ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №92)

СУД 21 ЯНВАРЯ РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО "БЕНЕФИТ-БАНКА" 

15.12.2015

Арбитражный суд Москвы назначил на 21 января 2016 года рассмотрение заявления Центробанка России о признании банкротом «Бенефит-банка», говорится в определении суда.

Регулятор 2 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Бенифит-банка.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ноябре сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Бенифит-банка, размер которого составит около 10,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 16,1 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

«РАПСИ»

ОБЕСПОКОЕННЫЕ ВКЛАДЧИКИ ОШИБОЧНО АТАКУЮТ ОФИСЫ БАНКА "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" В ПЕТЕРБУРГЕ 

14.12.2015

Обеспокоенные вкладчики заполонили петербургские офисы банка "Ренессанс Кредит". Об этом "Росбалту" сообщили очевидцы.

Это связано с тем, что сегодня стало известно об отзыве лицензии Центробанком у банка "Ренессанс".

Вкладчики "Ренессанс Кредит" перепутали две кредитные организации из-за схожести названий, и обрывают горячие линии. Позднее "Ренессанс Кредит" проинформировал, что решение ЦБ не имеет к нему отношения и не затрагивает его деятельность.

"Ренессанс Кредит" осуществляет обслуживание клиентов в обычном режиме. Просим вас сохранять спокойствие и не поддаваться волнениям", — подчеркнули в кредитной организации.

БЫВШИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ "ТРАСТА" ОЦЕНЯТ ЗАОЧНО 

15.12.2015

Как стало известно "Ъ", Главное следственное управление ГУ МВД по Москве направило в Тверской райсуд столицы ходатайства о заочном аресте владельцев банка "Траст" Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева. Все они обвиняются в организации многомиллиардных хищений средств вкладчиков кредитного учреждения. Если суд удовлетворит просьбу следствия, все обвиняемые будут объявлены в розыск.

Уголовное дело в отношении владельцев и руководителей банка «Траст» по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) было возбуждено в апреле 2015 года. Преступная схема по хищению средств вкладчиков, по версии следствия, работала не менее двух лет. Всего из кредитной организации было выведено не менее 7,05 млрд руб. и свыше $118 млн, для этого в 2012–2014 гг. советом директоров и менеджментом были одобрены и заключены фиктивные кредитные договоры и договоры займа, по которым деньги клиентов выводились в подконтрольные владельцам и топ-менеджменту «Траста» офшорные компании.

Санация «Траста» была объявлена 22 декабря 2014 года. Зампреда ЦБ Михаил Сухов оценивал размер «дыры» в банке на тот момент в 67,8 млрд руб. Банк «Открытие», выбранный санатором, получил от АСВ на санацию 127 млрд руб. Позже временная администрация банка оценила «дыру» в банке почти ровно в размер депозитного портфеля, составлявшего 114 млрд руб.

«КОММЕРСАНТ.RU»

СУД В ГЕЛЕНДЖИКЕ ПРИНЯЛ «ПРОТИВОРЕЧАЩЕЕ» КОНСТИТУЦИОННОМУ СУДУ РЕШЕНИЕ 

15.12.2015

Суд в Геленджике отклонил заявления вкладчиков банка «Первомайский», несмотря на то что ранее на их сторону встал Конституционный суд

Геленджикский суд 9 декабря отклонил заявления вкладчиков банка «Первомайский» о пересмотре принятых ранее решений и возврате вкладов.

Пять граждан в 2012 году заключили с «Первомайским» договоры вкладов — в здании банка и в присутствии его работников, — а в 2013 году попытались изъять вклады досрочно, но получили отказ. Выяснилось, что договоры вклада подписывала директор дополнительного офиса Лариса Голоднова, не имевшая на это полномочий, а деньги вкладчиков в кассу банка не вносились. Обманутые вкладчики попытались взыскать свои деньги в судебном порядке, но суд в Геленджике признал их договоры ничтожными, поскольку те не соответствовали типовой форме, были подписаны неуполномоченным лицом, а договор вклада не удостоверял внесение денежных средств в кассу. Такие же решения вынесли и две последующие инстанции.

Однако Конституционный суд (КС) встал на сторону вкладчиков. В его решении указывалось, что внесение средств на счет банка вкладчиками может доказываться любыми выданными им банком документами. Суд не вправе квалифицировать договор как ничтожный в тех случаях, когда разумность и добросовестность действий вкладчика при заключении договора и передаче денег неуполномоченному работнику банка не опровергнуты. В таких случаях бремя негативных последствий должен нести банк, посчитали в КС.

С этим решением вкладчики вернулись в суд Геленджика. Но тот счел, что постановление КС не является новым обстоятельством, тогда как вступившее в силу решение может быть пересмотрено только по вновь открывшимся или новым обстоятельствам, перечень которых строго определен. Поводом могло бы стать признание неконституционной рассматриваемой судом статьи, но этого сделано не было, отмечается в определении геленджикского суда.

«РБК»

RAEX ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ АКТИВ БАНКА НА УРОВНЕ «А» И ИЗМЕНИЛО ПОДУРОВЕНЬ 

14.12.2015

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности Актив Банка на уровне «А», «высокий уровень кредитоспособности» и изменило подуровень со второго до первого. По рейтингу сохранен «стабильный» прогноз.

К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены приемлемый уровень достаточности капитала, высокие показатели рентабельности бизнеса, а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном и долгосрочном горизонтах в сочетании с высокой долей высоколиквидных активов.

АО «АКБ «Актив Банк» — небольшой по размеру активов финансовый институт, зарегистрированный в Республике Мордовия. Основные направления деятельности — кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают депозиты физлиц (70%).

«BANKI.RU»

РОССИЯНЕ ВСЕ ЧАЩЕ ОТДАЮТ ПРЕДПОЧТЕНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫМ СЕРТИФИКАТАМ 

14.12.2015

За период с 1 ноября 2014 года по 1 ноября 2015 года объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, поднялся на 49,2% до 564,9 млрд рублей. При этом рост объема вкладов населения за тот же период составил 19,8%, до 21,2 трлн рублей, свидетельствуют данные ЦБ.

За 10 месяцев 2015 года сегмент сертификатов вырос на 22,7%, а вкладов - на 14,2%. Сбербанк, например, за 10 месяцев этого года увеличил объем выпущенных им сберегательных сертификатов на 103,2 млрд рублей до 542 млрд (96% рынка). Вторую строчку занимает банк "Ак Барс" (1,3 млрд рублей), за ним следует Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР, 0,9 млрд), пишут "Известия". Сейчас ставки по сберсертификатам у лидеров рынка находятся на уровне 11,5% (Сбербанк; "Ак Барс") - 12,5% годовых (УБРиР). При этом максимальные ставки по вкладам в этих банках ниже: 9,52% у Сбербанка, 10,75% у "Ак Барса" (13,5% по сезонному "праздничному" вкладу), 9,8% у УБРиР.

Именной или на предъявителя сберсертификат - это ценная бумага, которая имеет ряд отличий от вклада. Так, например, сертификат нельзя пополнить, как вклад; он оформляется как свидетельство на предъявителя, и его потеря более критична, чем потеря договора вклада (восстанавливается через суд). Также сертификаты не застрахованы государством.

Для банков сертификаты являются удачным способом уйти от устанавливаемого ЦБ ограничения ставок по вкладам, кроме того, со сертификатов банки не платят в Фонд страхования вкладов.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий указывает на то, что рост рынка вкладов главным образом был обусловлен девальвацией рубля, тогда как на сертификаты, которые номинированы исключительно в рублях, этот фактор не воздействовал. По его словам, рынок сберегательных сертификатов рос в 2,5 раза быстрее, чем рынок вкладов.

Эксперты полагают, что банки после принятия законопроекта Минфина, скорее всего, будут готовы предложить клиентам еще большую доходность по сберсертификатам, что только повысит интерес клиентов к этому продукту. Напомним, что еще в в 2014 году Минфин разработал законопроект, вводящий безотзывные сберегательные сертификаты, которые нельзя погасить до истечения предусмотренных ими сроков, однако он еще не внесен в Госдуму.

Между тем, руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко утверждает, что практически всегда можно найти вклад, равный или превосходящий по ставке заинтересовавший вас сертификат. По ее словам, выбором банка можно нивелировать самый главный риск сертификата - отсутствие страховых гарантий. "Именно этим можно и объяснить, что локомотивом роста сберсертификатов является Сбербанк", - отмечает эксперт. В числе неизбежных недостатков данного продукта она называет пополнение и частичное снятие средств, а также невозможность выбора валюты.

«FINANZ.RU»

БАНКИ СНИЖАЮТ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ НА ФОНЕ ДОСТАТОЧНОЙ ЛИКВИДНОСТИ

14.12.2015

Население республики держит в банках 282,8 млрд рублей. В течение года доходность депозитов преимущественно снижалась. Эксперты ожидают кратковременный предновогодний подъем ставок с их последующим снижением.

Ставки по рублёвым вкладам в течение текущего года с незначительными колебаниями снижаются. Пик пришелся на январь – тогда банки предлагали в среднем 11,1% годовых (а по краткосрочным депозитам до 7 дней средняя ставка достигала 14%). Весной ставки снизились с 10,4% до 9,2%. Летом после кратковременного подъема до 9,6% годовых последовало дальнейшее снижение ставок до средневзвешенного уровня 8,4%. Осенью понижающий тренд был продолжен. В октябре был зафиксирован минимальный с начала года уровень ставок – 7,3% годовых (годом ранее, в октябре 2014 года, банки давали в среднем 6,5% годовых).

«Ставки падают. Во-первых, банки уже не столь сильно нуждаются в ликвидности, как годом ранее, снижена кредитная активность. Во-вторых, если средства населения и нужны, то недорогие. За клиента борются прежде всего средние и мелкие банки, у которых ограничен доступ к инструментам фондирования», — комментирует управляющий уфимским филиалом Росгосстрах Банка Шамиль Узбеков.

«РБК УФА»

ВКЛАДЧИКИ ПОТРЕБОВАЛИ ДОПЛАТЫ

15.12.2015

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) согласился с предложением правления госкорпорации об обращении в Банк России с просьбой об увеличении лимита по кредиту для пополнения фонда по страхованию вкладов на 140 млрд рублей.

Таким образом, после одобрения этого запроса в ЦБ в совокупности с ранее запрошенными в ЦБ 110 млрд руб. на эти цели общий лимит по кредиту Банка России АСВ вырастет со 110 млрд до 250 млрд руб. Параметры кредита остаются прежними — срок пять лет, ставка — 0,1% годовых.

По данным "Ъ", с учетом нового финансирования от ЦБ уже в первом квартале 2016 года за счет денег регулятора будет покрываться половина выплат вкладчикам.

В целом по следующему году с учетом планового размера страховых выплат в 310 млрд руб. за счет средств ЦБ (35 млрд руб. старого кредита и 140 млрд — нового) регулятор, как предполагается, профинансирует даже больше половины всех выплат. Впрочем, как показывает практика, прогноз этот может оказаться очень оптимистичным. Все будет зависеть от активности ЦБ в расчистке рынка и решительности действий регулятора в отношении крупных игроков. Так, в этом году лицензий лишились 75 кредитных организаций--участников системы страхования вкладов. Общий объем страховой ответственности по ним на данный момент составит почти 350 млрд руб. В прошлом крайняя мера была применена к 61 такому банку, объем выплат — всего 189,8 млрд руб. Причина столь заметного расхождения — отзыв лицензий в этом году у таких крупных игроков, как банк "Российский кредит" (в совокупности с остальными банками его владельца Анатолия Мотылева выплаты вкладчикам превысили 60 млрд руб.), банк "Транспортный" (37,6 млрд руб.), Судостроительный банк (16,9 млрд руб.), Связной банк (12 млрд руб.).

«КОММЕРСАНТ»

УЧАСТВУЮЩИЕ В ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ ЧЕРЕЗ МЕХАНИЗМ ОФЗ БАНКИ ВЫПОЛНЯЮТ УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ – АСВ 

14.12.2015

Мониторинг деятельности 10 банков, в отношении которых осуществляются меры по повышению капитализации, показал, что по итогам девяти месяцев 2015 года эти кредитные организации выполнили ряд основных условий участия в программе докапитализации, следует из сообщения Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

По данным Счетной палаты, АСВ по состоянию на 1 декабря оказало поддержку 19 банкам на общую сумму в 722,3 миллиарда рублей.

Помощь государства через АСВ предоставлялась банкам на условии, что они должны, в частности, взять на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики РФ, не менее чем на 1% ежемесячно. Также акционеры этих банков должны пополнить капитал за счет любых иных источников на сумму, составляющую не менее чем 50% суммы средств, полученных через АСВ, и ограничить рост зарплат сотрудников.

"Обязательства по увеличению объемов кредитования и вложений в облигации выполняются всеми банками. Показатель среднемесячного роста объемов кредитования и вложений в облигации варьируется в зависимости от банка в диапазоне от 1,06% до 29,91%", - заявили в АСВ.

Банки, по данным АСВ, преимущественно предоставили кредиты и разместили средства в облигации обрабатывающих производств (32% от общего прироста задолженности, из которого 10% приходится на машиностроительный комплекс), субъектов Российской Федерации (26%), ипотечные (жилищные) кредиты и вложения в ипотечные облигации (15%), субъектов малого и среднего бизнеса (10%).

Во всех банках достигнутый на 1 января 2015 года уровень вознаграждения руководящих работников за отчетный период не повышался, а размер фонда оплаты труда иных работников не увеличивался. При этом пока только два банка представили информацию об увеличении капитала банка за счет дополнительных средств учредителей в размере не менее 50% субординированных обязательств.

«ПРАЙМ»

БАНКАМ ПОНАДОБИТСЯ ЕЩЕ ТРИЛЛИОН 

15.12.2015

Российские банки переживают худшие за последние 10 лет времена – в 2015 г. банковская система получит 50–70 млрд руб. убытков против 220 млрд руб. чистой прибыли в прошлом году (по МСФО), следует из отчета Standard & Poor’s (S&P). Без учета Сбербанка убытки системы могут достигнуть и четверти триллиона. Прибыль Сбербанка за январь – сентябрь – 150 млрд, по итогам года банк прогнозирует 200 млрд.

Убытки поглощают и без того скромный капитал банковской системы. «Показатели капитализации большинства российских банков являются неадекватными, принимая во внимание сложные условия операционной деятельности», – пишут аналитики S&P.

Чтобы «сохранить тот слабый запас капитала», который имелся к июлю, банкам в следующем году потребуется 850 млрд руб. вливаний в капитал первого уровня – к такому выводу пришло S&P, проанализировав консолидированную отчетность 30 крупнейших банков за первое полугодие и оценив масштаб ожидаемых потерь к концу 2015 г., говорит аналитик S&P Сергей Вороненко. Такая докапитализация понадобится банковской системе, если активы вырастут на 10% за год, но при условии, что расходы на резервы сохранятся на нынешнем уровне – 4–4,5%, уточнил он. Это соответствует отчислениям в резервы примерно по 2 трлн руб. Если же расходы на резервирование вырастут до 5,5%, то российские банки станут убыточными и им потребуется новый капитал порядка 1,3 трлн, констатирует Вороненко.

На поддержку банков в 2015 г. уже потрачены значительные средства, у акционеров, в том числе государства, все меньше ресурсов на новые вливания – «на всех ресурсов не хватит», признает Вороненко.

Многие банки, особенно средние и мелкие, останутся без источников капитала. По оценкам S&P, в ближайшие год-полтора проблемы с качеством активов проявятся острее.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.