ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №212/1050)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЯРОСЛАВСКОГО КРЕДПРОМБАНКА

22.11.2019

Банк России приказом от 22 ноября 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ярославского Кредпромбанка, говорится в сообщении регулятора.

Кредитная организация является участником системы страхования вкладов и занимала на 1 ноября 2019 года 344-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, банк допускал нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган недостоверные сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, проводила сомнительные транзитные операции, в том числе связанные с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием.

Как отмечается в сообщении, кредитная организация нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

В кредитную организацию назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) сообщили, что выплаты страхового возмещения вкладчикам банка начнутся не позднее 6 декабря.

Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 28 ноября.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 22 ноября 2019 года, напомнило АСВ.

«ТАСС»

АО «КPЕДПPОМБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

28.05.2019

АО «Кредпромбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк, ориентированный преимущественно на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов (в том числе предприятий малого бизнеса) и межбанковские расчеты. Основу клиентской базы формируют предприятия и вкладчики Ярославской области. Ключевой источник фондирования — средства клиентов.

В 1993 году название было изменено на «Ярославский акционерный «Кредпромбанк», затем в 2002 году организационно-правовая форма преобразована в открытое акционерное общество, а название сокращено до «Кредпромбанк».

В ноябре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов.

В 2010 году наименование банка вновь изменилось — на OAO «Ярославский акционерный «Кредпромбанк». В сентябре 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

В мае 2016 года произошло увеличение уставного капитала путем дополнительного выпуска акций на сумму 135,55 млн рублей. Таким образом, на текущий момент размер уставного капитала составляет 284 млн рублей.

В ноябре 2018 года организацией была получена базовая лицензия на осуществление банковских операций.

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 1,83 млрд рублей, объем собственных средств – 512,70 млн рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 39,92 млн рублей.

«BANKI.RU»

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У РАСЧЕТНОЙ НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ "ВЕСТ"

22.11.2019

Банк России приказом от 22 ноября 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) "Вест", говорится в сообщении регулятора.

Кредитная организация не является участником системы страхования вкладов и занимала на 1 ноября 2019 года 443-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, кредитная организация допускала нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. РНКО "Вест" представляла в уполномоченный орган недостоверные сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, проводила сомнительные обменные операции, в том числе связанные с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием.

Как отмечается в сообщении, кредитная организация нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем в течение года к РНКО со стороны ЦБ неоднократно принимались меры по регулированию деятельности.

В кредитную организацию назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

ООО «РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ВЕСТ» (СПРАВКА BANKI.RU)

15.08.2018

ООО «РНКО «Вест» имеет статус расчетной небанковской кредитной организации с начала 2012 года. Ранее финучреждение работало по лицензии коммерческого банка. Основным направлением деятельности НКО является расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, а также проведение платежей. Финучреждение контролируется физическими лицами и предприятиями. Основным источником фондирования организации выступают собственные средства (капитал).

Организация была зарегистрирована в декабре 1993 года как коммерческий банк «Вест». В конце 1995 года был открыт филиал в городе Электростали Московской области. Организация не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц (ССВ).

В декабре 2009 года уставный капитал банка был увеличен до 80 млн рублей. Факт оплаты уставного капитала был установлен Банком России в ходе проверки кредитной организации. С учетом размера нераспределенной прибыли собственный капитал банка составлял к началу 2010 года более 90 млн рублей, то есть превышал минимальный уровень, соответствовавший новым требованиям федерального закона «О банках и банковской деятельности» на 1 января 2010 года. Тем не менее, 25 февраля 2010 года Банк России отозвал лицензию банка «Вест» на основании нарушения требований к минимальному уровню капитала. Представители Центробанка объяснили свое решение предоставлением неполного пакета документов для регистрации со стороны банка.

С таким поворотом событий собственники банка были не согласны. Был подан судебный иск, оспаривающий решение ЦБ, и в мае 2010 года Арбитражный суд Москвы удовлетворил требования кредитной организации и признал незаконным отзыв лицензии. В первой половине октября банку «Вест» лицензию официально вернули, но, по словам представителей банка, платежи по корсчету в ЦБ на тот момент так и не проводились, а увеличение капитала все еще не было зарегистрировано регулятором.

В декабре 2011 года участники банка приняли решение об изменении его статуса на небанковскую кредитную организацию. В результате 30 января 2012 года Банк России зарегистрировал новый устав ООО «РНКО «Вест», а 29 февраля выдал лицензию на осуществление операций для расчетных НКО. В ноябре 2012 года уставный капитал кредитной организации был сокращен до 44,3 млн рублей.

В отчетности за первое полугодие 2018 года акционерами РНКО выступали ООО «Промпереработка К» (58,66%), ООО «Гювал» (14,8%), ООО «Басон» (9,38%), ООО «Компания Нармедъ» (7,22%), прочие участники юридические и физические лица с долей участия каждого менее 5% (17,66%). Своих бенефициаров РНКО в отчетности не раскрывает. По данным «СПАРК», основными бенефициарами указанных организаций и, соответственно, РНКО по данным на 27 ноября 2017 года являлись председатель совета директоров РНКО Тамара Пестрикова (79,14%) и член совета директоров Галина Батраченко (14,80%).

Головной офис РНКО расположен в Москве, сеть продаж представлена одним филиалом в Электростали Московской области. Списочная численность сотрудников РНКО на 1 июля 2018 года составила семь человек (на начало 2018 года — столько же).

Юридическим лицам РНКО предлагает расчетно-кассовое обслуживание, услуги по приему платежей в пользу клиента при помощи платежных терминалов РНКО, открытие специальных счетов платежным агентам, услуги оператора по переводу денежных средств, а также интернет-банкинг. Частным лицам предлагается услуга по осуществлению денежных переводов и платежей, в том числе по системам Contact и UNIStream.

Основу ресурсной базы РНКО составляет собственный капитал, формирующий почти 60% пассивов. Клиентская база РНКО небольшая, практически полностью представлена предприятиями сферы недвижимости и прочих видов деятельности.

В структуре чистых активов на отчетную дату крупнейшую долю занимают вложения в облигации (41,7%). Средства, размещенные на депозитах в ЦБ, формируют 35,6%, высоколиквидные активы — 13,4%, кредитный портфель — 7,7%, на долю основных средств и прочих активов приходится еще 1,6%.

Кредитный портфель РНКО полностью представлен просроченной задолженностью по кредитам юридических и физических лиц.

«BANKI.RU»

АСВ ВЫДЕЛИТ ЕЩЕ 1,6 МЛРД РУБЛЕЙ НА ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОРАМ «ТАТФОНДБАНКА»

22.11.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приняло решение выделить дополнительно 1,642 миллиарда рублей на выплаты кредиторам первой очереди ПАО «Татфондбанк». Об этом говорится в сообщении пресс-службы организации.

Благодаря этому процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди планируют увеличить с 37,95% до 40,27% от суммы установленных требований. Эти деньги получены от продажи имущества банка и в результате работы по взысканию задолженностей и добровольного погашения долгов должниками «Татфондбанка».

«Татфондбанк» стал банкротом в апреле 2017 года. Кредиторские долги банка составляют 160 миллиардов рублей. Республиканский фонд поддержки (РФП) выплатил пострадавшим от банкротства «Татфондбанка» и «Интехбанка» вкладчикам 1,17 миллиарда рублей. На середину октября выплаты получили более 4 тысяч вкладчиков.

«INKAZAN.RU»

АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 2,8 МЛРД РУБ С ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКА "ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ"

21.11.2019

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала иск в арбитражный суд Москвы заявление о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам КБ «Экспресс-Кредит» двенадцати бывших менеджеров кредитной организации и взыскании с них 2,834 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства.

В ходе конкурсного производства агентством было установлено, что контролирующими банк «Экспресс-Кредит» лицами совершены неправомерные действия по выдаче заведомо невозвратных кредитов и банковской гарантии юридическим и физическим лицам. Также выявлены случаи вывода ликвидных активов кредитной организации в отсутствие сопоставимого встречного предоставления.

Кроме того, руководителями банка не предпринимались предусмотренные законом от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» меры по предупреждению банкротства КБ «Экспресс-Кредит».

Указанные действия и бездействие контролировавших банк лиц стали причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, что является основанием для привлечения их к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации, считает АСВ.

Арбитражный суд Москвы 2 марта 2017 года признал КБ «Экспресс-Кредит» несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

ПРОМСВЯЗЬБАНК ЗАЯВИЛ О ГОТОВНОСТИ ОБСЛУЖИВАТЬ 100% ГОСОБОРОНЗАКАЗА

22.11.2019

Промсвязьбанк (ПСБ) способен обеспечить до 100% государственного оборонного заказа (ГОЗ). Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

Отмечается, что Промсвязьбанк уже осуществляет сопровождение почти 50% гособоронзаказа. «Более того, в ближайшей перспективе банк планирует обеспечить до 70% ГОЗ, при этом банк технически и организационно способен обеспечить качественное сопровождение до 100% ГОЗ», — добавили в пресс-службе.

В ПСБ также сообщили, что банк реализует программы льготного кредитования предприятий по ставке 6,5% годовых, а кредитный портфель по льготной ставке по состоянию на 1 ноября 2019 года составил четверть от общего кредитного портфеля оборонных предприятий в банке.

Ранее Государственная дума в первом чтении приняла законопроект о наделении ПСБ статусом опорного банка для оборонного сектора. За принятие документа проголосовали 322 депутата (72%). Против выступали депутаты фракций ЛДПР и «Справедливой России». Документ в том числе позволяет государству определять объем контрактов по гособоронзаказу, банковским сопровождением которых будет заниматься ПСБ. Как сообщал РБК заместитель председателя правительства Юрий Борисов, общий объем ГОЗ составляет около 1,5 трлн руб.

«РБК»

ЦБ РФ С НАЧАЛА ГОДА ПРОВЕЛ БОЛЬШЕ ДЕСЯТКА "КОНТРОЛЬНЫХ ЗАКУПОК" В БАНКАХ

21.11.2019

ЦБ РФ воспользовался правом проводить "контрольные закупки" в банках: с начала года по решению Службы текущего банковского надзора (СТБН) было завершено 16 контрольных мероприятий, рассказал в интервью агентству "Интерфакс" руководитель Службы текущего банковского надзора ЦБ Богдан Шабля.

Поправки, расширявшие полномочия регулятора, вступили в силу в начале 2019 года. Сотрудники ЦБ с разрешения председателя Банка России или его заместителя теперь могут проводить контрольное мероприятие в банке без его предварительного уведомления и в присутствии двух свидетелей, а также с применением видеозаписи или фото- и киносъемки. Таким образом регулятор может проверять соблюдение банками порядка открытия вкладов, ведения бухгалтерского учета, внесения записей в книгу регистрации открытых счетов.

Контрольные мероприятия проводятся по заданию различных надзорных департаментов. В частности, СТБН по состоянию на 1 ноября было направлено 17 решений о проведении контрольных мероприятий, завершено 16.

Выбор объекта проверки осуществляется, если деятельность банка может нанести ущерб ее кредиторам и вкладчикам или создать угрозу их законным интересам, а также при выявлении признаков нарушений требований закона и нормативных актов Банка России или признаков нарушения банком прав клиентов.

"Используя механизм "контрольной закупки", Банк России может выявить нарушения прав вкладчиков и своевременно принять применять меры. Важно отметить, что проведение контрольных мероприятий не заменяет проведение инспекционных проверок банков", - указал глава СТБН.

Подразделения безопасности территориальных учреждений Банка России по запросам надзорных подразделений проводят "контрольные закупки" как с выходом на место, так и дистанционно. "Есть, например, контрольное мероприятие - открытие вклада, когда приходят сотрудники, которые четко знают, что они должны спросить, на что обратить внимание. Не предлагают ли им при открытии вклада просто занести в кабинет или рекомендуют не класть депозит в этот банк, а перенаправляют в другую организацию. То есть в ходе контрольного мероприятия наш сотрудник идет как обычный вкладчик и окунается во всю эту атмосферу. Это уже не искусственная картинка, которую нам иногда стараются показать, а реальная жизнь. И когда, например, он внесет такой вклад, мы потом сможем оперативно по балансу проверить, появился ли этот вклад в учете - вот что важно, это к вопросу про забалансовые вклады", - отметил он.

По его словам, ЦБ пока не выявлял нарушений в ходе проведённых "контрольных закупок". "Но есть такое понятие в юриспруденции "общая превенция". Теперь, когда банки знают, что у нас есть такой инструмент, мне кажется, они стали намного осмотрительнее", - указал Шабля.

"Несмотря на принимаемые Банком России меры не лишне напомнить, что недобросовестные банки обычно объявляют о повышении процентных ставок по вкладам, привлекая средства новых вкладчиков, в том числе и на забалансовые вклады. Некоторые банки организуют привлечение таких вкладов за несколько месяцев перед неминуемым банкротством или отзывом лицензий", - указал глава СТБН.

Кроме того, вкладчика должны настораживать максимально высокие процентные ставки по вкладам на банковском рынке или чрезмерно активная их реклама, а также нежелание принимать деньги на вклад через безналичный банковский перевод или отсутствие систем дистанционного онлайн-управления счетом.

«FINMARKET.RU»

ПРИБЫЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ ЗА ВЕСЬ 2019 ГОД УВЕЛИЧИТСЯ ДО 1,9 ТРЛН РУБЛЕЙ

21.11.2019

Банк России ожидает прибыль банковского сектора по итогам текущего года на уровне около 1,9 триллиона рублей, говорится в опубликованном ЦБ обзоре о развитии банковского сектора.

Чистая прибыль банковского сектора РФ за 2018 год составила 1,34 триллиона рублей, превысив результат 2017 года в 1,7 раза.

"За весь 2019 год прибыль сектора, по нашим оценкам, может составить примерно 1,9 триллиона рублей (1,6 триллиона рублей без учета МСФО 9)", — сказано в документе.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре заявила, что прибыль российских банков по итогам 2019 года будет "чуть больше" полученной за 9 месяцев прибыли в 1,5 триллиона рублей.

Прибыль российского банковского сектора в январе-октябре текущего года составила 1,7 триллиона рублей, увеличившись на 41,6% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

"Прибыль банковского сектора (доналоговая) по итогам 10 месяцев 2019 г. достигла 1,7 триллиона рублей против 1,2 триллиона рублей в январе-октябре 2018 года", — сказано в документе. Чистая прибыль банков после уплаты налогов за 10 месяцев составила 1,4 триллиона рублей.

При этом в ЦБ отметили, что рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит в значительной мере технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9, влияние которых составляет порядка 0,3 триллиона рублей.

По данным регулятора, прибыль показали 363 кредитные организации – 80% кредитных организаций, действовавших на 1 ноября 2019 года. Их доля в активах банковского сектора составляет 98%.

Вклады россиян в банках в октябре выросли на 0,3%, до 29,383 триллиона рублей.

"В октябре произошло небольшое снижение вкладов в иностранной валюте (минус 0,3% в долларовом эквиваленте) при продолжающемся приросте вкладов в рублях (0,4%, сезонно сглаженный темп прироста рублевых вкладов составил 0,8%)", — говорится в документе.

В результате доля вкладов в иностранной валюте в совокупном объеме вкладов снизилась с 21,1% до 20,9%. Однако дальнейшему сокращению доли валютных вкладов может препятствовать снижение рублевых депозитных ставок.

По данным регулятора, приток вкладов физических лиц в январе-октябре 2019 года более чем вдвое превышал показатель аналогичного периода прошлого года: рост составил 5,3% против 2,3%, несмотря на снижение ставок со второго квартала 2019 года.

Российские банки в октябре нарастили кредитование населения на 0,9%, а корпоративное кредитование показало рост на 0,8%.

"В октябре чистый прирост портфеля кредитов физическим лицам был минимальным в текущем году (+0,9%), в том числе под влиянием введения с 1 октября 2019 года надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским ссудам (НПС) в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, а также из-за завершения крупной сделки по секьюритизации ипотечных жилищных кредитов (ИЖК)", — говорится в документе.

В целом розничное кредитование несколько замедлило рост – до 15,9% за 10 месяцев по сравнению с 18,7% за аналогичный период 2018 года.

По данным ЦБ, прирост кредитования компаний составил в октябре 0,8%. Как указывается в документе, темп прироста корпоративного кредитования оставался достаточно низким (рост на 4,4% за 10 месяцев 2019 года против 5,9% за аналогичный период 2018 года).

Валютные корпоративные кредиты российских банков выросли за октябрь на 0,6%, показав рост после трех месяцев снижения.

"После трех месяцев снижения валютные корпоративные кредиты в долларовом эквиваленте выросли за октябрь на 0,6%, в значительной мере из-за предоставления кредитов компаниям-экспортерам", — сказано в документе.

В целом кредитование компаний российскими банками в октябре выросло на 0,8%. Темп прироста корпоративного кредитования остается достаточно низким — 4,4% за 10 месяцев 2019 года против 5,9% за аналогичный период 2018 года.

«ПРАЙМ»

ЦБ ЗАСЕКРЕЧИВАЕТ БАНКОВСКУЮ ОТЧЕТНОСТЬ

22.11.2019

Банк России продолжает снижать прозрачность российской финансовой отчетности кредитных организаций.

Указание о составе и порядке раскрытия Банком России информации, содержащейся в отчетности кредитных организаций, было опубликовано на днях на портале проектов нормативных правовых актов. В этом документе ЦБ вводит в правовое поле уже устоявшуюся практику засекречивания отдельных счетов оборотной ведомости по счетам бухучета банков (101-я форма). Это касается счетов организаций, находящихся в государственной собственности, негосударственных организаций и исполнителей гособоронзаказа.

Проект указания содержит и дополнительные новшества. В частности, ЦБ ограничивает раскрытие информации по балансовому счету 304 («счета для осуществления клиринга»). Для этого регулятор решил суммировать и раскрывать только в агрегированном виде остатки и обороты по счетам второго порядка. Таким же образом будет размыта информация по балансовому счету 474, на котором отражаются различные операции, в частности, расчеты с валютными и фондовыми биржами, с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты, факторинговые операции, расчеты по деривативам, требования по аккредитивам с нерезидентами и т. д.

Эксперты отмечают, что нововведение негативно отразится на транспарентности отчетности кредитных организаций.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина обращает внимание, что отраженные на счете 474 требования по различным некредитным операциям банков зачастую необходимы для детального анализа в части оценки рисков, контрагентов и экономической сути проводимых сделок. «Засекречивание этого счета может существенно затруднить анализ, поскольку не позволит отделить, например, объем операций с биржей от сделок по аккредитивам с нерезидентами, риски которых существенно отличаются»,— отмечает госпожа Кожекина.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков обращает внимание, что счета 304 и 474 по большей части связанны с операциями банков на бирже. «В этой связи логично вспомнить про то, что ведется работа над созданием биржи для санкционных компаний»,— указывает он. В августе прошлого года Минфин и ЦБ занялись созданием финансовой инфраструктуры для листинга российских компаний, попавших под ограничения (см. “Ъ” от 23 августа 2018 года). Она создается на базе Санкт-Петербургской валютной биржи (см. “Ъ” от 9 августа), ее основными акционерами будут крымский банк РНКБ и обслуживающий оборонку Промсвязьбанк. Первое размещение одной из санкционных компаний, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, может состояться уже в декабре.

Пресс-служба Банка России заявила, что новая редакция порядка раскрытия регулятором отчетности кредитных организаций устанавливает «упрощенную форму» публикации информации оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитных организаций—участников клиринга. «Данное изъятие вызвано действием в отношении последних мер ограничительного характера»,— пояснили в ЦБ.

Алексей Моисеев, замминистра финансов, 27 августа, о засекречивании отчетности Промсвязьбанка (цитата по «Интерфаксу»)Алексей Моисеев, замминистра финансов, 27 августа, о засекречивании отчетности Промсвязьбанка (цитата по «Интерфаксу»)

Исчезло, чтобы кому не надо не лезли

Вместе с тем пока регулятор не ввел в нормативное поле примененные им практики засекречивания отчетности отдельных кредитных организаций. Например, с ноября прошлого года в отчетности Промсвязьбанка использовался несуществующий в бухгалтерском учете счет 49999 (см. “Ъ” от 9 января). В октябрьской отчетности уже нескольких банков — ПСБ, Еврофинанс Моснарбанка, РФК и ряд других — все счета второго порядка (свыше 1,3 тыс.) были агрегированы на 14 счетах.

«КОММЕРСАНТЪ»

CITI БУДЕТ ЛЮБИТЬ РОССИЙСКИЙ ГОСДОЛГ ДАЖЕ ПРИ СТАВКЕ НИЖЕ 6%

21.11.2019

При этом в банке не ждут снижения Банком России ключевой ставки ниже указанного значения.

Citigroup остается поклонником инвестиций в российские облигации федерального займа (ОФЗ). По мнению экономиста банка Ивана Чакарова, платежный баланс РФ выглядит крепким, при этом рынок доверяет Центробанку. Чтобы сохранять позитивный настрой в отношении ОФЗ нет необходимости в снижении ставки до 5% или 5.50% годовых, утверждает эксперт.

Несмотря на то что рублевые облигации генерируют уже не такую значительную прибыль, инвесторы не спешат удалять ОФЗ из своих портфелей, отмечают в Citi. Экономист банка ожидает увеличение расходов бюджета, что должно оказать поддержку экономике России. Чакаров прогнозирует, что Банк России завершит цикл смягчения денежно-кредитной политики, снизив ключевую ставку до 6%. В настоящий момент показатель находится на уровне 6.50% годовых.

Накануне западные коллеги Чакарова в обращении к клиентам предупредили, что снижение курса доллара может стимулировать европейских инвесторов увеличить объемы хеджирования своих инвестиций в иностранные облигации, что может привести к увеличению темпов обесценивания американской валюты и скачку волатильности на рынке валют.

Согласно традиционной точке зрения, рост волатильности снижает привлекательность операций carry trade, в рамках которых инвестор, к примеру, может занять доллары или евро по более низкой ставке, конвертировать их в рубли, а затем купить рублевые облигации России.

«PROFINANCE.RU»

НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ СТАЛО ПОДОЗРИТЕЛЬНО ТИХО

21.11.2019

Период крайне низкой волатильности на валютных рынках может предвещать разворот доллара.

Валютный рынок является самым ликвидным и активным среди всех рынков. Последний опрос Банка международных расчетов, проведенный в апреле, показал, что общий объем валютной торговли за день достиг $6.6 трлн. По сути, в то время как другие рынки сейчас спокойнее, чем до глобального финансового кризиса, объемы валюты выросли более чем в два раза.

К тому же мир вот уже 18 месяцев никак не может успокоиться из-за самого серьезного торгового конфликта с участием США с момента возникновения нынешнего валютного режима после отмены Бреттон-Вудской системы в 1971 году. Как правило, введение тарифов и угроза санкций обычно подразумевают немедленную реакцию со стороны валютных рынков с целью их компенсации. Учитывая, что каждый день из рук в руки переходят огромные суммы денег, это должно было привести к огромным скачкам и рекордной волатильности.

Тем не менее, уровень волатильности ниже, чем когда-либо с 1971 года. Если взять для примера колебания спотового индекса доллара в процентах за пять дней (по отношению к валютам других развитых рынков), можно увидеть, что недельные колебания не превысили 2% почти за два года. В последний раз это произошло в 1976 году.

Что касается скрытой волатильности, то валютный рынок, как класс активов, не был таким спокойным с середины 2007 года — в конце периода, известного как эпоха «Великого успокоения» перед финансовым кризисом — когда волатильность по различным классам активов была занижена.

Кроме того, спрэд между максимальным и минимальным уровнем индекса доллара за последние 12 месяцев теперь ниже 5%. Опять же, это самый низкий показатель с 1977 года, когда некоторые крупнейшие торговые партнеры США все еще жестко контролировали свою валюту. И хотя доллар по-прежнему занимает центральное место в мировой финансовой системе, многие основные валютные пары, которые не включают доллар, также демонстрируют очень низкую волатильность. Это глобальный эффект.

Как может валютный рынок быть настолько спокойным в столь тревожное для международной торговли время? Это отчасти можно объяснить с точки зрения макроэкономики. Федеральная резервная система кардинально изменила курс в конце года и снизила ставки, тем самым развеяв опасения, что она будет чрезмерно ужесточать политику, а это могло бы сильно увеличить волатильность. Сейчас можно не волноваться насчет курса ФРС в обозримом будущем: она вообще не будет повышать ставки и не будет их сильно сокращать. Между тем, другие крупные центральные банки также смягчают политику, поэтому практически нет убедительных причин для перехода от одной валюты к другой. В любом случае действия центральных банков будут асимметричны; они могут продолжить смягчение, но не будут ужесточать политику. При этом мировые экономики достаточно тесно связаны, чтобы если кто-то из них ослабит политику, то другие, вероятно, сделают то же самое.

И хотя торговые конфликты могут усиливать волатильность, изменения на нефтяном рынке помогли устранить один критический источник турбулентности. Учитывая рост предложения за пределами ОПЕК, на валютный рынок мало повлияли даже такие серьезные события, как атака беспилотников на крупные НПЗ Саудовской Аравии в начале этого года.

Существуют также некоторые микро-факторы. Облигации и акции также демонстрируют очень низкую волатильность. Хеджевые фонды рассчитывают, что волатильность будет оставаться на низком уровне, и этот прогноз сбывается. Кроме того, валютная ликвидность обеспечивает защиту от внезапных сбоев или экстремальных колебаний в ответ на поступающие новости.

Но нет никаких сомнений в том, что инвесторов и чиновников пугает столь низкая волатильность. После кризиса многие перечитали работы Хаймана Мински, который считал, что финансовая стабильность порождает нестабильность, и до сих пор сохраняются неприятные воспоминания о том, как последний период низкой волатильности заставил многих сделать ставки, которые с треском провалились в 2008 году.

По-видимому, происходит структурное сокращение турбулентности. Но более вероятно, что период ограниченной и спокойной торговли предвещает разворот, как и низкая волатильность в 2007 году. Доллар находится на подъеме после кризиса, чему способствуют неразрешимые политические и экономические проблемы основного торгового партнера США — еврозоны. Учитывая сильную политическую поляризацию президентских выборов в США в 2020 году, и более спокойную политическую ситуацию в Европе, предполагающую, что она, возможно, наконец достигла дна, этот период низкой волатильности может также предвещать новую долгосрочную тенденцию — на этот раз ослабление доллара.

Как говорит один валютный стратег: «Даже когда вы бросаете мяч о стену, наступает короткий миг, когда он останавливается». Возможно, валютные рынки переживают этот миг прямо сейчас.

«PROFINANCE.RU»

ЗАЧЕМ РОССИЙСКИЕ БАНКИ СКУПАЮТ ЕВРО?

22.11.2019

На смену доллару: российские банки скупают евро рекордными темпами. По данным Банка России, в сентябре они купили евровалюту на сумму почти 2 млрд в долларовом эквиваленте. Это почти вдвое больше, чем покупки долларов.

Эксперты связывают наблюдаемую динамику с постепенным отказом России от использования нацвалюты США в расчетах со своими ключевыми торговыми партнерами.

За последний год доля единой европейской валюты во внешнеторговых сделках российских компаний выросла на 4% и в январе-июне составила 21%.

В сентябре 2019 г. уполномоченные банки ввезли в страну наличную иностранную валюту в объеме $2,6 млрд, что на 23% больше, чем месяцем ранее. Ввоз долларов США сократился на 18%, европейской валюты — вырос на 52%.

При этом на торговлю со странами Евросоюза приходится 43,1% всего внешнеторгового оборота России.

"На мой взгляд, основным индикатором спроса на евровалюту является достаточно долгосрочный тренд, который мы уже наблюдаем в течение долгого времени. Это общие процессы дедолларизации российской экономики, ее внешнеторговых расчетов и так далее. То есть большинство российских компаний стремятся осуществлять свои расчеты, в том числе за экспортные поставки, в евровалюте. Мы знаем, что "Роснефть" активно продвигает данную тему в своих расчетах с контрагентами".

Добавим, что помимо кредитных организаций долю евро в своих резервах увеличивает Банк России, а также фонды министерства финансов.

Как рассказал изданию RT эксперт компании "Международный финансовый центр" Владимир Рожанковский, действия банков связаны и с заметным увеличением доли евро в резервах Банка России и фондах министерства финансов.

По итогам 2018 г. доля нацвалюты США в международных золотовалютных резервах России упала в два раза — с 45,8% до 22,7%. В то же время доля евро увеличилась с 21,7% до 31,7%. Такие данные приводит Центробанк.

Аналитики связывают повышенный спрос на евро также с привлекательностью с точки зрения биржевых спекуляций. На фоне опасений по Brexit евровалюта существенно подешевела, и банкиры, возможно, ожидают ее удорожания к доллару и другим валютам.

Россияне также существенно нарастили закупки европейской валюты в сентябре. Согласно данным ЦБ по сравнению с августом объем приобретенной населением европейской валюты вырос почти в два раза до $497 млн.

Крупнейшие компании нефтегазового сектора России уже отказались от расчетов в долларах. "Роснефть" и "НОВАТЭК" полностью исключили американскую валюту из платежей по экспортным контрактам.

"НОВАТЭК" переходит во взаиморасчетах с клиентами на евро, эта валюта уже сейчас используется в большинстве контрактов на экспорт. Это не сиюминутное решение, а планомерный переход, начавшийся еще в 2014 г., когда "НОВАТЭК" попал под секторальные санкции США. Об этом журналистам рассказал глава компании Леонид Михельсон.

Еще ранее о полном переводе всех экспортных взаиморасчетов из долларов в евро накануне объявил и глава "Роснефти" Игорь Сечин.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЭКСПЕРТЫ СПРОГНОЗИРОВАЛИ ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ К НОВОМУ ГОДУ

22.11.2019

Курс рубля к Новому году ослабнет до 64–65 за доллар, считают опрошенные РБК аналитики. Практически все эксперты по мере приближения конца года привели свои прогнозы к этому диапазону. На том же уровне находятся и ожидания экономистов, опрошенных Bloomberg: согласно консенсус-прогнозу агентства, курс доллара по итогам четвертого квартала составит 64,18 руб.

Весь последний месяц курс по итогам торгов колебался в узком диапазоне от 63,5 до 64,4 руб. за доллар. На 19:00 мск 21 ноября биржевой курс составлял 63,7 руб. за доллар. Вмененная волатильность национальной валюты (ожидания инвесторов по амплитуде колебаний курса), по данным терминала Bloomberg, в последние недели опустилась до минимума с докризисного 2014 года.

Единственными из опрошенных РБК экспертов, чей базовый сценарий на конец года выбивается из коридора 64–65 руб. за доллар, оказались аналитики Сбербанка, однако и они допускают сохранение курса около 64 руб. за доллар почти с той же вероятностью.

«Пока наш базовый сценарий предполагает ослабление рубля до 67 руб. до конца года», — отметил стратег банка по рынкам валют и процентных ставок Юрий Попов. По его словам, курс национальной валюты может ослабнуть на фоне продажи рисковых активов, если США, как планировали, повысят тарифы на китайский импорт в середине декабря.

Прогресс в переговорах между двумя странами явно замедлился, однако США и Китай подтверждают приверженность к работе в этом направлении, причем американская сторона допускала отказ от повышения тарифов в декабре. В этом оптимистичном сценарии рубль продолжит торговаться около 64 руб. за доллар, спрогнозировал Попов. «В настоящий момент оба эти сценария практически равновероятны», — отметил он.

Остальные эксперты единодушны в своем мнении о перспективах рубля. «В течение всего 2019 года наш прогноз около 65 руб. за доллар к концу декабря оставался неизменным, и пока предпочитаем его сохранить», — сказал главный экономист Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) Дмитрий Полевой. Предпосылки такого прогноза — неопределенность исхода торговых переговоров США и Китая, возможная пауза в снижении ставки ФРС США, риски коррекции на рынке акций США, а также «технические факторы конца года», когда спрос на валюту со стороны россиян повышается, и это при снижении ликвидности рынка может также способствовать ослаблению рубля. Если же внешний фон останется благоприятным, рубль может завершить год в диапазоне 63–64 руб. за доллар, допустил эксперт.

Главный экономист Bank of America Merrill Lynch по России и СНГ Владимир Осаковский ждет ослабления рубля до 65 за доллар в конце года. Он изменил свой прогноз еще в августе, правда, в связи с ухудшением глобального прогноза из-за торговых войн, а не с внутрироссийскими факторами.

В переговорах США и Китая, которые выступают основным фактором интереса инвесторов к рисковым активам, вряд ли будет существенный прогресс, считает главный экономист Нордеа Банка Татьяна Евдокимова. Поводов для укрепления рубля от текущих уровней она не видит и полагает, что в ближайшие три месяца он снизится до 64,5 руб. за доллар. Аналитики «ВТБ Капитала» прогнозируют аналогичное снижение.

В отсутствие сюрпризов рубль до конца года ослабнет даже до 65–66 за доллар, прогнозирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. По его оценке, это равновесный курс при текущих ценах на нефть и макроэкономических показателях. В краткосрочной перспективе движение рубля определяет отношение глобальных инвесторов к развивающимся рынкам, добавил Поддубский: в последние месяцы курс рубля гораздо сильнее коррелирует с индексом валют развивающихся стран MSCI Emerging market currency index, нежели с ценами на нефть.

Как правило, в декабре растет импорт и выплачиваются большие дивиденды, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, а многие компании могут гасить внешний долг вместо рефинансирования. Все вместе это спровоцирует покупки и отток долларов и ослабление до 65 руб. за доллар, считает он.

К концу года рубль ослабнет до 64 за доллар, полагает главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин. Возможно даже его укрепление, если будут новые притоки портфельных инвестиций в ОФЗ, но после октябрьского ралли для них нужны новые стимулы, например, дальнейшее резкое замедление инфляции или позитивные сюрпризы во внешней политике, пояснил он. Долговой рынок может косвенно поддержать рубль, если инвесторы заложат в цены снижение ключевой ставки ЦБ в декабре, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Но вряд ли рубль укрепится до 63 руб. и ниже за доллар, добавил он.

Рубль стабилизировался, констатировал главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров: прогнозный коридор Минэкономразвития, с которым согласен Минфин, на ближайшие три года составляет 65–66 руб. за доллар. Если не последует скачка или падения цен на нефть до $70 за баррель и выше или до $50 и ниже соответственно, а спрос и экономика продолжат вяло расти, он продолжит торговаться вблизи текущих уровней, считает эксперт. Антироссийские санкции 2014 года и возникшая в 2018 году угроза полного запрета на инвестиции в российский госдолг ослабили рубль на 10–12%, оценил Тихомиров. С учетом этих рисков курс национальной валюты сейчас торгуется у равновесных значений. Основные возможные шоки для рубля сейчас внешние и связаны больше с геополитикой, нежели с экономикой, продолжает эксперт, — это торговые переговоры и Brexit.

Равновесный курс на 2020 год Дмитрий Полевой оценивает в 62,5–65 руб. за доллар при цене нефти около $55–60 за баррель. «С нашей точки зрения, риски смещены в сторону более крепкого, нежели слабого курса рубля», — подчеркивает он. РФПИ позитивно смотрит на перспективы национальной валюты в следующем году из-за сильных фундаментальных показателей России, потенциала дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ до 6% и ниже (сейчас 6,5%), чрезвычайно высокого интереса портфельных инвесторов и планов расходования части средств Фонда национального благосостояния (ФНБ), уточняет Полевой.

Рубль в этом году был сильнее своих равновесных значений, утверждает Денис Порывай. Это произошло из-за рекордного притока нерезидентов в ОФЗ ($18,5 млрд за три квартала 2019 года), смягчения политики ФРС, с сентября влившей в систему почти $300 млрд, и консервативного исполнения российского бюджета. В следующем году правительство планирует начать тратить средства ФНБ, и ЦБ будет корректировать эти интервенции на внутреннем рынке, что равносильно повышению цены отсечки для бюджетного правила (механизма, в соответствии с которым правительство направляет сверхдоходы от продажи нефти не на текущие экономические расходы, а в ФНБ), пояснил Порывай. Однако есть риск, что притоки нерезидентов в ОФЗ сократятся, что полностью нивелирует этот поддерживающий рубль фактор, поэтому в 2020 году при текущих ценах на нефть курс рубля будет слабее, чем в 2019 году, уточнил он.

«РБК»

ПРОВАЛ ДЕДОЛЛАРИЗАЦИИ: РОССИЯНЕ СКУПАЮТ ВАЛЮТУ

22.11.2019

Жители России в сентябре стали массово скупать валюту: чистый спрос вырос в 4,4 раза по сравнению с августовским показателем, достигнув в пересчете на доллары США $1,4 млрд.

Совокупный спрос вырос на 23%, превысив отметку в 4,2 млрд. В банках граждане купили долларов на 38% больше, чем месяцем раньше, а евро — на 31%. Средний размер покупки увеличился на 19% до $1114, говорится в материалах ЦБ. Опрошенные «МК» эксперты связывают этот всплеск с окончанием сезона отпусков, с тем, что люди потратили наличную валюту за границей, а также с тем, что евро сейчас намного выгоднее держать «под подушкой», нежели в банке.

Следует уточнить: чистый спрос — это разница между объемом наличной валюты, проданной физлицам и выданной с их счетов, и объемом валюты, купленной уполномоченными банками у физических лиц и зачисленной на их счета. В случае же с совокупным спросом речь идёт только о проданной гражданам наличной валюте.

«Мы имеем дело с не вполне обычным явлением, поскольку сейчас рубль укрепляется, - рассуждает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. - По старой отечественной традиции, в России покупают валюту только тогда, когда она дорожает. Причем по максимально высоким ценам. Но дело в том, что сейчас банковские ставки по евро очень низкие, и людям попросту невыгодно держать европейскую валюту на таких депозитах. Предположу, что они снимают наличные евро и находят им какое-то другое применение. Грубо говоря, кладут под матрац. И эта тенденция наверняка получит продолжение».

На протяжении сентября курс доллара и евро медленно, но неуклонно снижался: первый — с $66,4 до $64,4 к концу месяца, второй — с €73,3 до €70,3, напоминает старший аналитик «Финам» Сергей Дроздов. Кроме того, многие вернулись из зарубежных отпускных поездок, где потратили валюту, запасы которой им потребовалось восполнить. По оценкам эксперта, с середины 90-х россияне всё реже попадают в ситуацию, когда они покупают валюту дорого и вынуждены ее продавать дешево. Финансово грамотных людей в стране стало намного больше.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ВОЛНЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО БУМА

22.11.2019

«БКС Премьер»: эту стратегию используют миллионы россиян.

Количество людей, отказавшихся от вкладов в пользу различных финансовых инструментов, может существенно вырасти в России в ближайшие несколько лет, прогнозируют эксперты «БКС Премьер». Снижение ключевой ставки Центрального банка РФ стимулирует рост числа частных инвесторов на фондовом рынке. По словам зампреда правления ФГ БКС, главы «БКС Премьер» Станислава Новикова, есть вероятность, что уже в первой половине 2020 года ключевая ставка опустится до 6% (сейчас она составляет 6,5%).

Станислав Новиков подчеркнул, что сейчас на Мосбирже насчитывается более 3 млн счетов частных лиц, причем за неполный 2019 год на фондовый рынок пришли более 1 млн новых клиентов. «Если исходить из оценок экономически активного населения и других параметров, мы ожидаем, что в ближайшие 2-3 года количество частных инвесторов в России вырастет до 7-10 млн человек. Причем 2020 год может оказаться даже более впечатляющим по результатам, чем текущий», — сказал Новиков.

Специалист объяснил, что чем ниже ключевая ставка, тем ниже доходность от классических банковских вкладов. По словам Новикова, этим и вызван повышенный интерес розничных клиентов к альтернативным финансовым инструментам. В то же время Новиков добавил, что одного лишь снижения ставок по вкладам было недостаточно, чтобы инвесторы начали массово переводить свои сбережения в альтернативные финансовые инструменты — акции, облигации, структурные продукты и прочее.

«Дело в том, что за относительно короткое время появились дополнительные возможности, инфраструктура и инструменты, которые упростили выход частных инвесторов на рынок и стали отличной альтернативой вкладам за счет более высокой доходности. Отмечу, что ряд инструментов позволяет получить защиту капитала, во многих случаях это оптимальный выбор для „бывших вкладчиков“, которые желают получать более высокий доход, но при этом не готовы к повышенному риску», — сказал глава «БКС Премьер».

Новиков заметил, что если раньше для выхода на фондовый рынок инвестору было необходимо досконально изучить предмет инвестирования, в целом хорошо разбираться и знать рынок акций, то сейчас у него есть возможность выбрать подходящий структурный продукт, который, по сути, представляет собой готовый портфель решений.

«Известны сроки, содержание, а уровень риска полностью соответствует ожиданиям клиента. При этом даже консервативные структурные продукты с полной защитой капитала могут принести вполне интересный доход — на уровне 10-15% годовых, — подчеркнул финансист. — По нашему опыту, каждый третий клиент интересуется такими инструментами. Купить структурные продукты можно как на обычный брокерский счет, так и на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Во втором случае инвестор получит налоговый вычет в дополнение к результату инвестиций — до 52 тысяч в год от государства».

Если уровень сервиса находится на современном уровне, то клиенту достаточно скачать финансовое приложение, открыть брокерский счет или ИИС дистанционно, перевести деньги с карты любого банка, купить инвестиционные продукты, ценные бумаги. Но в любом случае клиент всегда может прийти в офис любой финансовой организации, получить личную консультацию финансового советника, составить персональный финансовый план, подытожил Новиков.

«URA.RU»

РЫНОК АКЦИЙ РФ УСИЛИЛ ТЕМПЫ РОСТА ВСЛЕД ЗА БУМАГАМИ "ГАЗПРОМА"

22.11.2019

Российский рынок акций усилил темпы роста по основным индексам вслед за акциями "Газпрома", которые дорожают более чем на 1%, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи к 10.23 мск пятницы рос на 0,4% — до 2954,55 пункта, индекс РТС — на 0,41% — до 1460,71 пункта.

Индекс Мосбиржи на старте торгов рос на 0,1%, индекс РТС — на 0,12%.

Акции "Газпрома" к текущему моменту растут на 1,15% — до 257,28 рубля. При этом на открытии торгов акции "Газпрома" снижались на 0,49%.

Ранее в пятницу "Газпром" сообщил, что цена размещения его акций его дочерней компанией "Газпром газораспределение" установлена на уровне 220,72 рубля. Это соответствует дисконту в 11% к уровню закрытия торгов в среду, перед размещением, и 13,2% к закрытию торгов в четверг, когда собирались заявки в ходе SPO.

Акции "Детского мира" волатильны в начале торгов на фоне SPO и меняют направление движения. К 10.20 мск акции "Детского мира" росли на 0,54% — до 93,5 рубля. При этом в ходе торгов пятницы они максимально снижались на 0,6% — до 92,5 рубля и поднимались на 0,7% — до 93,6 рубля.

АФК "Система" совместно с Российско-китайским инвестиционным фондом (РКИФ) в рамках SPO "Детского мира" продают 23,7% акций ритейлера по цене 91 рубль за бумагу на общую сумму 15,925 миллиарда рублей, сообщила ранее в пятницу АФК. Дисконт к цене закрытия торгов в четверг (93 рубля) составил около 2%.

По итогам сделки доля АФК "Система" в уставном капитале "Детского мира" составит 33,4%, РКИФ – 9,0%, доля акций в свободном обращении (free float) увеличится до 57,6%. АФК получит в результате сделки 12,542 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

«ПОДЕЛЯТ МЕЖДУ СВОИМИ»: ЧЕГО ИНВЕСТОРЫ ЖДУТ ОТ КРУПНЕЙШЕЙ ПРОДАЖИ АКЦИЙ «ГАЗПРОМА»

21.11.2019

Инвесторы выставили почти 500 заявок на приобретение пакета казначейских акций «Газпрома». Но после того, как при продаже крупного пакета акций в августе была удовлетворена только одна заявка на покупку, надежда на допуск рыночных участников к торгам близка к нулю.

Продажа второго за последние месяцы пакета акций «Газпрома» вызвала не меньший ажиотаж среди инвесторов, чем продажа первого — организаторы собрали 479 заявок на сумму 238 млрд рублей, говорится на портале раскрытия информации.

Утром 21 ноября «Газпром» объявил, что его дочка «Газпром газораспределение» предложит инвесторам 3,6% квазиказначейских акций газовой монополии. Сбор заявок длился с 10:00 до 17:00. На закрытии в среду, 20 ноября, такой пакет стоил на бирже чуть больше 211 млрд рублей. Организатор размещения — «Газпромбанк». После этой сделки на балансе дочерних компаний «Газпрома» останется всего 30 млн казначейских акций.

Один из брокеров сказал Forbes, что выставлял заявку на крупный лот по цене 240-250. Другой брокер сказал, что заявки выставляли с дисконтом 5-10% к рыночной цене. После объявления о продаже акций стоимость бумаги выросла на бирже на 2,3%, с 252 рублей до 258 рублей за полчаса с момента открытия. К концу дня стоимость акции практически вернулась к своему значению на начало торгов, к 254 рублям.

В день сбора заявок объем сделок с акциями «Газпрома» на Московской бирже вырос до 57 млрд рублей. 20 ноября он составил 50 млрд рублей, 19 ноября — 16 млрд рублей.

Эта сделка не была полным сюрпризом для рынка. После первой продажи в начале августа 2,93% акций дочками «Газпрома» — нидерландской Gazprom Gerosgaz Holdings BV и кипрской Rosingaz Limited — агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники написало, что до конца осени будет продан и второй пакет в 3,7%.

После негативного опыта в августе, когда все заявки были проигнорированы в пользу одного стратегического инвестора, участники рынка практически не надеются на одобрение заявок. «Да как обычно. Поделят между своими», — говорит трейдер из госбанка.

О том, что у инвесторов мало шансов, свидетельствует отсутствие обычного для большинства SPO премаркетинга и масштабной рассылки информации широкому кругу участников торгов, говорит глава УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев. Широкой общественности не был известен точный день размещения, а структура расчетов требует наличия свободных средств на всю сумму заявки. «Это крайне неудобно для подавляющего большинства инвесторов, особенно крупных международных фондов», — говорит управляющий директор «Ренессанс Капитала» Максим Орловский.

«Скорей всего, мы ничего не получим. Если в прошлый раз продали в одни руки, то что помешает сделать это еще раз», — сказал собеседник в управляющей компании, которая не стала выставлять заявок на покупку акций «Газпрома». Сотрудник еще одной управляющей компании сказал Forbes, что выставил заявку «по страйку», то есть он готов купить по той цене, которая сложится. «Но мои шансы получить что-то равны нулю или чуть выше. Тут, как говорится, 50 на 50. Либо получишь, либо нет», — иронизирует он.

«У нас есть ощущение, что будет 1-2 крупных покупателя, так как это не обычная сделка по продаже акций, а private placement для конкретных участников рынка», — говорит менеджер одного из крупных брокеров. Он полагает, что у этой сделки может быть вторая нога, которую никто, кроме продавца, не видит, и, возможно, не увидит. Зачем было делать предложение доступным для широкого круга инвесторов — непонятно, говорит он. «Это может быть связано с опасением нарушить какие-то нормативы или положения», — заключил брокер.

Пакеты, выставленные на продажу, крупные, и сделка нетипичная. Первая продажа была вообще для рынка сюрпризом, так как о ней стало известно из раскрытия. Но тогда инвесторы подали около 500 заявок, хотя удовлетворил «Газпром» всего одну. Дисконт тогда составил 5,4% к уровню закрытию предыдущего дня.

Bloomberg писал со ссылкой на свои источники, что покупателем стали структуры Аркадия Ротенберга, но он через представителя опроверг это. «Мы (и связанные с нами компании) акции «Газпрома» не покупаем, не меняем, не инвестируем в них, ничего никуда не перекладываем. Мы мосты и другие инфраструктурные объекты строим», — заявил тогда миллиардер через представителя. Об отсутствии интереса к акциям газовой монополии заявила представитель Ротенберга Ольга Антонова и в день сбора заявок по второй сделке.

Продажа квазиказначейских акций компанией — это позитивный сигнал для инвесторов, говорит аналитик Райффайзенбанка Андрей Полищук. «Его можно трактовать так, что кто-то из стратегических инвесторов общался с менеджментом и правительством и ждет повышения стоимости компании. Это хороший знак, сигнал о том, что акционер ожидает возврата своих инвестиций», — говорит аналитик. Полученные средства «Газпром» может направить на погашение долга или финансирование капитальной программы, допускает управляющий активами УК «Система капитал» Константин Асатуров. Но если этот инвестор будет продавать пакет, то это может создать негативную картину, исходя из того же принципа, опасается Полищук.

Кто очевидно ждет роста капитализации компании, так это президент России Владимир Путин. 20 ноября он сказал на пленарной сессии инвестиционного форума «ВТБ Капитал» «Россия зовет», что компания в лице менеджмента стала сама инициатором роста дивидендов, которые подстегнули капитализацию. «Капитализация явно занижена — это очевидно для всех инвесторов. Она находится на минимальном уровне», — сказал Путин. По его словам, потенциал роста «Газпром» даже трудно посчитать, ведь у нее самые большие запасы газа среди энергетических компаний мира.

5 декабря правление «Газпрома» будет рассматривать новую дивидендную политику, которая, как предполагается, не будет привязана к абсолютным значениям прошлого года. В долгосрочной перспективе можно выделить несколько позитивных моментов, которые привлекают внимание инвесторов к «Газпрому», говорит Асатуров. «Во-первых, ожидается изменение дивидендной политики в приятную сторону. Во-вторых, к завершению подходят ряд крупных проектов, как «Сила Сибири», «Северный поток-2», а в-третьих, есть высокая вероятность подписания соглашения по транзиту через Украину после недавнего одобрения Данией маршрута «Северный поток-2», — перечисляет он.

«FORBES»

БРОКЕР НАТОРГОВАЛ НА ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ

22.11.2019

Банк России сообщил, что установил факт осуществления ООО «Борса трейд» брокерской деятельности без лицензии. По данным регулятора, компания привлекала физических лиц с целью осуществления интернет-трейдинга.

«Действия, совершаемые обществом и его клиентами-трейдерами, по сути, были идентичны действиям, совершаемым брокерами и их клиентами в рамках договоров на брокерское обслуживание»,— считает ЦБ. Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики в июле 2019 года общество привлечено к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.1 КоАП. Согласно статье, осуществление деятельности без лицензии влечет наложение на юридическое лицо штрафа от 40 тыс. до 50 тыс. руб. Одновременно назначено административное наказание в виде предупреждения. Апелляционный суд в октябре оставил решение без изменения. ЦБ направил в адрес «Борса трейд» извещение о необходимости получения брокерской лицензии.

Как сообщил “Ъ” директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях, компания предлагала своим клиентам проп-трейдинг, но фактически это была стандартная брокерская деятельность без лицензии: клиент должен был внести «обеспечительный платеж» в компанию и им покрывать свои убытки.

Фактически клиенты торговали на свои же деньги, а компания предоставляла им маржинальное плечо»,— сказал он.

Как пояснил директор по брокерскому бизнесу «БКС Брокер» Олег Чихладзе, проп-трейдинг — это самостоятельный трейдинг, когда компания торгует сама на собственные средства. «До 2008 года, когда все рынки росли, проп-трейдинг был весьма популярен, сейчас же изменилась нормативная среда, выросла прозрачность на рынках — легкость заработка осталась в прошлом»,— говорит он. Вместе с тем сама компания являлась клиентом лицензированного брокера и выводила сделки клиентов на биржу. Из материалов суда следует, что она работала с «Открытием брокер», представитель которого подтвердил, что «Борса трейд» являлась их клиентом с 2016 года. «В связи с появлением информации о том, что клиент занимается недобросовестной практикой, отношения с данным клиентом были прекращены»,— сообщил он.

Один из учредителей и директор «Борса трейд» Ирек Сафин сообщил “Ъ”, что в 2018 году в связи с развитием компании он лично инициировал запрос в ЦБ о том, подпадает ли ее деятельность по проп-трейдингу под закон о рынке ценных бумаг. В ответе регулятор указал, что компания совершает притворную деятельность, прикрывающую брокерскую деятельность. «Получать лицензию по брокерской деятельности мы не были намерены, потому что считаем, что наш бизнес не является брокерским»,— пояснил он. После того как «Открытие брокер» закрыл счет «Борса трейд», была зарегистрирована новая компания за рубежом — Borsa Trade LLP. Но после того как банк также закрыл ее счет, было принято решение о сворачивании бизнеса. На страничке компании в «ВКонтакте» в последнем сообщении от 1 ноября говорится: «Компания прекращает свою деятельность. Большая просьба отправить заявки на вывод средств». «На сегодняшний день все расчеты с клиентами завершены, обязательств у нас перед ними нет»,— заявил господин Сафин.

Господин Сафин считает, что компания совершила две стратегические ошибки. Первое — «Борса трейд» брала обеспечительный платеж, который служил гарантом безубыточной торговли. Второе — сайт компании был похож на предложение брокерских услуг с маржинальной торговлей. Как отметил советник президента «Финама» Евгений Васеев, проп-трейдинг популярен в основном в США, где компании набирают новичков и по результатам предварительного отбора предоставляют минимальную сумму для торговли, ограничивая дневной убыток. Те, кто успешно оперирует с начальной суммой, становятся трейдерами компании. «Ни о каком покрытии убытков за счет трейдеров речи не идет»,— указывает он. По его оценке, в России на сегодняшний день работает около десяти проп-трейдинговых компаний, большая их часть непубличная. 

«КОММЕРСАНТЪ»

«ЭТОТ СЛУЧАЙ ВОПИЮЩИЙ»

22.11.2019

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях — о нелегальных брокерах и мошеннических схемах на финансовом рынке.

— Как вы обнаружили «Борса трейд»?

— Выявили в ходе мониторинга, потому что компания активно привлекала клиентов, распространяя информацию о себе.

— Есть ли пострадавшие клиенты от деятельности компании?

— Обращений в отношении деятельности этой компаний у нас не было. Там могут быть пострадавшие, но надо смотреть, как были составлены договоры с клиентами. Я подчеркиваю, что мы привлекли компанию к ответственности не за мошеннические действия, а за осуществление нелегальной деятельности на финансовом рынке.

— Чем это плохо для клиентов?

— Во-первых, они участвуют в незаконной деятельности. Во-вторых, людям предлагают одну услугу, а по факту они получают другую. Фактически это обман. Также клиенты несут риск, что в любой момент компания может прекратить нелегальную деятельность, клиентам понадобится как-то выводить свои деньги, и тут возникает риск мошенничества.

— Сколько клиентов у компании?

— Несколько сотен.

— Часто ли Банк России сталкивается с подобными случаями?

— Этот случай вопиющий и достаточно уникальный. В основном мы все-таки выявляем нелегальную форекс-деятельность, которая имеет признаки мошенничества, нелегальных кредиторов. Но встречаются и хитроумные схемы. Например, недавно мы нашли компанию, которая занималась якобы привлечением инвестиций под футбольные детские клубы. Больше этих денег никто не видел, как и клубов. Не так давно выявили случай, когда компания позиционировала себя как посредник между кредитными организациями и гражданами по предоставлению займов. Людей убеждали, что им одобрен кредит в банке, после этого им предлагалось оформить договор страхования жизни как гарантию получения данного кредита. Соответственно, после заключения такого «договора страхования» и получения денег от клиентов все отношения с ними прекращались. Когда люди приходили в банк за кредитом, оказывалось, что никакого кредита никто им не одобрял, в банке об этом слышат впервые. Там, конечно, счет пострадавших идет на сотни и тысячи, пострадавшие были в основном в Сибири. Правоохранительные органы приняли оперативные меры по данному случаю.

— На компанию «Борса трейд» был наложен штраф?

— Судом была вынесено административное наказание в виде предупреждения.

— Что будете делать, если компания продолжит свою деятельность, например, через другое юридическое лицо?

— Если станет привлекать клиентов через сайт, будем его блокировать. Если подобная деятельность будет распространяться из-за рубежа, то вопрос уже будет идти не только о нелегальной деятельности, но и, возможно, о мошенничестве. Наша задача — пресекать такие действия и предупреждать участников рынка о возможности появления у них таких клиентов, которые оказывают псевдоброкерские услуги.

— Будете ли вы давать предписания легальным брокерам не работать с такими компаниями?

— Будем реагировать по ситуации, в зависимости от угроз для общества и активности подобных компаний.

— В отношении «Борса Трейд» брокера предупредили?

— Да, брокер в курсе. Действующим профучастникам надо внимательнее относиться к процедуре «знай своего клиента». Смотреть на торговую активность клиентов, чтобы не было аналогичных случаев, потому что такие действия как минимум снижают доверие к добросовестным участникам рынка. Мы будем смотреть за аналогичными случаями и будем предупреждать профучастников не работать с такими компаниями.

— В целом проп-трейдинг разрешен в России?

— Это неурегулированный вопрос. По факту такая деятельность возможна. Это решение организации, кто от ее имени будет управлять ее деньгами и собственностью. Фактически она нанимает сотрудников за бонус от их результативности. Сейчас вопрос специального регулирования такой деятельности в повестке дня не стоит, кроме того, она сейчас не особо популярна.

«КОММЕРСАНТЪ»

ТИНЬКОВ ОБВИНИЛ СБЕРБАНК В КРАЖЕ СВОИХ ИДЕЙ

22.11.2019

Миллиардер Олег Тиньков опубликовал сообщение в Instagram, в котором обвинил Сбербанк в копировании идей «Тинькофф банка». «Мы придумали сториз, они [Сбербанк] сделали открытки через два месяца, мы придумали доставлять карты до клиента в день заказа, теперь они это повторяют, мы давным-давно дарили кожаные кардхолдеры, вот и [это] они подделали под нас», — перечислил Тиньков.

По его словам, приложение Сбербанка стало похоже на приложение «Тинькофф банка». Он также пожаловался и на то, что Сбербанк «тройными зарплатами» переманивает его сотрудников. «Если бы я бы зарабатывал триллион в год и был бы монополией, мне было бы стыдно так поступать!» — подчеркнул Тиньков.

«Мы, конечно, и это переживем, — продолжил предприниматель, — потому что настоящие лидеры и инноваторы — это мы, и у нас работают лучшие и самые умные люди! А туда [в Сбербанк] уходят… ну сами понимаете кто. Сбербанк, хватит копировать, и завидовать, и подло хантить! Дальше все равно действовать будем мы. Аннушка уже пролила масло».

Он подчеркнул вместе с тем, что не имеет претензий к президенту Сбербанка Герману Грефу. «Уверен, Греф даже не знает про это [копирование идей]. К нему у меня претензий нет. Это его “великие” и типа “прокаченные” менеджеры, которые его подставляют», — заключил основатель «Тинькофф банка».

В 2016 г. в интервью «Ведомостям» Тиньков говорил, что Сбербанк — самый технологичный и продвинутый банк в мире. Во время пресс-брифинга в 2018 г. он повторил эту мысль, но отметил, что «Тинькофф банк» — на втором месте после Сбербанка (цитата по banki.ru).

Тиньков основал «Тинькофф банк» в 2006 г. Сейчас кредитная организация занимает 19-е место среди российских банков по размеру активов. Forbes оценивает состояние Тинькова в $2,2 млрд.

«ВЕДОМОСТИ»

СБЕРБАНК ПОСЛЕ УТЕЧКИ ДАННЫХ ВВОДИТ ОСОБЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА НЕКОТОРЫМИ СОТРУДНИКАМИ

21.11.2019

Случай с утечкой данных клиентов в октябре многому научил Сбербанк, в результате банк пересматривает всю концепцию кибербезопасности, в том числе вводит особый режим контроля тех сотрудников, у которых есть доступ к критическим в этом отношении системам, сообщил глава этой крупнейшей в стране кредитной организации Герман Греф.

Сбербанк в октябре сообщил, что ему стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затронула как минимум 200 клиентов. Затем в ходе расследования выяснилось, что сотрудник Сбербанка продал одной из групп в теневом интернете 5 тысяч учетных записей по картам банка. При этом значительное количество из них устарело и неактивно, и клиенты средств не потеряли, уточнял банк.

"Это первый и, надеюсь, последний раз в нашей истории. Этот случай нас многому научил. Мы пересматриваем всю концепцию кибербезопасности. В мире она строится на защите от внешних врагов, от хакеров. От внутреннего предательства, как считается, защищаться бессмысленно. Мы сейчас ломаем эту концепцию. И мы построим, чего бы нам ни стоило, такую же систему защиты изнутри, как и снаружи", — сказал Греф в интервью журналу Forbes.

Глава Сбербанка отметил, что банк уже радикально пересмотрел и будет дальше пересматривать режим доступа к данным и системы защиты этих данных от внутреннего проникновения. "Мы вводим особый режим контроля тех сотрудников, которые всегда в силу своей должности будут иметь доступ к критическим системам", — добавил он.

"До сих пор мы защищали данные извне – мы построили такую стену, которую практически невозможно пробить. Но в то же время мы приложили недостаточно усилий для защиты от внутреннего предательства. Нас предал сотрудник, который был нами обучен, закончил один из самых лучших вузов страны, прошел у нас дополнительные курсы обучения, а потом, используя все свои знания, решился на преступление, связанное с хищением данных, к которым имел доступ по долгу службы. Это, конечно, суровый урок для нас", — заключил банкир.

«ПРАЙМ»

КРЕДИТ В ПЛОХОМ СМЫСЛЕ

22.11.2019

Клиенты Сбербанка получили сообщения с возмутившими их кодами.

Клиент и акционер Сбербанка Александр Шишов 20 ноября опубликовал на своей странице в Facebook снимок рекламного сообщения от банка, в котором содержится предложение оформить кредит. Оно заканчивается словами «Подайте заявку в офисе банка — пароль CRYVKILLJEWS». В переводе с английского пароль содержит слово «плачьте» и фразу «убивать евреев», что вызвало возмущение клиента.

Сотрудник Сбербанка, отвечающий за мониторинг социальных сетей, сперва заявил, что «на скриншоте хорошо видно, что пароль отредактирован», и заявил, что «кто-то явно хочет нас подставить». Но позже там признали достоверность сообщения. Пресс-служба Сбербанка пояснила “Ъ”, что пароль представляет собой набор случайных символов:

Мы используем сгенерированные коды в регулярных рассылках персональных предложений по потребительским кредитам для максимально быстрой консультации клиентов. В год мы формируем около 13 млрд паролей, механизм генерации такого большого количества уникальных сочетаний символов осуществляется системой автоматически и не предполагает участие сотрудника».

В то же время в банке пообещали в ближайшее время пересмотреть процесс формирования кода.

Как выяснилось, случай господина Шишова не был единичным. Пользователь сайта Pikabu накануне опубликовал снимок сообщения Сбербанка, содержащий часть тех же слов. В его пароле также фигурировала фраза «CRYVKILL», но продолжение был иным — «ML8P».

Эксперт центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Куприянов считает, что код представляет собой не пароль, а идентификатор кредитного продукта. Он генерируется случайно с использованием программного обеспечения.

«Судя по представленной последовательности, в алгоритме генерации заданы два условия: длина пароля и использование букв латинского алфавита,— пояснил “Ъ” господин Куприянов.— С такими ограничениями в какой-то момент сгенерированный идентификатор может показаться неслучайным и носить определенную смысловую нагрузку, в том числе и негативную». Вероятность появления отдельных слов при генерации подобных строк невысока, но всегда существует, соглашается технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков. По его словам, чтобы избежать неприятных совпадений, достаточно исключить из генератора гласные буквы. Но, признает эксперт, обычно такие предосторожности предпринимают только при разработке сервиса для детей.

IT-специалист крупного банка уточняет, что генераторов кодов очень много, некоторые из них целенаправленно используют именно слова. Преимущество таких генераторов — удобство с точки зрения клиента, поскольку такие коды проще запомнить, поясняет собеседник “Ъ”.

Он допускает, что Сбербанк мог недавно перейти на использование генераторов такого типа, но не позаботился об исключении вероятности генерации неудачных комбинаций. В кредитных предложениях Сбербанка, отправлявшихся в октябре в том числе сотрудникам “Ъ”, пароль состоял из 11 знаков (а не 12, как в сообщениях со словами) и не содержал осмысленных слов. В Сбербанке пояснили, что существуют два алгоритма формирования кодов в разных системах для генерации персональных предложений. В одной формируются коды на 11 знаков, в другой — на 12 знаков. Ни одна из систем, заверили в банке, не использует словари или библиотеки.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГЕРМАН ГРЕФ: «ТРАНСФОРМАЦИЯ СБЕРБАНКА — ЭТО ВЕЧНЫЙ ПРОЦЕСС»

22.11.2019

Президент Сбербанка Герман Греф дал большое интервью Forbes. В нем он рассказал, как строит экосистему, покупает IT-компании, борется с утечками и зачем банку совместный проект с «Союзмультфильмом».

Выступая перед акционерами пять лет назад, глава Сбербанка Герман Греф назвал своими основными конкурентами IT-гиганты, такие как Google, «Яндекс», Alibaba. С тех пор банк начал превращаться в экосистему. За последние три года он потратил на покупку активов для нее $1 млрд, или 3% от прибыли за это время. И теперь рассчитывает, что капитализация небанковских бизнесов со временем сравняется с капитализацией самого Сбербанка, которая превышает 5 трлн рублей. Со временем Сбербанк хочет стать крупнейшей технологической компанией и торговаться не с банковскими мультипликаторами, а с технологическими. Сегодня Сбербанк торгуется с коэффициентом P/E 5,6, а например, Google — 29,7. Если бы Сбербанк сегодня торговался как технологическая компания, его капитализация приблизилась бы к 30 трлн рублей. О том, как Сбербанк превращается в технологическую компанию, строя экосистему, рассказывает его президент Герман Греф в интервью Николаю Ускову и Елене Тофанюк…

«FORBES»

БИЗНЕС БЕЗ БЛОКИРОВОК: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О ЗАКОНЕ 115-ФЗ

22.11.2019

Про закон 115-ФЗ, комплаенс и возможность блокировок счета и интернет-банка слышали все предприниматели. Как правило, новости и слухи об этом носят тревожный характер. У предпринимателя возникают опасения, что именно ему могут заблокировать интернет-банк. Мнение Елены Колесниковой, старшего вице-президента, заместителя руководителя блока малого и среднего бизнеса банка «Открытие».

На самом деле проверка операций по счету в процессе обслуживания клиента — абсолютно стандартная рабочая процедура. И избежать блокировки интернет-банка несложно. Достаточно соблюдать простые правила.

Во-первых, не снимайте крупные суммы со счета — более 30% от оборота. Подобные операции могут вызвать подозрение в уклонении от налогов и контроля. Старайтесь максимально вести расчеты в безналичной форме.

Максимальный размер расчетов в наличной форме между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем не должен превышать 100 тыс. рублей по одному договору. Обязательно сохраняйте подтверждающие документы при расчетах наличными.

Подключите зарплатный проект и выплачивайте заработную плату на банковские карты сотрудников. Оформите корпоративную карту, чтобы рассчитываться по безналу.

Во-вторых, платите налоги равномерно. У банка, например, может вызвать подозрение, что вы получили и показали прибыль, а налог не уплачен. Или выручка поступает с НДС, а переводы партнерам — без НДС. Оплачивайте налоги во всех банках, где у вас открыты счета. ЦБ рекомендует исходить из значения в 0,9% от дебетового оборота по счету клиента.

В-третьих, внимательнее подходите к выбору контрагентов. Согласитесь, крайне неприятно, когда ваша репутация попадает под сомнение из-за недобросовестных партнеров.

Специально для проверки контрагентов созданы простые и удобные сервисы. Можно использовать экспресс-сервис «Светофор», который предоставляет банк. Также информацию можно найти на сайте nalog.ru или в его сервисе «Прозрачный бизнес». Там собрана информация о деятельности компании, изменениях в уставных документах, динамике арбитражных дел и активности компании в последние 12 месяцев.

В-четвертых, подробно и понятно заполняйте строку назначения платежей. Лучше заранее избежать дополнительных вопросов о характере операций от банка.

При этом непременно надо указать:

-Наименование товаров, работ и услуг, за которые производится оплата.

-Номер и дату договора, товарных документов и любых других документов, которые являются основанием для платежа.

 Например, если вы что-то приобретаете, банк устроит такая формулировка: «По договору № 30 от 12.12.12 за 15 елок среднего размера, общая сумма договора — 400 тыс. рублей».

Коды ОКВЭД присваиваются при регистрации юридического лица. Они, собственно, и означают ваш вид деятельности. Это важный момент — все ваши операции должны иметь отношение к тому, чем вы реально занимаетесь. Проще говоря, если вы занимаетесь розничной торговлей и имеете соответствующий основной код ОКВЭД, банк будет удивлен поступлению в ваш адрес платежа «за архитектурные работы» или «за туристические услуги».

При выплате вознаграждения (дивидендов) физическому лицу уплачивайте НДФЛ. Общий объем выплат физическим лицам должен иметь разумную пропорцию в платежах в пользу контрагентов. Необходимо быть готовыми по первому требованию банка представить все подтверждающие документы.

Если вы проводите крупную разовую операцию по переводу в адрес физического лица, предварительно обговорите ее со своим банком.

И пожалуйста, не игнорируйте банк, когда он запрашивает у вас дополнительные документы. Предоставляйте документы в полном объеме и в указанные в запросе сроки.

Как видите, все не так страшно и сложно. Не стоит избегать открытия счета в банках, нужно просто обладать необходимой информацией, которая поможет вам не столкнуться с блокировкой интернет-банка или максимально быстро решить этот вопрос. Банки в первую очередь заинтересованы в обслуживании и информировании клиента.

«BANKI.RU»

КАК ИЗ ВЕДРА: КАНАЛ УТЕЧЕК ЧЕРЕЗ «ОБЛАКА» СТАЛ ВДВОЕ ШИРЕ

22.11.2019

Любой желающий может получить данные уже из 20% серверов в Сети.

Всего в открытом доступе за последние полгода оказалось более 200 облачных серверов с личными данными россиян, которые не требуют авторизованного доступа, говорится в исследовании DeviceLock. Всего компания обнаружила и обследовала 1150 серверов, 60% из которых можно было открыть без логина и пароля.

В том числе, в Сети оказались данные ОФД «Дримкас» (14 млн записей), в которых содержались адреса магазинов с названиями и содержимое чеков, а также микрофинансовой компании «ГринМани» (более 1 млн записей). Еще один крупный доступный сервер, упомянутый в исследовании, располагался в облаке с названием Amazon Web Services и содержал 20 млн записей о россиянах, сказано в исследовании.

Среди проверенных «облаков» баз банков практически не было, поскольку эти организации работают под строгим надзором регулятора, а также несут прямые убытки при попадании данных в руки мошенников. Поэтому финансовые организации вкладывают средства в киберзащиту и устанавливают специальное ПО, подчеркнул эксперт.

— Хотя банковские утечки — самые опасные, но некоторые данные, например из микрофинансовых организаций и бюро кредитных историй, также могут использоваться для повышения доверия жертвы к звонящему мошеннику. Кроме того, иногда в открытых базах помимо персональных присутствуют и платежные сведения: номера карт или счетов, информация о денежных перечислениях или покупках — она может быть использована злоумышленниками для проведения поддельных трансакций, — пояснил технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян.

Рост доли незащищенных облачных хранилищ связан с диджитализацией бизнеса, тогда как компетенции компаний в области кибербезопасности отстают. В результате в Сети появляется всё больше доступных ресурсов и открытых API, считает он.

В 2019 году СМИ не раз сообщали об утечках данных банковских клиентов, в том числе из Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Бинбанка (присоединен к «Открытию»). В ЦБ не ответили на вопросы «Известий» об использовании облачных сервисов, сославшись на отчет ФинЦЕРТ. В нем сказано, что лишь 12% баз данных, которые продаются на черном рынке, относятся к кредитно-финансовым организациям.

Больше половины корпоративных информационных систем используют дефолтные логин и пароль (которые легко подобрать), а около четверти этих систем имеют недостатки конфигурации с высоким уровнем риска, подтвердил статистику директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. Он согласился с тем, что таких утечек становится больше, потому что растет количество компаний, использующих облачные технологии. А в последнее время «облака» применяют всё чаще, поскольку стало популярным, когда программистов в команду по разработке могут набирать в разных регионах, добавил эксперт.

«Известия» опросили крупнейшие российские банки, МФО и операторов фискальных данных, используют ли они облачные сервисы. В Альфа-банке, МКБ и Ак Барс Банке заявили, что не применяют такие решения. В сервисах онлайн-кредитования «Робот Займер», «РобоКредит» и Webbankir сообщили «Известиям», что пользуются «облаками», но все они включают в себя аутентификацию клиентов и шифрование данных. В остальных организациях, включая ОФД «Дримкас» и МФО «ГринМани», не ответили на вопросы «Известий».

Такие ошибки обычно допускают организации, которые стремятся быстрее выпустить продукт, но при этом пренебрегают вопросами безопасности, считает директор департамента по информбезопасности Ак Барс Банка Вячеслав Яшкин. Проблемы с защитой сведений о клиентах характерны для стартапов, которые торопятся развернуть свой сервис и не всегда успевают продумать все нюансы, согласен сооснователь финансовой онлайн-платформы Webbankir Дмитрий Пелевин.

Он подчеркнул, что большинство утечек персональных данных связаны не с ошибкой в проектировании системы, а с человеческим фактором: к примеру, один из программистов может воспользоваться своими правами доступа со злым умыслом.

Серверы с данными могут оказаться открытыми, если банк работает с программистами на аутсорсе и не имеет достаточной возможности для контроля процесса, предположил ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. По его словам, проблема в безалаберном и халатном отношении со стороны администратора базы, а за работой на аутсорсе нужно серьезнее следить.

Открытые базы данных входят в группу хакерских утечек, которые составляют 40–45% всего их количества. Остальные приходятся на инсайдеров, что популярно для банков. Однако «облачные» сливы также доставляют массу проблем компаниям, поскольку сведения уходят не кусками, а целиком, отметил Ашот Оганесян. Он добавил, что интернет-сервисы активно развиваются только последние 10 лет, а масштабные хищения данных начались и вовсе недавно. Поэтому бизнес еще не привык к тому, что защищать информацию нужно так же тщательно, как товары на складах, считает эксперт.

Бороться с подобными случаями халатного отношения к персональной информации клиентов бесполезно без создания специальной надзорной группы, которая будет контролировать интернет-гигиену фирм с большим количеством клиентов, считает главный аналитик Центр аналитики и финансовых технологий (ЦАФТ) Антон Быков. Он добавил, что рядовому гражданину сложно полностью обезопасить свои данные, поскольку любая информация, оставленная в анкетных формах, утекает в Сеть.

По словам эксперта, не стоит слишком сильно волноваться об утечках, поскольку их недостаточно для прямого списания средств: безопасность денег зависит от бдительности самих пользователей финансовых услуг.

«ИЗВЕСТИЯ»

НАЦИОНАЛЬНАЯ ФИНГРАМОТНОСТЬ. КАК РЕГИОНЫ УЧАСТВУЮТ В ФЕДЕРАЛЬНОЙ ПРОГРАММЕ

22.11.2019

В Москве стартовала пресс-концеренция в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Мероприятие посвящено региональным программам и носит название «Участие регионов в реализации стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации». В нем принимают участие представители Минфина России, Банка России, Министерства просвещения Российской Федерации, Роспотребнадзора, региональных органов исполнительной власти и экспертного сообщества.

Во время открытия пресс-конференции заместитель министра финансов Сергей Сторчак отметил динамику развития проекта. «В "группе двадцати" проект хорошо смотрится. Мы удивились тому вниманию, которое обращают другие страны на российский опыт. Результат — мы на девятом месте среди стран "двадцатки". За время реализации проекта разработано 50 масштабных образовательных программ. Обучено более 50 тысяч специалистов из 55 регионов страны. До конца 2020 года в России пройдет 14 тысяч образовательно-просветительских мероприятий по повышению финансовой грамотности», — подчеркнул он.

Руководитель Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Анна Попова выделила три наиболее проблемные темы для потребителей финансовых услуг: кредитование, страхование и микрофинансирование. Основные нарушения в кредитовании связаны со списанием денежных средств без согласия клиента, навязыванием дополнительных услуг, несогласием с условиями договора. В страховании — завышение цены на ОСАГО, невозможность оформить электронный цифровой полис ОСАГО, навязывание страхования жизни. Что касается микрофинансовых организаций, то на них часто жалуются из-за некорректного взыскания долгов, нарушения условий договора и завышенных процентов, а также в связи с мошенничеством с личными данными заемщика.

По словам Анны Поповой, за период 2018–2019 гг. Роспотребнадзору удалось выявить 3,5 тысячи нарушений прав потребителей со стороны финансовых организаций, 1500 раз привлечь кредитные и страховые компании к административной ответственности (в том числе более 100 раз — за обман потребителей), присудить 200 млн рублей штрафов финансовым организациям-нарушителям. Кроме того, 1500 раз специалисты Роспотребнадзора выходили в суды для дачи заключений. Также 171 иск был подан территориальными органами Роспотребнадзора в защиту инвалидов и пожилых потребителей, обманутых при оказании финансовых услуг.

Одной из ключевых тем обсуждений на конференции станут новые вызовы в повышении уровня финансовой грамотности населения. По мнению директора Национального аналитического центра финансовых исследований Гузелии Имаевой, один из них связан с обучением правилам личной цифровой гигиены. «Согласно нашим исследованиям, 66 процентов населения страны вменяют ответственность за защиту своих персональных данных государству и интернет-компаниям, игнорируя элементарные правила личной цифровой финансовой безопасности», — подчеркнула она.

Гузелия Имаева также отметила, что пилотные регионы-участники проекта Минфина России демонстрируют более высокие показатели в ключевых индикаторах оценки уровня финансовой грамотности. Так, индекс понимания «риск — доходность» при выборе финансового продукта в этих регионах составляет 72 пункта, а в целом по России — 63 пункта. 74 процента опрошенных людей в пилотных регионах понимают необходимость сравнивать финансовые услуги между собой перед их приобретением. На другой территории России этот показатель составляет 59%.

Об основных направлениях реализации программ в рамках проекта рассказал первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, который выделил главные сложности в этой работе. «Иногда мы радуемся скорости развития финансового рынка. Например, в России запущен такой проект, как индивидуальные инвестиционные счета. На сегодняшний день открыто более миллиона таких счетов. А что нужно покупать неквалифицированному инвестору на денежные средства, зачисленные на эти счета? Здесь начинается проблема», — посетовал он.

Заместитель министра просвещения Российской Федерации Виктор Басюк выступил с докладом «Финансовая грамотность подрастающего поколения как важная задача в системе общего образования». По его словам, необходимо повышать финансовую грамотность школьников за счет введения соответствующих тем в образовательную программу. Задача современной школы — содействовать формированию у детей и молодежи разумного финансового поведения, учить их принимать обоснованные финансовые решения, формировать у молодого поколения ответственное отношение к личным финансам.

Своим мнением о стратегии повышения уровня финансовой грамотности поделился заместитель губернатора Томской области, начальник департамента финансов Александр Феденев. Он предложил представителям регионов интегрировать мероприятия по финансовому просвещению в национальные проекты, связанные с образованием, демографией и цифровой экономикой. Программа конференции «Участие регионов в реализации стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации» рассчитана на два дня и продлится до 22 ноября.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

НЕМЕЦКИЕ ВКЛАДЧИКИ ОКАЗАЛИСЬ В ДУРАКАХ

21.11.2019

Граждане и предприниматели ФРГ страдают из-за политики Европейского центробанка.

Ссвежий ежемесячный отчет Федерального немецкого банка (аналог российского Центробанка), авторитетное издание Morning Briefing пришло к выводу, что 23% из 220 опрошенных финансовых учреждений страны облагают счета своих клиентов штрафными ставками. В результате сбережения граждан теряют с каждым днем свою покупательную способность.

Для предпринимателей дела обстоят не лучшим образом. Штрафными ставками их счета облагают 58% всех банков. В результате, отмечается в отчете Федерального банка, их вклады постепенно исчезают.

По тому же пути пошли и немецкие сберкассы. В отчете приводится пример Volksbank Raiffeisenbank из баварского Фюрстенфельбрюкке, который со счетов новых клиентов взимает полпроцента только за то, что они держат свои средства в этом банке. Встает вопрос: зачем вкладчикам помещать деньги в банки? Все дело в том, что к этому их вынуждают финансовые расчеты, которые в Европе все больше осуществляются безналичным способом. А без наличия банковского счета это невозможно. Таким образом, вкладчики становятся фактически заложниками банковской системы.

По подсчетам Morning Briefing, если в 2008 году средняя доходность по вкладам составляла в Германии 2,5%, то 10 лет спустя – только 0,2%. В свою очередь, DZ Bank сообщил, что потери клиентов от обложения их вкладов отрицательной ставкой составили, по состоянию на май текущего года, 358 млрд евро. Соответственно увеличился доход банков.

Подводя итоги своего анализа, издание отмечает, что имеется множество способов разрушить буржуазное общество, и наказание за прилежность и бережливость является самым надежным. Ведь при такой политике вкладчик полностью теряет доверие к финансовой системе Европейского союза. Весь вопрос, кто в этом виноват и что делать.

Генеральный секретарь правящего в Германии Христианско‑демократического союза Пауль Циемяк пришел к выводу, что виновников стоит искать в Европейском центробанке (EЦБ). Он предлагает изменить политику EЦБ, которая, по его мнению, фокусируется на покупке государственных займов и этим вынуждает частные банки стран ЕС пренебрегать интересами вкладчиков. Смысл деятельности EЦБ в связи с этим, считает ведущий немецкий экономический еженедельник Wirtchaftswoche, состоит в том, чтобы заставить деньги работать. Просто держать деньги в банке в качестве вклада должно быть непривлекательным, пишет издание. Вклады должны использоваться для финансирования или кредитования. Но для Германии проблема состоит в том, что предложение кредитов сейчас превышает спрос на них.

Циемяк в связи с этим полагает, что действующая финансовая система способствует перераспределению денежных средств от бедных к богатым. Он считает необходимым инициирование политических шагов со стороны Германии через европейские судебные органы, чтобы изменить нынешнюю денежную политику EЦБ.

В России идея отрицательных ставок по вкладам тоже находит своих приверженцев. По сообщению Интерфакса, еще в сентябре заместитель министра финансов Алексей Моисеев высказался по этому поводу. По его словам, Минфин поддерживает идею вводить отрицательные ставки по валютным депозитам.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

ФАЛЬШИВЫЕ ГОСТИ ИЗ БУДУЩЕГО

22.11.2019

Нашумевшая и плохо контролируемая технология дипфейк способна привнести в наш мир хаос неслыханного масштаба.

Политики, которые говорят то, чего никогда не могли бы сказать, звезды кино первой величины, вдруг снявшиеся в порнофильме… Благодаря новой технологии дипфейк это больше не антиутопия, а повседневная реальность. Любой, кому доступны записи выступлений публичных персон и компьютерные программы, использование которых почти не ограничено законами, отныне может заставить человека говорить чужие слова, а мертвых поднять из могил. Конечно, не в буквальном смысле, а в «цифре», на уровне голоса и внешности, но и это настоящий прорыв в будущее. Пока эффективные системы защиты от дипфейков не созданы, выглядит такое будущее весьма устрашающе.

Технология, способная заменить человеческую внешность и голос в цифровой аудио- и видеопродукции, получила название дипфейк (англ. deepfake): от сочетания deep learning («глубокое обучение», один из ключевых инструментов при разработке искусственного интеллекта) и fake («подделка»). Ее главное отличие от традиционных способов компьютерной графики – использование нейросетей, способных обучаться самостоятельно. Человеку нужно лишь давать программным алгоритмам критерии: что правильно, а что – нет, успешно ли выполнена задача.

Первую искусственную нейросеть создали нейропсихолог Уоррен Мак Каллок и нейролингвист Уолтер Питтс еще в 1943 году. А в 1960‑м психолог и нейрофизиолог Фрэнк Розенблатт представил миру первый созданный под нейросети компьютер «Марк‑1», способный с помощью фотоэлементов считывать и распознавать написанные от руки числа.

Однако дальнейшее усовершенствование нейросетей стало возможно только при аналогичном росте вычислительных мощностей и массовом распространении интернета. Производительные компьютеры и накопленный массив «больших данных» (Big Data – статистика, закономерности поведения пользователей и так далее) позволили нейросетям проникнуть в сетевые сервисы и персональные устройства.

Нейросети обучаются не в пример быстрее человека. Скорость сильно зависит от мощности ПК, на которых производятся вычисления, в середине 2010‑х она исчислялась годами, сегодня – зачастую месяцами. После обучения нейросеть способна выполнять функции голосового помощника (Siri, Google Ассистент, Яндекс.Алиса и др.), обрабатывать фотографии прямо во время съемки на камеру смартфона. И вот новая возможность: подменять голос и внешность человека на видео. Причем даже не обязательно в записи – в прямом эфире тоже получится. Для обучения трюку Cеть анализирует гигабайты исходных данных: внешность человека, мимику, голос, интонации. Параллельно она пытается их имитировать, а команда разработчиков контролирует и направляет процесс. В результате уже сегодня в Сети можно встретить ролики, идентичные натуральным, с настоящими людьми, которые говорят и делают то, чего никогда не могли бы сделать.

Впервые дипфейки привлекли внимание общественности в конце 2017 – начале 2018 года, когда вдруг претворились в жизнь пубертатные грезы многих подростков: суперзвезды кино Натали Портман, Эмма Уотсон, Галь Гадот и Натали Дормер оказались героинями порнороликов. Даже супругу экс-президента США Мишель Обаму не миновала эта участь.

В силу абсурдности происходящего на видео, а также из-за несовершенства технологий подмены довольно быстро стали очевидны, а пользователи Сети задались вопросом: что же, собственно, произошло? Именно тогда и возник наибольший интерес к дипфейкам, согласно статистике Google, анализирующей частоту поисковых запросов: так называемый коэффициент интереса достиг 100%. Сегодня он составляет 54% (точное количество запросов поисковая компания не раскрывает).

По данным компании Deeptrace, специализирующейся на кибербезопасности, в октябре текущего года в Сети было опубликовано около 15 тысяч дипфейковых роликов. Это вдвое больше по сравнению с декабрем 2018‑го. Из них 96% – порнография. Но даже ХХХ-контент относительно «безобиден» по сравнению с тем, что технология может натворить в руках крупных мошенников. В конце августа 2019 года Wall Street Journal сообщил, что управляющий директор неназванной британской энергетической корпорации отправил злоумышленникам 220 тысяч евро, поскольку ему так по телефону велел сделать босс. Голос начальника был подделан с помощью нейросетей.

Более того, дипфейки могут в буквальном смысле влиять на судьбу государств и народов, вмешиваясь в политическую борьбу накануне президентских выборов. В США они пройдут меньше чем через год, 3 ноября 2020‑го. И для создателей поддельных роликов весьма удачно, что нынешний президент Штатов –эпатажный Дональд Трамп, который может высказываться резко и неожиданно. Он уже становился объектом дипфейков. В мае 2018‑го в Сети появился созданный Бельгийской социалистической партией ролик, где Трамп якобы призывает «народ Бельгии» отказаться признать Парижские соглашения по климатическому урегулированию. А в октябре текущего года «фальшивый Трамп» в ролике французской благотворительной организации Solidarite` Sida заявил о том, что СПИД побежден раз и навсегда.

В обоих случаях авторы оставляют упоминание о том, что видео – подделка. Задачей было привлечение внимания общественности, в том числе местных политиков, к определенным проблемам. Технически ролики тоже несовершенны – увидеть подмену можно невооруженным глазом. Именно это пока не позволяет появиться убедительным подделкам, которые могут уничтожить репутацию кандидата в президенты или звезды кино раз и навсегда. Тем не менее прогресс налицо: дипфейки развиваются, и уже сегодня в некоторых случаях отличить оригинал от подделки очень сложно. По крайней мере, без специального ПО, которое пока отсутствует. Очевидно, пора принимать серьезные меры, но какие?

Пока единственный известный законопроект, окрещенный «анти-дипфейковым», представлен в Калифорнии (США). В начале октября стало известно, что губернатор штата Гэвин Ньюсом подписал проект AB 730, согласно которому в Сеть запрещено выкладывать ролики с политическими кандидатами за 60 и менее дней до начала выборов.

Эксперты уверены, что законопроект консервативен и малоэффективен, его явно будет недостаточно. В первую очередь любой срок с привязкой к выборам выглядит нелогичным, поскольку видео в Сети могут быть загружены заранее и распространяться вирусным образом в течение месяцев и даже лет. Под закон попадут ролики, создание которых продиктовано наличием «злого умысла». Но в американских реалиях доказать его наличие – дело длительных, иногда до нескольких лет, судебных процессов, на протяжении которых ролик продолжит свое существование. Наконец, отвечать перед законом предстоит создателям ролика, тогда как платформа, на которой он размещается, будто бы и не несет ответственности.

Иными словами, первый законодательный блин комом. По сути, контролировать распространение дипфейков техническими методами сегодня невозможно. Правда, крупнейшие IT-корпорации – Google, Microsoft и Facebook – активно работают в этом направлении. Будучи ведущими игроками на рынках интернет-поиска, операционных систем и соцсетей соответственно, именно эти компании в первую очередь занимаются сбором «больших данных» для противостояния дипфейкам.

Но пока ни один инструмент не может гарантировать стопроцентный результат. Профессор Университета Южной Калифорнии Хао Ли (Hao Li), разрабатывающий алгоритмы по определению дипфейков, говорит, что лучший результат, которого удалось добиться в экспериментальных условиях, – определение подделки с вероятностью 97%. Остается лакуна в 3%, соответственно, минимум 500 всех загруженных сегодня дипфейк-роликов не могут быть распознаны с помощью алгоритмов. Для интернета, где даже одно вирусное видео может повлиять на репутацию человека, это большая цифра. А с ростом количества и качества дипфейков их определение и вовсе кажется первоочередной задачей специалистов по кибербезопасности.

В конечной перспективе противостоять дипфейкам, в основе которых лежат нейросети, смогут лишь другие нейросети. Но поскольку и тем, и другим для обучения требуется большое количество данных (чем больше, тем лучше), дипфейки на этом поле заведомо побеждают. Им доступны миллиарды видеозаписей, тогда как программы распознавания могут работать лишь с теми 15 тысячами фальшивок, которые сегодня загружены в Сеть, и с собственными экспериментальными дипфейк-нейросетями, как это делается в Университете Южной Калифорнии. Удастся ли отыграть у «поддельной индустрии» стартовую фору? Пока это кажется маловероятным…

Между тем новую технологию взял на вооружение и вполне легальный бизнес. Поскольку использование дипфейков сегодня не регламентировано ни в одной стране мира, кинопродюсеры чувствуют себя довольно свободно в их применении. В Сети набирают популярность нарезки из фильмов, где актеров меняют местами. Например, ролик от студии Ctrl Shift Face, где Арнольда Шварценеггера в роли Терминатора заменил Сильвестр Сталлоне, с начала июня набрал более трех миллионов просмотров.

Киномагнаты видят в дипфейк-технологии возможность, которой раньше у них не было: «воскрешать» умерших звезд. Как правило, такой прием используется для завершения сюжетных линий в киносагах: можно вспомнить «Звездные войны» (Кэрри Фишер погибла в 2016 году, но появится в новом фильме 2019‑го), «Форсаж» (Пол Уокер погиб в 2013 году, появился в фильме 2015‑го). А авторы фильма «Изгой-один. Звездные войны: Истории» (2016) вернули на экраны актера, который умер в 1994‑м, чтобы убедительнее связать между собой серии киносаги.

Режиссеры Антон Эрнст и Тати Голик для новой картины о войне во Вьетнаме собираются «воскресить» Джеймса Дина – легенду американского кино середины ХХ века. Тем не менее другие актеры выступили с резкой критикой такого решения. «Это ужасно. Может, компьютер напишет для нас новую картину Пикассо. Или несколько новых песен Джона Леннона. Полное непонимание, позор», – заявил Крис Эванс. «Никто не верил, что индустрия опустится до такого, как только ей станут доступны эти технологии. Использование мертвых в качестве марионеток – ужасный прецедент», – считает Зельда Уильямс.

Пока с этическим аспектом ясности нет, для юристов все сводится к получению разрешения от родственников покойной звезды использовать ее образ в «псевдосъемках» (кстати, потомки Джеймса Дина оказались не против). Важен и контекст: к использованию образа Пола Уокера в фильме «Форсаж 7» общественность отнеслась позитивно, ведь это было сделано для того, чтобы достойно попрощаться с погибшим актером. А чтобы образ в фильме был максимально убедителен, статистами выступили его братья Калеб и Коди Уокеры.

Российские разработчики стараются не отставать от IT-моды. К 40‑летию со дня смерти Владимира Высоцкого в июле 2020 года для посетителей Театра на Таганке откроется новое развлечение: можно будет прийти и пообщаться с легендой. Голос певца будут воспроизводить нейронные сети российской разработки Vera Voice. Ответы, вероятно, будут генерироваться искусственным интеллектом, но такие подробности авторы технологии (компания Screenlife Technologies и проект «Робот Вера») пока не раскрывают.

К слову, в конце октября команда Vera Voice уже попала в сферу внимания СМИ. В Сети был опубликован демонстрационный ролик, в котором голосами Владимира Путина, Ксении Собчак и Владимира Познера говорится о том, что к подобным технологиям следует относиться с большой осторожностью и ответственностью. Этот же ролик показал новые возможности для знаменитостей: с помощью дипфейков они могут еще эффективнее зарабатывать на своем голосе и внешности. Подписал контракт и – вуаля! – через месяц ты уже озвучил новую рекламу, а то и снялся в новом блокбастере. Даже на съемочную площадку приезжать не пришлось, все сделал статист в цифровой маске.

В общем, странное нас ожидает будущее, особенно если компании из сферы кибербезопасности не найдут способы автоматически отслеживать и маркировать дипфейки. В конце концов, рассчитывать на то, что каждый создатель подобных роликов будет любезно помечать: «Осторожно, подделка!», по меньшей мере наивно. Но других верных способов отличить настоящую запись от фальшивой пока не существует.

«ПРОФИЛЬ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.