ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №5/1081)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

АКРА ПОДТВЕРДИЛО ЧАЙНА КОНСТРАКШН БАНКУ РЕЙТИНГ «ААA(RU)»

14.01.2020

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг Чайна Констракшн Банка на уровне «ААA(RU)» со «стабильным» прогнозом.

В сообщении АКРА поясняется, что кредитный рейтинг банка обусловлен очень высокой вероятностью предоставления ему экстраординарной поддержки материнской структурой с высоким уровнем кредитоспособности — China Construction Bank Corporation (находится под контролем КНР). Банк обладает умеренно высоким уровнем оценки собственной кредитоспособности ввиду сильной позиции по достаточности капитала, адекватных оценок риск-профиля и позиции по ликвидности и фондированию при удовлетворительной оценке бизнес-профиля.

Как уточняется, China Construction Bank, по мнению АКРА, в случае необходимости может предоставить российской «дочке» долгосрочное и краткосрочное финансирование в достаточном объеме, а также осуществлять увеличение капитала. Кредитный рейтинг Чайна Констракшн Банка на пять ступеней выше оценки его собственной кредитоспособности.

АКРА отмечает улучшение бизнес-профиля банка, прозрачность структуры акционеров и четко сформированную, основанную на реалистичных экономических предпосылках стратегию развития. Чайна Констракшн Банк обеспечивает условия для расширения клиентской базы материнской организации в РФ, выстраивания отношений с контрагентами, оценки рисков, рыночной ситуации и т. д. При этом значительная часть кредитных рисков, возникающих в результате деятельности банка на территории РФ и существенно превышающих объем рисков, принимаемых непосредственно Чайна Констракшн Банком, учитывается на балансе поддерживающей организации.

АКРА оценивает позицию банка по капиталу как сильную, учитывая высокий уровень регуляторного норматива достаточности капитала Н1.2 (35,9% на 1 ноября 2019 года). Банк демонстрирует высокую способность к генерации собственного капитала. Такие результаты в значительной мере определяются очень низкими затратами на создание резервов и высокой операционной эффективностью Чайна Констракшн Банка.

Адекватная оценка риск-профиля банка определяется высоким качеством кредитного портфеля. Кредиты, которые обладают признаками проблемности, выданы под гарантию поддерживающей организации или поручительство компаний с высоким уровнем кредитоспособности. Высоким уровнем кредитоспособности также обладают контрагенты по внебалансовым обязательствам и кредитные организации, в которых Чайна Констракшн Банк размещает денежные средства. Риск-менеджмент банка не только управляет непосредственными рисками кредитной организации, но и обеспечивает условия для объективной оценки таких рисков материнской компанией, отмечается в релизе.

Сильная позиция по ликвидности поддерживается благодаря высокому объему ликвидных и высоколиквидных активов. АКРА отмечает высокую концентрацию ресурсной базы кредитной организации, что ограничивает оценку фондирования. При этом агентство считает, что отношения банка с кредиторами/вкладчиками характеризуются высокой степенью предсказуемости.

«BANKI.RU»

МТС-БАНК ВЫХОДИТ НА СВЯЗЬ С ДЕНЬГАМИ

15.01.2020

МТС, которая осталась единственным крупным акционером МТС-банка, выкупит допэмиссию акций кредитной организации на 5 млрд руб.

МТС-банк 15 января начнет размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций. Речь идет о 3,6 млн бумаг номинальной стоимостью 500 руб. Акции при этом будут размещены по 1389 руб. за штуку. Таким образом, капитал банка вырастет на 5 млрд руб. Ценные бумаги будут размещены по закрытой подписке, а преимущественным правом их выкупа обладают АФК «Система» и нидерландский офшор Mobile TeleSystems B.V., на 100% подконтрольный ПАО МТС. Впрочем, поскольку под Новый год АФК «Система» вышла из капитала банка, то расходы на докапитализацию банка с высокой вероятностью лягут полностью на мобильного оператора.

В последние годы АФК «Система» планомерно выходила из капитала МТС-банка, а МТС наращивала свою долю. Еще осенью 2017 года АФК «Система» была основным акционером этой кредитной организации с пакетом свыше 70%. В середине 2018 года контрольный пакет оказался у МТС, а в начале 2019 года мобильный оператор консолидировал почти 95% акций банка. 27 декабря 2019 года АФК «Система» продала МТС последние 4,5% акций за 1,4 млрд руб.

Основной норматив достаточности капитала МТС-банка, согласно последней опубликованной отчетности, в ноябре 2019 года был выше минимально допустимого уровня (Н1.0 составлял 13,3% при минимуме 8%). Однако у банка «нестабильная динамика» норматива достаточности базового капитала (Н1.1), отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Валентина Абушинова. Так, во втором полугодии 2019 года банк систематически допускал снижение норматива Н1.1 на внутримесячные и месячные даты ниже 7%. Это не является нарушением обязательного норматива, но банк не выполнял надбавку к нему. «Стратегия банка предусматривает дальнейший рост розничного кредитования, при этом в текущий момент данные планы ограничены возможностями банка,— считает Валентина Абушинова.— Поддерживать стабильный рост в подобных условиях не представляется возможным». Докапитализация с учетом этого выглядит логичной, так как МТС-банку необходимо увеличить именно базовый капитал, что позволит ему дальше укреплять свои рыночные позиции, уточняет госпожа Абушинова.

Впрочем, необходимость докапитализации банка может быть обусловлена и другими обстоятельствами. Так, в середине ноября 2019 года в банке завершилась внеплановая проверка со стороны ЦБ. Если она выявила необходимость доформирования резервов, то соответствующее предписание банк мог получить в декабре 2019 года (отчетность за этот месяц еще не опубликована). Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков считает, что допэмиссия может быть связана не только с необходимостью увеличения капитала для поддержания выдачи розничных кредитов в условиях ужесточения Центробанком требований к предельной долговой нагрузке физлиц (см. “Ъ” от 27 декабря 2019 года), но и с необходимостью досоздания резервов по проблемным кредитам.

В МТС-банке заявили “Ъ” о выполнении нормативов достаточности капитала с запасом и о высокой степени устойчивости банка. Необходимость допэмиссии в кредитной организации объяснили существенным ростом бизнеса банка в 2019 году, который не сразу компенсируется ростом капитала через получение прибыли. Новая эмиссия, по словам банка, направлена на поддержание капитала на достаточном уровне, а также необходима для «построения единой цифровой экосистемы сервисов МТС».

«КОММЕРСАНТЪ»

СБЕРБАНК ВЫДАЛ ПО МАКСИМУМУ

15.01.2020

За 2019 год банк показал рост прибыли до 870 млрд рублей.

Чистая прибыль Сбербанка за 2019 год по данным РСБУ выросла до 870,1 млрд руб., что на 11,2% превышает показатель прошлого года. Прибыль до уплаты налогов выросла на 11,9% и составила 1,08 трлн руб.

Как отметил зампред правления Сбербанка Александр Морозов, финансовые результаты банка по итогам года дают основание «уверенно смотреть на выполнение целей стратегии-2020», тем более что рентабельность капитала кредитной организации составила более 20%.

Таким образом, банк уверенно продолжает ранее установившийся тренд по росту прибыли. Хорошие показатели у банка и за последний месяц прошлого года.

Например, в декабре банк уже показал рост прибыли до 55,9 млрд руб. против 52,2 млрд руб. за тот же период годом ранее.

Кредиты физлицам выросли по сравнению с прошлым годом более чем на 1 трлн руб. (на 17,4%) и составили 7,2 трлн руб. В кредитовании корпоративных клиентов, напротив, есть снижение объемов по сравнению с прошлым годом — 13,3 трлн против 13,6 трлн руб. год назад. Чистый процентный доход банка за год существенно не изменился — рост составил менее 1% ( на 0,6%) и составил 1,26 трлн руб., хотя данный показатель за декабрь 2019 года и превысил показатель за аналогичный период 2018 года на 4%. Чистый комиссионный доход вырос за год на 9,9%, до 469,5 млрд руб. Выросли и операционные расходы банка за год — на 7,5%. Отношение расходов к доходам по итогам года составило 33,9%.

При этом в декабре 2019 года банк достиг исторического максимума по кредитованию и в розничном, и в корпоративном сегменте.

Граждане получили от банка 340 млрд руб., компании — 2,2 трлн руб. Также в декабре прошла сделка по секьютиритизации ипотечных кредитов на 24 млрд руб.

Всего за прошлый год банк выдал кредитов на 16,3 трлн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

НЕ МАРКЕТПЛЕЙС КРАСИТ ЧЕЛОВЕКА

15.01.2020

Полномочия руководителей профильных департаментов ЦБ пересмотрят.

Как сообщили “Ъ” три источника на фондовом рынке, руководитель департамента рынка ценных бумаг ЦБ Лариса Селютина больше не будет курировать надзор за профучастниками, его передадут Кириллу Пронину. По словам одного из источников “Ъ” в крупной брокерской компании, официальная версия в том, что у госпожи Селютиной перегрузка с задачами. Теперь она сфокусируется на инфраструктуре финансового рынка, в том числе на краудфандинговых платформах, рейтинговых агентствах и на маркетплейсе, который пока не удается запустить. По информации собеседника “Ъ”, полномочия будут передаваться до марта.

Лариса Селютина возглавила департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка в феврале 2014 года. Назначение произошло в рамках мероприятий по ликвидации службы Банка России по финансовым рынкам к марту 2014 года. До этого госпожа Селютина занимала должность замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ. Кирилл Пронин возглавил департамент коллективных инвестиций и доверительного управления в мае 2018 года. До этого был замдиректора департамента страхового рынка, ранее замдиректора департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка. До перехода в центральный аппарат ЦБ занимал пост заместителя руководителя Волго-Вятского ГУ ЦБ.

Участники рынка ждут и других кадровых изменений в ЦБ. Источник “Ъ” в еще одной брокерской компании отмечает, что у Кирилла Пронина возрастет нагрузка с передачей надзора за профучастниками. «Есть версия, что у него заберут НПФ и передадут Филиппу Габунии, поскольку в пенсионных фондах есть страховой элемент»,— говорит он. Сейчас господин Габуния возглавляет департамент страхового рынка Банка России, а раньше руководил департаментом коллективных инвестиций. Все три департамента курирует зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

«Вопрос о некоторых изменениях обсуждается»,— подтвердил источник “Ъ”, близкий к ЦБ. Другой собеседник уточнил, что решение о перераспределении полномочий глав департаментов принял господин Чистюхин. Впрочем, оба собеседника “Ъ” утверждают, что вероятность передачи направления НПФ от Кирилла Пронина к Филиппу Габунии невелика. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

Источники “Ъ” отмечают, что перераспределение обязанностей не связано с претензиями к работе госпожи Селютиной. «Наоборот, она хорошо выстроила надзор и теперь сфокусируется на крупных проектах, в частности на маркетплейсе, который пока не удалось запустить»,— говорит один из источников на фондовом рынке. Проект маркетплейса активно поддерживает первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Основная его часть реализуется на базе Московской биржи. Запуск проекта затягивается из-за отсутствия закона о супермаркете финансовых продуктов, который принят только в первом чтении. «Лариса Селютина умеет спорить, возможно, проект будет реализовываться более активно»,— говорит один из собеседников “Ъ”.

По словам президента «Финама» Владислава Кочеткова, за шесть лет, которые Лариса Селютина возглавляла департамент, на рынке не произошло ни одного случая отзыва лицензии у крупных профучастников, при этом они пережили периоды высокой волатильности и просадок рынка. Одновременно были реализованы значимые проекты по развитию, участники рынка показали рекордные показатели по привлечению клиентов. «Возможно, именно поэтому ей отдают участок, где проекты буксуют. О том же маркетплейсе говорят очень давно, но до сих пор он не сильно продвинулся к практической реализации»,— считает он. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев отмечает, что, вероятно, уйдет около года для того, чтобы новое подразделение подхватило вопросы, которые курировало прежнее. «И здесь будет очень кстати заморозка новых регуляторных инициатив, о которых заявлял ЦБ»,— говорит он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕВРО И ДОЛЛАР УХОДЯТ В ОТРЫВ? КУРС РУБЛЯ НА ТОРГАХ СНИЗИЛСЯ

14.01.2020

Курс рубля на торгах 14 января снизился к доллару и евро. Это данные Московской биржи. При этом по итогам дня российский рынок акций показал рост уже на седьмой торговой сессии подряд.

Рынок продолжил рост вслед за подъемом внешних фондовых площадок в ожидании заключения торговой сделки (первая фаза) между США и Китаем, а индекс Мосбиржи снова обновляет исторический максимум. Тем не менее можно сказать, что вектор рынка уже определился, считает начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.

«Вектор определился, и определил его недавними своими заявлениями Минфин. Рынок начал отыгрывать ожидания того, что объем покупок валюты существенно возрастет в ближайшие три недели, а объем вырастет от 12 млрд рублей в день до 21 млрд. Это, конечно же, будет оказывать давление на курс рубля в моменте, и рынок просто начал это отыгрывать. Вчера и сегодня мы видим, как нас готовят к этой ситуации, потому что в любом случае для курса рубля это, конечно, негативная история, и в моменте в ближайшие две-три недели рубль будет оставаться под давлением в связи с ростом объемов покупок. Цели… Я думаю, что мы будем двигаться в сторону где-то 63 рублей за доллар в начале февраля. По нефти ситуация более или менее стабильна. Буквально в последние дни вышли данные по импорту нефти с Китаем, видно, что так или иначе темпы роста импорта нефти остаются достаточно высокими. То есть Китай не сбавляет обороты, и это поддерживает спрос на нефть на фоне оптимизма на рынках по поводу соглашения США — Китай. Конечно, в целом нефть выглядит достаточно стабильно. Ближневосточная история играет скорее в сторону роста цен на нефть, то есть не несет риски снижения, поэтому я не думаю, что она исчерпана в перспективе года. Здесь риски остаются, и они, возможно, будут достаточно высокими, но это не будет оказывать нисходящего давления».

При этом ситуация на мировом нефтяном рынке остается напряженной, отмечает начальник отдела инвестиционных идей компании «БКС Брокер» Нарек Авакян.

«Насчет китайского фактора — вряд ли, я думаю. В принципе, в Китае все стабильно в плане нефти, то есть потребляет Китай нефть и потребляет. Что там может быть? Но вообще, в глобальном плане на нефтяном рынке ситуация как на пороховой бочке. Пока вроде успокоилась ситуация. В Иране все относительно спокойно, в Ливии какой-то большой катастрофы нет и так далее. Но это пока. В любой день может случиться такое... Собьют самолет, или улетит куда-нибудь ракета, или сократится резко где-то добыча, и опять случится скачок цены. Сейчас геополитические риски в части нефти повышенные, но локально пока ситуация стабилизировалась, то есть в Иране пока нет дальнейшей эскалации, напряженности в отношениях с США. Уже мало кто верит, что дело там дойдет до военного конфликта, по крайней мере на данном этапе. Но в целом ситуация очень взрывоопасная».

Курс евро, установленный Центробанком на среду, составляет 68 рублей 40 копеек, курс доллара — 61 рубль 40 копеек.

«BFM.RU»

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ ОБНОВИЛА МИНИМУМ

15.01.2020

Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, снизилась на 0,08 п.п и в первой декаде января достигла нового исторического минимума — 5,93%. Об этом говорится в сообщении Банка России.

До сих пор наименьшее за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение максимальной ставки было 6,01%.

Показатель снижался весь декабрь. В первой декаде месяца максимальная ставка по рублевым вкладам составила 6,13%. В следующей декаде она снизилась до 6,06%, а в третьей — достигла 6,01%, обновив тем самым исторический минимум.

В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ОЖИДАНИЯ И РЕАЛЬНОСТЬ. ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРЫ НЕ УДОВЛЕТВОРЕНЫ УСЛУГАМИ БРОКЕРСКИХ КОМПАНИЙ?

15.01.2020

Количество уникальных клиентов (в первую очередь — физических лиц) в системе торгов Московской биржи увеличилось почти в три раза за прошедшие два года. При этом, судя по опубликованным Банком России данным о размере средней суммы, размещенной на ИИС (за год — снижение с 230 900 рублей до 169 700 рублей), на рынок приходят люди с относительно небольшими суммами, скорее всего, не располагающие достаточными знаниями. Одна из причин массового притока инвесторов на биржу — снижение ставок по банковским депозитам до исторических минимумов, что заставляет людей, имеющих сбережения, искать варианты более выгодного размещения денег. Соответствуют ли результаты, полученные новоиспеченными инвесторами, их ожиданиям? Мнение Андрея Паранича, директора Ассоциации развития финансовой грамотности.

В опубликованном недавно Банком России «Обзоре состояния финансовой доступности в РФ» за 2018 год я обратил внимание на данные по оценке удовлетворенности взрослого населения рядом финансовых услуг.

Как и в прошлые годы, уровень удовлетворенности услугами кредитных организаций находится на весьма высоком уровне, несмотря на снижение ставок по депозитам. А вот данные по брокерским компаниям заставили задуматься. Весьма заметная часть опрошенных недовольны своим опытом взаимодействия с ними. По доле недовольных клиентов брокерские компании даже несколько обогнали традиционного аутсайдера финансового рынка — микрофинансовые организации, но, в отличие от МФО, у брокерских компаний существенно меньше доля клиентов, считающих свой опыт взаимодействия с ними положительным.

Сложно заподозрить брокерские компании в низком качестве обслуживания клиентов в техническом смысле этого понятия. Более вероятно, что причиной столь низкой удовлетворенности являются обманутые ожидания клиентов.

С одной стороны, изначально завышенные ожидания клиентов — это вопрос их низкой финансовой грамотности. Неадекватное реальности восприятие соотношения «риск-доходность» подталкивает неопытных инвесторов в сторону чрезмерно агрессивных инвестиционных стратегий.

С другой стороны, эти завышенные ожидания — результат агрессивного маркетинга финансовых компаний. Очевидно, что клиенты приходят на фондовый рынок, рассчитывая получить доходность, заметно превышающую доходность по депозитам. И именно эти ожидания часто эксплуатируются в рекламе услуг финансовых компаний, рассказывающей о высоких прибылях от инвестиций в различные активы.

Может ли брокер изначально формировать реалистичные ожидания у клиентов? Может. Но вполне вероятно, что при этом ему придется пожертвовать конверсией в воронке продаж (многих потенциальных клиентов отпугнет скучная реальность), а также смириться с падением прибыли (поскольку многие клиенты предпочтут консервативные стратегии, приносящие брокеру одни убытки).

Возможно, формированию адекватных ожиданий инвесторов может способствовать развитие института финансовых и инвестиционных советников. Однако появление большого числа независимых финансовых и инвестиционных консультантов в ближайшее время маловероятно (в том числе из-за существенных затрат, связанных с вхождением в реестр инвестиционных советников Банка России). Кроме того, согласно данным Edelman trust barometer, финансовые советники в России пока еще не пользуются достаточным доверием со стороны их клиентов.

Изменить ситуацию могут только совместные усилия всех заинтересованных сторон. Брокерское сообщество может поработать в направлении обеспечения максимальной прозрачности условий совершения операций на рынке и максимальной понятности свойств предлагаемых клиентам финансовых продуктов. Организации, занимающиеся повышением финансовой грамотности, могут акцентировать внимание потенциальных инвесторов на важности понимания основ функционирования фондового рынка до принятия решения об инвестировании денег в какие-либо активы.

И да, стоит обратить внимание на проблему ожиданий инвесторов именно сейчас, на растущем рынке. В противном случае есть риск существенного ухудшения имиджа рынка, когда падение котировок усугубит разочарование клиентов.

«BANKI.RU»

КАК ПРИВЛЕЧЬ ИНВЕСТИЦИИ С ПОМОЩЬЮ ОЦЕНКИ КОМПАНИИ

14.01.2020

Опытные управленцы знают, что зарабатывать можно не только на собственных средствах, но и на заемных. Однако привлечение капитала на выгодных условиях требует умения «продать себя» как прибыльную компанию. Самый честный и убедительный способ — провести оценку компании. Документ, где четко прописано, сколько стоит компания, ее активы и каков потенциальный доход, уменьшит возможное недоверие к потенциальному объекту инвестиций.

В зависимости от источника средств объектом оценки может стать либо сама компания, либо ее активы. Первый вариант актуален для привлечения частных инвесторов. Этот способ лучше подойдет для стартапов, у которых пока нет отдельных дорогостоящих активов. Взгляд профессионала может обнаружить ценность ресурсов, которые предприниматель считает несущественными.

Так, к нам обратилась компания, занимающаяся автоматизацией автоперевозок сельскохозяйственной продукции. В ходе оценки мы выявили и поставили на баланс нематериальный актив — программное обеспечение. В результате капитализация компании выросла, в том числе за счет правильного определения стоимости ПО. Потенциальная стоимость компании составила 2 млрд рублей. Таким образом она смогла привлечь инвестиции на выгодных условиях для дальнейшего развития.

Другой случай — крупнейшая сеть медицинских диагностических центров. Компании требовались инвестиции для развития и открытия новых центров. В ходе переговоров с инвестором клиент предоставил внутреннюю отчетность и выполненную своими силами финансовую модель. Данные не устроили потенциального вкладчика, компания обратилась за помощью к нам. Мы оценили бизнес в целом и внесли в уставной капитал компании торговую марку. В итоге клиент получил инвестиции в размере 2,5 млрд руб.

Стабильным компаниям, у которых на балансе есть дорогостоящие активы, имеет смысл оценивать не только весь бизнес, но и отдельные ресурсы. Под их залог можно получить кредит. Для этого необходим отчет о рыночной стоимости ресурсов. По законодательству банки могут выдавать кредит как под материальные активы (недвижимое и движимое имущество), так и под нематериальные.

Однако если отчет об оценке не соответствует требованиям банка, компаниям отказывают в займе. Чаще всего проблема в несоблюдении законодательства, завышении или занижении рыночной стоимости объекта оценки или в ошибках в расчетах. Именно поэтому очень важно правильно определить рыночную стоимость залогового актива.

Оценка бизнеса помогает определить реальную стоимость компании, и это полезно как для самого бизнеса, так и для инвесторов и банков. Как ни странно, многие собственники не знают, сколько в действительности стоит их бизнес, каковы их активы.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ ПОБИЛИ РЕКОРД ПО ОБЪЕМУ РАЗМЕЩЕННЫХ ОБЛИГАЦИЙ

15.01.2020

Активность корпоративных заемщиков на рынке рублевых облигаций как в декабре, так и за весь прошлый год оказалась на максимально высоком уровне. По итогам 2019 года российские компании привлекли на внутреннем публичном долговом рынке более 2,6 трлн руб., что стало рекордным показателем за всю историю. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные финансового информационного агентства Cbonds.

В декабре компании и банки заняли более 510 млрд руб. Эта цифра оказалась на 228 млрд руб. выше показателя декабря 2018-го, а также на 115 млрд руб. выше предыдущего максимума, который был установлен в октябре 2019 года.

По итогам минувшего года эмитенты разместили облигации на 2,64 трлн руб., что почти вдвое выше показателя 2018 года и на 30% выше 2017 года (тогда был установлен предыдущий рекорд — 2,02 трлн руб.).

Как отмечает издание, установление нового рекорда связано с денежно-кредитной политикой Центробанка. Во втором полугодии он пять раз понижал ключевую ставку (суммарно на 150 б.п., до 6,25%). В результате доходность десятилетних облигаций федерального займа (ОФЗ) снизилась на 2,3 п.п., до 6,5% годовых. «Это привело к падению доходностей корпоративных облигаций, чем воспользовались не только компании первого и второго, но и третьего эшелонов», — отмечает газета.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты утверждают, что в 2020 году благоприятная конъюнктура сохранится. По их мнению, Центробанк может понизить ставку еще на 0,5–1 п. п., чему будет способствовать дальнейшее снижение инфляции до 2,5% в первом полугодии. Главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак считает, что доходность десятилетних ОФЗ может снизиться до 5,15–5,45% годовых.

«РБК»

ЕВРОБОНДЫ ШИРОКОГО ВЫБОРА

15.01.2020

Российские эмитенты начали год с быстрого старта.

С первых рабочих дней нового года российские эмитенты начали активно выходить на внешние рынки заимствований. начнет МКБ. В предыдущие годы «Фосагро» и МКБ размещали евробонды на $500 млн каждый.

Начало года стало закономерным развитием успеха 2019 года. По оценкам “Ъ”, основанным на данных Cbonds, корпоративные заемщики привлекли в прошлом году более $13,2 млрд на внешнем рынке, что в 1,7 раза выше значения 2018 года. Успеху способствовало снижение санкционных рисков. «Закрытие кейса "Русала" укрепило понимание иностранных инвесторов в безопасности инвестиций в российские активы»,— отмечает руководитель департамента операций с долговыми инструментами BCS Global Markets Алексей Виноградов. «Снижение санкционного давления, низкие ставки и повышение аппетита к риску способствовали успешным заимствованиям российских компаний. Кроме того, можно отметить структурные факторы, а именно заключение сделок рефинансирования, в том числе отложенных с 2017–2018 годов»,— отмечает начальник управления инвестиционных банковских продуктов и решений банка «ФК Открытие» Евгений Ананьев.

В условиях спокойного макроэкономического фона январь — традиционно успешный месяц для размещений на внешнем рынке. «Инвесторы начинают новый год, спеша использовать существующие лимиты и заработать прибыль уже текущего года. Для этого явления даже есть профессиональный термин — january effect»,— рассказывает начальник отдела привлечений на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. Благоприятной рыночной конъюнктуре способствуют ожидания подписания первой части торговой сделки между США и Китаем, которое намечено на 15 января. «Компании полагают, что рыночная доходность находится на приемлемом уровне, который может сохраниться несколько месяцев, но более серьезного улучшения финансовой конъюнктуры не ожидают, предпочитая использовать текущую»,— отмечает господин Ананьев.

Впрочем, доступ к рынку по-прежнему имеет только ограниченный круг эмитентов, поскольку большая часть крупных государственных банков, а также нефтяных компаний находится под санкциями. «В прошлом году список российских компаний, которые традиционно представлены на внешнем рынке, расширился предложением в горнодобывающем секторе ("Норильский никель", "Геопро", "Петропавловск", "Северсталь", АЛРОСА, "Евраз", "Уралкалий", ММК) и финансовых институтах (ГТЛК, ХКФ, Совкомбанк, "Ренессанс Капитал")»,— сообщает Евгений Ананьев.

В текущем году основная активность будет сосредоточена со стороны компаний металлургического и химического секторов. «Продолжающаяся коррекция мировых цен на металлы подтолкнет другие металлургические и горнодобывающие компании к рефинансированию банковского долга и дивидендных обязательств на публичных долговых рынках. Многие эмитенты рассмотрят размещения семи- и десятилетних бумаг»,— считает руководитель отдела анализа долговых бумаг Сбербанка Алексей Булгаков.

Он не исключает большого объема новых размещений от «Газпрома» во всех основных валютах (доллар, евро, швейцарский франк) после урегулирования спора с украинским «Нафтогазом» по решению стокгольмского арбитража. «У газовой компании достаточно большие потребности в рефинансировании в ближайшие два года. Кроме того, ЛУКОЙЛ, несмотря на наличие большого запаса ликвидности, обещал акционерам, что будет делать приобретения новых активов только на заемные средства, поэтому новое размещение также возможно»,— отмечает Алексей Булгаков.

«КОММЕРСАНТЪ»

УМЕРЬТЕ ОЖИДАНИЯ: ТОП-МЕНЕДЖЕР UBS РАССКАЗАЛ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ В 2020 ГОДУ

14.01.2020

Ключом к успешному инвестированию в 2020 году станут умеренные ожидания и готовность к получению меньшей доходности, считает директор по инвестициям UBS Global Wealth Management. Он советует обратить внимание на дивидендные акции, технологии 5G и генную терапию.

В 2020 году инвесторы должны быть готовы к меньшей доходности своих вложений и к тому, что им придется потрудиться, чтобы отработать каждый доллар. Об этом на конференции в Сингапуре заявил директор по инвестициям UBS Global Wealth Management Марк Хефеле, передает Bloomberg. Агентство отмечает, что ключевая идея Хефеле напоминает принцип счастливого брака: «Умерьте свои ожидания».

Погоня за высокой доходностью заставила многие компании сместить баланс своих портфелей в сторону акций и прямых инвестиций, и это одна из причин роста рынков в январе, объяснил топ-менеджер. «Центральные банки наводнили рынки ликвидностью, и это привело к росту вашей доходности. Просто так это работает», — заявил Хефеле.

Он порекомендовал обратить внимание на дивидендные акции и посоветовал следить за компаниями с более высокой доходностью, низким отношением заемного капитала к собственным средствам и меньшей, чем у индексов, волатильностью. «Дивидендная стратегия может принести дополнительные доходы и помочь защитить ваш портфель», — изложил свою позицию инвестдиректор.

Кроме того, Хефеле посоветовал инвестировать в технологию 5G и генную терапию, выделив их в качестве главных тем десятилетия. В мобильную связь пятого поколения он ожидает «огромных инвестиций», особенно в Азии. «В этом секторе показатели доходности будут выше, чем мировой рост ВВП», — заявил он.

О том, что инвесторы вероятно столкнутся со снижением доходности инвестиций, UBS Global Wealth Management сообщала и в своем прогнозе на 2020 год, напоминает Bloomberg. Его авторы также обращали внимание на то, что почти $11 трлн займов по всему миру имеют отрицательную доходность.

«FORBES»

«БИТКОИН НЕ ИСЧЕРПАЛ СВОИ ВОЗМОЖНОСТИ». КУРС КРИПТОВАЛЮТЫ ПОДНЯЛСЯ НА 20%

14.01.2020

Биткоин устремился вверх — с начала года курс самой известной криптовалюты взлетел на 20%, что стало лучшим стартом биткоина с 2012-го, отмечает Bloomberg. Во вторник, 14 января, его курс поднимался выше 8600 долларов. В последний раз криптовалюта находилась на этом уровне в ноябре 2019 года.

В прошлом году рост биткоина связывали с оптимизмом инвесторов на фоне анонса Facebook о запуске своей криптовалюты. Но когда проект столкнулся с противодействием ряда стран, интерес инвесторов к этим инструментам пошел на спад. Скорее всего, биткоин продолжит рост, считает сооснователь платформы для криптофондов TokenBox Владимир Смеркис.

«Биткоин далеко не исчерпал свои возможности, мы все помним конец 2017 года, когда он практически коснулся отметки 20 тысяч долларов. Большие надежды на криптовалюты возлагает большинство инвесторов, так называемых ходлеров. Это те люди, которые долго в своем портфеле имеют криптовалютные активы. Поэтому я думаю, что сейчас нужно наблюдать за ситуацией. Безусловно, в различного рода экономических ситуациях, в экономической нестабильности биткоин всегда вызывает интерес, когда он есть в каких-то странах. Мы понимаем, что, в принципе, американский рынок достаточно сильно перегрет, и инвесторы с американских рынков могут сюда перетекать в дальнейшем, поэтому я думаю, что биткоин только в начале своего пути. О стремительном росте сейчас пока рано говорить, однако как средство накопления и сохранения капитала это вполне хороший инструмент, который еще оправдает себя. Так называемые альткоины, или альтернативные валюты, которые всегда являются номером два в списке всех криптовалют, чувствуют себя достаточно неплохо, однако стремительного роста, как делает биткоин, они не делают в моменте, но с запозданием тоже имеется популярность. Есть такие проекты, как «Эфириум», нашего бывшего соотечественника Виталика Бутерина, который тоже достаточно интересную технологию разрабатывает. На нее мы тоже с большим интересом смотрим. Но я бы не рекомендовал большое количество процентов своего портфеля инвестировать в альткоины, но для диверсификации это тоже хороший инструмент».

За десять лет курс биткоина вырос на девять миллионов процентов. В начале прошлого десятилетия за один биткоин давали всего восемь центов. На максимальный уровень криптовалюта взлетела в конце 2017 года — тогда биткоин стоил почти 20 тысяч долларов.

«BFM.RU»

БЕЗ ВИНДЫ ВИНОВАТЫЕ

15.01.2020

Прекращение поддержки Windows 7 грозит проблемами российским банкам.

С 14 января Microsoft прекратила техническую поддержку Windows 7 и Windows Server 2008. Как пояснил “Ъ” архитектор технологического центра Microsoft в России Иван Будылин, это означает отсутствие обновлений безопасности, а использование операционной системы без установки обновлений ведет к существенным рискам потери данных.

Де-юре это означает, что банки обязаны оперативно перейти на Windows 10, так как работа без техподдержки противоречит требованиям информбезопасности в рамках профильного ГОСТа и нормативных актов Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

В частности, в положении ФСТЭК №55 указано, что действие выданного сертификата на программное обеспечение прекращается в случае прекращения техподдержки, а согласно положению ЦБ №382-П, банки обязаны использовать только сертифицированное ПО.

Российские банки пока не готовы полностью отказаться от Windows 7 и Windows Server 2008, показал опрос “Ъ”.

Часть банков отметили, что заключили с Microsoft соглашение о платной дополнительной поддержке Windows 7 (EAS). Однако, как пояснил “Ъ” собеседник в Microsoft, предлагаемая платная поддержка — не альтернатива обновлению операционной системы, а временная мера. В Альфа-банке сообщили, что полный переход был завершен осенью 2019 года, он охватил 25 тыс. машин и продлился около полутора лет, потребовал модернизации парка рабочих станций, кроме того, были доработаны несколько систем для совместимости с Windows 10. В ВТБ отметили, что, «безусловно, банкам требуются временные и финансовые затраты на апгрейд оборудования и информационных систем, обновление систем ВТБ идет в плановом режиме». Проводят обновления и в Росбанке.

По данным сервиса Statcounter, по состоянию на декабрь 2019 года доля компьютеров с Windows 7 в России составляла около 32%. По оценке бизнес-консультанта по безопасности Cisco Алексея Лукацкого, соотношение в российских банках ниже — примерно на каждом пятом компьютере установлена Windows 7. По оценке управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, данные Росстата о количестве работающих в финансовой отрасли (1,3 млн человек) соответствуют в первом приближении числу установленных компьютеров. Для обновления 20% этого парка с установкой операционной системы Windows 10 может потребоваться не менее 15 млрд руб. (с учетом того, что каждая единица техники обойдет не менее чем в $1 тыс., и скидки за объем).

По мнению Алексея Лукацкого, компьютер с необновляемой ОС не несет серьезных рисков информбезопасности, если работает в локальной сети, защищенной антивирусами и т. д. Впрочем, руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин уверен, что работать без техподдержки относительно безопасно только до тех пор, пока злоумышленники не находят в ней неустраненную уязвимость. Он привел пример с эксплойтом EternalBlue и сетевым червем WannaCry, когда нахождение в локальной сети никак не спасало компьютеры от внешних атак.

Вместе с тем, когда в 2015 году была прекращена техподдержка Windows Server 2003, ФСТЭК выпустила письмо о продлении ранее выданных сертификатов до августа 2017 года. Это дало рынку возможность плавно пройти обновление. «На сегодняшний день такого письма нет, и остается надеяться, что в ближайшее время оно появится и снимет часть вопросов»,— отметил Алексей Лукацкий. Сейчас у регулятора есть все юридические основания привлечь к ответственности банк за отсутствие обновлений. В неофициальной беседе собеседник “Ъ”, близкий к ЦБ, отметил, что для регулятора главное, чтобы был настроен процесс выявления и ликвидации атак-угроз. Официально ЦБ отказался комментировать ситуацию. «А без официальной позиции каждый проверяющий банка будет на свое усмотрение решать, является ли нарушением использование Windows 7 или нет»,— сетует господин Лукацкий.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКИ ДЕРЖАТ ДИСТАНЦИЮ

15.01.2020

За 2019 год в России исчезли свыше 500 полноформатных банковских отделений (дополнительных офисов).

Их количество быстро снижалось в 2014-2016 годах (сократившись с 24,5 тысячи до 19,8 тысячи), но вновь стало расти после того, как ЦБ почти перестал отзывать лицензии у крупных банков — к 2019 году оно достигло 20,5 тысячи. Несмотря на редкие отзывы лицензий, рост в прошлом году вновь сменился сокращением сети, к началу 2020 года число допофисов в системе упало до 19 997, следует из данных ЦБ.

Это связано в первую очередь с развитием дистанционных способов обслуживания клиентов, отмечает ЦБ. Но эта практика, подчеркивает его представитель, оправдывает себя в городах, а в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях не обеспечивает должной доступности финансовых услуг, в связи с чем в 2018-2019 годах отдельные крупные банки, сокращая присутствие в городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах. В первую очередь это участники рабочей группы Банка России, вовлеченные в проекты по повышению финансовой доступности в отдаленных и малонаселенных регионах Дальнего Востока и ряда регионов Южного и Северо-Кавказского ФО.

Помимо этого банки стали использовать новые форматы присутствия. Согласно обследованию ЦБ, всего на конец 2018 года насчитывалось более 27 тысяч удаленных точек обслуживания с работниками банков и более 196 тысяч удаленных точек с их агентами. Также отдельные операции по переводам, снятию и внесению наличных к этому времени были возможны более чем в 30 тысячах (то есть в 75%) почтовых отделений, а в 15 тысячах отделений был возможен и прием документов на открытие счета. Банк России будет и дальше активно работать с участниками рынка и местными органами власти по формированию финансовой доступности именно на отдаленных и малонаселенных территориях, подчеркивает его представитель

Ограничены в возможностях оптимизировать сети крупнейшие госбанки, в первую очередь Сбербанк, на который, по данным ЦБ, приходится две трети допофисов (13,2 тысячи). В прошлом году он утвердил новую стратегию сети отделений. "Мы не просто сохраняем наши отделения, мы наполняем их новым содержанием, — сказал представитель банка. — Поэтому в 2020 году, как и в прошедшем 2019-м, Сбербанк не планирует сокращать филиальную сеть". Россельхозбанк (985 допофисов по поданным ЦБ) в 2019 году не сокращал количество точек присутствия и не планирует оптимизацию региональной сети в 2020 году, сообщили в пресс-службе банка.

Некоторые госбанки даже наращивают свое присутствие в отдельных регионах. ВТБ в 2019 году открыл 57 точек продаж (его сеть превышает 1,5 тысячи офисов), в 2020 году планирует открыть еще 53 новых отделения, сообщил представитель банка. Газпромбанк в 2020 году планирует открыть более 100 новых отделений, в Московском регионе увеличит число отделений примерно в три раза (на 60 отделений, до более чем 90 офисов), сообщили в банке. Возможность у менеджера получить исчерпывающую информацию о новых банковских продуктах, условиях ипотеки, совершить крупную трансакцию значительно повышает уверенность клиента в надежности услуги и зачастую является определяющей при принятии решений, поясняет заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс. "Именно поэтому мы не только не сокращаем, но и намерены активно развивать и совершенствовать работу сети отделений Газпромбанка по всей стране", — говорит он.

Есть и частные банки, расширяющие географию отделений. Так, Московский кредитный банк за четыре года увеличил число офисов в 2,5 раза (сейчас его сеть насчитывает 132 отделения в 21 субъекте РФ), в 2020 году банк планирует увеличить число городов присутствия и выйти в новые регионы, сообщил руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин. "Мы стремимся равномерно развивать и дистанционные каналы, и офисную сеть", — подчеркнул он.

Росбанк в 2019 году оптимизировал 6% отделений. "В 2020-м мы продолжим работать в этом направлении аналогично прошлому году — поэтапно, без резких шагов, в зависимости от уровня проникновения цифровизации", — говорит директор департамента развития и эффективности розничного бизнеса Росбанка Владимир Коробов. Он указывает, что трансформация сети включает релокацию или перевод отделений в мини-формат, открытие новых отделений на перспективных микрорынках. Переход к формату мини-офисов дает банкам больше гибкости. "Мы постоянно проводим аудит эффективности отделений и быстро, без серьезных затрат закрываем неэффективные точки, а также регулярно открываем новые, — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. — Мы уверены, что пока люди гуляют по улицам и рады личному общению, физические офисы банков будут востребованы и эффективны".

В США в последние годы наметилась тенденция к сокращению количества физических отделений банков. На сегодняшний день в стране существует порядка 90 тысяч филиалов, принадлежащих 5 тысячам кредитных учреждений. В США большинство вопросов, связанных с банковским счетом, можно решить из дома при помощи компьютера или смартфона. В отделение люди обычно приходят, чтобы открыть счет или взять кредит (банки требуют физического присутствия для решения данного вопроса). А для получения наличных существует более 370 тысяч банкоматов, установленных по всей стране. Их можно найти в любом крупном торговом центре. Американцам этого хватает, поэтому крупные банки сокращают количество своих отделений, а небольшие частные и вовсе закрываются из-за нерентабельности. Вместо полноценных филиалов открываются небольшие пункты прямо в помещении супермаркетов.

В Китае сегодня существует около 800 банков. Значительная часть операций по-прежнему приходится на "большую четверку" государственных коммерческих банков (они контролируют примерно 60% китайского рынка). Самой разветвленной сетью отделений обладает Postal Savings Bank of China. У него более 40 тысяч отделений по всей стране, включая большинство сельских районов. Зачастую его отделения совмещены с офисами почтовой службы. В банковскую систему Китая также входит огромное количество сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, почтовых отделений связи, именно они финансируют малый и средний бизнес.

В Швейцарии работает около 250 различных банков. В списке финансовых учреждений есть как крупные банки, так и кантональные, обсуживающие население одного кантона. Всего около 500 отделений (по одному на 1500 жителей). Правда, к этому надо прибавить еще 3,4 тысячи офисов почтового ведомства, которое также имеет статус кредитного учреждения, именно через эти отделения швейцарцы обычно оплачивают коммунальные услуги.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЭКОНОМИСТ, КОТОРЫЙ СТРОИТ БИЗНЕС НА КРИТИКЕ ПУТИНА: КАК АНДРЕЙ МОВЧАН СОБРАЛ ИНВЕСТПОРТФЕЛЬ В $100 МЛН

15.01.2020

Пока другие финансисты избегают критики Владимира Путина, Андрей Мовчан делает на ней бизнес, пишет Bloomberg в материале, посвященном бизнесмену. По данным агентства, его компания управляет активами состоятельных россиян стоимостью $100 млн.

Группа компаний Movchan’s Group управляет активами богатых россиян на сумму более $100 млн и с момента создания в 2016 году привлекла более 100 клиентов, пишет Bloomberg. Отдельное внимание агентство обращает на то, что на основателя группы Андрея Мовчана в Facebook подписаны 65 000 человек: социальная сеть «дает ему микрофон, позволяющий критиковать Путина и его политику», пишет агентство. В прошлом месяце экономист, например, указывал на отток из России людей и бизнеса, а также неэффективность финансирования со стороны властей.

«У Путина нет никакой политики <...> Россией правит окончательно закостеневшая административная система <...> Горизонт планирования — ноль, потолок личной ответственности — ноль, задачи — только личные», — цитирует агентство. В 2018 году Мовчан говорил «даже более прямо», подчеркивает Bloomberg.

Как сказал Мовчан Bloomberg, его клиенты имеют ярко выраженную политическую позицию: «Мои клиенты — это люди, которые меня читают и смотрят, а это значит, что они хотят вкладывать деньги за пределами России (diversify from Russia)».

Критической позиции Мовчан продолжает придерживаться даже несмотря на то, что российский фондовый рынок в прошлом году показал лучшую долларовую доходность, отмечает Bloomberg. «Я не инвестирую в российские акции не потому, что на них нельзя в какой-то момент заработать денег, а потому, что на них нельзя заработать в долгосрочной перспективе», — пояснил он.

Клиенты Мовчана — это, как правило, люди из бизнеса, в том числе владельцы франшиз и отошедшие от дел топ-менеджеры, которые опасаются экономических рисков в России и хотят диверсифицировать свои активы, пишет Bloomberg. «У франчайзеров положительный денежный поток. Они очень точные люди, которые хотят инвестировать консервативно», — рассказал Мовчан. Его Movchan’s Group предлагает клиентам инвестировать в два фонда: один концентрируется на краткосрочных ликвидных долговых обязательствах, а другой занимается поиском бумаг с низким риском. Пока что клиенты взгляды Мовчана разделяют, пишет Bloomberg. За четыре года с момента основания группы клиенты вывели только $300 000, а вносят — более $30 млн ежегодно.

Мовчан заявил, что никогда не сталкивался с проблемами из-за жесткой критики властей. Но другим повезло меньше, пишет Bloomberg. Агентство напоминает об увольнении из Sberbank CIB аналитика Александра Фэка, который в своем отчете назвал подрядчиков «Газпрома» — компании Аркадия Ротенберга F 41 и Геннадия Тимченко F 5 — основными выгодоприобретателями от строительства «Силы Сибири», «Северного потока — 2» и «Турецкого потока». Оно также вспоминает о том, как бывший зампред ЦБ Сергей Алексашенко лишился мест в правлениях двух госкомпаний и переехал из России в США в 2013 году.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/391163-ekonomist-kotoryy-stroit-biznes-na-kritike-putina-kak-andrey

РОССИЯ ОКАЗАЛАСЬ БОГАЧЕ САУДОВСКОЙ АРАВИИ ВПЕРВЫЕ ЗА 10 ЛЕТ

15.01.2020

Россия входит в 2020 год с большим запасом наличности, золота и других активов, чем ее нефтегазовый конкурент Саудовская Аравия.

По состоянию на конец 2019 года, международные резервы Российской Федерации составили $550 млрд долларов, а Саудовской Аравии - $494.5 млрд. Отметим, что золотовалютные резервы (ЗВР) Банка России превзошли резервы ЦБ Саудовской Аравии впервые за последние 10 лет (по состоянию на январь).

В последние годы, несмотря на низкие цены на нефть, Саудовская Аравия поддерживала социальные и военные расходы на высоком уровне. Россия же в это время «затянула пояс» в ожидании новых санкций и создала устойчивый профицит бюджета.

Благодаря этому Россия сместила Саудовскую Аравию с четвертого места в рейтинге стран с крупнейшими золотовалютными резервами. В тройку лидеров этого списка входят Китай, Япония и Швейцария, а места с шестого по десятое занимают Тайвань, Индия, Гонконг, Южная Корея и Бразилия.

«PROFINANCE.RU»

РОССИЯ ПРОДОЛЖИТ КУРС НА ДЕДОЛЛАРИЗАЦИЮ ИЗ-ЗА НЕПРЕДСКАЗУЕМОСТИ США — ЛАВРОВ

15.01.2020

Агрессивная политика США по навязыванию экономических ограничений не оставляет России иного выбора, как сокращать долю доллара в расчетах и резервах. Дедолларизация продолжится.

Россия продолжает поэтапно отказываться от использования американского доллара в международных расчетах, заявил министр иностранных дел России Сергей Лавров в интервью индийской газете Times of India, которое было опубликовано на сайте российского МИДа. По словам министра, одним из главных способов реализации этой цели стало увеличение оборота национальных валют во взаимных расчетах.

«На фоне все более агрессивного задействования администрацией США финансовых инструментов санкционного давления Россия продолжает линию на поэтапную дедолларизацию экономики. Одновременно с нашими основными партнерами, в том числе и с Индией, работаем над экономическими и правовыми механизмами, уменьшающими негативное влияние ограничений на развитие двусторонних торгово-инвестиционных связей», — сказал Лавров.

Он пояснил, что уход от доллара связан с непредсказуемостью экономической политики Вашингтона и откровенным злоупотреблением статусом доллара как мировой резервной валюты.

«Одно из приоритетных направлений - расширение расчетов в национальных валютах. В июне и октябре прошлого года заключены соответствующие межправсоглашения о расчетах и платежах с Китаем и Турцией», — добавил министр.

Страны БРИКС ранее пришли к пониманию необходимости открытия центральными банками соответствующих корреспондентских счетов. Сейчас Россия и Индия работают над выработкой нового межправительственного договора о взаимной защите капиталовложений, что должно повысить защищенность российских и индийских инвесторов.

«Этому призвано способствовать и прорабатываемое в настоящее время соглашение о зоне свободной торговли между Евразийским экономическим союзом и Индией», — отметил глава МИД РФ.

Активный уход от доллара стал неизбежным ответом на политику США по ужесточению экономических санкций против России после 2014 года. Дедолларизация призвана смягчить удар, если новые санкции будут нацелены на российскую финансовую систему. В июне 2019-го Минфин РФ заявил, что Россия и ЕС намерены отказаться от расчетов в долларах из-за торговых разногласий с США.

Банк России также активно сокращает долю резервов в долларах: на конец первого квартала 2019 года она составила всего 23.6% против 43.7% годом ранее. Доля евро увеличилась с 22.2% до 30%, юаня — с 1% до 14.2%. Также резко выросла доля золота. Сокращение доли доллара устранило надобность держать резервы в госдолге США. В июле Россия сократила вложения в государственные облигации США (US Treasuries) на 2.35 млрд, до 8.5 млрд долларов, согласно данным Минфина США. До санкций эта доля превышала 100 млрд долларов.

«PROFINANCE.RU»

МАЛЬТА НАЗВАЛА ИМЕНА НОВЫХ РОССИЙСКИХ ОБЛАДАТЕЛЕЙ ЕЕ «ЗОЛОТЫХ ПАСПОРТОВ»

15.01.2020

Всего в списке новых обладателей «золотых паспортов» этой страны около десятка полных тезок представителей российской бизнес-элиты и экс-депутаты «Единой России».

РБК изучил опубликованный на официальном ресурсе мальтийского правительства список лиц, получивших гражданство этого островного государства в 2018 году. Как оказалось, среди них полные тезки бывшего участника первой сотни Forbes и экс-акционера АФК «Система» Александра Горбатовского, основного владельца группы компаний «Шоколадница» Александра Колобова, основателя и председателя совета директоров группы компаний «Гута» Юрия Гущина, основателя и члена совета директоров сети «Магнолия» Леонида Лунева (владеет 31% акций), экс-главы «Транснефтепродукта» Михаила Меженцева, бывшего топ-менеджера структур Сулеймана Керимова, экс-гендиректора «Нафта Москва» Александра Мосионжика.

В списке также фигурируют полные тезки гендиректора компании Gamma Development, члена политсовета калининградского регионального отделения «Единой России» Юрия Находкина и членов совета директоров Сити Инвест банка Леонида Шоршера и Сергея Камзина.

Находкин, выслушав вопрос корреспондента РБК, положил трубку. РБК направил запрос в приемную регионального отделения «Единой России».

РБК направил запросы Колобову, в Сити Инвест банк, «Магнолию» и остальные компании, к которым могут иметь отношения лица, ставшие гражданами Мальты. В АФК «Система» отказались от комментариев.

Среди получивших гражданство Мальты фигурируют председатель совета директоров чаефасовочной компании «Май», экс-депутат Госдумы от «Единой России» Игорь Лисиненко и его супруга. Бизнесмен подтвердил РБК, что получил гражданство Мальты в 2018 году. «Речь идет о глобализации бизнеса — мы уже сейчас экспортируем чай и кофе в 54 страны и планируем удвоить количество экспортных стран в ближайшие годы», — сказал он РБК.

В списке есть и тезки партнера адвокатского бюро «Иванян и партнеры» Василия Торкановского и членов его семьи. «Иванян и партнеры» защищали интересы России в споре с Украиной в ЕСПЧ о присоединении Крыма, а также в споре с акционерами ЮКОСа. Торкановский также представлял интересы России в споре России с Грузией и Украиной. РБК направил запросы Торкановскому и в адвокатское бюро.

Всего «золотые паспорта» Мальты, которая с 2004 года входит в ЕС, приобрели за 2018 год чуть более 3,5 тыс. человек. Журналисты издания Times of Malta обнаружили в этом перечне пятерых членов королевской семьи Катара — это экс-министр экономики Катара шейх Мухаммед Ахмед Аль Тани, его супруга Анади и трое их детей.

Как ранее выяснил РБК, десятки российских бизнесменов и членов их семей оформили гражданство Мальты в 2014–2016 годах. В числе получивших мальтийское гражданство, в частности, фигурировали основатель и совладелец «Яндекса» Аркадий Волож и его родственники, владелец инвестиционно-девелоперской компании O1 Properties Борис Минц и его родные, а также полные тезки совладельца ICT Holding Александра Несиса и членов его семьи.

Мальта с 2013 года выдает иностранцам так называемые золотые паспорта. Для этого требуется внести €650 тыс. в национальный инвестиционный фонд, дополнительно вложить €150 тыс. в экономику страны и приобрести или арендовать недвижимость на ее территории.

От соискателя гражданства даже не требуется фактического проживания на территории: визиты необходимы для предоставления биометрических данных, подачи заявления и личной беседы. Гражданство Евросоюза автоматически дает право на свободное перемещение по ЕС.

Аналогичные возможности с 2005-го и 2007 года предоставляют иностранцам Болгария и Кипр. В Болгарии для этого необходимо инвестировать €1 млн, на Кипре — от €2 млн плюс приобрести недвижимость на острове.

В январе 2019 года Еврокомиссия представила доклад о практиках предоставления иностранцам гражданства или резидентства в странах Евросоюза в обмен на инвестиции и заключила, что эти схемы создают риски для безопасности ЕС. По мнению авторов, речь идет о рисках потенциального отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и коррупции, а также о возможности инфильтрации организованных преступных группировок на территорию союза.

В ноябре власти Кипра сообщили, что лишат гражданства 26 человек, среди которых девять россиян, восемь камбоджийцев, пять китайцев, два кенийца, один иранец и один малайзиец. Они также решили проверить всех, кто получил «золотые паспорта» до 2018 года, и пообещали отозвать гражданство, если будут выявлены нарушения.

По данным кипрского издания Politis, в итоге гражданства страны лишились бизнесмены Олег Дерипаска, Александр Бондаренко и Владимир Столяренко, а также члены их семей. Представитель Дерипаски называл эту информацию не соответствующей действительности.

В УЗБЕКИСТАНЕ ПОЯВИЛИСЬ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ, ИГРАЮЩИЕ НА КРИПТО-АКТИВАХ

14.01.2020

В Узбекистане участились случаи мошенничества по схеме «финансовых пирамид» с использованием крипто-активов, 13 января сообщает национальное агентство проектного управления при президенте Узбекистана (НАПУ) на своем сайте.

Узбекское агентство обратилось к гражданам с призывом не доверять компаниям, обещающим за короткое время многократно увеличить их вложенные средства, не брать для этого кредитов и не занимать денег у родственников, так как потеряют их доверие, вовлекая их в мошенническую организацию.

НАПУ сообщают, что чаще всего на этот незаконный рынок приходят иностранные преступные группы. Они создают свои информационные системы и, активно используя «низкий уровень финансовой грамотности населения и отсутствие базовых знаний о сущности и механизмах работы крипто-активов», обманывают граждан.

Обманутые вкладчики не смогут предъявить претензии организаторам, так как согласились принять на себя все риски.

Мошенники для построения «финансовых пирамид» пользуются элементами сетевого маркетинга и «схемы Понци». В этой схеме проценты по инвестициям выплачиваются за счет притока новых клиентов чтобы привлечь как можно больше участников. На первом этапе своей работы схема выглядит прибыльной, но разрушается, как только средств новых инвесторов становится недостаточно для выплат старым.

«КРАСНАЯ ВЕСНА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.