ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №227/1065)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "НЕВСКОГО НАРОДНОГО БАНКА"

13.12.2019

ЦБ РФ с 13 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации "Невский народный банк" (Санкт-Петербург), говорится в сообщении регулятора.

Лицензия отозвана из-за утраты собственных средств (капитала) вследствие хищения значительной части активов.

Помимо этого, банк "нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры", — отмечается в сообщении Банка России.

Невский банк является участником системы страхования вкладов. Вкладчикам банков будут возвращены суммы вкладов в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

В банк введена временная администрация ЦБ сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

По данным БИР Аналитик, на 1 октября банк занимал 322 место в банковской системе РФ с активами в размере 2,38 млрд рублей, собственные средства составляли 450,4 млн рублей, вклады — 1,3 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

ПАО «НЕВСКИЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

28.06.2019

ПАО «Невский банк» — небольшой по размеру активов частный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Кредитная организация специализируется преимущественно на обслуживании и кредитовании корпоративных клиентов, при этом вклады физических лиц являются важным источником фондирования. Акционеры — группа физических лиц.

Банк был учрежден в декабре 1990 года как КБ «Редмет» и являлся дочерним банком КБ «Балтийский».

В 1998 году организационно-правовая форма и наименование банка изменились на ООО «Редметбанк».

В 2002 году банк вошел в структуру группы компаний «Марвел» — одного из крупнейших в России дистрибьюторов компьютерной техники и цифровых устройств мировых производителей.

В августе 2004 года банк сменил наименование на ООО «Невский народный банк» и в октябре того же года вошел в состав системы страхования вкладов.

В 2011 году стал акционерным обществом, сокращенное наименование кредитной организации с 2013 года — ОАО «Невский Банк».

В 2015 году организационно-правовая форма была изменена на ПАО.

В декабре 2018 года организацией была получена базовая лицензия на осуществление банковских операций.

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 2,62 млрд рублей, объем собственных средств – 572,93 млн рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует убыток в размере 11,42 млн рублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=11123337

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ИВАНОВСКОГО КРАНБАНКА

13.12.2019

Банк России с 13 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Кранбанка из Иваново, сообщила пресс-служба ЦБ.

«Банк России приказом от 13.12.2019 № ОД-2850 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества ''Кранбанк'' АО ''Кранбанк'' (рег. № 2271, г. Иваново)», — говорится в сообщении.

ЦБ указывает, что Кранбанк, в частности, проводил операции, имеющие признаки вывода активов, а также занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери.

«По оценке Банка России, адекватное отражение в финансовой отчетности кредитной организации принимаемых рисков приводит к значительному (более 45%) снижению капитала и, как следствие, возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создает реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков», — сообщил регулятор.

Банк России отметил, что в ходе инспекционной проверки он выявил обесценение значительной части активов Кранбанка. В адрес банка направлено предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения.

По словам ЦБ, Кранбанк осуществлял крупные платежи, имеющие признаки вывода активов, по заключенным арендным договорам: условия казанных сделок носили нерыночный характер и обязывали кредитную организацию совершать предварительные платежи, в несколько раз превышающие стоимость арендуемых объектов недвижимости. Информация об этих операция направлена в правоохранительные органы.

Кранбанк является участником системы страхования вкладов. По величине активов кредитная организация занимала 204-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-otozval-litsenziyu-u-ivanovskogo-Kranbanka-2019-12-13/

АО «КРАНБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

30.10.2019

АО «Кранбанк» – небольшой по размеру активов региональный банк (Иваново), ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Кранбанк был зарегистрирован в 1993 году в областном центре Иваново. Первоначально учредителями выступили ивановские предприятия «Автокран»*, «Ивтер», «Кранэкс». На решение о создании банка повлияла сложившаяся в начале 1990-х годов ситуация с переводом средств через банки: деньги поступали с большим опозданием, обесценивались и теряли покупательную способность. Продукция учредителей в этот период пользовалась большим спросом, и предприятия располагали свободными денежными ресурсами, которые было решено эффективно использовать. Впоследствии банк перешел под контроль физических лиц, однако продолжил сотрудничество с предприятиями ивановской промышленности.

С января 2005 года финучреждение является участником системы страхования вкладов.

К середине 2015 года крупнейшим акционером Кранбанка с долей в 19,54% выступал бывший совладелец «Ленты» Август Мейер**. Однако уже к декабрю указанного года доля г-на Мейера сократилась до 12,91%, а совокупная доля топ-менеджмента и членов совета директоров банка возросла до контрольного пакета.

В ноябре 2015 года Кранбанк наряду с предприятием ОАО «Зарубежэнергопроект» (г. Иваново) был выбран АСВ в качестве нового санатора самарского банка «Солидарность». ЦБ РФ опубликовал изменения в плане финансового оздоровления самарской кредитной организации, по результатам которого санируемый банк должен был присоединиться к Кранбанку и перейти под контроль компании «Зарубежэнергопроект». Выбор предприятия и Кранбанка в качестве санаторов АСВ объяснило тем, что в их предложениях были изложены наиболее выгодные условия финансирования мероприятий по предупреждению банкротства «Солидарности».

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов Кранбанка составил 8,3 млрд рублей, объем собственных средств – 0,9 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 5,6 млн рублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=11123344

СУД ОТЛОЖИЛ НА МАРТ РАССМОТРЕНИЕ ИСКА АСВ К РУКОВОДСТВУ ВНЕШПРОМБАНКА НА 217 МЛРД РУБ

12.12.2019

Арбитражный суд Москвы отложил на 18 марта 2020 года рассмотрение заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Внешпромбанка, о привлечении к субсидиарной ответственности экс-президента банка Ларисы Маркус и еще 17 его бывших руководителей и взыскании с них около 217 миллиардов рублей, говорится в определении суда.

Рассмотрение заявления отложено в связи с тем, что в материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении ряда ответчиков о дате и времени заседания.

Также суд рассмотрит 20 января ходатайство АСВ об аресте недвижимого и движимого имущества, а также денежных средств на счетах ответчиков.

АСВ установило, что с 1 марта 2014 года до 14 марта 2016 года контролирующими банк лицами были совершены действия по предоставлению кредитов техническим юридическим лицам. Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.

Также выявлены случаи неправомерного списания денежных средств со счетов клиентов Внешпромбанка. По мнению АСВ, экс-руководством банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований, что причинило банку ущерб и явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Указанные обстоятельства являются, по мнению агентства, основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.

В ноябре 2018 года Арбитражный суд Москвы продлил на шесть месяцев срок реализации имущества экс-президента Внешпромбанка Ларисы Маркус. Ходатайство о продлении срока банкротства было заявлено финансовым управляющим имуществом должника Александром Крыловым. Он пояснил суду, что не завершены все необходимые мероприятия, предусмотренные нормами ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Арбитраж 24 мая 2017 года по заявлению банка ВТБ 24 признал Маркус банкротом.

Уголовные дела экс-руководителей Внешпромбанка

Хамовнический суд Москвы в феврале повторно отказался рассмотреть исковое заявление о компенсации вреда к Ларисе Маркус и вице-президенту кредитной организации Екатерине Глушаковой, осужденным на реальные сроки за хищение 113,5 миллиарда рублей.

Ранее столичный суд признал Маркус и Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере и назначил им наказание в виде 9 лет и 4 месяцев колонии общего режима. Мосгорсуд в апелляции снизил срок наказания Маркус до 8 лет и 6 месяцев лишения свободы, оставив приговор в отношении Глушаковой без изменений.

Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к осужденным на сумму 113 миллиардов 526 миллионов рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.

Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент банка — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.

Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20191212/305205749.html

БАНКИРА ВЕРНУЛИ ИЗ СИЗО ДОМОЙ

12.12.2019

Мосгорсуд освободил из-под стражи бывшего вице-президента Русского строительного банка (Русстройбанк) Максима Белякова.

По данным информированных источников “Ъ”, апелляционная жалоба адвокатов Максима Белякова на его арест была рассмотрена в среду судьей Мосгорсуда Еленой Гудошниковой. Защита настаивала, что избранная бизнесмену месяц назад Басманным судом мера пресечения является излишне суровой. Об этом же говорил и сам 39-летний обвиняемый, который участвовал в заседании посредством телетрансляции из столичного СИЗО-5 «Водник». В результате жалоба представителей экс-банкира была удовлетворена, и уже около 20:00 Максим Беляков был освобожден. Он будет находиться под домашним арестом в своей московской квартире под надзором сотрудников ФСИН. В отношении его суд установил обычные для таких случаев ограничения: ему запрещено покидать жилище, общаться с кем-либо, кроме проживающих вместе с ним родственников, пользоваться интернетом и телефоном, кроме экстренных случаев для вызова медиков или спасателей и т. д.

Напомним, уголовное дело о хищениях средств существовавшего под разными названиями еще с 1995 года Русстройбанка ГСУ СКР начало вскоре после отзыва ЦБ лицензии у кредитного учреждения в конце 2015 года за проведение сомнительных транзитных операций и неисполнение обязательств перед вкладчиками. Поводом стало обращение в правоохранительные органы представителей АСВ как правопреемника банка, который остался должен кредиторам около 28,5 млрд руб. Главным подозреваемым стал бывший предправления Русстройбанка Андрей Струков, чьи родители Петр и Роза являлись крупными акционерами учреждения. По мнению следствия, он с помощью соучастников вывел и присвоил в 2012–2015 годах порядка 400 млн руб. средств банка. Банкир в рамках дела о хищении или растрате в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ) находился на подписке о невыезде, однако не стал дожидаться развития событий, скрывшись за границей со своей гражданской женой экс-моделью Ольгой Сорокиной и детьми. Сейчас Андрей Струков находится в международном розыске.

Максим Беляков, по словам близких к следствию источников “Ъ”, долгое время как бывший вице-президент рухнувшего банка имел статус свидетеля, исправно являясь по всем вызовам следователя.

Однако около месяца назад экс-банкиру, работавшему в последнее время советником гендиректора в АНО «Экспертно-правовой центр ''Финансовые расследования и судебные экспертизы''», было предъявлено обвинение в пособничестве в хищении средств Андреем Струковым (ч. 5 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ). С санкции суда он был отправлен в СИЗО. Тогда же был арестован и еще один предполагаемый пособник бывшего предправления Русстройбанка бизнесмен Захар Котов. Он в свое время руководил компанией «Стройинвестхолдинг», через которую, по версии СКР, и выводились похищенные средства. По данным “Ъ”, господин Котов, как и Максим Беляков, своей вины не признает, и также обжаловал свой арест, но жалоба в апелляционной инстанции еще не рассмотрена. Адвокаты господина Белякова Сергей Варламов, Артем Раевский и Борис Федосимов от комментариев относительно сложившейся ситуации отказались, сославшись на адвокатскую тайну.

Надо также отметить, что по заявлению АСВ уже также возбуждено уголовное дело об особо крупном мошенничестве при выдаче кредитов Русстройбанком (ч. 4 ст. 159 УК РФ), а также рассматривается возможность начала расследования еще по целому ряду статей УК РФ. Кроме того, в мае 2018 года в Арбитражный суд Москвы было подано заявление о взыскании с контролировавших банк лиц более 10 млрд руб. Однако решение по нему еще не вынесено, а следующее заседание назначено на январь будущего года.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4190186

СОВЛАДЕЛЕЦ «ТУСАРА» НАШЕЛСЯ В МЮНХЕНЕ

13.12.2019

В Мюнхене задержан находившийся в международном розыске один из соучредителей банка «Тусар» Андрей Ефремов.

По данным источника “Ъ”, господин Ефремов был задержан немецкими спецслужбами в Мюнхене, где проживал последние два года. В международной базе Интерпола он находился с прошлого года. В ноябре 2018 года по ходатайству следствия Тверской райсуд Москвы заочно арестовал скрывшегося экс-банкира Ефремова по обвинению в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ).

Само же уголовное дело было возбуждено следственным департаментом МВД в апреле 2017 года по заявлению АСВ. В нем шла речь о хищении денег сразу из трех банков — «Тусар» (долг 17,2 млрд руб.), «Инвестиционный союз» (более 5 млрд руб.) и «Пульс столицы» (730 млн руб.). Все они лишились лицензий в 2015–2016 годах из-за высокорискованной кредитной политики, проведения сомнительных операций по выводу денег за рубеж в крупных объемах, а также полной утраты собственных средств.

Его первыми фигурантами стали бывший заместитель председателя правления банка «Пульс столицы» Ирина Докучалова и двое обнальщиков — Георгий Циклаури и Александр Кальянов. При этом последний полностью признал свою вину и заключил досудебное соглашение с прокурором. Судя по всему, именно показания господина Кальянова и позволили следствию установить не только схему хищения денег, но и всех причастных к этому банкиров. В итоге уже в ноябре 2017 года были задержаны, а впоследствии арестованы тем же Тверским райсудом бывший председатель правления «Инвестиционного союза» Морис Расулов, экс-председатель правления банка «Тусар» Владимир Каган, бывший председатель совета директоров «Пульса столицы» Дмитрий Ильин и еще двое обнальщиков — Петр Чистов и Игорь Якубович. По версии следствия, в период с 2014 по 2015 год банкиры выдали заведомо невозвратные кредиты подконтрольным им фирмам-однодневкам на 1,4 млрд руб. При этом в качестве залогового обеспечения в кредитных договорах были указаны сотни бочек с дорогостоящим химическим сырьем. На самом же деле в таре с красивыми наклейками, по данным следствия, находилась обыкновенная вода. Деньги же впоследствии участники преступной группы похитили.

В июле нынешнего года в Симоновском райсуде Москвы над фигурантами этого уголовного дела начался суд. В январе 2019 года Арбитражный суд Москвы по иску АСВ привлек к субсидарной ответственности восемь человек, контролировавших банк «Тусар». Среди них оказались уже находившийся под арестом бывший предправления банка Владимир Каган и скрывшийся Андрей Ефремов. В общей сложности их обязали вернуть 14,2 млрд руб. Правда, позже список должников сократился наполовину, но господа Коган и Ефремов в нем остались.

Уголовное же дело в отношении последнего было выделено в отдельное производство и приостановлено в связи с розыском. Однако не факт, что после поимки экс-банкира Ефремова в Германии его дело дойдет до суда в России. Проблемы могут возникнуть уже на стадии рассмотрения вопроса о его экстрадиции. По данным “Ъ”, недавно немецкие власти приостановили несколько подобных процедур в отношении задержанных в этой стране россиян. Связано это со скандальными обстоятельствами расследования убийства летом нынешнего года в Берлине бывшего полевого командира Зелимхана Хангошвили. Как уже рассказывал “Ъ”, 23 августа 2019 года направлявшийся в мечеть господин Хангошвили был застрелен человеком на велосипеде, которого удалось задержать. При себе у него оказался российский паспорт на имя Вадима Соколова. Как установили следователи, этот же человек, но под другим именем — Вадим Красиков — в 2014 году объявлялся российскими властями в международный розыск за убийство в Москве бизнесмена из Нальчика Альберта Назранова. Правда, позже запрос на розыск российская сторона почему-то отозвала. Как полагают в Германии, выдача общегражданского паспорта, индивидуального номера налогоплательщика и заграничного паспорта не существующему на самом деле Вадиму Соколову не могла произойти без прямого вмешательства российских властей. В этой связи в начале декабря немецкие власти объявили персонами нон грата двух сотрудников российского посольства, которых в ФРГ считают разведчиками. В свою очередь, российские власти назвали этот шаг безосновательным и недружественным, подчеркнув, что политизированный подход к вопросам следствия недопустим.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4190559

АСВ РАССКАЗАЛО О ВЫПЛАТАХ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ, РУХНУВШИХ В НОЯБРЕ

12.12.2019

В ноябре страховое возмещение получили 10,4 тыс. вкладчиков рухнувших банков. Об этом ИА REGNUM сообщили в департаменте общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В ноябре страховые случаи наступили в отношении шести банков: АО «Эксперт Банк» (г. Омск), АО «Данске банк» (г. Санкт-Петербург), АКБ ПАО «Чувашкредитпромбанк» (Чувашия, г. Чебоксары), КБ ООО «Кредитинвест» (Дагестан, г. Кизилюрт), АО «Кредпромбанк» (г. Ярославль), ООО «Осколбанк» (Белгородская область, г. Старый Оскол). Размер страховой ответственности по указанным кредитным организациям составляет 8,17 млрд рублей, всего насчитывает 60,1 тыс. вкладчиков.

В АСВ отмечают, что требования 98,3% вкладчиков данных шести банков будут «полностью удовлетворены» в результате выплаты страхового возмещения.

В целом в России ноябре страховое возмещение получили 10,4 тыс. вкладчиков рухнувших банков, размер выплат составил 5,2 млрд рублей. В том числе средства получили 1 тыс. малых предприятий на сумму 397,7 млн рублей.

Всего в январе-ноябре страховые случаи наступили в отношении 22 банков.

Как сообщало ИА REGNUM, вкладчикам рухнувшего «Чувашкредитпромбанка» по состоянию на 12 декабря выплачено 2,4 млрд рублей, что составляет 90% от страховой ответственности. Страховое возмещение получили 8,6 тыс. вкладчиков, в том числе 930 юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/economy/2805995.html

СТАВКА НА СНИЖЕНИЕ

12.12.2019

В конце этой недели, 13 декабря, состоится декабрьское заседание Банка России, где будет решаться дальнейшая судьба ключевой ставки. По мнению финансовых аналитиков, скорее всего, ЦБ оставит показатель на прежнем уровне — 6,5% годовых. Однако не исключено, что регулятор может в очередной раз понизить его на фоне рекордного замедления темпов годовой инфляции в ноябре, которые впервые с начала этого года сократились до 3,5%.

В целом аналитики в этот раз не ждут решительных шагов, большая часть экспертов уверена, что ключевая ставка Центробанка РФ останется на том же уровне либо будет немного скорректирована, хотя они признают, что есть объективные факторы в пользу ее дальнейшего снижения.

Ранее, в октябре текущего года, Банк России понизил показатель сразу на 0,5% — до уровня 6,5% годовых. В итоге с начала 2019 года снижение составило уже 1,25%. Более того, в ноябре глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о том, что видит потенциал для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

«Какой будет наша денежно-кредитная политика в предстоящий период? С учетом известных на сегодняшний день факторов у нас остается потенциал для смягчения», — подчеркнула председатель Банка России, выступая в ноябре в Госдуме РФ.

Хотя Эльвира Набиуллина пояснила, что Центробанк не будет принимать решения по ставке автоматически, пытаясь опустить ее как можно ниже. «Мы будем перед каждым советом директоров оценивать влияние на инфляцию наших прошлых решений по снижению ставки, данные о состоянии российской и мировой экономики, проинфляционные риски… и, конечно, решения по бюджетной политике», — сообщила в ноябре глава Банка России.

Как отмечают аналитики, среди главных внутренних рисков для отечественной экономики Центробанк РФ считает значительную закредитованность и низкий уровень доходов населения. «Однако результаты «черной пятницы» продемонстрировали высокую потребительскую активность: объемы продаж на 20% превысили прошлогодние значения», — уточнил начальник управления операций на российском рынке ИК «Фридом Финанс» Гергий Ващенко.

При этом большая часть экспертов уверены, что ключевая ставка ЦБ в декабре будет снижена с 6,5% до 6,25% годовых. По мнению аналитиков информационно-аналитического центра «Альпари», данное снижение стоимости денежной массы уже учтено в курсе российского рубля.

«Банк России неоднократно озвучивал таргет по ключевой ставке в 6-7%. И, конечно, вряд ли в независимости Центробанка кто-то будет сомневаться. Однако недавно помощник Владимира Путина Андрей Белоусов допустил возможность понижения ключевой ставки Банка России до 5%. Вместе с тем, по его мнению, нельзя слишком быстро снижать ставку, потому что это вызовет спекулятивные ожидания и ожидания нестабильности. Потому что снижение ключевой ставки всегда вызывает риски сильного ослабления рубля. Белоусов подчеркнул, что снижение ключевой ставки также требует повышенной координации между ЦБ и Минфином», — пояснил УрБК руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

«На данном этапе на фоне замедляющейся инфляции, снижающихся инфляционных ожиданий и благоприятной внешней конъюнктуры у Банка России еще есть потенциал для смягчения денежно-кредитной политики, и на грядущем заседании, на мой взгляд, регулятор снизит ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов до — 6,25% годовых, а в 2020 году при сохранении текущих тенденций доведет ее до 6%», — считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

«Консенсус-прогноз экспертов сейчас разделился. На повестке два варианта: снижение ставки на 0,25%, до 6,25% годовых, и второй — сохранение на уровне 6,5% годовых. Мы не исключаем оба сценария, но реакция рынка все равно, скорее всего, будет нейтральной. При этом мы видим, что у Банка России есть все основания для смягчения на текущем заседании, учитывая динамику инфляции, инфляционных ожиданий, темпов экономического роста и умеренных внешних рисков. Даже если ЦБ РФ возьмет паузу и сохранит ставку на уровне 6,5%, то на рынке все равно сложится консенсус, что следующее снижение ставки произойдет в I квартале 2020 года, когда ожидается более глубокое снижение инфляции. Индекс потребительских цен в годовом выражении может опуститься ниже 3%», — сообщил УрБК начальник отдела экспертов фондового рынка «БКС Брокер» Василий Карпунин.

О дальнейшем понижении ключевой ставки, по мнению экспертов, сигнализируют и рекордные темпы снижения годовой инфляции за ноябрь 2019 года, которые впервые с начала этого года сократились до 3,5%.

«В ноябре 2019 года темпы годовой инфляции продолжили снижаться и сократились впервые с начала года до 3,5%. Напомним, что в октябре годовая инфляция составляла 3,8%, а в сентябре — 4%. При этом в сравнении с октябрьским уровнем потребительские цены в ноябре прибавили в темпах роста и увеличились с 0,1% до 0,3%. Мы полагаем, что на заседании 13 декабря ЦБ РФ может снизить ключевую процентную ставку, скорее всего, до 6,25% на фоне более медленных темпов инфляции», — уточнила заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

«Условия для продолжения цикла снижения ставки сохраняются, что связано с более сильным замедлением инфляции. В ноябре она упала до 3,5% при ожиданиях снижения до 3,6%. Это спровоцировало появление прогнозов замедления роста цен до 3,0%-3,1% на конец 2019 года. В целом если учитывать тенденцию сохранения реальной доходности рубля на уровне 2,75%-3,0%, то ЦБ РФ может снизить ставку еще на 25-50 базисных пунктов. Ставки межбанковского кредитования также указывают на высокие ожидания дальнейшего смягчения денежной политики», — пояснил УрБК ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

«Мы ожидаем понижения ключевой ставки на 50 базисных пунктов — до 6% годовых, так как инфляция в конце этого года не будет соответствовать прогнозу ЦБ, а инфляционные риски стали еще слабее с тех пор, как регулятор в октябре принял решение о понижении ключевой ставки на 50 базисных пунктов. Мы также ожидаем, что Центробанк сохранит нейтральный диапазон ключевой ставки 6-7%, но может допустить временный выход за его нижнюю границу, если будут сохраняться риски дезинфляции», — подчеркнул аналитик Sberbank CIB Николай Минко.

«Если очередное — уже пятое за год — понижение ключевой ставки состоится, она может опуститься до уровня не более чем 6,25% годовых. В принципе у ставки ЦБ РФ есть потенциал для снижения — ранее звучали цифры в 6% и даже 5,5%, однако сам Центробанк дает долгосрочный прогноз по уровню инфляции в 4% и считает нормальным превышение ключевой ставки над инфляцией примерно в 200 базисных пунктов, что дает нам ориентир ключевой ставки на уровне 6% годовых», — пояснил УрБК заместитель председателя правления банка «НЕЙВА» Игорь Кошмин.

Однако влияние на российский рубль, по мнению экспертов, в большей степени будут оказывать комментарии представителей Банка России, нежели само декабрьское решение по ключевой ставке.

«Снижение ставки ЦБ РФ слабо отразится на позиции рубля по отношению к другим мировым валютам, поскольку будет небольшим, эти ожидания уже заложены в валютном курсе. Согласно нашим ожиданиям, до конца года доллар будет торговаться в диапазоне 63,5-64,5 руб. за долл. Предполагаемый курс евро на конец года: 70,3-71,7 руб. за евро. На следующий год средневзвешенный курс евро предположительно составит 73 руб. за евро, а предполагаемый курс американской валюты — 65 руб. за долл. Если говорить о дополнительных инвесторах, то по правилам рынка их приток увеличивается при повышении ставки. Если же ставка снижается, то инвесторы предпочитают фиксировать прибыль и искать потенциально более доходные рынки», — уточнил операционный директор казначейства Уральского банка реконструкции и развития Владимир Зотов.

«Не жду всплеска волатильности в рубле по итогам заседания ЦБ РФ. Курс USD/RUB при прочих равных может остаться в районе 63,5-64 руб. за долл. Что касается потенциального спекулятивного притока капитала в российские активы, то это может произойти лишь в случае очень «мягких» комментариев главы Банка России на пресс-конференции. То есть для условного продолжения роста ОФЗ (снижения их доходности к погашению) участникам необходимо получить более четкие сигналы о том, что на горизонте года ключевая ставка может упасть ниже 6%. На мой взгляд, пока это не является базовым сценарием», — убежден начальник отдела экспертов фондового рынка «БКС Брокер» Василий Карпунин.

По мнению финансовых аналитиков, снижение ключевой ставки ЦБ до уровня 6,25% годовых — наиболее вероятный и реальный сценарий на ближайшую перспективу.

«Есть еще интересы вкладчиков, которые стараются сохранить свои сбережения. Вместе с тем ключевая проблема российского бизнеса — это рентабельность в 5–6% на фоне слабого внутреннего спроса и стоимость кредитов от 9-10%. Поэтому мы не сильно удивимся, если в следующем 2020 году ключевая ставка достигнет 5% годовых. Если говорить о валюте, то на конец 2019 года мы должны ориентироваться на таргет в 63-65 руб. за долл. США», — подчеркнул в комментарии УрБК руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев.

Однако эксперты напоминают, что некоторое время назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор пока не находит оснований для пересмотра диапазона нейтральных ставок 6-7%.

«В ЦБ прогнозировали, что в начале 2020 года инфляция может упасть ниже 3%, но это будет временным явлением. В течение года она вернется к целевым 4%. Кроме того, глава ЦБ также отмечала, что уже случившиеся снижения ставки начинают формировать некоторое инфляционное давление и может потребоваться какое-то время для оценки принятых мер. Поэтому вероятность смягчения на 25 базисных пунктов мы оцениваем выше 50%, а вот более агрессивному снижению на 50 базисных пунктов можно отвести лишь 25% вероятности», — уточнил ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

При этом эксперт считает, что российский регулятор пока не готов опускать ключевую ставку ниже 6% годовых, поскольку это может спровоцировать надувание кредитного «пузыря» и снизить финансовую дисциплину заемщиков.

«Сам факт ожидания снижения ставки, как правило, провоцирует приток «горячих» денег. Однако эти деньги столь же активно выходят с рынка, когда цикл смягчения завершается или существенно замедляется. Для рубля важно сохранять положительную доходность (ставка ЦБ минус инфляция), чтобы он оставался интересным для нерезидентов, да и для внутреннего рынка. На текущий момент реальная доходность «россиянина» составляет 3%, что является редким явлением на глобальном поле, где чаще встречаются околонулевые или отрицательные доходности по валютам. Кроме того, по рублю почти нет каких-либо рисков дефолта. Внешний долг страны стал отрицательным, а бюджет и платежный баланс сохраняют положительное сальдо. Собственно говоря, беспокойство за судьбу долгового рынка также может сделать ЦБ более консервативным, так как слишком мягкая политика способна не только привести к надуванию кредитного «пузыря», но и к уходу долгосрочных инвесторов с рынка ОФЗ и корпоративных облигаций», — уверен Андрей Кочетков.

Между тем ранее сообщалось о том, что Международный валютный фонд (МВФ) считает обоснованным дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение 2020 года. «Значительное снижение ключевой ставки, предпринятое Банком России с июня 2019 года, стало адекватной реакцией на ослабление инфляционного давления. Обоснованным будет и дальнейшее снижение ставки в условиях прогнозируемого сохранения инфляции в течение 2020 года ниже целевого показателя», — убеждены в МВФ.

«УРАЛБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ»

http://urbc.ru/1068092022-stavka-na-snizhenie.html

НОВЫЙ ГОД СТАБИЛЬНОСТИ

13.12.2019

Финансовый аналитик Ален Сабитов — о причинах сохранения ставки ФРС США и прогнозе решения российского ЦБ.

На заседании 10–11 декабря ФРС впервые с июля решила сохранить ставку, а не снизить. Показатель составляет 1,5–1,75%. За подобное решение высказались все 10 голосующих членов комитета по открытым рынкам, что отражает их удивительное единодушие. К примеру, прошлое решение о снижение ставки два члена комитета не поддерживали.

Оценки экономики от ФРС стали оптимистичнее, это позволяет регулятору считать, что риски под контролем и сохранять ставки на нынешнем уровне на протяжении следующего года. Однако, на мой взгляд, контроль над ситуацией у ФРС может быть иллюзорным и скорее временным компромиссом. Главными факторами, которые вызывают тревогу, можно назвать торговые войны и выборы. Неопределенность сохраняется, поэтому глава Федрезерва Джером Пауэлл на своей пресс-конференции оставался максимально гибким.

Даже он отметил, что фондовые рынки сильно зависят от новостей о переговорах Китая и США. Масштабная коррекция на биржах в конец 2018-го заставила ФРС пересмотреть курс денежно-кредитной политики в 2019 году, поэтому регулятор не может игнорировать влияние торговых войн на настроения на фондовых площадках, хотя переговоры между Вашингтоном и Пекином находятся вне власти монетарных инструментов.

Более того, сейчас США — лидер, который намеренно демонстрирует непредсказуемость своих действий. Волатильный президент Дональд Трамп неожиданными решениями по поводу пошлин отнюдь не способствует уверенности экономических перспектив. Ярким примером можно назвать ситуацию вокруг запланированных на 15 декабря тарифов. Инвесторы по-прежнему ожидают их переноса или отмены, так как негативный эффект от их введения может столкнуть экономику США в рецессию.

Уверенности инвесторам добавляют периодические комментарии чиновников обеих стран о положительной динамике хода переговоров. Однако в то же время высшие американские чиновники вроде советника президента США по экономике Ларри Кудлоу заявляли, что США по-прежнему готовы ввести ограничения 15 декабря. На момент оглашения решения регулятора 11 декабря ясности в вопросе не добавилось. Резкое ухудшение торговых войн и введение новых пошлин заставит регулятора вновь вернуться к вопросу снижения ставок, так как это может подорвать доверие потребителей и замедлить и без того снижающиеся темпы экономического роста в США.

Позитивная динамика торговых отношений могла бы улучшить состояние бизнеса и способствовать восстановлению инвестиций и торговли. В таком случае прогноз некоторых участников ФРС о продолжении цикла повышения ставок выглядит жизнеспособным, если бы не выборы. Политическая неопределенность, свойственная электоральному периоду, вряд ли позволит Федрезерву в 2020 году всерьез обсуждать повышение ставки. Трамп доказал свою политическую непредсказуемость всем своим президентством.

Но и в демократическом лагере сейчас набирают популярность политики, чей возможный приход несет большие риски для бизнеса. Вероятность победы «левых» кандидатов вроде Берни Сандерса и Элизабет Уоррен составляет 9–16%. В то время как кандидаты с более умеренными взглядами вроде Джо Байдена и Майкла Блумберга испытывают сложности. Байден из-за расследования о коррупции на Украине, а Блумберг — из-за позднего решения об участии в гонке. Так что «левые» кандидаты с такими резко негативными для бизнеса предложениями, как налог на богатство, и Трамп с традиционно жесткой торговой риторикой будут способствовать высокой политической неопределенности в 2020-м, что заставит ФРС сохранять ставки на нынешнем уровне. Однако риски черных лебедей говорят о том, что уверенность в таком сценарии невысока и всё может поменяться очень быстро.

13 декабря российский Центробанк объявит свое решение по ключевой ставке. Я ожидаю снижения показателя на 0,25 процентного пункта до 6,25% годовых. Причина — продолжающееся замедление инфляции. Однако заявления главы ФРС Джерома Пауэлла о том, что — по крайней мере, на данном этапе — новых сокращений стоимости федеральных фондов до конца 2020 года не планируется, отражает повышенные риски для такого прогноза. Среднесрочные перспективы замедления роста цен в России представляются ограниченными на фоне антидефляционных и стимулирующих мер. Возможно, эти факторы в той или иной мере отразятся в итоговых комментариях по результатам декабрьской сессии ЦБ.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/953572/alen-sabitov/novyi-god-stabilnosti

ЗАСЕДАНИЕ ЦБ: КАК ЗАКРОЕТ ГОД РОССИЙСКИЙ РЕГУЛЯТОР

13.12.2019

Центральный банк России сегодня проведет последнее в этом году заседание совета директоров. Будет очередное снижение ставки или процесс смягчения политики поставят на паузу?

Большинство экспертов ожидают снижения ставки, и эти ожидания достаточно устойчивы и сформировались уже несколько недель назад. Инфляция замедляется, рыночных потрясений нет, да и другие центробанки развивающихся стран продолжают снижать ставки.

Мнения относительно шага снижения ставки расходятся. Кто-то считает, что ставку ЦБ РФ снизит на 0,25%, кто-то считает, что регулятор пойдет на более решительный шаг и снова снизит ставку на 0,5%.

В пользу решения о снижении ставки на 25 базисных пунктов на ближайшем заседании ЦБ главным образом говорит низкая инфляция, поделился мнением с ТАСС директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко. Такого мнения придерживается и главный экономист ING Дмитрий Долгин.

"В ноябре, несмотря на ускорение расходов бюджета, рост ИПЦ замедлился до 3,5% год к году, что ниже наших ожиданий, а по итогам года он может приблизиться к нижней границе ориентира ЦБ в 3,2-3,7% год к году", - пояснил он.

В свою очередь "слабая динамика потребительского спроса на фоне медленного роста ВВП пока не способствует ускорению роста цен, а снижение волатильности рубля и относительно спокойная ситуация на глобальных рынках - это тоже аргументы в пользу замедления инфляции", сказал директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики "Альфа-Капитала" Владимир Брагин.

С начала года Банк России понизил ключевую ставку четыре раза подряд.

Помимо прочего, на предыдущем заседании ЦБР принял решительный шаг и впервые с декабря 2017 г. снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов до 6,5%.

Впрочем, есть и другие мнения: ЦБ не станет ничего менять, и ставка останется на прежнем уровне.

Здесь опасения экспертов в основном связаны с возможным ухудшением внешнего фоне из-за потенциального срыва торговых переговоров США и Китая.

Однако этот фактор вряд ли что-то изменит даже в том случае, если ставка будет чуть выше. Если на финансовых рынках всего мира начнутся распродажи, то волна накроет и российский рынок при любой ставке.

С другой стороны, снижение ставки делает менее привлекательными вложения в российские долговые бумаги, что может привести к фиксации прибыли и выходу из них инвесторов, что может оказать давление на рубль. Правда, это утверждение может быть спорным, ведь другие ЦБ emerging markets также снижают ставку.

Центробанк Бразилии вновь понизил ставку рефинансирования на 0,5 процентного пункта до исторически минимального значения 4,5%. Соответствующее решение в среду принял комитет по монетарной политике.

В своем решении аналитики ЦБ указали, что это стало возможным в результате устойчивой тенденции восстановления экономики страны, "набравшей обороты начиная со II квартала" , а также "относительно благоприятного для развивающихся экономик" внешнего сценария.

Комитет также не исключил возможности дальнейшего снижения ставки на 0,25 процентного пункта в ходе следующего заседания в январе 2020 г. По прогнозам регулятора, уровень инфляции в этом году составит 3,8%, а в 2020 г. данный показатель опустится до 3,6%.

С 1 августа ЦБ Бразилии последовательно понижает ключевую ставку, которая до того момента в течение полутора лет находилась на отметке 6,5%. Нынешнее и предыдущие решения регулятора не стали неожиданностью для экспертного сообщества страны, поскольку в предыдущих комментариях банк указывал на возможность дальнейшего снижения данного показателя.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/129813

БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СНИЗИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 25 Б.П., ДО 6,25% ГОДОВЫХ

13.12.2019

Совет директоров Банка России 13 декабря 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Инфляционные ожидания населения продолжают снижаться. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Темпы роста российской экономики в III квартале повысились, однако пока сложно оценить их устойчивость. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в ноябре снизился до 3,5% (с 3,8% в октябре 2019 года) и, по оценкам на 9 декабря, составил около 3,4%. Годовая базовая инфляция по итогам ноября также снизилась до 3,5% после 3,7% в октябре. Показатели инфляции, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи или ниже 4%. По итогам 2019 года Банк России прогнозирует инфляцию в интервале 2,9–3,2%.

В ноябре дезинфляционные факторы продолжили оказывать существенное влияние на инфляцию. Годовые темпы роста цен на продовольственные и непродовольственные товары продолжали снижаться. В части разовых факторов высокий урожай и расширение предложения на отдельных продовольственных рынках способствуют сохранению низких темпов роста цен на продовольствие с учетом сезонности. Произошедшее с начала года укрепление рубля, наряду с замедлением инфляции в странах — торговых партнерах, ограничивает рост цен на импортируемые товары. Сохраняется влияние на инфляцию сдержанного спроса, в том числе внешнего. В то же время ускорение инфляции в рыночном сегменте сферы услуг, которое произошло в ноябре, может быть одним из признаков оживления потребительского спроса.

В ноябре инфляционные ожидания населения продолжили снижаться, при этом оставаясь на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Замедление годовой инфляции создает условия для снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса в будущем.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем. При этом годовая инфляция сложится ниже 3% в I квартале 2020 года, когда эффект повышения НДС выйдет из ее расчета.

Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия продолжили смягчаться. Снижались доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования. Банк России будет оценивать влияние уже принятых решений по ключевой ставке на денежно-кредитные условия и динамику инфляции.

Экономическая активность. Темп прироста ВВП по итогам 2019 года может сложиться ближе к верхней границе диапазона прогноза Банка России — 0,8–1,3%. Это в первую очередь связано с более высоким, чем ожидалось, годовым темпом прироста ВВП в III квартале. Однако устойчивость таких темпов экономического роста пока сложно оценить.

В III–IV кварталах наметилось некоторое улучшение динамики внутреннего спроса. Так, несколько возросла инвестиционная активность, в том числе в связи с увеличением капитальных расходов бюджета. В октябре увеличился годовой темп прироста оборота розничной торговли. Продолжился годовой рост промышленного производства. Однако опережающие индикаторы указывают на сохранение слабых деловых настроений в промышленности, особенно в части экспортных заказов. Сдерживающее влияние на динамику экономической активности продолжает оказывать снижение внешнего спроса на товары российского экспорта в условиях замедления роста мировой экономики.

Рынок труда не создает избыточного инфляционного давления. Безработица вблизи исторически низких уровней обусловлена не расширением спроса на труд, а одновременным сокращением численности занятых и трудоспособного населения.

Во втором полугодии 2019 года поддержку экономическому росту начала оказывать бюджетная политика, что в том числе связано с реализацией запланированных Правительством национальных проектов. В дальнейшем увеличение государственных расходов, в том числе инвестиционных, будет вносить вклад в экономический рост.

Прогноз роста ВВП в 2020–2022 годах сохранен Банком России без изменений. Темп прироста ВВП будет постепенно увеличиваться с 0,8–1,3% в 2019 году до 2–3% в 2022 году. Это возможно по мере реализации комплекса мер Правительства по преодолению структурных ограничений, в том числе реализации национальных проектов. При этом ожидаемые на прогнозном горизонте пониженные темпы роста мировой экономики продолжат оказывать сдерживающее влияние на рост российской экономики.

Инфляционные риски. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. Это прежде всего связано с состоянием внутреннего и внешнего спроса. Сохраняются дезинфляционные риски со стороны динамики цен на отдельные продовольственные товары, в том числе за счет роста предложения сельскохозяйственной продукции.

Вместе с тем необходимо учитывать действие проинфляционных факторов. Не исключены риски разворота тенденций на рынке продовольствия, учитывая, что соотношение временных и постоянных факторов на этом рынке сложно оценить. Наряду с этим, реализованное смягчение денежно-кредитной политики может оказать более существенное повышательное влияние на инфляцию, чем оценивает Банк России. В случае более значительного снижения темпов роста мировой экономики, в том числе под влиянием ужесточения международных торговых ограничений, иных геополитических факторов, может происходить усиление волатильности на мировых товарных и финансовых рынках, оказывая влияние на курсовые и инфляционные ожидания. При этом проинфляционные риски со стороны роста бюджетных расходов в 2020 году остаются невысокими ввиду того, что увеличение расходов, вероятно, будет иметь распределенный во времени характер.

На более длинном горизонте сохраняются проинфляционные риски со стороны ряда внутренних условий. Значимым риском остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания. На среднесрочную динамику инфляции также могут оказать влияние параметры бюджетной политики, в том числе решения об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат и возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 13 декабря 2019 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13122019_133000Key.htm

КУРС ЕВРО УПАЛ НИЖЕ 70 РУБЛЕЙ ВПЕРВЫЕ С СЕНТЯБРЯ

12.12.2019

В четверг, 12 декабря, евро на Московской бирже впервые с сентября упал ниже 70 руб. К 18.30 мск он потерял 63 коп. к закрытию среды и стоил 69,82 руб. Доллар к этому времени подешевел на 56 коп. до 62,71 руб. Последний раз американская валюта стоила меньше 63 руб. в июле.

Индекс Мосбиржи к 18.40 вырос на 1,16% до 2988,71 п., индекс РТС вырос на 2,62% до 1501,53 п., обновив шестилетний максимум.

Основным фактором, еще с утра игравшим в пользу рубля, оставались итоги заседания ФРС США 10–11 декабря, после которых индекс доллара обновил минимум за несколько месяцев, говорит начальник отдела анализа банков и денежного рынка «Велес капитала» Юрий Кравченко. ФРС сохранила базовую ставку на уровне 1,5–1,75%. До этого регулятор опускал ставки три заседания подряд.

Тем не менее ФРС дала понять, что и повышать ставки пока не собирается, а в четверг намерение придерживаться мягкой политики подтвердил и Европейский центральный банк, сообщив, что продолжит скупку активов для поддержки местной экономики, указывает старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов. Мягкая политика регуляторов поддерживает спрос инвесторов на рисковые активы и тем самым способствует укреплению рубля, напоминает он.

Днем рубль ускорил рост еще и благодаря тому, что сначала ЦБ Бразилии снизил свою ключевую ставку до минимума в 4,5%, а затем и ЦБ Турции снизил ставку на 200 базисных пунктов, добавляет Кравченко: «Вероятно, эти шаги центробанков еще больше убедили участников рынка в том, что [в пятницу, 13 декабря] российский ЦБ также продолжит цикл смягчения денежно-кредитной политики, после чего инвесторы усилили покупки рублевых облигаций и тем самым еще больше поддержали рубль».

Кроме того, вечером в четверг президент США Дональд Трамп написал в Twitter о том, что США близки к заключению торговой сделки с Китаем, добавляет Суверов: «С учетом того что 15 декабря США грозились ввести новые пошлины, такое сообщение не могло не оказать поддержку рынкам». Появление торговых новостей резко улучшило настроения на рынках, согласен Кравченко. Рубль вырос на фоне сообщений о возможном снижении части пошлин, ранее введенных США в отношении китайских товаров, считает главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова. Ранее стороны говорили только о том, что введение новых пошлин маловероятно. Снижение пошлин выгодно для всех рисковых активов и рубль дорожает вместе с большинством валют развивающихся стран, заключает она.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/12/12/818592-kurs-evro

АМЕРИКАНСКИЕ ВЛАСТИ НАГОВОРИЛИ НА ПОЛРУБЛЯ

13.12.2019

Курс доллара снизился на заявлениях президента США и главы ФРС.

12 декабря валютные торги на Московской бирже открылись резким укреплением рубля. В течение дня курс доллара опускался до 62,68 руб./$, минимального значения с 16 июля. По итогам основной сессии курс доллара остановился на отметке 62,74 руб./$, что на 53 коп. ниже закрытия среды. Курс евро впервые с марта 2018 года закрылся ниже уровня 70 руб./€, остановившись возле отметки 69,74 руб./€, потеряв за день более 70 коп.

Ослабление ведущих мировых валют на российском рынке происходит на фоне снижения их котировок на большинстве рынков развивающихся стран.

По данным агентства Bloomberg, в четверг рубль укрепил свои позиции относительно доллара на 0,7%, евро — на 0,9% и по этому показателю занял третье место среди валют 24 развивающихся стран. Сильнее укрепились только рэнд ЮАР и китайский юань, курсы которых выросли соответственно на 1–1,1% и 0,8–0,9%. По словам аналитика Росбанка Анны Заигриной, укрепление рубля связано как с общим трендом на ослабление доллара после объявления решения ФРС, так и с локальными факторами. «Характер рыночных движений отражает не столько реакцию на решение ФРС по ставке, сколько реакцию на заявление его главы Джерома Пауэлла о низкой вероятности повышения ставок. Как итог, доходности US Treasuries поднялись вдоль суверенной кривой на 2–4 базисных пункта, доллар потерял 0,3% к большинству валют»,— отмечает начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.

Добавило привлекательности валютам развивающихся стран и заявление президента США. «Мы очень близки к большой сделке с Китаем. Они этого хотят, и мы тоже!» — написал Дональд Трамп в Twitter в четверг. С учетом того, что в последнее время стороны очень часто предупреждали, что заключение сделки может и не состояться, эти слова были позитивно расценены инвесторами. «Ожидаемый прогресс по торговым соглашениям США и Китая, продление соглашения в формате ОПЕК+ — все эти события реализовались в крепкий антидолларовый фон, который и подтолкнул рубль к максимумам с июля»,— отмечает руководитель по операциям на денежном рынке казначейства банка «Возрождение» Михаил Берулава. К тому же, по его словам, на рынке не наблюдается сезонный рост спроса на валюту со стороны розничного сегмента.

Участники рынка отмечают и сохраняющийся спрос на рубли со стороны иностранных инвесторов, которые активно покупают ОФЗ.

«Интерес нерезидентов к российским суверенным бумагам сохраняется»,— отмечает трейдер российского банка. Однако, по словам главного экономиста Газпромбанка Сергея Коныгина, наибольший прирост нерезидентов в ОФЗ отмечался в октябре (на 220 млрд руб.) на фоне смены риторики ЦБ. «В последние недели ситуация нормализовалась, легкие притоки средств иностранных инвесторов сохраняются, что оказывает нейтральное воздействие на курс рубля»,— считает господин Коныгин.

В ближайшие месяцы рубль имеет все шансы укрепиться. По мнению Михаила Берулавы, следующим значимым уровнем поддержки будет 62 руб./$, возле которого курс оставался во втором и третьем кварталах 2018 года. «Текущий тренд на укрепление устойчив на горизонте первого квартала 2020 года благодаря сезонным факторам поддержки, а также стабильным фундаментальным показателям российской экономики»,— подчеркивает Анна Заигрина.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4190546

КАКИЕ ВАЛЮТЫ БУДУТ ЛУЧШИМИ В 2020 ГОДУ И КАКОЕ МЕСТО ЗАЙМЕТ РУБЛЬ?

13.12.2019

Уходящий год для рубля стал одним из лучших. Крупные и мелкие спекулянты активно скупали российские активы, пополняя свои портфели надежными бумагами с высокой доходностью. Какой выбор будет сделан в 2020 г.?

Как итог, почти все 12 месяцев российский рубль прошел почти без коррекций. Впрочем, 2020 г. может оказаться не хуже, впрочем, как и для других развивающихся рынков.

Развивающиеся рынки, которые за последнее десятилетие добавили в портфели инвесторов $11 трлн, может ждать еще один плодотворный год, пишет Bloomberg.

Активы развивающихся стран покажут динамику лучше, чем у развитых рынков, при этом самые позитивные перспективы у Азии, следует из опроса 57 глобальных инвесторов, стратегов и трейдеров, проведенного агентством Bloomberg.

Суммарный капитал в акциях и облигациях развивающихся стран сейчас превышает $25 трлн, что больше совокупного объема экономик США и Германии.

Торговый конфликт США и Китая, который определял динамику рынков на протяжении 2019 г., останется главным драйвером, тогда как прогнозы экономического роста КНР потеснили монетарную политику Федеральной резервной системы в качестве второго из наиболее важных факторов.

После того как глобальная волна монетарного смягчения привела к тому, что объем облигаций с отрицательной доходностью составил более $11 трлн, пул этих бумаг-убежищ станет привлекать меньше внимания на фоне паузы некоторых центробанков со снижением ставок.

Все классы активов на развивающихся рынках - валюты, акции и облигации - восстанавливались в этом году после максимальных за три года потерь в 2018 г., получая поддержку от снижения ставок, предпринятого глобальными центробанками во главе с ФРС для поддержания экономического роста.

Рубль, показывающий лучшую динамику в emerging markets в этом году, занял верхнюю строчку в списке предпочтений участников опроса на рынках валют на 2020 г., обойдя бразильский реал, тогда как Индонезия стала фаворитом в плане облигаций и акций.

"Я все еще довольно оптимистично настроен в отношении развивающихся рынков в преддверии 2020 г., - сказал Bloomberg Такеси Йокути, старший управляющий фондами в Sumitomo Mitsui DS Asset Management Co., которая курирует активы на сумму, эквивалентную $160 млрд. - Фундаментальные факторы поддержки EM сохраняются на фоне очень низких глобальных ставок, и это побудит инвесторов обращать внимание на более высокодоходные активы".

Совокупная капитализация акций 26 стран, которые MSCI Inc. относит к развивающимся рынкам, увеличилась на $6,6 трлн с конца 2009 г., показывают данные, проанализированные агентством.

Облигационные индексы Bloomberg Barclays, охватывающие более широкий круг EM, показывают, что локальные бонды прибавили $2,9 трлн, долларовые облигации - $1,7 трлн, а номинированные в евро бумаги - $237 млрд за тот же период.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/129886

НОВОГОДНИЕ ВКЛАДЫ ЗАМЕНИЛИ ЛОТЕРЕИ

11.12.2019

Снижение ставок по депозитам и закручивание Центробанком гаек в финансовом секторе не оставляют возможности кредитным организациям предлагать новогодние акции и скидки. И даже те, кто решился на праздничные вклады, не могут порадовать клиентов их разнообразием и щедростью.

Из числа топ-35 банков рейтинга РИА «Новости» лишь 9 кредитных организаций ввели новогодние вклады. Таким образом, сообщает агентство «Прайм», которое провело опрос кредитных организаций и проанализировало ряд их сайтов, большинство российских банков отказалось от традиционных сезонных вкладов с повышенными ставками. А 23 кредитные организации пока ничего не предложили клиентам к Новому году.

Кстати, те компании, которые к праздникам обычно отличаются щедростью, в уходящем 2019 году не так чтобы и порадовали потребителей. Например, Сбербанк со 2 декабря запустил лишь два сезонных вклада с повышенными ставками, Московский кредитный банк предложил вклад «Новогодние мечты», который сочетает срочный банковский вклад и индивидуальный инвестиционный счет, а Совкомбанк предлагает вклад с максимальной доходностью 7,3%.

Более слабые банки, такие как Почта банк, предлагают доходность на уровне 6,2% годовых, а банк «Россия» — срочный депозит со ставкой до 5,5%. Самым щедрым оказался Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), который по случаю Нового года предлагает максимальную ставку по вкладу на уровне 8,5%.

В компаниях же сектора, которые не намерены предлагать праздничные вклады, изданию пояснили, что ставка по действующим вкладам в данный момент и так соответствует средним в этом году сезонным предложениям других банков, поэтому специальных акций не планируется. Так, например, считают в Абсолют банке.

Новогодние вклады в этом году не поражают популярностью, да и ставки по ним нельзя назвать высокими, признает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Так, сообщил он «Веку», большинство банков по сезонному вкладу предлагает в среднем от 4,7% до 7,5%. Самые высокие ставки по рублевым депозитам, самые низкие – по вкладам в долларах, депозиты в евро банки стабильно сокращают, и предложений в европейской валюте нет практически ни у кого. Депозит даже по новогоднему предложению – это скорее способ защиты сбережений от инфляции, чем возможность увеличить накопления.

Но не самое большое разнообразие по новогодним вкладам банки пытаются компенсировать снижением ставок по кредитным продуктам: в среднем до конца января 2020 года ставки опустятся на 1%, ожидает аналитик. Предложение с пониженной ставкой коснулось самых популярных видов кредитов: ипотеки, автокредита, а также потребительских кредитов. В связи с тем, что на этой неделе ожидается понижение ключевой ставки Центробанком еще на 25 б.п., а в первом квартале почти наверняка произойдет еще одно снижение – до 6% - ждать повышения ставок по вкладам не стоит. А кредитные продукты могут продолжить дешеветь.

Что касается конца этого года, то не стоит ждать массовых выгодных новогодних предложений по вкладам от российских банков, уверен и управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. Как объяснил эксперт «Веку», дело в том, что инфляция замедляется, вместе с тем Центробанк постепенно снижает основную процентную ставку и минимум еще не достигнут. Только за 2019 год ставка была снижена с 7,75 до 6,5 б.п., и в декабре ожидается очередное заседание, на котором может быть принято решение по еще одному снижению ставки, соглашается он с Деевым.

В результате, уверен аналитик, предлагая новогодние вклады с повышенными ставками, банки будут вынуждены выплачивать повышенные проценты весь следующий год. На фоне снижения ставки ЦБ это весьма невыгодно для банков. Как напоминает аналитик, в предыдущие годы в условиях ожидаемого роста ставок от ЦБР банки разрабатывали сезонные вклады с повышенными ставками, хотя в декабре они традиционно сталкиваются с проблемой ликвидности.

В 2019 году ожидания роста по кредитным портфелям умеренные, говорит Кириенко. Чтобы избежать дополнительных расходов, банки, с большой вероятностью, восполнят нехватку ликвидности на межбанке или постараются снизить взносы на депозиты ЦБ. Привлечение дорогой ликвидности с рынка - наименее вероятный сценарий.

Но, отмечает эксперт, надо понимать, что новогодние вклады - очень понятный инструмент для привлечения массового розничного клиента. Именно он способен привлечь и «танционеров» и «спортционеров», поэтому, вероятно, ряд банков продолжит открывать сезонные вклады даже несмотря на ожидаемое снижение ставки ЦБР.

Это действительно так, соглашается главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. Все же крупнейшие отечественные банки продолжают традицию и отвечают на сезонный спрос населения: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д. Но проблема в том, подтверждает он, что сейчас средняя ставка по вкладам составляет 6,03%, а многие «новогодние» предложения банков не дотягивают и до этой величины.

По словам Быкова, в условиях смягчения ДКП со стороны Центробанка большинство банков считает вклады с повышенной ставкой потенциально убыточными. Поэтому гораздо выгоднее сосредоточиться на кредитовании, на которое также увеличивается спрос в преддверии праздников: число займов увеличивается на 15-20% в декабре по сравнению с ноябрем. Объемы кредитования растут уже не первый год, но праздники являются отличным поводом заманить клиентов просто новой продуктовой линейкой. Из-за ввода коэффициентов предельной долговой нагрузки банки предпочитают делать упор на кредитные карты: в том же Альфа-Банке новые клиенты получат год бесплатного обслуживания по карте, другие банки вводят повышенный кэшбек в декабре и участие в розыгрыше призов.

К слову, расходы на новогодние праздники прекратили расти в 2017 году, а в 2018 году оказались ниже на 2%. Вероятнее всего, в текущем году стоит ожидать очередного сокращения трат, особенно на фоне регуляционного давления на кредитные организации, в том числе МФО.

И, кстати, в сложившейся ситуации в текущем году у компаний стал очень популярен розыгрыш призов: те банки, которые решили не выпускать специальных предложений по вкладам или кредитам, проводят лотереи и конкурсы, отмечает Быков. Рекламные кампании начались еще в ноябре. Это можно объяснить низкими ожиданиями банков: низкий рост доходов и закредитованность населения заставляют сомневаться в высоком спросе на продукцию.

«ВЕК»

https://wek.ru/novogodnie-vklady-zamenili-loterei

ВКЛАДОВ БОЛЬШЕ НЕТ. ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ УВЛЕКЛИСЬ НАКОПИТЕЛЬНЫМИ СЧЕТАМИ

13.12.2019

Падение ставок по вкладам заставляет клиентов искать другие безрисковые способы сбережений. Могут ли накопительные счета стать альтернативой вкладам?

Спрос на накопительные счета превысил спрос на вклады. Об этом Банки.ру рассказали представители сразу нескольких кредитных организаций. В банке «ФК Открытие» остатки на накопительных счетах за этот год выросли в четыре раза — с 25 млрд до 100 млрд рублей, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев.

Темпы роста накопительных счетов сейчас превышают темпы роста любых других накопительных продуктов в банке, сообщил руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: в условиях снижения ставок на депозиты клиенты ищут другие, в том числе более доходные продукты. По накопительному счету Райффайзенбанк предлагает процентную ставку 6% годовых. Это выше, чем по некоторым вкладам того же банка (максимальные ставки по ним находятся в диапазоне 4,5—6,5% годовых). «Плюс в том, что этот продукт, по сравнению с тем же депозитом, не имеет ограничений. Клиент может пополнять или снимать деньги со счета в любое время, а средства, как и по вкладам, застрахованы. К тому же мы предлагаем нашим клиентам еще и накопительный счет, к которому не привязана карта, и это вызывает дополнительный интерес: меньше шансов совершить импульсивную покупку и эти средства потратить», — говорит Степочкин. По его словам, портфель рублевых накопительных счетов Райффайзенбанка уже превысил портфель рублевых вкладов. Долю счетов в портфеле средств физлиц банка не раскрывают, отмечая лишь, что общий объем пассивов розничных клиентов составляет более 200 млрд рублей.

В ВТБ рассказали, что портфель накопительных счетов физических лиц по итогам трех кварталов этого года вырос на 22,5% по сравнению с началом года. И интерес клиентов к продукту усиливается: только за ноябрь портфель накопительных счетов в банке увеличился на 18%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. По словам представителей банка, это связано со стратегической задачей ВТБ в части развития цифровизации: с октября накопительный счет «Копилка» можно открывать в мобильном приложении и веб-версии «ВТБ-Онлайн», что вызвало больший спрос на продукт. Ранее эта опция была недоступна. «В наших планах обеспечить к 2020 году доступность 100% продуктов для всех клиентов без визита в отделение», — отметили в банке.

В Россельхозбанке портфель накопительных счетов физлиц в III квартале 2019 года увеличился более чем на 60% по сравнению с началом 2019-го. Общий же портфель вкладов физлиц, по данным Банки.ру, увеличился с начала года на 10,43%.

В МКБ накопительные счета появились только в начале 2019 года. В банке также отмечают рост интереса к нему в последнее время. Среди основных причин руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин называет привлекательную процентную ставку — до 7% годовых — и возможность разместить денежные средства на более короткий срок по сравнению с вкладом. Минимальный срок вклада в банке на сегодня 95 дней, ставка — 5,9—6%.

Директор дивизиона «Сеть» ОТП Банка Ростислав Яныкин сообщил, что в III квартале 2019 года рост портфеля накопительных счетов в банке был незначительным, порядка 5%. Однако в IV квартале банк наблюдает положительную динамику в части прироста портфеля, причем большими темпами.

Директор департамента расчетных и сберегательных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина рассказала, что с середины этого года в банке также наблюдается активный рост спроса клиентов на накопительные счета относительно вкладов. ПСБ предлагает накопительный счет «Честная ставка» с возможностью получить процент на ежедневный остаток на счете.

Но с накопительными счетами тоже не все просто. Если по вкладу ставка фиксируется на весь срок действия договора с клиентом, то по накопительному счету или доходной карте банк может резко и неожиданно снизить ставку. «Банк может сделать это в одностороннем порядке. Вклад открывается на определенный срок, и на это время ставка фиксируется. По накопительному счету доходность может измениться — деньги могут лежать на нем без ограничений по времени, а рыночная ситуация постоянно меняется», — признается Максим Степочкин.

Наблюдать эти изменения можно было в течение всего года.

Ставки по накопительным счетам и доходным картам, как и по вкладам, падают вслед за снижением ключевой ставки ЦБ (6,5%). По итогам второй декады ноября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила 6,03% — исторический минимум за всю историю наблюдений.

С 1 декабря МТС Банк снизил ставку доходности на один процент по накопительным счетам. Теперь на сумму от 0 до 300 тыс. рублей при минимальном остатке 1 000 рублей ставка составляет 6% годовых, по уже выданным ранее картам «МТС Деньги Вклад» и «МТС Деньги» при остатке от 100 тыс. до 299 тыс. рублей ставка также 6% годовых.

Промсвязьбанк с 1 ноября понизил ставки по накопительным счетам в среднем на 0,5—1 процентный пункт. В кол-центре ПСБ уже подтвердили, что с 1 января 2020 года ставки по всем накопительным счетам будут снижены еще на один процентный пункт.

С 1 декабря в банке «ФК Открытие» ставки были снижены с 6% до 5,8% годовых (снижение составило минус 0,2%) по счету «Моя копилка». Проценты на счет «Накопительный» не менялись.

Хоум Кредит Банк с 1 декабря по карте CoinKeeper снизил процент начисления дохода на остаток средств на счете в сумме от 10 тыс. до 300 тыс. рублей до 5% годовых (ранее — 6%). На сумму свыше 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых. Остаток средств на счете должен быть не менее 10 тыс. рублей.

Тинькофф Банк с 12 ноября снизил проценты на остаток по дебетовым картам. По новым условиям банк начисляет по картам Visa FIFA World Cup Edition, Avon, «ПФК ЦСКА», WWF, «Нашествие», All Games, «Tinkoff Black Мир» 5% годовых вместо 6% ранее. Процент начисляется на остаток до 300 тыс. рублей при совершении покупок от 3 тыс. рублей в месяц.

ОТП Банк также снизил проценты на остаток по дебетовым картам: по карте «ОТП Максимум +» проценты будут начисляться в зависимости от суммы остатка на счете: 0% — до 5 тыс. рублей, 5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс. рублей, 5,5% — от 300 тыс. до 1 млн рублей, 6% — от 1 млн до 3 млн, 2% — свыше 3 млн рублей. По карте «ОТП Максимум»: 0% — до 500 рублей, 5% — от 500 до 1,5 млн рублей, 6% — от 1,5 млн до 3 млн, 2% годовых — свыше 3 млн рублей. Еще одна карта — «ОТП Сбережения» — также претерпела изменения: проценты на остаток начисляются теперь так: 0% — при остатке на счете до 5 тыс. рублей, 5,5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс., 6% — от 300 тыс. до 1 млн, 2% годовых — свыше 1 млн рублей.

Еще один нюанс накопительного счета: чтобы получить адекватный процент на остаток, нужно соблюдать определенные требования.

Накопительный счет, как карта с начисляемым процентом на остаток, — это, по сути, альтернатива вкладу. «Если клиент рационально управляет остатками на накопительном счете, то он может выйти на доходность выше, чем по вкладу», — считает Вениамин Полянцев.

Под рациональным управлением представители банков называют способность клиентов соблюдать условия для получения максимального процента на остаток и быструю адаптацию к новым условиям. Речь идет, как правило, о требованиях к минимальному остатку на счете, объему ежемесячных трат, сроку нахождения средств на карте или счете. Например, в банке «ФК Открытие» проценты по счету «Накопительный» начисляются в зависимости от срока нахождения средств: если средства находятся в течение 1—2 месяцев — 4% годовых, 3—5 месяцев — 5%, 6—11 месяцев — 7%, год и выше — 9%.

В Промсвязьбанке доходность по счету зависит от суммы минимального остатка на счете клиента. Если минимальный ежемесячный остаток на счете «Честная ставка» — до 500 тыс. рублей, то ставка составит 5%, от 500 тыс. до 3 млн рублей — 5,5%, от 3 млн рублей — 6% годовых. По счету «Акцент на процент» базовая процентная ставка — 5,5% годовых, если клиент совершает покупки на сумму от 10 тыс. в месяц, доходность по счету будет 6,5% годовых. Если же минимальный остаток на счете более 700 тыс. рублей, ставка начисляется в размере 4,5% годовых.

Почему банкиры так любят накопительные счета? В целом продукт более маржинален для банка за счет клиентов, демонстрирующих нерациональное поведение, признает Вениамин Полянцев.

Полностью накопительным счетам и доходным картам не заменить классические депозиты, считает управляющий директор рейтингового агентства «НКР» Станислав Волков. «Однако в следующем году интерес к ним может вырасти в силу того, что ставки по депозитам существенно упали, и мы прогнозируем дальнейшее снижение вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Из-за этого снизится и разрыв в доходности между накопительным счетом и вкладом, что сделает накопительные вклады более интересными благодаря возможности снять с них деньги без потери процентов», — говорит он. Кроме того, по словам аналитика, росту популярности накопительных счетов будет способствовать широкое распространение дистанционных банковских сервисов, поскольку они позволяют быстро отправить на накопительный счет небольшие излишки средств.

Директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов указывает, что ставки по всем банковским продуктам, вероятнее всего, будут падать вслед за снижением ключевой ставки. «Я все же ожидаю снижения интереса к банковским вкладам и накопительным счетам у населения и больше притоков на фондовый рынок, поскольку на нем широкий выбор инструментов с более привлекательной доходностью», — уверяет Абрамов. По его мнению, этому будет способствовать и государство: чем больше денежных средств будет притекать на фондовый рынок, тем больше будет становиться капитализация множества российских компаний, а это, в свою очередь, будет привлекать иностранных инвесторов.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10913045

РЕЗУЛЬТАТЫ МОНИТОРИНГА МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

13.12.2019

Результаты мониторинга в декабре 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц:

I декада декабря — 6,13%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Банковский сектор / Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО СБЕРБАНК (1481) — www.sberbank.ru, ПАО «СОВКОМБАНК» (963) — sovcombank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (3292) — www.raiffeisen.ru, БАНК ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (1978) — mkb.ru, АО «АЛЬФА-БАНК» (1326) — alfabank.ru, ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (2209) — www.open.ru, ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (3251) — www.psbank.ru, АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (3349) — www.rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом обеспечения банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13122019_124656ik2019-12-13T12_45_30.htm

ГОСДУМА ОТКЛОНИЛА ПРОЕКТ ОБ ОТМЕНЕ НДФЛ ПО ОБЕЗЛИЧЕННЫМ МЕТАЛЛИЧЕСКИМ СЧЕТАМ

12.12.2019

Госдума отклонила в первом чтении законопроект об освобождении от подоходного налога доходов, получаемых гражданами по обезличенным металлическим счетам.

Документ, внесенный группой сенаторов, освобождает с 1 января 2020 года от НДФЛ доходы, получаемые по договорам обезличенных металлических счетов, открытых в банках, находящихся на территории РФ, а также доходы от реализации гражданами банкам драгоценных металлов, числящихся на таких счетах. По мнению разработчиков, изменения позволили бы повысить привлекательность обезличенных металлических счетов для граждан и способствовали реализации их потенциала как средства сбережения и инструмента инвестирования.

Однако против принятия законопроекта выступило правительство РФ, поскольку полное освобождение от обложения НДФЛ таких доходов "может привести к существенному дисбалансу установленных условий обложения при получении доходов физическими лицами от различных способов инвестирования". Кроме того, его реализация может привести к возникновению выпадающих доходов бюджетов субъектов РФ и муниципальных образований, а источники их компенсации его авторами не определены, отмечал кабмин.

Профильный комитет Госдумы по бюджету и налогам также не поддержал принятие законопроекта, обратив внимание, что банковские вклады в драгоценных металлах не входят в систему страхования вкладов физических лиц. Кроме того, инвестирование в драгоценные металлы несет дополнительные риски для инвестора, связанные с возможностью падения цен на драгоценные металлы, считает комитет.

Сейчас доходы граждан по обезличенным металлическим счетам облагаются НДФЛ по ставке 13% с применением имущественного налогового вычета или уменьшением налогооблагаемого дохода на сумму фактически произведенных и документально подтвержденных расходов на приобретение этих драгоценных металлов. Причем такой порядок применяется, если имущество находилось в собственности физлица менее трех лет.

Доходы от продажи имущества, которое находилось в собственности три года и более, освобождаются от налогообложения. Таким образом, для полного освобождения от налогообложения доходов от реализации драгоценных металлов минимальный срок, на который должен быть открыт обезличенный металлических счет, должен составлять не менее трех лет.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20191212/830682788.html

ГДЕ НАША НЕ ТОРГОВАЛА

13.12.2019

В каких направлениях развиваются российские биржи.

В 1990-е годы в России насчитывались сотни бирж. Например, в 1995 году только фондовых бирж было 60 штук. Однако бум на этом рынке быстро сошел на нет с уходом или перепрофилированием участников рынка, ужесточением законодательства, введением лицензирования и т. п. К настоящему времени на российском рынке осталось всего шесть лицензированных бирж. Основных игроков два — Московская биржа (на финансовом рынке) и СПбМТСБ (на товарном). Остальные биржи работают в тех сегментах рынка, которые еще не захватили крупные игроки. Немного в стороне стоит Санкт-Петербургская валютная биржа, которая может стать биржей с особым статусом, на ней планируется проводить размещение и торги ценными бумагами компаний, попавших под санкции (см. “Ъ” от 9 августа).

Последние два года биржи фиксируют рост активности клиентов. В частности, на финансовый рынок, прежде всего на его фондовый сегмент, активно выходят физические лица. На Московской бирже количество физических лиц с начала 2019 года выросло на 77%, до 3,5 млн человек, а количество активных клиентов — на 69%, до 322 тыс. человек. На Санкт-Петербургской бирже число активных с начала года клиентов удвоилось и в ноябре превысило 72 тыс. человек. Ежедневные обороты этой биржи уже достигают $150 млн, сокращая разрыв с ее главным конкурентом.

Эти биржи, которые работают, по сути, на непересекающихся рынках, стремятся расширять возможности для клиентов. Так, Московская биржа обсуждает увеличение времени торгов. В частности, планируется продлить торговую сессию по акциям до 21:00 (сейчас она продолжается с 10:00 до 18:45). Впоследствии не исключено продление и до 23:45. До полуночи в настоящее время уже проходят торги срочными инструментами и валютой. Поэтому для этих активов рассматривается введение утренней сессии — с 03:00 до 10:00. Санкт-Петербургская биржа, на которой в настоящее время торгуются ценные бумаги более 1 тыс. иностранных эмитентов, прежде всего США и Европы, планирует расширить их предложение за счет других регионов, в частности Гонконга. Кроме того, на этих биржах планируют развивать и срочный рынок, но опять по разным направлениям. Так, Московская биржа, собирается запустить поставочный фьючерс на зерно. Санкт-Петербургская биржа собирается запускать торги срочными контрактами на ценные бумаги иностранных эмитентов.

При этом конкуренция на финансовом рынке обостряется не столько между торговыми площадками, сколько между биржами и брокерами. Согласно данным ЦБ за девять месяцев 2019 года, доля биржевых операций профучастников на фондовом рынке по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилась с 79% до 77%, на рынке репо — с 86% до 83%, на валютном рынке — с 64% до 53%. В документе ЦБ отмечается, что снижение доли биржевых операций может свидетельствовать об интернализации операций внутри крупных игроков. С одной стороны, это позволяет избежать биржевых комиссий, с другой — не гарантирует клиенту осуществления сделки на лучших (рыночных) условиях.

Отчасти такая ситуация связана с тем, что Московская биржа начала проводить политику подключения пользователей напрямую к торгам, минуя посредников. Таким образом, биржа выстраивает прямую цепочку с конечными потребителями. Этой возможностью уже воспользовались 120 компаний на денежном рынке и 37 компаний — на валютном. Интернализация позволяет банкам и брокерам при большом потоке клиентов сводить их позиции внутри себя, выводя на биржу лишь часть сделок клиентов. На сегодняшний день интернализация распространена среди банков по валютному рынку (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие»). Интерес к такому механизму на фондовом рынке проявляли почти все крупные российские брокеры (см. “Ъ” от 29 октября).

Наименее развитым и наиболее перспективным в плане биржевой торговли является товарный рынок России. Он превышает в несколько раз фондовый рынок, но имеет ряд сложностей, поскольку исторически торговля товарами определялась прямыми договорами. На этом рынке также главенствует одна биржа — СПбМТСБ, которая в основном проводит торги нефтепродуктами и природным газом. «Каждая пятая тонна производимых в стране нефтепродуктов, а по бензину этот показатель еще выше — каждая четвертая тонна, торгуется на нашей бирже»,— отмечает президент СПбМТСБ Алексей Рыбников.

На бирже сейчас реализуется пятилетняя стратегия развития до 2023 года, согласно которой ищутся новые отрасли. «Недавно запустили торги минеральными удобрениями, активно развиваем торги лесом и лесоматериалами. В середине декабря будут запущены торги углем»,— говорит господин Рыбников, отмечая, что правительство ставит перед биржей задачу в 2020 году запустить торги ломом черных и цветных металлов. Параллельно биржа ведет работу по развитию продуктовой линейки на каждом из существующих рынков. Например, на рынке нефтепродуктов помимо организации торговли на споте запущены поставочные фьючерсы на нефтепродукты и сжиженные углеводородные газы, на газовом рынке также готовятся к запуску производные финансовые инструменты на товар. Пока биржа не ориентирована на розничных инвесторов, но если финансовые брокеры зайдут на товарный рынок, то ситуация может измениться.

Развивает товарный рынок и биржа «Санкт-Петербург», однако ее трудно назвать конкурентом СПбМТСБ. Тем не менее эта биржа также нашла сегменты, привлекательные для клиентов. По словам гендиректора биржи «Санкт-Петербург» Андрея Белинского, на сегодняшний день основной по объему торгов — это рынок нефтепродуктов, планируемые обороты к концу этого года — 12 млрд руб. Однако на площадке реализуется и торговля янтарем. Биржа является партнером Калининградского янтарного комбината, добыча которого составляет около 90% от мировой, и весь этот янтарь реализуется через биржу. В текущем году обороты этого сырья составят 3–4 млрд руб. Еще одним перспективным направлением биржи являются торги продукцией из водных биологических ресурсов. В первом квартале 2020 года будет разработана новая стратегия развития биржи «Санкт-Петербург». По словам господина Белинского, акцент в развитии будет сделан на товарном спотовом рынке и срочном рынке. Начинать биржа будет с поставочных деривативов, в том числе на нефтепродукты и продовольственные товары.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4190516

ЦЕНА ВОПРОСА

13.12.2019

Председатель совета директоров НАУФОР Олег Вьюгин — о том, зачем нужна нейтральная экосистема.

Профессиональные участники фондового рынка — брокерские компании, торговавшие акциями на заре прошлого века, были создателями первых фондовых бирж. Как только потоки сделок стали значительными, необходимость нейтральной площадки, на которой по установленным правилам можно определять признанные всеми справедливыми цены акций и совершать сделки купли-продажи, довольно быстро была осознана брокерами.

Постепенно контроль брокерских домов над биржами стал переходить от них в руки преимущественно финансовых инвесторов, и, таким образом, деятельность бирж стала рассматриваться как коммерческий бизнес, приносящий доход на вложенный капитал. Наконец регуляторы, понимая важность биржевой торговли как механизма формирования объективной стоимости активов, стали вводить регулирование и надзор за деятельностью бирж. Таким образом, биржи стали специальным регулируемым бизнесом по предоставлению платных услуг по совершению сделок с ценными бумагами и другими активами.

Сегодня развитие технологий позволяет создавать электронные информационные, торговые и даже биржевые системы с относительно небольшими затратами. И брокерские фирмы или банки, стремящиеся сэкономить на биржевых комиссиях и имеющие на своем балансе достаточные объемы ликвидных ценных бумаг, вновь стали договариваться между собой по поводу создания альтернативных биржам систем торговли, получивших названия темных пулов. Однако успешные проекты такого типа обычно выкупались биржами, и все возвращалось на круги своя.

Потребность в нейтральной площадке, где могли бы формироваться признанные всеми цены активов, кажется незыблемой. Поэтому, если даже технологии станут бесплатными, создание темных пулов будет оставаться лишь бизнесом по продаже биржам удачных технологических решений. Это верно за одним исключением, когда о новой площадке попробуют договориться держатели критической массы ликвидности, скажем, 70–80% всего оборота ценных бумаг. Однако биржевики хорошо понимают, что для такой инициативы должны быть очень сильные мотивы, равно как и способность удерживать договоренности, так как соблазн продвигать на такой бирже частные интересы наиболее крупными участниками не будет способствовать стабильному развитию таких проектов. Тем не менее все биржи мира тщательно следят за интересами клиентов и не пренебрегают ими настолько, чтобы подтолкнуть их к иным биржевым проектам.

Именно с этих позиций биржи подходят сегодня к попыткам крупных участников интернализировать торговлю ценными бумагами и другими биржевыми продуктами не только посредством темных пулов, но и создавая цифровые маркетплейсы и экосистемы. Пока мы видим, что очень часто создание таких платформ преследует цель «запереть» клиентов в рамках экосистемы или переманить их из других.

Но для клиентов наибольшую ценность представляет экосистема, которая дает возможность помещать в нее продукты конкурентов. Другими словами, снова возникает вопрос о необходимости нейтральной площадки, где можно сравнивать предложения крупных участников. Тогда пользователи могли бы быть уверены, что условия по операциям с различными активами, которые проводятся в их интересах, являются наилучшими.

Биржи по причине своей нейтральности и технологичности бизнеса выглядят сегодня наиболее подходящими для создания таких платформ, и это, возможно, одно из перспективных направлений развития их сервисов для инвесторов, равно как и ответ на попытки интернализировать сервис в рамках замкнутых экосистем.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4188729

ПЕРЕХОД НАЛИЧНОСТИ: МОЛОДЕЖЬ ОТКЛАДЫВАЕТ НА БУДУЩЕЕ «ЖИВЫЕ» ДЕНЬГИ

13.12.2019

Юные россияне предпочитают хранить сбережения в бумажных рублях, долларах и евро.

Принято считать, что современные молодые люди живут по принципу «Гуляй, шальная императрица» и спускают все заработанные средства. Однако, как показал опрос, проведенный в 37 российских городах с населением более 500 тыс. человек, только 30% работающих россиян в возрасте 18–30 лет тратят всё, что получают. Более трети опрошенных (36%) сообщили, что откладывают деньги от случая к случаю, а еще 34% стараются делать это на регулярной основе. Таким образом, доля тех, кто имеет накопления, среди работающей молодежи составляет 70%.

Самая высокая доля «сберегателей» проживает в Санкт-Петербурге, говорится в исследовании. В топ-10 городов по этому признаку вошли также Ростов-на-Дону, Ярославль, Оренбург, Владивосток, Пенза, Липецк, Москва, Тюмень и Рязань (города расположены в порядке убывания).

Еще один удар по стереотипам — больше всего молодых россиян (почти четверть) откладывают на «черный день». Проще говоря, стремятся создать подушку безопасности на случай различных непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь резкое ухудшение здоровья (аварии, болезни, несчастные случаи). По оценке респондентов, их накоплений им может хватить на семь месяцев, если они останутся без работы. При этом необходимо отметить, что потребности молодых людей, как правило, достаточно скромны, отмечается в исследовании дочерних компаний Сбербанка.

Также среди целей накопления оказались покупка квартиры (17% опрошенных), путешествия и отдых (16%), ремонт квартиры и приобретение машины (по 12%). Еще 7% молодых людей используют часть зарплаты для инвестиций, чтобы получить дополнительный доход, а 4% респондентов сообщили, что копят на будущую пенсию.

Интересно, что 50% участников исследования предпочитает откладывать наличные деньги, которые стали вторым по популярности инструментом накопления после депозитов (60%, в ходе опроса можно было давать множественный ответ). Причем молодежь диверсифицирует вложения за счет различных валют. Так, 83% сбережений формируются в рублях, 11% в долларах и 6% — в евро.

Опять же принято считать молодых более продвинутыми в использовании высоких технологий. Однако в том, что и у них в ходу наличные, эксперты не видят ничего удивительного. По словам советника директора проекта Минфина по повышению финансовой грамотности Анны Зеленцовой, молодежь в первую очередь формирует финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций, поэтому и выбирает ликвидные формы — например, наличные, которыми можно быстро воспользоваться.

— Это абсолютно нормально, если речь идет не о больших и не долгосрочных сбережениях. Международные и российские эксперты сходятся во мнении, что приемлемый размер финансовой подушки на случай потери работы или других причин — суммы, равные от трех до шести месячных расходов, — пояснила она.

По мнению главного экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА» Антона Табаха, молодежь более грамотна в том числе за счет финансового просвещения и наблюдения за закредитованными старшими поколениями.

С этим согласен и замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Сергей Макаров. Он рассказал «Известиям», что его наблюдения свидетельствуют: молодежь сейчас более ответственно, чем раньше, относится к деньгам. Особенно когда первые деньги уже заработаны, и появился опыт обращения с регулярной зарплатой. А высокая доля тех, кто откладывает на пресловутый черный день, также говорит о повышенной ответственности.

— Скорее всего, молодые люди наблюдали валютные скачки в 2014-м, видели на примере родителей или более взрослых коллег, к чему может привести отсутствие финансовой подушки безопасности, поэтому и стараются сберечь часть дохода, — предположил эксперт.

При этом он подчеркнул, что инвестиционной стратегией такие сбережения назвать нельзя.

— Это, собственно, именно сбережения, поскольку размещены в наличных или на банковских вкладах. Тяга к наличным, на мой взгляд, вполне типична не только для молодежи, но и для всего населения России в целом из-за недоверия к финансовым институтам и частично из-за не всегда высокой финансовой доступности, — уверен Сергей Макаров.

Финансовый советник Наталья Смирнова считает, что есть еще одна причина тяги к наличным — недоверие к финансовым инструментам. Но это, подчеркнула она, не только странно в современном мире, но и накладно из-за обесценивания сбережений из-за инфляции. Поставленные молодежью цели позволяют использовать инвестиционные инструменты.

И хотя, как отметил руководитель отдела продаж частным клиентам «Сбербанк Управление Активами» Андрей Макаров, в компании видят растущий интерес среди молодежи к инвестиционно-накопительным продуктам, пока доля вложений в них невелика. Так, только 6% опрошенных заявили о том, что используют эти инструменты.

— Радует, что молодежь сберегает, — прокомментировала Анна Зеленцова. — Но, конечно, лучше, если бы молодые люди использовали больше долгосрочных сбережений, инвестиций.

Пока их уровень в нашей стране достаточно низок в сравнении с другими странами, уточнила эксперт.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/953819/anna-kaledina/perekhod-nalichnosti-molodezh-otkladyvaet-na-budushchee-zhivye-dengi

ЧТО НУЖНО КЛИЕНТУ, ЕСЛИ БАНК ЕМУ НЕ НУЖЕН?

13.12.2019

К 2025 году около 40% традиционной банковской индустрии может перейти к новым fintech-проектам. Мнение Николая Петелина, генерального директора банка «Сфера».

WSJ провозглашает новую эру fintech: проект Cache от Google, реализуемый вместе с финансовой группой Citi (к 2020 году предполагается открытие банковских счетов, управляемых через Google Pay), запуск кредитной карты Apple, анонсирование Facebook цифровой валюты Libra, онлайн-кошелька Calibra и запущенная в США система платежей Facebook Pay, которую также можно будет использовать в приложениях Instagram и WhatsApp...

Возросла популярность таких проектов, как MoneyLion, который предлагает за 20 долларов в месяц семь финансовых продуктов и к 2020 году запускает собственные кредиты, или Dobot-проект, который автоматически переносит с текущих счетов клиента средства на персонализированные цели.

Также все больше на рынке узконишевых финансовых сервисов, работающих, например, исключительно с займами под строительство, рефинансирование образовательных кредитов или выделяющих средства для фастфуд-франшиз и т. д.

То есть можно увидеть два противоположных вектора: традиционные банковские сервисы переходят к IT-гигантам, обладающим огромным количеством накопленных данных о клиенте, аккумулирующим сильнейшие разработческие команды, и появление локальных финпроектов, закрывающих очень узкую финансовую потребность. Ни в одном, ни в другом случае места для традиционного банкинга больше нет.

Так, получается, банк умер? Да, скорее всего, это так и есть.

РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ. Российский рынок пока очевидным образом не реагирует на потребность клиента в «небанке».

Популярен тренд на создание «экосистем», которые по сути являются искусственным конструктом и состоят преимущественно из сервисов, которые по тем или иным причинам куплены крупным игроком. Без учета потребностей клиента. Как рентабельный актив.

У меня как потребителя банковских услуг складывается впечатление, что банковские экосистемы формируются по принципу знаменитого эксперимента, проведенного журналистами WSJ, когда в 2018 году они собрали портфель случайных акций, бросая дартс в газету с котировками. В итоге доходность собранного портфеля через год составила +17,3%. Авось получится?

Что касается реальных потребностей малого бизнеса, дела обстоят совсем печально — по сути, специализированных историй, которые отвечают реальным потребностям бизнеса здесь и сейчас, нет. Есть базовый набор, который включает открытие ИП/ООО, бухгалтерию, юридическое сопровождение и т. д., — колеблется стоимость услуг и наличие «пакетов».

Так что же нужно клиенту на самом деле, если банк ему не нужен?

Прежде всего, клиенту нужно, чтобы его потребности как человека и потребности его же бизнеса не разделялись. Такой подход называется business2human, и этот термин почти не встречается в отечественном бизнесе.

Когда-то, зарегистрировав свое ИП и пройдя все пользовательские сценарии, я точно понял, что ищет бизнес и в чем он нуждается.

Я не хочу бегать по личным кабинетам, переключать вкладки для того, чтобы уплатить налоги и заказать воду в офис, перечислить зарплату сотрудникам и оплатить свою мобильную связь, — я хочу все и сразу, в одном месте и желательно с бонусами за все совершаемые операции.

Клиенту нужна интуитивно понятная система, бесшовно вшитая в его жизнь, которая не отделяет физическое лицо от юридического, незаметна для пользователя (invisible banking), не напрягает надуманными интерфейсами и подстраивается под конкретные потребности клиента, а не «впаривает» свои опции.

Ведь мы не хотим знать, как работает микроволновка или стиральная машина, — есть задача: нагреть еду или постирать одежду. Я не хочу думать, как она устроена, мне достаточно понимать назначение кнопок, причем понимание должно приходить с первого взгляда. Тогда почему банк должен быть другим? Зачем человек должен разобраться во всех опциях, изучить все меню, чтобы просто заплатить налоги? Нет, я хочу установить таймер, и пусть стирка запустится ночью. То же самое с банком — пусть налоги за меня заплатит банк, а я не буду следить за сроками, суммами и системой налогообложения. Просто предупредите меня, что данная сумма будет списана в конкретный день, а я буду решать свои бизнес-задачи: искать клиентов, продвигать свой товар, совершенствовать свою логистику.

КАК ВЫЖИТЬ В МИРЕ НЕБАНКОВСКОГО БУДУЩЕГО. Банк должен быть готов предложить кастомизированные решения, основанные на предиктивной аналитике потребностей, и сделать это до того, как клиент эту потребность осознает и начнет искать контрагентов «на стороне». Именно поэтому роль команды разработки и особенно data-science-специалистов сегодня высока как никогда.

Назрела необходимость в абсолютной диджитализации и ускорении всех внутрибанковских процессов.

Необходимо стать сервисом, способным встроиться в уже существующие системы, которым не хватает банковской или финансовой составляющей, быть готовым «встать под капот», а не скупать все подряд проекты, чтобы создать экосистемы.

Мы уже сегодня готовы стать «небанком», кто с нами в будущее?

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10911413

НАЗВАН ЛИДЕР СРЕДИ БАНКОВСКИХ ПРИЛОЖЕНИЙ В РОССИИ

12.12.2019

Мобильное приложение Банка Хоум Кредит — «Мой кредит» — оказалось лидером рейтинга лучших мобильных банков в категории Digital Office для частных лиц. Об этом свидетельствует отчет консалтингового агентства Markswebb «Mobile Banking Rank – 2019».

Как сообщается в пресс-релизе Банка Хоум Кредит, поступившем «Известиям», положение в рейтинге показывает, насколько мобильный банк заменяет клиенту поход в отделение. Приложение «Мой кредит» получило наивысший балл — 76,7 из 100 возможных. Эксперты назвали его сенсацией 2019 года, отметив, что финансовая организация совершила качественный рывок в развитии цифрового офиса, переместившись с 27-го места на первое.

«В новом приложении неавторизованный пользователь может заказать не только кредитную и дебетовую карты, но и оформить заявку на кредит, а клиент банка практически сразу видит решение по заявке и может получить деньги на карту другого банка. В случае одобрения можно сразу пользоваться виртуальной картой через Apple Pay/Android Pay и не ждать доставки пластика. Можно заказывать страховые полисы. Появился чат с качественными консультациями по текущим и новым продуктам, в нем можно заказать справку или выписку», — отметили в Markswebb.

Директор по развитию онлайн сервисов Банка Хоум Кредит Павел Михалев отметил, что развитие сервисов Digital office было в приоритете у компании на 2019 год.

«Мы рады такой высокой оценке наших усилий со стороны Marswebb. Со своей стороны хочу поблагодарить всю команду мобильного приложения за отличную работу!» — отметил топ-менеджер.

Сервис «Мой кредит» позволяет с помощью мобильного телефона управлять продуктами Банка Хоум Кредит. С его помощью клиент, в частности, может отслеживать платежи и траты по кредитным и дебетовым картам, оформлять продукты банка, оплачивать различные услуги. На сегодняшний день дистанционными сервисами пользуется 70% активных клиентов банка.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/953539/2019-12-12/nazvan-lider-sredi-bankovskikh-prilozhenii-v-rossii

ГОСДУМА ОБЯЗАЛА УВЕДОМЛЯТЬ КЛИЕНТОВ О ПРИЧИНАХ БЛОКИРОВКИ ОНЛАЙН-КОШЕЛЬКОВ

12.12.2019

В третьем, окончательном чтении, принят законопроект, обязывающий операторов электронных кошельков сообщать клиентам о причинах блокировки их счетов. Причем, делать они это должны в день блокировки.

Как отмечалось в пояснительной записке к законопроекту, сегодня одним из самых популярных у россиян является сервис Qiwi. По состоянию на 11 ноября 2018 года, доступ к сервису был заблокирован более чем для 160 тысяч учетных записей. Общая сумма на заблокированных счетах с момента образования сервиса составляла 879 039,3 тысячи рублей, 70,2 тысячи долларов и 14,8 тысячи евро.

Использование электронного кошелька может быть приостановлено или прекращено по желанию самого клиента или это может сделать оператор при нарушении соответствующих пунктов договора, а также если увидит признаки сомнительных операций. Однако клиентов он не извещает о том, что операции заблокированы.

Принятый документ обязывает оператора в случае приостановки или прекращения использования электронного средства платежа информировать клиента в тот же день и сообщать о причинах блокировки. Закон должен вступить в силу через 90 дней после его официального опубликования.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/12/12/gosduma-obiazala-uvedomliat-klientov-o-prichinah-blokirovki-onlajn-koshelkov.html

ФАС ОБВИНИЛА БАНКИ В ЖЕЛАНИИ НАЖИТЬСЯ НА БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ

13.12.2019

По мнению службы, банковские комиссии при переводах от бизнеса физлицам слишком велики.

Ассоциация антимонопольных экспертов предложила отменить дискриминационные банковские тарифы на переводы денег от компаний физическим лицам. Например, речь идет о выплате дивидендов и арендной платы, возврате с абонентских счетов или счетов в интернет-магазинах, объяснил партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Евгений Большаков на совместном заседании Федеральной антимонопольной службы (ФАС) и ассоциации.

При расчетах между юридическими лицами банковская комиссия ограничена определенной суммой, но для расчетов компаний с населением таких ограничений нет и тарифы достигают 10%, рассказал Большаков. От политики банков страдают в первую очередь малый бизнес и граждане.

«Это полное безобразие», – отреагировал руководитель ФАС Игорь Артемьев. По его словам, банки козыряют письмами и рекомендациями ЦБ, которые предписывают им бороться с легализацией доходов, полученных преступным путем, однако в документах ЦБ «прямо не написано такое хамство». Артемьев намерен обсудить с ЦБ формулировки в документах и, возможно, дать им другую трактовку. Такие комиссии – не борьба с отмыванием, а желание обогащения, ведь сами транзакции стоят банкам 0,01% от суммы перевода, отметил руководитель ФАС.

Проверка по антиотмывочному закону происходит при поступлении денег на счет, а не когда переводятся гражданину, поддержал шефа замруководителя ФАС Андрей Кашеваров. Наиболее остро проблема комиссий стоит при снятии наличных индивидуальными предпринимателями, отметил Кашеваров. Это могут быть и авторские гонорары, и зарплата сотрудников, и просто оплата купленных товаров и имущества у населения, добавляет председатель генсовета ассоциации Андрей Рего. «Ко мне обращались представители деловых кругов и эксперты», – передала «Ведомостям» через представителя сенатор Людмила Бокова.

Высокие комиссии не помогают борьбе с отмыванием, признает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян: «Выходит, что, пока деньги у тебя на счете, они не преступные, а когда человек их получает или снимает со своего же счета наличность – преступные». Проблема появилась из-за монополизации рынка банками с госучастием, считает Тосунян: госмонополисты повышают тарифы, а средние и небольшие банки подтягиваются за ними. Хотя государственные банки, понимая свою ответственность, должны минимизировать тарифы, чтобы рынок становился эффективнее, убежден Тосунян.

С одной стороны, государство старается выводить доходы населения из серой зоны, с другой – через заградительные тарифы банки вынуждают предприятия отказываться от платежей физлицам, признает Бокова. Нужно менять закон, чтобы банки не могли оправдывать высокие комиссии борьбой с обналичиванием, предлагает Рего.

Артемьев предложил принимать «самые радикальные меры», а именно – начинать возбуждать дела, не дожидаясь изменения закона. «Пока мы меняем законодательство, десятки тысяч людей будут ограблены банками, – считает Артемьев. – Начинать надо завтра».

Представитель ВТБ говорит, что у банка нет комиссии для наиболее востребованных переводов от юрлиц физлицам. В том числе при выплате зарплаты, дивидендов и доходов от предпринимательской деятельности. Представители Центробанка, Сбербанка, Газпромбанка и Альфа-банка не ответили на запрос «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2019/12/12/818596-fas-obvinila-zhelanii-otmivaniem

БАНКИ ПРЕДЛОЖИЛИ НОВЫЙ ВАРИАНТ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ МОШЕННИЧЕСКИХ ПЕРЕВОДОВ

13.12.2019

Банки предложили поменять механизм работы с денежными переводами, которые осуществляются без согласия клиента, рассказал РБК вице-президент Ассоциации банков «Россия» (АБР) Алексей Войлуков.

Во-первых, они хотят увеличить срок, на который блокируется сомнительный перевод, а во-вторых — возвращать средства клиенту, если с ним не удалось связаться для подтверждения операции, вместо того чтобы все равно переводить их. Инициатива обсуждалась на последней встрече сотрудников, ответственных за безопасность в крупных банках, которая прошла на площадке АБР, уточнил Войлуков.

Сейчас банк-отправитель денежных средств может заблокировать денежный перевод клиента-физлица на два дня, если он содержит признаки совершения операции без согласия клиента. За два дня банк должен получить от клиента подтверждение проведения операции. Если за этот срок связаться с клиентом не удалось и легитимность перевода не доказана, банк все равно должен возобновить операцию и перевести деньги получателю. Эти изменения в антифрод-законодательство (167-ФЗ) вступили в силу в сентябре 2018 года. В законе не прописано, каким образом следует получить подтверждение, но обычно банки получают его с помощью телефонных звонков.

Представитель ЦБ сказал РБК, что «корректировка действующего механизма противодействия несанкционированным операциям путем увеличения срока приостановки транзакций не принесет положительного эффекта». Он не прокомментировал предложение изменить механизм проведения сомнительных операций.

В обсуждении изменений в закон активно участвуют Альфа-банк и «Открытие», сказали РБК их представители. По мнению директора по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексея Голенищева, нынешнюю схему нужно либо полностью отменить, либо изменить формулировку так, чтобы возобновление платежа было опциональным. «Открытие» поддерживает эти предложения, отметил вице-президент, начальник управления правовой экспертизы банка Сергей Селезнев, однако они не должны усложнять процедуру для добросовестных клиентов.

Предложенные изменения могут помочь банкам бороться с мошенниками, так как увеличение сроков и изменение механизма не позволит им вывести похищенные средства, говорит директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов. «Данные предложения не решают проблему мошенничества, а являются только одним из элементов комплексного решения данного вопроса», — подчеркнул он. Инициативу можно объяснить высокой долей недозвона банков до клиентов при признаках сомнительных операций, считает начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Сейчас банки не могут не провести платеж, если не связались с клиентом, даже при наличии всех признаков мошенничества, отмечает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline Company Александр Дворянский.

Не все банки однозначно поддерживают такую идею. ВТБ и Райффайзенбанк, по словам их представителей, не участвуют в обсуждении этих предложений и не видят необходимости в изменении 167-ФЗ. «Два дня — это достаточный срок для связи с клиентом. Любые блокировки операций повышают затраты и риски банков на сопровождение процесса, а также требуют дополнительных человеческих ресурсов для поддержки этой работы», — объяснил руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/12/2019/5df270959a7947730a5b98d5

ГОСДУМА ОДОБРИЛА ИДЕЮ ПРИВЛЕКАТЬ НОТАРИУСОВ К БОРЬБЕ С ОБНАЛИЧИВАНИЕМ

12.12.2019

Госдума одобрила во втором чтении законопроект об электронном нотариате, следует из карточки поправок на сайте нижней палаты парламента. Помимо новых правил об оказании нотариальных услуг в электронном виде, документ содержит пункт об обязанности нотариусов проверять некоторые сделки клиентов. На такой поправке настаивал Росфинмониторинг: ведомство в среду отчиталось о значительном росте обналичивания с помощью исполнительных надписей нотариусов.

По данным Росфинмониторинга, объем сомнительных операций с применением исполнительных надписей нотариусов (они могут использоваться для принудительного взыскания) за десять месяцев 2019 года вырос в 2,5 раза. С начала года банки зафиксировали подобные транзакции на сумму около 5 млрд руб. Для реализации схемы клиенты заверяют у нотариусов фиктивную задолженность, рассказывал в Совете Федерации глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, а если банк откажет в проведении операции по исполнительному документу, ему грозит штраф. Это пробел в законодательстве и его необходимо устранить, заявлял Чиханчин.

Согласно тексту законопроекта нотариусам придется требовать от клиентов дополнительную информацию, которая подтвердит, что сделка о взыскании задолженности не фиктивна. Подтверждением может быть ранее заключенный документ о перечислении денег или имущества заемщику.

Нотариусы также получат право отказывать клиентам в заверении документов о задолженности. Например, если у специалиста возникнет основание считать, что исполнительная надпись может быть использована для обналичивания и отмывания. Отказ от работы не будет основанием для привлечения нотариуса к ответственности.

Федеральная нотариальная палата поддерживает поправки в законодательство, сообщил РБК ее представитель.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/12/12/2019/5df2300b9a7947526ff1431e

ГОСДУМА ЗАПРЕТИЛА ИСПОЛЬЗОВАТЬ В УГОЛОВНЫХ ДЕЛАХ ДЕКЛАРАЦИИ ДЛЯ АМНИСТИИ КАПИТАЛА

13.12.2019

Госдума приняла в третьем чтении закон о запрете использования для уголовного преследования спецдеклараций, которые подаются при амнистии капитала. Закон разработан после возбуждения уголовного дела против Валерия Израйлита, который задекларировал свои активы.

Законом дополнительно защищены права участников "амнистии капитала", отметили в пресс-службе Госдумы.

Закон признает сведения спецдекларации в рамках амнистии и сам факт подачи недопустимыми доказательствами при производстве любого уголовного дела. Одновременно инициативой предложено запретить изымать специальные декларации при производстве следственных действий по уголовным делам об экономических преступлениях.

Исключение составят случаи представления декларации, документов и сведений самим декларантом для приобщения их к уголовному делу.

"Предлагаемые изменения направлены на пресечение злоупотреблений в отношении предпринимателей в ходе уголовного судопроизводства и позволят обеспечить реализацию гарантий, предусмотренных законодательством в рамках "амнистии капитала", - пояснил один из соавторов закона, председатель Комитета по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.

Власти объявили об "амнистии капитала" в 2015 г., которая предусматривает механизм добровольного декларирования своих активов, контролируемых иностранных компаний и счетов в иностранных банках. При этом на лицо распространяются гарантии освобождения от административной, налоговой и даже уголовной ответственности за налоговые преступления. Первый этап добровольного декларирования продлился с 1 июля 2015 г. по 30 июня 2016 г., второй этап — с 1 марта 2018 г. по 28 февраля 2019 г. И третий этап действует с 1 июня 2019 г. по 29 февраля 2020 г.

В 2016 г. совладелец компании "Усть-Луга" Валерий Израйлит воспользовался программой амнистии капитала и добровольно задекларировал свои активы, которые ранее скрывал от государства. Когда Израйлит вернулся в Россию, ФСБ изъяло у ФНС декларацию бизнесмена и обвинила его в переводе средств за границу по подложным документам, легализации денег, полученных преступным путем, и мошенничестве. Против Израйлита открыто уголовное дело о хищениях при строительстве порта Усть-Луга в Финском заливе. Он с декабря 2016 г. находится под арестом. По версии обвинения, на стройку поставлялись дешевые некачественные трубы, а разница в стоимости от контракта выводилась на зарубежные счета. Общий ущерб следствие оценило в 202 млн руб., а "Транснефть" подала гражданский иск к бизнесмену на 3,5 млрд руб.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/129901

ГДЕ ОТМЫВАЮТСЯ СОТРУДНИКИ БАНКА РОССИИ

12.12.2019

Регулятор не афиширует то, как он печется о своих сотрудниках. Между тем эта забота исчисляется десятками учреждений, тысячами работников и большими ежегодными расходами, о которых «Ко» узнал из программы закупок, самих закупок и в социальных сетях из отзывов отдохнувших.

Центральный банк России при Эльвире Набиуллиной получил репутацию жесткого, даже радикального регулятора. В одном только 2018 году был обанкрочен 41 банк. В этом году ситуация повторяется. Многие из этих кредитных учреждений обвиняются в выводе активов. При этом регулятор не видит подобных операций в госбанках, выделяя им триллионы рублей помощи. Свежая история — недвижимость, самолет и яхта подруги главы ВТБ Андрея Костина Наили Аскер-заде, значительно превышающие в стоимости доходы этой пары.

Сам ЦБ уже два года, согласно данным годовых отчетов, работает с убытком: в 2018 году он составил 434,7 млрд руб., в 2017 — 435,3 млрд руб. Эти убытки возникли из-за покупки нескольких лопнувших банков. При таких убытках ЦБ РФ платил своим сотрудникам в 2018 году в среднем 239 тыс. руб. Это в 6,5 раз больше, чем средняя зарплата россиян. Всего на содержание служащих Банка было потрачено 114,5 млрд руб. «Сегодня зарплаты сотрудников ЦБ не отличаются от зарплат в других ведомствах», — отмечает бывший зампред ЦБ РФ Сергей Алексашенко. Однако, по данным Росстата, среднемесячная зарплата федеральных чиновников в 2018 году составляла 126,6 тыс. руб. — вдвое меньше, чем в Банке России.

«Наше руководство не ведет роскошную жизнь, его не встретишь в Куршавеле в обществе олигархов, как других чиновников», — говорит сотрудник Банка России. При этом два первых зампреда ЦБ Ольга Скоробогатова и Сергей Швецов получили за год 83 млн руб. и 79,7 млн руб. соответственно. Глава департамента денежно-кредитной политики Алексей Заботкин наработал на 92,9 млн руб. Сама Эльвира Сахипзадовна заработала в 2018 году 34,7 млн руб. Руководство ЦБ не объяснило, каковы источники их доходов».

В этом году на Неглинную, 12 поставлено три дорогих автомобиля представительского класса Audi за 6,6 млн руб., глава ЦБ ездит на Mercedes 600 S c мигалкой. Также у Набиуллиной есть собственный автомобиль Jaguar S-Type.

Глава ЦБ, как говорят ее сотрудники, — очень закрытый человек, ее, в отличие от предшественника Сергея Игнатьева, невозможно встретить в коридорах офиса на Неглинной. Когда Эльвира Сахипзадовна идет в переговорную, кабинеты служащих ЦБ блокирует охрана, и они не могут из них выйти, пока она не закончит шествие. Для главы ЦБ существует свой собственный вход в банк. Когда Набиуллина выходит, чтобы сесть в автомобиль, внутренний дворик оцепляется по периметру. Помимо внутренней службы безопасности главу ЦБ охраняет Росгвардия.

В ЦБ работает 47 910 человек. Этот гигантский коллектив с хорошей зарплатой отдыхает и лечится в закрытых учреждениях.

У Банка России курортная недвижимость есть почти во всех туристических местах России. Всего оздоровительных центров и баз отдыха в закупках ЦБ Ко обнаружил 18. Большинство построены еще в советское время. Но Банк не стал избавляться от непрофильных активов, как это сделало большинство правительственных структур и госкомпаний.

Самый новый и фешенебельный курорт Банка России находится в оздоровительном объединении «Южный» в Сочи на берегу Черного моря недалеко от Красной Поляны. Здесь к зимней Олимпиаде 2014 года был построен корпус на 200 номеров за 3,5 млрд руб. Он дополнил имеющийся пансионат. Отдохнуть в «Южном» могут только сотрудники ЦБ и их семьи по путевкам. «Южный» занимается медицинской деятельностью и имеет сертификат на предоставление санаторно-оздоровительных услуг в категории «4 звезды». И эти четыре звезды — не пустой звук. Так, для гостей «Южного» в этом году была приобретена гидромассажная ванна Thermo-Spa-Concerto за 4,7 млн руб. и камера «Бароокс» 1,0 за 7,2 млн руб., следует из плана закупок ЦБ на 2019 год.

Помимо оборудования в «Южном» очень гордятся своим парком, он по количеству экземпляров и видов растений не уступает сочинскому «Дендрарию». Банк России не жалеет на него денег, только в этом году он потратил 8,4 млн руб. на саженцы и рассаду. В «Южном» есть и мраморная лестница с фонтанами. Работы по очистке и восстановлению гранитных и мраморных поверхностей стоили Банку в 2017 году 953 тыс. руб.

Здесь также есть свой пляж, лодочная станция, прогулочный катер, катамараны (в 2019 году было куплено еще четыре), бассейн, боулинг, бильярд, киноконцертный зал… А в этом году за 16,3 млн руб. будет построен еще и веревочный парк.

Примерно такой же набор развлечений, за исключением, пожалуй, веревочного парка, есть в каждом пансионате ЦБ.

Служащие Банка России называют свою базу отдыха «Балтийские пески» «райским местом»: Балтийское море, на берегу которого они ищут янтарь и купаются, дома в сосновом бору в национальном парке «Куршская коса», отличная еда, процедуры и развлечения. В этом году сюда были закуплены два новейших спа-комплекса Alpha LED Oxy Light Spa и два медицинских массажных стола Lojer (115Е) за 4,2 млн руб. В спа-комплексе можно получить чистый кислород для восстановления тканей, сходить на ароматерапию и еще 17 различных процедур.

В другом пансионате ЦБ — «Светлячок» на Камчатке, в селе Паратунка, где бьют горячие термальные источники — курортники могут круглый год принимать ванны. По минерализации и содержанию кремниевой кислоты они аналогичны источникам курортов Баден-Баден. Лечебная и иловая грязь — со дна расположенного в районе Паратунки озера Утиного. Для «Светлячка» в 2017 году купили грязевой котел для подготовки лечебной грязи за 661 тыс. руб.

Для тех, кому не поздно пить нарзан, у Банка России есть курорт в Кисловодске.

Из необычных тайных закупок регулятора для своих учреждений стоит отметить две криосауны. Но эта аппаратура, скорее всего, установлена в московском медцентре ЦБ. Для отделения косметологии одного из медцентров было  марки Juvederm компании «Аллерган» — для контурной пластики лица и губ. Закупка ценой в 2,2 млн руб. пока не состоялась.

В ЦБ любят пострелять. В «Золотых песках», в Анапе, еще одном курорте на Черном море, в 2017 году закупили 12 штурмовых винтовок, 4 снайперские винтовки, по одному пистолету и автомату и одну мину для игры «Лазертаг». Игра обошлась недорого — 665 тыс. руб.

Больше всего пансионатов у регулятора в Подмосковье — шесть. Для подмосковного Пестово в 2018 году приобрели японские массажные кресла Inada 3S Flex за 653 тыс. руб. Еще 12 млн руб. потрачены на строительство катка и двух детских площадок.

Ну и напоследок — о «расходниках». На халаты и махровые полотенца с логотипом, тапочки, подушки, одеяла и постельное белье в 15 пансионатах Банк России потратил в 2019 году 44,2 млн руб. А на годовое питание в пяти пансионатах — 256 млн руб. Питание в местах отдыха ЦБ — щедрое, организовано по принципу шведского стола уже в шести оздоровительных центрах компанией «Фьюжен Менеджмент» Бориса Стависского (экс-топ-менеджер «Оптимы») и Даниила Щедрова (экс-руководителя группы по управлению нефтяными и газовыми активами «Газпромбанка»).

Содержание курортов стоит ЦБ миллиарды в год. Большая часть приходится на зарплаты персонала. Регулятор не ответил на вопрос «Ко», какими были расходы на зарплату персонала оздоровительных учреждений и медцентров. Мы посчитали, если в 2018 году всего на зарплату ЦБ потратил 114,5 млрд руб., то как минимум 5 % от этой суммы, то есть 5,75 млрд, может приходиться на персонал оздоровительных учреждений и медцентров. К этой сумме прибавляется все остальное. По данным ЦБ, на приобретение транспортных средств, медицинского и другого оборудования и инвентаря в прошлом году было потрачено 356 млн руб., что составляет 2,4 % от общих затрат капитального характера.

Судя по отзывам в социальных сетях, сотрудникам Центробанка отдых и лечение в этих пансионатах очень нравится. Море удовольствий по ценам ниже рыночных как минимум в два раза.

Правильно ли иметь регулятору непрофильные активы и создавать своим сотрудникам отличные оздоровительные центры и курорты на фоне сокращения больниц по всей стране? «У правительства и Москвы и федерального есть свои поликлиники, и больницы, и дома отдыха, плюс какая-нибудь госкорпорация или банк поможет, если надо за границей подлечиться. У ЦБ особый статус государственного ведомства вне правительства, и он просто повторяет ту же модель, что и у правительства. Поэтому ЦБ не отказывается от подобной модели», — отвечает на вопрос «Ко» экс первый заместитель председателя ЦБ РФ Олег Вьюгин.

Минфин, к примеру, сокративший свои пансионаты, пользуется сетью Управделами Администрации президента. Как и другие министерства. Совокупные затраты федерального правительства на все медицинские и социальные блага не меньше ЦБ, — считает Олег Вьюгин

У Минфина РФ сейчас есть санаторий — «Южный» в Крыму, на Форосе, и лечебно-оздоровительный комплекс «Елочки» под Мытищами.

Другой экс-зампред ЦБ РФ Сергей Алексашенко говорит, что ничего не знает об «отличных оздоровительных центрах», «просто не слежу за этой темой; в мое время их было 4-5 штук на всю страну. Нормально ли это? Для постсовка — да, считается, что каждое ведомство должно иметь что-то свое; такие же заведения есть у прокуратуры, у ФСБ... А 4-е Главное управление, которое занимается медобслуживанием чиновников и депутатов? В принципе, всего этого быть не должно, а чиновники и депутаты должны за всё платить из своего кармана — но в нашей стране это устроено по-другому. ЦБ в этом смысле ничем от других не отличается». На вопрос «Ко», почему ЦБ РФ до сих пор владеет непрофильными активами — оздоровительными центрами, базами отдыха, медцентрами, в Банке не ответили.

«КОМПАНИЯ»

https://ko.ru/articles/gde-otmyvayutsya-sotrudniki-banka-rossii/

БРИТАНСКАЯ ВАЛЮТА РАСТЕТ НА ДАННЫХ ЭКЗИТПОЛА ИЗ ЛОНДОНА

13.12.2019

Рост фунта стерлингов уже превысил 2% по отношению к доллару.

Британский фунт подскочил более чем на 2% после публикации данных экзитпола, говорящих о победе Консервативной партии на парламентских выборах.

Опрос, проведенный среди избирателей, только что покинувших кабины для голосования, показал, что консерваторы получают 368 из 650 мандатов, что обеспечивает здоровое большинство в парламенте, а это в свою очередь говорит об окончании неопределенности по поводу Brexit.

В итоге фунт вырос до $1,3451, приблизившись к максимальному уровню по отношению к доллару США с июня 2018 г. Кроме того, фунт стерлингов подскочил по отношению к евро больше чем на 1,5% до €1,202 за £1.

Как писали ранее "Вести. Экономика", на победу Джонсона и тори явно рассчитывали инвесторы: за последние три недели активы Shares MSCI UK Small Cap международной инвесткомпании BlackRock выросли вдвое. Это, как отмечает Bloomberg, указывает на уверенность инвесторов в том, что правительство тори принесет пользу британскому бизнесу через фискальное стимулирование и сделку по Brexit.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/129877

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.