© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №74)ДВОЙНАЯ ПРОВЕРКА БАЛТИНВЕСТБАНКА 19.11.2015 В Балтинвестбанке 18 ноября приступили к работе комиссии ЦБ и АСВ. Их основная задача – оценить состояние банка и проконтролировать порядок и очередность прохождения платежей», – сообщил представитель банка. Вчера банк разослал клиентам сообщение, что в связи с указанием ЦБ временно не принимает к исполнению платежные поручения на перечисление средств по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды, сообщил контрагент банка. Представитель Балтинвестбанка это подтвердил. Банк испытывает проблемы с ликвидностью и задерживает платежи с конца октября. Среди причин банк называл технический сбой и визит правоохранительных органов в сопровождении сотрудников СОБРа, из-за которого центральный офис банка не работал 4 и 5 ноября. 10 ноября Moody’s понизило долгосрочные рейтинги Балтинвестбанка по депозитам в иностранной и национальной валюте. На санацию банка претендуют банки «Санкт-Петербург», МФК и Альфа-банк. Дыра в балансе Балтинвестбанка не превышает 20 млрд руб., знает один из собеседников «Ведомостей» от своих знакомых в банке. Источник, близкий к надзорному блоку, согласен, что дыра – около 20 млрд руб., но не меньше 15 млрд руб., это «не смертельные цифры». На 30 сентября Балтинвестбанк занимал 77-е место по размеру активов (77,9 млрд руб., данные «Интерфакс-ЦЭА»), вклады физлиц – почти 23 млрд руб. ЦБ ПОДАЛ В СУД ИСК О БАНКРОТСТВЕ АСТРАХАНСКОГО АГРОИНКОМБАНКА 19.11.2015 Центробанк РФ направил в арбитражный суд Астраханской области заявление о признании банкротом Агроинвестиционного коммерческого банка (Агроинкомбанк), говорится в материалах суда. Дата рассмотрения заявления о банкротстве не определена. Регулятор 2 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Агроинкомбанка. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, Агроинкомбанк отражал в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность. Регулятор отметил, что в результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). По информации ЦБ, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. Банк является участником системы страхования вкладов. FITCH RATINGS ПОВЫСИЛО ПРОГНОЗ ПО РЕЙТИНГУ СОВКОМБАНКА 19.11.2015 Международное агенство Fitch Ratings повысило прогноз по рейтингу Совкомбанка с негативного до стабильного, при этом подтвердив сам рейтинг на уровне В+, сообщается в пресс-релизе банка. Повышение прогноза рейтинга Совкомбанка с «Негативный» до «Стабильный» отражает то, что несмотря на продолжающееся замедление розничного кредитования, резкий рост ставок фондирования в 2015 г., снижение платежеспособности населения, банк остаётся прибыльным. При оценке Совкомбанка, агентство Fitch отмечает портфель облигаций качественных эмитентов и значительно сократившееся влияние розничного бизнеса и рисков, с ним связанных. Существенная подушка свободной ликвидности банка находится высоком уровне, 66% от объёма средств вкладчиков, благодаря значительному объёму ликвидных активов при незначительной потребности в рефинансировании в ближайшем будущем. Fitch ожидает, что банк продолжит оставаться прибыльным даже в случае умеренного ухудшения качества портфеля благодаря постепенному снижению стоимости фондирования. АСВ НАШЛО ДЛЯ КРЕДИТОРОВ М БАНКА ВСЕГО 358 МЛН. РУБЛЕЙ 19.11.2015 На этой неделе госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) опубликовала доклад о ходе конкурсного производства ЗАО «Мосстройэкономбанк» (М Банк, входил в неформальную группу банков Анатолия Мотылева). АСВ получило в распоряжение всего 358 млн. рублей, которые может направить на удовлетворение требований кредиторов. Активы на дату признания М Банка банкротом (19 октября) стоили 11,971 млрд. рублей с учетом исключения резервов на возможные потери. Но основная часть активов приходится на ссудную задолженность (24%) и вложения в финансовые инструменты (34%). Так что госкорпорации приходится разыскивать должников М Банка и проводить инвентаризацию имущества, которая может еще больше сократить объем конкурсной массы. При этом обязательства мотылевского банка достигли 40 млрд. рублей, включая почти 20 млрд. рублей перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. БАНКАМ НЕ ДАЛИ СЛАБИНУ 19.11.2015 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина встретилась с узким кругом банкиров. Ни по одному из ключевых вопросов, среди которых переход банков на "Базель-3", оценка банковских залогов и размещение средств, выделенных на санацию банков, ЦБ банкирам навстречу не пошел. Госпожа Набиуллина сочла просьбы о регуляторных послаблениях неуместными. Дискуссия о возможной отсрочке внедрения базельских стандартов регулирования в очередной раз наткнулась на непреклонную позицию ЦБ ввести стандарты в срок. Глава ЦБ указала, что внедрение базельских стандартов регулирования РФ позволит не отставать в этом вопросе от европейских стран. "Это позитивно скажется на рейтингах и позволит банкам привлекать займы на внешних рынках", - заверила Набиуллина. ЦБ также отказал АРБ в просьбе не распространять стандарты "Базель-3" на небольшие банки, для которых внешние заимствования не так критичны. Банкиры так же сетовали, что из-за падения экономики залоги объективно обесценились и ЦБ при проверках оценивает их как "неликвидные". "Но если их нельзя реализовать в течение короткого времени, то они и есть неликвидные", - отметила Набиуллина. Остался непреклонным Банк России и в вопросе доходности средств, выделяемых для санации. Банки-санаторы пожаловались, что на рынке существует дефицит долгосрочных инструментов инвестирования для полученных на санацию денежных средств по ставке 0,5% на срок десять лет. На это глава ЦБ РФ заметила, что банк России и так потратил на санацию значительный объем средств, и сперва необходимо подумать о механизмах их стерилизации. Помимо этого, ЦБ РФ также не согласился не отзывать лицензии в декабре. Традиционно этот месяц считается не легким для банковского сектора и экономики страны. ГЛАВА АСВ: СИТУАЦИЯ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РФ ОБУСЛОВЛЕНА ПОСЛЕДСТВИЯМИ КРИЗИСА 1998 ГОДА 18.11.2015 Причинами нынешнего положения банков стали последствия дефолта 1998 года и то, что оздоровление банковского сектора не проводилось многие годы. Такое мнение высказал в среду глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев в эфире радиостанции "Вести ФМ". У банков, которые находятся у агентства на ликвидации, наблюдаются проблемы, начало которым положено в 1998 году, отметил Исаев. По словам главы АСВ, Центробанк вместо того, чтобы на протяжении десятилетий убирать больные банки из системы, вынужден делать это практически в авральном режиме. "Сейчас, когда эта реакция существует, те банки, которые должны были умереть еще в 1998-1999 годы, но искусственно были сохранены, уходят с рынка", - добавил он. Таким образом, ситуация, которая наблюдается сегодня в банковском секторе, "это последствия той системы, которая давала "зомби-банкам" жить", подытожил глава Исаев. ПРИТЧА О БАНКОВСКОМ КРИЗИСЕ: И ТЫ ПРАВ, И ТЫ... 18.11.2015 В заочном споре между президентом Сбербанка Германом Грефом и первым зампредом Банка России Алексеем Симановским о том, есть ли в России банковский кризис, участники спора обращались к разной аудитории и подспудно использовали разное понимание слова «кризис». Важным моментом в высказывании Грефа стала его уверенность, что банковский кризис (в том виде, в каком он его описал) будет продолжаться еще длительное время и банкам не стоит ждать облегчения своей участи в ближайшие месяцы. Общего в позициях Симановского и Грефа нет почти ничего, но и разногласий между ними нет особых – каждый говорит о своем, не сильно оспаривая аргументы оппонента. Вместе с тем, хотя ни один из них об этом прямо не сказал, я думаю, что оба они согласны: ожидать банкротства не то что нескольких, но даже и одного крупного банка – банкротства настоящего, а не перехода банка-банкрота в режим санации, смягченного сотнями миллиардов бюджетных рублей, нам не стоит, и вот почему. Во-первых, для российского Центробанка (не готов утверждать, является ли это позицией его руководства или позицией Кремля) граница, после которой банк попадает в категорию too big to fail, проходит, что называется, ниже плинтуса. Во-вторых, еще с времен прошлого кризиса стало понятно, что для спасения банков российское руководство не пожалеет ресурсов. Ждать крупных банкротств не стоит, но поддерживать экономику российская банковская система еще долго не сможет. ФИНАНСОВЫЙ ОЛИМП — МЕСТО ДЛЯ ДИСКУССИЙ 18.11.2015 На итоговой панельной дискуссии, предшествующей награждению лауреатов премии «Финансовый Олимп», эксперты обсудили ситуацию в экономике страны, а также в ее финансовой и банковской системах. Открыл ее Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации: «В умелых руках все может приносить пользу, даже финансовая система России». Его бывший преподаватель, а ныне финансовый омбудсмен и политический деятель Павел Медведев продолжил тему: «Я бы сравнил Россию с кораблем, который идет своим курсом. Экономическое руководство страны — на палубе и имеет ограниченную возможность для маневра. И я очень надеюсь, что эти люди смогут уговорить капитана корабля немного изменить курс, чтобы площадка для экономического маневра стала больше». О необходимости перемен и ухудшении ситуации в экономике, в финансовой и банковской системах говорили и другие участники дискуссии. Карина Артемьева из Национального рейтингового агентства указала на рост процентных рисков коммерческих банков в связи с увеличивающимся объемом отложенных процентных доходов: «В текущих рыночных условиях, когда маржа банковского сектора снизилась, качество активов снижается, повышается риск появления различных „схем“, в том числе и по искусственному завышению процентных доходов». В конце церемонии Павел Медведев подвел итог: «Я не первый год слежу за „Финансовым Олимпом“. Эта премия давно завоевала мое уважение, и очень радует, что в ней появились дополнительные возможности. Сегодня в дискуссии были высказаны очень разумные вещи, и я надеюсь, что они будут услышаны». ОТ МОТЫЛЕВА НЕ ОСТАЛОСЬ И ПОЛПЕНСИИ 19.11.2015 АСВ подсчитывает потери НПФ Анатолия Мотылева. Предварительные оценки показывают, что в них осталась в лучшем случае половина имущества. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) завершило прием от временных администраций имущества и документов обанкроченных НПФ группы Мотылева, рассказал представитель АСВ, конкурсного управляющего и ликвидатора фондов. Это самое масштабное банкротство на пенсионном рынке, с подобными случаями ни ЦБ, ни АСВ раньше не сталкивались. Всего у семи фондов Мотылева на балансе числилось более 50 млрд руб., из которых свыше 95% – это накопления граждан, остальное – корпоративные пенсии и собственные средства НПФ. «Существенная доля средств пенсионных накоплений и практически все собственные средства фондов инвестированы в ипотечные сертификаты участия (ИСУ) «Берег мечты», «Берег луны», «Берег моря» . Балансовая стоимость ИСУ, принадлежащих фондам, – более 20 млрд руб.», – говорит представитель АСВ. Имущество, которым обеспечены эти ипотечные бумаги, стоит вдвое меньше даже по кадастровой стоимости, выяснило АСВ. Инвестиции в ИСУ были основным средством вывода пенсионных денег из фондов, рассказывали человек, близкий к ЦБ, и два сотрудника группы Мотылева. Еще около 9 млрд руб. НПФ Мотылева размещали на расчетных и брокерских счетах, а также депозитах в банках группы, продолжает представитель АСВ. Шансы вернуть их он не комментирует. Вероятность этого невысока. Дыра в головном банке группы Мотылева «Российский кредит» – 111 млрд руб., в трех других банках группы – еще почти 40 млрд. ФГВФЛ ПЕРЕХОДИТ К НОВОЙ СИСТЕМЕ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ 19.11.2015 Фонд гарантирования вкладов физических лиц с 1 июля 2016 года переходит к новой системе проведения выплат гарантированного возмещения вкладчикам без привязки к конкретным банкам-агентам для выплат. Об этом сообщил сегодня журналистам заместитель директора-распорядителя Фонда Андрей Оленчик, передает УНИАН. "С 1 июля 2016 года мы выходим на кардинально новую схему проведения выплат", - сказал Оленчик. По его словам, банки, желающие участвовать в этой системе, смогут присоединиться к процессинговому центру фонда, и у них будут установлены специальные терминалы, с помощью которых вкладчики смогут в режиме онлайн получать свои деньги без привязки к конкретному банку. "Понятие избранных банков-агентов уйдет в прошлое", - добавил он. БУХГАЛТЕР БАНКА ОСУЖДЕНА ЗА МОШЕННИЧЕСТВО В МИЛЛЕРОВО 19.11.2015 Старший бухгалтер банка осуждена за мошенничество в Миллерово, сообщает пресс-служба областной прокуратуры. Главбуха колледжа будут судить за мошенничество в Зимовниковском районе Как установлено судом, в 2012-2013 годах женщина, работая старшим бухгалтером кредитной организации, вносила в уже существующие в банковской программе договоры данные новых вкладчиков, распечатывала их, не сохраняя внесенных изменений, и отдавала клиентам, которым затем выплачивала проценты. Полученные от вкладчиков деньги на общую сумму около 1,6 млн рублей бухгалтер в кассу банка не внесла, а потратила на личные нужды. Когда банк признали банкротом, вкладчики обратились в Агентство по страхованию вкладов, но получить свои деньги не смогли, поскольку обвиняемая не сохранила данные о них в банковской программе. Суд признал женщину виновной по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество) приговорил женщину к двум годам шести месяцам лишения свободы в исправительной колонии общего режима. ПЯТИГОРСКИЙ СУД РАССМОТРИТ ДЕЛО О МОШЕННИЧЕСТВЕ НА 64 МИЛЛИОНА 19.11.2015 Пятигорский городской суд рассмотрит дело о мошенничестве в особо крупном размере, совершенном организованной группой. Об этом сегодня сообщили в пресс-службе главного управления МВД по Ставропольскому краю. Делом занималось главное следственное управление краевого ГУ МВД. По нему проходят шесть сотрудников финансового учреждения, которые уговаривали своих знакомых получать за них кредиты. Они обещали вкладывать деньги в бизнес и уплачивать проценты. В действительности же деньги были похищены, считают следователи. Совокупный ущерб составил 64 млн рублей. Полицейские допросили свыше девяноста свидетелей, включая 26 заемщиков. Число очных ставок составило почти полсотни. Кроме того, следователи провели выемки, исследования и экспертизу документов. Уголовное дело насчитывает пятьдесят томов, а обвинительное заключение напечатано на 2,5 тысячах листов. Мошенникам грозит до десяти лет лишения свободы со штрафом. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры