ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №176/1014)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

КАБМИН ВНЕС В ГОСДУМУ ЗАКОНОПРОЕКТ О ПРИДАНИИ ПРОМСВЯЗЬБАНКУ СТАТУСА ОПОРНОГО БАНКА ОПК

2.10.2019

Правительство в среду внесло в Госдуму законопроект о наделении Промсвязьбанка функциями опорного банка для оборонно-промышленного комплекса. Текст опубликован в электронной базе нижней палаты парламента.

Инициатива предусматривает внесение поправок в закон о гособоронзаказе. "Законопроектом вносятся изменения, предусматривающие определение публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" в качестве опорного банка для оборонно-промышленного комплекса", - говорится в пояснительных материалах.

Законопроект также предусматривает наделение правительства полномочиями устанавливать объем денежных средств, размещаемых на счетах опорного банка для оборонно-промышленного комплекса, соответствующих уполномоченных банков в рамках государственного оборонного заказа.

«ТАСС»

«ТОЛЬКО У НАС ЗА ТРИ КЛИКА МОЖНО ПОЛУЧИТЬ МИЛЛИОНЫ РУБЛЕЙ»

2.10.2019

Российский банковский сектор продолжает расти, несмотря на ужесточение регулятором денежно-кредитной политики. Среди лидеров роста — Альфа-банк, финансовые результаты которого в розничном бизнесе оказались по многим показателям лучше рынка. В интервью «Ленте.ру» руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач рассказал о конкуренции в банковском секторе и поделился секретами роста в непростой экономической ситуации.

Согласно последнему отчету, опубликованному Frank RG в начале сентября, темпы роста объемов продаж ипотеки выглядят впечатляющими, особенно выделяется Альфа-банк на фоне других игроков. Какой динамики этого рынка вы ожидаете по итогам года?

Майкл Тач: Ипотека действительно стремительно росла в последнее время — в 2018 году относительно 2017-го прирост по рынку составил почти 22 процента. В первом полугодии этого года объем выдач сократился на 6 процентов, но уже с июля динамика улучшилась. При этом Альфа-банк опережает рынок. Банк вошел в топ-5 по объему выдачи ипотечных кредитов. В целом банк очень активно растет на рынке кредитования: наш розничный кредитный портфель за год увеличился на 54 процента и стал третьим банком в стране. Портфель кредитных карт в нашем банке увеличился на 32 процента, а рынок в целом — на 25,5 процента. Мы планируем и дальше расти быстрее рынке, я не вижу никаких препятствий для этого.

За счет чего вы опережаете рынок? Ведь в банковском секторе добиться такого стремительного роста, как несколько лет назад, сложно.

Много событий произошло за последнее время, поэтому нельзя выделить что-то одно. Мы построили широкую сеть дистрибуции, развитую инфраструктуру, улучшили продукты, процессы, стали еще активнее на рынке в продвижении. Банк модернизировал мобильное приложение. Уже две трети наших клиентов оформляют банковские продукты через смартфон. В целом продажи через онлайн-каналы выросли в два раза.

В развитии онлайн-сервисов приоритет сделан на удобство и скорость. Так, за последний год время ответа от банка при запросе кредита наличными сократилось почти в три раза, три четверти наших клиентов получают ответ за один час, что в три раза быстрее, чем годом ранее. Также мы постоянно расширяем линейку партнерских продуктов. Сделали проект с «Яндексом», запустили ряд новых проектов совместно с другими известными брендами.

Успех банковских организаций сегодня, помимо предлагаемых продуктов, во многом зависит от сервиса, в частности — онлайн-банкинга. Как работает Альфа-банк в этом направлении?

Сегодня клиент открывает свой смартфон 150 раз в день. Человек заказывает через мобильное приложение такси, еду, оплачивает разные услуги и, безусловно, пользуется банковскими услугами. Именно поэтому мы активно развиваем дистанционные каналы, в первую очередь мобильный банк. Клиенту удобно совершать простые базовые операции через мобильное приложение и колл-центр. Ему комфортно пользоваться большинством услуг самостоятельно в мобильном приложении. В отделения, как правило, обращаются для решения более сложных финансовых задач — например, за консультацией об ипотеке или накоплениях.

Все больше продуктов можно оформить через смартфон — например, карту. Сразу подключить к Apple Pay или Android Pay. И даже не имея физически пластиковой карты, начать оплачивать покупки и услуги. У нас более трех четвертей клиентов ежемесячно пользуются мобильным приложением, и это один из самых высоких показателей на российском рынке.

Но все же Альфа-банк — универсальный банк, и у нас хорошо работает омниканальная модель, когда клиент взаимодействует с банком во всех каналах связи: в мобильном приложении, чате, через колл-центр или отделение.

Мы хотим, чтобы выстроенные нами процессы экономили время клиента, чтобы любую операцию можно было сделать удаленно или за считанные минуты в отделении, совершенно не тратя время на оформление бумажных документов.

Какие планы у Альфа-банка на второе полугодие 2019 года? Что вы планируете делать со ставками по депозитам и кредитам?

Просрочка на рынке начинает немного расти, но она некритична. Меры Центрального банка направлены на охлаждение рынка. Регулятор предъявляет к банкам более жесткие требования. Мы видим планомерную политику ЦБ по снижению ключевой ставки, что, в свою очередь, приводит к снижению ставок на рынке и, как следствие, увеличивает спрос на кредитные продукты. В частности, кредиты наличными и кредитные карты будут продолжать активно расти. И, безусловно, ипотека, в том числе рефинансирование.

В последние месяц-два рубль сильно ослаб по отношению к доллару и евро. Будут ли реагировать на это ваши процентные ставки по кредитам и депозитам?

Ставки банков очень сильно зависят от движения ключевой ставки. Наша политика — всегда быть в рынке. Мы никогда не демпингуем ставки, для нас важно выигрывать за счет качества нашего предложения.

Вы будете вводить комиссию за ведение счетов в евро?

До конца года — однозначно нет.

Конкуренты на пятки не наступают?

Конкуренции мы не боимся и только приветствуем. И я считаю, что клиент от этого только выигрывает.

Есть ли у вас фишки, которых нет у других?

У нас сотни фишек. Например, клиент, зайдя в мобильное приложение на своем смартфоне, может буквально за несколько секунд получить любой банковский продукт. Мы единственные, кто детально продумал, как можно за несколько кликов в мобильном приложении получить кредит наличными в несколько миллионов рублей. Деньги сразу же придут на его текущий счет в Альфа-банке.

Мы единственный банк на рынке, у которого есть предложение и для семейных клиентов — для тех, кому требуется быстро решать бытовые вопросы без потери времени на изучение различных тарифов разных банков. В этом случае актуальным становится европейский стандарт: одна семья — один банк. Единые тарифы, единый счет, общий бюджет. При этом в нашем функционале такие возможности органично сочетаются с личными счетами клиента, которые доступны только ему.

Крупнейшие банки сейчас — не совсем банки в классическом понимании, так как помимо традиционных продуктов предлагают и различные дополнительные опции — в частности, пенсионные программы, инвестиционные программы, страховые продукты. Как с этими направлениями обстоит дело в Альфа-банке?

Развитие продуктов и услуг для людей пенсионного возраста — достаточно новое для нас направление. Мы видели, что небольшое количество наших клиенты с выходом на пенсию переставали обслуживаться в Альфа-банке просто потому, что мы не предлагали им соответствующего их профилю продукта. Поэтому в этом году в ряде регионов мы предоставили возможность зачислять пенсию на наши карты. До конца года это можно будет сделать практически по всей стране. А скоро у клиентов появится возможность через мобильное приложение подавать заявления в пенсионные фонды для перечисления пенсии в наш банк. Им не придется ходить в пенсионные фонды, тратить время.

В части программ страхования, кроме классических программ премиальным клиентам мы бесплатно предоставляем расширенную страховку для выезжающих за рубеж. Совсем недавно мы предложили воспользоваться программой добровольного медицинского страхования.

В части инвестиционных продуктов мы, как и во всем остальном, отталкиваемся прежде всего от потребностей клиента. Мы предлагаем портфельный подход на основе риск-профилирования клиентов. Пройдя персональное анкетирование, клиент получает индивидуальную инвестиционную рекомендацию с учетом его склонности к риску, выбранной валюты и срока инвестирования. Сейчас из-за рыночной ситуации с валютой мы готовы предложить инструменты не просто сохранения, но и преумножения валютных средств. Это и доверительное управление капиталом, и паевые фонды, и инвестиции в драгметаллы, и многое другое.

Какое преимущество имеют в вашем банке зарплатные клиенты? Расскажите о продуктах, которые на них ориентированы.

Первые два государственных банка занимают существенную долю на этом рынке, тем не менее мы в этом рынке активно участвуем, предоставляя клиентам целый ряд преимуществ. Например, сниженные ставки на кредитование, в том числе льготные условия по ипотеке, премиальное обслуживание. Мы активно развиваем индивидуальные зарплатные проекты, когда клиенты сами выбирают наш банк. Мы также заинтересованы в развитии сотрудничества с бюджетной сферой, особенно в здравоохранении, образовании. И только за один квартал целенаправленной работы мы уже отмечаем положительный тренд: количество привлекаемых новых компаний увеличивается, пополняя наш портфель. При этом средний доход у одного сотрудника из такой компании сопоставим с коммерческим сегментом.

В целом с начала года фонд заработной платы портфеля бюджетников уже вырос на 30 процентов. Это позволяет нам таргетированно делать более точечные предложения как юридическим лицам, так и сотрудникам компании.

Чего ждать завтра от розницы банка?

Мы продолжим активно расти, упрощать продуктовую линейку. Если раньше у нас было около 30 различных карт, то осталось одна — Альфа-карта и ряд кобрендовых карт, например, карта для любителей путешествий АльфаTravel. То же самое и с кредитными картами. И клиентам проще, и нам. Будем развивать мобильный банк. Сделаем упор на качество, простоту и скорость. Будем создать продукты «как для себя». Именно это ценят клиенты.

«LENTA.RU»

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР ОСВАИВАЕТСЯ СО СТАБИЛЬНОСТЬЮ

1.10.2019

Аналитики S&P признали российский банковский сектор стабильным.

Директор института стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев считает, что стабильность существует только на бумаге. По его словам, выводы аналитиков подтверждают, что без определенных госгарантий система не может полноценно работать: «Надо понимать, что настоящей проверки на предмет того, насколько устойчива эта стабильность, пока не было. Кризисы случаются — тогда мы и получим окончательный ответ на вопрос, стало больше стабильности или нет. Пока, судя по тому, как растут депозиты, как страхуется от возможной недостаточной ликвидности Центральный банк, стабильности стало больше. У нас вообще роль ЦБ очень большая. То, что стало больше госбанков, — это факт. Но когда госсектор в банковской сфере очень велик, то и объем этих гарантий тоже возрастает. А вот хватит или нет ресурсов у Центрального банка, эти риски до конца не просчитываются».

По данным S&P, несмотря на нестабильную рыночную ситуацию, именно депозиты стали для большинства банков надежным источником средств для ведения работы. Впрочем, увеличение количества депозитов действительно влияет на стабильность всего сектора, но не исключает другие риски, говорит преподаватель факультета мировой экономики и политики Высшей школы экономики Николай Корженевский: «Выводы S&P фактически констатируют уже свершившиеся факты в отношении российской банковской системы. У нас действительно стабильно растет депозитная база, невзирая на все экономические процессы и даже стагнацию реальных доходов. Номинальные доходы растут, и люди все еще значительную их часть сберегают. Совокупный объем депозитной базы приближается к 30 трлн руб., из них 23 трлн — рублевые депозиты. И это, конечно же, является надежным источником по определению для банковского фондирования.

Это не означает, что вся система абсолютно стабильна. Даже сами аналитики S&P пишут, что они понизили степень рисков с очень высоких до высоких.

Если мы говорим только о факторе, связанном с депозитами, то они у нас крайне неравномерно теперь распределяются внутри банковской системы. Преимущества после зачистки системы получили банки с государственным участием, и намного сложнее конкурировать за депозиты мелким и средним кредитным организациям».

Как отмечают аналитики S&P, больше всего столкнуться с оттоком депозитов рискуют небольшие частные банки. У них объемы привлеченных средств зависят прежде всего от доверия вкладчиков. А любая экономическая нестабильность может привести к выводу денег.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНК РОССИИ УВЕЛИЧИЛ ДОЛЮ ДОЛЛАРА США В РЕЗЕРВАХ В I КВАРТАЛЕ 2019 Г.

1.10.2019

Однако в годовом исчислении доля доллара в активах ЦБ сократилась почти в 2 раза.

Доля доллара в резервах увеличилась с 22.7% до 23.7% по итогам 1 квартала 2019 года, свидетельствует обзор, опубликованный на официальном сайте Банка России во вторник, 1 октября.

Доля евро при этом сократилась с 31.7% до 30.3%, а доля золота увеличилась на 0.1% до 18.2%.

С апреля 2018 г. по март 2019 г. величина активов Банка России в иностранных валютах и золоте увеличилась на $27.2 млрд и составила $487.4 млрд. Основным фактором роста стали сделки по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которые совершались в рамках бюджетного правила.

Если сравнить распределение активов ЦБ по состоянию на 31 марта 2018 г. и 31 марта 2019 года, то доля доллара в резервах сократилась с 43.7% до 23.6%. При этом доля евро выросла с 22.2% до 30.3%. Доля золота увеличилась на 1% до 18.2%. Доля китайского юаня подскочила почти в 3 раза: с 5% до 14.2%.

РОССИЯ ПРОМЕНЯЛА США НА КИТАЙ

2.10.2019

Китайские государственные ценные бумаги впервые стали лидером среди активов, в которые размещаются золотовалютные резервы Центробанка, следует из данных, опубликованных на сайте регулятора.

Объем вложений в китайские облигации достиг 65 миллиардов долларов, что составляет 13,4 процента из общих 487,4 миллиарда золотовалютных резервов ЦБ по состоянию на конец марта (последние доступные данные).

При этом юань по-прежнему уступает доллару и евро по объему вложений: 14,2 процента в юанях против 23,6 процента в долларах и 30,3 процента в евро. Однако большая часть активов в долларах выпущена не США, а эмитентами других стран, а номинированные в евро активы выпущены разными европейскими странами: Германией (13,2 процента), Францией (11,6 процента), Нидерландами (2,5 процента).

Таким образом, Китай впервые стал лидером именно среди иностранных эмитентов, в государственные бумаги которых вложился российский ЦБ. Первое место с долей 18,2 процента занимает монетарное золото в хранилищах регулятора.

По состоянию на конец марта прошлого года лидером были США — в их бумагах было размещено 29,2 процента российских золотовалютных резервов. Однако затем ЦБ начал активно распродавать казначейские облигации США в пользу золота и бумаг других эмитентов.

«LENTA.RU»

КУРС ДОЛЛАРА ПОЙМАЛ ВОЛНУ РОСТА

2.10.2019

Александр Купцикевич, финансовый аналитик FxPro, специально для "Российской газеты":

- Доллар продолжает ползти вверх в парах со всеми валютами - в том числе, российской. Среди одной из причин ослабления рубля стоит назвать падение нефти. Brent полностью отыграла скачок котировок середины месяца после атаки на нефтеперерабатывающие мощности Саудовской Аравии. Снижение котировок усиливалось сообщениями о полном восстановлении потенциала добычи и выходе на расчетную мощность уже в конце сентября. В то же время стоит понимать, что геополитическая ситуация остается напряженной, и в текущих котировках все еще заложена премия за риски по Brent. Без этой премии цены на нефть могли быть еще ниже текущих 60 долларов за баррель.

На наш взгляд, провал нефти под отметку 60 произошел на фоне нарастающих опасений падения спроса на энергию в Европе. В то же время, нарастающие риски рецессии и дефляции в Евросоюзе выступают значимым препятствием не только для энергоресурсов, но и для экспортных компаний России, утягивая вниз и рубль.

Как мы видим, российская валюта теряет позиции даже быстрей евро, при сравнительно стабильном спросе на рисковые активы, что видно по росту фондовых индексов. Во вторник французский CAC40 обновлял исторические максимумы, а сводный индекс Европы EuroStoxx 50 поднимался до полуторалетних максимумов.

При этом такие валюты как российский рубль, южноафриканский ранд, турецкая лира и украинская гривна сдают позиции по отношению к доллару США вторую неделю подряд, отражая повышенную настороженность инвесторов. Зачастую инвесторы переходят в доллары, опасаясь рыночной турбулентности, и предпочитают доходности ликвидность, то есть способность быстро выйти из бумаг без значимых потерь. Сейчас похоже, что это стремление может оказаться главной темой наступающего квартала, почти так же, как это было годом ранее.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЗОЛОТО НАПОЛНЯЕТ АКТИВЫ

2.10.2019

Вложения в благородный металл стремятся к рекорду.

Активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, обновили максимум с 20 февраля 2013 года. Согласно последним данным агентства Bloomberg, по итогам торгов понедельника они выросли почти на 3 тонны, до 2523,18 тонны. Уверенный рост активов фондов продолжается четвертый месяц подряд, и за это время они увеличились на 330 тонн. Это сопоставимо с золотыми резервами таких стран, как Узбекистан (327,8 тонны), Саудовская Аравия (323,1 тонны) или Турция (320,7 тонны). Причем только за последние две недели активы фондов выросли более чем на 70 тонн.

Основные факторы, определяющие инвестиционную привлекательность золота,— динамика процентных ставок в ведущих экономиках мира, а также инфляционные ожидания участников рынка. В сентябре ЕЦБ и ФРС США объявили об очередном смягчении денежно-кредитной политики. Европейский регулятор снизил ставку по депозитам с минус 0,4% до минус 0,5%, а также начал с 1 октября выкуп активов в объеме €20 млрд ежемесячно. Американский регулятор снизил ставку на 0,25 процентного пункта, до 1,75–2%. «Реальные процентные ставки в США стали отрицательными, что снизило альтернативные издержки инвесторов в золото, при этом инфляционные ожидания начали расти»,— отмечает заместитель начальника управления инвестиций «Райффайзен Капитала» Антон Кравченко.

Беспокойство у инвесторов вызывают перспективы намеченных на 10–11 октября торгово-экономических переговоров США и Китая. По словам стратега Сбербанка по операциям на товарно-сырьевых рынках Марии Красниковой, у участников рынка нет твердой уверенности в том, что торговое соглашение будет подписано или что 15 октября пошлины не будут повышены. К тому же сохраняются риски продолжения протестов в Гонконге, реализации до конца октября «Брексита», расследования в рамках процедуры импичмента президента США. «Неустойчивый рост глобального ВВП и напряженные внешнеторговые отношения между США и Китаем привлекают инвесторов к драгоценному металлу»,— отмечает руководитель исследований проблем будущих поколений Julius Baer Карстен Менке.

Высокий интерес профессиональных инвесторов к золоту положительно сказался на его стоимости. В летние месяцы цена драгоценного металла выросла более чем на 20%, до максимума с апреля 2013 года —$1557 за унцию. Правда, в последнее время на фоне существенного повышения курса доллара США золото преимущественно теряет в цене. За последние пять дней индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих мировых валют) вырос на 1,4% и во вторник достигал отметки 99,6 пункта. За это же время стоимость золота снизилась, по данным Reuters, на 3,2%, до $1482 за унцию, что на 0,7% выше значений закрытия понедельника.

В ближайшие недели спрос международных инвесторов на золото может еще вырасти, считают аналитики. «По итогам третьего квартала, возможно, будет зафиксирована техническая рецессия в Германии, экономика Великобритании может столкнуться со сложностями после "Брексита", наблюдается замедление темпов роста экономики Китая. Если перечисленные риски реализуются в большей степени, нежели ожидают инвесторы, то спрос на защитные активы, в том числе золото, еще больше возрастет»,— считает Мария Красникова. По мнению господина Менке, уже в скором времени вложения биржевых инвестиционных фондов в драгоценный металл могут обновить исторические максимумы (2,57 тыс. тонн — 20 декабря 2012 года).

«КОММЕРСАНТЪ»

МИНФИН НАШЕЛ СПОСОБ РЕГУЛИРОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ

2.10.2019

Минфин рассматривает возможность для регулирования разделить криптовалюты на три вида: технические токены, виртуальные активы - биткоины и цифровые финансовые активы, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Мы собирались в понедельник вечером в РСПП. Там была интересная панель с участием бизнеса и в итоге мы, там очень хорошая была дискуссия, и мы нашли какие-то подходы к тому, как двигаться, даже, может быть, не разрешая те проблемы, которые у нас стоят, о которых я говорил», - заявил он.

По словам Моисеева, «условно можно делить криптовалюты на три вида: технические токены, которые происходят для поддержания функционирования системы, виртуальные активы, то есть биткоины, и цифровой финансовый актив - это условно говоря ICO».

«Если их отрегулировать между собой и отрегулировать цифровые финансовые активы и технический coin, то бизнесу будет этого достаточно», - добавил он.

Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину и Госдуме обеспечить принятие законопроекта «О цифровых финансовых активах» до 1 ноября 2019 года.

16 июля замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что законопроект о цифровых финансовых активах «застрял», а вопрос об использовании криптовалюты является «идеологическим тупиком», способов решения которого пока не найдено. Он также отмечал, что решение находится в диапазоне от запрета до возможности покупки-продажи как иностранной валюты без возможности расчета.

Ранее Моисеев заявил, что использование криптовалюты в качестве платежного средства для оплаты товаров, работ и услуг в ближайшем будущем будет запрещено в России, так как «рубль — наша национальная валюта и все расчеты должны проводиться в рублях».

В июне замминистра финансов отмечал, что финальный текст законопроекта о цифровых финансовых активах готов. Ожидалось, что он будет принят в весеннюю сессию работы Госдумы.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

VISA И MASTERCARD ОТКАЖУТСЯ УЧАСТВОВАТЬ В СОЗДАНИИ КРИПТОВАЛЮТЫ FACEBOOK

2.10.2019

Visa Inc, Mastercard Inc и другие финансовые партнеры Facebook пересматривают вопрос о своем участии в проекте создания криптовалюты Libra на фоне критики со стороны правительственных чиновников в США и Европе, пишет The Wall Street Journal со ссылкой на осведомленные источники.

По их данным, топ-менеджеры нескольких компаний, вошедших в созданную Facebook коалицию Libra Association, отказываются публично поддержать проект, не желая привлекать к себе внимание регуляторов.

Facebook обнародовала план выпуска своей криптовалюты в июне. Она будет относиться к категории "стейблкойн" (stablecoin - общее название криптовалют, которые обеспечены национальными валютами и активами). Facebook ставит цель избежать существенных колебаний стоимости Libra, чтобы криптовалюту можно было использовать для ежедневных транзакций.

Все члены Libra Association обещали вложить как минимум по $10 млн в общий резерв для поддержания стабильности криптовалюты.

Между тем чиновники и представители мировых центральных банков быстро раскритиковали проект, высказав опасения по поводу того, как компания сможет защитить персональные данные пользователей и не допустить использования криптовалюты в мошеннических целях.

Объявление Facebook о планах запуска собственной криптовалюты было встречено без энтузиазма как в США, так и в ряде других стран. Группа американских конгрессменов-демократов в июне выступила с критикой проекта и предложением усилить надзор в этой сфере.

Тем временем министр финансов Франции Брюно ле Мэр в сентябре призвал европейские страны начать работу над созданием собственной цифровой валюты, отметив, что криптовалюта Libra, которую планирует выпустить Facebook, будет заблокирована в Европе.

«ИНТЕРФАКС»

СИСТЕМА НЕБЫСТРЫХ КОМИССИЙ: ВВЕДЕНИЕ ТАРИФОВ ЗА ПЕРЕВОДЫ ОТКЛАДЫВАЕТСЯ

2.10.2019

Давно ожидаемое подключения к СБП Сбербанка также затягивается.

Банки — участники системы быстрых платежей (СБП) снова отложили введение комиссий за переводы между физлицами, сообщили «Известиям» в Промсвязьбанке и Ак Барс Банке, которые планировали установить тарифы с 1 октября. На эту же дату было назначено подключение к системе Сбербанка, но оно откладывается. За это крупнейшему финансовому игроку вынесут предписание, сообщили в ЦБ. Если он его не выполнит, банку могут выставить штраф до 10 млн рублей.

Промсвязьбанк принял решение продлить действие акции по бесплатным переводам в СБП, сообщили «Известиям» в кредитной организации, хотя ранее планировали ввести тарифы с 1 октября. Сервис быстрых переводов востребован среди клиентов — ежемесячно количество перечислений увеличивается в среднем на 20%, рассказали в кредитной организации. В пресс-службе не уточнили, на какой срок перенесли введение комиссий.

До конца года плата за переводы через СБП в Ак Барс Банке взиматься также не буф. Если по итогам четырех кварталов выяснится, что рынок предлагает комиссии ниже, то условия могут быть пересмотрены, подчеркнул он.

Сейчас к системе быстрых платежей присоединилось 20 банков. Их клиенты могут переводить деньги друг другу мгновенно по номеру телефона. Пока сервис бесплатен как для банков, так и для большинства пользователей. С 1 января 2020 года ЦБ установит комиссии, которые банки должны будут платить за каждое перечисление через СБП. Тарифы будут зависеть от суммы перевода и составят от 50 копеек до 3 рублей. Плату для клиентов каждый банк будет устанавливать самостоятельно. В банке «Открытие», Альфа-банке, МКБ, РНКО «Платежный центр» и банке «Левобережный» «Известиям» подтвердили, что до конца года комиссии взиматься не будут. В ВТБ и Тинькофф-банке сказали, что пока устанавливать тарифы не планируется.

Введение комиссий будет зависеть от динамики и формирования пользовательского опыта, подчеркнули в РНКО «Платежный центр». Существенное влияние на оборот в системе окажет размер комиссии, которую введет Сбербанк после подключения к СБП, отметили там.

Правилами платежной системы Банка России установлено, что все значимые кредитные организации должны подключиться к СБП до 1 октября. В настоящий момент 10 из 11 банков с таким статусом присоединились к системе и работают в ней, сообщили «Известиям» в регуляторе. Банку, не подключившемуся в срок к СБП, будет направлено предписание об устранении нарушения. Им оказался именно Сбербанк. В Банке России не уточнили, в какой период Сбербанк должен будет подключиться к платформе.

Срок исполнения требований ЦБ об устранении нарушений нормативно не определен, рассказал управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко.

По закону «О ЦБ», минимальный размер штрафа в адрес банка — 0,1% размера уставного капитала, что, в случае Сбербанка, составляет 1 млн рублей, посчитал финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. Если и тогда госбанк не подключится к СБП, санкции могут возрасти до 1% оплаченного уставного капитала — это уже около 10 млн рублей, отметил он. Хотя, скорее всего, санкции ограничатся предупреждением, считает Юрий Степанов.

Подключение госбанка ожидается с нетерпением, рассказали «Известиям» в других присоединившихся к системе банках. Когда Сбербанк войдет в состав участников, это даст самый ощутимый прирост клиентской активности, считает директор департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин. Присоединение Сбербанка к системе простимулирует существенный рост оборота переводов через СБП, согласен руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин.

Сбербанк будет до последнего оттягивать процесс подключение к СБП даже с учетом штрафов — сохранять у себя многомиллионную клиентскую базу ему выгоднее, предположила руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. При переходе на СБП госбанк может лишиться дохода от переводов в другие регионы, которые сейчас платные даже внутри банка. Кроме того, Сбербанку невыгоден обмен информацией о клиентах с другими участниками рынка, рассказала Ольга Певная.

Подключение крупнейшего банка окажет формирующее влияние и на размер комиссий — система быстро наберет обороты и можно будет вводить «полноценные» тарифы, считает она.

Сбербанк может присоединиться к СБП до конца 2019 года, также в этот период к СБП подключатся еще не менее 10 банков, предположил управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Из опрошенных «Известиями» банков из топ-40 пять сообщили, что планируют подключиться к СБП до конца 2019 года — это банк «Санкт-Петербург», Почта Банк, ОТП Банк, Абсолют Банк и МТС Банк. В «Возрождении» рассказали, что войдут в систему в 2020 году.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВОСЕМЬ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ ПОДКЛЮЧИЛИСЬ К РОССИЙСКОМУ АНАЛОГУ SWIFT

2.10.2019

Восемь зарубежных банков подключились к российскому аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений (СПФС), три из них уже полноценно работают, пять находятся на стадии тестирования, сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

"У нас обеспечена возможность подключения как иностранных банков, так и иностранных юрлиц к СПФС…. На сегодняшний день в системе участвуют порядка 400 пользователей, с восемью иностранными участниками уже заключены договоры, 34 юридических лица также заключили договоры. У нас растет трафик передаваемых сообщений, на сегодня он составляет порядка 15% от внутрироссийского трафика в SWIFT, в прошлом году этот показатель был на уровне 10-11%", — сказала она в ходе пленарной сессии на ПЛАС-Форуме.

"Три банка зарубежных у нас непосредственно находятся в справочнике пользователей и работают, остальные, заключив договор, выполняют технические процедуры подключения, тестирования и так далее. В первую очередь, это ЕАЭС", — пояснила она позднее журналистам в кулуарах.

Кроме того, в настоящее время ЦБ прорабатывает возможность подключения к СПФС новых участников не напрямую, а через организации, которые уже являются ее участниками — так называемые сервис-бюро.

"Это не подключение через сторонние организации, это сервис-бюро, одна из организаций, которая является участником, выступает хабом. У нас сейчас это в разработке, поскольку есть такая потребность у рынка и у пользователей, сервис востребованный", — сказала Бакина.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была создана Банком России в ответ на риски возможного отключения российских банков от международной системы SWIFT. Сама система в октябре 2014 года заявляла, что испытывает давление со стороны ряда государств, настаивающих на ее присоединении к санкциям против РФ, однако не намерена поддаваться.

«ПРАЙМ»

ТОП-ИМЕН СРЕДИ ВКЛАДЧИКОВ И ЗАЕМЩИКОВ: КТО БОЛЬШЕ СБЕРЕГАЕТ И ТРАТИТ?

2.10.2019

МТС Банк составил рейтинг самых популярных имен в 2019 году по основным банковским продуктам. Больше всего вкладов в банке открывают Татьяны, а берут кредиты Елены. Среди мужчин Александры являются самыми активными вкладчиками и заемщиками. В целом, женщины больше пользуются банковскими продуктами.

Представительницы прекрасного пола в большей степени заботятся о будущем, открывая банковские вклады для получения прибыли − 56% вкладов открыто именно женщинами.

Самыми бережливыми среди женщин являются Татьяны — ими открыто около 5% от общего количества вкладов и 9% от всех вкладов, оформленных в банке клиентами женского пола. В первую пятерку женских имен входят Елены, Натальи, Ольги и Людмилы.

Среди мужчин именно Александры являются лидерами по открытию вкладов — 5% вкладов от общего количества и 11% от всех вкладов, оформленных клиентами-мужчинами. Также можно присмотреться к Сергеям, Владимирам, Андреям и Алексеям.

Самыми редкими именами среди вкладчиков-мужчин оказались: Князь, Султан, Булат, Де и Мен, а среди женщин: Воля, Аполинария, Лёля, Ода и Зита.

Тратят деньги оба пола практически равнозначно. 52% женщин приходят в банк за кредитом, а мужчин − 48%.

У женщин самые активные заемщики — Елены. На них проходится около 4% от общего числа кредитов и 7% от количества женских. За ними следуют Натальи, Татьяны, Ольги и Ирины.

Среди представителей сильного пола Александры не только самые бережливые, но и чаще других задумываются о серьезных покупках. Они взяли в первом полугодии 2019 года больше всего кредитов — 4% от общего количества и 9% от всех кредитов среди мужчин. Далее идут Сергеи, Алексеи, Андреи и Дмитрии.

Самыми ответственными заемщиками являются Альбины и Викторы − среди них наименьшая доля просрочки по платежам за кредиты. Хуже всего этот показатель у Тимуров и Елизавет. Чаще других закрывают кредиты досрочно Лидии и Тимуры. Петры и Инны делают это реже остальных.

Среди самых редких имен заемщиков-мужчин можно встретить Гора, Акакия, Абдуллу, Грача и Елисея. У женщин — Леа, Изольда, Антонида, Заза и Ландыш.

ДЕЙСТВИЯ МИРОВЫХ ЦЕНТРОБАНКОВ ПРИВЕЛИ К АЖИОТАЖУ НА РЫНКЕ ГОСБОНДОВ

1.10.2019

Политика низких ставок Центральных банков самых крупных стран мира стала причиной рекордных размещений бондов компаний. Повышение спроса на них вполне логичное: заёмщики стремятся получить дешёвые займы, а вкладчики – найти в облигациях защиту от рецессии.

В прошлом месяце компании в мире смогли установить рекорд по продажам бондов в виду низкой стоимости привлечения. Инвесторы в свою очередь делали ставку на то, что Центробанки смогут предотвратить рецессию мировой экономики, а также не допустить торговой войны Вашингтона и Пекина. Кто-то использует облигации в качестве убежища от предстоящей рецессии.

Агентство Bloomberg сообщило, что Apple, SoftBank Group и другие глобальные корпорации в прошлом месяце выручили от продажи облигаций свыше 308 млрд долл. Таким образом был установлен новый рекорд.

Если темпы сохранятся, то в 2019 году мировые размещения корпоративных бондов окажутся выше 2 трлн долл.

JPMorgan сообщил, что ежемесячные размещения в Соединённых Штатах могут уменьшиться до 200 млрд долл. в IV квартале по причине осторожности вкладчиков до начала следующего года. Тодд Шуберт из Bank of Singapore отметил: «На данный момент выпуск облигаций выгоден как самим эмитентам, так и инвесторам».

В европейских странах продажи корпоративных бондов достигли максимального годового значения – всего за III квартал. По информации Bloomberg, годовая эмиссии евробондов инвестиционного уровня превысит 631 млрд долл. В прошлом месяце европейский бизнес разместил еврооблигации на сумму в 94.5 млрд долл. Это позволило установить новый рекорд, прежний максимум был зафиксирован в январе, когда он составлял 90.3 млрд евро.

Заёмщики из США в 2019 году продали бонды на сумму в 68 млрд евро, что стало новым рекордом. Некоторые из них используются для рефинансирования более дорогостоящих задолженностей в долларах. Данное значение окажется ещё больше, поскольку Dell Technologies запускает встречи с инвесторами с целью начала размещения евробондов.

Саки Манн, который основал Creditmarketdaily.com, отметил: «В IV квартале можно будет легко разместить облигации на более 50 млрд евро даже с учётом того, что рынки будут изменяться из-за геополитического либо макроэкономического риска событий, которые могут наступить в 2020 году». По его мнению, в казначейских департаментах компаний вероятно заблаговременно будут учтены обстоятельства, которые могут произойти в ближайший год».

Максимальное размещение бондов повышает темпы роста мировой задолженности в мире на разных рынках. Госдолг в мировом масштабе резко повысился в разных регионах.

По информации Deutsche Bank, долги самых крупных глобальных экономик превышает 70% ВВП. Данный показатель наиболее высокий за 150 лет, единственное исключение – период II мировой войны.

«INVESTTALK»

БРИТАНСКИЕ БАНКИРЫ ГОТОВЯТ БУНТ ПРОТИВ BREXIT

2.10.2019

Сложно представить себе город на окраине Лондона, где проживают ведущие банкиры и управляющие хедж-фондами, очагом политической революции. Тем не менее это вполне может стать реальностью.

В округах Эшер и Уолтон в графстве Суррей, оплоте британской Консервативной партии на протяжении десятилетий, много лет трудился лондонский управляющий хедж-фондами, вербуя соседей и жертвуя деньги на то, чтобы сместить местного члена парламента и британского министра иностранных дел Доминика Рааба.

И этот управляющий хедж-фондами, ссылающийся на опасения негативной реакции со стороны клиентов и коллег, выступающих за Brexit, живет в районе, где цены на недвижимость в среднем составляют около 759 тыс. фунтов стерлингов. Он работает ежедневно, управляя примерно $2 млрд из офиса своего фонда в Сити.

Он поддерживает конкурента Рааба, Монику Хардинг от Либерально-демократической партии, единственной крупной британской политической партии, которая открыто заявила, что она против Brexit и намерена остаться в Европейском союзе.

В прошлом месяце управляющий фондом отметил, что посетил встречу с экономистами и стратегами в крупном инвестиционном банке в Лондоне. Предполагалось, что это будет круглый стол о мировой торговой войне. Вместо этого тема сместилась на поездку управляющего фондом на конференцию Либерально-демократической партии в Борнмуте.

На карту поставлена судьба города после Brexit: финансовая индустрия Лондона — золотая жила британской экономики, которая дает 1 млн рабочих мест. Рааб, первый госсекретарь при Джонсоне, поддерживает позицию премьер-министра по выходу из ЕС без сделки, которой нужно всеобщее разрешение. Это непопулярная позиция в Эшере и Уолтоне, так как за то, чтобы остаться в ЕС, здесь проголосовало 60% населения на референдуме по Brexit 2016 г.

Хардинг отмечает: "За последние два месяца мы заработали больше, чем за последние два-три года… Это настоящая революция, политическое землетрясение".

Тем не менее результаты опросов не так оптимистичны. Рааб получает большинство (25 тыс.) голосов и занимает 58-е место в целевом списке партии на следующих выборах, Либерально-демократической партии надо более 20% после результатов последних всеобщих выборов. Согласно опросам в целом по стране за партию проголосует 12%.

Район Эшер и Уолтон — часть кольца городов и деревень вокруг Лондона, откуда огромное количество рабочих добираются до столицы.

Согласно данным национального опроса либерал-демократы, вероятно, обошли Лейбористскую партию, предыдущего основного претендента на место Рааба.

Лейбористы, некогда любимцы политических деятелей во время руководства бывшего премьер-министра Тони Блэра, пытаются найти поддержку среди банкиров. Лидер лейбористов Джереми Корбин занял двойственную позицию в отношении Брекзита, отказавшись заявить, станет ли его партия агитировать за или против выхода из ЕС на втором референдуме.

В британских СМИ огромное количество материалов о капиталистах, лоббирующих Brexit, стремящихся получить прибыль. Но недавний опрос Financial News 40 менеджеров хедж-фондов показал, что вопреки общественному мнению большинство не поддерживает Brexit.

"Фунт упадет, экономика переживет спад, рынок недвижимости рухнет, все будет плохо", - сказал один из менеджеров хедж-фонда.

Хардинг считает, что здесь все проще: "Они не хотят терять деньги и не хотят терять свою работу. При любом Brexit в Эшере и Уолтоне будут потеряны 1600 рабочих мест. Нужно будет определенное время, чтобы все эти люди нашли новую работу".

Британская Консервативная партия сохраняла власть в регионе с момента ее основания, но сейчас настроения меняются. Тори потеряли 3 места на местных выборах в мае в Элмбридже, в Суррее, в том числе одно место — в пользу либерал-демократа Эшли Тиллинга.

"Тори заплатили цену за тот хаос, который происходит в Вестминстере: мы еще не разобрались с Брекзитом. Вчера многие жители заявили нам, что не собираются голосовать за консерваторов в этом году", - отметил лидер консерваторов Элмбриджа Джеймс Браун после результатов голосования в мае.

Менеджер хедж-фонда повторил комментарии: "Мнения меняются", отметив среди "тори с низкими налогами, которые не хотят идти на поводу у либеральных демократов, но потрясены нынешним правительством".

"Рааб - мой член парламента, но я не могу за него голосовать", - сказал один из руководителей крупного инвестиционного банка в Лондоне, сославшись на то, что правительство работает с Brexit.

Если это революция, то это будет локальная революция, так как сторонников Brexit огромное множество.

"Большинство подходит прагматично и благодарно за свободу. Зарабатывать деньги на рынках с очень низким уровнем волатильности сложно, потому что никто не торгует",- отмечает Business Insider.

Перемены в любом случае не за горами, даже если либеральные демоны никогда не придут к власти в Эшере и Уолтоне.

За бокалом вкусной риохи в частном клубе для членов клуба в Мэйфэре управляющий хедж-фондом назвал 10 своих соседей "ярыми сторонниками Тори до конца своих дней".

"Когда 6 месяцев назад я выступал за либеральную демократию, эти 10 ругали меня, так как они — тори. Теперь они поддерживают либералов и даже не извинились передо мной", - сказал он.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.