ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №236/1074)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

КАЛВИ ВЫРАЗИЛ НАДЕЖДУ НА РЕФОРМЫ В РОССИИ ПОСЛЕ ДЕЛА BARING VOSTOK

26.12.2019

Основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви надеется, что в будущем году он и другие фигуранты уголовного дела Baring Vostok выйдут на свободу, а инвестиционный климат в России улучшится. Слова инвестора РБК передал его адвокат Дмитрий Клеточкин.

«Я надеюсь, что в 2020 году мы все будем освобождены и объединимся с нашими семьями и что мы вернемся к продуктивной и успешной работе в фонде Baring Vostok. Я также надеюсь, что внимание, которое привлекло наше дело, и широкая поддержка, полученная от российского бизнес-сообщества, приведут к реформам, которые ограничат повторение таких событий в будущем, и к укреплению инвестиционного климата в России», — заявил со слов Клеточкина Калви.

Калви отметил, что 2019 год был тяжелым для него и его коллег, «трое из которых несправедливо находятся в тюремном заключении, несмотря на все представленные доказательства, показывающие нашу невиновность перед предъявленными нам уголовными обвинениями», передал слова Калви представитель.

Майкл Калви сейчас находится под домашним арестом по делу о растрате 2,5 млрд руб. в банке «Восточный». Следствие на этой неделе завершило расследование, стартовавшее в феврале 2019 года, и переквалифицировало обвинение с ч. 4 ст. 159 (мошенничество) на ч. 4 ст. 160 (растрата). По версии следствия, Калви, чей фонд Baring Vostok был основным акционером банка, убедил совет директоров «Восточного» проголосовать за сделку по уступке кредита на 2,5 млрд руб., выданного Первому коллекторскому бюро (ПКБ), в обмен на акции люксембургского инвестфонда IFTG. Бумаги IFTG, как считает следствие, стоили 600 тыс. руб.

Как говорил миноритарий «Восточного» Шерзод Юсупов, который обратился с заявлением в ФСБ, уже после одобрения сделки выяснилось, что ограничения в уставе IFTG снижали реальную стоимость акций до $3,5 тыс. В Baring Vostok отвечали, что IFTG убрало ограничения из устава в сентябре 2018 года.

Помимо Калви, по уголовному делу проходят топ-менеджеры фонда Baring Vostok Филипп Дельпаль (находится под домашним арестом), Иван Зюзин и Ваган Абгарян (находятся в СИЗО), бывший гендиректор банка «Восточный» Алексей Кордичев и экс-директор банка по инвестициям Александр Цакунов (оба под домашним арестом), экс-гендиректор ПКБ Максим Владимиров (также в СИЗО).

Возбуждению уголовного дела против Калви и его коллег предшествовал корпоративный конфликт в банке «Восточный». Baring Vostok с весны 2018 года судится с другими акционерами — «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнерами, в том числе Юсуповым, — из-за опциона на 9,99% акций банка. Калви связывал уголовное дело с акционерным спором, другая сторона эта отрицает. «Эти вещи нужно и важно разделять. Корпоративные споры, безусловно, должны решаться сторонами в арбитражном суде, но, если есть очевидные признаки состава уголовного преступления, это не должно и не может рассматриваться как часть корпоративного спора», — говорил в интервью РБК Аветисян.

Задержание Калви (изначально он был помещен в СИЗО) вызвало критику бизнеса: инвесторы заявляли, что подобные споры должны рассматриваться в арбитражном, а не уголовном суде. Уже после возбуждения дела министр экономического развития Максим Орешкин встречался с инвесторами Baring Vostok, основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков называл дело «позором», Российский союз промышленников и предпринимателей внес Юсупова в список неблагонадежных партнеров.

 

«РБК»

 

В УГОЛОВНОМ ДЕЛЕ БЫВШЕГО ГЛАВЫ БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ПОЯВИЛСЯ НОВЫЙ ЭПИЗОД

26.12.2019

В уголовном деле против бывшего предправления банка «Открытие» Евгения Данкевича появился новый эпизод, рассказали РБК два источника, знакомых с ходом расследования.

По словам одного из собеседников, речь идет о покушении на мошенничество в особо крупном размере (ч. 3 ст. 30 УК, ч. 4 ст. 159 УК): Данкевич подписал от имени банка фиктивную банковскую гарантию, выданную 5 мая 2017 года в пользу «Финансовой группы Будущее (Кипр) Лимитед» (Financial Group Future (Cyprus) Ltd). Второй собеседник РБК слышал о появлении нового эпизода в деле, но не в курсе его деталей. По его словам, выданная «Открытием» гарантия до этого фигурировала в контексте возможных уголовных претензий к Данкевичу.

Об уголовном деле против Данкевича стало известно в начале 2019 года, тогда его обвинили в растрате в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК). По версии следствия, в 2017 году Данкевич договорился с неустановленными лицами из числа руководства O1 Group Бориса Минца и его компании «O1 Груп Финанс» о приобретении облигаций последней на 34 млрд руб. Зная, что реальная стоимость облигаций составляет менее половины от их номинала, Данкевич дал указание об их приобретении по полной стоимости, говорил зампред Следственного комитета Игорь Краснов. O1 Group после продажи облигаций погасила кредиты, выданные «Открытием», и высвободила залоги.

Данкевич — единственный топ-менеджер «Открытия», который стал фигурантом уголовного дела. Он уехал из России, а в марте 2019 года был заочно арестован и объявлен в международный розыск. Его защитник на суде заявил, что банкир находится на лечении и не скрывается от следствия, а дело было возбуждено через год, после того как он покинул Россию.

«ФК Открытие» стал первым банком, который санировался ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). ЦБ забрал «Открытие» на санацию в августе 2017 года, вскоре в ФКБС отправились Бинбанк и Промсвязьбанк. На оздоровление трех частных банковских групп ЦБ потратил более 2,8 трлн руб. После перехода «Открытия» в госсобственность банк решил оспорить ряд сделок, проводившихся незадолго до санации, среди них несколько сделок входящего в группу «Открытие» «Росгосстраха» (по ним возбуждены два уголовных дела, в том числе против бывшего вице-президента страховой компании Сергея Хачатурова) и покупка облигаций «O1 Груп Финанс».

Новый эпизод, как и предыдущий, касается взаимодействия «Открытия» с компаниями Бориса Минца. Financial Group Future (Cyprus) до июня 2017 года была совладельцем ФГ «Будущее» (контролировала 75%), свидетельствуют данные системы СПАРК. ФГ «Будущее» принадлежали негосударственные пенсионные фонды «Будущее», «Социальное развитие», «Образование», сама группа входила в O1 Group Бориса Минца. Financial Group Future (Cyprus) в 2018 году сменила название на Rencentlo Investments Ltd.

Данные о том, что Rencentlo (и, соответственно, Financial Group Future (Cyprus) входила в O1 Group, подтверждаются показаниями, которые Высокому суду Англии и Уэльса предоставили сыновья Бориса Минца Дмитрий и Александр. В Лондоне «Открытие» и «Траст» (входил в группу «Открытие», теперь принадлежит Центральному банку) судятся с семьей Минцев из-за тех же облигаций «О1 Груп Финанс», которые легли в основу уголовного дела против Данкевича. «Открытие» обвиняет Минцев в мошенничестве, по делу заморожены активы семьи на сумму более $500 млн.

Гарантия от «Открытия», выданная в мае 2017 года, касалась обязательств кипрской компании Today Investments Limited перед Financial Group Future (Cyprus) по договору о купле-продаже ценных бумаг на 7 млрд руб., заключенному в тот же день, говорилось в определении Арбитражного суда Москвы от августа 2019 года по спору между Rencentlo и «Открытием». Today не вернула деньги компании Минцев, наступил гарантийный случай, но «Открытие» выплачивать гарантийную сумму и проценты отказалось. К тому моменту банк уже перешел в собственность государства в лице Центрального банка. Financial Group Future (Cyprus) хотела через суд взыскать более 7 млрд руб. с банка, но «Открытие» в судебном процессе настаивало на том, что гарантия была сфальсифицирована.

На гарантии есть подлинная подпись Данкевича и печать банка, но одна из почерковедческих экспертиз установила, что подпись и текст гарантии появились не раньше 4 июля 2017 года, то есть на два месяца позже даты, указанной в документе, отмечается в определении московского суда. Судья также указал, что Financial Group Future (Cyprus) не представила доказательств о согласовании условий банковской гарантии и фактической передаче ее бенефициару. Арбитраж встал на сторону «Открытия» и признал выдачу гарантии недействительной.

У семьи Минца противоположная позиция. В Высоком суде Лондона сыновья бизнесмена, уехавшего из России, приводят историю с гарантией как один из примеров неправомерных действий «Открытия» по отношению к O1 Group. Из-за невыплаты денег по ней группа понесла ущерб в размере 7,25 млрд руб.

Чтобы квалифицировать эпизод как мошенничество, следствие должно доказать, что фигурант дела заранее имел умысел не исполнять гарантию и отказываться от исполнения всех взятых по ней обязательств, отмечает адвокат PB Legal Анна Глущенко.

Компания Today Investments с начала 2018 года находится в процедуре ликвидации по решению суда, следует из данных кипрского реестра. Она была зарегистрирована в 2012 году, ее первоначальным собственником была кипрская юридическая фирма Panlaw Nominees Ltd. В 2013 году акции Today поровну поделили адвокат Барбара Панаидес и старший партнер Panlaw Стелиос Панаидес. Они же, по данным ЦБ от 2015 года, были владельцами Panlaw Nominees Ltd. Панаидесы есть в списке (.pdf) аффилированных лиц «Открытие Холдинга» (через него бывшие бенефициары «Открытия» владели банком) от октября 2017 года: Стелиос и Барбара Панаидес владели 100% Velinio Holdings в интересах бывших топ-менеджеров банка «Открытие» и «Открытие Холдинга» Дмитрия Ромаева, Алексея Карахана и Евгения Данкевича.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/26/12/2019/5e0333a69a7947604b401358

НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА В БАНКЕ «АССОЦИАЦИЯ» ПРЕВЫСИЛА 3,9 МЛРД РУБЛЕЙ

25.12.2019

25 декабря 2019 года, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что в ходе инвентаризации имущества АО КБ «Ассоциация» (лицензия отозвана 29 июля 2019 года) обнаружила недостачу размером 2,986 млрд рублей.

Наибольшая часть недостачи, величиной 2,607 млрд рублей, приходится на остатки по корреспондентским счетам.

Недостача в размере 1,264 млрд рублей обнаружена в предоставленных межбанковских кредитах. Остальная часть недостачи приходится на прочие активы, основные средства и хозяйственные затраты, а также кредиты.

Традиционно в ходе инвентаризации выявлено неучтённое на балансе имущество в количестве 8 680 единиц (банковское оборудование, оргтехника, мебель, слитки из металла жёлтого цвета, колюще-режущее холодное оружие в ножнах).

«САМИНВЕСТОР»

http://saminvestor.ru/news/2019/12/25/68283/

БЫЛ НАРОДНЫЙ, СТАЛ КАРМАННЫЙ. КАК ПОД КОНТРОЛЕМ ЦБ ВЫПОТРОШИТЬ ЦЕЛЫЙ БАНК

25.12.2019

В Петербурге ликвидируется Невский народный банк. К его краху привел блицкриг председателя правления Владимира Бондаренко. За один вечер инкассаторский броневик вывез из офиса 1,5 млрд рублей, общая сумма похищенного оценивается в три миллиарда.

Полиция объявила в федеральный розыск банкира Владимира Бондаренко. Он совсем недавно стал акционером Невского народного банка, по согласованию с ЦБ занял руководящий пост, сымитировал бурную деятельность и, по версии следствия, провернул операцию по вывозу наличности. Регулятор мгновенно принял решение о ликвидации банка, государство вынуждено искать миллиарды рублей для выплаты вкладчикам.

Главой правления Бондаренко стал в середине октября 2019 года, после покупки пакета 9,9 % акций у самарского предпринимателя Александра Мариничева и ухода предыдущего предправления Вячеслава Васильева. Кандидатуру Бондаренко согласовал Западный центр допуска финансовых организаций Банка России.

До Невского банка 41-летний уроженец Луганска имел в активе экономическое образование Восточноукраинского национального университета, работу в ростовских филиалах Сбербанка, высшая занимаемая должность – управляющий отделением. С 2014 по 2017 год Бондаренко, судя по официальной биографии, в банковском секторе не работал, а петербургский банк возглавил после двухлетней карьеры в Эстонии. Он трудился в компании OU Markevco, привлекая клиентов для банков Евросоюза, и фирме Good Finance Company, у которой весной 2019 года была отозвана лицензия.

Имея полномочия, Бондаренко привел новых людей. Главным казначеем стал 40-летний житель Москвы Роман Шуманов с небезупречной репутацией. Незадолго до прихода в Невский банк с его личным бизнесом приключилось несчастье. Федеральная налоговая служба в октябре приостановила операции по счетам фирмы «МБА-Сервис», в которой Шуманов числился руководителем и бенефициаром.

Если опираться на отзывы бывших сотрудников компании, то можно сделать вывод о том, что она занималась обналичиванием денежных средств. Из открытых источников известно, что к приходу в банк на ответственный пост Шуманов числился крупным должником. Он должен по договору займа физлицу 14 млн рублей, его разыскивают кредитор и приставы.

Кроме новых должностей, Бондаренко издал приказ о создании в Москве дополнительного офиса «На Ордынке». Под него был арендован особняк, управляющим назначен тоже новый человек – 42-летний житель Петербурга Олег Щукин.

К началу декабря 2019 года вся жизнь Невского, можно сказать, сконцентрировалась вокруг нового допофиса. Владимир Бондаренко издал приказ о переходе «Ордынки» на режим работы по выходным дням до 23:00, хотя по субботам-воскресеньям подразделения Невского банка традиционно не работали.

Бондаренко поднял ставки по вкладам до аномально высоких 8 процентов. На банковском сленге чересчур привлекательное предложение для клиентов называется «включить пылесос». Специально для допофиса были закуплены 18 банкоматов.

«Таким образом создавалась видимость привлечения новых клиентов и необходимость привоза большой наличности в кассу «Ордынки», – говорят собеседники «Фонтанки» в Невском банке.

К воскресенью, 8 декабря, Бондаренко выписал в допофис наличность в размере 1,5 млрд рублей. Ее доставили инкассаторским броневиком Сбербанка, оприходовали и складировали в кассе.

Ближе к полуночи 8-го к офису на Ордынке снова приехал броневик – на этот раз без опознавательных знаков. Мешки с деньгами загрузили в кузов. Броневик и Бондаренко на собственном автомобиле уехали в неизвестном направлении. Касса банка осталась пуста, вместо наличности остался расходный ордер с подписями Владимира Бондаренко и Романа Шуманова.

Днем 9 декабря, после просмотра камер и изучения записей, Невский банк написал заявление в следственную часть УВД по Центральному округу Москвы о мошенническом хищении 1,5 млрд рублей. В ночь на 10-е уголовное дело было возбуждено. По некоторым данным, к этому времени Владимир Бондаренко автомобильным транспортом направлялся к российской границе. Вечером 10 декабря он вылетел из Минска в Киев. Председателя правления объявили в федеральный розыск.

Следы Романа Шуманова и Олега Щукина тоже затерялись.

На хищение последовала моментальная реакция ЦБ. 13 декабря он отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Невского народного банка, который по величине активов занимал 317-е место.

По мнению ЦБ, банк полностью утратил собственные средства (капитал) вследствие хищения значительной части активов. Броневик «На Ордынке», видимо, оказался частью многодневной операции.

«В первой декаде декабря неустановленными лицами похищены наличность и ценные бумаги на общую сумму более 3 млрд рублей», – говорится в заявлении ЦБ.

В Невский назначена временная администрация, в перспективе – приход конкурсного управляющего либо ликвидатора и процедура банкротства. Альтернатив ЦБ не видит.

Вкладчикам обещают вернуть до 1,4 млн рублей каждому. Все, что выше, должно быть заявлено клиентами в индивидуальном порядке в рамках банкротного дела.

По состоянию на 1 ноября активы Невского банка составляли 2,25 млрд рублей в виде денег и ценных бумаг. По одной из версий, трехмиллиардными потерями ЦБ оперирует на основании расходного ордера, выписанного Владимиром Бондаренко незадолго до хищения. В эту сумму могут быть включены фантомные средства якобы привлеченных в последние дни жизни банка клиентов.

«В документах эти деньги числятся, но до кассы они не дошли, – объясняет «Фонтанке» собеседник в Невском банке. – В первой декаде декабря «Ордынка» оформила десятки новых клиентов, якобы вложивших деньги в банк, им выдали пластиковые карточки. Теперь они тоже, по идее, должны попасть в число пострадавших, и Агентство по страхованию вкладов выплатит им деньги из государственного кошелька. Если отталкиваться от официальной информации ЦБ, то это примерно 700 миллионов».

За «флешмобом» по привлечению новых клиентов акционеры банка тоже видят фигуру Владимира Бондаренко. С 25 ноября по 8 декабря он якобы обналичил через свой счет в банке 229 млн рублей и перечислил 155 млн на счет юридического лица в Казахстане под видом займа.

«Фонтанка» отправила запрос в ЦБ с просьбой разъяснить, по какой причине не рассматривался вариант санации Невского банка, почему многомиллионные проводки Бондаренко до 10 декабря 2019-го оставались без внимания регулятора и как регулятор отнесся к молниеносному переводу Невского банка большей части активов в наличные средства.

«Банк перевел в наличные средства большую часть имевшихся активов. В дополнение к этому накануне хищения он сильно нарастил привлеченные средства, что вызвало дополнительный рост денежных средств – предстоит установить, не было ли это сделано «схемным» образом. Как ранее сообщалось, по факту хищения денежных средств на основании заявления кредитной организации правоохранительными органами возбуждено уголовное дело», – заявили в ЦБ.

Владимир Бондаренко и Роман Шуманов на звонки и сообщения «Фонтанки» не ответили.

«ФОНТАНКА.РУ»

https://www.fontanka.ru/2019/12/24/105/

КРЕДИТОРЫ РУХНУВШЕГО БАНКА ПОЖАЛОВАЛИСЬ В ЕСПЧ

26.12.2019

Шесть групп (около 200 человек) кредиторов Пробизнесбанка, лишившегося в 2015 г. лицензии, подали шесть жалоб в Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ). Зарегистрированы пять из них, сообщил руководитель групп кредиторов Нерсес Григорян из ООО «Нео инжиниринг». Копии пяти жалоб с регистрационными номерами есть у «Ведомостей», в электронной базе ЕСПЧ жалобы появляются через два месяца. «Ведомости» не получили ответа на запрос в ЕСПЧ.

Заявители – юридические лица, которые входят в третью очередь кредиторов, сумма их требований в процедуре банкротства Пробизнесбанка – около 2,1 млрд руб…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/12/26/819717-kreditori-banka

ПРОМСВЯЗЬБАНК НЕОРГАНИЧЕСКИ ПОДРОС

26.12.2019

Он мог получить от других банков очередной портфель оборонных кредитов.

Согласно отчетности Промсвязьбанка, которую “Ъ” традиционно удалось реконструировать на основе общих данных ЦБ, в ноябре опорный банк российской оборонки увеличил портфель кредитов нефинансовым организациям на 69,3 млрд руб., или на 9%. Теперь этот портфель составляет 838,6 млрд руб. При этом, по данным отчетности других банков, входящих в топ-30 по величине активов, в среднем их кредиты нефинансовым организациям за месяц изменились слабо. Существенный рост показал только Газпромбанк — 1,4%, или 50,3 млрд руб.

В части кредитования физлиц Промсвязьбанк рос с рынком, но более высокими темпами. Его розничный портфель вырос на 3,1% и составил почти 180 млрд руб. Среди других крупнейших кредитных организаций рост в среднем составлял 1,4%, за исключением некоторых государственных банков («Открытие», банк «Дом.РФ»), продемонстрировавших рост свыше 7%. В целом за месяц Промсвязьбанк нарастил текущую прибыль на 1,2 млрд руб., заработав с начала года 28,7 млрд руб. По этому показателю он занял десятое место в банковской системе.

Промсвязьбанк периодически получает на баланс ссудную задолженность предприятий из оборонной отрасли из других кредитных организаций. Например, в мае он получил более 100 млрд руб. кредитов нефинансовым организациям (см. “Ъ” от 3 июля). Таким образом, динамика корпоративного портфеля банка может объясняться как собственными выдачами в статусе оборонного банка, так и продолжающейся передачей на его баланс кредитов оборонке.

В абсолютных величинах портфели кредитов нефинансовым организациям за месяц сильнее всего сократились у Сбербанка (на 33,5 млрд руб., или на 0,3%) и ВТБ (на 54,2 млрд руб., или на 0,9%).

Примечательно также, что если раньше другие банки отдавали Промсвязьбанку не всегда качественные кредиты, то в ноябре у него просрочка по кредитам нефинансовым организациям выросла незначительно, всего на 2,2 млрд руб., то есть на балансе банка появились хорошие кредиты.

Эксперты согласны, что достичь таких результатов органическим путем банк не мог. «Маловероятно, что банку удалось добиться органического роста портфеля на такую сумму,— считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков,— но при этом неясно, какую часть здесь составляют оборонные кредиты, переданные Промсвязьбанку другими банками». В пресс-службе Промсвязьбанка не ответили на вопрос “Ъ”, каким образом банку удалось столь существенно нарастить кредитный портфель.

В целом, в соответствии с обнародованной в начале 2018 года оценкой Минфина, потенциальный объем кредитов оборонным предприятиям на балансе банков составляет примерно 1 трлн руб. Глава Промсвязьбанка Петр Фрадков 20 декабря на встрече с премьер-министром России Дмитрием Медведевым сообщил, что сейчас банк сопровождает уже более 50% всех контрактов по государственному оборонному заказу и «будет эту долю увеличивать и дальше».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4207439

КОСТИН НАПОМНИЛ О СЛОЖНОСТИ ПРИВАТИЗАЦИИ ВТБ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ

25.12.2019

Вариантов приватизации ВТБ немного, и все они сложные, поскольку кредитная организация находится под действием американских санкций. Об этом заявил президент и председатель правления госбанка Андрей Костин, отвечая на вопросы журналистов перед встречей президента Владимира Путина с представителями крупного бизнеса, передает ТАСС. Банкира спросили, какой вариант приватизации ВТБ является предпочтительным, на что он ответил: «Вариантов немного, варианты сложные, все-таки санкции».

ВТБ попал под санкции в 2014 году, а сам Костин в 2018 году. В октябре Костин заявил, что санкции создают препятствия для снижения доли государства в банке. По его словам, ВТБ давно мог бы стать частным банком или акционерным обществом с исключительно частными акционерами. Костин добавил, что сейчас частным инвесторам принадлежит 39% банка, однако после снятия санкций эта доля могла бы превысить 50%.

В январе прошлого года Костин уже говорил, что приватизация банка, успешно начавшаяся в 2007 году, остановилась в связи с появлением санкций, из-за которых американские и европейские частные инвесторы не могут купить акции ВТБ. Первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов отмечал, что власти откладывают приватизацию ВТБ до тех пор, пока не будут сняты санкции.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/25/12/2019/5e03a2d99a7947142f9f5b39

НАБИУЛЛИНА СВЯЗАЛА ПЕРЕГОВОРЫ О ДОЛЕ ЦБ В СБЕРБАНКЕ С ЕГО ПРОДАЖЕЙ

25.12.2019

Решений о переходе доли ЦБ в Сбербанке к другой государственной структуре пока нет, но речь идет не о передаче, а о продаже, заявила Эльвира Набиуллина. Пакет регулятора оценивается почти в 3 трлн руб.

Переговоры о переходе правительству доли Сбербанка, принадлежащей ЦБ, касаются ее продажи, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью «Интерфаксу».

О том, что чиновники обсуждают переход (не продажу) этой доли в правительство, в декабре сообщил Reuters. Представитель Сбербанка тогда ответил РБК, что не комментирует рыночные слухи и предположения. Позднее первый зампред ЦБ Сергей Швецов пояснил, что регулятор довел свою долю в банке до минимальной и по закону не может полностью ее продать.

ЦБ принадлежит 50% плюс одна акция Сбербанка. Стоимость всего пакета может составлять 2,8 трлн руб., исходя из текущей цены одной акции. Для сравнения — расходы федерального бюджета за весь 2020 год запланированы на уровне 19,5 трлн руб.

Факт переговоров 24 декабря подтвердил и первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов. Он подчеркнул, что мегарегулятор не должен быть участником организаций, за которыми он надзирает. Вопрос, который поднимался еще десять лет назад, вновь начал обсуждаться, в том числе потому, что ЦБ не устраивает порядок уплаты дивидендов Сбербанка в казну, рассказал Силуанов. С 2017 года дивиденды Сбербанка поступают напрямую в бюджет, а не распределяются через Банк России, который направляет в казну 75% прибыли. В проекте федерального бюджета на 2020–2022 годы дивиденды Сбербанка заложены в размере 50% чистой прибыли. По итогам 2020 года размер чистой прибыли госбанка может составить 979 млрд руб., писали «Ведомости».

«То, что касается дискуссии о продаже Сбербанка правительству, переговоры идут, решение окончательное не принято, — ответила Набиуллина «Интерфаксу». — Речь именно о продаже».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/25/12/2019/5e0350789a7947727309438c

СМИ: КАБМИН МОЖЕТ ВЫКУПИТЬ АКЦИИ СБЕРБАНКА У ЦБ ЗА СЧЕТ ФНБ, НО СРЕДСТВА В БЮДЖЕТ ВЕРНЕТ

25.12.2019

Правительство РФ хочет использовать для выкупа доли ЦБ в Сбербанке средства Фонда национального благосостояния (ФНБ), при этом большую их часть в итоге планируется вернуть в бюджет, написало в среду агентство Рейтер со ссылкой на источники.

ЦБ владеет контрольным пакетом акций Сбербанка, ему принадлежит 52,32% обыкновенных (то есть голосующих) акций, доля регулятора в уставном капитале крупнейшего российского банка составляет 50% плюс одна акция. Обсуждение передачи пакета правительству подтвердил накануне первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов, объяснив это конфликтом интересов – ЦБ не должен быть владельцем регулируемых им организаций. В среду пресс-секретарь премьера Олег Осипов уточнил РИА Новости, что никаких решений по данному вопросу пока нет.

В ходе обсуждения рассматривается вариант выкупа правительством пакета на средства из ФНБ, сообщает Рейтер со ссылкой на госбанкира, знакомого с деталями плана, и другого источника, знакомого с деталями переговоров. По их словам, сделка ожидается в первой половине 2020 года, планируется, что она будет проведена в несколько траншей — минимум в два.

"Деньги на выкуп вернутся в Минфин. Акции Сбербанка на балансе ЦБ учтены по стоимости существенно ниже рыночной. Поэтому при продаже… у ЦБ образуется прибыль, которую легко законом передать в бюджет", — сказал источник агентства на финансовом рынке.

Цена выкупа доли ЦБ в Сбербанке пока не известна, однако регулятор хочет получить рыночную цену за свой пакет в Сбербанке, отмечается в материале. Согласно отчету ЦБ за 2018 год, балансовая стоимость пакета оценена в 72,94 миллиарда рублей. При этом доля ЦБ на рынке стоит 2,8 триллиона рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20191225/830738916.html

ЦБ НЕ ОТДАСТ СБЕРБАНК БЕСПЛАТНО

26.12.2019

Правительство может купить банк за счет средств ФНБ.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подтвердила существование дискуссий о необходимости передачи контрольного пакета акций Сбербанка от ЦБ правительству. «Переговоры идут, решение окончательное не принято»,— рассказала «Интерфаксу» госпожа Набиуллина. По ее словам, речь идет «именно о продаже», а не о передаче бумаг. Глава ЦБ связала дискуссии с дивидендами, которые платит Сбербанк. По ее словам, перечисление дивидендов от акций Сбербанка в бюджет должно рассматриваться только как исключительная временная (до 2020 года) мера, ЦБ такую практику не приветствует.

На наш взгляд, было бы логично, чтобы правительство купило наш пакет акций Сбербанка, если хочет получать дивиденды на постоянной основе»,— заключила Эльвира Набиуллина.

По словам источников Reuters, для покупки доли ЦБ в Сбербанке правительство планирует задействовать именно эти средства. Но они не уточнили, как будет рассчитана стоимость. Рыночная стоимость 50% акций Сбербанка, судя по котировкам на Московской бирже, может составлять 2,8 трлн руб. Это примерно треть от всех средств Фонда национального благосостояния. Однако по балансовой стоимости пакет стоит лишь примерно 73 млрд руб. Такую оценку приводил сам ЦБ в своем годовом отчете за 2018 год.

Минфин и ЦБ регулярно обсуждают способы передачи дивидендов Сбербанка в бюджет так же, как бюджет получает дивиденды от другого госбанка, ВТБ. За 2018 год банк выплатил 361,4 млрд руб., или 43,45% чистой прибыли банка по МСФО. По итогам этого года Сбербанк может отчислить на дивиденды уже 50% от чистой прибыли, то есть, предположительно, 0,5 трлн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4207223

ОБОРОННЫЙ БАНК СТАЛ СОБСТВЕННИКОМ СВЯЗЬ-БАНКА

25.12.2019

Росимущество передало более 99% акций Связь-банка в Промсвязьбанк, сообщили источники РБК. Бренд Связь-банка не сохранится.

Связь-банк вошел в группу Промсвязьбанка (ПСБ), который получает статус опорного банка для оборонного сектора. ПСБ получил более 99% акций кредитной организации от Росимущества, рассказал РБК источник, близкий к ПСБ, и подтвердил собеседник в Связь-банке. Сам ПСБ полностью принадлежит Росимуществу.

Процедура передачи Связь-банка ПСБ была прописана в законопроекте, принятом Госдумой весной в ускоренном порядке. Она предполагала допэмиссию акций ПСБ, которые правительство оплатит акциями Связь-банка (акции вносятся в уставный капитал ПСБ).

В декабре ПСБ зарегистрировал дополнительный выпуск акций на 40,085 млрд руб. Собственный капитал Связь-банка за девять месяцев 2019 года составил 20,6 млрд руб., свидетельствует отчетность по МСФО. Допэмиссия акций ПСБ была только частично оплачена акциями Связь-банка, принадлежащими Росимуществу, говорит один из собеседников РБК.

По его словам, предполагается, что Связь-банк не останется в группе, он будет реорганизован и присоединен к ПСБ, эта процедура завершится в середине 2020 года. Бренд Связь-банка не сохранится, подчеркивает источник РБК. Клиенты ПСБ и Связь-банка уже сейчас могут получать услуги в офисах и пользоваться банкоматами двух банков, добавляет он.

В пресс-службе ПСБ РБК сообщили, что «передача акций Связь-банка окажет положительное влияние на показатели банковской группы ПСБ». РБК направил запрос в Связь-банк.

По данным отчетности Связь-банка, его активы составляют 225 млрд руб., активы ПСБ — 1,75 трлн руб., капитал — 159,4 млрд руб. ПСБ раскрывает не всю отчетность, ссылаясь на постановление правительства. Банк работает с государственным оборонным заказом (ГОЗ), за ним практически закреплен статус опорного банка для оборонного сектора, на этой неделе соответствующий закон одобрил Совет Федерации. По закону ПСБ должен обслуживать не менее 70% контрактов по ГОЗу.

Связь-банк вместе с банком «Глобэкс» были одними из первых банков, оказавшихся в тяжелом положении во время кризиса 2008 года. Тогда они попали на санацию в госкорпорацию Внешэкономбанк (теперь ВЭБ.РФ), оба были обременены проблемными активами. В 2018 году ВЭБ возглавил бывший первый вице-премьер Игорь Шувалов, госкорпорация сменила профиль и решила окончательно отказаться от коммерческого банковского бизнеса. Для этого «Глобэкс» объединили со Связь-банком и решили передать в ПСБ.

Условием передачи было отсутствие у Связь-банка проблемных активов. Их выкупил ВЭБ — речь идет о недвижимости и кредитах на 24 млрд руб. ВЭБ внес еще 12 млрд руб. своих средств в капитал кредитной организации. В обмен он добился разрешения ситуации с долгом перед Центробанком на 212 млрд руб., который сформировался из средств, выделявшихся на санацию Связь-банка и «Глобэкса». Долг был урегулирован через выпуск облигаций федерального займа (ОФЗ) Минфина на 212 млрд руб. ВЭБ выкупил их с дисконтом за 39 млрд руб. и обменял с ЦБ на собственный долг.

Присоединение Связь-банка к ПСБ рассматривалось как докапитализация последнего. У Связь-банка, по данным ЦБ на 1 декабря, высокие показатели достаточности капитала. Показатель достаточности базового капитала составляет 16,5% при нормативном минимуме 4,5%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/25/12/2019/5e0382409a79470565d2200f

БАНКОВСКОЕ ШАПИТО

26.12.2019

Санирование некоторых банков напоминает шапито. Нет, я говорю не о санации Рост Банка, которая была доверена физическому лицу — Микаилу Шишханову, по странному стечению обстоятельств не оправдавшему возложенного на него доверия. Я не говорю о многочисленных санаторах, которые сами стали санируемыми (например, санатор банка «Траст» банк «ФК Открытие» сам отправился на санацию). Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

Я расскажу о середнячке — «серийном» санируемом банке среднего размера. В результате набега вкладчиков, вызванного банковским микрокризисом 2013 года, в конце 2013-го банк «Солидарность», принадлежавший Алексею Титову, сыну экс-губернатора Самарской области, был санирован АСВ. В 2014 году санация банка была доверена Пробизнесбанку в лице его акционера ООО «Аливикт». 15 августа 2015 года Пробизнесбанк лишился лицензии, и АСВ вновь занялось санацией «Солидарности» в одиночку. 5 ноября 2015 года санация банка «Солидарность» была доверена консорциуму в составе ОАО «Зарубежэнергопроект» и Кранбанка. Оба санатора — из Иваново.

То, что «Зарубежэнергопроект» (ЗЭП), проектная организация, специализирующаяся на проектировании энергетических объектов, не имеет экспертизы в банковской отрасли, не стало препятствием для АСВ при принятии этого решения. Не помешало АСВ и то, что размер санируемого банка существенно больше совокупного размера его санаторов. Активы банка «Солидарность» на 1 ноября 2015 года, непосредственно перед передачей новым санаторам, составляли 22,4 млрд рублей, тогда как активы Кранбанка — 6 млрд рублей, а активы ЗЭПа на 31 декабря 2015 года — 2,8 млрд рублей.

В пресс-релизе агентства было указано: «Ключевым критерием при отборе инвестора являлся наименьший совокупный размер финансовой помощи, направляемой агентством на финансовое оздоровление банка». Если бы использовались более адекватные критерии, например финансовое положение кандидата и его экспертиза в банковском деле, то, возможно, получился бы менее плачевный результат.

25 ноября 2015 года ЗЭП приобрел 99,99% голосующих акций банка «Солидарность» за символические 10 тыс. рублей. В ноябре 2015 года АСВ предоставило займы банку «Солидарность» на сумму 9,9 млрд рублей в дополнение к ранее предоставленным займам на сумму 5,7 млрд рублей, итого сумма займов АСВ банку «Солидарность» выросла до 15,6 млрд рублей.

В декабре 2017 года «Солидарность» полностью погасила задолженность перед АСВ, вернув займы на сумму 14,1 млрд рублей. Но сделано это погашение было за счет средств АСВ, предоставившего займы ЗЭПу на ту же сумму. Эти деньги ЗЭП направил, во-первых, на приобретение допэмиссии акций банка «Солидарность» на сумму 10,1 млрд рублей и, во-вторых, на предоставление субординированного займа тому же банку на сумму 4 млрд рублей. Таким образом, задолженность санируемого банка перед АСВ была превращена в задолженность ЗЭПа перед АСВ.

В результате этих манипуляций за 2017 год активы ЗЭПа выросли на 15 млрд рублей — с 2,9 млрд до 17,9 млрд рублей. Основную часть активов ЗЭПа составляют инвестиции в банк «Солидарность». Но у этой хитроумной конструкции оказался явный изъян: неожиданно возник риск, связанный с профильной деятельностью ЗЭПа.

Страховая компания «Чабб» в Арбитражном суде Москвы требует взыскать с 11 подрядчиков Березовской ГРЭС, в том числе с ЗЭПа, ущерб в размере 26,1 млрд рублей, возникший из-за пожара на Березовской ГРЭС в феврале 2016 года — сразу после того, как ЗЭП стал санатором банка «Солидарность». Так как собственные средства ЗЭПа составляли на 31 декабря 2018 года всего 3,4 млрд рублей, то ЗЭП рискует обанкротиться в случае взыскания с него существенной части ущерба и обесценения инвестиций в банк.

Кроме того, второй санатор, Кранбанк, 13 декабря 2019 года лишился лицензии. В пресс-релизе ЦБ указано, что банк «проводил операции, имеющие признаки вывода активов». После отзыва лицензии Кранбанка единственным санатором банка «Солидарность» остается ЗЭП.

Представляет интерес и еще одно обстоятельство: группа ЗЭПа является спонсором КПРФ. Например, в 2017 году самое крупное пожертвование коммунистам — 40 млн рублей — сделало ООО «Управляющая компания «Зарубежэнергопроект». Контролирующий акционер и председатель совета директоров ЗЭПа Вячеслав Арбузов — член КПРФ. Председатель правления, член совета директоров и генеральный директор ЗЭПа Вадим Кумин — экс-депутат Госдумы (фракция КПРФ). Также прослеживаются связи между группой ЗЭПа и членом КПРФ Сергеем Левченко, который 12 декабря 2019 года ушел в отставку с поста губернатора Иркутской области.

Пошла ли такая санация с чехардой санаторов на пользу банку «Солидарность»? Вряд ли. Убыток банка за десять месяцев 2019 года составил 1,3 млрд рублей. Причем банк активно «пылесосит» средства населения: на 1 ноября 2019 года объем вкладов населения в нем достиг 23,8 млрд рублей, увеличившись за период санации «консорциумом» с 7,4 млрд рублей. Впрочем, за вклады населения я спокоен. В пределах 1,4 млн рублей на вкладчика.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10914036

СВЕТ В КОНЦЕ ТОННЕЛЯ, ИЛИ СКОЛЬКО БАНКОВ ПОТЕРЯЮТ ЛИЦЕНЗИЮ В 2020 ГОДУ

26.12.2019

Банк России уже избавил рынок от большей части недобросовестных и слабых игроков и теперь намерен сосредоточиться на продаже банков, которые находятся под его крылом. Однако в 2020 году лицензий могут лишиться еще более 20 банков, полагают эксперты, опрошенные РИА Новости.

"Подходим к завершению важного этапа интенсивной очистки банковского сектора. Да мы, действительно, уже видим свет в конце тоннеля достаточно близкий, и сейчас основной для нас задачей становится подготовка к продаже и продажа на рынке тех банков, которые мы санировали с привлечением нового механизма", — заявила в декабре глава регулятора Эльвира Набиуллина.

О том, что регулятор действительно достиг рубежа, красноречиво говорит неожиданное кадровое решение в ЦБ. Зампред Василий Поздышев — куратор регулирования, реформы банковского надзора и финансового оздоровления банков, покинет пост, который занимал с 2014 года.

С начала 2020 года Поздышев станет председателем совета директоров Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и сконцентрируется именно на продаже санируемых банков.

Активно избавлять сектор от недобросовестных банков ЦБ начал с момента прихода Набиуллиной в 2013 году. За шесть с половиной лет лицензий лишились почти половина банков страны – более 400, свыше 30 были санированы.

Пик по количеству отозванных лицензий — 250 — пришелся на 2014-2016 годы. А 2017 год запомнился санациями крупнейших частных банков.

Всего в 2019 году рынок покинуло около 40 банков — почти вдвое меньше, чем в 2018 году, но уходящий год не может "похвастаться" ни громкими отзывами лицензий, ни яркими санациями — было принято решение об оздоровлении только одного крупного игрока — Московского индустриального банка.

А основными причинами отзыва лицензий в уходящем году стали занижение резервов, сомнительные операции и нарушение законодательства.

Снижение темпов расчистки сектора аналитики связывают с улучшением "здоровья" системы в целом на фоне уже проделанной работы. Однако наблюдается угрожающий тренд для конкуренции — увеличение доли государства в банковском секторе, которая уже превысила 70%, предупреждают эксперты.

"И найти частных покупателей на санированные банки, по факту ставшие государственными, весьма затруднительно", — считает аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека.

Оздоровление банковского сектора продолжится, так как еще есть банки, которые испытывают проблемы с финансовой устойчивостью. В рейтинговом агентстве "Эксперт РА" таких игроков насчитали пять (называть их запрещено), и они входят в топ-50 банков по величине активов. При этом в агентстве уверены, что их возможный уход с рынка не окажет существенного влияния на состояние банковской системы.

Всего же, по оценкам агентства, лицензии могут быть отозваны у 20-25 банков за пределами топ-100 в связи с низким качеством активов и вовлеченностью в проведение сомнительных операций. Национальное рейтинговое агентство (НРА) на будущий год прогнозирует до 30-40 отзывов лицензий, а основной "удар" придется на малые и средние частные банки.

В самом Банке России не исключили, что при необходимости продолжат выводить с рынка неустойчивых игроков, хотя их осталось уже мало. "У нас никакого плана по отзыву лицензий нет. Или задают вопрос — сколько банков останется? Никакого плана по количеству банков нет", — напоминает Набиуллина.

Когда же завершится оздоровление банковского сектора в России, сказать сложно, кроме того всегда нужны профилактические меры, полагают эксперты.

По словам Ирины Носовой из АКРА, остановить процесс оздоровления регулятор сможет лишь, если банки самостоятельно начнут нести ответственность, включая социальную, за свою деятельность без влияния регулятора. "Однако в кратко- и среднесрочной перспективе влияние Банка России будет значительным", — уверена она.

В 2020 году не исключена смена приоритета в пользу большего количества санаций вместо отзыва лицензий, что прибавит работы Фонду консолидации банковского сектора, единодушны эксперты. Санация через ФКБС уже отработана на таких банках как "Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк, "Советский", "Траст" и Рост-банк.

"В целом, схема санации через ФКБС работает достаточно эффективно, она приносит наименьший ущерб клиентам банка и вкладчикам", — отмечает Галина Лобова из банка "Зенит".

При этом в НРА ожидают, что ФКБС все-таки в 2020 году изменит свою роль и начнет возвращать санируемые банки в руки частных инвесторов для того, чтобы дополнительно повысить конкурентоспособность банковской системы.

В Банке России заявили, что намерены качественно продать на рынке банки, которые были санированы через ФБКС, за что как раз будет отвечать Поздышев. Кроме того, ему предстоит координировать работу по взысканию ущерба с бывших собственников и менеджеров.

«ПРАЙМ

https://1prime.ru/finance/20191226/830741283.html

ЦБ ПЕРЕСТРАИВАЕТ КАДРЫ

25.12.2019

Обязанности Василия Поздышева перераспределят между первыми зампредами.

Деятельность департамента финансового оздоровления, а также департамента банковского регулирования с нового года вместо господина Поздышева будет курировать первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, сообщила пресс-служба регулятора. Другое направление, которое курировал Василий Поздышев,— деятельность службы анализа рисков — достанется первому зампреду ЦБ Ксении Юдаевой.

О том, что ЦБ не будет искать замену Василию Поздышеву, а перераспределит его обязанности между другими сотрудниками центрального аппарата, сообщали ранее источники “Ъ” (см. “Ъ” от 23 декабря). Господин Поздышев отработал в ЦБ около восьми лет, но недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что он больше не будет отвечать за регулирование, реформу банковского надзора и финансовое оздоровление банков, а перейдет на должность председателя совета директоров управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС). Через этот фонд, подконтрольный ЦБ, регулятор осуществляет финансовое оздоровление крупнейших банков.

Свою отставку Василий Поздышев объяснял тем обстоятельством, что перед ним не осталось амбициозных задач.

В частности, в банковском секторе не осталось больше ни одного крупного банка, который может потерять финансовую устойчивость и повлиять на стабильность банковского сектора.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4207181

ТУЛИН БУДЕТ КУРИРОВАТЬ ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО ОЗДОРОВЛЕНИЯ ЦБ РФ

25.12.2019

Первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин будет курировать деятельность департаментов финансового оздоровления и банковского регулирования в Банке России после ухода зампреда Василия Поздышева со своего поста, сообщается на сайте регулятора.

Поздышев с 31 декабря покидает свой пост и сосредоточится на работе в Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС) в качестве председателя набсовета.

"Деятельность департамента финансового оздоровления, департамента банковского регулирования будет курировать первый заместитель председателя Банка России Тулин Дмитрий Владиславович", — сказано в сообщении. Банк России также сообщил, что деятельность службы анализа рисков будет курировать первый зампред Ксения Юдаева.

Поздышев стал зампредом ЦБ в 2014 году, до этого с 2012 года занимал пост директора департамента банковского регулирования. На посту зампреда Поздышев курирует разработку и реализацию подходов ЦБ в области банковского регулирования и надзора, разработку и реализацию мер снижения системных банковских рисков и консолидации банковского сектора, работу УК ФКБС, взаимодействие с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и Базельским комитетом по банковского надзору.

ФКБС был создан в 2017 году, целью его создания стало проведение санации кредитных организаций по новому механизму, в рамках которого ЦБ становится основным владельцем оздоравливаемого банка. Первой кредитной организацией, санированной по новому механизму, был банк "ФК Открытие".

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20191225/830737086.html

КАПИТАЛЫ ПРОДОЛЖАЮТ БЕЖАТЬ ИЗ РОССИИ: КОГДА ОСТАНОВИТСЯ МАССОВЫЙ ОТТОК

25.12.2019

В уходящем году Россия потеряет порядка $40 млрд: таковы прогнозируемые ЦБ цифры чистого оттока капиталов. Эти средства отечественные предприниматели оставляют на зарубежных счетах из опасения, что по возвращении в родные пенаты их конфискуют из-за нарушений законодательства в прежние годы.

Торжественные и публичные обещания властей государства предоставить полную амнистию заработанным ранее в России капиталам теоретически действуют, но практически не работают. Деньги продолжают утекать из страны, так как отечественная экономика в глазах инвесторов остается непривлекательной. В итоге рядовое население нищает на глазах.

Несмотря на то что чистый отток капитала из России в январе–ноябре 2019 года, по оценке ЦБ, сократился — с $54 млрд до $34 млрд по сравнению с тем же периодом 2018-го, тем не менее отечественная экономика вновь вернулась в режим бегства денег из страны. Статистика по платежному балансу Банка России за октябрь свидетельствует, что после притока $1,3 млрд в начале осени, затем частный сектор вывел из страны $6,7 млрд. В целом отток капитала, как и в кризисные годы, приобрел лавинообразный характер (с апреля Россию покинуло более 80% свободной валюты, которая осталась на рынке после расходов на импорт и выплат по налоговым статьям) и начинает напоминать стихийное бедствие, предупредить или остановить которое фактически невозможно.

Причем подобная тенденция продолжается с самого начала рыночных реформ в современной России. Бывший советник президента, а ныне министр Евразийской экономической комиссии Сергей Глазьев не устает напоминать, что за 30 лет из России был выведен $1 трлн. Примерно те же данные у экспертов Bloomberg — $750 млрд. Анализ профессора МГИМО Валентина Катасонова гораздо жестче: только за последние десять лет из России вывели почти $3 трлн. В любом случае цифры финансовых потерь — просто колоссальные.

Как говаривал великий комбинатор, если в стране ходят денежные знаки, то должны быть люди, у которых их очень много. Если развить эту мысль Остапа Бендера, то можно предположить, что если деньги покидают страну, то у кого-то их становится все меньше и меньше. И таких большинство, ведь сбережения вывозят самые богатые или относительно обеспеченные, а количество денег падает у тех, у кого их и так оставалось впритык: ниже черты бедности, как признают в правительстве, уже опустилось порядка 20 млн жителей страны. Они экономят каждый рубль, просто чтобы найти средства на элементарное пропитание себя, детей и внуков. Согласно математической логике Бендера, коль скоро наличности в стране становится все меньше — значит, в первую очередь страдает именно последняя категория населения. Если процесс бегства капитала кардинально не переломить, бумажники рядовых россиян продолжат худеть, а в нищете рискуют оказаться даже те, кто сейчас причисляет себя к благополучному среднему классу.

Прежде чем искать виновных в том, что деньги продолжают беспрепятственно покидать родные просторы, стоит предметно разобраться в смысле понятия «отток капитала». Большинство граждан уверены, что за этим термином скрывается банальное воровство денег олигархами внутри страны, которые затем переводят их за границу, чтобы спрятать от силовиков и налоговиков и больше никогда не возвращать на родину. Доля истины в таком представлении есть, но явно не вся истина.

В учебниках сказано, что чистый отток капитала — это разница между приходом финансовых средств в страну из-за рубежа и объемом их вывода за границу. Вместе с тем не стоит сразу представлять себе процесс перечисления наличных денег на заграничные счета. В большинстве случаев присвоить своим финансовым средствам зарубежную прописку обеспеченные россияне стараются путем скупки иностранных активов: акций востребованных на бирже компаний, облигаций и иных долговых бумаг. В этом же ряду — приобретение дорогой недвижимости, драгоценностей, художественных произведений и даже, к примеру, футбольных клубов. Это просто бизнес, и ничего личного.

За счет оттока капитала предприниматели достигают оптимальной фискальной нагрузки и снижают влияние высокой инфляции на свой бизнес. Если в других странах существует более мягкое фискальное законодательство, то вполне разумно сосредоточить там какую-то долю своих активов, чтобы снизить часть издержек.

В III квартале этого года, по данным Федеральной таможенной службы, предприниматели по внешнеторговым контрактам не вернули в Россию 24 млрд рублей, что на 2 млрд больше, чем годом ранее. Разумеется, это миллиарды рублей, а не долларов, но тенденция от этого не меняется: капиталы в нашей стране чувствуют себя неуютно.

Впрочем, деньги выводят не только толстосумы. Бежать в обменники и покупать доллары и евро — излюбленное занятие нашего населения в нестабильные годы. Подобные операции также относятся к движению капитала и формально расцениваются как его отток за границу.

Российская же экономика, как не устают повторять руководители финансового блока правительства, остро нуждается в притоке инвестиций — без них не обеспечить должного экономического роста. Но, увы, вместо притока инвестиций мы имеем бегство капиталов.

Те же самые руководители финансового блока советуют не бояться опасностей, которые таят в себе последствия оттока капитала. «Мы часто имеем в виду разные вещи. Покупка населением валюты и то, что наши компании держат деньги в долларах в наших банках, только статистически считается как вывоз капитала», — отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

В ЦБ даже считают, что отток капитала может действовать во благо экономике, а не во вред. Год назад регулятор выпустил видеоролик, в котором говорилось, что такой процесс в структуре платежного баланса страны «может быть и хорошей новостью». «В этом месяце Федор заработал больше, чем потратил, — его сальдо (разница между доходами и расходами) стало положительным. Часть денег он отнес в банк. Его сальдо стало отрицательным. Звучит не очень, ведь Федор хорошо потрудился и сэкономил. Но эти деньги ушли из его бюджета во внешний мир — в банк. Такую ситуацию называют оттоком капитала. Как бы странно это ни звучало, отток капитала не говорит о финансовых проблемах», — убеждает видеозапись ЦБ.

На первый взгляд, имеющий сейчас место отток капитала действительно не мешает экономике. Инфляция по итогам года прогнозируется менее 4%, а рост ВВП оценивается экономическими стратегами в 1,5%. С другой стороны, денег в кармане людей не прибавилось. По словам премьера Дмитрия Медведева, реальные доходы населения по итогам года врастут, но чисто символически — на 0,2–0,3%. Фактически россияне в массе своей не зарабатывают, а экономят: ограничение себя в чем-то насущном не приумножает доходы, а лишь говорит о сроке, когда доступные средства к существованию подойдут к концу.

Уже сейчас, согласно исследованию РИА «Новости», на пропитание россияне тратят в среднем около трети своего бюджета. Наша страна находится на одном из последних мест в европейском рейтинге по этому показателю. Хуже обстоят дела только в Болгарии, Северной Македонии, Молдавии, Казахстане и на Украине: у жителей Незалежной на еду уходит ровно половина доходов. Тогда как население Голландии, Великобритании, Ирландии и Финляндии тратит на продукты лишь одну десятую заработка.

«Можно предположить, что даже при незначительном росте доходов россиян расходы на продовольственную корзину продолжат съедать львиную долю средств населения, и их семейное сальдо будет оставаться отрицательным даже без вкладов денег на депозиты», — считает ведущий аналитик FxPro Александр Купцикевич.

Единого подходящего всем лекала, по которому можно бороться с оттоком капитала, не существует, так как каждая из стран, столкнувшаяся с бегством в зарубежные «тихие гавани» потенциальных инвестиций, пытается предотвратить такую тенденцию собственными методами — с учетом, так сказать, национальных особенностей.

Китайцам, например, российские проблемы с объемами вывоза капитала из страны покажутся незначительными. В 2015 году отток капитала из КНР составил $1 трлн. По данным Bloomberg Intelligence, тогда Поднебесная потеряла в семь раз больше, нежели годом ранее. Это связывали с рекордной девальвацией юаня, произошедшей на фоне падения экспорта. Инвесторы сомневались, получат ли китайские денежные знаки статус резервной валюты. В конце ноября 2015 года МВФ заявил о включении юаней в эту категорию, но все равно в 2017-м отток капитала из Поднебесной составил $725 млрд.

Куба, которая постоянно сталкивается с масштабным обесцениванием национальной валюты, предлагает собственные инструменты борьбы с оттоком капитала с острова. В конце октября этого года в государственных магазинах Гаваны началась торговля импортными товарами за иностранную валюту. Куба начала принимать около десятка зарубежных денежных знаков, включая американские доллары. До последнего момента кубинцы тратили не менее $2 млрд, покупая дефицитные товары в разных странах. Для этого им приходилось ездить по всему миру: наибольшим приоритетом пользовались относительно соседние Панама и Гаити, однако зачастую они доезжали и до России. С началом хождения доллара, как полагают кубинские экономисты, местные торговые сети могут заменить собой заграничные шопинги, что позволит сократить отток твердой валюты из страны, перманентно находящейся в серьезном финансовом кризисе, в том числе в результате многолетней экономической блокады со стороны развитых стран.

Финансового кризиса в России, которая также сталкивается с жестоким прессингом внешнего мира, пока вроде бы нет. Однако рецессия — отсутствие развития — судя по всему, неизбежна. Ее прогнозируют как министр экономического развития Максим Орешкин, так и глава Счетной палаты Алексей Кудрин. И отток капитала тоже способствует реализации такого сценария: деньги, которые могли бы работать во благо отечественной экономики, делают из нее ноги.

Единственное, чем предлагает утешиться ЦБ, — сегодня из России убегает меньше капиталов, чем вчера. Но, по мнению начальника отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарека Авакяна, нынешнее сокращение оттока связано скорее с низкой инвестиционной активностью, нежели с улучшением финансового положения в стране. «Хотя, конечно, есть и иные факторы: нынешняя низкая доходность на западных рынках и достаточно высокие реальные ставки по рублевым бумагам. Но в целом главный фактор сокращения оттока капитала — слабость инвестиций», — уверен эксперт.

Другими словами, предприниматели оставляют заработанные капиталы за границей не только потому, что опасаются их потерять на родных просторах, но и из-за того, что не понимают, во что вкладывать свои финансы здесь, на родине. В 2018 году инвестиции в основной капитал в нашей стране выросли всего на 4%. Общий объем вложений — менее 18 трлн рублей или всего 17% в структуре ВВП.

Во всех развитых странах обычно эта доля составляет 20–25%, а в Китае показатель инвестиций доходит до 45%. Хотя из Поднебесной ежегодно утекает до $1 трлн, экономика КНР уверенно держится на втором месте в мире после американской, а по некоторым методикам подсчета даже опережает ее. «Это замкнутый круг, в который попали балансовые валютные потоки России, — констатирует главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин. — Чем больше валюты получает национальная экономика, тем больше ее и покидает страну в результате оттока капиталов. Практически все финансовые игроки, начиная от частных инвесторов и вплоть до крупных банков и промышленных экспортных компаний, устойчиво предпочитают копить иностранные активы», — отмечает эксперт.

Масштабное бегство капиталов оборачивается инвестиционной «засухой» в экономике, которая для населения оборачивается падением зарплат, потерей рабочих мест, отсутствием перспектив карьерного и финансового роста. Сейчас средняя зарплата в России — всего 42 тыс. рублей. Но для многих достаток и вдвое меньше считается щедрой наградой, позволяющей прокормить семью. Согласно различным соцопросам, треть доходов россияне тратят на продукты, еще половину многим приходится отдавать по кредитам. Новую одежду и электронику может позволить себе лишь каждый десятый.

«Борьбу с оттоком капитала стоит ставить в авангард экономического развития, а хвастаться ростом доходов населения впервые за последние 5 лет довольно цинично, — резюмирует Купцикевич. — Привлекательные условия инвестиционной деятельности обеспечат простых людей надежной работой и достойными деньгами».

То, что в 2019 году чистый отток капитала частного сектора снизился, — не заслуга чиновников, уверен глава аналитического департамента AMarkets Артем Деев. «Доходы как государства, так и бизнеса упали, — рассуждает эксперт. — На цифры оказал влияние внутренний спрос, который по сравнению с 2018 годом значительно сократился. В следующем году вывод капитала из страны продолжится. Цифры не будут шокирующими. Однако это не является свидетельством, что бизнесменам стало в России комфортнее. Просто экономическая база в стране сжимается, и у бизнеса все меньше возможностей получить прибыль».

С ним согласен экс-замглавы Минэкономразвития Андрей Клепач, который уверен, что экономический рост невозможен без роста доходов граждан. «Я не знаю примеров, когда страна могла бы демонстрировать высокие темпы роста при отсутствии доходов простого населения. У нас нет ни такой демографии, ни такого технологического импульса, как в США и Китае, способные обратить отток капитала в противоположную сторону», — говорит он.

А это значит, что бегство капиталов из России продолжится и дальше — по крайней мере, в 2020 году точно, да и в последующем ЦБ не прогнозирует смены этого тренда. На кону — новые финансовые потери страны и ее граждан, которые грозят сложиться в новые триллионы «по Глазьеву» или «по Касатонову».

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/12/25/kapitaly-prodolzhayut-bezhat-iz-rossii-kogda-ostanovitsya-massovyy-ottok.html

ВАЛЮТНЫЙ ПРОГНОЗ: ЧТО ЖДЕТ ДОЛЛАР, ЕВРО И РУБЛЬ В ЯНВАРЕ?

26.12.2019

Продолжится ли в январе укрепление рубля, или, напротив, российская валюта начнет сдавать позиции, АиФ.ru узнал у экспертов.

АНТОН ПОКАТОВИЧ, главный аналитик инвестиционной компании: «На наш взгляд, в январе национальная валюта сохранит стабильность в диапазоне 63-65 рублей за доллар и 69,5-72 рублей за евро. Основными факторами поддержки российской валюты останется макроэкономическая „защита“, ограждающая рубль от многих внешних рыночных колебаний, а также сохранение оптимистичных настроений на рынке. Мы ожидаем, что в начале 2020 года нефтяная конъюнктура также останется комфортной для рубля — нефтяные цены будут находиться на уровне 63-67 долларов за баррель.

Основные риски для рубля в январе также останутся в плоскости настроений на глобальных рынках.

В декабре 2019 основным фактором укрепления рубля стал оптимизм на фоне сближения позиций США и Китая в торговых переговорах. Вашингтон и Пекин просигнализировали участникам рынка о том, что нашли некоторый компромисс в виде заключения „Фазы-1“ — торговой сделки, подписание которой ожидается в январе 2020 года. На этих новостях рыночные аппетиты к покупке рисковых активов ускорили свой рост, что отразилось притоком иностранного капитала в рублевые активы и, соответственно, оказало поддержку национальной валюте в завершении 2019 года.

Тем не менее, если в январе участники рынка не получат от США и Китая реального подтверждения их сближения в торговой плоскости (или данное сближение окажется не столь впечатляющим), то рыночная эйфория может быстро завершиться. На наш взгляд, срыв подписания торговой сделки или возвращение к традиционным прениям между сторонами по условиям торговой сделки станет существенным фактором в пользу коррекции всей группы рисковых активов, в том числе и рубля.

Однако заметим, что даже в случае возвращения негатива в настроения рынка, в январе следующего года ослабление рубля вряд ли станет масштабным. Российские активы в силу своей макроэкономической защищенности, контролируемой инфляции, сравнительно невысоких объемов внешнего долга, обширных резервов сохранят привлекательность для иностранных инвесторов. В данных условиях мы считаем, что потенциал для ослабления курса рубля в январе находится на уровнях 65-66 рублей за доллар и 72-73 рублей за евро«.

АНТОН МАМАЕВ, член генерального совета общественной организации «Деловая Россия»: «Рубль — „король“ среди валют развивающихся стран по итогам 2019 года. Российская валюта оказалась единственной из так называемых валют-„одноклассников“ (юань, бразильский реал, мексиканский песо, индийская рупия, южноафриканский ранд, турецкая лира), которая выросла с начала года против доллара на целых 10%.

Основная причина укрепления рубля лежит на поверхности — мировые Центробанки вернулись к безудержному стимулированию, испугавшись последствий попытки повысить ставки и ограничить ликвидность.

С санкционной тематикой чуть сложнее. Инвесторы практически перестали бояться рисков с этой стороны, а в Конгрессе США, тем не менее, началось какое-то шевеление: вдруг вытащили на свет законопроекты, которые благополучно лежали под сукном целый год. Однако рынки и инвесторы оценивают опасность негатива с этой стороны спокойно. Эти новости почти не влияют на рубль.

Внутриэкономические факторы, такие как политика ЦБ РФ, покупки валюты Минфином, состояние платежного баланса, инфляция, объем золотовалютных резервов — все они либо благоприятны, либо не оказывают на курс рубля сильного влияния.

Начало следующего года для рубля выглядит спокойным. Угроза может иметь вид „черного лебедя“, то есть события, прогноз которого принципиально невозможен в текущей информационной среде. Что это может быть? Какое-то внешнеполитическое обострение или, например, взрывной негатив в экономике Китая или Европы. Однако здесь бессильны догадки, пока для рубля все складывается хорошо».

РОМАН БЛИНОВ, руководитель аналитического департамента финансовой компании: «Судя по всему, все самое интересное для российского рубля действительно будет уже в новом году, но и на этот год курсу рубля жаловаться не стоит. Как мы видим по итогам текущего года, курс национальной валюты укрепился на целых 10%.

Растущее геополитическое значение нашей страны на мировой арене и явные провалы „Вашингтонского Обкома“ на разных направлениях, начиная с внешней политики и заканчивая своей собственной внутренней неразберихой в США, дают право на мысль о том, что в отношении РФ как минимум до начала января не будут применены новые санкции.

Более того, судя по ряду комментариев из германского Бундестага, есть шансы на то, что в условиях развода Англии с Евросоюзом перед Берлином и Брюсселем реально могут встать перспективы полного пересмотра всей санкционной политики по отношению к РФ и российскому бизнесу.

В условиях растущего напряжения на глобальных рынках, которое может быть простимулировано реальным процессом Brexit и новым витком волатильности на глобальном рынке, на Уолл-Стрит могут прийти к мысли о том, что американским экспортерам просто необходимо оказывать существенную поддержку, и в таком случае им придется играть против своей национальной валюты — американского доллара.

Это приведет в перспективе к росту курсов евро и английского фунта стерлинга, что скажется и на кросс-курсах этих валют к курсу рубля. Но сам курс доллара по отношению к российскому рублю может снова упасть, как бы это ни парадоксально звучало.

Мы считаем, что у курса российской валюты есть перспектива укрепиться по отношению к доллару до уровня в 60-61 рубля, но это будет растянутый процесс. Январь же может принести усиление волатильности на глобальных рынках, но скорее всего рубль стоически их переживет».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/market/valyutnyy_prognoz_chto_zhdet_dollar_evro_i_rubl_v_yanvare

ДОЛЯ РОССИЯН С БАНКОВСКИМИ ВКЛАДАМИ УПАЛА ИЗ-ЗА НИЗКИХ ДОХОДОВ

25.12.2019

В 2018 году доля взрослого населения, размещающего средства в банках, микрофинансовых компаниях или кредитных кооперативах, сократилась на 3,4 п.п., до 35,4%, сообщил ЦБ в новом «Обзоре состояния финансовой доступности», опубликованном 25 декабря. Доля банковских вкладчиков также упала — до 34,6%.

Динамика объясняется неизменностью доходов населения, «у граждан просто нет средств, чтобы сберегать, все доходы идут на текущее потребление», констатировал регулятор. Исследование проводилось в мае—июне 2019 года в 150 населенных пунктах в 42 регионах из всех федеральных округов, отмечает ЦБ. В нем участвовали 1,8 тыс. человек.

Согласно опросу, 68,1% из тех, кто так и не стал вкладчиком, не имеют достаточно сбережений, 16% не доверяют банкам, а 12,7% считают ставки по банковским депозитам непривлекательными. Доля граждан, не имеющих возможность открыть вклад из-за нехватки денег, выросла по сравнению с 2017 годом. Вырос и общий объем размещенных в банках средств: в 2018 году он достиг 28,46 трлн руб.

Доля граждан, которые активно используют банковские счета (проводят хотя бы три операции в месяц), в 2018 году упала на 8 п.п., до 54%. Основная причина неиспользования счетов — отсутствие средств на них, говорится в обзоре. Этот аргумент приводит больше половины опрошенных (56,6%).

Чаще всего депозиты в банках открывают граждане старше 56 лет, реже всего — молодежь (18–30 лет). Больше всего вкладчиков зафиксировано среди предпринимателей и самозанятых, а также пенсионеров — 46,3% и 38,3% соответственно. Гораздо реже держателями депозитов становятся учащиеся, безработные и те, кто занят домашним хозяйством.

В 2018 году около трети респондентов ответили, что при потере заработка их сбережения в банках позволят на 100% покрыть расходы в течение месяца. В Москве и Санкт-Петербурге доля таких граждан выше — 45,5%.

Снижение доходов отразилось и на сокращении доли взрослых россиян, которые имеют дебетовые или кредитные карты, — с 84,4 до 81,7%, показал опрос ЦБ. К категории отказавшихся от карт россиян относятся те, кто не пользовался ими в течение последних 12 месяцев.

«Отсутствие дебетовых карт россияне связывают в первую очередь с недостаточным количеством денежных средств для пользования этими банковскими продуктами, а также с недоверием к банковским услугам», — констатируют авторы. Эти причины назвали 44,2 и 31,5% от опрошенных соответственно. К причинам, по которым россияне отказываются от кредитных карт, относится негативное отношение к использованию заемных средств — 43,3% опрошенных не хотят жить в долг, у 24,8% нет необходимости в заемных средствах.

В 2018 году произошел резкий приток физлиц на финансовый рынок, констатирует ЦБ. Всего россияне заключили 317,9 тыс. договоров на открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Количество ИИС, открытых с помощью банков, выросло почти в три раза. В 2019 году тенденция сохранилась, сообщили крупнейшие брокеры. А доля инвесторов с небольшой суммой счета увеличилась вдвое — до 10%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/25/12/2019/5e0333519a7947604b401347

УМЕНЬШЕНИЕ ДОХОДНОСТИ ДЕПОЗИТОВ ВЫНУДИТ ВКЛАДЧИКОВ ПЕРЕЙТИ В ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ

25.12.2019

Уменьшение инфляции закономерно вынуждает банки снижать ставки по депозитам, что вынуждает вкладчиков искать более доходные инструменты сбережений капиталов.

Доходность банковских вкладов определяется инфляцией: при ее снижении банки снижают ставку по депозитам. Глава банка ФК «Открытие» Михаил Задорнов заявил, что в будущем году ставки по рублевым вкладам могут уменьшиться ниже 5%, что вынудит вкладчиков переводить деньги в инвестиционные продукты. Как он объяснил в интервью телеканалу «Россия-24», которое цитирует ТАСС, это связано с тем, что сейчас инфляция достигла 3%, а к концу первого квартала нового года она снизится до 2,5%, согласно прогнозам.

Задорнов отмечает, что снижение ставок приведет к уходу вкладчиков от депозитов в сторону более прибыльных способов сбережения накоплений. По его словам, уже сейчас богатые клиенты банков переводят свои капиталы в рублевые облигации, купоны по которым выше депозитных ставок, а надежность достаточно высока.

Следует отметить, что облигации не годятся в качестве инструментов спекулятивной торговли, поскольку волатильность их цены невелика, что не дает возможности быстрой прибыли. Зато это идеальный инструмент для долгосрочных инвестиций. Хороши облигации и для начинающих инвесторов, которые боятся потерять деньги на фондовых рынках, поскольку ОФЗ и бонды голубых фишек – это очень надежные инструменты, а в случае банкротства эмитента именно держатели облигаций имеют право первой очереди на выплаты.

Уход вкладчиков из банковских инструментов на фондовый рынок привел к росту последнего. Михаил Задорнов сообщил, что за этот год российский фондовый рынок вырос на 40%. Глава «Открытия» считает, что в следующем году можно будет ожидать рост интереса к разным инвестиционным продуктам.

Наиболее привлекательным для людей с относительно небольшими доходами можно считать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), о котором информационно-аналитический журнал «Слово и Дело» рассказывал еще в январе прошлого года. Привлекательность его заключается в возможности получить налоговый вычет либо по общему взносу, либо по доходу. Если человек может предоставить 2НДФЛ, то он сможет получить налоговый вычет с суммы вклада, не превышающей 400 тысяч рублей за год, хотя максимально можно за год внести на счет один миллион рублей.

Получается, что даже если только переводить деньги на ИИС, то можно за год получить максимально 52 тысячи рублей. Если же с ИИС покупать государственные облигации и необлагаемые налогом облигации российских компаний, то по ним доходность у разных эмитентов составляет от 7 до 15%. Соответственно, с учетом налогового вычета доходность ИИС при самой консервативной инвестиционной стратегии составит от 20 до 28% годовых, что в несколько раз превышает доходность депозитов. Правда, чтобы сохранить налоговый вычет, нужно не трогать ИИС в течение первых трех лет после открытия. Фактически ИИС можно рассматривать и как срочный вклад на три года с возможностью пополнения.

Если рублевые депозиты просто перестанут давать заметный доход, валютные и вовсе могут оказаться убыточными. Михаил Задорнов напомнил, что в Европе ставки по депозитам ушли в минус. Банк ФК «Открытие», принимая от россиян евро переводит их в европейские банки, но в силу отрицательных ставок, «Открытию» также придется перейти на депозиты с отрицательной доходностью. Вероятно, в других банках ситуация будет такой же.

«СЛОВО И ДЕЛО»

https://slovodel.com/545370-umenshenie-dokhodnosti-depozitov-vynudit-vkladchikov-pereiti-v-investicionnye-produkty

ГОТОВЬ САНИ ЛЕТОМ, А ВКЛАДЫ — ЗИМОЙ | РЕЙТИНГ «ВЫБЕРУ.РУ»

26.12.2019

Доходность по вкладам в рублях падает, а на 2020 год прогноз ещё печальнее. Глава банка «Открытие» уверен, что ставки опустятся ниже 5%. Если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку — это реальный сценарий. «Выберу.ру» собрал ТОП сезонных предложений для тех, кто решил начать новый год со сбережений.

В 2020 году жителям России придётся «гораздо сложнее сберегать». Инфляция будет низкая, из-за чего опустятся ставки по рублёвым депозитам. Ставки по вкладам могут опуститься ниже 5% годовых. Таким прогнозом делится глава банка «Открытие» Михаил Задорнов, пишет ТАСС.

Задорнов отмечает, что сегодня инфляция — 3%, в конце I квартала 2020 года значение может упасть до 2,5%. А доходность вклада не может намного опережать реальную инфляцию и стоимость денег.

Да, это будет вскорости 5%, может быть даже ниже 5% доход в рублях. Конечно, будет гораздо сложнее сберегать. Это будет проблема. <…> Уже не будет таких темпов их [депозитов — прим. ред] прироста», — рассказал в интервью телеканалу «Россия−24» Михаил Задорнов

Во II декаде декабря максимальная ставка у банков из ТОП−10 снизилась до 6,06% годовых, сообщил Центробанк. На этом фоне вырос интерес к фондовому рынку и облигациям в рублях. Люди, которые сберегли до 1 — 2 млн рублей, предпочитают инвестиционные продукты банковским депозитам. Глава «Открытия» добавил, что фондовый рынок уже вырос на 40% в 2019 году. А доходность депозитов в валюте практически на нуле.

Один из классических вариантов сбережений — сезонный вклад в рублях. Такие предложения отличаются повышенной ставкой. Если средний процент на рынке около 6% годовых, у промовкладов — 6,5 — 7,7%.

Перед Новым годом «Выберу.ру» собрал 16 сезонных вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение. Это подборка лучших продуктов по версии команды портала.

Лидером стала программа «Новогодние мечты» Московского Кредитного Банка. Откройте сезонный вклад с повышенной ставкой 7,7% годовых в любом отделении МКБ. Это самая высокая доходность рейтинга. Срок депозита — 365 дней, минимальная сумма — 50 000 рублей, проценты вы получите в конце срока.

Продлить договор можно один раз, при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке «до востребования» — 0,1%. Программа без капитализации процентов и частичного снятия. В дату открытия вклада нужно заключить договор индивидуального инвестиционного счёта в доверительном управлении.

На второй строке «Праздничный» вклад банка «Зенит». Можно открыть неограниченное количество депозитов и воспользоваться промокодом. Это долгосрочный продукт на 1100 дней подойдёт вам, если решите вложить от 30 000 рублей. Фиксированная ставка — 7,1% годовых. Проценты вы получите в конце срока на отдельный счёт.

Программа не поддерживает пролонгацию, досрочно расторгнуть договор на льготных условиях можно с 501 дня по ставке 6%. Капитализации и досрочного расторжения нет.

Замыкает тройку лидеров программа «Замороженный процент» банка «Союз». Вы можете открыть депозит в интернет-банке. Вклад хранится в банке почти год — 367 дней, но минимальная сумма высокая — 100 000 рублей. Ставка фиксированная на весь срок — 6,9% годовых. Проценты вы получаете каждый месяц на отдельный счёт.

Капитализации, пополнения и частичного снятия нет, пролонгация не предусмотрена. Каждый вкладчик получает 10% скидку на аренду индивидуальной ячейки.

При работе над рейтингом команда «Выберу.ру» сравнивала доходность депозитов, величину процентной ставки, надёжность банка и позиции финансовой организации в рейтингах.

«ВЫБЕРУ.РУ»

https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/12/26/ppk-gotov-sani-letom-a-vkladi-zimoi/

ЗАДОРНОВ СПРОГНОЗИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ ДОХОДНОСТИ ПО ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ НИЖЕ 5%

25.12.2019

Доходность по рублевым вкладам в следующем году в связи с низким уровнем инфляции может опуститься ниже 5%, из-за чего россиянам будет гораздо сложнее делать накопления. Об этом в интервью телеканалу «Россия 24» заявил председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов.

По его словам, к концу первого квартала 2020 года инфляция ожидается на уровне 2,5%, а депозитная ставка не может быть выше «реальной стоимости денег». «Да, это будет вскорости 5%, может быть, даже ниже 5% доход в рублях. Конечно, будет гораздо сложнее сберегать. Это будет проблема. <...> Уже не будет таких темпов их (рублевых накоплений. — РБК) прироста», — отметил Задорнов (цитата по ТАСС).  

Глава «Открытия» уточнил, что интерес людей с накоплениями в районе 1–2 млн руб. будет смещаться от простых банковских вкладов в сторону инвестиционных продуктов. Задорнов также отметил, что из-за дедоллоризации и низких ставок россияне стараются забрать свои депозиты в иностранных валютах. По его словам, «Открытие» не исключает возможности отрицательной доходности по таким вкладам.  

В ноябре средняя максимальная ставка по вкладам десятки крупнейших банков России снизилась до 6,03% — минимальное значение с 2009 года. В текущем году максимальное значение средних ставок по вкладам было в феврале — 7,67% годовых. Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку в декабре — на 0,25 п.п. Сейчас ключевая ставка находится на минимуме — 6,25%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/25/12/2019/5e0358b69a794777407ee789

НА ЧЕМ ЗАРАБОТАТЬ И КАК СОХРАНИТЬ ЗАРАБОТАННОЕ В 2020 ГОДУ: ГИД ДЛЯ ИНВЕСТОРА

26.12.2019

Низкие ставки, замедление мирового экономического роста, неопределенность в связи с выборами президента США и другие вызовы будут определять погоду на финансовых рынках в 2020 году. Какие стратегии советуют выбрать участники рынка в этих условиях?

Дружное смягчение денежно-кредитной политики мировыми центробанками и российским ЦБ, возвращение интереса иностранных инвесторов к российским бумагам и рост российского рынка акций — таким инвесторы запомнят уходящий 2019 год. Но наступающий 2020-й сулит неопределенность как в геополитической, так и в экономической ситуации.

«В 2020 основными триггерами движения финансовых рынков будут три фактора: торговые отношения США и Китая, динамика глобальной экономики и движения ставок мировых ЦБ», — считает портфельный менеджер УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Как в такой ситуации защитить свои активы?

УБЕЖИЩЕ В ЗОЛОТЕ. В отчете «Year Ahead 2020» UBS отмечает, что исход выборов в США повлияет на основные активы по всему миру. «США формируют до 55% мирового индекса MSCI All Country, казначейские облигации – бенчмарк для глобальной стоимости активов, а доллар участвует в 88% валютных операций в мире», — говорится в материалах банка.

Победа Трампа на выборах, по мнению UBS, позволит сохранить статус-кво для американских компаний. Избрание демократического президента будет означать увеличение налогов, ужесточение экологического законодательства, реформу здравоохранения и регулирование производства медикаментов.

Отсутствие американо-китайского торгового соглашения и политическая неопределенность в США заставит инвесторов хеджировать риски. Политическая неопределенность сделают золото убежищем для сохранения капитала, отмечает UBS в своем отчете. С начала года золото подорожало на 16%, в 2020 году рост продолжится, прогнозирует UBS.

Инвесторам в таком случае стоит вкладываться и в акции золотодобывающих компаний, считает аналитик УК «Открытие» Ирина Прохорова. В частности, в акции «Полюса» и «Полиметалла», которые с учетом текущих цен на золото оценены достаточно адекватно, считает она. У «Полюса» показатель отношения рыночной цены акции компании к чистой прибыли в расчете на одну акцию в 2020 году составит 8,3х, у «Полиметалл» – 9,9х. «Полиметалл», по ее словам, будет сильнее реагировать на рост или падение цен на золото ввиду более низкой маржинальности. Показатель EBITDA/маржа составляет 43% против 66% у «Полюса».

Инвесторы уже сейчас активно ребалансируют свои портфели, покупая золото, говорит руководитель отдела инвестиционного консультирования «Тинькофф Инвестиции» Кирилл Комаров.

БЕНЕФИС РАЗВИВАЮЩИХСЯ РЫНКОВ. В 2020 году прибыль по акциям американских компаний увеличится примерно на 5%, для стран Еврозоны она снизится до плюс 3%, а на развивающихся рынках прибыль увеличится на 6%, прогнозирует UBS.

«Популярный в последние годы стиль инвестирования в растущие акции (growth) уступает место более консервативным value-стратегиям, — отмечает Кирилл Комаров. — Теперь в фокусе уже не потенциальный долгосрочный рост бумаг, а контроль рисков. Инвесторы будут отдавать предпочтение именно дешевым акциям, со стабильным бизнесом, низким долгом и хорошей дивидендной доходностью».

UBS рекомендует выбирать бумаги эмитентов, ориентированных на локальное производство и менее зависимых от глобальных политических изменений.

Все это делает акции российских компаний особенно интересными и для глобальных, и для отечественных инвесторов. В 2020 году российский рынок покажет положительную динамику и обеспечит доходность 10-15% годовых с учетом дивидендов, прогнозирует старший управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Евгений Линчик. По его словам, в 2020 году дивидендная доходность российских компаний ожидается на «беспрецедентном» уровне 6,5-7,5% годовых.

Главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов считает, что прибыль на акцию на российском рынке продолжит расти примерно на 6% в год в ближайшие два года.

«Отдельные интересные истории можно найти практически во всех секторах российской экономики, — считает Ирина Прохорова. — Повышенный интерес ожидаем к «Яндексу» в связи с предстоящим IPO «Яндекс.Такси» и успешными инициативами в области беспилотного транспорта».

Также интерес будут представлять бумаги телекоммуникационного и потребительского секторов — МТС и «Детского мира», считает она.

Прогнозируемая дивидендная доходность МТС в 2020 году составляет 9%, а по итогам 2019 года она ожидается на уровне 13,2% с учетом спецдивидендов.

«Детский мир», в свою очередь, сочетает в себе дивидендную доходность в 11% – максимальную в секторе — и самые высокие темпы роста среди ретейлеров.

Также инвесторам стоит обратить внимание на сектор электроэнергетики. Здесь отдельный интерес представляет компания «Юнипро», говорит Ирина Прохорова. Компания увеличит дивидендную доходность с 8% в 2019 году до 12% в 2020 году. Еще один вариант — «Интер РАО». Компания недооценена, у нее есть потенциал к переоценке после принятия новой стратегии в мае 2020 года, сказала Прохорова Forbes.

УМЕРЕННЫЙ ЗАРАБОТОК. 2019 год прошел под лозунгом «смягчаем монетарную политику вместе», когда практически все мировые ЦБ снижали ставки или запускали новые программы выкупа активов, напомнил портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Дорофеев.

Как следствие, на долговых рынках большинства стран произошло значительное снижение доходностей по облигациям, а рынок еврооблигаций развивающихся стран показал стремительный рост, принеся инвесторам доходность в среднем более 11% в долларах, сказал Дорофеев.

«Приток ликвидности хорошо заметен на рынке еврооблигаций развивающихся стран и в 2020 году мы продолжим концентрироваться на инвестициях в развивающиеся страны, особенно выделяем Мексику, Бразилию, Россию, Турцию. В Мексике и Бразилии мы выделяем инвестиции в корпоративных эмитентов, в Турции в госдолг, а в России в субординированные банковские облигации», — отмечает Дмитрий Дорофеев.

В Мексике УК «Альфа Капитал» инвестировала в выпуски облигаций химической компании CYDSA (доходность в долларах по выпуску Cydsa 27 снизилась с 7,8% до 5,8% с начала года) и государственной нефтегазовой компании Pemex (доходность в долларах по выпуску Pemex 27 снизилась с 7,5% до 5,5% с начала года).

В Бразилии Дмитрий Дорофеев выделяет облигации логистической компании JSL (доходность по выпуску JSL 24 снизилась с 9,5% до 5,7% с начала года) и сельскохозяйственной Adecoagro (доходность по выпуску Adecoagro 27 снизилась с 8,4% до 5,9% с начала года).

В Турции, по его словам, наибольший интерес вызывают длинные суверенные облигации. Доходность по выпуску Turkey 27 снизилась с 6,9% до 5,8% с начала года.

Кирилл Комаров из «Тинькофф инвестиций» считает, что в 2020 году интерес инвесторов будет концентрироваться в азиатских корпоративных эмитентах, особенно из Индии и Индонезии, — в долговых бумагах компаний, ориентированных на экспорт, например, JSW Steel и Adaro Energy.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/390035-na-chem-zarabotat-i-kak-sohranit-zarabotannoe-v-2020-godu-gid-dlya

НАБИУЛЛИНА ПРЕДУПРЕДИЛА О РИСКАХ ИЗ-ЗА ПРЕВРАЩЕНИЙ БАНКОВ В ЭКОСИСТЕМЫ

25.12.2019

Перевод банков в режим экосистем влечет сразу несколько нефинансовых рисков. Об этом председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в интервью «Интерфаксу».

По словам Набиуллиной, работа Банка России сосредоточена на ограничении рисков финансового характера. Но регулятор также обращает внимание на другие факторы. «Это и операционные риски, которые связаны в основном с процедурами внутренними, с технологиями, и юридические риски, киберриски, мы стали активно уделять им внимание. Когда говорим об экосистемах, о платформенных решениях, там просто возникают риски других отраслей», — сказала глава ЦБ. Она также считает, что нельзя допустить создания нового типа монополий, который появится из-за платформенных решений.

В работе экосистем возникает проблема больших данных, добавила Набиуллина. Она уверена, что это обстоятельство требует повышенной ответственности разных институтов.

В настоящее время ЦБ пытается выработать подходы к такому регулированию. «Мы сейчас обсуждаем переход от регулирования юридического лица к регулированию по видам деятельности», — подчеркнула Набиуллина, не исключив, что и такой подход может быть недостаточным. Из-за того, что экосистемы способны совмещать несколько видов деятельности, могут возникать новые риски, которые не покроет регулирование по отдельным видам деятельности, заключила глава ЦБ.

Рискам от создания экосистем был посвящен и ноябрьский доклад ЦБ «Подходы к развитию конкуренции на финансовом рынке». Из документа следует, что построение экосистем и ограничение для других участников рынка доступа к ним создает барьеры для развития конкуренции.

Среди российских банков крупнейшую экосистему строит Сбербанк. В нее входят десятки компаний по различным направлениям: медицина (DocDoc), телекоммуникации («Сбербанк Телеком»), облачные технологии (SberCloud), коммуникации (Dialog), идентификация (VisionLabs) и другие. При этом за последние несколько лет банк вошел в капитал или создал совместные предприятия с несколькими крупнейшими российскими интернет-компаниями. Разработкой собственных экосистем также занимается ВТБ, а руководство Тинькофф Банка даже рассылало сотрудникам письмо, в котором просило не называть свое место работы банком, объясняя это тем, что компания «не только банк, а много другого в мощной, быстро растущей экосистеме».

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/390187-nabiullina-predupredila-o-riskah-iz-za-prevrashcheniy-bankov-v

РОДИНА НА КАРТЕ

26.12.2019

Воспользуются ли банковскими картами «иностранные граждане».

До сих пор трудовые мигранты не слишком интересовали финансовые структуры. Конечно, отдельные инициативы по вовлечению их в мир финансов возникали. То предлагалось создать специализированный негосударственный пенсионный фонд, то появляется МФО, которая специализируется на выдаче займов исключительно мигрантам. Но крупные финансовые институты эту публику не слишком жаловали. То есть прибывший в Россию на заработки выходец из стран СНГ мог получить банковскую карту, но не каждый и не везде.

Каково же было мое удивление, когда, просматривая ленту в «ВКонтакте», я увидела рекламу Сбербанка, посвященную картам для мигрантов, или, как называет их банк, «для иностранных граждан». Она позволит совершать дешевые переводы на родину — за 1% от суммы, обещает банк,— и также оплачивать патент и мобильную связь без комиссии. Особым бонусом идет индивидуальный дизайн — можно заказать карту с видами своей страны. Всего за 500 руб.

В принципе стремление Сбербанка стать прямым конкурентом системам денежных переводов (без открытия счета) в страны СНГ понятно. Их объем за прошлый год составил около $12,5 млрд, так что зайти на этот рынок — вполне здравая идея. Тем более даже российские власти в части демографии делают ставку на трудовых мигрантов.

И почему бы тогда крупнейшему российскому банку, который уже давно обеспечил карточками все трудоспособное население РФ, не последовать примеру властей и не сделать ставку на мигрантов?

По данным Росстата, в 2019 году под категорию трудоспособных подпадает 81,4 млн россиян из 146 млн человек. Число же активных клиентов-физлиц Сбербанка, фактически каждый из которых имеет карточку, составляет 95,4 млн человек. При этом, по данным МВД, на миграционном учете в России состоит около 16 млн иностранцев и еще есть несколько миллионов нелегалов. В основном они приезжают в Россию на заработки, а значит, на них самих можно заработать.

Вот только реализовать предложение Сбербанка не так уж просто. Иностранец ведь и раньше мог открыть карту в Сбербанке, предъявив паспорт, миграционную карту и регистрацию. Как показали беседы с трудовыми мигрантами, многие из них не выезжают своевременно из России, не имеют временной регистрации и патента, но работают и живут в России годами. Да и те, у кого все в порядке с оформлением, не спешит «встать на учет» в государственном банке.

Не верят мигранты банковской системе и ее независимости от прочих госслужб, например ФМС.

А потому доверяют кровно заработанное или системам денежных переводов, где ты разовый клиент, или попутчикам и товарищам, едущим на родину. И вряд ли картинка с видами родины на банковской карте сможет переломить такое отношение.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4206652

НА ВЕСЬ «МИР»: ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПОДОГРЕВАЮТ СПРОС НА ПОДАРКИ

26.12.2019

Платежные системы — «Мир», Visa и MasterCard — начали охоту за 13-ми зарплатами и новогодними премиями россиян.

Они сконцентрировались на акциях и скидках на подарки-впечатления: в сферах путешествий, гастрономии и развлечений (катки, цирки и выставки), рассказали «Известиям» в этих платежных системах. В январе сфера отдыха и досуга традиционно в 1,5–2 раза увеличивает оборот по сравнению с другими месяцами, посчитали опрошенные «Известиями» эксперты. По их словам, в последние годы платежные системы наравне с банками активно участвуют в развитии программ лояльности — работать над этим их вынуждает национальный аналог «Мир», который занимает уже около 18% рынка.

Россияне всё чаще выбирают подарки-впечатления, чтобы разделить радость с семьей или друзьями: например, около трети жителей нашей страны планируют приобрести билет на концерт в качестве презента близким, говорится в исследовании MasterCard, которым международная платежная система поделилась с «Известиями». Почти половина опрошенных россиян (44%) отметили, что собираются подарить семье путешествие. Поэтому был введен кешбэк на покупки за рубежом. К программе подключились уже 11 стран, среди которых Франция, Великобритания, Италия, США, Таиланд и ОАЭ, рассказали в MasterCard. В другом исследовании MasterCard говорится, что на поездки по стране или за рубеж россияне потратят в среднем €250 (около 17 тыс. рублей), а на подарок своим близким они готовы направить €350 (более 20 тыс. рублей).

Еще две платежные системы планируют новогодние акции только в России. Так, «Мир» предоставит скидку в 20% на покупку билета на «Главный каток страны» на ВДНХ. Кроме того, акции распространяются на павильоны и музеи на территории парка. В одной из категорий в масштабной акции от «Мира» перед Новым годом предоставляются скидки до 10%, которые затрагивают детские магазины и бронирование отелей, в частности, на горнолыжных курортах и в регионах России с теплым климатом — в Краснодарском крае и в Крыму.

В Visa сообщили, что в новогодних скидках участвует несколько цирков — «Цирк Чудес» и танцующих фонтанов «Аквамарин». Покупатели билетов смогут получить дисконт до 30% от стоимости. Другие акции Visa распространяются на развлечения для детей: скидка на билеты в детский центр «Мастерславль», на выставку «Робостанция» на ВДНХ и в аквапарк «Ривьера».

Последний квартал года традиционно самый урожайный как для бизнеса, так и для финансовых организаций, обеспечивающих продажу услуг, — из-за предрождественских продаж, «черной пятницы», «киберпонедельника», рассказал инвестиционный эксперт Вячеслав Максименко. По его словам, в новогодние праздники подарки уже вручены, дом украшен, холодильник заполнен, а после боя курантов наступает пора теплых встреч, путешествий и развлечений: платежные системы и их партнеры стремятся создать стимулы для того, чтобы население активно расставалось с деньгами.

В категории развлечений в январе можно ожидать увеличение оборотов в 1,5–2 раза по сравнению с «непраздничными» месяцами, посчитал директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов. По оценкам консалтинговой компании PwC, объем рынка развлечений и СМИ в России за весь 2019 год составит более $20 млрд (свыше 1,3 трлн рублей).

По словам Николая Соколова, платежные системы в январе хотят подзаработать на рынке развлечений за счет комиссий — они в среднем находятся на уровне 1,5 рубля за трансакцию, при этом сами скидки оплачиваются партнерами (магазинами или банками).

— Рестораны, наоборот, после встречи Нового года испытывают дефицит клиентов. Декабрьские корпоративы позади, кто-то предпочитает в выходные уехать за город или ходить в гости, готовя еду дома. Поэтому в январе возможно небольшое снижение платежей в ресторанах, — ожидает Николай Соколов.

Бум трансакций в сфере развлечений и отдыха в первую очередь обусловлен популярностью внутреннего и внешнего туризма в новогодние праздники, знает руководитель группы Deloitte Digital Максим Шапировский. По его словам, многие россияне продлят праздники, которые заканчиваются 8 января, отпуском до 12-го числа. В первый месяц года повысится частотность использования сферы услуг, при этом средний чек будет ниже, чем в другие месяцы, ожидает Максим Шапировский.

— Платежные системы также хотят ассоциироваться с праздничным настроением весь будущий год, поэтому основной коммерческий эффект от таких предложений — отложенный, — считает шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

По его словам, долгое время самые запоминающиеся акции предоставляли банки, но теперь в борьбу включились и платежные системы. Это произошло из-за повышения конкуренции на рынке благодаря национальному игроку — карте «Мир» и ее щедрым скидкам, считает эксперт.

Согласно последним данным, «Мир» занимает почти 18% по объемам трансакций, сообщили «Известиям» в НСПК. По прогнозам Петра Пушкарева, в следующем году доля национальной платежной системы вырастет примерно на 2 п.п., до 20%, за счет акций и выпуска кобейджинговых (объединенных) карт с китайской UnionPay и японской JCB.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/957695/natalia-ilina/na-ves-mir-platezhnye-sistemy-podogrevaiut-spros-na-podarki

ГРЕФ ДОПУСТИЛ ИЗМЕНЕНИЕ БИЗНЕС-МОДЕЛИ «ЯНДЕКС.ДЕНЕГ»

26.12.2019

Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о планах переформатировать бизнес-модель «Яндекс.Денег». Сейчас партнеры обсуждают будущее данной платформы. Об этом он заявил в интервью Reuters в среду, 25 декабря.

«Здесь нужна развязка: например, мы убираем все non-compete agreements (договоренности об отказе конкурировать — Ред.), и на ее базе [собственной банковской лицензии] «Яндекс» может развивать платежные сервисы», — отметил Греф.

По его словам, «Яндекс.Деньгам» сейчас ничего не угрожает. Однако партнерам придется определять судьбу проекта, если они хотят, чтобы сервис сделал качественный рывок вперед.

24 декабря «Яндекс» начал оценивать платежеспособность россиян для банков. Через анализ проходит более тысячи показателей.

18 ноября «Яндекс» сообщил, что совет директоров компании одобрил поправки в структуре корпоративного управления, согласно которым в управление компанией вводится Фонд общественных интересов. Отмечалось, что он получит «золотую акцию» от Сбербанка, а права по ней будут расширены. На следующий день правление Сбербанка согласовало продажу «золотой акции» «Яндексу» по цене приобретения €1.

«Золотая акция» даст право выдвигать двух из 12 директоров в совет директоров «Яндекса» и блокировать консолидацию 10% и более экономического или голосующего интереса в одних руках. Кроме того, фонд будет участвовать в передаче существенной интеллектуальной собственности и персональных данных пользователей, а также в возможных партнерствах компании с правительствами других стран. В совет директоров фонда приглашены представители российских университетов и негосударственных организаций.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/958414/2019-12-25/gref-dopustil-izmenenie-biznes-modeli-iandeksdeneg

ЗРЯ ГОНЯЛИ ПО КРУГУ

25.12.2019

Четыре года в региональных и федеральных судах, девять томов дела (более двух тысяч страниц), несколько десятков жалоб и обращений во всевозможные инстанции. Жительница Ялты изучила законодательство РФ и Украины, подготовила иски, и первая в Крыму выиграла суд у Фонда защиты вкладчиков. И получила компенсацию за сгоревший вклад в украинской дочке российского банка.

После воссоединения Крыма с Россией территорию полуострова покинули все банки, не выполнив своих обязательств перед вкладчиками, - деньги им не вернули. В такой ситуации оказались более 300 тысяч человек. В этом же году был создан Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ), которому выделили деньги на выплату компенсаций. Но как оказалось, рассчитывать на нее не могут клиенты украинских филиалов российских банков, в их числе "Альфа-банк", "Сбербанк", "ВТБ".

Основанием для выплат является решение Банка России о прекращении деятельности украинского банка (в связи с невозвратом вкладов крымчан) на территории Крыма. Такие постановления приняли в отношении 45 финучреждений. А вкладчикам дочек российских банков фонд предлагал ехать на Украину и там забирать свои сбережения. Но, учитывая обострение отношений между двумя странами, большинство крымчан не решились пересечь границу с соседним государством.

С такой ситуацией не смирилась жительница Ялты, педагог по образованию и юрист по призванию, Оксана Кравченко-Стигореско. У нее был депозит в "Альфа-банке". Она считает, что Банк России и Фонд защиты вкладчиков нарушили действующее законодательство.

Согласно ФЗ N 37 от 2 апреля 2014 года "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период", в случае неисполнения банками, действующими на территории РК и Севастополя, своих обязательств перед вкладчиками, Банк России должен был прекратить их деятельность. А фонд нарушил ФЗ

N 39 от 2014 года о защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках на территории РК и Севастополя. Он должен был принять исполнение по представлению ее интересов как вкладчика и выплатить компенсацию.

Оксана подала иск в суд к "Альфа-банку". Было заседание Ялтинского городского суда, а потом несколько заседаний Верховного суда РК. В 2016 году она получила апелляционное определение о том, что банк нарушил перед ней свои обязательства.

- Решение суда я отправила в фонд. Но там отказались выплачивать компенсацию, объясняя это тем, что не было решения Банка России о закрытии "Альфа-банка" на территории Крыма, - говорит Оксана Кравченко-Стигореско.

Но как признается Оксана Петровна, она человек упрямый и отступать не собиралась.

Она подала административный иск к Центробанку, заседание в Мещанском районном суде Москвы состоялось без нее, потому что ей не сообщили о нем. Суд не нашел нарушений в действиях Банка России, который не прекратил деятельность украинских дочек российских банков и тем самым лишил вкладчиков возможности получить компенсацию. Оксана подала апелляцию в Московский городской суд - и снова отказ в удовлетворении ее требований. Затем последовала кассация в президиум Московского городского суда, но тоже без результата.

Женщина подала иск в суд к фонду о невыполнении им обязательств перед вкладчиками "Альфа-банка". Судебные разбирательства с Фондом длились 1,5 года. В Киевском районном суде Симферополя Оксана получила отказ, а Верховный суд РК затребовал все материалы дела по судам с "Альфа-банком" и Центробанком, получилось девять томов по 250 листов каждый.

Точку в этой истории поставил Верховный суд РК, который в апреле 2018 года в апелляционном определении указал, что фонд обязан принять заявление о согласии прав требований и выплатить Оксане деньги.

Женщина принесла определение в Фонд защиты вкладчиков, но с его стороны никакой реакции не последовало. Было открыто исполнительное производство, фонд продолжал уклоняться от исполнения решения и подал кассацию в Верховный суд РК. Ему отказали, тогда фонд обратился в Верховный суд РФ - и снова отказ.

В 2019 году фонд наконец-то выплатил Оксане 340 тысяч рублей.

- Мое апелляционное определение - это прецедент. Оно свидетельствует о том, что все вкладчики, чьи банки не закрыты решением Банка России, имеют право на компенсацию, - говорит она.

КСТАТИ. В то время, как крымчане не могут добиться выплаты компенсаций за вклады в украинских филиалах российских банков, последние уступают неким организациям право требовать с физлиц погашение кредитов. Гагаринский районный суд Севастополя постановил взыскать с жителя Севастополя задолженность в размере 593 тысячи рублей в пользу "Фондовый конверс-центр" по кредитному договору от 2013 года с украинским филиалом "Альфа-банка". Гражданин подал апелляцию. Но суд оставил решение суда первой инстанции без изменений.

По словам адвоката Полины Жуковской, обратившись в суд, коллекторская фирма "Фондовый конверс-центр", якобы выкупившая долги у украинского "Альфа-Банка", нарушила право гражданина на списание долга в Фонд защиты вкладчиков. Согласно ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории РК и на территории города федерального значения Севастополя", списываются долги, не превышающие на 18 марта 2014 года 5 миллионов рублей в банках, деятельность которых прекращена в Крыму Национальным банком Украины. Суд мотивировал удовлетворение иска коллекторской компании тем, что работа "Альфа-банка" в Крыму прекращена не была.

СПРАВКА "РГ". Фонд защиты вкладчиков был создан в марте 2014 года. Он выплачивает компенсации вкладчикам украинских банков, в том числе за счет продажи национализированного имущества украинских олигархов. В 2018 году фонд передали в управление властям полуострова.

Компенсация выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более эквивалента 700 тысяч рублей на одного вкладчика в одном банке.

Бюджетом республики на 2019 год предусмотрена субсидия фонду на проведение компенсационных выплат физическим лицам в сумме 551 миллион рублей.

С 2014 года фонд выплатил компенсацию вкладчикам украинских банков на сумму 29 миллиардов рублей. Деньги получили более 220 тысяч человек. Сейчас продолжаются выплаты крымчанам, чьи вклады превышали 700 тысяч рублей.

В Фонде защиты вкладчиков "РГ" сообщили, что по состоянию на 9 декабря в фонд поступило 69 обращений по вкладам "Сбербанка", 13 - по вкладам "ВТБ Банка", 24 - по "Альфа-банку". Уведомления Банка России о возникновении оснований для приобретения фондом прав (требований) по вкладам этих банков, не поступало. Поэтому выплатить компенсацию этим вкладчикам фонд не может.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/12/25/reg-ufo/krymchanka-cherez-sud-dobilas-kompensacii-u-fonda-zashchity-vkladchikov.html

МИНТРУД ОТВЕРГ ИНИЦИАТИВУ БАНКОВ ПО ЛИКВИДАЦИИ СХЕМЫ С ОБНАЛИЧИВАНИЕМ

26.12.2019

Министерство труда и социальной защиты не поддержало поправки в законодательство, которые готовили банки для пресечения схемы обналичивания с использованием решений комиссий по трудовым спорам (КТС). Это следует из письма министерства в Ассоциацию банков России (есть у РБК, его содержание подтвердил источник в банковской сфере). Ранее участники рынка предлагали реформировать институт КТС, жалуясь на то, что банки являются заложниками ситуации: они обязаны проводить операции по решениям комиссий, даже если требования клиентов вызывают у них подозрения.

КТС в России могут выносить решения по индивидуальным спорам между работниками и работодателями, например о выплате задолженности по зарплате. Эти решения имеют силу исполнительного документа, которые можно использовать для принудительного взыскания. Если банк получает такой документ с требованием перечислить деньги, он обязан в течение трех дней провести транзакцию. Отказ карается штрафом до 1 млн руб. (он предусмотрен ст. 17.14 КоАП). В октябре 2019 года инцидент с переводом 5,5 млн руб. по КТС произошел в Тинькофф Банке, тогда владелец компании, с чьих счетов ушли деньги, посчитал их похищенными. После этого скандала банки активизировали усилия по искоренению схемы обналичивания через листы КТС.

Ассоциация банков России (АБР) предлагала депутатам внести поправки в Трудовой кодекс. Соответствующее письмо она в конце октября направила главе комитета по труду и социальной политике Ярославу Нилову. Документ есть у РБК, представитель ассоциации подтвердил факт обращения. В частности, предлагалось исключить из него статьи, которые касаются комиссий по трудовым спорам, и ликвидировать этот институт как таковой. Участники рынка указывали, что решения КТС могут быть изготовлены «буквально двумя физическими лицами, работающими в организации», и использоваться для сомнительных операций. «Для своей реальной цели, а именно упрощения взыскания заработной платы, комиссия по трудовым спорам не используется», — говорится в обращении ассоциации.

Банкиры были готовы и на более мягкий вариант решения проблемы — не ликвидацию КТС, а усиление контроля за документами таких комиссий. Они предлагали заверять решения КТС у государственных инспекторов труда — госслужащих, которые контролируют соблюдение прав работников. В таком случае, если инспектор убедится в достоверности решения КТС, документ получит статус исполнительного.

В 2019 году Росфинмониторинг зафиксировал рост сомнительных операций с использованием исполнительных документов. Например, объем подозрительных транзакций с исполнительными надписями нотариусов вырос в 2,5 раза по сравнению с прошлым годом, говорил глава службы Юрий Чиханчин. Масштаб обналичивания с использованием КТС Росфинмониторинг не раскрывал.

Как следует из ответа Минтруда, ведомство считает, что предложение банков ликвидировать комиссии по трудовым спорам угрожает правам работников. Министерство обращает внимание, что индивидуальные трудовые споры в России могут рассматривать только КТС и суды. Ликвидация КТС «лишит работника одного из способов защиты его трудовых прав и снизит гарантированную Конституцией защиту трудовых прав», говорится в письме.

Минтруд также считает, что новые правила исполнения решений КТС будут избыточны: государственная инспекция труда и сейчас может направлять предписания работодателям, но не должна вмешиваться в индивидуальные споры, которые решаются в КТС.

Не поддержав идеи банков, Минтруд согласился с тем, что необходимо снизить риски незаконного использования решений КТС. Вопрос прорабатывается профильными ведомствами, говорится в письме.

Представитель АБР сказал РБК, что «Минтруд понимает озабоченность банков рисками неправомерного использования механизма исполнения решений комиссий по трудовым спорам и прорабатывает с заинтересованными органами исполнительной власти предложения по корректировке этого механизма». Ассоциация предлагала внести поправки по КТС в законопроект, который рассматривался в Госдуме этой осенью. Но в итоговый текст идеи банкиров не вошли, документ был окончательно принят 21 ноября без этих поправок.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

- Просьбы бизнеса в отношении проблемы с решениями КТС собирал и Национальный совет финансового рынка (НСФР), в частности он предлагал усилить проверку решений КТС и ужесточить ответственность за подделку таких документов.

- Свой вариант решения проблемы подготовил Минюст. Согласно его поправкам, как рассказал РБК представитель министерства, уполномоченный правительством орган будет проверять подлинность выданных КТС и направлять их на принудительное исполнение в Федеральную службу судебных приставов в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью должностного лица уполномоченного органа. Такая мера позволит минимизировать риски принудительного исполнения удостоверений КТС, считает он. В правительство законопроект пока не направлен.

- «Схема нуждается в совершенствовании, так как сейчас фактически является дырой в законе, позволяющей обналичивать средства. Об этом, в частности, говорит и тот факт, что Росфинмониторинг включил листы КТС в список самых популярных схем по обналичиванию», — отмечает представитель Тинькофф Банка. Он уточнил, что банк поддерживает предложения НСФР.

 -Пока изменения в законодательство не внесены, можно скорректировать практику банков по проведению операций с КТС, говорит представитель Альфа-банка. Банк поддерживает предложения рынка, но предлагает альтернативу: «Возможно, стоит предоставить банкам возможность привлечения к согласованию подобного рода документов Росфинмониторинга».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/26/12/2019/5e0377d69a794785b0548dca

«ХОЛОДНЫЙ» РАСЧЕТ. КАК ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ ПОВЛИЯЛИ НА БАНКИ В ЭТОМ ГОДУ И ЧЕГО ЖДАТЬ В 2020-М

26.12.2019

Знаковым событием уходящего года стало введение показателя долговой нагрузки для заемщиков. Как эта и другие законодательные инициативы повлияли на банковский рынок и каких изменений ждать в 2020-м?

Уходящий год сложно назвать революционным с точки зрения принятия новых законов. Но это только на первый взгляд. Ряд законодательных изменений все-таки оказали существенное влияние на рынок, и последствия их принятия будут еще более заметны в новом году.

ПО РЫНКУ ПРОБЕЖАЛ ХОЛОДОК. Самое громкое событие года для банковского рынка — введение показателя долговой нагрузки (ПДН) для заемщиков-физлиц. С 1 октября 2019 года вступило в силу указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У, согласно которому банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать ПДН при предоставлении заемщикам кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или эквивалента в валюте), а также при увеличении лимита кредитования. Если ПДН заемщика выше 50%, банки обязаны формировать дополнительный запас капитала.

Обязанность банков и МФО рассчитывать ПДН, безусловно, можно назвать резонансной новацией, считает руководитель корпоративной практики юридической фирмы Vegas Lex Александр Гармаев. Но эффективность данных мер стала предметом дискуссии, которая продолжается по сей день.

ЦБ рассчитывает, что введение ПДН охладит рынок потребкредитования, замедлив темпы его роста с более чем 20% до 10% в год. Банки признают, что расходы на расчет ПДН не маленькие, а для клиентов эти данные не особенно полезны. Представители бюро кредитных историй предлагают сделать расчет ПДН платным, но правозащитники и законодатели выступают против дополнительных расходов со стороны заемщиков.

Президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф в интервью Forbes заявил, что введение ПДН может «в какой-то степени» охладить рынок, но это «болезненные меры для всех заемщиков». «Они могут вызвать удорожание кредитов, что приведет к росту долговой нагрузки», — сказал Греф. А заместитель председателя правления, руководитель розничного блока банка «Открытие» Вениамин Полянцев в интервью Банки.ру признавался, что «ПДН — это один из факторов, который тянет выдачи (кредитов. — Прим. ред.) вниз».

Опрошенные Банки.ру представители банков пока очень аккуратны в высказываниях о последствиях введения ПДН. «Эффект именно от ПДН вряд ли стоит переоценивать. Во-первых, Центробанк до официального введения ПДН дал возможность банкам приспособиться к будущим требованиям, чем большинство банков воспользовались. Во-вторых, крупные банки и так применяют методологии оценки платежеспособности заемщиков и нередко отказывают в выдаче необеспеченных кредитов гражданам, испытывающим большую долговую нагрузку. Похоже, что пока влияние новых правил как на большинство граждан, так и на банки не стало таким значительным, каким казалось ранее», — считает Гармаев.

Член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов отмечает, что «введение ПДН усложнило получение кредитов для клиентов с высокой долговой нагрузкой, а также для заемщиков с серыми зарплатами и пустой кредитной историей». «Но фактически этих граждан банки с консервативной риск-политикой и ранее уже почти не кредитовали», — комментирует член правления Почта Банка.

Что же в итоге? По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), после введения ПДН с 1 октября средний размер выданных потребительских кредитов снизился почти на 10%. По данным 4 тыс. кредиторов (передают сведения в НБКИ), в октябре — ноябре 2019 года средний размер выданных кредитов на покупку потребительских товаров составил 169,8 тыс. рублей. До октября 2019 года средний чек потребительского кредита демонстрировал постоянный рост.

«Не исключено, что правила и нормативы по ПДН в дальнейшем будут ужесточаться и станут более чувствительными для банков», — говорит Гармаев.

Впрочем, по мнению старшего аналитика рейтингового агентства «НКР» Егора Лопатина, на горизонте до полугода наиболее качественные для банков заемщики с низким уровнем ПДН вряд ли почувствуют какие-либо изменения. «Заемщики же с высоким уровнем ПДН могут теперь рассчитывать на меньшую сумму кредита либо на более долгий срок кредита и, как следствие, более высокую итоговую переплату. В таком случае будет ниже ежемесячный платеж и меньший коэффициент риска для капитала банка», — рассуждает Гармаев. По его оценке, процент отказа таким заемщикам в потребительском кредитовании в 2020 году заметно вырастет.

ПО БОЛЬШОМУ ЭСКРОУ-СЧЕТУ. Ставки по ипотечным кредитам в 2019 году порадовали заемщиков. По данным Банка России, в октябре средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до минимального за два года значения — 9,4%. Ставки по госпрограмме «Семейная ипотека» — от 4,5% годовых, по «Дальневосточной ипотеке» — 2% годовых.

Еще летом эксперты прогнозировали рост цен на жилье в связи с законодательными переменами. С 1 июля 2019 года застройщики лишились права привлекать средства дольщиков напрямую. Отныне они должны храниться на банковских счетах эскроу, а строительство при этом будет вестись за счет банковских кредитов. Деньги дольщиков строительные компании могут получать теперь только после ввода объекта в эксплуатацию и регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) права собственности на первую квартиру. Вице-премьер Виталий Мутко в сентябре сообщал, что цены на новостройки после перехода на эскроу поднялись на 7%.

По мнению Александра Гармаева, переход на новые правила реализации проектов по строительству жилой недвижимости, предусматривающие в дополнение к ДДУ расчеты исключительно через эскроу-счета, открыл для ряда банков принципиально новые возможности в сфере проектного финансирования. «Девелоперы вместо средств дольщиков, которые стали недоступны, начали привлекать дополнительные кредитные средства в банках. При этом банки фактически получили возможность зарабатывать на одном и том же капитале дважды — на процентах по кредитам дольщикам и по кредитам девелоперам», — говорит Гармаев.

Он указывает, что дополнительно специализированные подразделения банков, таких как Сбербанк, Газпромбанк и другие, стали развивать альтернативные инструменты проектного финансирования, позволяющие девелоперам нарастить объем собственных средств.

В «ДОМ.РФ» подсчитали, что проектное финансирование стало для отрасли намного дешевле, чем кредиты, которые привлекались застройщиками ранее. Аналитики объяснили это тем, что банк при выдаче кредита закладывает гораздо более низкий риск на реализацию проекта. «Распространенный ранее «котловой способ», когда собранные средства от продаж квартир одного дома тут же использовались для строительства нового, приводил к тому, что при ухудшении экономической конъюнктуры или просто отставания продаж от запланированного графика дострой всех связанных проектов оказывался под угрозой. Банки учитывали эти риски в ставке», — говорится в сообщении «ДОМ.РФ». По мнению компании, это приводило к тому, что ставки по кредитам застройщикам составляли от 12% до 16%, в то время как сейчас они начинаются от 7,5%, а специальная ставка в части кредита, полностью обеспеченная взносами на счетах эскроу, — от 4,5% и ниже.

МЫ ЖДЕМ ПЕРЕМЕН. В ноябре этого года Госдума в первом чтении одобрила законопроект о создании института квалифицированных бюро кредитных историй. Суть его в том, что банки смогут запрашивать данные для расчета ПДН только в квалифицированных БКИ, а не во всех, как это происходит сейчас. Требования к таким БКИ будет определять ЦБ. Цель новшества — модернизация действующей системы формирования кредитных историй с учетом показателей развития кредитного рынка и современных финансовых технологий. Предполагается, что расчет долговой нагрузки будет проводиться по принципу «одного окна». Как рассказал Банки.ру глава комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, предполагается, что квалифицированные бюро заработают по-новому уже в первой половине 2020 года.

Перемены, по всей видимости, произойдут и на рынке ипотечного кредитования. Как заявляла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, регулятор намерен обсудить с банками возможность введения ограничений по ипотечным кредитам в зависимости от долговой нагрузки заемщика. «Наиболее значительным изменением в отрасли может стать применение банками ПДН при выдаче ипотеки, коэффициент риска для капитала банка будет зависеть от уровня ПДН и отношения кредит/залог», — считает Егор Лопатин.

В банке «Санкт-Петербург» в 2020 году также ожидают возможного ужесточения законодательства об ограничениях при выдаче ипотеки заемщикам с низким первоначальном взносом.

Анатолий Аксаков считает, что в следующем году темпы роста ипотечного кредитования могут упасть. «Уже исчерпывается та прослойка людей, которая могла внести первоначальный взнос в размере 20%. Несмотря на низкие ставки, ипотека для многих становится недоступна. Перед нами стоит задача законодательно обеспечить стимулирование формирования первоначального взноса для получения ипотечного кредита», — комментирует он. Для этого депутат предлагает ввести так называемые жилищно-накопительные вклады.

По мнению Александра Гармаева, в 2020 году следует ожидать продолжения активной деятельности Центробанка по расчистке банковского сектора и отзыву лицензий у неблагонадежных кредитных организаций. Однако в отношении «выживших» игроков требования и нормативы будут в целом стабилизированы и, возможно, смягчены, считает он. «Будут также нарастать инициативы по регулированию вопросов цифровизации банковских систем, защиты персональных данных и кибербезопасности», — резюмирует Гармаев.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10914058

FORBES НАЗВАЛ САМЫХ РАЗБОГАТЕВШИХ ЗА ГОД РОССИЙСКИХ МИЛЛИАРДЕРОВ

26.12.2019

Редакция журнала Forbes Russia представила рейтинг пяти самых разбогатевших за 2019 год российских миллиардеров. Список опубликован на сайте издания в четверг, 26 декабря.

Лидирующее место занял генеральный директор «Норникеля» Владимир Потанин. По оценке Forbes Russia, за 2019 год он увеличил свое состояние более чем на треть (почти $8 млрд). Его общий капитал по состоянию на 24 декабря составил $23,8 млрд.

На втором месте рейтинга находится председатель правления «Новатэк» Леонид Михельсон. По данным журнала, к концу 2019 года он прибавил к своему капиталу $5,9 млрд, при этом общее состояние миллиардера — около $27 млрд.

Тройку лидеров самых разбогатевших миллиардеров России замыкает президент «Лукойла» Вагит Алекперов, прирост капитала которого составил $5,3 млрд при общем состоянии $23,8 млрд.

В пятерку самых разбогатевших предпринимателей также вошли владелец акций компаний «Новатэк» и «Сибур» Геннадий Тимченко (прирост за год составил $4,1 млрд), а также акционер «Северстали» Алексей Мордашов ($3,8 млрд).

20 декабря Forbes назвал наиболее успешных миллиардеров на планете. Лидером рейтинга стал Бернар Арно — третий самый богатый человек на планете. Его капитал прибавил $40 млрд за 2019 год.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/958548/2019-12-26/forbes-nazval-samykh-razbogatevshikh-za-god-rossiiskikh-milliarderov

СКОЛЬКО ДЕНЕГ ПРИНЕС ИНВЕСТОРАМ 2019 ГОД?

26.12.2019

Согласно расчетам Deutsche Bank в 2019 г. ралли на мировых фондовых рынках привело к росту капитализации более чем на $17 трлн. Какие факторы обеспечили такой выдающийся результат?

На начало года суммарная стоимость акций составляла чуть менее $70 трлн, а сейчас уже превысила $85 трлн.

Такой успех обеспечила в первую очередь, конечно, мягкая монетарная политика, а также развитие геополитической ситуации в мире.

Большинство центробанков смягчали свою политику, только Федеральная резервная система снизила ставку трижды, а Европейский центральный банк еще больше снизил и без того отрицательные ставки.

Неопределенность с выходом Великобритании из Евросоюза под конец года начала обретать ясные очертания, что позитивно сыграло на настроениях инвесторов.

Что касается торговых фронтов Соединенных Штатов, то здесь была заключена сделка с соседними странами, а под конец года, наконец, было достигнуто соглашение по первой части сделки с Китаем. Оно, правда, пока не подписано, но рынок не сомневается в успехе.

Стоит сказать, что рост наблюдался почти на всех площадках, но особняком, безусловно, выступал американский рынок акций: S&P 500, Dow Jones Industrial Average и Russell 2000 выросли более чем на 20%.

Для отдельных бумаг этот год и вовсе стал выдающимся. Рост капитализации Apple составил около 80%, Facebook подорожала на 57%, и эти бумаги во многом задавали настроение и тянули за собой индексы.

Стоит добавить, что и на российском рынке царил оптимизм. Рублевые индекс Мосбиржи несколько раз обновлял исторические максимумы, а валютный индекс РТС вернулся к максимума с 2013 г.

Свою роль, безусловно, сыграло и ралли рубля. Российская валюта укрепляется с начала года практически без остановки.

На долговом рынке также события развивались исключительно позитивно.

Доходности гособлигаций неумолимо шли вниз, а индекс ОФЗ многократно обновлял максимумы за все время наблюдений.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/130601

МИНИСТР ФИНАНСОВ США ОБЪЯСНИЛ ИСЧЕЗНОВЕНИЕ 1,5 ТРЛН ДОЛЛАРОВ НАЛИЧНЫМИ

26.12.2019

Министр финансов США Стивен Мнучин в эфире Fox News объяснил журналистам, куда подевались 1,5 трлн долларов наличными, которые недосчитались десятки центробанков по всему миру. Речь шла преимущественно о стодолларовых купюрам, которые были напечатаны ФРС.

Мнучин пояснил, что данные средства лежат в банковских ячейках по всему миру. Американская валюта является резервной по всему миру и ее все хотят иметь. Доллар стал насколько успешным потому, что в США можно без опасений инвестировать и хранить свои сбережения.

Спрос на доллар постоянно растет, подытожил Мнучин. Ранее американские СМИ написали о том, что ежегодно из оборота исчезают огромные средства — доллары заменяются на электронные деньги. То же самое происходит и с драгоценными металлами. При этом число стодолларовых купюр в мире больше, чем банкнот в один доллар.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/12/26/ministr-finansov-ssha-obyasnil-ischeznovenie-15-trln-dollarov-nalichnymi.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.