© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №78)ЭКС-ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ВОЛГА-КРЕДИТ» ОТДАЛИ ПОД СУД 25.11.2015 Уголовное дело в отношении экс-председателя правления банка «Волга-кредит» Татьяны Ерилкиной направлено в суд. «Будем добиваться назначения ей реального срока наказания. Второе дело по ВКБ продолжает расследоваться",- заявил депутат Госдумы от Самарской области Александр Хинштейн. Банком и инвесткомпанией были подписаны семь договоров купли-продажи векселей, принадлежащих ООО "Реноме", на общую сумму свыше 127 млн рублей. При попытке их впоследствии обналичить оказалось, что деньги по ним уже получены другими компаниями. Также Ерилкина является обвиняемой по уголовному делу по статье "Мошенничество в особо крупном размере", возбужденному по факту вывода средств вкладчиков на сумму около 1,5 млрд рублей. Завершить следствие по этому делу планируется в январе 2016 года. ЦБ ЗАПРЕТИТ "ПРОБЛЕМНЫМ" БАНКАМ ДАРИТЬ АКЦИИ КЛИЕНТАМ, ЧТОБЫ ОБОЙТИ ЗАПРЕТ НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВКЛАДОВ 24.11.2015 Банк России ограничит возможности "проблемных" банков в обход запрета на привлечение вкладов населения получать средства со стороны "случайных" акционеров. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Симановского ряд банков начал обходить ограничения ЦБ по вкладам, даря вкладчикам свои акции. Так, в частности, делал столичный банк "Балтика. Банк открывал клиентам новые вклады только при условии дарения им одной акции номинальной стоимостью 1 руб. Ранее такой схемой пользовался Мособлбанк (сейчас санируется). Теперь при введении ограничения на вклады населения Центробанк будет дополнительно оговаривать, при каком уровне участия в капитале банка совладельцы могут вносить вклады. Это будет указываться в предписании регулятора. Как отмечает первый зампред ЦБ, требования в разных кредитных учреждениях будут разные, может быть как 1%, так и 5 %, главное, отсеять "случайных" акционеров – рядовых вкладчиков. Ограничение, подчеркивает Симановский, не затронет значимых акционеров банков. «СВЯЗНОЙ БАНК» ПОТЕРЯЛ КАПИТАЛ, НО СОХРАНИЛ АКТИВЫ 24.11.2015 Это прецедент – банк жил без акционеров, работал без капитала, и из него ничего не украли ЦБ отозвал лицензию «Связного банка» по причине полной утраты капитала. Закончилась беспрецедентная для рынка история – весь год «Связной банк» жил без акционеров, справился с «идеальным штормом» – конфликтом владельцев одновременно с разгорающимся экономическим кризисом, полностью лишился капитала, но все это время исправно выполнял обязательства. Редчайший случай – после отзыва лицензии в банке не обнаружен вывод активов. К моменту отзыва лицензии у «Связного банка» было 11,7 млрд руб. вкладов. С ноября 2014г., когда банк остался без поддержки акционера, он вернул вкладчикам свыше 30 млрд руб. Расплатился он и с держателями корпоративных бондов – летом погасил остаток долга в 1,1 млрд руб. «Свой «Черный день мы прошли дважды», говорит глава банкаЕвгений Давыдович. - Первый – дефолт владельца банка Ноготкова, - второй- 16 декабря 2014 года, когда «ЦБ резко поднял ставку и начался кризис во всем банковском секторе.» ««Если первую историю мы прошли и справились, то в декабре встал уже вопрос жизни и смерти.» Весь последний год банк прожил в режиме ожидания. В октябре 2015г. в банке прошла проверка Агентства по страхованию вкладов, которая «подтвердила, что все, что нам возвращали заемщики, мы выплатили вкладчикам», добавляет банкир. Давыдович признает, что ему «по-человечески обидно», что ситуация закончилась отзывом лицензии, «особенно когда видишь, какие банки попадают под санацию, – в которых все украдено, активы на десятки миллиардов рублей выведены. А такие банки почему-то санируют». ЦБ ОБЪЯСНИЛ «ДОЛГИЙ ОТЗЫВ» ЛИЦЕНЗИИ У СВЯЗНОГО БАНКА 24.11.2015 Центробанк (ЦБ) долгое время не отзывал лицензию у Связного банка, так как надеялся найти инвестора, сообщил в кулуарах международного форума Финансового университета зампред ЦБ Алексей Симановский, передает «РИА Новости». «Были на самом деле определенные надежды на то, что в основном рыночными способами удастся восстановить деятельность этого банка. Надежды не оправдались, потому что не нашлось заинтересованных лиц, инвесторов, которые бы захотели вложиться и поднять деятельность этого банка», — сказал Симановский. Дыра в капитале банка была небольшой, ЦБ связывал ее с розничным портфелем, отметил зампред Банка России. Однако банк начал «сдуваться», так как он не мог привлекать новые кредиты и имел предписание, ограничивающее прием вкладов, добавил Симановский. «Если бы нашелся новый эффективный собственник, тогда была бы возможность восстановить деятельность банка», — резюмировал он. ЦБ АКТИВИЗИРУЕТ ПЕРЕДАЧУ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 25.11.2015 ЦБ будет чаще использовать схему передачи обязательств и имущества банков с отозванной лицензией для удовлетворения кредиторов первой очереди, сообщил вчера первый зампред Банка России Алексей Симановский. Последний раз ЦБ применил такую схему в отношении Пробизнесбанка, передав его обязательства перед физлицами и активы против них здоровому игроку. Эта же схема будет применена в отношении НОТА-банка, у которого ЦБ во вторник отозвал лицензию. "Этот подход обеспечивает защиту интересов всех вкладчиков. Есть законодательство, которое относительно недавно такую возможность предоставило (ранее передача активов и обязательств после отзыва у банка лицензии была невозможна и применялась только как один из видов санации.— "Ъ"), и мы такую возможность будем использовать достаточно часто, потому что это дает неплохие результаты с точки зрения банков в целом и других кредиторов",— пояснил господин Симановский. По его словам, применять такую схему имеет смысл, когда относительно значимая часть вкладов не покрыта страховым возмещением и имеется имущество против вкладов для передачи приобретателю. АСВ НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ПОЛУЧИЛО 75 МЛРД РУБ КРЕДИТОВ ОТ ЦБ 24.11.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на сегодняшний день получило от Банка России 75 миллиардов рублей кредитов, сообщили в пресс-службе агентства. Там подтвердили, что в случае необходимости сумма кредита Банка России агентству может быть увеличена. Совет директоров АСВ в июне 2015 года одобрил возможность обращения в Банк России за кредитами общим объемом до 110 миллиардов рублей без обеспечения на срок до 5 лет по льготной ставке. Замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что эта сумма, скорее всего, будет выбрана до конца года; при этом АСВ в случае необходимости сможет получить кредиты ЦБ сверх лимита в 110 миллиардов рублей. Наряду с этим в фонд страхования продолжают регулярно поступать ежеквартальные взносы банков – участников системы страхования вкладов. Как пояснили в пресс-службе АСВ, эти поступления составляют около 20 миллиардов рублей в квартал. Также средства поступают в фонд в связи с удовлетворением прав требования АСВ в ходе ликвидационных процедур в банках: за девять месяцев 2015 года в фонд поступило 26,4 миллиарда рублей. ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ЗА ЯНВАРЬ-СЕНТЯБРЬ СОКРАТИЛАСЬ БОЛЕЕ ЧЕМ НА ТРЕТЬ 23.11.2015 С января по сентябрь 2015 года чистая прибыль Сбербанка составила 150,3 млрд руб. По данным отчета банка, это на 37,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Наибольшая прибыль зафиксирована в третьем квартале года - она составила 65,1 млрд руб., говорится в отчете, составленного в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Объем средств на счетах клиентов Сбербанка к концу сентября составил 18,3 трлн. руб. 10,89 трлн руб. из этой суммы приходятся на средства физических лиц По словам Грефа, положение банка стабилизировалось после массового оттока средств вкладчиков в декабре прошлого года - тогда они сняли со счетов €19,4 млрд. По состоянию на 1 ноября, в Сбербанке было 9,8 трлн руб. средств физлиц. Только в октябре объем средств граждан в Сбербанке увеличился на 30 млрд руб. БАНК РОССИИ НЕ ВЕРИТ ВО ВКЛАДЧИКОВ 25.11.2015 ЦБ озвучил ожидания по приросту вкладов населения в 2016 году. По мнению регулятора, с учетом валютной переоценки рост составит 10%, что фактически в полтора раза ниже последнего прогноза на 2015 год. По словам экспертов, такое сокращение обусловлено отчасти уменьшением вклада процентов в рост совокупного объема вкладов. Впрочем, банкиры настроены более оптимистично: они рассчитывают на рост вкладов в 2016 году на уровне 15% и ожидают от ЦБ пересмотра прогноза. МИНИМИЗИРУЕМ СВОИ РИСКИ — О ЧЁМ СТОИТ ПОМНИТЬ КАЖДОМУ ВКЛАДЧИКУ 25.11.2015 Как вы выбираете вклад и его ответственного хранителя? Учитываете ли при этом сопровождающие их риски? Нужно ли следить за этими рисками постоянно? Можно ли своевременно корректировать собственное инвестиционное поведение? Попробуем разобраться. Страхование страхованию рознь. Страхованием именно банковских счетов и депозитов занимается государство. Гарантом здесь являются Законы «О страховании вкладов» и «О банкротстве кредитных организаций», а их бессменным исполнителем – госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Примите во внимание, что закон о страховании вкладов – один из самых часто меняющихся во всем мире. В других странах были прецеденты, когда кардинально менялись условия. Например, сумма или доля страховки снижалась, или государство совсем отказывалось от этого механизма. Инвестиции в МФО и КПК (которые некоторые граждане ошибочно называют вкладами) иногда тоже сопровождаются страхованием. Однако, это совсем не одно и то же, что с банками. Здесь гарантом уже не является государство, а клиентские средства совсем не попадают под действие тех же Законов, что гарантируют права банковского вкладчика. Инвестору со страховщиком нужно подписывать отдельный договор, платить ему взносы. Страховщиком может выступить лишь частная (негосударственная) коммерческая организация. На деле оказывается, что более чем к половине одних только лицензированных СК есть серьезные претензии от Банка России в части их надежности. На данный момент из 100 крупнейших из них – у 40% приостановлена лицензия, и есть большая вероятность, что к работе они уже никогда не вернуться. Список выявленных СК, ведущих сомнительную деятельность, — продолжает пополняться. Впрочем, как и список проблемных МФО и КПК, привлекающих средства населения. Важно предвидеть возможные риски в будущем в момент выбора банка и его услуги. Но для этого необходима личная финансовая грамотность хотя бы на среднем уровне. Также для защиты своих прав и интересов можно обращаться в такие организации, как Роспотребнадзор, Финпотребсоюз или к финансовому омбудсмену. В УСТЬ-КУТЕ ПОЛИЦИЯ ВЫЯСНЯЕТ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА МОШЕННИЧЕСТВА, ПОВТОРНО СОВЕРШЁННОГО В ОТНОШЕНИИ ПЕНСИОНЕРКИ 25.11.2015 Пенсионерка из Усть-Кута, желая вернуть деньги, вложенные ею в одну из виртуальных финансовых пирамид, вновь стала жертвой мошенников. Ещё три года назад 72-летняя женщина, пытаясь преумножить свои сбережения, перевела 170 тысяч рублей на некий сайт, организаторы которого обещали вкладчикам умножить их состояние в разы. Ожидания пенсионерки не оправдались: деньги были безвозвратно потеряны. Накануне её позвонил неизвестный и сообщил, что владельцы сайта оказались аферистами и понесли заслуженное наказание. Теперь потерпевшей положена крупная денежная компенсация. Для того чтобы получить эти средства, ей надо выполнить всего несколько операций на платёжном терминале. Закончив все действия, которые продиктовал «работник банка», пенсионерка обнаружила, что с её банковской карты исчезли 60 тысяч рублей. В ходе доследственной проверки сотрудники полиции установили, что злоумышленники вынудили пожилую женщину «привязать» её карту к указанному ими телефонному номеру, а затем с помощью системы «мобильный банк» похитили её деньги. Сейчас следственными органами полиции Усть-Кута проводится расследование в рамках уголовного дела, возбуждённого по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ уголовного дела (мошенничество). Правоохранители не исключают, что в преддверии новогодних праздников преступники будут активно пытаться по такой же схеме похитить накопления других граждан, вложивших деньги в сомнительные сайты. Так что не дайте себя обмануть. «ГУ МВД России по Иркутской области» THE FINANCIAL TIMES: БРЮССЕЛЬ СОЗДАЕТ ЕВРОПЕЙСКИЙ ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 25.11.2015 Европейская комиссия утвердила план создания механизма по поддержке национальных фондов по страхованию банковских депозитов, на базе которых будет создан единый европейский фонд, пишет The Financial Times. Создание этого фонда с капиталом 45 млрд. евро для поддержки вкладчиков, чьи банковские счета не превышают 100 тыс. евро, завершит создание европейского банковского союза. Германия не поддерживает планы ЕС, поскольку не все страны начали реализацию существующих правил банковского союза. Только треть стран к настоящему времени реализовала существующие правила банковского союза и принятые в Брюсселе решения приведут лишь к перераспределению средств на спасение вкладчиков от более сильных к слабым участникам будущего банковского союза. Как сообщил еврокомиссар по финансовым услугам Джонатан Хилл, фонд будет финансироваться за счет взносов кредиторов в зависимости от их размеров и степени риска. Взносы будут вычитаться из взносов в национальный фонд и направляться в общеевропейский фонд, который будет гарантировать вклады в случае, если страны не смогут самостоятельно гарантировать сохранность счетов. Механизм заработает с 2020 года, когда из национальных фондов будет ежегодно передаваться до 20% средств в общеевропейскую копилку, фонд ЕС планируется капитализировать до 45 млрд. евро к 2024 году. Во вторник Еврокомиссия заявила, что вводит санкции против стран, которые еще не приступили к реализации правил ЕС по спасению банков и созданию национальных схем страхования вкладов. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры