ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №175/1013)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ВЫСОКИЙ СУД ЛОНДОНА ЗАПРЕТИЛ «ВОСТОЧНОМУ» СУДИТЬСЯ С КАЛВИ В РОССИИ

30.09.2019

Лондонский арбитраж ранее признал, что «Финвижн» имела право требовать переноса разбирательства по опциону в Россию.

Высокий суд Лондона в пятницу, 26 сентября, запретил банку «Восточный» продолжать разбирательство в российском суде против основателя инвестфонда Baring Vostok Майклу Калви и структуры инвестфонда Evison по иску о возмещении убытков на 9,8 млрд руб. Об этом «Ведомостям» рассказал представитель Baring Vostok: запрет пока действует до 15 октября – в этот день будет основное слушание.

В понедельник Арбитражный суд Амурской области отложил до 7 ноября предварительное рассмотрение этого иска о возмещении убытка в 9,8 млрд руб.

Baring Vostok через Evison контролировал «Восточный», но по решению Арбитражного суда Амурской области Evison была вынуждена исполнить опцион и продала 10% акций банка компании «Финвижн» Артема Аветисяна. В результате Аветисян с Шерзодом Юсуповым и Юрием Даниловым стали владельцами контрольного пакета акций банка. Из-за этого и был вынесен запрет, объясняет представитель Baring Vostok: соглашение об опционе между «Финвижн» и Evison предполагало, что все споры будут решаться в Лондонском международном арбитражном суде (LCIA), но «Восточный» и «Финвижн» нарушили арбитражную оговорку. LCIA в марте запретил компании Аветисяна продолжать судебное разбирательство в России по иску о реализации опциона. Позднее, в июне, LCIA признал, что у «Финвижн» было право требовать суда в России до подачи иска Evison в Лондоне, но запрета на разбирательства в России суд не отменил.

Банк получил приказ суда только в понедельник, 30 сентября, и намерен требовать отмены подобных ограничений, поскольку не является стороной соглашений, которые упомянуты в судебном приказе, парирует представитель «Восточного»: по российскому закону любые соглашения акционеров не могут ограничивать банк в праве требовать возмещения ущерба, причиненного их неправомерными действиями. Судебное заседание по иску банка о взыскании ущерба с Калви и Evison отложено на ноябрь не из-за решения лондонского суда, так как в амурский суд приказ не поступал и в судебном процессе не обсуждался, отметил представитель банка.

Baring Vostok продолжает демонстрировать явное неуважение к российской судебной системе, пытаясь запретить банку рассматривать спор о взыскании убытков, причиненных недобросовестными менеджерами фонда, в компетентном российском суде, говорит представитель «Финвижн». Сама компания добровольно приняла на себя обязательство не подавать иски против Evison в российском суде – она не является истцом в споре банка по взысканию убытков и привлечена к процессу третьей стороной, заверил представитель компании Аветисяна.

«Финвижн» стала первым резидентом отечественного офшора (специальный административный район, САР) на острове Русский в Приморском крае: в сентябре 2018 г. компания сменила юрисдикцию с кипрской на российскую. Это произошло после начала судебных процессов между «Финвижн холдингс» и Baring Vostok, говорил в суде Калви: «Очевидно, что они поменяли место жительства, чтобы избежать юрисдикции Лондонского арбитражного суда и кипрского суда» (цитата по «Интерфаксу»).

По иску «Восточного» о возмещении 9,8 млрд руб. убытков с Калви и Evison суд в качестве обеспечительных мер арестовал весь пакет акций Evison – 41,6%. Банк объяснял эту необходимость риском остаться с «пустой» компанией в лице Evison в качестве ответчика, если ее единственный значимый актив – акции банка – будет продан до решения суда

В 8,1 млрд руб. ущерба банк оценил массовое увольнение бывших сотрудников «Юниаструм банка» Аветисяна, который был присоединен к «Восточному» в 2017 г.: сокращение около 1000 (95% штата) человек привело к «тотальной потере компетенций» в работе с компаниями малого и среднего бизнеса – это стало причиной существенного обесценивания корпоративного портфеля банка, объяснял представитель банка.

«Восточный», будучи подконтролен Baring, заключил с другой структурой фонда, коллекторской Национальной службой взыскания, фиктивные договоры оказания услуг, которые банк оплатил, но которые не были ему оказаны, следует из ходатайства «Восточного»: этот убыток банк оценил в 1 млрд руб. Еще в 528 млн руб. оценен ущерб от того, что кипрская Croushi Enterprises (по словам представителя банка, она подконтрольна Baring Vostok) погасила перед банком кредит субординированными облигациями самого банка с нарушением эмиссионных документов, требований ЦБ и по завышенной цене, говорится в определении суда.

Baring Vostok называл претензии банка «верхом цинизма и злоупотреблением правом со стороны рейдеров из «Финвижн»: фонд вложил в банк более $320 млн денег инвесторов, поддерживал его в период кризиса, помог восстановить операционные результаты до рекордных уровней и защищал от вывода активов. Указанные сделки, а также планы по сокращению сотрудников полностью устраивали «Финвижн» на момент объединения банков, говорил представитель фонда.

Калви, четверых сотрудников фонда и бывшего предправления банка «Восточный» арестовали в феврале, их обвиняют в хищении из банка 2,5 млрд руб. – якобы банк простил кредит структуре инвестфонда в обмен на акции люксембургской IFTG, которые на самом деле стоили 600 000 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

ЭКС-РУКОВОДСТВО БАНКА "ЮГРА" ВНОВЬ ОСПОРИЛО В СУДЕ ПРИКАЗ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ

1.10.2019

ПАО "Банк "Югра" в лице экс-председателя правления банка Дмитрия Шиляева подало заявление о пересмотре по новым обстоятельствам решения Арбитража Москвы о законности отзыва у банка лицензии, говорится в материалах суда.

Заявитель просит пересмотреть решение столичного арбитражного суда от 20 декабря 2017 года. Суд рассмотрит заявление банкира 13 ноября.

Это не первая попытка отмены приказа Центрального банка (ЦБ) РФ от 28 июля 2017 года об отзыве у кредитной организации лицензии. В частности, кассационная инстанция 12 сентября оставила без изменения отказ бывшему руководителю банка "Югра" в пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам решения об отзыве у банка лицензии.

Как ранее отметил представитель заявителя, ЦБ применил норму закона, согласно которому регулятор имеет право лишить лицензии, если применил к банку более двух мер воздействия за последний год. Однако банк считает, что отзыв лицензии по этому основанию является несоразмерной мерой, так как все предписания были исполнены кредитной организацией, что во многих случаях подтверждалось самим Банком России.

Согласно нормам действующего законодательства, ЦБ РФ мог отозвать лицензию только в том случае, если обоснует невозможность исполнения первоначального плана участия АСВ и на этом основании отменит ранее принятое решение не отзывать лицензию, заметил заявитель.

Кроме того, позиция регулятора о нарушении нормативов строилась на том, что есть отчетность АСВ на 22 июля 2017 года, и в этот день капитал банка составлял минус 7 миллиардов рублей. В то же время, как отметил представитель банка, из отчетности, подготовленной АСВ пятью днями ранее, следует, что на 8 и 10 июля 2017 года ни один из нормативов не был нарушен, и капитал превышает 33 миллиарда рублей.

Однако Арбитраж Москвы 20 декабря 2017 года отклонил заявление об отмене приказа ЦБ об отзыве лицензии.

Затем банк подал заявление о пересмотре этого решения по вновь открывшимся обстоятельствам. В качестве вновь открывшихся обстоятельств заявитель обратил внимание суда на то, что ЦБ не проводил оценку недвижимости банка по закону об оценочной деятельности и произвольно снизил стоимость недвижимости. Кроме того, временная администрация, по мнению заявителя, произвольно доформировала резервы по ссудам.

Регулятор 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.

АСВ 16 апреля распространило заявление о том, что "имеют место действия, направленные на введение в заблуждение кредиторов банка "Югра" и создающие предпосылки для возможных злоупотреблений в ходе банкротства этой кредитной организации".

В агентство "поступают многочисленные обращения кредиторов банка, в том числе из органов госвласти и Банка России по вопросам, связанным с недействительностью доверенностей, имеющихся у отдельных представителей кредиторов, уполномочивающих представителей принимать участие в собрании кредиторов "Югры"". "Заявители указывают на возможность фальсификации доверенностей, а также на выдачу кредиторами доверенностей под безосновательное обещание возврата денежных средств", — отметила корпорация.

С целью проверки законности указанных действий агентством направлено заявление в правоохранительные органы. На основании изложенного АСВ принято решение провести в возможно короткий срок дополнительную проверку подлинности и действительности доверенностей участников собрания кредиторов банка.

Арбитражный суд Москвы 2 октября 2018 года по заявлению Банка России признал банк "Югра" несостоятельным (банкротом).

Басманный суд Москвы 19 апреля поместил Хотина под домашний арест. В соответствии с постановлением суда ему запрещено покидать место домашнего ареста в ночное время, то есть в период с 22 до 6 часов.

Бизнесмен подозревается в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (растрата в особо крупном размере, совершенная организованной группой с использованием служебного положения).

По данным следствия, Хотин причастен к хищению денежных средств банка "Югра" в размере 7,5 миллиарда рублей, что подтверждается документами Банка России, Агентства по страхованию вкладов, а также иными доказательствами. Уголовное дело в отношении Хотина было возбуждено 18 апреля.

Прокурор в судебном заседании поддержал ходатайство следствия, отметив, что вменяемое Хотину деяние нельзя отнести к предпринимательской деятельности.

Сам подозреваемый заявил, что не понимает, для чего нужна такая экстренная мера как домашний арест. "Я осознанно вел работу. После того как у банка была отозвана лицензия никуда из Российской Федерации не уезжал и уезжать не собирался", — подчеркнул бизнесмен.

«РАПСИ»

АЛЬФА-БАНК ОТСУДИЛ У ХОТИНА БИЗНЕС-ЦЕНТР ИЗ-ЗА ДОЛГОВ И УГОЛОВНОГО ДЕЛА

1.10.2019

Альфа-банк может получить в собственность бизнес-центр «Агат», заложенный по кредиту структурам бывшего владельца «Югры» Алексея Хотина. Такое решение принял Арбитражный суд Москвы, следует из данных картотеки арбитражных дел. Бизнес-центр и земля под ним будут выставлены на торги по начальной цене 1,5 млрд руб., согласованной сторонами в договоре кредита.

Хотин строил свой нефтяной и арендный бизнес на кредиты, которые брал в банках, им же закладывал бизнес в обеспечение долга, кредиты затем гасились деньгами вкладчиков «Югры», описывала схему представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Хотин кредитовался у Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-банка, писали «Ведомости».

Компании Хотина — «Бриз-21», «Корпорация «Агрегат», «Оптиматехностимул» и «Экстракт-Фили» — взяли у Альфа-банка четыре кредита на $58 млн, $55 млн, $309 млн и $267 млн (итого на 44,7 млрд руб.). Банк обратился в суд, чтобы досрочно погасить долг, так как заемщик нарушил ряд условий мирового соглашения, заключенного с Хотиным в 2017 году. «Агат» был заложен по кредитам «Агрегату» и «Оптиматехностимулу».

В мировое соглашение Альфа-банк заложил множество ковенант, среди которых, например, возбуждение уголовного дела в связи с выводом активов из «Югры» или причинением ущерба банку, его клиентам, кредиторам или государству. Весной 2019 года против Хотина завели уголовное дело о хищении 7,5 млрд руб. из «Югры», а в сентябре ему вменили хищение 290 млрд руб. Условия соглашения были нарушены, и Альфа-банк решил взыскать имущество, заложенное по кредитам, говорил РБК предправления банка Андрей Соколов.

Как отмечается в иске, еще одним поводом для требования досрочно погасить долг стало появление претензий к поручителям по кредиту от других кредиторов. Так, АСВ в лице «Югры» отсудило 299 млн руб. у поручителя «Бриз-21», еще 82 млн руб. — у компании Хотина «Приоритет», а департамент городского имущества Москвы отсудил у «Оптиматехностимула» 58 млн руб.

Обеспечением по всем четырем договорам был залог недвижимого и движимого имущества, принадлежащего «Корпорации «Агрегат» и компании «Альфаинвест» (к «Альфа-Групп» отношения не имеет). Речь идет о бизнес-центре «Агат» общей площадью 12 тыс. кв. м (расположен на участке 0,8 га) и участке 1,68 га, на котором находятся 15 зданий и строений общей площадью 25 тыс. кв. м, используемые в основном под складские и производственные цели. Кадастровая стоимость недвижимости, по данным Росреестра, составляет 3,3 млрд руб., стороны в договоре указали другую сумму — 1,5 млрд руб.

По кредиту было заложено и движимое имущество, которое, судя по решению арбитража, располагалось внутри бизнес-центра: около сотни кондиционеров, лифты, системы сигнализации (все вместе 10 млн руб.). Решением суда заложенное имущество будет выставлено на публичные торги.

Партнер Colliers International Станислав Бибик говорит, что оценка 1,5 млрд руб. соответствует рыночной. Но при продаже цена может возрасти, если торги привлекут несколько участников. «В принципе площадка интересная — недалеко метро и парк. В перспективе можно провести редевелопмент части территории со складскими и производственными зданиями и построить новые офисы или апартаменты. При этом экономика проекта будет выигрывать от того, что во время строительства на соседнем участке будет продолжать работать бизнес-центр», — говорит Бибик. Исходя из аналогов, которые продавались за последние девять месяцев, объект может стоить в диапазоне от 1,3–1,6 млрд руб., считает директор департамента консультационных услуг CBRE Александр Копылов.

Задолженность компаний Хотина перед Альфа-банком составляет 44,7 млрд руб., 1,5 млрд руб. от этой суммы — это всего 3,3%. Банк ведет еще два подобных процесса против компаний Хотина. Пока не известно, какую часть долга банк сможет покрыть залогами в случае победы в судах. Как ранее писал РБК, ответчики по искам «Альфы» владеют бизнес-центром Cherry Tower и ТРЦ «Черемушки» на Профсоюзной улице, торговым центром «Филион» в Багратионовском проезде, бизнес-центром Center-T в Гамсоновском переулке в столице.

Пресс-служба Альфа-банка отказалась от комментариев. «Мы обеспечены залогом недвижимости. В этом плане мы достаточно хорошо себя ощущаем», — говорил РБК предправления банка Андрей Соколов.

Ранее банк выиграл один иск против компаний Хотина на $178 млн, у банка еще два иска к структурам бывшего владельца «Югры» — на $377 млн и $199 млн. Таким образом, общая сумма исков покрывает всю сумму долга. Банк в первом полугодии направил $447 млн на создание резервов по проблемным кредитам. Из-за этого его прибыль за шесть месяцев сократились в 2,6 раза, до $249 млн. Резервы по большей части создавались по кредитам Хотину, писал Forbes.

«РБК»

КАК ДЕВЕЛОПЕРСКИЙ БИЗНЕС ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА ДОСТАЛСЯ ЕГО ЖЕНЕ

30.09.2019

В девелоперской группе ПСН, которую основал и контролировал Дмитрий Ананьев, сменились владельцы, следует из данных реестра компаний Кипра и имеющегося у РБК решения Высокого суда Лондона по делу вкладчиков банка против братьев Ананьевых.

Дмитрий Ананьев «передал свои интересы в бизнесе, известном как группа ПСН, своей жене, которая передала более 50% этих интересов третьей стороне», указано в тексте решения суда, выпущенном в сентябре 2019 года. В документе уточняется, что жена продала активы на рыночных условиях.

В судебных материалах указано, что Дмитрий Ананьев решил передать активы супруге в январе 2018 года, то есть вскоре после объявления о санации ранее принадлежавшего ему Промсвязьбанка, которая началась в декабре 2017-го. Ананьев объяснил судье, что передал активы жене, потому что хотел избежать препятствий, которые бы могли создать российские власти для группы ПСН «ввиду их недавнего (как считает Дмитрий, неоправданного) вмешательства в дела Промсвязьбанка».

Из реестра кипрских компаний следует, что передача акций Людмиле Ананьевой была завершена 29 июля 2018 года — тогда она стала единоличным собственником Leryen Assets Ltd, которой ранее владела вместе с мужем. Уже 6 августа 2018-го Людмила Ананьева продала по 50% и 1 акции в трех кипрских компаниях, на которые оформлена недвижимость ПСН, — бизнес-центры, которые сдаются в аренду, и часть строящихся жилых комплексов. Контролирующими акционерами перечисленных компаний стали офшоры, зарегистрированные на Маршалловых и Сейшельских островах, их бенефициары неизвестны.

В группе ПСН отказались от комментариев. В мае 2018 года пресс-служба ПСН опровергала сообщения о планах Дмитрия Ананьева продать группу ПСН, поясняя, что группа избавляется только от непрофильных активов, не связанных с девелопментом и жилой недвижимостью.

В последнем рейтинге королей российской недвижимости, которые составляет журнал Forbes, группа ПСН заняла 27-е место. Ее доход от аренды за 2018 год оценивается в $65 млн. Группа владеет 447 тыс. кв. м офисной недвижимости, основные объекты — деловой квартал «Новоспасский» (111,7 тыс. кв. м) на Дербеневской набережной и бизнес-центр «Альфа Арбат Центр» (42 тыс. кв. м).

Кроме того, у группы ПСН, по данным единой информационной системы жилищного строительства, действуют разрешения на строительство 262,1 тыс. кв. м жилья (2,5 тыс. квартир), из них около 50 тыс. кв. м — это остановленные проекты.

Собственником большинства жилых проектов выступает кипрская Laery Investments Ltd, более половины которой Людмила Ананьева продала в августе 2018 года третьей стороне. Но есть и исключения — бенефициаром ООО «Специализированный застройщик «Феодосийская», которое ведет строительство жилого комплекса «Гринада», в проектной декларации указан лично Дмитрий Ананьев.

После смены бенефициаров ПСН продолжила продавать активы — за последние полгода, как следует из данных Росреестра и ЕГРЮЛ, группа продала две площадки в Москве. Это земля у Белорусского вокзала в Бумажном проезде и на Варшавском шоссе, общая площадь — почти 6 га.

Участок площадью 2,15 га и здания в Бумажном проезде, 19, сменили собственника в конце мая. Эта земля была частью проекта по реновации территории издательства и типографии «Правда», о начале которого ПСН объявила в 2017-м. Группа приступила к расчистке площадки, но в 2018-м остановила строительные работы. В пресс-службе группы это тогда объясняли реконцепцией проекта.

Теперь застройкой территории в Бумажном займется группа Stone Hedge. По словам заместителя гендиректора Stone Hedge Виктории Васильевой, на участке планируется построить бизнес-центр класса А общей площадью 80,5 тыс. кв. м, из которых непосредственно на офисы придется 46 тыс. кв. м. Начать строительство планируется во втором квартале 2020 года.

Stone Hedge будет выступать девелопером проекта, а покупателем актива стала группа инвесторов, которых в Stone Hedge не раскрывают. Акционер и гендиректор Stone Hedge Максим Гейзер не входит в число покупателей площадки, утверждает Васильева.

Известны только юрлица покупателей, они учреждены компаниями, зарегистрированными в Панаме и в Белизе. Обе компании и раньше инвестировали в проекты Stone Hedge: панамская — в проект создания особняков Art Residence на 3-й ул. Ямского Поля, 9, белизская — в бизнес-центр на Дмитровским шоссе. Кроме того, белизская компания через ООО «Комплексные инвестиции» ранее в этом году уже купила другой актив у ПСН в том же районе — участок площадью 0,6 га на ул. Ямского поля, 30. На нем планируют построить офисный комплекс. Оба объекта будут строиться под одним брендом — Stone, говорит Васильева.

Управляющий партнер ILM Андрей Лукашев оценивает стоимость площадки в Бумажном проезде в 800 млн руб. Такую же оценку дает партнер Cushman & Wakefield Алан Балоев. «Территория у Белорусского вокзала — один из развивающихся деловых районов Москвы, с учетом сегодняшнего дефицита офисных площадей, думаю, новый бизнес-центр будет пользоваться спросом», — говорит Лукашев.

Второй актив, который продала ПСН, — офисы и земля на Варшавском шоссе, 42. Общая площадь территории — 3,7 га, а зданий, которые на ней находятся, — 38 тыс. кв. м, из них на основное здание бизнес-центра приходится 26 тыс. кв. м. С 1960-х здесь находилось НИИ «Счетмаш», в 2000-х здания начали сдавать под офисы. Недвижимость принадлежит ООО «РСР», которое было подконтрольно группе ПСН.

В конце июня 2019-го единственным собственником ООО «РСР» стал Андрей Трубицин, следует из данных ЕГРЮЛ. Трубицин — основной владелец Консервативного коммерческого банка, который выступает расчетным банком WebMoney в России. РБК через банк направил запрос Трубицину, на который не получил ответа.

Поскольку участок на Варшавском находится вдали от метро и транспортных развязок, самым оптимальным вариантом будет его использование в нынешнем статусе, то есть под бизнес-центр, считает партнер Colliers International Станислав Бибик. Стоимость объекта он оценивает в 1,5–1,8 млрд руб. Оценка директора направления стратегического консалтинга CBRE Ольги Земцовой — 2–2,3 млрд руб. Земцова говорит, что территорию в перспективе можно использовать под застройку жилой и торговой недвижимости.

В мае 2019-го Арбитражный суд Москвы арестовал имущество бывших совладельцев Промсвязьбанка Дмитрия и Алексея Ананьевых и экс-руководителей банка на 282,2 млрд руб. по иску самой кредитной организации. Позже Следственный комитет возбудил уголовное дело в отношении Ананьевых, и в сентябре суд заочно арестовал братьев, следствие обвиняет их в выводе 66 млрд руб. из Промсвязьбанка перед санацией.

В Промсвязьбанке не ответили на вопрос, известно ли им о смене акционеров группы ПСН, и не стали комментировать отдельные сделки группы, ограничившись общим комментарием: «Банк защищает свой нарушенный имущественный интерес всеми допустимыми законом способами, в том числе посредством оспаривания неправомерных сделок».

Несмотря на то что перевод активов на родственников — это одна из самых распространенных попыток обезопасить активы, эта схема не является эффективной, говорит партнер адвокатского бюро «Деловой фарватер» Павел Ивченков. Сделки с аффилированностью становятся объектом пристального изучения, и в случае выявления каких-либо отступлений от требований закона, такие сделки, несомненно, будут признаны судом недействительными, предупреждает юрист.

Сделки между супругами оспариваются очень часто, в случае с Дмитрием Ананьевым они могут быть оспорены, например, в рамках его возможного банкротства как физического лица, считает руководитель департамента корпоративного права и консалтинга «Аудит Груп» Наталья Борисова. Она напоминает, что банк уже обратился с иском о возмещении убытков к бывшим контролирующим акционерам — в последующем в рамках дела о банкротстве конкурсный управляющий будет вправе привлечь их к субсидиарной ответственности и в рамках этого оспорить сделки, если они были нацелены на вывод активов.

Ранее источник РБК на московском рынке недвижимости, знакомый с предложениями о продаже активов ПСН, говорил, что в портфеле группы сохранились интересные активы, но у покупателей «остаются опасения в связи с потенциальными рисками оспаривания сделки из-за неопределенности вокруг персон акционеров и возможных санкций со стороны ЦБ». Балоев из Cushman & Wakefield считает, что эти риски преувеличены, и токсичности у активов нет.

«РБК»

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА.

30.09.2019

Один из самых известных в стране адвокатов, Николай Егоров, из потерпевшего в деле о банкротстве банка ОФК может вот-вот превратиться чуть ли не в виновника. Ему принадлежали 25% акций банка, и один из кредиторов тянет его в суд, пеняя на субсидиарную ответственность. Юристы говорят, что в последние годы шансов взыскать деньги с реальных владельцев компании-должника становится все больше.

Банк ОФК лишился лицензии в апреле 2018 года, оставив вкладчиков и кредиторов без 33 млрд рублей. В числе пострадавших петербургский комитет по строительству, не дождавшийся 5 млрд рублей гарантий по контрактам на строительство стадиона.

Искать, куда делись деньги, взялось Агентство страхования вкладов, по ходу этой работы появилось уголовное дело против руководства ОФК. Однако было очевидно, что аресты дадут максимум моральное удовлетворение, и некоторые кредиторы сами занялись поиском своих кровных.

В понедельник, 30 сентября, «Ведомости» написали об исковом заявлении мордовского ООО «Регионстройинком» к Николаю Егорову, держателю 25% акций банка. По версии кредитора, сооснователь адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» непосредственным образом мог повлиять на крушение ОФК. Якобы вклады он в банк делал по ставкам в разы выше рыночных, а потом и вовсе снял со своих счетов 7 млрд рублей, чем обрушил показатель ликвидности финансового учреждения. В довершение «Регионстройинком» винит Николая Егорова в фальсификации бухотчетности ОФК и сокрытии информации о грядущем банкротстве.

В этой истории наблюдателей удивляет не только неожиданный поворот событий — до сих пор Николай Егоров, наоборот, сам числился потерпевшим в уголовном деле против менеджмента ОФК, — но и реноме юриста, которого СМИ частенько представляют как «однокурсника Путина». Вместе с тем собранных «Регионстройинкомом» аргументов может хватить для того, чтобы перевернуть всю эту историю с головы на ноги.

Петербургские юристы с удовольствием говорят о делах о субсидиарной ответственности — тема модная и крайне актуальная. На своем специфическом языке они сходятся в мысли, что кредиторам теперь куда проще добиваться возврата своих денег.

«На начало года статистика свидетельствует о том, что суды удовлетворяют от 30 до 40% требований о привлечении к субсидиарной ответственности», — напоминает Игорь Гущев, старший партнер «Дювернуа Лигал».

Светлана Гузь, управляющий партнер бюро Legal for Business, приводит еще более подробную статистику: «Число заявлений о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц во 2-м квартале 2019 года выросло на 25,6% по сравнению с тем же периодом прошлого года. За 2-й квартал 2019 года суды удовлетворили 418 заявлений к 555 ответчикам. Общий размер субсидиарной ответственности вырос в 2,1 раза, до 79,5 млрд рублей».

Росту популярности таких тяжб способствовали недавние изменения в законодательстве. «Катализатором выступили изменения, внесенные в закон о банкротстве в 2017 году, а также принятие Верховным судом в том же году постановления пленума № 53, посвященного субсидиарной ответственности в рамках дела о банкротстве, — вспоминает Валерий Зинченко, управляющий партнер коллегии адвокатов «Pen&Paper». — Внесенными изменениями существенно расширен перечень признаков, на основании которых лицо может быть признано контролирующим. Верховным судом даны разъяснения, в каких случаях действия лица должны считаться причиной банкротства, разграничены основания для привлечения к субсидиарной ответственности и взыскания убытков».

Если какое-то время назад убедить суды в необходимости взыскания денег с владельцев прогоревшего бизнеса было нелегко, то теперь ситуация меняется.

«Теперь суды гораздо охотнее привлекают контролирующих должника лиц, особенно если устанавливаются факты совершения сделок со связанными компаниями, которые привели к банкротству должника», — рассказывает Игорь Гущев.

«В число контролирующих лиц должника, которые могут быть привлечены к субсидиарке, теперь входят не только лица, занимавшие какие-либо должности или акционеры, а и лица, которые фактически участвовали в принятии решений, способствовавших к приведению к банкротству», — напоминает Ерлан Касенов, председатель СПбКА «ЮрКонсалт Интернешнл».

«С учетом сложившейся судебной практики по-другому распределено бремя доказывания. Ранее ответчики по спорам о привлечении к субсидиарной ответственности могли себе позволить ограничиться заявлением об отсутствии у процессуальных оппонентов доказательств, подтверждающих статус контролирующего лица и совершение каких-либо действий, повлекших банкротство. Сейчас подобное процессуальное поведение не только не поможет, а наоборот, увеличит вероятность привлечения к субсидиарной ответственности. Ответчики должны занимать активную позицию, представлять доказательства, опровергающие заявленные требования», — говорит Валерий Зинченко.

Правда, Светлана Гузь замечает, что новинки законодательства не всегда помогают кредиторам. К примеру, многое зависит от того, как управляющие и привлекаемые ими юристы добывают доказательства связи реальных бенефициаров с должником. Их квалификации часто не хватает, а в рамках арбитражного процесса найти такие доказательства бывает нереально. Добывать их приходится при помощи оперативно-разыскных мероприятий, для чего не обойтись без возбуждения уголовного дела.

«Гораздо больший прогресс имеется в области установления критериев освобождения контролирующих должника лиц от субсидиарной ответственности. Суды постепенно нарабатывают практику, в соответствии с которой уже недостаточно просто сослаться на наличие неких объективных обстоятельств, послуживших причиной банкротства должника, — говорит Светлана Гузь. — Теперь суды освобождают от ответственности контролирующих должника лиц только в случае предоставления ими доказательств осуществления реальных попыток вывода должника из финансового кризиса, разработки антикризисного плана и подтверждения реальности его осуществления».

«ФОНТАНКА.РУ»

«ЭКСПЕРТ РА» ОЖИДАЕТ СНИЖЕНИЯ РЕНТАБЕЛЬНОСТИ БАНКОВ И ПРОБЛЕМ С ЛИКВИДНОСТЬЮ У НЕБОЛЬШИХ ИГРОКОВ

1.10.2019

За 12 месяцев, завершившихся 1 сентября текущего года, только 59% российских банков показали прирост кредитного портфеля без учета размещения свободной ликвидности на межбанковском рынке, а усредненный по всем кредитным организациям темп прироста портфеля кредитов клиентам за период с 1 сентября 2018 года по 1 сентября 2019-го составил только 6%. Такие данные приводит рейтинговое агентство «Эксперт РА», поясняя, что в первую очередь это связано с продолжающимися оттоками средств и дефицитом источников фондирования у многих средних и небольших по размеру активов банков.

«Высвобождаемые по мере плановой амортизации кредитного портфеля средства они вынуждены поддерживать в форме не приносящих доход высоколиквидных активов и выплачивать клиентам при закрытии счетов. Несмотря на текущий профицит ликвидности (ликвидные активы 58% банков покрывают не менее половины их рыночных обязательств, у 78% банков — не менее трети обязательств), на горизонте одного-двух лет описанная тенденция может привести к критичному ухудшению состояния ликвидности множества кредитных организаций, не занимающих значимых конкурентных позиций, тем более что при сохраняющихся проблемах с качеством активов российского банковского сектора потенциал высвобождения ликвидности за счет сокращения доходных активов имеет свой предел», — рассуждают аналитики.

По их словам, проблемы с качеством активов не столь очевидны. Средний по сектору уровень просрочки в кредитном портфеле невысок и на 1 сентября 2019 года составил 5,4%. Однако уровень просроченной задолженности далеко не всегда репрезентативен, поскольку для банков вынесение заемщиков на просрочку, как правило, связано со значительным единовременным доформированием резервов и соответствующим стрессом капитала. В связи с этим некоторые игроки аккумулируют в портфелях скрытые дефолты, в качестве одного из признаков которых можно рассматривать низкую оборачиваемость кредитного портфеля по платежам в погашение задолженности.

Так, 33% банков, кредитующих бизнес, демонстрируют усредненную за последние 12 месяцев месячную оборачиваемость портфеля кредитов предприятиям на уровне ниже 15%, в том числе 14% банков — ниже 10%, при среднем по всему сектору уровне 18%. Средний по сектору показатель также нельзя рассматривать как высокий на фоне оборачиваемости корпоративных кредитных портфелей топ-десяти по этому направлению банков без учета Банка непрофильных активов на уровне 23% в месяц, полагают в «Эксперт РА».

Скрывать дефолты в розничном кредитном портфеле значительно сложнее, однако и по этому направлению 24% банков демонстрируют оборачиваемость портфеля ниже 6% в месяц при среднем уровне 8% в месяц по всем банкам, кредитующим население, и 9% в месяц по топ-10. При этом значительная часть сектора имеет ограниченный потенциал возмещения потерь по кредитам в случае дефолта, констатируют эксперты.

Уровень покрытия кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) обеспечением в виде залога имущества составляет менее 100% у 44% банков, менее 50% у 22% банков и менее 25% у 14% кредитных организаций. Средний уровень покрытия кредитного портфеля обеспечением с учетом поручительств и гарантий превышает 300%, однако на практике уровень возмещения потерь со стороны поручителей крайне низок, говорится в обзоре.

Газета «Коммерсант» со ссылкой на имеющиеся у нее материалы «Эксперт РА» приводит прогнозы агентства по итогам 2019 года и на 2020 год. Аналитики ожидают по итогам года снижения темпов роста кредитования — и по направлениям (корпоративное и розничное), и по сегментам банковского бизнеса. В частности, наибольшее замедление кредитования населения наблюдается у розничных банков (средний рост составит 8% против 22% по итогам 2018 года), в то время как универсальные банки в среднем сохраняют темпы роста (16% против 17% годом ранее). При этом рентабельность капитала банковского сектора, очищенная от корректировок резервов по МСФО 9, уменьшится: по итогам года она может составить 13,1% против 13,8% в 2018-м.

Стагнация наблюдается на фоне такого позитивного фактора, как снижение средней стоимости риска (затраты на создание резервов, отнесенные к средней величине кредитного портфеля). Так, у десяти крупнейших банков она снизилась почти в два раза (с 0,9% до 0,5%). «Давление на рентабельность сектора оказало снижение уровня маржи, — поясняют авторы обзора. — На фоне обострения конкуренции за качественных заемщиков и замедления розничного кредитования маржинальность бизнеса топ-10 банков заметно уменьшилась (с 3,9% до 3,1%)».

В следующем году давление на рентабельность усилится на фоне снижения маржинальности и ухудшения качества розничного портфеля. «В 2020 году мы ожидаем увеличения дефолтности розничных ссуд на фоне продолжающегося падения реальных располагаемых доходов населения (на 7% за последние четыре года), что приведет к снижению рентабельности, — говорится в исследовании. — Меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитов также будут способствовать сжатию маржинальности розничного кредитования».

«Большинство банков не готовы компенсировать снижение маржинальности кредитования за счет комиссионных доходов, — отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина, чьи слова приводятся в распространенном позже во вторник официальном релизе агентства. — Несмотря на стремление банков снизить зависимость финансового результата от состояния рынка кредитования, им так и не удалось существенно повысить долю комиссионной составляющей в доходах. Так, только у 20 банков из топ-100 по активам чистые комиссионные доходы покрывают операционные расходы более чем на 50% (среди них преимущественно розничные и универсальные банки), и всего у трех банков уровень покрытия близок к 100%».

«BANKI.RU»

АСВ ВЕРНУЛО БАНКУ РОССИИ 40 МЛРД РУБЛЕЙ ДОЛГА

1.10.2019

Агентство страхования вкладов (АСВ) перечислило Центробанку России 40 млрд рублей в счет погашения задолженности. Таким образом, по состоянию на 1 октября остаток долга составляет 650 млрд рублей. Об этом говорится на сайте АСВ.

«Таким образом, по состоянию на 30 сентября агентством осуществлен возврат Банку России 192 млрд рублей, в том числе в 2019 году — 147 млрд рублей», — сказано в сообщении.

В 2015–2017 годах ЦБ предоставил АСВ кредитную линию для поддержания достаточности фонда. 23 октября 2017 года Центробанк перевел последний транш, в конце того же года агентство смогло начать возврат средств.

 

Перечисленные Банком России средства были направлены на выплаты страхового возмещения вкладчикам.

Ранее в сентябре в Минфине выступили за ограничение срока обращения в АСВ за страховым возмещением. Так, если гражданин не обратится в агентство в течение определенного срока, например 5 или 10 лет, то его права будут утеряны.

«ИЗВЕСТИЯ»

РЕКОРДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ЗАЕМ

1.10.2019

Корпоративные клиенты разместились по низким ставкам.

По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на внешнем рынке. В сентябре было проведено семь размещений на $2,95 млрд, тогда как месяцем ранее, а также в сентябре 2018 года не было проведено ни одного размещения. Такого успешного месяца у российских корпоративных заемщиков не было с апреля 2017 года, когда объем привлечения составлял $4 млрд.

Восстановление активности эмитентов связано не только с сезонным ростом деловой активности, но и улучшением рыночной конъюнктуры.

В сентябре сразу два ведущих финансовых регулятора сообщили о смягчении денежно-кредитной политики. 12 сентября Европейский ЦБ объявил о крупнейшем пакете стимулирующих мер за последние три года. Спустя неделю об очередном понижении ставки объявила и Федеральная резервная система США. В таких условиях доходность еврооблигаций российских эмитентов опустилась к историческим минимумам. По данным Bloomberg, в сентябре доходность индекса Barclays EM Russia TR достигла значения 3,41% годовых, снизившись с начала года на 180 базисных пунктов. В результате спред к US Treasuries сузился до 170 б. п.— минимального значения с 2006 года. «Когда заемщик инвестиционного уровня может привлечь 5–7-летние средства под ставку от 3% годовых, это сигнал к выходу на рынок. Для заемщиков категории ВВ это уровень от 4% годовых»,— отмечает заместитель гендиректора по управлению активами ИК «Велес Капитал» Евгений Кочемазов.

Снижению стоимости заимствований российских эмитентов способствует общее улучшение отношения нерезидентов к российскому долгу. По словам господина Кочемазова, для многих иностранных инвесторов Россия не просто emerging market, но один из немногих рынков с «двойным профицитом», прекрасной кредитной историей и крайне высокой «подушкой безопасности» в виде растущих золотовалютных резервов. К тому же Россия имеет полноценный инвестиционный рейтинг. В августе агентство Fitch повысило рейтинг России с BBB- до BBB. Для примера, рейтинги Турции и Бразилии находятся на спекулятивном уровне ВВ-. К тому же в сентябре произошло снижение геополитических рисков вокруг России. «Обеспокоенность рынка по поводу новых санкций снизилась в третьем квартале (несмотря на фактическое расширение санкций в августе), и это также поддержало рынок еврооблигаций»,— считает главный аналитик «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец.

Вместе с тем участники рынка отмечают, что значительная доля в размещениях пришлась на локальных инвесторов. Если в начале года на российских инвесторов приходилось 15–25% размещений, то в сентябре показатель вырос до 30–40%. «Роль российских инвесторов в размещениях российских эмитентов весьма значительна начиная с 2014 года. В 2019 году этот тренд сохраняется»,— отмечает директор по привлечению на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. Это связано с высоким объемов валютной ликвидности, накопленной банками. «С начала года был достаточно приличный объем погашений — эти высвободившиеся средства нужно куда-то размещать. С учетом значительного ралли рынка долларовых бондов долгое время невозможно было ничего купить. А первичное размещение — это прекрасная возможность войти в рынок приличным объемом»,— отмечает господин Кочемазов.

В ближайшие недели активность эмитентов может сохраниться, считают участники рынка. «Для нашего рынка на повестке сохраняются геополитические риски, что наряду с низкими ставками мотивирует эмитентов спешить с размещениями нового долга»,— отмечает аналитик «ВТБ Капитала» Станислав Боженко. По мнению Юлии Колесовой, открывшимся окном могут воспользоваться в первую очередь экспортно ориентированные компании и банки. «При этом эмитенты могут рассчитывать на ставки на уровне своих кривых доходностей с незначительными премиями за новые размещения»,— резюмирует госпожа Колесова.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ОПРОВЕРГ ОБСУЖДЕНИЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ

30.09.2019

Центральный Банк России не обсуждает возможность введения отрицательных ставок по депозитам граждан. Об этом в понедельник, 30 сентября, заявил первый зампред регулятора Сергей Швецов.

В ходе онлайн-конференции в Facebook он отметил, что обсуждается такая возможность в отношении юридических лиц. «Действительно, ставки в еврозоне сегодня отрицательные, и к нам обратились кредитные организации по поводу начисления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц», — цитирует финансиста «РИА Новости».

По словам Швецова, для введения отрицательных ставок для держащих депозиты в евро в российских банках юридических лиц требуется внесение изменений в Гражданский кодекс.

«Создана рабочая группа, которая сейчас работает над принципами введения данной возможности в российское регулирование», — подчеркнул он.

18 сентября стало известно, что в августе вклады россиян в банках в номинальном выражении выросли на 1,4% — до 29,463 трлн рублей. При этом в августе впервые с начала года снизились вклады в иностранной валюте (–1,2% в долларовом эквиваленте).

26 сентября вице-президент РФИ Банка Елена Чижевская заявила «Известиям» о высокой вероятности введения в России отрицательных ставок на валютные вклады.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЕВРО ОСТАЕТСЯ В ПЛЮСЕ

30.09.2019

Банк России отреагировал на резонанс, вызванный перспективой легализации в РФ отрицательных ставок на депозиты в иностранной валюте.

Как сообщала "РГ" 24 сентября, с предложением разрешить такие ставки выступили банки. Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщала журналистам, что ЦБ обсуждает эту идею, позже в ее поддержку высказался заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Однако в понедельник первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что предложения касаются только депозитов юрлиц, а применительно к вкладам граждан возможность отрицательных ставок не обсуждается. Об этом он сказал в ходе прямого эфира с гражданами в рамках Международной недели инвесторов, передает РИА Новости.

Речь идет прежде всего о евро. В еврозоне ставки по вкладам и облигациям в этой валюте находятся в минусе из-за политики ЕЦБ. Российские банки уже несколько лет держат ставки по депозитам в евро близкими к нулю (обычно 0,01%) или же не принимают депозиты в этой валюте, поскольку в отличие от банков многих других стран они не могут устанавливать ставки на отрицательном уровне: по Гражданскому кодексу РФ именно банк выплачивает вкладчику проценты, обратной ситуации закон не предполагает. Таким образом, создается почва для спекуляций на разнице между отрицательной и нулевой ставками, от которой могут нести убытки российские банки.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПРАВИТЕЛЬСТВО ПРЕДЛАГАЕТ ЗАМОРОЗИТЬ ВЫПЛАТУ СОВЕТСКИХ ВКЛАДОВ. ЗА 20 ЛЕТ ЗАКОН ТАК И НЕ ЗАРАБОТАЛ

1.10.2019

На этот раз правительство просит Госдуму отложить начало действия закона еще на 1 год – до 1 января 2023 года, так как на его выполнение нет денег.

В 1995 году в России был принят закон, который гарантировал восстановление суммы и ценности сбережений граждан, которые были размещены на вкладах Сбербанка до 20 июня 1991 года, а также в страховых компаниях и государственных ценных бумагах СССР и РСФСР до 1 января 1992 года.

Тогда была принята норма, по которой советские рубли должны были переводиться в современные деньги с учетом изменения стоимости необходимого социального набора (аналог потребительской корзины). Стоимость этого набора была установлена на уровне 464 советских рублей.

Перевести советские вклады в целевые долговые обязательства Российской Федерации должны были дополнительные законы, которые до настоящего времени не приняты. Кроме того, на выплату компенсаций вкладчикам государству пришлось бы потратить суммы, эквивалентные доходам федерального бюджета РФ за 2 года.

Из-за этого с 2003 года каждый год правительство просит парламент отсрочить вступление в силу закона. Если и в этот раз будет принято такое решение, окажется, что закон не вступает в силу уже 20 лет.

На 1991 год на вкладах в Сбербанке СССР граждане хранили 345,54 миллиарда рублей. По предварительным подсчетам, чтобы погасить гарантированный долг по вкладам, потребуется выделить на это в 2020 году 45,4 триллиона рублей – и это при суммарных доходах федерального бюджета в 20,4 триллиона рублей. На последующие 2 года пришлось бы также запланировать выплату сумм свыше 45 триллионов рублей.

Фактически в федеральном бюджете на эти цели ежегодно предусматривается лишь 5,5 миллиардов рублей в год, на 2020 год запланированная сумма не изменится и будет такой же.

Очевидно, что и в дальнейшем заморозка закона будет продолжаться, так как государство просто физически не сможет выделить такие деньги. Отменить же закон сложно из-за того, что такой шаг Госдумы будет крайне негативно оценен гражданами страны.

«БАНКИ СЕГОДНЯ»

ФОРЕКС С ОГРАНИЧЕНИЕМ ПЛЕЧА

1.10.2019

ЦБ готов допустить к торгам неквалифицированных инвесторов.

Как сообщил в понедельник вечером первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов, «в случае если forex community выпустит стандарт защиты потребителя с ограничением плеча, Банк России готов рассмотреть вопрос о допуске к торговле с ограничением плеча и неквалифицированным инвесторам». При этом ЦБ считает допустимым предоставить форекс-брокерам право осуществлять торговлю инструментами с базовым активом не только валютой, но и ценными бумагами.

В целом, сообщил господин Швецов в ходе прямого эфира с гражданами в рамках Международной недели инвесторов, Банку России не нравится сам продукт, который представляют форекс-брокеры своим клиентам.

«Речь идет о торговле различными валютами с плечом, которое гораздо выше того плеча, которое допускается регулированием на фондовом рынке в рамках маржинальной торговли. Речь идет о 20-м и 50-м плече»,— сказал он, отметив, что такой продукт будет доступен только квалифицированным инвесторам, которые хорошо понимают свои риски.

Согласно законопроекту о категоризации инвесторов, который сейчас обсуждается ко второму чтению в Госдуме, услуги форекс-компаний будут доступны только квалифицированным инвесторам. Одним из условий для перехода в категорию квалифицированного инвестора является требование к размеру активов не менее 10 млн руб.

Ассоциация форекс-дилеров (АФД) уже направила свои предложения регулятору. Как сообщил “Ъ” руководитель ассоциации Евгений Машаров, с учетом снижения размера кредитного плеча в Европе АФД предлагает установить стандартом плечо 1 к 20 — для простых неквалифицированных инвесторов, и 1 к 30 — для квалифицированных инвесторов. Также АФД предлагает расширить набор инструментов с базисным активом кроме валютных пар, также на ценные бумаги, товары, сырье и драгоценные металлы.

«КОММЕРСАНТЪ»

САМАЯ ИСПОЛЬЗУЕМАЯ КРИПТОВАЛЮТА В МИРЕ - ЭТО НЕ БИТКОИН

1.10.2019

Какая криптовалюта наиболее широко используется в мире? Если вы думаете, что это биткоин, то это может быть не так.

На долю биткоина приходится около 70% всей мировой рыночной стоимости цифровых активов. Однако по объему ежедневных и ежемесячных торгов (согласно данным CoinMarketCap.com) лидирует вовсе не первая криптовалюта, а Tether, рыночная капитализация которого более чем в 30 раз меньше биткоина, сообщает Bloomberg.

Объем торгов Tether впервые превысил аналогичный показатель биткоина в апреле и с начала августа постоянно превышает его примерно на $21 млрд в день. Абсолютный рекорд был установлен в мае прошлого года, когда USDT (токен криптовалюты Tether) зафиксировал рекордный оборот в $31 млрд за сутки.

Учитывая, что ежемесячный оборот Tether примерно на 18% выше, чем у биткоина, это, пожалуй, самая важная монета в криптоэкосистеме. Tether также является одной из основных причин, по которой регуляторы с осторожностью относятся к криптовалютам и спустили на тормозах принятие решения касательно торгуемых на бирже криптофондов (ETF) на фоне опасений по поводу манипулирования рынком.

Tether является стейблкоином - токеном, стоимость которого привязана к стабильному фиатному инструменту. Монета является мостом для связи ценности волатильных блокчейн-активов с миром более стабильных фиатных инструментов. Среди негативных аспектов использования USDT можно отметить отказ эмитента проходить аудит и верифицировать наличие необходимых резервов, а также отсутствие прозрачности при выпуске новых токенов. Наличие в структуре протокола USDT централизованного эмитента является точкой отказа и создает значительные риски для пользователей.

По данным Allaire, на азиатских трейдеров приходится около 70% всего объема криптотрейдинга, а Tether использовался в 40% и 80% всех сделок на двух крупнейших мировых биржах, Binance и Huobi, соответственно, сообщили Coin Metrics в начале этого года.

Многие даже не подозревают, что используют Tether, сказал Таддеус Драйя, ученый-исследователь из Массачусетского технологического института. Поскольку традиционные финансовые учреждения беспокоятся о том, что они недостаточно хорошо способны обнаруживать преступников и отмывателей денег, большинство криптообменников все еще не имеют банковских счетов и не могут держать средства от имени клиентов. Поэтому они используют Tether в качестве замены, сказал Драйя.

"Я не думаю, что люди доверяют Tether: я думаю, люди используют Tether, не подозревая об этом, думая, что у них где-то есть реальные деньги на банковском счете", - говорит Драйя. Некоторые биржи неправильно маркируют свои страницы, чтобы создать впечатление, что клиенты держат свои средства в долларах, а не в Tether, сказал он.

Способ управления и руководства Tether вызывает массу вопросов. В то время как биткоин никому не принадлежит, Tether выпускается частной компанией из Гонконга, владельцы которой также владеют криптообменником Bitfinex. Точный механизм увеличения и уменьшения поставок Tether неясен. Точно так же вопрос о том, сколько запасов покрывается за счет фиатных резервов, также стоит под вопросом, поскольку независимая аудиторская проверка Tether не проводится.

В апреле главный юрист компании Tether Limited Стюарт Хогнер подтвердил, что стейблкоин USDT подкреплен фиатными резервами лишь на 74%, в то время как ранее он заявил, что резерв - 100%.

Напомним, 27 февраля Tether незаметно внесла изменения в политику обеспечения токена USDT. С того момента каждая монета была подкреплена "резервами, которые включают в себя традиционную валюту и эквиваленты наличных денег, а также, время от времени… другие активы и предстоящие поступления от займов, которые Tether предоставила третьим сторонам".

Раскрытие информации стало частью расследования, проводимого Генпрокуратурой Нью-Йорка, которая предъявила Bitfinex обвинения в том, что, понеся потери в размере $850 млн, она утаила этот факт, использовав для покрытия ущерба резервы Tether. По данным правоохранителей, оператор торговой платформы iFinex Inc. заимствовал как минимум $700 млн для восполнения дефицита, однако пользователи уведомлены не были.

Джон Гриффин, профессор финансового факультета Техасского университета в Остине, считает что половина роста биткоина в 2017 г. была вызвана манипулированием рынком с помощью Tether. В прошлом году Bloomberg сообщила, что Министерство юстиции США изучает роль Tether в этом манипулировании рынком.

"Нахождение под контролем централизованных сил разрушает все изначальное предназначение блокчейна и децентрализованных криптовалют, - сказал Гриффин. - Так что, хотя сама идея стейблкоина в теории хороша, на практике она рискованна, открыта для злоупотреблений и страдает от проблем, схожих с традиционными фиатными валютами".

Недавно появилась информация о том, что Tether выпустила стейблкоин, привязанный к офшорному китайскому юаню (CNH): "Офшорный китайский юань добавлен в набор поддерживаемых валют, уже есть новый стейблкоин CNH₮! Он привязан к CNH и доступен на блокчейне Ethereum как токен стандарта ERC-20".

Ранее инвестор биржи Bitfinex Чжао Донг выразил мнение, что запуск CNH₮ не должен спровоцировать конфликт с центробанком Поднебесной.

"CNHT не станет помехой контролю над движением капитала, осуществляемым Народным банком Китая. CNH отличается от CNY, поскольку это уже офшорный продукт. Наоборот, CNHT поможет КНР расширить внедрение CNH в международные расчеты", — отметил инвестор.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

В ЦБ НАЗВАЛИ КРИПТОВАЛЮТЫ ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДОЙ

30.09.2019

Криптовалюты являются, в том числе высокотехнологичной финансовой пирамидой, заявил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов в ходе прямого эфира в социальных сетях регулятора.

«Криптовалюта сочетает в себе две характеристики. С одной стороны, криптовалюта используется как средство платежа. С другой стороны, это высокотехнологичная финансовая пирамида. Естественно, я никому не рекомендую вкладывать в нечто, что не несет за собой никаких обязательств», - отметил он.

По словам Швецова, «использование валюты как средства платежа создает определённый спрос, который возникает в том числе из-за того, что с помощью криптовалют можно обходить определённые регуляторные ограничения, но это явление временное, все регуляторы солидарны в том, что такие ограничения не должны обходиться соответствующим образом».

Он также отметил, что надеется на принятие закона о цифровых финансовых активах в текущую сессию Госдумы.

«Однако это не значит, что в нем будет легализован оборот криптовалют. Мы рассматриваем криптовалюту как высокотехнологичную пирамиду и не собираемся содействовать приобретению криптовалют нашими гражданами, тем более в инвестиционных целях», - добавил он.

В начале 2018 года Швецов сравнивал появление криптовалют с открытием «Виагры».Он отмечал, что «Виагра» была изобретена случайно в рамках поиска формулы для сердечной мышцы, в результате было получено нечто другое.

«Нас беспокоит, что создавали для глобального рынка нечто, что можно использовать как платежное средство, но создали шикарную платформу для финансовой пирамиды», - говорил Швецов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРБАНК ЗАПУСТИЛ ПЕРЕВОДЫ ЗА РУБЕЖ НА КАРТЫ VISA И MASTERCARD

1.10.2019

Сбербанк запустил сервис международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в мобильном приложении на платформе Android. Об этом говорится в сообщении организации, поступившем в РБК.

Отправить деньги в рублях, долларах или евро можно будет на карты любой страны, кроме США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии и Японии. Сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. руб. или ее эквивалент в валюте карты списания, комиссия за услугу составит 1% от суммы, вне зависимости от выбранной валюты перевода.

Для перевода клиенту необходимо будет зайти в «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж», ввести номер карты получателя, сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит несколько минут. В некоторых случаях перевод может идти дольше, но не более трех рабочих дней.

В настоящее время услуга банка доступна только в мобильном приложении на базе Android, на устройствах с IOS она появится позднее, уточнили в пресс-службе банка.

Ранее, 10 сентября, Сбербанк в мобильном приложении и на сайте запустил функцию денежных переводов на свои карты с карт других банков. Комиссия за услугу составляет 1,2%. Раньше перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с которого списываются средства.  

«РБК»

ЦБ НАПРАВИТ В СБЕРБАНК ПРЕДПИСАНИЕ ИЗ-ЗА НЕПОДКЛЮЧЕНИЯ К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

1.10.2019

Банк России может направить в Сбербанк предписание в связи с неподключением банка к Системе быстрых платежей (СБП) в установленный до 1 октября срок.

"В настоящий момент 10 из 11 системно значимых банков подключились к СБП и активно работают в системе. Банку, не подключившемуся в срок к СБП, будет направлено предписание об устранении нарушения", - говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

10 системно значимых банков подключились к Системе быстрых платежей в установленный регулятором срок до 1 октября 2019 года. Сбербанк в свою очередь остался единственным системно значимым банком, который не является участником системы, свидетельствует информация, опубликованная на официальном сайте СБП. В ЦБ подчеркнули, что все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП к указанному сроку и у регулятора "единые подходы ко всем участникам" банковского сектора РФ.

В ЦБ подчеркнули, что все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП к указанному сроку и у регулятора "единые подходы ко всем участникам" банковского сектора РФ. Также в пресс-службе регулятора отметили, что в случае нарушения установленных правил в соответствии с законодательством к участнику рынка "применяются меры".

Ранее на запрос ТАСС в пресс-службе Сбербанка отказались комментировать возможные сроки присоединения банка к системе. Глава Сбербанка Герман Греф сообщал журналистам, что Сбербанк готов к штрафам за неподключение к СБП до 1 октября.

В числе последних банков, которые подключились к СБП, были Россельхозбанк (РСХБ) и банк "Левобережный". При этом РСХБ будучи системно значимым банком успел подключиться в последний момент - информация о том, что Россельхозбанк стал участником системы, появилась на сайте СБП только 30 сентября.

«ТАСС»

РОССИЯНЕ НАШЛИ НЕОЖИДАННУЮ ВЫГОДУ В СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

1.10.2019

Россияне нашли неожиданную выгоду в Системе быстрых платежей (СБП) в виде возможности быстро и почти бесплатно перевести средства на свой счет в другом банке, рассказали кредитные организации — участники системы. По сравнению с началом года они фиксируют снижение доли таких операций в общем объеме, однако в то же время полагают, что денежные переводы между собственными счетами в разных банках останутся одним из ключевых сценариев работы СБП.

Банк России запустил СБП в конце января. Она позволила россиянам переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств. Все системно значимые кредитные организации обязаны стать участниками системы с 1 октября.

В регуляторе РИА Новости сообщили, что с момента старта 28 января в системе совершено 2,9 миллиона операций на общую сумму 25,8 миллиарда рублей.

Комиссию за переводы взимают пока всего три банка, поэтому россияне активно используют систему для отправки средств, например, с зарплатной карты на счет в том банке, в котором удалось выгодно открыть вклад или получить кредит, единодушны опрошенные банкиры.

Еще одна интересная особенность платежного поведения россиян по сравнению с обычными переводами с карты на карту — увеличение доли операций на небольшие суммы, рассказали в крупнейшем на сегодня участнике системы — банке ВТБ.

"По сравнению с традиционными карточными переводами мы отмечаем увеличение доли операций в СБП на суммы до 1000 рублей. Спрос на переводы в рамках СБП постоянно растет по количеству и объему платежей. Планируем, что до конца года суточный оборот ВТБ в системе превысит 200 миллионов рублей", — отметил старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

Переводы самому себе в рамках СБП будут оставаться доминирующими как по сумме, так и по количеству, полагает руководитель департамента развития клиентской базы компании "БКС Премьер" Ольга Певная. Вполне логично, что при современном уровне развития технологий люди переводят средства на свои собственные счета в разных банках больше и чаще, чем делают переводы каким-либо другим физическим лицам, пояснила эксперт.

Аналогичного мнения придерживаются в банке "Русский Стандарт". По данным кредитной организации, доля переводов самому себе в рамках СБП составила 75% по сумме и 62% по количеству платежей. "Стоит отметить, что именно переводы me2me в будущем имеют перспективу стать основным сценарием C2C переводов, как в рамках системы СБП, так и в целом по рынку", — полагают в кредитной организации.

На число таких переводов может повлиять более широкое распространение комиссий в рамках системы, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. При их появлении значительная часть клиентов вернётся к использованию других методов перевода денег на счета в других банках, в том числе путём их обналичивания и физического перемещения, уверен аналитик.

Но несмотря на удобство системы в виде возможности быстро и в большинстве случаев бесплатно отправлять деньги по номеру телефона, некоторые банки отмечают слабый интерес к СБП со стороны тех клиентов, которые привыкли к классическим переводам с карты на карту.

"На СБП перешли молодые люди, восприимчивые к технологиям и быстро делящиеся информацией. Есть часть консервативных клиентов, которые просто привыкли переводить по p2p и не хотят ничего менять, хотя мы им рассказывали про возможности СБП", — отметил руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка "Ак барс" Ильназ Ситдиков.

В банке также рассказали, что на СБП перешли не все клиенты — основная доля исходящего трафика приходится на счета клиентов тех банков, которые не подключены к системе. Поэтому клиенты, которые до этого пользовались традиционными переводами, продолжают это делать, несмотря на преимущества СБП.

Для самих банков в 2019 году в рамках системы действует нулевой тариф, плата с них начнет взиматься с 2020 года. Несмотря на эту льготу, три банка-участника уже взимают комиссию с клиентов — это Райффайзенбанк для переводов свыше 10 тысяч рублей, уральский СКБ-банк и калужский Газэнергобанк — оба для переводов свыше 6 тысяч рублей.

Некоторые кредитные организации заявили, что изучают возможность введения клиентской комиссии в 2019 году или планируют сделать это со следующего года. Росбанк сохранит нулевой тариф до 1 ноября. "Ак барс" не будет взимать комиссию до конца года, с 1 января она составит 1% при минимуме в 30 рублей — при этом банк будет наблюдать за ситуацией на рынке и готов пересмотреть свои условия.

ВТБ, РНКО "Платежный центр" — оператор платежной системы "Золотая корона", Совкомбанк и Промсвязьбанк осуществляют переводы бесплатно и пока не планируют менять тариф. "Киви банк" подключил к проекту карту рассрочки "Совесть", пополнить ее можно бесплатно. "Русский Стандарт" сохранит нулевую комиссию до конца 2019 года, аналогичной позиции придерживаются Альфа-банк и "Авангард".

"Юникредит банк" и "Открытие" пока комиссию не вводили, дальнейшие планы не комментируют. "Тинькофф банк" осуществляет переводы бесплатно и вопрос тарифов пока не рассматривал.

ЦБ РФ со своей стороны отмечал, что внимательно следит за тарифами для клиентов в системе быстрых платежей и при необходимости может их ограничить. Вместе с тем регулятор ожидает, что в начале следующего года к системе будут подключены более 250 банков.

«ПРАЙМ»

СБП НЕДОПОЛУЧИЛА СИСТЕМНОЙ ЗНАЧИМОСТИ

1.10.2019

Платежи юрлицам ожидают клиентов Сбербанка.

В части переводов между физическими лицами Система быстрых платежей за семь месяцев показала свою состоятельность. Однако для успеха в части платежей в адрес юридических лиц, которые запускаются в рабочем режиме с 1 октября, необходимо, чтобы десятки миллионов клиентов Сбербанка также участвовали в СБП. Однако крупнейший банк, несмотря на законодательные требования, так и не подключился к системе.

С 1 октября Система быстрых платежей (СБП) может работать в полном объеме — кроме переводов между физлицами, которые доступны уже семь месяцев, стали доступны платежи в адрес юрлиц. Сервис переводов между гражданами по номеру телефона уже доказал свою привлекательность. Как сообщили “Ъ” в Банке России, «с момента запуска СБП и по настоящий момент в системе было проведено 2,9 млн операций на 25,8 млрд руб.».

Банкиры видят устойчивый рост популярности этой услуги. «Ежемесячно количество пользователей из числа клиентов банка увеличивается в среднем на 20%»,— оценивает начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. По словам руководителя департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александра Солонина, оборот через СБП составляет около 3 млрд руб. в месяц, а ежемесячный рост — около 10%. У всех банков средняя сумма переводов находится в районе 10 тыс. руб. В ВТБ ожидают, что до конца года рост суточного оборота в банке по СБП превысит 200 млн руб. При этом, по наблюдениям банка «Русский стандарт», средний чек перевода между своими счетами в разных банках через СБП выше, чем между счетами граждан. При этом банкиры считают, что система перешла в рабочий режим. «Сразу после запуска сервиса доля me2me-переводов составляла около 80%. Сейчас их доля снизилась до 40–45%»,— рассказал зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. «На данный момент уже можно сказать, что клиент СБП все больше приближается к типичному пользователю карточных переводов»,— указывает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Система быстрых платежей запущена 28 февраля 2019 года. В настоящее время к системе подключены 20 кредитных организаций, в том числе десять системно значимых банков (последним стал Россельхозбанк). С 1 октября действуют тарифы, установленные ЦБ, которые подразумевают, что торгово-сервисные предприятия (ТСП) платят обслуживающему его банку 0,4% от суммы платежа (см. “Ъ” от 2 сентября). Этот тариф действует для большинства категорий товаров и услуг, и только для категории «лакшери», а также ряда других немассовых категорий комиссия составит 0,7%.

С начала августа банки объявляют о платежах по QR-коду через СБП в самых разных сегментах ритейла — протестированы рестораны, небольшие магазины, крупные ритейлеры и благотворительность. Так, вчера ВТБ и «М.Видео-Эльдорадо» объявили о проведении платежей в магазинах сети, а банк «Русский стандарт» объявил о подключении к сервису благотворительного фонда «Дом Роналда Макдоналда». Ведутся работы по оплате ЖКХ через СБП (см. “Ъ” от 24 сентября). По словам заместителя директора департамента электронного бизнеса МСБ Промсвязьбанка Никиты Хомутова, заметен повышенный спрос на переводы с2в через СБП со стороны малого и крупного бизнеса. В «Русском стандарте» готовят к запуску в СБП 27 партнеров. Таким образом, самые разные ТСП готовы и хотят работать через СБП, банки тоже заинтересованы в приеме платежей. Но вот отправлять деньги через СБП банки не рвутся — на вопрос о количестве физлиц, готовых платить по QR-кодам, ни один из них не ответил.

Но именно от количества клиентов, готовых платить, зависит успех развития услуги платежей в адрес юридических лиц. И поэтому подключение Сбербанка с его 92 млн частных клиентов для системы очень большое значение. Но крупнейший банк остается вне ее. Его глава Герман Греф ранее заявлял, что к 1 октября банк не сможет «подключиться физически, потому что это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП» (см. “Ъ” от 6 сентября). Тогда в ЦБ заявили, что в случае неисполнения требований по присоединению к СБП до 1 октября «к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы». Однако вчера Банк России не ответил на вопрос “Ъ”, какие меры будут применены к проштрафившимся банкам. Отказался комментировать тему и сам Сбербанк. Между тем, по словам источников “Ъ” в одном из банков, Сбербанк продолжает попытки договориться об индивидуальном тарифе в рамках СБП — 1% от суммы перевода (см. “Ъ” от 28 мая).

«КОММЕРСАНТЪ»

СПЕЦИАЛИСТЫ РАССКАЗАЛИ, КАК РАСПОЗНАТЬ ФАЛЬШИВЫЙ ЗВОНОК ИЗ БАНКА

1.10.2019

Только за июль и август мошенникам удалось подменить минимум 198 банковских номеров.

Если вам позвонили из «службы безопасности» банка, проверить это можно, только перезвонив с другого телефона в банк. Или самому прийти в банк. Главное – не осуществлять никаких действий по телефону, рассказал в интервью радио Sputnik профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий  Юденков. По его словам, кто-то в банках может зарабатывать, раскрывая конфиденциальные данные клиентов.

Ранее стало известно, что россиянам стали чаще звонить мошенники, которые подменяют телефонный номер банка. Об этом сообщили СМИ со ссылкой на данные Центробанка. Только за июль и август мошенникам удалось подменить минимум 198 банковских номеров.

«Мошенники звонят вам и говорят, что деньги, которые вы положили в банк, подверглись хакерской атаке и вам нужно сменить все пароли. Вы звоните в службу безопасности банка со своего телефона, вам подтверждают, что звонок был и вы можете доверять. Вы меняете пароли, пины, и у вас списывают все деньги. Нельзя звонить с того же телефона, на который вам позвонила «служба безопасности» банка. Наши телефоны прослушиваются, мошенники этим пользуются»,– рассказал Юрий  Юденков.

Банки с этим сделать ничего не могут, это вне их компетенции. Только контролировать, чтобы никому не доставались списки вкладчиков банка и суммы.

«Звонки от мошенников всегда раздаются людям, у которых есть деньги в банке. Кто-то в банке сообщает мошенником, что у людей есть деньги. Банки должны проверять своих сотрудников, которые имеют информацию о вкладчиках, усиливать контроль. Но ответственность лежит на самом вкладчике, банк – это вторично. Человек сам все сделал, поменял пароли и пины, деньги никто не вернет. Поэтому нужно быть очень внимательными», – считает Юрий  Юденков.

«ВЛАДИВОСТОК-НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.