Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №85)

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ БАНКА «ЕВРОКРЕДИТ» 

4.12.2015

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 4 декабря 2015 года страхового случая в отношении кредитной организации Коммерческий банк «Еврокредит» (общество с ограниченной ответственностью) Банк «Еврокредит» (ООО) (г. Москва).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 867 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся не позднее 18 декабря 2015 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальные объявления о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

«АСВ»

 

СПРАВКА BANKI.RU 

20.05.2015

ООО «КБ «ФДБ» (до 2010 года — КБ «Федеральный Депозитный Банк») основано в сентябре 1994 года в Москве под наименованием «Балкар-Банк».

Основным учредителем выступил Петр Янчев — генеральный директор скандально известной в середине 1990-х годов компании «Балкар-Трейдинг» и руководитель центра «Балашиха-Лада». В 1995—1996 годах СП «Балкар-Трейдинг» и «Балашиха-Лада» были исключены из списка совладельцев банка в связи с арестом Петра Янчева. Их место заняли шесть коммерческих структур и Департамент строительства Правительства Москвы. Кредитная организация не является участником системы страхования вкладов.

Согласно раскрываемым данным, на настоящий момент банк на 99,95% принадлежит председателю правления Илье Гаврилову*, который является также действующим совладельцем ставропольского ООО «Югстройресурс», московских ЗАО «Сибинтерстрой» и АО «Группа «Ист Инвест», а также компании «7 вершин» из Кабардино-Балкарии. Ранее выступал соучредителем ставропольского ООО «Югресурс» и УК «Промуглесбыт» Кемеровской области.

Банк обслуживает своих клиентов в Москве и в филиале, расположенном в Волгограде. Численность персонала составляет около 100 человек. Сеть банкоматов не развита.

Своим корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, расчеты по экспортно-импортным операциям, кредитование, операции с валютой и ценными бумагами, дистанционное обслуживание по системе «Банк-Клиент», инкассацию, услуги факторинга, лизинговые операции и др. Услуги для частных лиц включают в себя кредитование, переводы средств без открытия счетов, продажу векселей банка, депозитарное обслуживание, валютно-обменные операции, открытие и обслуживание счетов ИП, аренду сейфов и др.

Банк отмечает, что в своей кредитной политике отдает приоритет корпоративным заемщикам агропромышленного, нефтедобывающего, нефтеперерабатывающего комплексов промышленности. В то же время в структуре кредитов юрлицам по отраслям экономики на 1 апреля 2015 года с существенным отрывом лидировали оптовая и розничная торговля (70,5% от всех кредитов юрлиц до вычета резервов), а также операции с недвижимым имуществом и строительство (в совокупности — почти 10%). Доля обрабатывающего производства не превышала 7%.

За последний год активы нетто банка увеличились на 5,7%, составив на 1 апреля 2015 года 7,5 млрд рублей. Рост фондировался преимущественно выпущенными векселями, а в активах банк наращивал корпоративный портфель.

При относительно небольшом остатке средств предприятий и организаций на отчетную дату (менее 10% от пассивов) обороты по счетам корпоративных клиентов достигают в среднем 50—60 млрд рублей ежемесячно.

Активы нетто более чем на 80% представлены корпоративным кредитным портфелем. Еще по 7% приходится на высоколиквидные средства и вложения в облигации.

По итогам I квартала 2015 года чистая прибыль кредитной организации составила 9,6 млн рублей — почти столько же, сколько за аналогичный период годом ранее. Чистая прибыль за весь 2014 год составила 31,5 млн рублей.

«BANKI.RU»

 

БАНК "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" ПОЛУЧИТ ЧАСТЬ ИМУЩЕСТВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НОТА-БАНКА

4.12.2015

Центробанк РФ сообщил, что урегулированием обязательств ПАО «НОТА-Банк» займется ПАО АКБ «Российский Капитал».

"В соответствии с утвержденным планом участия, банку "Российский капитал" будут переданы обязательства перед кредиторами Нота-банка, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму до 5,5 миллиарда рублей", - говорится в сообщении.

"Реализация процедуры передачи активов и обязательств позволит ускорить расчеты с кредиторами первой очереди, а также улучшить условия удовлетворения требований кредиторов второй и третьей очередей", - отмечает регулятор.

«Дочка» АСВ приступит к выплатам не позднее 8 декабря 2015 года. Вкладчики кредитной организации, которая лишилась лицензии 24 ноября 2015 года, смогут получить все денежные средства, размещенные на депозитах и счетах, включая проценты, «замороженные» во время моратория. Речь идет только о физических лицах.

Индивидуальные предприниматели получат классические компенсации в размере 100% от вклада, но не более 1,4 млн рублей.

«ПРАЙМ»

 

В ДИЛ-БАНКЕ ПРОСЯТ ЗАРАНЕЕ ЗАКАЗЫВАТЬ СРЕДСТВА С ВКЛАДОВ 

3.12.2015

В Дил-Банке вклады выдают только по предварительной записи. Об этом Банки.ру сообщили в кол-центре кредитной организации.

«Сразу получить деньги нельзя, надо сделать запрос и ждать в течение трех рабочих дней», — сообщила сотрудник банка.

В разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру также сообщают, что банк не принимает и не пополняет депозиты физлиц. «Неделю назад звонили, приглашали открыть вклад с бонусными процентами. Вчера пошел, так уже вообще ничего не открывают и не пополняют», — сообщает пользователь портала.

Руководство Дил-Банка отказалось комментировать ситуацию в банке. «Без комментариев», — сказала председатель правления Дил-Банка Ольга Симонова.

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 13,72 млрд рублей (221-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — млрд, кредитный портфель — 11,63 млрд, обязательства перед населением — 10,40 млрд.

«BANKI.RU»

 

КИЗЛЯРСКИЙ ФИЛИАЛ «ЭНТУЗИАСТБАНКА» ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ОБЫСКАХ 

3.12.2015

Представитель "Энтузиастбанка" сообщил, что обыски в кизлярском офисе 3 декабря не проводились.

"Мы не подтверждаем информацию об обысках", - сообщила корреспонденту «Кавказского узла» сотрудница банка, отказавшаяся представиться.

Она также отказалась предоставить информацию о количестве вкладчиков банка, сославшись на коммерческую тайну.

Утром 3 декабря издание «Черновик» со ссылкой на источник в силовых структурах сообщило, что правоохранители проводят обыск в одном из банков города Кизляр, добавив, что он проходит в кизлярском филиале ИКБ "Энтузиастбанк". Комментариев правоохранительных органов пока не поступало.

На официальном сайте ООО «Энтузиастбанк» сообщается, что он создан в августе 1994 года. Головной офис банка располагается в Москве, кредитное учреждение имеет один филиал в Кизляре, по улице Орджоникидзе 58.

"Кавказский узел" в мае сообщал о другом инциденте в дагестанском банке, тогда следственный комитет возбудил уголовное дело в отношении руководства "Дагэнергобанка", которое было заподозрено в фальсификации финансовой отчетности.

«КАВКАЗСКИЙ УЗЕЛ»

 

АСВ ВЫЯВИЛО В ДАГЭНЕРГОБАНКЕ НЕДОСТАЧУ В 644 МЛН. РУБЛЕЙ 

4.12.2015

3 декабря 2015 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) завершила инвентаризацию имущества ООО «Дагестанский Коммерческий Энергетический Банк» (Дагэнергобанк, лишен лицензии 24 марта 2015 года).

Итоги проверки выявили недостачу в размере 643,836 млн рублей. Больше половины из нее пришлось на основные средства банка - 392,898 млн рублей, на ссудную задолженность - 48,15 млн рублей, на ценные бумаги - 16,911 млн рублей, денежные средства в кассе - 10,117 млн. рублей и 176,66 млн  рублей на прочие активы. При этом на балансе банка не стояли 1 228 единиц имущества (мебель, оргтехника).

По факту хищения из кредитной организации под видом выдачи кредитов Каспийский городской суд приговорил сотрудника филиала «Приморский» к лишению свободы на пять лет. Гражданский иск банка к нему удовлетворен в размере 2,8 млн рублей.

АСВ также инициировало расследование хищения недвижимого имущества и неправомерных действий руководства при банкротстве.

«$AMINVESTOR.RU»

 

ФАС ПЛАНИРУЕТ ОШТРАФОВАТЬ НОТА-БАНК ЗА НАРУШЕНИЕ ЗАКОНА О РЕКЛАМЕ 

3.12.2015

Нота-Банк, который был лишен лицензии 24 ноября, станет фигурантом дела о нарушении рекламного законодательства. Об этом сообщает пресс-служба ФАС РФ.

«Комиссия ФАС признала распространение рекламы услуг Нота-Банка по сети подвижной радиотелефонной связи посредством СМС-сообщений незаконной. В нарушение требований части 1 статьи 18 ФЗ «О рекламе» банк распространил СМС-рекламу услуги «Акция! Вклад «Золотая НОТА»! уже после закрытия гражданином счета и обращения с требованием о прекращении обработки его персональных данных», — говорится в сообщении.

По факту нарушения банку как рекламодателю и рекламораспространителю выдано предписание о прекращении нарушения, готовятся материалы для возбуждения дела об административном правонарушении для определения размера штрафа.

«BANKI.RU»

 

СУД АНГЛИИ ВЫДАЛ ОРДЕР НА АРЕСТ СБЕЖАВШЕГО МИЛЛИАРДЕРА СЕРГЕЯ ПУГАЧЕВА 

3.12.2015

Высокий суд правосудия Англии и Уэльса 3 декабря 2015 года выдал ордер на арест экс-сенатора и банкира Сергея Пугачева.

Агентство по страхованию вкладов пытается взыскать с бывшего председателя совета директоров обанкротившегося Межпромбанка 75,6 млрд рублей. Нынешнему гражданину Франции грозит также до 2 лет лишения свободы за неуважение к суду.

Судья Высокого суда Норрис потребовал 17 ноября от Пугачева присутствовать на судебном слушании о неуважении банкира к суду и 17-кратном игнорировании ходатайств Агентства по страхованию вкладов. Заседание состоится 7 декабря. Банкир может отправиться на 2 года в тюрьму по данному делу, если его признают виновным.

Экс-сенатор сбежал в июле из Великобритании во Францию, нарушив приказ суда сдать все заграндокументы и паспорт. Специалисты АСВ предполагают, что побег связан с нежеланием исполнять требования по раскрытию своих активов. Бывший банкир не явился на заседание и 30 ноября. Поэтому суд принял решение об аресте бизнесмена.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

RAIFFEISENLANDESBANK ОТКАЗАЛСЯ ИНВЕСТИРОВАТЬ В "КРАЙИНВЕСТБАНК" 

4.12.2015

Raiffeisenlandesbank Oberosterreich Aktiengesellschaft как миноритарный акционер банка не заинтересован в дополнительных инвестициях.

По данным газеты "Ведомости", сейчас в «Крайинвестбанке» проходит проверка ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Именно по рекомендации ЦБ банку следует искать санатора. Основной акционер «Крайинвестбанка» - администрация Краснодарского края - ведет переговоры с инвесторами о дальнейшем развитии банка, сообщила ранее пресс-служба администрации региона.

Raiffeisenlandesbank Oberosterreich Aktiengesellschaft — миноритарный акционер банка (владеет 1,96%). «Как миноритарный акционер мы не располагаем информацией по данным действиям. На текущий момент мы не заинтересованы в дополнительных инвестициях», — сказал представитель пресс-службы банка.

По мнению участников рынка, «Крайинвестбанк» к текущей ситуации привели нерыночные действия. Как рассказал агентству директор по развитию АКГ ЮИКЦ Владимир Петровичев, банк и до проверки ЦБ осуществлял сомнительные с точки зрения рыночной логики сделки.

Как сообщал "Югополис", учитывая, что основным владельцем «Крайинвестбанка» является администрация Кубани, в СМИ уже поспешили связать санацию со структурами связанными с родственниками бывшего губернатора Краснодарского края и нынешнего министра сельского хозяйства Александра Ткачева. По данным издания The Moscow Post, санатором "Крайинвестбанка" может стать зять Александра Ткачева Роман Баталов. Со ссылкой на своих экспертов издание сообщает, что интерес к банку связанных с Ткачевым структур обусловлен тем, что примерно треть активов банка — земельные.

Основной держатель акций "Крайинвестбанка" - Краснодарский край в лице департамента имущественных отношений региона. Ему принадлежит пакет размером 98,04%. Прежде из банков, контролировавшихся государством (в том числе местными администрациями), был санирован только Банк Москвы.

«ЮГОПОЛИС»

 

АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДАМ: СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ 

3.12.2015

Владимир Путин предложил освободить от налога доходы, которые инвесторы получают от вложений в облигации. Станут ли эти бумаги более привлекательными для вложений?

Опрошенные РБК эксперты оценивают эту идею довольно умеренно. Рисковым инвесторам после отмены налога будет выгоднее вкладывать в облигации, считает директор по региональным проектам и инфраструктурным проектам агентства «Рус-Рейтинг» Антон Табах. Но к каким результатам приведет предложенная мера, будет зависеть от того, как ее реализуют — например, введут ли по этой льготе лимит на годовой доход, говорит он. «Немедленно ничего не произойдет. Но при грамотной реализации на отрезке в 5 лет — с 1% рынка доля таких инвесторов на рынке может вырасти, например, до 10%», — прогнозирует эксперт.

«Для обывателя проще перекладывать деньги с депозита на депозит, меняя валюту. В отличие от вкладов у облигаций есть риск ликвидности: если внезапно вам надо будет продать бумагу, вы не заработаете той доходности к погашению, на которую рассчитывали», — пояснил старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вальехо-Роман.

Максимальная годовая доходность к погашению в бумагах хорошего кредитного качества, на которую сейчас может рассчитывать консервативный инвестор на рынке корпоративных облигаций, — 11-12%, считает Артемов. По его словам, для уменьшения кредитного риска при покупке облигаций надо обращать внимание на надежность ее эмитента: лучше выбирать бумаги крупных компаний с высокими кредитными рейтингами, банков из топ-10, РЖД, Федеральной сетевой компании, ВТБ, Газпромбанка, «Башнефти».

Быстрого эффекта от такой меры вряд ли стоит ожидать, соглашается старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Андрей Вальехо-Роман. По данным компании, сейчас на рынке облигаций мало частных инвесторов, население относится к фондовому рынку настороженно и вкладывать деньги в непонятный для себя инструмент не спешит.

«РБК»

 

ЛАПША НА УШИ БАНКИРОВ 

4.12.2015

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост мошеннических заявок на займы в банках и МФО. За девять месяцев этого года количество таких заявок выросло на 46%. По мнению БКИ, наибольший ущерб банкам наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков.

Мошенничество со стороны заемщиков приобретает все большие масштабы. Как рассказали Банки.ру в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), при падении общего числа заявок на кредиты в банковской системе с начала 2015 года на 30% количество подозрительных заявок выросло на 46%. Таким образом, доля мошеннических заявок на кредиты от общего потока входящих заявлений по итогам девяти месяцев 2015 года превысила 2% и удвоилась по сравнению с 2014 годом.

Как пояснил директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов, под «мошенничеством» кредитное бюро в большинстве случаев подразумевает принятое в банках определение — предоставление заведомо ложной информации с целью получения необоснованных преференций при взятии кредита. Банки передают в бюро кредитных историй информацию об отказах с подозрением на мошенничество. На основе данной информации БКИ и выстраивают свою статистику.

словно ОКБ разделяет мошенничество на две группы – организованное и неорганизованное. Неорганизованное или индивидуальное, стихийное – это когда человек берет кредит для себя и не всегда преследует цель его не вернуть. Организованное – мошенничество, при котором часть заемщиков, которые не могут получить кредит в банках или микрофинансовых организациях, прибегают к помощи различного рода «посредников». Последние за вознаграждение помогают им подтвердить фиктивные доходы и занятость с целью получения кредита. Изначально одной из целей такой махинации являлся невозврат кредита. Количество таких заявок выросло за год почти в 2,5 раза.

По мнению Ахломова, наибольший ущерб финансовым организациям наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков. Под этими группами редко скрываются легальные юридические лица. В большинстве случаев это организованные группы, которые изготавливают поддельные документы с целью подтверждения фиктивной занятости и дохода для клиента. В автокредитовании распространено оформление кредита на подставное лицо для дальнейшей перепродажи залогового автомобиля.

По словам начальника управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислава Тывеса, особенностью этого года можно назвать тот факт, что участились случаи мошеннических действий со стороны клиентов, которые ранее уже выплачивали кредиты в банке и оценивались как вполне благонадежные заемщики.

Ситуация подталкивает банки и МФО к совершенствованию антифродовых процедур. Как рассказали в НБКИ, многие финансовые организации протестировали сервисы Social Attributes — получение данных о заемщике из открытых источников в виде числовых переменных для анализа, а также Social Link — получение всей доступной информации заемщике из открытых источников данных в едином интерфейсе. Летом 2015 года НБКИ расширило перечень инструментов по противодействию кредитному мошенничеству за счет технологий по работе с BigData.

«BANKI.RU»

 

НЕ ПО ШАРИАТУ: ЛИШЬ 12% МУСУЛЬМАН РОССИИ НУЖЕН ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ 

4.12.2015

Большинство мусульман не готовы пользоваться услугами банков, работающих по религиозным принципам - они не знают о них или им это не нужно, выяснило НАФИ. РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам

Только 12% российских мусульман готовы пользоваться услугами банков, работающих по законам шариата, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованного 4 декабря. Опрос был проведен в ноябре 2015 года. Большинство из тех, кто не заинтересован в исламском банкинге, не видят в нем необходимости. Опрошенные либо не хотят менять свой банк, либо не видят преимуществ). На это указали 41% тех, кто не готов пользоваться. Еще 33% попросту не обладают информацией о таких продуктах.

Как работает ислам банкинг. Главный запрет в исламском банкинге касается «риба» — ссудных процентов: по мусульманским канонам нельзя получить прибыль, не затратив для этого труда. Однако взять деньги в долг в мусульманском банке можно: правда, там их дают не в кредит, а в рассрочку. Эта схема называется «мурабаха» и работает так: банк сам приобретает недвижимость или другой товар, а потом продает ее в рассрочку клиенту — с заранее оговоренной наценкой. Ее размер определяется затратами, которые понес банк при покупке имущества для своего клиента.

По расчетам РБК, такая рассрочка согласно калькулятору на сайте Амаль, выходит почти в 2 раза дороже, чем ипотечный кредит с  аналогичными параметрами в Сбербанке под 14,45%.

При этом в Финансовом доме «Амаль»  штрафы или пени за просрочку по кредиту отсутствуют: если клиент задерживает платежи больше чем на 2 месяца, банк просто реализует недвижимость, или другой товар, купленный в рассрочку, по выгодной цене. Обеспечительный платеж клиент уже не сможет вернуть, но все обязательства после продажи недвижимости прекращаются, — объяснили в колл-центре «Амаля».

Исламская версия потребительского кредита в «Амале» также получается менее выгодным, чем в том же Сбербанк.

Мусульманские финансовые организации предлагают вклады без процентного дохода — из-за того же запрета на ссудный процент («риба»). Однако вклады с возможностью заработка у них все же есть: их предлагает, к примеру дагестанский финансовый дом «Масраф» и «Ляриба — Финанс»

В основе вкладов — принцип разделения прибыли. Финансовая организация инвестирует размещенные на вкладе деньги в реальный сектор экономики, а полученный доход делит в заранее оговоренной пропорции.

«Религиозные» карты, по сути, мало отличаются от обычных, и выдают их не только специализированные, но и «светские» банки. К примеру, Московский индустриальный банк запустил карты для мусульман в конце сентября 2015 года.

Особенность этой карты - с операций по базовой карте «Исламская» 0,5-0,75% отчисляются на мусульманскую благотворительность.  Годовое обслуживание  карты стоит примерно также, как и карты Сбербанка категории Standard

«РБК»


В КРЫМУ СЧИТАЮТ, ЧТО ПРОДАЖЕ САНАТОРИЯ КОЛОМОЙСКОГО ПОМЕШАЛ БЛЭКАУТ

4.12.2015

Власти Крыма считают, что санаторий «Форос», ранее принадлежавший Игорю Коломойскому, не удалось реализовать из-за режима ЧС.

В условиях, сложившихся после подрыва ЛЭП в Херсонской области Украины, Крыму не хватило бы времени для процедуры приемки и отдачи «Фороса» покупателю. Кроме того, в Симферополе не считают продажу санатория Коломойского приоритетной задачей в условиях режима чрезвычайной ситуации, заявил глава комитета Крыма по экономической, бюджетной и налоговой политике Виталий Нахлупин.

Торги неоднократно переносились и должны были пройти 1 декабря. Однако «Форос» не привлек ни одного претендента на приобретение, даже несмотря на существенное снижение его стоимости с первоначальных 1,421 млрд рублей.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика