ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №172/1010)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

РЕЗУЛЬТАТЫ МОНИТОРИНГА МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

25.09.2019

Результаты мониторинга в сентябре 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций1, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября — 6,71%;

II декада сентября — 6,75%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Банковский сектор / Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России.

1 ПАО СБЕРБАНК (1481) — www.sberbank.ru, ПАО «СОВКОМБАНК» (963) — sovcombank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (3292) — www.raiffeisen.ru, БАНК ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (1978) — mkb.ru, АО «АЛЬФА-БАНК» (1326) — alfabank.ru, ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (2209) — www.open.ru, ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (3251) — www.psbank.ru, АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (3349) — www.rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом обеспечения банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

«БАНК РОССИИ»

В РОССИИ ВЫРОСЛА МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ

25.09.2019

Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде сентября выросла на 0,04 п.п. по сравнению с предыдущей декадой — до 6,75%, говорится в сообщении Банка России.

В III декаде августа максимальная ставка по вкладам не изменилась по сравнению с показателем II квартала и составила 6,8%. Но уже в I декаде сентября показатель опустился до минимума за год и составил 6,71%. Последний раз до такого уровня процентная ставка снижалась в III декаде сентября 2018 года, когда показатель составил 6,707%.

В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Ранее директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова заявила, что ЦБ изучает вопрос о том, чтобы разрешить российским банкам вводить по валютным вкладам отрицательные ставки, сообщали «Ведомости». Данилова подчеркивала, что, чтобы ввести отрицательные ставки, потребуются существенные изменения в законодательство, поэтому сейчас регулятор изучает масштаб проблемы и то, насколько необходимы поправки.

«RNS»

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ ЦБ РФ В АВГУСТЕ НАРУШАЛИ 14 БАНКОВ - ОТЧЕТНОСТЬ

25.09.2019

Обязательные нормативы Банка России в августе нарушали 14 российских банков, при этом все они проходили процедуру финансового оздоровления, свидетельствует отчетность банков, размещенная на сайте ЦБ.

Из этого числа 13 кредитных организаций, нарушивших нормативы регулятора, санируются с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — это Балтинвестбанк, ВУЗ-банк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Газэнергобанк, Генбанк, Вокбанк, Крайинвестбанк, банк "Пересвет", "Таврический", "Тимер банк", "Финанс бизнес банк" и Экономбанк.

Еще одна кредитная организация, нарушившая в августе нормативы ЦБ, санировалась Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) — банк "Траст". При этом ФКБС прекратил исполнять функции временной администрации для управления "Трастом" с 13 июня 2018 года.

Кроме того, в августе норматив достаточности базового капитала опускался ниже 7% у Почта-банка, МТС-банка, банка "Восточный" и у "Плюс Банка".

Московский индустриальный банк после 25 июля перестал нарушать нормативы, тогда как он постоянно нарушал их с февраля 2019 года. Банк был санирован ФКБС 22 января 2019 года. Причина прекращения нарушения им нормативов — его докапитализация Банком России на 128,7 миллиарда рублей, прокомментировал РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Банком России установлены минимальные значения обязательных нормативов для банков. Так, по нормативу достаточности базового капитала (Н1.1) оно составляет 4,5%, по нормативу достаточности основного капитала (Н.1.2) — 6%, по нормативу достаточности собственных средств (Н1.0) — 8%, по нормативу финансового рычага (Н1.4) — 3%.

«ПРАЙМ»

СТАВКИ МИНУС. ПОЧЕМУ В РОССИИ ХОТЯТ ВВЕСТИ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ С ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ ДОХОДНОСТЬЮ?

26.09.2019

Все больше банков отказываются от вкладов в иностранной валюте и снижают по ним ставки. Более того, отрицательные ставки по таким продуктам могут быть закреплены на законодательном уровне. Зачем это нужно?

Плюсы минуса

Банки обратились в Центробанк с предложением на законодательном уровне ввести отрицательные ставки по валютным вкладам, сообщила журналистам глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, регулятор изучает этот вопрос и «масштаб этой проблемы, насколько она критична».

Дело в том, что в отдельных странах финансовый рынок все больше переходит в зону отрицательных ставок. Как отмечал Банк России в августовском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков», отрицательные процентные ставки активно используются в еврозоне, Японии, Швеции, Швейцарии, Дании. В результате банки в некоторых странах начали устанавливать отрицательные ставки для вкладчиков. К тому же возрос объем выпускаемых облигаций с отрицательной доходностью, сообщает ЦБ. По оценкам Bloomberg, стоимость мирового долга по отрицательным ставкам за последний год увеличилась почти в три раза — с 6 трлн до 17 трлн долларов США.

Проблема напрямую затрагивает и российский финансовый рынок, который не изолирован от рынков других стран и вынужден работать с активами с отрицательной доходностью, отмечал в своем обзоре ЦБ. Больше всего из валют с отрицательными ставками российские банки используют евро. Причем в последнее время доля евро во внешней торговле РФ значительно выросла.

Устанавливать отрицательные ставки для вкладчиков банки не могут по закону. Но, привлекая средства по близкой к нулю ставке и размещая их в европейские активы с отрицательной ставкой, они получают убытки. «У них (банков. — Прим. Банки.ру) растут привлеченные средства, и они вынуждены их размещать за границей в иностранных банках с ущербом для себя», — констатировала Данилова.

Идею законодательно разрешить банкам привлекать вклады поддержало и Министерство финансов. «Да, я всячески поддерживаю усилия ЦБ по дедолларизации банковской системы. Я считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Он предположил, что речь может идти о налоговых изменениях.

«Экономическая ситуация полностью соответствует стремлениям Банка России уйти от валютных трансакций на российском рынке. Таким образом, идет совместная масштабная работа по дедолларизации Банка России и коммерческих банков», — уверен руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

Минусу закон не писан

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода, а доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов, напоминает старший аналитик направления банковских рейтингов агентства «НКР» Егор Лопатин. Кроме того, в статье № 834 ГК РФ указано, что по договору банковского вклада банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором, и в установленном им порядке.

«Таким образом, банковский вклад по закону является возмездной сделкой, и для введения отрицательных ставок потребуется внести довольно существенные изменения в нормативную базу, регулирующую банковскую деятельность», — отмечает Лопатин. По его мнению, в случае если отрицательные ставки по вкладам все же будут законодательно разрешены, они могут быть близки к ставке ЕЦБ (в настоящее время по депозитам — минус 0,5%) или, возможно, чуть ниже.

Вряд ли в обозримом будущем появятся новые инвестиционные инструменты в валюте, которые смогли бы сыграть в пользу роста валютного привлечения в масштабах сектора, считает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Вероятнее всего, валютное фондирование будет стагнировать, у отдельных игроков, в том числе крупных, — сокращаться», — рассуждает он. Таким образом, по мнению эксперта, ставки могут быть повышены только в случае кризисных явлений в экономике и общего роста стоимости фондирования. «Сейчас ничего такого не наблюдается — крупные банки испытывают профицит фондирования, а его стоимость снизилась вслед за ключевой ставкой», — резюмирует Беликов.

Исторический минимум

За последние несколько месяцев сразу несколько крупных игроков прекратили принимать вклады в евро. Среди них «Открытие», Альфа-Банк, «Авангард», «Уралсиб», «Возрождение», «Сбербанк Первый». Как рассказала Банки.ру зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина, банк перестал принимать срочные вклады в евро в июле, оставив в линейке вклады до востребования, текущие и карточные счета в евро. «В настоящее время конъюнктура рынка сложилась таким образом, что ставки валютного привлечения близки к нулевой отметке. При этом на рынке сохраняется некоторый интерес к ресурсам в долларах США, поэтому банк «Возрождение» продолжает принимать вклады в этой иностранной валюте», — пояснила Шабунина.

В Альфа-Банке рассказали, что еще с 1 июня в банке приостановлено открытие новых срочных депозитов в евро «в связи с рыночной конъюнктурой, а также из-за низкого спроса у клиентов». В банке «Авангард» подтвердили, что с 8 июля не принимают вклады в евро.

«Росбанк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2016 года», — сообщила Банки.ру руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анна Тугай, добавив, что от вкладов в долларах банк пока не отказывается. В банке «Открытие» отметили, что в настоящее время вклады в долларах и евро могут открыть только клиенты сегмента private banking.

С 25 сентября банк «Уралсиб» в линейке для физических лиц в евро оставил только текущие и карточные счета, отказавшись от вкладов. «Новые срочные вклады в евро и вклады до востребования в евро с 25 сентября открывать не будем. Все вклады, открытые до этого момента, продолжают работать без ограничений согласно условиям тарифов и заключенных договоров», — пояснили в кредитной организации.

Те участники рынка, которые оставили валютные вклады, резко сократили их количество. Например, по данным аналитиков Банки.ру, за последние два месяца Транскапиталбанк убрал из своей линейки сразу четыре валютных вклада. У «Ренессанс Кредита», «Дом.РФ» и Джей энд Ти Банка стало меньше на три долларовых вклада, а у Промсвязьбанка, ОТП Банка, ЮниКредит Банка и многих других участников рынка — на один.

Вклады физлиц в долларах полностью перестали принимать Банк Жилищного Финансирования, Газтрансбанк, Спиритбанк, Стройлесбанк.

Что касается вкладов в евро, картина здесь еще ярче. Практически все участники рынка «урезали» линейку по евровым вкладам. Банк Казани, Локо-Банк, «Ренессанс Кредит» и другие крупные кредитные организации убрали по 2—4 вклада для физлиц в европейской валюте. Перестали принимать вклады в евро банк «Снежинский», Спиритбанк. Стройлесбанк, Челябинвестбанк, Газтрансбанк, Джей энд Ти Банк, Морской Банк, Плюс Банк, Руснарбанк, Саровбизнесбанк, Севергазбанк.

Но и у тех, кто еще предлагает вклады в долларах и евро, ставки по ним, мягко говоря, не радуют (см. таблицу). Доходность по валютным вкладам значительно сократилась.

Директор департамента розничных продуктов Московского Кредитного Банка (МКБ) Алексей Охорзин сообщил, что пока банк предлагает депозиты для физлиц и в долларах, и в евро. Сейчас ставки по вкладам в долларах в МКБ — до 2% годовых, в евро — 0,01% годовых. Открыть валютный вклад можно на срок от трех до 24 месяцев. В ближайшей перспективе планов отказаться от валютных депозитов или установить отрицательные ставки у банка нет.

В целом спрос на вклады в евро сократился, а в долларах — стабилен. При этом рублевые вклады остаются более привлекательным вариантом хранения сбережений, чем валютные.

Как отметили в ВТБ, в этом году ставки по вкладам в евро для физических лиц достигли в банке исторического минимума в 0,01%.

По данным Банки.ру, ставки по долларовым вкладам за последние пару месяцев снизились на 0,04—1,33 процентного пункта, а по вкладам в евро — на 0,01—0,86 п. п. Согласно разделу «Вклады» Банки.ру, максимальная доходность по вкладу на сумму 1 тыс. евро и сроком на год составляет 0,5%.

Кроме того, некоторые игроки — Ситибанк, Джей энд Ти Банк, «Авангард» — ввели для клиентов комиссии за обслуживание счетов в евро, что можно рассматривать как отрицательную доходность.

Евро банкам не нужны?

Банки отказываются от валютных вкладов, поскольку не испытывают потребности в этих ресурсах, подчеркивают эксперты. «На рынке сейчас нет широкого спектра инструментов, в которые можно было бы размещать дополнительное валютное фондирование с хорошей доходностью. Финансирование бизнеса в иностранной валюте сворачивается в силу ужесточения регулирования корпоративного кредитования и отсутствия роста масштабов внешнеэкономической деятельности компаний», — комментирует Юрий Беликов.

Он напоминает, что валютное кредитование населения никогда не было широко распространено и окончательно ушло в прошлое после нескольких пережитых кризисов. «Остаются, по сути, только еврооблигации. Но с позиции окупаемости — компенсации стоимости фондирования с некоторой премией — инвестировать средства можно только в бумаги, выпущенные SPV российских финансово-промышленных групп. Этот рынок ограничен и не демонстрирует быстрого роста», — отмечает Беликов. По его мнению, если банки привлекут больше валюты, у них возникнут сложности с ее доходным размещением. Поэтому снижение ставок можно считать заградительной мерой.

К тому же, отмечают представители кредитных организаций, вкладчики сами теряют интерес к валютным вкладам на фоне роста спроса на рублевые депозиты. Так, по данным ЦБ, на 1 сентября объем вкладов населения составлял 27,37 трлн рублей, из которых 5,93 трлн (21,7%) приходилось на валютные депозиты. На 1 сентября этого года объем вкладов составил 29,46 трлн рублей, из них валютные вклады — 6,35 трлн рублей (21,5%).

«BANKI.RU»

ДЕПОЗИТИВ: В ГОСДУМЕ ЖДУТ ЗАКОНОПРОЕКТ О МИНУСОВЫХ СТАВКАХ В ОКТЯБРЕ

24.09.2019

Скорее всего, они затронут только вклады в евро

Российские банки в скором времени планируют предложить клиентам доплачивать за хранение валютных средств на их счетах. Центробанк намерен разрешить финансовым организациям вводить отрицательные ставки по таким продуктам. Госдума может получить документы, связанные с этой инициативой, уже в октябре, рассказал «Известиям» председатель комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Аналитики уверены, что предложение коснется только депозитов в евро, поэтому сильно по кошелькам граждан это не ударит. Если нововведение и сократит доходы россиян, то не более чем на 0,1%.

Плата за хранение

В Госдуме готовятся в октябре начать обсуждение законопроекта о введени отрицательных ставок по вкладам, уточнил Анатолий Аксаков. По его словам, речь идёт о депозитах во всех иностранных денежных единицах. О том, что ЦБ обсуждает с коммерческими банками такое нововведение, регулятор сообщил накануне. Минфин идею поддерживает.

В финансовых организациях к этим планам относятся с осторожностью. Пока не будет устойчивой законодательной базы, об отрицательных ставках говорить сложно, отметил представитель банка Санкт-Петербург. Из-за запрета на минусовые ставки по счетам в евро доходность по ним в этом году достигла исторического минимума – 0,01%.

Планы регулятора разрешить кредитным организациям брать доплату с граждан за хранение их средств продолжают тренд, появившийся в Европе. У ЕЦБ ставка рефинансирования составляет 0%, а депозитная — минус 0,5%. У ФРС США ставка положительная и составляет 1,75–2%, но совсем недавно президент Дональд Трамп призвал снизить ее до нуля или установить отрицательное значение.

Такие меры в Европе вводились как временные, но уже действуют несколько лет, и нет оснований ожидать скорых изменений. Отрицательные процентные ставки не выглядят как нечто экстраординарное, объяснил главный стратег «Атон» Александр Кудрин, они вводятся из-за замедления экономического роста западных стран. По словам эксперта Института Гайдара Алексея Ведева, негативные значения сохранятся еще на год-два, а низкие останутся на более долгий срок.

Отрицательные проценты в европейских странах связаны, скорее всего, с тем, что в еврозоне скопилась большая денежная масса, считает начальник управления развития банковских продуктов и проектов Фридом Финанс банка Мурад Шихмагомедов. То есть в экономике денег больше, чем требуется. В таких случаях сначала пытаются забрать деньги у населения и вложить их в какие-то долгосрочные инструменты. Если это не помогает, то регулятор вводит отрицательные ставки, то есть вкладчикам приходится платить банкам за то, чтобы хранить там свои средства.

Российские кредитные организации тоже страдают от этого. Привлекая ресурсы в евро, банки сами размещают их под отрицательную ставку, но обязаны платить клиентам положительную доходность, рассказали «Известиям» аналитики. Неудивительно, что на российском рынке почти не осталось таких инструментов. Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк приостановили прием вкладов в евро, а у тех, кто еще с ними работает, доходность символическая — 0,01% годовых.

Возможность брать процент за хранение валютных сбережений в банках, которую регулятор хочет предоставить кредитным организациям, — логичная мера, соглашаются эксперты. Это даст возможность сбалансировать стоимость фондирования и размещения средств, объяснил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, это также поддержит процесс девалютизации вкладов. По его мнению, отрицательные ставки затронут только депозиты в евро, но не долларовые, по которым доходность превышает 2% годовых.

В поисках инструмента

Банки готовятся к разным сценариям. При сохранении «сегодняшней драконовской монетарной и бюджетной политики» негативные ставки могут стать реальностью и в рублях, отметил совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. Пока эксперты считают это фантастикой, но то же самое говорили и о странах, где проценты в итоге ушли ниже нуля, добавил он. Лучше на примере менее популярного евро отработать правовые механизмы сейчас, чем столкнуться в будущем с неготовностью банковской системы к минусовым ставкам в рублях, резюмировал Сергей Хотимский.

Если плата банкам за хранение у них евро станет реальностью, спрос на них снизится еще сильнее, а деньги клиентов продолжат перетекать в альтернативные инструменты, рассказали представители нескольких крупных банков. Это могут быть, например, консервативные инвестиционные продукты, отметил руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач. По словам руководителя развития пассивных продуктов Ак Барс Банка Юрия Соколова, депозиты в евро превратятся из источника дохода в инструмент хранения средств по аналогии с сейфовыми ячейками.

Вместо вкладов с негативной доходностью клиенты могут покупать еврооблигации, рассказал главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Например суверенные бумаги России с погашением в 2025 году под 0,8%, или Газпрома, РЖД и ВЭБа под 0,5–1% годовых.

Главный экономист и зампред ВЭБа Андрей Клепач не видит целесообразности отрицательных ставок, поскольку население держит валютные депозиты не ради доходности, а ради страховки. По мнению доцента РЭУ им. Плеханова Дениса Домащенко, регуляторы хотят напугать клиентов банков, чтобы те закрывали вклады в других денежных единицах, но для этого не нужны минусовые ставки — достаточно комиссии за обслуживание счета.

Негативные ставки съедят часть доходов населения, но небольшую — в пределах статистической погрешности, согласны эксперты. БКС-Премьер оценивает ее в 0,001%, доцент РАНХиГС Сергей Зубов — в 0,1%, ИК Freedom Finance в 0,04%. По данным Росстата, в январе–июне доходы населения сократились на 1,3%.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВВЕДЕНИЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ДЕПОЗИТАМ МОГУТ ОБСУДИТЬ В ГД В ОКТЯБРЕ

26.09.2019

Предложение коснется депозитов во всех иностранных валютах

Госдума в октябре может начать обсуждение законопроекта о введении отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте, сообщают «Известия» со ссылкой на главу думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова. По словам Аксакова, предложение коснется депозитов во всех иностранных валютах.

Ранее глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщала, что регулятор изучает возможность разрешить российским банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам. Подобные инициативы регулятор получает от крупных участников рынка, которые столкнулись с проблемой, когда они в связи с ростом объема привлеченных средств вынуждены их размещать за границей в иностранных банках, в части из которых ставка отрицательная. Минфин поддержал данное предложение.

«BFM.RU»

БАНКИ МОГУТ ПРЕДЛОЖИТЬ РОССИЯНАМ ХРАНИТЬ ЕВРО В БОНДАХ ВМЕСТО ВКЛАДОВ

25.09.2019

Отрицательные ставки по валютным депозитам могут открыть новые возможности для российских банков, если инициатива будет подкреплена законодательством и на нее будет спрос; пока же кредитные организации несут убытки от хранения валюты в евро, следует из опроса крупных российских банков, проведенного РИА Новости. В качестве альтернативы депозитам в евро банки смогут предложить клиентам ряд консервативных инвестиционных продуктов для вложения в еврооблигации.

В настоящее время банки несут убытки на хранении валюты в евро: они платят за содержание счетов в евро, а на внесенных во вклады евро не зарабатывают. В Банке России во вторник заявили, что изучают предложения банков, которые просят предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Регулятор сейчас изучает, насколько масштабна проблема и нужны ли поправки в законодательство. Минфин эту идею поддержал — по мнению замминистра финансов Алексея Моисеева, такое право банков будет способствовать девалютизации. В настоящее время российские законы отрицательные ставки по вкладам запрещают.

"Отрицательные валютные ставки по вкладам могут открыть новые возможности для российских банков, но это не значит, что все банки этой возможностью воспользуются. Подобная практика давно существует на мировом финансовом рынке. Если инициатива будет подкреплена законодательством и на нее будет спрос, российские банки также смогут использовать эту практику", — считают в "Тинькофф банке".

По его ожиданиям, часть клиентов, как и прежде, будут хранить денежные средства на вкладах в евро, а часть найдут интерес в других возможных валютах или других способах вложения денежных средств — это будет зависеть от значения ставки.

Установка отрицательных ставок по депозитам является, по сути, заградительным инструментом при размещении определённой валюты, указывает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "Открытие" Александр Бородкин. По его словам, на текущий момент банки не имеют возможности сократить портфель убыточных валютных пассивов — отрицательные ставки позволят сократить убыточный портфель.

НОВАЯ РЕАЛЬНОСТЬ?

Совладелец и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский назвал отрицательные процентные ставки новой мировой макроэкономической реальностью.

"В недалёком будущем при сохранении сегодняшних монетарной и бюджетной политик негативные ставки могут стать реальностью и в рублях", — считает он.

Топ-менеджер Совкомбанка предлагает на примере евро отработать правовые механизмы уже сейчас, чем столкнуться с неготовностью банковской системы к отрицательным ставкам в рублях в будущем.

"Мы видим, на рынке есть спрос на размещение средств в валюте, но привлечение евро для банков сейчас невыгодно. Поэтому не исключаем возможность установления отрицательных ставок по счетам или взимания комиссии за обслуживание счетов в евро ведущими игроками рынка. Кроме того, банки активно предлагают варианты замещения депозитов таких, как инвестиционные предложения", — отметил руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач.

В МКБ комиссии за открытие и обслуживание валютных счетов нет и вводиться не будет, отметил директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. По его словам, доля вкладчиков в евро в общем портфеле кредитной организации составляет около 4%. "В ближайшей перспективе планов отказаться от валютных депозитов или установить отрицательные ставки у нас нет. В целом, спрос на вклады в евро сократился, а в долларах — стабилен. При этом рублёвые вклады остаются более привлекательным вариантом хранения сбережений, чем валютные", — добавил он.

Интерес клиентов к вкладам в валюте, несмотря на снижение ставок, сохраняется, указала начальник управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анна Тугай. "Это объясняется в частности потребностью состоятельных клиентов диверсифицировать накопления. В Росбанке портфель валютных вкладов стабилен, чувствительность клиентов к ставкам низкая и открытие вкладов скорее вызвано доверием к банку и потребностью в сохранности средств", — пояснила она.

«ПРАЙМ»

ЕВРО ЛИШАТ ПРОЦЕНТА

25.09.2019

Минфин не против отрицательных ставок по валютным депозитам

В Минфине поддержали идею разрешить банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщил, что лично он поддерживает действия, направленные на дедолларизацию банковской системы. И считает, что в российской банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов. Впрочем, Моисеев подчеркнул, что пока вопрос девалютизации обсуждали лишь как идею, для реализации которой надо будет вносить поправки в законодательство, в том числе и налоговое.

Банк России тоже изучает возможность отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте, сообщила во вторник директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в кулуарах конференции Fitch Ratings. По ее словам, такие предложения выдвигали крупные банки, вынужденные размещать привлеченные в России средства за границей с ущербом для себя.

Отрицательные ставки используются в еврозоне, Японии, Швеции, Швейцарии, Дании. И российские банки уже несколько лет держат ставки по депозитам в евро близкими к нулю (обычно 0,01 процента), но в отличие от банков многих других стран, они не могут установить их на отрицательном уровне. Гражданский кодекс РФ гласит, что именно банк выплачивает вкладчику проценты, но не предполагает обратной ситуации. В результате при размещении средств в европейские активы наши банки вынуждены предлагать вкладчикам условия лучшие, чем имеют сами, отмечал Банк России в "Обзоре рисков финансовых рынков". Чтобы покрыть убытки от работы с европейской валютой, банки вводят комиссии за обслуживание счетов в евро.

Россияне стабильно держат в иностранной валюте около пятой части своих сбережений

По статистике Банка России, несмотря на все его меры по девалютизации балансов банков, население стабильно держит сбережения в иностранной валюте (в основном в долларах, но также и в евро) около пятой части своих сбережений. Давно не приносящие дохода вклады в евро, как правило, делаются для туристических поездок в страны Евросоюза. Отсутствие процентов по ним позволяет тратить вклад в любой момент.

А КАК У НИХ?

Крупные экономики мира в попытке противодействовать экономическому кризису уже практикуют отрицательные процентные ставки. Нельзя исключать, что в скором времени к ним может присоединиться и США.

По крайней мере на это рассчитывает американский президент Дональд Трамп, призвавший Федеральную резервную систему "понизить базовую процентную ставку до нуля или ниже".

Европейский ЦБ и ряд стран Европы, в частности Дания, Швеция и Швейцария, пошли на этот шаг в качестве экстренной меры, которая, по идее, должна стимулировать экономику, заставляя заемщика брать больше денег в долг и, соответственно, больше тратить.

С 2016 года Банк Японии также применяет отрицательную ставку, удерживая ее на уровне минус 0,10 процента. Следуя мировой тенденции, в августе этого года Германия впервые в истории выпустила 30-летние облигации с нулевой доходностью. Причем во время торгов они продавались по несколько завышенной стоимости, что сделало их фактически бумагами с отрицательной доходностью - минус 0,11 процента. При нынешней турбулентной мировой экономической ситуации такие бумаги находят своего покупателя, стремящегося вложить свои средства в, казалось бы, безопасные активы и теоретически даже получить прибыль.

Как отмечают европейские эксперты, практика отрицательных процентных ставок отчасти сработала, но именно как временная мера. На деле, она также явилась причиной возникновения других проблем, в частности поддержания на плаву неэффективных компаний и образования пузырей на рынке недвижимости. Это уже частично заметно в Швейцарии, а в перспективе и в Дании, где в августе впервые был запущен ипотечный кредит с отрицательной ставкой.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МИНФИН ПОДДЕРЖАЛ ИДЕЮ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ДЕПОЗИТАМ

25.09.2019

Минфин поддерживает инициативу о введении отрицательных ставок по депозитам в иностранной валюте и видит в этом одну из мер, направленных на дедолларизацию банковской системы. Об этом заявил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

"Я всячески поддерживаю усилия ЦБ. Считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов", - сказал Моисеев (цитата по ТАСС).

Для реализации этой инициативы потребуется изменение законодательства, уточнил замминистра.

О том, что регулятор рассматривает возможность предоставления банкам права устанавливать отрицательные ставки по депозитам в иностранной валюте в ходе конференции Fitch Ratings в Москве говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она уточняла, что крупные банки сами выступили с такой инициативой, поскольку вынуждены размещать привлеченные в России средства за границей с потерями для себя.

Как ранее писала "РГ", отрицательные ставки действуют в еврозоне, Японии, Швеции, Швейцарии, Дании. При размещении денег в европейские активы российские банки вынуждены предлагать вкладчикам условия лучшие, чем имеют сами. Гражданский кодекс РФ не предполагает ситуации, когда бы клиенты выплачивали банку процент за средства во вкладе.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КУДРИН НАЗВАЛ НОРМАЛЬНОЙ ПРАКТИКОЙ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ НА ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ

25.09.2019

Введение отрицательной ставки на валютные вклады возможно, такая практика бывает, так как банки несут дополнительные издержки по отрицательным вкладам, заявил журналистам глава Счётной палаты Алексей Кудрин в кулуарах конгресса аудиторов ИНТОСАИ.

«Я считаю в принципе, что это возможно. Это нормальная практика, бывает периодически возникает такая практика. Во-первых, отрицательные ставки — это ниже инфляции. Во-вторых, в любом случае по валютным вкладам банки несут дополнительные издержки. Поэтому может возникнуть такая ситуация, когда средства граждан, которые находятся на депозите, находятся в сохранности, но за это нужно немножко доплатить», — заявил он.

Кудрин добавил, что «в данном случае это чисто коммерческая услуга», «если кто-то хочет сохранять свои вклады, но в общем понести небольшие дополнительные издержки».

Ранее директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова заявила, что ЦБ изучает вопрос о том, чтобы разрешить российским банкам вводить по валютным вкладам отрицательные ставки, сообщили «Ведомости». Данилова подчеркивала, что чтобы ввести отрицательные ставки, потребуются существенные изменения в законодательство, поэтому сейчас регулятор изучает масштаб проблемы и то, насколько необходимы поправки.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал возможным введение отрицательных ставок по валютным вкладам.

«Это возможная ситуация, поскольку банки не заинтересованы зачастую формировать валютные вклады. Запретить они не могут гражданину... Но при этом банку эта валюта не нужна для своих операций. Ее же надо отработать, ее надо направить на кредиты», — сказал он RNS.

«RNS»

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

25.09.2019

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АО «Международный банк Санкт-Петербурга» (МБСП), сообщили РАПСИ в суде.

Ранее МБСП подал заявление в суд о признании недействительными сделок по премированию четырех бывших руководителей банка на сумму более 85 миллионов рублей.

Временная администрация по управлению кредитной организацией просит суд применить последствия недействительности сделок в виде взыскания этой суммы с бывшего председателя совета директоров банка Сергея Бажанова, члена Совета директоров Татьяны Бажановой, члена правления МБСП Максима Анищенкова и Елены Скворцовой.

Регулятор 31 октября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МБСП. Проблемы в деятельности кредитной организации, как сообщил ЦБ, возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, в результате чего на ее балансе образовался значительный объем проблемных активов.

ЦБ РФ неоднократно (два раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении МБСП меры надзорного воздействия, в том числе вводил ограничение на привлечение денежных средств населения. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности, отметил регулятор.

Госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую ЦБ возложил ранее функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование ее финансового положения, по итогам которого выявлен значительный дисбаланс между стоимостью активов и обязательств банка, составивший более 15,5 миллиарда рублей, сообщил тогда регулятор.

МБСП — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 октября 2018 года банк занимал 116-ое место в банковской системе Российской Федерации.

«РАПСИ»

БЮДЖЕТ РФ НА 2020 Г ВКЛЮЧАЕТ СРЕДСТВА НА ДОКАПИТАЛИЗАЦИЮ РСХБ НА 10 МЛРД РУБ - ПРОЕКТ

25.09.2019

Правительство РФ планирует докапитализировать Россельхозбанк (РСХБ) на 10 миллиардов рублей в 2020 году, следует из проекта федерального бюджета на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов, который опубликован на портале проектов правовых актов.

По документу, взнос в уставный капитал РСХБ в 2020 году запланирован в объеме 10 миллиардов рублей.

Замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова на прошлой неделе сообщила журналистам, что Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 миллиардов рублей уже в этом году вместо следующего, чтобы в рамках нацпроекта "Международная кооперация и экспорт" банк мог направить эти средства на кредитование предприятий по экспорту. Решение о переносе финансирования будет рассматриваться 7 октября, сообщала замминистра.

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 миллиардов рублей, в первом квартале 2019 года — на 15 миллиардов рублей, и еще 10 миллиардов рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

«ПРАЙМ»

СУД УДОВЛЕТВОРИЛ ИСК ПРОМСВЯЗЬБАНКА К LERAGE HOLDINGS НА 2,6 МЛРД РУБЛЕЙ

26.09.2019

Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Промсвязьбанка к кипрской компании Lerage Holdings Limited на 2,6 млрд рублей, сообщает «Интерфакс». В сумму исковых требований вошли 2,4 млрд руб. номинальной стоимости облигаций и 157,4 млн руб. купонного дохода. Суд также постановил взыскать проценты, начисленные с 22 марта прошлого года по день исполнения обязательств.

Помимо этого суд оставил без рассмотрения совместные требования банка и компании «Синум групп» к Lerage Holdings на 2,6 млрд руб., заявленные при подаче иска.

Lerage Holdings была поручителем московской компании «ПСН проперти менеджмент» при выпуске облигаций.

В конце апреля Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Промсвязьбанка к «ПСН проперти менеджмент» о взыскании 2,6 млрд руб. долга по облигациям. Помимо этого суд взыскал с «ПСН проперти менеджмент» в пользу московского «Синум групп» 7,6 млрд руб. номинальной стоимости облигаций, 490,8 млн руб. купонного дохода и проценты за пользование чужими деньгами с 22 марта 2018 г. по дату фактической уплаты долга. В марте суд объединил в одно производство иски «Синум групп» и Промсвязьбанка к «ПСН проперти менеджмент» о взыскании 10,6 млрд руб. Объединение суд обосновал тем, что у исков одинаковые причины их подачи.

В декабре 2017 г. Центробанк решил провести санацию Промсвязьбанка. В прошлом году правительство передало банк Росимуществу и сделало его основным банком по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Ранее банк принадлежал братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми.

«ВЕДОМОСТИ»

СОВКОМБАНК ПРИВЛЕК КРЕДИТ НА $200 МЛН ОТ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВ

26.09.2019

Совкомбанк подписал соглашение о привлечении у группы международных банков дебютного синдицированного кредита на $200 млн сроком на один год под 1.7% годовых, говорится в сообщении банка. Эти деньги направят на финансирование торговых операций и общекорпоративные цели.

Ведущими организаторами стали Citibank, N.A., London branch, ООО «Эйч-эс-би-си банк (РР)», «Инг банк», Росбанк и Commerzbank AG. Координатор и агент по сделке – «Инг банк». По словам председателя правления Совкомбанка Дмитрия Гусева, кредит стал важной вехой в расширении международных операций банка, демонстрирующей уровень доверия со стороны крупнейших международных банков, высокую оценку бизнес-модели и достигнутых результатов.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов указывает, что Совкомбанк – один из немногих банков, показывающих высокую операционную эффективность, в том числе вследствие успешной работы по диверсификации бизнеса в последние годы. По его словам, успехи отметили инвесторы – суверенные фонды, вошедшие в капитал банка в 2018 г. Поэтому подобное размещение позитивно отразится на кредитной истории банка, которую необходимо формировать для дальнейшего роста, в том числе путем привлечения средств крупных международных инвесторов, сказал Коршунов. Эксперт отметил, что способ размещения привлеченных средств будет во многом завесить от их срочности. «Если это история до двух лет, то, скорее всего, большая часть валютного синдицированного кредита будет направлена банком на покупку евробондов либо кредитование корпоративных клиентов, занимающихся импортно-экспортной деятельностью», – сообщил Коршунов.

«ВЕДОМОСТИ»

«ИНТЕРФАКС»: РНКБ И ПРОМСВЯЗЬБАНК МОГУТ СТАТЬ АКЦИОНЕРАМИ «САНКЦИОННОЙ БИРЖИ»

25.09.2019

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Промсвязьбанк могут стать акционерами биржи для листинга компаний, попавших в санкционный список Минфина США, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источник. Кроме того, обсуждается вопрос прямого владения части этой биржи Росимуществом. Первыми эмитентами «санкционной биржи, в частности, могут стать предприятия оборонной промышленности.

Ранее ряд СМИ сообщали, что Санкт-Петербургская валютная биржа рассматривается в качестве площадки для обращения ценных бумаг санкционных компаний. В январе 2019 года замминистра финансов Алексей Моисеев сообщал, что биржа уже выбрана. Однако ни в Минфине, ни на бирже до сих пор не подтвердили и не опровергли, что такой площадкой станет СПВБ. В июле стало известно, что из состава акционеров биржи вышли Балтийский банк и банк «Санкт-Петербург». Комментируя это событие, господин Моисеев отмечал, что в составе акционеров «санкционной биржи» не будет, в частности, Сбербанка и ВТБ. В обоих банках от комментариев отказались.

«ВЕДОМОСТИ»

РУБЛЬ ПОДЕШЕВЕЛ В НАЧАЛЕ ТОРГОВ ЧЕТВЕРГА

26.09.2019

На "Московской бирже" утром в четверг рубль дешевеет к бивалютной корзине на фоне снижающихся котировок нефти и после завершения основных налоговых выплат сентября.

Первые сделки по доллару США прошли в диапазоне 64,23-64,35 рубля за доллар, по итогам первых пяти минут торгов курс вырос на 15 копеек к уровню закрытия среды и составил 64,3 рубля за доллар. Евро подорожал на 19,3 копейки, до 70,42 рубля за евро. Бивалютная корзина ($0,55 и 0,45 евро) подорожала на 16,94 копейки, до 67,05 рубля.

Доллар при этом оказался на 10,77 копейки выше уровня действующего официального курса, евро - на 16,88 копейки ниже официального курса.

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль снижается к доллару и евро на старте торгов на фоне дешевеющей нефти и завершения налоговых выплат сентября. В среду, 25 сентября, крупнейшие компании завершили перечисление в бюджет НДПИ, НДС и акцизов объемом порядка 1,1 трлн рублей; оставшийся к уплате налог на прибыль, который выплачивается в понедельник, 30 сентября, равняется чуть более 200 млрд рублей.

Участники рынков ждут новостей относительно торгового конфликта между США и Китаем. Инвесторов воодушевили заявления президента США Дональда Трампа о возможности заключения торговой сделки с Китаем, однако на рынке сохраняется беспокойство по поводу начала процедуры импичмента Трампа.

В среду Трамп сказал, что соглашение, призванное положить конец затянувшейся торговой войне США с Китаем, может быть достигнуто "раньше, чем вы думаете", добавив, что Китай "очень хочет заключить сделку".

Цены на нефть немного снижаются после падения по итогам предыдущей сессии, обусловленного ростом запасов нефти в США, а также сигналами быстрого восстановления Саудовской Аравией объектов, пострадавших от недавней атаки. Заявление Трампа о переговорах с Китаем поддержало рынки.

К 10:05 по Москве ноябрьские фьючерсы на Brent дешевели в Лондоне на 0,2%, до $61,31 за баррель. За среду Brent подешевела на 1,13%, до $62,39 за баррель. Ноябрьские фьючерсы на WTI дешевели в Нью-Йорке на 0,28% - до $56,33 за баррель. По итогам предыдущей сессии контракт упал в цене на 1,4%, до $56,49 за баррель.

Накануне СМИ сообщали со ссылкой на источники, что Saudi Aramco восстанавливает работу объектов, подвергшихся атаке, с опережением графика примерно на неделю. По данным источников, саудовская нефтекомпания уже располагает мощностями для производства нефти в объеме 11,3 млн б/с и рассчитывает восстановить мощности по добыче до нормального уровня - 12 млн б/с - к ноябрю. В ОПЕК это подтвердили.

Товарные запасы нефти в США на минувшей неделе увеличились на 2,41 млн баррелей, сообщило в среду министерство энергетики страны. Аналитики, опрошенные S&P Global Platts, в среднем ожидали снижения запасов на 190 тысяч баррелей.

«ИНТЕРФАКС»

В СИСТЕМУ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ЦБ ВНЕДРЯТ ОПЛАТУ ПО БИОМЕТРИИ ЛИЦА

26.09.2019

«Ростелеком» разработал технологию оплаты товаров с использованием биометрии лица, которая интегрируется в Систему быстрых платежей ЦБ. Для такой оплаты покупателю не нужны будут ни банковская карта, ни QR-код

«Ростелеком» — оператор системы по сбору биометрических данных россиян — внедрит в созданную ЦБ Систему быстрых платежей (СБП) функцию оплаты покупок с помощью изображения лица, рассказали РБК два источника на банковском рынке и собеседник, близкий к «Ростелекому». Новая технология может стать альтернативой покупкам через СБП по QR-коду.

Представитель «Ростелекома» подтвердил факт разработки биометрического платежного решения, которое можно использовать как в классическом эквайринге c использованием банковских карт, так и в Системе быстрых платежей. О том, что государственный оператор связи готовит сервис оплаты покупок с помощью биометрии лица через банковские карты, писали «Ведомости». Для платежа через СБП карта не нужна, деньги могут списываться с любого банковского счета клиента.

«К расчетному счету клиента будет привязана информация о согласии оплачивать товары и услуги с использованием биометрии из ЕБС (Единая биометрическая система. — РБК)», — рассказали в «Ростелекоме». Оплата через СБП будет работать по аналогии с бесконтактными технологиями: для операций до 1 тыс. руб. будет достаточно подойти к месту проведения платежа, выбрать способ оплаты по биометрии и посмотреть в камеру. Для оплаты товаров и услуг свыше этой суммы нужно будет ввести дополнительный код, например, последние четыре цифры номера телефона или секретный код пользователя, который каждый может сам установить в своем мобильном приложении, пояснил оператор.

В октябре 2019 года на форуме финансовых технологий Finopolis «Ростелеком» совместно с банком «Русский стандарт» представит прототип решения. Вопрос об использовании оплаты с помощью биометрии лица сейчас прорабатывается с другими крупнейшими банками и крупными торговыми предприятиями, сообщили в «Ростелекоме».

В ЦБ отметили, что изучают технологию биоэквайринга и подходы к ее применению на российском рынке, в том числе с использованием ЕБС. В «Русском стандарте» подтвердили, что готовятся ввести систему платежей с помощью биометрии, но не стали уточнять способы ее осуществления — через СБП или карты. Биометрическая оплата позволит торговым точкам не тратиться на терминал, а использовать только камеру, объяснила глава департамента эквайринга банка Инна Емельянова.

У оплаты «лицом» есть и плюсы, и минусы, говорит глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. «Для пользователя удобнее просто посмотреть в камеру, чем доставать телефон, заходить в приложение и сканировать QR-код. Но QR-платеж более «умный», чем биометрия, так как в QR-код кроме суммы покупки можно добавить дополнительную информацию, например выборочное начисление бонусов по программе лояльности», — пояснил эксперт. Кроме того, камеры не всегда могут распознать человека с первого раза, иногда для этого требуется снять очки или размотать шарф.

Для магазина установить камеру несколько дороже, чем сканер QR-кода. Но магазины и так устанавливают камеры для обеспечения безопасности и сбора аналитики, поэтому использовать одну из них для оплаты покупки не составит труда, предполагает Достов. На старте, по его мнению, технология не получит широкого распространения, поскольку россияне не спешат сдавать биометрию в ЕБС, однако за биоэквайрингом будущее — он вписывается в тренд на минимизацию числа действий при платеже.

«РБК»

НАБСОВЕТ ВТБ РАССМОТРИТ ВОПРОС О ДИВИДЕНДАХ НА "ПРЕФЫ"

25.09.2019

Наблюдательный совет ВТБ на заседании в четверг, 26 сентября, рассмотрит вопрос о созыве внеочередного общего собрания акционеров (ВОСА) и рекомендации по размеру дивидендов по привилегированным акциям первого типа, следует из материалов второго по активам российского банка.

"Повестка дня заседания наблюдательного совета банка ВТБ… О созыве внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ", — говорится в материалах.

Согласно повестке, набсовет ВТБ, в частности, обсудит рекомендации внеочередному собранию акционеров по размеру дивидендов по привилегированным акциям первого типа, сроках и форме их выплаты, а также по установлению даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов.

Кроме того, набсовет банка обсудит вопрос об избрании заместителя президента-председателя правления ВТБ. В настоящее время у главы ВТБ Андрея Костина четыре зампреда.

Уставный капитал ВТБ сейчас составляет 651,034 миллиарда рублей. Он состоит из 12,96 триллиона обыкновенных акций номиналом 0,01 рубля, 21,403 триллиона привилегированных акций первого типа номиналом 0,01 рубля и 3,07 триллиона привилегированных акций второго типа номиналом 0,1 рубля. Привилегированными акциями ВТБ первого типа владеет Минфин.

«ПРАЙМ»

ЦБ РФ ИДЕТ НАВСТРЕЧУ БАНКАМ, ВЫСВОБОЖДАЯ ЛИКВИДНОСТЬ

25.09.2019

Банк России принял решение поддержать отечественные банки: с 6 октября регулятор смягчает порядок расчета норматива краткосрочной ликвидности в рамках стандарта "Базель III" (международное соглашение, содержащее принципы по надзору за банковской деятельностью). Такая мера позволит системно значимым банкам соблюдать предписанные ЦБ нормы, не используя кредитные линии регулятора.

Опрошенные агентством "Прайм" эксперты позитивно оценивают новую меру ЦБ. По их словам, в последние годы ЦБ только ужесточал требования по ликвидности банков, что сказывалось на рентабельности бизнеса банкиров не лучшим образом. Новая мера повысит финансовые результаты банков и позволит увеличить кредитование реального сектора экономики.

БАНКИ СТАНУТ ЭФФЕКТИВНЕЕ

В последние три года ЦБ РФ ужесточались требования к ликвидности банков: последними шагами было повышение норматива с 1 января 2019 года, напоминает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. С 1 мая плата за пользование безотзывной кредитной линией ЦБ (БКЛ) была повышена с 0,15% до 0,5% годовых, замечает он. При этом к 1 мая 2022 года ЦБ намерен отказаться от использования такого инструмента.

"Для банков новая мера ЦБ будет означать либо снижение потребности в длинных и дорогих пассивах, либо возможность высвобождения ликвидных активов и направления их на кредиты", — поясняет он.

По словам эксперта, изменение методики расчета позитивного повлияет на финансовые результаты банков.

Расчет норматива в текущей редакции не позволяет коммерческим банкам включать в состав активов механизм БКЛ, гарантирующий системно значимому банку получение средств Банка России в случае необходимости, замечает старший экономист банка "Открытие" Максим Петроневич.

"В результате системно значимые банки вынуждены наращивать объем высоколиквидных активов, снижая рентабельность бизнеса", — поясняет он.

Предлагаемые меры будут способствовать снижению величины оттока денежных средств, немного компенсируя предыдущее ужесточение, говорит эксперт.

Руководитель центра интегрированного управления рисками Росбанка Елизавета Розанова также позитивно оценивает инициативу ЦБ по адаптации требований базельского регулирования к российским реалиям и приветствует расширение списка высоколиквидных активов.

"Эти меры позволят банкам самостоятельно (без привлечения ресурсов регулятора) и более эффективно управлять ликвидностью, направить высвободившиеся средства на кредитование реального сектора экономики", — подчеркивает она.

Данная мера положительным образом отразится на прибыльности деятельности банков, говорит эксперт. Безусловно, инициативы регулятора могут оказывать сдерживающее воздействие на профиль риска банков, но, в первую очередь, риск-аппетит определяется ограничениями и правилами, определенными акционерам.

ЧТО ПРИДУМАЛ ЦБ

ЦБ уточнил методику расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности при классификации привлеченных средств субъектов малого предпринимательства с учетом покрытия в рамках системы страхования вкладов, а также в отношении порядка включения в расчет безотзывных сберегательных сертификатов по сроку.

Кроме того, регулятор уточнил порядок включения в расчет средств, привлеченных от связанных с банком лиц. Данные средства, если они были привлечены на рыночных условиях и между банком и связанным лицом имеются соглашения о сотрудничестве, включаются в расчет норматива аналогично средствам, привлеченным от лиц, не являющихся связанными. Это значит, что банки смогут снизить коэффициент оттока денежных средств со 100% до 40%.

Также ЦБ внес ряд изменений в порядок включения в расчет показателя и норматива краткосрочной ликвидности потоков по производным финансовым инструментам. Кроме того, при установлении требований к высоколиквидным активам применение критерия включения ценных бумаг в котировальные списки бирж заменен на критерий включения их в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

«ПРАЙМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.