ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №196/1034)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ПОДАЛО ИСКИ К БЫВШИМ ТОП-МЕНЕДЖЕРАМ УРАЛКАПИТАЛБАНКА И ЕЩЕ РЯДА БАНКОВ

29.10.2019

Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее процедуру конкурсного производства в Уралкапиталбанке (дата отзыва лицензии — 15 февраля 2018 года), направило в Арбитражный суд Башкирии заявление о привлечении бывших контролирующих лиц кредитной организации к субсидиарной ответственности по ее обязательствам в общем размере 5,5 млрд рублей. Сообщение об этом опубликовано во вторник, 29 октября, на сайте АСВ.

Как указано в релизе, иск от 25 октября подан к Хантимерову Э. Ф., Хусаинову У. А., Полякову В. Н., Гафарову Л. Ш., Камилову Д. Ф., Шуварову Р. А., Путенихину М. А., Халиуллину М. З. и Беленковой А. В.

Напомним, Эльвир Хантимеров, Марат Халиуллин, Альфира Беленкова, Максим Путенихин были членами правления банка; Леонид Гафаров, Дамир Камилов, Урал Хусаинов, Виталий Поляков, Рустам Шуваров входили в совет директоров (Гафаров его возглавлял).

«В ходе конкурсного производства агентством установлено, что контролирующими лицами совершены неправомерные действия по выдаче заведомо невозвратных кредитов юридическим и физическим лицам, а также приобретению недвижимого имущества по существенно завышенной стоимости. Кроме того, руководителями банка не принимались предусмотренные федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» меры по предупреждению банкротства банка», — поясняют в АСВ.

Также сегодня агентство сообщило о подаче днем ранее иска в Арбитражный суд Краснодарского края к бывшим контролирующим лицам Кубанского Универсального Банка (лишился лицензии 27 октября 2016 года). С бывшего председателя правления, члена совета директоров Андрея Страха, членов правления Эдуарда Доронина, Натальи Маслик, бывшего председателя совета директоров Александра Михеева АСВ рассчитывает взыскать в общей сложности почти 71 млн рублей.

Ранее стало известно еще о нескольких исках АСВ к бывшим топ-менеджерам рухнувших банков.

Так, с представителей столичного Военно-Промышленного Банка (бывшего предправления, члена совета директоров Эльдара Самерханова, членов правления Станислава Кочурина, Артура Минасяна, Алексея Никитина, Сергея Новосельцева, председателя совета директоров Юрия Колтока и еще шести человек: Слотиной Е. В., Анисимовой А. Ю., Зинченко А. Ю., Дружкова В. В., Алексеевой М. С., Плохуты-Плакутиной Ю. И.), лицензия у которого была отозвана 26 сентября 2016 года, агентство требует почти 37 млрд рублей, обосновывая это тем, что контролирующими лицами были совершены неправомерные действия по выдаче заведомо невозвратных кредитов юридическим лицам, выводу ликвидного обеспечения по таким ссудам, организации безвозмездного выбытия ликвидных активов в результате заключения договора купли-продажи, созданию дополнительных обязательств на стороне кредитной организации, а также хищению денежных средств посредством проведения незаконных банковских операций по счетам вкладчиков. Кроме того, руководителями банка не предпринимались действия по предупреждению его банкротства, а также не была исполнена обязанность по обеспечению сохранности и передаче резервной копии АБС и части документов банка временной администрации и в дальнейшем конкурсному управляющему.

В свою очередь с бывших контролирующих лиц Выборг-Банка (лицензия отозвана 7 сентября 2016 года) Аллы Тучиной (экс-предправления), Евгения Мясникова, Вадима Петрухина, Александра Смирнова, Ольги Чистяковой (бывшие члены правления), Дмитрия Дервоеда (бывший глава набсовета), Артура Абрамяна, Александра Демидова, Екатерины Дервоед (бывшие члены набсовета наряду с Тучиной и Петрухиным) и еще восьми человек агентство пытается через суд получить более 2,7 млрд рублей в связи с их действиями по формированию технической ссудной задолженности юридических и физических лиц, предоставлению денежных средств юридическим лицам по формальным агентским договорам и приобретению прав требования по техническим ссудам заемщиков-физлиц, а также в связи с неосуществлением мер по предупреждению банкротства банка.

«BANKI.RU»

НЕДОСТАЧА В КРАСНОДАРСКОМ БАНКЕ «ПЕРВОМАЙСКИЙ» СОКРАТИЛАСЬ НА ₽54 МЛН

29.10.2019

Агентство по страхованию вкладов уточнило объем недостачи, выявленной по результатам инвентаризации в краснодарском банке «Первомайский». Об этом говорится в материалах Единого реестра сведений о банкротстве.

Как сообщал РБК Краснодар, недостачу в размере 242,1 млн рублей в банке «Первомайский» выявили в мае 2019 года. Тогда сообщалось, что наибольшая ее часть в размере 82,19 млн руб. приходится на «прочие активы» и связана с отсутствием подтверждающих документов. По данным АСВ, в результате проведенных конкурсным управляющим мероприятий по возврату имущества в конкурсную массу банка по этой категории поступили денежные средства в размере 341 тыс. рублей.

Кроме того, недостача в размере 33,59 млн рублей приходится на кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам и связана с отсутствием оригиналов кредитных договоров. В настоящее время в конкурсную массу банка поступили только 469 тыс. рублей из общего размера недостачи.

Также была выявлена недостача в размере 54,13 млн рублей, которая представляет собой остатки на корреспондентских счетах, открытых в банках-корреспондентах, и связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации документов, подтверждающих наличие денежных средств на счетах. В АСВ сообщили, что из общей суммы в конкурсную массу удалось вернуть 54,06 млн рублей.

Ранее также сообщалось об имеющейся недостаче в 72 млн рублей, связанной с фактическим отсутствием имущества. Удалось ли вернуть недостающие средства — не сообщается.

По величине активов на 1 ноября 2018 ПАО банк «Первомайский» занимал 204 место в банковской системе РФ. В I квартале 2018 года по рентабельности активов занял в общероссийском рейтинге по версии «РИА Рейтинг» 113-е место (118-е — по данным на 1 января). При активах в 12,2 млрд рублей за 12 месяцев он заработал 100 млн рублей, рентабельность держалась на уровне 1%.

Как РБК Краснодар сообщал ранее, в ноябре 2018 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Первомайский». Регулятор отмечал, что кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и игнорировала требования о досоздании резервов на возможные потери. Соответствующая оценка выявила снижение капитала банка и повышение угрозы его несостоятельности.

Помимо этого, в деятельности банка выявили неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия «отмыванию» доходов, полученных преступным путем. Также, считают в ЦБ РФ, организация проводила сомнительные транзитные операции.

В сообщении отмечалось, что Банк России дважды вводил ограничения на привлечение средств физлиц и неоднократно применял меры надзорного воздействия.

В декабре 2018 года Банк России подал иск о банкротстве банка «Первомайский». В январе 2019 года ходатайство удовлетворил.

Также в декабре 2018 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщила, что с 5 декабря начало выплаты вкладчикам банка «Первомайского». По состоянию на 14 декабря 2018 года Агентством выплачено 5 млрд рублей или 83% от страховой ответственности Агентства по данному банку. Страховое возмещение получили 13,3 тыс. вкладчиков банка.

Позднее ЦБ РФ проверил финансовое состояние организации. В отчете отмечалось, что «дыра» в капитале банка составляет 265 млн рублей. По данным регулятора, обязательства банка составляют 7,874 млрд рублей — это на 10 млн рублей больше, чем указано в собственных документах банка. При этом, после проведения ЦБ дообследования финансового состояния размер активов банка сократился на 12,6% — с 8,56 до 7,609 млрд рублей. Это произошло из-за снижения ссудной задолженности — с 6,84 до 6,08 млрд рублей.

«РБК»

БАНК «РУССКИЙ СТАНДАРТ» МОЖЕТ ЗАХЛОПНУТЬСЯ?

29.10.2019

Пациент почти мертв, но ещё шевелится, пишут про банк «Русский стандарт» авторы канала «Жирные коты».

На 1 октября уровень резервирования у банка вырос до рекордных 34,3%, а просрочка по физикам достигла уже 45 млрд рублей. Будущее кажется весьма печальным.

Сейчас банк занимает 25 место по активам, потеряв былые позиции, 20 место по вкладам физиков, 14 по просрочке. У банка драматически низкая оценка от Moody’s: Саа2.

Почему банк может утонуть:

– у банка (традиционно) очень плохой портфель, но вот только, когда ставки кредитования были выше, рынок рос, и резервировать надо было не так как сейчас, проблемы плохого портфеля можно было скрывать. Теперь уже нет. Просрочка выше 30%, портфель ничем не обеспечен. Дорезервировать надо немало, так как проблемные кредиты составляют более половины. А если нормально все зарезервировать – то будет убыток и достаточность капитала на грани фола.

– дефолт по бумагам Russian standard Ltd в конце 2017 года был не просто первым звоночком, а скорее последним колоколом.

– из банка бегут сотрудники с опытом и топы. За последние несколько лет очень большие потери, да и три смены председателей правления за 2 года говорят о многом.

– достаточность капитала невысокая, проесть его можно в два счета.

– периодически видно, что банк испытывает трудности с ликвидностью. Фактически, убить его может бегство примерно 10% вкладчиков за несколько дней. Возможно ли такое? Еще как.

– для самого Рустама Тарико (акционера) банк стал обузой, чемоданищем без ручки, вливать денег не хочет и рад бы передать его без дополнительных обязательств кому-то (например, тому же фонду консолидации). Но инсайдеры говорят, что ЦБ отпихивается от такого добра. Вариант с санацией возможен только с привлечением других активов Тарико, а это уже не так весело для него. Ну, либо отзыв лицензии банка и пятно на репутации Тарико.

Почему банк еще жив:

– ЦБ старался отложить эту проблему. Банк не перешел грань неисполнения обязательств, ну и откровенного вывода активов нет. Поэтому дали еще пожить. А вдруг рассосется.

– банк некоторое время назад вышел на прибыль (хотя это, скорее, техническая вещь), что немного ослабило давление на капитал.

Вердикт: оценка ССС, надежность ниже ватерлинии. «Жирные коты» солидарны с жесткой оценкой Moody’s и не доверили бы этому банку свои деньги.

«КЛЕРК»

СУД ОТКЛОНИЛ ЖАЛОБУ МИКАИЛА ШИШХАНОВА ПО СДЕЛКЕ РОСТ БАНКА НА 50 МЛРД РУБЛЕЙ

29.10.2019

Арбитражный суд Московского округа отклонил жалобу бывшего президента Бинбанка и владельца "Рост банка" Микаила Шишханова на постановление о незаконности сделки по внесению экс-руководством "Рост банка" (присоединен к банку "Траст") 49,9 миллиарда рублей в уставный капитал дочерней компании, говорится в материалах суда.

Ранее ПАО "Национальный банк "Траст" подал иски в Арбитражный суд Москвы о признании недействительными сделок по увеличению уставного капитала ООО "Рост инвестиции" за счет дополнительного взноса в размере 205 миллиардов рублей и ООО "Рост капитал" в размере 49,9 миллиарда рублей.

По мнению истца, сделки по увеличению уставного капитала дочерних структур недействительны, поскольку являются сделками с неравноценным встречным предоставлением. Кроме того, они направлены на вывод активов "Рост банка" на подконтрольные Шишханову компании, считает истец.

Столичный арбитраж 3 и 4 апреля отклонил заявления банка.

Однако апелляционные суды 1 июля удовлетворили жалобы истца, признав недействительными сделки по оплате "Рост банком" своей доли в уставном капитале ООО "Рост инвестиции" и ООО "Рост капитал". Также суд взыскал с ответчиков в пользу банка "Траст" денежные средства в размере 205 миллиардов рублей и 49,9 миллиарда рублей.

Эти судебные акты Шишканов, который был владельцем "Рост банка", обжаловал в кассационной инстанции. Жалобу по сделке с ООО "Рост инвестиции" суд рассмотрит 14 ноября.

Центральный банк РФ в конце декабря 2014 года принял решение санировать "Траст", входивший в топ-30 банков РФ, при помощи АСВ. Санатором был выбран банк "ФК Открытие", получивший в конце года на санацию "Траста" 127 миллиардов рублей.

«РАПСИ»

ЦБ ВЫЯВИЛ НЕОБХОДИМОСТЬ СОЗДАТЬ НОВЫЕ РЕЗЕРВЫ В «ВОСТОЧНОМ»

30.10.2019

Центральный банк по итогам проверки банка «Восточный» выявил необходимость создания у него дополнительных резервов, сообщил РБК источник, близкий к банку, и подтвердил собеседник, знакомый с результатами проверки. Информацию о таком выводе регулятора также подтвердил источник, близкий к одному из акционеров «Восточного».

Внеплановую проверку «Восточного» ЦБ завершил 17 октября, и, как утверждают три источника РБК, соответствующий акт уже поступил в банк. У «Восточного» есть две недели на то, чтобы отправить регулятору возражения по итогам проверки, но пока он этого не сделал, отмечает один из собеседников РБК.

Цифры из акта проверки ЦБ являются предметом обсуждения с регулятором, говорит источник, близкий к банку. По словам двух других собеседников РБК, в акте проверки ЦБ говорится о необходимости дополнительного резервирования по корпоративному портфелю в размере не менее 5 млрд руб. ЦБ проверил практически весь баланс банка, отмечает источник, близкий к одному из акционеров. Обязанность создать резервы у банка появится, если ЦБ выпустит соответствующее предписание.

Банк «Восточный» в нынешнем виде возник в результате объединения в 2016 году банка «Восточный», который контролировал американский инвестфонд Baring Vostok, с банком «Юниаструм» Артема Аветисяна. Но с 2018 года акционеры банка находятся в состоянии корпоративного конфликта. В ходе судебных разбирательств в амурском арбитраже контроль над банком перешел от Baring Vostok к «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнерам Шерзоду Юсупову (4,8%) и Юрию Данилову (3,2%).

Смене контролирующего акционера в «Восточном» предшествовало возбуждение уголовного дела против основателя фонда Baring Vostok Майкла Калви и топ-менеджеров Baring по заявлению Юсупова. Калви обвинили в мошенничестве на 2,5 млрд руб., американский инвестор связывал дело именно с корпоративным конфликтом.

В «Восточном» сообщили, что не комментируют действия ЦБ. В «Финвижн» отказались от комментариев. Миноритарный акционер банка Шерзод Юсупов не ответил на звонки. РБК направил запрос в Центробанк.

Представитель Baring Vostok заявил РБК, что «Финвижн» ограничивает фонду доступ к существенной информации. Из-за этого у него не было возможности следить за ходом проверки в банке, фонд также не получил ее результатов, добавил он. Представитель «Восточного», впрочем, заявил: «Всем членам совета директоров банка в установленные сроки были направлены письма с информацией о том, где и как можно ознакомиться с актом ЦБ».

После начала корпоративного конфликта в «Восточном» регулятор уже выдавал предписания о дорезервировании:

-По итогам проверки «Восточного» в августе 2018 года ЦБ выдал банку предписание на создание резервов на 19,6 млрд руб. Большая часть суммы — 16,7 млрд руб. — была связана с корпоративным портфелем банка, доставшемся ему от «Юниаструма». «Восточный» мог создать резервы в рассрочку — до середины 2020 года, но в итоге регулятор потребовал создать их досрочно, в апреле 2019 года. Банк это сделал.

-Еще одно предписание от ЦБ «Восточный» получил в мае 2019 года — о создании дополнительных резервов на 5 млрд руб., в том числе по проблемным корпоративным кредитам. Это же предписание сопровождалось запретом «Восточному» на привлечение новых вкладов населения и открытие новых филиалов, а также понижением оценки качества корпоративного управления в банке. Помимо дорезервирования, банку пришлось внести дополнительные 1,45 млрд руб. в Фонд страхования вкладов по итогам второго квартала (повышенный взнос финансовая организация теперь платит каждый квартал).

-Выполнение майского предписания ЦБ на дорезервирование 5 млрд руб. привело к снижению нормативов достаточности банка, норматив базового капитала Н1.1 опустился ниже 5,125%— до 4,66% при допустимом уровне 4,5%. Снижение норматива на длительный срок потребовало бы от банка списания вечных субординированных облигаций, но в конце августа «Восточный» сообщил, что списания не будет. Поддержку в размере 2,2 млрд руб. ему гарантировал основной акционер — «Финвижн» Артема Аветисяна.

По данным оборотной отчетности «Восточного» на сайте ЦБ, за третий квартал 2019 года банк показал прибыль в размере 2,5 млрд руб. против убытка на 2 млрд руб. по итогам перового полугодия, подсчитал для РБК аналитик Fitch Антон Лопатин. «Сейчас мы можем предположить, что эта прибыль помогла нормативам достичь того уровня, на котором они находятся», — рассуждает эксперт. Сама прибыль в 2,5 млрд руб. для «Восточного» вызвана «одноразовыми эффектами», полагает Лопатин: норматив достаточности капитала Н1.1 превысил 5,125% в августе, но в первой половине сентября вновь опускался ниже, отмечает он. По итогам сентября норматив поднялся до 5,5%.

Прибыль по итогам третьего квартала может частично объясняться продажей банком ценных бумаг. «По итогам отчетного периода банк получил существенный доход от операций с ценными бумагами на общую сумму 558 млн руб.», — замечает руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин. «Доход был обусловлен продажей в августе-сентябре значительной части портфеля облигаций, преимущественно ОФЗ. В результате вложения в облигации сократились более чем вдвое — с 50 млрд до 22 млрд руб.», — подсчитал он.

«По состоянию на начало октября по нормативу н1.1 банк был очень близок к уровню 5,125%, который является триггером для списания субординированных займов. Запас капитала составляет порядка 1 млрд руб.», — отметил Доронкин из НКР.

В пресс-службе банка после выхода материала РБК сообщили, что запас капитала на 1 октября составлял 3,2 млрд руб., а на 30 октября составляет более 4 млрд руб.

«РБК»

ПАРАД СМЕРТНИКОВ: БОЛЬШЕ ПОЛОВИНЫ БАНКОВ СКОРО ЗАКРОЮТСЯ

30.10.2019

Более половины банков мира не переживут следующий кризис — к такому выводу пришли эксперты международной консалтинговой компании McKinsey. В условиях экономического спада, отсутствия прибыли, нехватки капитала и снижения спроса на кредиты банкротства неизбежны. Как мировая финансовая система оказалась на грани краха и что будет в России — в материале РИА Новости.

Через десять лет после глобального кризиса мировая банковская индустрия столкнулась с очередным циклическим спадом. На это указывает прежде всего снижение спроса на кредиты: в 2018 году объем заимствований вырос лишь на четыре процента — это самый низкий показатель за пять лет. Кроме того, доверие инвесторов к банкам ослабевает из-за расширения операций с рисковыми активами.

На фоне продолжающегося замедления мировой экономики настоящим испытанием для банков стали рекордно низкие процентные ставки, говорится в докладе международной консалтинговой компании McKinsey "Последний пит-стоп? Время для смелых шагов".

Как поясняют эксперты, повышение ставок выгодно банкам, поскольку позволяет выдавать более дорогие кредиты. Низкие ставки сводят прибыль на нет.

Больше всего страдают европейские кредитные организации, оказавшиеся в ловушке отрицательных ставок. Также "ниже нуля" Япония, Швейцария. Под угрозой — США: Дональд Трамп на прошлой неделе потребовал от ФРС последовать примеру Европы.

Эксперимент Европейского центробанка с отрицательными процентными ставками длится уже более пяти лет. Цель — стимулировать экономический рост и не допустить дефляции. Однако пока такая монетарная политика не дает эффекта: экономика не ускоряется.

По оценкам Deutsche Bank, кредитные организации еврозоны теряют из-за отрицательных ставок по восемь миллиардов долларов в год. "Фактически банки наказывают за хранение на депозитах в ЦБ свободных денежных средств", — отмечают в McKinsey.

Как указывает Ирина Алпатова, начальник отдела по внешним коммуникациям банка "Фридом Финанс", европейские и американские регуляторы привели финансовые рынки к падению из-за невозможности извлечь достаточный доход из кредитных операций. В результате сложились все предпосылки для обвала акций банковского сектора и потери банками капитала.

Крупные банки упустили шанс на выживание, не уделив должного внимания современным финансовым технологиям. По оценкам McKinsey, гиганты банковской сферы тратят меньше трети бюджета на развитие технологических платформ, внедрение инноваций и цифровых сервисов для клиентов. У перспективных финтех-стартапов этот показатель достигает 70%.

Без больших проблем через новый циклический кризис пройдут лишь 45% банков мира, считают в McKinsey. Каждый пятый банк нуждается в смене бизнес-модели, а также радикальном сокращении расходов. Иначе — полный крах.

Наконец, оставшиеся 35% — это проблемные организации, действующие на неблагоприятных рынках. Для таких игроков единственно возможный вариант выживания — слияние с такими же банками или продажа более сильным конкурентам.

"В сложившейся ситуации есть два пути. Первый — консолидироваться и укрупняться. Но это не так просто — трудно договариваться. Также нужно учитывать желания акционеров по слияниям и поглощениям. Второй — найти свою нишу, в которой можно спокойно существовать", — говорит Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank.

Глобальные тенденции не обойдут и отечественный банковский сектор. Однако удар кризиса существенно смягчится благодаря расчистке финансового рынка от слабых игроков, чем Банк России занимается с 2013 года. По оценкам Fitch, Центробанк потратил на это свыше 70 миллиардов долларов и число кредитных организаций в стране сократилось более чем вдвое.

Как отмечала еще в прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина, основная работа по оздоровлению банковской системы России завершена и ситуация, когда "нормальные, здоровые банки конкурировали за клиентов с "пылесосами" (банками, которые привлекали вкладчиков высокими ставками для реализации своих рисковых бизнес-моделей) и другими откровенно мошенническими организациями", осталась в прошлом.

Эксперты подчеркивают: тренд положительный. Небольшие финансовые организации исчезают, крупные — поглощают средние и мелкие.

"Укрупнение банковского сектора, переход 50 с лишним процентов институтов к государству и части из них — к международным банковским сетям — неплохо и с точки зрения экономики в целом, и с точки зрения финансовой устойчивости на этом рынке, и для обеспечения гарантий для вкладчиков", — объясняет Александр Куликов, руководитель коммерческого отдела Европейской юридической службы.

Важный фактор — технологическая продвинутость отечественных банков. По данным той же McKinsey, Россия входит в пятерку стран с самым высоким темпом цифровизации в финансовом сегменте.

"Российские игроки банковского сектора, продолжающие ориентироваться на развитие технологических платформ, внедрение инноваций, цифровых сервисов для пользователей, максимально защищены от ударов и угроз, которые таит замедление роста мировой экономики, — подтверждает Владимир Литошенко, директор по развитию компании First Line Software. — Несколько успешных кредитных организаций и финтех-компаний в стране уже, по сути, превратились в цифровые банки".

«РИА НОВОСТИ»

ЭКСПЕРТЫ ОБНОВИЛИ ОЦЕНКУ ФУНДАМЕНТАЛЬНО ОБОСНОВАННОГО КУРСА РУБЛЯ

30.10.2019

Рубль остается недооцененной валютой, но его подстройка к долгосрочному уровню может быть прервана новыми внешними шоками. Об этом говорится в материале из октябрьского выпуска «Мониторинга экономической ситуации в России», подготовленном экспертами Института экономической политики имени Е. Т. Гайдара и Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ.

«За III квартал 2019 года рубль обесценился к доллару на 2,1%, до 64,4 рубля за доллар, причем в основном снижение курса национальной валюты наблюдалось в августе. Ослаблению рубля способствовали падение цен на нефть на 9,2% в III квартале 2019 года по сравнению со II кварталом, до 61,9 доллара за баррель, и отток капитала с развивающихся рынков из-за замедления темпов роста мировой экономики», — отмечается в материале, посвященном анализу платежного баланса в III квартале 2019 года.

Согласно публиковавшимся данным ЦБ по итогам сентября, номинальный курс доллара на конец отчетного периода (и, соответственно, на конец III квартала) составил 64,42 рубля против 63,08 рубля на конец июня (разница, таким образом, составляет 2,08%).

Если брать средние курсы за квартал, то рубль, как свидетельствуют данные Центробанка, продемонстрировал незначительное ослабление к доллару и укрепился к евро. Так, средний номинальный курс доллара за III квартал составил 64,56 рубля против 64,55 во II квартале текущего года, курс евро — 71,82 против 72,52 рубля. По реальному курсу рубль, по оценке, ослаб в отчетном квартале на 0,2% к доллару и укрепился на 0,6% к евро. Квартальное укрепление рубля к корзине ключевых иностранных валют составило 0,7% по номинальным курсам и оценивается в 0,2% по реальным.

«По нашим оценкам, рубль остается недооцененной валютой, и в соответствии с состоянием фундаментальных факторов расчетное значение номинального курса доллара не превышает 62 рубля за доллар. Тем не менее подстройка рубля к долгосрочному уровню может быть прервана новыми внешними шоками», — отмечается в материале Института Гайдара и РАНХиГС.

Напомним, что в аналогичном обзоре, выпущенном в июле этого года, экономисты оценивали значение номинального курса доллара в соответствии с состоянием фундаментальных факторов не более чем в 61 рубль (после оценки в 62 рубля в апрельском материале).

«До конца 2019 года смягчение монетарной политики развитых стран будет способствовать повышению привлекательности российских финансовых активов. Однако ухудшению состояния платежного баланса помимо традиционных рисков, связанных с падением цен на энергоносители, могут способствовать финансовая нестабильность в мировой экономике, а также возможное усиление санкций», — пишут также экономисты.

Ранее в октябре сообщалось, что в Высшей школе экономики на основе показателей платежного баланса РФ пришли к выводу, что российская валюта до конца года может ослабнуть до 66—68 рублей за доллар.

Сегодняшний официальный курс Банка России составляет 63,83 рубля за доллар.

«BANKI.RU»

ССУДНЫЕ ДНИ

30.10.2019

Коммерческие банки вслед за пятничным снижением ключевой ставки Банком России довольно быстро опустят проценты по вкладам, но снижения ставок по кредитам неизбежно придется подождать, считают аналитики.

Доходность вкладов и стоимость кредитов, вероятно, продолжат снижаться и дальше. В том числе должна заметно подешеветь ипотека.

ЦБ на заседании 25 октября опустил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 6,5% годовых. С таким широким шагом снижения ставки не было с декабря 2017 года - все это время она снижалась на осторожные 0,25 процентного пункта за раз.

Но ситуация изменилась: решительность ЦБ, который даже не стал дожидаться "опорного" заседания в декабре, объясняется быстрым замедлением годовой инфляции. "Я думаю, в начале сентября они (в ЦБ. - Прим. ред.) не думали, что сделают столько шагов к концу октября. Я рад и абсолютно поддерживаю позицию по более агрессивному снижению ключевой ставки - она абсолютно объективна", - заявил глава минэкономразвития Максим Орешкин в эфире телеканала РБК.

ЦБ ранее ожидал, что потребительские цены по итогам 2019 года поднимутся на 4-4,5%. Но уже к 20-м числам октября показатель инфляции за 12 месяцев составлял 3,8%. В новом прогнозе итогов года Банк России теперь ожидает 3,2-3,7% - для денежно-кредитной политики это большая разница.

Если цикл снижения ставок в мире продолжится, а инфляция в России не будет разгоняться, то ключевая ставка ЦБ во второй половине 2020 года может опуститься и ниже 6%, не исключает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. На единственном оставшемся в этом году заседании ЦБ может снизить ставку еще на 0,25-0,5 процентного пункта, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

По мнению Покатовича, октябрьское снижение ключевой ставки будет полностью учтено в продуктовой линейке банков примерно через 3-6 месяцев. По вкладам процесс будет идти гораздо быстрее - до конца этого года, по оценке аналитика, средняя ставка по депозитам будет двигаться к 6-6,3%. В середине октября она находилась на уровне 6,48%.

Спешить же снижать ставки по кредитам банки не будут, говорит Проклов. В условиях падения инфляции им все сложнее зарабатывать на разнице между ставками по вкладам и по кредитам. При этом самым заметным снижение ставок по кредитам будет на ипотечном рынке. Минимальные ставки по жилищным ссудам банки предлагали летом 2018 года (ниже 10%), тогда ключевая ставка была 7,25%. На долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке, но только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории, указывает главный аналитик Росбанк Дом Наталья Ващелюк. Таким образом, на рынке ипотеки есть потенциал для заметного снижения ставок. Более того, по мнению Ващелюк, новый рекорд по ипотечным ставкам возможен уже в начале 2020 года.

Банк России, вероятно, еще раз снизит ключевую ставку в декабре, но уже на 0,25 процента.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: ШЕСТЬ СПОСОБОВ НАЧАТЬ ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ ПРЯМО СЕЙЧАС

30.10.2019

Две трети россиян не имеют сбережений, более того, половина из них не рассчитывает накопить какую-либо сумму в ближайший год, выяснил аналитический центр НАФИ. Расскажем о шести стратегиях, которые помогут начать откладывать деньги даже с небольших доходов.

ПРИВЫЧКА, ДОВЕДЕННАЯ ДО АВТОМАТИЗМА. Оцените, какую долю доходов вы можете безболезненно направлять на сбережения. Специалисты по личным финансам рекомендуют откладывать от 10% до 30% зарплаты. Самое главное правило в этой стратегии — сначала откладываем, затем тратим. Если выработать такую привычку сразу тяжело, можно открыть накопительный счет и настроить автопополнение в день перевода зарплаты или аванса — такую услугу предлагают многие крупные банки.

РАЗДЕЛЯЙ И СБЕРЕГАЙ. Чтобы деньги откладывать, а не тратить, нужна мотивация. Для некоторых людей мотивации в виде растущей суммы на накопительном счете может оказаться недостаточно. Им следует продумать конкретные цели, на реализацию которых нужны деньги. Допустим, вы хотите купить машину, съездить в отпуск и отложить на учебу ребенка. Откройте несколько «копилок» или пополняемых вкладов и разделите по ним свои ежемесячные сбережения в соответствии с приоритетами и сроками до желаемой покупки. Чтобы копить было еще приятнее, счета в мобильном приложении можно красиво переименовать: «на Италию», «на машину мечты» и т. д.

ХОРОШИЙ СТАРТ. Начинать копить лучше всего с крупной суммы. Поэтому, получив премию, не торопитесь ее тратить, пусть это станет вашим начальным фондом сбережений. Хорошим стартом может стать получение налогового вычета или дохода от продажи ненужных вещей.

ПРИЯТНАЯ МЕЛОЧЬ. Если расстаться сразу с большой частью зарплаты морально тяжело, попробуйте откладывать по чуть-чуть каждый день или с каждой покупки. Некоторые банки предлагают «копилки», которые будут пополняться на определенный процент с каждой вашей траты по карте. Еще один вариант — округлять сумму на карте в конце дня и «лишнее» переводить на накопительный счет или карту с процентом на остаток. Можно также придумать для себя челлендж — например, откладывать целый год, каждый день увеличивая отчисления на один рубль: от 1 рубля до 365. Так за год скопится почти 67 тыс.

КОПИЛКА ДЛЯ КЕШБЭКА. Если откладывать вообще не с чего, заведите карту с кешбэком и все начисленные банком деньги отправляйте в «копилку». Выясните, на какую категорию товаров вы тратитесь больше всего: заправки, супермаркеты, аптеки, транспорт, одежда и обувь и т. д. Затем узнайте, какие банки предлагают повышенный кешбэк по этим категориям. Можно завести сразу несколько карт с разными категориями повышенного кешбэка, но внимательно ознакомьтесь с условиями каждого банка. Обычно кешбэк начисляется при определенной сумме трат по карте за месяц. Некоторые банки также могут наказывать за «злоупотребление» программой лояльности — например, если ваши покупки за месяц были исключительно по категориям с повышенным кешбэком.

ТОТАЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ. Этот способ подходит для самых усидчивых. Понадобится таблица в Excel и история операций по картам. Распределите все расходы за прошедший месяц по категориям и выясните, на чем и сколько можете сэкономить в следующем. Например, можно перейти на домашние обеды в контейнерах, пресечь импульсивные и ненужные покупки, найти более дешевые аналоги продуктов или отказаться от вредных привычек. Сумму, которую планируете сэкономить в следующем месяце, сразу же переведите в «копилку». Оставшееся старайтесь тратить строго согласно плану.

«BANKI.RU»

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О ГАРАНТИРОВАННОМ ПЕНСИОННОМ ПЛАНЕ, ЕСЛИ ВЫ РЕШИЛИ КОПИТЬ НА СТАРОСТЬ

30.10.2019

Минфин и ЦБ подготовили законопроект, предусматривающий создание новой системы добровольных пенсионных накоплений — гарантированного пенсионного плана. В соответствии с документом, граждане смогут открывать специальные счета, чтобы копить на пенсию самостоятельно, отчисляя для этого часть зарплаты.

Договор с НПФ (в перспективе это могут быть и иные финансовые институты) можно будет заключить онлайн, например с помощью портала «Госуслуги», или подав заявление через работодателя. Государство готово предоставить налоговые льготы и гарантировать сохранность внесенных на счет денег. Как рассчитывают чиновники, этот инструмент может быть востребован людьми со средним уровнем доходов — около 45 тыс. рублей в месяц.

Размер отчислений не ограничен. Владелец пенсионного счета может сам устанавливать размер взносов и менять их по своему усмотрению. При этом договор считается заключенным с момента внесения первого взноса. Однако даже у тех, кто внес деньги, будет время передумать («период охлаждения») до полугода. При желании можно будет брать каникулы (если по каким-то причинам вы не можете платить), но не более чем на пять лет. От налога освобождаются отчисления в размере, не превышающем 6% от ежемесячного дохода. Если сумма отчислений больше, то гражданин может воспользоваться социальным вычетом — максимум 120 тыс. рублей в год. Кроме того, предусматривается льгота в виде повышающего коэффициента при расчете налога на прибыль для работодателя в случае, если он софинансирует взносы сотрудников. Максимальная льгота для работодателей — 12% от фонда оплаты труда.

Государство намерено гарантировать взносы любого размера, поступившие на пенсионный счет, независимо от результата, который покажет НПФ. При этом под гарантии попадет и полученный инвестиционный доход, который фонды должны фиксировать раз в пять лет. Ответственность за учет пенсионных прав клиента возлагается на специальную организацию — пенсионного оператора, в роли которого будет выступать Национальный расчетный депозитарий (НРД). Это небанковская кредитная организация, которая входит в структуру Московской биржи и выполняет расчеты для сделок с ценными бумагами. В его задачу будет входить ведение реестра владельцев пенсионных счетов, а также администрирование пенсионных взносов. Фонды, в которых граждане смогут открывать счета в рамках гарантированного пенсионного плана, должны будут пройти проверку регулятора и подписать договор с НРД.

Новая пенсионная система не предполагает отмены обязательств НПФ по договорам по управлению пенсионными накоплениями. Однако пенсионные накопления по желанию клиента НПФ могут быть переведены на счет, где хранятся средства, собранные в рамках гарантированного пенсионного плана, в тот же или другой НПФ. Владелец пенсионного счета имеет право также направить заявление оператору (НРД) о смене фонда для получения назначенной пенсии.

Получать пенсионные выплаты можно будет по достижении пенсионного возраста или спустя 30 лет после первого взноса. Неважно, сколько лет в этот момент вам исполнилось. Размер пенсии будет рассчитываться, исходя из выплат в течение 15 лет. Государство обещает ежегодно индексировать эти пенсии на величину инфляции. Если к моменту выхода на пенсию сумма на счете будет небольшой (менее 1/5 социальной пенсии), то фонд может выплатить всю сумму сразу.

Можно ли будет забрать все деньги досрочно? Такая опция предусматривается в случае наступления «сложной жизненной ситуации», например тяжелой болезни. По словам представителей Минфина, список заболеваний, при которых гражданин имеет право на досрочный возврат средств, будет определяться исходя из специального перечня Минздрава. При этом придется вернуть государству ранее полученный налоговый вычет.

Право на пенсию наследуется ближайшими родственниками (муж, жена, дети). Даже если владелец пенсионного счета уже начал получать выплаты, то оставшиеся деньги также будут выплачиваться супругу/супруге или детям. Исключение делается для пенсий, которые назначаются пожизненно: в этом случае если произошла хотя бы одна выплата, то деньги остаются в фонде. Похожая схема сейчас действует для пенсионных накоплений, наследовать которые можно, если не было произведено ни одной выплаты или если умершему была назначена срочная (на определенный срок) пенсия. В этом случае наследники имеют право на невыплаченный остаток.

«BANKI.RU»

КВАЛИФИКАЦИЯ НА ВЫРОСТ

30.10.2019

Инвесторам оставили переходный период.

Банк России сформулировал новые предложения по изменению закона о категоризации инвесторов и в начале недели направил их в виде презентации участникам рынка (“Ъ” ознакомился с документом). По сравнению с существующей версией поправок, находящейся в Госдуме, предлагается сохранить две группы инвесторов — квалифицированных и неквалифицированных — вместо четырех. В общих чертах о новом видении закона ранее рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов (см. “Ъ” от 14 октября).

Неквалифицированный инвестор имеет ограниченный доступ к финансовым инструментам, который может быть расширен после проведения тестирования. Если клиент не смог пройти тестирование, он может воспользоваться «последним словом» и приобрести желаемый инструмент, но только на 50 тыс. руб. или в размере минимального лота. Иностранные ценные бумаги будут доступны после тестирования при условии их включения в фондовые индексы, перечень которых установит ЦБ.

В презентации Банка России описываются переходные положения законопроекта после его вступления в силу. Юрлица—квалифицированные инвесторы могут работать без ограничений. Квалифицированные инвесторы—физлица сохранят свой статус на два года, затем им необходимо признание по новым правилам. По мнению руководителя департамента методологии «БКС Премьер» Айши Кубезовой, «по физическим лицам логично было бы сделать такие же правила, как по юридическим, то есть без каких-либо ограничений, со временем инвестор получает опыт и знания».

Неквалифицированные инвесторы смогут совершать сделки с инструментами без тестирования, если за год до вступления в силу закона их объем превысил 2,5 млн руб. Послабление распространяется и на договоры репо и займа ценных бумаг, маржинальные сделки, встречные сделки купли-продажи ценных бумаг с разными сроками исполнения. Поправки вступят в силу с 1 апреля 2021 года.

Президент ГК «Финам» Владислав Кочетков отмечает, что регулятор искусственно ограничивает инвесторов с небольшим капиталом, а также консервативных инвесторов, которые могут хорошо знать специфику инструмента, но совершать сделки один раз в несколько лет. Они автоматически выпадают за оговорку, которая делается под спекулянтов, вне зависимости от их успешности. «Но никто не мешает даже ритейловому инвестору несколько раз обернуть портфель перед вступлением закона в силу. Потратит 200–500 руб. на комиссию, зато избежит лишних хлопот с тестированием»,— отмечает господин Кочетков.

При этом в документе ЦБ отсутствует упоминание об инвестиционных консультантах. Владислав Кочетков опасается, что регулятор может дать им нулевые права в новой системе, то есть они не смогут квалифицировать клиента даже под ответственность брокера — «это будет большим ударом по рынку инвестиционного консультирования».

Согласно презентации, планируется ввести существенное ограничение для физлиц по сделкам через форекс-дилеров. Эти услуги будут доступны только квалифицированным инвесторам. Глава Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров считает: если документ будет принят в текущей версии, то рынок просуществует недолго — бизнес станет нерентабельным, и задача компаний будет в максимальном привлечении клиентов до вступления в силу закона.

По словам президента НАУФОР Алексея Тимофеева, сейчас идет консультационный процесс, в ходе которого участники рынка надеются уточнить все позиции. Как пояснил господин Тимофеев, приоритетом остаются «круг инструментов, доступный для розничных инвесторов, равный регулятивный режим для всех структурных продуктов, определение роли инвестсоветника и отложенный срок вступления в силу закона».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ОБЯЖЕТ БРОКЕРОВ ПОКРЫВАТЬ БИРЖЕВЫЕ УБЫТКИ НЕПРОТЕСТИРОВАННЫХ ИГРОКОВ

30.10.2019

Брокеры, которые допустили неквалифицированных инвесторов к торгам сложными для последних инструментами без предварительного теста, будут покрывать за свой счет их убытки от инвестиций. Такие предложения содержатся в презентации Центрального банка, посвященной доработке законопроекта о категоризации частных инвесторов. РБК ознакомился с ней, содержание подтвердили два источника на финансовом рынке.

Законодательные поправки, призванные, по задумке ЦБ, защитить неопытных инвесторов на фондовом рынке от убытков и разочарования, должны вступить в силу 1 апреля 2021 года и сейчас готовятся Госдумой ко второму чтению. Профучастники неоднократно их критиковали (в том числе за планы заблокировать для непрофессионалов инвестиции в иностранные ценные бумаги). В частности — предупреждали, что законопроект лишит инвесторов с небольшой суммой брокерского счета возможности торговать большинством доступных им сейчас финансовых инструментов. В результате первый зампред ЦБ Сергей Швецов выразил готовность пойти на уступки рынку.

Изначально ЦБ хотел увеличить число категорий с нынешних двух до четырех, добавив, в частности, «особо защищаемых» инвесторов с предельно ограниченным перечнем доступных сделок. Но 11 октября Швецов объявил, что регулятор отказался от таких планов. Участники рынка говорили РБК, что корректировки, на которые пошел ЦБ, остаются не до конца понятными: теперь регулятор сформулировал свои новые предложения более четко.

КАК СТАТЬ И ОСТАТЬСЯ КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРОМ. ЦБ уточнил требования по переходу неквалифицированного инвестора в категорию квалифицированных: он должен либо иметь двухлетний опыт работы, связанной с операциями с финансовыми инструментами, анализом финансового рынка или управлением рисками, либо владеть финансовыми активами на сумму от 10 млн руб. (это могут быть деньги на банковских счетах и вкладах с начисленными процентами, драгоценные металлы, ценные бумаги, в том числе переданные в доверительное управление, страховые продукты), либо в течение двух лет не реже пяти раз в квартал и одного раза в месяц совершать сделки на общую сумму не менее 10 млн руб.

Сейчас, чтобы стать квалифицированным инвестором, нужно располагать активами на 6 млн руб. либо за год совершить сделки на эту сумму. Если 31 марта 2021 года (за день до вступления законопроекта в силу) частный инвестор будет считаться квалифицированным по старым правилам, он сохранит свой статус еще два года, после чего превратится в неквалифицированного, если не подтвердит статуса по новым правилам, следует из презентации ЦБ.

Юридическим лицам подтверждать статус не придется. Логично было бы не требовать этого и от уже признанных квалифицированными частных инвесторов, считает руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова: «Со временем инвестор получает опыт и знания».

КАКИЕ СДЕЛКИ РАЗРЕШАТ НЕКВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРАМ. Без тестирования брокер разрешит неквалифицированным инвесторам обеспеченные сделки с инструментами из разрешенного законом перечня: с акциями и облигациями из котировальных списков, а также с облигациями не из котировальных списков, но с определенным уровнем кредитного рейтинга (в том числе с облигациями микрофинансовых организаций), за исключением структурных облигаций, с не ограниченными в обороте инвестиционными паями.

Остальные не ограниченные в обороте инструменты будут доступны «неквалам» после успешной сдачи теста. Если неквалифицированный инвестор провалит тест на знание инструмента, то все равно сможет совершить сделку, но лишь после того как получит от брокера информацию, что инструмент ему не рекомендуется, а также обо всех сопутствующих рисках и подпишет заявление о принятии этих рисков. Сумма заявки «неквала» при этом будет ограничена 50 тыс. руб. либо стоимостью лота, если один лот стоит дороже. Если же неквалифицированный инвестор хочет заключать сделки на бóльшую сумму, то должен опять тестироваться, пояснял Швецов: в случае успеха он сможет торговать без лимитов, а в случае провала — опять лишь на 50 тыс. руб.

ПОСЛЕ ТЕСТИРОВАНИЯ ИНВЕСТОР ПОЛУЧИТ ДОСТУП, В ЧАСТНОСТИ:

- К иностранным ценным бумагам, включенным в фондовые индексы, перечень которых установит ЦБ. Ранее Швецов заявил, что Центробанк разрешит непрофессионалам торговать иностранными ценными бумагами, входящими в «международно признанные индексы». «На наш взгляд, это должны быть основные индексы как минимум десяти крупнейших бирж мира плюс страны БРИКС», — предлагает президент «Финама» Владислав Кочетков.

-К производным финансовым инструментам. Но чтобы купить, к примеру, фьючерс на доступные без тестирования акции «Газпрома», придется пройти один тест — на понимание производных финансовых инструментов, а чтобы приобрести фьючерс на доступные только после тестов акции Apple, придется сдать два теста — на знание производных финансовых инструментов и иностранных акций.

-К маржинальным сделкам (на заемные средства), договорам займа ценных бумаг, полисам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) без защиты капитала либо сроком более пяти лет (остальные доступны без тестирования).

-Иностранные акции, включенные в котировальные списки на российских биржах, можно будет приобретать без тестирования, а не включенные — после тестирования, уточнил РБК представитель ЦБ (в котировальные списки Мосбиржи включены в том числе бумаги российских компаний, которые торгуются за рубежом). Предварительных условий на продажу гражданами акций концепция не предусматривает, добавили в ЦБ.

Брокеры, управляющие компании и страховщики тестируют клиента бесплатно, и, если результат положительный, срок его действия не ограничен. Однако если клиент успешно прошел тестирование, но часто совершает «неосмотрительные операции», брокер может протестировать его повторно. Что под такими операциями подразумевается, ЦБ не уточняет.

Если до вступления закона в силу инвестор заключал сделки, по которым вводится тестирование, в течение года на сумму от 2,5 млн руб., он может и дальше заключать такие сделки без тестирования, следует из презентации. Это условие ограничивает долгосрочных инвесторов, рассуждает Кочетков: «Я могу отлично знать акции третьего эшелона, иметь долгосрочный портфель, делать пару сделок в год. Но торговать ими больше не смогу. А спекулянт вне зависимости от финансового результата сможет».

«Мы полагаем, что накопленный опыт проведения операций — вдвое меньший, чем требуется для получения статуса квалифицированного инвестора, — достаточен для исключения теста из процесса», — отмечает представитель ЦБ. Однако брокер сможет проводить тестирование клиента на свое усмотрение, если сочтет, что он действует непрофессионально, следует из ответа регулятора РБК.

Форекс-дилерам можно будет совершать сделки только с квалифицированными инвесторами. Если кто-либо до даты вступления закона в силу заключал сделки с такими дилерами, он может еще два года торговать на рынке форекс. Затем придется получить статус квалифицированного инвестора.

КАКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ У БРОКЕРА. Если брокер, УК или страховщик допустили неквалифицированного инвестора к инструменту без тестирования или нарушили порядок тестирования, в результате чего клиент понес убытки, то за свой счет должны выкупить у такого инвестора приобретенные им ценные бумаги и возместить все расходы по проведенной сделке, все комиссии, проценты и надбавки, предлагает ЦБ. Похожее требование содержится и для управляющих компаний: они должны будут продать бумаги и погасить паи.

Сейчас брокеры и УК должны так поступать, если неквалифицированный инвестор получил доступ к инструментам только для квалифицированных. Предложение расширить ответственность профучастников логично, считает Кочетков: нарушение правил тестирования равноценно предложению бумаг инвестору без должной квалификации.

«РБК»

ПОЛМИЛЛИОНА ТРЕЙДЕРОВ НА «ПОМОЙКАХ» И «КУХНЯХ»: ПОЧЕМУ ЦБ ПРИВЛЕК К БОРЬБЕ С ФОРЕКС-НЕЛЕГАЛАМИ ФИНРАЗВЕДКУ

29.10.2019

ЦБ за четыре года не смог справиться с нелегальными форекс-дилерами. Количество российских клиентов у «нелегалов» в 50 раз превышает количество клиентов в лицензированных компаниях, а число жалоб на форекс-дилеров выросло в разы. Что регулятор планирует предпринимать дальше?

Восьмого октября 2019 года Ярослав (имя изменено по просьбе героя) решил, что больше не будет вести бизнес на рынке форекс в России. В этот день его компанию внесли в список «псевдоброкеров», опубликованный на сайте Службы финансовой разведки (Росфинмониторинга), после чего от работы с ней отказалась одна из платежных систем.

В своем сообщении от 8 октября Росфинмониторинг упомянул 12 таких компаний: Teletrade, GRANDCAPITAL, Delloy Trаde, GLOBAL FX, Kappabrokers, GO CAPITALS FX, KBCapitals, 10 BROKERS, Swis Trade, BORN to TRADE, Barclays Trade, WerCrypto.

В их отношении, указала служба, «неоднократно поступали обращения граждан об их мошеннической деятельности». По мнению финразведки, их деятельность «можно охарактеризовать как противоправную и направленную на изымание личных денежных средств у физлиц мошенническим путем».

«Я вздохнул с облегчением. Давно собирались уходить. Российских клиентов у нас практически не было. Деятельности с 2016 года не ведем, офисы закрыли. Надо указать на сайте, что с россиянами больше не работаем, да и забыть об этом бизнесе», — говорит Ярослав.

У его компании (как и у всех остальных, упомянутых в списке Росфинмониторинга) нет и никогда не было российской лицензии форекс-дилера. Его фирма подпадает под определение «форекс-нелегала», работающего на российском рынке, но зарегистрированного в офшоре.

ЦБ ввел лицензирование форекс-дилеров четыре года назад, с тех пор рынок ушел в тень, а число жалоб на «форексы» только выросло.

Сейчас значительная часть серого рынка форекс — так называемые «кухни» или «помойки». Это мошеннические проекты, часто не имеющие реального выхода на биржи. Сделки в них имитируются, а котировки меняются самим дилером произвольно.

Вернуть потерянные на торговле в «кухне» средства нельзя — компания, как правило, зарегистрирована в офшорах, чаще всего Сент-Винсент и Гренадинах или в Белизе. Достучаться до местных регуляторов не удается, а судебная защита в российской юрисдикции на такие случаи не распространяется.

Чтобы побороть нелегальных «форекс-дилеров», в России в 2015 году вступил в силу закон, в соответствии с которым все участники этого рынка должны были получать лицензию ЦБ. Компании без лицензий лишились права работать в России.

До этого времени форекс оставался «гуляй-полем» — единственным сегментом финрынка, до которого не добралась рука ЦБ. Но к середине 2000-х игрокам этого рынка самим захотелось отмыть свою репутацию. Поэтому крупнейшие компании стали лоббировать введение профильного регулирования.

«Сейчас это звучит наивно, но тогда компании хотели работать легитимно, платить налоги, быть под защитой закона. Зачем бегать по заграницам? Мы хотели работать со всем миром из России. От регулятора ожидалось совсем немного: сделать условия работы на уровне европейских либо американских», — говорит бывший сотрудник форекс-компании, уже ушедшей с российского рынка.

По его словам, форекс-компании хотели получить возможность онлайн-регистрации счета клиента, которая уже существовала во всех продвинутых юрисдикциях.

Но закон оказался далек от мечтаний форекс-рынка.

ЦБ установил требования к собственным средствам форекс-дилеров (не менее 100 млн рублей), обязал приобрести дорогостоящую систему внутреннего учета и отчетности. Кроме того, регулятор ввел строгие ограничения по максимальному размеру «плеча» (маржинального кредитования сделок) — 1:50.

К концу 2018 года в России оказалось всего девять легальных лицензированных форекс-дилеров. Но ближе к Новому году пять из них — TrustForex (работала под брендом «Ярдум»), «Фикс Трейд» (бренд Instaforex), а также российские дочки «Форекс Клуб», «Альпари Форекс» и «Телетрейд Групп» — были лишены лицензий.

Формально претензии регулятора касались неоднократных случаев неисполнения требований, предоставления недостоверной отчетности и ненадлежащей системы управления рисками. Однако реально ЦБ волновало другое. Как поясняла тогда директор департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка ЦБ Лариса Селютина, основной бизнес этих компаний был связан с привлечением российских граждан в офшоры. Лицензированный бизнес, по мнению ЦБ, фактически служил ширмой.

«Это стало неприятным сюрпризом для отрасли в целом и для нас в частности. Тем не менее в соответствии с данным решением, соблюдая требования законодательства, бренд «Альпари» рассчитался со всеми клиентами и закрыл деятельность компании «Альпари Форекс», — сообщили Forbes в пресс-службе Alpari.

Но русскоязычный сайт Alpari по-прежнему работает в обычном режиме. «Мы не занимаемся привлечением здесь клиентов, не даем рекламу своих услуг, при этом продолжаем обслуживание имеющихся русскоязычных клиентов как из РФ, так и из других стран бывшего СССР», — сообщили в пресс-службе Alpari.

Также работает и сайт Forex Club. Forbes обратился в компанию за комментарием.

На сайте Teletrade.ru по-прежнему можно скачать терминал MetaTrader и оставить свои персональные данные в разделе «Стать клиентом». Хотя новости на главной странице не обновляются со дня аннулирования у компании лицензии.

«Телетрейд Групп» еще до отзыва лицензии стала фигурантом уголовного дела о хищении у клиентов более 1 млрд рублей. Потерпевшими проходили 300 человек. В октябре 2018 года газета «Коммерсантъ» сообщала об аресте трех менеджеров компании. Тогда же в международный розыск объявили владельца российского бизнеса TeleTrade Владимира Чернобая и его племянника Олега Суворова, который курировал финансовый блок в компании (впоследствии «Коммерсантъ» сообщил о смерти Чернобая).

Сайт Instaforex работает, но открыть счет и начать торговать на рынке форекс из России нельзя. На сайте сказано, что услуга не предоставляется.

Forbes не обнаружил действующих интернет-ресурсов TrustForex, доступ к сайту «Ярдум» заблокирован, соцсети не обновляются с 2017 года.

Компания «Фикс Трейд» подала в суд иск о признании приказа об аннулировании лицензии недействительной, но проиграла.

Сейчас имеют лицензии ЦБ только четыре компании — «Альфа-Форекс», «ВТБ Форекс», «ПСБ-Форекс» и «Финам Форекс». Они объединились в Ассоциацию форекс-дилеров.

Но количество клиентов нелегальных форекс-брокеров по-прежнему превышает количество клиентов их лицензированных коллег почти в 50 раз — более полумиллиона человек против 10 000, по оценке Ассоциации форекс-дилеров на сентябрь 2019 года.

«У писателя Михаила Успенского есть такой персонаж — Цыган Мара, который открывает героям «главную цыганскую тайну». Состоит она в том, что «краденая кобыла завсегда дешевле купленной». Если переводить это на реалии нашего рынка, то бизнес, которому не приходится следовать жестким нормам регулятора, имеет меньшие издержки и может предложить клиентам более привлекательные условия: низкий входной порог, огромные плечи», — говорит заместитель гендиректора «Финам Форекса» Владимир Волков.

Играет роль и разнообразие доступных клиенту инструментов, напоминает управляющий директор «Альфа Форекса» Кирилл Дронов. В компаниях, зарегистрированных в офшорах, им предложат не только валютные пары, но и CFD на ценные бумаги, металлы и криптовалюты. Без всяких ограничений по квалификации клиента.

Спустя четыре года после того, как регулятор начал борьбу c псевдотрейдерами, количество жалоб от их клиентов только выросло. За 9 месяцев этого года в ЦБ поступило более 900 обращений от россиян. Это почти втрое больше, чем за весь предыдущий год.

Forbes ознакомился более чем с 40 жалобами граждан от 2019 года, лишившихся средств в нелицензированных форекс-компаниях, в том числе упомянутых в списке Росфинмониторинга.

Все они описывают схожие методы работы сотрудников форекс-дилеров.

«Звонивший рассказал мне о возможностях заработать на Forex, — говорится в жалобе Ксении С. — Он говорил: «Мы дадим вам очень успешного брокера, он вас всему научит, и уже завтра вы увидите всю выгодность нашего предложения». Менеджер порекомендовал женщине оставить в компании доверенность на управление торговым счетом, чтобы брокер торговал за нее сам. Он пообещал «подарить» ей $500, но еще столько же ей нужно было внести самой.

Судя по тексту жалобы, она внесла около $25 000, вывести их не смогла.

«Мне предложили пополнить счет на $30 000, чтобы аналитики VIP-отдела на постоянной основе осуществляли сделки на счете. Я взял кредит в Райффайзенбанке и пополнил депозитный счет, — говорится в жалобе Рушана Г. — Вскоре мне предложили открыть дополнительный счет для торговли криптовалютой на сумму $50 000. Я взял кредит в банке ВТБ и перевел эту сумму на торговый счет…»

Рушан внес на депозит липового брокера $100 000, взяв кредиты в трех банках, заняв у родственников, заложив машину и полностью израсходовав зарплатный аванс. Когда он запросил вывод средств, персональный менеджер отказал ему. Затем настоял на нескольких сделках, которые и обнулили депозит Рушана. Его счет был заблокирован, а представители компании перестали выходить на связь.

Часть пострадавших «купилась» на рекламу в интернете, в основном в пабликах соцсетей, и оставила свои контактные данные на сайтах компаний самостоятельно.

Большинство оказалось вовлечено в торговлю «менеджерами», названивающими жертвам по телефону. Телефоны и имена потенциальных клиентов легко купить на черном рынке. Форекс-«помойки» перепродают их друг другу за скромные суммы. Например, на одном из теневых ресурсов прошлогодняя база 50 000 клиентов сайта нелегального форекс-дилера 24option.com продается за 15 000 рублей.

Находят клиентов и через «академии трейдинга» и «школы инвестора». Большую часть времени «преподаватели» посвящают привлечению к торговле на рынке форекс в нелегальной компании, которой этот центр и принадлежит.

Почти во всех договорах, которые подписывают клиенты, указывается, что «ни при каких обстоятельствах компания не несет ответственность за прямые, непрямые, непреднамеренные, непрогнозируемые, судебные, штрафные убытки в результате любого аспекта использования клиентом сервиса и материалов компании».

Далее клиенту открывают счет, он заводит туда деньги, обычно в долларах. Платежи проходят в банковских выписках как «оплата товаров и услуг». Счета, на которые уходят средства, зарегистрированы в банках разных государств — от Азербайджана до Болгарии, но никогда в России.

Ограничить доступ к «токсичным» проектам регулятор самостоятельно не может. Он направляет запрос в Генпрокуратуру, которая проводит проверки и после этого принимает решение о возбуждении дела. Заблокировать ресурс может Роскомнадзор, но только после решения суда. То есть на это нужно время.

При выявлении незаконной рекламы ЦБ может направить материалы в ФАС, но и здесь решение о том, было ли нарушение, принимает Антимонопольная служба.

ЦБ пытался добиться расширения своих полномочий — получить право в течение суток вносить доменный адрес мошеннической компании в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора. Но пока это не удалось: законопроект, наделяющий регулятор этим правом, внесли в Госдуму еще в январе 2019 года. Пока он только прошел первое чтение.

Поэтому пока регулятору остается только консолидировать силы, привлекая к чистке рынка форекс «тяжелую артиллерию» в виде финразведки.

Участие Росфинмониторинга может стать значимым, считает гендиректор ВТБ Капитал Форекс Сергей Жаров. Ведь в этом случае возможно запретить российским банкам и платежным системам переводить денежные средства физлиц на счета нелицензированных в России форекс-компаний. Это фактически сделает их работу в России невозможной.

«В работе с этим сектором финразведка играет роль аналитического органа», — пояснил Forbes представитель Росфинмониторинга.

По его словам, закон предусматривает обращение в правоохранительные органы при наличии «достаточных оснований предполагать, что операция или группа операций связаны с легализацией преступных доходов». Это определяется на основании сведений, которые есть в базе данных Росфинмониторинга.

В пресс-службе ЦБ сообщили Forbes, что регулятор усиливает работу по борьбе с нелегальными форекс-брокерами. К примеру, в этом году регулятор искал в ЕГРЮЛ все компании, в названиях которых присутствует слово «форекс» либо производные от него. Специалисты ЦБ исключали из списка легальных форекс-дилеров, недействующие юрлица и компании в стадии ликвидации. У оставшихся проверяли фактическое присутствие организаций по заявленному месту нахождения и не размещали ли эти компании свою рекламу.

Также ЦБ сообщил, что старается сотрудничать с другими ведомствами.

«Мы стараемся обратить внимание всех компетентных ведомств на необходимость противодействовать предоставлению нелегальных услуг на финансовом рынке. У каждой такой структуры существует свой инструментарий, позволяющий выявлять и пресекать деятельность нелегалов, — говорится в комментарии ЦБ для Forbes. — Благодаря совместной работе меняется отношение потребителей к деятельности структур, предлагающих нелегальные услуги на финрынке. Граждане стали более информированы, меньше доверяют агрессивной рекламе нелегалов. Она, кстати, тоже изменилась — часто такие организации позиционируют свою деятельность не как инвестиционную, а как гэмблинг».

«FORBES»

ПРЕЗИДИУМ ВС РФ ЗАПРЕТИЛ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДОБРОВОЛЬНУЮ ДЕКЛАРАЦИЮ ДЛЯ ВОЗБУЖДЕНИЯ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ

30.10.2019

Президиум Верховного суда (ВС) РФ наложил абсолютный запрет на использование налоговой декларации в качестве повода для возбуждения уголовных дел, сообщил РАПСИ руководитель пресс-службы суда Павел Одинцов. Высшая инстанция подчеркивает, что правовая коллизия между законом об оперативно-розыскной деятельности и законом о добровольном декларировании активов и банковских счетов, гарантирующих соблюдение налоговой тайны, должна решаться в пользу интересов декларанта.

Резонансный вопрос был поставлен на решение Президиума ВС РФ председателем Верховного суда РФ Вячеславом Лебедевым.

Глава ВС РФ Вячеслав Лебедев поручил Президиуму рассмотреть вопрос относительно гарантий в уголовном судопроизводстве, предусмотренных статьей 4 Федерального закона от 8 июня 2015 года №140 ФЗ «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», сообщил РАПСИ руководитель пресс-службы ВС РФ Павел Одинцов.

Президиум ВС РФ разъяснил, что частями 3, 4 и 6 статьи 4 этого закона установлен абсолютный запрет в отношении декларанта или номинального владельца имущества в случае совершения им любого деяния, предусмотренного Уголовным кодексом, на использование в качестве основания для возбуждения уголовного дела или в качестве доказательства по уголовному делу факта предоставления декларации и прилагаемых к ней документов, а также их содержания.

«Сведения, содержащиеся в декларации и документах и (или) сведениях, прилагаемых к декларации, признаются налоговой тайной в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Режим хранения таких сведений и документов и доступа к ним обеспечивают исключительно налоговые органы. Иные государственные или негосударственные органы и организации не вправе получать доступ к таким сведениям и документам, в том числе и на основании судебного решения. Такие сведения и документы могут быть истребованы только по запросу самого декларанта», — подчеркивает Президиум ВС.

Он поясняет, что сам декларант вправе представлять копию декларации, документов или сведений, прилагаемых к декларации, для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств. В таком случае отказ в приобщении этих доказательств не допускается.

«Наряду с гарантиями, предусмотренными частями 3, 4 и 6 статьи 4 Федерального закона от 8 июня 2015 года №140-ФЗ, пункт 1 части первой статьи 4 этого же закона предусматривает для декларанта и лица, информация о котором содержится в декларации, специальную гарантию в виде освобождения от уголовной ответственности при наличии оснований, предусмотренных частью 3 статьи 76.1 Уголовного кодекса РФ, если они совершили деяния, содержащие признаки составов преступлений, предусмотренных статьей 193, частями первой и второй статьи 194, статьями 198, 199, 199.1, 199.2 Уголовного кодекса РФ.

Коллизии между соответствующими нормами Уголовно-процессуального кодекса РФ, Федерального закона от 12 августа 1995 года № 144-ФЗ«Об оперативно-розыскной деятельности» и Федеральным законом от 8 июня 2015 года №140-ФЗ должны разрешаться в пользу последнего, исходя из того, что Федеральный закон от 8 июня 2015 года №140-ФЗ предусматривает в отношении отдельных категорий лиц дополнительные гарантии их прав и свобод как участников уголовного судопроизводства», — отмечает Президиум Верховного суда РФ.

«РАПСИ»

«ФК ОТКРЫТИЕ» ТАРИФИЦИРУЕТ КЛИЕНТОВ

30.10.2019

Им принудительно меняют условия обслуживания карт.

Как сообщили “Ъ” в банке «Открытие», всех клиентов—держателей кредитных и дебетовых карт планируется перевести на единые действующие тарифы. По словам начальника управления кредитных карт банка Федора Портных, до конца года должен завершиться переход на IT-платформу клиентов ранее присоединенных банков. Начальник управления трансакционного бизнеса банка Дмитрий Бочеров уточнил, что в 2020 году планируется перевод на новые условия и клиентов «старого» «Открытия», тех, кто открыл карточные продукты еще до санации банка. По их словам, перевод будет происходить бесплатно и без перевыпуска карт, к действующему «пластику» будут автоматически применяться условия программы Opencard. Господин Бочеров уточнил, что при наличии у клиента накопленных бонусов по программе лояльности Бинбанка остаток будет конвертироваться в бонусные баллы «Открытия» по курсу 1:1.

Перевод клиентов «Открытия» на Opencard был начат во втором квартале 2019 года, миграция происходит по филиалам и сразу по всем продуктам клиента, пояснили “Ъ” в пресс-службе банка.

Вместе с тем, если клиент решит самостоятельно закрыть действующую старую карту и открыть новую по тарифам банка, то с него будет взята комиссия за выпуск карты (500 руб.).

В то же время, если судить по отзывам клиентов банка, многие уже сейчас заметили изменения в обслуживании. Так, в интернете есть жалобы обладателей кредиток Бинбанка на то, что им «сдвинули назад» дату внесения ежемесячного платежа. Кроме того, кредитки Бинбанка давали возможность бесплатного снятия наличных, а в «Открытии» комиссия составляет 3,9% и т. д.

Участники рынка указывают, что ход «Открытия» по принудительному переводу клиентов присоединенных банков на новые тарифы нетипичен для рынка. Так, в ВТБ сообщили “Ъ”, что при присоединении банка ВТБ 24 его карты продолжали действовать до окончания их срока. После этого клиенту автоматически бесплатно перевыпускалась карта ВТБ. Карту можно было бесплатно переоформить и досрочно. В Совкомбанке, присоединившем Росевробанк, “Ъ” также сообщили, что «банк дал возможность старым картам "дожить" до окончания срока действия со старыми тарифами».

Эксперты объясняют нежелание банка оставить старые карты до окончания срока использования двумя причинами — экономической и технологической.

«Перевод клиентов присоединенных банков на новые условия может дать банку возможность сэкономить, перевести клиентов на менее выгодные для них тарифы,— указывает управляющий директор по методологии рейтингового агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков.— Был период, когда карты бесплатно выдавались всем вкладчикам и бесплатное обслуживание сохранялось по окончании действия вклада». Эксперт указал, что банковские карты с чипом могут выдаваться на срок до пяти лет и ожидать, пока закончится их действие, невыгодно. Этот тезис подтверждает тот факт, что банк уже вводил комиссию в размере 5 тыс. руб. за спящие счета клиентов МДМ-банка (см. “Ъ” от 22 апреля). Впрочем, в пресс-службе «Открытия» сообщили, что в результате перевода «ключевые условия по кредитным картам, включая условия кредитования, сохраняются или улучшаются».

Что касается технологической причины, то, по словам зампреда правления Абсолют-банка Александра Чухланцева, интеграция старых карт обычно сложно проходит с точки зрения IT. Он считает, что при переводе на новую платформу чужих продуктов не исключены сбои и при объеме старых карт более 10% логичнее дождаться истечения срока их действия. Собеседник “Ъ” в крупном банке указал, что сложности перевода во многом зависят и от количества объединяемых банков, и от используемого ими процессинга. Так, сегодняшний банк «Открытие» «собран» из МДМ, Бинбанка и «старого» «Открытия». Последний, в свою очередь, состоит из банков «Петрокоммерц», «Номос», Ханты-Мансийского банка, а также новых клиентов. Так что сложности могли быть и по этой причине, указал эксперт. В самом банке «Открытие» на запрос о количественных соотношениях карт «бывших» банков в портфеле кредитной организации не ответили.

«КОММЕРСАНТЪ»

WILDBERRIES ПЕРВЫМ В ОНЛАЙНЕ В РОССИИ ЗАПУСТИЛ QR-ПЛАТЕЖИ НА САЙТЕ

30.10.2019

Онлайн-ретейлер Wildberries первым среди интернет-магазинов запустил оплату на сайте через Систему быстрых платежей, сообщили РБК в пресс-службе банка «Русский стандарт», который обеспечил техническое подключение магазина.

На первом этапе оплачивать покупки в Wildberries по QR-коду смогут клиенты четырех банков — Промсвязьбанка, «Русского стандарта», «Ак Барса» и СКБ-банка. Для этого при оформлении заказа на сайте надо выбрать оплату с помощью QR-кода, далее отсканировать его через мобильное приложение на смартфоне. Wildberries планирует ввести для клиентов, которые воспользуются новым платежным способом, кешбэк в размере до 10% стоимости товара.

Следующим этапом станет запуск оплаты по СБП в мобильном приложении самого Wildberries и во всех пунктах выдачи заказов онлайн-ретейлера (свыше 5 тыс. точек).

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года для денежных переводов между разными банками по номеру телефона. На первом этапе переводы могли совершать друг другу только физические лица. Сейчас развиваются переводы от физических лиц в пользу юридических, куда входит оплата покупок по QR-коду в офлайн и онлайн-магазинах. В системе участвуют 17 банков, в том числе ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и др.

«РБК»

САМ СЕБЕ БАНКОМАТ

30.10.2019

Система быстрых платежей снижает спрос на снятие и внесение наличных.

Выводы о снижении использования банкоматов, в том числе и для внесения наличных, содержатся в исследовании банка «Русский стандарт» (с ним ознакомился “Ъ”). Сеть банка насчитывает более 1 тыс. устройств, по оценкам Frank RG, он относится к числу значимых игроков по этому параметру. Согласно исследованию, число операций получения наличных в АТМ за три квартала 2019 года упало на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество операций внесения наличных — на 26%. Объем внесения наличных сократился на 23%, объем снятия — на 1,4%. «Все больше клиентов выбирают удобный функционал бесплатных переводов средств самому себе в разные банки, me2me, через СБП,— отмечает исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.— Согласно статистике банка, их доля в общем объеме переводов, совершенных клиентами через СБП, составляет 75% по сумме и 62% по количеству платежей».

Система быстрых платежей — сервис, который позволяет физлицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. В настоящее время к ней подключены 24 кредитные организации, в число которых входят десять системно значимых банков. Система была запущена в конце января 2019 года, за восемь месяцев в ней провели 2,9 млн платежей на 25,8 млрд руб. (см. “Ъ” от 1 октября).

Появление бесплатных переводов самому себе через СБП во многом решило проблему граждан, которые получают основной доход на карту одного банка, а рассчитываются картой другого, например, по которой начисляется выгодный кэшбэк или бонусы, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Ранее таким людям приходилось или переводить деньги с карты на карту, уплачивая межбанковскую комиссию, как правило, 1,5%, или же снимать деньги в банкомате одного банка и перекладывать на карту в банкомате другого банка»,— поясняет он.

Граждане сокращают снятие наличных средств в банкоматах уже не первый год. «Мы наблюдаем тренд на снижение количества таких операций в течение последних нескольких лет. Тренд поддерживается развитием с2с-переводов (между физическими лицами.— “Ъ”), в том числе через СБП, возможностью снятия наличных на кассах магазинов, отменой комиссий за снятие большинством банков из топ-10»,— говорит руководитель группы развития устройств самообслуживания Райффайзенбанка (более 2 тыс. банкоматов) Константин Худяков. Сокращение же операций по внесению наличных через АТМ — новый, пока еще неокончательно проявившийся тренд, отмечают участники рынка. По словам замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка (2 тыс. банкоматов) Лидии Кашириной, существенных изменений в динамике операций как по внесению, так и по снятию наличных, связанных с появлением СБП, пока нет.

Но банкиры уверены, что система быстрых платежей значительно сократит популярность банкоматов как для снятия, так и внесения средств. «Мы ожидаем появления такого тренда, но в данный момент быстрый рост клиентской базы банка оказывает сильное влияние как на рост объема переводов через СБП, так и на динамику оборота наличных в банкоматной сети, что пока не позволяет определить степень корреляции этих процессов»,— говорит директор по цифровому бизнесу Альфа-банка Иван Пятков. «Учитывая активное развитие безналичных операций, мы не исключаем, что эти значения будут меняться, но незначительно»,— говорит член правления ВТБ Валерий Чулков.

Таким образом, хоть роль банкоматов и снижается, говорить о полном уходе от них пока рано, как и об уходе от наличных денег, доля платежей которыми в России уже менее 50%. Они все же остаются неотъемлемой частью жизни граждан, заключают собеседники “Ъ”. По данным ЦБ на 1 июля, всего в России 199 тыс. банкоматов, причем пока большая часть только с функцией снятия наличных.

«КОММЕРСАНТЪ»

МЕДВЕДЕВ ДАЛ ПОРУЧЕНИЯ ПО ПРИНЯТИЮ ЗАКОНА О ЦИФРОВОМ ПРОФИЛЕ ДЛЯ ФИНУСЛУГ

29.10.2019

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил до 1 июля 2020 года обеспечить принятие закона по использованию цифрового профиля гражданина при предоставлении финансовых услуг, говорится в сообщении на сайте правительства.

Это поручение адресовано Минкомсвязи, Минфину, Росфинмониторингу и ФСБ России с участием заинтересованных федеральных органов власти и Банка России. Соответствующий пункт содержится в списке поручений премьер-министра правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, которые направлены на обеспечение координации работы по достижению целевого уровня экономического роста не ниже 3% начиная с 2021 года.

"Обеспечить принятие федерального закона, направленного на создание и использование инфраструктуры цифрового профиля гражданина при предоставлении финансовых услуг. Срок – 1 июля 2020 года", - говорится в списке поручений.

Кроме того, указанным ведомствам поручено до 1 июля 2021 года обеспечить принятие федерального закона, направленного на расширение перечня финансовых услуг и предоставление иных услуг, которые могут оказываться с использованием Единой биометрической системы.

В июле в Госдуму был внесен законопроект о цифровом профиле. Согласно проекту, цифровой профиль — это совокупность сведений о гражданах и юрлицах, содержащихся в государственных информационных системах, а также в единой системе идентификации и аутентификации. Инфраструктура цифрового профиля призвана создать возможность автоматизированного получения данных о гражданах посредством "единого окна". Сервис должен позволить гражданам узнать, каким госинфосистемам они давали согласие на обработку персональных данных, а также даст возможность отзывать это согласие. Ожидается также, что профиль будет самостоятельно предлагать услуги, которые полагаются владельцу по закону. Таким образом, гражданин сможет получить льготы и налоговые вычеты, включая те, о которых он не знал.

ЕБС, оператором которой выступает "Ростелеком", заработала летом 2018 года. Система позволяет россиянам, сдавшим биометрию – изображение лица и слепок голоса – в одном банке, открывать счета, брать кредиты и проводить другие операции в любом другом без визита в отделение.

«РИА НОВОСТИ»

БОЙ С АРМИЕЙ ХАКЕРОВ ГРАЖДАНЕ РФ ПРОИГРАЛИ: «ГЕРМАН ГРЕФ, ОПЯТЬ ДВОЙКА»

30.10.2019

Продолжается обсуждение и осуждение ситуации, когда произошла утечка персональных данных клиентов Сбербанка. Эксперты выдвигают разные версии, но очевидно одно, наказания глава банка Герман Греф не понесёт.

В России и в мире идут соревнования между системой безопасности банков с армией хакеров. И первый бой простые граждане проиграли, заявил в разговоре с корреспондентом ИА REGNUM независимый эксперт-аналитик по вопросам экономики, кандидат экономических наук Юрий Данилов.

«Непонятно, на какой планете живёт Герман Греф в своей диджитальной эре? Наверняка не на Земле. Иначе как можно понять руководителя самого крупного банка страны и его высокий менеджмент, когда при сообщении об утечке они пытались до последнего отрицать произошедшее. Если принять во внимание членов семей и родственников, то под прицелом злоумышленников-хакеров оказалась добрая половина населения России», — считает эксперт.

Отметим, служба безопасности и высший менеджмент Сбербанка всегда гордились своей системой сохранности денег вкладчиков. Но первые «звоночки» клиенты банка почувствовали на себе ещё год-два назад.

Эксперт-аналитик не голословно говорит о проблемах Сбербанка. В июне 2019 года с его пенсионной карточки в Сбербанке якобы судебный пристав списал почти 10 тысяч рублей.

«Случайности быть не могло, ибо с момента поступления денег на картсчёт до списания прошло минут 30! Значит, я допускаю утечку из банка информации о времени начисления пенсионных средств на конкретные счета. Таких случаев, как я потом узнал, было множество. Таким образом, Герман Оскарович, опять двойка!» — добавил Данилов.

По мнению кандидата экономических наук, в России и мире идут соревнования между системой безопасности банков, крупных предприятий, организаций с армией хакеров, оснащённых самыми мощными компьютерами и изощрёнными программами взлома систем безопасности. И первый бой простые граждане, по мнению эксперта, проиграли.

«Что делать в этой ситуации? Самое простое — уволить Германа Грефа со товарищи из Сбербанка. Но прежде они должны возместить пострадавшему населению многомиллионные убытки. А разработку новой системы безопасности необходимо поручить высококвалифицированным специалистам, которые не запятнали свою репутацию».

Как сообщало ИА REGNUM, 24 октября СМИ сообщили о выставленной на продажу в интернете базе персональных данных клиентов Сбербанка. В банке назвали эти сообщения «домыслами».

«REGNUM»

КОШКИ-МЫШКИ С АФЕРИСТАМИ

29.10.2019

Жулики очень быстро освоили IT-сферу, переквалифицировались в хакеров и даже консультируют друг друга в Интернете. Совершив несколько неверных шагов, можно навсегда расстаться со своими сбережениями.

Виталий Р. считал себя человеком рассудительным, не лишенным здравого смыла, но и он попался на удочку охотников за банковскими счетами. Неизвестный позвонил ему на мобильный, обратился по имени-отчеству и сообщил, что с его деньгами на карте происходит что-то неладное: была попытка подозрительного перевода на другой счет, но ее удалось остановить.

Назвав себя сотрудником службы безопасности, абонент поинтересовался, не перечислял ли Виталий деньги другому лицу. Услышав отрицательный ответ, заявил: я должен убедиться, что действительно разговариваю с владельцем счета. Перевел разговор на коллегу, который предложил продиктовать номер проблемной карты - его мог знать только настоящий хозяин. Растерявшийся Виталий выполнил указание. Голос потребовал назвать хранившуюся на карте сумму, дату выпуска "пластика". В трубке фоном слышались приглушенные переговоры, звуки от перемещения людей, как бывает в офисе. Все выглядело очень натурально.

Виталий, однако, уже начал приходить в себя и на новые вопросы задал свой: "А откуда мне знать, что вы из банка?" Собеседник предъявил "железное" доказательство, отправив сообщение с единого номера банка, а затем запросил номера других карт, мобильных счетов во всех кредитных организациях - таков, дескать, регламент: надо оценить масштабы атаки, сообщить службам безопасности других банков. Без этой информации, предупредил, он не сможет остановить списание денег. Но когда предложил назвать CVV-код, три цифры дополнительной защиты на оборотной стороне "пластика", Виталий окончательно проснулся и ответил отказом.

Липовый сотрудник занервничал. Пообещал, что завершит перевод денег, если не услышит заветные цифры. Затем телефон пиликнул, и на телефон пришло сообщение: с карты списана кругленькая сумма.

В отделении банка, куда испуганный владелец обратился сразу же после разговора, ему посоветовали заблокировать карту. Позже подтвердили: попытка списания денег действительно была, кто-то "рылся" в его "Личном кабинете" на сайте банка, но то ли времени злоумышленникам не хватило, то ли CVV-кода.

Говорят, чужой опыт не так прочно остается в памяти, как свой. Главный вопрос, который теперь беспокоит Виталия, можно ли полностью обезопасить свои счета.

Атакам мошенников чаще подвергаются клиенты крупных кредитных учреждений.

- Действительно, мошенники часто выдают себя за сотрудников банка, - отмечает пресс-секретарь Челябинского отделения Сбербанка Индира Бучельникова. - Позвонит на мобильный незнакомец, представится специалистом клиентской поддержки или службы безопасности и просит назвать реквизиты карты, подойти к банкомату и срочно выполнить несколько операций. Причина, по словам афериста, очень серьезная: сбой в базе данных, угроза списания средств. Мошенник действует быстро и торопит свою потенциальную жертву. Это нужно, чтобы напугать ее, не дать возможности оценить ситуацию. Главное правило, которым надо руководствоваться, - не терять самообладание.

Есть несколько признаков, позволяющих распознать фейковые звонки. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит сообщить полные реквизиты карты (ее номер, ПИН- и CVV-коды), CVC-пароли банка.

- Преступлений в киберпространстве становится все больше, растет их удельный вес по отношению к другим, - отмечает заместитель начальника отдела по борьбе с мошенничеством квалифицированной направленности управления уголовного розыска ГУ МВД России по Челябинской области подполковник Денис Ершов. - Способы совершения преступлений в IT-сфере также все более изощренные. Правоохранители совершенствуют свою методику раскрытия, преступники - методику краж. Кошки-мышки, как и во всех криминальных направлениях. Они убегают, мы догоняем.

Сотрудники отдела по борьбе с мошенничеством квалифицированной направленности попытались составить портрет преступника в IТ-сфере. Он вышел нечетким и размытым. По другую сторону закона промышляют не только электронщики и программисты. Лица, ступившие на скользкий путь, отличаются и по возрасту, и по социальному статусу, месту проживания.

Интернет не знает границ, поэтому посягать на чужую собственность могут из любого региона, из любой географической точки. Преступления такого рода носят не только межрегиональный, но и международный характер. Известны случаи, когда граждане других, не только соседних, но и европейских стран, совершали кибератаки на россиян.

- Это могут быть студенты, лица, отбывающие наказание в колониях, представители цыганских диаспор, прежде специализировавшиеся на так называемых "контактных" преступлениях, - перечисляет Денис Ершов. - Теперь они создают кол-центры и дистанционно крадут деньги.

Правила личной кибербезопасности

• никому, включая сотрудников банка, не сообщайте свои пароли, ПИН- и CVV-коды от карт;

• не переходите по подозрительным ссылкам: мошенники могут заразить компьютер или телефон вирусом и украсть ваши данные;

• используйте только официальные приложения банков в App Store, Google Play и Microsoft Store;

• сообщайте банку о смене номера мобильного;

• проверяйте реквизиты переводов и платежей, которые приходят в СМС от банка;

• прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите ПИН-код;

• не принимайте помощь от незнакомцев, не совершайте операции под диктовку;

• осмотрите банкомат перед использованием и убедитесь, что на нем нет подозрительных устройств.

Наиболее распространенные схемы кибермошенничества:

№1. Когда позвонивший охотник за удачей представляется сотрудником банка и называет вас по имени-отчеству, скорее всего, он использует одну из слитых в Интернет баз данных или сам добывает нужные сведения. Для этого заходит на своем телефоне в онлайн-приложение банка и в случайном порядке набирает телефонный номер. Обозначая намерение дистанционно перевести абоненту небольшую сумму, нажимает "продолжить". Если к выбранному номеру подключена банковская карта, высвечивается имя-отчество ее владельца. Так злоумышленник делает первый шаг к доверительному общению с будущей жертвой, чтобы потом выведать конфиденциальную информацию.

№2. Псевдосотрудник банка старается подвести владельца карты к банкомату. Предупреждает с тревогой в голосе: нужно срочно бежать к нему, поскольку некто пытается похитить деньги с карты. Обещает подсказать, что делать, когда абонент будет на месте. Диктует: надо вставить карту в банкомат, ввести пароль, войти в сервис "Мобильный банк" и подключить к нему другой номер телефона. Это необходимо, чтобы появилась возможность дистанционно обезопасить средства. Доверившийся человек выполняет все команды, получает СМС с паролем, где сказано, что его ни в коем случае никому нельзя передавать. Но его уверяют: так это другим, а ему, работнику банка, можно. Пароль уходит к преступнику, тот с его помощью "подключает" свой телефон к карте, получая доступ ко всем счетам - не только к дебетовому, но и к накопительному, кредитным картам, ко всей денежной массе.

№3. Она связана с подменой номера. Жертву может ожидать и такой неприятный сюрприз - похититель позвонит ему с телефонных номеров самой кредитной организации, указанных на обороте карты. Существует программное обеспечение, которое позволяет завести соответствующую программу в ноутбук или телефон, и звонить через Интернет, предварительно указав, какой номер должен увидеть абонент.

№ 4. Аферист орудует на виртуальной торговой площадке, вжившись в роль продавца. Просит покупателя перечислить деньги за несуществующий товар на его банковскую карту и гарантирует, что снимет свое объявление, как только придет перевод. А затем выключает телефон и снимает ваши деньги.

Мошенник может сыграть и в "покупателя", демонстрируя готовность заплатить за товар, о котором прочитал в объявлении. Но при этом предупреждает вас, что его банк потребует подтверждение платежа. Поэтому вам нужно подойти к ближайшему банкомату и выполнить ряд операций. Далее - смотри схему № 2.

В качестве профилактической меры правоохранители советуют не делать предоплату неизвестным лицам. Если есть возможность доехать до покупателя - сделать это самим или попросить знакомых, живущих неподалеку. Можно даже проверить продавца, предупредив, что к нему заедут родственники посмотреть товар и передать за него деньги. Если никакого товара нет, а продажа затеяна для отвода глаз, мошенники прекратят общение.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«МИР» ПРИШЕЛ ВО ВЬЕТНАМ

30.10.2019

Картой российской платежной системы платят в Ханое.

В рамках заседания Межправительственной российско-вьетнамской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству 29 октября было подписано соглашение о сотрудничестве между Национальной платежной корпорацией Вьетнама (NAPAS) и российской Национальной системой платежных карт (НСПК, оператор национальной платежной системы «Мир»).

Национальная платежная корпорация Вьетнама была основана в 2004 году и является преемником Национальной финансовой коммутационной компании Вьетнама (Banknetvn). В настоящее время NAPAS объединяет 18,8 тыс. банкоматов и 262,7 тыс. POS-терминалов.

По словам гендиректора НСПК Владимира Комлева, Вьетнам является не только одним из любимых туристических направлений у россиян, но и важным для России экономическим партнером. По данным Вьетнамской национальной ассоциации по туризму (VNAT), в 2018 году Вьетнам посетили более 606 тыс. российских туристов. При этом их траты в стране в среднем превышают $1,4 тыс. за неделю. По данным ФТС, товарооборот между Россией и Вьетнамом в 2018 году превысил $6 млрд. «Следующим шагом в развитии нашего партнерства с NAPAS станет работа по раскрытию максимально широкой сети приема карт "Мир", чтобы россияне, которые совершают во Вьетнам деловые и туристические поездки, могли свободно использовать свои национальные платежные карты в этой стране»,— заявил господин Комлев.

Сегодня же была проведена и первая во Вьетнаме операция по карте российской платежной системы «Мир» в POS-терминале Банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV).

В церемонии принимал участие вице-премьер РФ Максим Акимов. «После того, как вьетнамская сторона подключит свои устройства, банкоматы и терминалы к приему карт "Мир", российские туристы смогут расплачиваться "домашней" картой точно так же, как в России, где карта принимается повсеместно»,— пояснил представитель вице-премьера. По его словам, платежи будут производиться в национальных валютах, без конвертации в доллар. «Это приведет к экономии для россиян: платить картами "Мир" будет выгоднее»,— добавил он.

«КОММЕРСАНТЪ»

DEUTSCHE BANK ЗА 9 МЕСЯЦЕВ ПОЛУЧИЛ 4,1 МЛРД ЕВРО УБЫТКА ПРОТИВ ПРИБЫЛИ ГОД НАЗАД

30.10.2019

Чистый убыток крупнейшего немецкого банка — Deutsche Bank, приходящийся на акционеров, за девять месяцев 2019 года составил 4,116 миллиарда евро против прибыли в 455 миллионов евро годом ранее, говорится в финансовой отчетности банка.

Разводненный убыток на акцию составил 1,99 евро против прибыли в 0,19 евро годом ранее. Выручка составила 17,8 миллиарда евро, снизившись на 9,8% по сравнению с показателем годичной давности.

Приходящийся на акционеров чистый убыток за третий квартал 2019 года составил 942 миллиона евро против прибыли в 130 миллионов евро годом ранее. Разводненный убыток на акцию составил 0,41 евро против прибыли в 0,1 евро год назад. Выручка банка уменьшилась на 14,8% в годовом выражении — до 5,3 миллиарда евро.

Аналитики полагали, что выручка банка за третий квартал составила 5,53 миллиарда евро, а чистый убыток — примерно 772 миллиона евро.

Deutsche Bank — крупнейший по размеру активов банк Германии, основан в 1870 году. В России банк ведет свою деятельность с 1881 года.

«ПРАЙМ»

ОСЕННЕЕ РАЛЛИ

30.10.2019

Финансовый аналитик Сергей Суверов — о причинах роста американского рынка.

Американский рынок акций достиг новых исторических рекордов, несмотря на рост рисков скорой рецессии и ухудшение макростатистики в США и в Китае на фоне торговой войны. Важным для бирж стало заявление президента США Дональда Трампа: он ждет подписания значительной части сделки с КНР раньше запланированного. Подобное уже звучало, но в этот раз трейдеры более склонны верить обещаниям Трампа. На фоне раскручивающегося сюжета об импичменте в отношении хозяина Овального кабинета ему кровь из носу нужна сделка, тем более что и выборы уже не за горами.

Кроме того, последнему взлету индекса Standard and Poor’s помогли акции Microsoft Corp., которые подорожали почти на 2,5%, после того как она получила контракт на $10 млрд от Пентагона, опередив Amazon. Вообще корпоративная Америка пока не ощутила холодок от возможной надвигающейся рецессии, 50% компаний из индекса S&P500 опубликовали отчетность примерно на 2% лучше консенсус-прогнозов аналитиков. То есть предположения о снижении прибылей пока не подтверждаются.

С другой стороны, у американских акций есть некий искусственный допинг в виде программ обратного выкупа бумаг компаниями, это при прочих равных приводит к росту индексов. За последние два года корпорации США купили на фондовом рынке свои собственные акции на сумму $1,4 трлн. И хотя в этом году объемы выкупа скромнее, чем в прошлом, они всё равно остаются значительными для придания импульса рынку.

Да и в экономике США пока угроза рецессии не стопроцентная, инфляция и уровень безработицы на комфортных уровнях, всё в порядке и с потребительским спросом, что частично объясняется высокой занятостью и ростом зарплат. Есть, конечно, и серьезные угрозы, впрочем, уже хронические для Америки: огромный госдолг и дефицит бюджета, но это скорее долгосрочные вызовы, с которыми предстоит справляться в ближайшие годы. Рынок акций пока игнорирует негатив, концентрируясь на ситуации в корпоративном сегменте и монетарной политике. А она постепенно смягчается, увеличивая объем средств в экономике, доступных для инвестирования.

В то же время если смотреть более долгосрочно, на горизонт трех-пяти лет, то доходность от вложений в акции будет снижаться и может составлять 2–5% ежегодно, это в базовом сценарии. Причины — замедление роста прибылей из-за увеличения конкуренции и насыщенности товарных рынков. Не стоит также сбрасывать со счетов рост глобального протекционизма, который негативно скажется на мировой торговле.

Такая внешнеторговая политика некоторых государств неизбежно вытекает из политического популизма, желания решить свои проблемы за счет других стран. Кроме того, возможности дополнительной фискальной поддержки экономики в США ограниченны, так как нужно помогать малоимущим за счет перераспределения средств госбюджета, что может потребовать роста налогов. Проблема социального расслоения в Америке, как и во многих других странах, становится всё более острой.

Вместе с тем, если анализировать более короткий горизонт, пока динамика американских индексов благоволит росту фондового оптимизма и в других странах, в том числе и в России. 2019 год стал очень успешным для отечественного рынка. Индекс Московской биржи вырос более чем на 20%, притом что произошло укрепление рубля. Некоторые акции, такие как бумаги АФК «Система», прибавили более 70%, кроме того, год ознаменовался ростом бумаг «тяжеловеса» рынка — «Газпрома», что оказалось неожиданным для многих биржевиков, но способствовало ускоренной динамике индексов.

Российские компании стараются увеличить выплаты акционерам, об улучшении дивидендной политики в этом году объявили такие компании, как «Газпром», ВТБ, «Лукойл» и др. «Фосагро» сообщило о намерении выплачивать в качестве дивидендов до 100% от свободного денежного потока. На положительную динамику индекса российского рынка влияет и санкционная передышка — США сейчас более заняты торговой войной с Китаем, нежели с Россией.

Другие традиционные темы для отечественной биржи — ее недооценка относительно аналогов (наш рынок в несколько раз дешевле не только американского, но и бразильского и мексиканского), а также высокая дивидендная доходность и увеличение активности розничных инвесторов на Московской бирже. Отметим, что в конце года обычно происходит традиционное рождественское ралли, и если сезон отчетностей не только в США, но в России пройдет успешно, то надежды на рост в конце года вполне могут материализоваться.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЗАСЕДАНИЕ ФРС: РЫНОК ИНТЕРЕСУЕТ НЕ ТОЛЬКО СТАВКА

30.10.2019

Сегодня все внимание рынков будет приковано к заседанию Федеральной резервной системы, однако инвесторов интересует не только изменение ставки и тональность регулятора: они хотят понимать, какие планы у регулятора по стабилизации денежного рынка.

Федеральная резервная система за последние шесть недель устранила турбулентность на рынках фондирования, но пока не ясно, каковы долгосрочные планы регулятора в отношении этого важного сегмента финансовой системы.

Среди прочего большое значение имеет вопрос о том, каков порог для дальнейших интервенций ФРС.

Прошлый месяц выдался особенно трудным, из-за того что давление после резкого роста ставок РЕПО распространилось на рынок федерального финансирования, в результате чего ставка центробанка превысила максимальный желательный уровень. Но останется ли это сигналом к действию и в дальнейшем?

Федеральный комитет по открытым рынкам начал двухдневное заседание во вторник: и инвесторы, и трейдеры будут ждать разъяснений от председателя Джерома Пауэлла и его коллег.

В конце концов, угроза нового всплеска напряженности на рынке РЕПО сохраняется, особенно из-за давления, связанного с проводимыми дважды в месяц расчетами по казначейским бумагам, а также аукционами облигаций и регулятивными ограничениями для системно значимых банков.

В рамках борьбы с турбулентностью, начавшейся в середине сентября, центробанк вливает ликвидность в денежные рынки через операции РЕПО овернайт и транзакции с более продолжительным сроком и планирует покупать казначейские векселя на $60 млрд в месяц.

Эти действия позволили удерживать ставку по операциям РЕПО с общим обеспечением и сроком овернайт в целом в пределах целевого диапазона ФРС для эффективной ставки федерального финансирования, или бенчмарка центробанка, который также остается в пределах этого диапазона в 1,75-2%.

"Действия ФРС, возможно, ослабили риск внезапного повторения сентябрьских событий, но не решили некоторых коренных проблем рынка РЕПО", - написал Блейк Гвинн, стратег NatWest Markets, в обзоре для клиентов от 25 октября.

Если же говорить об ожиданиях традиционных решений регулятора, то рынок практически уверен, что ставка будет снижена на 0,25% до 1,50-1,75%. Это уже заложено в цены.

До конца следующего года участники рынка ожидают еще два снижения ставки.

Как бы то ни было, для рынка главное - сигналы, которые дает регулятор на будущее. Именно ожидания и будут отыгрывать трейдеры.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.