ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №228/1066)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ОФИСЫ "НЕВСКОГО БАНКА", У КОТОРОГО ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ, ОКАЗАЛИСЬ НЕДОСТУПНЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ

13.12.2019

Офисы "Невского народного банка" (ПАО "Невский банк"), у которого в пятницу ЦБ отозвал лицензию на осуществление деятельности, оказались недоступны для клиентов в Санкт-Петербурге, Самаре и Тольятти. Об этом сообщают корреспонденты ТАСС.

В пятницу ЦБ РФ опубликовал приказ, которым отозвал лицензию у "Невского банка" в связи с тем, что организация полностью утратила капитал вследствие хищения значительной части активов. По данным регулятора, в первой декаде декабря этого года неустановленными лицами у кредитной организации были похищены наличность и ценные бумаги на сумму более 3 млрд рубktq. По факту хищения правоохранительными органами возбуждено уголовное дело.

Дозвониться до офисов в Петербурге ТАСС в пятницу не удалось, офис на Кондратьевском проспекте города не обслуживает клиентов. На дверях офиса висит табличка "Банк временно не работает" и копия приказа ЦБ об отзыве лицензии, однако сотрудники находятся на рабочих местах. Они также сообщили ТАСС, что банк не обслуживает клиентов, и отметили, что волноваться на этот счет не стоит, так как вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

"У банка отозвали лицензию, через две недели начнутся выплаты. Информацию об этом смотрите на сайте Агентства по страхованию вкладов", - сказала сотрудница офиса. На вопрос ТАСС о том, работают ли банкоматы, сотрудница сообщила, что "они все выгружены".

Еще до двух офисов в Санкт-Петербурге, которые были указаны на сайте банка, - на улице Киевской и на Приморском проспекте, а также по единому номеру горячей линии банка дозвониться не удалось. В Самаре и Тольятти кредитные учреждения не работают, на входе размещена информация о лишении лицензии и о том, каковы должны быть дальнейшие действия клиентов. В самарском отделении ТАСС также сообщили, что средства будут выдаваться клиентам через АСВ. "Выплаты начнутся не позднее 27 декабря. Будет определен банк, который будет выплачивать денежные средства, клиенты их получат", - сказала сотрудница отделения.

А в приемной операционного офиса в Ульяновске ТАСС сообщили, что учреждение работает по графику. "Мы работаем в обычном режиме. Какие могут быть очереди, у нас все на сайте написано", - сказала собеседница агентства, отвечая на вопрос, не изменен ли график работы учреждения и нет ли наплыва посетителей.

Как сообщили ТАСС в пресс-службе комитета финансов Санкт-Петербурга, городское правительство не размещало в "Невском банке" депозиты и не заключало с ним договоры РЕПО - сделки по купле-продаже ценных бумаг.

"Договорные отношения с кредитно-финансовой организацией отсутствовали у учреждений с долей прямого или косвенного участия правительства Санкт-Петербурга в размере, превышающем 25%", - отметили в комитете.

В пресс-службе министерства финансов Ульяновской области ТАСС также сообщили, что у правительства региона активов в этом банке нет.

Сайт банка прекратил работу в обычном режиме около 12:00 мск, вместо информации о кредитной организации на главной странице опубликован приказ Банка России об отзыве лицензии, назначении временной администрации, и дана ссылка на сайт АСВ, в которой говорится о наступлении страхового случая по данному банку.

Согласно информации, ранее размещавшейся на сайте банка, он основан в 1990 году, в 2000 году головной офис банка стал работать в Петербурге, в 2003 организация вступила в Ассоциацию банков Северо-Запада, а в 2004 году "банк одним из первых - свидетельство № 46 - стал участником системы страхования вкладов

По данным на сайте банка, временно исполняющим обязанности председателя правления банка в настоящее время является Владимир Бондаренко. Председателем совета директоров - Сергей Шакунов. По данным базы СПАРК, акциями банка владеют 11 человек, в том числе восемь акционеров обладают по 9,99% акций банка, один акционер 9,92%, еще один - 9,88%, и последний - 0,1% акций.

Прибыль, по данным СПАРК, по состоянию на 1 января 2019 года чистый убыток банка составил около 61 млн рублей. Активы банка по состоянию на начало текущего года оценены в 2,5 млрд рублей.

Банк России также сообщал, что "Невский банк" нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты государственного регулятора, в связи с чем ЦБ в течение последнего года неоднократно применял к нему меры. Невский банк по состоянию на 1 декабря занимал 317-е место в банковской системе РФ.

В банк назначена временная администрация ЦБ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

В АСВ позже сообщали, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 27 декабря. Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 19 декабря.

«ТАСС»

БАНК НА ВЫНОС

16.12.2019

Банк «Невский» лишился лицензии из-за кражи из него денежных средств и ценных бумаг на 3 млрд руб. Уникальность случая в том, что сумма похищенного значительно превышает все возможные активы банка, а само преступление совершено сразу после проверки регулятора. Эксперты предполагают, что банк мог конвертировать в наличность деньги с корсчета и дополнительно привлечь клиентские средства накануне кражи. Банк России эту версию разделяет, добавляя, что будет разбираться, не использовались ли для привлечения денег «схемные операции».

ЦБ отозвал лицензию у небольшого петербургского банка «Невский». В пресс-релизе регулятора сказано, что банк утратил весь капитал из-за необходимости создавать резервы по похищенным активам. Преступление совершено «неустановленными лицами» в начале декабря. Преступники украли наличность и ценные бумаги на сумму более 3 млрд руб.

Банк «Невский» был зарегистрирован ЦБ в 1990 году (под именем «Редмет»). На 6 ноября его акционерами были 11 физических лиц, десять из которых владели приблизительно одинаковыми пакетами акций в 9,992–9,993%. Причем как минимум пять из них стали акционерами банка в этом году. Входит в систему страхования вкладов. По состоянию на 1 ноября объем средств физических лиц составлял 1,3 млрд руб.

Между тем, согласно последней общедоступной отчетности, все активы банка на 1 ноября составляли 2,25 млрд руб. Ни на одну отчетную дату 2019 года они также не достигали 3 млрд руб. В кассе «Невского» столь большая для банка суммы находилась только в январе 2016 года. На 1 ноября 2019 года в кассе и банкоматах банка было лишь 210 млн руб., ценных бумаг — на 1,5 млн руб. На таком уровне они находятся с конца 2017 года.

По данным ЦБ, на 1 декабря (отчетность на эту дату еще не опубликована) «Невский» занимал 317-е место в банковской системе по величине активов. На 1 ноября, по расчетам “Ъ”, он занимал 323-е место. Разница между этими местами по размеру активов составляла всего 40 млн руб., к тому же в ноябре лицензий лишились два более крупных банка. Таким образом, активы «Невского» на 1 декабря вряд ли значительно отличались от показателя предыдущего месяца. Соответственно, их рост, как и преступление, произошел в первой декаде декабря.

В «Невском» до 5 декабря находились сотрудники ЦБ, которые проводили внеплановую проверку. При этом непонятно, когда произошел резкий рост наличности и ценных бумаг, а затем и хищение — в процессе проверки или сразу после ее завершения, то есть с 5 по 10 декабря.

Эксперты полагают, что для появления ликвидных средств, превышающих активы банка, потребовалось не только перевести все возможные активы в наличность, но также привлечь дополнительные средства.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что ликвидных активов у банка на 1 ноября было всего на 1,7 млрд руб. В частности, к ним можно отнести деньги в кассе и средства на корсчетах банка. Также он обратил внимание на внебалансовые счета банка, а именно на имущество, принятое в обеспечение по размещенным банком средствам на сумму 576 млн руб. Но даже если имущество в залоге было заменено заемщиком на ликвидные активы, то у банка могла появиться наличность на 2,3 млрд руб.

По мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, разница между суммой похищенных средств и активами банка возникла в результате того, что значительная сумма наличных и ценных бумаг появилась на балансе банка после 1 декабря, например, за счет средств, пришедших на счета клиентов банка.

В ЦБ согласны с этими гипотезами. По данным регулятора, «Невский» перевел в наличные большую часть активов. «В дополнение накануне хищения банк нарастил привлеченные средства,— уточнили в ЦБ.— Предстоит установить, не было ли это сделано "схемным" образом».

Кто именно накануне хищения разместил в банке по меньшей мере 700 млн руб., а также как именно были похищены все эти средства, в ЦБ не пояснили.

Руководство банка, как отмечал в своем пресс-релизе ЦБ, в связи с преступлением обратилось в правоохранительные органы.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4196327

ГЛАВНЫЙ БАНК ЧУВАШИИ КАК САКРАЛЬНАЯ ЖЕРТВА

16.12.2019

Зачем руководство республики било по «Чувашкредитпромбанку»?

Неожиданный крах главного чувашского банка – ПАО «Чувашкредитпромбанк» – вот уже почти месяц обсуждается финансистами и СМИ всей страны как пример совершенно непредсказуемого развития событий. Кредитное учреждение, годами демонстрировавшее прибыльность и надежность, в один день, согласно решению ЦБ лишилось лицензии и самостоятельности. Внезапность произошедшего заставила задуматься, чьи именно действия привели к такому исходу. И, если судить по сложившейся в Чувашии ситуации, вполне вероятно, что банк пал не из-за каких-то обстоятельств на финансовом рынке, а в результате «аппаратной войны» главы республики Михаила Игнатьева и сити-менеджера Чебоксар Алексея Ладыкова, которую замечают эксперты и СМИ.

Основания для такого вывода есть. Причем первые признаки опасности появились еще около пяти лет назад – в 2014-м. Именно тогда в команде Игнатьева, который очередной раз нацелился на выборы, видимо придумали новый заход для кампании. Проблема была очевидна – за то время, пока Игнатьев руководил республикой (с 2010 года), в регионе накопилось множество проблем, которые можно даже назвать «глобальными кризисами». Кому хочется отвечать за пробуксовки по всем отраслям и направлениям? Вот и Игнатьев, возможно, перед выборами не пожелал признавать хоть малейшую долю ответственности за то, что происходило, пока он работает на посту главы республики. Тогда-то и стали появляться первые заявления о мифических «вредителях», в том числе – и в банке. В итоге, в декабре 2014 года от имени Игнатьева, как сообщает издание «Правда ПФО», Центробанк получил письмо о том, что глава республики, якобы, «серьезно озабочен» «недостатками в деятельности банка», которые вообще могут привести к нарушениям «законных интересов вкладчиков и кредиторов».

Для понимания: в 2014 году только в бюджет Чувашии от банка поступили миллионы рублей дивидендов, а немногим ранее агентство «Эксперт РА» присвоило ему рейтинг «А» (высокий уровень кредитоспособности). На этом фоне заявления Игнатьева действительно вызывали настойчивое желание провести проверку. Вот только не в отношении банка, а на предмет того, насколько правильно глава республики воспринимает экономическую ситуацию. К сожалению, этого так и не было сделано, зато по банку был нанесен первый удар.

На этом дело не кончилось - несколько лет виновными во всех проблемы республики объявлялись то подчиненные главы региона, то Ладыков. А банк пользовался популярностью и у вкладчиков, и у организаций. Часть из них, связанная с муниципалитетом, в результате и стала главной мишенью, в которую, как можно понять, попал Игнатьев. Речь идет о коммунальной отрасли Чебоксар, а в какой-то степени – и всей остальной республики.

По данным статистики можно подсчитать, что именно в «Чувашкредитпромбанке» свои деньги держали 187 Управляющих компаний и ТСЖ, пишет «Наша Версия» – всего около 200 млн рублей, предназначенных на работу всей коммунальной сферы Чувашии. В числе потенциальных пострадавших в этом случае – 200 тыс.человек. Более того, среди тех компаний, которые работали с банком, СМИ упоминали такие ключевые для Чебоксар и всей республики предприятия как ОАО «Водоканал» и МУП «Теплосеть».

Потенциальный крах коммунальной отрасли всей республики можно было считать роковой случайностью, нелепым, но трагическим совпадением, если бы не несколько обстоятельств. Во-первых – это похожие на панику заявления со стороны премьер-министра Ивана Моторина, о которых сообщали сми, в частности, та же «Наша Версия». Заявления можно обобщить примерно в таком выводе: «никто не заставлял коммунальные предприятия держать средства именно в этом банке – и то, что в нем более выгодные условия – вообще не должно было никем приниматься во внимание». Казалось бы – речь идет всего лишь о попытке в очередной раз снять с себя и со своего шефа Игнатьева ответственность за масштабный кризис, угрожающий коммуналке. Но на самом деле такую позицию можно назвать примером зашкаливающего цинизма.

Ведь сейчас все говорят о том, что пострадали предприятия муниципального уровня. А как же компании с республиканским участием, они тоже работали с «Чувашкредитпромбанком», какова их судьба? Или они смогли вывести свои деньги накануне отзыва лицензии? Если это так и случилось, то вряд ли кто-то после этого будет сомневаться, что отзыв лицензии оказался похож на спланированное убийство.

Ну а пока по Чувашии в очередь выстраиваются вкладчики. Тем, кто держал на счетах меньше 1,4 млн рублей – можно сказать «повезло». За счет средств АСВ они получат свои деньги. Вот только если люди вернутся домой, а в квартирах не будет тепла, электричества и воды – кого они решат поблагодарить за это, Игнатьева? Проблемы у коммунальщиков могут начаться в ближайшее время – ведь юрлица получат свои деньги только после процедуры банкротства. А значит, почти две сотни УК и ТСЖ в ближайшее время столкнутся с реальными трудностями – они физически не смогут заплатить за ресурсы ни энергосбыту, ни даже водоканальщикам и энергетикам, которые и сами-то пострадали. С первого же неплатежа начнет нарастать снежный ком – на просрочку будет начисляться пени, контрагенты поставщиков ресурсов, разумеется, тоже возмутятся отсутствием платежей. В этом случае республике угрожает волна банкротств на коммунальном рынке. А что будет с долгами? А очень просто. Все эти долги в конечном итоге оплачивать придется именно жителям республики – им «просто» поднимут тарифы. Такая вот плата...

«НЕЗАВИСИМАЯ ЗАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2019-12-16/100_1912141045.html

ЦБ: К АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИВЛЕЧЕНЫ ТИНЬКОФФ БАНК И РОСБАНК

16.12.2019

Тинькофф Банк и Росбанк привлечены к административной ответственности за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях», свидетельствует информация на сайте Центробанка.

Постановление в отношении Росбанка от 22 ноября этого года вступило в силу 13 декабря, а два постановления от той же даты в отношении Тинькофф Банка — 14 декабря.

Во всех случаях банки привлечены к ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.

Обоим банкам назначены штрафы. По указанной статье КоАП штраф для юридических лиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

ЦБ уже не в первый раз за несколько прошедших месяцев привлекает эти банки к административной ответственности за нарушения при работе с кредитными историями.

Более подробно причины привлечения кредитных организаций к административной ответственности ЦБ в своих сообщениях не раскрывает.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913239

ДВОЙНАЯ БЕЗОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКОВ, ИЛИ ПОЧЕМУ ОНИ ГОРЯТ, КАК «ВОРОНЬИ СЛОБОДКИ»

15.12.2019

Банкротства кредитных организаций никогда не бывают неожиданными для их владельцев и происходят при содействии Центробанка. Мнение Валентина Катасонова, профессора кафедры международных финансов МГИМО.

Я уже писал о романе Ильфа и Петрова «Золотой телёнок», в котором одним из занимательных и запоминающихся сюжетов стал пожар в «Вороньей слободке». «Воронья слободка» — деревянный дом в старой Москве, превращённый после революции в коммуналку, населённую самыми разными людьми. Это были «лихие» годы НЭПа, когда страна погрузилась в рыночные отношения и атмосферу капитализма эпохи первоначального накопления капитала. В сатирической форме авторы показали все уродства, порождаемые «духом капитализма». Первой жертвой этого духа стал обитатель коммуналки бывший камергер Митрич. Он обеспокоился тем, что другая обитательница коммуналки, которую звали «ничейная бабушка», не желает пользоваться электричеством, а в свою комнату таскает бутыли с керосином. «Сожжёт, старая, всю квартиру, — бормотал он, — ей что, а у меня один рояль, может быть, две тысячи стоит». За мыслью последовало действие: «Митрич застраховал от огня всё своё движимое имущество. Теперь он мог быть спокоен и равнодушно глядел, как бабушка тащила к себе наверх большую мутную бутыль с керосином, держа её на руках, как ребёнка».

Остальные обитатели «Вороньей слободки» тут же инфицировались от бывшего камергера «духом капитализма». Все они (за исключением Васисуалия Лоханкина, погружённого в мысли о своей роли в русской революции, и «ничейной бабушки») обзавелись солидными страховками на случай пожара. «Воронья слободка» была обречена. Она сгорела. Бывший дворник Пряхин, сидя на заранее вытащенном из дома сундуке и пьяно взирая на бушующее пламя пожара, приговаривал: «Как пожелаем, так и сделаем!» А Гигиенишвили (бывший князь, а ныне трудящийся Востока) в это время «брезгливо нюхал свои руки, которые отдавали керосином, и каждый раз после этого вытирал их о штаны».

Поджог и уничтожение «Вороньей слободки» можно рассматривать как аллегорический образ банкротств и ликвидаций различных контор «с ограниченной ответственностью» под названием «Рога и копыта» в эпоху НЭПа. Шестьдесят лет (с начала 1930-х годов до конца существования СССР) мы жили без контор «Рога и копыта» и без пожаров «Вороньих слободок». Акционерные и иные общества «с ограниченной ответственностью» были ликвидированы (еще в 1930 году), а процедура банкротств предприятий в плановой экономике исчезла сама собой за ненадобностью.

В советской экономике в период индустриализации и позднее, образно выражаясь, строились новые «дома» (создавались новые предприятия), но никому и в голову не приходило «поджигать» уже построенные (то есть банкротить действующие предприятия). Их могли лишь расширять, ремонтировать и модернизировать, но никак не «поджигать»! За шесть десятков лет в стране не было ни одного банкротства. Общее количество предприятий, имевших статус самостоятельного юридического лица, в СССР менялось незначительно. Небольшие изменения могли происходить лишь после реорганизации действующих (как правило, в результате создания производственных и научно-производственных объединений). Так, по данным Госкомстата СССР, в 1975 году в Советском Союзе насчитывалось почти 47 тыс. промышленных предприятий на самостоятельном балансе.

Но вот уже почти три десятилетия мы живём в угаре нового НЭПа. Появилось громадное количество контор «Рога и копыта» нового поколения с ещё более ограниченной ответственностью, чем в 1920-е годы. Общее число юридических лиц коммерческого типа выросло к настоящему времени до 3,5 миллиона. Опять пошли «пожары», причём их стало неизмеримо больше, чем в 1920-е годы. Примечательно, что среди первых актов новой «демократической» России появился принятый в 1992 году Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». Уже в первый год существования нового государства «полыхали» тысячи предприятий по всей стране. Многие не успели даже поменять «мундир» (статус) государственной организации на «мундир» (статус) «акционерного общества» (АО) или «общества с ограниченной ответственностью» (ООО).

Если в 1990-е и в нулевые годы количество «сгоревших» «вороньих слободок» (обанкротившихся обществ) компенсировалось учреждением новых, то в последние годы уже исчезает больше, чем создаётся. По оценкам аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza, в прошлом году в России было открыто более 290 тыс. компаний, а прекратили свою деятельность свыше 600 тыс. Число ликвидированных за год обществ превысило число открывшихся в 2,14 раза. Имеются иные оценки, которые принципиально не отличаются от приведённой выше. Смертность компаний примерно в два раза превышает рождаемость. И такая пропорция держится примерно с 2016 года. Но это картина по всем видам компаний — как ООО, так и АО.

Вторых (АО) в общем числе всех юридических лиц коммерческого профиля акционерных обществ всего 2,3%, однако на них приходится, по экспертным оценкам, 85% создаваемого в стране ВВП. В этом сегменте картина в прошлом году была следующей: было зарегистрировано лишь 4 тысячи акционерных обществ, а прекратили существование — 16,5 тысячи. Смертность в сегменте АО превысила рождаемость более чем в четыре раза. Конечно, такую тенденцию отчасти можно объяснить процессом концентрации и централизации капитала, усилением монополизации экономики (слияния и поглощения акционерных компаний). Но немалая часть ликвидированных АО умирают не в юридическом, а в буквальном, физическом смысле. Это так называемые «отжатые лимоны» — акционерные общества с основными фондами, достигшими полной, 100-процентной амортизации.

Некоторые АО в секторе добывающей промышленности умирают в физическом смысле по той причине, что произошло полное исчерпание минерально-сырьевой базы производства. В общем, «демографическая» тенденция в мире АО крайне опасная, можно сказать — катастрофическая. Это результат почти трёх десятилетий господства в экономике страны акционерных обществ, имеющих «ограниченную ответственность». «Пожары» в экономике будут продолжаться, и мы через несколько лет можем оказаться на полном пепелище. Если, конечно, не предпримем решительных действий по упразднению акционерной формы хозяйствования. Как это было сделано в 1930 году.

Стоит сделать акцент на банках. В России они имеют особенно привилегированный статус, являются институтами с «особо ограниченной ответственностью».

Во-первых, потому что банкам позволено иметь неполное покрытие своих обязательств. Или, как ещё говорят, они являются институтами с «частичным резервированием обязательств». Они могут создавать новые деньги в виде выдаваемых кредитов. Но свои раздувшиеся обязательства перед клиентами они в конце концов должны покрывать только теми деньгами, которые являются законным платёжным средством. А таковыми являются деньги, эмитируемые Центробанком. В критические моменты (при набегах вкладчиков) законных платёжных средств на всех не хватает. И тут остаётся два варианта: либо банкротство банка, либо его начинают спасать денежные власти (чаще всего — Центробанк, иногда — Минфин). Я об этом много писал, поэтому не буду сейчас вновь возвращаться к данной теме.

Во-вторых, наши банки являются преимущественно акционерными обществами (публичными или непубличными). Таких примерно 2/3 от общего числа. У остальных — статус ООО. То есть все банки по определению имеют ограниченную ответственность.

Вот такая получается двойная безответственность российских банков. Но такая неприличная безответственность заведомо превращает их в «вороньи слободки», которые обречены сгореть в пожаре, называемом «банкротство банка». Вместе с банковской «слободкой» сгорают и миллиарды рублей (иногда долларов, евро и других валют), которые вкладчики, кредиторы и партнёры по бизнесу доверили кредитной организации.

И тут я вспоминаю откровения бывшего банкира Александра Лебедева (в своё время руководил кредитной организацией «Национальный резервный банк» и был её владельцем). В своей видеолекции «О глобальной коррупции в банковской системе», прочитанной в 2012 году, он затронул вопрос о причинах и механизмах банкротств кредитных организаций в Российской Федерации. И в связи с этим сказал, что ему не известно ни одного случая так называемого рыночного банкротства, то есть такого, которое произошло бы неожиданно для кредитной организации в результате каких-то резких изменений конъюнктуры. Все банковские банкротства, по его мнению, рукотворны, готовятся загодя, для владельцев (главных акционеров) банков не являются неожиданностью. Впрочем, Лебедев никакой Америки не открыл. О рукотворном характере банковских банкротств знают многие. Например, глава Совета Федерации Валентина Матвиенко в феврале 2016 года громогласно заявила, что банкротства кредитных организаций в 80% случаев носят криминальный характер, связанный с выводом активов за рубеж.

Тут почему-то вспоминаются слова дворника Пряхина: «Как пожелаем, так и сделаем!»

Подобно обитателям «Вороньей слободки», которые заранее выносили из обречённого на пожар дома узлы, сундуки и другие вещи, нынешние российские банкиры загодя выводят в безопасные (недосягаемые для правоохранительных органов) зоны свои ликвидные активы, то есть деньги (почти исключительно в форме иностранной валюты). Такими безопасными зонами, конечно же, являются офшоры, а также приравненные к ним Англия, Швейцария, Люксембург и прочие «цивилизованные» юрисдикции.

Детально данный вопрос осветила в мае 2017 года замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова в своём выступлении в рамках Петербургского международного юридического форума. Она, в частности, сказала: «Если говорить о качестве активов кредитных организаций (речь идёт о банках, у которых Центробанк отбирает лицензии. — Прим. автора), то при их балансовой себестоимости 100% их реальная ликвидационная стоимость — всего 12%».

Банкротство, как правило, порождает «эффект домино»: начинают «сыпаться» организации, которые выступали по отношению к банковской «слободке» кредиторами. «В настоящее время у нас более 4500 дел о банкротстве должников ликвидированных банков. Общая сумма требований, которые поставлены в реестр, составляет более 400 миллиардов рублей. Такие процедуры открыты в 185 банках, и, к сожалению, лишь в 38 кредитных организациях есть какие-то поступления в этой части», — отметила Филатова.

Заключая своё выступление, Филатова почти дословно повторила то, что сказала Матвиенко:

Практически во всех банках выявлены финансовые операции, имеющие признаки уголовно наказуемых деяний, которые осуществлены бывшими руководителями или собственниками кредитных организаций. 80% банкротств, к сожалению, носят криминальный характер.

Можно также упомянуть признание директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой, которая обратила внимание на то, что часто в России после банковского «пожара» не удаётся обнаружить владельцев кредитной организации. Они обычно едут туда, куда заранее вывели деньги: «По косвенным признакам, когда мы видим, что собственники после банкротства кредитных организаций сразу же уезжают и там безбедно живут».

Клиенты, хранившие деньги в таких банках, а также разные кредиторы оказываются уже на пепелище, когда «слободка» сгорела. Они ходят по развалинам и с помощью конкурсного управляющего пытаются найти среди обломков «слободки» хоть что-то ценное, заслуживающее внимания. Иногда кому-то везёт. Но в целом покрытие требований клиентов и кредиторов за счёт того, что удаётся отрыть среди мусора, составляет несколько процентов. По данным Федресурса, доля погашенных долгов в рамках банкротства юрлиц во всех секторах российской экономики снизилась с 4,2% в 2018 году до 2,4% в январе-сентябре 2019-го. По банковскому сектору оценок нет, но думаю, что вряд ли со сгоревших банковских «слободок» удалось получить намного более высокий процент удовлетворения требований со стороны потерпевших.

Завершить обзор признаний со стороны банкиров и тех, кто призван надзирать за банками, я хотел бы письмами некогда известного российского банкира Алексея Френкеля. В нулевые годы он возглавлял ВИП-банк. В 2006 году попал в очень тёмную и неприятную историю. Она связана с убийством в сентябре того года первого заместителя председателя Центробанка РФ Андрея Козлова. Отрабатывались разные версии преступления. Согласно одной из них, Алексей Френкель был заказчиком убийства. Версия, с моей точки зрения, была очень хлипкая. Но как бы то ни было, Френкеля арестовали, он получил судебное обвинение и был заточён в тюрьму. Не исключаю, что Алексей оказался в роли «козла отпущения».

Предчувствуя такое развитие событий, банкир ещё до лишения свободы (в начале 2007 года) написал ряд писем, в которых раскрывал некоторые тайны банковского мира и очень неформальных отношений чиновников Центробанка с коммерческими банками, их владельцами и топ-менеджерами. Письма интересные, убедительные, расширяющие наше представление о банковском мире России. Откровения банкира под названием «Письма Алексея Френкеля» имеются в интернете.

Я вспомнил эти письма в связи с поднятой темой банковских «пожаров». Френкель как раз в своих посланиях использовал профессиональный жаргон банкиров: «поджечь банк». Как отмечает автор, за этим термином скрывается договорённость между Центробанком как банковским регулятором и коммерческим банком о том, что последнему будет позволено прокручивать миллиардные операции по обналичке денег (тогда это была самая востребованная и прибыльная операция, которая, естественно, должна была пресекаться Центробанком). Договорённость действует несколько месяцев. После этого Центробанк «обнаруживает» грубое нарушение и отзывает лицензию. Следует банкротство, банк «сгорает».

Центробанк демонстративно не замечает писем Френкеля. Некоторые апологеты ЦБ (такие в России есть, хотя их очень мало) утверждают, что, мол, «поджоги банков» — чистая придумка сидящего за решёткой банкира. Возражения не очень убедительны. Тут я ещё раз хотел бы процитировать чиновника из АСВ Юлию Медведеву, которая в одном из своих выступлений провела анализ того, как велась подготовка к банкротству двух крупных кредитных организаций — Внешпромбанка и Пробизнесбанка. Анализ показал, что признаки подготовки «пожара» были видны ещё за два года до того момента, когда Центробанк наконец отзывал лицензию на ведение банковских операций.

Если в начале 2013 года в России было 1094 кредитные организации, то на сегодняшний день их уже осталось 451. Думаю, что в ближайшем будущем мы увидим в банковском секторе десятки новых «пожаров» «вороньих слободок». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» на днях сообщило, что, по его оценкам, в ближайшие 12 месяцев лицензий Центробанка лишатся не менее 45 кредитных организаций.

«ЦАРЬГРАД»

https://tsargrad.tv/articles/dvojnaja-bezotvetstvennost-bankov-ili-pochemu-oni-gorjat-kak-voroni-slobodki_230470

КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ СНИЗИЛИ В ПЯТЫЙ РАЗ ЗА ГОД. ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ ЭКОНОМИКИ И РОССИЯН

13.12.2019

Центробанк снова опустил ключевую ставку до 6,25% годовых. Снижение происходит уже в пятый раз за год и связано с более стремительным, чем ожидалось, замедлением инфляции. «360» рассказывает о дальнейших прогнозах и том, что они значат для ипотечников.

В пятый раз с начала 2019 года Центробанк опустил ключевую ставку. Новый ее размер 6,25% годовых начнет действовать с 16 декабря. Принятое решение регулятор объяснил более быстрым, чем прогнозировалось замедлением инфляции. Ожидается, что по итогам года она будет лежать в пределах 2,9-3,2%.

Снижаются также инфляционные ожидания россиян, хотя они еще достаточно высоки. Ценовые ожидания предприятий за год почти не изменились. С учетом этих факторов и реализуемой денежно-кредитной политики в ЦБ прогнозируют годовую инфляцию в 2020 году около 3,5-4%. Такой же ее уровень, по предварительной оценке, сохранится и в будущем.

Темп прироста ВВП по итогам 2019 года, вероятнее всего, приблизится к верхней границе диапазона в 0,8–1,3%. Регулятор не изменил прогноз роста ВВП в 2020–2022 годах. Темп будет постепенно увеличиваться с 0,8–1,3% в 2019-м до двух-трех процентов в 2022-м.

Такие ожидания отражены в среднесрочном прогнозе регулятора, составленном по итогам заседания совета директоров 13 декабря. Если ситуация будет развиваться в соответствии с этим прогнозом, в первом полугодии 2020 года ЦБ примет решение о дальнейшем снижении ключевой ставки.

«Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года», — заключили в пресс-службе.

На начало 2019 года показатель составил 7,75% годовых. Далее начались снижения: с 17 июня — до 7,5%, с 29 июля — до 7,25%, с 9 сентября — до 7%, с 28 октября — до 6,5% и, наконец, с 16 декабря — до 6,25%.

По мнению президента Ассоциации российских банков (АРБ) профессора Гарегина Тосуняна, снижение нормальное и плавное. При этом оно не является значимым — во многих странах мира ключевая ставка нулевая или даже отрицательная. Там, где хотят вывести экономику из стагнации и рецессии, делают это быстрыми темпами, давая финансовому и кредитному рынкам развиваться.

«Это совсем не сильное снижение, очень умеренное. И даже, может быть, в чем-то недостаточное. Тем не менее лучше плавно вниз постепенно, чем скачками вверх-вниз. ЦБ правильно делает, что в этом направлении движется, а то, что он сдерживается, — его право определять темпы», — добавил он.

Если экономическая ситуация резко не ухудшится, эксперт не видит предпосылок для роста ключевой ставки. А вслед за ключевой постепенно, сказал глава АРБ, плавно начнут снижаться ставки по вкладам и кредитам. По вкладам за последние несколько месяцев они уже снизились. По кредитам уменьшение идет с некоторым временным лагом, но и там есть изменения.

Если банк дает такую возможность, Тосунян рекомендовал тем, у кого есть потребительские, ипотечные и иные кредиты, рефинансировать ставку или перекредитоваться в другом банке. Правда, пересчитывать кредит под новую ключевую ставку соглашаются не все финансовые организации. Что касается рекомендаций вкладчикам, то эксперт посоветовал внимательно читать договоры, дробить суммы вкладов до застрахованных 1,4 миллиона рублей и вносить средства в банки-участники Агентства по страхованию вкладов.

«Не гоняйтесь за банками, которые вдруг будут зашкаливать по процентам. Бывают редкие случаи, когда „умирающий“ банк пытается привлечь высокими процентными ставками по вкладам», — заключил он.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»

https://360tv.ru/news/tekst/kljuchevuju-stavku-snizili-v-pjatyj-raz-za-god-chto-eto-znachit-dlja-ekonomiki-i-rossijan/

БАНК РОССИИ ОБОЗНАЧИЛ ПОТЕНЦИАЛ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ В 2020 ГОДУ

13.12.2019

Банк России в пятницу ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, а также пообещал рассмотреть возможность дальнейшего смягчения своей политики в первой половине следующего года. И опрошенные агентством "Прайм" аналитики склонны верить этому обещанию.

Снижение стало пятым в текущем году и обновило минимум ставки с марта 2014 года. В целом за год она сократилась на 1,5 процентного пункта и теперь составляет 6,25% годовых. По оценкам опрошенных экономистов, к концу 2020 года ставка может опуститься до уровня 5,5%.

"Воздействие мер денежно-кредитной политики на экономику и инфляцию происходит постепенно. Накопленный эффект уже принятых решений по ключевой ставке будет проявляться в течение всего 2020 года. Поэтому может потребоваться время для оценки целесообразности дальнейшего снижения ключевой ставки", — подчеркнула председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

"Решение о снижении ставки было ожидаемым, но с другой стороны, по нашим оценкам, совет директоров ЦБ действительно мог оставить ставку без изменения с учетом ранее принятых решений и того, что оценки эффектов прошлых решений достаточно неопределенные. На наш взгляд, изменение временного диапазона является естественным для последнего заседания в году, его не следует воспринимать как ужесточение или смягчение сигнала", — считает главный экономист по России компании "ВТБ Капитал" Александр Исаков.

ПРИЧИНЫ СНИЖЕНИЯ. По оценкам ЦБ, инфляция в годовом выражении в России по состоянию на 9 декабря составила 3,4%. Вместе с тем, регулятор снизил прогноз инфляции на конец года до 2,9-3,2% с ранее ожидавшихся 3,2-3,7%. При этом ЦБ по-прежнему ожидает, что с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5-4% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

В АКРА указали, что очередное снижение ставки стало возможно на фоне исторически низкой внутренней инфляции, малой внешней, абсорбирования ликвидности из банковского сектора в результате движения средств правительства и относительно крепкого рубля.

Старший экономист банка "Открытие" Максим Петроневич отметил, что в отношении внешнеэкономической конъюнктуры Банк России смягчил формулировку, заменив ожидания дальнейшего замедления темпов роста мировой экономики на ожидания сохранения пониженных темпов.

"Не исключено, что на это повлияло заявление Дональда Трампа о "почти подписанном" соглашении с Китаем, что снизило вероятность дальнейшей эскалации 15 декабря американских пошлин на импорт из Китая и неблагоприятного развития ситуации на мировых финансовых рынках.

Три четверти центральных банков мира в этом году смягчают политику, продолжает заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. "Это ответ на возросшие общемировые риски в торговле и структурное замедление крупных игроков, таких как Китай. Но разница в том, что многие из них уже были в режиме стимулирования либо нейтральной политики – Банк России пока лишь приближался к ней сверху", — отмечает он.

ПЕРСПЕКТИВЫ НОВОГО ГОДА. По мнению Исакова, главным фактором решений Банка России в 2020 году останется динамика инфляции, включая любые сюрпризы в данных о потребительских ценах. "Мы ожидаем, что потенциал снижения ставки сохраняется, и на горизонте 2020-2021 годов ключевая ставка может снизиться до 5,5%", — отметил он.

"Главный вывод из действий ЦБ за последний год заключается в том, что динамика текущей инфляции является гораздо лучшим ориентиром для прогнозирования действий ЦБ, чем нам казалось изначально. Поэтому хотя многие факторы говорят против дополнительного снижения ставки, сохраняющееся замедление текущей инфляции может заставить ЦБ продолжить двигать ставку вниз", — согласна с этим и главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

По ожиданиям старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, в том случае, если инфляция в первом полугодии 2020 года останется на уровне 3%-3,5%, ЦБ, скорее всего, рассмотрит снижение ставки до 6%, а при сохранении такой тенденции и в дальнейшем – вплоть до 5,5% к концу 2020 года.

По прогнозу Альфа-банка, годовая инфляция замедлится до 2,5-2,6% в первом квартале 2020 года, поэтому в кредитной организации не исключают еще двух понижений ставки по 25 базисных пунктов к апрелю 2020 года — до 5,75%.

"В то же время подобный подход может вызвать необходимость более быстрой коррекции монетарной политики в момент, когда инфляция начнет возвращаться к уровню 4% год к году. Мы также опасаемся возможного ужесточения риторики в глобальной монетарной политике в 2020 году, что может усилить давление на ЦБ", — добавила Орлова.

"Дальнейшее снижение ключевой ставки уже будет похоже на монетарный стимул – если это произойдет в начале года, потребуется серьезное изменение риторики, обоснование наличия циклического спада, недостаточности бюджетных усилий", — подчеркнул Куликов.

По его мнению, пресс-релиз регулятора, вероятно, подразумевает такую возможность, так как высказаны сомнения в устойчивости текущего экономического роста, но упоминание первого полугодия 2020 года в целом выглядит как намерение сделать паузу для оценки внешних и внутренних условий.

Главный экономист Газпромбанка Сергей Коныгин ожидает более активного снижения ставки во втором полугодии 2020 года из-за пересмотра нейтрального диапазона. "Мы не меняем наш прогноз на 2020 год, прогнозируя ключевую ставку 5,5% уже в третьем квартале следующего года", — резюмировал аналитик.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20191213/830688711.html

ОТСТАВКА ПРОЦЕНТА

15.12.2019

Банк России сделал кредиты дешевле в пятый раз подряд.

Банк России в пятый раз подряд снизил стоимость кредита в экономике, опустив ключевую ставку еще на 0,25 процентного пункта - до 6,25% годовых. ЦБ ориентировался в основном на инфляцию, которая не впервые за этот год оказывается ниже прогнозов. Теперь проценты по ссудам продолжат снижаться, что теоретически способно дать определенный импульс экономике - правда, далеко не сразу. Проценты по банковским вкладам опустятся гораздо быстрее и, скорее всего, окончательно уйдут ниже 6% годовых.

Инфляция замедляется гораздо быстрее, чем ожидалось, сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, рассказывая о причинах снижения ставки. Годовой темп роста потребительских цен в ноябре снизился до 3,5% с октябрьских 3,8%, в декабре он уменьшился снова. На таком фоне ЦБ снова пересмотрел и свой прогноз по инфляции на 2019 год - теперь он ожидает роста цен на 2,9-3,2% вместо 3,2-3,7%. Еще раньше прогноз составлял 4-4,5% (всего он менялся пять раз).

Рост цен во втором полугодии, по словам Набиуллиной, замедлился из-за сочетания ряда факторов: так, выросло предложение продовольствия на фоне хорошего урожая, укрепился рубль. Но самый главный и устойчивый фактор - низкий спрос в экономике, как внешний, так и внутренний.

На подавленный спрос указывал перед заседанием ЦБ по ставке и глава минэкономразвития Максим Орешкин. Он напомнил, что решения Банка России по ключевой ставке имеют лаг во времени (ЦБ снизил ее с июня на 1,5 процентных пункта, совокупное влияние еще предстоит оценить), поэтому слабый спрос в экономике останется и в начале 2020 года. Он будет сопровождаться и низкой годовой инфляцией - по прогнозу и ЦБ, и минэкономразвития, в I квартале она уйдет ниже 3%.

Ситуация со спросом сдерживает и перспективы для роста экономики. При этом в III квартале по отношению к тому же периоду прошлого года ЦБ констатировал ускорение темпов роста экономики до 1,7% (при прогнозе на 2019 год в целом 0,8-1,3%, его регулятор менять не стал). Скорее всего, темпы роста ВВП разогнало увеличение инвестиций из бюджета на национальные проекты. Кроме того, немного повысился темп роста оборота розничной торговли. Это может быть и следствием ускорения роста реальных зарплат - показатель увеличивается благодаря снижению инфляции на фоне неизменных цифр по номинальным зарплатам.

Далее ЦБ ожидает постепенное ускорение темпов прироста ВВП - до 1,5-2% в 2020 году и до 2-3% в 2022 году, подтвердила Набиуллина. Основной вклад должны внести нацпроекты, это поддержит внутренний спрос, в то время как внешние условия останутся фактором неопределенности, считает она.

В ЦБ заявили, что "оценят целесообразность" дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года (следующее заседание регулятора на эту тему - 7 февраля). По словам Набиуллиной, это означает, что пространство для снижения ставки есть, но его своевременность фактически будет оцениваться исходя из новых сводок данных по экономике и инфляции. Новое снижение ставки, таким образом, будет только в том случае, если ЦБ посчитает, что оно необходимо, чтобы ускорить инфляцию примерно до 4% (цели Банка России) к концу 2020 года.

Главный вывод из действий ЦБ за последний год заключается в том, что динамика текущей инфляции - гораздо лучший ориентир для прогнозирования действий Банка России, чем казалось изначально, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Поэтому если инфляция действительно продолжит серьезно замедляться (например, до 2,5-2,6% в начале 2020 года), то возможны и два понижения ставки - до 5,75% уже в апреле, допускает Орлова. Но подобный подход может вызвать необходимость более быстрой коррекции монетарной политики в момент, когда инфляция начнет возвращаться к 4%, предупреждает аналитик.

По словам главного аналитика "БКС Премьер" Антона Покатовича, после решения Банка России снова снизить ключевую ставку продолжится снижение процентов по кредитам и депозитам. В начале 2020 года максимальные ставки по вкладам в банках будут тяготеть к уровням 5,5-5,75% (сейчас средняя максимальная ставка в топ-10 банках чуть выше 6% во многом благодаря новогодним промоакциям), а ставки по ипотеке продолжат обновление исторических минимумов и могут опуститься до уровней 9% и ниже в первом полугодии 2020 года, не исключает эксперт.

Ноябрьская средняя ставка по ипотеке - 9,4% - формально находилась на исторически низком уровне, по итогам декабря она будет еще ниже, отметила Набиуллина. В целом ЦБ видит потенциал для их снижения до 7-8%.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/12/15/bank-rossii-sdelal-kredity-deshevle-v-piatyj-raz-podriad.html

САМОЕ НЕПРЕДСКАЗУЕМОЕ РЕШЕНИЕ: ЧТО ЗАСТАВИЛО ЦБ СНИЗИТЬ СТАВКУ В ПЯТЫЙ РАЗ ПОДРЯД

13.12.2019

Банк России решил снизить ставку на 0,25 п.п., до 6,25%. Это снижение уже пятое подряд. Аналитики считают, что в 2020 году ЦБ может довести ставку до 5,75-6%. Следом ожидаются снижение ставок по кредитам и депозитам.

Совет директоров ЦБ в пятницу, 13 декабря, решил снизить ключевую ставку на 0,25 п.п., до 6,25%. Это уже пятое снижение ключевой ставки подряд. «Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Инфляционные ожидания населения продолжают снижаться. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Темпы роста российской экономики в III квартале повысились, однако пока сложно оценить их устойчивость», — говорится в пресс-релизе регулятора. Также в сообщении указывается, что ЦБ видит сохранение рисков существенного замедления мировой экономики, а на в ближайшее время дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. По прогнозу ЦБ, годовая инфляция в 2020 году составит 3,5–4% и останется вблизи 4% в дальнейшем.

Последнее в этом году заседание ЦБ директор по инвестициям ИК «Локо-инвест» Кирилл Тремасов в своем телеграм-канале называл «самым непредсказуемым». У ЦБ были доводы как в пользу снижения ставки, так и в пользу того, чтобы оставить ее неизменной и ждать.

Согласно консенсус-прогнозу агентства Reuters, 22 из 30 опрошенных экспертов ожидали снижения ставки на 0,25 п.п., до 6,25%, только шестеро не прогнозировали никаких изменений и лишь два аналитика предположили, что ЦБ пойдет на новое серьезное снижение — на 0,5 п.п., опустив ставку сразу до 6%. Правда, делали они это «не очень уверенно», отмечал Reuters.

В пользу сохранения прежней ставки говорило сразу несколько факторов, сказал Forbes главный экономист «ВТБ Капитала» по России Александр Исаков. Инфляция спроса (то есть рост цен, связанный с потреблением, а не с тем, что предложение того или иного товара растет или падает) ускорилась в октябре и осталась довольно близкой к цели в ноябре, что объясняется реакцией экономики на уже состоявшееся смягчение денежно-кредитной политики. ВВП в третьем квартале вырос до 1,7%, розничные продажи в октябре выросли в реальном выражении на 1,6%, реальные зарплаты — на 3,1% в сентябре, промышленное производство — на 2,6% в октябре по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, перечисляет он. Кроме того, ускорение госрасходов с сентября по ноябрь также позволяло ЦБ как снизить ставку сейчас, так и дождаться февральского заседания, отмечает Исаков.

В пользу снижения ставки говорила замедляющаяся ускоренными темпами инфляция, полагает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Если в начале года прогнозы регулятора по инфляции были 5-5,5%, то последние данные говорят о ее замедлении до 3-3,4% на фоне слабого потребительского спроса. По данным Росстата, годовая инфляция в ноябре замедлилась до 3,5%, в октябре она составила 3,8%. «У регулятора был непростой выбор — снизить ставку, дав сигнал на решение проблем спроса в экономике, или взять паузу и пересмотреть потенциальные риски, которые могут возникнуть в 2020 году в нашей экономике», — сказал он.

«Низкая или околонулевая инфляция несет в себе значительные риски, например, в Японии в 1990-2000 годах она привела к так называемому «потерянному десятилетию», — предупреждает Антонов. — Дефляция замедляет почти до нуля экономический рост, инвестиции и потребительскую активность. Полагаю, что ЦБ не хотел бы с этим столкнуться, потому что лекарства от дефляции пока не изобретено, а «количественные смягчения», которые практикуют развитые страны, имеют массу побочных эффектов и очень дорогостоящих».

«Сейчас ставка низкая, потому что инфляция низкая. Инфляция низкая, потому что почти шесть лет нет роста реальных доходов населения, — сказал глава управления аналитики Промсвязьбанка Николай Кащеев. — Но главная проблема в том, что бизнес в России не видит для себя перспектив. И последние индексы PMI это показывают». Деловая активность в российской промышленности в ноябре достигла минимума за 10 лет, падение продолжалось семь месяцев подряд. «Нужны серьезные изменения в деловом климате, чтобы исправить ситуацию. Кардинально ее улучшить при помощи ставки не получится», — полагает он.

В следующем году ЦБ решится еще на несколько снижений ставки, говорят опрошенные Forbes аналитики. Александр Исаков и Алексей Антонов считают, что она может опуститься до уровня 5,75-6% при условии «отсутствия внешних факторов».

Аналитик по макроэкономике Райффайзенбанка Станислав Мурашов и директор департамента инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Константин Церазов считают, что она опустится лишь до уровня 6%. По словам Церазова, снизить ставку регулятор будет должен, чтобы подогреть рост экономики и фондового рынка. «Это особенно актуально, так как это будет предвыборный год», — сказал он.

Ставки по депозитам и кредитам также продолжат снижение. Они будут идти вслед за доходностью ОФЗ, которые уже снизились в последние месяцы, считает Александр Исаков. Мурашов считает, что в перспективе стоит в первую очередь ждать снижения ставок по депозитам и ипотеке, в меньшей — по потребкредитам.

Ставки по ипотеке могут приблизится к 8% уже к концу 2020 года, не исключает Алексей Антонов. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию. По данным ЦБ, на 1 ноября средневзвешенная ипотечная ставка в 30 крупнейших банках составляла 9,35%.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/389351-samoe-nepredskazuemoe-reshenie-chto-zastavilo-cb-snizit-stavku-v-pyatyy

НАБИУЛЛИНА ОТКАЗАЛАСЬ НАЗВАТЬ СЕБЯ «ЯСТРЕБОМ» ИЛИ «ГОЛУБЕМ»

13.12.2019

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что не уверена, является ли она птицей, если говорить о метафорах, использующихся на финансовом рынке. Так на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров глава Центробанка ответила на вопрос о том, считает ли она себя «ястребом» или «голубем», сообщает «РИА Новости».

«Не уверена, птица ли я вообще», — сказала Набиуллина.

«Ястребами» на финансовом рынке называют государственных деятелей, выступающих за жесткую линию и высокие ставки. «Голуби», напротив, поддерживают мягкую политику и снижение ставок.

12 декабря на своей первой конференции в качестве председателя Европейского центрального банка Кристин Лагард сказала, что не считает себя ни «голубем», ни «ястребом». «Я не «голубь» и не «ястреб», моя цель — быть совой, которая часто ассоциируется с некоторой мудростью», — заявила она, сообщает Reuters.

ЦБ в пятый раз подряд с начала лета опустил ключевую ставку 13 декабря. Снижение составило 0,25 п.п. — до 6,25% годовых. Набиуллина рассказала журналистам, что регулятор будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ставки в течение первого полугодия 2020 года.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5df3a3cd9a794761f97e0557

ЗАГРАНИЦА ПОМОГЛА РУБЛЮ

14.12.2019

Нерезиденты верят в российскую валюту.

Пятничные торги на Московской бирже начались с резкого укрепления российской валюты. В ходе торгов курс доллара опускался до отметки 62,15 руб./$ — минимального значения с 16 июля 2018 года. Это почти на 70 коп ниже значений закрытия четверга. Девятнадцатимесячный минимум обновил и курс евро, откатившийся к отметке 69,48 руб./€, что на 47 коп ниже закрытия предыдущего дня. Удержать достигнутые уровни курсам валют не удалось, и по итогам дня они остановились на отметках 62,9 руб./$ и 70,05 руб./€.

Даже с учетом происшедшей коррекции курс доллара за неделю потерял 85 коп., курс евро — 45 коп.

В последний раз американская валюта теряла позиции так сильно в середине сентября. Тогда на фоне начала нового раунда переговоров между США и Китаем курс доллара опускался за неделю на 1,4 руб., до 64,34 руб./$, курс евро снижался на 1,3 руб., до 71,22 руб./€.

Как и три месяца назад, динамика курсов ведущих валют на российском рынке определялась сообщениями относительно торгового спора между США и Китаем.

В четверг президент США Дональд Трамп заявил о том, что стороны близки к заключению договора, спровоцировав сильный рост спроса на рисковые активы, в том числе валюты развивающихся стран. Позже The Wall Street Journal со ссылкой на информированный источник сообщила, что торговый представитель США Роберт Лайтхайзер и китайский посол в Вашингтоне Цуй Тянькай могут уже в пятницу подписать проект торгового соглашения между двумя странами. По словам старшего экономиста банка «ФК Открытие» Максима Петроневича, на ожиданиях подписания первой части торговой сделки между США и Китаем наблюдается рост аппетита к риску: индекс S&P500 в четверг вырос на 0,9%, валюты развивающихся рынков укрепились со среды в среднем на 0,6%. Однако эйфория на рынке была недолгой. В пятницу Дональд Трамп опроверг сообщение газеты. «Лживые новости. Они должны найти лучший источник, который будет им сливать информацию»,— написал президент США в Twitter. Опровержение от первого лица охладило инвесторов и привело к коррекции курсов во второй половине пятничных торгов.

Впрочем, поддержку рублю оказывает растущее предложение валюты на внутреннем рынке. По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, текущее укрепление курса отражает продажи экспортеров, опасающихся дополнительного укрепления рубля к концу года. Тем самым компании готовятся к уплате квартальных налоговых выплат, которые традиционно наиболее высокие. По данным опроса экономистов, проведенного Reuters, в декабре объем налоговых платежей и выплат страховых взносов во внебюджетные фонды может вырасти по сравнению с показателем ноября на 35%, до 2,3 трлн руб. В пятницу объем торгов долларами с поставкой «завтра» превысил $3 млрд — максимум за три месяца.

Важно для рынка и решение ЦБ снизить ключевую ставку всего на 0,25 процентного пункта, до 6,25%. В таких условиях интерес со стороны иностранных инвесторов к операциям carry trade с российскими облигациями сохраняется. «По сравнению с другими странами с развивающимися рынками реальные ставки в России по-прежнему остаются на высоком уровне. Кроме дифференциала ставок нерезидентов привлекают консервативная бюджетная политика, низкий уровень госдолга и высокая ликвидность рынка ОФЗ»,— отмечает аналитик «ВТБ Капитала» Игорь Рапохин.

В таких условиях участники рынка не исключают дальнейшего укрепления курса рубля, при этом доминировать на рынке будут внешние факторы. «Динамика курса рубля, как и валют других развивающихся стран, будет зависеть от того, получат ли фактическое подтверждение озвученные Дональдом Трампом ожидания или нет»,— отмечает Максим Петроневич. По мнению Наталии Орловой, в конце года на фоне снижения предложения валюты со стороны экспортеров курс доллара может вернуться в интервал 64–65 руб./$. «Такой возврат вероятен, если в ближайшее время рынки начнут волноваться по поводу того, что ФРС перестанет снижать ставки и может опять ужесточить риторику в 2020 году»,— считает госпожа Орлова.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4195787

БАНКИ ЗАМАНИВАЮТ ВКЛАДЧИКОВ НОВОГОДНИМИ СТАВКАМИ. СТОИТ ЛИ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?

14.12.2019

Банки открыли традиционный зимний сезон охоты на вкладчиков: специальные новогодние вклады сейчас действуют в каждом десятом банке из первой сотни по активам.

На это обратила внимание газета «Ведомости». У многих крупных банков сезонные ставки сильно выше базовых при близких суммах и сроках вложений.

По прогнозам, у банков не было причин устраивать какие-то акции, но на практике вышло иначе. Могут ли такие предложения заинтересовать клиентов? Рассуждает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитала» Владимир Брагин:

— С одной стороны, конечно, сейчас у банков вроде бы нет необходимости привлекать дорогое фондирование, ситуация достаточно благоприятная. А с другой стороны, впереди длинные выходные, в этот период все-таки нужно иметь какой-то резерв по ликвидности, что можно сделать в том числе за счет привлечения дополнительных объемов депозитов. В этом, наверное, есть какой-то смысл. Плюс все-таки это маркетинговая составляющая: банкам нужно напомнить о себе клиентам.

— Людям стоит воспользоваться, это действительно выгодные предложения?

— Здесь нужно смотреть индивидуально, какой срок, какая процентная ставка. Если исходить из текущей ситуации — замедление инфляции, ставки могут быть существенно снижены в следующем году, — возможно, если вложение на длинный срок с хорошей ставкой, этим есть смысл воспользоваться. С точки зрения того, как на фондовом рынке такие вещи лучше отыгрывать, наверное, я бы предпочел депозитам все-таки облигации. При условиях снижения ставок этот инструмент интереснее, чем просто банковский депозит.

Генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев отмечает, что предновогодние акции банков не всегда дают зафиксировать ставку на долгий срок, надо обращать внимание на ограничения.

«Кажется, что это очень выгодное условие, а на самом деле в дальнейшем ставка может падать. Но даже несмотря на эти нюансы, вклады по специальным акциям, особенно перед Новым годом, действительно дают большую доходность. Банкам интересно перед Новым годом на фоне повышенного интереса клиентов как раз к акциям и спецпредложениям получить в том числе новую клиентскую базу. Банки тем самым захватывают новые сегменты рынка, привлекают новых клиентов, которым можно продавать в дальнейшем какие-то другие финансовые продукты, не только депозиты. Пользоваться такими акциями, наверное, имеет смысл, внимательно изучая условия, потому что там могут быть плавающие ставки, дополнительные опции. Но, конечно, эти предложения выгоднее, чем просто средние ставки сейчас на рынке».

Аналитики замечают, что такие сезонные предложения позволяют не только привлечь новые пассивы, но и удержать старые. Так, клиент, у которого закончился срок действия вклада, с большой долей вероятности не уйдет к конкуренту. Объявляя новогодние акции для вкладчиков, некоторые банки продолжают снижать доходность базовых вкладов.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/431894

СБЕРБАНК ПРЕДЛОЖИЛ КЛИЕНТАМ СТАРШЕ 25 ЛЕТ КРЕДИТОВАТЬ МАЛЫЙ БИЗНЕС

16.12.2019

В условиях падения ставок Сбербанк предложил вкладчикам еще одну альтернативу депозитам — кредитование малого бизнеса с доходностью до 20% годовых. Эксперты предупреждают, что такие инвестиции связаны с риском.

Сбербанк запустил платформу p2b-кредитования «Сберкредо», о чем сообщается на сайте сервиса. С помощью «Сберкредо» клиенты банка могут предоставить заем микро- и малому бизнесу, по разным причинам не получающему кредит в банке. Разместить деньги через «Сберкредо» может любой клиент Сбербанка старше 25 лет, указывано на сайте.

Сбербанк не будет взимать комиссию с инвесторов, пишут «Ведомости» со ссылкой на пресс-службу банка. Срок кредита составит 1–6 месяцев. Минимальный порог инвестиций — 5000 рублей, максимальный пока ограничен 20 000 рублей, но в 2020 году его повысят до 1 млн рублей, указывает газета. Инвестировать можно в неограниченное число компаний. Причем соинвестором каждого займа будет «дочка» Сбербанка — микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты». Ее минимальная доля участия в займе составит 10%.

До конца года оформить заем через «Сберкредо» смогут лишь компании-клиенты Сбербанка из Московского региона, рассказал газете зампред правления банка Анатолий Попов. Платформа будет брать с заемщиков комиссию — 5% от привлеченной суммы. Диапазон ставок займов для заемщиков Сбербанк газете не назвал — они будут зависеть от уровня риска.

После регистрации на платформе физлица должны перевести на номинальный счет ту сумму, которую планируют давать в долг, указывают «Ведомости». Сделка с заемщиком заключается онлайн. Заемщики будут выплачивать кредиты равными платежами на номинальный счет платформы, а та будет распределять средства инвесторам за вычетом 13% налога с полученного дохода. С начала 2020 года клиентам станут доступны портфельные инвестиции. Портфели будут состоять из пяти и более заемщиков с различным уровнем риска, сообщил газете Сбербанк.

Доходность для инвесторов будет выше средней доходности депозита и ОФЗ и может достигать 20% годовых, заявил Попов. При этом он признал, что гарантий возврата вложений в случае дефолта заемщика платформа Сбербанка не дает. Она лишь будет помогать инвесторам взыскивать просроченную задолженность в случае ее возникновения.

О рискованности инвестиций в малый бизнес газете заявил и член наблюдательного совета платформы «Поток» (аналогичного проекта краудлендинга от Альфа-банка) Юрий Попов. Он подчеркнул, что «в среднем 7 из 100 заемщиков «Потока» уходят в дефолт», а платформе «удается вернуть в среднем около половины суммы основного долга заемщиков в дефолте». О рисках упомянул и представитель ЦБ: «Вложение средств в компании на начальных стадиях может привести как к получению дохода выше рыночного, так и к частичной или — в ряде случаев — полной потере средств».

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/389499-sberbank-predlozhil-klientam-starshe-25-let-kreditovat-malyy

РОССИЯНЕ УВЕЛИЧИЛИ ИНВЕСТИЦИИ В ИНСТРУМЕНТЫ ФОНДОВОГО РЫНКА

13.12.2019

Падение ставок по банковским вкладам побуждает россиян искать альтернативные инвестиционные инструменты. Потенциал привлечения сбережений на рынок ценных бумаг эксперты оценивают как высокий.

По данным топ-менеджеров корпоративно-инвестиционного блока банка "Открытие", сегодня на ценные бумаги приходится 13% в активах россиян (для сравнения, в США - 52%).

При выборе альтернативных вкладу инвестиционных инструментов люди обращают внимание в первую очередь на доходность, отмечают в "Открытии". Другие факторы - например, срочность и даже надежность - не так важны, при этом к рисковым продуктам вчерашние вкладчики не готовы. Они привыкли, что деньги на вкладе покрываются страховкой. Средний чек клиента инвестиционной компании - от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Требования к ликвидности продуктов у таких клиентов низкие.

Состоятельные клиенты (с суммами от 500 тысяч долларов и выше) не хотят инвестировать в готовые решения и предпочитают выбирать сами и инструменты, и конкретных эмитентов. При этом они остаются консервативными, самый популярный инструмент инвестиций у таких клиентов - еврооблигации.

Как отметил врио гендиректора "Открытие Брокер" Владимир Крекотень, если раньше на российском фондовом рынке частными клиентами были условные "20 тысяч математиков", которые легко открывали счета и управляли сложными продуктами, то сейчас на рынок приходит массовый клиент. Поэтому главная задача - максимально упростить доступ на рынок, перевести большинство действий в цифровой формат - открытие счета, управление, инвестирование в ту или иную идею. Последнее уже сейчас можно сделать за пару минут, получив пуш-уведомление от приложения брокера.

Большую работу по облегчению доступа инвесторов на фондовый рынок проводят Московская биржа и Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). В октябре частные инвесторы получили возможность пополнять брокерские счета с использованием Системы быстрых платежей.

С помощью QR-кода можно инициировать платеж в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении брокера или управляющей компании, выбрать источник денежных средств и подтвердить операцию в своем онлайн-банке. "Уверена, что новый сервис быстро наберет популярность, количество банков, брокеров и УК, осуществляющих мгновенный перевод денег, увеличится, что будет способствовать дальнейшему притоку частных инвесторов на фондовый рынок", - отмечала член правления - управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова.

Рост интереса россиян к фондовому рынку отмечают и в Банке России. Так, по данным регулятора на конец третьего квартала 2019 года было открыто 3,4 миллиона брокерских счетов с совокупным объемом активов 10,6 триллиона рублей. Средний размер брокерского счета физического лица - 400 тысяч рублей. Структура активов на брокерских счетах в банках и некредитных финансовых организациях достаточно схожая, отмечают аналитики ЦБ РФ. Основу портфеля составляют ценные бумаги, на долю которых приходится 91 и 95% соответственно.

В третьем квартале регулятор также отмечал рекордный за пять с половиной лет чистый приток инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Он увеличился в четыре раза относительно предыдущего квартала и достиг 278 миллиарда рублей. Открытые ПИФы обеспечили 10% прироста инвестиций, чистый приток средств в открытые ПИФы, ориентированные на работу с физическими лицами, в третьем квартале был в пять раз выше, чем в предыдущем квартале (28,1 миллиарда рублей).

Владельцы ОПИФов в основном выбирают консервативные стратегии инвестирования. Более половины стоимости чистых активов таких фондов пришлось на те, что инвестируют преимущественно в российские облигации. При этом за последние два года вырос и аппетит к риску владельцев инвестиционных паев - доли фондов акций и смешанных инвестиций заметно увеличились как за счет чистого притока, так и за счет опережающей доходности от инвестирования в акции. На конец третьего квартала 2019 года доли таких фондов составили 15 и 12% стоимости чистых активов ОПИФов соответственно.

В третьем квартале 2019 года продолжился и активный рост числа клиентов в сегменте доверительного управления. В основном такая динамика была обеспечена стандартными стратегиями управления - участники рынка предлагают их в качестве более доходной альтернативы банковским вкладам. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 10%, до 196 миллиардов рублей, а средний размер портфеля снизился с 1,2 до 1 миллиона рублей.

Банк России впервые проанализировал результаты инвестирования по 30 наиболее популярным стандартным стратегиям. В структуре вложений большая доля приходится на российские облигации (37%), далее следуют еврооблигации (29%), структурные продукты (22%), российские (7%) и иностранные акции (5%).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/12/13/rossiiane-uvelichili-investicii-v-instrumenty-fondovogo-rynka.html

ИНВЕСТИЦИИ В АВТОМАТИЧЕСКОМ РЕЖИМЕ

16.12.2019

Брокеры регистрируют новый сервис.

За прошедший год с начала вступления в силу законодательства об инвестиционных советниках в двух саморегулируемых организациях финансового рынка — НАУФОР и НФА — аккредитовано 17 программ автоконсультирования и автоследования. При автоконсультировании частный инвестор сам принимает решение — следовать предлагаемой рекомендации за автором инвестиционной стратегии или нет. При автоследовании операции по счету инвестора производятся автоматически. Пока большая часть программ касается автоконсультирования, тогда как программы автоследования зарегистрировали лишь семь компаний, среди которых «Финам», БКС, «Риком Траст».

Закон об инвестиционном консультировании, который ввел новый тип профессионального участника рынка ценных бумаг, вступил в силу 21 декабря прошлого года. Изначально этот институт создавался в расчете на индивидуальных предпринимателей. Однако ряд регуляторных требований, в частности по соблюдению норм ПОД/ФТ, оказались непосильным для них (см. “Ъ” от 18 декабря 2018 года). В реестре Банка России на сегодняшний день 68 участника, из которых лишь 6 физлиц.

Автоследование получило распространение на российском рынке после кризиса 2008 года. Однако весной прошлого года Банк России заявил об установлении факта использования клиентом компании «Финам» Элвисом Марламовым инсайдерской информации (см. “Ъ” от 19 апреля 2018 года). Этот случай заставил брокерские компании пересмотреть уже существующие сервисы, а ЦБ — ужесточить требования к ним. Однако Банк России передал СРО полномочия по аккредитации таких программ лишь в апреле 2019 года. Причем использовать такие программы могут только инвестсоветники, находящиеся в реестре ЦБ.

Развивая подобные сервисы, брокеры ориентируются на резкое увеличение числа частных инвесторов на фондовом рынке. По данным Московской биржи, количество физлиц на ней с начала 2019 года выросло на 77%, до 3,5 млн человек. В настоящее время самым старым и наиболее распространенным является сервис Comon компании «Финам»: на нем представлено более 350 стратегий и им пользуются около 25 тыс. подписчиков. В БКС представлено девять стратегий, у «Риком Траста» — восемь. По словам заместителя руководителя брокерского бизнеса по консультационным продуктам «БКС Брокер» Алексея Евсютина, с конца октября запустили в тестовом режиме сервис Fintarget.ru. Сейчас у него около 800 подписчиков, однако в следующем году планируется увеличить их число в 20 раз.

Вице-президент НАУФОР Екатерина Андреева считает, что в рамках общего смещения продаж на фондовом рынке в онлайн-каналы применение таких программ позволяет брокерским компаниям, совмещающим свою деятельность с деятельностью инвестсоветников, создавать полноценное продуктовое наполнение для клиентов. Кроме того, по ее мнению, такие программы интересны крупным организациям с большим штатом сейлз-менеджеров, поскольку к сотрудникам, чья функция ограничена лишь вводом начальной информации о клиенте в программу, не предъявляются квалификационные требования, предусмотренные ЦБ.

Вместе с тем в интернете довольно много предложений по программам автоследования и автоконсультирования, не прошедшим никакую аккредитацию.

Заместитель гендиректора ИК «Хамстер-Инвест» (также аккредитовала свою программу автоследования) Дмитрий Ивакин отмечает, что остается нерешенным вопрос защиты инвесторов от недобросовестных консультантов или просто мошенников: в интернете продолжают существовать сотни сайтов с предложениями несертифицированных программ, в том числе по торговле несуществующими активами.

Как сообщил представитель Банка России, осуществление деятельности по инвестиционному консультированию лицами, не включенными в реестр ЦБ и не являющимися членами СРО, в том числе с использованием неаккредитованных программ автоконсультирования или автоследования, будет являться нарушением требований законодательства. В случае выявления таких лиц в отношении них Банком России будут приниматься все предусмотренные законодательством России меры, вплоть до «сообщения о фактах осуществления безлицензионной деятельности в правоохранительные органы».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4196350

ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ КВАЛИФИКАЦИИ

15.12.2019

На фондовый рынок выходят бонды с частичной защитой капитала.

Структурные облигации с неполной защитой капитала были введены в российское законодательство чуть больше года назад, в октябре 2018 года. Наличие дохода и его размер определяются динамикой базовых активов. Размещать такие бумаги могут профучастники рынка ценных бумаг, кредитные организации и специализированные финансовые общества.

Первый выпуск структурных облигаций Банк России зарегистрировал 13 июня компании «СФО Инвестиционные решения» на 10 млрд руб. Однако эти бумаги еще не были размещены. 14 ноября на Московской бирже «БКС Капитал» и BCS Global Markets впервые разместили структурные облигации по российскому праву с 85-процентной защитой капитала на 600 млн руб. Базовым активом выступали акции и депозитарные расписки крупнейших российских эмитентов, в том числе «Газпрома», ЛУКОЙЛа, ГМК «Норильский никель», Сбербанка, «Яндекса». В настоящее компания «СФО БКС Структурные ноты» зарегистрировала четыре выпуска на 2,4 млрд руб. 2 декабря Банк России зарегистрировал программу структурных облигаций Банка ВТБ серии С-1 объемом 1 трлн руб. Первые выпуски структурных облигаций будут проведены в первом квартале 2020 года.

Участники рынка видят значительный интерес со стороны клиентов к новому продукту на фоне снижения ставок по вкладам. Во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших банков по объему средств населения снизилась на 0,139 процентного пункта (п. п.), до 6,03% годовых. Даже с учетом последующего повышения на 0,096 п. п. ставки остаются вблизи исторических минимумов. «У российских инвесторов в условиях снижения ставок по депозитам и классическим облигациям растет интерес к альтернативным инвестиционным решениям. Пока он удовлетворяется частично за счет приобретения иностранных структурных продуктов, частично за счет покупки инвестиционных облигаций»,— отмечает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов.

Произошедшие в законодательстве изменения позволят значительно расширить перечень предлагаемых продуктов за счет выпуска кредитных облигаций, инструментов с возможностью досрочного отзыва, обратно конвертируемых облигаций и прочих, отмечает господин Потапов.

По словам начальника управления структурных продуктов «Открытие Брокер» Антона Плясунова, юридическая форма позволяет полностью в российском правовом поле запаковать структурный продукт почти любой сложности. «Российская юрисдикция не несет рисков наложения на эмитента западных санкций. Многие российские банки не смогли пользоваться своими западными программами структурных облигаций после введения таких ограничений»,— отмечает глава «БКС Капитала» Эдвард Голосов.

Важным преимуществом структурных облигаций в сравнении с инвестиционными облигациями, выпускаемыми в России, является и то, что по ним нет требования полной защиты капитала. «Добавление риск-компонента позволит сделать потенциальную доходность более высокой, чем по тем инструментам, которые сейчас есть на рынке»,— отмечает Владимир Потапов. По словам Эдварда Голосова, еще одно преимущество новых облигаций — ожидаемая налоговая льгота по купону, как у любых российских корпоративных облигаций.

Впрочем, доступны структурные облигации только для квалифицированных инвесторов. В настоящее время им может быть признан инвестор, имеющий активы стоимостью от 6 млн руб. или обладающий определенным опытом работы в компании из сферы ценных бумаг. Кроме того, квалифицированным инвестором может стать опытный инвестор, совершивший большое количество сделок с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Объем, стоимость и частота таких сделок также регулируются законом. «Профессиональное сообщество ведет дискуссии с Банком России о критериях облигаций для неквалифицированных инвесторов, которые будут обеспечивать баланс риска и доходности»,— отмечает заместитель руководителя департамента операций с производными инструментами BCS Global Markets Любовь Романова.

Но даже квалифицированным инвесторам при покупке структурной облигации стоит тщательно оценивать риски подобных продуктов, так как при всем своем сходстве с облигациями с точки зрения выплаты дохода в виде процентов инвестор принимает риски базовых активов. «В первую очередь инвесторам стоит оценивать качество выбранных базовых активов и только потом смотреть на уровень обещанного купонного дохода»,— отмечает руководитель отдела структурных продуктов ИК «Атон» Артем Карлов.

При покупке структурных облигаций с защитой капитала инвестору необходимо помнить, что защита работает только при запланированном погашении. Если инвестор захочет выйти раньше срока, он будет выходить по котировке, которая будет зависеть от рыночных условий и может быть ниже уровня защиты»,— отмечает Эдвард Голосов.

В середине ноября о планах выпустить подобные бумаги заявляли представители Сбербанка. «Появление нового типа бумаги, специально разработанного для упаковки структурного продукта, востребовано российским рынком, и мы прорабатываем возможность выпуска таких бумаг»,— отмечает Антон Плясунов из «Открытие Брокер». До конца года BCS Global Markets планирует предложить российским инвесторам структурные облигации, выплаты по которым зависят от наступления кредитного события одного из контрольных лиц, указанных в эмиссионных документах. «Инвестор по такой бумаге получает повышенный купон за счет принятия кредитного риска не одного эмитента, а нескольких, аналог "плечевания" кредитных спредов через репо облигационного портфеля. В отличие от репо портфеля, в таком инструменте клиент не подвержен риску волатильности рынка, а значит, избегает требований со стороны брокеров о margin call»,— отмечает Любовь Романова.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4196048

РАЗБОР БАНКИ.РУ. МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ «СБЕРБАНК ОНЛАЙН»: ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ, ВОЗМОЖНОСТИ И ОГРАНИЧЕНИЯ

16.12.2019

Мобильное приложение Сбербанка установили более 50 млн пользователей. Разбираемся, что умеет и не умеет одно из самых популярных приложений в стране.

Первое мобильное приложение (для iPad) Сбербанк выпустил в 2011 году. Через год появилось приложение для iPhone и устройств с операционной системой Android. С тех пор приложение не раз дорабатывалось.

Скачать приложение можно бесплатно в App Store и Google Play. Затем нужно в нем зарегистрироваться. Дальше — не следовать инструкциям на сайте Сбербанка. Там указано, что для того, чтобы войти в приложение, нужно ввести номер дебетовой карты. А если у вас, скажем, кредитка? В пресс-службе Сбербанка не ответили на запрос Банки.ру. Решение, предлагаемое на сайте, простое: оформить. Но мы провели эксперимент: установили на смартфон, на котором никогда не было приложения Сбербанка, программу «Сбербанк Онлайн» и попытались авторизоваться по кредитной карте. Получилось. Условие, согласитесь, странное. Тем более что у других банков подобных ограничений также нет. Например, войти в мобильное приложение банка «Открытие» можно обладателю любой карты, хоть дебетовой, хоть кредитной. Так же устроены приложения Альфа-Банка, Тинькофф Банка и многих других.

Важно, чтобы карта была зарегистрирована в мобильном банке. Проверить это просто: нужно отправить СМС c текстом «Справка» на номер 900. В ответном сообщении придет список возможных запросов, где под номером 5 — запрос перечня карт, подключенных к мобильному банку. Отправляете в ответ цифру «5» и получаете информацию. Если выяснится, что подключенных карт нет, зарегистрироваться в мобильном банке можно в банкоматах Сбербанка, в офисе банка с паспортом или, если вы указывали номер телефона в анкете при оформлении продуктов банка, достаточно позвонить в кол-центр, сообщить номер карты и контрольную информацию. Подобный дополнительный шаг — «фишка» Сбербанка. У других крупных кредитных организаций таких проблем нет. Клиент просто привязывает номер телефона при оформлении карты, и никаких дополнительных операций не требуется.

Чтобы начать работать с приложением, нужно нажать кнопку «Вход или регистрация». Дальше вводим логин (получить его можно в устройствах самообслуживания Сбербанка). Если нет логина, войти можно по номеру карты. Вам предложат ввести пароль из СМС, который будет отправлен на привязанный к карте номер (именно поэтому нужна регистрация в мобильном банке).

Затем система предложит ввести пятизначный пароль (его нужно придумать). В дальнейшем с помощью него можно будет входить в приложение. Также, если устройство поддерживает идентификацию по лицу или отпечатку пальца, будет предложено применять их для входа. Специалисты по безопасности считают, что биометрическая идентификация лучше защищает, ведь пароль, который состоит только из цифр, не сложно подобрать. Это может помочь, например, если мошенник получил доступ к вашему устройству.

Удалить приложение можно так же, как любую другую программу. Если у вас устройство на iOS, надо нажать пальцем на ярлык приложения на экране и удерживать, пока в левом верхнем углу не появится крестик. Нажимаете на него, и программа удаляется. Для устройств на базе Android схема другая: нужно зайти в «Настройки», выбрать опцию «Приложения», найти приложение Сбербанка, отметить галочкой и нажать кнопку «Удалить», затем подтвердить действие, нажав «Ок».

После того как вы зарегистрировались, все открытые вами в Сбербанке продукты отображаются в приложении (балансы, история операций). Здесь же можно посмотреть курсы валют и драгоценных металлов, найти ближайшие отделения и банкоматы банка, связаться со службой поддержки. Пользователю доступна функция анализа финансов, где можно посмотреть, в каких категориях траты самые большие. Также во вкладке «Каталог» можно увидеть специальные предложения для конкретного пользователя, список партнеров программы «Спасибо» и условия по ним.

Пользователю мобильного банка Сбербанка доступно множество трансакционных сервисов: переводы между своими счетами и картами, переводы частным лицам и организациям, оплата мобильной связи и т. д. Это стандартный набор, который предоставляют все крупные кредитные организации. Рассмотрим самые интересные/полезные.

- Делать переводы за рубеж на карты Visa и Mastercard. Опция свежая, запущена в октябре 2019-го. Услуга доступна во вкладке «Платежи». Чтобы воспользоваться ею, необходимо ввести номер карты получателя, сумму, валюту перевода (рубли, доллары или евро), имя и фамилию получателя. Услуга доступна как для iOS, так и для Android.

- Назначить карту, на которую будут приходить переводы по номеру телефона. Эта возможность появилась недавно. Если такую приоритизацию не установить, то переводы могут приходить на разные карты, например какие-то — на дебетовую, какие-то — на кредитную.

- Платить по QR-коду — например, за услуги ЖКХ. Не нужно вводить реквизиты.

- Приобрести страховой полис ООО «Сбербанк страхование», а также заказать сим-карту оператора «Сбербанк Онлайн» с доставкой.

- Создавать цели (например «накопить на компьютер, 80 000 рублей»), а также подключать «Копилку»: автоматические переводы средств с дебетовой карты на сберегательный или пополняемый счет по вкладу по заданным параметрам. «Копилку» можно подключить к «цели», в этом случае последняя будет пополняться автоматически.

- Открывать обезличенные металлические счета.

- Устанавливать новый ПИН-код для карт (его потом потребуется подтвердить в любом банкомате Сбербанка: ввести новый ПИН-код и заказать баланс по карте).

- Заказать кредитную историю (оплачивается по тарифам Сбербанка).

- Воспользоваться опциями портала госуслуг: доставка пенсии, получение сведений о состоянии лицевого счета в ПФР.

- Получать информацию об инвестиционных продуктах, оформленных в Сбербанке.

В приложении можно активировать перевыпущенную или новую карту и привязать к Apple Pay или Google Pay. После этого картой уже можно оплачивать покупки, а пластик из отделения банка забрать позже, делятся читатели на форуме Банки.ру.

Подключить бонусы «Спасибо» в приложении Сбербанка можно в терминалах Сбербанка, в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», через СМС-банк, отправив сообщение с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние четыре цифры номера карты, а также установив приложение «Спасибо от Сбербанка».

Получать информацию о бонусах и управлять ими можно в приложении во вкладке «Каталог». Там отображаются бонусы пользователя, список партнеров банка, их условия по начислению и списанию бонусов. Здесь же можно повысить свой уровень в программе, выполняя задания на месяц. Например, если пользователь хочет изменить уровень со «Спасибо» на «Большое спасибо», ему могут предложить ежемесячно совершать покупки по картам на определенную сумму и соблюдать определенный баланс между покупками по картам и снятием средств в банкоматах.

Чего не хватает приложению Сбербанка:

- Упростить процедуру регистрации, убрав этап подключения к мобильному банку, сделав его автоматическим, — шаг, лежащий на поверхности.

- Нет возможности привязывать карты других банков, как это, например, реализовано в мобильном приложении Тинькофф Банка. Там, если совершить операцию с использованием карты другого банка, она автоматически устанавливается в приложение, и с нее можно пополнять продукты банка и совершать другие операции

- Приложение не сохраняет контакты тех, кому чаще всего переводятся средства из него. Это заставляет пользователя вводить все данные заново или искать операции в истории и повторять. У других банков, например у Альфа-Банка, частые контакты запоминаются и выводятся при обращении к сервису переводов, что облегчает процесс и экономит время.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10912896

ПРОГРАММЫ ОБНОВЯТСЯ В ЛАБОРАТОРИЯХ

16.12.2019

Банки согласились на требования ЦБ по безопасности.

В конце прошлой недели прошло заседание Технического комитета 122 с участием финансовых организаций и ЦБ, на котором рассматривался основной методический документ («Профиль защиты…»), описывающий требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу программного обеспечения (ПО) и мобильных приложений банков и некредитных финансовых организаций — прежде всего для минимизации и устранения угроз и рисков информационной безопасности. Документ подготовлен в рамках рабочей группы, куда вошли представители нескольких крупных банков, Московской биржи и Национального расчетного депозитария. По словам присутствовавшего на заседании заместителя главы ГК «Программный продукт» Тимура Аитова, за два месяца обсуждения документа внесено около 400 предложений по изменениям, но самые спорные нормы, против которых протестовали банкиры, сохранились.

По словам нескольких источников “Ъ”, присутствовавших на заседании, против документа выступали крупнейшие из тех, кто сами разрабатывают приложения: Сбербанк, ВТБ, Дойче-банк, Газпромбанк, Московская биржа и ряд других.

В частности, по словам участников встречи, бизнес-партнер по информационной безопасности Сбербанка Иван Янсон утверждал, что «Профиль защиты…» требует оценивать соответствие ГОСТу с привлечением специализированных лабораторий, которые работают крайне медленно. Между тем Сбербанк ежеквартально проводит серьезные обновления приложений, раз в две недели — технические, и каждый раз проверять соответствие с привлечением сторонних специалистов — это серьезная проблема из-за сроков внедрения новаций.

В ВТБ пояснили “Ъ”, что «подобные документы нельзя рассматривать отдельно от практики их использования, "Профиль защиты…" основан на ГОСТе, который появился до применяемой сейчас практики гибкой методологии разработки мобильных приложений». Директор департамента операционных рисков, информационной безопасности и непрерывности бизнеса Московской биржи Сергей Демидов добавил, что «документ сохранил свое распространение на мобильные устройства, хотя специфика требований в первую очередь относится к стационарным ПК, поэтому часть требований организации не смогут соблюдать чисто технически».

По словам директора практики по кибербезопасности и непрерывности бизнеса EY Романа Чаплыгина, «перед введением столь сложных и жестких технических требований правильнее было бы сначала провести технические испытания в качестве пилота и уже после этого раскатывать проект на всю финансовую систему». Однако, как рассказывают участники встречи, после предложения первого замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева поименно проголосовать против документа большинством голосов он был утвержден.

В то же время господин Сычев пообещал, что в первый год финансовые организации не будут привлекаться к ответственности за его неисполнение. Также он согласился дать возможность рабочей группе доработать документ, чтобы подтверждать соответствие собственных разработок можно было без сторонних специалистов. В ВТБ считают, что если ЦБ инициирует «активную и открытую работу организаций финансовой сферы с этим документом, "Профиль защиты.." будет иметь все шансы стать рабочим и позволит облегчить, а не утяжелить процессы обеспечения безопасности при разработке банковского ПО».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4196169

ЭКСПЕРТ РАССКАЗАЛ, ПОЧЕМУ БАНКИ СОЗДАЮТ ПРЕДПОСЫЛКИ ДЛЯ УТЕЧЕК ЛИЧНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ

15.12.2019

Технический директор по кибербезопасности DeviceLock Ашот Оганесян заявил, что цифровизацией и развитием финансовых технологий банки создают предпосылки для утечек персональных данных их клиентов, пишет газета "Известия".

Издание приводит данные экспертов, согласно которым в 2019 году персональные сведения россиян стали утекать через IT-специалистов. Число таких случаев составляет менее 2%, но по объему похищенной информации на этот канал может приходиться 25–30%. В остальных случаях (98%) утечки происходят из-за сотрудников других подразделений банков и компаний.

"Технологические решения по предотвращению утечек защищают от мошеннических действий сотрудников бизнес-подразделений, но не IT-специалистов, например, имеющих полномочия администратора. Кроме того, доказать вину айтишника, имеющего базовые понятия об информбезопасности, на порядок сложнее, чем менеджера, который продает данные через Telegram, привязанный к SIM-карте под его именем", — цитируют "Известия" Оганесяна.

"По словам эксперта, практически все крупные банковские утечки последнего года объемом свыше 50 тыс. записей, произошли не без участия IT-специалистов. При этом банки сами создают предпосылки, занимаясь цифровизацией и развитием финтеха", — добавляет издание.

В крупнейших российских банках изданию пояснили, что у айтишников действительно есть доступ к персональным данным клиентов. В Центробанке "Известиям" не ответили на вопрос о каналах утечек персональных данных из финорганизаций через IT-специалистов.

Одним из самых резонансных случаев утечки баз данных за последнее время стал инцидент, о котором сообщил в октябре Сбербанк. Банку стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затронула как минимум 200 клиентов. Затем в ходе расследования выяснилось, что сотрудник Сбербанка продал одной из групп в теневом интернете 5 тысяч учетных записей по картам банка. При этом значительное количество из них устарело и неактивно, клиенты средства не потеряли, уточнял банк.

Позднее, в начале ноября, в СМИ появились сообщения о продаже в сети данных держателей кредитных карт Альфа-банка и клиентов "Альфастрахования". В кредитной организации РИА Новости сообщали, что стало известно об утечке данных 15 клиентов, но их средства в безопасности. Страховщик также рассказал, что проверяет размещенную в сети информацию и принимает дополнительные меры безопасности.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/banks/20191215/830689802.html

СТРАНЫ БОРЮТСЯ ЗА ПРЕВОСХОДСТВО СВОИХ КРИПТОВАЛЮТ

16.12.2019

Ставки для национальных регуляторов растут, и виной всему Libra. По материалам издания The Financial Times.

Марк Цукерберг едва успел занять свое место во время заседания Комитета Палаты представителей по финансовым услугам в октябре, как его сразу же начали допрашивать.

Никто не собирался любезничать с создателем Facebook. Представители обеих политических сторон очень быстро перешли в наступление. Ему бесцеремонно заявили, что проект Facebook должен быть закрыт. Проект по созданию криптовалюты Libra лишился поддержки инвесторов, и его продвижение необходимо приостановить до тех пор, пока не будет создана нормативная база.

Проект Libra, о создании которого с большой помпой было объявлено в июне, быстро стал основным показателем отношения правительств разных стран к криптоактивам. Хотя политики и регуляторы следили за развитием ситуации вокруг так называемых стейблкоинов, вмешательство Цукерберга с новой валютой Libra — обещавшей более дешевые и быстрые денежные переводы — приковало всеобщее внимание.

Инвесторы относятся к криптовалютам со смесью любопытства, скептицизма и восхищения. Любопытство — потому что любое новшество заслуживает внимания, особенно основанное на применении блокчейна в такой фундаментальной части глобальных финансов, как валюты. Скептицизм — потому что технология находится в зачаточном состоянии, имеет малое распространение и противостоит сильным и надежным официальным валютам. И восхищение — потому что эти барьеры не могут помешать яростным спекуляциям с криптовалютами.

Libra только подогрела интерес к этой сфере. Facebook не только привнес в темный мир криптовалют свой всемирно признанный бренд, но и привлек множество банков, поставщиков платежных услуг и другие финансовые институты, которые поддержали его проект.

Последовавшая негативная реакция регуляторов, которые усомнились в том, что Libra может гарантировать потребителям безопасность и конфиденциальность, а рынку финансовую стабильность, застала сторонников проекта врасплох. В результате многие покинули проект, включая Visa и Mastercard.

Если на начальных этапах появления криптовалют регуляторы демонстрировали пассивность, то сейчас они стали намного активнее.

ЕС обеспокоен предполагаемой угрозой для суверенитета евро и других валют. Он дал ясно понять, что не станет разрешать или поддерживать криптовалюты «до тех пор, пока все правовые, нормативные и надзорные проблемы и риски не будут надлежащим образом определены и устранены».

Однако понимая, что блокировать цифровые валюты бесполезно, ЕС и другие регуляторы, похоже, готовы использовать нормативные рычаги, чтобы контролировать их внедрение с минимальными нарушениями. Европейский центральный банк работает над созданием цифровой валюты, которая может стать альтернативой частным провайдерам.

Одна из основных причин, почему ЕС готов поддержать концепцию цифровых валют, является угроза со стороны Китая, который хотел бы оспорить превосходство таких валют, как доллар и евро. В октябре китайские технологические акции с правом участия в технологии блокчейн взлетели после того, как Си Цзиньпин назвал ее «основной технологией», которая нуждается в поддержке.

Аналитики отмечают, что некоторые центральные банки, например в Швейцарии, Сингапуре и Канаде, рассматривают возможность внедрения цифровой валюты, в то время как Riksbank в Швеции, где использование наличных денег быстро сокращается, разработал проект электронной кроны. Однако они считают, что первым цифровую валюту, скорее всего, запустит Народный банк Китая.

Центральные банки могут внедрять цифровые валюты с разной скоростью, но, вероятно, ключом к успеху станет то, как они взаимодействуют. В августе Марк Карни, управляющий Банком Англии, предложил центральным банкам выпустить «синтетическую цифровую валюту», которая смогла бы заменить доллар США в международных сделках.

Банк международных расчетов стремится скоординировать их действия. Базирующийся в Базеле институт, которым владеют 60 центральных банков, назначил члена правления ЕЦБ Бенуа Кюре руководителем подразделения по привлечению ресурсов для создания моделей цифровых валют, которые могли бы использоваться центральными банками.

Нужно изучить множество аспектов. Каждой стране, внедряющей цифровую валюту, нужно будет внести поправки в законы и нормативные акты; центральным банкам придется включить цифровые валюты в свои инвестиционные портфели и резервы; им также потребуется перераспределить золотые запасы.

Может показаться, что из-за таких нормативных изменений потенциальные частные провайдеры, такие как Facebook, не смогут участвовать в революции. Однако Кюре и другие чиновники настаивают на том, что они создают систему, в которой частные провайдеры получат лицензию на выпуск цифровых валют через приложения, полностью обеспеченные резервами центральных банков. Это гарантировало бы безопасность и сохранность цифровых переводов.

Вероятно, для того чтобы получить лицензию, Facebook и другим компаниям пришлось бы согласиться с жестко регулируемыми процессами. Может показаться, что это противоречит принципу открытого доступа, который лежал в основе инструмента социального взаимодействия Facebook. Однако, возможно, стоит заплатить такую цену за кусок пирога под названием «цифровая валюта».

«PROFINANCE.RU»

http://www.profinance.ru/news/2019/12/16/bvn9-strany-boryutsya-za-prevoskhodstvo-svoikh-kriptovalyut.html

МИЛЛИАРДЫ ВОРОВАННЫХ ДОЛЛАРОВ. КРУПНЕЙШИЕ ПИРАМИДЫ В ИСТОРИИ КРИПТОВАЛЮТ

13.12.2019

В последнее время на рынке цифровых денег прогремело несколько дел, связанных с обманом миллионов инвесторов со всех уголков света. Некоторые мошенники арестованы, другие остаются безнаказанными и готовят к запуску новые преступные схемы.

Финансовые пирамиды работают по одному принципу, который известен почти любому — обещание стабильных выплат и реферальные программы, направленные на привлечение как можно большего числа людей. Однако с появлением криптовалют такие схемы обрели новую жизнь — теперь обман людей строится еще и на плохой осведомленности в новой сфере, чем пользуются злоумышленники.

Рассказываем про четыре крупные финансовые пирамиды, от которых пострадали люди по всему миру. Некоторые схемы продолжают действовать несмотря на арест организаторов, другие остались в недалеком прошлом, а руководители третьих до сих пор на свободе и готовят к запуску новые проекты.

BITCONNECT. Один из самых известных случаев мошенничества на рынке криптовалют — проект Bitcoinnect. Его представители уверяли, что создают децентрализованную p2p-криптовалюту на основе открытого исходного кода. Первым неладное почуял Виталик Бутерин — он назвал проект финансовой пирамидой.

Схема Bitcoinnect предлагала инвестировать в токены BCC и получать с этого стабильный доход. Например, пользователям, вложившим $10 000, мошенники обещали годовой доход в 90%.

Компания имела классическую для финансовых пирамид реферальную систему, и она не раскрывала, откуда берутся деньги, чтобы выплачивать бонусы. За проектом стояла анонимная команда разработчиков (главный из которых называл себя Satao Nakamoto).

В конце января 2018 года все закончилось, когда финансовые регуляторы ценных бумаг из Техаса и Северной Каролины назвали бизнес-модель Bitconnect классической финансовой пирамидой. После закрытия компании стоимость токена моментально рухнула на 92%, а к сентябрю 2018 года он был удален со всех бирж.

Теперь ФБР ищет жертв этой финансовой пирамиды и разыскивает преступников. По разным подсчетам, ущерб от Bitconnect может превышать $1 млрд.

КЭШБЕРИ. Компания «Кэшбери» была создана в Ростове-на-Дону — она занималась выдачей микрокредитов под тысячи процентов годовых. В 2016 году у фирмы изменилось руководство, после этого ее стали позиционировать как площадку для объединения инвесторов и заемщиков. Под заемщиками подразумевались люди, которым часто нужны деньги «до зарплаты» или суммы для микробизнеса, а инвесторы — это люди, имеющие свободные деньги, чтобы дать в долг.

Инвесторам площадка обещала 200-600% годовых, на сайте был онлайн-калькулятор, который сразу подсчитывал будущую прибыль. При этом доходность зависела от того, сколько вкладчиков приведешь. Основателем «Кэшбери» называют Артура Варданяна, но в учредительных документах компании фигурируют сразу три Варданяна — 1980, 1981 и 1983 годов рождения. На каждого из них зарегистрировано несколько разных фирм.

После того, как в сентябре прошлого года Банк России объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой, Вардарян заявил, что отказывается работать в условиях репрессий со стороны властей и будет создавать новую международную структуру. На данный момент предполагаемый ущерб вкладчиков «Кэшбери» составляет около 3 млрд рублей, утверждает «Коммерсант».

PLUSTOKEN. Первое упоминание о PlusToken появилось в китайском мессенджере WeChat 2 июля 2018 года. Компания широко рекламировалась в социальных сетях, продуктовых магазинах, а ее представители проводили встречи, на которых обучали продвижению проекта и вовлечению новых пользователей.

По информации аналитической компании CipherTrace, количество людей, вовлеченных в пирамиду, может достигать четырех миллионов. PlusToken продвигался в Южной Корее, Японии и других странах Юго-Восточной Азии, а также в Канаде, Германии, Украине и России. Проект был ориентирован на людей, которые ничего не знают о криптовалютах.

Через приложение PlusToken пользователи могли мгновенно конвертировать китайские йены в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, EOS, Dogecoin и другие альткоины, которые, в свою очередь, могли переводиться в монеты PLUS. Выплаты за первоначальные инвестиции и новых вкладчиков осуществлялись исключительно в этом токене.

За время своей работы PlusToken привлек 200 000 Bitcoin, 789 000 ETH и 26 000 000 EOS — все они хранились на адресах, подконтрольных финансовой пирамиде. В июне 2019 года власти Вануату по запросу Китая арестовали группу организаторов финансовой пирамиды PlusToken, которая распространилась по всей Азии и нанесла ущерб инвесторам на сумму около $3 млрд.

ONECOIN. Компания «криптокоролевы» Ружи Игнатовой за три года привлекла свыше четырех миллиардов евро из десятков стран — Пакистана, Бразилии, Норвегии, Гонконга, Канады и Йемена. По информации BBC, цифра может доходить до 15 млн евро. Когда схема запускалась в Великобритании, а происходило это на стадионе «Уэмбли», лишь за неделю было привлечено два миллиона евро.

В начале ноября 2019 года брат Ружи Константин Игнатов предстал перед судом в Нью-Йорке в качестве свидетеля, он утверждает, что был обманут и тоже не понимал, что OneCoin — это финансовая пирамида. Сама основательница проекта скрывается с 2017 года, и сейчас никто точно не знает, где она находится. Американские власти обвиняют ее в электронном мошенничестве, махинациях с ценными бумагами и отмывании денег.

Сингапур назвал проект OneCoin финансовой пирамидой и арестовал двух сторонников проекта, которым грозит до пяти лет тюрьмы и штраф в размере $147 тыс. В ходе расследования властей Китая было привлечено к уголовной ответственности 98 человек, а также взыскано $268 млн.

В некоторых странах отделения OneCoin продолжают работать, а многие инвесторы надеются, что еще смогут вывести свои деньги и получить прибыль. Однако проект, который называет себя криптовалютным, не имеет блокчейна, а также работает по принципу сетевого маркетинга.

«РБК»

https://www.rbc.ru/crypto/news/5df363369a79474105688f34

КАК ОТЛИЧИТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ: ТРИ ГЛАВНЫХ ПРИЗНАКА

16.12.2019

Сейчас на рынке много объявлений, обещающих соискателям высокий доход. Вот признаки, по которым можно распознать финансовую пирамиду.

ОТСУТСТВИЕ ЛИЦЕНЗИИ. Лицензия ФКЦБ/ФСФР или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств должна быть у любой инвестиционной компании. Попросите показать ее вам на собеседовании.

ГАРАНТИРОВАНИЕ ДОХОДНОСТИ. Обычно работники финансовых пирамид обещают высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень. Хорошо, что вас это настораживает. Вы должны насторожиться и в том случае, если они обещают гарантированную доходность. Это вообще запрещено на рынке ценных бумаг.

А также обратите внимание на массированную рекламу в средствах массовой информации и интернете с обещанием высокой доходности. Серьезные компании так массово не афишируют свою доходность.

У КОМПАНИИ НЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ. Кстати, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации – еще одна причина засомневаться.

Финансовая пирамида устроена так, что в ней всегда происходит выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее. У них отсутствуют собственные средства, другие дорогостоящие активы. Нет точного определения деятельности организации.

Если вы обнаружили один или несколько признаков финансовой пирамиды, будьте осторожны и не подписывайте никаких соглашений с такой организацией.

«СОБЕСЕДНИК»

https://sobesednik.ru/dengi/20191210-kak-otlichit-finansovuyu-piramidu

ВПЕРВЫЕ В ГЕРМАНИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАССА ГРОЗИТСЯ ЗАКРЫТЬ СЧЕТА СВОЕГО ВКЛАДЧИКА

14.12.2019

Неприятный сюрприз для банковского клиента из Баварии: так как 51-летний Карл Хаузер (имя изменено) не хочет выплачивать штрафные проценты, сберегательная касса Фрайзинга грозится закрыть его счета.

У мужчины в банке на двух счетах лежит около €300 000 « Как сообщает www.germania.one. В будущем банк намерен наложить на них отрицательные проценты в размере -0,5%, а это значит, что ежегодно Хаузер должен будет платить банку €1500. Если он не согласится, банк грозит воспользоваться своим правом на прекращение обслуживания клиента.

«Это наглость и своего рода попытка шантажа.Уже 40 лет я являюсь клиентом этого банка, теперь перед Рождеством я сталкиваюсь с подобным», говорит Хаузер. Чтобы Карл смог избежать выплаты налогов, банк разработал для него план сбережений на пять лет, но мужчина отказался от него. «Я хочу в скором времени купить недвижимость, поэтому я должен иметь доступ к этим деньгам в любой момент», объяснил Карл.

Когда корреспонденты издания Bild, которым Карл рассказал о сложившейся ситуации, обратились к руководству банка, чтобы оно прокомментировало свои требования, им ответили, что между Карлом и сотрудниками банка просто возникло недопонимание.

Однако в банке рассказали о том, что с некоторыми клиентами действительно заключают такие договора, которые предполагают «плату за хранение денег. Руководство объясняет это низкими процентными ставками Европейского центрального банка (ЕЦБ).

Хаузер не считает это объяснение веской причиной для подобных требований от банка: «Сберегательные кассы сами виноваты в том, что они не используют мои деньги. Их никто не заставляет хранить деньги в ЕЦБ. Я считаю неправильным то, что я, будучи их клиентом, должен считаться с этой неудачей».

«GERMANIA.ONE»

https://germania.one/vpervye-v-germanii-sberegatelnaja-kassa-grozitsja-zakryt-scheta-svoego-vkladchika/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.