаимной риторики между США и Китаем в рамках всей недели (перенос сроков очередного повышения американских пошлин на китайские товары с 1 на 15 октября, сообщения о возможном заключении промежуточной сделки между США и Китаем, смягчение позиций Китая в отношении покупки сельскохозяйственной продукции из США). Как следствие, валюты развивающихся стран уже отыграли практически все августовское ослабление, связанное с эскалацией торговой войны. Дополнительным драйвером на следующей неделе может стать снижение ставки от ФРС. Но в целом с учетом крайне оптимистичной динамики текущей недели потенциал дальнейшего укрепления валют развивающихся стран становится довольно скромным», — считает Татьяна Евдокимова из «Нордеа Банка». Это действительно так. Вот только все эти факторы уже были и в среду, и во вторник. Но тогда такого сильного роста рубля не наблюдалось. Правда, вчера после объявления итогов заседания ЕЦБ началось мощное снижение доллара к мировым валютам. Сегодня к обеду пара евро-доллар торгуется в районе 1,11, хотя еще вчера она была около 1,10. Если кому-то в голову придут мысли, что иностранцы бросились скупать рубли для вложения их в российские активы, то этому нет никаких подтверждений: рынок акций снижается, не видно никакого повышенного спроса на ОФЗ, которые сейчас выглядят перекупленными. Поэтому данный взлет рубля выглядит аномальным и не имеет фундаментального подтверждения. Возможно, у каких-то очень купных игроков есть инсайдерская информация, и они ее отыгрывают. С технической точки зрения пара доллар-рубль выглядит сильно перепроданной, и неплохо бы ей скорректироваться вверх. Но пытаться «купить дно» мы не советуем, чтобы не получить второе «дно» в подарок: ралли вполне может продолжиться, и пара пойдет в район 62,5. Удивительно и то, что рубль полностью проигнорировал падение нефти, которая вчера доходила до отметки $59 за баррель. Опять-таки, фундаментальных поводов для столь дешевой нефти нет: на нее просто идет спекулятивная атака. Впрочем, она вчера была прервана заявлениями с саммита мониторингового комитета ОПЕК+. Так, Саудовская Аравия и ОЭА объявили, что будут перевыполнять план по сокращению добычи нефти, а Иран и Нигерия, которые превышают запланированный уровень, войдут в рамки установленных норм. Более того, прозвучали прозрачные намеки, что на встрече в декабре будет поднят вопрос об очередном сокращении добычи. В результате нефть оттолкнулась от $59 и к обеду пятницы торгуется в районе $60,2 за баррель. Продолжается снижение российского рынка акций, который к обеду теряет полпроцента по индексу Мосбиржи. Основным негативом для котировок ведущих отечественных эмитентов являются рост рубля и дешевая нефть. Скорее всего, до конца дня вялое снижение акций продолжится, а вот рубль может немного ослабнуть в рамках фиксации огромной прибыли за последние два дня перед выходными. РУБЛЬ УКРЕПЛЯЕТСЯ ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ ЕЦБ СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО ДЕПОЗИТАМ 12.09.2019 Доллар подешевел на полрубля, евро – больше чем на рубль Рубль уверенно дорожает на Московской бирже в четверг, 12 сентября. К 15.47 мск курс доллара снизился на 54 коп. – до 64,96 руб. Курс евро к этому времени впервые с начала августа упал ниже 71 руб. – до 70,98 руб. (-1,11 руб. к закрытию среды). Рубль укрепляется из-за того, что Европейский центробанк снизил ставку, уверен аналитик «Открытие брокера» Андрей Кочетков. ЕЦБ в этот четверг впервые с 2016 г. понизил ставку депозита – с минус 0,4% до минус 0,5%. Инвесторам уже давно невыгодно держать средства в европейских инструментах из-за отрицательной ставки, а теперь это будет обходиться и еще дороже, замечает Кочетков. Поэтому инвесторы начали уходить в активы с более высокой доходностью, а к ним в том числе относится и рубль. «Сейчас мы, конечно, видим первую спекулятивную волну, но вполне можно ожидать и притока более долгосрочных инвесторов, просто это займет больше времени», – ожидает Кочетков. Евро действительно стал быстрее дешеветь на российском рынке – следом за мировым, согласен эксперт по фондовому рынку «БКС брокера» Дмитрий Бабин. Параметры новых монетарных стимулов, объявленных ЕЦБ, не до конца были заложены в базовый сценарий, на который ориентировалось большинство участников рынка, объясняет он. Дополнительную поддержку рублю, как и другим валютам развивающихся стран, оказали благоприятные новости с фронта торговой войны США и Китая, полагает Кочетков. Китай со следующей недели отменит 25%-ные пошлины на часть американских товаров, а США до середины октября отложат повышение пошлин с 25 до 35% для китайских товаров на $250 млрд. Это решение говорит о прогрессе в переговорах между США и Китаем и увеличивает вероятность скорого заключения торговой сделки, радуется Бабин. Кроме того, в августе российская валюта была перепродана, поэтому не исключено, что сейчас инвесторы начали массово закрывать длинные позиции в долларе и евро к рублю, которые держали в прошлом месяце из-за обострения торгового конфликта, рассуждает он. УРАГАН ПРИНЕС РУБЛЮ ШАНС НА УКРЕПЛЕНИЕ 12.09.2019 Владимир Рожанковский, LIFA, эксперт "Международного финансового центра", специально для "Российской газеты": Евро вчера, как известно, вопреки логике, окреп до 1,102 к доллару и 71,78 к рублю, хотя до заседания ЕЦБ ему прочили продолжение коррекции вплоть до уровня 70 рублей за евро. Но эта "нелогичность" может быть ликвидирована в ближайшие дни, поскольку, как ни крути, а снижение ключевой депозитной ставки до минус 0,5 процента и увеличение объема программы выкупа активов на баланс ЕЦБ - это всё же однозначно негативные, а не позитивные, факторы для курсообразования единой европейской валюты. Можно ожидать, что абсолютным победителей в этой нарастающей монетарной битве титанов выступит золото. Что касается валют, то стоит ждать укрепления рубля - как минимум, в паре с евро до уровня 71 или даже чуть лучше. Он, по логике, должен наверстать упущенное в четверг. Говоря о ключевых публикациях пятницы, это, несомненно, данные о розничных продажах в США за август. Тарифная политика Трампа и недавний раунд неожиданной эскалации взаимных санкций между США и Китаем резко повысили ценз этой публикации. Предыдущие данные за июль, как известно, вышли лучше ожиданий: прирост составил 0,7 процента против ожидавшегося 0,5 процента. Но с тех пор, как говорится, много воды утекло. На наш взгляд, рынок чересчур оптимистичен, ожидая продолжение курса на улучшение розничных продаж. Один лишь ураган "Дориан", прокатившийся в конце прошлого месяца по юго-востоку США, наверняка нанес урон потребительским настроениям американцев. Так что консенсус-прогноз - прирост в 0,2 процента - скорее всего, не оправдает себя. А плохая цифра испортит настроения "долларовым быкам", поскольку она почти наверняка укажет на рост шансов понижения ключевой процентной ставки на очередном заседании ФРС США 17-18 сентября. Таким образом, и в паре с долларом рубль имеет неплохие шансы укрепиться под занавес торговой недели. Условным ориентиром выступает отметка 64,5. На следующей неделе единственные публикации, которые могут создать условную конкуренцию главному событию финансового мира - с заседания Федеральной резервной системы США. Ожидаются и релизы из Китая ранним утром в понедельник, охватывающие важные индикаторы: промышленное производство и розничные продажи. У нас есть основания полагать, что цифры эти выйдут чуть лучше чрезмерно пессимистичных ожиданий. Это должно оказать дополнительное давление на доллар и, соответственно помочь рублю ещё немного укрепиться - на сей раз с целевым уровнем 64 рубля за доллар. В паре с евро рубль также имеет все причины продолжить укрепление на событиях в четверг. Так мы видим реальным диапазон уровней 70,2-70,4 рубля. РУБЛЬ СНОВА ОБРЕЛ СИЛУ. ЧТО МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ УКРЕПЛЕНИЮ РОССИЙСКОЙ ВАЛЮТЫ? 13.09.2019 Рубль снова обрел силу. По итогам дня доллар на Московской бирже потерял 80 коп., евро подешевел на 50 коп. Сейчас обе валюты торгуются на уровне начала августа, то есть большую часть падения рубль уже отыграл. Стоит отметить, что укрепление рубля проходит на фоне достаточно сильно падения нефтяных цен: за два дня "черное золото" подешевело более чем на 5%. Поводом для укрепления рубля стало изменение настроений на рынках. ЕЦБ накануне снизил депозитную ставку и объявил о перезапуске программы скупки активов. Теперь смягчения ждут и от ФРС - заседание состоится уже на следующей неделе. К слову, сразу после объявления решения Европейского ЦБ Дональд Трамп снова написал в Twitter о необходимости как можно скорее снижать ставки. Сверхмягкая политика мировых регуляторов поощряет аппетиты к риску. В первую очередь инвесторы скупают активы на развивающихся рынках, где доходность намного выше. Кроме того, поддержку рублю оказали словесные интервенции. Так, директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин заявил, что оснований ожидать от Банка России мягкой денежно-кредитной политики в настоящее время нет. Добавим также, что совсем скоро в России начнется период налоговых выплат. Возможно, некоторые экспортеры решили продать валюту заранее, пока рубль был слаб, что также оказало поддержку национальной валюте. Первые выплаты, кстати, состоятся уже сегодня 13 сентября, ну а наиболее крупные пройдут 25 и 27 сентября. Впрочем, благоприятная для рубля ситуация может измениться. Решение ЕЦБ не так сильно впечатлило участников рынка. Доходности облигаций и евро только сначала упали, а затем развернулись и пошли вверх. Это говорит о том, что рынок ожидал большего и настроения могут измениться. Кроме того, динамика нефтяных цен пока указывает на продолжение падения, и рубль может начать слабеть позднее. Мы уже проводили аналогии событий на нефтяном рынке с тем, что было осенью прошлого года. Но и рубль тогда также какое-то время укреплялся на фоне снижения стоимости барреля. «ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА» ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ ВСЕ БЛИЖЕ 13.09.2019 Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ Россия пока сопротивляется введению отрицательных ставок, но вынуждена будет смириться с ними. Глобальная экономика все сильнее погружается в трясину отрицательных процентных ставок. 12 сентября ЕЦБ снизил ставку по депозитам на 10 базисных пунктов до рекордно низкого уровня — минус 0,5%. ФРС пока находится на «стороне добра», в позитивной зоне процентных ставок, но ослабление монетарной политики Федрезерва может привести к отрицательным процентным ставкам и по американской валюте. Россия пока далека от этих извращений растленного Запада. Отрицательные ставки по рублевым инструментам кажутся особо наивным россиянам невозможными. Но глобальная экономика может в не столь уж отдаленной перспективе заставить и ЦБ РФ войти в отрицательную зону. Между тем российское законодательство не позволяет банкам устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам. Пункт 1 статьи 838 «Проценты на вклад» ГК РФ гласит: «Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада». Таким образом, возможность выплаты вкладчиком банку процентов, присущая отрицательным ставкам, исключается. Это, безусловно, нелепый анахронизм в мире торжествующих отрицательных ставок. Почему российские законодатели не озаботились адаптацией российского законодательства к изменившимся условиям международного рынка? Видимо, у депутатов есть более важные и животрепещущие вопросы. Например, всей палатой ищут американских шпионов. В связи с отсутствием отрицательных ставок в российском законодательстве вспоминается бессмертный афоризм Воланда: «Ну, уж это положительно интересно, — трясясь от хохота, проговорил профессор, — что же это у вас, чего ни хватишься, ничего нет!» Ущербное российское законодательство противоречит базовому принципу свободы договора (principle of freedom of contract). Можно осуждать отрицательные ставки, но это реальность, с которой придется смириться. Ты их в дверь, а они в окно. Российские банки вынуждены имитировать отрицательные процентные ставки с помощью комиссий. Например, в конце августа в СМИ появилась информация о том, что «Ситибанк ввел комиссию в размере 0,4% в год для клиентов, которые держат на счетах крупные суммы в евро». Какая позиция у ЦБ РФ по вопросу о внесении изменений в законодательство, позволяющих банкам установить отрицательные ставки по привлекаемым пассивам в иностранных валютах? Она была выражена заместителем председателя Банка России Василием Поздышевым в 2017 году: «Нет уверенности в том, что внесение подобных изменений в законодательство обоснованно. Во-первых, надо иметь в виду, что практика установления отрицательных ставок существует лишь в отдельных странах еврозоны и по отдельным операциям. А во-вторых, такие изменения могут привести к накоплению больших объемов валютной ликвидности вне банковской системы. Хотя соответствующая проблема существует». К каким последствиям ведет местечковое игнорирование отрицательных ставок? Во-первых, к уже упомянутой имитации. Во-вторых, из-за невозможности привлекать депозиты по отрицательным ставкам банки несут потери. Причем от евро некуда деться, особенно в условиях дедолларизации экономики. Из-за санкций российские предприятия вынуждены переходить с расчетов в долларах на расчеты в евро. Расчеты в рублях как-то не очень устраивают наших иностранных партнеров, не понимают они толка в «деревянной» валюте. В любом случае это нелепое ограничение ведет к потерям экономики. Что особенно неприятно в условиях санкций и стагнации. Конечно, вклад этого головотяпства и вредительства в общий негативный эффект относительно невелик, но он, безусловно, существует. Отрицательные ставки — добро или зло? Вопрос философский. Но они — объективная реальность, данная нам в ощущениях. И с этим придется смириться. Перефразируя Ленина, скажу: «Жить в глобальной экономике и быть свободным от нее нельзя». ЦБ НАЗВАЛ ВЕРНЫМИ 99% СООБЩЕНИЙ ИЗ TELEGRAM-КАНАЛОВ О СБОЯХ В БАНКАХ 12.09.2019 «Многие Telegram-каналы знают о вашей операционной надежности гораздо больше, чем банки сами о себе. Они сигналят о сбоях практически в [тот] момент, когда это происходит», — заявили в ЦБ Публикации в анонимных Telegram-каналах о технических сбоях в банках достоверны в 99% случаев, сообщил первый заместитель директора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. «Поверьте, многие Telegram-каналы знают о вашей операционной надежности гораздо больше, чем банки сами о себе. Они сигналят о сбоях практически в [тот] момент, когда это происходит. И, как показывает наше взаимодействие с банками в реагировании на такие события, 99% попаданий в том, что пишут Telegram-каналы», — сказал Сычев, выступая на сессии XVII Международного банковского форума в Сочи. Позднее он пояснил журналистам, что речь идет с сбоях в операционной работе банков — мобильных приложений, банкоматов и других сервисов дистанционного обслуживания. Подобную информацию о кредитных организациях регулярно анализирует ФинЦЕРТ — Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России. «Почему для нас это важно? Потому что негативная работа сервисов, неработоспособность сервисов — это негатив в сторону кредитных организаций, а негатив в сторону кредитных организаций — это негатив в сторону финансовой системы в целом», — пояснил Сычев. Он, впрочем, добавил, что информацию о сбое в каком-либо банке профильные службы регулятора могут узнать и без Telegram-каналов. «Если намечаются какие-то проблемы из-за технических работ, проблемы с провайдером, банки сами об этом уведомляют. Сейчас мы уже о многих сообщениях «Банксты» (тематический Telegram-канал. — РБК) знаем раньше, чем они печатают», — отметил представитель Банка России. «ЯНДЕКС» И ВТБ ЗАПУСТЯТ СЕРВИС ДЛЯ НЕОПЫТНЫХ ИНВЕСТОРОВ 13.09.2019 «Яндекс» в партнерстве с банком ВТБ запускает свой финтех-сервис, рассчитанный в том числе на непрофессиональных инвесторов с небольшим капиталом. Ранее крупнейшим партнером компании на финансовом рынке был Сбербанк, однако СМИ сообщали о разладе в его отношениях с интернет-компанией «Яндекс» запускает финтех-сервис «Яндекс.Инвестиции» в партнерстве с ВТБ, рассказали The Bell два собеседника на финансовом рынке. Сервис будет рассчитан в том числе на непрофессиональных инвесторов, отметил источник, знакомый с деталями нового проекта. С помощью «Яндекс.Инвестиций» можно будет купить не только акции, но также другие ценные бумаги и финансовые инструменты. Стать инвестором можно будет даже при небольшом размере вложений — это сделано для того, чтобы как можно более широкий круг людей смог воспользоваться «Яндекс.Инвестициями», пишет The Bell. «Яндекс» также рассматривал возможное партнерство с брокером БКС, однако от этой идеи в итоге отказались, рассказал источник. Представитель «Яндекса» сообщил The Bell, что компания «постоянно экспериментирует и работает с разными идеями», но пока не готова рассказать ничего конкретного. Пресс-служба ВТБ не ответила на запрос. ВТБ вместо Сбербанка Для запуска сервиса «Яндексу» был необходим партнер с брокерской лицензией. До сих пор крупнейшим партнером компании на финансовом рынке был Сбербанк, у которого уже есть собственный сервис для непрофессиональных инвестиций — «Сбербанк Инвестор». В 2012 году Сбербанк выкупил у компании 75% в «Яндекс.Деньгах», а спустя шесть лет стороны создали совместное предприятие, куда вошли «Яндекс.Маркет» и новые проекты в сфере онлайн-ретейла. Вместе они договорились строить «отечественный аналог Amazon». Однако еще в прошлом году отношения между Сбербанком и «Яндексом» испортились, писала Financial Times. Тогда интернет-компания «отразила попытку» госбанка стать ее крупным акционером. Три связанных с «Яндексом» источника рассказали FT, что после провала переговоров глава Сбербанка Герман Греф не участвовал в заседаниях совета директоров «Яндекса» (у Сбербанка «золотая акция» «Яндекса»). Также стороны спорят об управлении совместным предприятием и его целях, рассказали источники газеты. Конфликт настолько серьезен, что Сбербанк и «Яндекс» обсуждали возможность изменить структуру капитала СП, передав контроль одной из сторон, пишет FT. Один из источников, близкий к совместному предприятию, заявил, что это может привести к увеличению доли «Яндекса» в компании. Двое других источников подчеркнули, что переговоры еще находятся на раннем этапе. «Яндекс», будучи «одной из немногих российских компаний, не получавших дешевые кредиты от госбанков», сопротивляется внешнему воздействию, отмечала газета. «Основная проблема со Сбербанком в том, что они не знают, как строить равное, взаимовыгодное сотрудничество. Они постоянно пытаются перетянуть одеяло на себя», — заявлял FT источник в интернет-компании. Сбербанк, в свою очередь, недоволен решением основателя «Яндекса» Аркадия Воложа изменить структуру руководства в интернет-компании и тем, что он проводит много времени за пределами России, говорил газете связанный с госбанком источник. «Аркадий, по сути, живет в Израиле и не управляет «Яндексом» на каждодневной основе. Непонятно, кто и за что несет ответственность», — подчеркивал он. Кроме того, в 2012 году при продаже «Яндекс.Денег» «Яндекс» мог подписать соглашение о неконкуренции со Сбербанком в финансовой сфере, считает один из собеседников The Bell. С тех пор крупных самостоятельных релизов в финансовой сфере у «Яндекса» действительно не было. Представитель Сбербанка отказался прокомментировать это The Bell. ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ КИБЕРАТАКУ НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ ИЗ БРАЗИЛИИ 12.09.2019 Центральный банк России зафиксировал кибератаку на российские банки из Бразилии. Об этом сообщает агентство ТАСС со ссылкой на заявление первого замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева. «Мы наблюдали в последнее время довольно серьезную атаку, так называемую BIN-атаку, на наши банки со стороны одного из представителей Бразилии», — сказал Сычев. Сычев отметил, что атаки прекратились, после того как ЦБ связался с бразильским регулятором. Во время BIN-атак хакеры с помощью специального программного обеспечения генерируют номера банковских карт. Ранее ЦБ сообщил о новом наказании для банков за плохую защищенность от кибератак. До 2019 года российские банки должны получить характеристику — риск-профиль по уровню информационной безопасности. Такой показатель должен отражать вероятность проблем у банков, которые не соблюдают нормы кибербезопасности. Такой риск-профиль будет учитываться при оценке экономического положения банка и позволит определить кредитную организацию в одну из четырех групп, определяющих ее надежность. Присвоение к той или иной группе повлечет определенные экономические последствия для кредитной организации. ЦБ ВВЕДЕТ НОВОЕ НАКАЗАНИЕ ДЛЯ БАНКОВ ЗА ПЛОХУЮ ЗАЩИТУ ОТ КИБЕРАТАК 12.09.2019 ЦБ до конца года присвоит банкам риск-профили по уровню кибербезопасности. Эти профили планируется учитывать при общей оценке финансового состояния банка. Попадание в «низшую лигу» может грозить игроку штрафом и усилением надзора Российские банки до конца 2019 года получат новую характеристику — риск-профиль по уровню информационной безопасности, сообщил журналистам первый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, передает корреспондент РБК. По его словам, этот показатель будет отражать вычисляемую вероятность возникновения проблем у кредитной организации из-за несоблюдения норм кибербезопасности. Концепция о риск-профиле вошла в стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере РФ», который на прошлой неделе утвердил совет директоров ЦБ, пояснил Сычев на сессии XVII Международного банковского форума в Сочи. В документе прописаны решения по усилению информационной безопасности финансового сектора до 2023 года. Риск-профиль финансовой организации будет основной характеристикой для надзора и регулирования в сфере информационной безопасности, указал Сычев. Показатель будет формироваться на основе четырех характеристик. В их число, например, входят доля несанкционированных операций по картам в общем объеме транзакций и технологическая готовность банка к отражению атак. Оценки игрокам будет присваивать департамент информационной безопасности ЦБ. Банки будут распределены в несколько групп, получение низкого риск-профиля будет иметь последствия, отметил Сычев. По его словам, риск-профиль в сфере кибербезопасности будет учитываться при оценке экономического положения банка, предусматривающей отнесение кредитной организации к одной из четырех групп — от не испытывающих трудностей до тех, где нарушения несут реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов. Сейчас в этой оценке учитываются такие параметры, как размер капитала, активов, доходность, ликвидность, выполнение обязательных нормативов, качество управления и так далее. Отнесение банка к той или иной группе влечет экономические последствия. «Это не влияние на капитал, это прежде всего условия резервирования по сделкам, кредитования на межбанке», — пояснил Сычев. Он подчеркнул, что Банк России видит связь между тем, как банк относится к вопросам информационной безопасности, и его финансовой устойчивостью. Присвоение риск-профиля в информационной сфере — «это не только рекомендация что-то исправить, это и переход к формированию штрафов и других мер, которые предусмотрены законом», сказал замглавы департамента ЦБ. Вычисление риск-профиля позволит оценивать, как менеджмент банка реагирует на возникающие киберугрозы. «Нам важно понимание, как реагирует менеджмент организации на те вызовы, которые возникают с точки зрения информационной безопасности. Он вообще про них в курсе, управляет ли он этим риском или не управляет. Для нас это самое важное», — сказал Сычев. Зампред ЦБ Ольга Полякова позднее объяснила, что речь идет об уточнении одного из показателей качества управления в указании 4336-У. ЦБ планирует сформулировать в нем «вопросы, которые достаточно точно будут давать нам ответы, в каком состоянии работа банка с инцидентами, операционными рисками». КАК МАКСИМАЛЬНО ЗАЩИТИТЬ СВОЮ КАРТУ ОТ МОШЕННИКОВ? ЭЛЕМЕНТАРНЫЕ ПРАВИЛА 13.09.2019 В прошлом году мошенники увели с банковских карточек россиян огромную сумму — 1,3 миллиарда рублей, подсчитали в Центральном банке России. Это на 44% больше, чем годом ранее. Кибепреступления происходят все чаще, злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки и способы грабежа населения. Аферисты научились подделывать номера горячих линий банков, а еще они за бесценок покупают базы персональных данных россиян, где есть вся информация о банковских счетах и даже паспортные данные соотечественников. С таким арсеналом мошенники без особого труда обводят доверчивых граждан вокруг пальца. Тем не менее, чтобы не стать жертвой аферистов, достаточно соблюдать элементарные правила безопасности. Рассказываем о них. Не называть данные карты. Никому Это классика. Конфиденциальные данные на то и конфиденциальные, что знать их должен один человек — владелец банковской карточки. В противном случае велик риск, что, зная эту информацию, мошенники могут получить доступ к вашему счету и в миг обчистить его. А если банк узнает, что вы неосторожно обращались с персональными данными и мошенники поживились вашими деньгами, финансовая организация откажет в компенсации средств. И будет права — в договоре с клиентом банк прописывает процедуру возврата украденных мошенниками средств, и там же говорится, что возврат невозможен, если кража произошла по вине владельца карточки. Запомните: никому и никогда не называйте данные вашей карты, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли для входа в личный кабинет, кодовое слово. Даже если вам звонят из «службы поддержки банка» и уверяют, что с вашего счета списана кругленькая сумма денег — это дешевая психологическая уловка, призванная напугать собеседника и выудить у него вышеперечисленные данные. Даже если на том конце провода называют ваши фамилию/имя/отчество, паспортные данные, последние цифры карточки и даже остаток на счете. Не верьте. Всю эту информацию сегодня можно купить в даркнете. А настоящие сотрудники службы безопасности не спрашивают СМС-код, пароль от мобильного банка и уж тем более не просят установить программу, с помощью которой они подключатся к вашему смартфону. Если вам позвонили из вашей финансовой организации и сообщили о попытке хищения средств, вежливо ответьте, что не можете сейчас разговаривать, и перезвоните в банк по номеру горячей линии, который указан на каждой карточке (обычно он начинается с 8-800). Важно: не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную. Нигде не светить карту Понятно, что одним только «не называйте никому данные карточки» дело не ограничивается. Кредитку следует хранить в надежном месте и не выпускать ее из поля зрения. Особенно в таких местах, как, например, кафе и рестораны, где официант может сослаться на отсутствие переносного терминала (для оплаты счета) и попытаться отнести карту в кассовую зону. За это время он может сфотографировать кредитку с обеих сторон. Поэтому в таких ситуациях следует пойти к кассе вместе с официантом. Или, как вариант, расплатиться наличными. Кстати, если у вас карточка с функцией бесконтактной оплаты (PayPass), рекомендуется хранить ее в специальном чехле из алюминия. Этот футляр блокирует доступ злоумышленников, промышляющих кражами денег с бесконтактных карт с помощью беспроводных POS-терминалов. Пользоваться только проверенными банкоматами Засветить карточку можно в банкомате, начиненном мошенниками всевозможными шпионскими устройствами — это и мини-камеры, и накладки на картоприемник и клавиатуру, которые фиксируют все нужные аферистам данные и пин-код. Перед тем как снять наличные, проверьте клавиатуру и картоприёмник банкомата на наличие посторонних предметов. Также постарайтесь избегать банкоматов, расположенных на вокзалах, в торговых центрах, на трассах. Установить лимит на снятие наличных и на покупки в интернете У многих банков есть очень полезная функция лимита на снятие наличных — пригодится она тем, кто боится, что мошенники подсмотрят пин-код от карточки, украдут ее и обчистят счет в ближайшем банкомате. Или все-таки узнают данные карточки и переведут все честно заработные деньги на свои счета. Подключить такую услугу можно в мобильном банке. А в случае израсходования лимита там же можно увеличить сумму. Заблокировать интернет-операции Еще один полезный инструмент из мобильного банка — функция блокировки всех интернет-операций. Если ваша карточка попадет в руки злоумышленников, воспользоваться ей в интернет-магазинах они не смогут. Когда же вам самим понадобится оплатить какой-то товар или услугу, эту возможность совершать покупки в интернете можно на время включить, а потом снова заблокировать. Не экономить на смс-уведомлениях Обычно услуга смс-уведомлений о совершенных операциях у банков платная, 50-100 рублей в месяц. Но на ней не стоит экономить, потому что с ее помощью вы сможете быстрее всего узнать о попытке несанкционированного списания денег и связаться с банком, чтобы заблокировать карточку. АСВ ЗАЯВИЛО О ПОПЫТКАХ МОШЕННИЧЕСТВА СО ВКЛАДАМИ НА 700 МЛН РУБ. ЗА ГОД 12.09.2019 За прошлый год объем мошеннических схем, которые предотвратило АСВ, снизился до 700 млн руб. «Караванные» вклады уходят в прошлое, но остается схема, связанная с дроблением депозитов Сумма мошеннических операций, которые за 2018 год предотвратило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), составила 700 млн руб., заявил гендиректор АСВ Юрий Исаев, выступая на сессии XVII Международного банковского форума в Сочи. «Если помните, еще несколько лет тому назад фальсификация по вкладам доходила до сумм, исчисляемых миллиардами. Максимум это было 15 млрд [руб.]. За прошлый год мы предотвратили такое мошенничество на сумму порядка 700 млн руб. Это, конечно, меньше в разы, но тоже много», — сказал Исаев, передает корреспондент РБК. «Существует две проблемы. Первая — это «караванные» вклады (заключение договоров на вклад без внесения денег и последующее получение страхового возмещения. — РБК). С этой проблемой мы последние 2–2,5 года все-таки не сталкивались. Есть вторая история, когда действует схема, связанная с разбивкой или дроблением. Эта штука сохраняется», — сообщил Исаев журналистам. АСВ считает страховым мошенничеством дробление крупных вкладов при признаках проблем у банка так, чтобы размер каждого вклада не превышал сумму страхового возмещения (сейчас 1,4 млн руб.). «Специалисты АСВ уже набили, конечно, руку. Всегда это видно буквально в первые дни. Когда наши сотрудники вместе с сотрудниками Банка России выходят как временная администрация, начинают анализировать реестр, анализируют не только реестр as is (как есть. — РБК), но и проводки последних недель и месяцев. И по этим проводкам, как правило, всегда видно, что происходило в банке. Это не такая сложна работа, как кажется, уже на этом уровне машинной обработки и цифровизации это достаточно быстро ловится», — добавил глава АСВ. Однако «бывают случаи из ряда вон выходящие, когда мы с сталкиваемся с большим количеством «разбивщиков», но эти случаи постепенно уходят в прошлое». По словам Исаева, количество выявленных случаев дробления вкладов сокращается. Например, в 2017 году АСВ выявило фиктивные операции с депозитами на 1 млрд руб. «Мне кажется, что это связано и с тем, что было налажено нормальное взаимодействие с правоохранителями за последние лет шесть-семь. И есть определенный результат. Эти махинации — к сожалению, мы это видели — в нескольких банках совершались одной и той же группой лиц, что было для нас особенно неприемлемо. Одна и та же группа лиц сначала «поджигала» один банк, потом переходила к следующим. Сейчас таких вещей мы уже не наблюдаем. Определенный порядок нам совместно с Банком России и правоохранительными ведомствами удалось навести», — заключил Исаев.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры