ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №2/1078)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У НЭКЛИС-БАНКА

10.01.2020

Банк России приказом от 10 января 2020 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Нэклис-Банк" (Москва), говорится в сообщении регулятора. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов и на 1 декабря 2019 года занимала 251-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, Нэклис-Банк полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов и проводил операции, имеющие признаки вывода активов.

"В результате проведенных Нэклис-Банк операций по замещению активов на балансе кредитной организации образовался портфель потенциально невозвратных ссуд физических лиц на общую сумму более 1,3 млрд рублей. Указанные операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков", - отмечает регулятор.

ЦБ РФ направил информацию о проводившихся Нэклис-Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, в правоохранительные органы, говорится в сообщении.

Нэклис-Банк также нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Тем же приказом Банк России аннулировал лицензию на осуществление Нэклис-Банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В банк назначена временная администрация ЦБ РФ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. Нэклис-Банк был зарегистрирован Банком России 18 декабря 1991 года.

«ТАСС»

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ПРИНАДЛЕЖАЩЕГО КАСПЕРСКОЙ БАНКА

10.01.2020

По величине активов московский Нэклис-банк занимал 251-е место в банковской системе России. Гендиректор InfoWatch Наталья Касперская владеет в Нэклис-банке долей в 64%

По величине активов банк занимал 251-е место в банковской системе России. Как следует из данных на сайте кредитной организации (.pdf), 64% принадлежат кипрской Organat Financial limited, которой владеет гендиректор InfoWatch Наталья Касперская, бывшая жена Евгения Касперского, сооснователя «Лаборатории Касперского». Еще 4,57% принадлежат ООО «Лорэнс-стар», остальные доли — физическим лицам.

Банк был основан в 1991 году. В феврале 2018 года Касперская рассказала «Ведомостям», что стала его владелицей «не по своему желанию». Ей пришлось конвертировать субординированные депозиты в доли банка — «иначе не факт, что банк смог бы вернуть деньги», говорила она, не раскрывая сумму. По словам Касперской, она планировала развивать банк, например тестировать там новые технологии, либо сделать из Нэклис-банка инструмент для финансирования индустрии информационной безопасности и разработки ПО.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/10/01/2020/5e180f1c9a7947782fa50816

КАСПЕРСКАЯ ОЦЕНИЛА В НЕСКОЛЬКО СОТЕН МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ СВОИ ПОТЕРИ ОТ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У НЭКЛИС-БАНКА

10.01.2020

Президент группы компаний InfoWatch Наталья Касперская прокомментировала “Ъ” отзыв лицензии у Нэклис-банка. Госпожа Касперская владеет 64% банка. По ее словам, из-за отзыва лицензии она потеряла несколько сотен миллионов рублей.

Наталья Касперская уточнила, что эта сумма включает депозит, а также средства, которые были внесены в рамках докапитализации. «Я проводила еще докапитализацию, потому что менеджмент меня убедил, что для сохранения универсальной лицензии необходимо провести докапитализацию. В конце 2018 года я внесла еще сумму для доведения капитала до 1 млрд руб.»,— добавила она.

По словам Натальи Касперской, у банка изначально были большие проблемы, о которых она узнала позднее. «В момент, когда я входила в этот банк, у него были гигантские проблемы, мне об этом никто не сказал и я в этом разобраться не смогла. По сути, меня так подставили»,— сказала Наталья Касперская. Она также опубликовала сообщение в Facebook, в котором заявила, что стала владелицей банка «не по своей воле».

В разговоре с “Ъ” госпожа Касперская также добавила, что всегда была далека от банковского сектора, а приобретение Нэклис-банка было скорее случайным. «Это был такой, к сожалению, неудачный опыт. Я попала вообще в банковский бизнес не по своей воле. В свое время положила в этот банк депозит, который мне не могли вернуть в определенный момент и предложили мне конвертировать сначала в субсидиарный заем, потом — в капитал»,— добавила она.

Напомним, сегодня Банк России отозвал лицензию у московского Нэклис-банка, который занимает 251-е место в банковской системе. Свое решение ЦБ принял в связи с тем, что кредитная организация полностью утратила собственные средства из-за доформирования резервов по ряду активов, а также проводила операции, имеющие признаки вывода активов. Выплаты вкладчикам должны начаться не позднее 24 января 2020 года.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4215727

ООО КБ «НЭКЛИС-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

31.10.2019

Банк был учрежден в 1991 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью.

В 1998 году сменил наименование организационно-правовой формы на ООО.

В 2000-х годах банк был связан с АКБ «Фьючер» на уровне владельцев.

В январе 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.

В сентябре 2012 года банк привлекался к административной ответственности за совершение административных правонарушений, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и был оштрафован.

В 2017 году банк столкнулся с финансовыми трудностями, следствием чего стала конвертация субординированных депозитов кипрской компании Organat Financial Limited в доли в капитале кредитной организации.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 5,20 млрд рублей, объем собственных средств – 1,08 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк продемонстрировал убыток в размере 1,94 млн рублей.

Владельцы:

Наталья Касперская* – 64,00%;

Сергей Борискин – 7,40%;

Алексей Блохин – 6,52%;

Вячеслав Адров – 6,21%;

Дмитрий Мухин – 4,54%;

Сергей Шейгас – 4,41%;

Людмила Потапова – 1,80%;

Акционеры-миноритарии (менее 1% контроля) – 5,12%.

Наталья Касперская стала ключевым акционером осенью 2017 года, конвертировав субординированные депозиты, размещенные в Нэклис-Банке ее компанией Organat Financial limited, в доли в капитале кредитной организации.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=11140729

ВКЛАДЧИКОВ ЗАНЕСЛИ В ТЕТРАДКУ

10.01.2020

Банк «Невский» мог вести двойную бухгалтерию.

Сообщения о проблемах с получением страхового возмещения вкладчиками петербургского банка «Невский» стали появляться в канун Нового года на форуме «Банки.ру». Это произошло спустя примерно две недели после того, как ЦБ лишил банк лицензии, когда начались расчеты с физлицами. По словам вкладчиков, некоторые из них не обнаружили себя в реестре кредиторов на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или в офисах банков-агентов, осуществляющих страховые выплаты.

Я в отделение на Озерную ездила,— рассказывает одна из клиенток.— В реестре, как и многие здесь, не обнаружена».

Другой клиент утверждает, что открывал со своей матерью вклады в банке в сентябре «в один день и час». «Сейчас обратились в банк-агент за возмещением, мама есть в реестре и все получила, а меня нет»,— утверждает он. По словам другого клиента, получившего отказ по той же причине, сотрудник банка-агента сообщил, что он «далеко не первый».

Отзыв лицензии у банка «Невский» в своем роде уникальный случай — кредитная организация утратила капитал из-за необходимости создавать резервы по похищенным средствам. Преступление было совершено в первой декаде декабря, а сумма похищенного — 3 млрд руб.— превышала все активы банка (2,35 млрд руб. на 1 декабря). В ЦБ ситуацию объяснили “Ъ” тем, что накануне хищения банк нарастил привлеченные средства. При этом регулятор отмечал, что предстоит установить, «не было ли это сделано "схемным" образом» (см. “Ъ” от 16 декабря 2019 года).

Похитить сумму, превышающую все официальные активы банка, преступники могли, если «Невский» привлекал вклады населения, не отражая их в своей бухгалтерии.

Такая схема привлечения забалансовых вкладов, называемая на банковском жаргоне «тетрадкой», была весьма актуальной проблемой для вкладчиков и АСВ пару лет назад. По словам главы АСВ Юрия Исаева (см. “Ъ” от 24 декабря 2019 года), таких случаев было 16, но сейчас проблема сошла на нет.

Существование «тетрадки» в «Невском» не исключено, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Согласно официальной отчетности банка, сумма вкладов населения на 1 декабря составила 1,323 млрд руб. Страховая ответственность АСВ составляет около 1,325 млрд руб. «Это означает, что в декабре не было наплыва новых вкладчиков»,— отмечает Максим Осадчий. По его оценке, чтобы при активах, составивших на 1 декабря всего 2,35 млрд руб., вывести из банка 3 млрд руб., надо было бы привлечь забалансовые вклады на сумму минимум 0,65 млрд руб., если не учитывать маловероятную возможность реализации залогов (565 млн руб. на 1 декабря). Максимум — 1,2 млрд руб.

Версию с существованием «тетрадки» в «Невском» ослабляет тот факт, что в банке до 5 декабря проводилась проверка ЦБ, которая, вероятно, не выявила двойную бухгалтерию (в пресс-релизе об отзыве лицензии нет намеков на забалансовые вклады). В ЦБ и АСВ не ответили на вопросы “Ъ”.

Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин отмечает, что при отсутствии вкладчика в реестре кредиторов существует порядок по оспариванию им подобных решений АСВ, утвержденный законодательством, а в случае признания банка банкротом конкурсным управляющим будут проанализированы сомнительные операции, которые, вероятно, проводились в банке незадолго до отзыва у него лицензии и которые при наличии достаточных оснований будут оспорены. Управляющий партнер юридической фирмы AVG Legal Алексей Гавришев считает, что в указанном случае вкладчикам необходимо подать заявление, приложив к нему оригиналы документов, подтверждающих реальность вклада: договоры вклада, приходные кассовые ордера, выписки и так далее. Если АСВ посчитает требования обоснованными, то необходимые изменения будут внесены в реестр в срок до полутора месяцев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4215390

СУД АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО ТРЕХ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННОГО БАНКА

9.01.2020

Арбитражный суд Москвы по заявлению госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) арестовал имущество трех бывших контролировавших АО «Военно-промышленный банк» (ВПБ) лиц в рамках иска о взыскании около 37 миллиардов рублей, говорится в определении суда.

Арестовано имущество бывшего председателя правления банка Эльдара Самерханова, председателя совета директоров Юрия Колтока и экс-бенефециара Виктора Дружкова в пределах суммы требований о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 36,9 миллиарда рублей.

По информации АСВ, в настоящее время складывается практика сокрытия недобросовестными руководителями своего имущества при их привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банков-банкротов, что впоследствии делает невозможным исполнение судебного акта.

В данном случае обеспечительная мера непосредственно связана с предметом спора и заявленными требованиями, соразмерна этим требованиям, направлена на сохранение существующего состояния отношений между сторонами и обеспечивает соблюдение баланса интересов всех лиц, вовлеченных в процесс банкротства должника, отметил суд. В тоже время суд отказал в удовлетворении заявления АСВ в части ареста имущества еще девяти бывших руководителей кредитной организации.

АСВ в сентябре 2019 года подало заявление в столичный арбитраж о привлечении двенадцати бывших контролировавших ВПБ лиц к субсидиарной ответственности и взыскании с них около 37 миллиардов рублей.

В ходе конкурсного производства АСВ было установлено, что контролирующими банк лицами совершены неправомерные действия/бездействие по выдаче заведомо невозвратных кредитов юридическим лицам и выводу ликвидного обеспечения по таким ссудам. Также выявлены факты хищения денежных средств посредством проведения незаконных банковских операций по счетам вкладчиков.

Кроме того, руководителями банка ВПБ не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации, не исполнена обязанность по обеспечению сохранности и передаче резервной копии АБС банка и части документов организации временной администрации. Указанные действия и бездействие контролирующих банк лиц явились, по мнению АСВ, причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, что является основанием для привлечения их к субсидиарной ответственности по обязательствам организации.

Арбитражный суд Москвы 12 декабря 2016 года признал банк ВПБ несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20200109/305292170.html

КРЫМСКИЙ РНКБ ЗАВЕРШИЛ ОБЪЕДИНЕНИЕ С КРАСНОДАРСКИМ КРАЙИНВЕСТБАНКОМ

9.01.2020

РНКБ, системообразующий банк Крыма, завершил присоединение краснодарского Крайинвестбанка. Объединенная организация работает как ПАО «РНКБ Банк».

Как уточняется в релизе РНКБ, с 1 января 2020 года в его структуру вошли 55 отделений Крайинвестбанка, которые «приступили к обслуживанию клиентов в плановом порядке, предоставляя полный спектр банковских услуг жителям и гостям Краснодарского края». На данном этапе в регионе функционирует 56 офисов РНКБ. Ребрендинг отделений банка в Краснодарском крае будет проходить в штатном порядке на протяжении всего 2020 года.

«В рамках слияния были проведены работы по полной миграции всех данных на IT-системы РНКБ, что позволит в дальнейшем оперативно и качественно выполнять все операции», — отмечается в сообщении.

«Объединение — это новый этап в развитии банка и новые возможности для роста бизнеса и расширения сети. В результате слияния РНКБ стал самым крупным банком Юга и будет обслуживать более 2,2 миллиона физических лиц, а также 85 тысяч предприятий», — комментирует председатель совета директоров РНКБ Михаил Якунин. Он напомнил, что РНКБ предлагает клиентам полный перечень банковских услуг, включая программы льготного кредитования для предприятий и физических лиц.

РНКБ — банк со стопроцентным государственным участием. По всей территории Крыма открыто более 170 отделений, установлено более 800 банкоматов, свыше 20 тыс. платежных терминалов и более 800 терминалов самообслуживания, указано в справке финучреждения. Из нее следует, что до присоединения Крайинвестбанка РНКБ обслуживал более 2,1 млн физических лиц и около 65 тыс. корпоративных клиентов.

Крайинвестбанк на 100% принадлежал РНКБ и вместе с последним находился в санкционном списке Минфина США. РНКБ был выбран санатором Крайинвестбанка в декабре 2015 года, хотя финансовое оздоровление краснодарского банка началось только 11 месяцев спустя. Как сообщал «Коммерсант», санатор не мог договориться с ЦБ о размере финансовой поддержки, которая требуется Крайинвестбанку. В итоге на спасение банка было выделено 27,9 млрд рублей (25,9 млрд — в капитал, еще 2 млрд — на ликвидность). В декабре 2018 года ЦБ продлил санацию Крайинвестбанка с десяти до 15 лет, увеличив срок кредита, выданного на поддержку бизнеса. Тогда же Банк России объявил о возможном присоединении Крайинвестбанка к санатору — РНКБ.

Изначально планировалось слияние банков к 2023 году, но в середине 2019-го председатель совета директоров крымского банка Михаил Якунин объявил, что РНКБ присоединит санируемый банк раньше — 1 января 2020-го. Процедура присоединения Крайинвестбанка к РНКБ стартовала в ноябре.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914537

СУД В ДАГЕСТАНЕ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ О ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ БАНКА «КРЕДИТИНВЕСТ»

9.01.2020

Арбитражный суд Республики Дагестан постановил ввести в отношении банка «Кредитинвест» (Кизилюрт) процедуру принудительной ликвидации. Резолютивная часть соответствующего решения была объявлена на заседании 9 января, сообщает Агентство по страхованию вкладов.

Суд назначил АСВ ликвидатором банка.

Банк России отозвал лицензию у «Кредитинвеста» 15 ноября 2019 года. По данным регулятора, банк нарушал нормативные требования в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, представлял в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, проводил сомнительные трансграничные операции, многократно нарушал требования нормативных актов ЦБ к порядку ведения кассовых операций и требования к информационной безопасности.

Страховку вкладчикам «Кредитинвеста» с 25 ноября выплачивает Россельхозбанк, объем выплат оценен в 271 млн рублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914564

МКБ ПРИВЛЕКАЕТ У КИТАЙСКИХ БАНКОВ СИНДИЦИРОВАННЫЙ КРЕДИТ ОБЪЕМОМ ДО 2 МЛРД ЮАНЕЙ

10.01.2020

Московский кредитный банк привлекает синдицированный кредит объемом до 2 миллиардов юаней от крупных региональных китайских банков, говорится в сообщении российской кредитной организации.

"МКБ подписал соглашение о привлечении синдицированного кредита, в рамках которого банк получит средства объемом до 2 миллиардов юаней (что приблизительно составляет 280 миллионов долларов США) от крупных региональных банков Китая", — сказано в сообщении банка.

Привлеченные средства МКБ намерен направить на цели торгового финансирования операций между Россией и Китаем.

МКБ стал первым частным российским банком, который получил синдицированный кредит от китайских финансовых организаций. Координатором и агентом по документации выступил банк Harbin, а ведущим организатором — Huishang Bank.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20200110/830776484.html

"ГАЗПРОМ" СОКРАТИЛ ПРЯМУЮ ДОЛЮ В ГАЗПРОМБАНКЕ

10.01.2020

"Газпром" сократил долю прямого распоряжения в Газпромбанке до 29,764% с 46,019%, переведя 16,255% на "дочерний" "Газпром капитал", следует из материалов холдинга.

Согласно первому сообщению, "количество и доля (в процентах) голосов, приходящихся на голосующие акции, составляющие уставный капитал организации, которым имел право распоряжаться эмитент до наступления соответствующего основания: 269 620 335 штук, что составляет 46,019% голосов… после наступления соответствующего основания: 174 382 240 штук, что составляет 29,764% голосов".

"Подконтрольные эмитенту организации, через которых эмитент получил право косвенно распоряжаться определенным количеством голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал организации: ПАО "Газпром"… владеет 100% долей в ООО "Газпром капитал"… ООО "Газпром капитал" владеет 16,255% голосов Газпромбанка", — говорится во втором сообщении.

По данным БИР Аналитик, на 1 октября Газпромбанк занимал 3 место в банковской системе РФ с активами в размере 6,3 трлн рублей, собственные средства составляли 766,3 млрд рублей, средства населения — 1 трлн рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20200110/830776184.html

АЛЬФА-БАНК ДОСРОЧНО ПОГАСИТ КРИЗИСНЫЙ ЗАЙМ

10.01.2020

Он заместит $250 млн под 9,5% годовых.

Альфа-банк рефинансировал субординированный займ на $250 млн, полученный в 2014 г. до 2025 г. под 9,5% годовых, за счет привлеченных в конце прошлого года двух новых – на $850 млн под 5,95%. Об этом сообщил представитель банка. В октябре – ноябре 2019 г. в ходе двух выпусков субординированных еврооблигаций Альфа-банк привлек $400 млн и $450 млн по ставке 5,95% годовых с погашением в 2030 г. Технически досрочное погашение пройдет 18 февраля 2020 г., одновременно с выплатой начисленных процентов.

После включения нового займа в капитал норматив Н1.0 банка увеличился до 12,78% (на 18 декабря 2019 г.) при минимальном значении с нового года в 11,5% с учетом всех надбавок. Запас достаточности капитала позволит банку погасить более дорогой займ 2014 г. и одновременно нарастить кредитный портфель, сообщил представитель банка.

«Банк извлек максимальную пользу из благоприятной конъюнктуры долгового рынка конца 2019 г., – говорит главный финансовый директор, зампред правления Альфа-банка Алексей Чухлов. – За счет интереса инвесторов из США, Европы, Великобритании и Швейцарии мы привлекли новый субординированный займ с комфортным запасом. Учитывая существенную разницу в ставке, досрочное погашение выпуска 2014 г. снизит стоимость привлеченного капитала».

Уровень ставки вполне соответствует текущему состоянию рынка – тем более, если учесть субординацию выпуска по отношению к старшему необеспеченному долгу, указывает аналитик S&P Ирина Велиева. «С конца прошлого года интерес инвесторов к развивающимся рынкам растет, в частности, к российским эмитентам, – говорит она. – Но крупнейшие игроки финансового сектора – это санкционные банки, и поэтому выбор инструментов для инвестирования очень ограничен». С точки зрения кредитного качества Альфа-банк – один из лучших российских банков, добавляет она, а ставка привлечения, хотя и является достаточно комфортной для российских эмитентов, может быть очень привлекательной и для инвесторов с учетом крайне низкого уровня ставок в Европе и США.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/10/820286-alfa-bank

СУД ПРОДЛИЛ ДОМАШНИЙ АРЕСТ МАЙКЛУ КАЛВИ

9.01.2020

Майкл Калви и другие фигуранты дела Baring Vostok остались под домашним арестом. Они пожаловались на переквалификацию обвинения, которое теперь выглядит «сюрреалистично».

Басманный суд Москвы оставил под домашним арестом основателя инвестфонда Baring Vostok Майкла Калви, а также других фигурантов дела: топ-менеджера фонда Филиппа Дельпаля, бывшего гендиректора банка «Восточный» Алексея Кордичева и бывшего директора по инвестициям «Восточного» Александра Цакунова, передает корреспондент РБК. Срок ареста продлен до 13 февраля.

Продлить арест просило следствие. Прокурор поддержал ходатайства в отношении Калви, Кордичева и Дельпаля, но не поддержал такую меру для Цакунова, посчитав ее слишком суровой с учетом роли банкира в деле. Калви и Дельпаль просили отпустить их под залог в 25 млн руб. Майкл Калви не может препятствовать следствию или повлиять на свидетелей, поскольку следствие уже завершено, подчеркнул адвокат бизнесмена Тимофей Гриднев. Адвокат Цакунова также выступил за освобождение его клиента.

По словам Филиппа Дельпаля, у него не было времени и возможности ознакомиться с новым текстом обвинения: из-за перерыва в работе суда на праздники обвиняемый не получил копию документа на французском языке. Перевод постановления следствия о продлении домашнего ареста Дельпаль получил лишь 9 января, за 45 минут до судебного заседания по этому вопросу. Он пожаловался на невысокое качество перевода и «целые абзацы» непереведенного текста.

Дело в отношении сотрудников фонда Baring Vostok завели в феврале 2019 года по заявлению миноритария банка «Восточный» Шерзода Юсупова. Тогда были задержаны основатель инвестфонда Майкл Калви, топ-менеджеры Baring Vostok Филипп Дельпаль, Ваган Абгарян и Иван Зюзин, бывший гендиректор «Восточного» Алексей Кордичев и экс-гендиректор «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) Максим Владимиров. По изначальной версии следствия, в 2017 году председатель совета директоров банка «Восточный» Майкл Калви (банк контролировался инвестфондом) убедил других руководителей банка одобрить сделку по уступке кредита «Первому коллекторскому бюро», аффилированному с Baring, на 2,5 млрд руб. в обмен на акции люксембургского инвестфонда IFTG. Бумаги стоили всего 600 тыс. руб., поэтому банк понес ущерб, считает следствие.

В Baring Vostok не согласны с оценкой стоимости акций IFTG, а уголовное дело связывают с акционерным конфликтом в банке: с 2018 года фонд спорит о контроле над активом с совладельцем «Восточного» Артемом Аветисяном и его партнерами, в том числе Шерзодом Юсуповым. Другая сторона отрицает связь корпоративного конфликта с уголовным делом.

После возбуждения дела следствие заказало новую оценку акций: экспертиза, которую провело Российское общество оценщиков, показала, что на момент совершения сделки из-за ограничений в уставе IFTG акции стоили 260 млн руб., но их рыночная стоимость выше — 3,8 млрд руб. Сами ограничения фонд убрал из устава еще в сентябре 2018 года.

Седьмой фигурант дела Baring Vostok Александр Цакунов был задержан в Москве 19 декабря. После обыска и допроса Следственный комитет подал в суд ходатайство о заключении банкира под стражу, но суд отправил его под домашний арест. По версии следствия, Цакунов и его знакомые незаконно выводили имущество «Восточного», сам банкир не признает причастность к преступлению.

23 декабря стало известно, что следствие переквалифицировало обвинение по делу Baring Vostok. Вместо мошенничества в особо крупном размере (ч.4 ст. 159 УК РФ) его фигурантам вменяют растрату (ч.4 ст. 160 УК РФ). При этом максимальное наказание, которое грозит обвиняемым, не изменилось — лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 млн руб.

Дельпаль и его адвокат Леван Джиоев на заседании 9 января обратили внимание, что переквалификация обвинения привела к изменению не только статьи, но и фактической стороны дела — теперь оно касается выдачи заведомо безвозвратного кредита. «Это новое выдуманное преступление, которое якобы было совершено в декабре 2015 года, когда банк «Восточный» выдал кредит ПКБ, а не в феврале 2017 года. Интересно, что господин Юсупов в то время еще не был акционером банка «Восточный». Как тогда он может считать себя потерпевшим?» — сказал Дельпаль.

Майкл Калви на заседании 9 января заявил, что, как установило следствие, никто из обвиняемых выгоды от выдачи безвозвратного кредита не получил. Кредит, «который по той или иной причине не возвращен, — это не повод к привлечению к уголовной ответственности руководства банка и членов совета директоров», добавил Калви. «В данном случае кредит был возвращен путем предоставления акций компании, которые стоили даже больше выданных средств. И это не голословное утверждение, это подтвердила экспертиза, назначенная по уголовному делу», — сказал он.

По словам Дельпаля, новое обвинение в растрате «еще более нелепо, чем предыдущее». «Меня обвиняют в том, что я участвовал в растрате в пользу подконтрольной банку компании, на что следствие само указывает. Где здесь логика? О какой растрате идет речь? Это сюрреалистично — как банк может украсть свои собственные средства? Это абсурдно. Тем более что следствие никак это не объясняет», — пояснил он свою позицию.

Представитель фонда Baring Vostok назвал продление ареста необоснованным. «Уголовные дела как оружие в корпоративных конфликтах возвращают нас в хаос и беззаконие, перечеркивая все достижения последних 20 лет. Мы надеемся, что произвол в отношении наших сотрудников и коллег не останется безнаказанным, и продолжим отстаивать их права в соответствии с буквой закона», — заявил он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/09/01/2020/5e16f3d79a7947119f7363e4

ЗАЩИТА ЗАЯВИЛА ОБ ИЗМЕНЕНИИ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ ДЕЛА BARING VOSTOK

9.01.2020

Преступление «переехало» с февраля 2017 года на декабрь 2015 года, когда был выдан спорный кредит.

Защита фигурантов дела Baring Vostok рассказала об изменении существенных обстоятельств уголовного дела, передает корреспондент «Ведомостей» из зала суда. По словам адвокатов, дело связано не с отступным соглашением между банком «Восточный» и Первым коллекторским бюро (ПКБ), а с выдачей «безвозвратного» кредита на 2,5 млрд руб. коллектору в декабре 2015 г.

В феврале прошлого года СК возбудил уголовное дело о хищении из «Восточного» 2,5 млрд руб. – так следствие расценило принятие в качестве отступных по кредиту на 2,5 млрд руб. акций люксембургской компании IFTG. Заемщиком было ПКБ, также принадлежащее фонду. Миноритарий банка Шерзод Юсупов, голосовавший в совете директоров за сделку, позже счел замену неравноценной и обратился с заявлением в ФСБ. Он проходит по делу как потерпевший акционер. Следствие оценило справедливую стоимость пакета в 600 000 руб. Кредит ПКБ был выдан для погашения забалансовых обязательств «Восточного» перед BCS Cyprus: по ним были заложены евробонды банка на 5 млрд руб., объяснял в суде основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви. Он проходит по делу обвиняемым, а вместе с ним еще шесть человек.

В конце декабря стало известно, что следствие переквалифицировало обвинение по делу Калви и его коллег с ч. 4 ст. 159 (мошенничество) на ч. 4 ст. 160 (растрата). Максимальное наказание по этой части статьи о растрате такое же, как и по статье о мошенничестве, – лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн руб.

В течение почти 11 месяцев следствие базировалось на заявлении Шерзода Юсупова, где в основе была сделка от февраля 2017 г. по передаче на баланс банка «Восточный» акций IFTG и погашение за счет этого кредита на 2,5 млрд руб. ПКБ: Юсупов увидел в сделке мошенничество, так как реальная стоимость акций была 600 000 руб., рассказал на заседании Басманного суда адвокат партнера Baring Vostok Филиппа Дельпаля Леван Джиоев. Теперь же, по данным защиты, после изменения обвинения основные события касаются самой выдачи кредита на 2,5 млрд руб., а это было в декабре 2015 г., когда Юсупов вообще никакого отношения к «Восточному» не имел и акционером не был. Защита Дельпаля попросила суд объяснить, как в таком случае Юсупов может быть потерпевшим по делу. Адвокат заявил, что дело возбуждено незаконно. Защита Дельпаля обратила внимание на то, что материалы, обосновывающие продление домашнего ареста, не изменились, все допросы приложены старые и основаны на прошлом обвинении.

Преступление «переехало» во времени с февраля 2017 г. на декабрь 2015 г., когда банк «Восточный» выдал кредит ПКБ, отметил адвокат Дельпаля: следствие сочло этот кредит «невозвратным». Это принципиально новое обвинение, по совершению других действий в другой период, заявил адвокат бывшего предправления банка «Восточный» Алексея Кордичева. Единственное, что связывает эти две истории, – это отступное по кредиту. Говоря о кредите ПКБ, Калви на заседании отметил, что кредит был возвращен акциями IFTG, которые на момент сделки стоили даже больше чем 2,5 млрд руб.

В деле отсутствует документ о возбуждении дела по новой статье и доказательства о растрате Кордичевым средств банка, отметила защита: переквалификация из мошенничества в растрату невозможна, так как должно было быть возбуждение уголовного дела.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/09/820239-ob-izmenenii-dela-baring-vostok

ЦБ ПРИЗНАЛ СПОРНУЮ ДОПЭМИССИЮ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ» НЕСОСТОЯВШЕЙСЯ

9.01.2020

Центробанк признал дополнительный выпуск акций банка «Восточный» на 5 млрд руб. несостоявшимся – в течение предусмотренного законом срока банк не разместил ни одной акции, говорится в сообщении банка. ЦБ зарегистрировал выпуск 4 октября 2018 г., а признал его несостоявшимся с 27 декабря 2019 г.

По закону «О рынке ценных бумаг», срок размещения акций не может составлять более одного года с даты регистрации выпуска. Эмитент может продлить этот срок, но также не более, чем на год. При этом общий срок размещения с учетом его продлений не может превышать трех лет с даты регистрации выпуска.

«Восточный» второй год переживает корпоративный конфликт, вызванный, в частности, этой допэмиссией. Она была запланирована на 2018 г., однако ее сроки сначала переносились, а в июне 2019 г. суд по ходатайству акционера банка – «Финвижн» Артема Аветисяна – запретил ее проводить. Выкупить все акции был готов инвестфонд Baring Vostok, который в 2018 г. контролировал 51,6% «Восточного» через кипрскую Evison, «Финвижн» принадлежало 32%. В июне 2019 г. по решению суда Evison исполнила опцион и продала «Финвижн» почти 10% акций банка. Контроль над банком перешел к Аветисяну и его партнерам Шерзоду Юсупову и Юрию Данилову. Заявление Юсупова в ФСБ положило начало делу Baring Vostok, по которому арестовали основателя фонда Майкла Калви и еще шесть человек, обвинив в хищении у банка 2,5 млрд руб.

Учитывая корпоративный конфликт и встречные судебные иски акционеров, было ожидаемо, что докапитализация «Восточного» так и не состоится, признает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев: в 2018 г. планировалась, что в ней примут участие оба крупнейших акционера, но на фоне эскалации конфликта, проведение допэмиссии было сорвано.

Судебный запрет был нужен «Финвижн», чтобы ее доля не размылась. Если бы Evison выкупила всю допэмиссию, ее доля выросла бы до 64% (у Аветисяна с партнерами осталось бы 30,8%). Если бы акционеры участвовали в допэмиссии пропорционально новым долям, то у Аветисяна с партнерами стало бы 49,4% против 45,5% у Evison. Если всю эмиссию выкупили бы оппоненты Baring, их доля составила бы 69,2%, а фонда – 25,6%.

В итоге Baring Vostok отказался продолжать вкладывать деньги в «Восточный»и в декабре объявил о возврате инвесторам 5 млрд руб., собранных на выкуп акций банка. Представитель фонда объяснял это «рейдерским захватом банка, истечения согласованных сроков и судебного запрета на эмиссию». Дальнейшие инвестиции в банк на данный момент в связи с утратой контроля и полным отсутствием доступа к оперативному управлению невозможны, констатировал он.

Представитель банка парировал, что банк способен как покрывать текущие резервы, так и наращивать запас капитала за счет операционной прибыли.

В 2018 г. ЦБ по итогам проверки потребовал от «Восточного» досоздать 19,6 млрд руб. резервов, в основном по корпоративному портфелю «Юниаструм банка» Аветисяна, в 2017 г. присоединенного к «Восточному». Более половины портфеля «Восточного» приходилось на две группы заемщиков, отмечал регулятор. С сентября 2018 г. «Восточный» начислил около 24 млрд руб. резервов, из них более 20 млрд относится к корпоративным кредитам «Юниаструма», приводил подсчеты Baring Vostok. Осенью 2019 г. ЦБ выдал банку еще одно предписание о досоздании резервов – банк его исполнил в полном объеме, рассказывал Аветисян в интервью РБК. «Финвижн» обещала помочь банку: она обязалась выкупить у него активы на 2,2 млрд руб.

В июле у «Восточного» норматив базового капитала Н1.1 в течение шести дней был ниже 5,125%. Это значило, что банк должен был в течение 45 дней либо восстановить его своими силами, либо списывать вечный субординированный долг. Такой долг у банка есть – на 7,9 млрд руб., но право списать его банк не использовал, говорил представитель «Восточного»: банк восстановил запас капитала собственными силами. Однако, писал позднее РБК, банк все же отменил выплату купона на $6,25 млн по этому суборду.

Сейчас нормативы достаточности «Восточного» находятся выше минимальных уровней – на 1 декабря норматив достаточности собственных средств (Н1.0) банка был 9,7%, базового капитала (Н1.1) – 6,1%, основного капитала (Н1.2) – 8,5%. Однако минимальные требования к нормативам не системно-значимых банков с учетом надбавок с конца I квартала 2020 г. установлены на уровнях в 8,5%,7% и 10,5% соответственно. Банк пока не дотягивает до полных нормативов с учетом надбавок, говорит Лопатин, и то, справится ли с этим банк будет зависеть от того, хватит ему или нет собственной прибыли, говорит аналитик.

Регуляторный капитал «Восточного» в ноябре вырос на 0,8 млрд руб., но это произошло во многом за счет уменьшения вычета отложенного налогового актива, который сократился на 1,1 млрд за месяц, говорит Лопатин: по сути это нематериальный актив, представляющий собой разницу между налоговым и бухгалтерским учетом. Снижение отложенного налога видно и в балансе. «По грубым прикидкам, если исключить изменения налогового актива, то «Восточный» заработал около 400–500 млн руб. прибыли в ноябре», – посчитал Лопатин.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/09/820284-spornuyu-dopemissiyu

БАНК РОССИИ УВЕЛИЧИЛ ДОЛЮ ДОЛЛАРА США И ЗОЛОТА В РЕЗЕРВАХ

9.01.2020

Банк России в конце II квартала 2019 года увеличил долю доллара США и золота в международных резервах. Это следует из данных, опубликованных регулятором.

По состоянию на 30 июня 2019 года (ЦБ публикует данные по управлению активами в иностранной валюте и золоте не ранее чем через полгода после окончания рассматриваемого периода) доля доллара США в резервах выросла с 21,8% на 30 июня 2018 года до 24,2%. Доля золота выросла за указанный год с 16,8% до 19,1%, следует из данных Банка России.

При этом доля евро в структуре международных резервов за этот период снизилась с 32% до 30,6%. Доля китайского юаня упала с 14,7% до 13,2%, фунта стерлингов - с 6,3% до 6%, прочих валют (японских иен, канадских и австралийских долларов, а также швейцарских франков) - с 8,4% до 6,9%.

С 30 июня 2018 года по 30 июня 2019 года объем золотовалютных резервов Банка России вырос на 58,5 миллиарда долларов США, составив 516,8 миллиарда долларов. Основным фактором роста резервов стали сделки по покупке иностранной валюты для Минфина на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила. Еще одним фактором роста объема резервов в этот период стали сделки по покупке золота у российских банков и изменение цены золота. Кроме того, частично рост активов был нивелирован изменением курсов иностранных валют к доллару США, говорится в отчете Банка России.

27 декабря 2019 года объем международных резервов ЦБ составлял 549,8 миллиарда долларов США.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/01/09/bank-rossii-uvelichil-doliu-dollara-ssha-i-zolota-v-rezervah.html

МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ ПРЕДСКАЗАЛО УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ В ПЕРВОЙ ПОЛОВИНЕ 2020 ГОДА

9.01.2020

Министерство экономического развития России спрогнозировало продолжение тренда на укрепление рубля в первой половине 2020 года. Об этом говорится в мониторинге ведомства «Картина кредитования», опубликованном на сайте министерства 9 января.

«По оценке Минэкономразвития России, сохранение текущего уровня ставок по банковским кредитным продуктам и реализация текущих бюджетных параметров предопределят сохранение низкого уровня совокупного спроса, продолжение тренда на укрепление рубля и устойчивое закрепление инфляции ниже 3,0% в первом полугодии 2020 года», — говорится в документе.

В ушедшем году рубль укрепился к доллару на 12,5%, что является вторым показателем в мире после украинской гривны. При этом низкий совокупный спрос в экономике со стороны домохозяйств, компаний и бюджетного сектора влечет за собой низкое совокупное кредитное предложение — 4,8% ВВП за период с декабря 2018 по ноябрь 2019 года. Банковский кредит частному сектору по итогам ноября 2019 года составил 3,7%. В ведомстве подчеркивают, что темпы роста всех видов кредита нефинансовому сектору демонстрируют либо стагнацию, либо снижение.

Ранее в тот же день официальный курс евро снизился на 1,32 рубля, до 68,05 рубля, а курс доллара — на 67 копеек, до 61,23 рубля.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/962515/2020-01-09/minekonomrazvitiia-predskazalo-ukreplenie-rublia-v-pervoi-polovine-2020-goda

ТРАМП ПОМОГ РОССИИ: ПОЧЕМУ УКРЕПИЛСЯ РУБЛЬ

9.01.2020

2020 год для российского рынка начался на редкость удачно. Был поставлен исторический рекорд — индекс ММВБ дошел до отметки 3100 пунктов. На результаты торгов повлиял конфликт на Ближнем Востоке, который привел к росту цен на нефть. В хорошей форме и российский рубль. Доллар США торгуется ниже 62 рублей и, по мнению экспертов, в ближайшее время наша валюта может и вовсе укрепиться до 60 рублей.

Начало рабочей недели после долгих выходных выдалось удачным для российского фондового рынка. Так, индекс РТС впервые с 14 февраля 2013 года поднялся выше 1600 пунктов. Он вырос с утра на 0,8% и достиг уровня 1601,92 пункта. На закрытии торгов индекс РТС снизился до 1601,74 пункта.

До этого перевалил за уровень в 3100 пунктов и ММВБ. Это новый исторический рекорд. А 9 января этот индекс закончил и вовсе на отметке 3118.

Достижение максимума объясняется целым рядом позитивных факторов, говорят эксперты.

Россия сохраняет нейтральную позицию в ближневосточном конфликте, а рост цен на «черное золото» как следствие торгового конфликта только играет на руку нашему рынку. Так, фьючерс на нефть марки Brent с поставками в марте держится в четверг, 9 января, в районе $64-65 за баррель.

Впрочем, судя по последним новостям, между Ираном и США наметилось некое подобие перемирия. Это способствовало притоку оптимизма на мировые рынки. 9 января в зеленой зоне торгуется большинство площадок как в Европе, так и в США, не исключая и развивающиеся рынки.

Японский Nikkei прибавлял более 2%, гонконгский Hang Seng поднимался почти на 1,7%, шанхайский CSI 300 — на 1,27%. Европейские биржи набирали более 0,5%. Большинство американских торговых площадок также торгуются в плюсе.

Накануне стало известно о том, что Иран отомстил за убийство генерала Сулеймани, нанеся ракетный удар по американским объектам в Ираке. Однако в своем обращении Дональд Трамп подчеркнул, что в результате атак никто не пострадал, и ущерб, нанесенный базам, был минимален.

Таким образом, хотя из выступления Трампа и не было понятно, какими будут новые ограничения против Ирана, уже ясно, что атаковать исламскую республику военные США прямо сейчас не будут.

«Активная фаза ближневосточного конфликта подходит к логическому завершению. Тегеран использовал все допустимые варианты мести США за гибель генерала Сулеймани. Ракетный удар Ирана по базам в Ираке, где дислоцировались американские военнослужащие, не был для Пентагона неожиданностью. Это была разменная монета для демонстрации гражданам Ирана хотя бы каких-то ответных действий на агрессию США.

После чего глава МИД Ирана Джавад Зариф сможет со спокойной совестью заявить, что авиаудары по американским объектам являются «пропорциональными мерами». В Тегеране прекрасно понимают, что дальнейшая эскалация конфликта — это прямой путь к вооруженному столкновению с США, на который стране нечем ответить. Поэтому и не стоит ожидать перекрытия Ираном Ормузского пролива для нефтяных танкеров», — говорит Павел Веревкин, инвестиционный стратег «Алор Брокер».

Также инвесторы испытывают позитив после того, как Пекин официально подтвердил, что китайская делегация во главе с вице-премьером Лю Хэ в понедельник, 13 января, прибудет в Вашингтон. Об этом сообщило издание The Wall Street Journal.

Позитивный настрой участников рынка на покупку акций поддержали также данные по безработице в США. За первую неделю января число американцев, впервые обратившихся за пособиями, сократилось на 9 тыс., до 214 тыс. При этом количество заявок на пособие по безработице снижается четвертую неделю подряд.

К тому же российский фондовый рынок растет из-за внутренних факторов. Это замедление инфляции и снижение рублевых ставок, говорит Василий Карпунин, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер».

«Это приводит к положительной переоценке рублевых акций и облигаций», — говорит он.

Неплохо чувствует себя и российский рубль. Так, доллар США торгуется ниже 62 рублей на бирже. Центробанк установил официальный курс рубля к доллару США на пятницу, 10 января, на уровне 61,2 руб. Таким образом, российская валюта укрепилась почти на 70 коп.

Геополитика сыграла на руку нашей валюте, говорят эксперты.

«Изначально рубль укреплялся за счет роста нефтяных цен, которые традиционно реагируют подъемом на подобного геополитические риски. Теперь же, когда угроза войны отступает, «россиянин» пользуется спросом как высокодоходный актив. На фоне такой стойкости рубля, который показал отличные результаты в декабре и продолжает демонстрировать бычий настрой, активизируются разговоры на тему дальнейшего роста валюты в первом квартале года», — говорит Арсений Дадашев, директор Академии управления финансами и инвестициями.

Эксперт даже предполагает, что в ближайшее время российская валюта может укрепиться и до 60 рублей за доллар.

«Как показывает практика, в последнее время рубль практически потерял корреляцию с ценами на нефть и мировыми событиями, а главным фактором его укрепления по-прежнему остается приток иностранных инвестиций в российские ОФЗ», — говорит в свою очередь Павел Веревкин.

Впрочем, надолго ли хватит этого позитива, — пока что большой вопрос. В частности, эксперты сомневаются в том, что удачными будут переговоры между Китаем и США и что перемирие будет наконец достигнуто.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2020/01/09/12901868.shtml

КТО ИЛИ ЧТО СМОЖЕТ ОСТАНОВИТЬ УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ?

10.01.2020

Российский рубль, ставший одной из лучших валют прошлого года, продолжает свое укрепление и в 2020 г. Что может остановить победное шествие российской валюты?

После бурного ралли в период праздников рубль наконец прекратил укрепление, однако и слабеть российская валюта не начала: в четверг курс доллара и евро на Московской бирже почти не изменился.

Между тем, на рынке появился новый игрок - Банк России вернулся к покупкам валюты. В ближайшие дни до 14 января ЦБ РФ будет покупать валюту почти на 10 млрд руб. ежедневно. Впрочем, это не такая большая сумма, чтобы существенно повлиять на динамику рынка.

Возможно, присутствие регулятора несколько смягчит укрепление нацвалюты и не допустит таких скачков, которые были в первые дни января. Тем не менее рубль с высокой долей вероятности продолжит укрепляться.

Банк России нарастил долю активов в долларах до 24,2% на 30 июня 2019 г. с 21,8% на конец июня 2018 г. Соответствующие данные приведены в обзоре деятельности регулятора по управлению активами в иностранных валютах и золоте.

В то же время ЦБ сократил запасы в евро и юанях в аналогичном периоде до 30,6% с 32% и до 13,2% с 14,7% соответственно. Доля запасов регулятора в золоте увеличилась до 19,1% с 16,8%. В целом активы Банка России в иностранных валютах и золоте за отчетный период увеличились на $58,5 млрд и составили $516,8 млрд.

Для этого есть достаточно факторов. Прежде всего стоит отметить, что экспортеры продают валюту, поскольку им нужны рубли для выплат налогов в бюджет, а также для выплаты дивидендов.

Так, например, как сообщает Сбербанк CIB, сегодня "ЛУКОЙЛ" должен выплатить своим акционерам почти 140 млрд руб.

Ну а главным драйвером укрепления рубля, безусловно, являются действия мировых ЦБ, которые продолжают накачивать финансовую систему ликвидностью. Ранее "Вести. Экономики" писали, что каждый месяц от ЕЦБ, ФРС и Банка Японии на рынки поступает примерно $100 млрд.

Именно поэтому американские индексы растут без оглядки на что-либо, и именно поэтому укрепляется рубль и другие валюты emerging markets.

Участникам рынка ничего не остается, как покупать активы, тем более если они имеют хорошую доходность.

Так что в этой ситуации рубль находится в ситуации, когда причин для ослабления почти нет. Против центробанков играть бесполезно.

Возможно, ситуация начнет меняться на следующей неделе. Напомним, что 15 января США и Китай должны подписать соглашение о первой части торговой сделки.

Даже если все пройдет гладко и оно будет подписано, участники торгов будут изучать детали этой сделки. Также на рынок могут начать поступать какие-то новые данные, возможно, изменится тон заявлений центробанков.

Стоит также сказать, что начало года на рынках часто сопровождается довольно сильными и не всегда логичными движениями. Примерно до конца февраля многие управляющие находятся в отпусках, поэтому активность не слишком высокая, а следовательно, произойти может все что угодно.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/131000

КАКОМУ БАНКУ ДОВЕРИТЬ ДЕНЬГИ? | РЕЙТИНГ ЛУЧШИХ ВКЛАДОВ 2019 ГОДА ОТ «ВЫБЕРУ.РУ»

9.01.2020

Для вкладчиков 2019 год оказался не самым удачным: Центробанк 5 раз снижал ключевую ставку, доходность депозитов падала. Интерес к банковским вкладам снизился, вместо традиционных сбережений люди инвестировали в ценные бумаги и акции. Как сберегать в 2020 году, какому банку доверять деньги и как выбрать лучший вклад? Об этом в обзоре «Выберу.ру».

Ставки продолжат снижаться, предупреждают аналитики. Сбербанк прогнозирует: ключевая ставка ЦБ упадёт в 2020 году до 5,5% годовых. Вслед за КС снизятся ставки банковских депозитов. Практика показывает, как только один крупный банк России меняет проценты по вкладам, тенденцию подхватывают другие финансовые организации. Ранее «Выберу.ру» писал, что ставки ниже 5% ожидает глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. Поддерживает прогноз и представительство ЦБ. Но резкого падения доходности не будет: ставки снизятся постепенно.

Приверженцам классического депозита в банке «Выберу.ру» представил рейтинг лучших вкладов 2019 года. Рейтинг «Выберу.ру» - не рекламное и не коммерческое предложение. Это ТОП выгодных продуктов по версии команды портала. Рейтинг поможет ориентироваться среди предложений, сравнить ставки и тарифы ведущих банков.

Лучшим вкладом 2019 года по версии «Выберу.ру» становится «Доходный-онлайн» РОССЕЛЬХОЗБАНКА. Это срочный вклад с повышенной ставкой, который можно открыть в одной из трёх валют: рублях, долларах или евро. Проценты вы получаете в конце срока, счёт нельзя пополнять или снимать часть средств. Капитализация процентов по вашему выбору.

Продукт можно открыть от 3000 рублей, максимальная сумма не ограничена. Если вложить от 50 000, банк оформит бесплатную карту «Амурский тигр – карта к вкладу». Сроки – от 31 дня до 1460 дней. Максимальная ставка 6,5% годовых устанавливается, если срок вклада 1460 дней.

Второе место занимает программа «Ставки на рост» БАЛТИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ. Депозит можно открыть в рублях, долларах, евро или китайских юанях. Проценты выплачиваются ежемесячно. Вклад можно пополнять, но сумма взноса зависит от способа. Наличными в кассе можно вносить 1000 рублей, 100 долларов, евро или юаней. Безналично – без ограничений. Вы можете снимать со счёта сумму начисленных процентов.

Сроки депозита – от 91 до 730 дней, максимальная ставка в рублях – 5,3% годовых. Открыть вклад можно от 50 000 рублей, ставка растёт вместе с суммой: максимальную доходность вы получите, когда на счёте будет больше 1,5 млн рублей.

Замыкает тройку лидеров «ВОСТОЧНЫЙ» депозит одноимённого банка. Программа поддерживает счета в одной из валют – рублях, долларах или евро. Проценты вы получаете в конце срока, пополнять вклад нельзя.

Сумма при открытии не должна быть ниже 30 000 рублей. Банк устанавливает максимальную ставку 5,7% годовых при сумме от 10 000 000 рублей на срок 367 и 732 дня. Ознакомьтесь с линейкой ставок на странице программы на «Выберу.ру». Для участников программы «Проценты в подарок» ставка выше.

На 4 месте программа «МЕГА Онлайн» Московского кредитного банка. На 5 – «Таврический максимум онлайн» «Таврического банка». На 6 – «Лидер-онлайн» Экспобанка. 7 строку занимает «ИТБ-Постоянный доход» Инвестторгбанка. 8 позиция у «Абсолют банка», 9 – у «Союза». Замыкает десятку предложение Московского индустриального банка.

В рейтинге также участвуют предложения Совкомбанка, «Зенита», «Ренессанс кредита», Промсвязьбанка, Сбербанка и других финансовых организаций.

Новый ТОП необычный, работая над рейтингом команда «Выберу.ру» учитывала позиции программ по всем рейтингам депозитов 2019 года, размер процентной ставки, сроки, популярность предложений на портале. Также мы рассчитывали доходность предложения.

В ТОП вошли 20 депозитов ведущих российских банков. Каждая финансовая организация участвует в государственной программе страхования вкладов физических лиц. Чтобы сохранить сбережения, мы советуем не хранить в одном банке больше 1,4 млн рублей.

«ВЫБЕРУ.РУ»

https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/01/09/ppk-reiting-lycsih-vkladov-2019-goda-ot-viberyry/

ВКЛАДЧИКИ БАНКОВ ПОНЕСЛИ ДЕНЬГИ НА БИРЖУ: В ПЕТЕРБУРГЕ ТРЕХКРАТНЫЙ ПРИРОСТ СЧЕТОВ

9.01.2020

Санкт-Петербургская биржа, специализирующаяся на торгах акциями иностранных компаний, зафиксировала за 2019 год трехкратный прирост счетов – с 910 тысяч до 3 млн. Деньги несут те, кто разочаровался в банковских вкладах.

Как пишут «Ведомости» 9 января, двухкратный прирост фиксируют и на Московской бирже.

А рост стимулирует падение ставок банковских депозитов, мощный «бычий» тренд на российском фондовом рынке и бурное развитие инвестиционных мобильных приложений.

Весь клиентский портфель брокеров (включает активы физических и юридических лиц) к 1 октября достиг 9,96 трлн рублей.

Напомним, что Банк России весь 2019 год продолжал цикл снижения ключевой ставки. Пять раз подряд она становилась ниже. Вслед за этим дешевели кредиты и снижались ставки по вкладам.

«ФОНТАНКА.РУ»

https://www.fontanka.ru/2020/01/09/107/

ГУД ПАЙ, МАЙ ФРЕНД, ГУД ПАЙ

10.01.2020

Чистый приток в паевые фонды показал новый рекорд.

Предварительные данные Investfunds свидетельствуют о том, что как декабрь 2019 года, так и весь год стали самыми успешными для управляющих компаний за всю четвертьвековую историю отрасли. В минувшем месяце чистый приток средств в открытые ПИФы превысил 30 млрд руб., что в 1,5 раза выше исторического максимума, установленного месяцем ранее. В целом за год частные инвесторы вложили в открытые ПИФы свыше 103 млрд руб., почти на четверть больше рекорда 2018 года.

Начало 2019 года не предвещало успеха. В первые месяцы оттоки из фондов преобладали, с января по апрель инвесторы вывели почти 5 млрд руб. Но в конце весны произошел перелом, который перерос в массовые привлечения в осенне-зимний период. Ускорению притоков в розничные ПИФы в конце года способствовала благоприятная конъюнктура. С одной стороны, ставки по вкладам обновили исторические минимумы, а с другой — большая часть паевых фондов показала с начала года двузначную доходность. В третьей декаде декабря средняя максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших банков по объему средств населения снизилась до 6,011% годовых. Это минимальное значение за всю историю наблюдения (с июля 2009 года).

В то же время две трети всех открытых ПИФов обеспечили доход свыше 10%, при этом доход 33 лучших фондов составил 30–50%. «В условиях, когда ставки по депозитам почти в два раза ниже доходности даже консервативных облигаций, многие розничные инвесторы предпочитают размещать средства в инструментах фондового рынка. При этом ПИФы — самый простой и понятный из них для начинающего инвестора»,— отмечает глава управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев. По словам главного исполнительного директора «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимира Потапова, большая часть привлеченных средств приходится на новых клиентов состоятельного сегмента, хотя интерес к продуктам демонстрирует и розница.

На предпочтения инвесторов оказывает влияние сезонный фактор, а также изменения в работе кредитных организаций с клиентами. По словам старшего управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Рената Малина, в конце года у многих клиентов банков заканчивается срок действия депозитов, другие получают премии и стремятся их вложить в доходные продукты. Снижение же ставок привело к падению процентных доходов банков. Поэтому они все активнее предлагают своим клиентам комиссионные продукты, тем самым решая вопросы по диверсификации доходов и удержанию клиентов. «С учетом несоразмерного объема средств на депозитах по отношению к средствам в фондах даже небольшое сокращение их доли обеспечивает рекордный приток в ПИФы»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк.

Участники рынка отмечают, что важную роль для достижения рекордов на рынке коллективных инвестиций сыграла возросшая медийная активность самих управляющих компаний, а также государства по информированию населения о преимуществах инвестиций на фондовом рынке. «Этот фактор на протяжении всего года только нарастал и сейчас на фоне очень успешных результатов управления паевыми фондами усилил общий тренд на привлечение новых инвесторов»,— отмечает Константин Кирпичев.

С учетом того что основной приток средств обеспечивают вчерашние вкладчики, спросом у них пользуются консервативные продукты — фонды облигаций и денежного рынка. В декабре в данные категории фондов поступило почти 14 млрд руб. Еще свыше 10 млрд было инвестировано в фонды смешанного типа. «Популярность смешанных фондов обусловлена тем, что инвесторы понимают, что вне зависимости от уровня риска инструмента свои вложения всегда нужно диверсифицировать. Для одних это возможность повысить доходность вложений, для других — повысить их устойчивость к колебаниям в том или ином сегменте»,— отмечает Ренат Малин. В фонды акций частные инвесторы инвестировали около 6 млрд руб.

В январе из-за сезонного снижения деловой активности притоки в фонды могут замедлиться, но в дальнейшем, при отсутствии внешних шоков, рекорд декабря будет обновлен, считают участники рынка «Мы ожидаем, что в этом году Банк России еще раз снизит ключевую ставку, поэтому доходности по депозитам, скорее всего, еще опустятся от текущих уровней. Это в свою очередь будет способствовать продолжению притоков в инструменты доверительного управления»,— отмечает Ренат Малин. Основными бенефициарами притоков останутся облигационные фонды, но по темпам роста привлечений будут лидировать фонды акций. «Мы ожидаем, что в этом году российский рынок снова принесет двузначную доходность. И на этом фоне могут очень серьезно увеличиться притоки в фонды акций, инвестирующие преимущественно в российский рынок»,— отмечает Виктор Барк.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4215527

НА СЧЕТ ТРИ: КАК РЕФОРМА ИИС МОЖЕТ ИЗМЕНИТЬ ФИНАНСОВЫЙ ЛАНДШАФТ РОССИИ

9.01.2020

В ближайшие годы Россия рискует столкнуться с очередной пенсионной реформой. И новые изменения могут оказаться куда глобальнее, чем планы, которые публично анонсировались Минфином и Банком России. Мнение Евгения Биезбардис, главы аналитической службы НПФ «Сафмар».

Новый виток реформирования способен серьезно изменить конкурентную среду не только для пенсионных фондов. Не исключен сценарий, при котором тектонические сдвиги произойдут и в индустрии страхования жизни, и на рынке управляющих компаний, и в банковской сфере. Причиной этому может стать появление индивидуального инвестиционного счета третьего типа в начале 2020-х годов. Пока его характеристики туманны, но с учетом зарубежной практики можно предположить его пенсионное назначение.

В 2019 году, после трехлетних разработок, Минфин и ЦБ РФ заявили, что планы по внедрению индивидуального пенсионного капитала (ИПК) отложены. Сама идея внедрения ИПК с автоподпиской взамен обязательного накопительного элемента возникла одновременно с появлением аналогичных разработок за рубежом. Они проходили при активном участии консультантов Всемирного банка. Сначала концепция ИПК напоминала польскую систему добровольных пенсионных планов (PPK, pracownicze plany kapitałowe). Но повышение пенсионного возраста вызвало недовольство большей части населения. Это сказалось на планах чиновников ввести автоподписку, и максимально широкий охват россиян стал невозможным.

В итоге власти презентовали гарантированный пенсионный план (ГПП) — универсальную, но негибкую пенсионную схему, которая дает возможность добровольно копить на пенсию. ГПП в текущей редакции (авторам еще предстоит внести законопроект в Госдуму) получился своеобразным развитием давно существующих индивидуальных программ негосударственного пенсионного обеспечения. По оценкам экспертов, в том числе и самих авторов проекта, сделать такую программу массовой не получится: по прогнозам, в нее вступит лишь 1 млн клиентов.

Почти одновременно с ГПП регулятор заговорил о возможном появлении индивидуального инвестиционного счета третьего типа. Можно предположить, что именно через ИИС-3 будет возрождена идея индивидуального пенсионного капитала, который позволит привлечь на рынок действительно большой объем долгосрочных инвестиций. Способствовать популяризации этой идеи будет появление маркетплейсов — своеобразных интернет-магазинов с широким ассортиментом финансовых продуктов.

Для ИИС-3 наверняка унифицируют правила взносов и выплат, а выбор формата накопления на старость будет отдан на откуп частному лицу: через пенсионный банковский вклад, накопительный пенсионный счет, добровольное пенсионное страхование или прямое инвестирование в ценные бумаги. Именно так и произошло в Польше. И если в первый год введения PPK перевод пенсионных накоплений поляков из обязательного пенсионного страхования был добровольным, то с 2020 года он станет автоматическим.

На мысль о разработке такой модели наталкивает и то, что мегарегулятор в лице Банка России в последние годы проводит реформы в поднадзорных секторах по одному сценарию: унифицируется отчетность; расширяется практика стресс-тестирования; ужесточается контроль над инвестициями; планируется ввести системы государственного гарантирования прав клиентов финансовых организаций — и в страховании жизни, и для ИИС, и в рамках негосударственного пенсионного обеспечения.

Кстати, ИИС пенсионного типа объясняет идею возникновения пенсионного оператора, который на самом деле не так уж и нужен для внедрения гарантированного пенсионного плана. ГПП — это фактически негосударственное пенсионное обеспечение, для функционирования которого, как показывает практика, администратор не требуется. Механизм пенсионного оператора будет апробирован в рамках концепции ГПП, но по-настоящему он сможет раскрыться при кросс-секторальном управлении пенсионным капиталом.

Кто выиграет в случае появления индивидуального пенсионного инвестсчета?

Прежде всего, крупные финансовые дома, контролирующие игроков в разных секторах. Выгоду получат кредитные организации, давно мечтающие о привлечении от населения вкладов, с которых невозможно будет досрочно снять средства. Это снизит стоимость кредитования и повысит конкурентоспособность вкладов на фоне падения процентных ставок. Можно ожидать дальнейшего развития добровольного страхования жизни. Брокеры получат доступ к более широкой клиентской базе, что позволит сформировать еще больший приток частных средств на фондовый рынок. За пять лет в ИИС первого и второго типа они уже привлекли 1,3 млн индивидуальных инвесторов и 120 млрд рублей. Сейчас ИИС — это просто налоговая льгота в дополнение к гарантированной доходности при среднесрочном инвестировании в гособлигации. А после реформирования этого инструмента граждане получат больше вариантов для реализации своих пенсионных стратегий. Но, вероятнее всего, им не избежать и новых проблем — например, связанных с налоговыми льготами и с приостановлением уплаты взносов.

Такое развитие событий может продолжить тренд на государственную монополизацию на рынках финансовых услуг. А также кардинально изменить индустрию пенсионных фондов. Напомню, что концепция ГПП предполагает передачу функций ведения реестра и персонального учета клиентов пенсионному оператору. Пенсионным фондам в том виде, в котором мы привыкли их видеть, может просто не остаться места на финансовом рынке: одни сдадут лицензию, другие превратятся в управляющие компании. Способны выжить в таких условиях лишь самые крупные и технологичные НПФ. Вот и получается, что ИИС-3 — это, с одной стороны, перспективный подход к решению вопроса накопления на пенсию. А с другой — мощный драйвер эволюции рынка пенсионных услуг, которому в следующем году исполнится 30 лет.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10913942

ИЗМЕРЬ СВОЮ ПДН: КАК ЖИТЕЛЮ ТВЕРИ В НОВОМ ГОДУ НЕ ПОТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ

9.01.2020

Как, открывая вклад, не заключить ненужный договор страхования? Что нового ждет автолюбителей с 1 апреля? Ответы на эти и другие вопросы – в нашем финансовом обзоре, подготовленном при помощи отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО.

Каких только чудес не бывает под Новый год! Например, сходили вы в банк открыть вклад, а вернулись с полисом инвестиционного страхования жизни, с которым непонятно что делать. И в такие неприятные ситуации попадает немало людей по всей стране. Подобная практика, связанная с введением потребителей в заблуждение и навязыванием одних финансовых услуг вместо других, получила название «мисселинг».

Это слово – калька с английского «mis selling». Буквально – «неправильно продать». Чаще всего жертвами мисселинга потребители становятся в банках, хотя с неправильным информированием или недоинформированием клиента в процессе продажи можно столкнуться в любой финансовой организации. Дело в том, что банки выступают агентами страховых компаний или, например, доверительными управляющими, если речь идет о приобретении вместо вклада ценных бумаг. Вкладчику не объясняют, что ему пытаются «втюхать» не банковский продукт, ведь из всех вариантов вложения денег государство гарантирует возврат только вкладов (на сумму не более 1 млн. 400 тыс. рублей). Эта подмена обычно обнаруживается, когда человек решает досрочно вернуть свои сбережения.

Заместитель управляющего отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков рекомендует не стесняться задавать вопросы и внимательно изучать все документы перед подписанием. Даже если вас торопят. «Недобросовестные работники пользуются доверчивостью клиента, рассеянным вниманием и неразборчивостью в новых финансовых продуктах. Обращайте внимание на то, с кем вы заключаете договор: с банком или иной организацией. Уточняйте, застрахованы ли вложения государством. Внимательно проанализируйте условия начисления процентов по вашим вкладам и наличие скрытых комиссий за обслуживание договора, выясняйте, на какой срок лучше заключить договор, чтобы не потерять деньги при его досрочном расторжении», - посоветовал специалист читателям «МК в Твери».

ЧТО НОВЕНЬКОГО В 2020-М? Дед Мороз принес в своем мешке немало и законодательных изменений, которые могут отразиться на кошельке сограждан. Коротко расскажем о самом важном.

Объективно оценить ваши финансовые возможности и не попасть в «долговую яму» поможет показатель долговой нагрузки (ПДН).

Введенный с октября ПДН позволяет соотнести суммы платежей гражданина по всем имеющимся кредитам с его среднемесячным доходом.

С 1 января денежные споры с микрофинансовыми организациями можно будет улаживать с помощью финансового омбудсмена. Он рассматривает дела не дольше 15 дней и бесплатно. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда. А с 2021 года с финомбудсменом будут обязаны взаимодействовать все банки, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы.

С 1 января снижается с двух до полутора размеров выданного займа максимальная переплата по займам, выданным на срок до года. В сумму переплаты входят все проценты, комиссии, неустойки и штрафы. После достижения предела этой суммы дальнейшее начисление процентов запрещается, в том числе, взимание неустойки (штрафов, пени), иных платежей и мер ответственности. «Так, если человек взял взаймы 10 000 рублей, он отдаст не более 25 000 (10 000 – его долг, 15 000 – проценты, неустойка и иные платежи)», – приводит пример управляющий отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Николай Комаров. Правила действуют только для новых договоров, для старых займов сохранятся прежние ограничения.

С 1 января меняются пошлины на онлайн-шопинг в зарубежных магазинах. Онлайн-заказы из зарубежных магазинов стоимостью более 200 евро будут облагаться пошлиной – 15% от суммы свыше этого лимита. Кроме того, с нового года изменились пошлины на посылки тяжелее 31 кг: за каждый килограмм сверх этой нормы возьмут пошлину 2 евро.

А еще с 2020 года все негосударственные пенсионные фонды обязаны публиковать на своих сайтах информацию о процентах, которые они начислили своим клиентам по итогам года. Фонды также сообщат, на сколько в среднем они проиндексировали выплаты тем людям, которые уже получают пенсии. Информацию об инвестиционной доходности фонды должны публиковать раз в год до 31 марта, об индексации – до 1 августа.

Ну и, наконец, приятное известие для тех, кто финансово помогает родственникам в других регионах России. С 13 июня 2020 года в России отменят «банковский роуминг» – комиссию за денежные переводы между клиентами одного банка, проживающими в разных краях и областях. Между тем сейчас некоторые банки берут 1-1,5% от суммы перевода за отправку денег в другой субъект РФ.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ В ТВЕРИ»

https://tver.mk.ru/social/2020/01/09/izmer-svoyu-pdn-kak-zhitelyu-tveri-v-novom-godu-ne-poteryat-dengi.html

ФЕНОМЕНАЛЬНЫЙ РОСТ: ПОЧЕМУ АКЦИИ «МЕЧЕЛА» ВЗЛЕТЕЛИ НА 65% ЗА ДВА ДНЯ?

10.01.2020

Эксперты называют три основные версии: инсайдерская торговля, ошибка инвестиционных банкиров и пожары в Австралии.

Так дорого бумаги «Мечела» стоили в октябре 2018-го. Буквально за два торговых дня акции отбили падение, которое длилось больше года. Начался рост в Нью-Йорке 6 января, где торгуются депозитарные расписки. На Московской бирже 20-процентный рост сопровождался десятикратным увеличением объемов торгов.

Первая версия — продолжающиеся пожары в Австралии. Они грозят тем, что часть поставок угля может быть снижена, что, в свою очередь, приведет к росту цен. С начала года высококачественный коксующийся уголь подорожал на 4-5%.

Выглядит правдоподобно, но не бьется по цифрам. При росте цен на сырье в пределах 5% акции «Мечела» взлетели на 65%. При этом акции другой угледобывающей компании «Распадская» выросли только на 11%. В моменте рост был сильнее, но это не десятки процентов.

Возможно, «Мечел» был наиболее недооцененной компанией, поэтому на нем эффект отразился больше всего. О еще одной версии говорит директор группы корпоративных рейтингов АКРА Максим Худалов.

«Есть подозрение, что была допущена некоторая ошибка в трактовке рекомендаций аналитиков по компании с похожим индексом. В пользу этой версии говорит тот факт, что бумаги как раз компании «Мечел» несколько снижались после роста, который они продемонстрировали два дня назад. К этой версии я отношусь больше с юмором. Наверное, все-таки следует понимать, что была некоторая фундаментальная недооцененность бумаг всего металлургического сектора. Конечно, такое ралли, которое мы видели по бумагам «Мечела», скорее имеет под собой спекулятивный фактор нежели фундаментальный, потому что именно цены на уголь выросли достаточно незначительно и пожары не привели к таким перебоям поставок, которые возникают обычно в случае наводнений».

Третья версия: бумагу скупали инсайдеры. Через десять дней, 20 января, наступит дедлайн по важной сделке: у «Мечела» есть преимущественное право на выкуп 49% Эльгинского месторождения у Газпромбанка. Это очень крупный угольный актив. Если компания до 20 января не привлечет деньги, банк сможет продать долю стороннему покупателю. Возможно, есть новые детали, которые известны только узкой группе лиц, комментирует президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган.

«Мне лично в голову приходит следующее: 20 января заканчивается срок, когда господин Зюзин (председатель совета директоров ПАО «Мечел». — Business FM) должен либо выкупить у Газпромбанка очень крупное месторождение угля (причем это коксующийся уголь, очень востребованный), либо он не сможет выкупить. Есть конкуренция за этот кусок. Там могут быть разные истории: от того, что Зюзин нашел деньги и скоро выкупит (соответственно, «Мечел» будет довольно быстро закрывать свои долги, потому что основная проблема у «Мечела» — это долги), до того, что сам «Мечел» будет продан из-за того, что не смогли найти денег. Самое ужасное заключается в том, что мы с вами сидим и гадаем, а что же стоит за этим, вместо того чтобы просто получить четкую и понятную информацию от пресс-службы компании. Когда публичная компания не дает информацию — либо предпочитает отмалчиваться, либо еще что-то, — это говорит о нашем рынке и о том, что это не рынок, а пародия на него».

В четверг, 9 января, акции «Мечела» оказались в лидерах падения: привилегированные акции потеряли почти 11%, обыкновенные бумаги — больше 8%. При этом индекс Мосбиржи вырос на четверть процента.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/433815

МИКРОФИНАНСИСТЫ НАРАЩИВАЮТ ДОЛГ

9.01.2020

Инвестирование в МФО оживает за счет собственников и банков.

По данным аналитического центра МФК «Займер» (с исследованием ознакомился “Ъ”), объем выдачи микрозаймов физлицам по итогам 2019 года вырос на 21%, против 30% в 2018 году. Столь существенный рост, особенно с учетом существенного снижения доходности после ограничения процентной ставки по займам, введенного в прошлом году, обусловлен активным расширением масштабов бизнеса компаний, говорится в исследовании.

Так, за 9 месяцев 2019 года МФО было привлечено на 20,3% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

За 9 месяцев 2018 года произошло падение на 10,7%, за весь 2018 год — на 13%. Учитывая крупные размещения облигаций, прошедшие в четвертом квартале прошлого года, по итогам года можно ожидать, что прирост сохранится в пределах 25–27%, что соответствует примерно 67,5–68,5 млрд руб., отмечают аналитики. По словам гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, отрицательные итоги 2018 года с точки зрения привлечения инвестиций были связаны с исключением из реестра нескольких значимых игроков. «В 2019 году громкие исключения продолжились, однако в этом году стал формироваться пул крупных и надежных компаний с диверсифицированным каналом привлечения»,— говорит он.

Вместе с тем падает значимость привлечения средств от физлиц и ИП, не являющихся учредителями МФО. И если в 2017 году доля их вложений составляла 17,3% от общего объема, то в 2018 году она снизилась до 13,1%, а за 9 месяцев 2019 года — до 12,0%. Место частных инвесторов (которые предпочитают вложения в долговые бумаги МФО) в прошлом году заняли вложения юрлиц, банков и займы от собственников. Займы от юрлиц, по мнению аналитиков компании, это в первую очередь деньги, привлеченные от холдинговых структур, владеющих МФО. Активизируют кредитование МФО и банки на фоне замедления потребкредитования. «В 2019 году, по нашим оценкам, банки выдали МФО кредитов примерно на 17–18 млрд руб., против 13,5 млрд руб. в 2018 году»,— отмечает господин Макаров. Собственники же возвращают средства, ранее полученные в качестве дивидендов, поскольку эффект масштаба играет большую роль для рентабельности МФО в текущих условиях.

По оценке МФК «Займер», в 2020 году прирост объема привлеченных средств может составить около 20% (80 млрд руб.). Существенного роста доли частных инвесторов не ожидается, пул опытных инвесторов в МФО уже сформирован. Продолжится рост популярности среди них облигаций МФО. «Средняя процентная ставка по долговым бумагам составляет 15–16% годовых»,— отмечает гендиректор Moneyman Ирина Хорошко. «Развитие всегда требует дополнительного финансирования, и поскольку количество его источников для МФО ограничено, мы можем увидеть выход крупных игроков на публичные рынки»,— полагает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Также будет наблюдаться рост интереса со стороны банков: кредитование крупных финансово-устойчивых игроков рынка является для них одним из немногих способов разместить деньги с хорошей доходностью. Впрочем, этот источник имеет свои ограничения. По мнению гендиректора МФК «Мигкредит» Олега Гришина, для банков слишком дорого формировать методологию кредитования МФО, которых в количественном выражении очень мало, да еще без жесткой структуры обеспечения. «По нашему опыту, банки требуют заложить весь портфель и обороты, накладывая массу ковенант, что качественно сковывает компании в части гибкости управления и развития бизнеса»,— добавляет он.

По словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Светланы Кордо, при фондировании микрофинансистов для банка возникает двойной риск, поскольку невозможно контролировать дальнейшее распределение средств через МФО до конечного клиента.

«Поэтому если для МФО такой инвестор, как банк, имеет безусловное преимущество — скорее всего, стоимость привлеченных средств будет низкой относительно классических источников фондирования микрофинансистов, то для кредитных организаций это все еще высокий риск невозврата денег, сложный и непрозрачный бизнес»,— отмечает эксперт. Впрочем, по оценке господина Макарова, в этом году МФО могут получить от банков свыше 20 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4214985

ВКЛАД «СОВЕТСКИЙ»: КАК ГОСУДАРСТВО БУДЕТ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ С НАСЕЛЕНИЕМ ПО СТАРЫМ ДОЛГАМ

10.01.2020

Долг по сгоревшим в 1991 году сбережениям в два с лишним раза превысит госрасходы в этом году. Как государство будет платить по счетам?

Каждый год в начале декабря президент России Владимир Путин подписывает закон о переносе компенсации советских вкладов. В прошлом году тоже подписал.

Государство нам крупно задолжало. В соответствии с федеральным законом от 1995 года «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» гарантированные сбережения составляют 345,54 млрд рублей СССР. Из них вклады в Сбербанк России, сделанные до 20 июня 1991 года, — 315,3 млрд рублей, вклады в организации государственного страхования РФ по договорным видам личного страхования в период до 1 января 1992 года — 29,4 млрд рублей, вклады в государственные ценные бумаги (СССР и РСФСР), размещение которых производилось на территории РСФСР в период до 1 января 1992 года, — 0,84 млрд рублей.

Впрочем, есть и другие оценки. Экономист и бывший советник президента Путина Андрей Илларионов несколько лет назад называл сумму в 369 млрд рублей, накопленных только на счетах в Сбербанке к 1990 году. Аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин говорит о сумме 662 млрд рублей, а ведущий аналитик QBF Олег Богданов — о том, что сумма денежных средств могла варьироваться от 600 млрд до 800 млрд рублей.

Это деньги, которые были уничтожены денежной реформой Павлова 1991 года, гиперинфляцией, оказавшейся в 1992 году выше 2500%, «заморозкой» вкладов и прочими прелестями «шоковой терапии». «По своим масштабам эта экспроприация сравнима с насильственной коллективизацией в деревне в 1930-е годы, — писал американский экономист и журналист Джуд Ванниски. — Ее экономические последствия не менее опустошающи, хотя она и была проведена без насилия и депортаций». Впрочем, государство впоследствии пообещало вернуть гражданам их сбережения.

Уже в 1995 году был принят закон «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации», который гарантировал сохранность сбережений граждан, помещенных в Сбербанк до 20 июля 1991 года — в этот день Сбербанк был преобразован в акционерное общество. Кроме того, государство обещало компенсировать сбережения, оформленные в виде страхования до 1 января 1992 года. Все эти накопления Россия признала своим внутренним долгом. А чтобы рассчитывать текущую сумму долга, изменившуюся со временем, ввела понятие долгового рубля — единицу долгового обязательства.

Как именно должен рассчитываться этот долговой рубль, депутаты попытались объяснить уже в следующем законе — «О порядке установления долговой стоимости единицы номинала целевого долгового обязательства Российской Федерации». В нем, во-первых, появляется «необходимый социальный набор». Это «фиксированный набор традиционных для населения Российской Федерации основных потребительских товаров и услуг, состав и объемы потребления которых необходимы для обеспечения жизнедеятельности человека и сохранения его здоровья». А во-вторых, предлагается алгоритм расчета: необходимо определить стоимость этого набора в ценах 1990 года и сравнить ее со стоимостью этого набора в текущих ценах. Полученное соотношение и будет величиной долгового рубля, с помощью которой будет произведен перерасчет всех вкладов. А потом последовал и закон «О базовой стоимости необходимого социального набора», который определил ее годовую величину в 464 рубля СССР. Борис Ельцин подписал закон в феврале 1999 года, однако и его исполнение постоянно переносится. Теперь на 2023 год.

В пояснении к закону, подписанному в декабре Владимиром Путиным, отсрочка объясняется отсутствием законов, которые обеспечивают перевод вкладов в целевые долговые обязательства России и порядок их обслуживания. То есть за 20 лет не подготовлена соответствующая нормативная база. «Однако в современной России нет никаких трудностей с массовой разработкой и принятием любых законопроектов», — отмечает управляющий директор ИК «Алго-Капитал» Михаил Ханов. Почему же нужные законы так и не появились?

Эксперты называют несколько причин постоянного переноса выплат советских вкладов.

1. Возврат сбережений не укладывается в политический курс. «Это связано с многолетней тенденцией к сворачиванию социальных гарантий в стране, — поясняет Михаил Ханов. — В этом есть своя здравая логика. Если государство не выделяет деньги на решение более насущных проблем, то выплаты по долгам Советского Союза также можно отложить. Было бы наивно ожидать решения этого вопроса в год, когда состоялось болезненное повышение пенсионного возраста». Власть не заинтересована в выполнении этого закона, потому что вкладчики либо умерли, либо за 28 лет потеряли надежду вернуть деньги, говорит директор по макроэкономике «Эксперт РА» Антон Табах.

2. Неясно, сколько платить. «Сложно оценить объективную стоимость советских вкладов с учетом накопленной инфляции с 1991 года и актуального курса рубля», — считает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. «Думаю, основной мотив приостановки выплат кроется в отсутствии механизма перерасчета компенсации: неясно, каким образом советские сбережения перевести в современную валюту», — соглашается Олег Богданов. Но очевидно, что речь идет об очень крупных суммах. «Это десятки триллионов рублей, — говорит Авакян, — объективно такой суммы у государства даже при нынешнем бюджетном профиците и размере фондов нет». Отсюда и третья причина.

3. Денег нет.

Но обо всем по порядку.

СКОЛЬКО ВСЕ-ТАКИ ЗАДОЛЖАЛО ГОСУДАРСТВО? В октябре 2019 года в правительстве посчитали задолженность перед россиянами: на погашение советских сбережений потребуется в 2020 году 45,4 трлн рублей, в 2021 году эта цифра вырастет до 47,22 трлн, в 2022 году — до 49,11 трлн. «Финансовая оценка осуществлена исходя из общего объема гарантированных сбережений в сумме 345,54 млрд рублей, размера единицы номинала целевого долгового обязательства РФ по состоянию на 30 декабря 2002 года 31,51 долгового рубля (последняя дата его определения Росстатом) и индекса потребительских цен (инфляции) за период 2003—2022 годов», — сказано в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Это примерно 2,25 годового федерального бюджета или 5,5 Фонда национального благосостояния, приводит сравнение Антон Табах.

«Сумма выглядит астрономической, но ее нельзя считать завышенной, — указывает Михаил Ханов. — В советское время облигации государственного займа широко распространялись в добровольно-принудительном порядке, а накопление денег в сберкассе было очень массовой практикой».

Впрочем, не все эксперты согласны с такой суммой задолженности.

Аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин считает, что один рубль 1991 года с учетом ИПЦ и деноминации эквивалентен приблизительно 100 сегодняшним рублям. «По моим расчетам на основе ИПЦ, с 1991 года сумма задолженности по вкладам составляет 62,5 триллиона рублей», — говорит Осин.

Пересчитать задолженность можно, опираясь на цену золота, полагает зампред правления Локо-Банка Андрей Люшин. «Средняя зарплата советского гражданина, по данным Госкомстата, в 1991 году составляла 200 рублей, — рассказывает Люшин. — Если перевести эти деньги по курсу золота, то в современных российских рублях получится 75 500 рублей». По этим расчетам выходит, что сумма долга перед россиянами выросла до 130,4 трлн рублей.

Российские власти предусмотрели свой вариант пересчета. Закон говорит о неком «базовом наборе» — это условный набор товаров и услуг стоимостью 464 рубля СССР. Собственно, изменение в стоимости этого набора и должно определить стоимость долгового рубля — того инструмента, с помощью которого и будет происходить компенсация. Состав этого «базового набора» дает определенное поле для манипуляций. «Корзина товаров в этом индексе может быть заметно скорректирована, с тем, например, чтобы в итоге уменьшить объем необходимых выплат, учитывая описанный выше потенциальный эффект от такой программы», — говорит Александр Осин.

С необходимым социальным набором государство пошло сразу на две хитрости. Во-первых, социальный набор получился вполне себе министерский: граждане СССР с удивлением узнали, что должны были получать в среднем в два с половиной раза больше (исходя из средней зарплаты в 200 рублей, о чем см. ниже). То есть уже на этом этапе база для расчета инфляции по набору оказалась сильно завышена. Во-вторых, государство умудрилось посчитать стоимость набора, не определив его состав, чем оставило себе солидный простор для маневра.

Но в логике властей есть еще один интересный нюанс — тот самый долговой рубль. Этот инструмент придуман исключительно для компенсации долгов вкладчикам советского Сбербанка. Между тем Российская Федерация признала советские вклады внутренним долгом. А с остальными долгами оно рассчитывается в обычных рублях или валюте. Что, если мы в расчете компенсации используем, например, американские доллары?

Согласно информации, размещенной на сайте Банка России, к началу лета 1991 года 1 доллар США стоил 60 копеек, а в течение 1991 года курс доллара колебался от 54,5 до 61 копейки за доллар США. Но это был официальный курс, который мало соотносился с реальностью. «Реальную цену рубля 1991 года привести невозможно, так как он был неконвертируемой валютой, — обращает внимание ведущий аналитик QBF Олег Богданов. — На черном рынке курс рубля находился на уровне 30 рублей за 1 доллар США. За последние 30 лет уровень инфляции в США менялся от 6% до 2%, таким образом, приблизительно 3 нынешних доллара равняются 1 доллару 1991 года, или 1 доллар 2019 года равняется 10 рублям 1991 года. Значит, курс рубля тридцатилетней давности к современному составляет, если брать черный рынок, 1:6, а официальные котировки — 1:120. Если предположить, что денежные средства населения в 1991 году равнялись 800 миллиардам рублей, то сейчас эту цифру нужно умножить или на 6, или на 120. Общая сумма долга в описанных случаях будет существенно отличаться: 4,8 триллионов или 96 триллионов рублей. Таким образом, у депутатов есть широкое поле для определения величины долга по вкладам».

«Очевидно, что ориентировочная сумма выплат неподъемна для государства и в настоящее время, и в течение многих последующих лет, — говорит Михаил Ханов. — Более того, даже выплата процентов на уровне текущей ключевой ставки стала бы серьезным бременем для бюджета».

Сумма возмещения слишком большая, чтобы предполагать, когда последуют массовые выплаты, хотя бы и в частичном размере, считает Нарек Авакян. «Чтобы их возместить, нужна целая программа, которая будет впоследствии гораздо более дорогая, чем нашумевшие нацпроекты за 26 триллионов», — полагает Авакян. Собственно, частичные выплаты — единственный выход, по мнению Михаила Ханова. «Условием для реальных массовых выплат по старым советским долгам является списание большей их части до такого размера, который государство захочет и будет в состоянии компенсировать», — говорит он.

Впрочем, важно вспомнить, что существующий закон предполагает не выплату «живыми» деньгами, а конвертацию старых советских долгов в новые целевые долговые обязательства, для чего и потребовалось вводить понятие долгового рубля. «Примеры подобных бумаг в мировой практике существуют, — отмечает Михаил Ханов. — Например, первые в истории бессрочные облигации были выпущены в Великобритании и обращались в течение 264 лет. Их доходность составляла 3,5% годовых».

На первый взгляд, это может быть неплохим решением для правительства, поскольку в случае выпуска бессрочных целевых облигаций окончательное решение проблемы переносится на неопределенный срок, полагает Ханов. «Кроме того, с течением времени этот долг с большой вероятностью будет «съеден» инфляцией, — добавляет эксперт. — Но основная проблема заключается в очень крупном размере гипотетической эмиссии, по которой надо будет выплачивать текущие проценты».

Есть и другой вариант. Компенсация может быть не только облигациями, но и акциями, считает Олег Богданов. «Можно согласиться с Германом Грефом, который предложил компенсировать вклады акциями российских компаний, что будет полезно и для населения, и для российского фондового рынка, — говорит Богданов. — Но так как справедливо оценить стоимость советских вкладов затруднительно, с моей точки зрения, было бы правильным принципиально поменять решение о компенсации и начислить всем бывшим гражданам СССР средства в виде акций и облигаций, исходя из их трудового стажа. Можно, например, приравнять один год к какой-то сумме, посильной для российского правительства, и таким образом закрыть вопрос».

Долгосрочный потенциал экономики позволяет отдать долги своим гражданам, уверен Александр Осин. «Выплаты по советским долгам возможны в рамках процесса экономического оздоровления, который, как представляется, должен включать докапитализацию банков, ремонетизацию экономики, сокращение налоговой нагрузки (прежде всего это касается НДС и «плоской» шкалы НДФЛ) — смягчение условий ее администрирования, отмену повышения пенсионного возраста, усиление регулирования валютного рынка, реформирование системы стабфондов», — перечисляет Осин.

Здесь, собственно, и кроется проблема. Власти не заинтересованы в такой компенсации, и вот по какой причине. «Увеличение роста денежной массы на 5 триллионов рублей в год в течение девяти лет (что в сумме даст 45 трлн рублей долга. — Прим. ред.) вызовет краткосрочное, но существенное ускорение инфляции в первый и второй годы выплат, — объясняет Осин. — В итоге при реализации этой программы выплат либо произойдет заметное ускорение роста ВВП, либо — при сдерживании этого роста за счет сохранения жестких монетарно-налоговых условий — будет достигнута заметная ремонетизация экономики (снижение отношения объема ВВП к денежной массе и базе). В обоих случаях реальный спрос на инвестиции в России увеличится, однако нынешние экономико-финансовые власти предпочитают сохранять жесткий контроль над динамикой ВВП и инфляцией, не создавая для рынка значимых инвестиционных альтернатив. Такая политика развивающихся стран в итоге работает на сохранение статус-кво в мировом разделении труда, снижение рисков для существующей глобальной экономической системы, пусть и ценой застоя и повышенных рисков в национальных экономиках».

Иными словами, компенсация вкладов возможна при одном условии: экономическая политика страны должна быть изменена кардинально. «Однако сигнала о кардинальной смене курса во внутренней политике нет, — говорит Александр Осин. — Соответственно, вряд ли такие изменения возможны в ближайшем будущем».

Примеров аналогичных выплат населению — в таком же крупном масштабе и при схожих условиях (кардинальная трансформация экономического уклада) — нам найти не удалось. Однако в истории современной России есть примеры урегулирования пусть более мелких по размеру, но при этом и более «возрастных» долгов. В 1997 году Россия окончательно закрыла с правительством Франции вопрос о расчетах по облигациям царских времен, приняв на себя обязательство о выплате 400 млн долларов французским кредиторам, рассказывает Михаил Ханов. «Впрочем, дети и внуки разоренных держателей указанных облигаций до сих пор недовольны размерами выплат», — говорит эксперт.

Есть еще одна проблема. «Надо понимать, что начало реального решения указанной задачи породит массу недовольства формой и размерами выплат, — считает Михаил Ханов. — Кроме того, предполагаются массовые проблемы с документальным подтверждением наличия вкладов 30-летней давности. С этой точки зрения правительство вполне справедливо опасается «разбудить лихо».

Полная компенсация гражданам долгов советского периода невозможна с финансовой точки зрения, а частичное решение все еще неприемлемо по политическим соображениям, полагает эксперт. В самом лучшем случае выплата компенсаций может затянуться на десятилетия по аналогии с программой обеспечения жильем ветеранов ВОВ, считает финансист. О том, что решение будет затягиваться, говорит и Олег Богданов.

А потом вопрос решится естественным образом, как он решается с ветеранами ВОВ. «Судя по скорости, с которой происходит в нашей стране убыль населения (0,4—0,5% в год), дальнейшее затягивание вопроса с выплатой компенсаций по советским вкладам значительно снизит суммы выплат, которые озвучивает государство сегодня, — говорит Андрей Люшин. — Вопрос не решается почти 25 лет, и нет никаких предпосылок к тому, что он будет когда-либо решен полностью».

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10914532

НАТКНУЛИСЬ НА ТАРИФЫ: БАНКИ УСТАНОВИЛИ ВЫСОКИЕ КОМИССИИ В СБП

10.01.2020

Переводы по номеру телефона могут не принести клиентам ожидаемой выгоды.

Банки начали устанавливать комиссии за денежные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — в среднем 30–35 рублей, выяснили «Известия». Это существенно больше, чем сами кредитные организации перечисляют ЦБ за услугу — до 3 рублей. Новые комиссии для клиентов оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы с карты на карту. Эксперты ожидают, что плата для клиентов системы еще снизится, и СБП всё же останется выгодной для пользователей.

С 1 января 2020 года СБП стала платной для финансовых организаций. Теперь они должны перечислять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода, сообщили «Известиям» в ЦБ. Там отметили, что считают эти тарифы максимально низкими. Внедрение платы регулятором побудило кредитные организации взимать деньги за переводы с клиентов.

Регулятор проследит, чтобы игроки не завышали тарифы в СБП для граждан и не устанавливали тем самым заградительных механизмов для перевода средств в другие банки. В случае необходимости будут приняты меры, подчеркнули в ЦБ, однако не уточнили, какие именно.

«Известия» опросили все 30 банков — участников системы, ввели ли они комиссии за перечисления в СБП с 1 января 2020-го. Как минимум 10 банков уже установили тарифы или планируют это сделать в ближайшее время.

- В Райффайзенбанке комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, если клиент перечисляет через сервис более 10 тыс. рублей в месяц.

- Почта Банк установил тариф на уровне 1,2%, минимум 35 рублей, но для некоторых категорий клиентов оставил операции до 10 тыс. рублей в месяц бесплатными.

- Банк «Левобережный» также взимает комиссию в 1,2% (минимум 35 рублей) за исходящие переводы.

- Тариф в МКБ составляет 1%, минимум 50 рублей за операцию, но есть тарифные планы с льготами.

- В СКБ-банке действует комиссия в 1% при переводах более 6 тыс. рублей в день.

- Абсолют банк установил плату в размере 1% за перевод, но минимум 30 рублей, однако в ближайшее время планирует вдвое уменьшить тарифы.

- Комиссия в Промсвязьбанке составляет 1% от суммы перевода, но с некоторых категорий клиентов она не взимается.

- С 21 января 2020-го комиссия в Ак Барс Банке за переводы свыше 10 тыс. рублей в месяц составит 1%, минимум 20 рублей.

- БРС в течение 2020 года введет комиссию в 10 рублей.

- Росбанк внедрит тарифы с 1 февраля, однако в кредитной организации не уточнили их размеры.

Часть кредитных организаций, подключившихся к СБП, пока не установили тарифы за переводы и не планируют их внедрять. Среди них — Газпромбанк, ВТБ, банки «Открытие», «Тинькофф», «Совкомбанк», «Рокетбанк», «Авангард», «Веста», «Финам». Остальные игроки не ответили на вопросы «Известий».

Сервис быстрых переводов по номеру телефона от ЦБ будет востребован клиентами даже с введением комиссий, так как выступает сейчас наиболее удобным и надежным способом перечисления денег из одной кредитной организации в другую, уверена директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова. По ее подсчетам, почти 50% клиентов, отправивших средства в другой банк через СБП, ранее вообще не пользовались другими сервисами мгновенных перечислений.

К концу прошлого года уже 5% денежных переводов было совершено через Систему быстрых платежей, а в ближайшее время эта цифра увеличится до 30%, прогнозирует руководитель департамента финансов и анализа данных Рокетбанка Алексей Кудиш. По его словам, динамичный рост стал причиной нулевых тарифов у многих кредитных организаций — они стремятся популяризировать сервис.

Установившиеся на рынке комиссии в СБП оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы по номеру карты в сторонние кредитные организации, следует из информации, предоставленной опрошенными «Известиями» финансовыми организациями.

- В «Рокетбанке» за перечисления свыше 30 тыс. рублей взимается комиссия в 1,5%, минимум — 50 рублей

- В банке «Абсолют» — не менее 50 рублей

- В Росбанке — 1,5%

- В ВТБ — 1,25% с минимальной суммой в 50 рублей

- В банках «Ак Барс» и «Авангард» — 1%, минимум 30 рублей

- В Совкомбанке — 0,5%

В отличие от обычных переводов с карты на карту, СБП формирует тренд на нулевые тарифы при перечислениях на небольшие суммы, в пределах 6–10 тыс. рублей, при этом вводятся существенные комиссии (1–1,5%) при операциях в более крупных объемах, констатировала инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо.

— Комиссии для банков в СБП установлены небольшие — максимум 3 рубля. Это значительно выгоднее, чем сборы платежных систем. Если кредитная организация будет взимать 30 рублей за операции в СБП с клиента — это уже в 10 раз больше, чем она заплатит в ЦБ. Это очень серьезная выгода, — посчитала Светлана Кордо.

По ее словам, финорганизации могут делать «скидки» на переводы для некоторых групп пользователей, например, для своих зарплатных клиентов. Когда к СБП подключится Сбербанк со своей огромной аудиторией, некоторые кредитные организации могут установить нулевые комиссии за переводы его клиентам, ожидает Светлана Кордо. Она пояснила: это позволит поддерживать лояльность пользователей, у которых не будет стимула перейти в крупнейший госбанк на обслуживание.

В течение 2020 года тарифы за перечисления в СБП сбалансируют на уровне 10–20 рублей за операцию, прогнозирует первый вице-президент Национальной финансовой ассоциации Ольга Крючкова. Она ожидает, что перечисления через систему в итоге всё-таки будут выгоднее, чем переводы с карты на карту.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/962530/natalia-ilina/natknulis-na-tarify-banki-ustanovili-vysokie-komissii-v-sbp

БАНКИ НЕ ВЫПОЛНЯЮТ ПЛАН ЦБ ПО СБОРУ БИОМЕТРИИ

10.01.2020

Данные в Единую биометрическую систему собирают менее 40% отделений.

Российские банки собирают биометрию россиян для Единой биометрической системы (ЕБС) в 11 270 отделениях, следует из данных оператора системы – «Ростелекома». Всего на 1 декабря, по данным ЦБ, в России работало 30 214 структурных подразделений банков, таким образом, биометрия собирается менее чем в 40% офисов.

ЕБС заработала летом 2018 г. Зарегистрировавшись на портале госуслуг и сдав биометрию (изображение лица и слепок голоса) в отделении банка, человек впоследствии может удаленно получать банковские услуги: открывать счета, получать кредиты и делать переводы. Пока лишь единицы оказывают услуги тем, кто обращается к ним через ЕБС. Но собирать биометрию по закону обязаны все банки, соответствующие критериям (исключения – для банков с предписаниями и др.). К 31 декабря 2019 г. банки должны были обеспечить сбор биометрии в 100% отделений, работающих с розничными клиентами, следует из информационного письма ЦБ, опубликованного на сайте регулятора.

Сейчас регистрация в ЕБС осуществляется в 11 270 отделениях 229 банков, сказал представитель ЦБ. Возможно, на самом деле их больше. В это число входят только те офисы, где биометрия регистрировалась успешно, уточнил представитель «Ростелекома». Регулятор спокойно относится к отставанию от графика. «Поэтапное оснащение отделений банков, которое мы сейчас наблюдаем, связано с реализацией требований по информационной безопасности, которое занимает определенное время», – объясняет представитель ЦБ.

В то же время регулятор рассчитывает получить право устанавливать критерии к отделениям, которые необходимо оснащать оборудованием для сбора биометрических данных в ЕБС, говорит его представитель. Такую норму планируется внести ко второму чтению поправок к антиотмывочному закону.

ЦБ предполагает освободить от сбора биометрии операционные кассы вне кассового узла и мини-офисы банков с одним сотрудником – для сбора биометрии нужны двое. Кроме того, законопроект предусматривает отсрочку обязанности сбора биометрических данных в ЕБС для банков с базовой лицензией. «Мы рассчитываем на принятие законопроекта в ближайшее время», – сказал представитель ЦБ. Этим же законопроектом (сейчас на сайте Госдумы опубликована лишь версия, прошедшая первое чтение) планируется дать возможность банкам оказывать любые финансовые услуги с помощью ЕБС. Президент «Ростелекома» Михаил Осеевский в сентябре рассказывал (его цитировали «РИА новости»), что осенью 2019 г. будут внесены изменения в законодательство, которые позволят использовать биометрическую идентификацию при получении государственных услуг, но пока этого не случилось.

Представители ВТБ, РСХБ, Росбанка, Райффайзенбанка, банка «Санкт-Петербург» сообщили, что вся их сеть оснащена оборудованием для сбора биометрии. Промсвязьбанк сообщал о подключении всех своих офисов в конце декабря. Большая часть из 19 000 точек обслуживания «Почта банка» расположены на почте, а их подключать к ЕБС не требуется, объяснял представитель банка. Сейчас банк оснастил оборудованием все «флагманские клиентские центры», их более 440, говорит его представитель.

Сбербанк оборудовал 6724 структурных подразделения массового обслуживания (за исключением офисов с ограничениями, например, мини-офисов банка, где работает один сотрудник) и 148 вип-офисов для сбора ЕБС, сообщила пресс-служба госбанка. Всего у него более 14 000 отделений. В случае принятия законопроекта, освобождающего от необходимости сбора данных в ЕБС в офисах с ограничениями, про Сбербанк можно будет сказать, что он уже оборудовал 100% офисов, уточнил его представитель.

Хотя другие крупнейшие банки объявили о подключении к ЕБС почти сразу после начала ее работы, Сбербанк не торопился начинать работу с системой, параллельно развивая свою собственную. Банк подключился лишь в декабре 2018 г., а президент госбанка Герман Греф тогда рассказывал, что в системе Сбербанка содержатся миллионы биометрических образцов клиентов. В ЕБС на тот момент были данные лишь нескольких тысяч человек.

В ЕБС на начало января 2020 г. зарегистрировались свыше 110 000 человек, сказал представитель «Ростелекома».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/10/820276-plan-tsb-po-biometrii

ПРОРОССИЙСКИЙ «МИР»

10.01.2020

Карты платежной системы получили отечественный бесконтактный чип.

9 января платежная система «Мир», Почта-банк и ПАО «Микрон» объявили о начале тестирования карт с бесконтактным чипом российского производства. Стратегическое соглашение между банком и платежной системой о выпуске 2 млн карт с российским бесконтактным чипом было подписано еще в ноябре 2017 года. При этом по наполнению и функционалу эти карты ничем не будут отличаться от карт с чип-модулями иностранного производства, отмечают в банке.

По словам операционного директора Почта-банка Елены Мохначевой, пилотная партия карт «Мир» уже поступила в точки обслуживания банка в некоторых регионах. «В течение этого года банк планирует начать массовый выпуск. Ожидается, что он составит несколько миллионов карт»,— добавила она. При этом, по ее словам, в настоящее время стоимость карт с чипом иностранного и российского производства сопоставима.

Бесконтактный чип, разработанный НИИ молекулярной электроники и произведенный «Микроном», платежная система «Мир» сертифицировала летом прошлого года. «Сейчас российский рынок строится преимущественно на микросхемах иностранного производства, что не соответствует задачам технологического суверенитета страны»,— отметила гендиректор «Микрона» Гульнара Хасьянова.

Помощь в продвижении отечественных чипов на российский рынок может оказать государственная поддержка отрасли. Как пояснили “Ъ” в «Микроне», в условиях, когда пошлина на готовые иностранные чипы и банковские карты составляет 0%, а на материалы для производства и комплектующие достигает 40%, отечественному производителю с учетом небольших объемов производства сложно обеспечить рыночную цену своих чипов. По данным собеседников “Ъ”, при массовой эмиссии стоимость карты с иностранным чипом составляет $0,2–0,5. Субсидия покрывает разницу между рыночной ценой чипа и его себестоимостью, позволяя вывести на рынок отечественный банковский чип первого уровня, отмечают в «Микроне».

С 2020 года в России должна заработать новая программа субсидирования в электронной промышленности, в рамках которой государство сможет финансировать до 70% расходов по проектам. Сейчас бюджетные ассигнования по субсидиям утверждены в законе о бюджете на 2019–2021 годы в рамках госпрограммы «Развитие электронной и радиоэлектронной промышленности», в соответствии с которой можно компенсировать до 50% затрат на реализацию проекта из федерального бюджета (см. “Ъ” от 22 августа 2019 года).

Вместе с тем независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что кроме цены важно еще и качество чипа. «Говорить о том, что отечественный чип может потеснить или заменить иностранные аналоги только по цене, было бы преувеличением потенциала российского производителя. Только успешное долговременное использование отечественного решения сможет убедить эмитентов в целесообразности использования этого чипа»,— уверен он.

При этом Почта-банк не единственная российская кредитная организация, которая собирается переходить на карты «Мир» с бесконтактным чипом «Микрона». Так, в банке «Открытие» рассказали “Ъ”, что прошли сертификацию и собираются в этом году начать эмиссию аналогичных карт. В банке «Тинькофф» сообщили, что пока такую возможность не рассматривали, но в принципе возможность сотрудничества с российским производителем чипов не исключают.

Стоит отметить, что до сих пор Почта-банк выпускал карты «Мир» с контактным чипом производства «Микрон». Но, как сообщила “Ъ” Елена Мохначева, эмиссия карт с контактным чипом больше не планируется. По данным Национальной системы платежных карт, в 2018 году 37% всех операций по банковским картам совершалось именно с использованием бесконтактной технологии. «В 2019 году этот показатель превысил 53%, и дальше он будет только расти»,— уверена директор по развитию продуктов, цифровых и технологических сервисов платежной системы «Мир» Мария Точилова.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4215478

ДОРОГОЕ «СПАСИБО»

9.01.2020

Изучая вопрос, куда потратить накопленные «Спасибо» от Сбербанка, я наткнулась среди прочих на необычную торговую точку — корпоративный магазин «Я люблю Сбербанк». В каталоге канцтовары, сувениры, книги и даже продукты. Но при всем разнообразии ассортимента он оставляет двойственное чувство.

Например, в разделе «игрушки» большинство антистрессовых игрушек предлагается с символикой Сбербанка. Однако сюда затесался и символ 2017 года — плюшевый петух. «Игрушка станет отличным подарком и непременно принесет счастье и удачу в Новом году», указано на сайте. Просроченный петушок предлагается со скидкой 30% всего за 1 тыс. руб. А в разделе «гаджеты» среди ручек и чехлов для телефона возвышается соковыжималка, но уже без бренда Сбербанка. Со скидкой всего за 25 тыс. руб. В разделе «книги» тоже есть изюминка. Помимо коллекции из библиотеки Сбербанка (с бестселлером «Поток» Михая Чиксентмихайи) там есть скромный альбом «Коллекция банкнот». Всего за 30 тыс. руб. Необычных банкнот в альбоме всего три — юбилейные сторублевки к Олимпиаде 2014 года, чемпионату мира по футболу 2018-го, а также в честь Крыма и Севастополя. Купить комплект этих трех купюр на Avito можно всего за 450 руб. Остальные банкноты обычные, в сумме менее 9 тыс. руб. Ну и самый замечательный раздел — для новорожденных. Там можно приобрести чепчики, шапочки, бодики и ползунки с символикой банка.

В самом Сбербанке прояснить идею создания данной торговой точки не удалось. Но сотрудники кредитной организации не скрывают, что поддерживают торговое предприятие заказами, причем добровольно.

Среди банков, по крайней мере, в России, такая верность бренду со стороны сотрудников, да еще за свой счет, редкость, если не исключение. Как правило, банки снабжают разного рода брендированными аксессуарами сотрудников за свой счет, так сказать, для поддержания корпоративного духа. Впрочем, сотрудники Сбербанка уверены, что покупателями данного торгового предприятия являются не только они, но и простые клиенты, которые бескорыстно любят банк. Тем более оплатить покупку можно бонусами «Спасибо», который сам банк выдал за пользование его услугами. Но если честно, верится в это с трудом, ведь на «Спасибо» можно купить товары, например, на Ozon.

Поэтому сам проект как-то больше похож на спорное порождение экосистемы Сбербанка, которое там зачем-то сохраняют и развивают, и не исключено, что даже зарабатывают что-то на продаже совсем неходовых товаров.

Ходят слухи, что символичными товарами интересуются туристы, например, из Китая, которые уверены, что Сбербанк — символ России, почти такой же, как Кремль, матрешка и русская водка.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4214892

ИГРА КЕШБЭКОВ: БАНКИ БОРЮТСЯ ЗА КЛИЕНТОВ С ПОМОЩЬЮ ГЕЙМИФИКАЦИИ

9.01.2020

Скидки и бонусы теперь можно заработать, отвечая на вопросы и выполняя задания.

Кешбэки и традиционные программы лояльности от банков исчерпали себя. Сейчас такие бонусные системы есть уже у всех кредитных организаций, поэтому им сложнее удержать клиентов, говорят опрошенные «Известиями» эксперты. В связи с этим банкам приходится придумывать новые способы выстраивания взаимоотношений с пользователями услуг. Новый тренд — это игра с клиентом.

У Сбербанка работает «Спасибомания», где можно заработать конвертируемые в рубли бонусы. В ней приняли участие уже более 5 млн человек, сообщили в кредитной организации. Там отметили, что каждый может выиграть миллион бонусов «Спасибо», и количество победителей уже превысило 30 человек. Геймификация позволяет достичь роста конверсии в розничных магазинах более чем в 2,5 раза по сравнению с классическими механиками, а с партнерами в интернете она может увеличиваться и в десять раз, посчитали в Сбербанке.

Один из примеров геймификации — «Адвент-календарь» от «Тинькофф», запущенный в декабре 2019-го, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Там пояснили, что в календаре содержатся задания на основе статистики трат. Например, участник акции должен указать в правильном порядке пять своих самых дорогих покупок в 2019 году. Главный приз — 300 тыс. рублей, подчеркнули в «Тинькофф».

Игра от Совкомбанка состоит из 30 уровней, на каждом из которых можно получить всё более щедрую награду в виде кешбэка или нескольких месяцев рассрочки на покупки, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Максимальный кешбэк — 30%. Там добавили, что перейти на следующий уровень можно, сделав покупки более чем на 10 тыс. в месяц по карте.

В МКБ рассказали, что решили запустить интерактивный квест: любой пользователь интернета может скачать приложение, в котором нужно выполнять задания в дополненной реальности. Например, участники должны искать и устанавливать виртуальные объекты, а также могут фотографироваться с героями, пояснили в кредитной организации. По формату игра похожа на Pokemon Go. Призовой фонд составляет 1 млн рублей, который разыгрывается между клиентами МКБ, отметили в банке. Там добавили, что участники также могут получить бонусы, скидки, кэшбеки, билеты на курорты и денежные призы.

Чтобы заработать кешбэк в приложении Почта Банка, участникам игры предлагается бросить кубики с помощью смахивания их пальцем снизу вверх или тряски телефона. В зависимости от выпавшей суммы можно получить кешбэк с последней операции, совершенной с помощью смартфона, рассказали в кредитной организации.

Игра мотивирует клиентов привязать карту к телефону, что делает ее если не «картой первого выбора», то точно определяет в число приоритетных, считает директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. По его словам, классическая лояльность работает все хуже, поскольку клиенты уже привыкли к кешбэку, а в конкурентной борьбе повышать уровень выплат становится всё сложнее. Принимая участие в игре, клиент испытывает не только материальную мотивацию, но и эмоции — ощущение азарта и риска, при этом на самом деле он не может потерять ни рубля из собственных средств.

Элементы геймификации скоро будут реализованы в «Открытии» и Росбанке, рассказали в этих финорганизациях. Ак Барс Банк также в ближайшее время запустит игру-маску для подписчиков аккаунта кредитной организации в Instagram, рассказали там «Известиям». В коммуникации бренда со своей аудиторией стандартных инструментов уже недостаточно — внимание клиентов привлекают только сообщения, вызывающие эмоциональный отклик, считают в Ак Барс Банке.

Игры в приложениях и на сайтах — заметный тренд в развитии банковских программ лояльности. Они улучшают отношение к финансовой организации в первую очередь молодых людей, для которых такая форма взаимодействия привычна, считает управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При этом молодые люди, в отличие от взрослых, легко меняют кредитную организацию, если находят более выгодные условия.

Геймификация становится всё более популярной на фоне сжатия бонусных программ и ухудшения их условий, добавил Станислав Волков. По его словам, это происходит из-за уменьшения комиссий, которые получают эмитенты карт. В скором времени часть выгоды от эквайринга перетянет на себя Система быстрых платежей, тарифы в которой значительно ниже. Поэтому в своей геймификации банки должны стимулировать в первую очередь трансакционную активность, считает он.

Вряд ли клиенты будут проводить более одного-двух часов в день за квестами и «бродилками», но если банк предусмотрит награду за ежедневный вход, это повысит частоту авторизаций в приложении, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, кроме увеличения лояльности мобильные игры служат способом заработка с помощью рекламы от партнеров, размещаемой в мобильных приложениях. Артем Деев добавил, что в онлайн-банке клиенты всё время читают информацию о кредитной организации и с большей вероятностью в перспективе воспользуются ее услугами.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/958797/natalia-ilina/igra-keshbekov-banki-boriutsia-za-klientov-s-pomoshchiu-geimifikatcii

РАКЕТЫ УШЛИ В «МОЛОКО»

9.01.2020

Инвесторы не поверили в большую войну между США и Ираном.

Начало торгов на товарных и финансовых рынках 8 января не предвещало ничего хорошего. Цена на золото на мировом спот-рынке впервые с апреля 2013 года взлетела выше уровня $1600 за тройскую унцию. По данным Reuters, стоимость металла достигала $1610,9 за унцию, что на 2,4% выше закрытия 7 января. Еще стремительнее поднималась цена нефти: стоимость ближайшего контракта на поставку Brent в начале дня выросла более чем на 5%, до отметки $71,75 за баррель — максимума с 16 сентября 2019 года.

Одновременно инвесторы активно избавлялись от рисковых активов — акций.

По итогам торгов среды азиатские фондовые индексы упали на 1,5–2,6%. Европейские индексы начали торговую сессию снижением на 0,5–1%. Торги Московской биржи открылись символическим снижением на 0,2%.

Распродажа на фондовых рынках и уход в защитные активы были вызваны атакой Ирана против военных объектов коалиционных сил США в Ираке. В ночь с 7 на 8 января Тегеран выпустил более десятка ракет по военно-воздушной базе Айн аль-Асад и аэродрому вблизи Эрбиля, что стало ответом на убийство командующего иранскими силами специального назначения «Аль-Кудс» Касема Сулеймани.

По словам старшего аналитика «БКС Премьер» Сергея Суверова, падение рынков акций и рост цен на золото стали эмоциональной реакцией на рост геополитических рисков. «Инвесторы опасаются эскалации ситуации в Персидском заливе, атак на нефтяные объекты Саудовской Аравии или каких-либо враждебных действий против Израиля со стороны Ирана и ответной реакции со стороны США»,— отмечает аналитик ИК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Впрочем, эмоции на рынках очень быстро стихли.

Уже к 12:00 стоимость золота вернулась к значению закрытия вторника, а затем опустилась ниже. К 21:00 цена драгоценного металла стабилизировалась возле отметки $1562, что на 0,8% ниже закрытия предыдущего дня. Нефтяные котировки к этому времени и вовсе обрушились на 4%, до отметки $65,5 за баррель.

Европейские индексы закрылись на уровнях на 0,2–0,7% выше значений вторника. Американские индексы поднялись на открытии торгов на 0,2–0,3%. Лучшую динамику продемонстрировали российские фондовые индикаторы. По итогам торговой сессии рублевый индекс Московской биржи вырос на 1% и впервые в истории закрылся выше уровня 3100 пунктов, на отметке 3110,06 пунктов.

Восстановлению аппетита к риску способствовали сообщения об отсутствии жертв со стороны американских военнослужащих и жестких ответных шагов со стороны США.

В среду президент США Дональд Трамп сообщил, что среди американцев жертв нет. При этом он отметил, что США введут дополнительные жесткие экономические санкции против Тегерана. «За последние годы у инвесторов выработался иммунитет к различного рода рыночным шокам благодаря постоянной “накачке” ликвидности, поэтому даже столь агрессивные действия США не привели к полноценной коррекции. Складывается впечатление, что только полноценный военный конфликт мог бы повлиять на рынок»,— отмечает начальник управления доверительных операций УК «Велес Менеджмент» Денис Горев.

Вместе с тем участники рынка считают, что развитие конфликта между США и Ираном продолжит оказывать влияние на рынки. «Для Дональда Трампа этот конфликт нужен, чтобы отвлечь всех от темы импичмента, соответственно, есть риск, что, пока последний вопрос будет на повестке Сената, США будут усиленно искать “внешних врагов”, таким врагом в который раз оказывается Иран. Поэтому вряд ли стоит ожидать сильного роста на фондовом рынке — все же рост риска не способствует росту спроса на рискованные активы»,— считает Денис Горев. Однако и военного конфликта между США и Ираном на рынке не ждут. Сергей Суверов не исключает повторения истории с КНДР двухлетней давности, которая была близка к войне с США, но потом все завершилось мирными переговорами.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4214986

«ПРОШЕДШИЙ ГОД БЫЛ ДОСТАТОЧНО УСПЕШНЫМ ДЛЯ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ»

9.01.2020

Одним из главных героев 2019 года стала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Вспоминаем ее яркие высказывания и главные достижения на посту.

Вы давно обращали внимание на то, какой сейчас курс доллара? Нет, естественно, те, кто следят, скажут с точностью до копейки. Но вспомним, например, 2014-2015 годы. Мы внимательно смотрели за курсом, обсуждали резкое повышение или, наоборот, падение. Хотя, скорее, повышение… А сейчас мы привыкли: примерно 60 рублей. И курс действительно стабилен. Причем во время экономического коллапса рубль плотно шел за нефтью. А потом он отвязался от цены на черное золото, и рынок к этому привык. Заслуга в этом — Центробанка и его руководителя. Итоги подводит руководитель операций на денежном и валютном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

«Прошедший год был достаточно успешным для председателя Банка России. Мне кажется, что в большей части то, что замышлялось, было реализовано. Прежде всего речь идет о денежно-кредитной политике. Основная цель ЦБ выстраивается таким образом, чтобы надежно удерживать инфляцию вблизи цели. Цель у нас — 4% и приучить к этому не только профессиональный рынок, но и более широкое сообщество всех, кто так или иначе имеет дело с деньгами. Подход ЦБ, который он использует для того, чтобы эти решения принимать, соответствует лучшим мировым образцам. Мне кажется, одно из главных достижений Эльвиры Набиуллиной, что ей удалось эту практику ввести».

В минувшем году главным оппонентом Эльвиры Набиуллиной стал Максим Орешкин. Спор вышел из-за закредитованности населения. Летом на питерском форуме министр экономики дал прогноз: если население будет наращивать кредиты, то скоро нас ожидает рецессия. То есть у россиян не останется денег на потребление, соответственно, упадет спрос. Эльвира Сахипзадовна тогда ответила: разве вина Центробанка в том, что гражданам не хватает средств и они идут за ними в банки?

«Люди берут кредиты сейчас не от хорошей жизни. Вы посмотрите, это не наращивание спроса, это не увеличение уровня жизни, они этим поддерживают свой уровень жизни в условиях не очень высокого темпа роста дохода. Конечно, надо думать об этом. Первая причина, почему люди идут за кредитами, — они не очень обеспечены, это люди с низкими доходами. Это экономическая проблема, чтобы у людей была занятость, были доходы, тогда им не нужно будет для поддержания уровня жизни идти за кредитами».

Разговоры о закредитованности продолжались весь год. А потом постепенно утихли. Тем более что ЦБ, как и обещал, охладил рынок, введя показатель предельной долговой нагрузки. Если простыми словами, то банкам теперь приходится готовить дополнительные резервы под необеспеченные кредиты. И темп кредитования замедлился.

В идеологическом споре, есть ли вина ЦБ в том, что экономика не растет, у Набиуллиной железный аргумент: Банк России не несет ответственности за экономический рост. Это дело Минэкономики. В зоне ответственности финансового регулятора — инфляция. И при таком низком росте потребительских цен страна еще действительно никогда не жила. И такой низкой ставки — в 6,25% — еще никогда доселе не было. Продолжает экономист Сергей Хестанов.

«Действия Центрального банка по управлению ставкой очень напоминают классические положения всех современных учебников по макроэкономике. В конце прошлого года, ожидая всплеска инфляции, связанного с ростом НДС, ЦБ даже несколько поднимал ставку, чем тогда многих удивил. Когда оказалось, что инфляция поднялась менее энергично, чем ожидал ЦБ, спустя какое-то время ушла ниже целевого уровня. ЦБ малыми шагами постепенно начал делать итерации, сближая ставку и инфляцию».

После того как ЦБ в декабре снова опустил ставку, Эльвиру Набиуллину спросили: что вы за птица? Имелось в виду: есть финансовые руководители, которые выступают за жесткую политику, их называют ястребами. А есть те, кто следуют правилу: ставки должны быть низкими. Таких глав центробанков кличут «голубями». Набиуллина тогда ответила: «Не уверена, птица ли я вообще».

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/433283

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.