ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №75)

КЛИЕНТЫ АЛЬФА-БАНКА ЗАБРАЛИ 15 МЛРД РУБ. С ДЕПОЗИТОВ ВО ВРЕМЯ СМС-АТАКИ 

19.11.2015

В октябре вкладчики забрали из Альфа-банка 15,6 млрд руб., или 3% всего депозитного портфеля физических лиц, свидетельствуют данные российской отчетности на 1 ноября.

Больше всего — 10 млрд руб. — клиенты забрали со своих текущих счетов. По срочным депозитам самый большой отток был по вкладам от года до трех лет (4 млрд руб.). Всего на 1 ноября у Альфа-банка было 556 млрд руб. средств вкладчиков. Весь год почти каждый месяц этот портфель рос. Вкладчики не забирали своих денег из банка даже в разгар кризиса в конце прошлого года.

Официальный представитель Альфа-банка сказал РБК, что большая часть октябрьского оттока связана со значительным снижением курса доллара в конце октября, то есть с валютной переоценкой.

Представитель банка не связывает отток с СМС-атакой на клиентов, которая была в октябре.

Почти весь октябрь клиенты Альфа-банка получали СМС-сообщения с призывом забирать свои деньги. Сам банк расценил это как информационную атаку и обратился в правоохранительные органы. Официальный представитель Альфа-банка сообщал тогда, что атака длилась несколько недель и представляла собой рассылку сообщений розничным клиентам о якобы ненадежности банка.

Разные интернет-сайты публиковали также черные списки банков, у которых якобы может быть отозвана лицензия, и в них тоже фигурировал Альфа-банк. Информация о якобы имеющихся проблемах у банка появились и в профессиональном сообществе. Так, участники форума банковских аналитиков обсуждали, что у Альфа-банка якобы есть проблемы с проведением платежей, а также возможную его санацию.

Крупные банки периодически подвергаются информационным атакам. Последняя крупная атака на банки была в декабре 2014 года, в разгар кризиса. Тысячи клиентов банков получали СМС-сообщения о том, что следует снять все средства, которые находятся на карточных счетах, поскольку банковские карты будут заблокированы. Больше всего таких сообщений получили клиенты Сбербанка, которому пришлось сделать публичные заявления, чтобы пресечь панику. Только за один день — 18 декабря — граждане забрали 300 млрд руб. со своих счетов в Сбербанке.

«РБК»

СЕРИАЛ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ 

20.11.2015

Клиентам лопнувших банков предлагают рискнуть снова. На рынке вскрылся факт заманивания вкладчиков лопнувших банков повышенными ставками по депозитам.

Об адресной SMS-рассылке с предложением открыть вклад на льготных условиях в банке "Максимум" сообщили на специализированных банковских форумах ряд клиентов лопнувших банков. Такие предложения получили клиенты банков "Дорис" (лицензия отозвана 23 октября), "Антал" (24 сентября) и НСТ-банка (16 ноября). Как сообщили "Ъ" в колл-центре банка "Максимум", прием вкладов на "льготных условиях" идет в Москве в шести офисах банка без выходных. Условия вклада более чем привлекательные: сумма от 100 тыс. до 1,4 млн руб. (в пределах страховки), срок — 365 дней, ставка — 14%. Плюс подарок -3% от суммы вклада подарочными картами крупных торговых сетей. На официальном сайте банка предложения по вкладу со ставкой 14% и подарком нет.

Суммарная доходность вкладов "Максимума" для клиентов лопнувших банков составляет 17% годовых. Это существенно больше базового уровня доходности вкладов, установленного ЦБ на ноябрь,— 11,789% для вкладов от одного года. С учетом подарка превышение составляет 5,211%. Такое превышение — повод для повышенных отчислений в фонд страхования вкладов, причем по максимальной ставке: 0,1% от среднеквартального объема средств населения плюс 150%.

Вкладчики, получившие предложения "Максимума", очевидно, относятся как раз к числу "серийных". И в данном случае не вкладчики рискуют, а государство, которому в ближайшем будущем, судя по политике "Максимума", придется платить новые компенсации.

В ЦБ о проблеме знают. "Банку России известны случаи адресной рассылки бывшим клиентам банков с отозванными лицензиями различных предложений, включая предложения по депозитам. Источниками информации о клиентской базе чаще всего выступают бывшие сотрудники банков с отозванными лицензиями, которые, приходя на работу в новую кредитную организацию, приводят "старых клиентов" либо просто продают данные,— сообщили в ЦБ.— Доказать такие факты весьма проблематично. Сведениями о совокупном объеме указанных предложений по банковской системе Банк России не располагает вследствие адресности предложений". ЦБ проводит работу по повышению финансовой грамотности населения, разъясняя, что повышенные ставки имеют повышенный риск невозврата денежных средств, и адресную работу с кредитными организациями, направленную на снижение нерыночной величины процентных ставок, следует из ответа пресс-службы.

«КОММЕРСАНТ.RU»

АСВ ПОДАЛО ЖАЛОБУ НА ОТКАЗ ВЗЫСКАТЬ С ТРЕХ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ БАНКА ВЫСОКИХ ТЕХНОЛОГИЙ 1,1 МЛРД РУБЛЕЙ 

19.11.2015

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало жалобу на отказ в удовлетворении заявления о взыскании с трех бывших руководителей Банка Высоких Технологий убытков в размере 1,1 млрд рублей, говорится в картотеке арбитражных дел ГАС «Правосудие».

По информации АСВ, в период с 2005 по 2009 год ответчики подписали ряд договоров по кредитованию заемщиков. В заявлении говорится, что после получения кредитов денежные средства не были возвращены, размер непогашенной задолженности заемщиков на дату отзыва у банка лицензии составил 1,1 млрд рублей.

Задолженность этих заемщиков, по мнению АСВ, являлась заведомо невозвратной, а сами заемщики — неплатежеспособные юридические лица, которые не обладают имуществом и не ведут хозяйственной деятельности. Вероятность погашения заемщиками задолженности отсутствовала, считает управляющий.

Арбитраж отказал во взыскании убытков с экс-руководителей банка. По мнению суда, доводы конкурсного управляющего о неполноте действий, предпринятых ответчиками для проверки информации о заемщиках, подлежат отклонению, как не основанные на законе и положениях нормативных правовых актов Банка России.

«BANKI.RU»

УФИМСКИЙ СОЦИНВЕСТБАНК ВЛИЛСЯ В «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» 

19.11.2015

Санируемый уфимский Социнвестбанк (СИБ) полностью разместил эмиссию акций в пользу санатора — «Российского капитала» («дочка» Агентства по страхованию вкладов — АСВ ), следует из сообщения кредитной организации.

Банк разместил по закрытой подписке 3,33 квадриллиона акций номиналом 1/333 333 334 руб. каждая на общую сумму 10 млн руб. Выпуск, зарегистрированный 6 ноября, был выкуплен «Российским капиталом» 18 ноября. Эмиссия оплачена денежными средствами.

«Российский капитал» был привлечен к санации уфимского банка в сентябре этого года. Проблемы Социнвестбанка, принадлежавшего предпринимателю Сергею Таболину, начались в июле после отзыва лицензий у группы банков предпринимателя Алексея Мотылева, которым уфимский банк выдал около 3 млрд руб. межбанковских кредитов. В рамках мероприятий по спасению уфимского банка ЦБ выделил ему финансовую помощь в размере 7 млрд руб. О санации банка ходатайствовали власти Башкирии, пообщав интегрировать его в ряд проектов, в частности, в обслуживание предприятий системы ЖКХ, здравоохранения, образования и строительства (см. „Ъ“ от 20 октября).

«КОММЕРСАНТ.RU»

НАШИХ БЬЮТ 

20.11.2015

Региональные банки отмечают усиление регуляторной нагрузки, основное беспокойство связано с высокими требованиями ЦБ к качеству кредитного портфеля. К такому выводу пришли в Ассоциации региональных банков России. Портал Банки.ру выяснял, как живут в кризис региональные банки.

Ассоциация региональных банков России (АРБР) сообщает, что региональные банки заметили усиление регуляторной нагрузки, особенно в предъявлении высоких требований к качеству кредитного портфеля.

За 11 лет количество банков уменьшилось на 550 единиц, доля московских банков практически не изменилась, увеличившись до 54%. При этом региональные банки вдвое уменьшили долю в активах банковской системы в пользу в пользу крупнейших топ-30 банков, чья доля выросла с 55% до 70%.

При этом региональные банки показывают высокий уровень капитализации, т.к. 80% из них имеют достаточность капитала выше 12%. Что косвенно говорит о их надежности.

Однако региональные банки находятся в незавидном положении: они не могут привлечь крупных и надежных корпоративных клиентов, не могут кредитовать большинство небольших компаний из-за роста кредитных рисков и не могут кредитовать понятные и известные им компании из-за повышенного внимания регулятора к подобным кредитам.

В этих условиях кредитные организации вынуждены переориентироваться с кредитования на другие продукты и услуги: валютно-обменных операции, операции с ценными бумагами, облигациями, комиссионные доходы. .

Для подавляющего большинства небольших банков особых перспектив для развития в текущей ситуации аналитики не видят.

«BANKI.RU»

ЛИДЕРОМ ПО РОСТУ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В ОТНОСИТЕЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ В ОКТЯБРЕ СТАЛ БАНК «ВЯТИЧ» 

19.11.2015

Общий объем вкладов физических лиц, размещенных в российских банках (раскрывающих свою отчетность), по итогам октября уменьшился на 0,1% и равнялся 21,19 трлн рублей. Сокращение составило 22,1 млн рублей, следует из материалов на сайте ЦБ РФ.

Среди всех банков, представленных в финансовом рейтинге портала Банки.ру, лидером по росту показателя в относительном выражении стал банк «Вятич», увеличивший свой портфель на 688,8% за месяц. Депозитный портфель банка «Майма» вырос на 150%, банка «Гефест» — почти вдвое, или на 1,53 млн рублей.

Лидерами по сокращению объема депозитов физлиц в процентном отношении стали «Приполярком» (минус 82,38%, или 304 тыс. рублей) и Турбобанк (минус 80,64%, или 30,61 млн рублей). За ними идут банк «Витязь» (минус 60,61%, или 334,3 млн рублей; лицензия отозвана 16 ноября), «Промсвязьинвест» (минус 57,92%, или около 1 млн рублей) и «Европейский Стандарт», депозитный портфель которого сократился на 54,4%, или 3,4 млн рублей.

Среди 100 банков, лидирующих по объему депозитов населения, наибольший отток вкладов в относительном выражении продемонстрировали «Международный Финансовый Клуб» (минус 13,51%, или 6,96 млрд рублей), Рост Банк (минус 11,6%, или 2,55 млрд рублей), Инвестторгбанк (минус 10%, или 5,07 млрд рублей), «Уралсиб» (минус 6,21%, или 10 млрд рублей) и «Советский» (минус 5,19%, или 1,11 млрд рублей).

По итогам октября совокупный отток вкладов на общую сумму 107,35 млрд рублей зафиксировали 283 банка.

«BANKI.RU»

«ОТКРЫТИЮ» ДЕНЬГИ НЕ НУЖНЫ 

20.11.2015

В октябре банки группы «Открытие» – «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц, следует из их российской отчетности.

Львиная доля оттока – из головного банка группы, «ФК Открытие»: за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.), следует из отчетности банка. В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Банк в сентябре резко сократил корпоративный кредитный портфель – на 110 млрд (минус 5,5%). «По балансу банка видно, что происходит погашение обратного валютного репо с корпоративными клиентами», – отмечает аналитик Moody’s Петр Паклин. Представитель «ФК Открытие» объяснял, что снижение кредитного портфеля «носит плановый характер».

«ВЕДОМОСТИ»

ГРОМКИЕ СЛУЧАИ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИЙ У БАНКОВ В 2012-2015 ГОДАХ 

20.11.2015

В справке РИА Новости подробно о громких случаях отзыва лицензий у банков в 2012-2015 годах

12 августа была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Пробизнесбанка. Согласно данным ЦБ, по величине активов банк занимал на 1 августа 2015 года 51-е место в банковской системе РФ. Обязательства ОАО АКБ "Пробизнесбанк" перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета, открытым не для предпринимательской деятельности, переданы в ПАО "Бинбанк" на общую сумму около 25 миллиардов рублей.

24 июля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Российский кредит". По данным ЦБ, на 1 июля 2015 года банк занимал 45-е место. Сумма страхового возмещения оценивается Агентством по страхованию вкладов (АСВ) примерно в 40,7 миллиарда рублей.

20 мая Банк России принял решение отозвать лицензию у московского банка "Транспортный". По информации АСВ, сумма страхового возмещения оценивается примерно в 37,6 миллиарда рублей.

6 февраля была отозвана лицензия у Судостроительного банка (СБ Банка), входящего в топ-100 российских кредитных организаций.  Сумма страховых выплат оценивается в 16,9 миллиарда рублей.

В 2014 громкие отзывы ОАО "Банк "Западный" (Москва) –сумма страховых выплат 21,95 миллиарда рублей, у московского "Первого республиканского банка" (ПРБ) (18,9 млрд рублей).

В 2013 отзывы лицензий у московского Инвестбанка ( страховое возмещение 30,6 млрд рублей), московского коммерческого Мастер-банка (страховое возмещение 31,2 млрд рублей), ОАО "Акционерный банк "Пушкино" (ОАО "АБ "Пушкино")  (страховое возмещение 20  млрд рублей).

В 2012 году 5 апреля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Международный Инвестиционный Банк" (МИ-Банк). Сумма страхового возмещения составила порядка 616 миллионов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

ДЕЛО МАСТЕРА НЕ БОИТСЯ 

20.11.2015

Ровно два года назад случился пока самый резонансный отзыв банковской лицензии за всю историю страны. 20 ноября 2013 года Банк России совершенно неожиданно для всех подписал смертный приговор казавшемуся неприкасаемым московскому Мастер-Банку. Банки.ру изучил последствия этого эпохального события.

В момент отзыва лицензии банкиры и специалисты финансового рынка предрекали стране разные варианты Армагеддона. Кто-то – коллапс на рынке обслуживания банковских карт, так как «Мастер» владел одной из крупнейших сетей банкоматов в столице. Кто-то прогнозировал обвал системы страхования вкладов, поскольку в банке был сосредоточен большой объем вкладов физических лиц и выплаты вкладчикам могли обескровить систему страхования вкладов.

Причина отзыва лицензии у банка регуляторам была простая. В народе она называется емким глаголом «воруют». В Центробанке выявили существенную недостоверность отчетных данных Мастер-Банка.

Мастер-Банк имел очень большое процессинговое подразделение, в котором обрабатывались операции по картам сотням других банков. Банк оказывал процессинговые и спонсорские услуги аж 260 банкам. Сразу же после отзыва лицензии у «Мастера» перестали работать собственные карты, и начались проблемы у клиентов других банков. О перебоях в обслуживании банковских карт тогда предупредили, в частности, «БФГ-Кредит», Военно-Промышленный Банк, банк «Финам». Пострадали торговые точки, которые пользовались услугами по приему карт (эквайрингом) Мастер-Банка. В спешном порядке организацией услуг по приему карт пришлось заниматься Сбербанку, а вопрос о передаче процессинга Мастер-Банка экстренно решался на уровне ЦБ.

Выплаты вкладчикам Мастер-Банка составили 31,3 млрд рублей. Общий объем денег на счетах физлиц оценивался в сумму около 47 млрд рублей. Тогда это был крупнейший страховой случай за всю историю системы страхования вкладов.

В процессе выплаты страхового возмещения вкладчикам Агентству по страхованию вкладов пришлось разбирать совсем уж вопиющие случаи фиктивных вкладчиков.

Но наиболее масштабные последствия отзыв лицензии у Мастер-Банка имел для теневого рынка обналичивания. После отзыва лицензий у банков, «замеченных в обналичке» («Мастер» был далеко не единственным, хотя и очень крупным игроком), тарифы на услуги компаний по «обналу» выросли. По некоторым оценкам, отзыв лицензии у Мастер-Банка поднял стоимость услуг на 3 процентных пункта – примерно с 7% от суммы до 10%. Это тариф «для своих» – то есть для тех, кто разбрелся по рынку «обнала» в другие банки с непосредственной рекомендацией от сотрудников «Мастера». Для тех, кто приходит «с улицы», после того как клиента пробивают по своим каналам «безопасники» – на предмет, не подставной ли он, и не сдаст ли властям, – тариф доходит до 15% от суммы.

Схема «обнала» в Мастер-Банке была проста и гениальна одновременно. В Москве были оборудованы банкоматные залы без табличек о том, что здесь установлены АТМ конкретного банка. С помощью карты банка со счета снимался кеш – как с обычной зарплатной карты. Как правило, до 200 тыс. рублей в месяц можно было снять без удержания дополнительных процентов. Но и счетов мелких компаний, на которые можно было расписать хоть 200 раз по 200 тыс., в Мастер-Банке было открыто великое множество.

По данным ЦБ, теневой рынок обналичивания денег составлял на сентябрь 2015 года почти 3,7 трлн рублей. Для сравнения: по данным на 1 января 2013 года, объем обналиченных денег наличных в российской экономике оценивался в 0,64 трлн рублей. Так что можно смело говорить, что хотя Мастер-Банк умер, дело его живет.

К слову, по некоторым сведениям, большинство сотрудников Мастер-Банка, в отличие от клиентов, знали, что их работодателя ожидает неминуемый отзыв лицензии. Но полагали, что это произойдет в феврале 2014 года – так их в середине осени 2013-го информировало руководство. В итоге владельцы банка избежали уголовной ответственности и спокойно уехали из России.

«BANKI.RU»

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ ДВУХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ 

20.11.2015

Банк России аннулировал лицензии негосударственных пенсионных фондов «Благоденствие» и «Эрэл».

Лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию была отозвана из-за многократных нарушений требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации. В Центробанке отмечают, что организации нарушали закон «О негосударственных пенсионных фондах». Регулятор в связи с аннулированием лицензий назначил временные администрации по управлению фондами, застрахованные лица получат накопления в установленном порядке.

«ФАН»

ЖЕРТВЫ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ БЕРНАРДА МЭДОФФА ПОЛУЧАТ КОМПЕНСНАЦИЮ $1,42 МЛН 

19.11.2015

Жертвам основателя одной из крупнейших в истории финансовых пирамид Бернарда Мэдоффа будет выплачена компенсация в размере $1,42 млн. Такое решение в среду, 18 ноября, приняли судьи федерального суда Манхэттена в Нью-Йорке, США. Об этом сообщает Reuters.

По данным агентства, выплаты будут осуществляться в два этапа. Согласно постановлению, инвесторы, передававшие свои деньги непосредственно Мэдоффу, получат $1,18 млн до конца этого года. Позднее будет выплачена оставшаяся часть – $236 000 – клиентам, осуществлявшим вклады через фонды-посредники.

Таким образом, общая сумма компенсации, выплаченной пострадавшим в результате мошенничества, достигнет почти $10 млрд.

Бернард Мэдофф в 2009 году признал себя виновным в мошенничестве и был приговорен к 150 годам тюремного заключения. Согласно материалам дела, убытки инвесторов от мошеннической схемы оцениваются более чем в $65 млрд.

Созданная бизнесменом финансовая пирамида действовала по так называемой схеме Понци. В ее рамках мошенники привлекают инвесторов, вводя их в заблуждение относительно законности и выгодности инвестиций. На самом же деле участники схемы используют деньги клиентов на личные нужды.

Для того чтобы скрыть мошенничество, организаторы схемы предоставляют поддельную отчетность, демонстрирующую прибыль. При этом выплаты предыдущим инвесторами производятся за счет средств, которые вложили новые клиенты. Видя положительные результаты от инвестиций, большинство вкладчиков, как правило, оставляют свои вложения, при этом привлекая в схему новых инвесторов.

«ПРАВО.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.