ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №166/1004)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ВНОВЬ ПРОСИТ АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДСТВА ФИНПРОМБАНКА НА 29,5 МЛРД РУБ

17.09.2019

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала апелляционную жалобу на отказ арбитража Москвы в аресте имущества девятнадцати контролировавших АКБ «Финпромбанк» лиц на сумму 29,5 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Заявитель обжаловал в Девятом арбитражном апелляционном суде определение столичного арбитража от 16 августа.

Как отметило АСВ, заявление о принятии обеспечительных мер мотивировано значительным размером субсидиарной ответственности ответчиков. Непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта о взыскании с ответчиков суммы субсидиарной ответственности, считает агентство.

Однако столичный арбитраж в определении от 16 августа отметил, что все доводы заявителя, приведенные в обоснование необходимости принятия обеспечительных мер, носят предположительный характер и не являются достаточными основаниями для принятия запрашиваемой АСВ обеспечительной меры. Заявителем не представлено доказательств того, что ответчики предпринимают меры к реализации, а также сокрытию имущества, говорится в определении первой инстанции.

Требование об аресте имущества было заявлено в рамках иска АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка его бывших руководителей и взыскании с них 29,5 миллиарда рублей.

Ранее АСВ сообщило, что в ходе конкурсного производства было установлено, что с 1 сентября 2014 года по 19 сентября 2016 года контролирующими банк лицами совершались действия по выводу из него ликвидных активов и замещению их на невозвратную ссудную задолженность физических лиц и технических юрлиц. Эти лица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволяющими обслуживать ссудную задолженность.

Также в заявлении конкурсного управляющего говорится об «иных сделках, ухудшивших финансовое положение банка». Кроме того, руководителем Финпромбанка не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации.

В результате действий контролировавших банк лиц, а также их бездействия произошло, по мнению АСВ, существенное ухудшение финансового положения банка, что явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Арбитражный суд Москвы 24 октября 2016 года признал Финпромбанк банкротом.

«РАПСИ»

СУД ПО ИСКУ АСВ ВЗЫСКАЛ С ЭКС-ГЛАВЫ АНДЖИБАНКА 68,6 МЛН РУБ

17.09.2019

Арбитражный суд Республики Дагестан удовлетворил заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о привлечении к субсидиарной ответственности и взыскании с бывшего председателя правления ОАО «Анджибанк» Муртазали Муртазалиева 68,6 миллиона рублей по обязательствам банка, говорится в определении суда.

По информации агентства, которое является конкурсным управляющим банка, в результате проверки обстоятельств банкротства были выявлены признаки преднамеренного банкротства Анджибанка. Установлено, что в период с 2 октября 2012 года по 19 июля 2013 года руководством банка совершались действия по изъятию наличных денежных средств из кассы Анджибанка, замещению принадлежащего кредитной организации недвижимого имущества на заведомо невозвратную вексельную задолженность ООО «Караван» и выкупу банком собственных акций. Это привело к ухудшению его финансового положения и возникновению признаков банкротства, сообщило агентство.

Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 14 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности, отметил управляющий.

Арбитражный суд Дагестана 24 января 2014 года удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом ОАО «Анджибанк».

«РАПСИ»

ВИП-КЛИЕНТЫ ПСБ ЗАПЛАТЯТ АНАНЬЕВЫМ ЗА ПРОИГРАННЫЙ ИСК

18.09.2019

Бывшие ВИП-вкладчики Промсвязьбанка проиграли иск к братьям Ананьевым и компаниям из их группы на $40 млн. Они компенсируют им судебные издержки в размере $2,7 млн

Высокий суд Лондона отказал ВИП-клиентам Промсвязьбанка, потребовавшим $40 млн с бывших владельцев банка Дмитрия и Алексея Ананьевых, следует из решения суда (есть у РБК). Как рассказал РБК партнер юрфирмы King & Spalding Егише Джазоян, представляющей интересы трех ответчиков, суд обязал истцов провести авансовую выплату всем ответчикам в размере £2,2 млн (около $2,7 млн).

«Отдельный процесс по рассмотрению суммы издержек занимает в Англии достаточно длительное время. Чтобы компенсировать успешной стороне — в данном случае ответчикам — время ожидания, есть процедура авансовой выплаты (payment on account)», — объяснил решение суда Джазоян.

Истцами в процессе выступили бывшие ВИП-вкладчики Промсвязьбанка, которые приобрели кредитные ноты (облигации, привязанные к кредитному договору) компании Peters International (Cayman) Limited, входившей в группу Ананьевых в 2017 году. Бонды не учитывались на балансе самого банка. Гарантии по выпуску дали Promsvyaz Capital B.V. (PSC, через нее братья владели банком) и Peters International Investment, принадлежащие Ананьевым. Всего было четыре выпуска бондов на $170 млн и €60 млн.

Гарантии братьев

В октябре 2017 года по нотам, приобретенным ВИП-клиентами банка, был выплачен первый купон. В январе 2018-го, уже после того как Центробанк забрал Промсвязьбанк на санацию, PSC и гаранты допустили первый технический дефолт, в апреле — второй.

Иски о возмещении ущерба подали две группы инвесторов, купивших бонды PSC. Ответчиками выступили как сами братья Ананьевы, так и PSC B.V., Peters, английские компании Antracite Investment Ltd и Urgula Platinum Ltd, а также кипрская Menrela Ltd (через последние три фирмы братья владели PSC). Истцы посчитали, что сотрудники Промсвязьбанка вынудили их вложить свои средства в кредитные ноты, пообещав, что это безопасные инвестиции, а презентация продукта создавала у истцов впечатление, что облигации гарантированы самими братьями, говорится в решении суда. ВИП-клиенты заявили, что банк в момент выпуска бондов уже был в плохом финансовом положении, а «братья обманом хотели обогатиться за их счет».

Обе группы инвесторов подали по иску и предъявили требования о возмещении $40 млн. К истцам присоединились еще две группы бывших ВИП-клиентов банка, которые просили учесть и их требования, но суд им в этом отказал. В сумме речь идет о примерно 100 бывших состоятельных клиентах банка с претензиями на $80 млн. Выплату издержек поделят между ними.

РБК направил запросы в другие юридические фирмы, представляющие интересы ответчиков и истцов.

Проблемы Ананьевых в России

В России у Ананьевых почти нет успешных процессов. Сейчас в Арбитражном суде Москвы рассматривается иск к братьям, бывшим топ-менеджерам ПСБ и PSC B.V. на 282 млрд руб. По этому иску арестованы активы братьев в России, в том числе музей Института русского реалистического искусства. Братья проиграли еще ряд процессов в Арбитражном суде, которые являются эпизодами большого иска на 282 млрд руб.

Кроме того, против Ананьевых завели уголовное дело о растрате и отмывании ₽66 млрд и $575 млн, они заочно арестованы Басманным судом Москвы.

Почему проиграли ВИП-вкладчики Промсвязьбанка

Истцы просили суд рассмотреть претензии по существу и арестовать активы братьев. Ранее по одному из исков Высокий суд Лондона уже накладывал временный арест на акции банка «Возрождение», принадлежавшего Дмитрию Ананьеву. Летом 2018 года арест временно помешал ВТБ купить этот банк, но затем судья его снял.

King & Spalding в этом процессе представляла интересы Antracite Investment Ltd, Urgula Platinum Ltd и кипрской Menrela Ltd, которые входят в группу Promsvyaz. Эти три ответчика заявили ходатайство об оставлении иска без рассмотрения (strike-out), которое и удовлетворил суд. Первым об этом написало «Право.ru».

Судья отметил, что он не недооценивает значимость дефолта по бондам для истцов, а их желание получить компенсацию ему понятно. Главный вопрос, по мнению судьи, не легитимность этого желания, а то, насколько для его удовлетворения подходит выбранная юрисдикция.

Иски были заявлены к английским компаниям, в то время как остальных ответчиков, в том числе братьев Ананьевых, привлекли в качестве соответчиков. «Истцы использовали концепцию якорного ответчика, — объяснил Джазоян. — Раз против английских компаний нет никаких оснований предъявлять иск, то остальные ответчики отпадают сами собой, так как не имеют никакой связи с юрисдикцией, как суд и определил в своем решении».

«Английские компании должны были сделать что-то большее, чем просто существовать в качестве корпоративных акционеров PromsvyazCapital и быть косвенными владельцами ПСБ», — подчеркнул в решении судья Эндрю Бейкер.

Он отметил, что наиболее очевидными ответчиками были бы Промсвязьбанк и, возможно, Дмитрий Ананьев, а юрисдикциями — Россия и, вероятно, Кипр (Дмитрий Ананьев имеет гражданство Кипра с июня 2017 года, отмечалось в материалах суда). Арест активов ответчиков судья также не счел необходимым, так как не увидел рисков их рассеивания.

«РБК»

БЫВШЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА АКТИВКАПИТАЛ БАНКА ПОДОЗРЕВАЮТ В ВЫВОДЕ АКТИВОВ

18.09.2019

Тверской райсуд Москвы арестовал бывшего совладельца АктивКапитал Банка Григория Оганесяна, который подозревается в хищениях из банка накануне отзыва у него лицензии, сообщает «Коммерсант».

Инициатором расследования стал конкурсный управляющий кредитной организации от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), который в начале 2019 года обратился с заявлением о хищении средств вкладчиков под видом получения кредитов.

Было установлено, что в марте 2018 года Оганесян забрал из кассы московского отделения банка 5,7 млн долларов и 18,1 млн рублей, а через три дня в Самаре — 377,5 млн рублей, 906,78 тыс. долларов и 150 тыс. евро. После краха АктивКапитал Банка в его балансе обнаружилась «дыра» в размере 24,8 млрд рублей и недостача в размере 3,9 млрд рублей.

На момент краха 65,44% акций АКБ находились под контролем председателя правления Григория Оганесяна и членов его семьи. Еще 20,1% принадлежали председателю совета директоров банка Алексею Леушкину.

«КОММЕРСАНТ»

СВЯЗЬ-БАНК ГОТОВ К СМЕНЕ ВЛАДЕЛЬЦА

18.09.2019

ВЭБ получил от него все проблемные активы

Связь-банк передал ВЭБу все необходимые активы и готов к передаче Росимуществу и скорому присоединению к Промсвязьбанку (ПСБ). По мнению экспертов, присоединение Связь-банка поможет ПСБ увеличить клиентскую базу и расширить региональное присутствие. При этом давления на нормативы достаточности капитала не произойдет, поскольку его баланс уже будет очищен от плохих активов.

О том, что Связь-банк закончил передачу госкорпорации ВЭБ всех необходимых активов, следует из сообщения на сайте раскрытия корпоративной информации. Совет директоров Связь-банка 17 сентября принял к сведению «отчет о совершении сделок продажи» своих активов ВЭБу, а также «информацию о подписании» с госкорпорацией «соглашений об урегулировании возможных разногласий по уступленным правам (требованиям), снижающих риск регрессных требований» к банку.

Ранее в отчетности по МСФО за первое полугодие Связь-банк отмечал, что в августе 2019 года продал ВЭБу пять дочерних паевых фондов и ряд других активов. При этом ВЭБ внес безвозмездный денежный вклад в имущество банка на 12,8 млрд руб. (см. “Ъ” от 30 августа). В перечень для передачи ВЭБу, помимо ПИФов, входили кредиты корпоративным клиентам, запасы (жилая и нежилая недвижимость), инвестиционная недвижимость, прочие финансовые активы. Общая сумма активов составляла почти 27 млрд руб. Суммы сделок по данным активам не раскрываются.

Связь-банк перешел к ВЭБу на санацию вместе с банком «Глобэкс» в 2008–2009 годах. При этом ЦБ выделил госкорпорации 212,6 млрд руб., позже переоформленных в ее облигации. Завершив процедуру оздоровления, ВЭБ предпринял несколько попыток продать кредитные организации, но безуспешно. В конце 2018 года госкорпорация выступила с предложением передать Связь-банк на баланс Промсвязьбанка. В мае 2019 года поправками к закону «О банковской деятельности» было закреплено право правительства в 2019 году принять в казну акции Связь-банка, которые ВЭБ должен передать безвозмездно. Согласно полугодовой отчетности ВЭБа по МСФО, в августе 2019 года госкорпорация приобрела у Минфина облигации федерального займа на 212,6 млрд руб. и передала их в обмен на свои долговые бумаги ЦБ.

В пресс-службе ВЭБ.РФ сообщили, что «процесс передачи Связь-банка идет по плану». В Связь-банке отказались от комментариев. В конце августа заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил, что Связь-банк должен быть передан на баланс ПСБ до конца осени. «Мы очень хотим, чтобы это произошло в ближайшее время, это точно должно произойти в течение осени»,— отметил он. В конце прошлой недели глава ПСБ Петр Фрадков заявил, что «проведена первая, самая большая часть работы: определены те активы, которые остаются на балансе ВЭБа. Произведены все действия по передаче на баланс ВЭБа». Он уверен что до конца года Связь-банк будет передан ПСБ.

Эксперты считают, что присоединение Связь-банка к ПСБ даст последнему импульс для развития. По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Марии Зининой, присоединение позволит ПСБ нарастить клиентскую базу, в особенности в части военной ипотеки, а также расширить региональную сеть присутствия. При этом присоединение Связь-банка не должно оказать давления на нормативы достаточности ПСБ, отмечает она, так как баланс Связь-банка будет очищен от плохих активов до момента объединения бизнесов.

«КОММЕРСАНТ»

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ МЕЖДУ ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ И НПФ «БУДУЩЕЕ» И «САФМАР» ОБЖАЛОВАЛИ

17.09.2019

Бывший акционер Промсвязьбанка (ПСБ) компания Promsvyaz Capital B. V. (PSC) обжаловала утверждение мирового соглашения между ПСБ и пятью ответчиками, в том числе негосударственными пенсионными фондами (НПФ) «Будущее» и «Сафмар», сказала судья на заседании Арбитражного суда Москвы. «Судебное заседание в связи с поступлением кассационной жалобы на утверждение мирового соглашения откладывается на 14 ноября»,— цитирует ее ТАСС.

В начале прошлой недели истец ПСБ и пять ответчиков, в том числе НПФ «Будущее», «Сафмар», а также их управляющие компании (УК), заключили мировое соглашение по делу о выходе двух фондов накануне санации ПСБ из его капитала. Однако в параметр мирового соглашения не попал шестой ответчик по этому делу — компания PSC, которая выступала солидарным ответчиком с частными фондами и их УК.

По мнению банка, акции были куплены за его счет и эти деньги он утратил, потому и требовал признать эти сделки недействительными. Согласно условиям мирового соглашения, в целях урегулирования требований ПСБ на 16,5 млрд руб. стороны отказываются от взаимных требований и претензий, однако взамен НПФ «Будущее» и «Сафмар» обязуются разместить под низкую ставку депозиты в ПСБ на 14,1 млрд и на 6,8 млрд руб. до 2029 и 2040 годов соответственно или же выкупить субординированные облигации — также с нерыночной ставкой. Таким образом, если будет выбран вариант с депозитом, то банк планирует получить за счет пенсионных денег двух фондов возмещение в размере 18,6 млрд руб.

При этом с PSC Промсвязьбанк продолжает требовать всю сумму по оспариваемым сделкам — 16,5 млрд руб. Ранее представитель банка в суде заявлял со ссылкой на Гражданский кодекс, что, «пока обязательства не исполнены в полном объеме, истец может требовать возмещения от любого из (солидарных.— “Ъ”) ответчиков».

«КОММЕРСАНТ»

ЭКСПЕРТИЗА СЛЕДСТВИЯ ПОМЕНЯЛА ОЦЕНКУ СПОРНЫХ АКЦИЙ ПО ДЕЛУ КАЛВИ

18.09.2019

Заказанная следствием экспертиза пакета акций IFTG, принадлежащего банку «Восточный», показала, что его рыночная оценка составляет $60 млн или порядка 3,8 млрд руб, сообщил источник ТАСС, близкий к следствию. Источник РБК, знакомый с ходом следствия, подтвердил эту информацию. По его словам, оценку проводил независимый оценщик. Следователь говорил о том, что заказана новая оценка еще на июльском заседании об избрании меры пресечения Калви.

Акции IFTG были переданы «Восточному» в феврале 2017 года в обмен на прощение долга Первому коллекторскому бюро. За эту сделку на совдире Восточного голосовали Майкл Калви, другие менеджеры Baring Vostok и Шерзод Юсупов.

Из-за ограничения в уставе IFTG, которые были выявлены аудитором PWC, оказалось, что владелец пакета, доставшегося «Восточному», мог претендовать на выплату дивидендов всего лишь на $3500. Уже в сентябре 2018 года ошибку в уставе исправили и убрали ограничения, закрепив за ценными бумагами конкретные активы — доли в в работающих на фондовых рынках ITI Capital и ITI Funds, маркетплейсе Finvale и стартапе в сфере эквайринга 2can & iBox.

Независимый оценщик, заказанный следствием, установил, что из-за ограничений в уставе IFTG на момент сделки — акции стоили все же больше $3500 — 260 млн руб., сказал собеседник РБК.

В Baring Vostok не ответили на вопросы РБК. Адвокат Калви Дмитрий Клеточкин отказался от комментариев, сославшись на подписку о неразглашении..

РБК отправил запрос в банк «Восточный».

Изначально следствие оценивало акции в 600 тысяч рублей, хотя в самом «Восточном» указывали, что они стоили порядка 3 млрд руб.

Именно в связи со сделкой по бумагам IFTG в феврале 2019 года Калви задержали по подозрению в мошенничестве. Следствие посчитало, что сделка была невыгодна из-за низкой стоимости акций.

После резонанса, вызванного уголовным делом, Калви перевели под домашний арест, сам инвестор летом объяснял, что сделка была нужна для покрытия забалансовых обязательств «Восточного» на сопоставимую сумму в 2,5 млрд руб.

«РБК»

ВЕЛИЧИНА ДЕПОЗИТОВ В БАНКАХ МОСКОВСКОГО РЕГИОНА В ИЮЛЕ ВЫРОСЛА НА 3,1%

18.09.2019

Величина депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций) в банках Московского региона (без учета ПАО Сбербанк) в июле 2019 года выросла на 3,1%, до 15 097,9 млрд рублей, сообщили агентству "Прайм" в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Следует отметить, что 27% прироста сформировалось за счет увеличения остатков средств на депозитных счетах Федерального казначейства. Вклады населения выросли на 1,1%, до 13 600,6 млрд рублей, при этом значимость показателя в совокупных пассивах кредитных организаций снизилась с 24,3% до 24,1%. В анализируемом периоде произошло увеличение рублевой составляющей депозитов, привлеченных от юридических лиц (с 72,0% до 73,2%), при этом доля рублевых депозитов физических лиц не изменилась и составила 72,6%.

Остатки средств нефинансовых организаций на расчетных и прочих счетах выросли на 2,7% и составили 6 448,1 млрд рублей, при этом их удельный вес в пассивах кредитных организаций региона увеличился с 11,3% на 01.07.2019 до 11,4% на 01.08.2019.

«ПРАЙМ»

СОБСТВЕННЫЕ РЕСУРСЫ БАНКОВ МОСКОВСКОГО РЕГИОНА В ИЮЛЕ ВЫРОСЛИ НА 4,8%

17.09.2019

Величина собственных ресурсов (фондов и финансового результата деятельности кредитных организаций) банков Московского региона (без учета ПАО Сбербанк) в июле 2019 года выросла на 4,8%, до 3 824,4 млрд рублей, сообщили агентству "Прайм" в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

За январь-июль 2019 года банки Московского региона получили прибыль в размере 445,4 млрд рублей (в аналогичном периоде 2018 года – прибыль в размере 372,8 млрд рублей). По состоянию на 01.08.2019 общим финансовым результатом деятельности кредитных организаций Московского региона (с учетом результатов деятельности прошлых лет) являлся убыток в размере 504,5 млрд рублей, что было обусловлено негативным влиянием финансовых результатов деятельности прошлых лет отдельных банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора.

«ПРАЙМ»

СОВОКУПНЫЕ АКТИВЫ БАНКОВ МОСКОВСКОГО РЕГИОНА В ИЮЛЕ ВЫРОСЛИ НА 1,9%

17.09.2019

Совокупные активы банков Московского региона (без учета ПАО Сбербанк) в июле 2019 года увеличились на 1,9%, до 56 498,4 млрд рублей, сообщили агентству "Прайм" в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

В условиях некоторого ослабления курса рубля к основным иностранным валютам в анализируемом периоде произошло увеличение как удельного веса рублевых активов (с 77,3% до 78%), так и доли рублевых пассивов кредитных организаций в совокупном показателе (с 76,7% до 77,3%).

В структуре пассивов удельный вес собственных ресурсов вырос (с 6,6% до 6,8%), как и доля резервов на возможные потери (с 9,1% до 9,5%), а удельный вес обязательств кредитных организаций, напротив, снизился (с 84,3% до 83,7%).

По состоянию на 01.08.2019 в Московском регионе действовали 234 кредитные организации, в том числе 229 в Москве и 5 в Московской области (на 01.07.2019 – 238 кредитных организаций, в том числе 233 в Москве и 5 в Московской области).

«ПРАЙМ»

ГОСДУМА ОТКЛОНИЛА ЗАКОНОПРОЕКТ ЛДПР О БЕЗЛИМИТНОЙ СТРАХОВКЕ ПО БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ

17.09.2019

Госдума отклонила в первом чтении внесенный депутатами от ЛДПР законопроект, который снимает ограничение на размер страхового возмещения по вкладам граждан в банках.

Документ распространяет действие системы страхования вкладов (ССВ) физических лиц на все денежные средства, размещенные гражданами во вклады в банках, снимая существующее ограничение в 1,4 миллиона рублей по вкладам, в отношении которых наступил страховой случай.

Сейчас в случае отзыва у банка лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только средства физлиц и индивидуальных предпринимателей на сумму до 1,4 миллиона рублей в одном банке. Такие условия возмещения страховой суммы "не представляются справедливыми" авторам законодательной инициативы, поскольку не всегда позволяют в полном объеме вернуть деньги, размещенные во вклады.

Против принятия законопроекта выступили думский комитет по финрынку и правительство РФ. Комитет считает, что предлагаемое увеличение размера страхового возмещения приведет к существенному увеличению нагрузки на фонд страхования вкладов, его дефициту, нарушению финансовой устойчивости ССВ в целом и увеличению расходов, покрываемых за счет федерального бюджета.

Правительство обращает внимание, что предусмотренные законопроектом изменения противоречат основополагающим принципам для эффективных систем страхования депозитов, разработанным Международной ассоциацией страховщиков депозитов. Поясняется, что один из основных принципов надежного функционирования систем страхования вкладов — это принцип страхового покрытия, предполагающий лимитированный размер возмещения по вкладам, охватывающий подавляющее большинство вкладов, размещенных в банках.

Такой подход позволяет обеспечивать эффективную защиту массового вкладчика и стимулирует его оценивать возможные финансовые выгоды и риски, связанные с вложением денежных средств в кредитные организации. В то же время полное страхование денежных средств во вкладах подрывает дисциплину участников рынка банковских услуг, создавая условия для размещения вкладчиками денежных средств в банки, проводящие высокорискованную процентную политику, считает кабмин.

«ПРАЙМ»

БАНКАМ ПРЕДЛОЖИЛИ НОВЫЙ СПОСОБ ЗАРАБОТАТЬ НА СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЕРЕВОДОВ ЦБ

18.09.2019

Банкам, вступившим в созданную ЦБ Систему быстрых платежей, предложили стать посредниками и подключать к ней за плату другие банки. Такой подход облегчит расширение СБП в предписанные сроки и даст ее участникам подзаработать

Контролируемая ЦБ Национальная система платежных карт (НСПК) предложила банкам, присоединившимся к Системе быстрых платежей (СБП), новый способ заработка — подключать к системе за деньги те кредитные организации, которым самостоятельно это сделать сложно, рассказали РБК три источника на платежном рынке.

Согласно принятому в этом году законодательству все системно значимые банки, в том числе крупнейший из них — Сбербанк, должны подключиться к СБП с 1 октября 2019 года, банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Тем, кто не успеет, грозят штрафные санкции. Для банков с базовой лицензией подключение необязательно.

Однако не все банки могут самостоятельно подключиться к системе, поэтому НСПК сейчас активно продвигает и обсуждает с банками модель, по которой одни банки будут подключаться к СБП через другие кредитные организации, сказал один из собеседников РБК. «НСПК делает ставку на то, что такая услуга станет дополнительным заработком к низким комиссиям за переводы, которыми довольны не все участники, и позволит банкам, способным подключать других игроков, больше зарабатывать с помощью СБП», — указал он. Обсуждение пока находится на начальном этапе, уточняет еще один источник РБК. По его словам, больше проблем у банков вызывает не подключение переводов между физлицами через СПБ, а платежи в адрес юридических лиц (их планируется использовать для оплаты товаров и услуг в магазинах через QR-код).

НСПК заинтересована в подключении к системе любых участников рынка и допускает различные способы, соответствующие действующим нормативам, ответил представитель НСПК на вопрос РБК о возможности подключения к СБП через посредника.

Система быстрых платежей зимой 2019 года была запущена для переводов между розничными клиентами разных банков по номеру телефона. Оператором СБП является ЦБ, НСПК — ее операционный, платежный и клиринговый центр. Сейчас в системе участвует 18 банков, в том числе ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и др. На втором этапе СБП должна позволить россиянам оплачивать покупки в магазинах путем сканирования QR-кодов, пока технология тестируется. Комиссии для магазинов за прием платежей с помощью СБП установлены в несколько раз ниже, чем за прием оплаты по картам. По состоянию на начало июля россияне провели через СБП переводы на 10 млрд руб., говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в эфире телеканала «Россия 24».

Кто из банков готов оказывать новую услугу

Согласно правилам НСПК, банки могут подключаться к СБП через третьих провайдеров (TPP) — таким провайдером может стать банк, который уже является участником СБП, объясняет директор дизайн-офиса СКБ-банка Виталий Копысов. В банке «Авангард» уточнили, что такая возможность действительно предусмотрена правилами НСПК, но на практике она пока не реализована. На сайте системы в качестве TPP в настоящее время указаны четыре компании: среди них нет ни одного банка, но есть один участник СБП — РНКО «Платежный центр» (оператор системы денежных переводов «Золотая корона»). Таким способом «Золотая корона » подключила к СБП Совкомбанк.

Большинство банков — участников СБП, которые ответили на запрос РБК, заинтересованы в предоставлении услуги по подключению других кредитных организаций. О готовности стать банком-провайдером заявили QIWI Банк и СКБ-банк. Росбанк рассматривает инициативу, но примет решение, после того как будет более четко определена схема взаимодействия и изучен возможный спрос на этот сервис, отметила директор по инновациям Росбанка Ольга Махова. В банке «Русский стандарт» готовы обсуждать возможность участия в проекте. ВТБ и банк «Ак Барс» пока не получали от НСПК такого предложения: ВТБ готов в будущем к внедрению подобных проектов, «Ак Барс» также не исключил возможности выступить в роли банка-принципала, поскольку заинтересован в дополнительном доходе. Альфа-банк сообщил, что на текущий момент не рассматривает подобный формат взаимодействия с другими кредитными организациями.

Кому нужен банк-посредник

Крупные банки будут подключаться к СБП самостоятельно, а остальные, скорее всего, будут делать это через партнеров, предполагают в «Золотой короне». Такой услугой могут воспользоваться небольшие кредитные организации, у которых нет своего процессинга (обработка платежей, услуга часто оказывается банку сторонними компаниями), считает глава департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин, добавляя, что таким банкам сложно построить и обслуживать инфраструктуру, полностью удовлетворяющую всем требованиям для присоединения к СБП. Достаточным ИТ-ресурсом для интеграции с НСПК не обладают банки вне топ-100, считают в ВТБ.

Предложенная схема подключения к СБП будет интересна не менее 50–60% банков на рынке, прогнозирует руководитель направления эквайринга и электронной коммерции «Ак Барса» Ильназ Ситдиков.

Как подключиться к СБП через другой банк

Банк, желающий подключиться к СБП через посредника, должен заключить коммерческий договор с банком — участником системы на использование сервиса подключения. Банки могут подключать как полный комплекс переводов, осуществляющихся через систему, так и отдельные части, например c2b-переводы (от физлица юрлицу), говорит Копысов. Плату за свои услуги устанавливает банк-провайдер, она определяется в ходе переговоров, говорит технический директор «Золотой короны» Андрей Надточий. Схема вознаграждения за услугу не регламентирована НСПК и может быть различна: однократная плата за подключение плюс регулярная плата за обслуживание, лицензионная модель или участие в комиссии за транзакции, добавил глава департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин.

НСПК вышла к банкам с предложением подключать другие банки по двум причинам, считает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Во-первых, так повышаются шансы, что все банки подключатся в срок, во-вторых, это позволит банкам-провайдерам привлечь дополнительные доходы с помощью СБП. Но если доход будет зависеть от оборотов через СБП в банке-клиенте, то плата не будет высокой, прогнозирует эксперт, так как основные транзакции через СБП проходят в крупных банках, а на долю мелких игроков остается несущественная часть.

Сейчас сложно оценить, сколько банки смогут заработать на предоставлении посреднических услуг для СБП, отмечает старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. Однако, по ее словам, предложенная модель позволяет всем ее участникам получить определенное денежное вознаграждение за свои услуги.

«РБК»

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ БАНКАМ ЛЬГОТЫ ЗА СБОР БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ РОССИЯН

18.09.2019

ЦБ готов ослабить требования к банкам по резервам, если они соберут биометрические данные клиентов, которым выдают кредиты. Однако сбор биометрии обходится недешево, а сами льготы не так существенны

Банкам разрешат создавать меньше резервов под необеспеченные кредиты, выданные клиентам с помощью биометрической идентификации, следует из поправок в положение 590-П, которые опубликовал ЦБ.

Беззалоговые кредиты физлицам, выданные с 2014 года, по которым нет просрочек, можно будет резервировать по ставке не менее 2%, если банк соберет биометрические данные клиента. Сейчас к этой группе кредитов применяется ставка 3%. Если по необеспеченным ссудам фиксируется просрочка, которая не превышает 30 дней, по ним можно будет формировать резервы по ставке 7% (сейчас 8%). Банк России также намерен выделить в отдельную категорию ссуды, выданные с помощью биометрической идентификации индивидуальным предпринимателям, по ним резервы составят 1,5%.

Проблемы со сбором

Единая биометрическая система (ЕБС) работает с июля 2018 года, проект разработал ЦБ совместно с «Ростелекомом». Предполагается, что сдача биометрических шаблонов (фото и образец голоса) позволит клиентам банков получать финансовые услуги в разных организациях удаленно. Количество сданных шаблонов официально не раскрывается, но источник РБК в банке из топ-20 говорил, что за год работы в системе собрано всего около 15 тыс. биометрических данных клиентов. Активно использует и продвигает биометрию для своих внутренних сервисов Сбербанк: его глава Герман Греф даже спорил с ЦБ о необходимости создания ЕБС, но все же присоединился к ней из-за законодательных требований.

Обязательные требования приводят к дополнительным расходам банков. Эксперты КПМГ оценивали стоимость оборудования одного банковского отделения для сбора биометрии в среднем в 2–3 млн руб.

Снижение требований по резервированию будет стимулировать банки предлагать кредиты с использованием ЕБС, считает директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов.

Проблема кроется не в количестве биометрических образцов или размере дисконта по резервам, считают в Альфа-банке. «Биометрическая идентификация занимает лишь малую часть кредитного процесса. Основные риски банков связаны не с мошенничеством, а с невозвратом кредитов. Иными словами, ключевые риски лежат в области оценки кредитоспособности — данная инициатива эту проблему не затрагивает», — сообщила пресс-служба банка РБК.

Крупные банки не получат достаточно стимулов для более активного сбора биометрии. «Норма резервирования снижается не очень существенно, а объемы портфелей должны быть достаточно велики для того, чтобы эффект от сокращения резервов был заметен», — замечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. «Если у заемщика не наблюдалось просрочек в последние годы, то по такому кредиту и так резерв будет небольшой», — резюмировал младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

«РБК»

ПОЧЕМУ БАНКИ ПРОСЯТ КЛИЕНТОВ ДОПЛАТИТЬ ЗА СЧЕТА В ЕВРО

18.09.2019

Ультрамягкая денежная политика ЕЦБ грозит российским банкам убытками

Центробанк обеспокоен: банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы, пишет он в обзоре. Европейский центральный банк (ЕЦБ) держит отрицательные ставки уже пять лет и на прошлой неделе снова снизил ставку своих депозитов – с -0,4 до -0,5%.

Иностранные банки следом за ЕЦБ часто устанавливают для своих вкладчиков отрицательные ставки, но в России так делать нельзя, указывает ЦБ: из-за законодательных ограничений, «не соответствующих текущим рыночным реалиям», банки вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем сами имеют при размещении евро. Банковский вклад по закону – возмездная операция, а значит, банки должны платить хотя бы минимальный процент за использование их средств, объясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Олег Бычков.

Евро с доходом

Держать евро дорого, а заработать на них негде, жалуются банкиры. Банкам дорого привлекать евро даже под нулевую ставку, констатирует казначей банка «Открытие» Дмитрий Орлов. Размещение нашими банками евро на корсчетах в европейских банках обходится в среднем в минус 0,6% годовых, а еще нужно заплатить взносы в фонд обязательных резервов (ФОР) и фонд страхования вкладов, если речь идет о средствах физлиц, перечисляет он. Держать средства на корсчете в европейском банке – значит нести убытки, а спрос на кредиты в евро в России невелик, подтверждает начальник отдела привлечений на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. Плюс за крупнейших заемщиков конкурируют европейские банки, добавляет Орлов. При этом кредитовать в евро можно только компании с валютной выручкой – иначе ЦБ потребует создать повышенные резервы, напоминает аналитик «Эксперт РА» Анна Похваленская.

Еще один вариант – евробонды Минфина и крупных российских компаний, указывает Колесова. Но этот рынок узкий и вряд ли удовлетворит массовый спрос банков, сомневается руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук. По данным Rusbonds, сейчас в обращении находится корпоративных бондов на 11,2 млрд евро. Главный эмитент – «Газпром»: 7 из 19 выпусков на 5,75 млрд евро. А суверенные бонды в евро и вовсе дают отрицательную доходность, подсчитал Романчук: выпуск с погашением в 2025 г. сейчас торгуется с доходностью 0,9%, а издержки банка на отчисления в ФОР и коэффициенты риска – примерно 1,4%.

Конвертировать евро в другую валюту мешает валютный риск, замечает Похваленская. Снять его могут свопы, но их доходность тоже стремится к нулю, добавляет она.

Евро бесплатно

В результате банки стараются ограничить любые притоки евро, резюмирует Колесова. Аналитики «Эксперт РА» по просьбе «Ведомостей» проанализировали пассивы Сбербанка, Альфа-банка и Газпромбанка. У Сбербанка и Газпромбанка за январь – июнь значительно сократилось фондирование в евро, говорит Похваленская: у первого – на 7,4% до 2,2 трлн руб., у второго – на 22,5% до 693,5 млрд. У Альфа-банка средства клиентов в евро выросли на 1,1% до 228 млрд руб.

Падение интереса к евро видно и по линейке банковских продуктов. Большинство крупных розничных игроков опустили ставки вкладов в евро до символических 0,01% годовых или вовсе отказались от них, хотя еще в мае в четверти крупных банков можно было разместить евро на застрахованную сумму под 0,5–1% годовых.

Среди банков из топ-30 по величине вкладов населения чуть большую ставку пока предлагают Промсвязьбанк и «Абсолют банк» (0,1% годовых), «Хоум кредит» (0,3%), «СМП банк» (0,08–0,15%). В «Восточном» годовые ставки в евро для сумм от 20 000 евро доходят до 0,7–0,8%, банк «Санкт-Петербург» обещает начислять 0,6–0,9% годовых на пятилетний вклад. УБРиР в августе снизил ставки с 0,3–0,5 до 0,1–0,2%.

Те, кто принимает вклады в евро, делают это по необходимости. «Ренессанс кредит» сохраняет вклады в евро только как сервисную функцию – для лояльности клиентов, рассказывает его исполнительный директор Яна Безруких. УБРиР – если это требуется клиентам для диверсификации сбережений, говорит его представитель.

Евро с доплатой

В группе Сбербанка открыть вклад в евро могут только клиенты «Сбербанк первый» и Private Banking под 0,01% годовых. Для массового сегмента в отделениях действует вклад «до востребования» и «Сберегательный счет» в евро со ставкой 0,01%. Банк «Возрождение», по словам зампреда правления Натальи Шабуниной, вклады в евро не принимает, клиентам доступны текущие счета. Розничные клиенты «ФК Открытие» могут разместить евро только на накопительном счете под 0,01%. Альфа-банк с июня приостановил открытие срочных депозитов в евро, сохранив накопительные и текущие счета. «Русский стандарт» предлагает вместо вклада внести евро на дебетовую мультивалютную карту.

Ставка такая же, как на депозитах во многих банках, но есть нюанс: банк не вправе менять условия вкладов, но может менять тарифы на обслуживание других счетов. Процесс уже пошел – ЦБ обратил внимание на распространение комиссий за обслуживание счетов в евро, преимущественно для банков, а в отдельных случаях – компаний. Это позволяет банкам компенсировать разницу в ставках, объясняет он в обзоре. Отдельные банки ввели комиссии и для крупных клиентов-физлиц. «Авангард» ежемесячно списывает 1900 руб. с владельцев счетов свыше 10 001 евро и 0,1% от остатка с тех, у кого на счетах более 100 000 евро. В Ситибанке для счетов свыше 100 000 евро действует комиссия 0,4% годовых. Банк J&T с ноября будет ежемесячно взимать 0,02% со счетов, где свыше 10 001 евро.

Такая комиссия – это способ обходить запрет на отрицательные ставки, но клиент может попытаться оспорить ее в судебном порядке, если докажет, что это неосновательное обогащение, говорит Бычков.

Комиссии вряд ли станут массовыми, считает Похваленская. Вводить комиссии за обслуживание счетов в евро будет все больше банков, возражает Романчук. Это может стать массовой тенденцией, согласен зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. Банк «Санкт-Петербург» рассматривает введение комиссии по счетам в евро, но детали пока не комментирует. ВТБ, «Тинькофф банк», банк «Возрождение», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк», «Хоум кредит», Связь-банк и УБРиР не планируют снижать ставки или вводить комиссию за ведение счетов в евро. Сбербанк не обсуждает изменения тарифов до их вступления в силу. Другие банки из топ-30 не ответили на запросы.

Еще один вариант – найти альтернативу вкладу или счету в евро, которая не требует отчислений в ФОР и АСВ. Альфа-банк предлагает две консервативные стратегии доверительного управления в евро от УК «Альфа-капитал» – «Еврооблигации» на сумму от 30 000 евро с ожидаемой доходностью 3,3% годовых и «Денежный поток» (от 5300 евро, 1,2% годовых), рассказал руководитель по развитию инвестиционных решений розничного бизнеса банка Александр Оспищев.

Новый цикл смягчения денежной политики в США грозит отрицательными ставками и в долларе, опасается Люшин. Маржа банков от работы с долларовыми инструментами уже сжимается, подтверждает Романчук. Эти риски требуют неотложного внимания регулятора и работы по изменению Гражданского кодекса, считает Орлов.

«ВЕДОМОСТИ»

МИРУ — «МИР»: НСПК ЗАПУСКАЕТ ПЕРЕВОДЫ ЗА РУБЕЖ

18.09.2019

Отправить деньги на заграничную карту можно будет уже осенью

Платежная система «Мир» запустит трансграничные переводы с российского «пластика» на карты, выпущенные зарубежными банками. Об этом «Известиям» рассказал глава Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор «Мира») Владимир Комлев. По его словам, тестирование таких р2р-операций запланировано на октябрь. На начальном этапе деньги с «Мира» можно будет перевести на карты ряда стран СНГ, а в дальнейшем проект могут распространить на дальнее зарубежье. Эксперты считают, что «Мир» может занять до трети всего рынка трансграничных перечислений между гражданами стран, которые присоединятся к проекту.

С карты на карту

Осенью стартуют переводы с «Мира» на карты партнерских национальных платежных систем из трех государств СНГ, заявил Владимир Комлев, не уточнив, о каких именно странах идет речь. Сейчас у российского оператора пять таких партнеров: «Элкарт» (Киргизия), «Узкард» (Узбекистан), ArCa (Армения), «Белкарт» (Белоруссия) и «Корти Милли» (Таджикистан). По словам близкого к НСПК источника «Известий», в ближайшее время проект будет реализован с белорусской, армянской и киргизской системами.

— В 2020-м планируется запустить p2p-трансакции со всеми нашими партнерами в СНГ, в дальнейшем ожидается подключение к проекту других стран, с которыми интегрирован «Мир». Ищем решение с регуляторами, интеграция с партнерами идет с разной скоростью, — заявил Владимир Комлев.

Сложности, по его словам, связаны с различиями в правилах трансграничных перечислений.

По его оценкам, объем операций по новому механизму составит несколько миллиардов рублей. Возможность отправить деньги с карты на карту будет востребована у тех, кто находится на заработках в России, считает Владимир Комлев. По данным ЦБ, переводы через разные платежные системы (Visa, MasterСard, Western Union, «Золотая Корона» и т.д.) с пятью странами – партнерами НСПК за первое полугодие 2019-го достигли $3 млрд (около 192,6 млрд рублей).

В «Элкарт», «Узкард», ArCa, «Белкарт» и «Корти Милли» не смогли оперативно сообщить «Известиям», на каком этапе находится реализация переводов с карты на карту, какие сложности уже решены и когда ожидаются первые трансакции.

Придется нелегко

Аналогичные сервисы перечисления денег онлайн уже довольно давно предлагают другие системы трансграничных переводов. Основная сложность и затраты при этом связаны с соблюдением требований антиотмывочного законодательства, поэтому зачастую требуется личное присутствие клиентов, сказала исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. По ее мнению, спрос на переводы по картам разных платежных систем будет зависеть от того, удастся ли организовать перечисления через приложения или терминалы. Если «Мир» и его партнеры не смогут этого предложить, вряд ли им удастся занять ощутимую долю рынка трансграничных перечислений, уверена она.

Более того, многие банки даже сейчас не готовы предоставлять сервисы межстрановых переводов по картам одной и той же платёжной системы без идентификации клиентов по паспорту, несмотря на то, что это допускает закон, добавила глава Национального платежного совета Алма Обаева. Поэтому «Миру» и его партнёрам потребуется дополнительно договариваться с банкирами для организации удобства транзакций.

Доля НСПК на этом рынке в течение ближайших двух лет может достигнуть 30%, однако успех во многом будет зависеть тарифов, считает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Удобство — важный фактор, но люди, осуществляющие переводы в эти страны, обычно склонны экономить. По его оценкам, оптимальная величина комиссии — 0,5% от суммы перевода.

Предлагаемый «Миром» сервис удобнее перечислений по реквизитам или переводов без открытия счета, однако он будет востребован лишь у легально приезжающих работать в Россию.

В странах СНГ есть свои регуляторные особенности, нюансы пользовательского поведения, добавила заместитель директора сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» Олеся Федорова. Рынок трансграничного трансфера денег развивается по многим каналам одновременно, однако платежные сервисы на базе карт будут обязательно востребованы у потребителей.

Впрочем, НСПК придется конкурировать не только с платежными системами, но и со своим главным акционером: с Банком России. Регулятор прорабатывает возможность перечислять деньги на территории Евразийского экономического союза через свою Систему быстрых платежей (СБП). Предполагается реализовать проект по переводу денег между физлицами по номеру мобильного.

Другим значимым конкурентом «Мира» будет Сбербанк. Кредитная организация весной запустила онлайн-сервис мгновенных переводов с карты по номеру телефона и имени получателя в 10 стран ближнего зарубежья. Транзакция осуществляется из мобильного приложения «Сбербанк онлайн». Получать деньги можно наличными в любом из пунктов обслуживания Western Union в стране назначения.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ПОСЛЕ ЗАСЕДАНИЯ ФРС США

18.09.2019

Сегодня Федеральная резервная система (ФРС) США, как ожидают подавляющее большинство аналитиков, снизит процентную ставку на 0,25 процентных пункта, до 1,75-2 процентов годовых. Это станет вторым подряд снижением ставки после десятилетнего перерыва. Если ФРС оправдает и укрепит ожидания рынков, просигнализировав о дальнейшем снижении ставки, это может усилить покупки акций и вернуть спрос на рисковые активы, включая рубль.

Но попытки "залить" назревающие экономические проблемы деньгами могут обернуться ралли в краткосрочной перспективе, хотя вряд ли добавят устойчивости финансовой системе в долгосрочной, считает управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. Более оправдано ожидать, что ФРС будет действовать по ситуации, постаравшись избежать обещаний и далее снижать ставки. Вопреки среднему прогнозу рынков, наиболее благоразумным выглядит настрой на продолжительную паузу в смягчении политики, если ситуация не пойдет по критическому сценарию, говорит Кириенко.

Политика ФРС сейчас является важной движущей силой не только для рубля, но и для сырьевого и фондового рынков, продолжает аналитик. Так, в октябре прошлого года Федрезерв запустил масштабную распродажу, повлекшую более чем 20-процентную просадку ключевых индексов США, когда пообещал повышать ставки еще продолжительное время. Неустойчивость рынка заставила регулятора развернуть политику на 180 градусов и вернуть рынки на путь роста. Однако во власти ФРС умерить оптимизм рынков или даже вновь повторить прошлогодний провал, предупреждает Кириенко.

Отсутствие единой позиции по смягчению монетарной политики в США, желание президента страны Дональда Трампа повлиять на снижение ставки путем политического давления на ФРС, а также замедление экономики США несет серьезные риски для мировой экономики и, как следствие, может повлиять на позицию доллара по отношению к основным мировым валютам, полагает управляющий активами "КСП Капитал УА" Василий Клочков. Отсутствие снижения ставки ФРС на сегодняшнем заседании, а также "ястребиная" риторика на последующей пресс-конференции главы ФРС Джерома Пауэлла может заставить инвесторов перейти к фиксации прибыли и выходу из рисковых активов, а, следовательно, и рубля, допускает аналитик.

Последние месяцы года проходят под флагом повышенных бюджетных расходов и зачастую приводят к ослаблению российской валюты, указывают аналитики FxPro. Помимо этого, в рыночные котировки доллара уже заложено снижение ставок на сегодняшнем заседании ФРС, а потому реакция рынка может оказаться весьма ограниченной, считают они. На ближайшей неделе, по мнению аналитиков FxPro, пара "доллар-рубль" может вернуться в область 64,5 рубля, а "евро-рубль" - вновь попробовать забраться выше 71 рубля.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РУБЛЬ СЛЕГКА ДЕШЕВЕЕТ К БИВАЛЮТНОЙ КОРЗИНЕ В ОЖИДАНИИ РЕШЕНИЯ ФРС ПО СТАВКЕ

18.09.2019

Доллар растет, евро снижается на Московской бирже в среду утром, рубль слегка дешевеет к бивалютной корзине в условиях опережающего снижения в паре с долларом в ожидании решения ФРС по ставке.

Первые сделки по доллару США прошли в диапазоне 64,38-64,44 руб., по итогам первой минуты торгов курс составил 64,43 руб. (+7,25 копейки к уровню предыдущего закрытия). Евро снизился до 71,24 руб. (-2,75 копейки). Бивалютная корзина ($0,55 и EUR0,45) подорожала на 2,75 копейки к уровню закрытия вторника, до 67,5 рубля.

Доллар при этом оказался на 31,12 копейки выше уровня действующего официального курса, евро - на 63,85 копейки выше официального курса.

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль демонстрирует небольшую разнонаправленную динамику в паре с долларом и евро утром в среду. В фокусе внимание рынка - двухдневное заседание Федрезерва, которое завершится в среду. Аналитики в целом ожидают понижения процентных ставок американским ЦБ на четверть процентного пункта - до 1,75-2% годовых. В то же время, доля придерживающихся такого мнения сократилась до 65,8% по сравнению с 92,3% неделю назад, свидетельствуют данные CME Group.

Трейдеры также следят за развитием торговых взаимоотношений между США и Китаем. Президент США Дональд Трамп заявил, что Китай начал закупать американскую сельскохозяйственную продукцию, и выразил надежду на то, что его администрации удастся подписать торговое соглашение с Китаем до президентских выборов 2020 года, сообщает The Wall Street Journal.

В разговоре с журналистами на борту президентского самолета Трамп сказал, что соглашение с Китаем станет "величайшей из когда-либо заключенных сделок" и что "Китай об этом знает". "Они начали закупать большие объемы нашей сельскохозяйственной продукции", - сказал он.

На прошлой неделе стало известно, что правительство КНР приняло решение возобновить закупку некоторых объемов соевых бобов и свинины, а также других сельскохозяйственных товаров в США и освободить эти категории товаров от дополнительных импортных пошлин. Ранее Трамп отложил повышение пошлин на китайские товары стоимостью $250 млрд на две недели ввиду празднования 70-летия КНР.

Цены на нефть эталонных марок в ходе торгов в среду перешли к небольшому укреплению после сильного падения днем ранее на заявлениях Саудовской Аравии, что она продолжит выполнять свои обязательства по поставкам нефти, в том числе благодаря резервам.

Ноябрьские фьючерсы на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE Futures к 10:01 по московскому времени подорожали на 0,2% - до $64,68 за баррель. Во вторник их цена упала на 6,48%, составив на закрытие $64,55 за баррель. Котировки фьючерсов на нефть WTI на ноябрь на электронных торгах на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) к этому времени повысились на 0,02% - до $59,11 за баррель. По итогам предыдущей сессии их цена рухнула на 5,66%, закрывшись на отметке $59,34 за баррель.

Американский институт нефти (API) во вторник обнародовал отчет, указавший на повышение товарных запасов нефти в США на прошлой неделе на 592 тыс. баррелей. Резервы бензина увеличились на 1,6 млн баррелей, дистиллятов - на 2 млн баррелей. Институт получает информацию от операторов НПЗ, нефтехранилищ и трубопроводов на добровольной основе.

Официальные данные министерство энергетики страны опубликует в среду. Аналитики, опрошенные S&P Global Platts, прогнозируют в среднем падение запасов нефти на 2 млн баррелей, бензина - на 800 тыс. баррелей, а также роста резервов дистиллятов на 300 тыс. баррелей.

«ИНТЕРФАКС»

ИРАН И РОССИЯ НАШЛИ АЛЬТЕРНАТИВУ СИСТЕМЕ SWIFT

18.09.2019

Иран, Россия и ряд других стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) договорились об альтернативных механизмах платежей, минуя международную межбанковскую систему SWIFT, сообщил президент Исламской республики Хасан Рухани.

Такое заявление Рухани, которого цитируют иранские СМИ, сделал в среду на заседании правительства. "Серьезная борьба с долларом уже начинается в мире", - подчеркнул президент.

Он также сообщил, что Тегеран начал расчеты с Турцией, Россией и Ираком при проведении торговых операций в национальных валютах.

"Настоящая борьба с долларом приведет к ослаблению и потере господства США на денежных рынках и в мировой банковской системе", - прогнозирует Рухани.

В России в настоящее время действует свой аналог SWIFT. Речь идет о Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). С помощью СПФС российские власти решили обезопасить банки РФ от возможных проблем в случае отключения SWIFT. СПФС была презентована Банком России в декабре 2014 года.

Подключение банков к аналогу SWIFT осуществляется путем заключения соответствующих договоров с ЦБ РФ. Летом 2019 года Госдума приняла закон, который позволяет иностранным юридическим лицам подключаться к СПФС.

«ИНТЕРФАКС»

ГЕНДИРЕКТОРОМ VISA В РОССИИ СТАНЕТ БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР CITI

17.09.2019

Он сменит на этом посту Екатерину Петелину, которая уходит на повышение в США

Новым гендиректором Visa в России назначен Михаил Бернер, говорится в пресс-релизе Visa. Он приступит к обязанностям с 1 ноября.

Бернер будет курировать вопросы реализации стратегии развития бизнеса и внедрения инновационных решений на российском рынке Visa, уточнили в пресс-службе.

Он будет подчиняться региональному президенту в регионе CEMEA (Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка) Эндрю Торре. Бернер также войдет в состав регионального управленческого совета Visa.

Предшественница Бернера на посту гендиректора Visa в России Екатерина Петелина переходит на должность главного операционного директора в регионе Северной Америки (США и Канада). Вскоре она переедет в Сан-Франциско. Петелина руководила российским офисом международной платежной системы более трех лет.

Бернер до прихода в российский офис Visa работал в «Citi Россия», где занимал должность члена правления и руководил дирекцией по работе с частными клиентами. В 2005–2006 гг. финансист также работал в региональной штаб-квартире Citi в Лондоне и руководил развитием каналов продаж кредитных карт в 24 странах, затем отвечал за развитие бизнеса потребительского кредитования.

«ВЕДОМОСТИ»

ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ ВЫБРАСЫВАТЬ БАНКОВСКИЕ КВИТАНЦИИ

17.09.2019

Преступники могут не обладать продвинутыми знаниями в области IT, чтобы взломать банковскую карту. Для этого достаточно обычных квитанций, которые выдает банкомат, предупреждают эксперты.

Примеры такого мошенничества - использование пароля для мобильного банка, сообщает aif.ru. В 2016 году такая схема была вскрыта в Белгороде. Преступники находили квитанции в урнах рядом с банкоматами, после чего искали информацию о мобильном телефоне владельца, чтобы подключить к банковскому счету другую сим-карту, таким образом получая доступ к счету жертвы.

Еще одна причина, почему чеки не стоит выбрасывать недалеко от банкомата, - на них написан баланс счета или сумма списания, так что мошенник точно знает, сколько денег на карте или наличными деньгами, и может последовать за жертвой, чтобы стащить кошелек.

Банковские квитанции важны и при внесении денег на счет, например, если есть сомнения в благонадежности банка. В таких случаях стоит хранить и договор об открытии вклада. Впоследствии наличие подтверждающих бумаг поможет доказать, что вы являлись клиентом организации, даже если в документах банка какие-то действия с вкладом не отражены.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СООБЩИТЕ, ПОЖАЛУЙСТА, ПИН-КОД. КОГДА В РОССИИ НАЧНУТ ЛОВИТЬ ТЕЛЕФОННЫХ МОШЕННИКОВ

18.09.2019

«Хитом» банковского сезона-2019 стали телефонные мошенники, похищающие средства с банковских карт. Почему к этим преступлениям оказались не готовы ни жертвы, ни службы безопасности банков, ни полиция?

В июне 2013 года 65-летней английской пенсионерке Дженни Паркинсон позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности торговой сети Tesco. Он сообщил, что ее банковская карта может быть использована мошенниками. Дама забеспокоилась и рассказала, что счет у нее в банке Santander, мужчина на той стороне линии рекомендовал ей срочно позвонить туда. Как показал впоследствии анализ телефонных соединений, собеседник остался на линии, сеанс не прервался. Когда мисс Паркинсон набрала новый номер и, как ей казалось, позвонила в Santander, она в реальности пообщалась с другим мошенником на том же телефоне. Тот дал ей два номера «защитных» счетов. Под чутким руководством собеседника пенсионерка перевела туда 68 тыс. фунтов сбережений. Расследование показало, что деньги ушли на счета банка Barclays и потом были сняты.

Волна телефонного мошенничества накрыла Великобританию в 2013—2015 годах. Преступники в разговоре по телефону убеждали жертву раскрыть данные, позволяющие получить доступ к счету, или просто перевести деньги на нужный счет. Такое преступление относят к социальной инженерии — группе обманных приемов, заставляющих пользователя выполнять действия, которые могут нанести ему ущерб.

Действуем по программе

23-летней жительнице города Пыть-Яха позвонила неизвестная и, представившись сотрудником Сбербанка, сообщила о попытке подозрительного перевода денежных средств во Владивосток. Операция якобы была приостановила, а звонок преследовал цель предупредить клиентку о раскрытии ее персональных данных. В ходе разговора девушка сообщила звонившей о наличии у нее еще одной карты — банка «Открытие». Через некоторое время «сотрудник» этого банка связался с ней. В целях безопасности неизвестный порекомендовал установить специальную программу. Девушка, пользуясь инструкциями собеседника, установила на своем телефоне приложение совместного доступа TeamViewer и предоставила данные, которые позволили мошеннику получить доступ к сотовому телефону. Итог — потеря 250 тыс. рублей.

Казалось бы, человек разумный не может стать жертвой такого преступления. Но задачей преступников как раз является поиск слабого звена. Жертвами становятся внушаемые люди, теряющие контроль над ситуацией во время стресса (основная тактика мошенников — запугивание) и недостаточно хорошо понимающие смысл процедур аутентификации и вообще работы банков.

Представитель Службы финансового омбудсмена говорил журналистам в 2015 году, что 80% жертв — люди старше 50 лет. При этом подозрительные звонки, по данным Financial Fraud Action, организации, которая координирует действия по предотвращению финансовых мошенничеств, получили в тот год почти четверть (23%) взрослых британцев.

Дозвонились до России

Глобализация приводит к быстрому распространению не только новых технологий, но и новых видов преступлений. Всплеск «социального» мошенничества в России можно подтвердить лишь косвенно — на это указывают скачок частоты публикаций о них в соцсетях и СМИ, число преступных попыток (одному из авторов этих строк, например, мошенники тоже звонили), предупреждения полицейских сводок и тот факт, что проблемой уже озаботился регулятор.

Ловить мошенников — это, конечно, не задача банкиров. Но и полиция пока явно не готова выполнять эту задачу. «Поймать преступников удается нечасто, — говорит Алексей Голенищев, директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка. — Правоохранительным органам не очень нравятся подобные дела, потому что все происходит в электронной среде, на другом конце мошенников выявить сложно. Это предполагает достаточно серьезный комплекс мероприятий, причем высокотехнологичных. Надо понять, кто звонил, как деньги выводили, где выводили. Брать такие дела, очевидно, не очень интересно, потому что это грозит очередным «висяком».

Деньги любят счет

В дежурную часть отдела полицииЯпеева в Казани обратилась 42-летняя местная жительница с заявлением по факту хищения с ее банковской карты денежных средств в размере 110 тыс. рублей. Женщина рассказала о звонке неизвестного, представившегося сотрудником банка. Он сообщил, что был осуществлен несанкционированный доступ в ее мобильный банк, а для предотвращения списания средств ей необходимо перевести средства на резервный счет. Пользуясь его инструкциями, пострадавшая перевела деньги на указанный счет. Напомним, что точно такой же способ был использован и против английской пенсионерки. В этом случае мошенникам даже не надо узнавать данные банковской карты.

МВД, однако, ищет способы решения проблемы. Куратор ФинЦЕРТ ЦБ Артем Сычев, выступая на конференции «Информационная безопасность финансовой сферы», сказал, что правоохранители понимают: проблема существует, и интенсивно начали заниматься ее решением. «Есть специальные подразделения, техники работы с этим видом преступления, есть задержанные, и я надеюсь, что в ближайшее время будут вполне конкретные судебные процессы с реальными сроками», — сказал Сычев.

В базе судебных актов Право.ру за 2019 год есть всего два дела, связанных с подобными мошенническими действиями. В феврале Мысковский городской суд (Кемеровская область) приговорил гражданина Хлыстова В. А. к двум годам лишения свободы. В деле есть несколько эпизодов, когда Хлыстов убеждал потерпевших, что путем нехитрых манипуляций с банкоматом Сбербанка они получат деньги за продаваемые ими предметы мебели. На самом деле они переводили ему эти суммы на счет мобильного телефона. В июне 2019 года Арский народный суд (Татарстан) приговорил гражданина Хабибуллина к двум годам двум месяцам лишения свободы. Подсудимый, находясь в колонии, уговорил потерпевшего Ибатуллина продиктовать ему данные своей банковской карты, чтобы Хабибуллин якобы смог перечислить ему деньги за аренду отбойного молотка.

Как ловят социальных инженеров за рубежом

Дальше всех, похоже, в деле борьбы с телефонными мошенниками продвинулась Великобритания. Здесь еще в 2002 году было создано специализированное подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями (Dedicated Card and Payment Crime Unit), в 2017 году оно, по собственным оценкам, предотвратило потерю каждых 2 из 3 фунтов, на которые покушались мошенники. Общая сумма сохраненного с 2002 по 2018 год — более 500 млн фунтов. К сожалению, британская статистика не выделяет телефонных мошенников. Как впрочем, этого не делают и в США. По данным The FBI's Internet Crime Complaint Centre, в 2018 году 26 379 человек потеряли от действий мошенников, использовавших методы социальной инженерии, 48,2 млн долларов. Но какие из этих хищений были организованы с помощью фишинговых сайтов, а какие — с помощью телефонных звонков, неизвестно. Интересно, что специализированное британское подразделение спонсируется вполне официально финансовыми компаниями, заинтересованными в раскрытии такого рода преступлений. В марте 2018 года для ускорения реакции на совершение преступлений стал действовать так называемый The Banking Protocol. Это схема быстрого реагирования полиции конкретно на этот вид преступлений, когда следственные действия начинаются без формальностей по звонку специально обученных взаимодействию с полицией представителей в банках.

Разошлись в вопросах блокировки

Сейчас у банков практически нет законной возможности остановить перевод мошеннику, даже если его жертва сообщила о своей ошибке в считаные минуты. Банк-получатель заблокировать сумму, которая уже поступила на счет его клиента, не может по Гражданскому кодексу. В теории банк может остановить перечисление средств, если они еще находятся на корреспондентском счете, но не отдебетованы на конечный счет получателя. В таком случае банк-отправитель, узнавший от своего клиента о мошенничестве, подает запрос на приостановку платежа через ФинЦЕРТ, но последний не всегда может среагировать оперативно из-за большого количества обрабатываемой информации.

«Сейчас банки — получатели платежей, явно видя мошенничество, не могут его остановить. Подобный механизм есть в 115-ФЗ и ПОД/ФТ. Можно было бы этот механизм распространить и на мошенничество», — считает начальник управления противодействия электронному мошенничеству и угрозам информационной безопасности Росбанка Николай Перемышленников.

Код Шрёдингера

52-летней жительнице Бежицкого района Брянской области позвонил мужчина, который заявил, что из-за ошибки в системе ее счет оказался заблокирован. Добавил, что нужно как можно быстрее ввести «код разблокировки», иначе процесс станет необратимым и она долгое время не сможет воспользоваться своими деньгами. Напуганная женщина передала псевдоспециалисту данные карты и пришедший в СМС-сообщении код. Счет был обнулен, пропали почти 50 тыс. рублей.

В конце августа в СМИ появилась информация, что Ассоциация банков России предложила блокировать счета предполагаемого мошенника на срок до 30 дней при сомнительной операции. Однако, по словам Алексея Голенищева, идею неверно интерпретировали, и на самом деле обсуждается лишь холдирование суммы сомнительной трансакции, а не всех средств.

«Блокировать все счета, все средства получателя подозрительного перевода незаконно. Они могут не иметь отношения к данному переводу, который оспаривается», — отмечает Алексей Голенищев.

В Сбербанке считают полезной инициативу ввести юридические основания для остановки операции при подозрении на мошенничество. В кредитной организации подчеркивают, что пострадавшему нужно дать возможность вернуть средства, а банку — понятные правила работы с похищенными деньгами.

Идентификация уперлась в потолок

Возможно, защитить клиента от так называемых социальных инженеров могли бы усложненные процедуры идентификации. Однако банки большого смысла в этом не видят. «Ведь, когда клиент сам отключает все средства защиты банка, он остается с социальными инженерами один на один и часто поддается на их уловки», — отмечают в Сбербанке.

Почем коляски?

В Урванском районе Кабардино-Балкарии в полицию обратилась за помощью 44-летняя жительница города Нарткалы. За несколько дней до этого женщина разместила в Интернете объявление о продаже инвалидной коляски. В тот же день ей позвонил предполагаемый покупатель и, уточнив, что он не может перевести деньги на банковскую карту, попросил ее дойти до ближайшего банкомата. Оказавшись у терминала, женщина, следуя его инструкциям, набрала на клавиатуре продиктованную «покупателем» комбинацию цифр, после чего с ее счета исчезли почти 184 тыс. рублей.

Технологий усиленной идентификации сегодня существует множество: от дополнительных кодов до биометрии. «Однако выбор их применения должен строиться исходя из ситуации: насколько нехарактерная операция сейчас проводится клиентом, каковы оценки его поведения на странице или в приложении, есть ли маркеры использования вредоносного ПО или удаленного управления», — поясняет начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Усложнение технологий идентификации, по его словам, приведет к «тяжелым» и медленным процедурам.

Антифрод vs социальные инженеры

Современные антифрод-системы способны отследить некоторые виды атак с использованием социальной инженерии. Например, тот случай, когда мошенник выведывает банковские реквизиты жертвы по телефону и затем регистрируется от его имени в интернет-банке на стороннем устройстве. «Новая сессия с нового устройства при новой геолокации на территории России — безусловно, настораживающий сигнал», — отмечает руководитель направления Kaspersky fraud Prevention Максим Федюшкин.

Однако наиболее распространены схемы, когда перевод осуществляется с устройства и руками самой жертвы под руководством мошенника. Злоумышленник может убедить клиента скачать на свое устройство программу удаленного управления, например TeamViewer. «Только на некоторых участках работы сессии непосредственно участвует мошенник: что-то кликает, вводит номер счета, на который он хочет получить деньги. Часть действий делает пользователь, часть — мошенник. Отличить одно от другого достаточно сложно», — рассказывает глава направления SecureBank в Group-IB Павел Крылов. И в таком случае трансакционные антифрод-системы бесполезны, здесь более эффективен поведенческий сессионный анализ, указывает он.

Новейшие технологии сессионного антифрода позволяют отслеживать все, что делает пользователь: как он печатает, какие комбинации клавиш использует и как водит мышкой, в какой руке держит телефон, с какой силой и в какие части элементов нажимает. «Система не собирает информацию о том, что ввел пользователь, только метаинформацию о том, как он это делал», — уточняет Павел Крылов. Эти данные позволяют создать «профиль» клиента с его привычками работы в приложении и интернет-банке.

Определить подозрительное поведение жертвы можно, даже если все действия клиент совершает самостоятельно, утверждает Алексей Голенищев. «Социальные мошенники давят на жертву, действия клиента будут отличаться от обычной практики. Например, он не под тем углом держит телефон», — объясняет он. Правда, оговаривается эксперт, таких систем, реально работающих, единицы.

Какой бы продвинутой ни была антифрод-система, она не может на 100% защитить пользователя, в этом сходятся большинство экспертов по информационной безопасности. Решать проблему нужно комплексно: повышать финансовую грамотность населения, организовать массовую кампанию по информированию о мошенничестве, наладить взаимодействие между банками, операторами мобильной связи и регулятором и активизировать мероприятия по поиску и поимке мошенников.

«BANKI.RU»

В ТЮМЕНИ ВООРУЖЕННЫЙ МУЖЧИНА ОГРАБИЛ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

17.09.2019

В Тюмени вооруженный мужчина ограбил отделение банка «Открытие». Полиция объявила в городе план «Перехват», сообщает местное издание «Мегатюмень» со ссылкой на пресс-службу УМВД России по региону.

Инцидент произошел во вторник в 10:50 по местному времени (08:50 мск). Неизвестный в маске, угрожая предметом, похожим на пистолет, похитил из банка деньги. На месте происшествия работает следственно-оперативная группа. Введен комплекс специальных мероприятий, устанавливаются личность и местонахождение подозреваемого.

В пресс-службе тюменского отделения банка «Открытие» подтвердили изданию, что в результате вооруженного нападения неизвестный похитил 1,2 млн руб. и скрылся с места происшествия. Сейчас в отделении банка проводятся следственные мероприятия. Никто из сотрудников банка не пострадал.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.