© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №69)КАК БАНК «ГОРОД» ПРОВОДИТ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ ДНИ ЗАКРЫТЫХ ДВЕРЕЙ 11.11.2015 Кредитная организация официально признала проблемы с ликвидностью, его отделения в Татарстане прекратили работу на неопределенный срок Банк «Город» накануне официально через свой сайт заявил клиентам и партнерам о том, что действительно испытывает дефицит ликвидности, возникший вследствие значительного оттока вкладов, произошедшего в последние две недели. Далее следует признание: «Вследствие этого банк существенно ограничил расчетные операции по всем счетам и вкладам». Судя по отзывам на портале «Банки.ру», клиенты не могут получить от банка вклады, а платежи «уходят в никуда» Все 7 офисов банка в Казани не работают, телефоны не отвечают. Кроме семи офисов в столице Татарстана у банка есть два отделения в Набережных Челнах, по одному — в Альметьевске, Зеленодольске и Лениногорске. БАЛТИНВЕСТБАНК ИЩЕТ БАГ 12.11.2015 Балтинвестбанк проводит не все платежи. Банк объясняет это техническим сбоем и визитом правоохранительных органов и обещает в ближайшие дни решить проблему В результате технического сбоя часть клиентских платежных поручений, списанных 30 октября, не дошла до получателей и средства вернулись в банк 2–3 ноября, сообщил вчера Балтинвестбанк (активы – 77,9 млрд руб. на 30 сентября, 77-е место, данные «Интерфакс-ЦЭА»). Банк сразу же начал исполнять эти платежи в преимущественном порядке, одновременно выискивая баг, сказано в пресс-релизе. Платеж на 2,3 млн руб. банк не проводит уже неделю, средства не блокируются, но не проводятся, рассказывает финансист, у клиента которого есть счет в Балтинвестбанке. Утром 5 ноября в Балтинвестбанке работали правоохранительные органы в сопровождении СОБРа. Операционная деятельность центрального офиса, на который приходится львиная доля платежей, была временно приостановлена, а операционный зал был открыт только во второй половине дня 5 ноября, сообщает пресс-служба. По ее данным, на работе сказался также технический сбой и выходной день в середине недели. Каждое из этих событий в отдельности не составило бы проблемы, подчеркивает пресс-служба. Проведение платежей не прекращалось – оно замедлилось, добавляет представитель банка 10 ноября Moody’s понизило долгосрочные рейтинги Балтинвестбанка, объясняя это слабым профилем ликвидности Балтинвестбанка и сохраняющимся давлением на него, усугубленным расследованием в отношении клиентов банка. Открыть текущие, депозитные и карточные счета в банке невозможно «в связи с модификацией продуктовой линейки – в банке осуществляются работы по настройке и тестированию программного обеспечения», сообщили вчера в колл-центре банка. Представитель банка заявил, что в банке не действует ни ограничений, ни запрета ЦБ на прием вкладов. АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ БМБ, БЕНИФИТ-БАНКА И АГРОИНКОМБАНКА 10.11.2015 9 ноября 2015 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила о том, что выбрала банки-агенты для ООО КБ «БМБ» (г. Ногинск, Московская область), ЗАО АКБ «Бенифит-банк» (г. Москва) и ПАО «Агроинкомбанк» (г. Астрахань). С вкладчиками БМБ рассчитается ПАО «Сбербанк России» (физические лица) и ООО «Экспобанк» (индивидуальные предприниматели). ПАО «Банк ВТБ 24» выплатит страховки вкладчикам Бенифит-банка, АО «Россельхозбанк» (РСХБ) и ПАО «РНКБ» - вкладчикам Агроинкомбанка. По всей видимости, в последнем случае РНКБ будет рассчитываться с вкладчиками в Крыму, РСХБ - во всех других регионах страны. Выплаты начнутся 16 ноября. Напомним, эти банки лишились лицензии Центробанка РФ 2 ноября. «ЗЕРНОБАНК» ДОБИЛСЯ ИЗМЕНЕНИЯ ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНОЙ МЕРЫ 11.11.2015 Временная администрация «Зернобанка» со второй попытки добилась изменения обеспечительной меры. Арбитражный суд снял арест с денег, которые поступают в кассу и хранилище банка. Как уже сообщал «Капиталист», первая попытка изменить обеспечительную меру была предпринята нынешним руководством банка в начале октября. Однако тогда суд банку отказал, посчитав, что это изменение не повлияет на ситуацию в банке. Нынче главе временной администрации банка Олегу Моисееву удалось убедить арбитражный суд в необходимости изменения обеспечительной меры. Как сообщает «Интерфакс», Моисеев аргументировал свою просьбу тем, что средств на корреспондентском счету не хватает для оплаты всех имеющихся у банка расходов. Арбитражный суд в этом случае пошел навстречу банку: обеспечительная мера изменена, банк теперь может использовать деньги, поступающие в хранилище и в кассу, а арест наложен на средства, находящиеся на корсчету. Напомним, лицензия у «Зернобанка» была отозвана 24 сентября. В крае числится 2.100 вкладчиков банка, на выплаты которым выделено 316 миллионов 600 тысяч рублей. Вместе с тем банк сейчас пытается опротестовать различные договоры и сделки, произведенные руководством банка в последние месяцы и недели перед банкротством. Этими договорами должники банка «прикреплялись» к вкладчикам с тем, чтобы вторые получили от первых хоть часть того, что потеряли в банке. ДЕНЬ РАБОТНИКОВ СБЕРБАНКА РОССИИ 12.11.2015 День работников Сбербанка России отмечается ежегодно 12 ноября. Этот профессиональный праздник был учрежден в 1998 году. А дата 12 ноября выбрана не случайно и связана с подписанием в 1841 году императором Николаем I Указа об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то недостаточным всякого рода людям средств к сбережению верным и выгодным способом и для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов». Сегодня на территории России действует примерно 20 тысяч подразделений Сбербанка, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов — больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек. Этот российский коммерческий банк, контролируемый государством, международная финансовая группа, является одним из крупнейших банков России и Европы. АНДРЕЙ ШЕСТАКОВ: «ТУЛЯКИ ВЕРЯТ СБЕРБАНКУ» 12.11.2015 За 10 месяцев 2015 года Тульское отделение Сбербанка России привлекло только от население 75 млрд рублей вкладов, что на 8,1 миллиардов больше, чем было год назад. На долю отделения СБ РФ в ТО сегодня приходится 52% от общей суммы данных активов нашего региона. Здесь открыто 5,4 млн счетов физических и 12,5 тысяч счетов – юридических лиц. Общая сумма привлеченных средств из всех источников в текущем году – уже более 93 млрд рублей. А объем вложений в экономику нашего региона со стороны Сбербанка – превысил 100 миллиардов. Тем самым, практически все финансы, которые были консолидировано в банке его тульскими вкладчиками, используются тут же, в Тульской области. БУМАЖНАЯ ТРЕВОГА 11.11.2015 ЦБ проверит банки с большой долей денежных средств и ценных бумаг за рубежом. Поводом для масштабной ревизии послужила история с Пробизнесбанком, который мог использовать иностранные депозитарии для вывода активов. Банк России в 2016 году собирается запрашивать разъяснения у банков, почему их денежные средства в зарубежных банках лежат без движения. Об этом заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев сообщил на встрече банкиров с руководством регулятора. ЦБ будет добиваться корректного отражения средств, размещенных на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах Такую же работу ЦБ будет вести и в отношении ценных бумаг в депозитариях. Также ЦБ «беспокоят аккредитивы» ЦБ стал пристальнее смотреть на зарубежные активы российских банков после истории с Пробизнесбанком, который лишился лицензии 12 августа. При проверке банка временная администрация ЦБ обнаружила, что ряд активов были фиктивными, в частности ценные бумаги в иностранных депозитариях и необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла. По информации ЦБ, почти половина бумаг Пробизнесбанка (на 20 млрд руб. из 46,2 млрд руб.) оказалась под обременением — банк использовал их в качестве залога по кредитам, выданным третьим компаниям-нерезидентам. Эти бумаги не вернулись в банк. Крупные банки действительно держат большой объем средств в банках-нерезидентах, но в основном это свободная валютная ликвидность или же обеспечение по деривативным контрактам, плюс у ряда госбанков есть дочерние иностранные банки, которые фондируются из Москвы, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «Скорее всего, вопросы у ЦБ могут появиться к средним и небольшим частным банкам, которые иногда используют зарубежные банки и депозитарии для различного рода схем по обходу нормативов или выводу средств в пользу акционеров», — считает он. Также Банк России собирается в 2016 году бороться с тем, что банки предоставляют кредиты компаниям, которые не ведут реальную деятельность. «Мы готовы вести диалог с банковским сообществом по уточнению норм, определяющих компанию, которая не ведет реальную деятельность. Мы будем уточнять эти нормы?, работать с ФНС», — заверил Поздышев. По его словам, существует целый бизнес по выводу средств через такие компании. «Существует целый бизнес, который организовывает три компании для формирования схемы входа и выхода средств. Эти компании переходят из одного банка в другой. И с этим бизнесом мы будем бороться», — сказал Поздышев. КРУПНЫЕ БАНКИ РЕЗКО СБРОСИЛИ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ 11.11.2015 По расчетам ЦБ, в первой декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в российских рублях в топ-10 российских банков по объему депозитов физических лиц оказалась ниже 10% годовых. Всего за десять дней индикатор снизился сразу на 0,3 процентного пункта – с 10,22% до 9,92%. В десятку банков для расчета максимальной ставки входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Аналогичное снижение (0,3 п. п.) максимальная ставка ЦБ продемонстрировала за сентябрь и октябрь вместе взятые. Последний раз на столь низком уровне индикатор находился год назад, в середине ноября 2014 г. Одним из ключевых факторов снижения ставок по вкладам крупными банками руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко считает ожидание очередного снижения ключевой ставки к концу года. «Однако в декабре возможно и некоторое увеличение ставок по депозитам для частных лиц, поскольку конкуренция за деньги вкладчиков возрастет: подходят к концу сроки депозитов, открытых год назад по высоким ставкам», - добавляет Тарасенко. «Основным фактором, влияющим на развитие и динамику рынка вкладов в дальнейшем, будет решение регулятора по значению ключевой ставки», указывает директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина. ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА РСБ 24 НЕ ПОВЛИЯЛ НА РАБОТУ СИСТЕМЫ CONTACT 11.11.2015 По сообщению Contact, решение регулятора с 10 ноября отозвать лицензию на осуществление банковских операций у АО «КБ «Русский Славянский банк» (АО «Банк РСБ 24»), не оказывает влияния на работоспособность платежной системы. Известно, что в начале 2015 года РСБ 24 получил статус резервного расчетного центра по внутренней методологии риск-менеджмента Contact. В течение года после смены оператора платежная система проводила работу в целях диверсификации портфеля партнеров по всем существующим расчетным центрам, минимизируя, таким образом, риск концентрации. Также сообщается, что все участники системы своевременно и неоднократно информировались о существенных событиях, которые свидетельствовали об ухудшении финансового состояния АО «КБ «Русский Славянский банк». Таким образом, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у АО «КБ «Русский Славянский банк» (АО «Банк РСБ 24») не оказал влияния на работоспособность платежной системы. На сегодняшний день все взаиморасчеты между оператором Contact и ее участниками проводятся через основной, дополнительный и резервный расчетные центры – НКО «Рапида» и Ханты-Мансийский банк Открытие и ВТБ. Напомним, что РСБ 24 был основателем и оператором вышеупомянутой платежной системы в период с 1999 по 2014 гг. БАНКИ ОГРАНИЧИВАЮТ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ В САЛОНАХ СВЯЗИ 12.11.2015 Банки начали сокращать выдачу кредитов на приобретение товаров у сотовых ретейлеров. Выдавать там кредиты по прежним высоким ставкам они не могут из-за ограничений полной стоимости кредита (ПСК), а кредитовать этот сегмент по более низким ставкам не готовы из-за высоких рисков. Ограничение ПСК действует с 1 июля. Полная стоимость кредита рассчитывается ЦБ ежеквартально для каждого вида кредита. По словам старшего вице-президента по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредита» Евгения Лапина, в октябре банку удавалось поддерживать выдачи на прежнем уровне за счет промоакций с партнерами, однако уже в ноябре объем выдаваемых кредитов начал снижаться. В сегменте POS-кредитов на мобильные телефоны сроком на год, по данным ЦБ, сейчас предельное значение ПСК не может превышать 55,7% (для кредитов суммой до 30 тыс. рублей) и 47,8% (для сумм от 30 тыс. до 100 тыс. рублей). По словам участников рынка, до введения ограничений по ПСК сегмент кредитования мобильной техники был одним из самых высокомаржинальных для банков: ставки по кредитам в нем достигали 80% годовых. Сейчас банки переходят в менее рисковые сегменты, где могут работать по ставкам, предписанным ЦБ (кредиты на бытовую технику, мебель, одежду, услуги). ЛУКАШЕНКО ВВЕЛ НАЛОГ НА ПРОЦЕНТЫ ПО БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ 11.11.2015 Президент Белоруссии Александр Лукашенко 11 ноября подписал декрет №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». Отныне проценты, начисленные по отдельным банковским вкладам физических лиц, будут облагаться подоходным налогом, пишет TUT.by. Согласно документу подоходный налог будет взиматься с дохода, начисленного по процентам по вкладам, размещенным в белорусских рублях на срок менее одного года, а в иностранной валюте — на срок менее двух лет. Ставка подоходного налога при этом составит 13%. Данная норма вступает в силу 1 апреля 2016 года. Еще одно новшество, которое ввел декретом глава республики, — появление в банках отзывных и безотзывных вкладов. «Вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада по договору срочного безотзывного банковского вклада», — цитирует документ «Интерфакс». Причем норма о безотзывных вкладах вступает в силу со дня официального опубликования декрета. В апреле 2015 года Лукашенко подписал декрет «О предупреждении социального иждивенчества». Его цель — стимулировать трудоспособных граждан к трудовой деятельности. Документ установил, что граждане Белоруссии, постоянно проживающие в республике иностранные граждане и лица без гражданства, не участвовавшие в финансировании государственных расходов или участвовавшие в таком финансировании менее 183 календарных дней в налоговом периоде, должны платить сбор в размере 20 базовых величин. Сбор должен быть уплачен не позднее 15 ноября года, следующего за истекшим налоговым периодом. От уплаты сбора освобождаются недееспособные граждане, инвалиды, лица моложе 18 лет, женщины, достигшие возраста 55 лет, мужчины, достигшие возраста 60 лет, и некоторые иные категории граждан. ХРАНИТЕ ВАШИ ДЕНЬГИ В ШВЕЙЦАРСКОМ ... СЕЙФЕ! 12.11.2015 Отрицательные процентные ставки, чувство незащищенности в связи с ростом преступности, недоверие к банкам из-за приближающегося конца банковской тайны заставляют швейцарцев и иностранцев арендовать защищенные ячейки у частных компаний. «Начиная с волны урегулирования положения налогоплательщиков, среди некоторых клиентов наблюдается психоз по отношению к банкам», – делится своими наблюдениями один из основателей компании-хранилища (bank vault). Напомним, что иностранным клиентам швейцарских финансово-кредитных учреждений все чаще приходится убеждать банкиров в том, что они чисты перед налоговыми органами родной страны, или сталкиваться с закрытием счета. Причин доверять свои деньги хранилищам, особенно частным, может быть несколько. Помимо владельцев средств, не желающих раскрывать все свои доходы перед налоговой, или обладателей счетов, которых коснулось введение Национальным банком в ходе борьбы с укрепляющимся франком отрицательных процентных ставок, среди клиентов таких компаний немало иностранцев, которые не всегда имеют возможность открыть счет в учреждениях Конфедерации. Таким образом, к услугам частных хранилищ обращаются не только те, кому есть что прятать. Швейцарское законодательство этому не препятствует, во всяком случае пока: деятельность таких компаний не регулируется Федеральной администрацией по контролю за финансовыми рынками (FINMA). «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры