© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №90)ЦБ РФ ПОДАЛ В АРБИТРАЖ МОСКВЫ ИСК О БАНКРОТСТВЕ АО "СВЯЗНОЙ БАНК" 10.12.2015 Центробанк России направил в арбитражный суд Москвы заявление о признании банкротом АО «Связной банк», говорится в определении суда. Рассмотрение обоснованности заявления регулятора суд назначил на 20 января 2016 года. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 7 декабря сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам АО «Связной банк», размер которого составит около 12 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 100 тысяч вкладчиков банка, отметило АСВ. ПАО Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, осуществляет с 8 декабря 2015 года по 8 декабря 2016 года выплату возмещения РЕШЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ ХОТЯТ ОТДАТЬ СУДУ 11.12.2015 Центробанк должен лишать банки лицензии за нарушение антиотмывочного законодательства только через суд — то есть основанием для применения крайней меры воздействия должен быть юридически доказанный регулятором факт причастности банка к отмыванию преступных доходов или финансированию терроризма. С таким предложением к регулятору обратились банки-участники экспертной группы по борьбе с отмыванием на недавнем совещании в Совете Федерации. Об этом «Известиям» рассказали участники экспертной группы. Этот факт подтвердили председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин и зампред НСФР Александр Наумов. — В июле–сентябре рабочая группа провела опрос среди 150 российских банков, в том числе представителей топ-10 по активам, всех госбанков, мелких розничных игроков, участников топ-100 по активам, — рассказали Наумов и Емелин. — Исследование показало, что 81% опрошенных российских банков считает излишне жесткими санкции ЦБ за нарушение антиотмывочного законодательства (крайняя мера — отзыв лицензии). Еще 10% банков уверены, что, несмотря на это, санкции соответствуют масштабам проблем с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. 9% банков считают санкции ЦБ за нарушение 115-ФЗ адекватными. В истории российской банковской системы очень немногим кредитным организациям удалось себе вернуть лицензию через суд. В 2011 году это сумел сделать Русский банк делового сотрудничества (РБДС), у которого регулятор отозвал лицензию за смену местонахождения без уведомления ЦБ. В 2010 году банк «Вест» добился признания недействительным отзыва у него лицензии. На 1 января 2010 года его собственные средства не достигли минимально требуемых ЦБ 90 млн рублей, сейчас «Вест» из банка превратился в небанковскую кредитную организацию (его капитал меньше минимально допустимых с 1 января 2015 года 300 млн рублей). Первый советский миллионер Артем Тарасов, владелец Витас-банка, лишенного лицензии в 2012 году, проиграл спор с регулятором; производство по его иску о возврате лицензии было прекращено. редложение лишать банки лицензии через суд управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьнова считает логичным: когда есть спорный момент, разрешать его лучше в суде — но с учетом существующей судебной практики это едва ли многое изменит. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что в арсенале ЦБ вполне достаточно средств для предотвращения нелегальной деятельности любого подотчетного ему российского банка и без отзыва лицензии — это в первую очередь предписания на ограничение тех или иных операций. «Введение режима отзыва лицензии в судебном порядке в принципе противоречит самой идее действий ЦБ», — считает руководитель международно-правовой практики «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич. Она пояснила, что, отзывая лицензию, ЦБ принимает оперативные меры по противодействию незаконной деятельности банка, а «если отзыв лицензии будет проходить в судебном порядке, такая возможность исключается, а ответчик получит возможность затянуть принятие решения судом». Представитель ЦБ сказал «Известиям», что регулятор изучит предложение. ВКЛАДЧИКИ ПРИНЕСЛИ СБЕРБАНКУ 10 ТРЛН РУБЛЕЙ 11.12.2015 Средства населения в Сбербанке достигли рекордных 10 трлн руб. – это вклады и счета физлиц к 3 декабря, сообщил госбанк. С начала года прирост средств населения составил более 1,5 трлн руб. против 318 млрд за аналогичный период прошлого года. Более половины из этих 1,5 трлн руб. прироста обеспечили валютные пассивы – переоценка старых вкладов и привлечение новых на $7,5 млрд, указывает Сбербанк. Для сравнения: в прошлом году валютный портфель госбанка сократился на $60 млн. Рублевые депозиты с начала года выросли на 774 млрд руб. против сокращения на 184 млрд в прошлом году. Помимо того что тяжелеют в рублевом эквиваленте старые валютные вклады, Сбербанк оттягивает с рынка и новые валютные ресурсы населения. «Так, к началу 2015 г. у госбанка было валютных депозитов на $26 млрд, а к ноябрю – на $34,3 млрд, т. е. за это время банк пополнил валютное розничное привлечение на новые $8,3 млрд – или примерно на 512 млрд руб.», – говорит аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Получается, в Сбербанк притекло новой валюты от населения больше, чем во всю банковскую систему: как следует из данных ЦБ, по всей системе валютные депозиты за январь – октябрь выросли почти на $7 млрд, указывает аналитик. «Из этого можно предположить, что не только рублевые, но и валютные вклады перетекают из более мелких банков в Сбербанк. Это связано в первую очередь с осторожностью вкладчиков на фоне сохраняющейся политики ЦБ, направленной на расчистку сектора», – полагает Клапко. В «ВТБ 24» тоже растут розничные депозиты: за январь – сентябрь они увеличились на 18,5% (или на 290 млрд руб.) против 7,5% (86,3 млрд) годом ранее. Влияние валюты еще сильнее – у «ВТБ 24» к октябрю более половины всех вкладов – валютные Вклады наращивают в основном состоятельные клиенты, признает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Большая часть населения – массовые вкладчики – сбережения не увеличивает, вероятно, им сложнее сберегать из-за возросших расходов на текущее потребление», – сказал он. ДИАГНОЗ НА ДОВЕРИИ: "ТИМЕР БАНК" ВОЗВРАЩАЕТ ВКЛАДЧИКОВ ПО ПЛАНУ ЦБ 10.12.2015 Совет директоров Банка России согласовал план финансового оздоровления «Тимер Банка». Главным результатом оздоровления сегодня эксперт РБК-Татарстан называет возвращение доверия вкладчиков О согласовании Центробанком плана финансового оздоровления «Тимер Банка» (ПАО), которое должно быть завершено не позднее июня 2024 года, сообщила пресс-служба татарстанской финансовой организации. Процесс осуществляется под контролем Государственной Корпорации «АСВ» совместно с ООО «Новая нефтехимия», являющимся акционером ОАО «АИКБ «Татфондбанк». В соответствии с опубликованными данными «Тимер Банк» продемонстрировал значительное улучшение показателей в 2015 году. По информации актуальной на 1 ноября, вырос размер чистых активов: увеличившись на 6,4% с начала года и составив 23 208 млн. рублей. Объем сводного кредитного портфеля банка достиг 12 878 млн рублей, что на 14,6% больше, чем в начале 2015-го. Сумма кредитов юридическим лицам на 1 ноября составила 10426 млн рублей, показав прирост по сравнению с началом года в 1426 млн рублей. Портфель розничных кредитов «Тимер Банка» вырос до 1 965 млн рублей. На 28,5% с начала года увеличился объем денежных средств на расчетных счетах юридических лиц «Тимер Банка», составив на 1 ноября 947 млн рублей. Особую динамику показал рост депозитов: портфель юрлиц прирос на 32% до 1 834 млн рублей на 1 ноября, а портфель «физиков» - на 20,7%, составив 8 726 млн рублей. "Тимер банк", переименованный из "БТА-Казань", в 2014 году прошел процедуру санации и сменил владельца. В банке была обнаружена финансовая "дырка" в размере 6 млрд руб., сообщало Агентство страхования вкладов. Агентство выделило на закрытие кассового разрыва в БТА-Казань 9,9 млрд руб. под 0,51% годовых, еще несколько млрд руб. "влил" Татфондбанк. Новым владельцем стала бизнес-структура экс-управленца банков "Ак барс" и Татфондбанка Роберта Мусина. НАЛОГ НА КРИЗИС 11.12.2015 Период льготного налогообложения доходов от банковских вкладов завершается 31 декабря. В общем случае, согласно Налоговому кодексу, доход по рублевому депозиту должен частично облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 35%, если проценты по нему превышают ставку рефинансирования ЦБ (СР, сейчас – 8,25% годовых), увеличенную на 5% (т. е. 13,25%), а по валютному – если ставка вклада выше 9%. При этом налог взимается не со всего начисленного по вкладу дохода, а лишь с процентов, превышающих указанные лимиты. Льготное налогообложение Госдума приняла на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года вслед за поднятием ключевой ставки ЦБ до 17%. В результате более года с доходов от кризисных вкладов банки списывали минимальную сумму налога либо не списывали вовсе. Теперь с 1 января 2016 года по всем действующим вкладам банки будут удерживать НДФЛ с процентов, превышающих ставку в 13,25% (СР + 5%). Например, если в 2015 г. владелец депозита со ставкой в 18% годовых получал этот доход полностью, то с нового года его чистый доход сократится до 16,34%. «Даже с учетом налога вкладчики, открывавшие двух- или трехлетние депозиты в декабре 2014 г., будут получать более высокий доход, чем если бы они открыли новый вклад при текущих ставках», – утешает представитель «МДМ банка». С нового года с полного дохода по вкладам в банках за рубежом россиянам придется платить НДФЛ в размере 13%. Это предусматривают поправки в НК, принятые Госдумой в конце ноября. До последнего времени вопрос налогообложения вкладов за рубежом оставался спорным, указывает эксперт «Консультант плюс» Ольга Серебряная. Вкладчики, случалось, отказывались платить с них НДФЛ, поскольку «ставка по валютному вкладу ниже 9%». В 2010–2014 гг. Минфин выпустил несколько противоположных по смыслу разъяснений, как подтверждающих, так и отрицающих правоту «отказников». Поправки в НК проясняют ситуацию: с 1 января НДФЛ не облагаются валютные вклады со ставкой до 9%, открытые в банках на территории РФ. В АСВ НАДЕЮТСЯ НА УВЕЛИЧЕНИЕ КРЕДИТА ДЛЯ ФОНДА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 10.12.2015 В АСВ надеются на увеличение кредита для фонда страхования вкладов. В случае положительного рассмотрения вопроса на совете директоров запрос на заём поступит в Центробанк, сообщил журналистам гендиректор АСВ Юрий Исаев. В октябре замглавы Минфина Алексей Моисеев заявлял, что Агентство по страхованию вкладов попросит у ЦБ кредит в 30-40 млрд рублей. Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведёт реестр банков-участников системы страхования вкладов и управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников на 9 декабря 2015 года – 844. ПРИВЛЕКАЯ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ ВКЛАДЧИКОВ, ПАО «ЛЕТО БАНК» НАРУШИЛО ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О РЕКЛАМЕ» 11.12.2015 Красноярским УФАС России вынесено постановление о назначении ПАО «Лето Банк» административного наказания в виде штрафа в размере 100 000 рублей. Комиссией Красноярского УФАС России были 9 сентября 2015 выявлено распространение наружной рекламы ПАО «Лето Банк», нарушающей требования части 7 статьи 5, части 1 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе». В наружной рекламе высокая процентная ставка – 10,6% было написано буквами в 30 см. В тоже время как другие условия, которые влияют на сумму доходов вкладчиков, написали 3 сантиметровыми буквами. УФАС по Красноярскому краю возбудили дело о нарушении закона о рекламе. С помощью ФГУ «Межотраслевой научно-технический комплекс «Микрохирургия глаза» имени академика Федорова С.Н. комиссия установила, что с расстояния в 200 метров люди могут увидеть только привлекательный размер ставки. За это в отношении банка вынесено постановление о назначении наказания в виде штрафа в размере 100 000 рублей. АСВ ПРЕДЛАГАЕТ ОПОВЕЩАТЬ СИЛОВИКОВ О ПЛАНИРУЕМЫХ ОТЗЫВАХ ЛИЦЕНЗИЙ У БАНКОВ 10.12.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает ввести раннее оповещение правоохранительных органов об отзыве лицензий у банков, пишет «Интерфакс» со ссылкой на директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлию Медведеву. По ее словам, такая мера поможет избежать ситуаций, когда руководство банков покидает страну после возбуждения уголовного дела. В качестве примера она привела экс-главу и бенефициара Кредитбанка Эдуарда Чилингарова. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает ввести раннее оповещение правоохранительных органов об отзыве лицензий у банков, пишет «Интерфакс» со ссылкой на директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлию Медведеву. По ее словам, такая мера поможет избежать ситуаций, когда руководство банков покидает страну после возбуждения уголовного дела. В качестве примера она привела экс-главу и бенефициара Кредитбанка Эдуарда Чилингарова. УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ПОЯВЯТСЯ В ТОМСКИХ ШКОЛАХ 09.12.2015 Новый учебный курс по финансовой грамотности для школьников планируют ввести в учебное расписание школ Томской области с 1 сентября 2016 года. Как сообщили НИА Томск в пресс-службе администрации Томской области, чтобы вести новый предмет, курсы повышения квалификации пройдут сотни томских педагогов. Они получат новые учебники и методические пособия с темами, освоить которые полезно не только детям, но и взрослым. Первые тестовые занятия в четырех школах города показали высокий интерес и младших, и старших школьников к «денежным» темам. Новый школьный предмет вводится департаментом общего образования Томской области в рамках реализации региональной программы повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы». Программа реализуется департаментом финансов Томской области с 2010 года и позволила уменьшить количество обманутых дольщиков и вкладчиков, снизить темпы роста «плохих» банковских кредитов, сделать финансовое поведение томичей более разумным. САРАНСКОЙ ПЕНСИОНЕРКЕ ВЫДАЛИ В БАНКЕ ФАЛЬШИВЫЕ 5 ТЫС. РУБЛЕЙ 11.12.2015 67-летняя пенсионерка из Саранска поневоле стала владелицей фальшивых рублей из-за ошибки банковской служащей. По данным пресс-службы МВД по РМ, женщина сняла в банке деньги со своего лицевого счета и среди купюр оказалась подделка. Выяснилось это, когда жительница Саранска пришла в другой банк. 5 тысяч, которые она предъявила для оплаты, оказались фальшивыми. В ходе проверки полицейские установили, что операционист банка, принимая крупную сумму у жителя Мордовии, в нарушении требований инструкции проверила деньги только через ультрафиолетовый детектор, который не смог определить фальшивку. Личность вкладчика также установлена, деньги он получил за продажу квартиры, кроме того, сам откладывал деньги из зарплаты. Дальнейшую историю фальшивки предстоит выяснить правоохранительным органам. В настоящее время проводятся мероприятия, направленные на установление обстоятельств произошедшего. Возбуждено уголовное дело по факту изготовления, хранения или сбыта поддельных денег. КАЖДЫЙ ПЯТЫЙ АМЕРИКАНЕЦ УМРЕТ ДОЛЖНИКОМ 11.12.2015 Каждый пятый американец умрет в долгах. Такую информацию приводит портал MarketWatch со ссылкой на данные исследований порталов CreditCards.com и исследовательской организации Employee Benefit Research Institute. Согласно данным исследования, более 21% опрошенных американцев отмечают, что они не верят, что смогут расплатиться по всем своим кредитам, включая автокредиты, кредитные карты, студенческие кредиты, а также другие займы в течение всей жизни. Причем этот показатель за год вырос на 3%, отмечают аналитики портала. В регулярном исследовании принимают участие 1 тыс. американцев. В Employee Benefit Research Institute отмечают, что о «серьезных проблемах» с долгами им заявили 13% работающих американцев и около 9% тех, кто ушел на пенсию. О «небольших проблемах» с долгами исследовательскому институту сообщили 38% работающих американцев и 22% тех, кто ушел на пенсию. В CreditCards.com поясняют, что основная причина столь негативного тренда у американцев связана с ростом задолженности по ипотеке. Еще одну причину высоких рисков закредитованности населения эксперты портала связывают с тем, что многие американцы не стремятся погасить долги до тех пор, пока не уйдут на пенсию. Средний возраст американца, к которому гражданин надеется выплатить все долги, составляет 54 года, при этом около 50% американцев полагают, что избавиться от долгов им на самом деле удастся только к 61 году. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры