ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №219/1057)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

BARING VOSTOK СНИЗИЛ ДОЛЮ В БАНКЕ "ВОСТОЧНЫЙ" ДО 9,33%

3.12.2019

Компания Evison Holdings Limited фонда Baring Vostok в октябре снизила долю в уставном капитале банка "Восточный" с 42,33% до 9,33%, сообщил банк.

2 сентября 2019 г. Арбитражный суд Амурской области арестовал долю инвесткомпании Baring Vostok в банке "Восточный" - 334 млрд акций (41,6% уставного капитала). Арест на акции наложен в качестве обеспечительной меры по иску к Evison Holdings Limited (подконтрольна Baring Vostok) и основателю фонда Майклу Калви о взыскании 9,8 млрд руб. убытков, сообщали "Вести.Экономика".

В мае суд обязал компанию Evison исполнить соглашение о колл-опционе от 26 августа 2016 г. и продать "Финвижн холдингс" Артема Аветисяна 9,99% акций банка "Восточный". Evison выполнила это требование в июне, и Baring Vostok утратил контроль над банком. У Evison Holdings осталось 41,6% "Восточного", у "Финвижн Холдингс" стало 42%.

"Восточный" решил добиться через суд возмещения убытков, которые, как считают в компании, банк понес с октября 2015 г. по август 2018 г. из-за действий мажоритарного на тот момент акционера Evison (компании принадлежало в тот период от 44,55% до 74,4% акций). Истец оценил в 1,083 млрд руб. убыток от фиктивных договоров с "Национальной службой взыскания" на оказание услуг банку, которые на деле оказаны не были. Представитель "Национальной службы взыскания" Кирилл Барановский попросил приобщить к делу акты и отчеты об оказанных услугах и отметил, что "услуг было оказано даже немного больше, чем говорит банк". Представитель "Восточного" Полина Ситникова заявила, что услуги предоставлены не были, поскольку у "Национальной службы взыскания" на тот момент был маленький штат, а акты были подписаны, когда банк контролировал Evison.

Еще почти 528,5 млн руб. ущерба истец получил в результате погашения кредита компанией Croushi Enterprises Limited за счет передачи банку его собственных субординированных облигаций.

В 8,1928 млрд руб. банк оценил массовое увольнение бывших сотрудников "Юниаструм банка", который в начале 2017 г. присоединили к "Восточному". Основной ущерб связан с нарушением в системе управления рисками из-за увольнения штата менеджеров из "Юниаструм банка" после слияния двух коммерческих организаций, уточняла Ситникова. По ее словам, речь идет об убыточных сделках.

Акционеры банка также вынесли в суды спор о праве менеджмента "Восточного" провести дополнительную эмиссию 500 млрд акций по цене 1 коп. за бумагу. В 2018 г. Baring Vostok согласовал это размещение с Банком России. В "Финвижн" выступали против, утверждая, что цена размещения занижена. Компания пожаловалась в суд, и арбитраж Амурской области в порядке обеспечительной меры запретил руководству "Восточного" совершать любые действия в этом отношении.

В Baring Vostok считают, что уголовное дело Майкла Калви, еще трех представителей инвестфонда (Вагана Абгаряна, Филиппа Дельпаля и Ивана Зюзина) и еще двух человек стало одним из последствий конфликта акционеров банка. Дело возбудили по жалобе Шерзода Юсупова, миноритария "Восточного". Юсупов и Аветисян отрицают связь уголовного дела с внутрикорпоративным конфликтом.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЭКОСИСТЕМА ВЫХОДИТ НА СЕЛО

3.12.2019

Россельхозбанк решил развиваться технологически.

О том, что РСХБ взял курс на активное развитие трансакционного бизнеса, в том числе дистанционного банковского обслуживания в рознице, “Ъ” рассказали в банке. Процесс уже началася. В 2019 году Россельхозбанк запустил ряд технологических решений: мобильное решение «Легкий фронт» — технология позволила уместить офис в планшете, с которым специалист банка может приехать в любую точку (открыть счет, выпустить карту, оформить кредит). Еще одно решение, которое позволяет стать клиентом банка дистанционно,— биометрическая точка самообслуживания (система внедрена с 1 октября и позволяет применять биометрические технологии во всех продуктах и процессах).

Для решения задач РСХБ пригласил на позицию руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Юлию Деменюк, которая 14 лет проработала в группе ВТБ. По ее словам, в РСХБ на 2020 год запланированы четыре ключевых вектора развития розничного бизнеса. Во-первых, будет обновлена линейка предложений, что приведет к росту количества продуктов в расчете на одного клиента почти в два раза. Во-вторых, распространение технологии «Легкий фронт» охватит три четверти сельских населенных пунктов, а также труднодоступных территорий. В-третьих, развитие каналов дистанционного банковского обслуживания: приоритетным станет развитие интернет-банка и мобильного банка, функционала и его удобства. И четвертое — повышение эффективности филиальной сети в части прироста клиентов в зарплатном канале.

РСХБ на 100% принадлежит государству. Банк обслуживает более 6,2 млн частных клиентов, розничный кредитный портфель составляет более 450 млрд руб., объем средств физлиц — более 1 трлн руб. Число отделений — более 1,3 тыс.

Цифровую трансформацию РСХБ возглавит Елена Батурова, которая пришла в банк на должность директора Центра развития финансовых технологий. Подразделение занимается разработкой и внедрением экосистем для различных клиентских сегментов. Последние девять лет госпожа Батурова руководила крупными информационными программами Сбербанка. «Меня привлекли масштабные планы РСХБ и стремительная IT-эволюция банка»,— пояснила она. Уже в декабре 2020 года РСХБ планирует внедрить новую современную архитектуру работы с большими объемами данных (CDP), которая позволит в режиме реального времени отслеживать и предлагать клиентам не только услуги банка, но и партнерские продукты. По этому проекту банк всего за полгода привлек более 30 отечественных стартапов. К концу 2020 года банк предложит рынку экосистему по жилью, уточнили там.

По мнению экспертов, РСХБ выбрал правильную тактику. «Рекрутирование топ-менеджеров из других крупных российских банков с позициями в рознице — очевидный способ усиления управляющей команды,— говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.— Упор на совершенствование дистанционных каналов продаж — общая тенденция последних лет». По словам старшего управляющего директора НКР Александра Проклова, у РСХБ в силу его размера и сети офисов, входящей в тройку крупнейших в стране, сильные позиции в кредитовании физлиц и привлечении вкладов, но с точки зрения технологий ему приходится в некоторых сегментах существенно перестраивать бизнес-процессы.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОЖИДАЕМАЯ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ РУБЛЯ ДОСТИГЛА МИНИМУМА С АВГУСТА 2008 ГОДА

3.12.2019

Ожидаемая волатильность рубля к доллару вышла на минимум с августа 2008 года. Об этом в понедельник, 2 декабря, заявила зампред Центробанка Ксения Юдаева.

«Ожидаемая волатильность курса рубля к доллару на срок один месяц в настоящий момент опустилась даже ниже уровней 2013 года, достигла минимумов с августа 2008 года», — цитирует ее «РИА Новости».

Также в информационно-аналитическом материале ЦБ «Обзор финансовой стабильности» за второй-третий кварталы 2019 года отмечается, что волатильность на внешних финансовых рынках может повлиять на финансовый рынок России, несмотря на то что в последние годы его устойчивость возросла.

Ранее 22 ноября эксперты рассказали о том, что к Новому году курс рубля ослабнет до 64–65 рублей за доллар. Практически все аналитики по мере приближения конца года привели свои прогнозы к этому диапазону. Отмечается, что факторов в пользу укрепления российской валюты нет, хотя и шоковых событий не предвидится.

До этого 1 ноября экономисты сообщили, что за последний год рубль укрепился на 3,19%. Этому способствовали низкие ставки крупнейших центральных банков мира, а также хрупкий рост ВВП в Европе.

«ИЗВЕСТИЯ»

КОГДА ЖДАТЬ НОВЫХ САНКЦИЙ И ПОЧЕМУ ДЕКАБРЬ ХУДШИЙ МЕСЯЦ ДЛЯ РУБЛЯ

3.12.2019

Иван Копейкин, эксперт "БКС Брокер", специально для "Российской газеты":

- Декабрь является одним из самых плохих месяцев в году для рубля. На что обычно влияет доисполнение бюджета и максимальные за год выплаты в валюте по внешним заимствованиям российскими компаниями в валюте.

Например, выплаты по внешним заимствованиям в этом месяце составят 11,4 миллиарда долларов против 5,4 в ноябре и 3,2 миллиарда в сентябре.

При этом не стоит забывать про санкции. В США начинается предвыборный год, и Трамп вполне может усилить негативную риторику против РФ. Впрочем, в какой из месяцев будет это ухудшение предсказать довольно сложно — чаще всего это происходит весной.

Влияние же на российскую валюту может быть совершенно различным в зависимости от предполагаемых мер. Например, если санкции будут касаться госдолга, то рубль вполне может потерять 3-5%. Здесь стоит отдельно отметить, что доля нерезидентов в ОФЗ сейчас на максимальных значениях. А санкции могут спровоцировать стремительные распродажи в данном сегменте, что безусловно скажется и на национальной валюте.

В свою очередь нефть вряд ли будет стоить дороже 64-65 долларов за баррель по сорту Brent в ближайшем будущем. Так как в мире все еще наблюдается рост предложения при практически стагнируещем спросе. И такие страны, как например, Венесуэла или Иран, могут в любой момент сильно нарастить добычу, если, конечно, им дадут это сделать. После 5 декабря (IPO Saudi Aramco) поддерживать словесными интервенциями, скорее всего, перестанет и Саудовская Аравия.

Поэтому уход ниже 69.5 в паре евро/рубль и 63 в паре доллар/рубль крайне маловероятен. И, скорее всего, мы к концу года увидим российскую валюту в районе 65 в паре с долларом и 72,5 в паре с евро.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ БУДУТ ОБХОДИТЬСЯ БАНКАМ ДОРОЖЕ

2.12.2019

ЦБ и Минфин готовятся повысить страховые взносы для вложений с высокими ставками.

ЦБ и Минфин обсуждают снижение порога дорогих валютных депозитов, за которые банки уплачивают повышенные взносы в Фонд страхования вкладов, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Этот вопрос прорабатывается, подтвердил представитель Минфина.

ЦБ рассчитывает базовый уровень доходности вкладов на основе данных банков, привлекших 2/3 всех вкладов. Все банки, работающие с деньгами населения, ежеквартально платят в страховой фонд 0,15% от привлеченных средств. Те, кто предлагает ставки на 2–3 процентных пункта (п. п.) выше базового уровня доходности, платят в фонд по дополнительной ставке – 0,225%. А банки, задирающие ставки более чем на 3 п. п. или финансово неустойчивые (по оценке регулятора), отчисляют 0,9%.

ЦБ и Минфин хотят снизить этот порог для вкладов в валюте, что ограничит рост ставок валютных вкладов. По словам Юдаевой, дополнительная ставка будет уплачиваться при превышении банком базового уровня доходности на 1–1,5 п. п. Повышенная дополнительная ставка будет применяться, если банк завышает ставки более чем на 1,5 п. п.

Ставки валютных депозитов существенно ниже рублевых, поэтому снижение планки для валютных вкладов сделает более точным сравнение рублевых и валютных депозитов в процентном соотношении и позволит «ограничить возможность агрессивного ценообразования», объяснила Юдаева. О возможном снижении порога она предупреждала в апреле, не уточняя на сколько.

С начала года доля валютных вкладов снизилась с 21,5 до 20,9% на 1 ноября, это связано с укреплением рубля, писал ЦБ в обзоре. Без учета переоценки валютные вклады растут быстрее рублевых: 9,2% против 4% за январь – октябрь.

Рост валютных вкладов создает процентные риски для банков, предупреждает ЦБ: закон не разрешает банкам предлагать ставки пассивов ниже нуля, тогда как ставки по многим валютным активам уже отрицательные.

«Это последовательная политика, мы проводим ее в течение нескольких лет, делая для наших финансовых клиентов и их клиентов более выгодными операции в национальной валюте, а не в иных валютах. Мы никогда не говорили о том, что будем запрещать валютные операции или вклады в валютах, нужно работать именно с экономической мотивацией», заявила  председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью каналу «Россия 24», 2 декабря 2019 г.

Снижение пороговых значений поспособствует ограничению роста валютных вкладов, признает вице-президент Moody’s Ольга Ульянова, но эта мера коснется лишь ряда небольших банков, которые по субъективным причинам (например, особые отношения с крупными вкладчиками) поддерживают ставки существенно выше рыночных. Эффект будет зависеть от ставок по вкладам, спроса населения на валютные сбережения и наличия их альтернативных вариантов, замечает представитель ВТБ.

Инициатива не приведет к глобальным изменениям, но предотвратит демпинг отдельных игроков, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Она актуальна для небольших банков, согласен руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин: сейчас базовый уровень доходности в зависимости от срока составляет 0,896–2,039% по долларовым вкладам и 0,012–0,478% в евро. Максимальная ставка долларовых вкладов в топ-10 банков по размеру портфеля вкладов не превышает 1,9%, в евро – 0,2%.

Чтобы сдержать валютизацию банковских пассивов, ЦБ с июля повысил обязательное резервирование валютных вкладов физлиц с 7 до 8%. Это обойдется банкам в 170 млрд руб. взносов и снизит прибыль на 12 млрд в год, оценивали аналитики Сбербанка. Но серьезного влияния на структуру привлечения средств физлиц повышение резервов не оказало, отметил Охорзин.

«ВЕДОМОСТИ»

ПУТИН ПОДПИСАЛ ЗАКОН О ПЕРЕНОСЕ НА ГОД КОМПЕНСАЦИИ СОВЕТСКИХ ВКЛАДОВ

2.12.2019

Президент Владимир Путин подписал закон о приостановке сроком еще на один год — до 1 января 2023 года — начала действия закона «О базовой стоимости необходимого социального набора», предусматривающего компенсацию в полном объеме сбережений, помещенных во вклады в Сбербанк в период СССР. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Закон, предусматривающий гарантии восстановления и обеспечения сохранности целостности сбережений россиян, которые были размещены на вкладах в Сбербанке до 20 июня 1991 года и на вкладах в организации госстрахования России, а также госбумаги СССР и РСФСР до 1 января 1992 года, был принят в 1995 году.

Действие закона о выплатах было приостановлено в 2003 году и продлевалось каждый год по причине отсутствия средств и федеральных законов, которые предусматривали бы перевод сбережений граждан России в целевые долговые обязательства, как предполагает закон 1995 года.

В июле 2016 года глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что государство должно возместить потери вкладчиков, поскольку советские власти «открыто похитили чужие деньги». Тогда он предлагал вернуть средства вкладчикам в виде акций.

«РБК»

КЛИЕНТЫ РОССИЙСКИХ БРОКЕРОВ ВО II-III КВАРТАЛАХ В ОСНОВНОМ ИНВЕСТИРОВАЛИ В АКЦИИ

2.12.2019

Клиенты российских брокеров во втором и третьем кварталах текущего года в основном инвестировали в акции, доля сделок с акциями за два квартала составила 75% от общего объема торгов, говорится в обзоре финансовой стабильности Банка России.

"За второй и третий кварталы 2019 года объемы торгов брокеров на фондовом рынке составили 40% от объема всех операций. При этом в отношении клиентских сделок брокеры занимают доминирующее положение на рынке. Их доля составляет 64% от совокупного объема всех клиентских сделок на фондовом рынке. Наибольшее предпочтение клиенты брокеров отдают операциям с акциями (75% от совокупных сделок всех участников торгов)", — указывается в обзоре ЦБ.

При этом эксперты Банка России отмечают, что доля собственных сделок брокеров на фондовом рынке является не столь значимой – 11% от совокупного объема собственных сделок всех участников торгов. Брокерские организации оказывают существенное влияние на финансовые рынки за счет клиентских операций, отмечают эксперты регулятора.

"Одной из особенностей отрасли является наличие значительного объема операций крупных брокерских организаций со связанными организациями – как с офшорами, так и с резидентами. Одними из основных рисков отрасли являются риски ликвидности. В то же время на текущий момент у крупнейших брокеров имеется достаточный объем высоколиквидных активов для покрытия потенциальных чистых оттоков денежных средств по собственным операциям", — говорится там же.

"Потенциальное возникновение проблем в брокерской отрасли может оказать влияние на финансовые рынки за счет существенного объема проводимых брокерами клиентских операций. Кроме того, брокеры могут воздействовать на рынок в том числе в случае прекращения маржинального кредитования клиентов. Прекращение данных операций может привести как к необходимости продажи клиентами активов, являющихся обеспечением по маржинальным операциям, так и к снижению объемов операций на рынке", — также отмечают эксперты.

«ПРАЙМ»

ГЛАВА ЦБ НАЗВАЛА СРЕДНИЙ РАЗМЕР ПЕРЕВОДОВ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

2.12.2019

Система быстрых платежей - система переводов средств по номеру телефона внутри одного и между различными банками - работает десять месяцев, количество операций составило около 5 млн, средний чек - около 8800 рублей, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу «Россия-24».

«Оцениваю очень хорошо (запуск СБП. — RNS), и действительно Система быстрых платежей востребована, она работает уже десять месяцев, и количество операций где-то около 5 млн, объем этих операций — больше 40 млрд рублей. При этом это же операции сейчас пока между физическими лицами, переводы физических лиц, и средний чек не очень большой, 8800 рублей, наверное, средний чек», - сказала она.

Набиуллина отметила, что объем операций достаточно большой, банкам и клиентам это интересно, ЦБ развивает функционал этой системы.

«Мы сейчас вместе с торговыми сетями с некоторыми тестируем через Систему быстрых платежей оплату за товары и услуги, уже видим, что это интересно. В следующем году будет широкое распространение как раз вот этой новой функции — оплаты товаров и услуг», - добавила она.

Глава ЦБ допустила, что в будущем через эту систему можно будет оплачивать обязательные платежи.

«На будущее мы думаем о том, что через эту систему можно было бы платить обязательные платежи, налоги, жилищно-коммунальные услуги, потому что там тоже есть жалобы на высокие эквайринговые тарифы, а это более дешевая альтернатива для людей. Также уже сейчас тестируются так называемые пул-платежи через Систему быстрых платежей — это когда платеж происходит по инициативе получателя денег. Так могут пополняться, например, счета брокерских компаний, управляющих компаний, и людям будет удобнее пользоваться даже услугами финансового рынка. То есть мы смотрим по разного рода финансовым сервисам, которые могут через Систему быстрых платежей идти, и на наш взгляд, это действительно очень перспективно там, где финансовые технологии оказались достаточно востребованными», - пояснила Набиуллина.

Система быстрых платежей была запущена в тестовом режиме 28 января, с 28 февраля банки начали запуск сервисов СБП для всех клиентов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СЛИШКОМ МНОГО ЦИФР. МЕЖДУНАРОДНЫЕ IT-КОМПАНИИ НЕ МОГУТ ЗАПЛАТИТЬ РОССИЙСКИЙ НДС

2.12.2019

Многие международные IT-компании не могут заплатить российский НДС — так называемый налог на Google. Платежи зависают из-за того, что в формах международных платежных поручений гораздо меньше цифр, чем в российских кодах бюджетной классификации, сообщает РБК. Сложности возникли из-за того, что теперь зарубежные компании должны платить НДС напрямую, а не через налоговых агентов в России.

О том, что новая система начисления НДС очень неудобна, еще в начале года заявлял генеральный директор Ассоциации европейского бизнеса Франк Шауфф. Он предлагал, чтобы НДС по-прежнему исчисляли и платили российские клиенты международных компаний.

Поскольку этого так и не произошло, компаниям следует не откладывать поиск решения в долгий ящик. Одно из решений проблемы — обратиться к российским консультантам, говорит партнер международного аудитора Deloitte Юлия Орлова:

«В «свифтовках» места не хватает. Порекомендовать можно несколько простых вещей: не делать платежи сразу на всю большую сумму, сделать тестовый платеж, попробовать посмотреть, пройдет он по этим реквизитам или нет. Если он по этим реквизитам не приходит, выяснить причины. Если в «свифтовках» не хватает места для указания реквизитов, значит, необходимо связаться с межрайонной инспекцией № 7, на английском языке они отвечают, читают, и запросить у них пояснение. Запросить у них, возможно, образец заполненного платежного поручения. Не откладывать эту проблему в долгий ящик, не думать, что она каким-то образом сама собой разрешится, либо сразу отдать это на откуп российским специалистам, которые работают в дочерних структурах или представительствах иностранного бизнеса. Обычно те, кто уже успел приспособиться к этому режиму со второго, с третьего раза, с четвертого приспосабливаются, иностранные компании как-то делают платежи, но, вообще, ситуация, когда и первый раз деньги возвращаются назад, второй, третий, — это рядовая ситуация. Помимо мороки, если это все откладывается до срока уплаты налога, достаточно очевидно, что налог не уплачен в срок, и дальше может быть значительная пеня, поэтому есть шанс, что компания понесет потери».

Только за первый квартал этого года иностранцы перечислили около 12 млрд рублей НДС — столько же, сколько и за весь 2018 год.

Из крупных иностранных IT-компаний в российской ФНС зарегистрированы Apple Distribution, Google Commerce, Microsoft Ireland, Netflix, Bloomberg и другие. Самым первым взимать российский НДС начал именно Google. Сейчас на российском налоговом учете стоят около 1600 иностранных компаний, работающих в интернете.

«BFM.RU»

В ВТБ ИСКЛЮЧИЛИ ШАНСЫ СТОРОННИХ ЛЮДЕЙ ПОЛУЧИТЬ ДАННЫЕ КЛИЕНТОВ БАНКОВ ИЗ ТОП-50

2.12.2019

Получить извне данные клиентов банков из топ-50 невозможно, считает заместитель президента - председателя правления банка Анатолий Печатников.

По его словам, сейчас любые утечки на рынке - это всегда человеческий фактор.

В середине ноября стало известно о продаже в интернете данных 5 тыс. вкладчиков ВТБ . До этого сообщалось об утечке данных клиентов Альфа-банка, а также Сбербанка.

В интервью "Интерфаксу" Печатников отметил, что этот случай относится к данным клиентов 2016 года, в ВТБ применяется формула "нулевой терпимости" к утечкам.

"Вообще эта история, что называется, "из прошлой жизни", там единичные сведения, которые относятся к 2016 году, то есть еще даже до объединения ВТБ24 и ВТБ. Это уже пройденный этап, и все соответствующие выводы давно были сделаны", - сказал зампред.

В банке установлен тотальный контроль за всеми действиями пользователей при работе с конфиденциальной информацией, создан специальный закрытый периметр, который обеспечивает максимальную защиту сведений банка, заверил Печатников.

По его словам, после принятия решения о таком подходе к утечкам ни одного инцидента зафиксировано не было. "Мы изначально придерживались этого принципа, закрепили его в новой стратегии. Внешний периметр закрыт, что делает проникновение в систему невозможным. Внутри банка тоже очень большая работа проведена. Это и контроль доступа, и мониторинг психологического и финансового здоровья персонала, особенно лиц, которые допущены к персональным данным. Задача работодателя - создать условия для сотрудников, чтобы никаких инцидентов не возникало", - пояснил Печатников.

«ИНТЕРФАКС»

ОПРОС С ПОДВОХОМ: МОШЕННИКИ ВЗЯЛИСЬ ЗА ВИКТОРИНЫ

3.12.2019

Мошенники под видом опроса от госорганов крадут деньги с банковских карт.

На прошлой неделе сотрудники правоохранительных органов на профильном форуме police-russia.ru активно обсуждали проблему огромного количества мошеннических сайтов. Речь шла об интернет-ресурсах, которые незаконно используя логотипы государственных органов, например, Пенсионного фонда (ПФР) выманивают средства с карточных счетов доверчивых граждан.

Суть схемы проста и от этого еще более эффективна. На сайте с логотипом государственного органа сообщается, что каждому гражданину России полагается социальная доплата. Для ее получения нужно ввести номер свидетельства социального страхования (СНИЛСа), а потом ответить на ряд простых вопросов от рекламодателей. Людей, которым на глаза попалась эта реклама, убеждают, что каждому положена выплата ранее недоплаченной госорганом суммы – или от Пенсионного фонда, или от отдела социального обеспечения.

При введении номера СНИЛС система сообщает желающему получить свои деньги, что государство не доплатило этому человеку довольно крупную сумму денег, и чтобы ее получить, надо пройти несложный опрос. При переходе к опросу пользователь попадает на страницу в Интернете, где объясняется суть конкурса. Например, известный бренд решил поделиться своей прибылью с людьми, так как викторина для него — это реклама.

Сначала желающего принять участие в опросе просят заполнить небольшую анкету — фамилия, имя, номер телефона и адрес личной почты. Далее посетителю страницы предлагается ответить на 5-6 простых вопросов, которые не требуют особенных знаний. Это вопросы «на предпочтение», из серии «какую марку парфюмерии или наручных часов из 4 предложенных вариантов вы предпочитаете» и «в какой банк из четырех предложенных вы обратились бы за кредитом».

После прохождения опроса возникает сообщение, что интервьюеру подготовлена для перевода большая сумма денег. Как правило, выше 100 тыс. рублей.

Но, предупреждают организаторы, согласно требованиям платежных систем – упоминаются Visa, Mastercard или российская система «Мир» — сумма не может быть переведена сразу полностью на счет выигравшего. Якобы деньги разбиваются на две части, и для их получения надо отправить в адрес администратора викторины так называемый «закрепительный» или «идентификационный» платеж, чтобы «застолбить» за собой выигрыш.

Обычно требуют перевести на счет организатора сумму в 290-350 рублей, которая, как уверяют, «автоматически вернется к вам вместе с вашим выигрышем». Некоторые комментаторы таких страниц даже пишут, что надо «пройти до конца и перевести организаторам 7-8 сумм закрепительного платежа – они же все равно вернутся, а выигрывает средства только тот, кто идет до конца».

В этот момент человек уже забывает, что он пришел не вопрос отгадывать, а за выплатой от Пенсионного фонда, которая, как обещали создатели страницы, положена по закону, обращает внимание психолог Таисия Каштанова.

А дальше псевдоорганизаторы викторины просят для перевода средств сообщить им все данные карты, на которую будут произведен перевод призовых денег — название банка, тип и номер карты, срок действия, фамилию, имя и отчество ее владельца. А также требуют перевернуть карту и сообщить три цифры CVV-кода, который нужен для проведения платежей в Интернете.

Идентификационный или закрепительный платеж — это обман, требования проведения такого платежа нет ни у одной платежной системы, говорит заместитель председателя комиссии по цифровым финансовым технологиям Совета ТПП РФ Тимур Аитов. Он напоминает, что у международных систем есть похожая опция блокировки средств на карте для ее проверки. Когда владелец карты, например, бронирует автомобиль на любом международном сайте аренды машин, то прокатная контора может, имея данные карты, заморозить на счету один евро — или даже всю выставленную в счете сумму на небольшой срок, например, на полчаса или даже на день, отмечает специалист.

Получатели платежа делают такую блокировку для того, чтобы понять, что карта существует, на ней есть средства и у карты не истек срок действия. Правда, деньги могут заморозить на карте  в том случае, если ее владелец что-то решил купит сам, а не тогда, когда на нее требуется перевести какую-то сумму.

А вот когда данные карты для перевода организаторы викторины требуют указать абсолютно все, да еще и с секретным кодом, то это однозначно свидетельствует о том, что перед вами мошенники, считает эксперт.

Самая незначительная потеря, с которой могут столкнуться люди, поверившие в розыгрыш призов и денежные подарки, – это потеря средств «закрепительного платежа». Самое худшее – с карты выведут все средства, и данные пойдут гулять по рукам и базам злоумышленников, говорит эксперт по финансовой грамотности федерального проекта «Финшок» Лолла Кириллова.

Она напоминает, что согласно главе 58 Гражданского кодекса РФ, «требования граждан, связанные с участием в лотереях и пари, не подлежат судебной защите, за исключением случаев, когда человек оказался в игре или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари или если организатором игр выигрыш победителю не выплачен».

Необходимо вводить ответственность за недобросовестную рекламу и обещания легкого выигрыша для страниц в социальных сетях и за продвижение таких способов выманивания денег у людей, уверена Кириллова.

Между тем с каждым годом число жертв мошенников лишь растет.

По данным МВД, за первые девять месяцев текущего года мошенники провернули около 103 тыс. хищений с банковских карт. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель увеличился более чем в четыре раза — на 417%.

«ГАЗЕТА.RU»

ОСНОВАТЕЛЬ «БАНКИ.РУ» ОБВИНИЛ АКЦИОНЕРА В ПОПЫТКЕ «УБРАТЬ» ЕГО ИЗ БИЗНЕСА

2.12.2019

Основатель «Банки.ру» обвиняет одного из акционеров проекта, американский фонд Russia Partners, в попытке «убрать» его и супругу из бизнеса.

Основатель «Банки.ру» Филипп Ильин-Адаев заявил, что акционер проекта, американский фонд Russia Partners, намеренно вмешивается в редакционную политику и хочет «убрать» его из бизнеса. В частности, фонд требовал «закрытия всех контентных разделов — новостей, форума и «Народного рейтинга», который основатель называет визитной карточкой «Банки.ру» и «вокруг которого строится весь проект». Об этом Ильин-Адаев написал в своем Facebook.

Он утверждает, что уже получил от действующего гендиректора «Банки.ру» Динары Юнусовой уведомление о предстоящем расторжении контракта и о том, что редакция «Банковских новостей», занимающаяся контентом сайта banki.ru, должна будет покинуть офис компании 13 февраля 2020 года.

В разговоре с РБК Динара Юнусова подтвердила информацию, что договор аренды «действительно будет расторгнут, потому как люди будут взяты в другое юридическое лицо». «Редакции будет предоставлено помещение в этом новом юридическом лице», — сказала она. По ее словам, «есть определенные изменения в организационной структуре холдинга, журналисты редакции «Банки.ру» будут переведены в другое юридическое лицо».

Юнусова добавила, что информация в социальных сетях о том, что «в компании нестабильная ситуация», является «неправдой». «Мы работаем в обычном режиме. Я действующий руководитель. Действую согласно уставу компании, выбрана советом директоров. Мы в этом году покажем рекордный рост как в абсолютных, так и в относительных цифрах по бизнес-показателям. Это позитивный финансовый результат. Команда за три года обновилась. Задача генерального директора — укреплять команду. Все журналисты редакции работают согласно контентной стратегии и не будут уволены. «Банки.ру» невозможен без контента», — добавила она.

Проект «Банки.ру» был основан Ильиным-Адаевым в 2005 году, сейчас в одноименную группу входят информационные ресурсы и сервисы банковской и финансовой тематики. В 2010 году в проект вошел FINAM Global, подразделение инвестхолдинга «Финам». Спустя три года FINAM Global продало свою долю компании Russia Partners.

Издателем проекта является ООО «Банковские новости», которое было зарегистрировано в 2015 году, следует из данных СПАРК. На него же оформлена регистрация ИА «Банки.ру» как СМИ, следует из данных реестра Роскомнадзора.

Согласно данным СПАРК, «Банки.ру» на 100% принадлежит зарегистрированной на Кипре компании BANKI.RU HOLDING LTD. Раньше 25% капитала проекта принадлежали Ильину-Адаеву, 75% — его супруге Елене Ищеевой. Генеральный директор «Банки.ру» — Динара Юнусова. Сейчас, по утверждению Ильина-Адаева, им принадлежит 60% акций проекта.

Издатель проекта, ООО «Банковские новости», на 99% принадлежит ООО «Банки.ру», еще 1% принадлежит Ильину-Адаеву. Компания была зарегистрирована в 2015 году, незадолго до того, как в России в силу вступил закон, который ограничивает долю владения иностранцев в СМИ 20%.

«Ни секунды не сомневаюсь, что после того, как мы потеряем право находиться в офисе как представители редакции и «Банковских новостей», нас уволят и как сотрудников «Банки.ру» — такое право есть у генерального директора», — написал он.

По его словам, разорвать контракт с гендиректором «Банки.ру» он может только с согласия второго акционера, американского фонда Russia Partners, «под диктовку которого и происходят все последние события».

Ильин-Адаев отметил, что ушел с поста гендиректора «Банки.ру» после того, как в капитале компании появился фонд. Ильин-Адаев пояснил, что в отдельное юрлицо вывели организацию «Банковские новости». Это произошло три года назад из-за закона, запрещающего иностранным компаниям владеть больше 20% в СМИ. «Я предложил оформить «Банковские новости» на себя и по-прежнему считаю это справедливым: «Банки.ру» — мой проект, и за материалы, которые публикуются на сайте, я готов отвечать лично», — пишет он. По его словам, полгода назад он выяснил, что резолюция, разрешающая «Банки.ру» покупать контент у «Банковских новостей», не подписана американской стороной до сих пор. «Зачем им это? Чтобы убрать нас с Еленой из бизнеса, несмотря на принадлежащие нам 60% акций», — заявил Ильин-Адаев.

«РБК»

ЗНАКОМАЯ ЭКС-ПОЛКОВНИКА ЗАХАРЧЕНКО СТАЛА ФИГУРАНТОМ ДЕЛА О НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.12.2019

Знакомая «полковника-миллиардера» Дмитрия Захарченко, у которой по делу полковника арестовали 58 млн рублей, стала фигурантом уголовного дела о незаконной банковской деятельности. По словам источника Forbes, она была «оператором» обнальной площадки, действовавшей на базе банка «Новое время».

Знакомая бывшего полковника МВД Дмитрия Захарченко Людмила Тучкова стала фигурантом дела банка «Новое время», рассказал источник Forbes, близкий к расследованию дела. По его словам, Тучковой предъявлены обвинения в незаконном банковской деятельности и участии в преступном сообществе (статьи 172 и 210 Уголовного кодекса). Она отправлена под домашний арест.

Домашний арест Тучковой и дело в ее отношении по статьям 172 и 210 подтвердила и пресс-служба Мосгорсуда. Как следует из картотеки дел Пресненского суда, под домашний арест Тучкова была отправлена еще 16 октября.

Дело в отношении бывших руководителей банка «Новое время» было возбуждено в августе 2019 года. Лидерами преступного сообщества по делу банка «Новое время» следователи считают бывших совладельцев банка Валерия Раздорожного и Оксану Бодрову. Согласно материалам дела, на базе банка работала обнальная площадка, в которую, кроме кредитного учреждения, входили еще 200 компаний в России, и 6 за границей. Через них, по версии стороны обвинения, с 2011 по январь 2019 года были выведены более 5,4 млрд рублей.

Все транзакции обнальной площадки отображались в закрытой банковской системе в интернете, располагающейся по адресу https://prosto123.biz/start (сейчас сайт выдает ошибку доступа), рассказывает источник, близкий к следствию. В материалах дела эта система называется «Портал». По версии следствия, рассказывает источник, Тучкова работала одним из «операторов» этого «Портала» – обрабатывала заявки от клиентов.

Система была построена таким образом, что операторы не знали конечных получателей денег. Все пользователи были зашифрованы никнеймами, а операторам были видны только реквизиты входящих банков, говорит источник, знакомый с обстоятельствами дела.

То, что через банк «Новое время» шла обналичка средств, подтверждает банкир Герман Горбунцов. Еще в 2009 году он покинул Россию, однако теперь активно дает показания в качестве свидетеля по другому делу — в отношении бывших бенефициаров крупного подрядчика РЖД, группы «1520», Валерия Маркелова и Бориса Ушеровича. По этому делу также проходит бывший член совета директоров банка «Новое время» Иван Станкевич. По версии следствия, Маркелов, Ушерович и Станкевич передали Захарченко в качестве взятки более 2 млрд рублей. Однако, по версии Горбунцова, Захарченко мог получать деньги не за покровительства в бизнесе, а как полноценный участник обнальной системы.

«Была система: мощная и сложная, напрямую забирающая информацию с банковских счетов и по сложности не уступающая банковским программам. Сотни компаний в России и за границей. Доступы клиентов, сложные системы заявок» — описывает Горбунцов систему в разговоре с Forbes. По его словам, существовала целая сеть обнальных площадок, транзакции которых проходили через электронную систему – тот самый «Портал», в ней участвовали различные банки. Площадка обслуживала «очень много разных потоков», — считает Горбунцов. Маркелов уже больше года находится в СИЗО, а Станкевич еще в 2016 году покинул Россию, поэтому был арестован заочно. У самого банка «Новое время» лицензия была отозвана в августе 2018 года.

При обыске дома у сестры Захарченко, Ирины Разгоновой, на Ломоносовском проспекта оперативники изъяли более 8,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте. Происхождение этих денег до сих пор не известно. Среди найденных денег были обнаружены $100 000 с маркировкой «Новое время».

По требованию Генпрокуратуры эти деньги, а также обнаруженные средства у семьи и друзей полковника и элитная недвижимость, были конфискованы. Среди арестованных денег оказались и 58 млн рублей, обнаруженные на счетах Тучковой, которую следователи посчитали близкой подругой сожительницы полковника – Марины Семыниной.

Захарченко сейчас отбывает 12,5 лет лишения свободы за получение в качестве взятки дисконтной карты на 50% в элитном рыбном ресторане La Maree. Неделю назад его доставили в одну из колоний в Мордовии. Однако его адвокаты не исключают, что бывшему полковнику могут предъявить новые обвинения, связанные с обналичкой. Сам Захарченко неоднократно заявлял на суде, что не признает вину ни по одному пункту.

«FORBES»

ТРАМП ОБРУШИЛ КУРС ДОЛЛАРА

2.12.2019

Доллар упал до недельного минимума, так как промышленный ISM разочаровывает экономистов, а Трамп требует от ФРС снизить курс американской валюты.

Индекс доллара Bloomberg упал до недельного минимума после выхода более слабого, чем ожидалось производственного отчета ISM за ноябрь. Долларовый индекс Bloomberg теряет 0.2%. USD/JPY падает на 0.25% до ~ 109.24; пара упала ранее до минимума 109.21, по сравнению с ~ 109.53 накануне. Индекс деловой активности в производственном секторе США (ISM Manufacturing) в ноябре снизился до 48.1 пункта по сравнению с 48.3 пункта месяцем ранее, сообщил Институт управления поставками (ISM). Аналитики в среднем ожидали повышения индикатора до 49.2 пункта. Значение индекса ниже 50 пунктов сигнализирует об ухудшении деловой активности в указанном сегменте экономики, выше 50 пунктов — о ее росте. Показатель находится ниже этой ключевой отметки уже четыре месяца подряд.

Однако доллар начал падать еще задолго до выхода слабых данных. Отправной точкой стали сообщения Трампа в Твиттере, о которых мы писали ранее. Во-первых, Трамп ввел пошлины на сталь и алюминий из Бразилии и Аргентины,во-вторых, потребовал от ФРСчто-то сделать с курсом доллара, поскольку он завышен и несет ущерб американским фермерам. Трамп обвинил две упомянутые выше латиноамериканские страны в том, что они занижают курсы своих валют против доллара для получения экспортных преимуществ. Хотя трудно себе вообразить, как аргентинская валюта могла не упасть в условиях, когда страна готова объявить уже седьмой в своей истории дефолт по государственным облигациям. Возможно, у кого-то из инвесторов комментарии Трампа возродили опасения валютной интервенции.

Президент США Дональд Трамп, вероятно, потерпит неудачу в своих попытках ослабить доллар, пишет Capital Economics. Трамп хочет, чтобы более слабый доллар стимулировал экспорт в США и устранил торговый дефицит, но валюта «на наш взгляд, не особенно дорога», а президент «вряд ли предотвратит ее рост в течение следующих нескольких лет», — говорит Симон Гамбарини, рыночный экономист в Capital Economics. Доллар должен укрепиться, поскольку разрыв между процентными ставками Федерального резерва и другими крупными центральными банками в 2020 году сузится, а торговая война между США и Китаем продолжает поддерживать привлекательность американской валюты как убежища, говорит он.

Есть и другое мнение: евро может укрепиться по отношению к доллару в 2020 году, поскольку у Федерального резерва больше возможностей, чем у Европейского центрального банка, для действий в области денежно-кредитной политики, считает Ульрих Лейхтманн из Commerzbank. ФРС с большей вероятностью, чем ЕЦБ, введет дополнительные меры стимулирования в 2020 году в ответ на более слабый экономический рост, и «в результате я сохраняю оптимизм по отношению к EUR/USD в этот период», — говорит Лейхтманн. ФРС «сможет нанести больший ущерб доллару», чем ЕЦБ может нанести евро, поскольку у него больше возможностей для ослабления политики, говорит он. EUR/USD вырос на 0.5% до 1.1071.

«PROFINANCE.RU»

РЫНКИ ДРОГНУЛИ: ПОВОДОВ ДЛЯ БЕСПОКОЙСТВА СТАНОВИТСЯ ВСЕ БОЛЬШЕ

3.12.2019

Прервавшееся спокойствие: после затянувшегося роста фондовые индексы США наконец пошли вниз и потеряли около процента, а европейские индикаторы продемонстрировали максимальное падение со 2 октября.

Сначала настроение инвесторам подпортили заявления Трампа о возвращении пошлин на стальную и алюминиевую продукцию из Аргентины и Бразилии.

В своем Twitter он посетовал на слишком слабый курс местных валют и призвал ФРС принять меры, чтобы другие страны не могли пользоваться преимуществом сильного доллара, занижая курсы своих валют.

В нескольких сообщениях в соцсети Twitter Дональд Трамп выступил с утверждением о том, что власти Бразилии и Аргентины якобы "провели огромную девальвацию своих валют". По словам американского президента, это "плохо для наших фермеров". На этом основании Трамп объявил о том, что "немедленно возобновляет действие пошлин на все поставки стали и алюминия" из этих стран в США.

Импортные пошлины на сталь и алюминий со стороны администрации США были повышены до 25% и 10% соответственно в марте 2018 г. по "соображениям национальной безопасности".

К слову, уже сейчас в СМИ появилась информация о том, что власти Аргентины и Бразилии ведут активные переговоры для урегулирования вопроса.

Окончательно ухудшили настроения данные по деловой активности в производственном секторе США. Индекс PMI в ноябре снизился и не оправдал ожиданий аналитиков.

При этом показатель находится ниже отметки 50 пунктов уже четыре месяца подряд, что указывает на устойчивый спад. И хотя данные от Markit оказались неплохими, статистика от ISM все же оказалась важнее.

Оба ключевых компонента - новые заказы и занятость - продолжили снижаться.

Рынок нефти также не сумел показать позитивной динамики, хотя в первой половине дня наблюдался уверенный рост. Слабые макроэкономические данные не дают повода для оптимизма: трейдеры ожидают падения спроса.

Не исправила ситуацию и публикация Bloomberg о том, что ОПЕК делает ставку на спад в сланцевом секторе США. В конце недели в Вене состоится встреча ОПЕК+, где, как ожидается, будет принято решение о продлении соглашения по сокращению добычи.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

СКОЛЬКО И НА ЧЕМ МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ В 2020 ГОДУ

3.12.2019

Следующий год для финансовых рынков может оказаться крайне сложным. Инвесторы вряд ли смогут много заработать, однако возможности все же есть.

Стратеги JPMorgan Chase & Co. прогнозируют, что ожидаемое в следующем году ускорение глобальной экономики обеспечит инвесторам отдачу ниже среднего от инструментов с фиксированной доходностью, валют и сырья.

Можно ожидать, что облигации развитых рынков будут отставать: JPMorgan прогнозирует убытки в однозначных величинах, такие же потери может принести сырье. Инвесторы заработают на других активах, но не в том же объеме, который обычно можно зафиксировать при восстановлении экономики, отмечает банк.

Облигации компаний инвестиционного уровня, премии по которым уже являются низкими, обеспечат доход в однозначных величинах, а отдача от высокодоходных бондов США и корпоративных облигаций развивающихся стран составит 5-9%, прогнозирует JPMorgan.

"Это не тот спектр отдачи, которого ждут многие в переломный для мировой экономики момент", - написали в обзоре в пятницу Джон Норманд, Мислав Матейка, Дубравко Лакос-Буджас и другие стратеги JPMorgan, пишет Bloomberg.

"Причина в необычной макро- и политической обстановке в сочетании с высокой сравнительной стоимостью большинства FICC", - отметили они, имея в виду инструменты с фиксированной доходностью, валюты и сырьевые активы.

В прошлом, когда глобальный рост ускорялся после спада в середине цикла, как в 1995, 1999, 2012 и 2016 гг., защитные активы приносили доход ниже среднего или же отрицательный, а циклические активы, в том числе облигации компаний, активы развивающихся стран и сырье, - выше среднего, свидетельствует анализ JPMorgan.

Также на 2020 год они прогнозируют:

1. Доллар почти не изменится, евро укрепится до $1,14, а иена ослабеет до 110 за доллар к концу года.

2. Доходность 10-летних UST может вновь вырасти до 2,05%: немецкие бунды упадут, и их доходность вырастет до минус 0,05%, а ставки по 10-летним японским бондам поднимутся до 0,05% в конце 2020 г.

3. Спреды по высокорейтинговым и высокодоходным облигациям компаний США к корпоративному долгу развивающихся стран сузятся.

4. Индекс Bloomberg Commodity упадет почти на 6%, нефть Brent подешевеет до $55,60 за баррель в IV квартале.

5. Банк рекомендует шортить золото, но дает "фундаментально конструктивный прогноз" по сельхозтоварам.

Стоит добавить, что ранее не самый оптимистичный прогноз на следующий год озвучил крупнейший хедж-фонд Европы.

Инвесторам не стоит опасаться глобальной рецессии, но они должны быть готовы к продолжению кредитного цикла с повышенными рисками ликвидности, отметили эксперты Amundi SA, под управлением которого находятся активы на $1,7 трлн.

Amundi сохраняет нейтральную рекомендацию по акциям, более позитивно оценивает европейские корпоративные облигации инвестиционного уровня и высокодоходные бонды компаний, а также предпочитает золото в качестве дешевого хеджа в условиях неопределенности.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ВСЕ ПОЙДЕТ НЕ ПО ПЛАНУ

3.12.2019

Saxo Bank представил «шокирующие предсказания» на 2020 год.

При публикации своих «шокирующих предсказаний» Saxo Bank каждый раз подчеркивает, что они не являются официальными прогнозами банка для инвесторов и других участников рынка. Но банк не исключает, что «многие инвесторы могут заблуждаться, оценивая вероятность наступления вышеупомянутых событий как пренебрежимо малую». «Это попытка исследовать пределы возможного, пусть и не всегда вероятного. Естественно, самые разрушительные (а значит, шокирующие) события наиболее неожиданны»,— напоминает Saxo Bank.

Ведущей темой «шокирующих предсказаний» на следующий год Saxo Bank обозначил «подрыв устоев».

«Нынешнее положение вещей неизбежно поменяется. Не потому, что мы этого хотим, а просто потому, что продолжение тенденций последнего десятилетия ввергло бы общество в войну с самим собой: рынки оказались бы заменены правительствами, монополии стали бы единственной бизнес-моделью, а общественные обсуждения — чрезвычайно поляризованными, обрывочными и совершенно предвзятыми…» — отметил главный экономист банка Стин Якобсен.

Saxo Bank не исключает, что ЕЦБ может сделать резкий разворот и отказаться от политики сверхнизких ставок. В связи со сложной ситуацией, в которой оказались европейские банки из-за сверхнизких ставок, и усилением регулирования по правилам «Базель IV» новый председатель ЕЦБ Кристин Лагард уже в начале года объявит, что монетарная политика исчерпала свои возможности. Она укажет, что длительное сохранение отрицательных ставок по депозитам может серьезно повредить банковскому сектору Европы. Чтобы заставить правительства стран Еврозоны, особенно Германии, перейти к фискальному стимулированию экономики, ЕЦБ развернет свой монетарный курс, выводя учетную ставку в ноль, а к концу года даже в небольшой плюс.

В политической сфере Европу ожидают не менее радикальные события.

Saxo Bank не исключает выход из ЕС Венгрии, которая уже находится в конфликте с Еврокомиссией.

ЕС ранее запустил против Венгрии процедуру по статье 7 союзного договора, ссылаясь на вводимые в стране все более жесткие ограничения на свободу и независимость прессы, суда, науки, меньшинств и правозащитников. Венгерское руководство отвечает, что страна всего лишь защищает себя — в первую очередь свою культуру от массовой иммиграции. Это положение неустойчиво, и в 2020 году, по мере медленного продвижения процедуры по статье 7 через бюрократическую систему ЕС, сторонам станет еще труднее договориться. Премьер-министр Виктор Орбан начнет открыто говорить о «кровном братстве» с Турцией в противоположность остальной Европе, и эта резкая смена тона совпадет с минимизацией европейских траншей в следующие два года.

На рынках Азии также могут развернуться драматические события. Новая азиатская резервная валюта, поддерживаемая Азиатским банком инфраструктурных инвестиций (АБИИ), снизит индекс доллара США на 20%, а относительно золота собьет доллар на 30%. Ввиду углубления торгового конфликта и уязвимости к угрозам США превратят доллар (и контроль над мировыми финансами) в оружие, АБИИ создаст новый резервный актив под названием «азиатское право заимствования» — Asian Drawing Right, или ADR, причем один ADR будет равен двум долларам США, что сделает его самой крупной в мире валютной единицей. Этот шаг, очевидно, будет направлен на устранение американского доллара из региональной торговли. Местные экономики заключат многостороннее соглашение о переводе всей торговли в регионе только на ADR.

Крупные экспортеры нефти — Россия и страны ОПЕК — с удовольствием присоединятся к соглашению, понимая свою растущую зависимость от азиатского рынка. Переденоминация значительной доли международной торговли из американского доллара в другую валюту оставит США еще меньше притока денег, нужного для финансирования обоих дефицитов — и торгового, и бюджетного. Всего за несколько месяцев USD слабеет на 20% относительно ADR и на 30% — относительно золота, так что спотовая цена последнего в 2020 году заметно превысит $2000.

Изменение баланса сил не сможет миновать США. Даже несмотря на возможное перемирие в торговой войне между КНР и США, американская экономика начнет задыхаться, а дефицит торгового баланса с Китаем не улучшится, так как Китай больше не сможет увеличивать объем закупок сельхозпродукции. Видя данные опросов, предрекающих ему сокрушительное поражение на выборах, президент США Дональд Трамп потеряет терпение, и его администрация в последней попытке перехватить протекционистскую тему введет налог под лозунгом «Америка прежде всего». Система налогообложения бизнеса в стране полностью перестроится в пользу внутреннего производства по принципу якобы «честной и свободной торговли». Все существующие пошлины будут отменены, вместо них введут плоский 25% НДС на всю валовую выручку на рынке США, которая получена от производства за рубежом. Торговые партнеры начнут горячо протестовать против этих, по сути, старых пошлин на новый лад, но администрация возразит, что иностранные компании могут свободно перенести производство в США и избежать налога.

Впрочем, Saxo Bank считает, что такие меры все равно не помогут Дональду Трампу переизбраться в 2020 году.

В прошлый раз его победу обеспечили пожилые белые избиратели, а их доля в населении уменьшается: сейчас в США самым многочисленным поколением являются люди от 20 до 40 лет, настроенные гораздо более либерально. И миллениалы, и старшая часть «поколения Z» становятся все активнее настроенными против несправедливости и неравенства, связанных с накачкой активов центробанками, а также против изменений климата. Президент Трамп, как отрицающий последнее, окажется главным громоотводом. Левых голосов станет все больше именно из-за отвращения к Трампу, которое в особенности высказывают женщины из пригородов и миллениалы. Демократы получат на президентских выборах перевес более чем в 20 млн голосов, усилят контроль над палатой представителей и, хотя с трудом, но захватят и Сенат.

Для России в 2020 году исследователи Saxo Bank дают самое благоприятное из всех «шокирующих предсказаний».

Они считают, что в 2020 году ОПЕК и Россия, видя замедление добычи сланцевой нефти в США из-за низкой доходности инвестиций, объявят о новом сильном сокращении добычи. Захваченный врасплох, рынок нефти поспешит покрыть короткие позиции, а хеджевые фонды постараются закрыть позиции, плохо защищенные от высоких цен. Марка Brent вернется к $90 за баррель. Для России это огромная выгода (бюджет 2019 года был сбалансирован исходя из цены марки Urals в $49), акции «Роснефти» взлетят на 50%.

России удастся использовать себе во благо и растущее влияние зеленой энергетики. Повышение долгосрочного интереса к электромобилям и средствам контроля выбросов на транспорте приведет к тому, что Россия окажется в выигрыше как крупнейший в мире поставщик палладия, используемого в автомобилях для улучшения качества воздуха. В 2019 году палладий был одним из самых быстрорастущих сырьевых товаров. К новому скачку в 2020 году его приведут триумфальный приход демократов в Белый дом и ужесточение норм выбросов в Индии.

Еще одно направление — перевод аккумуляторных батарей для электротранспорта с кобальта на никель.

Спрос на никель в 2020 году поднимется до небес. Правительства развитых стран субсидируют продажи электромобилей, и основные автопроизводители Германии, начиная полномасштабный переход на них, будут нуждаться в надежных поставках батарей. В то время как Индонезия с января 2020 года ограничит экспорт никелевой руды, чтобы поддержать свою металлургию, российская ГМК «Норильский никель» будет наслаждаться ростом спроса и цен.

«КОММЕРСАНТЪ»

СКАНДАЛ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ ПРИ УЧАСТИИ DEUTSCHE BANK НАБИРАЕТ ОБОРОТЫ

3.12.2019

В последние недели Министерство юстиции США активизировало усилия по расследованию степени участия немецкого кредитора в отмывании €200 млрд.

Один из источников сообщил, что новая линия расследований министерства юстиции направлена на выяснение того, помог ли Deutsche Bank в перемещении "грязных денег" Danske Bank в Соединенные Штаты. Если это будет доказано, кредитной организации грозят значительные штрафы, отмечает Reuters.

По словам источников агентства, представители министерства юстиции, которые работают в тесном контакте с эстонскими прокурорами уже около года, также начали сотрудничать с государственными прокурорами Франкфурта, которые тоже изучают роль немецкого банка в скандале с отмыванием денег.

Представитель Danske заявил агентству, что продолжает сотрудничать с властями Эстонии, Дании, Франции и США.

При этом, по словам двух источников Reuters, расследование должно быть завершено в следующем году.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

WESTERN UNION, CONTACT И «БЛИЗКО» ПРИОСТАНОВИЛИ ПЕРЕВОДЫ В ТАДЖИКИСТАН

3.12.2019

Системы денежных переводов Contact, Western Union и «Близко» приостановили переводы в Таджикистан, рассказали РБК операторы call-центров этих систем. Они не смогли ответить, когда можно будет перевести деньги. По информации «Sputnik Таджикистан», сейчас также не работает выдача денежных средств через системы Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и MoneyGram, а в отделениях банков собрались люди, которые не могут получить деньги.

В отделении «Юнистрим» рассказали, что в отделениях Таджикистана временно приостановлена выдача денежных средств в национальной валюте, но отправить можно доллары, рубли или евро. MoneyGram и «Золотая корона» говорят, что работают в штатном режиме. При этом вечером 2 декабря РБК сообщал, что «Юнистрим», MoneyGram и «Золотая корона» продолжали проводить операции, но не все гарантировали получение средств.

Western Union «временно» остановила переводы, подтвердил ее представитель.

Ранее сообщалось, что запуск в Таджикистане процессингового центра по переводу денежных средств не приведет к остановке денежных переводов из России. Страна с 3 декабря перешла на новую систему, предполагающую проведение всех расчетов и процессинга по переводам через Нацбанк Таджикистана (НБТ).

“Ъ” узнал, что всю прошлую неделю финансовые регуляторы обеих стран вели переговоры с участниками рынка, но НБТ отказался дать отсрочку системам переводов для подключения к нему напрямую.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.