Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №198/1036)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У АО "ЭКСПЕРТ БАНК"

1.11.2019

Центральный Банк России с 1 ноября отозвал лицензию у кредитной организации "Эксперт Банк", говорится в сообщении регулятора.

"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 1 ноября 2019 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации акционерное общество "Эксперт Банк" АО "Эксперт Банк", рег. № 2949, город Омск (приказ Банка России от 01 ноября 2019 года №ОД- 2519)", - говорится в сообщении.

По величине активов, согласно данным ЦБ, кредитная организация занимала 209-е место в банковской системе РФ. "Эксперт Банк" является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

Как сообщается на сайте ЦБ, "Эксперт Банк" допускал многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ в области противодействия отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Также кредитная организация представляла неполную и недостоверную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, отмечает регулятор.

Банк проводил сомнительные операции, связанные с продажей наличной иностранной валюты, выводом денежных средств за рубеж, а также операции с ценными бумагами, обладающие признаками замещения транзитного денежного потока при безналичной компенсации продажи торгово-розничными предприятиями наличной выручки, заявляет ЦБ.

Кроме того, "Эксперт Банк" нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Отмечается, что организация внутреннего контроля в банке признана неэффективной. Информация о проводившихся банком сомнительных операциях направлена Банком России в правоохранительные органы.

«РИА НОВОСТИ»


АО «ЭКСПЕРТ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

19.05.2019

Банк основан в июне 1994 года как ТОО «Сибирский купеческий банк».

В 1999 году банк, понесший серьезные потери в кризис 1998 года, прошел процедуру санации и сменил акционеров. Долгое время после этого банк был ориентирован на обслуживание финансовых потоков ОАО «Транссибнефть» — дочерней структуры АК «Транснефть», эксплуатирующей трубопроводную инфраструктуру в регионе (в объемах клиентских оборотов на компанию приходилось до 80%). Кроме того, организация владела крупным пакетом акций банка (через дочерние структуры).

В 2005 году средства «Транссибнефти» из банка были выведены, и он был переориентирован на работу с малым и средним региональным бизнесом.

В 2011 году банк получил действующее наименование.

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 8,42 млрд рублей, объем собственных средств — 1,64 млрд рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 38,57 млн рублей.

Сеть подразделений: головной офис (Омск), 1 филиал (Москва),5 кредитно-кассовых офисов, 18 операционных касс вне кассового узла.

Основной владелец Роман Стройков — 92,78%.

«BANKI.RU»


ВО ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ «ЭКСПЕРТ БАНКА» ВКЛЮЧИЛИ НЕОБЫЧНО МНОГО ЧЕЛОВЕК

1.11.2019

Деньги вкладчикам омского банка начнут выплачивать не позднее 15 ноября 2019 года.

Как и предсказывали «Коммерческие вести», сегодня же в лишенный лицензии «Эксперт Банк» была назначена временная администрация во главе с консультантом управления прекращения деятельности финансовых организаций Сибирского ГУ Банка России Олегом МОИСЕЕВЫМ. Его руководитель по отделу времнных администраций финансовых организаций того же Управления Дмитрий СЛЕПНЁВ стал замом МОИСЕЕВА. Второй зам — замначальника отдела Департамента ликвидации кредитных организаций ГК «Агентство по страхованию вкладов» Галина КОВАЛЕВА.

Вместе с ними во временную администрацию вошло необычно много специалистов — аж 55, из Сибирского, Уральского и Центрального ГУ Банка России и АСВ. Судя по их количеству — а такое действительно редкость — рыть будут основательно и не исключены уголовные дела.

В лишении омского банка лицензии необычно не только это, есть еще один нюанс, который ранее, наверное, никогда не отмечался. Не будем здесь его по ряду причин преждевременно указывать, но специалисты сразу обратят внимание.

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уже сообщил о наступлении 1 ноября 2019 года страхового случая в отношении кредитной организации АО «Эксперт Банк» (г. Омск).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 277 по реестру), его вкладчики, в том числе физические лица (включая индивидуальных предпринимателей) и юридические лица (отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства), заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, имеют право на получение страхового возмещения в порядке и размере, установленных Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам (счетам), выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплаты начнутся Агентством не позднее 15 ноября 2019 года.

Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 7 ноября 2019 года.

«КОММЕРЧЕСКИЕ ВЕСТИ»


ЦБ АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "ДАНСКЕ БАНКА"

1.11.2019

Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества "Данске банк" (зарегистрирован в Санкт-Петербурге), сообщает регулятор в пятницу.

Основанием для аннулирования лицензии стало ходатайство банка регулятору в связи с решением единственного акционера о ее добровольной ликвидации.

Крупнейший банк Дании Danske Bank в феврале объявил о прекращении работы в России и балтийских странах. Это произошло на фоне скандала вокруг отмывания средств, разгоревшегося в 2018 году. Дело расследуется в Эстонии, Дании, Великобритании, Франции, Германии и США. По данным самого банка, в период между 2007 и 2015 годами через его эстонское подразделение было проведено до 234 миллиардов долларов подозрительного происхождения, большую часть которых нелегально получили клиенты из России, Великобритании, Украины, Азербайджана и ряда других стран.

В кредитную организацию будет назначена ликвидационная комиссия.

ЦБ РФ уточняет, что, согласно представленным отчетным данным, "Данске банк" располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

"Данске банк" является участником системы страхования вкладов. Согласно законодательству, вкладчики получат выплаты в размере 100% остатка средств по вкладам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного человека. Выплаты начнутся 15 ноября.

По данным БИР Аналитик, на 1 августа банк занимал 207 место в банковской системе РФ с активами в размере 8,4 млрд рублей, собственные средства составляли 4,8 млрд рублей.

С 1996 по 2005 года он назывался ЗАО "Первый судоходный банк" и располагался в Архангельске, в начале 2006 года был переименован в ЗАО "Банк "Промышленность и финансы" (Профибанк) и переехал в Петербург. В августе 2006 акционером банка стал финский Sampo Bank, который в свою очередь был приобретен Danske Bank A/S в январе 2007 года. В июне 2007 года было зарегистрировано наименование ЗАО "Данске банк", в декабре 2015 года измененное на действующее АО "Данске банк".

«ПРАЙМ»


НА ТОРГИ ВЫСТАВИЛИ ИМУЩЕСТВО БАНКА «ПЕРВОМАЙСКИЙ» ПОЧТИ НА ₽5 МЛРД

1.11.2019

АО «Российский аукционный дом» выставило на торги имущество краснодарского банка «Первомайский», ранее объявленного банкротом. Об этом говорится в материалах Единого реестра сведений о банкротстве.

На аукционе представлено 25 лотов. Самую большую стоимость составляют четыре лота по правам требования к физлицам (в общей сложности 25,9 тыс. договоров), сумма задолженности — 4,14 млрд рублей. Еще четыре лота на 370,2 млн рублей — это права требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (216 кредитных договоров).

Кроме того, 11 лотов на 301,6 млн рублей — это уступки требований по кредитным обязательствам к нескольким юрлицам. Самый большой по стоимости лот среди них оценивается к 77,6 млн рублей (ЗАО «1М-Ломбард»).

Помимо этого, на аукционе планируется продать за 8,5 млн рублей пять нежилых зданий (из них три магазина и закусочная) в Лабинском, Курганинском, Белореченском районах и Армавире, а также 933/1000 доли в праве общей долевой собственности на четырехэтажный торговый комплекс в Горячем Ключе.

По величине активов на 1 ноября 2018 ПАО банк «Первомайский» занимал 204 место в банковской системе РФ. В I квартале 2018 года по рентабельности активов занял в общероссийском рейтинге по версии «РИА Рейтинг» 113-е место (118-е — по данным на 1 января). При активах в 12,2 млрд рублей за 12 месяцев он заработал 100 млн рублей, рентабельность держалась на уровне 1%.

Как РБК Краснодар сообщал ранее, в ноябре 2018 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Первомайский». Регулятор отмечал, что кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и игнорировала требования о досоздании резервов на возможные потери. Соответствующая оценка выявила снижение капитала банка и повышение угрозы его несостоятельности.

Помимо этого, в деятельности банка выявили неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия «отмыванию» доходов, полученных преступным путем. Также, считают в ЦБ РФ, организация проводила сомнительные транзитные операции.

В сообщении отмечалось, что Банк России дважды вводил ограничения на привлечение средств физлиц и неоднократно применял меры надзорного воздействия.

В декабре 2018 года Банк России подал иск о банкротстве банка «Первомайский». В январе 2019 года ходатайство удовлетворил.

Также в декабре 2018 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщила, что с 5 декабря начало выплаты вкладчикам банка «Первомайского». По состоянию на 14 декабря 2018 года Агентством выплачено 5 млрд рублей или 83% от страховой ответственности Агентства по данному банку. Страховое возмещение получили 13,3 тыс. вкладчиков банка.

Позднее ЦБ РФ проверил финансовое состояние организации. В отчете отмечалось, что «дыра» в капитале банка составляет 265 млн рублей. По данным регулятора, обязательства банка составляют 7,874 млрд рублей — это на 10 млн рублей больше, чем указано в собственных документах банка. При этом, после проведения ЦБ дообследования финансового состояния размер активов банка сократился на 12,6% — с 8,56 до 7,609 млрд рублей. Это произошло из-за снижения ссудной задолженности — с 6,84 до 6,08 млрд рублей.

29 октября 2019 года стало известно, что недостача в краснодарском банке «Первомайский» сократилась на 54 млн рублей.

«РБК»


ВИНОВАТЫЙ БЕЗ ВИНЫ

31.10.2019

ЦБ опроверг свое обвинение по отзыву лицензии Роскомснаббанка, но не признал этого.

По делу об отзыве лицензии уфимского Роскомснаббанка появились долгожданные новости. Причем официальные: из самого аппарата Центрального Банка России. Уже неоднократно обсуждалась безосновательность обвинений ЦБ в адрес Роскомснаббанка в связях с онлайн-площадкой ООО «Золотой запас», которые послужили основным мотивом для отзыва лицензии.

В пресс-релизе ЦБ всё четко и ясно: «недобросовестные действия руководства, связанные с участием Банка в операциях его отдельных клиентов-юридических лиц, направленных на привлечение денежных средств населения с неочевидными перспективами их возврата». То есть ЦБ усмотрел схему: «прием денежных средств физических лиц под повышенную процентную ставку в пользу клиента-юридического лица (так называемой «краудфандинговой» платформы ), которые в конечном счете направлялись на выдачу займов ряду компаний». И, наконец, жёсткая реакция ЦБ там же: «В этой связи Банком России была инициирована внеплановая инспекционная проверка деятельности Роскомснаббанка (ПАО). Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы».

Не будем ёрничать, но слова о явной связи банка с «так называемой «краудфандинговой» платформой» (онлайн-площадкой ООО «Золотой запас») и признаках совершения уголовно наказуемых деяний, вместе с упоминанием правоохранительных органов, возымели действие. Одна из пайщиц ООО «Золотой запас» направила в ЦБ официальный запрос на предмет незаконности заключенного с ней договора займа и претензией к Роскомснаббанку – прямо по лекалу ЦБ. ЦБ разобрался в ситуации.

Официальный ответ службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, мягко говоря, обескураживает. После вводной познавательной информации по теории договоров займа следует цитата: «Заключение договора займа при участии банка, в том числе в помещениях банка, само по себе не делает банк лицом, обязанным по договору займа, равно как заключение договора займа в отделениях банка юридически не может указывать на то, что гражданин (займодавец) стал кредитором (вкладчиком) банка».

Конкретней некуда: претензии к Роскомснаббанку по способу и месту заключения договоров отсутствуют.

И далее: «Банк не является лицом, обязанным по договорам займа, заключенным посредством площадки ООО «Золотой запас», таким образом у него отсутствуют законные основания исполнять обязательства по договорам займа, заключённым в рамках указанной схемы». Концовка – пространный текст ни о чём, в стиле общих рекомендаций займодавцам, и подпись: консультант Е.А. Гоголева. Иными словами, в официальном ответе на запрос «пострадавшей» прямым текстом ЦБ сам указывает на непричастность банка к договорам займа онлайн-площадки?

Да и вообще, какие могут быть вопросы, в конце концов, если инвестиционные онлайн-площадки, по типу ООО «Золотой запас», судя по всему, имеют такие известнейшие игроки на рынке банковских услуг как Модуль-банк (Модуль-деньги), Альфа-банк (Альфа-поток). Сбербанк должен вот-вот запустить платформу онлайн-кредитования юридических лиц напрямую физическими лицами. Данные площадки, похоже, непосредственно с ними связаны. Они этого совершенно не скрывают, а наоборот рекламируют как новое эффективное направление – краудфандинг. И всё сходит им с рук.

Тогда, получается, вопрос с отзывом лицензии Роскомснаббанка повисает в воздухе и остаётся без ответа. Вернее, этот вопрос остаётся без обвинения. Ответ уже многим очевиден: лучший банк Башкирии, лауреат престижной банковской премии 2018 года, буквально в первом же квартале следующего, 2019 года, становится очередной плановой жертвой процесса укрупнения российской банковской системы. Потому что упор явно делается на региональные банки, независимо от их заслуг.

Процесс безжалостный и беспощадный. Практически сотни тысяч бывших вкладчиков и банковских работников смогли испытать на себе всю прелесть этого действа.

«НАША ВЕРСИЯ - БАШКИРИЯ»


БЕГЛЫЙ БАНКИР БЕДЖАМОВ ПОПРОСИЛ СУД НЕ УЖИМАТЬ ЕГО В ТРАТАХ И РАЗРЕШИТЬ РАСХОДОВАТЬ £310 000 В МЕСЯЦ

31.10.2019

Объявленный Россией в международный розыск экс-совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов, у которого английский суд арестовал активы на $1,7 млрд, попросил Высокий суд Лондона увеличить ему денежное содержание с £80 000 до £310 000 в месяц. По словам банкира, именно столько ему и его семье нужно на жизнь за рубежом.

Экс-совладелец Внешпромбанка и бывший глава Федерации бобслея России Георгий Беджамов 30 октября попросил Высокий суд Лондона отменить ограничение на его месячные траты, установленное в размере £80 000 ($103 000). Информация об этом появилась на специализированном портале судебной информации Law360. Ограничение было установлено после того, как лондонский суд по иску Внешпромбанка арестовал активы Беджамова на £1,3 млрд ($1,7 млрд).

Беджамов в своем заявлении в суд подчеркивает, что в случае, если ограничение останется в силе, ему и его семье придется покинуть свои дома в Лондоне и в Монако соответственно. Как отметил представитель Беджамова Джастин Фенвик на слушаниях в Высоком суде Лондоне в четверг, судебное решение снизило стандарты жизни его клиента и заставило его «ужаться в тратах».

Бывший банкир попросил суд позволить ему тратить до £310 000 (почти $400 000). Экс-банкир отмечает, что судья ошибочно сочла, что стандарты жизни его и его семьи снизились с тех пор, как они покинули Россию в 2015 году, в то время как на самом деле они, наоборот, выросли.

Фенвик на слушаниях в суде заявил, что от человека, в отношении которого действует приказ об аресте активов, нельзя требовать, чтобы он сократил траты на свою жизнь, даже если эти траты и выглядят расточительно по обычным стандартам.

«Ответчик имеет право тратить деньги так, как он делал это раньше. Ему решать, когда менять свои траты, а не суду», — подчеркивал Фенвик. Он отметил, что расходы его клиента выросли в том числе из-за того, что ему пришлось потратиться на свою безопасность и защиту своей семьи после того, как ему стали угрожать убийством и похищением. Кроме того, только на судебную тяжбу с Внешпромбанком в английском суде он потратил £6 млн ($7,7 млн).

Представитель Внешпромбанка, в свою очередь, заявил, что никаких доказательств того, что «обширные и расточительные» траты Беджамова на бизнес, в том числе представительские расходы на членство в гольф-клубе, помогли ему хоть что-то заработать с тех пор, как он покинул Россию. Представитель истца также назвал «необъяснимым» то, что Беджамов шесть лет снимал дом в Монако за €1 млн в год, а потом переехал в Лондон, оставив семью в Монако, и таким образом удвоил свои траты.

Траты Беджамова не соответствуют его активам и доходам, они иррациональны и совершаются исключительно в целях дробления активов, считает представитель Внешпромбанка. Именно это и призван предотвратить арест активов.

У Внешпромбанка, совладельцем которого помимо Беджамова была его сестра, президент банка Лариса Маркус, ЦБ отозвал лицензию в январе 2016 года. Регулятор обнаружил в балансе банка дыру в 216 млрд рублей (на тот момент – крупнейший случай в истории российского банковского сектора). В числе VIP-вкладчиков банка оказались жены министра обороны Сергея Шойгу и вице-премьера Дмитрия Козака, бывший губернатор Тульской области Владимир Груздев, зять главы «Транснефти» Николая Токарева и т. д.

Еще до отзыва лицензии у банка, в конце декабря 2015 года по подозрению в мошенничестве была арестована Лариса Маркус. Следствие по делу пришло к выводу, что в 2009-2015 годах в банке действовала преступная группа, выводившая из него миллиарды рублей. Маркус в 2017 году была осуждена за мошенничество и растрату 113,5 млрд рублей на 9 лет (впоследствии суд смягчил наказание на полгода).

Сам Беджамов в декабре 2015 года покинул страну. Он был объявлен в международный розыск и заочно арестован в России.

В апреле 2016 года Беджамова задержали в Монако, однако князь Монако Альбер II отказался экстрадировать экс-банкира в Россию. После этого Беджамов перебрался из Монако в Лондон.

В марте 2019 года Агентству по страхованию вкладов (ликвидатор Внешпромбанка) и инвесткомпании А1 (занимается взысканием долга в партнерстве с АСВ) удалось добиться от лондонского суда ареста активов Беджамова в пределах £1,3 млрд ($1,7 млрд). Под арест попали земли Беджамова в Подмосковье, недвижимость в престижном лондонском районе Белгравия, пятизвездочный отель Badrutt’s Palace Hotel в швейцарском Санкт-Морице, виллы в Италии и Франции.

Суд также ограничил траты Беджамова £10 000 в неделю. В мае эта сумма была увеличена до £100 000, а летом снижена до £80 000, несмотря на просьбы Беджамова увеличить эту норму. В сентябре суд, исходя из того, что супругу Беджамова и его детей могут выселить из квартиры в Монте-Карло, разрешил Беджамову выплатить £250 000 просроченной арендной платы за жилье.

А1 продолжает поиск активов Беджамова. Летом РБК писал, что за информацию об активах экс-банкира компания обещает вознаграждение.

«FORBES»


В ЕКАТЕРИНБУРГЕ СУД РАССМОТРИТ ИСК О БАНКРОТСТВЕ БАНКА УРАЛЬСКОГО ОЛИГАРХА ИГОРЯ АЛТУШКИНА

31.10.2019

В Арбитражный суд Свердловской области поступил иск о банкротстве «Уральского банка реконструкции и развития» (УБРиР, основной акционер - глава РМК, известный уральский олигарх Игорь Алтушкин).

Известно, что карточка данного дела была опубликована на официальном сайте свердловского арбитража буквально накануне, 30 октября нынешнего года, в ней говорится о том, что заявление против крупного уральского банка написала некая компания «Веритас».

Пока в карточке дела нет никакой информации о претензиях «Веритас» к «УБРиР», не раскрыта даже сумма исковых требований.

В самом банке заявляют о бесперспективности иска.

«Задолженность банка перед ООО „Веритас" отсутствует. Банк во исполнение требований действующего законодательства в области противодействия (легализации) отмывания доходов (по 115-ФЗ), полученных преступным путем, и финансирования терроризма истребовал у ООО «Веритас» дополнительные документы, которые до настоящего времени не предоставлены. Сведения о платежах клиентов и их содержании относится к банковской тайне и охраняется действующим законодательством РФ. Также на счете клиента имеется арест на всю сумму остатка денежных средств, установленный Судебным приставом-исполнителем», - пояснили «ВЕДОМОСТЯМ Урал» в пресс-службе кредитного учреждения.

Подконтрольное уральскому миллиардеру Игорю Алтушкину ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» - крупнейший банк Уральского региона, занимающий уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности - кредитование корпоративных и частных клиентов, работа на межбанковском рынке и рынке ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады, валютные операции. Главным источником фондирования выступают средства физических лиц.

УБРИиР был основан в 1990 г. Входит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Является лидером банковской отрасли Свердловской области, входит в ТОП-30 крупнейших банков России по активам (по данным Интерфакс-ЦЭА за I квартал 2019 года). Банк включен в ТОП-100 самых надежных кредитных учреждений России по версии журнала «Форбс» в 2019 году. Агентство Standard & Poor's (S&P) повысило прогноз по рейтингу УБРиР до «стабильного». Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка подтверждены на уровне «B-/B».

УБРиР имеет аккредитацию государственного Агентства по страхованию вкладов на выплаты вкладчикам банков, в отношении которых произошел страховой случай. В октябре 2015 года УБРиР был выбран АСВ в качестве инвестора для финансового оздоровления «ВУЗ-банка». Офисная сеть банка охватывает 46 регионов страны.

«ВЕДОМОСТИ УРАЛ»


БАНК-БАНКРОТ ИЗ БАРНАУЛА ТРЕБУЕТ ОТ КРЫМЧАН ПОГАШЕНИЯ ЛИПОВЫХ КРЕДИТОВ

31.10.2019

Жителям Крыма стали приходить подозрительные письма с требованием погасить крупные кредиты от «Тельменка-Банка» (Барнаул), с которым они ранее не имели никаких финансовых дел.

Разобраться в этом вопросе взялась депутат Государственной думы от Крыма и бывший прокурор республики Наталья Поклонская. Она сообщила на своей странице в Facebook, что уже обратилась и в полицию, и в прокуратуру.

«Людям поступают письма от имени ООО «КБ «Тальменка-Банк» с требованиями о погашении кредитов. Но никаких кредитов они не брали. Граждане неоднократно обращались в полицию и прокуратуру, сообщая о том, что не заключали никаких кредитных договоров и даже не знали о существовании такого банка», – сообщила парламентарий.

Поклонская отметила, что с августа 2019 года полиция и прокуратура Сакского района не принимают никаких мер для решения сложившейся ситуации. И вместо того, чтобы разобраться третий месяц запрашивают данные в Москве и получают отписки.

По мнению политика, эта бюрократия играет на руку банку, ведь уже «Московский суд вынес решение о взыскании задолженности по кредитному договору, и у людей уже начались удержания в размере 75% от их и без того мизерной заработной платы в 8000 руб.».

«Из-за безалаберности сотрудников правоохранительных органов люди живут в страхе, неизвестности и платят деньги преступникам», – высказалась бывший прокурор Крыма своё возмущение.

Общаясь с жителями города Саки Поклонская открыто назвала сложившуюся ситуацию «открытым воровством с попустительства сотрудников прокуратуры и полиции» и принесла крымчанам свои извинения за бездействие местных прокуроров и полицейских. Она пообещала, что в течение месяца у них будут ответы на все вопросы.

Видео со своей оценкой происходящего Поклонская опубликовала на своём Youtube-канале.

Также Поклонская приложила к этому гневному сообщению копии двух депутатских запросов. В одном она обратилась к начальнику Московского университета МВД РФ имени В.Я. Кикотя Игорю Калиниченко, с просьбой направить в Крым специалистов для оценки уровня квалификации местных сотрудников и их переподготовки. Второй запрос депутат адресовала генпрокурору РФ Юрию Чайке, главе МВД Владимиру Колокольцеву и директору федеральной службы судебных приставов РФ Дмитрию Аристову с просьбой провести проверку действий сотрудников, которые «проволокитили заявления пострадавших», и принять в отношении них меры.

ForPost заинтересовался банком-вымогателем. Оказалось, что в открытых источниках информации об этом «финансовом» учреждении достаточно.

Такой алтайский банк действительно существует. Юридическое лицо с таким названием зарегистрировано в Барнауле. В России этот банк работал с 1990 года, пока в 2017 году Центробанк не отозвал его лицензию, а 3 марта этого же года Арбитражный суд Алтайского края признал «Тальменка-Банк» банкротом и в его отношении открыли конкурсное производство.

Конкурсное производство  – завершающая процедура банкротства, которая заключается в том, чтобы удовлетворить требования всех кредиторов, в том числе путём распродажи имущества должника с последующей его ликвидацией.

Примечательно, что от махинаций с липовыми кредитами пострадали не только крымчане, но и жители других регионов РФ. Более того, от этого пострадал и сам банк-банкрот.

Как можно видеть из «Сведений о ходе конкурсного производства в отношении ООО «КБ-Тальменка-банк»» от 5 марта 2019 года, уже после банкротства от имени финансовой организации якобы выдавались кредиты и принимались вклады от юридических и физических лиц. Таким образом, злоумышленники из его активов вывели реальные деньги. Сейчас по многочисленным фактам «хищения денежных средств банка» конкурсный управляющий (государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») проводит проверки.

В документе говорится о том, что совершение подобных недействительных сделок проводилось «путём обмана, выразившегося в фальсификации финансовых документов учёта и отчётности банка». По одному из таких дел банк сначала был признан потерпевшим, но потом его приостановили в связи с розыском обвиняемого. Другим уголовным делам силовики по той или иной причине пока не дали ходу.

В социальных сетях создано несколько групп обманутых вкладчиков ООО «КБ «Тальменка-банк». С недавнего времени к ним примкнули и жители города Саки. Крымчане пишут, что им приходят «письма счастья» от этого алтайского банка с требованием погашения круглой сумы и просят советы других коллег по несчастью.

«Моему парню пришло несколько писем от этого банка, что, мол, он брал кредит в размере около 500 т.р. в Барнауле. В недавнем письме сумма увеличилась до 700 т.р. Но самое забавное что он никогда не был в Барнауле, и на тот момент, когда он якобы взял кредит, он ещё учился в колледже, и был еще несовершеннолетним, для того чтобы брать кредит. Буквально на днях пришло ещё одно письмо с повесткой в суд. И самое интересное, что там, где написана его личная информация, год рождения совершенно не совпадает. Кто с таким сталкивался, подскажите что делать, в полицию уже ходили с этими письмами, от них тишина, а в суде говорят, чтобы он собирал документы и что явка обязательна. В общем, жесть какая-то», – сокрушается в группе «Обманутых вкладчиков Тальменка-банка» соцсети «Вконтакте» Евгения Вороная.

И таких, как она, здесь много.

«FORPOST»


ФИРМЫ-ПЯТИДНЕВКИ

31.10.2019

Следствие раскрыло схемы хищений средств из Промсвязьбанка.

Следственную группу по делу банкиров Ананьевых возглавляет старший следователь по особо важным делам ГСУ Следственного комитета России (СКР) Алексей Весельев. Полковник юстиции Весельев известность получил пять лет назад, когда в рамках расследования обстоятельств хищения акций предприятий, входящих в топливно-энергетический комплекс Башкирии, по его ходатайствам был объявлен в международный розыск сын тогдашнего президента республики Урал Рахимов, отправлен под домашний арест глава АФК «Система» Александр Евтушенков и приняты обеспечительные меры по акциям предприятий, входящих в «Башнефть». В итоге акции были возвращены государству, а потом выкуплены «Роснефтью».

Как следует из материалов нынешнего расследования полковника Весельева, крупнейшим акционером банка являлась зарегистрированная ТПП Амстердама компания Promsvyaz Capital B.V., которая контролировала 62,5% акций. Сама Promsvyaz Capital B.V., установило следствие, на паритетных началах (по 49,99%) контролировалась Antracite Investment Ltd и Urgula Platinum Ltd. А оставшаяся часть акций досталась Menrela Ltd. Все эти компании в равных долях принадлежали Алексею и Дмитрию Ананьевым, уверены в СКР.

Попутно, говорится в материалах расследования, братья занимали посты председателя совета директоров и предправления Промсвязьбанка, входившего в список системно значимых кредитных организаций и занимающего 9-е место среди российских банков по величине активов.

Согласно выводам следствия, Дмитрий и Алексей Ананьевы «используя свое служебное положение» и осуществляя общее руководство банком, были «уполномочены распоряжаться имуществом» кредитной организации, принимать решения о проведении операций, совершать сделки от имени банка и т. д. Однако, имея подобные полномочия, владельцы банка проигнорировали выводы проверки ЦБ, которая в декабре 2017 года в рамках надзора выявила, что банковская отчетность не отражала реального финансового состояния банка и, «являясь существенно недостоверной», несла угрозу интересам клиентов и кредиторов.

В связи с этим 11 декабря 2017 года ЦБ, как следует из материалов уголовного дела, потребовал от руководства ПСБ экстренно доформировать резервы в сумме 104,6 млрд руб., наложив запрет на крупные операции, в том числе с использованием кипрского филиала банка в Лимасоле. Однако, рассмотрев новый отчет, подписанный тогдашним предправления Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым, регулятор пришел к выводу, что он «прямо свидетельствовал о необходимости назначения» временной администрации. 15 декабря 2017 года ООО «Управляющая компания "Фонд консолидации банковского сектора"», согласно приказу ЦБ, получило эти функции.

Как раз в это время, отмечает следствие, Алексей и Дмитрий Ананьевы, а также неустановленные лица объединились в организованную преступную группу для «противоправного хищения денежных средств» финансовой структуры. Для этого банкиры в период с 11 по 15 декабря 2017 года заключили 24 договора с подконтрольными им компаниями — Minga Management Ltd, Fintailor Ltd и уже известной голландской Promsvyaz Capital B.V. Предметом договоров были сделки по купле-продаже различных ценных бумаг, включая облигации АО «Промсвязькапитал», малоизвестных ООО ПСН ПМ и Peters International Investment, привилегированные акции самого Промсвязьбанка и проч.

Все расчеты с контрагентами, по данным следствия, велись через «Промсвязьбанк-Кипр», где у подконтрольных братьям компаний были открыты расчетные счета. Несмотря на полную оплату со стороны ПСБ, ценные бумаги «не были поставлены», а условия договоров не выполнены.

Это, считает следствие, позволило организаторам преступной группы присвоить 66,3 млрд руб., $575 млн и €24,4 млн. На втором этапе криминальной схемы, считает СКР, в целях сокрытия «незаконного происхождения похищенного имущества и придания правомерного вида владению им» в один день, 14 декабря 2017 года, «по фиктивным основаниям» в пользу компании Peters International Investment по указанию господ Ананьевых были переведены 31,7 млрд руб., а также под видом займа еще 8,2 млрд руб.

Спустя еще несколько часов все полученные деньги, включая еще более $160 млн, были раздроблены и перечислены еще на девять компаний, расчетные счета которых также находились в кипрском филиале ПСБ. Львиная доля этих перечислений пришлась на Bimersano Service ltd и Fintailor Investments, получивших более 20 млрд руб. и $83,2 млн. Таким образом, уверено следствие, организаторами преступной группы было легализовано 38,8 млрд руб. и $169 млн.

После установления этих обстоятельств СКР квалифицировал действия братьев Ананьевых как растрату в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК) и легализацию похищенного (ч. 4 ст. 174 УК). При этом адвокаты банкиров, в том числе и представляющий интересы Дмитрия Ананьева Александр Забейда, уверены, что преследование их клиентов «носит политический контекст». Сделки, которые следствие интерпретирует как противоправные, полагают защитники, являлись полностью законными.

«КОММЕРСАНТЪ»


ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ПРЕВЗОШЛА ПРОГНОЗ

31.10.2019

За III квартал банк заработал 156,1 млрд рублей.

Сбербанк сообщил в отчетности по международным стандартам, что в III квартале 2019 г. получил более 230 млрд руб. чистой прибыли. Но с учетом убытка из-за продажи турецкой «дочки» Denizbank прибыль Сбербанка составила 156,1 млрд руб. Это выше консенсус-прогноза аналитиков, ожидавших 145,9 млрд руб.

На результаты квартала повлиял убыток в размере 73,3 млрд руб. от продажи турецкой «дочки» – он получился из-за курсовых разниц и уплаты налога на прибыль. Таким образом, чистая прибыль Сбербанка оказалась на 31,6% меньше, чем в III квартале прошлого года.

Сбербанк продал Denizbank в конце июля, покупатель – Emirates NBD Bank PJSC – за 99,85% банка заплатил 170,7 млрд руб. Решение продать Denizbank было связано с европейскими санкциями, говорил президент Сбербанка Герман Греф: из-за ограничений банк не мог получать дивиденды от турецкой «дочки», финансировать ее, привлекать деньги с турецкого рынка, что делало Denizbank неконкурентоспособным.

Убыток Сбербанка от международного бизнеса за 9 месяцев 2019 г. составил 47,4 млрд руб. – против убытка в 3 млрд руб. за тот же период прошлого года (по МСФО). Международная деятельность у банка осталась очень небольшая, сказал представитель Сбербанка на телеконференции, Denizbank был основным зарубежным активом Сбербанка. «В III квартале был убыток, связанный с Denizbank, сделка закрылась в конце июля, но еще месяц мы поработали вместе, – объяснил он. – От остальных бизнесов убыток незначителен». Из международных бизнесов у банка остались «дочки» на Украине, в Белоруссии, Казахстане, Австрии, Швейцарии и других странах Европы, а также представительства банка и компании «Сбербанк CIB» в нескольких странах.

Новость об убытке из-за продажи Denizbank была отыграна на акциях банка еще в момент закрытия сделки и сейчас влияние на котировки акций банка не окажет, считает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Котировки акций Сбербанка на Мосбирже на 14.40 мск снизились на 0,19% с момента открытия торгов и составили 238,24 руб. за бумагу. Индекс Мосбиржи за то же время вырос на 0,04%.

Греф ответил на требование Медведева убрать комиссию за переводы внутри банка

Всего за девять месяцев Сбербанк получил 633 млрд руб. прибыли (-3,4%). Согласно стратегии Сбербанка к 2020 г. банк планирует ежегодно зарабатывать по 1 трлн руб. С учетом тренда – быстрого снижения ставок кредита – прибыль банка к 2020 г. составит немного меньше, 966 млрд руб., считает аналитик BCS Global Markets Елена Царева. Кроме ставок на результаты банка повлияет отмена комиссий за переводы внутри банка между регионами, которую Греф обещал отменить в 2020 г.

Рост чистого комиссионного дохода ускорился: за 9 месяцев 2019 г. он составил 349,6 млрд руб., на 10% больше, чем годом ранее. Чистый процентный доход, напротив, стагнирует, говорит Клапко, – несмотря на рост кредитования. «Основная причина – давление на процентную маржу, связанное с более сильным падением средней доходности процентных активов по сравнению с пассивами», – заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»


НАБИУЛЛИНА: БАЛАНС РИСКОВ В РОССИИ СМЕСТИЛСЯ В СТОРОНУ ДЕЗИНФЛЯЦИОННЫХ ФАКТОРОВ

1.11.2019

Председатель Центрального банка России сообщила, что "беспокойство вызывает слабый рост экономики", прогноз ЦБ на 2019 год составляет 0,8-1,3%.

Баланс основных рисков в денежно-кредитной политике России в настоящее время сместился в сторону дезинфляционных факторов. Об этом заявила в пятницу в Минске председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина на международном форуме, посвященном вопросам повышения доверия к национальным валютам.

«Сейчас в России баланс рисков сместился в сторону дезинфляционных факторов. Буквально недавно понизили наш прогноз по инфляции до 3,2—3,7% на конец этого года. В следующем году мы ожидаем инфляцию 3,5—4%», — отметила Набиуллина.

По ее словам, до этого ЦБ проводил «дезинфляционную политику умеренно жесткую, буквально в последние месяцы, по оценке ЦБ, вошли в диапазон нейтральной ставки». «Вроде, с одной стороны, мы должны быть этому рады, но, с другой стороны, понимаем, что такое замедление инфляции произошло из-за слабого спроса, в том числе из-за этого и бюджетные средства расходуются с некоторым запозданием», — пояснила Набиуллина.

Глава ЦБ также сказала, что «беспокойство вызывает слабый рост экономики». «Наш прогноз роста экономики на этот год составляет 0,8—1,3%. В следующем году мы ожидаем повышение темпов роста, когда в полной мере заработают государственные программы», — сказала Набиуллина.

«ТАСС

https://tass.ru/ekonomika/7069897

РОССИЯ МОЖЕТ СНИЗИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО 6% В 2020 ГОДУ, РУБЛЬ УВИДИТ ОСЛАБЛЕНИЕ

1.11.2019

Ожидается, что процентные ставки в России в 2020 году упадут ниже, чем прогнозировалось ранее, в то же время ожидается ослабление рубля.

Как показал ежемесячный опрос агентства Reuters, Центральный банк, вероятно,

снизит свою ключевую процентную ставку до 6,25% в четвертом квартале 2019 года, согласно консенсус-прогнозу 22 аналитиков и экономистов, опрошенных в конце октября.

Предыдущий опрос, опубликованный в конце сентября, предсказывал, что центральный банк снизит ключевую ставку до 6,75% в четвертом квартале этого года и до 6,50% в четвертом квартале 2020 года.

Ожидания рынка изменились после того, как центральный банк осуществил самое резкое снижение ставок за последние два года в этом месяце. Теперь его ключевая ставка, определяющая стоимость заимствований в России, к концу 2020 года ожидается на уровне 6%.

Рубль выиграл от недавнего снижения ставок со стороны центрального банка, так как ожидания снижения ставки сделали российские облигации более привлекательными активами.

Доходность 10-летних казначейских облигаций ОФЗ, которые движутся обратно пропорционально их ценам, упала до 6,35%, самого низкого уровня с 2008 года, в начале этого месяца RU10YT = RR.

В этом году рубль также поддерживался торговыми операциями, в ходе которых инвесторы заимствовали низкодоходные валюты, такие как доллар США, и конвертировали их в рубли для покупки высокодоходных рублевых облигаций.

- Тем не менее, приток иностранного долга России был значительным, чему способствовали стабильные макропоказатели и перспективы снижения ставок, - сказал Владимир Миклашевский, старший экономист и стратег-аналитик Danske Bank.

Но ожидается, что центральный банк завершит цикл смягчения денежно-кредитной политики, поэтому рубль, скорее всего, потеряет некоторую поддержку из-за разрыва между процентными ставками.

Прогноз по рублю ухудшился месяц назад. Ожидается, что он будет торговаться на уровне 66,00 за доллар и 75,70 за евро через 12 месяцев. Предыдущий опрос предусматривал обменные курсы 65,60 и 74,40 соответственно. 

В четверг, 31 октября, официальные курсы рубля, установленные Центральным банком, составляли 63,87 за доллар и 71,00 за евро. Российская валюта получила поддержку от решения Федеральной резервной системы США снизить ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов до 1,50% днем ранее.

Прогнозы экономического роста на этот год не изменились. Эксперты прогнозировали, что российская экономика, зависящая от нефти, вырастет на 1,1% в 2019 году против роста на 1,0% в конце сентября по сравнению с 2,3% в 2018 году.

«КРИВОЕ ЗЕРКАЛО.РУ»

https://krivoe-zerkalo.ru/content/rossiya-mozhet-snizit-klyuchevuyu-stavku-do-6-v-2020-godu-rubl-uvidit-oslablenie

В ГЕРМАНИИ НАЗВАЛИ РУБЛЬ ЛУЧШЕЙ ВАЛЮТОЙ

1.11.2019

Российский рубль успешно преодолел все вызовы и стал лучшей валютой развивающихся стран в этом году. Об этом сообщает немецкое издание Focus.

В тексте соответствующей статьи отмечается, что на рубль оказали большое влияние внешнеполитические и внешнеэкономические вызовы, такие как санкции со стороны Запада и снижение нефтяных котировок. Однако российская валюта успешно со всем этим справилась и перестала реагировать на политические изменения и колебания на мировом товарном рынке.

При этом, как отмечают авторы статьи, финансовая ситуация в РФ заметно улучшается. Рубль значительно укрепился в отношении к доллару и евро, поэтому в этом году его можно признать одной из сильнейших валют среди стран с развивающейся экономикой. Как объясняет издание, спрос на российскую национальную валюту вызван снижением доходности в развитых странах, спровоцированным монетарной политикой их центробанков, в то время как доходность рублевых активов для международных инвесторов остается весьма привлекательной.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/11/01/v-germanii-rubl-nazvali-luchshej-valiutoj.html

ЧИСТЫЙ ПРИТОК ИНВЕСТИРУЮЩИХ В РФ ФОНДОВ ЗА НЕДЕЛЮ СОСТАВИЛ $100 МЛН

1.11.2019

Инвесторы за неделю по 30 октября добавили в фонды, инвестирующие в российские активы и облигации (с учетом фондов, ориентированных не только на РФ), 100 миллионов долларов против оттока в 30 миллионов долларов неделей ранее, говорится в обзоре компании BCS Global Markets.

BCS Global Markets приводит данные организации, которая отслеживает приток и отток средств в инвестиционные фонды и распределение средств — Emerging Portfolio Fund Research (EPFR).

"Чистые притоки в российские активы за счет фондов акций и облигаций совокупно составили 100 миллионов долларов против оттоков в 30 миллионов долларов на предыдущей неделе", — говорится в обзоре.

Баланс по фондам, специализирующимся исключительно на российском рынке (russia-dedicated funds), по итогам недели сложился отрицательным — минус 10 миллионов долларов против оттока в 20 миллионов долларов неделей ранее.

"Оптимизм в отношении акций и облигаций развивающихся рынков достиг максимума за последние несколько недель, от чего естественным образом выиграла и Россия, что позволило рынкам достигнуть новых рекордных уровней. Мы позитивно оцениваем такую динамику и видим потенциал роста на краткосрочную перспективу", — говорится в обзоре BCS Global Markets.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20191101/830490882.html

РОССИЙСКИЙ РЫНОК: ПОДГОТОВКА К ПАДЕНИЮ?

1.11.2019

Ралли на российском финансовом рынке, похоже, подошло к концу. Вслед за ценами на нефть падение началось на долговом, валютном и фондовом рынках.

Российский фондовый рынок с начала октября демонстрировал впечатляющую динамику. Рост наблюдался практически без откатов. Индекс РТС в том числе благодаря крепкому рублю обновил накануне максимумы с 2013 г., однако сразу же начал сдавать позиции.

По итогам дня фондовый индикатор потерял 0,63%.

Падение началось после того, как начала ухудшаться ситуация на рынке энергоносителей. Фьючерсы на нефть марки Brent опускались до отметки $59,19. Потери по итогам торговой сессии составили более 1,5%.

И хотя ничего критичного пока не произошло, котировки находились на этих уровнях всего несколько дней назад, тем не менее с технической точки зрения перспективы не самые радужные.

Конечно, падение нефтяных цен не могло не сказаться на рубле. Российская валюта по итогам дня потеряла к доллару и евро около 30 коп.

Похоже, что иностранные инвесторы и спекулянты постепенно выходят из российских активов. Мы видим продажи в российских облигациях. Обычно спекулянты продают ОФЗ и сразу покупает доллары, закрывая позицию в рублях.

Впрочем, нельзя исключать, что коррекция будет носить краткосрочный характер. Все будет зависеть от динамики на внешних рынках.

Накануне в США наблюдалось эмоциональное падение котировок, однако сегодня утром фьючерсы на индексы отыгрывают падение.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/127559

СБЕРБАНК УХУДШИЛ ПРОГНОЗ ПО КУРСУ РУБЛЯ ДО 2021 ГОДА

31.10.2019

Средний курс доллара за 2019 год составит 65 рублей, прогнозирует Сбербанк. Соответствующие данные представлены в презентации для инвесторов, подготовленной к выходу квартальной и девятимесячной отчетности банка по МСФО.

На следующий год курс составит 65,5 рубля вместо 64,5 рубля, в 2021 году доллар, по прогнозам, будет уже 66 рублей. При этом еще летом Сбербанк давал более оптимистичные прогнозы по рублю. В Сбербанке исходят из того, что нефть Urals в этом году в среднем будет стоить 64 доллара за баррель, а в следующем — 62 доллара за баррель. Ранее Минэкономразвития также пересмотрело прогноз на этот год в сторону ослабления — до 65,4 рубля за доллар.

Судя по прогнозам, снижение курса рубля — это однозначная перспектива на ближайшие два года. Об этом Business FM поговорила со старшим аналитиком «БКС Премьер» Сергеем Суверовым.

— Пессимизм вполне обоснован. Рубль, с одной стороны, держится в достаточно узком коридоре где-то 63-66 рублей за доллар, но сейчас появились факторы, которые могут вызвать ослабление рубля к концу года. Я бы назвал два основных. Во-первых, итоги вчерашнего заседания Федрезерва США, в котором регулятор сигнализировал паузу в снижении ставок, — соответственно, это положительный сигнал для доллара. И второе — это снижение интереса к российским ОФЗ на фоне снижения доходности, более низкая доходность ОФЗ — иностранцы уже не будут так активно покупать наш рублевый госдолг с учетом и более низких ставок. Плюс есть определенные фундаментальные факторы — замедление мировой экономики, особенно слабая статистика идет из Китая, что может подорвать темпы роста импорта на нефти со стороны Китая. КНР является крупнейшим потребителем нефти с точки зрения прироста спроса, поэтому это тоже важный фактор, который может негативно повлиять на рубль.

— Насколько критичен прогноз в 64,5-66 рублей к концу 2021 года для российской экономики? Заметит ли кто-либо это?

— Колебания курса обычно гораздо больше, чем прогнозируют аналитики инвестбанков, поэтому вполне вероятно, что в следующем году мы можем увидеть несколько более низкие значения курса рубля. Вполне возможно, 68-69 рублей за доллар. Но российская экономика, наверное, не так чувствительна к таким изменениям курса. Это более или менее нормальный курс, может быть, даже немножко низковатый для экспортеров. Наверное, экспортеры хотели бы более низкий курс рубля, но какое-то большое влияние на экономические показатели это вряд ли окажет.

Несмотря на то что игроки сходятся в своем пессимизме, все же есть предпосылки, что рубль, наоборот, будет укрепляться, считает руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

«Это некоторая буря в стакане воды с точки зрения пересмотра прогнозов, потому что те, кто озвучивает, в том числе и Сбербанк, не сильно отличаются от текущего рынка и от тех прогнозов, которые были, но просто хотя бы в сравнении с той волатильностью, которую в целом каждый год имеет курс рубля. Прогнозируется, что рубль скорее будет чувствовать себя несколько лучше, чем текущие оценки, исходя из просто форвардного курса, который торгуется сейчас на рынке. Скорее это даже для рубля несколько позитивный прогноз, и он имеет под собой вполне себе основания, связанные с тем, что среди большинства стран с emerging markets (развивающиеся рынки. — Business FM) у России самая лучшая ситуация. И даже если локально посмотреть на то, что происходит на рынке сегодня, мы видим, что доллар сильно вырос к африканскому ранду, но рубль остается достаточно сильным. И такая ситуация будет продолжаться и дальше, то есть другие рынки скорее более чувствительны, и валюты других стран могут находиться под ударом следующие месяцы и годы, в то время как рубль относительно них будет сильнее за счет большого количества резервов, бюджетного правила и по-прежнему высоких процентных ставок».

Официальный курс валют, установленный Центробанком на 31 октября, — 63,8 рубля за доллар и 71 рубль за евро.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/428426

«ДОМ.РФ» НЕОЖИДАННО ПОДНЯЛ СТАВКИ ПО ДОЛЛАРОВЫМ ВКЛАДАМ

1.11.2019

Один из крупных игроков на рынке ипотечного кредитования, банк «Дом.РФ» неожиданно повысил ставки по долларовым вкладам с 1 до 1,5%, что расходится с действиями других банков на российском рынке. Вот уже несколько месяцев ставки по валютным депозитам в российских банках снижаются. Чем объясняются действия «Дом.РФ»?

Банк «Дом.РФ» объявил о резком повышении ставок по депозитам в долларах, сообщила в четверг пресс-служба банка. Максимальная ставка по долларовым вкладам увеличена с 1% до 1,5%, максимальную доходность банк предлагает по вкладу «Базовый пенсионный» на 367 дней, вклад доступен только при наличии у клиента пенсионного удостоверения. Диапазон ставок по депозитам в долларах США повышен с 0,2 – 1,0% годовых до 0,5% -1,5% годовых.

Банк входит в топ-40 российских банков по размеру активов. Он входит в корпорацию «Дом.РФ», которая на базе банка развивает ипотечно-строительный банк. Это один из лидеров на рынке ипотечного кредитования: по данным «Эксперт РА», в начале 2019 года «Дом.РФ» был пятым банком на рынке по размеру ипотечного портфеля.

«Дом.РФ» действует в отрыве от рынка, где ставки по валютным вкладам снижаются вслед за снижением ставок центральных банков в США, России и Европе. В среду, 30 октября, Федеральная резервная система США третий раз за год снизила ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 1,5-1,75%.

По данным Банка России, средневзвешенные процентные ставки по депозитам в долларах в российских банках с начала года снизились с 2,62% до 1,15% годовых. По вкладам в евро ситуация похожая: в топ-30 банков в августе ставки составили 0,19% против 0,36% в январе.

Зачем «Дом.РФ» доллары?

Как заявили Forbes в «Дом.РФ», повышение долларовых ставок обусловлено желанием банка предлагать эквивалентные, с учетом валютных свопов, ставки в разных валютах. «Во-вторых, мы руководствовались намерением дать выгодное предложение для целевого клиентского сегмента – клиентов со сбережениями, в том числе в валюте», — уточнили в пресс-службе.

При этом представитель банка заметил, что изменение ставки ФРС не всегда приводит к изменению долгосрочных ставок, которые в свою очередь являются основой для расчета ставок по вкладам в долларах.

На фоне общего для рынка снижения ставок решение «Дом.РФ» выглядит необычно. «Странно, что «Дом.РФ» идет против тенденции, повышая ставки по долларовым депозитам, но больших рисков для банка я здесь не вижу», — говорит Валерий Пивень, заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА.

По его мнению, за клиентов-физических лиц сейчас идет серьезная борьба на рынке, и вполне возможно, что банк просто пытается использовать другие способы для привлечения средств.

В октябре отток средств клиентов с валютных депозитов «Дом.РФ» составил около $5 млн, свидетельствуют расчеты Forbes на основе данных Frank RG. В это же время в трех из пяти крупнейших банков в октябре был зафиксирован приток средств клиентов на валютные депозиты. Самый большой — у Сбербанка на $265 млн. Только у двух банков из пяти был зафиксирован отток суммарно на $56,28 млн. Данные показывают, как изменился общий объем средств физлиц в валюте в банке в долларовом эквиваленте на всех валютных счетах.

Доллары банку могут быть нужны для того, чтобы снизить стоимость фондирования, добавляет Пивень. «Это быстрорастущий банк, которому нужно фондирование. А долларовое фондирование дешевле, чем рублевое. Может быть, банк решил немного его увеличить – это слегка размоет стоимость привлеченных средств, а на рисках существенно не скажется», — добавляет он.

По мнению директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игоря Алексеева, банк привлекает доллары для того, чтобы заместить ими ранее привлеченные средства в иностранной валюте, например, валютные пассивы от кредитных организаций. Второе его предположение – банк привлекает валютные пассивы для приобретения ценных бумаг в валюте. В «Дом.РФ» приобретать новые валютные активы не планируют, уточнили Forbes в пресс-службе банка.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/386531-domrf-neozhidanno-podnyal-stavki-po-dollarovym-vkladam

ГОНКА ЗА ПРОЦЕНТОМ: ОБЛИГАЦИИ ПРОТИВ ВКЛАДОВ

1.11.2019

У инвесторов в облигации появилась возможность заработать на росте цен.

Резкое снижение ключевой ставки в октябре ударило по доходности облигаций, однако вложения в них все равно выгоднее депозитов. Продолжаем следить за инструментами с фиксированным доходом.

Облигации приносят все меньшую доходность инвесторам. Октябрьское снижение ставки ЦБ сразу на 0,5 процентного пункта подняло индекс гособлигаций RGBITR к историческому максимуму: сейчас его доходность упала до 6,36%. Еще в январе доходность госбондов была на 1—1,75 п. п. выше в зависимости от дюрации. Для инвесторов, которые приобрели облигации в прошлом году или начале этого, есть повод для радости: помимо хороших ставок, они успели получить еще и купоны. По расчетам главного аналитика компании «Регион» Александра Ермака, в среднем цены на гособлигации за девять месяцев выросли на 6,74%, причем долгосрочные выпуски ОФЗ подорожали на 11,75—12,15%. Таким образом, их владельцы получили дополнительную прибыль, более чем сопоставимую с купонными выплатами.

За это время регулятор снижал ключевую ставку четыре раза: в июне, июле, сентябре и октябре. Судя по риторике представителей ЦБ, решение об очередном снижении ставки может быть принято уже на следующем заседании совета директоров — 13 декабря. «Мы сейчас видим, что тренды в инфляции, скорее всего, позволят нам ослаблять денежно-кредитную политику быстрее, чем мы предполагали», — говорила в начале октября его глава Эльвира Набиуллина.

Для долгового рынка это означает, что цены на облигации продолжат расти, а доходность, соответственно, снижаться. Аналитики, опрошенные Банки.ру, закладывают рост цен на ОФЗ на уровне 0,5—1 п. п., а в корпоративном секторе стоимость бумаг может подрасти еще больше — до 1,5 п. п. к текущему уровню. «Портфель ОФЗ, обладающий минимальным кредитным риском, при дюрации три года может принести в течение 12 месяцев до 8% годовых за счет будущих снижений ставки ЦБ», — говорит управляющий активами УК «Система Капитал» Антон Костин.

Традиционно стоимость долгосрочных облигаций будет расти более высокими темпами. При этом риск санкций и слухи о приближающемся экономическом кризисе не оказывают особого давления на рынок рублевого долга. Поэтому, например, бумаги с погашением через десять лет и больше торгуются со сравнительно небольшой премией. Например, доходность выпуска ОФЗ 26221 с погашением в марте 2033 года всего на 0,3 п. п. выше индекса.

Поддержку облигациям оказывают нерезиденты. По данным ЦБ, в сентябре их доля в ОФЗ снова приблизилась к 30%. На последних аукционах Минфина спрос явно был в сторону более длинных выпусков. Например, бонды с погашением в 2025 году были размещены с переподпиской в 1,5 раза, тогда как спрос на десятилетние ОФЗ в 2,5 раза перекрыл предложение. Это в том числе связано и с ожиданиями инвесторов относительно роста цен на облигации. «Снижение ставки на длинном горизонте сильнее отразится на доходности по длинным ОФЗ, нежели по коротким», — написал в комментарии начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Однако и без роста цен облигации могут принести доходности больше, чем вклады в крупных банках. В начале февраля Банки.ру оценивал доходность некоторых облигаций крупных компаний. Тогда вложиться в короткие бумаги банков или компаний с госучастием можно было под 9—10%. А в марте мы также сравнивали доходность вкладов и облигаций крупнейших банков.

С тех пор картина немного изменилась. Если полгода назад доходность коротких банковских бондов была в среднем на уровне 7,7—8,5%, то сейчас ставки находятся в пределах 7—7,3%. У некоторых банков доходность облигаций превышает депозитную не более чем на 0,5—1 п. п., однако в целом даже инвестиции в короткие облигации выглядят более интересными. Тем более в ситуации, когда стоит ожидать дальнейшего снижения доходности вкладов. «Снижение процентных ставок — очевидный пример ситуации, в которой доходность у владельца облигации растет, а доходность у вкладчика снижается. Именно в такие периоды облигации являются наиболее привлекательными по сравнению с депозитами», — комментирует Костин.

Однако в корпоративном секторе инвестор может найти доходности даже более 8% годовых, причем у компаний из первого котировального списка. Например, бумаги ГТЛК с погашением в 2031 году дадут доходность 8,99%, а более короткие бонды компании торгуются под 7,79%. Облигации другой госкомпании — «Роснефти» торгуются с доходностью 7,45% (погашение в мае 2023 года), а более длинные бонды — до 8,03%. «Сейчас можно составить портфель из качественных корпоративных бумаг с доходностью 7,5—8%. Плюс за счет некоторой недооцененности можно рассчитывать и на рост цен», — говорит портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

Кроме того, есть компании (хотя их все меньше), бумаги которых, как считают аналитики, еще недооценены рынком. Они могут дать доходность до 10—11%. Александр Ермак из «Региона» рекомендует присмотреться к бумагам нескольких таких компаний.

Если ЦБ продолжит снижать ставку (по некоторым оценкам, к концу 2020 года она может упасть до 5—5,25%), цены на облигации продолжат свое восхождение. Тем более что, как ожидают эксперты, выбор бумаг в корпоративном секторе в ближайшее время будет только расти. Об этом говорит инвестиционный консультант «БКС Премьер» Ян Мельничук. «При низких ставках мы можем увидеть большое количество новых выпусков корпоративных облигаций», — уверен он.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10909702

ПРОСТЫХ ЭФФЕКТИВНЫХ РЕШЕНИЙ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ БОЛЬШЕ НЕТ

31.10.2019

Что должен делать сегодня состоятельный человек зрелого возраста, если планирует отойти от дел и жить на доходы от накоплений? Проедать заработанный капитал, понятно, не хочется, потери также нежелательны.

Из-за крайне низких, а порой и отрицательных процентных ставок миллионы пенсионеров (не только состоятельных) в России и во всем мире оказались в некоем тупике. Общеизвестные рецепты управления пенсионными накоплениями – депозиты в банках или различного рода надежные облигации, когда вкладчику выплачиваются достаточные проценты, а основной капитал не уменьшается и при необходимости доступен для использования, – сейчас не работают. Вклады и бонды теперь либо почти ничего не приносят, либо слишком рискованны.

Черный список

Чтобы обустроить достойную жизнь на пенсии, теперь нужны совершенно новые подходы и совершенно новое отношение будущего пенсионера к ситуации: ему придется эти подходы понять и принять.

Так как в настоящий момент нет ни одного, ни другого, начну с того, чего будущим пенсионерам ни в коем случае делать не нужно…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2019/10/31/815235-prostih-pensionerov-net

ИГРУ ОСИЛИТ ХОДЯЩИЙ

31.10.2019

Прежде чем давать читателям какие-либо советы в области экономики, права или финансов, «Юг Times» старается заручиться экспертной поддержкой или испытать дело на собственном опыте.

Итак, эксперимент нашей газеты, продолжавшийся полгода, подошел к концу. А начался он с того, что в апреле еженедельник при поддержке серьезной брокерской компании открыл учебный счет. Брокер предоставил нам специальную компьютерную программу, дал ключи для входа и провел небольшой ликбез.

Основное, что надо знать, - торги на ММВБ проходят с 10:00 до 17:45; торговля идет лотами, и - в зависимости от эмитента - в лоте может быть одна акция («Лукойл», «Магнит»), или десять («Уралкалий», «Соллерс»), или десять тысяч (ВТБ). Нельзя купить полтора лота - только целое число. Любопытно, что программа - настоящая, с ее помощью частные инвесторы действительно покупают и продают акции. И на «виртуальные» 200 тысяч рублей, но по реальным ценам на Московской межбанковской валютной бирже были «приобретены» акции десяти крупных российских компании. Инвестиции распределились поровну среди всех эмитентов. Эксперимент ставил целью в полугодовом горизонте посмотреть привлекательность инвестиций в рынок акций и сравнить с доходностью банковских депозитов. Напомним, в начале апреля максимальная ставка банков на привлечение денежных средств составляла 7,25% годовых.

Теперь напомним о принципе, по которому акции той или иной компании оказывались в портфеле газеты. Мы предварительно посмотрели динамику роста/ падения ряда компаний на протяжении года и выбрали те, которые примерно с апреля 2018-го максимально потеряли в цене. И отобрали «Магнит» (-20,83%), ВТБ (-29,98%), Сбербанк (-11,96%), АФК «Система» (-21,73%), «Аэрофлот» (-36,38%), «Уралкалий» (-22,91%), «РусГидро» (-34,15%), «Мечел» (-43,57%), «Соллерс» (-35,49%). В нашем портфеле исключением был лишь «Лукойл», который за год до того прибавил в стоимости почти 50%. Но включили эту компанию в портфель, потому что большинство сотрудников нашей редакции заправляют свои машины на АЗС «Лукойл», - сработали эмоции, человеческий фактор. А в остальных случаях логика была проста: если сейчас, в апреле 2019- го, эти компании на дне, то рано или поздно им следует начать расти.

Покупка акций «Лукойла» на пике, который спустя месяц к середине мая упал в цене почти на 14%, была не единственной нашей оплошностью. 27 марта, то есть буквально за неделю до даты формирования пакета, «Форд» официально объявил, что легковые автомобили этого бренда уходят из России: после распродажи остатков компания будет в нашей стране только продвигать свои коммерческие грузовики и фургоны. И мы, журналисты, знали и обсуждали это событие. Но как-то не учли, что основной партнер «Форда» в России - компания «Соллерс», у них - совместное предприятие по производству и продаже. Нетрудно было предположить, что потеря основного партнера негативно скажется на «Соллерсе». Однако мы обнаружили это постфактум, когда к середине мая акции этого эмитента обрушились почти на 15%.

А 5 мая случилось трагическое для всей страны и для нас, как инвестора, событие: в «Шереметьево» совершил аварийную посадку самолет Sukhoi Superjet компании «Аэрофлот», в результате чего погиб 41 человек. Понятно, что акции «Аэрофлота» стали резко терять биржевую стоимость.

В общем, стоимость инвестиционного портфеля «Юг Times» последовательно снижалась два месяца: на 1,85% - к первой декаде мая и на 0,78% - в первой декаде июня.

Перелом случился в середине июня. Рынок стал расти, и на 10 июля инвест-портфель «Юг Times» стоил на 6% больше, нежели 3 апреля, в момент формирования.

Причин для разворота рынка было множество. Но одна из важнейших - закрытие в середине и в конце июня многими компаниями (АФК «Система», «Магнит», Сбербанк, «РусГидро») реестра акционеров для последующей выплаты дивидендов.

Тут надо вкратце объяснить, что у владельца акций имеются две возможности получить доход: во-первых, рост биржевой стоимости акций и, во-вторых, дивиденды, которые компания выплачивает своим акционерам по результатам деятельности. Есть компании, которые не выплачивают дивиденды, а решением общего собрания акционеров инвестируют эти средства в развитие. Но большинство компаний сегодня все-таки выплачивают доход держателям акций - раз или два в год. Поскольку число владельцев акций и объемы владения ценными бумагами благодаря биржевой торговле каждый день меняются, компания в какой-то момент закрывает реестр, акционеры фиксируются, а торговля акциями прекращается. Тем, кто на момент закрытия реестра реально владеет акциями, выплачиваются дивиденды, и торговля акциями возобновляется. Отсюда понятно, что накануне выплаты дивидендов акции, как правило, растут в цене: биржевые игроки хотят стать акционерами и получить дивидендный доход.

Наш пакет вяло рос в стоимости - июль, август, сентябрь. К 13 августа его стоимость была почти на 4% выше, чем в начале апреля. В конце сентября на 6,01% дороже, чем в момент формирования.

На временном отрезке между сентябрем и концом октября лидером роста стоимости оказались акции АФК «Система» (+49,83% к апрельской). Лидер падения - «Соллерс» (- 19,11%).

Наш эксперимент изначально задумывался сроком на полгода. Пришло время его завершить и подвести итоги. Итак, стоимость портфеля возросла на 6,85%. Это меньше, чем в начале апреля банки привлекали средства - под 7,25% годовых. Мало того, биржевая торговля акциями - более рискованное занятие, нежели доверить средства кредитному учреждению. Если банк участвует в программе страхования вкладов, то его клиент в сумме до 1,4 миллиона рублей ничем не рискует: деньги ему вернет Агентство по страхованию вкладов. (И наши 200 тысяч «акционных» рублей в варианте банковского вклада вернулись бы точно.) Играя на бирже, инвестор берет все риски на себя, в случае проигрыша никто ничего тебе не вернет. Именно поэтому биржевая торговля - это все-таки изрядная нервотрепка, всплески и падения не только стоимости акций, но и настроения.

Мог ли итог нашего эксперимента быть более оптимистичным? Да, но для этого следовало изменить правила игры: не просто сформировать пакет и следить, что же происходит с его стоимостью. Следовало в какой-то момент что-то продать, а более перспективное купить. Взять тот же «Соллерс» - покупка акций этой компании была нашей ошибкой, и в начале материала мы объяснили, почему. К середине мая его акции упали на 14,45%, а в конце октября, на финише - на 19,11%. То есть денежный ущерб редакции только нарастал. Следовало избавиться от «Соллерса» еще в апреле, а не держать его в пакете до конца проекта. Но история не знает сослагательного наклонения.

В общем, мы не в убытке, но, тем не менее, результатом разочарованы. Рынок акций оказался менее интересным, нежели банковские депозиты. Возможно, газета продолжит эксперименты на рынке облигаций, накопительного страхования жизни или, допустим, с помощью паевых инвестиционных фондов. Нужны консультации с профессионалами, - возможны ли подобные эксперименты в принципе?

И последнее. При пассивном подходе к инвестированию лучше выбрать роль банковского вкладчика или классического рантье, какими они описаны у Диккенса или Драйзера: вложился удачно, а потом течет денежный поток, ты же ничего не делаешь, живешь на ренту. Для трейдера этот сценарий не подходит - ему постоянно надо интересоваться глобальной экономикой и локальными корпоративными событиями, отслеживать прогнозы и отчеты. И нужно совершать ходы: продавать и снова покупать акции, некоторые из них могут привести к фиаско, некоторые - к победе, но другого способа попытаться зафиксировать прибыль нет. Своими инвестициями надо заниматься, только тогда может быть толк.

«ЮГ TIMES»

https://yugtimes.com/news/52526/

КОМПАНИИ ТОРОПЯТСЯ ЗАНИМАТЬ

1.11.2019

В октябре корпоративные эмитенты разместили облигаций на 396 млрд руб.

Российские эмитенты резко увеличили привлечения на внутреннем долговом рынке. Согласно предварительным данным агентства Cbonds, за прошедший месяц корпоративные заемщики привлекли более 396 млрд руб., что на 15 млрд руб. выше исторического максимума, установленного в апреле. К тому же этот результат почти втрое выше показателя сентября и в семь раз — октября 2018 года. «Нынешний октябрь, безусловно, можно назвать месяцем корпоративного эмитента»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак.

Рекордной активности способствовала благоприятная рыночная конъюнктура, прежде всего меры ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики. В октябре представители регулятора неоднократно заявляли о готовности пойти на более агрессивное снижение ключевой ставки. В предыдущие четыре месяца ЦБ осуществил три понижения, каждое — на 0,25 процентного пункта (п. п.), до 7%. 25 октября совет директоров ЦБ осуществил самое сильное снижение ставки с декабря 2017 года — сразу на 0,5 п. п., до 6,5%. В результате она достигла минимума с февраля 2014 года. В итоговых комментариях регулятор также допустил ее дальнейшее снижение. «На ожиданиях инвесторов по снижению ключевой ставки Банком России произошло бурное снижение доходности — более 50 базисных пунктов (б. п.) — облигаций федерального займа»,— отмечает господин Ермак. «Мягкая риторика и действия зарубежных финансовых регуляторов также способствовали позитивной рыночной конъюнктуре, поэтому эмитенты активно выходили на российский рынок заимствований»,— заявили в ВТБ.

Вслед за ставками на ОФЗ пошли вниз и ставки по корпоративным долгам. По оценке вице-президента отдела долгового капитала Альфа-банка Артема Старикова, если в начале года для качественных эмитентов купонные ставки превышали 8,5% годовых, то сейчас опускаются ниже 7% годовых. «Условия привлечения облигационных займов значительно лучше кредитования, что и привлекает на долговой рынок как опытных эмитентов, так и новые имена. Нет уверенности, что текущая конъюнктура сохранится продолжительное время, что и формирует повышенное предложение»,— отмечает он.

Почему ЦБ перешел от борьбы с высокой инфляцией к борьбе с низкой

Благоприятная рыночная конъюнктура побудила некоторые компании, которые размещали облигации в сентябре, повторить опыт,— ГТЛК, МКБ, группа ЛСР, «СУЭК-Финанс». Размещения проходили при высоком спросе инвесторов, что позволило «Роснефти», ГТЛК, «Роснано» увеличить объемы в 1,7–2 раза. «К тому же некоторым эмитентам удалось снизить ставки купонов относительно первоначально маркетируемого диапазона на 15–50 б. п.»,— отмечает господин Ермак. «Мы видим рост числа рыночных размещений и практически полное отсутствие закрытых сделок. При высоком спросе эмитенты предпочитают ориентироваться на инвесторов, чем на лимиты и поддержку организаторов»,— отмечает Артем Стариков

В ближайшие месяцы активность может сохраниться, считают участники рынка, поскольку ожидается еще одно понижение ключевой ставки. «По нашим оценкам, понижение на декабрьском заседании может составить 25–50 б. п. Одной из главных причин такого снижения может стать инфляция, которая к концу года может снизиться до примерно 3% в годовом выражении»,— считает Александр Ермак. В отсутствие внешних шоков до конца года облигационный рынок увидит много размещений, в том числе несколько дебютных на очень привлекательных условиях, полагает Артем Стариков: «На текущий момент у нас в пайплайне свыше 15 сделок до конца года без учета уже реализованных в четвертом квартале».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4143358

НАЛОГ В ПОДАРОК. КОГДА ЗА БАНКОВСКИЕ ПРИВИЛЕГИИ ПРИДЕТСЯ ЗАПЛАТИТЬ

31.10.2019

Воспользовался привилегиями от банка и стал налоговым должником. Как такое возможно и нужно ли платить НДФЛ с бонусов, кешбэка и подарков от банка?

Пользователь Банки.ру под ником facilitator в 2018 году был клиентом Альфа-Банка и пользовался привилегиями обладателя пакета «Максимум+». «А в этом году получил от налоговой прекрасное уведомление о том, что, оказывается, я им должен 13% от 13 890 рублей», — рассказал он в «Народном рейтинге».

Уведомление от ФНС пришло на основании декларации, которую в налоговую предоставил Альфа-Банк. В ней был указан доход пользователя, который он якобы получил от банка в качестве подарка. Уведомление вызвало недоумение у бывшего клиента Альфа-Банка: с каких пор за подарки, полученные по банковским программам лояльности, нужно самостоятельно платить налог?

Сейчас при выплате кешбэка или бонусов, как и при компенсации каких-либо услуг (трансферов или проходов в бизнес-залы), в большинстве случаев обязанности по уплате НДФЛ не возникает. Эту позицию в своих письмах неоднократно подтверждал Минфин. Но и здесь есть свои исключения.

НДФЛ платить нужно в таких случаях:

1) клиент присоединился к программе лояльности не на условиях публичной оферты (то есть условия его программы привилегий не распространяются на всех клиентов банка и не размещены на сайте банка или в других открытых источниках);

2) клиент присоединился на условиях публичной оферты, но предусмотренный срок для акцепта составляет менее 30 дней либо оферту возможно досрочно отозвать;

3) клиент состоит в трудовых отношениях с банком.

Получается, если клиент банка получает какие-либо преференции от банка в рамках программы лояльности, заключенной в индивидуальном порядке, то он от уплаты НДФЛ действующим законодательством не освобождается, объясняет партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. В таком случае банк выступает налоговым агентом и должен сам удержать НДФЛ при выплатах клиенту, говорит юрист «КСК групп» Андрей Трубицын.

Тогда почему же бывшему клиенту Альфа-Банка придется платить самостоятельно?

Альфа-Банк в ответ на жалобу facilitator указал, что клиент в 2018 году получил 12 трансферов по программе лояльности и за них НДФЛ платить было не нужно. При этом выяснилось, что дополнительно клиенту было предоставлено еще шесть трансферов — «в качестве подарка в знак проявления лояльности». Эти шесть трансферов оказались вне программы лояльности, а значит, стали доходом, подлежащим обложению НДФЛ.

Как объяснили в Альфа-Банке, при выплате клиенту денежных средств банк мог бы самостоятельно удержать НДФЛ. «Если банк предоставляет иные бонусы (например, оплачивает трансфер, VIP-зал и т. п.), у него нет возможности удержать НДФЛ, и в данном случае он обязан представить сведения о полученном клиентом доходе и сумме не удержанного НДФЛ в налоговый орган, а клиент обязан оплатить налог самостоятельно на основании полученного от налогового органа уведомления (статьи 226 и 228 НК РФ)», — отметили в кредитной организации.

Если же у банка отсутствует возможность выполнить обязательство налогового агента, он сообщает об этом налогоплательщику и отправляет соответствующее уведомление в налоговую инспекцию, подтверждает юрист BGP Litigation Анастасия Варсеева. Но, судя по всему, для facilitator это оказалось сюрпризом.

«Действительно, в качестве извинений за то, что при предыдущих заказах то машина не приезжала, то приезжала, но без детского кресла, то еще что-то, они дали то ли два, то ли три трансфера в качестве «компенсации». Но меня никогда не предупреждали, что эта так называемая компенсация повлечет за собой выплату НДФЛ», — рассказал бывший клиент Альфа-Банка в разговоре с Банки.ру.

В самой кредитной организации уверяют, что при заключении договора клиенту оказывается полноценная консультация. Случаи возникновения у физлиц облагаемых НДФЛ доходов при получении ими кешбэка, бонусов и компенсаций, по словам представителя банка, единичны.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10909282

ГРАЖДАНЕ ПЕРЕЛОЖИЛИ НАЛИЧНЫЕ В БАНКИ

31.10.2019

Мониторинг расходов населения.

Опубликованные вчера подробные данные Росстата о тратах российских домохозяйств в третьем квартале 2019 года прежде всего фиксируют заметное снижение доли трат на текущее потребление товаров и услуг — до 83,7% денежных доходов. Это на 2 процентных пункта (п. п.) меньше, чем год назад, что может служить косвенным подтверждением роста реальных доходов, который в третьем квартале статистики обнаружили впервые за последние пять лет (см. “Ъ” от 18 октября). По оценке ЦМАКП, с учетом сезонности и в сравнении с располагаемыми доходами (доходы за вычетом налогов и обязательных платежей) норма потребления граждан (в методологии центра включает траты на общественное питание в РФ) в третьем квартале также снизилась за год на 2 п. п.— до 85%. Впрочем, по итогам января—сентября показатель Росстата все еще остается фактически на прошлогоднем уровне — 83,6% (см. график).

В третьем квартале можно обнаружить снижение и доли расходов на обязательные платежи — до 14,6% (на 0,7 п. п.) — из-за уменьшения платежей по кредитам в силу снижения ставок. Но более заметные изменения можно зафиксировать в сберегательном поведении граждан. Если в третьем квартале 2018 года сбережения (включая изменение вкладов и счетов ИП, приобретение ценных бумаг и недвижимости, покупку скота и птицы, наличные деньги на руках, за вычетом изменения задолженности по кредитам и продажи финансовых активов и с учетом операций с остальным миром) снизились на 1% объема доходов, то в третьем квартале 2019 года — выросли на 1,7%. И если год назад наличные сбережения росли, а во вкладах и ценных бумагах — снижались на фоне опасений ужесточения западных санкций, то в 2019 году росли и организованные, и неорганизованные сбережения. Впрочем, если рассматривать картину сберегательного поведения граждан за январь—сентябрь 2019 года, то можно обнаружить, что сбережения «под подушкой» выросли всего на 0,4% (год назад — на 2,4%), тогда как организованные — на 3,2% (год назад — на 1,2%) главным образом во втором квартале года за счет валютной составляющей.

На этом фоне потребление продолжает фактически стагнировать. Даже траты на покупки в иностранных магазинах, оплаченные при помощи банковских карт в январе—сентябре, снизились на 0,2 п. п. (до 3,1%) при укреплении реального эффективного курса рубля к иностранным валютам на 1,3%.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4142765?from=vybor

КЛИК - И ВСЕ ПРОПАЛО

1.11.2019

Лишь четверть россиян имеют сбережения, остальные тратят все свои деньги, не задумываясь о завтрашнем дне. Такие данные привел заместитель министра финансов Сергей Сторчак, открывая VI Всероссийскую неделю сбережений.

В случае потери или уменьшения доходов большинство людей могут попасть в долговую яму или оказаться на грани нищеты. Но, по мнению Сторчака, благодаря курсам повышения финансовой грамотности за пять лет около 30 процентов россиян стали эффективнее распоряжаться своими деньгами: делать сбережения и не брать кредиты без большой надобности. "Если в целом по России "подушку безопасности" имеет не более четверти населения, то в пилотных регионах, участвующих в проекте по повышению уровня финансовой грамотности, сбережения делают 38 процентов населения", - подчеркнул замминистра.

Центральной темой нынешней Недели сбережений стала цифровизация финансовых услуг. Согласно данным минфина, более половины россиян полагают, что цифровые каналы получения финансовых услуг помогают повысить их доходы и минимизировать каждодневные затраты. Однако за удобством онлайн-кредитов, онлайн-депозитов и онлайн-инвестиций кроются немалые риски, которые граждане часто даже не замечают.

"В один клик можно взять кредит, а потом обнаружить, что должен кредитору в сотни раз больше", - привел пример глава КонфОП Дмитрий Янин. По словам замглавы Роспотребнадзора Вячеслава Смоленского, молодые люди часто "клюют" на предложения мошенников вложить деньги по интернету в высокодоходные инструменты, а старшее поколение с радостью принимает предложения о бесплатных дорогостоящих услугах за небольшую плату. В итоге и те, и те остаются без денег. "Первое, на что надо настроиться, когда в интернете натыкаешься на "бесплатный сыр", - это сказать "нет" и не предпринимать никаких срочных действий. А дальше проверять, кто и за что предлагает деньги", - говорит Смоленский. Иначе потом не выпутаться из долгов. Все легальные финансовые компании должны иметь лицензию Банка России или состоять в его реестре.

Но даже если получатель финансовых услуг в интернете вел себя осторожно и не связывался с мошенниками, он оказывается не застрахован от "взлома" баз данных и манипуляций с его персональными данными.

В рамках Недели сбережений во всех регионах пройдут бесплатные лекции, семинары и вебинары, очные и онлайн-консультации финансовых экспертов, турниры и познавательные игры для взрослых и детей, которые научат людей всех возрастов осторожному и умелому обращению с деньгами.

МЕЖДУ ТЕМ. В ИЖЕВСКЕ мошенники научились подделывать изображение банковской карты, которую в соцсетях высылают своим жертвам с просьбой перевести на нее деньги. Просьбы одолжить денег получали практически все пользователи социальных сетей. И уже мало кто на них реагирует. Но мошеннический креатив тоже не стоит на месте. Если раньше со взломанной странички приходил лишь номер счета для перечисления, то сейчас присылают фотографию банковской карты, на которой имя и фамилия держателя совпадают с именем владельца аккаунта. Только в октябре по фактам таких мошенничеств полицейские возбудили полтора десятка уголовных дел. Полицейские отмечают, что большинство краж с банковских счетов происходит из-за недостаточной бдительности.

- Если в социальных сетях вам написал друг и попросил одолжить денег, в первую очередь свяжитесь с ним по телефону, уточните, действительно ли это он, - комментируют в управлении МВД России по Ижевску. - Есть вариант проверки подлинности банковской карты. Можно воспользоваться сервисами определения банка по номеру карты, которые есть в интернете. Зачастую мошенники указывают на карте того или иного банка номер электронного кошелька. В этом случае сервис сообщит вам, что карты с таким номером ни один банк не выпускал. По-другому проверить пока практически невозможно, мошенники в графических редакторах делают правдоподобную имитацию карты, сохраняя шрифты.

В КРАСНОЯРСКЕ нелегальное оборудование для майнинга криптовалюты обнаружили в подвале жильцы одного из домов в Красноярске. Ферму прикрыла полиция. Но теперь гражданам предстоит разбираться с энергетиками.

Первыми тревогу забили обитатели нижних этажей многоквартирного дома в микрорайоне Взлетка. До них откуда-то снизу доносился постоянный гул. В итоге выяснилось, что гудит оборудование для производства криптовалюты. Ему, как известно, требуются мощные видеокарты, а к ним столь же мощные кулеры-вентиляторы.

Вот все это добро и шумело, словно подпольный механический цех. Только это полбеды, ведь майнинговое оборудование еще и чрезвычайно прожорливо в плане потребления электричества.

Особое возмущение жителей дома вызывает тот факт, что занимался этим, как выяснилось, сын председателя их ТСЖ. С его, как можно предположить, ведома. Предприимчивая семья установила в подвале даже самогонный аппарат! Майнинговые фермы выдают огромное количество тепла. Видимо, решили использовать его для перегонки - чего добру пропадать! Коммунальщики тем временем выставили дому счет 4,5 миллиона рублей.

Жильцы разделили эту сумму на число квартир и схватились за головы: выходит по 130 тысяч с семьи. Но энергетики поспешили всех успокоить: круговой поруки не будет.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/10/31/reg-pfo/kak-zashchititsia-ot-dolgovoj-iamy-v-internete.html

ВЛАСТИ ПОДГОТОВИЛИ НОВЫЙ ВАРИАНТ ЛЕГАЛИЗАЦИИ КРИПТОАКТИВОВ В РОССИИ

1.11.2019

Власти могут разрешить проводить на российских криптобиржах сделки с иностранными цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Такая поправка содержится в октябрьской версии законопроекта «О цифровых финансовых активах», который готовится ко второму чтению с мая 2018 года — срока его принятия Госдумой в первом чтении. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника, знакомых с ходом обсуждения проекта.

Законопроект регулирует выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА), под которыми в последней версии понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале, то есть токены, хотя само понятие «токен» в законопроекте не фигурирует. Раньше законодатели планировали признавать в качестве ЦФА любые права, оформленные через блокчейн, например на имущество или недвижимость, но теперь от такой трактовки отказались.

Инициировать выпуск токенов в рамках российского права смогут индивидуальные предприниматели и юридические лица, в том числе иностранные компании, внутри определенной информационной системы. Для операторов таких информационных систем другие требования: ими могут стать только работающие по российскому праву юридические лица, включенные в специальный реестр, который будет вести ЦБ. В частности, операторами могут быть банки и депозитарии при условии их включения в реестр.

Данная версия законопроекта находится на согласовании, Госдума рассчитывает принять закон до конца года, сказал РБК глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Центральный банк не ответил на запрос РБК.

Законопроект предусматривает еще один вид участников рынка криптоактивов — так называемого оператора по обмену ЦФА, то есть криптобиржи. Текущая версия документа разрешает таким операторам проводить «сделки купли-продажи цифровых финансовых активов <...>, в том числе сделки с цифровыми финансовыми активами, выпущенными в информационных системах на основе распределенного реестра, организованных на основании иностранного права». В предыдущей версии законопроекта возможность сделок в России с иностранными криптоактивами не упоминалась.

Возможность проведения сделок на криптобирже с иностранными ЦФА может способствовать притоку инвестиций в Россию, полагает глава департамента по развитию фонда «Сколково» Сергей Израйлит: «Российский стартап может разместить свой токен на криптобирже, а иностранный инвестор может его купить в обмен на цифровые права». Однако в иностранных юрисдикциях нет понятия цифровых финансовых активов, поэтому остается возможность трактовать по-разному, добавляет эксперт, указывая, что границы между различными видами криптоактивов размыты. Если рассматривать иностранный криптоактив как криптовалюту, то она в России под запретом, указывает он, а «если как ЦФА, тогда достаточно того, чтобы площадка, на которой происходит сделка, соответствовала требованиям закона».

В каждом из этих случаев действует разный механизм защиты инвесторов и возникает опасность, что все смарт-контракты (формат сделок на криптобирже), завязанные на эти иностранные криптоактивы, «слетят», продолжает Израйлит. «Законопроект не предусматривает механизма для защиты сделок от таких рисков», — резюмирует он.

Документ устанавливает и новые требования к криптобиржам. Теперь кроме банков и организаторов торгов ими могут быть и юридические лица (в том числе некоммерческие организации), которые соответствуют требованиям закона. Для попадания в соответствующий реестр юрлицу необходимо иметь уставный капитал и чистые активы в размере не менее 50 млн руб. Учредителями такого юридического лица, владеющими более 5% акций или долей, либо его членами не могут быть компании, зарегистрированные в офшорных зонах. У криптобиржи должны быть коллегиальный орган управления, служба внутреннего контроля и служба управления рисками.

Требование к капиталу и активам в размере 50 млн руб. может устанавливаться для того, чтобы в случае возникновения рисковых ситуаций криптобиржа могла возместить денежный ущерб в рамках этой суммы. Однако, учитывая, что этот механизм в законопроекте никак не прописан, данное требование выглядит необоснованным, считает член экспертного совета Госдумы, учредитель АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов.

При таких высоких порогах вхождения операторами обмена ЦФА смогут стать лишь крупнейшие участники финансового рынка, считает партнер юридической компании Taxology и участник профильных рабочих групп Михаил Успенский. В целом требования к капиталу в сопоставимых размерах являются вполне стандартными для мировой практики, говорит руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев: например, в белорусском криптозаконодательстве этот показатель находится на уровне порядка $2 млн.

В законопроекте появилось новое понятие — «цифровые валюты». Однако опрошенные РБК эксперты разошлись во мнениях, что подразумевается под этим термином.

Под цифровыми валютами понимается «совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), используемых в информационных системах и предлагаемых в качестве средства платежа», которое не является официальной денежной единицей России, иностранного государства или международной денежной или расчетной единицей. При этом их выпуск и использование запрещены в информационных системах, которые используются для выпуска ЦФА.

Под определение цифровой валюты могут попасть классические платежные токены (например, биткоин), считает Успенский. «Пока формулировки закона таковы, что запрещают использовать классические криптовалюты только в информационных системах, в которых будут выпускаться российские ЦФА. Тотального запрета на оборот цифровой валюты законопроект не содержит, и будем надеяться, что это осознанный выбор законотворцев», — сказал эксперт.

Такая трактовка возможна, если формулировки законопроекта воспринимать дословно, добавил Куликов. Он считает, что авторы законопроекта могли допустить неточность в формулировках, а на самом деле имели в виду полный запрет на обращение существующих криптовалют в России вне официально зарегистрированных в ЦБ площадок.

По мнению Толкачева, законопроект полностью выводит из юрисдикции своего действия существующие криптовалюты и регулирует только цифровые права, а также некие цифровые валюты, которые могут быть созданы по согласованию с ЦБ в информационных системах. «Этот механизм дает возможность создания в России государственной цифровой валюты», — полагает он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbabb1a9a79474a4e44c324

БИТКОЙН ОКАЗАЛСЯ СЛИШКОМ ОТКРЫТЫМ

31.10.2019

Новые криптовалюты могут легализоваться через закрытый блокчейн.

Сегодня глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков в ходе выступления на Digital FinTech Forum 2019 сообщил, что в рамках обсуждения законопроекта «О цифровых финансовых активах» предполагалось использование криптовалют на открытых платформах, в открытом блокчейне. «Думали о том, чтобы биткойн, эфир, другие криптовалюты могли бы свободно ходить, в том числе и в российском правовом пространстве, но ЦБ стал очень жестко на позиции, что это несет риски для российской финансовой системы и создаст большие проблемы в том числе и в борьбе с отмыванием капитала»,— цитирует депутата агентство «Интерфакс».

По словам господина Аксакова, большинство участников рынка, а также госструктур, поддерживают именно такой подход — легализацию через закрытый блокчейн.

Это платформы, которые созданы на основе российского законодательства о ЦФА. В рамках этой информационной системы будет разрешена и покупка, и продажа, и обращение цифровых активов»,— уточнил он.

В октябре председатель Банка России Эльвира Набиуллина сравнила вложения в криптовалюты с игрой в казино. «Но есть житейская мудрость, что бесплатный сыр только в мышеловке: легко заработанные деньги быстро уходят. Поэтому это тоже ваш выбор, здесь государство никак не защищает ваши инвестиции в криптовалюты в отличие от вложений в банки, в организованном рынке»,— предупредила она.

При этом решение разрешить выпуск внутренних криптовалют только на закрытых платформах не решит вопрос с легализацией уже существующих криптовалют, отмечают эксперты. В частности, может не привести и к автоматическому запрету существующих виртуальных валют на открытых платформах. «В настоящий момент в России уже обращается большое количество различных криптовалют, основанных на открытых блокчейнах (биткойн, эфириум, вейвз и другие). Как мне представляется, неправильно делать вид, что их не существует, и никак не регулировать их обращение»,— отмечает гендиректор компании Tokenomica Артем Толкачев.

По его мнению, регулирование криптовалют, выпущенных в рамках закрытых регулируемых блокчейнов, «может помочь более активному внедрению технологии в бизнес-процессы, но точно не решит проблемы неясности правового статуса имеющихся криптовалют». Вместе с тем, как считает господин Толкачев, необходимо «детально анализировать формулировки и наличие санкций за их несоблюдение. Например, законом о Банке России введен запрет на выпуск денежных суррогатов, но нет ни их определения, ни ответственности за нарушение запрета».

Законопроект о цифровых финансовых активах был принят в первом чтении в мае 2018 года. Предполагается, что закон будет принят в текущем году и начнет работу с 2020 года.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4143188

БОЛЕЕ 5% БРИТАНЦЕВ ВЛАДЕЮТ БИТКОИНАМИ И ПЛАНИРУЮТ ИНВЕСТИРОВАТЬ В НИХ

1.11.2019

Специалисты ресурса Crypto Radar 2500 провели масштабное социологическое исследование, в рамках которого определили количество граждан Великобритании, являющийся держателями биткоина. В итоге оказалось, что только 5 процентов населения страны инвестировали в криптовалюты и собираются сделать это еще раз в будущем.

Эксперты провели опрос среди британцев в возрасте от 18 до 65 лет. Примерно 67 процентов респондентов заявили, что не собираются инвестировать в биткоин, так как считают его «подобием финансовой пирамиды» или «фейковой валютой». Только 5 процентов рассказали о своих сбережениях в криптовалюте и заявили, что собираются при возможности пополнять их.

Около 6 процентов респондентов отметили, что не имеют представления о существовании криптовалют, так как предпочитают пользоваться привычным фиатом. Тема биткоина оказалась наиболее актуальной для мужчин в возрасте от 25 до 34 лет. Более 20 процентов опрошенных рассказали о негативной информации, полученной о криптовалюте из прессы и обзоров в интернете.

Исполнительный директор Crypto Radar Амин Рахал отметил, что биткоин в первую очередь привлекает молодых инвесторов до 30 лет. Люди постарше скептически относятся к нововведениям, ввиду чего стараются хранить сбережения в фиате.

В США показатели популярности биткоина значительно выше, чем в Европе. По данным специалистов портала Finder, более 36 миллионов граждан страны являются держателями цифровых активов.

«CRYPTOFEED»

https://cryptofeed.ru/news/sovokupnyj-ushherb-ot-deyatelnosti-kriptovaljutnyh-zloumyshlennikov-sostavil-10-mlrd/

СОВОКУПНЫЙ УЩЕРБ ОТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРИПТОВАЛЮТНЫХ ЗЛОУМЫШЛЕННИКОВ СОСТАВИЛ $10 МЛРД

1.11.2019

Общий ущерб от мошенников в криптовалютной отрасли составил примерно 10 миллиардов долларов. Примечательно, что днем ранее сумма комиссий за транзакции в сети биткоина перевалила за 1 миллиард долларов. Самым крупным преступным инцидентом в истории криптовалютной отрасли стал экзит-скам PlusToken, который нанес ущерб в 3 миллиарда долларов для вкладчиков.

Самым распространенным видом мошенничества в отрасли цифровых активов являются экзит-скамы. Для этого преступники создают стартап, который по описанию имеет перспективы к развитию. После этого они привлекают инвестиции на развитие проекта, но по завершению ICO сразу же закрываются, переводя средства на оффшоры или выводя в фиат.

На втором месте находятся криптовалютные финансовые пирамиды. Такая схема работает по аналогии с обычными финансовыми организациями, в которых клиент получает доход и умножает инвестиции по реферальной системе. Как правило, пирамида может просуществовать до трех лет, после чего распадается, лишая инвесторов активов.

Глава компании Coinfirm Павел Кусковски рассказал, что часть украденных средств можно вернуть, но правоохранители пока не имеют соответствующих инструментов. Самое большое количество взломов пришлось на 2018 год, когда японская биржа Coincheck потеряла около 530 миллионов долларов.

Ранее сообщалось, что впервые с июня биткоин завершает месяц на восходящих позициях.

«CRYPTOFEED»

https://cryptofeed.ru/news/sovokupnyj-ushherb-ot-deyatelnosti-kriptovaljutnyh-zloumyshlennikov-sostavil-10-mlrd/

ПРАВДА ЛИ, ЧТО НЕЛЬЗЯ ГОВОРИТЬ «ДА», КОГДА ЗВОНЯТ С НЕЗНАКОМОГО НОМЕРА?

1.11.2019

Пользователи социальных сетей жалуются на шквал звонков с незнакомых номеров. На том конце провода не называются службой безопасности банка и не просят назвать CVC-код от пластиковой карты или пароль от онлайн-банка. А только задают странные вопросы. Например, «Это Наталья Александровна Иванова?» или «Вас беспокоят из социологического фонда. Скажите, вы пользуетесь интернетом?».

У граждан складывается впечатление, что звонящие — мошенники, заинтересованные только в одном: чтобы им ответили словом «да». Зачем им это нужно?

Отвечать словом «да» на прямой вопрос незнакомца (особенно если на том конце провода назвали ваши фамилию/имя/отчество) действительно опасно, говорят эксперты. Таким образом злоумышленники собирают цифровые отпечатки голоса: биометрию.

Дело в том, что с 1 июля прошлого года российские банки могут оказывать услуги без личного присутствия клиента. По данным Центрального банка РФ, биометрию сейчас можно сдать в 140 банках (в общей сложности — 5 тысяч отделений). Как говорится в исследовании консалтинговой компании KPMG «Banking Fraud Survey», 67% финансовых организаций по всему миру инвестируют деньги в развитие биометрии.

Чтобы удаленно пользоваться услугами банка, гражданин в своем финансовом учреждении должен подключить возможность аутентификации по голосу и передать биометрическую информацию (произнести несколько фраз). Это нужно для процедуры подтверждения личности.

«Злоумышленники могут перепродать собранную таким образом базу цифровых слепков голоса жертв, — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский. — Мошенники, помимо простого „да“, как правило, пытаются добиться, чтобы жертва также произнесла фразу „я подтверждаю“. Или даже кодовое слово. При наличии записи одной фразы система защиты банка может не поверить одному только телефонному „да“, вырванному из контекста. А вот если у злоумышленника будет слепок голоса жертвы, состоящий из нескольких ключевых фраз, — „да“, „я подтверждаю“ и т. п. — это может дать ему дополнительные возможности добиться своего. Оформить кредит злоумышленники вряд ли смогут, но вот подтвердить перевод денежных средств у них может получиться».

В кол-центрах банков действительно есть системы, которые определяют людей по голосу. Помимо этого, клиентов узнают по кодовому слову, уникальному идентификатору SIM-карты и даже по лицу, рассказывает директор Департамента информационной безопасности компании Oberon Андрей Головин.

«Не стоит забывать, что разговор с оператором всегда вариативен, а мошеннику сложно предугадать, какие вопросы ему зададут. Оператор заметит, что речь и интонация записанных фраз неестественны. Также через контакт-центр деньги не могут быть переведены с вашего счета на какую угодно карту — только на те, которые вы сами добавили в личном кабинете. Поэтому, отвечая на вопрос о том, смогут ли мошенники с помощью данных записей снять деньги с вашего счета, уверенно скажу: нет», — успокаивает эксперт.

Тем не менее, по его словам, «развести на деньги» с подобными записями мошенники могут. Вот так:

— под видом соцопроса заставить произнести слова «да», «нет», «возможно»;

— затем смонтировать аудиозапись, на которой вы как будто соглашаетесь на какие-либо сомнительные услуги или покупки;

— шантажировать, угрожая распространить эту «запись» среди ваших друзей, например, в социальных сетях.

По словам Александра Дворянского, прежде всего надо приучить себя использовать христоматийное «алло». «Хорошим правилом также является не отвечать словом „да“ на звонки с незнакомых номеров», — добавляет он.

Также можно записать реальный номер своего банка в адресную книгу на телефоне, так будет видно, когда звонят из финансового учреждения.

Если вы не планируете пользоваться услугами банка удаленно при помощи биометрии, от подключения такой возможности следует отказаться. «Напомню, что обязать гражданина „сдать биометрию“ (отпечатки пальцев, образец голоса, сетчатки глаза или рисунка вен) ни одна финансовая организация не может. Это будет прямым нарушением Федерального закона „О персональных данных“», — объясняет Головин.

«И самое главное — если диалог с мошенником все-таки состоялся или есть подозрение, что собеседник действует незаконно, незамедлительно обращайтесь в свой банк и опишите эту ситуацию», — резюмирует Дворянский.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/pravda_li_chto_nelzya_govorit_da_kogda_zvonyat_s_neznakomogo_nomera

ВОЙНА С РЕЦЕССИЕЙ

1.11.2019

Финансовый аналитик Ален Сабитов — о причинах снижения ставки ФРС США.

На заседании 29–30 октября ФРС в третий раз подряд снизила ставку на 0,25 п.п. и сигнализировала о том, что собирается сделать как минимум небольшую паузу в цикле смягчения политики. Глубина сокращения в 0,75 п.п. роднит нынешнюю монетарную политику с курсом, проводимым в 1995–1996 годах. Тогда подобного снижения регулятору хватило, чтобы активизировать экономический рост и инфляцию. Нынешняя ситуация отличается от той, поэтому текущая пауза ФРС в уменьшении ключевого показателя может не продлиться долго, если реализуются риски для экономики США.

Согласно свежим данным Бюро экономического анализа от 30 октября, американский ВВП в III квартале вырос на 1,9%. В 1996 году, когда ФРС закончила мини-цикл снижения ставки, рост ВВП составлял 3%. Сравнение ситуации на рынке труда 2019-го с 1996 годом будет также не в пользу первого. В 1996-м темпы роста найма сотрудников превышали 200 тыс. человек в месяц. В 2019-м число новых рабочих мест в частном несельскохозяйственном секторе превышало 200 тыс. еще в апреле, а с тех пор оно снижается. То есть можно сказать, что экономика США находится в более уязвимом положении, чем в конце 1990-х, чтобы регулятор мог спать спокойно после трех подряд снижений ставки в этом году.

На итоговой пресс-конференции после заседания 30 октября, отвечая на вопрос о том, удалось ли регулятору добиться мягкой посадки экономики, глава ФРС Джером Пауэлл сказал: никто никогда не будет утверждать, что добился этого. Более того, риски, из-за которых Федрезерву пришлось идти на превентивное снижение ставок, полностью не исчезли. Можно лишь говорить о том, что они отодвинулись в будущее. И это позволяет регулятору взять тайм-аут и оценить эффект от предпринятого смягчения политики.

Главными рисками для экономики США выступают замедление глобальной экономики и торговые войны, развязанные Дональдом Трампом. Эти конфликты уже привели к спаду в американской промышленности, падению инвестиций и экспорта. Нестабильность торговой политики Трампа с резкими заявлениями и решениями о пошлинах привели к усилению неопределенности, что негативно отражается на росте экономики США и всего мира.

Продолжающиеся переговоры о взаимной торговле КНР и США в последний месяц посылали рынку позитивные сигналы. После визита китайской делегации в Вашингтон в начале октября стороны договорились о работе над так называемой первой фазой большой торговой сделки. Прогресс в переговорах привел к отмене запланированного на середину октября введения очередных тарифов на китайский импорт. В ответ Пекин согласился закупить дополнительные объемы сельхозпродукции в Штатах.

Теперь всё внимание инвесторов будет направлено на саммит АТЭС, на котором, как ожидается, Дональд Трамп и Си Цзиньпин заключат предварительную сделку и продлят перемирие. Саммит был запланирован на 16–17 ноября в Чили, но из-за протестов в стране отменен, поэтому точные дата и место проведения теперь под вопросом. Угроза введения очередных тарифов в декабре всё еще сохраняется. По итогам американо-китайской встречи на высшем уровне они могут быть отодвинуты как минимум на следующий год.

И всё же говорить о том, что КНР и США полностью разрешат все свои противоречия в ближайший месяц, трудно. Учитывая, что ключевые вопросы интеллектуальной собственности и свободы китайского рынка в последнее время игнорируются, создается впечатление, что Китай специально тянет время и ждет президентских выборов 2020 года. Это дает основание предположить, что торговый конфликт будет время от времени обостряться вновь и вновь. При развитии такого сценария ждать восстановления промышленной активности, инвестиций и экспорта сложно, так как неопределенность для инвесторов сохраняется. В этих условиях ФРС, возможно, придется вернуться к обсуждению смягчения денежно-кредитной политики уже в I квартале 2020-го.

Среди других рисков для глобального ВВП можно выделить Brexit. Угроза жесткого выхода Великобритании из состава ЕС несколько ослабла, но очередное обострение кризиса, скорее всего, придется на январь 2020-го. ЕС предоставил стране отсрочку до 31 января, на 12 декабря назначены внеочередные выборы в британский парламент. Их уже считают самыми непредсказуемыми за последние лет десять, поэтому говорить о том, что проблема Brexit снята с повестки дня, нельзя. Значит, можно опять констатировать перенос рисков на I квартал будущего года.

ФРС всё еще далеко до победы над рецессией, которой достиг глава Федрезерва Алан Гринспен в 1996-м. Следующее заседание регулятора состоится 11 декабря, так что у него будет время осмыслить итоги ожидаемой встречи руководителей США и КНР. В целом можно сказать, что горизонт предсказуемости решений ФРС становится всё меньше и решения скорее будут приниматься в конкретный момент времени.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/938495/alen-sabitov/voina-s-retcessiei

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика